第一篇：我國農(nóng)村金融市場供求現(xiàn)狀與營銷對(duì)策

我國農(nóng)村金融市場供求現(xiàn)狀與營銷對(duì)策

作者：天天論文網(wǎng) 日期：2016-6-30 9:54:32 點(diǎn)擊：1 引 言

農(nóng)村金融由于其特殊性，發(fā)展環(huán)境與發(fā)展方式與城市金融不同。農(nóng)村的生產(chǎn)形勢(shì)影響了金融市場的發(fā)展，主要原因是農(nóng)村金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低。為保證農(nóng)村金融市場的健康運(yùn)作與發(fā)展，農(nóng)村金融市場需要摸索出適合自身的發(fā)展路徑與發(fā)展方向。當(dāng)前農(nóng)村金融市場現(xiàn)狀對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已造成了嚴(yán)重阻礙，為保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的合理發(fā)展，需要對(duì)農(nóng)村金融市場進(jìn)行分析，找到行之有效的改革方案。

１ 我國農(nóng)村金融市場供求分析的重要性

金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系原理顯示，金融市場的繁榮直接帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國農(nóng)村建設(shè)過程中，金融市場的發(fā)展與支持是必不可少的。金融專家指出，農(nóng)村建設(shè)如果能夠得到金融的大力支持，其發(fā)展速度與發(fā)展水平均能得到有效提高。作為金融市場的重要手段，市場營銷中的需求分析能夠幫助經(jīng)營管理者及時(shí)掌握農(nóng)村資金短缺狀況，使農(nóng)村建設(shè)得到有效、有力的資金支持。

２ 農(nóng)村金融市場供求現(xiàn)狀分析 ２１ 農(nóng)村中小企業(yè)融資難

當(dāng)前農(nóng)村金融市場較為突出的問題是農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資難，在融資過程中會(huì)遇到多種多樣的問題：首先，我國很多現(xiàn)有的商業(yè)銀行在農(nóng)村的設(shè)點(diǎn)不多，銀行在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)或被裁撤或被合并，使得農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)難以融資；其次，農(nóng)村信用社的融資額度、融資方法等多種限制無法滿足農(nóng)村的發(fā)展要求，使農(nóng)村的金融市場融資困難。例如，某省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融貸款額度進(jìn)行了限定，規(guī)定農(nóng)戶信貸的最高限額是２萬元，直接抑制了農(nóng)戶金融貸款活動(dòng)，使得農(nóng)村的金融活動(dòng)出現(xiàn)了非常大的貸款缺口，許多金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的貸款余額較其他地區(qū)有明顯的下降，２００６—２０１３年，農(nóng)村金融貸款總額從１２３５％下降到了８６５％，下降幅度巨大，可見農(nóng)村的金融市場完全沒有滿足當(dāng)前農(nóng)村的金融需要（表１）；再次，農(nóng)戶以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展較為緩慢，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較薄弱，并無足夠的可抵押資本，這會(huì)使金融機(jī)構(gòu)難以提供貸款，造成農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資失敗；最后，農(nóng)村貸款與融資的成本過高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款的審核也相對(duì)嚴(yán)格，這使得貸款難度進(jìn)一步加深，造成農(nóng)村貸款難。

我國不同地區(qū)的農(nóng)村發(fā)展水平不同，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)需要的貸款數(shù)額與貸款類型也存在較大差異，許多銀行僅在農(nóng)村進(jìn)行資金的積累和吸收，并未在農(nóng)村進(jìn)行金融營銷服務(wù)，這與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低有直接的關(guān)系。我國當(dāng)前許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式單一，服務(wù)內(nèi)容長期沒有改變和進(jìn)步，金融工具相對(duì)簡單，對(duì)農(nóng)戶的吸引力較低，在貸款后也無法適應(yīng)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)需求。近年來，農(nóng)村金融貸款業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量依舊無法跟上發(fā)展形式，一些金融機(jī)構(gòu)甚至處于連年虧損、負(fù)擔(dān)沉重的狀態(tài)，對(duì)金融市場營銷的底氣不足，間接導(dǎo)致農(nóng)戶或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)不敢融資。

此外，國家為保證農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，通過制定政策關(guān)閉了一些農(nóng)村合作與金融交易市場，對(duì)農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的融資形成一定的阻礙，而農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資都較為困難，融資成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。

表１ ２００６—２０１３年某省農(nóng)村貸款比例分析［７］

農(nóng)村貸款／千元

全部貸款／千元 ２２５３６５.６

貸款比重／％ １２.３５

農(nóng)村ＧＤＰ占總ＧＤＰ比重／％ ３０.５２ ２００６ ２７８３２.６ ２００７ ２８５２３.６ ２００８ ２８６４２.３ ２００９ ２９０６３.５ ２０１０ ２９２２５.６ ２０１１ ３０１２５.８ ２０１２ ３１５８７.５ ２０１３ ３２５３３.４

２３６３８５.７ ２５４３５５.８ ２６５３５５.６ ２７３３５８.１ ２８６５３４.４ ３０６５２３.８ ３７６１０８.７

１２.０６ １１.２６ １０.９５ １０.６９ １０.５１ １０.３１ ８.６５

２９.６２ ２７.６６ ２７.０３ ２６.４５ ２５.３３ ２４.５６ ２０.３５

２２ 農(nóng)村民間借貸盛行

農(nóng)村的民間借貸由來已久，在農(nóng)戶與企業(yè)中十分盛行。從實(shí)質(zhì)上看，民間借貸是在國家貨幣政策調(diào)控外的個(gè)人金融行為，與規(guī)范的金融市場形成了一定的對(duì)立，農(nóng)戶和企業(yè)通過這種自發(fā)的、短期的借貸方式進(jìn)行投資，對(duì)金融市場的發(fā)展造成了一定的影響。民間借貸的產(chǎn)生原因如下：首先，民間借貸由市場需求產(chǎn)生，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化程度提高后的必然結(jié)果；其次，民間借貸的主要方法是信息與實(shí)力相對(duì)平衡的雙方交易，這種簡便可行的方法較受民間用戶歡迎。究其根本，是農(nóng)村金融市場受到抑制，金融市場的活力不足，為民間借貸提供了機(jī)會(huì)與市場；最后，高額的利潤是農(nóng)村民間借貸的主要發(fā)展原因，對(duì)農(nóng)民的誘惑非常大。

２３ 農(nóng)村金融市場供給無法滿足農(nóng)村金融需求

如某省２００６—２０１３年的收支比（表２）所示，我國農(nóng)村對(duì)于金融市場的需求逐漸增加，但金融市場的發(fā)展卻相對(duì)緩慢，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國農(nóng)村人口手中的可支配收入越來越多，大部分農(nóng)村人口選擇將收入進(jìn)行儲(chǔ)蓄，少數(shù)人選擇金融投資。隨著理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，我國農(nóng)村人口對(duì)金融服務(wù)的需求也越來越高，特別是當(dāng)前農(nóng)村人口中以２０世紀(jì)８０年代出生的人口為主體，這一人群對(duì)婚嫁、生育、教育等消費(fèi)和投資最高，在金融需求和資金的利用上有著較強(qiáng)的需求，尤其以房屋投資需求為主。

目前，農(nóng)村基建資金缺口較大。一方面，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展而增加，新農(nóng)村建設(shè)、交通設(shè)施建設(shè)，基本的水網(wǎng)、電網(wǎng)、管網(wǎng)建設(shè)，基礎(chǔ)公共設(shè)施建設(shè)以及教育衛(wèi)生建設(shè)等都需要大筆的資金。這些問題在政府的財(cái)政力度無法完全保證的情況下，對(duì)于金融資金的需求就更為迫切。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村的固定資產(chǎn)在整個(gè)社會(huì)固定資產(chǎn)的比例中正逐漸下降，無法滿足當(dāng)前的農(nóng)村發(fā)展需求，如某省的農(nóng)村固定資產(chǎn)占該省社會(huì)固定資產(chǎn)份額的２２％，但到２０１３年份額僅為１６％［４］。由此可見，農(nóng)村固定資產(chǎn)的建設(shè)迫在眉睫。目前的農(nóng)村金融市場狀況，難以滿足以上需求。

