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      2012年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思路[五篇模版]
      
        
       時(shí)間：2019-05-13 20:29:10下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡(jiǎn)介：寫寫幫文庫(kù)小編為你整理了多篇相關(guān)的《2012年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思路》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫(kù)還可以找到更多《2012年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思路》。

      
	
      

      第一篇：2012年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思路
      

      2012
      年非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展思路
      2012年是總、省公司提出的發(fā)力年，也是行業(yè)監(jiān)管的“風(fēng)暴年”。鑒于非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理面臨的形勢(shì)，明年的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須在依法合規(guī)的前提條件下，保證業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控相結(jié)合，保費(fèi)規(guī)模與承保質(zhì)量相適應(yīng)，努力實(shí)現(xiàn)承保盈利的目標(biāo)。
      一、充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要意義
      1、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是公司優(yōu)化結(jié)構(gòu)、爭(zhēng)取效益的有利保證。一個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)目的除了上規(guī)模，占居一定的市場(chǎng)份額，就是爭(zhēng)取利潤(rùn)的最大化，從全省非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)看，去年截止11月底全省非車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1.027億元，在全省同行非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中位居第三，日歷年度賠付率27.72%。從全市情況來(lái)看，我公司截止10月底，非車險(xiǎn)保費(fèi)648.53萬(wàn)元，同行業(yè)排名第二。
      就人保的數(shù)據(jù)來(lái)看非車險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.33萬(wàn)元，而賠付率只有10.6%。從以上數(shù)據(jù)上不難看出，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是給公司爭(zhēng)取利潤(rùn)的有利保證。
      2、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)提升公司品牌有著更為積極的作用。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保額高，費(fèi)率低，所承保的大部分是國(guó)家和地方的大中型企業(yè)或投資在建的重大有影響力的項(xiàng)目，能為這些企業(yè)、工程提供保險(xiǎn)保障服務(wù)的公司也是有品牌、有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，客戶同樣會(huì)選擇這樣的公司，所以承保這些業(yè)務(wù)也能為我公司擴(kuò)大品牌知名度，提高社會(huì)影響力，為今后業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展奠定良好的社會(huì)基礎(chǔ)。
      所以我們要堅(jiān)定信心，堅(jiān)持不懈地大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)狠抓非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使全員充分認(rèn)識(shí)到改善險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)對(duì)改善公司經(jīng)營(yíng)效益，提升品牌知名度，促進(jìn)公司員工全面素質(zhì)提高起到很重要作用。
      二、加大非車險(xiǎn)的培訓(xùn)及獎(jiǎng)勵(lì)工作力度。
      1、我們目前當(dāng)務(wù)之急要解決的瓶頸問(wèn)題是加大對(duì)非車險(xiǎn)產(chǎn)品的培訓(xùn)。
      非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)含量較高、條款繁多、展業(yè)難度大，涉及到承保、理賠諸多內(nèi)容，如：條款的理解、費(fèi)率的測(cè)算、流程的實(shí)施、產(chǎn)品的銷售技巧等都有待于不斷提高。我們將通過(guò)不同形式、不同手段，促進(jìn)全體員工專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，努力提高全員的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展技能。在培訓(xùn)問(wèn)題上我們已向上級(jí)公司反映，將得到大力支持。
      2、加大獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制。
      以貫徹落實(shí)《關(guān)于加快非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》為主題，完善非車險(xiǎn)發(fā)展政策，營(yíng)造環(huán)境、強(qiáng)化保障、加大考核激勵(lì)措施，加強(qiáng)非車險(xiǎn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升能力，對(duì)于給公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)的員工要重獎(jiǎng)。
      三、開(kāi)闊眼界，拓寬渠道，以點(diǎn)帶面，全面掀起非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的展業(yè)高潮。
      以臨汾市今年要上的重點(diǎn)工程險(xiǎn)為突破口，積極找關(guān)系、強(qiáng)溝通，找領(lǐng)導(dǎo)，出方案，力爭(zhēng)將一些大的工程險(xiǎn)項(xiàng)目承保（例如霍永高速工路工程）；同時(shí)與安監(jiān)局、消防隊(duì)、建設(shè)局等相關(guān)職能機(jī)關(guān)積極溝通協(xié)調(diào)辦理團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)全體員工的非車險(xiǎn)條款及承保指引的培訓(xùn)。利用互動(dòng)渠道開(kāi)展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)等分散性業(yè)務(wù)；利用銀郵渠道開(kāi)展住房抵押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)合一季度“激活卡推動(dòng)方案”開(kāi)展銷售活動(dòng)，做到大小齊上，以大促小，整體推進(jìn)，為客戶提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)多元化的保險(xiǎn)服務(wù)，樹(shù)立公司多功能完善保障的良好形象。
      四、細(xì)分市場(chǎng)，提升展業(yè)技巧，創(chuàng)新發(fā)展模式。通過(guò)近一年發(fā)展來(lái)看以及我們組織專門力量對(duì)臨汾財(cái)
      險(xiǎn)非車險(xiǎn)市場(chǎng)做了大量的深入調(diào)查。結(jié)果表明：貨運(yùn)險(xiǎn)盈利能力強(qiáng)，責(zé)任險(xiǎn)存量較大，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)較分散，企業(yè)財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)潛力較大。針對(duì)不同業(yè)務(wù)，按照省公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)研討會(huì)議精神，隨時(shí)調(diào)整競(jìng)爭(zhēng)策略，以重點(diǎn)人員為突破，攻心為上、持之以恒，制定貼近市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展政策。利用省公司特殊政策傾斜，將今年重點(diǎn)鎖定在煤礦責(zé)任保險(xiǎn)、煤礦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有了全方位突破和發(fā)展。
      中支業(yè)管部
      第二篇：非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)
      非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)
      目錄
      第一部分：行銷話術(shù) 銷售技巧 保險(xiǎn)的一般常識(shí) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)-海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)-建筑工程一切險(xiǎn)-安裝工程一切險(xiǎn)
      銷售技巧
      1.你們公司已來(lái)過(guò)很多人，你先把資料放下，我們看了以后再和你聯(lián)系。答：貴公司是有名的大公司/行業(yè)內(nèi)非常具有知名度的公司，我們的業(yè)務(wù)員很敬業(yè)，可能來(lái)過(guò)了。不知道你看過(guò)我公司的資料后感覺(jué)如何？如果有不大清楚的地方，我可以為您做進(jìn)一步的解釋。
      2.要辦理保險(xiǎn)時(shí)我們會(huì)找保險(xiǎn)公司，你們?cè)趺纯偸巧祥T推銷? 答：保險(xiǎn)業(yè)屬于服務(wù)性行業(yè)，我們?yōu)榭蛻翡N售的商品是無(wú)形的服務(wù)，上門服務(wù)是我們最基本的要求，像您這樣的客戶，就更應(yīng)該享受這樣的服務(wù)。3.我們和其它公司相處多年，關(guān)系一直很好，不想選擇新的保險(xiǎn)公司。答1：保險(xiǎn)是專業(yè)性的行業(yè)，不妨試一下改變習(xí)慣。答2：多一家公司，就多一個(gè)選擇。比較以后您再做決定。
      4.我們已經(jīng)在其他保險(xiǎn)公司投保了。
      答：保險(xiǎn)是一種保障，看來(lái)你的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)很強(qiáng)！我們可以結(jié)合你的保險(xiǎn)情況，安排保險(xiǎn)方案，給你一些風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，讓你更好的確定保險(xiǎn)條件，安排保險(xiǎn)方案。請(qǐng)問(wèn)您公司已經(jīng)保了哪些險(xiǎn)種呢？（根據(jù)客戶情況提供新的產(chǎn)品和其他服務(wù)）5.我們要向外國(guó)公司他們投保。
      答：入世后，保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體仍是中資公司，事實(shí)說(shuō)明外國(guó)公司不一定比我們本土的保險(xiǎn)公司更強(qiáng)，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和客戶服務(wù)等方面中資公司比外國(guó)公司更具優(yōu)勢(shì)。
      6.我的公司沒(méi)發(fā)生過(guò)事故，為什么要保險(xiǎn)？
      答：首先祝賀你的公司經(jīng)營(yíng)良好，但沒(méi)有出險(xiǎn)并不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是保未來(lái)而不是?，F(xiàn)在。隨著社會(huì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)繁榮，風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式在不斷變化，損失的后果也日趨嚴(yán)重，“911”恐怖事件就是最好的證明。與其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)時(shí)支付巨額資金，不如現(xiàn)在用最小的投資獲得將來(lái)最大的保障。7.現(xiàn)在資金緊張，等以后再說(shuō)吧。
      答：風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)因資金緊張而不發(fā)生。萬(wàn)一出險(xiǎn)了，資金的壓力將會(huì)更大。
      8.保險(xiǎn)費(fèi)支出會(huì)增加我的成本。
      答：保險(xiǎn)費(fèi)支出確實(shí)會(huì)稍稍增加你的經(jīng)營(yíng)成本，但如果沒(méi)有投保而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的話，全部損失都要在你的純利潤(rùn)當(dāng)中扣除，你用少的支出防范大的風(fēng)險(xiǎn)，是不是很劃算呢？
      9.我們幾乎沒(méi)有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)白交了。
      答：首先恭喜你一帆風(fēng)順。但您想過(guò)沒(méi)有，正是保險(xiǎn)才讓您在生活和工作中免除了后顧之憂，而且如果你的風(fēng)險(xiǎn)狀況較好，在下續(xù)保時(shí)您還可以享受一定的優(yōu)惠，所以您一點(diǎn)都不吃虧。
      10.現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)完全開(kāi)放了，你們的保險(xiǎn)費(fèi)肯定會(huì)降，對(duì)嗎？
      答：那要視乎您的具體風(fēng)險(xiǎn)狀況。如果風(fēng)險(xiǎn)狀況好的話，現(xiàn)在就可以給您最優(yōu)惠的價(jià)格，但如果風(fēng)險(xiǎn)狀況差，價(jià)格還會(huì)上升，并且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)很多重大項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)比國(guó)外低了很多。11.我現(xiàn)在很忙，等我看看再說(shuō)吧
      答：你看我是下周二下午，還是下周三上午來(lái)好呢？ 12.客戶出險(xiǎn)后你們負(fù)責(zé)理賠嗎？
      答：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員無(wú)權(quán)負(fù)責(zé)理賠，而是協(xié)助理賠的。大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都使用了公估人，許多業(yè)務(wù)部門也沒(méi)有理賠權(quán)的。我們可以提供理賠指導(dǎo)。
      保險(xiǎn)的一般常識(shí)
      1.什么叫做一攬子保險(xiǎn)？
      答：一攬子保險(xiǎn)是將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、水險(xiǎn)等兩個(gè)以上的險(xiǎn)種集中在一起的保險(xiǎn)服務(wù)方案。投保一攬子保險(xiǎn)能使您獲得更全面的保障，得到更好的服務(wù)。2.什么是追償？
      答：事故發(fā)生是由保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人意外的第三方造成的，保險(xiǎn)人在按照保險(xiǎn)單賠付被保險(xiǎn)人后，依法取得向責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利。比如有位客戶在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)車輛在停車場(chǎng)被盜了，三個(gè)月內(nèi)沒(méi)有找到，保險(xiǎn)公司在賠償了車主的損失的同時(shí)，依法取得現(xiàn)停車場(chǎng)追償?shù)臋?quán)利。此后如果車被找回了，那么車輛歸保險(xiǎn)公司所有。
      3.如果我向保險(xiǎn)公司投保，發(fā)生事故的話應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)提出索賠？ 答：按規(guī)定，客戶應(yīng)在知道發(fā)生保險(xiǎn)事故之日起兩年內(nèi)行使索償權(quán)。但萬(wàn)一發(fā)生事故的話，您一定要第一時(shí)間跟保險(xiǎn)公司聯(lián)系，避免以后給理賠、定損帶來(lái)不便。4.什么是施救費(fèi)用賠償？
      答：當(dāng)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)時(shí)，被保險(xiǎn)人要進(jìn)行施救，以防止損失擴(kuò)大。施救本身會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用，這也是被保險(xiǎn)人的損失。所以保險(xiǎn)公司除了對(duì)保險(xiǎn)本身的損失進(jìn)行賠償之外，還要對(duì)被保險(xiǎn)人的費(fèi)用損失進(jìn)行賠償。這些費(fèi)用包括施救費(fèi)用和救出財(cái)產(chǎn)的整理和保護(hù)費(fèi)用。費(fèi)用應(yīng)當(dāng)是合理，必須的。5.保額與保費(fèi)有何區(qū)別？
      答：保額就是保險(xiǎn)金額，是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的最高限額。而保險(xiǎn)費(fèi)用是指按照一定的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出的保戶應(yīng)該繳納的金額。6.如果我和保險(xiǎn)公司之間發(fā)生異議和糾紛，該如何處理？
      答：我們可以通過(guò)友好協(xié)商來(lái)解決，如果協(xié)商不成，還可申請(qǐng)仲裁或向法院提出訴訟。如果沒(méi)有很特別的情況，我相信，只要雙方有誠(chéng)意，一定能協(xié)商解決。7.如果我的廠房在保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，還可以不可以在其它保險(xiǎn)公司投保同樣的險(xiǎn)種？
      答：這種情況叫重復(fù)投保。我國(guó)“保險(xiǎn)法”中并沒(méi)有禁止重復(fù)保險(xiǎn)。但根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除當(dāng)事人另有約定外，各保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額比例通知各保險(xiǎn)公司。也就是說(shuō)，重復(fù)保險(xiǎn)總保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分對(duì)你是沒(méi)有任何意義的，您不會(huì)因此而獲得更多的賠償。8.購(gòu)買保險(xiǎn)后，可不可以退保？
      答：投保人在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，要求退保的，保險(xiǎn)公司可以退還被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)，并按規(guī)定扣除保險(xiǎn)費(fèi)金額一定比例的退保手續(xù)費(fèi)。投保人在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始以后，要求退保的，保險(xiǎn)公司將按短期費(fèi)率收取保費(fèi)。9.萬(wàn)一事故發(fā)生，索賠時(shí)需要哪些單證？
      答：索賠單證只要包括：保險(xiǎn)單或者保險(xiǎn)憑證正本、已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。10.你持有保險(xiǎn)代理人證嗎？
      答：按保監(jiān)會(huì)的要求，壽險(xiǎn)展業(yè)人員必須持展業(yè)證、代理人資格證才能做業(yè)務(wù)，但沒(méi)有要求產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員一定擁有資格證和展業(yè)證才能進(jìn)行銷售。不過(guò)您盡可放心，在您投保后您可以撥打保險(xiǎn)公司的驗(yàn)單電話進(jìn)行驗(yàn)單。11.保額比保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值低，在發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司是怎么賠償?shù)模?答：這種情況叫不足額投保。不足額投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)按比例賠償，就是以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之比確定應(yīng)該賠償?shù)慕痤~。12.保險(xiǎn)期限可以短于一年嗎？
      答：可以，投保時(shí)，保險(xiǎn)期限不足一年的按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)（不足一個(gè)月按月計(jì)算）。
      13主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的關(guān)系是什么？
      答：主險(xiǎn)是可以單獨(dú)投保和承包的險(xiǎn)別；附加險(xiǎn)是指不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別，投保人只能在投保主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的需要加以選擇投保。如果附加險(xiǎn)的條款和主險(xiǎn)條款發(fā)生抵觸，對(duì)抵觸之處的解釋以附加條款為準(zhǔn)；如果附加險(xiǎn)條款未作規(guī)定，則以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。14.保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)定免賠額？
      答：相信您購(gòu)買保險(xiǎn)是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定免賠額可以幫助您加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，同時(shí)設(shè)定免賠額后，費(fèi)率還可以適當(dāng)調(diào)低。
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
      1.我們公司要投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，你能提供哪些險(xiǎn)種？
      答：保險(xiǎn)公司主要可以提供三個(gè)險(xiǎn)種。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的大小，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般可分為:財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)三種。財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體墜落等；綜合險(xiǎn)比基本險(xiǎn)多加了暴風(fēng)、暴雨、洪水、地面下陷等自然災(zāi)害。一切險(xiǎn)保險(xiǎn)條款不列明保險(xiǎn)責(zé)任，只列明除外責(zé)任，即承保除外責(zé)任以外的所有意外事故和自然災(zāi)害，比綜合險(xiǎn)多盜竊、他人惡意行為、水管爆裂等責(zé)任。
      2.如果我們公司投保的財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)，你們會(huì)按什么程序進(jìn)行理賠？
      答：首先，你應(yīng)該在第一時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案；他們會(huì)派專人到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，如確屬保險(xiǎn)責(zé)任，確定保險(xiǎn)損失后，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)繕制賠案；最終將賠款支付給貴公司。
      3.我們的投保財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后，在領(lǐng)取賠款時(shí)需怎樣辦理？
      答：當(dāng)賠款可以領(lǐng)取時(shí)，保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)人員會(huì)電話通知您。您可以按照客服人員的提示，帶上單位介紹信和個(gè)人身份證，到保險(xiǎn)公司辦理領(lǐng)款手續(xù)。4.如果我們公司要投保的話，財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)如何確定？
      答：企業(yè)在投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額有三種計(jì)算方法：一種是以賬面原值計(jì)算，即直接按固定資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的全部支出作為保險(xiǎn)金額；一種是由保險(xiǎn)人同您協(xié)商按賬面價(jià)值加成數(shù)作為保險(xiǎn)金額；一種是按重置重建價(jià)作為保險(xiǎn)金額。后兩種計(jì)算方法更接近于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值。
      企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額的確定有兩種方法：一種是按最近十二個(gè)月的平均帳面余額來(lái)計(jì)算；一種是以最近帳面余額作為保險(xiǎn)金額。
      5.我們公司享有一批帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)想投保，保險(xiǎn)金額應(yīng)如何確定？ 答：帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保額的確定方法，可由貴公司自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或帳面余額。這也是作為出險(xiǎn)時(shí)與保額比較是否足額投保的依據(jù)。
      6.我們公司目前還沒(méi)有建立帳目，我們的財(cái)產(chǎn)是否可以投保？
      答：非常抱歉，由于出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司要通過(guò)核查企業(yè)財(cái)務(wù)帳目來(lái)確定損失金額，如果沒(méi)有帳目，這項(xiàng)工作就很難進(jìn)行，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與企業(yè)之間產(chǎn)生很多不必要的糾紛，因此保險(xiǎn)公司一般不能承保。
      7.我們公司前兩天停電，造成很大損失，這屬不屬于保險(xiǎn)責(zé)任？
      答：根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中，對(duì)停電、停水、停氣有明確的規(guī)定，“三?！睋p失必須同時(shí)具備三個(gè)條件，才能屬于保險(xiǎn)責(zé)任：
      （一）必須是您擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備（包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備），以及本單位擁有所有權(quán)與其他單位共用的設(shè)備，包括發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、線路、管道等供應(yīng)設(shè)備。
      （二）僅限于因保險(xiǎn)事故造成的“三?！睋p失。
      （三）僅限于對(duì)您已投保財(cái)產(chǎn)造成的損失。
      8.我們公司的流動(dòng)資產(chǎn)是按最近十二個(gè)月的平均余額來(lái)投保的，這是不是足額投保？
      答：不一定。是否足額投保要看出險(xiǎn)后保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值或帳面余額與保險(xiǎn)金額的比較。
      9.我們公司想投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，那些財(cái)產(chǎn)可以投保？ 答：屬于您所有或其他人共有而由您負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)； 由您經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；
      其他法律上承認(rèn)的與您有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。
      10.我投保的財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)，在申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)提供哪些資料？
      答：您應(yīng)提供保險(xiǎn)單，財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票，以及必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明。11.我投保以后，除交保險(xiǎn)費(fèi)以外，還有哪些義務(wù)？
      答：您還應(yīng)該有以下義務(wù)：如實(shí)告知義務(wù)；安全防災(zāi)義務(wù)；變更保險(xiǎn)條件時(shí)的申請(qǐng)批改義務(wù)；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救、通知義務(wù)。
      12.我們公司機(jī)器設(shè)備在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后，是不是基本風(fēng)險(xiǎn)都可以得到保障？
      答：不是的。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保外來(lái)原因造成的損失，而由于設(shè)備本身缺陷或操作原因引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，是得不到保障的。為了獲得比較全面的保障，建議您在投保企財(cái)險(xiǎn)的同時(shí)再加保機(jī)器損壞險(xiǎn)，這兩個(gè)險(xiǎn)種是一種互補(bǔ)關(guān)系，能夠?yàn)槟峁└油晟频谋Ｕ稀?/p>
      13.你們?cè)诒ｋU(xiǎn)條款中所指的“火災(zāi)”應(yīng)如何理解？
      答：火災(zāi)是指在時(shí)間上或空間上失去了控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)的責(zé)任必須同時(shí)具備三個(gè)條件，（1）有燃燒現(xiàn)象，即有光有電的火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。由此可見(jiàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任不是指僅有燃燒現(xiàn)象的情況。例如在生產(chǎn)或生活中有目的的用火，有控制的點(diǎn)火焚燒等都屬于正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失既無(wú)燃燒現(xiàn)象又無(wú)蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去了控制蔓延擴(kuò)噠，就構(gòu)成了火災(zāi)責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)火災(zāi)損失的賠償責(zé)任包括對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身?yè)p失的賠償。
      14．保險(xiǎn)責(zé)任中列明的飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落如何理解？
      答：飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落是指凡是由于空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，例如隕石墜落，空中飛行器，人造衛(wèi)星墜落，吊車，行車，起重機(jī)在運(yùn)行時(shí)發(fā)生物體墜落，造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的，都屬于本條款責(zé)任。此外，在施工過(guò)程中，因人工開(kāi)鑿或爆炸導(dǎo)致石方、石塊、土方飛射塌下造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的，亦視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任。
