第一篇：保險(xiǎn)監(jiān)管參考1（范文模版）

保險(xiǎn)監(jiān)管參考

第42 期

（總第605期）

中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳二O 一O 年十二月二十三日

標(biāo)本兼治提高費(fèi)用真實(shí)性

一一關(guān)于保險(xiǎn)公司費(fèi)用真實(shí)性檢查方法及問(wèn)題的思考

費(fèi)用真實(shí)性是近年來(lái)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容，也是保險(xiǎn)公司違規(guī)反映最為突出的問(wèn)題但從檢查效果看，費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題已成為市場(chǎng)中屢查屢犯、屢禁不止的“頑疾”，反映出現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢的懲戒方式并沒(méi)有有效地發(fā)揮作用隨著市場(chǎng)的發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)需要進(jìn)一步完善相關(guān)制度，多措并舉，將外部監(jiān)督真正轉(zhuǎn)化為公司的自我規(guī)范要求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治。

一、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查的主要方法

目前在費(fèi)用真實(shí)性檢查中主要采取“數(shù)據(jù)分析一一查閱憑證一一詢(xún)問(wèn)核實(shí)一一外調(diào)取證”的四步檢查法。

數(shù)據(jù)分析是費(fèi)用檢查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。主要通過(guò)分析被檢查公司的“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)”和“手續(xù)費(fèi)”明細(xì)賬，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題線索，確定重點(diǎn)抽樣對(duì)象。在具體分析中通常采用“一分二比三抽樣”的方式。“一分”就是分二級(jí)子科目（如“會(huì)議費(fèi)”、“差旅費(fèi)”等）、分業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、分月份、分中介機(jī)構(gòu)?手續(xù)費(fèi)）統(tǒng)計(jì)相關(guān)費(fèi)用數(shù)據(jù)；“二比”就是將細(xì)分的數(shù)據(jù)與去年同期比、與業(yè)務(wù)規(guī)模比、在團(tuán)隊(duì)之間比、在月份之

間比，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)律或異常；“三抽樣”就是根據(jù)比較結(jié)果，在保證一定抽樣比例的基礎(chǔ)上確定抽樣對(duì)象，通常以規(guī)模大、比例異常的費(fèi)用科目、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和中介機(jī)構(gòu)為抽查重點(diǎn)。

查閱憑證是費(fèi)用檢查的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。主要通過(guò)調(diào)閱相關(guān)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)原始憑證，從原始記錄中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題線索。檢查中一是做好底稿記錄，通過(guò)對(duì)報(bào)銷(xiāo)事項(xiàng)、原始發(fā)票、支票、相關(guān)人員訪談等大量信息的整理，直接發(fā)現(xiàn)報(bào)銷(xiāo)事項(xiàng)集中、連號(hào)發(fā)票不同單位等問(wèn)題線索；二是注意利用工商、稅務(wù)登記信．息，如利用工商局的企業(yè)信用信息系統(tǒng)查閱開(kāi)票機(jī)構(gòu)的真實(shí)性和延續(xù)性，利用稅務(wù)局的發(fā)票查詢(xún)系統(tǒng)鑒別發(fā)票真?zhèn)蔚取?/p>

詢(xún)問(wèn)核實(shí)是費(fèi)用檢查的重要環(huán)節(jié)。主要根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線索，與相關(guān)當(dāng)事人（包括報(bào)銷(xiāo)人、審批人和領(lǐng)款人等）進(jìn)行談話，核實(shí)相關(guān)費(fèi)用的真實(shí)性。這一階段的關(guān)鍵是做好談話前期準(zhǔn)備，尤其是與談話有關(guān)的證據(jù)一定要充分，擺事實(shí)、講道理、攻心為上。外調(diào)取證是費(fèi)用檢查的輔助環(huán)節(jié)。一方面前往發(fā)票開(kāi)具單位對(duì)發(fā)票所列事項(xiàng)的真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，獲取相關(guān)證據(jù)。另一方面通過(guò)銀行調(diào)取有關(guān)支票影印件，查實(shí)資金流向。

二、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查存在的主要問(wèn)題

目前保險(xiǎn)公司費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題主要表現(xiàn)為三種形式，一是通過(guò)報(bào)銷(xiāo)沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的票據(jù)套取費(fèi)用，如大量使用會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、油票、的票等；二是虛增人員套取工資費(fèi)用；三是將直接業(yè)務(wù)虛掛在中介機(jī)構(gòu)名下，通過(guò)報(bào)銷(xiāo)《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》套取手續(xù)費(fèi)。套