表２ ２００９—２０１３年農(nóng)村居民收入支出比較分析［８］

２００９ ２０１０ ２０１１ ２０１２ ２０１３ 總收入／元 ５０３６.３３ ５１６３.５５ ５４２３.６３ ６２５３.２７ ７５６３.４２

總支出／元 ４５６３.７６ ４５８８.３６ ４６２３.２２ ５０６５.１２ ５６８６.８９

結(jié)余／元 ４７２.５７ ５７５.１９ ８００.４１ １１８８.１５ １８７６.５３

結(jié)余比率／％ ９.３８ １１.１４ １４.７６ １９.００ ２４.８４ ２４ 農(nóng)村金融市場效率低下

農(nóng)村的金融市場效率不高，直接阻礙了農(nóng)村金融市場的發(fā)展，突出表現(xiàn)為農(nóng)村金融市場供給不足，而且缺口逐漸擴(kuò)大。數(shù)據(jù)來源如表３所示，從某省近７年的缺口數(shù)據(jù)分析可以看出，該省２００６年的農(nóng)村金融缺口為９１０萬元，而到了２０１３年，這一缺口卻擴(kuò)大到了１２５２萬元［４］，但缺口率有一定的提高，意味著融資渠道增加。除此之外，金融市場的存貸差額過大，也是造成農(nóng)村金融市場發(fā)展緩慢的原因。許多金融機(jī)構(gòu)積極在農(nóng)村進(jìn)行資金的吸收和積累，卻不愿意在農(nóng)村進(jìn)行信貸等金融服務(wù)，這使得大量的農(nóng)村存款流向了城市，而農(nóng)村的金融市場卻無法得到發(fā)展。

《２０１４年中國統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示，２０１４年中國農(nóng)村人口占全國人口的４６２７％，當(dāng)年全國居民存款金額４４７６０１６億元，根據(jù)上述數(shù)據(jù)計(jì)算２０１４年我國農(nóng)民存款可達(dá)２０７１０５２６億元，但從農(nóng)村信用社以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所收攏并流出的資金僅為１０３３４億元。《２０１４年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》也指出，２０１４年末主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行及其他農(nóng)村商業(yè)銀行）人民幣貸款余額１０５７４２億元。最后，農(nóng)村金融市場發(fā)展過程中出現(xiàn)了非常嚴(yán)重的資源流向失衡現(xiàn)象，這種失衡現(xiàn)象使得我國的農(nóng)村金融市場看似發(fā)展較快，貸款額增長迅速，但實(shí)際使用在農(nóng)村的貸款非常少，大多數(shù)貸款沒有真正利用到農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中，這使得農(nóng)村金融市場并未真正“繁榮”，造成了資源的流失。

表３ 某省農(nóng)村金融資源供求狀況［４］

金融資源需求量／千元金融資源供給量／千元金融缺口／千元金融缺口率／％２００６ ２０４５３７ １１３５４２ ９０９９５ ４４４９２００７ ２４３５８５ １３５６３７ １０７９４８ ４４３１２００８ ２６８７６７ １５０６８５ １１８０８２ ４３９３２００９ ２７６７８１ １５６９７３ １１９８０８ ４３２９２０１０ ２８９８３６ １７６５３５ １１３３０１ ３９１０２０１１ ２９５６５８ １８５６３２ １１００２６ ３７２１２０１２ ３０５３５２ １９５８６３ １０９４８９ ３５８６２０１３ ３３０８９４ ２０５６８２ １２５２１２ ３７８４

３ 農(nóng)村金融市場供求失衡的原因分析 ３１ 信息供需失衡

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的不斷發(fā)展，一方面極大提高了農(nóng)村的生產(chǎn)生活水平；另一方面則加大了農(nóng)村對(duì)信息可信度、信息種類以及信息數(shù)量的需求，這使得農(nóng)業(yè)信息服務(wù)工作日趨重要。但現(xiàn)在許多地區(qū)的農(nóng)業(yè)信息服務(wù)供求不平衡，不能滿足當(dāng)前農(nóng)村的發(fā)展需要，這對(duì)農(nóng)村金融市場的發(fā)展產(chǎn)生了非常大的影響。由于有效信息不足或滯后，許多農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)將潛在市場需求當(dāng)作實(shí)際需求進(jìn)行生產(chǎn)，不僅浪費(fèi)了資金和資源，同時(shí)也加劇了信息供需失衡狀況。

偏遠(yuǎn)地區(qū)主要信息來源是農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)站、農(nóng)業(yè)技術(shù)協(xié)會(huì)等，資源與渠道都非常少，其信息攝取量與傳播量難以滿足所有農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的需求。農(nóng)業(yè)政策、市場信息、高尖端技術(shù)等都得不到及時(shí)有效的傳播，使高新技術(shù)不能被有效利用。而且許多農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施還停留在電視、廣播階段，互聯(lián)網(wǎng)的普及與應(yīng)用十分落后，無法滿足大數(shù)量信息的傳播與供給要求，造成許多農(nóng)村信息出現(xiàn)誤導(dǎo)性與失效性。而農(nóng)村人口文化程度較低的普遍狀況，對(duì)其日常信息的學(xué)習(xí)、溝通與篩選形成障礙。這些因素都嚴(yán)重影響了農(nóng)村的信息供求平衡，阻礙了農(nóng)村信息化建設(shè)和農(nóng)村金融市場的發(fā)展。

３２ 資金短缺與資金流失并存 農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平無法與城市相比，而金融市場的發(fā)展不平衡也使得農(nóng)村抵御風(fēng)險(xiǎn)能力下降，農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)想要貸款或融資，往往會(huì)遇到信譽(yù)保證不健全、抵押品不足或價(jià)值不夠等問題，金融市場與金融機(jī)構(gòu)能夠幫助農(nóng)民貸款的方式與資金數(shù)量都非常有限，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)率。與我國農(nóng)村儲(chǔ)蓄發(fā)展壯大不對(duì)稱的是，我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)貸款的金融部門發(fā)展無法跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，大部分資金隨著農(nóng)村信用社或郵政儲(chǔ)蓄的資金收攏流出，而流入的資金少之又少。

農(nóng)村金融的非農(nóng)化主要有２種渠道：一種是資金的非農(nóng)化，主要是資金從農(nóng)村流向城市，從農(nóng)業(yè)流向非農(nóng)業(yè)；二是結(jié)構(gòu)的非農(nóng)化，這是整個(gè)非農(nóng)化的主要方式，通過農(nóng)村信用社或郵政儲(chǔ)蓄的方式流出資金，使農(nóng)村的存貸款“剪刀差”逐漸增大。農(nóng)村許多儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)僅有吸收存款的能力，而無貸款的能力，吸收的農(nóng)村存款無法直接回流進(jìn)農(nóng)村，需要非農(nóng)性質(zhì)的渠道進(jìn)行農(nóng)村資金的回流，造成農(nóng)村資金的大量流失。結(jié)構(gòu)非農(nóng)化的另一方面是各家大型商業(yè)銀行吸收農(nóng)村存款，但對(duì)農(nóng)村的貸款項(xiàng)目或貸款服務(wù)非常少，離農(nóng)傾向嚴(yán)重。

３３ 農(nóng)村金融市場營銷觀念淡漠

營銷觀念是整個(gè)市場營銷產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)，農(nóng)村的金融市場營銷，從金融機(jī)構(gòu)自身、金融市場中的客戶、以及其他方向相關(guān)者３個(gè)方面影響著農(nóng)村金融市場的營銷效果。當(dāng)前我國的農(nóng)村金融市場營銷依舊處于以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)營銷模式，缺乏對(duì)市場顧客需求的分析，這無疑制約著農(nóng)村金融市場發(fā)展。

４ 加強(qiáng)我國農(nóng)村金融市場營銷工作的辦法 ４１ 樹立系統(tǒng)思維，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展