      15.在投保企財(cái)險(xiǎn)時(shí)，附加投保盜竊現(xiàn)有哪些條件？
      答：有專人看管或符合公安部門要求的防盜設(shè)施，應(yīng)有正規(guī)的財(cái)務(wù)賬簿和入庫(kù)記錄
      責(zé)任保險(xiǎn)
      1.六月份的時(shí)候我們公司給員工買了雇主責(zé)任險(xiǎn)，上個(gè)月來(lái)的小Y昨天出事故工傷，你們?yōu)槭裁床毁r？
      答：在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，如果該職工在所投保的人員名單中，就會(huì)得到賠付；小Y是八月份來(lái)的，不在投保人名單中，貴公司事先也沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司做相應(yīng)批改，所以不能賠，請(qǐng)?jiān)彙?/p>
      2.產(chǎn)品在“三包”期內(nèi)的損失，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)中是否賠償？
      答：您說(shuō)的三包期內(nèi)的損失是指產(chǎn)品本身的損失，與產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍是兩碼事。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承包的是產(chǎn)品發(fā)生事故時(shí)對(duì)產(chǎn)品以外的第三者的人身和財(cái)產(chǎn)造成的損害，因此，“三包”損失不能賠償。3.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)有缺陷的產(chǎn)品是否予以置換？
      答：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的是由產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者、使用者或其他第三者造成的民事?lián)p害引起的責(zé)任，它不保產(chǎn)品本身，所以不負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行回收和更換。4.采取事故發(fā)生制的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單，如果產(chǎn)品不是在保險(xiǎn)期限內(nèi)生產(chǎn)或銷售的，但產(chǎn)品發(fā)生保險(xiǎn)事故是在保險(xiǎn)期限內(nèi)的，是否賠償？
      答：按照事故發(fā)生制保單的原則，不管產(chǎn)品是什么時(shí)候生產(chǎn)或銷售的，只要保險(xiǎn)事故是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)賠償。但條款規(guī)定自保險(xiǎn)事故發(fā)生起兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人不向保險(xiǎn)公司提出索賠的，保險(xiǎn)公司就免除賠償責(zé)任。5.投保雇主責(zé)任險(xiǎn)后，雇員因病致殘，保險(xiǎn)公司是否賠償？
      答：要看是否屬于職業(yè)病，只有職業(yè)病才屬于承保范圍，職業(yè)病的鑒定必須依照《職業(yè)病防治法》的相關(guān)規(guī)定，由省級(jí)以上衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
      6.某酒店投保公眾責(zé)任險(xiǎn)后，一顧客在酒店就餐時(shí)發(fā)生食物中毒，保險(xiǎn)公司是否賠償？
      答：如果顧客能夠證明中毒是由酒店方提供的食物引起的，應(yīng)由酒店方賠償這是當(dāng)然的；但保險(xiǎn)公司是否賠償則要看公眾責(zé)任保險(xiǎn)單有沒(méi)有擴(kuò)展食品飲料責(zé)任條款，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的公眾責(zé)任險(xiǎn)基本條款除外責(zé)任已將此責(zé)任除外。
      7.我們酒店在保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，顧客在進(jìn)酒店時(shí)，因酒店大門玻璃過(guò)于明亮，人撞上酒店的玻璃門而受傷，你們公司是否賠償？
      答：在法律上這種行為一般會(huì)被定為酒店管理方和受害人雙方均有錯(cuò)，酒店方?jīng)]有設(shè)立足夠的安全措施和警示標(biāo)志，屬管理不善，受害人走路不慎也有過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)公司可能承擔(dān)酒店方管理不善部分引起的損失。
      8.我們投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，顧客在上自動(dòng)扶梯時(shí)不慎摔倒受傷，保險(xiǎn)公司是否賠償？
      答：首先電梯要經(jīng)過(guò)技術(shù)部門的鑒定，看自動(dòng)扶梯的設(shè)計(jì)、制造和維護(hù)的指標(biāo)是否符合國(guó)家規(guī)定的安全標(biāo)準(zhǔn)，如果符合，那就得由顧客承擔(dān)全部損失，電梯管理方無(wú)過(guò)錯(cuò)。如果自動(dòng)扶梯確實(shí)存在不符合安全標(biāo)準(zhǔn)的缺陷，而且這個(gè)缺陷與受害人的受害事實(shí)有直接因果關(guān)系，那就得由電梯管理方，或者制造方承擔(dān)全部民事賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司的賠付則要看保單是為哪一個(gè)責(zé)任方提供責(zé)任保護(hù)的，是管理方、制造方還是設(shè)計(jì)方。
      9.投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)，客人放在房間內(nèi)的財(cái)務(wù)被竊，保險(xiǎn)公司是否賠償？ 答：公眾責(zé)任險(xiǎn)基本條款將該盜竊責(zé)任除外了，只能通過(guò)附加條款并增加保費(fèi)的方式予以保障。即使增加了盜竊責(zé)任，還要看客人是否遵守酒店相關(guān)規(guī)定，是否鎖好房門，除非遭到有明顯橇竊痕跡的盜竊，也確屬酒店管理不善，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。
      10.責(zé)任險(xiǎn)的人身及財(cái)產(chǎn)損失如何定？
      答：首先，由侵害人（被保險(xiǎn)人）、被侵害人和保險(xiǎn)公司三方按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及保險(xiǎn)條款協(xié)商一個(gè)合理的賠償方案，如果協(xié)商不成，則只能通過(guò)司法途徑解決。
      11.責(zé)任保險(xiǎn)的法律訴訟費(fèi)用，可否賠付？
      答：一般情況下，責(zé)任險(xiǎn)都負(fù)責(zé)賠償法律訴訟費(fèi)用，但必須在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)。
      12.注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)是什么？
      答：一般情況下是該會(huì)計(jì)師事務(wù)所前一業(yè)務(wù)收入總額；保險(xiǎn)期滿時(shí)再根據(jù)當(dāng)年實(shí)際業(yè)務(wù)收入的實(shí)際情況多退少補(bǔ)。13.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)如何計(jì)算和收繳？
      答：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行預(yù)收保費(fèi)制，即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，按預(yù)計(jì)生產(chǎn)或銷售的全部產(chǎn)品或商品的總價(jià)值計(jì)收保費(fèi)，待保險(xiǎn)期滿后再按實(shí)際數(shù)額進(jìn)行調(diào)整，多退少補(bǔ)，但實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)不得低于保險(xiǎn)人規(guī)定的最低保險(xiǎn)費(fèi)。其保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為： 保費(fèi)=生產(chǎn)（銷售）總值*適用費(fèi)率
      原則上，被保險(xiǎn)人應(yīng)一次繳清預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，特殊情況下也可采用分期交付。14.投保雇主責(zé)任險(xiǎn)后，被雇人員由于酗酒所致的傷殘或死亡，是否可以索賠？ 答：不可以，酗酒所致的傷殘或死亡是除外責(zé)任。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
      1.如果我到你們公司投保家財(cái)險(xiǎn)、哪些家庭財(cái)產(chǎn)可以投保？
      答：保險(xiǎn)公司現(xiàn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保項(xiàng)目主要包括以下幾類：房屋、裝修及家具、衣服及床上用品、家用電器、文化娛樂(lè)用品。
      2.我的家庭財(cái)產(chǎn)中有很多金銀珠寶、收藏品，是否可以投保？
      答：因?yàn)檫@些東西價(jià)值難以確定，所以一般不承保，除非與保險(xiǎn)公司特約，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擴(kuò)展條款中的現(xiàn)金、首飾盜竊損失險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種就可以了。3.我的家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失，該如何向保險(xiǎn)公司索賠？
      答：你的家庭財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后，必須盡可能在最短的時(shí)間內(nèi)向所投保的公司報(bào)案，您可以撥打您所投保的保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話；索賠時(shí)，您認(rèn)真填寫下列單證：出險(xiǎn)通知書、索賠（損失）清單，并提供以下證據(jù)：保險(xiǎn)單、受損物品的購(gòu)買發(fā)票、身份證及戶口簿復(fù)印件，在發(fā)生盜搶險(xiǎn)損失情況下應(yīng)有公安機(jī)關(guān)出具的報(bào)案受理單或其他類似的證明。
      4.外出旅游時(shí)，隨身攜帶的已經(jīng)投保家財(cái)險(xiǎn)的財(cái)物不慎被搶劫，你們公司賠不賠？
      答：根據(jù)條款規(guī)定，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)只有存放在保險(xiǎn)單列明的住址內(nèi)發(fā)生損失時(shí)保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償，因此，外出或旅游時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司不能賠償。5.如果我的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單丟失了該怎么辦？
      答：是的，保戶丟失保險(xiǎn)單的情況時(shí)有發(fā)生。因此提醒您注意，一定要妥善保管好保險(xiǎn)單，不要損毀或遺失。萬(wàn)一真的丟了保險(xiǎn)單，也有補(bǔ)救的辦法。保戶應(yīng)攜帶相關(guān)身份證件和必要的證明文件，將保單有關(guān)信息告知保險(xiǎn)公司，辦理保險(xiǎn)單丟失手續(xù)。
      6.我想要買一份家財(cái)險(xiǎn)，不知道該買多少好呢？
      答：您可以根據(jù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)中可保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，為了使您的財(cái)產(chǎn)得到可靠的保障，您投保的金額越接近實(shí)際價(jià)值越好。實(shí)際價(jià)值＝重置成本－折舊，當(dāng)然不是說(shuō)保的越多越好，當(dāng)您的保險(xiǎn)金額超過(guò)您財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，如果出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將按實(shí)際價(jià)值賠償。7.如果我已經(jīng)在一家公司投保了，我還能在別的保險(xiǎn)公司投保嗎？
      答：可以。但總保險(xiǎn)金額的合計(jì)原則上不應(yīng)超過(guò)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，同時(shí)同一部分財(cái)產(chǎn)不能重復(fù)投保，否則當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將按比例進(jìn)行賠償。8.遷入新居后，財(cái)產(chǎn)坐落地址發(fā)生變化怎么辦？
      答：您應(yīng)該及時(shí)向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人出具批單，注明保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變化，保險(xiǎn)單繼續(xù)有效。
      9.索賠時(shí)我找不到原來(lái)的發(fā)票怎么辦？
      答：確實(shí)會(huì)出現(xiàn)不少這樣的情況，這時(shí)保險(xiǎn)公司只能參照保戶填寫的“家庭財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)通知書”和損失清單，在受損財(cái)產(chǎn)和發(fā)票金額可以確定的情況下進(jìn)行理賠。因此保戶平時(shí)應(yīng)盡量把購(gòu)買大宗物品的發(fā)票留下來(lái)，以減少日后理賠的不便。10.我的家財(cái)險(xiǎn)包含了管道破裂及水漬保險(xiǎn)，如果因?yàn)槲壹业脑蚴灌従蛹冶谎涂少r付嗎？
      答：只有您附加投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，才可以賠付。
      11.如果我投保的家財(cái)險(xiǎn)包含管道破裂及水漬保險(xiǎn)，而鄰居家水管爆裂致使我家保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失可否賠付？
      答：可以賠付，但必須將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保護(hù)保險(xiǎn)公司的正當(dāng)權(quán)益。12.當(dāng)我的家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí)，你們會(huì)按實(shí)賠償嗎？
      答：當(dāng)您的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高不超過(guò)保險(xiǎn)單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額。13.最近我朋友家的保姆席卷了他家的貴重財(cái)物逃之夭夭，雖然他投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，卻未得到保險(xiǎn)公司的賠償，這是為什么？
      答：家財(cái)險(xiǎn)基本條款將被保險(xiǎn)人的雇用人員、同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失責(zé)任除外，但如附加投保了家政服務(wù)人員忠誠(chéng)保證險(xiǎn)，則可賠償。14.在購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后如果想退保，應(yīng)該如何辦理？
      答：在保險(xiǎn)合同成立后，您可隨時(shí)書面申請(qǐng)解除合同，保險(xiǎn)公司亦可提前15天發(fā)出通知解除保險(xiǎn)合同。對(duì)保險(xiǎn)合同生效期間的保險(xiǎn)費(fèi)，前者按短期費(fèi)率計(jì)收，后者按已經(jīng)承保的天數(shù)計(jì)收。
      15.當(dāng)我與保險(xiǎn)公司就賠償發(fā)生爭(zhēng)議而不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，該如何處理？ 答：可向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。
      16.如果一年內(nèi)我的家庭財(cái)產(chǎn)遭受多次損失，保險(xiǎn)公司如何賠償？
      答：如果您的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失并經(jīng)保險(xiǎn)公司賠償后，保險(xiǎn)合同會(huì)繼續(xù)有效，但保險(xiǎn)金額會(huì)相應(yīng)減少，減少金額由保險(xiǎn)公司出具批單批注。但多次出險(xiǎn)后的賠償金額的總和最高不能超過(guò)保單列明的保險(xiǎn)金額。
      17.我的鄰居家中電視機(jī)因老化，使用時(shí)引起火災(zāi)，造成家庭財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司除電視機(jī)外都進(jìn)行了賠償，這是為什么？
      答：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款除外責(zé)任中有規(guī)定：家用電器因使用過(guò)度、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的自身?yè)p毀保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。但由此引起的其他家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司在屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)賠償。
      18.如果因他人過(guò)失而造成本人家庭財(cái)產(chǎn)的損失，我在獲得保險(xiǎn)公司賠償后，還能向此人要求賠償嗎？
      答：不能。因他人過(guò)失造成您的家庭財(cái)產(chǎn)損失的，如在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，并應(yīng)由第三者賠償?shù)?，您可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠。您如果向保險(xiǎn)公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者的代位索賠的權(quán)利。工程保險(xiǎn)
      1.我們公司有一個(gè)項(xiàng)目要進(jìn)行施工，有哪些適合投保的險(xiǎn)種？ 答：您首先可以投保
      ? 建筑工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn) ? 安裝工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)
      建工險(xiǎn)承保因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成的在建工程損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)承保因與建筑工程直接相關(guān)的意外事故所造成的工地內(nèi)或鄰近地區(qū)內(nèi)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
      安工險(xiǎn)承保機(jī)器設(shè)備及其附屬設(shè)施在整個(gè)安裝、調(diào)試期間由于自然災(zāi)害或意外事故所遭受的損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)承保由于安裝施工造成工地內(nèi)或鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
      2.任何工程都可以投保建工和安工險(xiǎn)嗎？ 答：不是的，以下情況不可以投保：(一)設(shè)計(jì)、施工單位無(wú)資格等級(jí)的項(xiàng)目；(二)未經(jīng)報(bào)批的違規(guī)施工項(xiàng)目。
      3.我們公司要投保機(jī)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額如何確定？
      答：不論保險(xiǎn)機(jī)器的新舊程度如何，都應(yīng)該按照重置價(jià)值來(lái)投保，即重新?lián)Q置同一廠生產(chǎn)或類似的型號(hào)、規(guī)格、性能的新機(jī)器設(shè)備的價(jià)值。概括起來(lái)講，重置價(jià)值由以下價(jià)格因素合成：出廠價(jià)、運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款、安裝費(fèi)和物價(jià)波動(dòng)指數(shù)。
      機(jī)器設(shè)備的底座及附件或損失后清除殘骸的費(fèi)用，如需要保險(xiǎn)，應(yīng)特別注明并加在保額中。
      4.你們公司機(jī)損險(xiǎn)的免賠額是如何確定的？
      答：機(jī)損險(xiǎn)規(guī)定每次事故免賠額/率的高低可以按投保機(jī)器的性質(zhì)、大小、新舊、保養(yǎng)和使用情況與客戶商定，并與費(fèi)率掛鉤?？梢愿鶕?jù)機(jī)器類型逐項(xiàng)制定各自的免賠額/率。同一出險(xiǎn)原因出險(xiǎn)頻度高的機(jī)器設(shè)備，應(yīng)設(shè)絕對(duì)免賠額，將必然原因?qū)е碌谋厝粨p失剔除。
      貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
      1.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額如何確定？
      答：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以有以下幾種確定方法：(一)按貨物的發(fā)票價(jià)格確定；(二)按貨物的離岸價(jià)格確定；(三)按貨物的到岸價(jià)格確定；
      (四)按貨物的到岸價(jià)格加上預(yù)期利潤(rùn)確定。
      2.在投保了海洋運(yùn)輸貨物一切險(xiǎn)后，還可以投保哪些常用附加險(xiǎn)？
      答：您可以投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)，用于保障由于戰(zhàn)爭(zhēng)行為或罷工可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。3.國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起止有哪些規(guī)定？
      答：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，該保險(xiǎn)責(zé)任從簽發(fā)保單（保險(xiǎn)憑證）和貨物離開(kāi)起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)時(shí)起至貨物運(yùn)抵目的地收貨人的第一個(gè)倉(cāng)庫(kù)時(shí)終止。最長(zhǎng)不超過(guò)收貨人接到《到貨通知單》后15天。4.郵包保險(xiǎn)的責(zé)任起止是怎樣的？
      答：采用倉(cāng)至倉(cāng)原則。從郵包離開(kāi)保險(xiǎn)單所載明起運(yùn)地點(diǎn)寄件人的處所運(yùn)往郵局時(shí)起，直至該郵包運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的地郵局，郵局簽發(fā)到貨通知書當(dāng)日午夜起算滿15天終止。但在此期限內(nèi)郵包一經(jīng)遞交至收件人的處所時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止。
      5.海上貨運(yùn)險(xiǎn)的保額為何需在貨物價(jià)值上加一定比例？ 答：這是因?yàn)閷⒇浳锏念A(yù)期利潤(rùn)也一并投保。6.進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)投保時(shí)需提供哪些信息？
      答：
      （一）為明確保險(xiǎn)標(biāo)的須有：品名、數(shù)量、包裝、發(fā)票或提單、起運(yùn)日期和運(yùn)輸工具名稱；
      （二）為明確保險(xiǎn)責(zé)任須有：起始地、目的地、承保險(xiǎn)別、適用條款、免賠等；
      （三）為真實(shí)反映投保人的意愿，投保人需在投保單上簽字或蓋章。7.你可以向我們解釋一下海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中“倉(cāng)至倉(cāng)”條款是如何使用的嗎？
      答：“倉(cāng)至倉(cāng)”條款是海洋貨運(yùn)險(xiǎn)的最大責(zé)任區(qū)間，但具體個(gè)案的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始與終止要受以下條件約束：
      首先對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始需具備下列條件：(一)保險(xiǎn)單已經(jīng)簽發(fā)；(二)被保險(xiǎn)人在投保時(shí)具有可保利益。保險(xiǎn)責(zé)任終止有以下三種常見(jiàn)情況：(一)貨到目的地收貨人倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處；
      (二)到被保險(xiǎn)人用作分配、分派或其他儲(chǔ)存處；(三)未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)，但貨卸離海輪滿60天。
      以上三種情況以先發(fā)生為準(zhǔn)，即上述任何一種情況發(fā)生，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。8.為什么貴公司要求各種散裝貨絕對(duì)短量免賠？
      答：散裝貨物必然會(huì)存在途耗，如裝卸、清倉(cāng)時(shí)的損耗等，同時(shí)糧谷類等類似貨物還可能存在水分蒸發(fā)造成的短量；另外裝卸計(jì)量的誤差或標(biāo)準(zhǔn)不同也會(huì)造成計(jì)算上的短量。貿(mào)易中的短量免賠的經(jīng)驗(yàn)值一般為0.5%。
      9.為什么以前我們?cè)谕侗Ｘ浳镞\(yùn)輸險(xiǎn)并沒(méi)有要求提供船舶資料（船齡、船籍、船旗、保賠協(xié)會(huì)等），而這次要求？
      答：因?yàn)檫@次你們的貨物保額較大，達(dá)到100萬(wàn)美元以上。通常保額較大時(shí)應(yīng)了解船舶情況和船東資訊。這樣做，一方面可以考察風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以將船舶資料和船東資料備案，以便發(fā)生損失涉及承運(yùn)人責(zé)任時(shí)及時(shí)采取保全措施和追償。10.我的客戶想投保出口貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，在確定保險(xiǎn)金額應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 答：出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保額確定一般采用定值方式。定值保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額過(guò)高容易造成道德風(fēng)險(xiǎn)，出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額通常以CIF價(jià)加成10%計(jì)算。11.運(yùn)輸險(xiǎn)保單是否能承保某一段時(shí)間內(nèi)的運(yùn)輸?shù)呢浳铮?/p>
      答：運(yùn)輸險(xiǎn)保單一般按航程投保，這是因?yàn)槌斜Ｒ?，包括運(yùn)輸工具、起運(yùn)時(shí)間、起訖地點(diǎn)、貨物名稱、貨物數(shù)量、金額等在不同航程中變動(dòng)較大。如果將一段時(shí)間運(yùn)輸?shù)呢浳锖喜⒊鼍咭粡埍纬斜?，風(fēng)險(xiǎn)較難管控。對(duì)于這種情況可以通過(guò)簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同解決。
      12.水險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)合同是否可以隨時(shí)解除？
      答：根據(jù)《海商法》和保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同?！痹诒ｋU(xiǎn)責(zé)任未開(kāi)始前，投保人可在向保險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)的條件下解除保險(xiǎn)合同。13.貨運(yùn)險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度或價(jià)值降低情況下，保險(xiǎn)人是否應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)？
      答：這要視您投保保單的種類和具體情況而言，我想先看看您的保單，然后您再告訴我要求退還保費(fèi)的原因好嗎？（在具體了解情況后，可向兩核人員征詢處理意見(jiàn)）
      14.我們公司投保了平安險(xiǎn)，今年夏天公司的貨物在運(yùn)輸途中因連日暴雨引起受潮損失，但保險(xiǎn)公司并沒(méi)有進(jìn)行賠償，這是為什么？
      答：因?yàn)槠桨搽U(xiǎn)不承擔(dān)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣天氣、雷電、海嘯、地震和洪水這五項(xiàng)自然災(zāi)害所造成的部分損失，但如果您當(dāng)初投保了一切險(xiǎn)就可以獲得賠償了。15.如果運(yùn)輸目的地沒(méi)有所投保保險(xiǎn)公司的指定查看代理人，我該怎么辦？ 答：您可以通過(guò)以下幾種途徑解決：
      (一)通過(guò)檢驗(yàn)人名冊(cè)查詢目的地所屬國(guó)家有無(wú)該保險(xiǎn)公司的全境檢驗(yàn)代
      理人；
      (二)請(qǐng)收貨人找當(dāng)?shù)氐膭诤仙鐧z驗(yàn)人；(三)請(qǐng)收貨人找當(dāng)?shù)匦抛u(yù)較高的保險(xiǎn)公司；(四)找當(dāng)?shù)鼐哂猩虣z資格的檢驗(yàn)人。
      16.進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)索賠時(shí)所必須由我們客戶提供給保險(xiǎn)公司的單證有哪些？ 答：正本保險(xiǎn)單、正本海運(yùn)提單、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、檢驗(yàn)報(bào)告、向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)暮娀蚱渌鼏巫C文件、貨損貨差證明等。17.在獲悉保險(xiǎn)貨物出險(xiǎn)后，應(yīng)采取哪些措施？
      答：您要在第一時(shí)間書面通知承保保險(xiǎn)公司或到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司報(bào)案，（對(duì)偷竊、提貨不著、淡水雨淋等的報(bào)損要求不超過(guò)10天）并保留好事故現(xiàn)場(chǎng)，減少和避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，聘請(qǐng)相關(guān)部門對(duì)貨損進(jìn)行檢驗(yàn)，并獲取事故責(zé)任方的貨損貨差證明。
      18.貨物損失由責(zé)任方造成，在進(jìn)行保險(xiǎn)索賠時(shí)，被保險(xiǎn)人可否放棄向責(zé)任方索賠？
      答：按照保險(xiǎn)法規(guī)及條款，在保險(xiǎn)公司未賠償之前，放棄向責(zé)任方索賠的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；由于被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)影響保險(xiǎn)人追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人相應(yīng)扣減賠償金。
      第二部分：中小企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品推介
      小型辦公室類 風(fēng)險(xiǎn)分析：
      該行業(yè)主要是指近年來(lái)在各城市中出現(xiàn)的大批中小型非生產(chǎn)性企業(yè)，包括中小型IT企業(yè)，如軟件業(yè)、網(wǎng)絡(luò)與電信業(yè)、電腦電信產(chǎn)品銷售業(yè)；技術(shù)密集型服務(wù)類，如會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估、代理、經(jīng)紀(jì)、設(shè)計(jì)、監(jiān)理等各種中小型事務(wù)所。這些行業(yè)大多作為出租人或承租人在城市里的中、高檔寫字樓辦公，以辦公室為工作場(chǎng)所，職工人數(shù)不多，工作場(chǎng)所規(guī)模較小，一般不涉及易燃、易爆等傳統(tǒng)的高危險(xiǎn)活動(dòng)，它們面臨的風(fēng)險(xiǎn)有如下特征：
      1.該行業(yè)以固定資產(chǎn)為主，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。大型寫字樓內(nèi)往往進(jìn)駐幾十以至上百家的不同企業(yè)，業(yè)務(wù)性質(zhì)各不相同，人員繁雜，消防意識(shí)和條件參差不齊，發(fā)生火災(zāi)的隱患比較大。
