第一篇：證券公司投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)
證券公司投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)問(wèn)題
及風(fēng)險(xiǎn)
【摘 要】投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)是證券公司的重要業(yè)務(wù)之一，投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)模式有助于穩(wěn)定券商傭金收入，逐漸成為證券公司的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。同時(shí)，對(duì)于投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理的好壞也直接影響到投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，筆者結(jié)合在證券公司合規(guī)部門(mén)工作中經(jīng)驗(yàn)，對(duì)證券公司開(kāi)展投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)當(dāng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)做了揭示，以達(dá)到證券公司依法合規(guī)的開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
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【關(guān)鍵詞】證券公司；投資顧問(wèn)；合規(guī)問(wèn)題；風(fēng)險(xiǎn)
一、證券公司投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)概述
《投顧暫行規(guī)定》第二條規(guī)定：“本規(guī)定所稱(chēng)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)是證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)的一種基本形式，指證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。投資建議服務(wù)內(nèi)容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財(cái)規(guī)劃建議等?！庇纱丝梢?jiàn)，證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)包含四大要素：首先，投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的主體為證券公司或者證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)。其次，投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的形式以與客戶簽訂協(xié)議為基礎(chǔ)。第三，證券投資顧問(wèn)的性質(zhì)是有償服務(wù)。第四，證券投資顧問(wèn)的服務(wù)內(nèi)容是為客戶提供投資建議，并輔助客戶作出投資決策。證券投資顧問(wèn)的上述四大要素是區(qū)別證券公司其他業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）證券投資顧問(wèn)人員的資格管理
證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)是證券公司的重要業(yè)務(wù)之一，其從事證券投資顧問(wèn)的人員也不同于普通的證券從業(yè)人員的要求，有一定的特殊性，具體如下：
1、注冊(cè)的要求
根據(jù)證券委員會(huì)關(guān)于發(fā)布《證券、期貨投資咨詢(xún)管理暫行辦法》（證委發(fā)[1997]96號(hào)）第十三條規(guī)定，其明確了申請(qǐng)取得證券投資咨詢(xún)從業(yè)資格必須具有從事證券業(yè)務(wù)兩年以上的經(jīng)歷，且具有大學(xué)本科以上學(xué)歷?？梢?jiàn)，投資顧問(wèn)注冊(cè)的要求比普通的證券從業(yè)人員注冊(cè)要求要高。此外，根據(jù)《投顧暫行辦法》第六條以及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)《關(guān)于證券投資顧問(wèn)和證券分析師注冊(cè)登記有關(guān)事宜的通知》（中證協(xié)發(fā)[2010]178號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《投顧注冊(cè)通知》”）的第一條規(guī)定，向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢(xún)執(zhí)業(yè)資格，并在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)登記為證券投資顧問(wèn)。因此，證券公司投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)不是簡(jiǎn)單具備了證券從業(yè)資格的人員就
可以去從事投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的，特別是證券公司的營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)避免僅僅讓僅有證券從業(yè)資格的員工就直接從事投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，必須依法合規(guī)的持“投顧”證上崗。
2、兼職問(wèn)題
關(guān)于證券分析師兼職證券投資顧問(wèn)的合規(guī)性問(wèn)題。根據(jù)《投顧暫行辦法》第六條明確了證券投資顧問(wèn)不得同時(shí)注冊(cè)為證券分析師，因此明顯可知證券分析師與投資顧問(wèn)不得兼職，若兩者混同，則很容易出現(xiàn)利益沖突，這也違背了《證券公司信息隔離墻制度指引》（中證協(xié)發(fā)[2010]203號(hào)）避免利益沖突的要求。
關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)人兼職證券投資顧問(wèn)的合規(guī)性問(wèn)題?！蹲C券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》（證監(jiān)會(huì)公告[2009]2號(hào)）第十一條：“證券經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，可以根據(jù)證券公司的授權(quán)，從事下列部分或者全部活動(dòng)：
（一）向客戶介紹證券公司和證券市場(chǎng)的基本情況；
（二）向客戶介紹證券投資的基本知識(shí)及開(kāi)戶、交易、資金存取等業(yè)務(wù)流程；
（三）向客戶介紹與
證券交易有關(guān)的法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)規(guī)定、自律規(guī)則和證券公司的有關(guān)規(guī)定；
（四）向客戶傳遞由證券公司統(tǒng)一提供的研究報(bào)告及與證券投資有關(guān)的信息；
（五）向客戶傳遞由證券公司統(tǒng)一提供的證券類(lèi)金融產(chǎn)品宣傳推介材料及有關(guān)信息；
（六）法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)規(guī)定證券經(jīng)紀(jì)人可以從事的其他活動(dòng)?！庇纱丝芍?，證券經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)范圍不能夠超出上述六點(diǎn)的規(guī)定，因此可以排除證券經(jīng)紀(jì)人從事證券公司非經(jīng)紀(jì)的所有業(yè)務(wù)。即不可以兼職證券投資顧問(wèn)，而且也不能夠向利用證券公司的研究分析報(bào)告向客戶提供投資操作建議。
3、變更、離職的要求
證券公司投資顧問(wèn)人員在變更與離職時(shí)，也有特殊要求。根據(jù)《投顧注冊(cè)通知》第五條的規(guī)定，證券投資顧問(wèn)變更崗位，不再?gòu)氖伦C券投資顧問(wèn)的，所在證券公司應(yīng)當(dāng)在該事項(xiàng)發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向證券業(yè)協(xié)會(huì)辦理申請(qǐng)注銷(xiāo)有關(guān)人員的證券投資顧問(wèn)注冊(cè)登
記；證券投資顧問(wèn)變更崗位從事發(fā)布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)，或者證券分析師變更崗位從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，所在的證券公司應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)，向證券業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)注銷(xiāo)有關(guān)人員的原注冊(cè)登記，并為該人員辦理新的注冊(cè)登記。有關(guān)人員變更注冊(cè)登記完成后，方可從事相關(guān)業(yè)務(wù)。
同時(shí)，《投顧注冊(cè)通知》第六條的規(guī)定，證券投資顧問(wèn)離職，其所在證券公司應(yīng)當(dāng)在勞動(dòng)合同解除之日起10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)中國(guó)證券業(yè)執(zhí)業(yè)證書(shū)管理系統(tǒng)提交離職備案。證券業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)公司提交的該人員離職備案材料，辦理注銷(xiāo)該人員的證券投資顧問(wèn)或者證券分析師注冊(cè)登記。
從上述規(guī)定可知，從事投資顧問(wèn)的人員在變更、離職投資顧問(wèn)崗位時(shí)，證券公司必須在10個(gè)工作日內(nèi)辦理變更或者注銷(xiāo)登記手續(xù)。這里特別注意證券公司辦理投資顧問(wèn)變更、注銷(xiāo)手續(xù)的時(shí)間結(jié)點(diǎn)，變更登記是在證券投資顧問(wèn)變更
崗位之日起的10個(gè)工作日內(nèi)。同時(shí)，如果是分析師變更投資顧問(wèn)，則必須先將證券分析師資格注銷(xiāo)，然后重新向證券協(xié)會(huì)申請(qǐng)注冊(cè)投資顧問(wèn)，并且在注冊(cè)登記完成之前不允許從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)。而當(dāng)投資顧問(wèn)離職時(shí)，證券公司與證券投資顧問(wèn)解除勞動(dòng)合同之日起10日內(nèi)證券公司必須向中國(guó)證券協(xié)會(huì)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。這里的解除勞動(dòng)合同之日的確認(rèn)，可依照《勞動(dòng)合同法》（主席令[2007]第65號(hào)）第三
十六、第三
十七、第三十九條的規(guī)定，可分為以下幾種情況：（1）證券公司與投資顧問(wèn)一致解除勞動(dòng)合同的，雙方協(xié)商約定的日期為勞動(dòng)合同解除的日期；（2）投資顧問(wèn)提前30日書(shū)面通知證券公司解除勞動(dòng)合同的，以30日后的日期為勞動(dòng)合同解除的日期；（3）投資顧問(wèn)有過(guò)錯(cuò)的，證券公司單方解除勞動(dòng)合同的，證券公司通知投資顧問(wèn)解除勞動(dòng)合同的日期為勞動(dòng)合同解除的日期。因此，證券公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注投資顧問(wèn)變更和離職手續(xù)的管理，若
未按規(guī)定時(shí)間辦理相關(guān)手續(xù)，則會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致被中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)紀(jì)律處分。
4、公司投資顧問(wèn)制度的要求
根據(jù)《投顧暫行辦法》第七條、第八條的規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)制定證券投資顧問(wèn)人員管理制度，加強(qiáng)對(duì)證券投資顧問(wèn)人員注冊(cè)登記、崗位職責(zé)、執(zhí)業(yè)行為的管理。同業(yè)也應(yīng)當(dāng)建立健全證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)管理制度、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，覆蓋業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。上述規(guī)定明確要求了證券公司內(nèi)部管理制度里應(yīng)包含專(zhuān)門(mén)規(guī)范證券投資顧問(wèn)的管理制度，不能與公司其他管理制度混同，否則也屬于違規(guī)。
5、培訓(xùn)的要求
根據(jù)《投顧暫行辦法》第二十九條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提升證券投資顧問(wèn)的職業(yè)操守、合規(guī)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。因此證券公司內(nèi)部管理證券投資顧問(wèn)的部門(mén)應(yīng)當(dāng)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)
證券投資顧問(wèn)的培訓(xùn)計(jì)劃，以加強(qiáng)證券投資顧問(wèn)的合規(guī)意識(shí)。雖然《投顧暫行辦法》并沒(méi)有具體要求培訓(xùn)的方式和時(shí)間長(zhǎng)短，但《投顧暫行辦法》把證券公司對(duì)證券投資顧問(wèn)的培訓(xùn)作為一個(gè)合規(guī)要求。因此，對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)最好的方式是證券公司在對(duì)證券投資顧問(wèn)培訓(xùn)時(shí)做一個(gè)留痕即可規(guī)避該合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）投資顧問(wèn)的執(zhí)業(yè)活動(dòng)
投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)由于是投資顧問(wèn)向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投資決策，因此具有特殊性，投資顧問(wèn)在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：
1、投資建議的依據(jù)
前文已經(jīng)提到《投顧暫行辦法》第十六條，證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)。投資建議的依據(jù)包括證券研究報(bào)告或者基于證券研究報(bào)告、理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)等。由此可知，證券投資顧問(wèn)的投資建議必需是證券研究報(bào)告