農(nóng)村的金融市場的發(fā)展不在一朝一夕，在發(fā)展過程中，需要對(duì)城市與農(nóng)村的金融發(fā)展做到統(tǒng)籌兼顧，以農(nóng)村金融發(fā)展的自身特點(diǎn)為指導(dǎo)，以城市發(fā)展效果為借鑒。系統(tǒng)認(rèn)識(shí)金融體系，對(duì)發(fā)展金融體系、開放金融市場有重要意義。首先，在農(nóng)村金融市場發(fā)展過程中，側(cè)重開展產(chǎn)權(quán)改革，做到步驟化、階段性地金融改革，在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)進(jìn)一步明晰的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)之間密切合作，整合、協(xié)調(diào)農(nóng)村金融市場中的主體如農(nóng)業(yè)主、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)等。

加快農(nóng)村金融體制的完善以及制度的創(chuàng)新，調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)村的金融發(fā)展方向，要堅(jiān)持以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的理念，做到城市與鄉(xiāng)村金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。首先，要有效協(xié)調(diào)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，做到城市和農(nóng)村同步發(fā)展；其次，要充分考慮到農(nóng)村與城市之間經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的不平衡，盡量實(shí)施與制定利于農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融條件，減少農(nóng)村融資成本，鼓勵(lì)農(nóng)村積極進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化調(diào)整；再次，可適度放寬農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的良性競爭，為不同類型的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造合作平臺(tái)，打破國有金融機(jī)構(gòu)壟斷；最后，根據(jù)現(xiàn)在“三農(nóng)” 發(fā)展過程中的問題，可將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融需求進(jìn)行分析，保證交易的合理進(jìn)行，減少交易成本，根據(jù)農(nóng)村特色進(jìn)行不同形式的農(nóng)村金融服務(wù)，健全農(nóng)村金融體系，完善金融市場對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

４２ 加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度

我國當(dāng)前的農(nóng)村金融市場處于二元金融結(jié)構(gòu)，即正式金融機(jī)構(gòu)與民間非正式金融機(jī)構(gòu)并存的狀態(tài)，普遍存在農(nóng)戶生產(chǎn)分散、金融服務(wù)分散、融資成本高等問題。為保證農(nóng)村金融市場的健康發(fā)展，應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融市場進(jìn)行合理的管制與開放。其中當(dāng)務(wù)之急就是適當(dāng)開放農(nóng)村金融體系，合理引入民間金融服務(wù)。通過政府引導(dǎo)和監(jiān)管，鼓勵(lì)農(nóng)村金融市場建立多渠道融資方式，并給“地下”金融服務(wù)以合法地位，徹底消滅不規(guī)范甚至非法的“地下金融”。為此，加大政府所有銀行以及商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村信用貸款的力度，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行“屬地再投資”的制度，通過優(yōu)惠政策投放農(nóng)村資金，糾正離農(nóng)傾向。

４３ 創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多樣化

隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，以及農(nóng)村對(duì)金融市場需求的越來越大，我國農(nóng)村金融組織體系與機(jī)構(gòu)已經(jīng)無法滿足我國農(nóng)村對(duì)金融市場的需求?？梢?，創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系，改革農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的形式，是保證我國農(nóng)村金融市場健康發(fā)展的重點(diǎn)。我國金融機(jī)構(gòu)的多樣化途徑在于開放農(nóng)村的金融市場，建立多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，才能夠滿足多樣化的農(nóng)村金融需求。

我國當(dāng)前的農(nóng)村金融處于國有機(jī)構(gòu)的壟斷階段，機(jī)構(gòu)少、資金少、項(xiàng)目少等問題十分突出。通過農(nóng)村的金融組織體系建設(shè)，能夠有效解決上述問題，減少農(nóng)村金融市場不健全帶來的發(fā)展問題，為金融市場營銷帶來便利。

４４ 構(gòu)建農(nóng)村金融綠色通道，簡化流程

導(dǎo)致農(nóng)村中小企業(yè)融資難的因素是多方面的，通過構(gòu)建農(nóng)村金融綠色通道，簡化貸款流程是解決這一問題的有效途徑之一。農(nóng)戶貸款過程中應(yīng)減免除提供身份證、抵押物產(chǎn)權(quán)證明、企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀證明等必要資料外的其他繁瑣的證明材料及手續(xù)。農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)，經(jīng)過受理調(diào)查和評(píng)定授信，即可獲得貸款。

而且調(diào)查授信一旦確立，均可在相對(duì)較長周期內(nèi)循環(huán)使用；同時(shí)可依托網(wǎng)絡(luò)、電話等及時(shí)對(duì)外公布貸款流程并承諾辦結(jié)時(shí)限，最大程度地減少融資成本高的問題。

４５ 健全和完善農(nóng)村金融市場運(yùn)行機(jī)制

根據(jù)我國農(nóng)村金融市場現(xiàn)狀分析，對(duì)未來發(fā)展作出規(guī)劃，從整體上健全農(nóng)村的金融市場運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)直接金融與間接金融的協(xié)調(diào)能力。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融市場主體的誠信宣傳，逐步提高農(nóng)村企業(yè)及個(gè)人的金融意識(shí)和金融素質(zhì)，全面推進(jìn)信用征集與評(píng)估建設(shè)，制訂信用評(píng)定辦法、大力發(fā)展擔(dān)保、資產(chǎn)評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)。通過開展個(gè)人、企業(yè)組織的評(píng)審和宣傳工作，增強(qiáng)農(nóng)民的信用意識(shí)，最后建立農(nóng)戶和企業(yè)信用檔案，并與工商、稅務(wù)等部門數(shù)據(jù)庫互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息資源共享，全面提升金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。

４６ 樹立現(xiàn)代農(nóng)村金融市場營銷觀念，開發(fā)需求產(chǎn)品

現(xiàn)代市場營銷觀念是以顧客需求為中心，并為企業(yè)創(chuàng)造贏利機(jī)會(huì)的一種交換活動(dòng)。在金融市場營銷理念中，較為經(jīng)典的理論為銀行營銷理論以及“五種力量”模型理論，這些理論強(qiáng)調(diào)具有特色的市場營銷能夠提升金融市場的發(fā)展效果。好的營銷觀念能夠直接影響整個(gè)金融市場的良性運(yùn)作，在營銷戰(zhàn)略、營銷策略等方面起到?jīng)Q定性的作用。農(nóng)村金融市場的營銷意識(shí)依靠的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)市場條件下所做出的發(fā)展抉擇。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)想要在開放式的新農(nóng)村生存，就要在金融營銷過程中進(jìn)行全面發(fā)展，針對(duì)農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀以及發(fā)展的目標(biāo)進(jìn)行分析與預(yù)判，立足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場顧客的需求，開發(fā)滿足顧客需要的金融產(chǎn)品，調(diào)整自身的市場定位，通過有效方式將企業(yè)的產(chǎn)品銷售出去，這樣才能將金融市場的營銷系統(tǒng)的發(fā)展下去。例如在農(nóng)村金融市場定價(jià)過程中，運(yùn)用貸款營銷的增資減息、減債減稅等方法提高農(nóng)村金融市場的靈活性。

農(nóng)村金融市場發(fā)展成本過高，要求金融服務(wù)行業(yè)在發(fā)展金融市場時(shí)秉持節(jié)約成本、整合優(yōu)化的發(fā)展理念，將金融成本降到最低。改革和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、拓展市場營銷渠道、改革市場營銷方式，都離不開市場營銷理念的指導(dǎo)。

５ 結(jié) 語

當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場發(fā)展問題頗多，其中以金融市場發(fā)展受到抑制、農(nóng)村金融市場營銷無法滿足農(nóng)村金融需求、農(nóng)村金融市場效率低下等最為突出。通過上述分析，提出改善我國當(dāng)前農(nóng)村金融市場的方法，對(duì)提升我國農(nóng)村金融市場營銷有一定的借鑒意義。參考文獻(xiàn)：

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［８］盧沖．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)村居民收入結(jié)構(gòu)與城鄉(xiāng)收入差距［Ｊ］．中國人口資源與環(huán)境，２０１４（２０）：１４－１５．