      2.寫字樓自動(dòng)噴淋系統(tǒng)可能發(fā)生故障或失靈，會(huì)對(duì)電子和計(jì)算機(jī)設(shè)備以及室內(nèi)裝潢造成損害。
      3.該行業(yè)一般擁有較多的計(jì)算機(jī)，計(jì)算機(jī)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故，操作人員的疏忽或過(guò)失行為，被盜竊、搶劫以及斷電、短路等風(fēng)險(xiǎn)。
      4.如果發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致事務(wù)所營(yíng)業(yè)中斷或部分受影響，無(wú)論房屋的出租人或承租人，都可能承受資金的損失。
      5.該行業(yè)多為技術(shù)密集型和資金密集型，有比較大的現(xiàn)金存量和流量，盜竊、搶劫、火災(zāi)、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)都可能造成現(xiàn)金損失。
      6.客戶在該行業(yè)辦公場(chǎng)所內(nèi)接受服務(wù)時(shí)可能遭受意外，尤其企業(yè)數(shù)目多、人員密度大的寫字樓，一旦出現(xiàn)緊急情況，可能造成重大的人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。7.該行業(yè)擁有各種專業(yè)技術(shù)人員，如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、工程設(shè)計(jì)師等。他們的工作技術(shù)含量很高，一旦出現(xiàn)疏忽或過(guò)失，可能會(huì)造成第三者的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡。
      8.該行業(yè)擁有的非營(yíng)業(yè)用車輛以及雇員家庭自用車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。
      9.盡管該行業(yè)一般不從事高危險(xiǎn)性的活動(dòng)，但該行業(yè)雇員同樣面臨因意外事故導(dǎo)致的身故、殘疾等，尤其是經(jīng)常因公外出以及需要出境的人員，可能面臨更多的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：
      一、綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品：辦公室綜合保險(xiǎn)
      二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      (一)主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加裝潢保險(xiǎn)條款
      2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      3.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款(二)主險(xiǎn)：計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)(三)主險(xiǎn)：現(xiàn)金保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加防盜設(shè)施損壞保險(xiǎn)條款
      2.附加雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款
      3.附加雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)條款
      4.附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)條款
      三、責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      (一)主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（99年版）
      附加險(xiǎn)：1.附加出租人責(zé)任條款
      2.附加電梯責(zé)任條款
      3.附加建筑物改動(dòng)責(zé)任條款(二)主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（99年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款(三)主險(xiǎn)： 1.律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
      2.建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)
      3.注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
      4.單項(xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)
      5.保險(xiǎn)代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
      6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
      7.工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)
      8.建設(shè)工程勘察責(zé)任保險(xiǎn)
      9.船舶檢驗(yàn)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
      四、意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品：(一)主險(xiǎn)：1.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)
      2.綜合團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：附加團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)
      (二)主險(xiǎn)：各種交通意外傷害保險(xiǎn)；人身意外傷害保險(xiǎn)；航空意外傷害保險(xiǎn) 小型私營(yíng)制造企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)分析：
      近年來(lái)，各類小型私營(yíng)制造企業(yè)日益增多，它們的產(chǎn)品覆蓋廣泛，涉及我們?nèi)粘Ｉ詈蜕a(chǎn)的方方面面。盡管它們的職工人數(shù)不多，工作場(chǎng)所的規(guī)模相對(duì)較小，但這些企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展很快、數(shù)量不斷增多，是不可忽視的客戶群體，有很大的業(yè)務(wù)拓展?jié)摿?。小型私營(yíng)制造企業(yè)主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：
      一、固定資產(chǎn)所占比例較大，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。有的企業(yè)會(huì)涉及易燃、易爆等高危險(xiǎn)的生產(chǎn)活動(dòng)，而且很多小企業(yè)的安全和消防設(shè)施不夠完善，發(fā)生火災(zāi)的隱患很大。
      二、企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)離不開(kāi)機(jī)器設(shè)備，有的還擁有和使用高價(jià)值的精密設(shè)備，機(jī)器設(shè)備一旦損壞會(huì)帶來(lái)很大損失。
      三、企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)中有一定量的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)，現(xiàn)金面臨火災(zāi)、爆炸以及被盜竊、搶劫的風(fēng)險(xiǎn)。
      四、企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品可能存在缺陷，造成消費(fèi)者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失；生產(chǎn)活動(dòng)可能對(duì)雇員或第三者造成傷害。出現(xiàn)上述情況企業(yè)都要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      五、有的企業(yè)擁有鍋爐、壓力容器、氣瓶、壓力管道等特種設(shè)備，這些設(shè)備可能因操作人員的過(guò)失或故障造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
      六、企業(yè)用于生產(chǎn)的原料和生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品在運(yùn)輸過(guò)程中面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。
      七、企業(yè)擁有的各種機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      八、企業(yè)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。
      小型物流運(yùn)輸業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)分析：
      該行業(yè)屬于散貨運(yùn)輸市場(chǎng)主體，包括貨運(yùn)代理、運(yùn)輸服務(wù)、配貨站、儲(chǔ)運(yùn)、托運(yùn)和快遞等。其風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：
      一．
      該行業(yè)占地面積通常較小，貨物堆放較多，風(fēng)險(xiǎn)的密集程度比較高。企業(yè)自身的固定資產(chǎn)和客戶的貨物面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。有的企業(yè)疏于防范，發(fā)生火災(zāi)、爆炸的風(fēng)險(xiǎn)較大。
      二． 還行業(yè)一般建在流動(dòng)人口數(shù)目大、車輛流動(dòng)多的地區(qū)或主要貨物集散地、交通匯合點(diǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)、爆炸事故，很容易造成高額的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，雇主面臨較大的公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      三． 雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外，尤其裝卸人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，雇主要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      四． 該行業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是貨物運(yùn)輸，在運(yùn)輸過(guò)程中貨物面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。
      五． 該行業(yè)擁有的各種機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。六． 該行業(yè)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：
      一． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加場(chǎng)內(nèi)起重、運(yùn)輸機(jī)械保險(xiǎn)
      2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      3.附加罩棚、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款
      二．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：物流責(zé)任保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：道路危險(xiǎn)貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)
      （三）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：1.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款
      2.附加車輛裝卸責(zé)任條款
      （四）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款 三． 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：1.公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
      2.公路貨物運(yùn)輸定額保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)附加盜竊、搶劫保險(xiǎn)。
      （二）主險(xiǎn)：水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 四． 意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)
      小型文體、娛樂(lè)、健身類 風(fēng)險(xiǎn)分析：
      近年來(lái)，各類小型文體、娛樂(lè)和健身機(jī)構(gòu)日益增多，如小型展覽館、圖書館、保齡球館、歌廳、網(wǎng)吧、游泳池、電影院、錄像廳、游戲廳、桌球室、健身房等。它們是服務(wù)性機(jī)構(gòu)，共同特點(diǎn)是規(guī)模小，職員較少，風(fēng)險(xiǎn)具有如下特征： 一． 固定資產(chǎn)所占比例較高，很多機(jī)構(gòu)擁有各種電子設(shè)備和高價(jià)值器械，由于消防意識(shí)和條件參差不齊，這些資產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。
      二．很多機(jī)構(gòu)擁有計(jì)算機(jī)，尤其網(wǎng)吧，以計(jì)算機(jī)為主要資產(chǎn)。計(jì)算機(jī)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故，操作人員的疏忽或過(guò)失行為，被盜竊、搶劫以及斷電、短路等風(fēng)險(xiǎn)。
      三．這類行業(yè)多有廣告霓虹燈、燈箱、招牌、廣告牌等裝置，可能因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成物資損失以及第三者責(zé)任。
      四．雇員在從事本職工作時(shí)以及客戶在機(jī)構(gòu)內(nèi)接受服務(wù)時(shí)都可能遭受意外傷害，尤其場(chǎng)地規(guī)模小、人員密度大的機(jī)構(gòu)，一旦出現(xiàn)緊急情況，可能造成重大的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
      五．年齡不滿18周歲的無(wú)民事行為能力人或限制行為能力人在這些場(chǎng)所內(nèi)可能造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，其監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      六．娛樂(lè)機(jī)構(gòu)擁有的游藝機(jī)和游樂(lè)設(shè)施可能因操作人員的過(guò)失或發(fā)生故障造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，娛樂(lè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      七．有的機(jī)構(gòu)擁有食堂、餐廳等，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服務(wù)人員工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身傷亡。
      八．這些機(jī)構(gòu)擁有的機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。九．雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：
      一． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加廣告牌保險(xiǎn)條款
      2.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款
      3.附加鍋爐、壓力容器損失保險(xiǎn)條款
      4.附加裝潢保險(xiǎn)條款
      5.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      6.附加櫥窗玻璃破碎保險(xiǎn)條款
      （二）主險(xiǎn)：計(jì)算機(jī)保險(xiǎn) 二．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn):公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：1.附加電梯責(zé)任條款
      2.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款
      3.附加鍋爐爆炸責(zé)任條款
      4.附加游泳池責(zé)任條款
      5.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款
      （二）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （三）監(jiān)護(hù)人員責(zé)任保險(xiǎn)
      （四）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款
      2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （五）主險(xiǎn)：餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 三．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)
      （三）主險(xiǎn)：旅游觀光景點(diǎn)、娛樂(lè)場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)
      物業(yè)公司 風(fēng)險(xiǎn)分析：
      該行業(yè)以為業(yè)主提供服務(wù)為主，服務(wù)項(xiàng)目繁雜。風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：
      （一）物業(yè)公司以固定資產(chǎn)為主，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。
      （二）物業(yè)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有一定量的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)，現(xiàn)金可能面臨火災(zāi)、爆炸以及被盜竊、搶劫風(fēng)險(xiǎn)。
      （三）物業(yè)公司管理的場(chǎng)所范圍廣、項(xiàng)目雜，而且面向公眾開(kāi)放，面對(duì)的人員復(fù)雜，存在因管理上的疏忽或過(guò)失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      （四）物業(yè)公司的雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外傷害，雇主要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      （五）物業(yè)公司擁有的特種設(shè)備（如鍋爐、壓力容器、電梯等）可能因操作人員的過(guò)失或故障導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)損失或第三者責(zé)任。
      （六）有的物業(yè)公司擁有餐飲場(chǎng)所，可能因提供的食品造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服務(wù)人員工作不慎或者用具存在缺陷造成食用者的人身傷亡。
      （七）物業(yè)公司擁有的機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。
      （八）物業(yè)公司的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：
      一． 綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品：辦公室綜合保險(xiǎn) 二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)： 1.附加鍋爐、壓力容器損失條款
      2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      3.附加雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)條款
      4.附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)條款 三．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn)：物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：停車場(chǎng)機(jī)動(dòng)車輛盜竊搶劫責(zé)任保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：1.附加電梯責(zé)任條款
      2.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款
      3.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款
      4.附加鍋爐爆炸責(zé)任條款
      5.附加游泳池責(zé)任條款
      6.附加建筑物改動(dòng)責(zé)任條款
      （三）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （四）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款
      2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （五）主險(xiǎn)：電梯責(zé)任保險(xiǎn)
      （六）主險(xiǎn): 餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 四．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：交通意外傷害保險(xiǎn)
      （三）主險(xiǎn):交通工具意外傷害保險(xiǎn)
      （四）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)
      旅游景點(diǎn)類
      風(fēng)險(xiǎn)分析：
      我國(guó)幅員遼闊，山河壯麗，各地的旅游景點(diǎn)非常多。這些景點(diǎn)大小不
      一、景致各異，旅游景點(diǎn)大多是露天的，提供旅游、住宿、餐飲、娛樂(lè)等多種服務(wù)。因此面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣化的特征，涉及物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、責(zé)任賠償、意外傷害等多方面的風(fēng)險(xiǎn)。具體分析如下：
      一、景點(diǎn)擁有的固定資產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害和意外事故。尤其很多自然景觀地處野外，有山有水，在特定季節(jié)發(fā)生暴雨、洪水、暴風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害以及火災(zāi)的可能性較大。
      二、景點(diǎn)內(nèi)游客眾多、人員繁雜，景點(diǎn)和游客的財(cái)物有被搶劫、盜竊的可能。
      三、旅游的探險(xiǎn)性、野外性和運(yùn)動(dòng)性決定了旅游中發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于日常生活，尤其像設(shè)有漂流、纜車的景點(diǎn)和設(shè)有過(guò)山車等刺激性?shī)蕵?lè)活動(dòng)的景點(diǎn)。如果因?yàn)榫包c(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理者的疏忽或過(guò)失發(fā)生意外事故導(dǎo)致游客人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，景點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理者要依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      四、景點(diǎn)的雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外事故導(dǎo)致人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，尤其在戶外工作的人員，風(fēng)險(xiǎn)較大。
      五、景點(diǎn)的餐飲場(chǎng)所可能因食物的衛(wèi)生存在問(wèn)題造成食用者食物中毒或一些食源性疾患，也可能因服務(wù)人員工作不慎或用具存在缺陷造成食用者人身傷亡。
      六、很多景點(diǎn)擁有自己的停車場(chǎng)，在停車場(chǎng)內(nèi)停放的汽車可能因工作人員的過(guò)失遭受意外事故或被盜竊、搶劫。
      七、很多景點(diǎn)擁有游樂(lè)設(shè)施和客運(yùn)索道等特種設(shè)備，這些設(shè)備可能因操作人員的過(guò)失或故障造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
      八、景點(diǎn)擁有的非營(yíng)業(yè)用、營(yíng)業(yè)用各種機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。
      九、景點(diǎn)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。游客在景點(diǎn)游玩時(shí)或在景點(diǎn)的旅館住宿是也可能遭受各種意外傷害。產(chǎn)品推介：
      一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：
      1、附加雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)條款
      2、附加泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)
      3、附加雹災(zāi)保險(xiǎn)
      4、附加暴雨、洪水保險(xiǎn)
      5、附加暴風(fēng)、保險(xiǎn)
      6、附加水暖管爆裂保險(xiǎn)
      7、附加鍋爐、壓力容器損失保險(xiǎn) 8.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      9、附加建筑物室外附屬設(shè)施暴風(fēng)、、暴雨保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：現(xiàn)金保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加防盜設(shè)施損壞保險(xiǎn)條款
      2.附加雇主責(zé)任險(xiǎn)
      3.附加雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)條款
      4附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失條款
      二、責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      （一）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）附加險(xiǎn)：1.附加客人財(cái)產(chǎn)責(zé)任條款
      2.附加電梯責(zé)任條款
      3.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款
      4.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款
      5.附加鍋爐爆炸責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （二）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （三）主險(xiǎn)：餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)
      （四）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛停車場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)
      （五）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款
      2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款
      三．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)
      （三）主險(xiǎn)：旅游觀光景點(diǎn)、娛樂(lè)場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)
      （四）主險(xiǎn)：住宿旅客意外傷害保險(xiǎn)
      停車場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)分析：
      該行業(yè)提供停車服務(wù)，服務(wù)項(xiàng)目單一，特點(diǎn)鮮明。對(duì)該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析如下： 一． 該行業(yè)以固定資產(chǎn)為主，面臨各種自然災(zāi)害和意外事故，尤其露天停車場(chǎng)受自然災(zāi)害的影響較大。
      二．停車場(chǎng)所多有燈箱、廣告裝置，可能因自然災(zāi)害或意外事故造成物質(zhì)損失或第三者責(zé)任。
      三．該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面向公眾開(kāi)放，面對(duì)的人員復(fù)雜，流動(dòng)量大，大量的車輛頻繁進(jìn)出或停泊在停車場(chǎng)內(nèi)，存在因管理上的疏忽火鍋事發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      四．停車場(chǎng)擁有的特種設(shè)備（如升降機(jī)、電梯等）可能因操作人員的過(guò)失或故障導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)的損失或第三者責(zé)任。五．停車場(chǎng)擁有的機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失和引起第三者責(zé)任。六．停車場(chǎng)的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：
      一． 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款
      2.附加廣告牌保險(xiǎn)條款
      3.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      二．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛停車場(chǎng)責(zé)任保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn):1.附加電梯責(zé)任條款
      2.附加廣告及裝飾裝置責(zé)任條款
      3.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款
      （三）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款
      2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （四）主險(xiǎn)：電梯責(zé)任保險(xiǎn)
      （五）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款 三．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)
      加油站 風(fēng)險(xiǎn)分析： 加油站屬于成品油終端零售市場(chǎng)主體，其經(jīng)營(yíng)對(duì)象主要為成品油，包括車用汽油、柴油、煤油、潤(rùn)滑油和氣體燃料。以其他行業(yè)相比，加油站的風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)： 一．火災(zāi)、爆炸的危險(xiǎn)發(fā)生程度高。油品具有較強(qiáng)的發(fā)揮性和擴(kuò)散性，易燃易爆特性強(qiáng)，并且易累計(jì)靜電和熱膨脹、火災(zāi)危險(xiǎn)性比較高。由于加油站的占地面積通常不很大，風(fēng)險(xiǎn)密集程度比較高。