或者基于證券研究報(bào)告、理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)。但若出現(xiàn)證券研究不足以支持證券投資顧問(wèn)服務(wù)需要的，證券投資顧問(wèn)也不能發(fā)表自己獨(dú)立的投資建議，根據(jù)《投顧暫行辦法》第十七條規(guī)定，當(dāng)證券公司的研究報(bào)告不能滿足證券投資顧問(wèn)的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向其他具有證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)資格的證券公司或者證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)證券研究報(bào)告，提升證券投資顧問(wèn)服務(wù)能力。但是若證券投資顧問(wèn)僅能夠發(fā)表證券研究報(bào)告的意見(jiàn)，則證券投資顧問(wèn)的僅僅是證券分析師的傳話筒而已。事實(shí)上，由于不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和服務(wù)需求不同，證券投資顧問(wèn)所依據(jù)的證券研究報(bào)告觀點(diǎn)會(huì)有差異，證券公司的券投資顧問(wèn)人員就研究報(bào)告的同一問(wèn)題向客戶提供的投資建議的觀點(diǎn)可以是不一致的。實(shí)際上《投顧暫行辦法》里恰恰是鼓勵(lì)證券投資顧問(wèn)的投資建議與研究報(bào)告的觀點(diǎn)不一致，在《投顧暫行辦法》第十九條中就明確了鼓勵(lì)證券投資顧問(wèn)
向客戶說(shuō)明與其投資建議不一致的觀點(diǎn)，作為輔助客戶評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)的參考，但前提是建立在證券研究報(bào)告的基礎(chǔ)上，否則就有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
2、提示義務(wù)
若證券投資顧問(wèn)在對(duì)客戶提供投資建議時(shí)，必需提示投資風(fēng)險(xiǎn)，否則就是違規(guī)行為。因?yàn)椤锻额檿盒修k法》第十九條已經(jīng)明確了證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議，應(yīng)當(dāng)提示潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，禁止以任何方式向客戶承諾或者保證投資收益。因此避免該合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法便是與客戶簽訂《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，《投顧暫行辦法》第十三條明確了證券公司的《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》的內(nèi)容必須符合《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)必備條款》的通知（中證協(xié)發(fā)[2010]200號(hào)）的有關(guān)內(nèi)容，而且應(yīng)以書(shū)面或者電子文件形式，由投資者簽收確認(rèn)，并由證券公司歸入證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)檔案保存。
3、以分成方式收取證券投資顧問(wèn)
服務(wù)費(fèi)用合規(guī)問(wèn)題
《證券法》第171條規(guī)定，投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)不得與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失。盡管該項(xiàng)規(guī)定是對(duì)投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)作出的，但是證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)從事證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)，是從事同樣的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循同樣的規(guī)則。
《投顧暫行辦法》第23條規(guī)定，證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則，與客戶協(xié)商并書(shū)面約定收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用的安排，可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用，也可以采取差別傭金等其他方式收取服務(wù)費(fèi)用。該項(xiàng)規(guī)定明確了收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用的基本要求。證券公司可以按照上述基本要求，根據(jù)自身實(shí)際情況，探索合理的證券投資顧問(wèn)收費(fèi)方式。
由上可知，《投顧暫行辦法》要求證券公司提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，是向客戶提供投資建議服務(wù)，輔助客戶作出
投資決策，不代理客戶作出投資決策，也不接受客戶全權(quán)委托管理客戶資產(chǎn)。證券投資顧問(wèn)服務(wù)采用收益分成的收費(fèi)方式，可能會(huì)激發(fā)相關(guān)顧問(wèn)服務(wù)人員為了獲取分成收益，向客戶提供不適當(dāng)?shù)摹⒏唢L(fēng)險(xiǎn)的投資建議行為，一旦客戶虧損，會(huì)導(dǎo)致大量糾紛。因此，合規(guī)的服務(wù)費(fèi)用收取方式為按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用，也可以采取差別傭金等其他方式收取服務(wù)費(fèi)用。同時(shí)，要注意證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)以公司賬戶收取。禁止證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)及其人員以個(gè)人名義向客戶收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用。
4、投資建議以軟件工具、終端設(shè)備等為載體的要求
《投顧暫行辦法》第二十七條明確了以軟件工具、終端設(shè)備等為載體，向客戶提供投資建議或者類(lèi)似功能服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合：（1）客觀說(shuō)明軟件工具、終端設(shè)備的功能，不得對(duì)其功能進(jìn)行虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性宣傳；（2）揭示軟件
工具、終端設(shè)備的固有缺陷和使用風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或者有重大遺漏；（3）說(shuō)明軟件工具、終端設(shè)備所使用的數(shù)據(jù)信息來(lái)源；（4）表示軟件工具、終端設(shè)備具有選擇證券投資品種或者提示買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)功能的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明其方法和局限。若在運(yùn)用軟件工具、終端設(shè)備為載體提供投資建議服務(wù)時(shí)不按照上述規(guī)定即屬于違規(guī)。
（三）證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的推廣
證券投資顧問(wèn)在進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣時(shí)必須遵守監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，避免出現(xiàn)違規(guī)行為，根據(jù)《投顧暫行辦法》第二十四條、第二十五條、第二十六條的規(guī)定，應(yīng)特別注意以下三個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
首先，在進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬行為，禁止對(duì)服務(wù)能力和過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性的營(yíng)銷(xiāo)宣傳，禁止以任何方式承諾或者保證投資收益。
其次，證券公司若要通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)進(jìn)行廣告宣傳，應(yīng)當(dāng)遵守《廣告法》
（主席令[1994]第34號(hào)）和證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，廣告宣傳內(nèi)容不得存在虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性信息以及其他違法違規(guī)情形。同時(shí)證券公司應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。這里的證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定指《關(guān)于協(xié)同做好廣播電視證券節(jié)目規(guī)范工作的通知》（證監(jiān)辦發(fā)[2010]78號(hào)）《關(guān)、于規(guī)范證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和廣播電視證券節(jié)目的通知》（證監(jiān)發(fā)[2006]104號(hào)）、《會(huì)員制證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（證監(jiān)機(jī)構(gòu)字[2005]143號(hào)）、《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨信息傳播管理的若干規(guī)定》的通知（證監(jiān)發(fā)[1997]17號(hào)），根據(jù)上述規(guī)定，特別注意參與廣播電視證券節(jié)目的證券公司和投資顧問(wèn)必須具備證券投資咨詢(xún)資格。而且禁止與相關(guān)媒體、通訊服務(wù)機(jī)構(gòu)及其他合作方進(jìn)行咨詢(xún)服務(wù)收入分成。禁止以夸大、虛報(bào)薦股業(yè)績(jī)等方式（包括以推薦的個(gè)股市場(chǎng)表現(xiàn)代替推薦的證券組合的市場(chǎng)表現(xiàn)），進(jìn)行
不實(shí)、誘導(dǎo)性的廣告宣傳及營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，或傳播其他虛假、片面和誤導(dǎo)性的信息。
第三，證券公司通過(guò)舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備。
因此，證券公司在業(yè)務(wù)推廣時(shí)不得出現(xiàn)虛假宣傳、或在通過(guò)公眾媒體或講座等形式宣傳時(shí)、必需注意在規(guī)定的時(shí)間向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局報(bào)備，否則就會(huì)存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（四）參加公眾媒體
《投顧暫行辦法》第三十一條的規(guī)定：“鼓勵(lì)證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)組織安排證券投資顧問(wèn)人員，按照證券信息傳播的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，客觀、專(zhuān)業(yè)、審慎地對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)狀況、證券市場(chǎng)變動(dòng)情況發(fā)表評(píng)論意見(jiàn)，為公眾投資者提供證券資訊服務(wù)，傳播證券知識(shí)，揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)理性投資。”由此可見(jiàn)，證券投資顧問(wèn)是可以參加公眾媒體 的，而且依法可以發(fā)表評(píng)論意見(jiàn)。但《投顧暫行辦法》第三十一二條對(duì)證券投資顧問(wèn)在參加公眾媒體時(shí)作出了一定的限制，證券投資顧問(wèn)不得通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，作出買(mǎi)入、賣(mài)出或者持有具體證券的投資建議。
（五）客戶回訪及投訴處理機(jī)制
1、客戶回訪
《暫行規(guī)定》第二十一條明確了證券公司從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立客戶回訪機(jī)制，明確客戶回訪的程序、內(nèi)容和要求，并指定專(zhuān)門(mén)人員獨(dú)立實(shí)施。因此，證券公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：首先，證券公司內(nèi)部沒(méi)有相應(yīng)的客戶回訪制度。其次，客戶回訪的人員是從事證券投資顧問(wèn)的員工；第三，回訪的內(nèi)容不夠具體，并且沒(méi)有將回訪的內(nèi)容以書(shū)面或電子文件形式予以留存。
2、投訴處理機(jī)制
證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)涉及證券公司的客戶較多，一旦與客戶發(fā)生糾紛，證券公司應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)的投訴處理機(jī)制并作
為證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的必備要求之一?！锻额檿盒修k法》第二十二條規(guī)定：“證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)、妥善處理客戶投訴事項(xiàng)?！睆倪@一條可以看出，在從事證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)時(shí)，遇到與客戶之間的各種矛盾甚至糾紛也是不可避免的，關(guān)鍵是如何處理，因此應(yīng)該建立客戶投訴處理機(jī)制，進(jìn)行有效的處理，不能讓事件擴(kuò)大，尤其不能被新聞媒體報(bào)道，否則將對(duì)公司造成很多不利的影響，而且缺乏投訴處理機(jī)制還會(huì)受到監(jiān)管部門(mén)的處罰。避免該合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方式有：（1）公示客戶投訴途徑。（2）及時(shí)穩(wěn)妥解決客戶投訴問(wèn)題。（3）客戶投訴及處理過(guò)程結(jié)果予留痕。
三、違規(guī)可能面臨的處罰
（一）刑事責(zé)任
《刑法》（主席令[1997]83號(hào)）第一百八十一條，編造并且傳播影響證券交易的虛假信息，擾亂證券交易市場(chǎng)，造成嚴(yán)重后果的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金。證券交易所、證券公司的從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)或者證券管理部門(mén)的工作人員，故意提供虛假信息或者偽造、變?cè)?、銷(xiāo)毀交易記錄，誘騙投資者買(mǎi)賣(mài)證券，造成嚴(yán)重后果的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)特別惡劣的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