第二篇：我國當(dāng)前金融市場的現(xiàn)狀分析和對(duì)策

我國當(dāng)前金融市場的現(xiàn)狀分析和對(duì)策

經(jīng)濟(jì)全球化的今天，我國的金融市場作為全球金融市場重要的一環(huán)發(fā)揮著越來越大的作用,但同時(shí)我國金融市場所面臨的環(huán)境日益復(fù)雜。在享受權(quán)力、為自身發(fā)展贏得有利的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的同時(shí)，我國也積極信守承諾，履行自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融對(duì)外開放，金融市場規(guī)范化、完善化更是首當(dāng)其沖。本文集中分析了我國應(yīng)該如何在新的金融形勢(shì)下提高我國金融市場的主體競爭力，健全金融防范的機(jī)制，建立和完備成熟的金融市場。

1.我國金融市場存在的問題。

金融市場是隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐不斷發(fā)展的。近年來，我國的金融市場雖取得了較快的發(fā)展，但與國外成熟的金融市場相比仍存在諸多亟待完善的地方。普遍來說，雖然我國金融市場總體運(yùn)行平穩(wěn)，但是仍然存在很多問題：

一．我國的金融市場還不夠成熟，深度和廣度不夠。真正成熟的金融市場的標(biāo)準(zhǔn)是：好企業(yè)可以隨時(shí)通過豐富的融資產(chǎn)品與渠道進(jìn)行融資；長期投資者能夠得到合適穩(wěn)定的回報(bào)；市場價(jià)格基本合理；市場參與者遵守規(guī)則。但目前中國金融市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到這些標(biāo)準(zhǔn)，我國尚未形成一個(gè)高度開放、規(guī)模巨大、品種繁多、贏利性和安全性達(dá)到規(guī)范的適應(yīng)貨幣國際化要求的金融市場。詳細(xì)表現(xiàn)有：1.金融結(jié)構(gòu)失衡。我國的金融機(jī)構(gòu)雖然呈現(xiàn)不斷優(yōu)化趨勢(shì)，但現(xiàn)存結(jié)構(gòu)狀態(tài)仍然不能夠滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求以及適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的需要，甚至嚴(yán)重制約了金融效率與國際競爭力的提高。2.金融創(chuàng)新乏力。與發(fā)達(dá)國家相比，我國的金融創(chuàng)新還很落后，且存在金融創(chuàng)新過于依賴政府，在有限的金融創(chuàng)新中降低了金融資源的效率，削弱了我國金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新競爭力。

二 我國的金融市場主體競爭力依然較弱。發(fā)達(dá)的現(xiàn)代金融體系是央行有效執(zhí)行貨幣政策和匯率政策的基石。目前，我國金融系統(tǒng)的主體仍為四大國有銀行，雖然已經(jīng)完成股份制改革，但在整體運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力上仍和發(fā)達(dá)國家存在不小差距，特別是，長期以來在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的舊觀念和行為模式仍舊阻礙著國有銀行的國際化進(jìn)程。

三．金融風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制不健全。目前，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，此外，中國人民銀行也有部門金融監(jiān)管職能。但是，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常只注重國內(nèi)的金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范，而對(duì)國際金融風(fēng)險(xiǎn)的防范還需加強(qiáng)。特別是隨著貨幣國際化的加快，本幣的流出也將日益增多，而境外本幣的增加會(huì)使得市場投機(jī)因素增多，容易造成對(duì)國內(nèi)市場的沖擊，在一定程度上或一定時(shí)期削弱國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的效用，甚是造成宏觀經(jīng)濟(jì)政策的失效和失誤。1997年東南亞金融危機(jī)和2008年的全球金融危機(jī)都是很好的例子。雖然它們對(duì)我國造成的直接沖擊不大，但不能說明我們已經(jīng)具備了防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，我國金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的建設(shè)依然任重而道遠(yuǎn)。

2.面對(duì)金融市場存在的這些問題我的對(duì)策。

這里我們就需要加大改革力度、加快中國金融市場開放的步伐，開放的金融市場才能帶來規(guī)則的完善和效率的提高。從一個(gè)角度來講,我們需要我們的金融體系更有效果,我們需要我們的金融市場,包括銀行、證券、間接融資、直接融資,各種金融投資形式更加豐富多彩,使我們資金配置的效率更加提高,使我們的金融機(jī)構(gòu)更有效,在世界的競爭當(dāng)中,在和那些市場的老手們更多的競爭當(dāng)中來提升我們自己、提升我們?cè)谌澜缗渲觅Y源的能力,把我們的銀行、我們的金融機(jī)構(gòu)也提升到在世界范圍配置資源的水平。

1首先面對(duì)市場化、全球化、信息化和入世帶來的各種挑戰(zhàn)，銀行就要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是一個(gè)系統(tǒng)性工程，其中零售業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，也是一項(xiàng)高增長、高回報(bào)、高盈利的業(yè)務(wù)。

2．商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)是構(gòu)建核心競爭力的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此，應(yīng)該把發(fā)展零售業(yè)務(wù)作為經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的重點(diǎn)之一抓好、抓實(shí)。堅(jiān)持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念

3．完善金融市場制度性建設(shè)。1加強(qiáng)銀行間市場制度建設(shè)，加快貨幣市場的發(fā)展2加強(qiáng)黃金市場制度建設(shè)，進(jìn)一步健全和完善同業(yè)拆借市場。3完善證券市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)，加快資本市場的發(fā)展 4完善保險(xiǎn)市場基礎(chǔ)性制度建設(shè).4.利率與匯率是金融市場的核心，是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)內(nèi)和對(duì)外所有金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品的價(jià)格基準(zhǔn)。只有形成市場化的價(jià)格基準(zhǔn)，才能有效配置各類資源，金融改革才能徹底并持續(xù)、有效服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前金融改革更應(yīng)加強(qiáng)整體規(guī)劃、全國共軌，推動(dòng)金融改革與利率匯率市場化協(xié)調(diào)并進(jìn)。

總得來說，我國的金融市場雖然存在的很多亟待解決的問題，但是隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場會(huì)越來越完備。

第三篇：我國農(nóng)村法律服務(wù)現(xiàn)狀與對(duì)策研究

我國農(nóng)村法律服務(wù)現(xiàn)狀與對(duì)策研究

[摘要]農(nóng)村法律服務(wù)的完善與否，關(guān)系到農(nóng)村地區(qū)矛盾糾紛的解決以及農(nóng)村社會(huì)的繁榮與穩(wěn)定?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)村法律服務(wù)本身存在著一些問題，如農(nóng)村法律服務(wù)機(jī)構(gòu)管理混亂、法律普及不到位、缺乏專業(yè)的法律服務(wù)人才等，所以我們必須采取一些措施如構(gòu)建公益型法律服務(wù)體系、加強(qiáng)法制宣傳教育、設(shè)立更多的法律診所，來完善農(nóng)村地區(qū)法律服務(wù)活動(dòng)。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村法律服務(wù)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)法律服務(wù)所；法律診所

[中圖分類號(hào)]D920.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1671-5918（2015）14-0065-02

一、農(nóng)村法律服務(wù)的概述

（一）農(nóng)村法律服務(wù)的概念。農(nóng)村法律服務(wù)，是指針對(duì)農(nóng)村地區(qū)和涉農(nóng)主體，為預(yù)防和解決涉農(nóng)糾紛，維護(hù)其合法權(quán)益以及其他法律事務(wù)需求所進(jìn)行的法律活動(dòng)。農(nóng)村法律服務(wù)的服務(wù)主體包括：鄉(xiāng)鎮(zhèn)法律服務(wù)所、基層司法局、法律援助機(jī)構(gòu)以及調(diào)解組織等，農(nóng)村法律服務(wù)的服務(wù)活動(dòng)包括：提供代理訴訟、辦理非訴訟法律事務(wù)、調(diào)解糾紛、解答法律咨詢以及幫助書寫法律文書等。我國農(nóng)村法律服務(wù)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代的廣東、福建等沿海地區(qū)，農(nóng)村法律服務(wù)當(dāng)時(shí)的主要功能是對(duì)農(nóng)民群眾的生產(chǎn)經(jīng)營性糾紛進(jìn)行調(diào)解，并從事代寫法律文書，解答基礎(chǔ)性法律問題等一些簡單的法律服務(wù)工作。