      二．公眾責(zé)任發(fā)生的隱患較大、加油站一般建在人口數(shù)目大、車輛保有量多的地區(qū)或主要集散地、交通匯合點(diǎn)，一旦發(fā)生火災(zāi)、爆炸事故，很容易造成高額的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
      三．產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較大。在當(dāng)今日以市場(chǎng)化的油品市場(chǎng)上，油品供貨渠道多元化，檢驗(yàn)手段透明度低，油品質(zhì)量不可控因素較多，成品油銷售市場(chǎng)上質(zhì)次油品損毀車輛的事件時(shí)有發(fā)生。
      四．雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大。油品對(duì)人體的危害比較大，其強(qiáng)揮發(fā)性和易燃性也常常引發(fā)各種事故。加油站的工作人員長(zhǎng)期暴露在油品的危害下，患職業(yè)病或遭受人身傷害的可能性要高于一般行業(yè)。
      五．現(xiàn)金被盜竊或被搶劫的可能性高。加油站日常要發(fā)生較多的現(xiàn)金流入或油票周轉(zhuǎn)，尤其部分地處偏僻的加油站，日?，F(xiàn)金被盜竊或被搶劫的風(fēng)險(xiǎn)較一般單位要高。
      六．油品運(yùn)輸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)較大。多數(shù)加油站都要通過(guò)油罐車運(yùn)輸油品，運(yùn)輸過(guò)程中油品和車輛都存在遭受碰撞、傾覆等意外事故和自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。七．加油站擁有的其他機(jī)動(dòng)車輛可能遭受損失或引起第三者責(zé)任。
      八、加油站的雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品推介：
      一． 綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品：加油站綜合保險(xiǎn) 二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn) 附加險(xiǎn)：1.附加輸油管道損壞保險(xiǎn)條款
      2.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      3.附加自燃保險(xiǎn)條款
      三．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類產(chǎn)品：
      主險(xiǎn)：1.公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
      2.公路貨物運(yùn)輸定額保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)附加盜竊、搶劫保險(xiǎn)
      四．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn) 汽修服務(wù)類 風(fēng)險(xiǎn)分析:
      該行業(yè)為服務(wù)型行業(yè)，人員流動(dòng)性大，以提供汽車維修保養(yǎng)服務(wù)為主。該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：
      一．相對(duì)其他企業(yè)而言，該行業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大量使用電、火、油等工具，同時(shí)其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)有大量易燃、易爆物品，更容易面臨火災(zāi)、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)、該行業(yè)所有的機(jī)器設(shè)備、精密儀器等也存在遭受各種自然災(zāi)害或意外事故的風(fēng)險(xiǎn)。
      二．該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有一定量的現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)，現(xiàn)金可能面臨火災(zāi)、爆炸以及在營(yíng)業(yè)、運(yùn)送過(guò)程中被盜竊或搶劫的風(fēng)險(xiǎn)。
      三．該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所多有櫥窗、燈箱、廣告裝置，可能因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成物質(zhì)損失或第三者責(zé)任。
      四．該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)既有易燃、易爆品，又有機(jī)械設(shè)備，還有不斷往來(lái)的車輛，而其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面向公眾開(kāi)放，人員復(fù)雜，流動(dòng)量大，存在著因管理上的疏忽或過(guò)失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      五．該行業(yè)的雇員在從事本職工作時(shí)可能遭受意外或患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘、死亡，雇主依法因承擔(dān)賠償責(zé)任。
      六．該行業(yè)擁有的壓力容器、起重機(jī)械、場(chǎng)內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛等特種設(shè)備可能因操作人員的過(guò)失或故障導(dǎo)致第三者的人身傷亡按或財(cái)產(chǎn)損失。
      七．作為汽修行業(yè)，會(huì)有大量修理、保養(yǎng)的車輛進(jìn)出、停泊在其停車場(chǎng)，其停車場(chǎng)存在因意外事故或管理上的過(guò)失造成第三者責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
      八、該行業(yè)擁有的非營(yíng)業(yè)或特種車輛（如拖車等）可能遭受損失或引起第三者責(zé)任。
      九．雇員面臨各種人身意外風(fēng)險(xiǎn)。
      產(chǎn)品推介：
      一、綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：汽車修理廠綜合保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：汽車經(jīng)銷商綜合保險(xiǎn) 二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加機(jī)器設(shè)備損壞保險(xiǎn)條款
      2.附加廣告牌保險(xiǎn)條款
      3.附加櫥窗玻璃破碎保險(xiǎn)條款
      4.附加鍋爐、壓力容器損失保險(xiǎn)條款
      5.附加搶劫、盜竊特約保險(xiǎn)條款
      6附加場(chǎng)內(nèi)用起重、運(yùn)輸機(jī)械保險(xiǎn)條款
      7.附加水暖管道爆裂保險(xiǎn)條款
      8.附加自燃保險(xiǎn)條款
      （二）主險(xiǎn)：現(xiàn)金保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn):
      1、附加防盜設(shè)施損壞保險(xiǎn)條款
      2.附加雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款
      3.附加雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)條款
      4.附加個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)條款
      三．責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：公眾責(zé)任險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：1.附加電梯責(zé)任條款
      2.附加廣告及裝修裝置責(zé)任保險(xiǎn)
      3.附加停車場(chǎng)責(zé)任條款
      4．附加車輛裝卸責(zé)任條款
      5.附加鍋爐爆炸責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （二）主險(xiǎn)：特種設(shè)備第三者責(zé)任保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：1.附加雇員傷害責(zé)任保險(xiǎn)條款
      2.附加惡意破壞、暴力沖突責(zé)任保險(xiǎn)條款
      （三）主險(xiǎn)：電梯責(zé)任保險(xiǎn)
      （四）主險(xiǎn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)（1999年版）
      附加險(xiǎn)：附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款
      四．意外傷害保險(xiǎn)類產(chǎn)品
      （一）主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)
      附加險(xiǎn)：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)
      （二）主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T員意外傷害保險(xiǎn)
      第三部分：產(chǎn)品介紹
      綜合保險(xiǎn)類產(chǎn)品 辦公室綜合保險(xiǎn)
      辦公室綜合保險(xiǎn)由財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、租金損失保險(xiǎn)、現(xiàn)金保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和通用部分等六部分組成。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的
      房屋、室內(nèi)裝潢。辦公家具、辦公設(shè)備、殘骸清理費(fèi)。
      經(jīng)雙方約定，確定并列明保險(xiǎn)價(jià)值的被保險(xiǎn)人的雇員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)、古董、工藝品。? 不保標(biāo)的
      手提電腦、移動(dòng)通信工具、照相、攝像器材。手表；金銀、珠寶、首飾、現(xiàn)金、支票、有價(jià)證券；文件、賬冊(cè)、檔案、圖紙；機(jī)動(dòng)車輛；動(dòng)物、植物等。? 主要負(fù)責(zé)
      火災(zāi)、爆炸、暴雨、洪水等自然災(zāi)害；自動(dòng)噴淋系統(tǒng)故障或管道爆裂；空中運(yùn)行物體墜落；盜竊、搶劫；第三者惡意破壞等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      因操作人員過(guò)失或意外造成的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)硬件設(shè)備損失及軟件、數(shù)據(jù)恢復(fù)費(fèi)用。
      因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的清理、拆除或支撐費(fèi)用。
      保險(xiǎn)標(biāo)的在臨時(shí)移動(dòng)途中因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失。
      必要的、合理的施救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失或費(fèi)用。? 責(zé)任免除
      保險(xiǎn)標(biāo)的因變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自燃、烘培造成的自身的損失；置于露天的保險(xiǎn)標(biāo)的因暴風(fēng)、暴雨、洪水、低溫、冰雪、塵土造成自身的損失或費(fèi)用；計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備因未發(fā)生損壞的情況下軟件或數(shù)據(jù)的損失等。
      租金損失保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的
      租金支出的損失，及保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人的辦公場(chǎng)所無(wú)法使用，但按照房屋租賃合同仍然需要支付的租金的損失。
      預(yù)期租金收入的損失，即因發(fā)生保險(xiǎn)事故造成已生效的房屋租賃合同無(wú)法履行時(shí)，被保險(xiǎn)人可以預(yù)期的租金收入的損失。? 不保標(biāo)的
      因房屋無(wú)法出租而減少的費(fèi)用支出等。? 主要負(fù)責(zé)
      由于財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致辦公場(chǎng)所無(wú)法使用超過(guò)72小時(shí)，或進(jìn)、出辦公場(chǎng)所的通道阻塞，或公用的水、電、煤氣、電訊中斷的后果，造成被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)活動(dòng)中斷或受影響而遭受的賠償期內(nèi)的租金損失。? 責(zé)任免除
      公共水、電、煤氣、電訊供應(yīng)方故意中斷或限制供應(yīng)的行為導(dǎo)致的租金損失；被保險(xiǎn)人或出租人或承租人所有的相關(guān)裝置的缺陷造成水、電、煤氣、電訊供應(yīng)中斷導(dǎo)致的租金損失；營(yíng)業(yè)中斷或受影響72小時(shí)以內(nèi)的租金損失；除租金外的其他間接損失等。
      現(xiàn)金保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的
      現(xiàn)鈔和現(xiàn)金支票。? 主要負(fù)責(zé)
      火災(zāi)、爆炸造成存放在被保險(xiǎn)場(chǎng)所的現(xiàn)金損失。
      因遭受盜竊或搶劫造成存放在被保險(xiǎn)人辦公室保險(xiǎn)柜的現(xiàn)金損失。
      被保險(xiǎn)人的雇員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)因上述搶劫遭受的損失。? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人或其合伙人、董事、雇員進(jìn)行的盜竊、內(nèi)外勾結(jié)、玩忽職守的行為造成的現(xiàn)金損失；財(cái)會(huì)人員帳務(wù)管理差錯(cuò)造成的現(xiàn)金損失；解送車輛無(wú)解送人員照料或無(wú)故未經(jīng)正常路線行駛造成的現(xiàn)金損失等。
      公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)
      被保險(xiǎn)人在辦公場(chǎng)所范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)因過(guò)失造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
      在中國(guó)境內(nèi)，被保險(xiǎn)人的董事、合伙人或其雇員在辦公場(chǎng)所之外從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，因過(guò)失導(dǎo)致意外事故造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。
      因經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的對(duì)業(yè)主或者對(duì)承租人的財(cái)產(chǎn)損毀的賠償責(zé)任。? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人的或其所占有的或以其名義使用的任何機(jī)動(dòng)車輛、電梯、升降機(jī)、自動(dòng)梯、升降機(jī)、自動(dòng)梯、起重機(jī)、吊車或其他神劍裝置所引起的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人的董事、合伙人或其雇員駕駛?cè)魏螜C(jī)動(dòng)車輛造成的賠償責(zé)任；任何的污染導(dǎo)致的賠償責(zé)任；任何類型的中毒導(dǎo)致的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人為其客戶提供專業(yè)服務(wù)造成的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人與他人的合同下應(yīng)承擔(dān)的合同責(zé)任；被保險(xiǎn)人的雇員或其董事、合伙人所遭受的傷害的賠償責(zé)任；被保險(xiǎn)人或其雇員、董事、合伙人的財(cái)產(chǎn)損失等。
      雇主責(zé)任險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)
      在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人聘用的雇員在受雇過(guò)程中，從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)工作時(shí)遭受意外導(dǎo)致傷、殘或死亡，根據(jù)勞動(dòng)合同或依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
      被保險(xiǎn)人的雇員在中國(guó)境內(nèi)從事公務(wù)旅行期間因意外事故導(dǎo)致傷、殘、或者死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)勞動(dòng)合同或依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。
      仲裁或訴訟費(fèi)用及保險(xiǎn)人同意的其他費(fèi)用。? 責(zé)任免除
      各種疾病、職業(yè)病；被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)或工程的承包商所聘用員工的任何原因的傷亡；雇員分娩、非工傷流產(chǎn)；雇員自加傷害、自殺、違法行為所導(dǎo)致的傷殘或死亡；在中國(guó)境外及港澳臺(tái)地區(qū)發(fā)生的雇員傷亡等造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任等。
      通用部分 ? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過(guò)失；戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)；地震、海嘯；核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；國(guó)家機(jī)關(guān)的自發(fā)或司法行為等造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。
      因自身缺陷造成的財(cái)產(chǎn)本身的損失；不在保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或費(fèi)用的損失；罰款或懲罰性賠償?shù)取? 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算辦法
      財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
      保險(xiǎn)金額按實(shí)際情況確定。根據(jù)財(cái)產(chǎn)不同，費(fèi)率在1‰至3‰之間。
      保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
      租金損失險(xiǎn)
      年租金按實(shí)際情況確定。根據(jù)時(shí)間不同，費(fèi)率在3‰-5‰之間。
      保險(xiǎn)費(fèi)=年租金×費(fèi)率
      現(xiàn)金保險(xiǎn)
      累計(jì)責(zé)任限額為50萬(wàn)元。保險(xiǎn)費(fèi)為300元。
      公眾責(zé)任保險(xiǎn)
      每次事故責(zé)任限額為50萬(wàn)元。保險(xiǎn)費(fèi)為400元。
      雇主責(zé)任保險(xiǎn)
      每年累計(jì)責(zé)任限額為30萬(wàn)元。每年保險(xiǎn)費(fèi)為100元。
      保險(xiǎn)費(fèi)=100元×人數(shù)
      住宿學(xué)生財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)
      住宿學(xué)生財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)由財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和通用部分等三部分組成。? 保險(xiǎn)對(duì)象
      凡經(jīng)過(guò)注冊(cè)并在校住宿的學(xué)生，均可作為被保險(xiǎn)人。
      財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的
      被保險(xiǎn)人自有的、存放于學(xué)生宿舍室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，包括電腦、隨身聽(tīng)。收錄機(jī)、復(fù)讀機(jī)。書籍等學(xué)習(xí)、文娛用品；手機(jī)、尋呼機(jī)等通訊設(shè)備；衣物和床上用品、電視機(jī)、洗衣機(jī)、空調(diào)等生活用品。
      被保險(xiǎn)人自有的、存放于學(xué)生宿舍內(nèi)的現(xiàn)金。?  不保標(biāo)的
      金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、郵票、藝術(shù)品的珍貴財(cái)物；票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；日用消耗品、各種交通工具；筆、打火機(jī)、手表，各種磁帶、磁盤、影音激光盤等。? 主要負(fù)責(zé)
      火災(zāi)、爆炸、暴雨、雷擊；管道爆裂導(dǎo)致水漬；空中運(yùn)行物體墜落，建筑物和其它固定物體倒塌；盜竊、搶劫等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      供電線路因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、雷擊或因供電部門或?qū)W校施工失誤，導(dǎo)致電壓異常而引起電器的直接損毀造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而支付的必要的、合理的費(fèi)用。?  責(zé)任免除
      學(xué)校放假期間且宿舍無(wú)人居住時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；電器用品因?yàn)槭褂眠^(guò)度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤或不按學(xué)校用電規(guī)定等原因造成的本身毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘培造成自身的損失；由于被保險(xiǎn)人保管不善、疏忽大意造成的財(cái)產(chǎn)丟失、遺失等。
      第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)
      在保險(xiǎn)期間及被保險(xiǎn)人注冊(cè)學(xué)校的校園內(nèi)，被保險(xiǎn)人因過(guò)失造成校方財(cái)產(chǎn)損失、他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
      事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意的訴訟費(fèi)用。
      發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為縮小或減小對(duì)第三者的賠償責(zé)任說(shuō)支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人違反學(xué)校的校規(guī)校紀(jì)造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任等。通用部分 ? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人的違法、犯罪或故意行為；戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為，軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、罷課、**、**；核反應(yīng)、核輻射和放射性污染；行政、司法行為；地震及其次生災(zāi)害等造成的損失等。
      不在保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失等。? 保費(fèi)計(jì)算方法
      財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)按一定比例組合計(jì)算，總保險(xiǎn)費(fèi)在2元至20元之間。
      財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保額從2000元至15000元不等，費(fèi)率為0.5‰；現(xiàn)金保險(xiǎn)的保額從200元至500元不等，費(fèi)率為0.5‰.保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
      第三者責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)責(zé)任限額從2000元至20000元不等，費(fèi)率為0.6‰.保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)責(zé)任限額×費(fèi)率 附加休學(xué)費(fèi)用保險(xiǎn)
      承保被保險(xiǎn)人由于重大疾病或意外事故導(dǎo)致連續(xù)3個(gè)月住院醫(yī)療或療養(yǎng)，造成無(wú)法繼續(xù)學(xué)習(xí)，進(jìn)校方同意休學(xué)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)被保險(xiǎn)人因此而承擔(dān)的學(xué)費(fèi)。
      戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、罷工、罷課；違法犯罪行為；自傷行為以及被保險(xiǎn)人的其他故意行為；學(xué)習(xí)成績(jī)不良，按照校方學(xué)籍管理規(guī)定應(yīng)當(dāng)留級(jí)導(dǎo)致休學(xué)造成的，及醫(yī)療、療養(yǎng)、看護(hù)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用和學(xué)費(fèi)之外的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)休學(xué)時(shí)間的不同，每人累計(jì)責(zé)任限額從1000元至8000元不等。保險(xiǎn)費(fèi)每人每年2元。小型企業(yè)綜合保險(xiǎn)
      小型企業(yè)綜合保險(xiǎn)由火災(zāi)保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和共同條款四部分組成。? 保險(xiǎn)對(duì)象
      經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額在200萬(wàn)-500萬(wàn)元范圍內(nèi)的小型企業(yè)均可作為被保險(xiǎn)人?；馂?zāi)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的
      合同列明的地點(diǎn)內(nèi)的被保險(xiǎn)人的下列財(cái)產(chǎn)：
      生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和住宅房屋（包括裝修）及室內(nèi)外附屬設(shè)施；
      生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房屋的內(nèi)部財(cái)產(chǎn)，包括：機(jī)器、電器、電子電氣設(shè)備；辦公用品和辦公室設(shè)備；存貨、原材料；個(gè)人物品。
      住宅房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括：家用電器、家具和個(gè)人物品。? 不保標(biāo)的
      金銀、首飾、珠寶、古玩、錢幣、書畫、藝術(shù)作品、郵票、毛皮、地毯和掛毯、古家具和名家具及各種收藏品；現(xiàn)金、有價(jià)證券；檔案、相冊(cè)、圖表、商業(yè)文件、技術(shù)文件、電腦資料；違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過(guò)程中的貨物；領(lǐng)取執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車；便攜式通訊裝置、筆記本電腦、照相攝像器材；動(dòng)物和植物；放置于露天的個(gè)人財(cái)產(chǎn)等。? 主要負(fù)責(zé)
      火災(zāi)和煙熏；爆炸；雷擊；空中運(yùn)行墜落；他人車輛的撞擊等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除
      保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善、使用或操作不當(dāng)導(dǎo)致的毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘培造成自身的損失。
      盤點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)短少。
      公眾責(zé)任險(xiǎn) ? 主要責(zé)任
      被保險(xiǎn)人因意外事故；火災(zāi)、爆炸、漏水；由被保險(xiǎn)人的代表和雇員引起的責(zé)任；由被保險(xiǎn)人所有或所照管的財(cái)產(chǎn)引起的責(zé)任；屬于被保險(xiǎn)人或由被保險(xiǎn)人看管的動(dòng)物引起的責(zé)任等造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人故意違反法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范的行為及犯罪行為；
      被保險(xiǎn)人根據(jù)他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒(méi)有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；
      對(duì)被保險(xiǎn)人或其代表、雇員人身傷亡及其財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；
      機(jī)動(dòng)車輛或其他交通工具所引起的責(zé)任；
      被保險(xiǎn)人所銷售、運(yùn)送或供應(yīng)的食物引起的食物中毒；
      被保險(xiǎn)人或其雇員從事其他職業(yè)活動(dòng)引起的責(zé)任；
      被保險(xiǎn)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成的環(huán)境污染責(zé)任；
      自然災(zāi)害造成的損失；
      被保險(xiǎn)人飼養(yǎng)或看管的家禽或其他動(dòng)物的傳染疾病所引起的責(zé)任。
      雇主責(zé)任保險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)
      在保險(xiǎn)期間內(nèi)，未投保工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人合法聘用的雇員在受雇過(guò)程中，發(fā)生《工傷保險(xiǎn)條例》所認(rèn)定的工傷情形，應(yīng)由《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的工傷保險(xiǎn)基金和所在單位支付的款項(xiàng)。或者在保險(xiǎn)期間內(nèi)，已投保工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人合法聘用的雇員在受雇過(guò)程中，發(fā)生《工傷保險(xiǎn)條例》所認(rèn)定的工傷情形，應(yīng)有所在單位支付的款項(xiàng)。
      根據(jù)其他法律法規(guī)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對(duì)工傷雇員的賠償責(zé)任。
      索賠人的訴訟費(fèi)用以及經(jīng)本公司書面同意的法律費(fèi)用。? 責(zé)任免除
      對(duì)于投保工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，按照《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金支付的款項(xiàng)；
      雇員因工致殘被鑒定為五至十級(jí)傷殘的，由用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金；
      被保險(xiǎn)人的雇員因職業(yè)病以外的疾病、傳染病、雇員分娩、非工傷流產(chǎn)、雇員自加傷害、自殺、違法行為、非職業(yè)原因受酒精或藥劑影響所導(dǎo)致的傷殘或死亡；
      被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失。