（二）證券監(jiān)管部門(mén)的行政處罰
證券公司證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)違反《證券法》第二百零二條、《證券監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十四條、第八十三條、《證券、期貨投資咨詢(xún)管理暫行辦法》第三十二條至第三十六條，《投顧暫行辦法》第三十三條的、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取罰款、責(zé)令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)并提交合規(guī)檢查報(bào)告、責(zé)令清理違規(guī)業(yè)務(wù)、責(zé)令暫停新增客戶、責(zé)令處分有
關(guān)人員等監(jiān)管措施；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定作出行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。
（三）自律組織的紀(jì)律處分
《投顧注冊(cè)通知》第十條，證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)及其證券投資顧問(wèn)、證券分析師違反法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定或者自律規(guī)范等規(guī)定的注冊(cè)登記相關(guān)制度的，證券業(yè)協(xié)會(huì)將視情節(jié)采取行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、注銷(xiāo)相關(guān)人員注冊(cè)登記等措施，并將有關(guān)處理情況通報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)。
第二篇：投資顧問(wèn)合規(guī)要求與風(fēng)險(xiǎn)控制
投資顧問(wèn)合規(guī)要求與風(fēng)險(xiǎn)控制
自中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》（證監(jiān)會(huì)公告[2010]27號(hào)）以來(lái), 為保障投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展，促進(jìn)公司在合規(guī)基礎(chǔ)上提高業(yè)務(wù)水平并深化服務(wù)?，F(xiàn)將投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，請(qǐng)相關(guān)部門(mén)、各營(yíng)業(yè)部組織學(xué)習(xí)掌握。
風(fēng)險(xiǎn)編號(hào)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
TG01 投資顧問(wèn)資格管理存 在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患
高
資格管理不嚴(yán)格，存在無(wú)資格人員展業(yè)行為（如無(wú)資格人員進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬、開(kāi)展投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)、參與媒體證券節(jié)目等）。投資顧問(wèn)私下從事發(fā)布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)。投資顧問(wèn)變更崗位、離職的，未在10個(gè)工作日內(nèi)辦理變更離職手續(xù)。中
未按規(guī)定辦理投資顧問(wèn)執(zhí)業(yè)年檢。
投資顧問(wèn)未接受展業(yè)所需要的培訓(xùn)。
TG02 投資顧問(wèn)違規(guī)執(zhí)業(yè)或 執(zhí)業(yè)活動(dòng)存在合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)隱患
高
向客戶提供的投資建議無(wú)合理依據(jù)（如無(wú)證券研究報(bào)告支持，或者未基于證券研究報(bào)告、理論模型以及分析方法形成投資分析意見(jiàn)）。未向客戶充分提示潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)。
未履行保密義務(wù)，向他人泄露客戶的投資決策計(jì)劃信息。
以個(gè)人名義向客戶收取證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用。
為客戶提供或變相提供代客理財(cái)服務(wù)。以明示或暗示的方式向客戶承諾或者保證投資收益。
與客戶私下約定投資收益分成。
中
依據(jù)公司或者其他證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的證券研究報(bào)告作出投資建議的，未向客戶說(shuō)明證券研究報(bào)告的發(fā)布人、發(fā)布日期。以軟件工具、終端設(shè)備等為載體，向客戶提供投資建議或者類(lèi)似功能服務(wù)的，未遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)則與制度要求（如未客觀說(shuō)明軟件工具或終端設(shè)備的功能、進(jìn)行虛假不實(shí)與誤導(dǎo)性宣傳、未揭示固有缺陷
2013中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資盤(pán)點(diǎn)報(bào)告
和使用風(fēng)險(xiǎn)、未說(shuō)明數(shù)據(jù)信息來(lái)源、未對(duì)具有選擇證券投資品種或者提示買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)功能的軟件工具或終端設(shè)備說(shuō)明其方法和局限）。
TG03 投資顧問(wèn)獨(dú)立性受到影響
高
投資顧問(wèn)考核無(wú)合規(guī)性指標(biāo)，考核結(jié)果與客戶的資產(chǎn)狀況直接掛鉤。
TG04 投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和 客戶招攬活動(dòng)不合規(guī)
高
進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣與客戶招攬時(shí)，對(duì)服務(wù)能力和過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假、不實(shí)、誤導(dǎo)性的營(yíng)銷(xiāo)宣傳，承諾或者保證投資收益。
中
通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體行廣告宣傳，未提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。通過(guò)舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，未提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備。
TG05 未全面履行客戶適當(dāng)性管理職責(zé)
中
未認(rèn)真或未全面了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、投資需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好，未根據(jù)上述要素評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
未以書(shū)面或者電子文件形式對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況予以記載、保存。
TG06 協(xié)議簽署環(huán)節(jié)不合規(guī)
高
投資顧問(wèn)以本人名義與客戶私下簽署協(xié)議。投資顧問(wèn)偽造協(xié)議，與客戶私下簽署。
投資顧問(wèn)未向客戶提供或未指導(dǎo)客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，未進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。
中
未向客戶告知公司投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)基本信息（如公司名稱(chēng)地址業(yè)務(wù)資格等基本信息、投資顧問(wèn)基本信息、服務(wù)內(nèi)容和方式、基本風(fēng)險(xiǎn)提示等）
客戶簽訂協(xié)議之日起5個(gè)工作日內(nèi)，提出解除協(xié)議事宜的，仍繼續(xù)履行合同并收取費(fèi)用。
TG07 違反信息隔離墻規(guī)定
高
投資顧問(wèn)主動(dòng)向總部相關(guān)部門(mén)尋求項(xiàng)目?jī)?nèi)幕信息或敏感信息，違規(guī)傳播，或據(jù)以向客戶提供投資建議。
未公平對(duì)待客戶，存在為一方客戶利益損害其他客戶利益的違規(guī)行為。
TG08 參與媒體證券節(jié)目不合規(guī)
高
通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，作出買(mǎi)入、賣(mài)出或者持有具體證券的投資建議。中
參與媒體證券節(jié)目前，未根據(jù)制度規(guī)定履行審批程序。
未按規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備投資顧問(wèn)參與媒體證券節(jié)目情況。
TG09 投資者教育活動(dòng)缺乏 中
無(wú)關(guān)于投資顧問(wèn)客戶的投資者教育活動(dòng)計(jì)劃。
統(tǒng)一的策劃和要求
未執(zhí)行投資者教育活動(dòng)計(jì)劃。投資者教育活動(dòng)未予留痕。
TG10 客戶投訴缺乏有效管理
中 未公示客戶投訴途徑或不暢通。
未及時(shí)穩(wěn)妥解決客戶投訴問(wèn)題?？蛻敉对V及處理過(guò)程結(jié)果未予留痕。
TG11 客戶回訪缺乏有效管理
高
未對(duì)投資顧問(wèn)客戶進(jìn)行回訪。
未按照公司規(guī)定的話述進(jìn)行回訪，回避關(guān)鍵回訪字句。
未對(duì)回訪記錄進(jìn)行留痕或留痕內(nèi)容存在不合規(guī)事項(xiàng)。
根據(jù)以上合規(guī)內(nèi)容的要求和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的提示,結(jié)合公司《投資顧問(wèn)合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理》。
第三篇：證券投資業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題總結(jié)
證券投資項(xiàng)目需注意的法律問(wèn)題
一、交易結(jié)構(gòu)
由于信托公司不能開(kāi)立證券賬戶，信托交易結(jié)構(gòu)一般分為兩類(lèi)：
（一）設(shè)立有限合伙
1、該種交易模式的優(yōu)點(diǎn)在于：（1）解決了賬戶問(wèn)題。（2）投資方式更加靈活。
純信托型證券產(chǎn)品對(duì)證券的投資一般僅限于二級(jí)市場(chǎng)，根據(jù)《上市公司非公開(kāi)發(fā)行股票實(shí)施細(xì)則》第八條第三款的規(guī)定：“信托公司作為發(fā)行對(duì)象，只能以自有資金認(rèn)購(gòu)”，信托公司不能以信托財(cái)產(chǎn)參與非公開(kāi)發(fā)行股票的認(rèn)購(gòu)，另外由于監(jiān)管的限制，日前信托也暫時(shí)不能直接參與股指期貨或大宗商品期貨的投資。與之相對(duì)照的是，信托嵌入型有限合伙產(chǎn)品除了可以投常規(guī)的二級(jí)市場(chǎng)外，還可以參與定向增發(fā)以及期貨方面的投資。
2、該種交易模式的缺點(diǎn)在于：（1）控制和管理比較困難。
按照《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不得對(duì)外代表有限合伙企業(yè)，這就削弱了作為有限合伙人的信托公司在有限合伙企業(yè)中的管理和控制地位。
（本項(xiàng)與本總結(jié)第五條投資決策相矛盾，一方面LP不能管理合伙企業(yè)，另外一方面，作為信托公司又必須親自下達(dá)投資決策，暫無(wú)非常好的解決方案，一般操作是，由投資顧問(wèn)做出投資方案，經(jīng)信托公司下達(dá)，以規(guī)避信托公司的管理，文本描述上需要盡到注意義務(wù)。）
（2）管理成本和交易成本比較高。
首先，有限合伙的注冊(cè)成立，都需要頻繁地進(jìn)行工商登記； 其次，有限合伙層面需要交5%的營(yíng)業(yè)稅，這相對(duì)于純信托產(chǎn)品而言增加了交易成本。（近期很多地區(qū)出現(xiàn)優(yōu)惠政策，不在此列。）
a.營(yíng)業(yè)稅方面，根據(jù)2008年11月修訂的《中華人民共和國(guó)營(yíng)業(yè)稅暫行條例》，可以理解為有限合伙企業(yè)層面需要按有價(jià)證券的增值部分承擔(dān)5%的營(yíng)業(yè)稅和相應(yīng)的營(yíng)業(yè)稅附加（但由于營(yíng)業(yè)稅征收方面的法律條款仍然比模糊，因而仍需根據(jù)具體情況定，目前發(fā)行的該類(lèi)信托是不繳納營(yíng)業(yè)稅的）；
b.所得稅方面，合伙企業(yè)只對(duì)合伙人為個(gè)人的代扣代繳所得稅，因而對(duì)作為信托計(jì)劃的有限合伙人沒(méi)有代扣代繳所得稅的義務(wù)。
（二）投資標(biāo)的股票收益權(quán)
1、該種交易模式的優(yōu)點(diǎn)
一般投資于受托人某交易對(duì)手一定時(shí)期內(nèi)持有的所有股票對(duì)應(yīng)的收益權(quán)，在信托計(jì)劃設(shè)立之初，比較便于操作。
2、該種交易模式的缺點(diǎn)
標(biāo)的股票收益權(quán)對(duì)應(yīng)的股票本身的交易，會(huì)導(dǎo)致信托在存續(xù)期間的投資標(biāo)的變動(dòng)，需注意在信托文件中明確標(biāo)的股票收益權(quán)可能隨著股票的變動(dòng)而變動(dòng)。所投資收益權(quán)依賴(lài)的股票本身變更需要經(jīng)信托計(jì)劃的委托人書(shū)面認(rèn)可，以確保投資人及時(shí)了解信托所投資對(duì)象的價(jià)值變化。但由此帶來(lái)的管理成本由此增加。且導(dǎo)致交易不便利，中間控制的難度加大，流轉(zhuǎn)不暢。
二、結(jié)構(gòu)化證券投資業(yè)務(wù)的特殊規(guī)定
信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化證券投資信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下規(guī)定：
（一）明確證券投資的品種范圍和投資比例?？筛鶕?jù)各類(lèi)證券投資品種的流動(dòng)性差異設(shè)置不同的投資比例限制，但單個(gè)信托產(chǎn)品持有一家公司發(fā)行的股票最高不得超過(guò)該信托產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的20%。