取的費(fèi)用主要用于貼補(bǔ)中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)部門(mén)日常開(kāi)支或被個(gè)別內(nèi)部人員（小集體）侵占．從檢查實(shí)踐看，目前費(fèi)用真實(shí)性檢查主要存在三方面問(wèn)題：一是取證困難為保證證據(jù)鏈的完整性，認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)必須證明費(fèi)用發(fā)生的事項(xiàng)為虛假，因此“詢(xún)問(wèn)核實(shí)”和“外調(diào) 取證”環(huán)節(jié)直接關(guān)系到對(duì)問(wèn)題的認(rèn)定。由于保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)受調(diào)查取證手段的限制，如果相關(guān)人員對(duì)違規(guī)事實(shí)拒不交待或開(kāi)票單位拒絕調(diào)查，則無(wú)法認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)，最終形成“拒不認(rèn)罪則無(wú)罪” 的情況。這種完全依賴(lài)于相對(duì)方配合情況的取證方式在實(shí)踐中往往導(dǎo)致檢查組取證困難。二是檢查效率低。這一問(wèn)題主要體現(xiàn)在查閱憑證和外調(diào)取證兩個(gè)環(huán)節(jié)．查閱取證主要依靠手工翻閱和記錄，由于費(fèi)用檢查涉及的科目多，需要查閱的憑證和記錄的信息量較大，耗費(fèi)一定的檢查資源。而外調(diào)取證環(huán)節(jié)涉及的費(fèi)用發(fā)票開(kāi)具單位多是賓館、商貿(mào)公司等與保險(xiǎn)業(yè)無(wú)關(guān)的單位，在尋找確認(rèn)、配合取證等方面存在較多障礙。三是效果有限。近年來(lái)保監(jiān)會(huì)加大了對(duì)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)真實(shí)性的整頓規(guī)范力度，保費(fèi)收入、理賠支出的數(shù)據(jù)真實(shí)性大大提高。但反映公司經(jīng)營(yíng)成本的費(fèi)用真實(shí)性問(wèn)題卻屢禁不止，客觀上反映出現(xiàn)行的以費(fèi)用真實(shí)性為重點(diǎn)的檢查和懲戒方式對(duì)市場(chǎng)作用有限，沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題。2007年以來(lái)，北京保監(jiān)局共對(duì)40余家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了行政處罰，其中超過(guò)6既都涉及費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題。

三、原因分析

保險(xiǎn)公司費(fèi)用不真實(shí)不僅破壞了行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格居高不下，損害投保人利益；也擾亂了市場(chǎng)秩序，為逃稅、腐敗和

商業(yè)賄賂等違法行為提供了條件因此，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題始終保持著高壓態(tài)勢(shì)。但追本溯源，從現(xiàn)行體制看，費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題的形成受多方因素影響，僅僅依靠保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的查處很難達(dá)到“治本”的目標(biāo)。

一是監(jiān)管部門(mén)的費(fèi)用監(jiān)管政策與保險(xiǎn)公司的費(fèi)用考核體系存在目標(biāo)差異。費(fèi)用監(jiān)管政策強(qiáng)調(diào)公平，要求所有的數(shù)據(jù)記錄必須真實(shí)、完整，建立行業(yè)統(tǒng)一的費(fèi)用數(shù)據(jù)墓礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司的費(fèi)用考核政策強(qiáng)調(diào)效率，要用最少的費(fèi)用產(chǎn)生更多的保費(fèi)規(guī)模。在規(guī)模導(dǎo)向的考核政策下，采取“費(fèi)用包干”這種有利于控制成本、放松管制、提高激勵(lì)的費(fèi)用政策，無(wú)疑是行業(yè)現(xiàn)有管理水平下，一種較為有效的管理手段。從經(jīng)驗(yàn)看，監(jiān)管政策只有轉(zhuǎn)化為公司自身規(guī)范的內(nèi)生動(dòng)力，政策的執(zhí)行效果才最明顯，而費(fèi)用真實(shí)性檢查中監(jiān)管部門(mén)基于公平與公司基于效率的目標(biāo)不一致，決定了保險(xiǎn)公司自我規(guī)范意識(shí)不強(qiáng)，檢查效果不明顯。

二是考核激勵(lì)機(jī)制不合理導(dǎo)致費(fèi)用成為基層公司的主要利益來(lái)源。目前，大部分保險(xiǎn)總公司對(duì)基層公司的費(fèi)用管理主要施行“費(fèi)用包干”制度。一方面，總公司依賴(lài)費(fèi)用政策實(shí)現(xiàn)對(duì)基層公司的業(yè)務(wù)激勵(lì)，只要有業(yè)務(wù)保費(fèi)，相應(yīng)額度的費(fèi)用就歸其所有；另一方面，基層公司尤其是具體業(yè)務(wù)人員的主要利益來(lái)源就是“掙費(fèi)用”，費(fèi)用結(jié)余不僅不能增加自身收入，而且還可能會(huì)增加下年費(fèi)用額度。如2009年長(zhǎng)安總公司對(duì)分公司的綜合費(fèi)用率考核指標(biāo)為52%，在此限額內(nèi)，分公司乃至個(gè)人不僅缺乏控制費(fèi)用支出的內(nèi)在動(dòng)力，而且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主