      除有特別規(guī)定外，被保險(xiǎn)人對(duì)其承包商所聘用雇員的責(zé)任及中國(guó)境外發(fā)生的雇員的傷殘或死亡。
      共同條款 ? 責(zé)任免除
      被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過(guò)失；戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)；地震、海嘯；核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；國(guó)家機(jī)關(guān)的自發(fā)或司法行為等造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。
      罰款或懲罰性賠款；事故發(fā)生后的間接損失；保險(xiǎn)合同中載明的免賠
      額及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
      ? 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法
      火災(zāi)保險(xiǎn)
      保險(xiǎn)金額通常為200萬(wàn)至500萬(wàn)元。根據(jù)標(biāo)的房屋結(jié)構(gòu)和室內(nèi)是否存在易燃物分別確定加費(fèi)比例，費(fèi)率在0.6‰至1‰之間。
      保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
      費(fèi)率=基準(zhǔn)費(fèi)率×（1+房屋結(jié)構(gòu)加費(fèi)比例）×（1+室內(nèi)易燃物加費(fèi)比例）
      公眾責(zé)任保險(xiǎn)
      累計(jì)責(zé)任限額從40萬(wàn)元至100萬(wàn)元不等。費(fèi)率在2‰至3‰之間。保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)責(zé)任限額×費(fèi)率
      雇主責(zé)任險(xiǎn)
      累計(jì)責(zé)任限額從40萬(wàn)元至100萬(wàn)元不等。費(fèi)率在2‰至3‰之間。
      保險(xiǎn)費(fèi)=累計(jì)責(zé)任限額×費(fèi)率
      火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加自然災(zāi)害保險(xiǎn)
      承保因臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、、暴風(fēng)、暴雨、洪水、暴風(fēng)雪引起的屋頂?shù)乃荩环课荼粨p害48小時(shí)內(nèi)產(chǎn)生的漏雨、雪或冰雹造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      正在建造中的房屋，無(wú)外墻安全保護(hù)和無(wú)封閉的房屋。放置在被保險(xiǎn)房屋外的物品及火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下不保標(biāo)的遭受的損失，雪崩、滑坡、地陷造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從0.5‰至1.50‰不等。火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加水漬保險(xiǎn)
      承保因管道、暖氣、水槽、引水道及機(jī)器設(shè)備漏水、屋頂或陽(yáng)臺(tái)漏雨、漏雪、下水道堵塞造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，專業(yè)人員對(duì)嘴子事故的調(diào)查費(fèi)用保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。
      暴風(fēng)雨、洪水引發(fā)的水災(zāi)；由河流、水庫(kù)、蓄水池、蓄水箱及其他水源引發(fā)的漏水、堵塞溢水；被保險(xiǎn)人對(duì)用水設(shè)施使用不當(dāng)或缺乏必要的維護(hù)；正在建造中的房屋漏水、堵塞溢水；公共或是人道路、花園、院子引發(fā)的水災(zāi)等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從1‰-1.5‰不等。
      水災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加盜竊、搶劫保險(xiǎn)
      承保存放在保險(xiǎn)地點(diǎn)室內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受外來(lái)的，且有明顯撬、砸等痕跡，并經(jīng)公安部門證明確系盜竊搶劫行為所致的滅失、損毀或污損的直接損失。
      現(xiàn)金、金銀、首飾、珠寶、古玩、錢幣、書畫、藝術(shù)作品、郵票、毛皮、地毯和掛毯、古家具和名家具及各種收藏品的盜搶損失；被保險(xiǎn)人及其代表、雇員或房客（包括家庭成員）的盜搶、內(nèi)外勾結(jié)、故意縱容盜搶所致?lián)p失、發(fā)生在保險(xiǎn)地點(diǎn)之外，以及放置在室外（如露天、涼臺(tái)，過(guò)道、走廊等）的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的盜搶損失；無(wú)人居住或無(wú)人看管一星期一以上的房屋的盜搶損失；自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的盜搶損失；營(yíng)業(yè)或工作期間、進(jìn)出庫(kù)過(guò)程中發(fā)生的盜搶損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從2‰-4‰不等。
      火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加玻璃破碎保險(xiǎn)
      承保保險(xiǎn)地點(diǎn)內(nèi)房屋中已安裝的、永久構(gòu)成被保險(xiǎn)房屋一部分的玻璃因破碎造成的自身?yè)p失。
      溫室玻璃、彩繪、藝術(shù)玻璃、可攜式鏡子的損失；玻璃缺口和出現(xiàn)大面積裂紋；玻璃瑕疵或維護(hù)不善；在安裝、放置或整修過(guò)程中引起的損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      根據(jù)企業(yè)類別的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率從5‰-12‰不等。
      火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加機(jī)器和電腦設(shè)備損失保險(xiǎn)
      承保被保險(xiǎn)房屋內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的機(jī)器設(shè)備和電腦設(shè)備由于操作人員疏忽、過(guò)失、操作錯(cuò)誤、惡意行為；超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、斷電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；機(jī)械離心力所引起的斷裂等造成的損失。
      需要定期更換的損耗、易耗品；正常使用情況下，電燈、燈管、整流器和電器屏幕的損壞；正常磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、受潮、鍋垢、鼠咬、蟲(chóng)蛀；投保時(shí)已存在缺陷；根據(jù)法律或合同約定應(yīng)由供貨方、制造商、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失和費(fèi)用；為按照制造商的規(guī)定使用和超出正常范圍的測(cè)試；電腦病毒；帶故障時(shí)用設(shè)備導(dǎo)致的損失；正常維修、保養(yǎng)費(fèi)用等情況下的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加現(xiàn)金、有價(jià)證券盜竊搶劫保險(xiǎn)
      承保被保險(xiǎn)人所有或替他人保管的現(xiàn)金、有價(jià)證券由于在保險(xiǎn)柜中、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、及解送途中遭受搶劫造成的損失。
      除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人未按《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，存放在保險(xiǎn)柜內(nèi)的現(xiàn)金、有價(jià)證券被盜竊或搶劫；繳款或提款途中無(wú)故繞道或隨意停留；保管不善所致的損壞、遺失、霉?fàn)€和蟲(chóng)蝕；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)等違法行為等造成的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      在途和在柜最高保險(xiǎn)金額分別為5萬(wàn)元，費(fèi)率從5‰至10‰不等。
      火災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)下附加冷藏商品損失保險(xiǎn)
      承保存放在被保險(xiǎn)人固定地點(diǎn)的商用冷凍設(shè)備里的商品，由意外事故引起的停止制冷及液體制冷劑泄露引起的損失。
      除共同條款列明的責(zé)任免除以外，出險(xiǎn)時(shí)冷藏商品已超過(guò)保質(zhì)期、不正確使用冷藏設(shè)備的、使用制冷設(shè)備時(shí)連續(xù)48小時(shí)無(wú)人照看、停電12小時(shí)以內(nèi)所造成的損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)費(fèi)率1.5‰。
      公眾責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下附加房主責(zé)任保險(xiǎn)
      被保險(xiǎn)人所擁有產(chǎn)權(quán)的房屋免費(fèi)或有償租借給他人用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性用途，由于房屋建筑本身的質(zhì)量問(wèn)題或被保險(xiǎn)人對(duì)該房屋保養(yǎng)不善；或被保險(xiǎn)人同時(shí)購(gòu)買了火災(zāi)保險(xiǎn)和本保險(xiǎn)情況下，由于火災(zāi)導(dǎo)致居住者或者第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
      除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人明知房屋存在安全隱患卻未予以修理，或違反安全法規(guī)行為（不可抗力除外）引起的責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      保險(xiǎn)費(fèi)率1.5‰.公眾責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下附加發(fā)貨以及安裝、修理活動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)
      被保險(xiǎn)人在其擁有或租用的場(chǎng)所之外依法從事保險(xiǎn)合同載明的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由于安裝、修理活動(dòng)時(shí)操作過(guò)失造成的損失或由于銷售的產(chǎn)品或商品固有的瑕疵，以及設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、安裝、維修、包裝、使用說(shuō)明上的過(guò)錯(cuò)而造成的損失，導(dǎo)致顧客或其他第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法依由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
      除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人發(fā)貨時(shí)已經(jīng)知道產(chǎn)品存在缺陷所造成的損失，被售出的商品，產(chǎn)品本身的損失、修理費(fèi)、替換費(fèi)和退貨費(fèi)，建造、修理和改善各種類型房屋和建筑物的費(fèi)用，被保險(xiǎn)人對(duì)其代表或雇員的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任或其擁有或租用的場(chǎng)所外從事安裝、修理活動(dòng)時(shí)造成的污染責(zé)任等，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
      保險(xiǎn)費(fèi)率2‰-3‰.公眾責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下附加食物中毒責(zé)任保險(xiǎn)
      被保險(xiǎn)人在依法從事保險(xiǎn)合同載明的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，由于銷售、供應(yīng)或發(fā)放的食品引起的食物中毒導(dǎo)致第三者或顧客的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
      除共同條款列明的責(zé)任免除以外，被保險(xiǎn)人在銷售、供應(yīng)、或發(fā)放時(shí)已經(jīng)知道食品存在缺陷或不潔導(dǎo)致的損失以及被銷售、供應(yīng)或發(fā)放的食品本身的損失，以及替換和退貨費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)費(fèi)率1‰.餐飲、娛樂(lè)場(chǎng)所綜合保險(xiǎn)
      本條款由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和共同條款四部分組成。? 保險(xiǎn)對(duì)象
      凡領(lǐng)有工商行政管理部門頒發(fā)的有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照及衛(wèi)生部門核發(fā)的衛(wèi)生許可證，有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的從事餐飲、娛樂(lè)業(yè)的企業(yè)或個(gè)體工商戶，均可作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的
      合同列明的地點(diǎn)內(nèi)的被保險(xiǎn)人的下列財(cái)產(chǎn)：
      建筑物及其固定附屬設(shè)備；裝潢；
      電器、電子電氣設(shè)備；計(jì)算機(jī)及其附屬設(shè)備；
      辦公用品和設(shè)備；
      庫(kù)存商品、半成品或原材料；
      家具、餐廚具及其他日常用具；
      廣告和招牌 ? 不保標(biāo)的
      金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、郵票、藝術(shù)品的珍貴財(cái)物；票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過(guò)程中的貨物；領(lǐng)取執(zhí)照的機(jī)動(dòng)車；便攜式通訊裝備、筆記本電腦、照相攝像器材；動(dòng)物和植物；放置于露天的個(gè)人財(cái)產(chǎn)；被保險(xiǎn)人及其雇員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)等。? 主要負(fù)責(zé)
      空中運(yùn)行物體墜落、火災(zāi)、爆炸以及因火災(zāi)導(dǎo)致的煙熏；
      雷擊、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、、暴風(fēng)、暴雨、洪水；
      供水、供熱、供氣管道爆裂；自動(dòng)噴淋系統(tǒng)故障；
      清理殘骸費(fèi)用；
      保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
      保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。? 責(zé)任免除
      保險(xiǎn)標(biāo)的的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的毀損；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘培造成自身的損失；
      供水、供電、供氣或其他能源供應(yīng)中斷引起保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；
      火災(zāi)發(fā)生時(shí)或之后的盜竊損失；
      被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)?shù)茨懿扇『侠泶胧┓婪抖鴮?dǎo)致積水造成的損失；
      自然災(zāi)害造成正在建造中的房屋、無(wú)外墻保護(hù)和無(wú)封閉的房屋以及廣告和招牌遭受的損失。
      公眾責(zé)任保險(xiǎn) ? 主要負(fù)責(zé)
      在保險(xiǎn)期間內(nèi)，在保險(xiǎn)合同列明的地點(diǎn)范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人在從事保單載明的營(yíng)業(yè)過(guò)程中，由于過(guò)失引起的火災(zāi)、爆炸、管道破裂造成的漏水；食物中毒；摔傷、燙傷、撞傷、砸傷；升降裝置及廣告裝飾物墜落，造成顧客或其他第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；
      被保險(xiǎn)人為房子或減少對(duì)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的合理的、必要的施救費(fèi)用；
      事項(xiàng)金保險(xiǎn)人書面同意而支付的訴訟費(fèi)用或仲裁費(fèi)用。
      第三篇：關(guān)于如何加快商業(yè)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考
      關(guān)于如何加快商業(yè)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考
      （一）重引導(dǎo)，強(qiáng)激勵(lì)
      要實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，關(guān)鍵是要引導(dǎo)干部員工的積極性。要通過(guò)反復(fù)宣導(dǎo)、績(jī)效考核、過(guò)程管控等形式，形成強(qiáng)有力的政策導(dǎo)向與輿論氛圍，使每一位員工都牢固樹(shù)立發(fā)展商業(yè)非車險(xiǎn)的意識(shí)。充分發(fā)揮先進(jìn)典型的引領(lǐng)示范作用，定期對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行考核和評(píng)比，對(duì)完成任務(wù)每月靠前或者介紹重要保源的員工和業(yè)務(wù)員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，并在公司晨會(huì)上介紹先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
      （二）盯續(xù)保，抓落實(shí)
      進(jìn)一步強(qiáng)化續(xù)保責(zé)任，緊緊圍繞存量業(yè)務(wù)，明確目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)控，切實(shí)提高續(xù)保率。首先要搭建好續(xù)保管理平臺(tái)，強(qiáng)化續(xù)保過(guò)程管控，做好續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤、督導(dǎo)工作。同時(shí)，切實(shí)做好大客戶的續(xù)保維護(hù)工作，建立健全座談會(huì)制度及信息發(fā)布制度，及時(shí)了解大客戶的保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，促進(jìn)保險(xiǎn)工作的全面開(kāi)展，深度擴(kuò)保挖潛。
      （三）拓渠道，強(qiáng)隊(duì)伍
      進(jìn)一步加強(qiáng)非車險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)建設(shè)，重點(diǎn)是做好現(xiàn)有業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的教育培訓(xùn)工作，尤其要針對(duì)一些新領(lǐng)域新險(xiǎn)種，以及仍然存在較大增量潛力的老險(xiǎn)種，有針對(duì)性地加強(qiáng)培訓(xùn)。同時(shí)要加強(qiáng)新員工培養(yǎng)，打造商業(yè)非車險(xiǎn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的第二梯隊(duì)、第三梯隊(duì)。團(tuán)隊(duì)建設(shè)上，可以采取緊密型的“1+N”的傳幫帶管理模式（1即分管領(lǐng)導(dǎo)，N即團(tuán)隊(duì)成員；傳即傳授業(yè)務(wù)知識(shí)和展業(yè)技能，幫即幫助解決問(wèn)題、拓展市場(chǎng)、拉通渠道，帶即帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成員拜訪客戶、業(yè)務(wù)公關(guān)）實(shí)現(xiàn)支公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和人員的技能提升。穩(wěn)抓渠道建設(shè)，拓展渠道產(chǎn)能。重點(diǎn)在修理廠渠道、農(nóng)網(wǎng)渠道和交叉銷售渠道上加大建設(shè)力度，推動(dòng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。
      （四）強(qiáng)管控，避風(fēng)險(xiǎn)
      在加快非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，要按照“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”工作的要求，加強(qiáng)合規(guī)管控。同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，提高商業(yè)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。
      第四篇：非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程
      非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程
      一、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保流程
      非車險(xiǎn)承保流程非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)內(nèi)勤三級(jí)機(jī)構(gòu)非車險(xiǎn)南區(qū)分公司非車總公司南區(qū)非車核保人險(xiǎn)核保人險(xiǎn)核保部再保部①遞交投保單及其他信息資料②復(fù)核投保信息是否符合要求否單證錄入流程③核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入信息④審核錄單信息是否正確是⑤是否核保權(quán)限內(nèi)否上報(bào)⑤是否核保權(quán)限內(nèi)否 上報(bào)⑥是否需要臨分安排是⑦臨分安排承保判斷流程是是否出單流程⑧出具保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證⑨將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)各部門、崗位單證管理流程⑩單證整理、業(yè)務(wù)檔案管理
      流程說(shuō)明:
      （一）總則
      1、遵循“誠(chéng)信原則”，向投保人充分履行告知義務(wù)；
      2、保證投保資料的完整性和真實(shí)性、投保資料傳遞的保密性和及時(shí)性及投保雙方的合意性；
      3、工作技能的專業(yè)性及處理問(wèn)題的靈活性、主動(dòng)性；
      4、樹(shù)立良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，培養(yǎng)勇于任事的工作態(tài)度；
      5、及時(shí)、準(zhǔn)確出具各類險(xiǎn)種的保單、批單、發(fā)票等相關(guān)單證；
      6、保證各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的及時(shí)、準(zhǔn)確、全面及財(cái)統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性；
      7、認(rèn)真負(fù)責(zé)的管理業(yè)務(wù)檔案。
      （二）流程內(nèi)容
      ①業(yè)務(wù)人員應(yīng)指導(dǎo)客戶認(rèn)真如實(shí)的填寫投保信息，同時(shí)收集詳細(xì)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料，提交給非車險(xiǎn)內(nèi)勤人員；
      ②業(yè)務(wù)內(nèi)勤在接到業(yè)務(wù)員提交的投保資料后，應(yīng)進(jìn)行初步審核，在確認(rèn)資料齊全，投保單填寫完整后，再與業(yè)務(wù)員辦理投保資料交接簽收登記。登記要素包括：經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、投保人、險(xiǎn)種、金額、投保人提供的證明資料清單等；
      審核時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
      （1）業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好投保單的當(dāng)天或第二天；如果不是，應(yīng)查明原因并提示及時(shí)交單；
      （2）投保單的填寫應(yīng)整潔、規(guī)范，無(wú)遺漏；
      （3）所有修改的地方是否有責(zé)任人的確認(rèn)，修改過(guò)多應(yīng)予以退回，若投保單為業(yè)務(wù)員代填，是否有投保人確認(rèn)；
      （4）防止不整潔、不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保信息流入到核保出單作業(yè)中。
      ③ 錄單及出單
      （1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤將投保信息及時(shí)錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并記錄操作人姓名，對(duì)業(yè)務(wù)員或代理機(jī)構(gòu)、以及部分險(xiǎn)種的特別約定做出標(biāo)注或說(shuō)明；
      （2）業(yè)務(wù)內(nèi)勤對(duì)輸入的投保單信息與原始投保單進(jìn)行核對(duì)，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤或遺漏，則進(jìn)行修改和補(bǔ)充，以確保錄入至系統(tǒng)的投保信息準(zhǔn)確無(wú)誤；
      （3）確認(rèn)錄入信息準(zhǔn)確無(wú)誤后，上報(bào)分公司核保人； ④承保審核
      （1）分/支公司核保人在系統(tǒng)中對(duì)錄入信息進(jìn)行審核,如有錯(cuò)誤或遺失，應(yīng)下發(fā)給內(nèi)勤人員進(jìn)行修改和補(bǔ)充；
      （2）對(duì)審核無(wú)誤的，按照非車險(xiǎn)核保政策進(jìn)行業(yè)務(wù)承保判斷,對(duì)不予承保的應(yīng)及時(shí)告知出單內(nèi)勤；
      （3）對(duì)超本級(jí)核保權(quán)限,應(yīng)及時(shí)填寫《超權(quán)限業(yè)務(wù)申報(bào)表》，連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料上報(bào)上級(jí)核保人，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還須上報(bào)《風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》；
      ⑤總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部在接到分公司上報(bào)業(yè)務(wù)后，應(yīng)及時(shí)根據(jù)再保合約判斷該業(yè)務(wù)是否在合約之內(nèi)，如需臨分安排，應(yīng)填寫《再保建議書》連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料、《查勘報(bào)告》一并遞交總公司再保部；
      ⑥總公司再保部根據(jù)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行臨分安排，并在臨分結(jié)束后及時(shí)反饋給總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部；
      ⑦若業(yè)務(wù)核保通過(guò)，內(nèi)勤人員應(yīng)及時(shí)出具保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證，并進(jìn)行核對(duì)加蓋承保章及財(cái)務(wù)章；同時(shí)，保單后貼付的條款、明細(xì)表、附圖等附件均需加蓋騎縫章；若核保未通過(guò)，則及時(shí)將核保人意見(jiàn)反饋給業(yè)務(wù)部門，以便修改；
      ⑧內(nèi)勤人員將相關(guān)單證聯(lián)分發(fā)給各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人；
      ⑨業(yè)務(wù)承保后，內(nèi)勤人員應(yīng)分產(chǎn)品對(duì)單證進(jìn)行整理，根據(jù)檔案管理要求，進(jìn)行歸檔，妥善保管。
      二、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保流程
      非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保流程非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人分/支公司非車分公司專兼職總公司南區(qū)非總公司風(fēng)控工員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤風(fēng)控工程師車險(xiǎn)核保人程師險(xiǎn)核保人再保部①上報(bào)業(yè)務(wù)承保申請(qǐng)及詳細(xì)業(yè)務(wù)資料②是否需要風(fēng)險(xiǎn)查勘是③進(jìn)行承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘否否
      1、不良業(yè)務(wù)拒保；
      2、修改承保條件④是否同意承保風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告是⑤是否超權(quán)限是，報(bào)總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核中⑥是否需要風(fēng)險(xiǎn)查勘是⑦進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘否否，回復(fù)分公司非車險(xiǎn)核保人⑧是否同意承保專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告臨分結(jié)果反饋是⑨是否需要臨分安排是，提交再保建議書⑩再保臨分安排否審核通過(guò)  流程說(shuō)明：
      （一）總則
      1、充分了解被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)標(biāo)的的相關(guān)情況并做出合理、恰當(dāng)?shù)牡剡M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；
      2、客觀公正地審核保險(xiǎn)合同，正確擬訂承保條件；
      3、合理進(jìn)行再保操作，及時(shí)與再保部溝通，進(jìn)行臨分或其他分保處理；
      4、提供高效務(wù)實(shí)的專業(yè)化服務(wù)；
      5、確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證公司業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
      （二）流程內(nèi)容
      ①業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能收集詳細(xì)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料，連同投保單一并提交給非車險(xiǎn)內(nèi)勤人員； 業(yè)務(wù)內(nèi)勤對(duì)業(yè)務(wù)人員提交的投保資料進(jìn)行審核后，遞交給分（支）公司非車險(xiǎn)核保人；
      ② 分（支）公司核保人在接收上報(bào)的投保申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)投保內(nèi)容逐項(xiàng)審核，審核內(nèi)容包括：（1）投保人、被保險(xiǎn)人名稱及營(yíng)業(yè)處所；（2）保險(xiǎn)標(biāo)的、行業(yè)類別、周圍環(huán)境；（3）投保金額；（4）投保險(xiǎn)種；（5）保險(xiǎn)期限；（6）擴(kuò)展條款；
      （7）確認(rèn)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說(shuō)明已經(jīng)了解；
      （8）投保人簽字、蓋章；
      （9）其他足以影響決定是否承保的重要事實(shí)。