（二）科學(xué)合理地設(shè)置止損線。止損線的設(shè)置應(yīng)當(dāng)參考受益權(quán)分層結(jié)構(gòu)的資金配比，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的壓力測(cè)試，能夠在一定程度上防范優(yōu)先受益權(quán)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）配備足夠的證券交易操作人員并逐日盯市。當(dāng)結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品凈值跌至止損線或以下時(shí)，應(yīng)按照信托合同的約定進(jìn)行平倉(cāng)處理。
三、關(guān)于警戒線和止損線
（一）信托文件應(yīng)當(dāng)明確約定信托資金投資方向、投資策略、投資比例限制等內(nèi)容，明確約定是否設(shè)置止損線和設(shè)置原則。
（二）信托文件約定設(shè)置止損線的，應(yīng)明確止損的具體條件、操作方式等事項(xiàng)。
四、關(guān)于投資顧問(wèn)
（一）投資顧問(wèn)不得代為實(shí)施投資決策；
（二）銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告；
（三）投資顧問(wèn)應(yīng)持有不低于信托計(jì)劃10%的信托單位。
五、關(guān)于投資決策
證券投資信托設(shè)立后，信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)，自主決策，并親自履行向證券交易經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)下達(dá)交易指令的義務(wù)，不得將投資管理職責(zé)委托他人行使。
信托文件事先另有約定的，信托公司可以聘請(qǐng)第三方為證券投資信托業(yè)務(wù)提供投資顧問(wèn)服務(wù)，但投資顧問(wèn)不得代為實(shí)施投資決策。聘請(qǐng)第三方顧問(wèn)的費(fèi)用由信托公司從收取的管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬中支付。
法規(guī)備查目錄
信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引...................................................................................3 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知銀監(jiān)通...................8 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知.............12 關(guān)于推進(jìn)證券業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)有關(guān)問(wèn)題的通知.........................................................................14
《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引》
銀監(jiān)發(fā)(2009)11號(hào)
第一條 為進(jìn)一步規(guī)范信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，保障證券投資信托各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)信托法》和《信托公司管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條 本指引所稱(chēng)證券投資信托業(yè)務(wù)，是指信托公司將集合信托計(jì)劃或者單獨(dú)管理的信托產(chǎn)品項(xiàng)下資金投資于依法公開(kāi)發(fā)行并在符合法律規(guī)定的交易場(chǎng)所公開(kāi)交易的證券的經(jīng)營(yíng)行為。
第三條 信托公司從事證券投資信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：
（一）依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定建立了完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，且有效執(zhí)行。
（二）為證券投資信托業(yè)務(wù)配備相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員，直接從事證券投資信托的人員5 人以上，其中至少3 名具備3 年以上從事證券投資業(yè)務(wù)的經(jīng)歷。
（三）建立前、中、后臺(tái)分開(kāi)的業(yè)務(wù)操作流程。
（四）具有滿足證券投資信托業(yè)務(wù)需要的IT系統(tǒng)。
（五）固有資產(chǎn)狀況和流動(dòng)性良好，符合監(jiān)管要求。
（六）最近一年沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到行政處罰。
（七）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第四條 信托公司開(kāi)展證券投資信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)有清晰的發(fā)展規(guī)劃，制定符合自身特點(diǎn)的證券投資信托業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。
風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括但不限于投資管理、授權(quán)管理、營(yíng)銷(xiāo)推介管理和委托人風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查、證券交易經(jīng)紀(jì)商選擇、合規(guī)審查管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、IT系統(tǒng)和信息安全、估值與核算、信息披露管理等內(nèi)容。
第五條 信托公司應(yīng)當(dāng)選擇符合以下要求的中資商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為證券投資信托財(cái)產(chǎn)的保管人：
（一）具有獨(dú)立的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)部門(mén)，配備熟悉證券投資信托業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員。
（二）有保管信托財(cái)產(chǎn)的條件。
（三）有安全高效的清算、交割和估值系統(tǒng)。
（四）有滿足保管業(yè)務(wù)需要的場(chǎng)所、配備獨(dú)立的監(jiān)控系統(tǒng)。
（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。
第六條 證券投資信托財(cái)產(chǎn)保管人應(yīng)履行以下職責(zé)：
（一）安全保管信托財(cái)產(chǎn)。
（二）監(jiān)督和核查信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用是否符合法律法規(guī)和合同約定。
（三）復(fù)核信托公司核算的信托單位凈值和信托財(cái)產(chǎn)清算報(bào)告。
（四）監(jiān)督和核實(shí)信托公司報(bào)酬和費(fèi)用的計(jì)提和支付。
（五）核實(shí)信托利益分配方案。
（六）對(duì)信托資金管理定期報(bào)告和信托資金運(yùn)用及收益情況表出具意見(jiàn)。
（七）定期向信托公司出具保管報(bào)告，由信托公司提供給委托人。
（八）法律法規(guī)規(guī)定及當(dāng)事人約定的其他職責(zé)。
第七條 信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資信托委托人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)適合性調(diào)查，了解委托人的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向其推介適宜的證券投資信托產(chǎn)品，并保存相關(guān)記錄。前款所稱(chēng)委托人，應(yīng)當(dāng)符合《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。第八條 信托公司擬推出的證券投資信托產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備明確的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，并進(jìn)行詳盡、易懂的描述，便于委托人甄別風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)聲明“信托公司、證券投資信托業(yè)務(wù)人員等相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的過(guò)往業(yè)績(jī)不代表該信托產(chǎn)品未來(lái)運(yùn)作的實(shí)際效果”。
第九條 信托公司在推介證券投資信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)制作詳細(xì)的推介計(jì)劃書(shū)，制定統(tǒng)一的推介流程，并對(duì)推介人員進(jìn)行上崗前培訓(xùn)。信托公司應(yīng)當(dāng)要求推介人員充分揭示證券投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，保留推介人員的相關(guān)推介記錄。
第十條 信托文件應(yīng)當(dāng)明確約定信托資金投資方向、投資策略、投資比例限制等內(nèi)容，明確約定是否設(shè)置止損線和設(shè)置原則。
信托文件約定設(shè)置止損線的，應(yīng)明確止損的具體條件、操作方式等事項(xiàng)。第十一條 信托公司應(yīng)當(dāng)在證券投資信托成立后10 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括但不限于產(chǎn)品可行性分析、信托文件、風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)、信托資金運(yùn)用方向和投資策略、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理措施說(shuō)明、信托資金管理報(bào)告主要內(nèi)容及格式、推介方案及主要推介內(nèi)容、證券投資信托團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介及人員簡(jiǎn)歷等內(nèi)容。
第十二條 信托公司開(kāi)展證券投資信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與公司固有財(cái)產(chǎn)證券投資業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的“防火墻”制度，實(shí)施人員、操作和信息的獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)格禁止各種形式的利益輸送。
第十三條 信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信托經(jīng)理的投資權(quán)限進(jìn)行書(shū)面授權(quán)，并監(jiān)督信托經(jīng)理嚴(yán)格按照信托合同約定的投資方向、投資策略和相應(yīng)的投資權(quán)限運(yùn)作證券投資信托財(cái)產(chǎn)。第十四條 信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)情況以及不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，確定適當(dāng)?shù)念A(yù)警線，并逐日盯市。
信托公司管理信托文件約定設(shè)置止損線的信托產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)盯市結(jié)果和信托文件約定，及時(shí)采取相應(yīng)措施。
第十五條 信托公司辦理證券投資信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和信托文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地進(jìn)行信息披露。
第十六條 信托公司辦理集合管理的證券投資信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按以下要求披露信托單位凈值：
（一）至少每周一次在公司網(wǎng)站公布信托單位凈值。
（二）至少每30 日一次向委托人、受益人寄送信托單位凈值書(shū)面材料。
（三）隨時(shí)應(yīng)委托人、受益人要求披露上一個(gè)交易日信托單位凈值。第十七條 證券投資信托有下列情形之一的，信托公司應(yīng)當(dāng)在兩個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)報(bào)告向委托人、受益人披露，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。
（一）受益人大會(huì)的召開(kāi)。
（二）提前終止信托合同。
（三）更換第三方顧問(wèn)、保管人、證券交易經(jīng)紀(jì)人。
（四）信托公司的法定名稱(chēng)、住所發(fā)生變更。
（五）信托公司的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及信托經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)。
（六）涉及信托公司管理職責(zé)、信托財(cái)產(chǎn)的訴訟。
（七）信托公司、第三方顧問(wèn)受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)或其他監(jiān)管部門(mén)的調(diào)查。
（八）信托公司及其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、信托經(jīng)理受到行政處罰。
（九）關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)。
（十）收益分配事項(xiàng)。
（十一）信托財(cái)產(chǎn)凈值計(jì)價(jià)錯(cuò)誤達(dá)百分之零點(diǎn)五（含）以上。
（十二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第十八條 信托公司管理證券投資信托，可收取管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬，除管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬外，信托公司不得收取任何其他費(fèi)用；信托公司收取管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬的方式和比例，須在信托文件中事先約定，但業(yè)績(jī)報(bào)酬僅在信托計(jì)劃終止且實(shí)現(xiàn)盈利時(shí)提取。
第十九條 信托公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照財(cái)政部印發(fā)的《信托業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》處理證券投資信托的收入和支出，不得擴(kuò)大費(fèi)用列支范圍。