要目標(biāo)就是費(fèi)用使用最大化，獲取額外利益，客觀上助長(zhǎng)了費(fèi)用使用中的虛假行為。

三是較高的產(chǎn)品費(fèi)用率為費(fèi)用不真實(shí)提供了較大空間保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)包括純費(fèi)率和附加費(fèi)率，大部分保險(xiǎn)公司能夠在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中支付較高的費(fèi)用，其根源還在于保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)中已經(jīng)包含了較高的附加費(fèi)用，公司“貼得起”。如在對(duì)某公司北京分公司檢查中，北京保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其銀保銷(xiāo)售的兩款兩全保險(xiǎn)，總公司確定的首年直接銷(xiāo)售成本率分別達(dá)到6.62％和5.04 %（包含手續(xù)費(fèi)、工資績(jī)效、間接成本攤銷(xiāo)等），在此限額內(nèi)，費(fèi)用可以隨意調(diào)劑．較高的附加費(fèi)用率和利潤(rùn)額為保險(xiǎn)公司制造虛假費(fèi)用提供了巨大的空間。四是信息披露機(jī)制不充分，無(wú)法引入運(yùn)營(yíng)成本的外部監(jiān)管。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，現(xiàn)行監(jiān)管制度并未要求保險(xiǎn)公司對(duì)外披露詳細(xì)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，尤其是涉及各具體險(xiǎn)種的賠付率和費(fèi)用率等數(shù)據(jù)指標(biāo)。同時(shí)由于目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系的缺失，社會(huì)公眾很難通過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)獲取各公司的全面評(píng)價(jià)信息，從而無(wú)法對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)能力形成有效的外部監(jiān)督，導(dǎo)致公司缺少自我改進(jìn)的動(dòng)力和壓力。

此外，受社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境、稅收負(fù)擔(dān)和競(jìng)爭(zhēng)壓力等影響，部分保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)給予額外利益、選擇所謂的“合理避稅”等也是導(dǎo)致費(fèi)用不真實(shí)長(zhǎng)期難以根治的重要誘因。

四、政策建議

（一）強(qiáng)化總公司的管理責(zé)任，增強(qiáng)自我規(guī)范意識(shí)．從檢查實(shí)踐看，總公司執(zhí)行的“費(fèi)用包干”、“直接業(yè)務(wù)與中介業(yè)務(wù)差異性的費(fèi)

用政策”等制度，是導(dǎo)致目前基層公司費(fèi)用不真實(shí)的重要因素監(jiān)管部門(mén)一方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)總公司費(fèi)用考核制度的研究，盡快出臺(tái)相應(yīng)措施，督促總公司完善考核激勵(lì)制度，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理；另一方面要切實(shí)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，形成保監(jiān)會(huì)一一保險(xiǎn)總公司一一分支機(jī)構(gòu)的政策傳導(dǎo)路徑，通過(guò)償付能力約束控制公司市場(chǎng)行為，使其與監(jiān)管導(dǎo)向保持一致。

（二）逐步加大信息披露，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用．在行業(yè)墓礎(chǔ)數(shù)據(jù)逐漸積累完善的基礎(chǔ)上，逐步向社會(huì)公布純風(fēng)險(xiǎn)損失率、費(fèi)用率和理賠質(zhì)量等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度。通過(guò)

投保人“用腳投票”，倒逼保險(xiǎn)公司降低費(fèi)率、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、改善服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)由“貼得起”到“沒(méi)錢(qián)貼” 的費(fèi)用政策，從源頭上解決費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題。

（三）加強(qiáng)行業(yè)合作，形成監(jiān)管合力．如上分析，費(fèi)用不真實(shí)是多種因素共同作用導(dǎo)致的，不僅涉及到發(fā)票使用、資金轉(zhuǎn)付、賬務(wù)處理等具體的財(cái)務(wù)制度，也涉及到產(chǎn)品定價(jià)、考核體系、合規(guī)管理等更深層次的問(wèn)題，甚至還與社會(huì)反商業(yè)賄賂和稅收政策有較大關(guān)系。這種復(fù)雜性決定了治理費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題，必須加強(qiáng)與稅務(wù)、審計(jì)、司法等多個(gè)部門(mén)的合作，充分發(fā)揮各部門(mén)的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，如稅務(wù)部門(mén)對(duì)發(fā)票的監(jiān)管、審計(jì)部門(mén)對(duì)費(fèi)用合理性的監(jiān)管、司法部門(mén)對(duì)商業(yè)賄賂等的監(jiān)管，才能形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)事半功倍、治標(biāo)治本。而保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)則應(yīng)該逐步放松對(duì)保險(xiǎn)公司費(fèi)用政策的管制，將重點(diǎn)更多地轉(zhuǎn)向產(chǎn)品定價(jià)、經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)、公司治理等監(jiān)管制度的完善和解決消費(fèi)誤導(dǎo)、理賠難等與消費(fèi)者切身利益保護(hù)更加緊密的問(wèn)題，提高監(jiān)管效率。