      核保人在對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核后，認(rèn)為必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)資料轉(zhuǎn)給專兼職風(fēng)控人員進(jìn)行保前風(fēng)險(xiǎn)查勘；有條件的，核保人應(yīng)一同前往查勘；
      ③ 風(fēng)險(xiǎn)查勘與評(píng)估
      風(fēng)險(xiǎn)查勘人員在接到風(fēng)險(xiǎn)查勘需求后，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)人員取得聯(lián)系，與客戶約定查勘日期并準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘。
      風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估的要點(diǎn)包括：（1）明確主要風(fēng)險(xiǎn)
      主要風(fēng)險(xiǎn)是指在投保責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生可能性較大而一旦發(fā)生造成的損失金額也較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)決定于保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容、保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè)性質(zhì)、地區(qū)，保險(xiǎn)期限等。
      5（2）明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位
      風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位是在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)最容易發(fā)生保險(xiǎn)事故的環(huán)節(jié)、地點(diǎn)或位置，如高樓建工險(xiǎn)的地基工程、高速公路建工險(xiǎn)的護(hù)坡、軟基路段；公眾責(zé)任險(xiǎn)的電梯間、浴池、游泳池等。調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位應(yīng)著重調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位。（3）了解風(fēng)險(xiǎn)源
      風(fēng)險(xiǎn)源即承保風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因。產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因來(lái)源于兩大類：自然的，如地質(zhì)結(jié)構(gòu)的變化；人為的，如惡意、疏忽等。（4）了解被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理水平
      被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理水平應(yīng)從三方面進(jìn)行分析：人員素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)施。（5）保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生的可能性
      保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè)發(fā)生類似事故的概率；被保險(xiǎn)企業(yè)以往的損失記錄；保險(xiǎn)標(biāo)的當(dāng)前所處的狀況。
      （6）分析一次事故有可能造成的最大損失
      一次事故有可能造成的最大損失取決于：保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)、保險(xiǎn)標(biāo)的各個(gè)部分的間距（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）、事故影響范圍的大小、法律對(duì)損失金額的認(rèn)定（責(zé)任險(xiǎn)）。
      （7）對(duì)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘與評(píng)估后，應(yīng)對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行總的評(píng)價(jià)，同時(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告，遞交給分（支）公司非車險(xiǎn)核保人；
      ④在核保權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行承保決策（1）根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否承保
      1）公司核保政策禁止承保的風(fēng)險(xiǎn)不能承保；
      2）風(fēng)險(xiǎn)較大，而承保條件不能相應(yīng)提高的項(xiàng)目不能承保；
      3）對(duì)于不予承保的項(xiàng)目要向業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)人員說(shuō)明理由，對(duì)承保條件不合適的業(yè)務(wù)應(yīng)提出修改和承保建議方案，及時(shí)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行溝通；
      4）對(duì)于決定承保的項(xiàng)目要根據(jù)投保人的保險(xiǎn)意圖和標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況擬定承保條件。（2）正確擬定承保條件  1）整體情況
      審核風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告，了解標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，損失記錄，承保業(yè)務(wù)的市場(chǎng)情況，被保險(xiǎn)人的管理營(yíng)運(yùn)情況，是否有其他業(yè)務(wù)關(guān)系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利潤(rùn)情況分析。
      2）選擇合適的險(xiǎn)種 險(xiǎn)種的選擇要適合投保人的保險(xiǎn)意圖，主要考慮三個(gè)因素：被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任，避免張冠李戴錯(cuò)誤地選擇險(xiǎn)種。3）嚴(yán)格界定保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)涵與外延
      保險(xiǎn)標(biāo)的要明確名稱、項(xiàng)目、所在地址、地域。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，如投保人僅對(duì)部分財(cái)產(chǎn)投保而又不確定具體的財(cái)產(chǎn)部分，應(yīng)在保險(xiǎn)單上明確說(shuō)明投保財(cái)產(chǎn)在全部企業(yè)財(cái)產(chǎn)中所占的比例，并約定在發(fā)生賠案時(shí)，按比例賠償。
      4）正確使用保險(xiǎn)金額的確定方式
      保險(xiǎn)金額有兩種基本確定方式：按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定，一般適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)標(biāo)的有可能發(fā)生的損失范圍確定，一般適用于責(zé)任險(xiǎn)。
      按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定保險(xiǎn)金額分為兩種方式：定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)。除藝術(shù)品、古董等價(jià)值波動(dòng)大的特殊財(cái)產(chǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)采用不定值保險(xiǎn)方式。
      除非特殊情況，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能按保險(xiǎn)標(biāo)的有可能發(fā)生的損失范圍來(lái)確定保險(xiǎn)金額（即按第一危險(xiǎn)損失方式承保）。如投保人堅(jiān)持按此種方式投保，應(yīng)根據(jù)標(biāo)的損失的區(qū)間概率對(duì)費(fèi)率作相應(yīng)的調(diào)整。
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的含一個(gè)以上項(xiàng)目，除明確總保險(xiǎn)金額外，還必須明確分項(xiàng)保險(xiǎn)金額。
      責(zé)任保險(xiǎn)除明確累計(jì)賠償限額、總賠償限額，還應(yīng)視具體情況確定每次事故賠償限額、每人賠償限額。
      5）正確厘定費(fèi)率和免賠額
      費(fèi)率和免賠額的厘定要與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相對(duì)應(yīng)。保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)級(jí)為優(yōu)、良的，費(fèi)率可在市場(chǎng)平均水平的基礎(chǔ)上適度下調(diào)；風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)級(jí)為一般的，費(fèi)率可適用市場(chǎng)平均費(fèi)率；風(fēng)險(xiǎn)狀況較差或差的，費(fèi)率應(yīng)在市場(chǎng)平均費(fèi)率基礎(chǔ)上適度上調(diào)。
      免賠的設(shè)置考慮三個(gè)因素：必然發(fā)生的損失金額；被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和水平；被保險(xiǎn)人選擇自擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
      免賠額的變動(dòng)應(yīng)與費(fèi)率的變動(dòng)相匹配：免賠額提高，費(fèi)率降低；免賠額減少，費(fèi)率提高。兩者相互變動(dòng)的幅度取決于標(biāo)的損失在金額上的分布概率。6）謹(jǐn)慎使用附加條款
      附加條款分為：限制責(zé)任條款、中性條款、擴(kuò)展責(zé)任條款，應(yīng)根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況謹(jǐn)慎使用。
      在一個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下，對(duì)一特定標(biāo)的必然要發(fā)生或發(fā)生機(jī)會(huì)非常大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)附加特別條款將其排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。在一個(gè)險(xiǎn)種項(xiàng)下，對(duì)一特定標(biāo)的，如對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠方式有歧義，應(yīng)附加中性條款予以明確。
      可保風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)展責(zé)任條款可以使用，不可保風(fēng)險(xiǎn)（如契約責(zé)任、核輻射責(zé)任等）的擴(kuò)展責(zé)任不能使用。
      擴(kuò)展責(zé)任條款應(yīng)視具體情況單獨(dú)設(shè)置賠償限額和免賠額。
      7）正確設(shè)定自留額
      自留額是指，保險(xiǎn)人在承保后，將所承保的保險(xiǎn)金額，除了進(jìn)行再保險(xiǎn)的部分外，留給自己承擔(dān)的保險(xiǎn)金額。
      每單業(yè)務(wù)在承保后，應(yīng)按照《行業(yè)類型危險(xiǎn)分級(jí)再保自留限額表及費(fèi)率參考表》根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)選擇相應(yīng)的自留額，放入再保合約。
      選擇自留額要考慮再保合同限定的承保限額。保險(xiǎn)單保險(xiǎn)金額不能超過(guò)再保合同的承保限額，如有超過(guò)必須重新選擇自留額或安排臨時(shí)分保；同時(shí)，自留額也不能選擇過(guò)小，以至于合同容納不下，反而增加公司自留。8）確定保費(fèi)交付方式和日期
      在投保單和保險(xiǎn)單上都必須明確約定付費(fèi)方式和日期。并注明“投保人未按保單中列明的付費(fèi)日期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本保險(xiǎn)合同自逾期之日起自動(dòng)解除，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。
      一般情況下應(yīng)規(guī)定為在保險(xiǎn)起期后15天內(nèi)一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。如保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額較大或其他特殊原因，可同意客戶分期交付保險(xiǎn)費(fèi)，但分期付費(fèi)原則上必須符合以下規(guī)定：  A、單筆業(yè)務(wù)保險(xiǎn)費(fèi)在5萬(wàn)元以上或有規(guī)模較大、效益較好的關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)項(xiàng)目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必須在保險(xiǎn)責(zé)任起期后15天內(nèi)繳付，繳付金額不得低于總保險(xiǎn)費(fèi)的30％，最后一期保險(xiǎn)費(fèi)（建安工險(xiǎn)除外）必須在保險(xiǎn)期滿前三個(gè)月內(nèi)繳清。建安工險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)最后一期必須在工程完工前半年付清。
      C、保險(xiǎn)單上必須注明各期繳費(fèi)的金額及限期，并注明“投保人未按保單中列明的付費(fèi)日期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，本保險(xiǎn)合同自逾期之日起自動(dòng)解除，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的約定。
      ⑤ 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)
      （1）超權(quán)限業(yè)務(wù)的范圍：
      1）保險(xiǎn)金額或賠償限額超過(guò)本機(jī)構(gòu)最高級(jí)核保人核保權(quán)限的業(yè)務(wù)；
      2）核保政策中明確規(guī)定必須逐單上報(bào)的業(yè)務(wù)及未做規(guī)定的業(yè)務(wù)；
      3）再保條件超權(quán)限的業(yè)務(wù)。
      （2）超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)的程序及具體要求：
      1）上報(bào)超權(quán)限業(yè)務(wù)必須逐級(jí)上報(bào)，越級(jí)上報(bào)的業(yè)務(wù)不予受理； 2）上報(bào)總公司的超權(quán)限業(yè)務(wù)必須有下列人員簽署的意見(jiàn)：
      分公司核保人、分公司主管業(yè)務(wù)經(jīng)理；
      3）上報(bào)超權(quán)限業(yè)務(wù)必須使用總公司下發(fā)的《超權(quán)限業(yè)務(wù)申報(bào)表》，附風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告及有關(guān)的核保資料；
      4）經(jīng)上級(jí)部門審核批復(fù)的業(yè)務(wù)，必須按照批復(fù)意見(jiàn)承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報(bào)；
      5）經(jīng)上級(jí)部門批復(fù)同意承保的業(yè)務(wù)，上報(bào)機(jī)構(gòu)必須及時(shí)將出具的暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)協(xié)議及批單等相關(guān)資料上報(bào)備案。
      ⑥總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部在接到分公司上報(bào)業(yè)務(wù)后，因相關(guān)業(yè)務(wù)資料不全而無(wú)法判斷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可向總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部提出風(fēng)險(xiǎn)查勘需求；
      ⑦總公司風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，制定詳細(xì)的《風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》，提出風(fēng)險(xiǎn)分析意見(jiàn)，反饋給總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部；
      ⑧總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與《風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》，提出承保意見(jiàn)，對(duì)不同意承保的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)反饋給分公司非車險(xiǎn)核保人，同時(shí)說(shuō)明不予承保的理由；
      ⑨對(duì)于同意承保的項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)再保合約判斷該業(yè)務(wù)是否在合約之內(nèi)，如需臨分安排，應(yīng)及時(shí)填寫《再保建議書》連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料、《查勘報(bào)告》一并遞交總公司再保部進(jìn)行臨分安排；
      對(duì)臨分安排完畢的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)臨分情況，決定是否予以承保，同時(shí)將臨分情況及時(shí)反饋給分公司非車險(xiǎn)核保人；
      對(duì)于同意承保的業(yè)務(wù)，核保人擬定承保條件后，交出單內(nèi)勤，將承保信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并通過(guò)設(shè)定的核保人權(quán)限在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核保同意，生成保單號(hào)。對(duì)內(nèi)勤出具的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單、協(xié)議等保險(xiǎn)合同，核保人應(yīng)認(rèn)真復(fù)核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)改正，確認(rèn)正確無(wú)誤后方可簽發(fā)保單。
      ⑩總公司再保部根據(jù)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行臨分安排，并在臨分結(jié)束后及時(shí)反饋給總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保部；
      三、保單批改流程
      保單批改流程非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員分/支公司業(yè)務(wù)內(nèi)勤分/支公司核保人總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保人總公司再保部①遞交批改申請(qǐng)及其他相關(guān)信息資料否②復(fù)核批改內(nèi)容是否符合要求是否否，提出相關(guān)意見(jiàn)②核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入批改信息③審核批單信息③是否符符合批改要求是③是否超權(quán)限是④是否符合批改要求系統(tǒng)通過(guò)是⑥出具批單、批加或批減發(fā)票及其他單證系統(tǒng)通過(guò)④是否臨分業(yè)務(wù)是⑤再保處理系統(tǒng)提交⑦將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)各部門各機(jī)構(gòu)⑧單證整理業(yè)務(wù)檔案管理 流程說(shuō)明
      （一）總則
      1、保單的批改須有合理依據(jù)、不得隨意變更；
      2、保單的批改須有被保險(xiǎn)人的書面申請(qǐng)；
      3、保單的變更必須采用書面的形式（批單），由核保人簽發(fā)；
      4、效力的優(yōu)先級(jí)：批單的內(nèi)容涉及與原保單相同的內(nèi)容時(shí)，批單的效力大于原保單的效力，最后出具的批單的效力大于之前出具的批單；
      5、保單的解除（注銷/退保）要符合保險(xiǎn)法規(guī)、符合公司的利益且要與被保險(xiǎn)人達(dá)成書面的協(xié)議；
      6、對(duì)于擴(kuò)大保單責(zé)任范圍的批改，變更保額、保險(xiǎn)期限、恢復(fù)保額的批改，應(yīng)嚴(yán)格控制，并加收相應(yīng)保費(fèi)。
      （二）流程內(nèi)容
      ①保險(xiǎn)單簽發(fā)后，當(dāng)保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變動(dòng)，如被保險(xiǎn)人名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地點(diǎn)、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)程度等發(fā)生變化時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改手續(xù)進(jìn)行退保或者變更保單內(nèi)容，業(yè)務(wù)人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫《批改申請(qǐng)書》，并要求投保人或被保險(xiǎn)人簽字或蓋章，并及時(shí)將《批改申請(qǐng)書》提交給業(yè)務(wù)內(nèi)勤；
      ②業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)初步審核批改資料，特別是退保申請(qǐng)，需要關(guān)注保費(fèi)的到帳情況及理賠情況；
      A、在確認(rèn)批改資料無(wú)誤后，業(yè)務(wù)內(nèi)勤將批改申請(qǐng)信息及時(shí)、準(zhǔn)確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并對(duì)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批改信息與批改申請(qǐng)書進(jìn)行核對(duì)，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤，進(jìn)行修改。
      B、批改類型：（1）基本信息批改：
      1）被保險(xiǎn)人；2）保險(xiǎn)責(zé)任；3）保險(xiǎn)金額；4）保險(xiǎn)期限；5）賠款后恢復(fù)（減少）保險(xiǎn)金額；6）變更保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址；7）降低費(fèi)率；8）變更保單其他內(nèi)容
      （2）注銷（3）退保（4）特殊批改
      C、確認(rèn)錄入批改信息準(zhǔn)確無(wú)誤后，上報(bào)分公司核保人核保；
      ③分公司核保人需進(jìn)行批改信息的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估，若需風(fēng)險(xiǎn)查勘，則會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)工程師對(duì)所批改的標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘；對(duì)不符合要求及規(guī)定的批改，應(yīng)及時(shí)將核保人意見(jiàn)反饋給業(yè)務(wù)部門，同時(shí)下發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行修改；超過(guò)分公司權(quán)限的批改業(yè)務(wù)，須上報(bào)總公司企險(xiǎn)核保部，由總公司核保人確定是否需要改變承保條件；
      ④總公司南區(qū)非車險(xiǎn)核保人對(duì)批改內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)不符合要求及規(guī)定的批改，應(yīng)及時(shí)將核保人意見(jiàn)反饋給分公司非車險(xiǎn)核保人，同時(shí)系統(tǒng)下發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行修改；對(duì)于承保時(shí)經(jīng)再保臨分安排的業(yè)務(wù)應(yīng)提交再保險(xiǎn)部進(jìn)行系統(tǒng)確認(rèn)后方可審核通過(guò)；
      ⑤核保通過(guò)后，及時(shí)出具批單、發(fā)票及其他相關(guān)單證，核對(duì)無(wú)誤后，需加蓋騎縫章； ⑥將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)給各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人；
      ⑦分產(chǎn)品進(jìn)行單證的整理工作，并按照檔案管理要求，妥善保管業(yè)務(wù)檔案。
      第五篇：非車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)
      非車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)
      一、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)
      1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系如何？
      答：風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自損失的不確定性。由于風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，即有發(fā)生損失之可能。風(fēng)險(xiǎn)管理方式包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等。保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式，客戶通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)的財(cái)務(wù)手段，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。
      2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的四大基本原則是什么？
      答：保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期發(fā)展積累，逐步形成了保險(xiǎn)的4大基本原則，包括：最大誠(chéng)信原則、損失補(bǔ)償原則、保險(xiǎn)利益（可保利益）原則、近因原則。
      最大誠(chéng)信原則：規(guī)定保險(xiǎn)合同各方都應(yīng)將關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)厘定和合同責(zé)任等信息，以最大誠(chéng)信的 態(tài)度互相披露，以減少風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的工作量，降低交易成本；
      損失補(bǔ)償原則：約定被保險(xiǎn)人不能通過(guò)保險(xiǎn)獲得超過(guò)實(shí)際損失的額外利益，以避免道德風(fēng)險(xiǎn)； 保險(xiǎn)利益原則：這是損失補(bǔ)償原則的引申原則，規(guī)定投保人在投保時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)有保險(xiǎn) 利益，被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)有保險(xiǎn)利益。具有保險(xiǎn)利益就是對(duì) 財(cái)產(chǎn)具有法律確認(rèn)的利益，如所有權(quán)、管理權(quán)、質(zhì)押權(quán)、抵押權(quán)等；
      近因原則：這是界定損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故的基本原則，以導(dǎo)致事故損失最直接的原因 為準(zhǔn)。
      3、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容有哪些？
      答：主要內(nèi)容有告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。
      --告知是在保險(xiǎn)合同簽訂之前和執(zhí)行過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人。--保證是指對(duì)某項(xiàng)事的作為或不作為，分為默示保證和明示保證。--棄權(quán)就是放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為。
      --禁止反言就是對(duì)放棄的權(quán)利不得再行向?qū)Ψ街鲝垺?/p>
      4、什么是非車險(xiǎn)，包含哪些險(xiǎn)種？
      答：非車險(xiǎn)是車險(xiǎn)以外的其它保險(xiǎn)，主要包括財(cái)產(chǎn)損失類保險(xiǎn)（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）、責(zé)任保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等。
      5、可保風(fēng)險(xiǎn)一般要滿足哪幾個(gè)條件？
      答：（1）風(fēng)險(xiǎn)是純粹的而不是投機(jī)的；
      （2）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然發(fā)生的，即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、程度、原因不確定；（3）風(fēng)險(xiǎn)是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能。
      6、什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中的核保？ 答：核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么條件承保的分析過(guò)程，一般保險(xiǎn)公司都有核保人員審核承保條件及在業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行開(kāi)關(guān)控制。
      7、什么叫定值保險(xiǎn)（Valued Insurance）？
      答：有些財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)市價(jià)變動(dòng)較大，如運(yùn)輸貨物。另有些財(cái)產(chǎn)在損失時(shí)難以確定其價(jià)值，或不可能復(fù)制的，如文物。這些財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可由保險(xiǎn)雙方約定的一個(gè)固定價(jià)值來(lái)確定，受損時(shí)不論財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值如何，保險(xiǎn)人按約定的保險(xiǎn)金額來(lái)計(jì)算賠款。全部損失按保險(xiǎn)金額賠償。部分損失按保險(xiǎn)金額乘以損失程度進(jìn)行賠償。
      8、什么叫不定值保險(xiǎn)(Unvalued Insurance)？
      答：與定值保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是不定值保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)在保險(xiǎn)單上不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列明保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按損失的實(shí)際價(jià)值來(lái)計(jì)算賠款。在損失發(fā)生后估價(jià)時(shí)，如果保險(xiǎn)金額高于或等于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)按實(shí)際損失賠償。如果保險(xiǎn)金額低于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人則按實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例進(jìn)行賠償。
      9、什么叫第一危險(xiǎn)承保方式（First Loss Insurance）?