第二十條 信托公司應(yīng)建立與證券投資信托業(yè)務(wù)相適應(yīng)的員工約束和激勵(lì)機(jī)制。第二十一條 證券投資信托設(shè)立后，信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)，自主決策，并親自履行向證券交易經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)下達(dá)交易指令的義務(wù)，不得將投資管理職責(zé)委托他人行使。
信托文件事先另有約定的，信托公司可以聘請(qǐng)第三方為證券投資信托業(yè)務(wù)提供投資顧問(wèn)服務(wù)，但投資顧問(wèn)不得代為實(shí)施投資決策。聘請(qǐng)第三方顧問(wèn)的費(fèi)用由信托公司從收取的管理費(fèi)和業(yè)績(jī)報(bào)酬中支付。
第二十二條 信托公司聘請(qǐng)的第三方顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）依法設(shè)立的公司或合伙企業(yè)，且沒(méi)有重大違法違規(guī)記錄。
（二）實(shí)收資本金不低于人民幣1000 萬(wàn)元。
（三）有合格的證券投資管理和研究團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)主要成員通過(guò)證券從業(yè)資格考試，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不少于3 年，且在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽(yù)，無(wú)不良從業(yè)記錄，并有可追溯的證券投資管理業(yè)績(jī)證明。
（四）有健全的業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，有規(guī)范的后臺(tái)管理制度和業(yè)務(wù)流程。
（五）有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與所從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的軟硬件設(shè)施。
（六）與信托公司沒(méi)有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
（七）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件?！?/p>
第二十三條 信托公司應(yīng)當(dāng)就第三方顧問(wèn)的管理團(tuán)隊(duì)基本情況、從業(yè)記錄和過(guò)往業(yè)績(jī)等開(kāi)展盡職調(diào)查，并在信托文件中載明有關(guān)內(nèi)容。
信托公司應(yīng)當(dāng)制定第三方顧問(wèn)選聘規(guī)程，并向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二十四條 信托公司開(kāi)展證券投資信托業(yè)務(wù)不得有以下行為:
（一）以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益。
（二）為證券投資信托產(chǎn)品設(shè)定預(yù)期收益率。
（三）不公平地對(duì)待其管理的不同證券投資信托。
（四）利用所管理的信托財(cái)產(chǎn)為信托公司，或者為委托人、受益人之外的第三方謀取不正當(dāng)利益或進(jìn)行利益輸送。
（五）從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他違法違規(guī)證券活動(dòng)。
（六）法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。第二十五條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第二十六條 本指引自印發(fā)之日起施行。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知銀監(jiān)通[2010]2 號(hào)
各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：
為規(guī)范信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，保護(hù)信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，鼓勵(lì)信托公司依法進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和培養(yǎng)自主管理能力，確保結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的有關(guān)問(wèn)題通知如下：
一、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)是指信托公司根據(jù)投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)信托受益權(quán)進(jìn)行分層配置，按照分層配置中的優(yōu)先與劣后安排進(jìn)行收益分配，使具有不同風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和意愿的投資者通過(guò)投資不同層級(jí)的受益權(quán)來(lái)獲取不同的收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的集合資金信托業(yè)務(wù)。
本通知中，享有優(yōu)先受益權(quán)的信托產(chǎn)品投資者稱(chēng)為優(yōu)先受益人，享有劣后受益權(quán)的信托產(chǎn)品投資者稱(chēng)為劣后受益人。
二、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循以下原則：
（一）依法合規(guī)原則。
（二）風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配原則。
（三）充分信息披露原則。
（四）公平公正，注重保護(hù)優(yōu)先受益人合法利益原則。
三、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)并建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)及保障系統(tǒng)，完善規(guī)章制度，加強(qiáng)IT 系統(tǒng)建設(shè)，不斷提高結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)水平、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，打造結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品品牌。
四、結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的投資者應(yīng)是具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承擔(dān)能力的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。信托公司在開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)前應(yīng)對(duì)信托投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性評(píng)估，了解其風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，并對(duì)本金損失風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)投資風(fēng)險(xiǎn)予以充分揭示。信托公司應(yīng)對(duì)劣后受益人就強(qiáng)制平倉(cāng)、本金發(fā)生重大損失等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別揭示。
五、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)中的劣后受益人，應(yīng)當(dāng)是符合《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定的合格投資者，且參與單個(gè)結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的金額不得低于100 萬(wàn)元人民幣。
六、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)：
（一）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例大小應(yīng)與信托產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)高低相匹配，但劣后受益權(quán)比重不宜過(guò)低。
（二）信托公司進(jìn)行結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)對(duì)每一只信托產(chǎn)品撰寫(xiě)可行性研究報(bào)告。報(bào)告應(yīng)對(duì)受益權(quán)的結(jié)構(gòu)化分層、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、劣后受益人的盡職調(diào)查過(guò)程和結(jié)論、信托計(jì)劃推介方案等進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。
（三）信托公司應(yīng)當(dāng)合理安排結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)各參與主體在投資者管理中的地位與職責(zé)，明確委托人、受益人、受托人、投資顧問(wèn)（若有）等參與主體的權(quán)限、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。
（四）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中，信托公司可以允許劣后受益人在信托文件約定的情形出現(xiàn)時(shí)追加資金。
七、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)不得有以下行為：
（一）利用受托人的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)為自身謀取不當(dāng)利益，損害其他信托當(dāng)事人的利益。
（二）利用受托人地位從事不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易或進(jìn)行不當(dāng)利益輸送。
（三）信托公司股東或?qū)嶋H控制人利用信托業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)謀取不當(dāng)利益。
（四）以利益相關(guān)人作為劣后受益人，利益相關(guān)人包括但不限于信托公司及其全體員工、信托公司股東等。
（五）以商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金投資劣后受益權(quán)。
（六）銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。
八、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)劣后受益人不得有以下行為：
（一）為他人代持劣后受益權(quán)。
（二）通過(guò)內(nèi)幕信息交易、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為牟取利益。
（三）將享有的信托受益權(quán)在風(fēng)險(xiǎn)或收益確定后向第三方轉(zhuǎn)讓。
九、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化證券投資信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下規(guī)定：
（一）明確證券投資的品種范圍和投資比例?？筛鶕?jù)各類(lèi)證券投資品種的流動(dòng)性差異設(shè)置不同的投資比例限制，但單個(gè)信托產(chǎn)品持有一家公司發(fā)行的股票最高不得超過(guò)該信托產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的20%。
（二）科學(xué)合理地設(shè)置止損線。止損線的設(shè)置應(yīng)當(dāng)參考受益權(quán)分層結(jié)構(gòu)的資金配比，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的壓力測(cè)試，能夠在一定程度上防范優(yōu)先受益權(quán)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）配備足夠的證券交易操作人員并逐日盯市。當(dāng)結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品凈值跌至止損線或以下時(shí)，應(yīng)按照信托合同的約定進(jìn)行平倉(cāng)處理。
十、信托公司應(yīng)就結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立溝通機(jī)制，并按季報(bào)送上季度開(kāi)展的結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品情況報(bào)告，報(bào)告至少包括每個(gè)結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的規(guī)模、分層設(shè)計(jì)情況、投資范圍、投資策略和比例限制以及每個(gè)劣后受益人的名稱(chēng)及認(rèn)購(gòu)金額等。
十一、各銀監(jiān)局應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對(duì)未按有關(guān)法規(guī)和本通知要求開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的信托公司，應(yīng)責(zé)令其改正，并限制或暫停其開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法予以行政處罰。
十二、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)可根據(jù)信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制訂相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約。
本通知自2010 年2 月10 日起實(shí)施。
請(qǐng)各銀監(jiān)局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀監(jiān)分局及信托公司。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 二〇一〇年二月五日 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)監(jiān)管
有關(guān)問(wèn)題的通知
各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)督的信托公司：