第二篇：西方保險(xiǎn)監(jiān)管模式

一、西方保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比較

（一）英國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度。英國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度采用“公開(kāi)性自由”原則，實(shí)行由議會(huì)立法、貿(mào)工部全面監(jiān)督管理和保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)自我管理相結(jié)合的管理體制。

英國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)立法是《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》、《1982年保險(xiǎn)公司法》和與之有關(guān)的保險(xiǎn)條例：《1983保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)條例》、《1981年保險(xiǎn)公司條例》、《1983年勞合社保險(xiǎn)條例》以及貿(mào)工部關(guān)于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的法律文件、《1990年保險(xiǎn)公司法律費(fèi)用保險(xiǎn)條例》和《保險(xiǎn)公司修改條例》。

貿(mào)工部是國(guó)家設(shè)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)監(jiān)管的具體機(jī)構(gòu)是貿(mào)工部下設(shè)的保險(xiǎn)局。保險(xiǎn)局與其在貿(mào)工部的其它單位如法律處、公司調(diào)查處和審計(jì)處一起，同保險(xiǎn)業(yè)界的代表機(jī)構(gòu)保持著密切聯(lián)系。貿(mào)工部監(jiān)管以保險(xiǎn)人的償付能力為監(jiān)管中心，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率、保單條款內(nèi)容和公司所有權(quán)等，一般不進(jìn)行干預(yù)。

英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以高度的行業(yè)自律為特色。保險(xiǎn)業(yè)自律組織負(fù)責(zé)各自不同的管理范圍。行業(yè)自律的主要機(jī)構(gòu)有：勞合社理事會(huì)、英國(guó)經(jīng)紀(jì)人委員會(huì)、保險(xiǎn)推事局、保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)、壽險(xiǎn)組織協(xié)會(huì)和個(gè)體保險(xiǎn)仲裁服務(wù)公司等。英國(guó)行業(yè)自律管理是在政府宏觀管理的要求下產(chǎn)生的，對(duì)保險(xiǎn)宏觀監(jiān)管起輔助作用。

（二）美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度。美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行聯(lián)邦政府和州政府雙重監(jiān)管制度，聯(lián)邦政府和州政府擁有各自獨(dú)立的保險(xiǎn)立法權(quán)和管理權(quán)。聯(lián)邦保險(xiǎn)局負(fù)責(zé)聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)、聯(lián)邦犯罪保險(xiǎn)等特定義務(wù)。美國(guó)各州有自己的保險(xiǎn)法，各州保險(xiǎn)局在州管轄范圍內(nèi)行使保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)，以保險(xiǎn)公司償付能力和保險(xiǎn)投保人利益為主要監(jiān)管內(nèi)容，但各州保險(xiǎn)法對(duì)承保過(guò)程的各環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的規(guī)定，充分體現(xiàn)了美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的廣泛性和嚴(yán)格性。雖然美國(guó)各州的保險(xiǎn)法多達(dá)55部，但在全美保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)的努力下，內(nèi)容上已無(wú)多大差別，各州法院通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)法的司法審查也發(fā)揮著一定的監(jiān)管作用。近年來(lái)，美國(guó)聯(lián)邦政府為適應(yīng)監(jiān)管的需要，逐漸加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。

（三）日本保險(xiǎn)監(jiān)管制度。日本的保險(xiǎn)立法主要是《保險(xiǎn)業(yè)法》，包括對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督法規(guī)和有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的組織及行為的規(guī)定。日本保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管部門(mén)是大藏省。大藏省內(nèi)設(shè)銀行局，銀行局下設(shè)保險(xiǎn)部，保險(xiǎn)部是保險(xiǎn)業(yè)的具體監(jiān)管部門(mén)。大藏省內(nèi)設(shè)有保險(xiǎn)審議會(huì)和汽車(chē)損害賠償責(zé)任審議會(huì)。日本在1996年新的保險(xiǎn)業(yè)法頒布前實(shí)行行政式監(jiān)管制度，表現(xiàn)為事前規(guī)制和市場(chǎng)行為監(jiān)管，從開(kāi)業(yè)審批、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)種類(lèi)及具體條款方面嚴(yán)格管制。1996年新的保險(xiǎn)業(yè)法頒布后，保險(xiǎn)監(jiān)管的重心轉(zhuǎn)向?qū)ΡｋU(xiǎn)人償付能力的監(jiān)管，更加注重維護(hù)投資人利益。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售監(jiān)管文件

保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：

為了促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一一年九月二十日

保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）

第一條為了促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）、《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。