（二）農(nóng)村法律服務(wù)的特征。農(nóng)村法律服務(wù)除了具有法律服務(wù)體系的一般屬性，同時(shí)它還具有自己特有的屬性即涉農(nóng)性：一是服務(wù)主體的涉農(nóng)性，在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行法律服務(wù)的主體，包括農(nóng)村基層的司法組織和城市的司法組織，但是，由于交通條件、收入差距等方面的原因，農(nóng)村地區(qū)的司法組織居多。二是服務(wù)對(duì)象的涉農(nóng)性，農(nóng)村法律服務(wù)的對(duì)象主要是指那些在農(nóng)村生產(chǎn)、生活的群眾，也就是說其戶籍在農(nóng)村或居住地在農(nóng)村或主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在農(nóng)村。三是服務(wù)內(nèi)容的涉農(nóng)性，農(nóng)村法律服務(wù)的內(nèi)容離不開農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活以及農(nóng)村的穩(wěn)定相關(guān)的法律需求。四是服務(wù)目的的涉農(nóng)性，解決農(nóng)村地區(qū)的糾紛是農(nóng)村法律服務(wù)的首要目的，農(nóng)村地區(qū)矛盾糾紛能否及時(shí)有效的解決關(guān)系到農(nóng)業(yè)的鞏固與發(fā)展，關(guān)系到農(nóng)民的切身利益，關(guān)系到農(nóng)村社會(huì)的繁榮與穩(wěn)定。

（三）農(nóng)村法律服務(wù)的功能。農(nóng)村法律服務(wù)在維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定方面，發(fā)揮著積極作用：一是預(yù)防、解決各種涉農(nóng)糾紛，如預(yù)防功能中的公證機(jī)構(gòu)，作為權(quán)威證明機(jī)構(gòu)，可以保證公證證明的質(zhì)量，大力促使當(dāng)事人履行義務(wù)，解決功能主要體現(xiàn)在人民調(diào)解組織、農(nóng)村基層法律服務(wù)所、農(nóng)村基層法律援助工作站等法律服務(wù)中。二是宣傳法制和普及法律，體現(xiàn)在對(duì)廣大農(nóng)民群眾進(jìn)行法制宣傳、普及法律知識(shí)，它是農(nóng)村各項(xiàng)法律服務(wù)工作的重中之重。三是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，隨著農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和對(duì)外開放的擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)日趨突出，特別是土地使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓方面，農(nóng)民因自身利益損害而發(fā)生訴訟的現(xiàn)象日夜增多。

二、我國農(nóng)村法律服務(wù)面臨的主要問題

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村地區(qū)的法律服務(wù)工作取得了一定的進(jìn)展，但是由于我國長期實(shí)行城鄉(xiāng)二元制的發(fā)展模式，導(dǎo)致城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，再加上農(nóng)村地區(qū)人口分散、地域遼闊等原因，導(dǎo)致我國農(nóng)村地區(qū)的法律服務(wù)還存在一些問題：

（一）農(nóng)村法律服務(wù)機(jī)構(gòu)管理混亂。在我國，依法治國已經(jīng)被寫入憲法，而依法治村是實(shí)現(xiàn)依法治國的重要內(nèi)容，“依法治村”能夠?qū)崿F(xiàn)的前提之一是農(nóng)民和農(nóng)村各種組織能夠獲得良好的法律服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所作為農(nóng)村法律服務(wù)活動(dòng)最常見主體，也存在著問題：一是外部結(jié)構(gòu)混亂，鄉(xiāng)鎮(zhèn)法律服務(wù)所本是自主管理的社會(huì)團(tuán)體，但是實(shí)踐中，它往往與鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所“合署辦公”，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)法律服務(wù)所受到鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的雙重管理，造成了職權(quán)不分，職責(zé)不明的混亂局面，這種現(xiàn)象到今天仍然普遍存在。二是內(nèi)部管理問題，關(guān)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)法律服務(wù)所，雖然國家司法部、各省司法廳也都制定了相關(guān)的規(guī)范性文件，但據(jù)調(diào)查大部分基層法律服務(wù)所沒有自己內(nèi)部的人員管理、服務(wù)和收益分配制度，從業(yè)人員管理松散，違反職業(yè)道德、職業(yè)紀(jì)律的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（二）農(nóng)村基層法律普及不到位。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和農(nóng)業(yè)技術(shù)的不斷提高，導(dǎo)致農(nóng)村出現(xiàn)大量的剩余勞動(dòng)力，農(nóng)民外出流動(dòng)的頻率明顯增加，他們通過對(duì)外界尤其是對(duì)大城市各種人文文化的接觸和感知，維權(quán)意識(shí)以及對(duì)法律知識(shí)的需求也日夜加深，此時(shí)，農(nóng)村基層的普法活動(dòng)就顯得尤為重要。據(jù)了解，目前我國多數(shù)農(nóng)村的普法活動(dòng)主要集中在政府相關(guān)機(jī)構(gòu)散發(fā)宣傳單頁、村委會(huì)等組織通過廣播宣傳法律知識(shí)、地方電視臺(tái)宣傳以及一些“普法日”的現(xiàn)場宣傳活動(dòng)，這些普法活動(dòng)沒有事前系統(tǒng)的安排，機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間宣傳的內(nèi)容具有很大的重復(fù)性，也缺少實(shí)用性。目前由于多數(shù)農(nóng)村地區(qū)留守老人和兒童居多，他們對(duì)文字性的宣傳吸取有用性信息能力下降，所以各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的法律普及效率就大大降低。另一方面，由于我國農(nóng)村地區(qū)人口分布比較分散，流動(dòng)性大，加上農(nóng)村的法律服務(wù)工作并沒有引起國家有關(guān)機(jī)關(guān)的高度重視，所以政府對(duì)農(nóng)村法律服務(wù)的財(cái)政支持也是相對(duì)比較有限的。

（三）農(nóng)村缺乏專業(yè)的法律服務(wù)人才。我國現(xiàn)行法律服務(wù)體系的構(gòu)成和制度設(shè)置上，更多是方便了城市的法律需求，司法資源的分布也呈現(xiàn)出不平衡，尤其是農(nóng)村地區(qū)的律師、公證機(jī)構(gòu)、仲裁機(jī)構(gòu)的比例還很低，加上農(nóng)民群眾長期形成的心理習(xí)慣，發(fā)生糾紛后往往注重調(diào)解，很少有人會(huì)主動(dòng)到城市去進(jìn)行法律咨詢，尋求法律幫助，這樣就使得這些機(jī)構(gòu)中具備法律專業(yè)知識(shí)的人才，很少會(huì)接觸到農(nóng)村糾紛的案件。而我國目前那些在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行法律服務(wù)工作的工作者多數(shù)稱之為“法律工作者”，他們多數(shù)往往沒有經(jīng)過專門系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，缺乏法律專業(yè)知識(shí)，在處理農(nóng)村糾紛時(shí)，更多的是抱有熱心、責(zé)任心和生活常識(shí)去進(jìn)行工作，不能及時(shí)有效的提供專業(yè)指導(dǎo)。所以說，我國廣大農(nóng)村地區(qū)由于缺乏專業(yè)的法律服務(wù)人才，許多矛盾糾紛沒有公平公正的加以處理，農(nóng)民群眾合法的權(quán)益沒有及時(shí)有效的得到法律保護(hù)，使得一些農(nóng)民群眾開始不信任法律，最終也損害了我國法律的權(quán)威。

三、完善我國農(nóng)村法律服務(wù)的合理措施

（一）構(gòu)建以政府為主導(dǎo)的農(nóng)村公益型法律服務(wù)體系。首先，法律服務(wù)以是否要求服務(wù)對(duì)象付出對(duì)價(jià)，可以分為市場型法律服務(wù)與公益型法律服務(wù)，目前，我國由于長期實(shí)行城鄉(xiāng)二元體制的影響，農(nóng)村地區(qū)發(fā)展較為滯后，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力有限，對(duì)市場型法律服務(wù)承受能力也有限，所以在我國目前形勢(shì)下，農(nóng)村法律服務(wù)應(yīng)體現(xiàn)整體上的公益性。其次，在構(gòu)建農(nóng)村公益型法律服務(wù)體系的同時(shí)，必須堅(jiān)持以政府主導(dǎo)為原則，政府是基本社會(huì)公共服務(wù)的提供者，具體的來說，政府應(yīng)積極的為農(nóng)村法律服務(wù)的建設(shè)制定合理而有效的方針政策，加大財(cái)政投入和人力資源的投入。最后，公益型法律服務(wù)組織是一個(gè)多元化、開放式的公益服務(wù)主體，包括法律援助機(jī)構(gòu)、群眾自治性法律服務(wù)部門和法律服務(wù)志愿者等，由司法局對(duì)法律服務(wù)組織的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和布局進(jìn)行調(diào)控，確定業(yè)務(wù)范圍，不以盈利為目的，僅收取一定的成本費(fèi)用，彌補(bǔ)成本和維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，滿足農(nóng)民群眾的法律需求。