為有效防范和化解信托公司房地產(chǎn)、證券等敏感類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防止信托公司出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題，提高信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、信托公司要嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2006]54號(hào)）等有關(guān)法規(guī)從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。
（一）嚴(yán)禁向未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證“四證”的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，嚴(yán)禁以投資附加回購(gòu)承諾、商品房預(yù)算團(tuán)購(gòu)等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款。申請(qǐng)信托公司貸款（包括以投資附加回購(gòu)承諾、商品房預(yù)售回購(gòu)等方式的間接貸款）的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)應(yīng)不低于國(guó)家建設(shè)行政主管部門(mén)核發(fā)的二級(jí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例應(yīng)不低于35%（經(jīng)濟(jì)適用房除外）。
（二）嚴(yán)禁向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，嚴(yán)禁以購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資產(chǎn)附回購(gòu)承諾等方式變相發(fā)放流動(dòng)資金貸款，不得向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款。要嚴(yán)格防范對(duì)建筑施工企業(yè)、集團(tuán)公司等的流動(dòng)資金貸款用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。
（三）應(yīng)充分認(rèn)識(shí)土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)，審慎發(fā)放此類(lèi)貸款。對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，所購(gòu)?fù)恋貞?yīng)具有合法的土地使用證，貸款額度不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估值的70%，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
（四）信托公司開(kāi)展房地產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)投資等房地產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制。要建立健全房地產(chǎn)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并加大執(zhí)行力度；進(jìn)行盡職調(diào)查，深入了解房地產(chǎn)企業(yè)的資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、以往開(kāi)發(fā)經(jīng)歷，以及房地產(chǎn)項(xiàng)目的資本金、“四證”、開(kāi)發(fā)前景等情況，確保房地產(chǎn) 業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性和可行性；嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效；密切監(jiān)控貸款及投資情況，加強(qiáng)項(xiàng)目管理。
二、信托公司要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于信托投資公司證券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)通[2007]1號(hào)）、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范信托投資公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)辦通[2004]265號(hào)）等規(guī)定，合規(guī)、審慎開(kāi)展證券投資業(yè)務(wù)。在開(kāi)展證券投資信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的原則，必須事前在信托文件中制定投資范圍、投資比例、投資策略、投資程序及相應(yīng)的投資權(quán)限，確立風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，并在信托文件中的約定信托管理期間如改變投資策略及相關(guān)內(nèi)容時(shí)，是否需征得委托人、受益人同意以及向委托人、受益人的報(bào)告方式。
信托公司要嚴(yán)格控制倉(cāng)位，實(shí)時(shí)監(jiān)控凈值及敞口風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和證券市場(chǎng)的具體變化情況，及時(shí)調(diào)整投資策略，保持投資的靈活性。要認(rèn)真制定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，并保證各項(xiàng)處理方案在緊急情況下的順利實(shí)施，防范各種可能的風(fēng)險(xiǎn)。
三、各銀監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，有限防范風(fēng)險(xiǎn)。
（一）要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，每季逐筆排查房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并在必要時(shí)安排現(xiàn)場(chǎng)檢查。在排查中應(yīng)逐筆分析業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)立即采取措施予以糾正，并專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
（二）要監(jiān)督指導(dǎo)信托公司（已宣布停業(yè)整頓或撤銷(xiāo)的除外）認(rèn)真按時(shí)地填報(bào)《信托公司證券業(yè)務(wù)情況表》。從2008年11月3日開(kāi)始，要求信托公司每周一下午報(bào)送上周收盤(pán)后數(shù)據(jù)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)證券業(yè)務(wù)的檢測(cè)，對(duì)信托公司上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理，并填報(bào)《信托公司證券投資檢測(cè)結(jié)果統(tǒng)計(jì)表》，連同《信托公司證券業(yè)務(wù)情況表》，于每周二下午下班前通過(guò)內(nèi)網(wǎng)電子郵件上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。
各銀監(jiān)局要注重?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量和對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果的分析，對(duì)數(shù)據(jù)填報(bào)質(zhì)量不高的信托公司要加強(qiáng)督促和指導(dǎo)。
四、在加強(qiáng)對(duì)信托公司房地產(chǎn)、證券等專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，各銀監(jiān)局要重視信托公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)集合信托項(xiàng)目和銀信合作信托項(xiàng)目，各銀監(jiān)局應(yīng)在項(xiàng)目到期前兩個(gè)月介入，督促信托公司做好兌付資金準(zhǔn)備工作，對(duì)可能存在兌付風(fēng)險(xiǎn)的信托項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
各銀監(jiān)局要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要性，扎實(shí)工作，認(rèn)真履責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將加大監(jiān)督問(wèn)責(zé)力度，對(duì)監(jiān)管不力，工作失職的，將予以通報(bào)，并追究監(jiān)管責(zé)任。
請(qǐng)各銀監(jiān)局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和信托公司。
二〇〇八年十月二十八日
關(guān)于推進(jìn)證券業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)有關(guān)問(wèn)題的通知
各證券公司：
為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開(kāi)放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見(jiàn)》，積極推動(dòng)證券業(yè)的規(guī)范發(fā)展，鼓勵(lì)證券公司在業(yè)務(wù)和管理等方面開(kāi)展創(chuàng)新活動(dòng)。現(xiàn)將有關(guān)問(wèn)題通知如下：
一、鼓勵(lì)證券公司充分發(fā)揮創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性，根據(jù)市場(chǎng)需要和自身實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新和組織創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量，改善盈利模式，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中做優(yōu)做強(qiáng)，推進(jìn)證券行業(yè)的整體發(fā)展。
二、創(chuàng)新是證券公司和證券市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)力，但必須堅(jiān)持 “ 法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范 ” 的要求，采取切合實(shí)際的措施，防范和控制創(chuàng)新過(guò)程中可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)。在推進(jìn)證券公司創(chuàng)新的起步階段，要先行試點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善有關(guān)規(guī)則，逐步推開(kāi)。因此，要對(duì)從事相關(guān)創(chuàng)新活動(dòng)試點(diǎn)的證券公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)試點(diǎn)證券公司）設(shè)定一定的標(biāo)準(zhǔn)，并先行評(píng)審。試點(diǎn)證券公司應(yīng)具備公司治理和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制較好、資本充足水平較高、經(jīng)營(yíng)管理較規(guī)范等條件，試點(diǎn)證券公司的各項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)在其風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)、可控、可承受的前提下進(jìn)行。
三、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)制定試點(diǎn)證券公司的評(píng)審辦法，負(fù)責(zé)組織評(píng)審工作。
評(píng)審工作必須遵循 “ 公開(kāi)、公平、公正 ” 的原則，評(píng)審的標(biāo)準(zhǔn)和程序應(yīng)當(dāng)公開(kāi)透明。證券公司只要符合規(guī)定的條件和標(biāo)準(zhǔn)，就可以按程序提出申請(qǐng)。經(jīng)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)者，確定為試點(diǎn)證券公司。
申請(qǐng)?jiān)u審的證券公司的法定代表人、經(jīng)營(yíng)管理的主要責(zé)任人應(yīng)對(duì)其申報(bào)的公司經(jīng)營(yíng)情況和會(huì)計(jì)報(bào)表等資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性做出承諾并負(fù)有明確的直接責(zé)任，還應(yīng)對(duì)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)相關(guān)事項(xiàng)的真實(shí)、完整、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制等負(fù)有明確的直接責(zé)任。
四、推進(jìn)證券業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的政策措施和推進(jìn)證券機(jī)構(gòu)監(jiān)管的改革措施將在試點(diǎn)證券公司中試行，對(duì)其有關(guān)申請(qǐng)事項(xiàng)，優(yōu)先受理，簡(jiǎn)化相關(guān)程序。支持試點(diǎn)證券公司在業(yè)務(wù)拓展、組織管理等方面主動(dòng)提出試點(diǎn)方案，積極開(kāi)展證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)試點(diǎn)證明成熟的業(yè)務(wù)做法、產(chǎn)品創(chuàng)新方案和經(jīng)營(yíng)管理改革措施將在證券業(yè)內(nèi)推廣實(shí)施。
五、試點(diǎn)證券公司根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要提出的具體創(chuàng)新方案，應(yīng)通過(guò)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)組織的專(zhuān)業(yè)評(píng)審后實(shí)施。創(chuàng)新方案應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控措施、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)準(zhǔn)備的預(yù)案以及接受行政監(jiān)管的可行性安排等內(nèi)容。
試點(diǎn)證券公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)模應(yīng)與其風(fēng)險(xiǎn)控制能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)，其創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)建立量化的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系。