      答：第一危險(xiǎn)承保方式主要用于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險(xiǎn)金額占全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償?shù)姆绞健?/p>
      10、什么叫激活卡？
      答：激活卡屬于激活注冊(cè)式保單，客戶先支付保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)卡，通過(guò)電話或網(wǎng)上注冊(cè)后，保單信息連接到業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保險(xiǎn)按約定生效，注冊(cè)過(guò)程就稱為”激活”。由于銷售及投保方式靈活，激活卡目前成為主要的卡單產(chǎn)品。
      11、什么叫代位求償（Subrogation）?
      答：根據(jù)補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)事故中獲得額外利益，因此，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人賠償后，如果損失按照法律或有關(guān)規(guī)定應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，?yīng)將其原應(yīng)享有的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償。這就是保險(xiǎn)法上所稱的代位求償。
      12、什么叫重復(fù)保險(xiǎn)？
      答：在有多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的情況下，投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司投保，這就構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額的總和往往超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)補(bǔ)償原則，若此項(xiàng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損，被保險(xiǎn)人所能獲得的最高賠償金額不能超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。
      13、什么是保險(xiǎn)條款？保險(xiǎn)條款主要由哪些部分組成？ 答：保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，條款約定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容。按監(jiān)管要求，保險(xiǎn)條款須按規(guī)定報(bào)備保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容有：保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、理賠處理、合同效力、保證條款、特別說(shuō)明條款等部分。
      14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)金是一個(gè)概念嗎？
      答：不是一個(gè)概念，其中的含義不同。
      保險(xiǎn)價(jià)值：是指投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，即投保人對(duì)保 險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值。它是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同構(gòu)成的基本要素之一。去定保險(xiǎn)價(jià)值的方式一般有兩種：一是根據(jù)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確 定，即由雙當(dāng)當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，在合同中約定，稱為定值保險(xiǎn)。二是根 據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值確定，稱為不定值保險(xiǎn)。
      保險(xiǎn)金額：指一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，即投保 人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人獲得的賠付額。
      15、什么叫再保險(xiǎn)？
      答：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的二級(jí)市場(chǎng)，保險(xiǎn)交易行為發(fā)生在保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間。保險(xiǎn)人通過(guò)與再保險(xiǎn)人訂立合同，將已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)再保險(xiǎn)人，以降低自己的承保風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，再保險(xiǎn)即“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。
      16、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，哪些險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同？
      答：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)、部分法定的責(zé)任保險(xiǎn)（如代理人責(zé)任險(xiǎn)等）。
      二、新保險(xiǎn)法
      17、新《保險(xiǎn)法》對(duì)比舊《保險(xiǎn)法》最核心的變化有哪些？
      答：圍繞保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的主題，進(jìn)一步規(guī)范投保操作，對(duì)理賠服務(wù)質(zhì)量及時(shí)效明確了要求；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范。
      18、在保護(hù)被保險(xiǎn)人利益方面，新《保險(xiǎn)法》有哪些特別的條款？
      答：首先是限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán),增設(shè)了保險(xiǎn)合同不可抗辯規(guī)則。如新《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定保險(xiǎn)人自知道解除事由起,超過(guò)30日不行使解除權(quán)的,其解除權(quán)消滅等。這有利于督促權(quán)利行使,穩(wěn)定保險(xiǎn)合同關(guān)系,尤其是對(duì)于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)意義重大。此外,還借鑒了英美法，禁止反言制度,規(guī)定保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的,保險(xiǎn)人不得解除合同,不得免于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這也減輕了投保人告知義務(wù)負(fù)擔(dān)，限制了保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)利。
      19、“理賠難”一直是保險(xiǎn)業(yè)屢遭詬病的話題,新《保險(xiǎn)法》能在這一領(lǐng)域有所監(jiān)管嗎？
      答：《保險(xiǎn)法》草案進(jìn)一步明確和規(guī)范了理賠程序和時(shí)限，具體表現(xiàn)為：被保險(xiǎn)人索賠時(shí),保險(xiǎn)人認(rèn)為被保險(xiǎn)人等提供的有關(guān)索賠請(qǐng)求的證明和材料不完整的，應(yīng)當(dāng) “及時(shí)一次性書面”通知被保險(xiǎn)人等補(bǔ)充提供,從而避免保險(xiǎn)人以此為由拖延理賠。其次，保險(xiǎn)人在收到索賠申請(qǐng)后，除另有約定外，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)做出核定，并應(yīng)將核定結(jié)果書面通知被保險(xiǎn)人或者受益人。督促保險(xiǎn)公司及時(shí)受理索賠，及時(shí)核定責(zé)任。
      20、在對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定中有哪些部分體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人的保護(hù)？
      答：長(zhǎng)期以來(lái)，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)（例如二手車買賣），受讓人能否享受原保險(xiǎn)合同的保障，有不同理解，一直存在爭(zhēng)議，有的認(rèn)為這一規(guī)定過(guò)于煩瑣，增加社會(huì)成本。新保險(xiǎn)法借鑒國(guó)外相關(guān)立法，將受讓人繼受取得保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)作為一般原則，明確規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移后，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人設(shè)定通知義務(wù)。這個(gè)制度設(shè)計(jì)，邏輯清楚，平衡各方關(guān)系，尊重契約自由和特別法規(guī)定，也減少了社會(huì)成本。
      21、在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，一般由保險(xiǎn)公司提供格式合同，合同的哪些保險(xiǎn)條款無(wú)效？
      答：（1）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的（2）加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的（3）排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利的22、在人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定中有哪些部分體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人的保護(hù)?
      答：（1）原保險(xiǎn)法規(guī)定，在受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡傷殘或者疾病時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。這對(duì)于無(wú)辜的被保險(xiǎn)人不公平，新保險(xiǎn)法修改完善，規(guī)定此種情形下，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)。
      （2）為避免現(xiàn)實(shí)中某些企業(yè)投保人利用團(tuán)體保險(xiǎn)獲取非法利益的現(xiàn)象，新保險(xiǎn)法擴(kuò)大了人身保險(xiǎn)利益的范圍，規(guī)定投保人對(duì)與其具有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者有保險(xiǎn)利益，可以為其投保，同時(shí)規(guī)定，此種情形下，保險(xiǎn)合同不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。從限制受益人指定范圍角度，維護(hù)勞動(dòng)者等被保險(xiǎn)人的利益。
      （3）原保險(xiǎn)法沒(méi)有規(guī)定被保險(xiǎn)人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時(shí)如何處理，新保險(xiǎn)法彌補(bǔ)了這部分的立法空白，規(guī)定在上述情況發(fā)生后，推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。
      23、新保險(xiǎn)法中，怎么定義保險(xiǎn)代理人？
      答：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
      24、新保險(xiǎn)法中，怎么定義保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？
      答：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
      三、意外險(xiǎn)類
      25、意外傷害事故應(yīng)具備的四大要素是什么？
      答：意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。
      26、問(wèn)：團(tuán)體意外險(xiǎn)，對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人有什么要求？
      答：投保人應(yīng)為對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，其投保的人數(shù)必須占約定承保團(tuán)體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。
      被保險(xiǎn)人應(yīng)為16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商約定認(rèn)可的其他自然人。
      27、常見(jiàn)團(tuán)體意外險(xiǎn)組合包含哪幾個(gè)方面的保障？
      答：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、附加意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、附加意外住院津貼保險(xiǎn)。
      28、意外險(xiǎn)是否一定要記名承保？
      答：除建筑工人團(tuán)意險(xiǎn)按照工程造價(jià)、建筑面積方式投保外，團(tuán)體意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)均需記名承保，列明被保險(xiǎn)人清單。最近監(jiān)管部門尤其重視對(duì)短期意外險(xiǎn)的監(jiān)管，也要求記名投保。
      29、團(tuán)意險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算，計(jì)算的主要依據(jù)是什么？
      答：保費(fèi)是保額與費(fèi)率的乘積，主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)需分開(kāi)計(jì)算。被保險(xiǎn)人的工作性質(zhì)是團(tuán)意險(xiǎn)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用的主要依據(jù)。因此要盡可能的了解被保險(xiǎn)人工作內(nèi)容、工種、職業(yè)類別的相關(guān)信息。如果保險(xiǎn)期不滿一年，須乘以短期費(fèi)率比例。
      30、被保險(xiǎn)人從事哪些高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)列為意外險(xiǎn)的責(zé)任免除部分？
      答：被保險(xiǎn)人乘坐熱氣球、飛艇期間及從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、滑翔運(yùn)動(dòng)等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)期間。
      31、附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的賠償范圍？
      答：保險(xiǎn)公司一般要求被保險(xiǎn)人就診中發(fā)生的醫(yī)療項(xiàng)目需符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的藥品目錄、診療項(xiàng)目范圍、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)。
      32、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)一般按照《殘疾程度與給付比例表》分為幾級(jí)？ 答：一般分為七級(jí)殘疾。給付比例分別為：一級(jí)100%，二級(jí)75%，三級(jí)50%，四級(jí)30%，五級(jí)20%，六級(jí)15%，七級(jí)10%。
      33、投保團(tuán)體意外險(xiǎn)可以更換被保險(xiǎn)人嗎？
      答：可以。投保單位在一次申請(qǐng)中，同時(shí)有多名被保險(xiǎn)人離職和多名被保險(xiǎn)人加入時(shí)，若某離職被保險(xiǎn)人未發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)金給付且其保險(xiǎn)費(fèi)或等級(jí)與新增加被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)或等級(jí)一致，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意，新增加被保險(xiǎn)人可免費(fèi)替換該離職被保險(xiǎn)人。
      34、承保建工意外險(xiǎn)的為何要提交施工合同以及企業(yè)的資質(zhì)證書？
      答：在計(jì)算建工意外險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，均涉及到企業(yè)的資質(zhì)系數(shù)。企業(yè)在相關(guān)項(xiàng)目上的資質(zhì)是選擇資質(zhì)系數(shù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，如果企業(yè)按建筑面積或造價(jià)投保意外險(xiǎn)，則需要根據(jù)合同判斷企業(yè)是否足額投保，以及用以判斷項(xiàng)目的相關(guān)信息，以判斷承保風(fēng)險(xiǎn)。
      35、建工意外險(xiǎn)有有哪些計(jì)費(fèi)方式？
      36、常見(jiàn)的學(xué)平險(xiǎn)組合包含哪幾個(gè)方面的保障？
      37、常見(jiàn)短期意外險(xiǎn)有哪些產(chǎn)品種類？
      38、健康險(xiǎn)一般包含哪些保險(xiǎn)責(zé)任？
      39、團(tuán)體意外險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別？ 答：有按人數(shù)、總工程造價(jià)及施工面積三種保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收方式。
      答：學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)、附加學(xué)生意外醫(yī)療保險(xiǎn)、附加學(xué)生住院醫(yī)療保險(xiǎn)。
      答：航空意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。
      答：財(cái)險(xiǎn)公司一般只能經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)期限一般不得超過(guò)1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫(yī)療費(fèi)用等保障。壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的健康險(xiǎn)可以是長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。
      答：雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險(xiǎn)，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：
      （1）二者的被保險(xiǎn)人不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的雇員（職工）。
      （2）二者的保險(xiǎn)標(biāo)的不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的標(biāo)的是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是被保險(xiǎn)人（雇員）的身體或生命。
      （3）二者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，只有在根據(jù)法律或雇傭合同雇主應(yīng)對(duì)雇員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償依據(jù)則是保險(xiǎn)合同所約定的內(nèi)容。保險(xiǎn)人是根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的死亡或傷殘程度予以給付。
      （4）二者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替被保險(xiǎn)人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。
      （5）保險(xiǎn)金額不同。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)。而團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的保額由投保方自行確定。
      四、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類
      40、什么是企財(cái)險(xiǎn)，包含哪些險(xiǎn)種？
      答：企財(cái)險(xiǎn)主要以法人業(yè)務(wù)為主，有財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、個(gè)體工商戶財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。
      41、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)主要承保哪些風(fēng)險(xiǎn)？
      答：企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)承?；馂?zāi)、爆炸和雷擊風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)除了基本險(xiǎn)外的責(zé)任外，對(duì)其它自然災(zāi)害“暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)仍將地震作為除外責(zé)任，同時(shí)還明確規(guī)定露堆財(cái)產(chǎn)因上述自然災(zāi)害或其他意外事故造成的損失也不保。
      42、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的關(guān)系？
      答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所承保的是保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失，而利潤(rùn)損失保險(xiǎn)所承保的是間接損失。被保險(xiǎn)人必須在投保財(cái)產(chǎn)或保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才可以投保利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，才能獲得充分的保險(xiǎn)保障，要求將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與利損險(xiǎn)在同一家保險(xiǎn)公司投保。
      43、固定資產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額有哪些確定方式？
      答：固定資產(chǎn)保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數(shù)確定；（2）按重置價(jià)值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險(xiǎn)人依據(jù)估價(jià)或評(píng)估后的市價(jià)確定其保險(xiǎn)金額。無(wú)論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。
      44、流動(dòng)資產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額如何確定？
      答：確定方式有：（1）由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月平均帳面余額確定：(2)由被保險(xiǎn)人自行根據(jù)倉(cāng)存情況確定；（3）按最大倉(cāng)儲(chǔ)余額確定，附加“倉(cāng)儲(chǔ)物申報(bào)條款”定期申報(bào)。無(wú)論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。
      45、固定資產(chǎn)類投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，一般包括哪些投保項(xiàng)目？
      答：包括房屋建筑、裝修設(shè)施、機(jī)器設(shè)備、辦公物品。不含土地和有牌照的機(jī)動(dòng)車，對(duì)在財(cái)務(wù)反映為“在建工程”，但實(shí)際已經(jīng)投入使用的資產(chǎn)，也可以投保。
      46、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的兩個(gè)保額是什么意思？
      答：發(fā)生損失時(shí)，施救、搶救、保護(hù)費(fèi)用與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失金額的賠償，可以分別按兩個(gè)保險(xiǎn)金額計(jì)算，均以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。如受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)按比例賠償，施救費(fèi)用的賠償也應(yīng)按財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例計(jì)算賠償金。
      47、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算？ 答：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)為保額與費(fèi)率的乘積，附加險(xiǎn)保費(fèi)為附加險(xiǎn)限額與費(fèi)率的乘積，總保費(fèi)為主險(xiǎn)保費(fèi)及附加險(xiǎn)保費(fèi)之和。如果保險(xiǎn)期不滿一年，須乘以短期費(fèi)率比例。如，保險(xiǎn)期為1個(gè)月，短期費(fèi)率為年費(fèi)率的10%。
      48、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的 “三停”損失是什么？
      答：對(duì)自有供電、供水、供氣停止供應(yīng)導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司也承擔(dān)賠償責(zé)任，但必須滿足以下三個(gè)條件：一是必須是被保險(xiǎn)人擁有的并自己使用的設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)而與其他單位共用的設(shè)備。如果是公共的設(shè)備引起三停損失則不屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任范圍。二是僅限于因保險(xiǎn)事故造成的“三停”損失；三是僅限于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的造成的直接損失。
      49、確定建筑物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率的因素？
      答：投保險(xiǎn)種、房屋的建筑結(jié)構(gòu)及布局、使用性質(zhì)、地理位置、周圍環(huán)境、安全管理、歷史損失數(shù)據(jù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素。
      50、工業(yè)企業(yè)確定費(fèi)率的依據(jù)是什么？
      答：工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂，應(yīng)兼顧到保險(xiǎn)單位使用的原材料、主要產(chǎn)品、工藝流程、危險(xiǎn)程度等因素。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，一般劃分為一到六級(jí)工業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)遞增。
      51、哪些工業(yè)企業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)？
      答：五級(jí)工業(yè)險(xiǎn)：
      1、以一般危險(xiǎn)品及部分特別危險(xiǎn)品為主要原料進(jìn)行化合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑以及塑料、染料制造等工業(yè)；
      2、大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙業(yè)；
      3、油布、油紙制品工業(yè)。
      六級(jí)工業(yè)險(xiǎn)：以特別危險(xiǎn)品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進(jìn)行化合生產(chǎn)的工業(yè)。染料工業(yè)。
      52、保險(xiǎn)公司一般不予承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？
      答：下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：
      （1）土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物；
      （2）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；
      （3）違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；（4）在運(yùn)輸過(guò)程中的物資；（5）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車；（6）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。
      53、需特別約定方可承保的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？
      答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；
      （2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。
      54、“字畫”、“古玩”等被盜的風(fēng)險(xiǎn)可以保險(xiǎn)嗎？
      答：“字畫”、“古玩”屬于藝術(shù)品和文物。首先，這類標(biāo)的不滿足大數(shù)法則，即標(biāo)的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標(biāo)的的將愛(ài)之昂貴且難以確定，所以一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將這類標(biāo)的列為不可保財(cái)產(chǎn)。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對(duì)這類貴重、稀有財(cái)產(chǎn)的投保需求日益強(qiáng)烈。另外，保險(xiǎn)公司的承保技術(shù)、經(jīng)營(yíng)能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統(tǒng)的可保財(cái)產(chǎn)的范圍正在擴(kuò)大，許多原來(lái)的不可保財(cái)產(chǎn)逐漸通過(guò)附加保險(xiǎn)、特約保險(xiǎn)的方式納入可保財(cái)產(chǎn)。比如，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的金鎖組合型家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)，便將金銀珠寶作為附加險(xiǎn)來(lái)承保。
      55、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“火災(zāi)”如何釋義？
      答：在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險(xiǎn)的火災(zāi)責(zé)任必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；
      （3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。