（二）加強(qiáng)法制宣傳教育，提高農(nóng)民法律意識(shí)。評(píng)價(jià)基層組織的法律服務(wù)工作是否成熟高效的一個(gè)重要指標(biāo)就是民眾的知曉程度，因此我們要加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的法制宣傳教育，提高農(nóng)民的法律意識(shí)。具體來說，可以從思想、生產(chǎn)和生活習(xí)慣等方面著手，使農(nóng)民群眾了解法律、掌握法律、遵守法律，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的法治觀念，力求使每一位農(nóng)民群眾懂法、守法、用法，真正做到運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益。

另外，在進(jìn)行法制宣傳教育過程中，要與我國當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)、政治等社會(huì)形勢(shì)相關(guān)聯(lián)，以理論指導(dǎo)實(shí)踐，用實(shí)踐豐富理論，加強(qiáng)普法工作內(nèi)容和形式上的針對(duì)性。一是普法內(nèi)容上，在解讀我國法律制度的同時(shí)，聯(lián)系國際、國內(nèi)形勢(shì)，不僅讓農(nóng)民了解自己迫切需求的法律知識(shí)，更增加了解國家大事的興趣，提高農(nóng)民群眾參政議政的意識(shí)。同時(shí)，也要照顧到農(nóng)民群眾文化素質(zhì)普遍不高的現(xiàn)狀，在法制宣傳教育時(shí)，法律工作者需要先將我國相關(guān)法律制度自己消化過濾后，用通俗易懂的語言，并且結(jié)合典型的案例，將其傳達(dá)給農(nóng)民群眾，讓農(nóng)民群眾明白法律制度，了解法律精神。二是形式上，盡量多樣化，除了傳統(tǒng)的送法下鄉(xiāng)、法律咨詢，還可以進(jìn)行現(xiàn)代化的教學(xué)模式，如現(xiàn)場授課、針對(duì)性輔導(dǎo)，或者利用現(xiàn)代化媒介，如手機(jī)、電腦、廣播等，對(duì)農(nóng)村基層組織，還可以在村務(wù)板報(bào)、墻報(bào)中對(duì)農(nóng)村基層組織的自治、政務(wù)管理等問題進(jìn)行針對(duì)性的宣傳教育。

（三）設(shè)立更多服務(wù)農(nóng)村的法律診所?！霸\所教育”最早起源于美國，主要是通過高校法學(xué)院提供經(jīng)費(fèi)、基金或個(gè)人捐款等開設(shè)，是美國政府主導(dǎo)的法律援助服務(wù)的重要補(bǔ)充力量，法律診所教育具有理論性和實(shí)務(wù)性的雙重特點(diǎn)。另外，我國一些高校的法學(xué)院學(xué)生對(duì)學(xué)校的傳統(tǒng)理論課程表現(xiàn)出不滿，他們渴望自己能夠親身觀摩或經(jīng)歷一些真實(shí)的案件，以便學(xué)有所用，取長補(bǔ)短。對(duì)此，我們可以借鑒美國的診所教育模式，將法學(xué)院教育納入農(nóng)村法律服務(wù)體系中，從而建立更多的高校法律診所，充分的利用在校學(xué)生所掌握的法律專業(yè)知識(shí)，為他們提供更多實(shí)踐鍛煉的機(jī)會(huì)，也調(diào)動(dòng)了學(xué)生們學(xué)習(xí)的積極性，以彌補(bǔ)我國現(xiàn)階段法學(xué)教育本身的不足。

例如，2000年，北京大學(xué)就已經(jīng)開設(shè)了診所法律課程，建立了兩個(gè)正式的法律診所民事法律診所和社區(qū)法律診所（2001年新設(shè)立的），據(jù)了解，截止2013年的12月，北京大學(xué)法律診所為社會(huì)提供電話、信件咨詢服務(wù)近萬人次，法律援助案件260多件，案件勝訴率達(dá)90%以上。它進(jìn)一步說明了我國高校內(nèi)部設(shè)立的一些法律診所，已經(jīng)取得了較為顯著的社會(huì)成果，據(jù)此，我們期待將在全國范圍內(nèi)建立更多的法律診所，它不局限于一線發(fā)達(dá)城市的高校，像一些較偏遠(yuǎn)地區(qū)的高校也可以開設(shè)更多的法律診所，其服務(wù)的區(qū)域除了城市，同時(shí)也可以更多的兼顧廣大農(nóng)村地區(qū)。此外，在設(shè)立法律診所的同時(shí)，我們必須面對(duì)一些我國農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)階段的實(shí)際問題，提前做好必要的規(guī)劃，例如我國農(nóng)村地區(qū)的人口分布比較分散，所以我們可以以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣為單位來開展工作，為農(nóng)民群眾帶來更多免費(fèi)的、專業(yè)的法律服務(wù)。

（責(zé)任編輯：桂杉杉）

第四篇：我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀與問題

金融市場是市場經(jīng)濟(jì)國家的一個(gè)非常重要的子市場，也是一國金融體系的重要組成部分。發(fā)展成熟的金融市場不僅能夠滿足各經(jīng)濟(jì)主體多元化、多層次的融資需求，而且對(duì)金融體系乃至經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定、健康運(yùn)行發(fā)揮著十分重要的作用。金融市場的概念有廣義和狹義之分。廣義的金融市場是指所有金融交易及資金融通的總和，狹義的金融市場是指進(jìn)行金融產(chǎn)品買賣交易的場所。通常所說的金融市場主要指后者，本文從狹義金融市場的角度對(duì)我國金融市場發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析研究。

一、我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融改革的不斷深入，我國的金融市場有了長足的發(fā)展，逐漸形成了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場等構(gòu)成的，具有交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機(jī)制多元化等特征的金融市場體系，為推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持國家宏觀調(diào)控實(shí)施、推進(jìn)國有企業(yè)和金融改革、穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化和完善人民幣匯率形成機(jī)制、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。

（一）貨幣市場已成為中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要平臺(tái)，也是各類金融機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)資金頭寸、管理流動(dòng)性和進(jìn)行資產(chǎn)投資的主要場所。貨幣市場基準(zhǔn)利率（Shibor）的培育和建設(shè)有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高自主定價(jià)能力，指導(dǎo)貨幣市場產(chǎn)品定價(jià)，完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，推進(jìn)利率市場化。

近年來，在銀行體系流動(dòng)性偏多、貨幣信貸擴(kuò)張壓力較大、物價(jià)不斷攀升的形勢(shì)下，人民銀行通過與存款準(zhǔn)備金等對(duì)沖工具搭配使用，在銀行間債券市場上靈活開展公開市場操作，加大回收銀行體系流動(dòng)性的同時(shí)，緩解商業(yè)銀行季節(jié)性支付清算壓力。2007年，人民銀行累計(jì)發(fā)行中央銀行票據(jù)4.07萬億元，正回購操作1.27萬億元。通過中央銀行票據(jù)和開展正回購操作當(dāng)年收回銀行體系流動(dòng)性1.02萬億元，相當(dāng)于2007年10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率共5.5個(gè)百分點(diǎn)凍結(jié)流動(dòng)性的1/2。

2007年末，中央銀行票據(jù)和正回購操作總余額達(dá)4.11萬億元。2007年，金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場債券回購累計(jì)成交44.8萬億元，同業(yè)拆借累計(jì)成交10.7萬億元，比2004年分別增加35.36萬億元和9.24萬億元。銀行間市場已成為金融機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)資金頭寸、管理流動(dòng)性的主要場所。