六、試點(diǎn)證券公司的各項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)接受我會(huì)及派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)制定對(duì)轄區(qū)內(nèi)試點(diǎn)證券公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度和工作內(nèi)容，重點(diǎn)監(jiān)控其客戶交易結(jié)算資金是否安全、完整、透明以及客戶資產(chǎn)管理、債券回購(gòu)等業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，監(jiān)督其在試點(diǎn)方案確定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展創(chuàng)新試點(diǎn)活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行試點(diǎn)所要求的各項(xiàng)承諾和規(guī)則。
試點(diǎn)證券公司應(yīng)在每年一月三十一日前向其注冊(cè)地的我會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交其創(chuàng)新活動(dòng)情況的書(shū)面總結(jié)報(bào)告。
七、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)試點(diǎn)證券公司進(jìn)行持續(xù)評(píng)價(jià)。
試點(diǎn)證券公司在經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)問(wèn)題不具備從事相關(guān)創(chuàng)新活動(dòng)條件的，將停止其相應(yīng)的試點(diǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，已開(kāi)辦的試點(diǎn)業(yè)務(wù)按期結(jié)束。
八、試點(diǎn)證券公司發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，立即終止其試點(diǎn)業(yè)務(wù)，并責(zé)令其限期清理。
推動(dòng)證券公司創(chuàng)新是一項(xiàng)持續(xù)性的長(zhǎng)期工作，各證券公司要按照本通知精神和各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，完善公司治理，增強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，確?？蛻糍Y產(chǎn)安全、完整和財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。各證券公司應(yīng)認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)自查和業(yè)務(wù)規(guī)范工作，在全面核查的基礎(chǔ)上，摸清公司資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況，自覺(jué)地清理違規(guī)性和高風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)，制定切實(shí)可行的整改計(jì)劃并逐項(xiàng)落實(shí)。我會(huì)將根據(jù)各證券公司的風(fēng)險(xiǎn)程度、內(nèi)控水準(zhǔn)、財(cái)務(wù)實(shí)力等實(shí)際狀況制定并逐步實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管措施，支持各證券公司在自身財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)進(jìn)行多樣化的創(chuàng)新活動(dòng)，促進(jìn)證券業(yè)的規(guī)范與發(fā)展。
二 ○○ 四年八月十二日
第四篇：證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)個(gè)合規(guī)管理及其典型案例
隨堂練習(xí)答案
《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理及其典型案例》：
一、1.B 2.錯(cuò) 3.對(duì)
二、1.全選 2.兩年
《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理》（第一套，100分）
123
4124
正確
錯(cuò)誤
123
1234
1234
1234
1234
錯(cuò)誤 《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理》（第二套，100分）
一、單選題
二、多選題
三、對(duì)錯(cuò)題：
修改：1
《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理》（第三四套，各95分）
1234
第五篇：個(gè)人業(yè)務(wù)題庫(kù)(風(fēng)險(xiǎn)合規(guī))
個(gè)人業(yè)務(wù)合規(guī)題庫(kù)
1.請(qǐng)問(wèn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)“八項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)包括哪八項(xiàng)活動(dòng)內(nèi)容？
答：
1.自助設(shè)備單人進(jìn)行清機(jī)加鈔
2.行外委托單位客戶端軟件、密鑰違規(guī)安裝、保管在銀行網(wǎng)點(diǎn)
3.員工代客戶保管交易介質(zhì)，代客戶辦理業(yè)務(wù)并簽署客戶姓名確認(rèn)
4.員工辦理虛存虛取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，挪用尾箱現(xiàn)金或銀行資金 5.員工利用本人或控制賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金，違規(guī)代客理財(cái)
6.銀行卡等非標(biāo)重要單證支用無(wú)依據(jù)，隨意入賬核算 7.未經(jīng)客戶本人同意，利用已掌握的客戶資料，辦理虛假開(kāi)戶手續(xù)
8.辦理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、銷(xiāo)售文件上的“客戶簽名”非客戶本人簽字
2、請(qǐng)問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件包括哪些？
答：理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書(shū)（含客戶權(quán)益須知）、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷(xiāo)售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。
3.請(qǐng)問(wèn)個(gè)人業(yè)務(wù)管理規(guī)定中直系親屬關(guān)系指哪些？。答：父母、子女、配偶
4.請(qǐng)問(wèn)柜員操作原因引起的錯(cuò)帳，客戶在場(chǎng)的前提下，柜員應(yīng)如何操作？
答：在客戶在場(chǎng)的前提下，有憑證和無(wú)憑證交易經(jīng)A級(jí)主管授權(quán)后均可啟用“0088沖正交易”進(jìn)行處理。在辦理沖正時(shí)，應(yīng)收回原交易客戶回單，涉及新開(kāi)戶或換發(fā)存款憑證的，還應(yīng)同時(shí)收回客戶存款憑證，收回的存款憑證加蓋作廢章后隨當(dāng)日憑證留存，沖正憑證上需注明沖正原因，并經(jīng)客戶簽字確認(rèn)。
5.對(duì)于確需代理開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的（批量代發(fā)工資個(gè)人賬戶除外），開(kāi)戶行經(jīng)辦柜員在審核客戶身份信息時(shí)應(yīng)怎樣操作？
答：1.審核代理人與被代理人身份證件。
2.要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過(guò)業(yè)務(wù)，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。
3.經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個(gè)人開(kāi)戶與銀行簽約申請(qǐng)表》上記錄電話核實(shí)情況，包括時(shí)間（**時(shí)**分）、電話號(hào)碼、代理人與被代理人關(guān)系、核實(shí)結(jié)果等相關(guān)信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個(gè)人名章。6.存款人死亡后，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑哪些資料辦理過(guò)戶或支付手續(xù)？
答：人民法院的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)、公證處出具的繼承權(quán)證明書(shū) 7.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每月應(yīng)檢查現(xiàn)金柜員尾箱（含現(xiàn)金、重要單證）的幾次？ 答：不少于兩次。
8.柜員臨時(shí)離柜要求有哪些？ 答：
1.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時(shí)鎖（退）屏；
2.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時(shí)將現(xiàn)金、重要單證、印章及重要物品等入柜（箱）上鎖（個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)入保險(xiǎn)柜封柜上鎖），鑰匙隨身保管，不得轉(zhuǎn)交他人；
3.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)應(yīng)及時(shí)將當(dāng)日已入賬憑證等入屜(箱)上鎖；
4.柜員臨時(shí)離柜和中午停業(yè)保證箱、柜在錄像監(jiān)控的范圍之內(nèi)。
5.柜員在營(yíng)業(yè)期間離開(kāi)營(yíng)業(yè)室（指“高柜封閉區(qū)”），應(yīng)由B級(jí)以上（含B級(jí)）柜員對(duì)照“柜員尾箱庫(kù)存現(xiàn)金登記簿”對(duì)其尾箱現(xiàn)金卡把清點(diǎn)、共同封箱后方可離開(kāi)。9.休班柜員尾箱管理的相關(guān)規(guī)定有哪些？ 答：
1.采用固定尾箱管理模式的網(wǎng)點(diǎn)，柜員尾箱每周至少交叉平移一次；
2.柜員休班不超過(guò)2日（含2日）的，尾箱可留存單證；柜員休班超過(guò)2日的，必須將尾箱內(nèi)單證及印章全部交出。3.現(xiàn)金柜員休班，尾箱由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管與該現(xiàn)金柜員共同清點(diǎn)、共同封箱；普通柜員休班，尾箱由B級(jí)以上（含B級(jí)）柜員與該柜員共同清點(diǎn)、共同封箱。
10．開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶需出具的有效證件有哪些？ 答：1.居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證。
2.居住在境內(nèi)的１６周歲以下的中國(guó)公民為戶口簿，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出具監(jiān)護(hù)人有效身份證件以及賬戶使用人居民身份證或戶口簿。
3.軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。對(duì)軍人、武裝警察憑據(jù)軍人、武裝警察身份證件申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶的，要認(rèn)真核實(shí)證件的真實(shí)性。
4.居住境內(nèi)或境外的中國(guó)籍華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。5.香港、澳門(mén)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。
6.外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證。（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）11.柜員自辦業(yè)務(wù)包括但不限于的內(nèi)容有？ 答：1.柜員為自己辦理賬戶密碼驗(yàn)證業(yè)務(wù)；
2.柜員親屬或朋友在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供操作柜員名下銀行卡；
3.主管為自己業(yè)務(wù)授權(quán)；
4.柜員違規(guī)為自己賬戶修改小額賬戶管理費(fèi)標(biāo)志； 5.柜員用自己的存款介質(zhì)辦理存取款業(yè)務(wù) 6.柜員為本人帳戶做簽約交易
7.柜員辦理修改本人卡及附屬卡的帳戶信息等。12.客戶通過(guò)95533等渠道辦理臨時(shí)掛失后，應(yīng)到哪個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)？
答：掛失賬戶戶主本人也可憑掛失存款憑證和有效身份證件到任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。
13.整存整取定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存的相關(guān)規(guī)定有？
答：1.將整存整取定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存由原默認(rèn)為系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存調(diào)整為根據(jù)客戶意愿進(jìn)行轉(zhuǎn)存設(shè)置。即客戶在辦理整存整取定期存款開(kāi)戶時(shí)，可選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存方式。2.客戶選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款在首期存款到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限與原存款期限相同，轉(zhuǎn)存不限次數(shù)，按轉(zhuǎn)存日同期限定期存款利率計(jì)息。對(duì)于非到期日（包括自動(dòng)轉(zhuǎn)存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的規(guī)定辦理，需要出示身份證件。
3.客戶選擇不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日掛牌活期利率計(jì)息，并按活期存款規(guī)定辦理支取手續(xù)。對(duì)于不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的整存整取定期存單將打印“不自動(dòng)轉(zhuǎn)存”字樣。
14.銀行卡過(guò)期后用卡規(guī)定有哪些？