      因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。
      因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無(wú)燃燒現(xiàn)象，又無(wú)蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身?yè)p毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。
      56、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“爆炸”如何釋義？
      答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。
      （1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過(guò)容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時(shí)發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。
      （2）化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。
      因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓小）造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任。
      57、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“雷擊”如何釋義？
      答：雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。
      （1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。
      （2）感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對(duì)地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。
      58、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“簡(jiǎn)易建筑”如何釋義？
      答：保險(xiǎn)公司一般都對(duì)承保簡(jiǎn)易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡(jiǎn)易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過(guò)10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過(guò)一米的建筑。
      59、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“暴雨、洪水、暴風(fēng)”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上的降雨。
      洪水：指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。
      暴風(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級(jí)、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)。
      其它可問(wèn)的問(wèn)題：新一切險(xiǎn)條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍；  60、客戶投保盜搶險(xiǎn)需注意什么問(wèn)題？
      答:客戶提出投保盜搶險(xiǎn)時(shí)，我們需要留意保險(xiǎn)公司的盜搶險(xiǎn)條款如何規(guī)定。例如，部分條款規(guī)定需要24小時(shí)有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產(chǎn)生爭(zhēng)議。
      61、投保機(jī)損險(xiǎn)需要注意什么問(wèn)題？
      答：由于機(jī)損險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，一般保險(xiǎn)公司都要求客戶須先投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，方可投保機(jī)損險(xiǎn)。需注意要求客戶列明投保設(shè)備清單，應(yīng)按設(shè)備的購(gòu)買價(jià)，并加上運(yùn)費(fèi)、安裝費(fèi)等足額計(jì)算保額。62、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)特別條款是什么？主要有哪些？
      答：由于保險(xiǎn)主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展及積累，保險(xiǎn)業(yè)各主體開(kāi)發(fā)了許多特別條款，主要有：
      （1）擴(kuò)展責(zé)任類條款：如擴(kuò)展承保專業(yè)費(fèi)用條款、清理殘骸費(fèi)用條款、擴(kuò)展地震條款等；（2）規(guī)范類條款：對(duì)保單條款進(jìn)行補(bǔ)充、規(guī)范，如明確保額計(jì)算方式的“重置價(jià)值”條款等。
      （3）限制類條款：對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行限制性約定的條款，如煙熏除外責(zé)任條款，將煙熏造成的損失不予承保。
      五、責(zé)任險(xiǎn)類
      63、責(zé)任保險(xiǎn)承保的是什么責(zé)任？
      答：責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任通常由于被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的過(guò)失、過(guò)錯(cuò)而產(chǎn)生，如雇主對(duì)雇員工傷的賠償責(zé)任，產(chǎn)品制造商對(duì)消費(fèi)者的產(chǎn)品傷害賠償責(zé)任等。64、責(zé)任保險(xiǎn)主要有哪些作用？
      答：（1）責(zé)任保險(xiǎn)能夠分散被保險(xiǎn)人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，有助于維護(hù)受害人的合法權(quán)益，利于社會(huì)穩(wěn)定。按新的保險(xiǎn)法，受害人可以直接向加害人的保險(xiǎn)公司索賠，有助于激發(fā)市場(chǎng)需求；
      （2）責(zé)任保險(xiǎn)能夠減輕政府負(fù)擔(dān)，如礦井發(fā)生事故導(dǎo)致礦工傷亡，如果礦主無(wú)力賠償，也沒(méi)有辦理保險(xiǎn)，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償后，政府可能不需要再支付費(fèi)用。因此，政府目前對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展持積極支持態(tài)度。
      65、責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍主要有兩項(xiàng)，具體是什么？
      答：（1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，即法律責(zé)任；
      （2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用，及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)公司同意支付的費(fèi)用。
      66、責(zé)任保險(xiǎn)主要有哪些險(xiǎn)種？
      答：責(zé)任保險(xiǎn)有很大的發(fā)展空間，責(zé)任保險(xiǎn)種類繁多，主要有：
      （1）場(chǎng)所責(zé)任：承保在被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任賠償，如公眾責(zé)任險(xiǎn)、物業(yè)管理責(zé)任、電梯責(zé)任、停車場(chǎng)責(zé)任等。這是目前市場(chǎng)需求較大的責(zé)任險(xiǎn)。（2）雇主責(zé)任險(xiǎn)：雇員發(fā)生工傷或職業(yè)病時(shí)，雇主需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；（3）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；
      （4）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人執(zhí)業(yè)過(guò)失或經(jīng)營(yíng)過(guò)失導(dǎo)致的相關(guān)賠償責(zé)任，如承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、律師責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)生責(zé)任險(xiǎn)、董事及高級(jí)管理人員責(zé)任等。67、受法規(guī)強(qiáng)制投保的責(zé)任險(xiǎn)有哪些？
      答：道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)。
      68、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額是什么含義？
      答：賠償限額是保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的賠償責(zé)任限額，是計(jì)算保費(fèi)的主要依據(jù)。賠償限額一般有：（1）累計(jì)賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發(fā)生單次事故時(shí)的賠償限額。有些保單還對(duì)每次事故進(jìn)行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規(guī)定累計(jì)及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險(xiǎn)公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規(guī)定為每人20-50萬(wàn)。69、責(zé)任保險(xiǎn)一般不承保哪些責(zé)任？
      答：責(zé)任保險(xiǎn)不承保被保險(xiǎn)人正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必然存在的責(zé)任或違反公共利益的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，如：
      （1）不承保被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違約責(zé)任，如采購(gòu)或生產(chǎn)合同的違約責(zé)任，交貨時(shí)效及質(zhì)量的保證責(zé)任等。（2）不承保任何罰金責(zé)任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；
      （3）不承保常規(guī)污染責(zé)任，這部分污染是正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必然存在的，含對(duì)大氣、水及土壤的污染。但意外事故導(dǎo)致的污染可以有條件承保。70、場(chǎng)所類責(zé)任保險(xiǎn)如果計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)？影響保費(fèi)的主要因素是什么？
      答:（1）主要按保單賠償限額收費(fèi)，如公眾責(zé)任險(xiǎn)、電梯責(zé)任險(xiǎn)、停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)、游泳池責(zé)任險(xiǎn)等都按賠償限額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。影響保費(fèi)計(jì)算的因素主要包括：賠償限額的大小、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積、管理狀況等；
      （2）按營(yíng)業(yè)收入收費(fèi)，如物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)，有部分保險(xiǎn)公司按物業(yè)管理公司的經(jīng)營(yíng)收入收費(fèi)。影響保費(fèi)計(jì)算的因素主要包括營(yíng)業(yè)收入、經(jīng)營(yíng)管理面積、管理狀況等。71、為什么投保停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)等場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)需提供投保人的證照？
      答：既然場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因此需要確認(rèn)投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合法性，經(jīng)營(yíng)行業(yè)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等可以證明這一合法性。對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)許可證有：停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)（經(jīng)營(yíng)許可證）、餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)（衛(wèi)生許可證）、電梯責(zé)任險(xiǎn)（電梯準(zhǔn)用證）等。72、公眾責(zé)任險(xiǎn)與火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任區(qū)別在哪里？
      答：公眾責(zé)任險(xiǎn)：依法應(yīng)承擔(dān)對(duì)第三者的民事賠償責(zé)任，承保意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡;火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)：依法應(yīng)承擔(dān)的人身?yè)p害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，只承保火災(zāi)、爆炸造成第三者的人身傷亡的賠償責(zé)任，財(cái)產(chǎn)損失需另外附加。國(guó)家已逐步通過(guò)立法手段將火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)變成為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（如影劇院、商場(chǎng)等）的強(qiáng)制保險(xiǎn)，有較廣闊的市場(chǎng)空間。73、影響公眾責(zé)任險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素主要是什么？
      74、公眾責(zé)任險(xiǎn)主要有哪些擴(kuò)展責(zé)任？ 75、雇主責(zé)任保險(xiǎn)如果計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)？ 答：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的營(yíng)業(yè)性質(zhì)、所處的地理環(huán)境、營(yíng)業(yè)面積、安全設(shè)施等。風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)為（1）高火災(zāi)爆炸風(fēng)險(xiǎn)類，如化工廠、制漆廠等；（2）人流密集的場(chǎng)所，如影劇院、大型商場(chǎng)等。
      答：通過(guò)增加特別條款，可以把部分責(zé)任合理地?cái)U(kuò)展承保，如食品不潔責(zé)任、電梯責(zé)任、游泳池責(zé)任、車輛裝卸責(zé)任等。
      答:雇主責(zé)任險(xiǎn)有兩種計(jì)費(fèi)方法：（1）按保單的賠償限額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，保單的賠償限額為投保人數(shù)與員工每人保額的乘積，部分企業(yè)將人員分為管理類、操作類等計(jì)算賠償限額；（2）按員工的工資額計(jì)算保費(fèi)，每人賠償限額按工資額的倍數(shù)確定，常見(jiàn)為身故賠償為36個(gè)月工資，傷殘為48個(gè)月工資等。這一計(jì)費(fèi)方法為國(guó)際流行的方法，但目前在國(guó)內(nèi)比較少用。76、影響雇主責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)因素主要是什么？ 77、雇主責(zé)任險(xiǎn)容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)是哪些？ 78、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)如何計(jì)算保費(fèi)？ 答：與雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素有：投保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、投保員工的職業(yè)類別、企業(yè)的安全管理等。
      答：職業(yè)病是雇主責(zé)任險(xiǎn)的主要賠償責(zé)任之一，容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)有：煤炭、冶金、建材、機(jī)械、化工、制鞋、皮革、電鍍、采礦、采石、刀具、加工石器、家具木業(yè)、塑膠等。
      答：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)按產(chǎn)品的銷售額計(jì)算保費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)為銷售額與費(fèi)率的乘積。投保額通常在上年銷售額的基礎(chǔ)上，綜合今年的增長(zhǎng)率來(lái)計(jì)算。影響保費(fèi)的因素有：銷售額、產(chǎn)品銷售區(qū)域、司法管轄（如中國(guó)司法管轄的風(fēng)險(xiǎn)較低）、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品質(zhì)量控制等。79、對(duì)于產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)而言，產(chǎn)品的銷售區(qū)域與風(fēng)險(xiǎn)有什么關(guān)系？
      答：銷售區(qū)域不同，承保風(fēng)險(xiǎn)就不同。銷售區(qū)域?yàn)槊兰拥貐^(qū)，歐洲、日本、澳大利亞，東南亞及中國(guó)。風(fēng)險(xiǎn)大?。好兰拥貐^(qū)、澳大利亞 > 歐洲>日本、東南亞及中國(guó)。
      80、在產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)中，哪些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高？
      答：（1）煙花。在搬運(yùn)、燃放、儲(chǔ)存時(shí)可能會(huì)發(fā)生爆炸事故造成較嚴(yán)重的人員傷亡。
      （2）輪胎。有缺陷的輪胎使用時(shí)會(huì)引起爆裂導(dǎo)致人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失；下雨或下雪時(shí)，不適合路面駕駛的輪胎會(huì)造成交通事故。
      （3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件會(huì)使兒童窒息，拋擲玩具會(huì)使其他兒童受傷，兒童咽下有毒化學(xué)品的玩具會(huì)遭受傷害，騎玩具車會(huì)發(fā)生碰撞造成兒童受傷，電動(dòng)玩具若漏電會(huì)引起觸電或燒傷事故。（4）家用電器。會(huì)引起觸電、燒傷、火災(zāi)或接觸活動(dòng)部件引起人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。（5）藥物。解除或吞下有毒物質(zhì)會(huì)引起人身傷亡，或造成對(duì)受孕胎兒的傷害。（6）化妝品?；瘖y品可能會(huì)引起燒傷、感染、皮疹、眼瞎、過(guò)敏反應(yīng)，頭發(fā)退色。（7）服裝。尤其是睡衣或內(nèi)衣的燃燒會(huì)引起人體嚴(yán)重?zé)齻蛩劳觥?/p>
      （8）重型機(jī)械。拖拉機(jī)或叉車等的事故，不良造作會(huì)引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。（9）發(fā)電機(jī)組。發(fā)生事故、火災(zāi)或不良造作引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失或營(yíng)業(yè)中斷。
      （10）食品和糖果。咽下含有毒物質(zhì)的食品和糖果會(huì)造成人身傷亡，果凍食品幼兒食用可能發(fā)生堵住喉嚨引起窒息死亡。
      （11）化肥和農(nóng)藥。錯(cuò)誤的混合、標(biāo)記和說(shuō)明書不當(dāng)會(huì)引起農(nóng)作物損失。
      （12）水泥制品。有缺陷的水泥預(yù)制品會(huì)引起樓房倒塌，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
      （13）鋼瓶裝氣體和化學(xué)品。有毒素、易燃、易爆，發(fā)生事故會(huì)造成嚴(yán)重的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，而鋼瓶本身具有壓力，若其本身或閥門有缺陷會(huì)使內(nèi)含物質(zhì)泄漏造成產(chǎn)品責(zé)任事故。
      81、什么是建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)？
      答：承保因設(shè)計(jì)單位或設(shè)計(jì)師因疏忽或過(guò)失而導(dǎo)致工程質(zhì)量事故造成的相關(guān)損失和費(fèi)用。主要業(yè)務(wù)有：?jiǎn)雾?xiàng)建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)、建筑設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)等，前者針對(duì)單項(xiàng)工程，后者一般為設(shè)計(jì)單位投保的保單。82、責(zé)任保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)有什么異同？
      答：信用保險(xiǎn)是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保被保證人（義務(wù)人）信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)被保證人（義務(wù)人）的要求向權(quán)利人提供自己信用擔(dān)保的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)都是保險(xiǎn)人對(duì)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)?？梢?jiàn)，其承保范圍與責(zé)任保險(xiǎn)有明顯不同。
      六、貨運(yùn)險(xiǎn)類
      83、貨運(yùn)險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種和主要條款？
      答：按運(yùn)輸方式分類，有海上運(yùn)輸險(xiǎn)、陸運(yùn)險(xiǎn)、航空險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)；按承保的責(zé)任范圍分類，進(jìn)出口海運(yùn)險(xiǎn)有平安險(xiǎn)（FPA）、水漬險(xiǎn)（WPA）、一切險(xiǎn)（ALL RISKS），進(jìn)出口陸運(yùn)險(xiǎn)有基本險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)運(yùn)輸有基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)等。
      進(jìn)出口業(yè)務(wù)較常用的有英國(guó)協(xié)會(huì)條款及中國(guó)人保公司的條款，其它保險(xiǎn)公司的條款與人保的條例類似。英國(guó)協(xié)會(huì)條款分為A、B、C三類，A條款的責(zé)任相當(dāng)于一切險(xiǎn)，B條款的責(zé)任相當(dāng)與水漬險(xiǎn)，C條款的責(zé)任相當(dāng)于平安險(xiǎn)，兩個(gè)系列的條款都有附加條款供選擇，如戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款等。84、貨運(yùn)險(xiǎn)的投保方式有哪些？
      答：貨運(yùn)險(xiǎn)主要有兩種投保方式，單票貨的投保方式及預(yù)約投保方式。單票貨投保是傳統(tǒng)投保方式，在貨物起運(yùn)前辦理投保手續(xù)。
      預(yù)約投保方式是目前市場(chǎng)上普遍采取的投保方式，保險(xiǎn)公司通過(guò)與客戶或物流公司等業(yè)務(wù)渠道簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同，約定具體投保操作細(xì)節(jié)，簡(jiǎn)化投保手續(xù)。就可以不必在每批貨物裝運(yùn)前辦理投保手續(xù)，只要使用起運(yùn)通知書或定期填報(bào)起運(yùn)登記表方式將每批貨物情況向保險(xiǎn)公司申報(bào)即可。預(yù)約保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)訂明預(yù)約的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍、每一保險(xiǎn)或一地點(diǎn)的最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算辦法等。只要在此范圍內(nèi)，所保財(cái)產(chǎn)全部由保險(xiǎn)人自動(dòng)承保。85、投保貨運(yùn)險(xiǎn)所需的要項(xiàng)包括哪些？
      答：（1）投保人和被保險(xiǎn)人
      （2）保險(xiǎn)金額（一般指出廠價(jià)，無(wú)需加成）（3）運(yùn)輸方式（汽運(yùn)/火車/空運(yùn)/內(nèi)海船/）（4）運(yùn)輸工具號(hào)(火車班次/飛機(jī)航次/船次)（5）貨物名稱及包裝、數(shù)量、嘜頭（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)包裝/裸裝/散裝）（6）運(yùn)輸起始地、目的地（7）起運(yùn)日期
      （8）貨票運(yùn)單號(hào)碼或發(fā)票號(hào)碼，如信用證結(jié)算，提供信用證的保險(xiǎn)條款及信用證號(hào)  86、“倉(cāng)至倉(cāng)條款”的內(nèi)容是什么？
      答：“倉(cāng)至倉(cāng)條款”用以規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的起訖，正常情況下保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人是最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。海運(yùn)險(xiǎn)及涉外陸運(yùn)險(xiǎn)還規(guī)定：如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在全部卸離海輪或其它運(yùn)輸工具后滿六十天為止。如在上述六十天于內(nèi)被保險(xiǎn)貨的需轉(zhuǎn)動(dòng)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)條款則規(guī)定為15天為止。
      87、貨運(yùn)險(xiǎn)中特殊風(fēng)險(xiǎn)貨物的范圍包括哪些？
      答：特殊風(fēng)險(xiǎn)貨物具體是指農(nóng)產(chǎn)品類（包括大米、玉米、小麥、大豆等）、經(jīng)濟(jì)作物類、飼料（包括豆粕、魚粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油類（包括石油、工業(yè)油、食用油等）、鋼材、礦砂、基礎(chǔ)建材、活牲畜、新鮮果蔬、危險(xiǎn)品、易碎品或某些高科技產(chǎn)品等。而所謂一般商品是與特殊風(fēng)險(xiǎn)貨物（大宗高虧商品）相對(duì)而言的，一般商品應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)的包裝材料。
      88、高風(fēng)險(xiǎn)貨物運(yùn)輸是如何定性與分級(jí)的？
      答：定性：一級(jí)高虧商品：指易受貨物特性、氣候、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸時(shí)間等多重因素影響，平均賠付率高的貨物；二級(jí)高虧商品：主要風(fēng)險(xiǎn)是海事及短量或短重。分級(jí)：一級(jí)高虧商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；農(nóng)產(chǎn)品（主要指魚粉、豆粕、大豆、花生仁、糧食、大蒜等）；二級(jí)高虧商品：原油、鋼材、原木、礦砂、食用油等；
      89、保險(xiǎn)公司最關(guān)注國(guó)內(nèi)公路運(yùn)輸險(xiǎn)的哪些風(fēng)險(xiǎn)？
      答：由于國(guó)內(nèi)運(yùn)輸公司管理不規(guī)范，有些運(yùn)輸公司代理貨運(yùn)險(xiǎn)時(shí)，出險(xiǎn)后才投保，導(dǎo)致業(yè)務(wù)賠付率很高，這就是最令保險(xiǎn)公司關(guān)注的道德風(fēng)險(xiǎn)。公路運(yùn)輸發(fā)生的全車被盜搶事故，即全車失蹤，也有司機(jī)參與的可能性，所以保險(xiǎn)公司都把控制投保的及時(shí)性作為風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，并對(duì)全車盜搶事故進(jìn)行拒保，或增設(shè)免賠等限制。
      七、工程險(xiǎn)類
      90、工程險(xiǎn)有哪些類型？
      答：按工程項(xiàng)目類型區(qū)分，土建工程對(duì)應(yīng)建筑工程一切險(xiǎn)，安裝工程對(duì)應(yīng)安裝工程一切險(xiǎn)，如果一個(gè)項(xiàng)目包含兩方面的內(nèi)容，兩個(gè)險(xiǎn)種同時(shí)投保。
      91、建筑工程保險(xiǎn)的保障對(duì)象？
      答：一是物質(zhì)損失部分，包括建筑工程、業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目、施工機(jī)具設(shè)備、安裝工程項(xiàng)目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物，場(chǎng)地清理費(fèi)用也可以作為投保項(xiàng)目；所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)；二是第三者責(zé)任部分，指被保人在工程保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。92、工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)金額是如何確定的？
      答：工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失保險(xiǎn)部分保險(xiǎn)金額按工程合同造價(jià)確定，主要是以下兩種方式：按工程預(yù)算價(jià)投?；虬闯邪贤瑑r(jià)投保。93、工程險(xiǎn)的保費(fèi)如何計(jì)算？
      94、建筑安裝期保險(xiǎn)責(zé)任的終止有哪些情況？ 答：工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失及第三者責(zé)任險(xiǎn)按工期計(jì)算保費(fèi)，費(fèi)率為工期費(fèi)率。有些項(xiàng)目為施工機(jī)具，施工機(jī)具按年計(jì)算保費(fèi)，采用費(fèi)率。
      答：工程所有人對(duì)部分工程或全部簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格；工程所有人實(shí)際占有或使用或接受部分或全部工程、保險(xiǎn)單的終止日期。
      95、工程保險(xiǎn)中哪些關(guān)系方可以作為被保險(xiǎn)人？
      答：凡在工程建設(shè)期承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或具有利益關(guān)系的各方均可以成為被保險(xiǎn)人，在一張保險(xiǎn)單項(xiàng)下，可以有多個(gè)被保險(xiǎn)人。一般可以有以下幾方：a、建筑單位，又稱業(yè)主或工程項(xiàng)目所有人；b、施工單位，可分為總承包人和分承包人；c、技術(shù)顧問(wèn)，由業(yè)主聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師等專業(yè)顧問(wèn)，對(duì)工程進(jìn)行設(shè)計(jì)、咨詢或監(jiān)督；d、其他關(guān)系方，如貨款銀行。
       
      
    
      

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