第二條 保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度；

（二）具有合理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（三）注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元，且經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第三條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備下列條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

（一）依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)完成網(wǎng)站備案；

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)；

（三）有與開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的電子商務(wù)系統(tǒng)，能實(shí)現(xiàn)投保人的全部投保信息與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接；

（四）具備健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系及安全技術(shù)，具有防火墻、入侵檢測(cè)、加密、第三方電子認(rèn)證、數(shù)據(jù)備份等功能；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第四條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)開(kāi)展之日起10個(gè)工作日內(nèi)，由總公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并提交下列書(shū)面材料一式兩份：

（一）開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、運(yùn)營(yíng)模式、管理部門(mén)及其負(fù)責(zé)人名單、從業(yè)人員配備情況等內(nèi)容；

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，包括交易安全保障措施、信息安全管理體系、銷(xiāo)售及售后服務(wù)管理等；

（三）開(kāi)展業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站的基本情況，包括名稱(chēng)、網(wǎng)址、接入地、依法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的證明材料等；

（四）開(kāi)展業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站的電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況，包括基本架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施、安全技術(shù)及保障措施等；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)人應(yīng)將前款規(guī)定材料同時(shí)報(bào)送注冊(cè)地中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)一份。

第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司提交的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)告材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）報(bào)告材料不完整的，通知保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司在10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正材料；

（二）報(bào)告材料完整齊備或者經(jīng)補(bǔ)正后材料完整齊備的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在備案報(bào)告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司。

第六條開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站名稱(chēng)、網(wǎng)址變更的，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及注冊(cè)地所在中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司終止某互聯(lián)網(wǎng)站上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及注冊(cè)地所在中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)集中運(yùn)營(yíng)、集中管理。

保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員不得以個(gè)人名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第八條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)；

（三）在各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）已依法設(shè)立的分公司名稱(chēng)、辦公地址、服務(wù)電話號(hào)碼；

（四）保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立有網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱(chēng)和網(wǎng)址等信息。

第九條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保、銷(xiāo)售主體；

（二）保險(xiǎn)合同全部條款和費(fèi)率表，其中應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等事項(xiàng)予以重點(diǎn)提示；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)支付方式；

（四）保險(xiǎn)合同訂立的形式，其中采用電子保險(xiǎn)單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說(shuō)明；

（五）紙質(zhì)保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的配送方式和寄出時(shí)間；

（六）保險(xiǎn)單查詢(xún)及投保人咨詢(xún)、投訴渠道；

（七）保險(xiǎn)合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險(xiǎn)金支付方式；

（八）有關(guān)投保人（被保險(xiǎn)人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全的保障措施；

（九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他信息。

第十條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件、取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)的從業(yè)人員負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售及服務(wù)。

第十一條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中設(shè)置投保人點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險(xiǎn)條款的全部?jī)?nèi)容，了解并接受包括免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、猶豫期、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等在內(nèi)的重要事項(xiàng)?！?/p>

第十二條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)柜臺(tái)、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等方式，及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地回答社會(huì)公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的咨詢(xún)，主動(dòng)向投保人提示承保信息，告知投保人有要求提供紙質(zhì)保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的權(quán)利。

投保人要求提供紙質(zhì)保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自保險(xiǎn)合同成立時(shí)起48小時(shí)內(nèi)寄出，并于10個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)投保人。因特殊原因不能在約定時(shí)間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商一致或者及時(shí)向投保人說(shuō)明有關(guān)情況。向投保人提供保險(xiǎn)單證時(shí)，應(yīng)當(dāng)附保險(xiǎn)合同全部條款。

第十三條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險(xiǎn)合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實(shí)、完整。

第十四條保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法給予處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

第十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專(zhuān)欄，及時(shí)對(duì)符合本辦法要求、開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司名稱(chēng)及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱(chēng)、網(wǎng)址等信息進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢(xún)和監(jiān)督。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)站上及時(shí)登載中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的前款信息。

第十六條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第十七條本辦法自2012年1月1日起施行。

第四篇：保險(xiǎn)監(jiān)管與業(yè)務(wù)發(fā)展

“保險(xiǎn)監(jiān)管與業(yè)務(wù)發(fā)展”大討論心得體會(huì)

現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)正處于發(fā)展的全新階段，市場(chǎng)的不規(guī)范，服務(wù)水平的逐步提高，市場(chǎng)主體增長(zhǎng)較快，存在一些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，有些地方的競(jìng)爭(zhēng)甚至達(dá)到非理性地步，在這種情況下，監(jiān)管體系的形成維護(hù)了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，也保護(hù)了我們保險(xiǎn)公司的發(fā)展，更保護(hù)了員工的利益。監(jiān)管體系為保險(xiǎn)公司帶來(lái)最大的收益就是發(fā)展的效益，發(fā)展要靠效益來(lái)支撐，又快又好的發(fā)展本質(zhì)是數(shù)量和質(zhì)量、速度和效率、規(guī)模和效益的內(nèi)在結(jié)合與統(tǒng)一。從國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)看近年來(lái)盈利空間在漸漸縮小，違規(guī)操作，代理市場(chǎng)混亂，炒作手續(xù)費(fèi)，縮減保費(fèi)等行為在影響著整個(gè)市場(chǎng)的秩序，這就要求必須有仲裁者的控制來(lái)維護(hù)我們的效益。