答：銀行卡過(guò)期后可在柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行使用。在柜面使用時(shí)，持卡人必須持本人有效身份證件和銀行卡辦理，嚴(yán)禁代辦；在網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行使用時(shí)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則與銀行卡有效期內(nèi)在上述渠道使用時(shí)有關(guān)規(guī)則保持一致。
準(zhǔn)貸記卡卡片過(guò)期使用時(shí)不允許透支。
15.柜員間單證調(diào)撥規(guī)定是什么？
答：?jiǎn)巫C調(diào)撥視同現(xiàn)金調(diào)撥管理，現(xiàn)金柜員與普通柜員之間單證調(diào)撥，雙方當(dāng)面清點(diǎn)無(wú)誤后在單證調(diào)撥單上簽字確認(rèn)；現(xiàn)金柜員之間單證調(diào)撥，在現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管的監(jiān)督下，雙方當(dāng)面清點(diǎn)無(wú)誤后在單證調(diào)撥單上簽字確認(rèn)。16.柜員日始開(kāi)箱規(guī)定是什么？
答：日始開(kāi)箱后，由柜員本人對(duì)尾箱現(xiàn)金卡把清點(diǎn)，單證在款包（箱）和鎖具完好無(wú)損的情況下不再進(jìn)行清點(diǎn)。17.柜員尾箱交接監(jiān)交人員要求是什么？
答：普通柜員之間辦理尾箱交接，由B級(jí)以上（含B級(jí)）柜員監(jiān)交；現(xiàn)金柜員與其他柜員辦理尾箱交接，由現(xiàn)金業(yè)務(wù)主管監(jiān)交。
18.客戶編號(hào)為“X***999”的非實(shí)名制個(gè)人賬戶，能否做跨一級(jí)分行網(wǎng)點(diǎn)辦理實(shí)名制賬戶變更？ 答：可以。
19.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售審核簽字方面有哪些具體要求？ 答：
1.對(duì)于單筆投資500萬(wàn)以上的個(gè)人客戶，須在完成銷(xiāo)售前將包括銷(xiāo)售文件在內(nèi)的認(rèn)購(gòu)資料至少報(bào)我行分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核，并在空白處加蓋人名章。
2.已經(jīng)完成銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，應(yīng)每日?qǐng)?bào)分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核，并在空白處加蓋人名章。
20.按照監(jiān)管要求,各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)哪些材料作為日常投資者教育宣傳材料在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放，供客戶取閱？
答：《中國(guó)建設(shè)銀行證券投資基金投資人權(quán)益須知》、《投資者教育手冊(cè)》、《基金風(fēng)險(xiǎn)提示函》等。
21.個(gè)人代理他人辦理借記卡的相關(guān)制度要求是什么？ 答：1.個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須提交代理授權(quán)委托書(shū)，在辦卡申請(qǐng)表中填寫(xiě)“代辦理由”，還應(yīng)要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過(guò)業(yè)務(wù)，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個(gè)人開(kāi)戶與銀行簽約申請(qǐng)表》上記錄電話核實(shí)情況，包括時(shí)間（**時(shí)**分）、電話號(hào)碼、代理人與被代理人關(guān)系、核實(shí)結(jié)果等相關(guān)信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個(gè)人名章。
2.個(gè)人代理多人辦理借記卡的，柜員應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個(gè)人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，不得為其辦理。原則上，個(gè)人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過(guò)3張。
3.個(gè)人代理單張借記卡發(fā)卡的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)必須使用“代領(lǐng)預(yù)制卡”交易，系統(tǒng)統(tǒng)一將密碼設(shè)置為“955330”,并在系統(tǒng)中錄入代辦人信息。
22.自助設(shè)備前后兩次清機(jī)維護(hù)時(shí)間間隔最多不可超過(guò)幾日？ 答：最多不可超過(guò)7日。
23.定期一本通、借記卡內(nèi)個(gè)人定期存款單筆存入最高限額是多少？
答：2000萬(wàn)元（含,或等值外幣)24.定期一本通和銀行卡內(nèi)的整存整取定期存款及個(gè)人通知存款，在柜臺(tái)辦理單筆100萬(wàn)元（含，或等值外幣）以上的大額資金當(dāng)日存入當(dāng)日支?。ê糠痔崆爸。┑模仨氃谀膫€(gè)機(jī)構(gòu)辦理？ 答：原存入機(jī)構(gòu)辦理。
25.柜面轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支取單筆交易金額超過(guò)500萬(wàn)元（含，或等值外幣）低于2000萬(wàn)元（含，或等值外幣）的，授權(quán)控制要求是什么？
答：需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣柜面轉(zhuǎn)賬支取和轉(zhuǎn)賬存入授權(quán)控制維持原規(guī)定。26.對(duì)單筆柜面現(xiàn)金支取交易金額超過(guò)100萬(wàn)元（含）低于2000萬(wàn)元（含）的，授權(quán)控制要求是什么？
答：需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣現(xiàn)鈔支取授權(quán)控制維持原規(guī)定。
27.個(gè)人跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)現(xiàn)金支?。òǘㄆ诤突钇冢?、個(gè)人跨一級(jí)分行通存通兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬（包括定期和活期）、速匯通業(yè)務(wù)單筆交易最高限額是多少？
答：限額調(diào)至2000萬(wàn)元（含）。外幣跨一級(jí)分行通存通兌單筆交易限額執(zhí)行原規(guī)定。在網(wǎng)銀和手機(jī)銀行渠道辦理的速匯通業(yè)務(wù)單筆交易最高限額執(zhí)行原規(guī)定。28.目前我行吉祥存單的使用要求有哪些？
答：自2012年10月1日開(kāi)始，各行不得辦理吉祥存單新開(kāi)戶和換（補(bǔ)）發(fā)業(yè)務(wù)，已開(kāi)出的存量吉祥存單只能辦理支取銷(xiāo)戶。存量吉祥存單掛失的，通過(guò)1633定期存折支取交易，支取類(lèi)別選擇“7解掛銷(xiāo)戶”，進(jìn)行掛失銷(xiāo)戶處理。29.個(gè)人資信證明書(shū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有哪些？
答： “個(gè)人存款證明（時(shí)段）”和“個(gè)人存款證明（時(shí)點(diǎn)）”按照20元/份收取，“記賬式國(guó)債證明”、“本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明”、“基金產(chǎn)品證明”、“賬戶黃金證明”、“實(shí)物黃金證明”、“存款發(fā)生額(歷史明細(xì))證明”按照50元/份1收取。（1份可以是多張個(gè)人資信證明書(shū)，如客戶有6筆存款開(kāi)具1份“個(gè)人存款證明（時(shí)段）”，因我行1張“個(gè)人存款證明（時(shí)段）”最多可打印5筆存款，則1份需打印2張資信證明書(shū)，仍按1份收費(fèi)20元；有11筆存款則1份需打印3張，也是按1份收費(fèi)，以此類(lèi)推?？蛻粜枰_(kāi)具多份個(gè)人資信證明，則按多份收費(fèi)。）
30.個(gè)人資信證明書(shū)有哪些種類(lèi)？
答：個(gè)人存款[含儲(chǔ)蓄國(guó)債，儲(chǔ)蓄國(guó)債包括憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），下同]證明（時(shí)段），個(gè)人存款證明（時(shí)點(diǎn)），存款發(fā)生額（即歷史明細(xì)）證明、記賬式國(guó)債證明、本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明、基金產(chǎn)品證明、賬戶黃金證明、實(shí)物黃金證明及其他需要開(kāi)立的業(yè)務(wù)證明。
31.已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)和用于質(zhì)押等而被銀行止付的個(gè)人資 產(chǎn)，能否辦理個(gè)人資信證明？ 答：不能。
32.個(gè)人資信證明是否可以代辦？
答：個(gè)人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級(jí)分行內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。歷史明細(xì)證明需客戶本人辦理，不可代辦。其他個(gè)人資信證明代辦時(shí)，代理人需同時(shí)提供申請(qǐng)人和代理人的有效身份證件。
33.掛失業(yè)務(wù)的辦理機(jī)構(gòu)要求是什么？
答：1.戶主本人辦理通存通兌個(gè)人存款憑證（存折、存單）掛失、密碼掛失業(yè)務(wù)的，可跨一級(jí)分行受理。
2.銀行卡憑證掛失業(yè)務(wù)在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)辦理；特殊情況需跨發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛失的，受理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)異地掛失結(jié)清銷(xiāo)戶予以解決。
3.戶主本人辦理印鑒掛失、憑證與密碼同時(shí)掛失、無(wú)密碼的憑證掛失及由代理人辦理正式掛失業(yè)務(wù)等在一級(jí)分行內(nèi)辦理。
4.正式掛失撤銷(xiāo)及掛失后續(xù)處理在原掛失經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。34.正式掛失是否可以代辦？具體要求是什么？
答：客戶辦理正式掛失申請(qǐng)時(shí)，可由戶主本人或代理人辦理。戶主本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理。由代理人代為辦理的，代理人必須同時(shí)出具本人及被代理人的有效身份證件。
35.如賬戶戶主本人符合代辦掛失后續(xù)處理情況時(shí), 代理人代辦掛失后續(xù)處理，柜員應(yīng)如何辦理？ 答：需由代理人進(jìn)行掛失后續(xù)處理的，代理人能根據(jù)不同情況出具相應(yīng)文件和代理掛失承諾書(shū)（具體格式見(jiàn)附件）的，在嚴(yán)格做好客戶身份核查的前提下，掛失賬戶合計(jì)金額在50000元（含）以?xún)?nèi)的，在掛失止付的同時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理；掛失賬戶合計(jì)金額在50000元（不含）以上的，不得在掛失止付當(dāng)日為客戶辦理掛失后續(xù)處理（財(cái)富中心、私人銀行部不受此限制）。代理人代為辦理掛失后續(xù)處理的，執(zhí)行A級(jí)授權(quán)，并由代理人在需要簽字確認(rèn)的相關(guān)業(yè)務(wù)憑條上簽署：“***（代理人）代***（戶主）”。36.柜員在辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)審核信息時(shí)需注意的事項(xiàng)有哪些？
答：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在受理客戶掛失申請(qǐng)的過(guò)程中，經(jīng)辦人員原則上應(yīng)根據(jù)客戶提供的賬戶信息進(jìn)行賬戶查詢(xún)，并核實(shí)確認(rèn)客戶提供賬戶信息與系統(tǒng)賬戶信息的一致性。辦理密碼正式掛失的，要核驗(yàn)賬戶憑證，并在辦理密碼正式掛失后續(xù)處理時(shí)，執(zhí)行A級(jí)授權(quán)；辦理憑證正式掛失的，要核驗(yàn)賬戶密碼；同時(shí)辦理憑證、密碼掛失的，辦理時(shí)要根據(jù)客戶詳細(xì)信息進(jìn)行重點(diǎn)核查，且必須由戶主本人辦理掛失后續(xù)處理，執(zhí)行A級(jí)授權(quán)。
掛失業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將客戶未能提供的賬戶信息向客戶透露；不得將銀行賬務(wù)記載的信息以誘導(dǎo)的方式向客戶詢(xún)問(wèn)、求證；不得以模糊的詞語(yǔ)向客戶確定掛失賬戶的存在與否。
37.各支行網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶等按原監(jiān)管規(guī)定需留存身份證復(fù)印件的業(yè)務(wù)時(shí)，什么情況下可不再留存身份證復(fù)印件？ 答：對(duì)于客戶出示第二代居民身份證且通過(guò)第二代居民身份證鑒別儀核實(shí)客戶身份的，可不再留存第二代身份證復(fù)印件，但必須留存通過(guò)鑒別儀核查之后通過(guò)1019交易打印的“建設(shè)銀行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息”單。
38.網(wǎng)點(diǎn)缺失個(gè)人業(yè)務(wù)存取款憑條類(lèi)重大差錯(cuò)發(fā)生頻率較高，并且存在部分憑證無(wú)法找回，需要網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)制憑證。業(yè)務(wù)憑證缺失后的補(bǔ)制流程、授權(quán)要求、補(bǔ)制憑證客戶簽名的處理等問(wèn)題亟待規(guī)范、統(tǒng)一？
答：對(duì)于缺失無(wú)法找回的憑證，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)制，并在補(bǔ)制憑證上注明“補(bǔ)制憑證”字樣，補(bǔ)制憑證需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)分管會(huì)計(jì)的行長(zhǎng)（主任）或業(yè)務(wù)主管簽字（或簽章）確認(rèn)。39.非銀行原因造成的存取款錯(cuò)誤，客戶要求沖正，柜員是否可以使用“錯(cuò)帳沖正”交易進(jìn)行沖正？
答：非銀行原因造成的存取款錯(cuò)誤，不允許使用“錯(cuò)帳沖正”交易進(jìn)行沖正。
40.我行經(jīng)辦人員操作失誤造成代發(fā)工資錯(cuò)誤，網(wǎng)點(diǎn)如何對(duì)錯(cuò)帳進(jìn)行調(diào)整？
答：嚴(yán)禁網(wǎng)點(diǎn)針直接辦理代扣業(yè)務(wù)調(diào)整錯(cuò)帳，網(wǎng)點(diǎn)可與代發(fā)單位協(xié)商解決。
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