（二）資本市場經(jīng)過十幾年的改革和發(fā)展，市場規(guī)模不斷壯大，交易品種不斷豐富，市場運(yùn)行的機(jī)制、制度不斷完善，資源配置功能不斷增強(qiáng)，優(yōu)化了社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)了國有企業(yè)和金融改革，在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用日益增強(qiáng)，在國際金融市場中的地位不斷提升。

2005年啟動(dòng)的股權(quán)分置改革基本完成，我國股票市場實(shí)現(xiàn)了全流通，為資本市場優(yōu)化資源配置奠定了基礎(chǔ)，使我國資本市場在市場基礎(chǔ)制度層面與國際市場接軌。截至2007年末，滬、深兩個(gè)證券交易所共有上市公司1550家，股票總市值達(dá)32.7萬億元，相當(dāng)于國民生產(chǎn)總值的140%，位列全球資本市場第三，新興市場第一。2007年，首次公開發(fā)行股票融資4595.79億元，位列全球第一；日均交易量1903億元，是全球最為活躍的市場之一。2007年末，債券市場中債券托管總額達(dá)12.33萬億元。資本市場的發(fā)展，不僅擴(kuò)大了直接融資規(guī)模，優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)和資源配置，也拓寬了居民投資渠道，豐富了居民投資品種，為居民提供了股票、債券、證券投資基金、權(quán)證、期貨等多種理財(cái)工具。我國非金融機(jī)構(gòu)部門直接融資占其融資總量的比重由2004年的17.1%上升到2007年21.1%。2007年末，我國證券投資基金發(fā)展到346只，基金份額達(dá)2.23萬億元，基金總資產(chǎn)凈值3.28萬億元。

（三）外匯市場隨著我國外匯管理體制改革和匯率形成機(jī)制的完善，初步形成了外匯零售和銀行間批發(fā)市場相結(jié)合，競價(jià)和詢價(jià)交易方式相補(bǔ)充，覆蓋即期、遠(yuǎn)期和掉期等類型外匯交易工具的市場體系，為穩(wěn)定人民幣匯率起到基礎(chǔ)性作用。

2007年，銀行間外匯市場總成交2.26萬億美元，折合人民幣16.51萬億元，相當(dāng)于當(dāng)年GDP的67%，比匯改前的2004年提高了55個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于當(dāng)年進(jìn)出口貿(mào)易總值的104%，比2004年提高了86個(gè)百分點(diǎn)。2007年，做市商交易量占銀行間外匯市場總交易量的比重超過90%。由于2005年7月我國匯率形成機(jī)制由單一盯住美元改為參考一籃子貨幣，盡管美元匯率持續(xù)走低，但人民幣有效匯率并沒有與人民幣/美元匯率同步升值。匯率改革到2007年末，人民幣對(duì)美元匯率累計(jì)升值13.31%。匯率改革至2008年1月末，國際清算銀行計(jì)算的人民幣名義有效匯率指數(shù)升值6.3%，實(shí)際有效匯率 指數(shù)升值10%。

（四）黃金市場是國內(nèi)發(fā)展較完善、與國際金融市場緊密聯(lián)動(dòng)金融市場。

我國黃金市場主要包括現(xiàn)貨市場（上海黃金交易所）和期貨市場（上海期貨交易所）以及商業(yè)銀行柜臺(tái)市場，有現(xiàn)貨及紙黃金、延期交割、期貨、期權(quán) 等衍生產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)金、用金企業(yè)可以利用黃金延期交割、黃金期貨、黃金期權(quán)套期保值，規(guī)避價(jià)格波動(dòng)帶來得風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人投資者可以在各大商業(yè)銀行進(jìn)行紙黃金、黃金期貨、黃金期權(quán)投資。2007年，上海黃金交易所累計(jì)成交黃金1828.13噸，日均成交量為7.55噸。因黃金市場的全球化和交易產(chǎn)品的同質(zhì)性，我國黃金市場成為國內(nèi)金融市場與國際金融市場接軌的“急先鋒”。國內(nèi)黃金市場價(jià)格與國際金融市場緊密聯(lián)動(dòng)，行情走勢(shì)基本一致，國內(nèi)外價(jià)差不斷縮小。2007年，國內(nèi)外黃金價(jià)格的平均價(jià)差幅度為0.21元/克。

（五）期貨市場是資本市場的重要組成部分，它的創(chuàng)新與發(fā)展增加了我國金融市場的廣度和深度，為我國經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展提供了避險(xiǎn)機(jī)制。

我國有3大商品期貨交易所：上海期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州期貨交易所，交易品種涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品、金屬、能源、化工等四大領(lǐng)域，期貨市場的交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有交易品種的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能得到有效發(fā)揮。2007年，3大期貨市場成交總金額近40萬億元，占GDP的比重已上升到162%。上海期貨交易所橡膠期貨和銅期貨的交易量分別位居世界第一位和第二位，大連商品期貨交易所玉米期貨和大豆期貨成交量均居世界第二位，鄭州期貨交易所白糖期貨交易量位居世界第二位。2006年9月8日，中國金融期貨交易所在上海成立，標(biāo)志著我國金融衍生品市場誕生，是中國金融市場發(fā)展過程中的又一個(gè)里程碑。

二、我國金融市場發(fā)展面臨的主要問題

（一）金融市場市場規(guī)模較小，對(duì)外開放水平低，在國際金融市場的占比低，國際影響較小。我國金融市場規(guī)模較小，2007年6月末，國內(nèi)債券市場余額為1.37萬美元，占全球債券市場余額的2.58%；2007年末，我國滬深兩個(gè)證券交易所總市值為4.48萬美元，占全球股票市場總市值的7.38%，比紐約證券交易所低18.42個(gè)百分點(diǎn)。2007年，滬深兩個(gè)證券交易所股票成交金額為6.17萬美元，占2007全球證券交易所股票成交金額的6.15%，比紐約證券交易所低22.95個(gè)百分點(diǎn)；我國黃金市場場內(nèi)日均交易量相當(dāng)于倫敦金銀市場協(xié)會(huì)日均清算量的1.2%。金融市場對(duì)外開放水平較低，2007年末，在華外資銀行資產(chǎn)總額占全國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的2.4%，貸款余額占比為2.5%，存款余額占比為1%；外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)占比為4.3%，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占比為5.97%。

（二）金融市場發(fā)展不均衡，市場結(jié)構(gòu)不合理，市場之間相互分割，缺乏聯(lián)動(dòng)。金融市場發(fā)展不平衡、結(jié)構(gòu)不合理的主要表現(xiàn)：一是直接融資與間接融資發(fā)展不平衡。2004年至2007年，我國境內(nèi)直接融資籌資額占同期銀行貸款增加額的比例分別為4.49%、2.05%、8.38%和21.95%，均不到銀行貸款增加額的1/4，直接融資比例偏低，使金融風(fēng)險(xiǎn)過度集中于銀行，不利于經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。二是債券市場發(fā)展落后于股票市場，企業(yè)（公司）債券發(fā)展更加滯后。2007年末，我國債券市場規(guī)模僅相當(dāng)于股票市場的26.7%，遠(yuǎn)低于美國等國家的成熟市場，甚至低于韓國、印度等新興市場。而真正意義上的公司債券在我國債券市場總量中的占比僅為4.1%。三是上市公司結(jié)構(gòu)不合理，主要體現(xiàn)在國有企業(yè)比重過高，而民營企業(yè)比例偏低。四是金融衍生品市場發(fā)展滯后，金融期貨產(chǎn)品尚未推出。五是城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡。隨著國有商業(yè)銀行改革的不斷深入，其在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)機(jī)構(gòu)基本全部撤銷。在城市金融市場快速發(fā)展的同時(shí)，農(nóng)村金融市場卻在萎縮。

目前，我國實(shí)行銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，造成貨幣市場與資本市場分割，銀行間債券市場、交易所債券市場以及銀行柜臺(tái)債券市場分割。由于人民幣資本項(xiàng)目還沒有實(shí)現(xiàn)自由兌換，使得本幣市場與外匯市場分割，國內(nèi)A股市場與國內(nèi)B股市場分割，等等。市場之間相互分割，缺乏必要的聯(lián)動(dòng)機(jī)制和套利機(jī)制，降低了我國金融市場資源配置的有效性和效率。