其次，加快業(yè)務(wù)發(fā)展我首先找出了以下幾點(diǎn)影響了發(fā)展的因素

一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范

行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止，保險(xiǎn)公司沒(méi)有真正形成以效益為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，盲目追求保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)模，為了搶占市場(chǎng)，采用各種違規(guī)手段搶業(yè)務(wù)，進(jìn)行掠奪式惡性競(jìng)爭(zhēng)，代理市場(chǎng)混亂，炒作手續(xù)費(fèi)、濫用職業(yè)權(quán)力、黑箱操作、職業(yè)貪污等違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管力量薄弱

保險(xiǎn)制度改革后，加大了監(jiān)管部門(mén)產(chǎn)品審批和市場(chǎng)行為監(jiān)管的難度，目前，監(jiān)管力量薄弱難發(fā)滿(mǎn)足保險(xiǎn)發(fā)展的需要。一是人員數(shù)量嚴(yán)重不足，在對(duì)違規(guī)行為的查處中力不從心，難以對(duì)所有的違規(guī)行為進(jìn)行為進(jìn)行及時(shí)查處，難以真正有效遏制住市場(chǎng)子上較為普遍存在的各種違規(guī)行為和惡性競(jìng)爭(zhēng)；二是人員素質(zhì)上還待進(jìn)一步提高，監(jiān)管人員中懂精算的人才奇缺，不利于提高費(fèi)率審批的科學(xué)性，不利于市場(chǎng)化條件下監(jiān)管職責(zé)的有效履行和發(fā)揮；三是監(jiān)管手段還比較落后，監(jiān)管信息化水平還較低，監(jiān)管信息系統(tǒng)還不完善。

三、保險(xiǎn)消費(fèi)理念不成熟

保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過(guò)數(shù)年發(fā)展，投保意識(shí)總體得到了增強(qiáng)但大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)十分膚淺，尤其是保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革后，隨著條款的多樣化，消費(fèi)理念的不成熟表現(xiàn)更為突出，投保決策過(guò)多受價(jià)格高低左右，受代理人影響，缺乏理性的比較，甄別。消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)理念的不成熟和非理性，在一定程度上成為車(chē)險(xiǎn)健康發(fā)展的障礙因素。

四、保險(xiǎn)服務(wù)不到位

保險(xiǎn)公司在服務(wù)方面始終不如人意，重展業(yè)、輕服務(wù)的意識(shí)仍在不少?gòu)臉I(yè)人員中存在，服務(wù)態(tài)度差、理賠手續(xù)煩雜、結(jié)案速度慢等現(xiàn)象仍然存在，服務(wù)內(nèi)容單一，服務(wù)手段落后等仍未根本改觀，影響了保險(xiǎn)業(yè)的整體形象，不利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

爭(zhēng)對(duì)上面的阻礙因素對(duì)后期公司快速發(fā)展提以下幾點(diǎn)見(jiàn)意

一、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)加大整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序力度，以規(guī)范促發(fā)展

要加強(qiáng)政府監(jiān)管，加大查處力度，嚴(yán)厲打擊惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的機(jī)構(gòu)和人員依法從重處罰，甚至追究法律責(zé)任。同時(shí)，加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，對(duì)內(nèi)部管理混亂，濫用權(quán)力強(qiáng)制保險(xiǎn)，炒單、賣(mài)單嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的代理機(jī)構(gòu)，取消其代理盜格，凈化代理市場(chǎng)。另

外，要加強(qiáng)行業(yè)自律，行業(yè)協(xié)會(huì)在起到市場(chǎng)主體間聯(lián)絡(luò)、信息、技術(shù)咨詢(xún)和共享服務(wù)等作用的同時(shí)，應(yīng)積極充當(dāng)市場(chǎng)秩序的維護(hù)者和行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的仲裁者。要進(jìn)一步健全行業(yè)協(xié)會(huì)的組織建設(shè)，隊(duì)伍建設(shè)，提高協(xié)會(huì)的運(yùn)作效率，經(jīng)規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。

二、加快保險(xiǎn)創(chuàng)新，以創(chuàng)新促發(fā)展

發(fā)展要搶抓機(jī)遇，這就要求保險(xiǎn)從業(yè)人員思想上要有新的解放、觀念上要有新的變革、行動(dòng)上要有新的突破，經(jīng)求在自主創(chuàng)新、提升服務(wù)水平上，在深化體制改革、提高開(kāi)放水平、增強(qiáng)可持續(xù)民展能力上，搶抓機(jī)遇，爭(zhēng)取在業(yè)務(wù)拓展上有較大突破。首先我們要加速服務(wù)創(chuàng)新，針對(duì)當(dāng)陽(yáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化不斷制訂出新穎的優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施和內(nèi)容，如網(wǎng)上投保、理賠等。盡快豐富服務(wù)內(nèi)涵，創(chuàng)新服務(wù)手段，著力發(fā)展電子商務(wù)，最大限度地為客戶(hù)提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的全方位服務(wù)。其次是推行管理創(chuàng)新，建立健全與公司目標(biāo)高度一至的激勵(lì)與約束機(jī)制，構(gòu)建高效的組織管理體系，整合業(yè)務(wù)管理資源改進(jìn)業(yè)務(wù)操作流程，提高標(biāo)準(zhǔn)化管理水平，提高車(chē)險(xiǎn)管理水平。然后要推行技術(shù)創(chuàng)新，充分地運(yùn)用現(xiàn)代科技最新成果，不斷提高經(jīng)營(yíng)的技術(shù)含量，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)建設(shè)，積極進(jìn)行技術(shù)升級(jí)，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的運(yùn)用。最后是銷(xiāo)售渠道的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售渠道多樣化，要進(jìn)一步完善產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，提高營(yíng)銷(xiāo)員素質(zhì)，制定整體營(yíng)銷(xiāo)謀略，要大力發(fā)展車(chē)險(xiǎn)的直銷(xiāo)方式，借助互聯(lián)網(wǎng)上平臺(tái)，發(fā)展市場(chǎng)的快速模式，推行電話預(yù)約投保，降低銷(xiāo)售成本，減少對(duì)傳統(tǒng)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售渠道的依賴(lài)。

三、重視人才培育，提高人員素質(zhì)，發(fā)展員工強(qiáng)大的動(dòng)力

人才匱乏是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的最大軟肋，保險(xiǎn)公司應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，切實(shí)樹(shù)立人才到上的觀念，改掉落后的用人制度，建立充好的人才選拔，培養(yǎng)和使用機(jī)制。一方面加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的再培訓(xùn)，再教育，在業(yè)務(wù)培訓(xùn)中既抓緊對(duì)核保核賠等專(zhuān)業(yè)人員的深入培訓(xùn)與學(xué)習(xí)外還要加強(qiáng)對(duì)展業(yè)人員的培訓(xùn)，使其提高對(duì)新條款的理解和認(rèn)識(shí)，更好的拓展業(yè)務(wù)。另一方面，建立良好的人才激勵(lì)與分配機(jī)制，隨著競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增多，發(fā)展的難度也越發(fā)加大，員工難免會(huì)有畏難情緒，這就要求公司在用修正業(yè)精神激勵(lì)員工的同時(shí)，進(jìn)一步深化人事制度和分配制度的改革，制定有效的激勵(lì)考核措施，用制度、用措施為發(fā)展提供動(dòng)力。

五、加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳教育力度，培育成熟理性的保險(xiǎn)消費(fèi)者

消費(fèi)者加期以來(lái)習(xí)慣于在統(tǒng)頒條款下的投保方式，對(duì)各家公司產(chǎn)品了解不多，因此加大宣傳力度，成為當(dāng)前發(fā)展的重要工作。宣傳中一是要宣傳和普及保險(xiǎn)基本知識(shí)，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)，投保程序，投保策略教育，投保理念教育等；二是要正確引導(dǎo)消費(fèi)觀念，客觀宣傳，合規(guī)合法，防止誤導(dǎo)和同業(yè)抵毀，正確引導(dǎo)消費(fèi)者適合自身的產(chǎn)品，促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)理念逐步成熟。

以上就是我總節(jié)的一點(diǎn)點(diǎn)心得和如何發(fā)展和保持我們?nèi)吮Ｘ?cái)險(xiǎn)地位和優(yōu)勢(shì)的見(jiàn)意！

總結(jié)人：陳玉潔

第五篇：論保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)

內(nèi)容提要:按照加入WTO日程表，我國(guó)金融改革的步伐不斷加快，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所面臨的挑戰(zhàn)也不斷升級(jí)。由于保險(xiǎn)公司監(jiān)管的內(nèi)容與方式影響著所轄保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策，決定著整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)構(gòu)與功能，為了維持本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系安全穩(wěn)定地運(yùn)行，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其所管理的保險(xiǎn)公司面臨相似的挑戰(zhàn)。因此，構(gòu)建一個(gè)科學(xué)、高效的監(jiān)管體系，對(duì)控制保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展、維護(hù)保險(xiǎn)客戶(hù)資金安全、提高市場(chǎng)效率，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)有重大意義。本文從政府監(jiān)管、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和社會(huì)監(jiān)督三個(gè)層面分析了我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)問(wèn)題。加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)將會(huì)在較短的時(shí)間內(nèi)全面開(kāi)放，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)新的機(jī)遇。如何在新形勢(shì)下構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行提供良好的制度保證和環(huán)境保證，是我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)所面臨的重大課題。

完善的保險(xiǎn)監(jiān)管體系應(yīng)由政府監(jiān)管為主導(dǎo)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制為依托和社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充三位一體的立體監(jiān)管層次組成。只有讓每一個(gè)層次都發(fā)揮出自己的作用，我們的保險(xiǎn)監(jiān)管才能達(dá)到事半功倍的效果，才能有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下幾個(gè)方面。

一、要完善保險(xiǎn)監(jiān)管中政府監(jiān)管組織體系

要強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管系統(tǒng)，進(jìn)一步樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的監(jiān)管理念。保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作為專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展的重任，強(qiáng)化保監(jiān)會(huì)監(jiān)管地位是新時(shí)期強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管工作的必然要求。

（一）目前我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)存在的問(wèn)題

2.監(jiān)管方式、手段尚需改進(jìn)。目前保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作依然主要是靠手工操作，有關(guān)信息依然是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)收集和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)填報(bào)報(bào)表兩條渠道獲得，這顯然與目前保險(xiǎn)業(yè)相當(dāng)程度的電子操作的現(xiàn)實(shí)不相適應(yīng)，開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)表的電子報(bào)送系統(tǒng)成為必需。

（二）我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的三大監(jiān)管任務(wù)

有效的金融監(jiān)管，必須注重外在約束和內(nèi)在約束的有機(jī)統(tǒng)一。入世后，在不斷完善國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時(shí)，還需要各商業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的實(shí)際情況，建立和健全科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、有效的內(nèi)控機(jī)制。

（一）解決商業(yè)保險(xiǎn)公司強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制的動(dòng)力問(wèn)題。要使保險(xiǎn)公司所有者真正具有強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在動(dòng)力，就必須積極推進(jìn)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)制度改革，進(jìn)一步完善我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司的法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，使保險(xiǎn)所有者成為真正的所有者；而保險(xiǎn)管理者和員工重視內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的一個(gè)重要條件，就是要將由于內(nèi)控不力給保險(xiǎn)公司造成的風(fēng)險(xiǎn)損失與他們的切身利益建立一種直接關(guān)聯(lián)。

（二）進(jìn)一步明確商業(yè)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)監(jiān)管中的職能定位。商業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須明確哪些是商業(yè)保險(xiǎn)公司自己要管好的事情；明確在經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)情況怎樣，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。

（三）法律和政策上的有效支持。國(guó)家應(yīng)在法律和政策上給予商業(yè)保險(xiǎn)公司有效地控制和處理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的大力支持；還要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方式和手段上予以配合，逐步減少行政干預(yù)。

三、社會(huì)監(jiān)督是保險(xiǎn)監(jiān)管的潛在力量

社會(huì)監(jiān)督廣泛存在于社會(huì)生活的各個(gè)方面，如輿論監(jiān)督、公眾監(jiān)管等等。如果能夠有效地利用這些職能，社會(huì)監(jiān)督可以成為金融監(jiān)管的一支重要補(bǔ)充力量。發(fā)揮好社會(huì)監(jiān)督力量，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)可采取以下措施：

（一）充分發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以外的獨(dú)立第三方（如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師等）的專(zhuān)業(yè)力量進(jìn)行監(jiān)管

隨著保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜程度不斷提高，新型的保險(xiǎn)品種如分紅型產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品等不斷推出，有效的監(jiān)管必須隨之加強(qiáng)，而加強(qiáng)管理的要求又會(huì)進(jìn)一步加劇勞動(dòng)力市場(chǎng)上有經(jīng)驗(yàn)、有能力的從業(yè)人員的稀缺性。要解決這一問(wèn)題，在一些特定的適合的技術(shù)領(lǐng)域向注冊(cè)會(huì)計(jì)師尋求幫助已經(jīng)成為必然。

對(duì)于世界各國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，有效地使用外部審計(jì)是一條實(shí)際可行的出路。如前所述，它不但符合成本效益原則，更可以使保險(xiǎn)監(jiān)管的力度和范圍加深、廣泛。

（二）妥善處理客戶(hù)投訴。有關(guān)部門(mén)妥善處理糾紛，既可以保護(hù)客戶(hù)的利益，維護(hù)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的信譽(yù)，同時(shí)通過(guò)研究客戶(hù)投訴情況也可以將有用的監(jiān)管信息提供給監(jiān)管部門(mén)，監(jiān)管部門(mén)可據(jù)此采取相應(yīng)有效的監(jiān)管措施。