（三）Shibor的應(yīng)用范圍較小，形成機(jī)制還不完善，受現(xiàn)有市場制度和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大。Shibor經(jīng)過一年多運(yùn)行，以其為定價(jià)基準(zhǔn)的金融產(chǎn)品越來越多，Shibor的基準(zhǔn)地位初步確立，但距成為我國名副其實(shí)的基準(zhǔn)利率還有相當(dāng)大的距離。一是Shibor的應(yīng)用局限在市場化產(chǎn)品定價(jià)上，銀行業(yè)特別是地方法人金融機(jī)構(gòu)存貸款利率定價(jià)以及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)還沒有與Shibor掛鉤。二是Shibor報(bào)價(jià)行的覆蓋面有局限，Shibor的代表性不足。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行以及省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社均未參與報(bào)價(jià)。三是Shibor的報(bào)價(jià)計(jì)算技術(shù)不夠科學(xué)。Shibor報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)沒有與成交量相聯(lián)系，可能會(huì)產(chǎn)生隨意報(bào)價(jià)行為。Shibor生成采用取報(bào)價(jià)行的中間報(bào)價(jià)簡單算術(shù)平均，而沒有采用以成交量為權(quán)重的報(bào)價(jià)加權(quán)平均。四是現(xiàn)有市場制度影響Shibor的基準(zhǔn)性。如現(xiàn)行的股票市場IPO申購制度，容易使一、二級(jí)市場之間產(chǎn)生巨大的無風(fēng)險(xiǎn)收益，引起社會(huì)資本的瘋狂追逐，引發(fā)貨幣市場流動(dòng)性劇烈波動(dòng)，導(dǎo)致Shibor波動(dòng)幅度短期內(nèi)大起大落，破壞了Shibor的穩(wěn)定性和可控性。五是我國國際收支持續(xù)雙順差，導(dǎo)致外匯占款的大量投放，不僅給央行公開市場操作帶來巨大壓力，而且對(duì)Shibor的形成機(jī)制產(chǎn)生扭曲，不能科學(xué)反映國內(nèi)資金供求狀況。

（四）股票市場缺乏彈性，層次結(jié)構(gòu)不合理，不能真實(shí)反映我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì)。在我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的大背景下，股票市場出現(xiàn)了大起大落。2001年6月至2005年6月，我國股市持續(xù)48個(gè)月下跌，上證綜指從2200多點(diǎn)下跌到998點(diǎn)。而后由出現(xiàn)了持續(xù)28月的上漲，2007年10月16日上證綜指達(dá)到6124.04點(diǎn)的歷史高位。隨后開始震蕩回落，在8個(gè)月內(nèi)上證綜指曾跌破2700點(diǎn)。2008年上半年，上證綜指累計(jì)跌幅高達(dá)48%。股市的大起與大落都不利于金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，特別是大落時(shí)，投資者利益受損嚴(yán)重，打擊投資者的信心，容易引起市場恐慌和不滿。我國股票市場的主板市場發(fā)展較快，但創(chuàng)業(yè)板市場（二板市場）建設(shè)還在試點(diǎn)階段，創(chuàng)業(yè)板尚未正式推出。為不能上市的中小企業(yè)提供融資及轉(zhuǎn)讓服務(wù)的三板市場尚處于探索階段，多層次的市場格局尚未形成。

（五）外匯市場規(guī)模小，交易品種較少，市場廣度和深度不夠，市場功能欠缺。2007年，銀行間外匯市場總成交額僅相當(dāng)于當(dāng)年我國進(jìn)出口貿(mào)易總值的1.04倍，而全球外匯市場全年的交易額相當(dāng)于全球貿(mào)易總量的25倍（BIS2001年統(tǒng)計(jì)）。目前，我國外匯市場人民幣對(duì)外幣交易僅限于美元、歐元、港幣、日元等幾種，交易品種較少。銀行間外匯市場非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)以及其他形式的市場參與者較少，缺少貨幣經(jīng)紀(jì)公司，造成市場主體多元化不足，影響了外匯市場的廣度和深度，也導(dǎo)致市場流動(dòng)性不足，交易不夠活躍。雖然人民幣實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的自由兌換，但仍有交易真實(shí)性的要求，資本項(xiàng)目下的交易需要審批，外匯市場資源配置的有效性受到影響。我國的外匯市場實(shí)際上是銀行平補(bǔ)結(jié)售匯頭寸的市場，中央銀行是市場供求最后差額的承擔(dān)者，造成我國外匯儲(chǔ)備大量增加，市場缺乏人民幣匯率的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制。我國外匯期貨產(chǎn)品尚未推出，目前已推出的遠(yuǎn)期、掉期交易工具不能滿足市場避險(xiǎn)需求。市場規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不完善，市場的風(fēng)險(xiǎn)管理功能難以發(fā)揮。

（六）黃金市場的對(duì)外開放水平還不高，對(duì)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)缺位。雖然國內(nèi)黃金市場價(jià)格與國際金融市場實(shí)現(xiàn)了緊密聯(lián)動(dòng)，也允許上海黃金交易所引進(jìn)在華外資銀行為會(huì)員，但目前我國黃金及其制品進(jìn)出口仍實(shí)行“準(zhǔn)許證”管理。依托上海黃金交易所，國有商業(yè)銀行及部分股份制商業(yè)銀行相繼開辦了黃金現(xiàn)貨買賣、對(duì)居民個(gè)人黃金投資產(chǎn)品零售等黃金業(yè)務(wù)，國有商業(yè)銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)相繼開辦了紙黃金等業(yè)務(wù)，但是對(duì)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)監(jiān)督管理缺乏法律依據(jù)，《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》中沒有對(duì)商業(yè)銀行開辦黃金業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的規(guī)定。

（七）金融期貨產(chǎn)品尚未推出，商品期貨國際影響力小。中國金融期貨交易所成立不到一年，股指期貨將是我國推出的第一個(gè)金融期貨產(chǎn)品。目前，股指期貨仍在積極籌備，尚未推出，金融市場的避險(xiǎn)機(jī)制尚未真正建立。盡管我國期貨市場的某些商品期貨品種的交易量在世界排名靠前，但交易量的市場占有率仍然低，再加上市場參與者以國內(nèi)為主，其國際影響與其全球排名尚不相稱。

三、進(jìn)一步發(fā)展完善金融市場的對(duì)策建議

（一）進(jìn)一步完善多層次金融市場體系建設(shè)，加快金融市場發(fā)展。多層有序、結(jié)構(gòu)合理、運(yùn)行安全的金融市場體系是金融市場快速健康發(fā)展的有力保障。我國金融市場體系建設(shè)要以推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和制度建設(shè) 為抓手，以增強(qiáng)市場功能為著力點(diǎn)。大力發(fā)展資本市場，特別是公司債券市場，擴(kuò)大直接融資規(guī)模和比重。同時(shí)，重視貨幣市場、外匯市場、黃金市場以及農(nóng)村金融市場等的協(xié)調(diào)發(fā)展，建立完善各市場之間資金流動(dòng)的渠道，使各市場之間聯(lián)通互動(dòng)，提高金融市場整體效率，最大限度地發(fā)揮金融市場有效配置資源的作用。

（二）加快Shibor作為我國市場基準(zhǔn)利率的培育建設(shè)進(jìn)程，進(jìn)一步鞏固Shibor的基準(zhǔn)地位，推進(jìn)利率市場化，促進(jìn)金融市場發(fā)展。擴(kuò)大Shibor報(bào)價(jià)行的覆蓋面，提高報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)質(zhì)量，改進(jìn)報(bào)價(jià)計(jì)算技術(shù)，完善Shibor形成機(jī)制；增加貨幣市場交易品種，完善交易機(jī)制，擴(kuò)大以Shibor為基準(zhǔn)的定價(jià)范圍，完善Shibor的傳導(dǎo)機(jī)制；加快社會(huì)信用體系建設(shè)，改革現(xiàn)有不合理的市場制度，解決國際收支不平衡問題，改善Shibor的運(yùn)行環(huán)境。

（三）大力推進(jìn)多層次資本市場體系建設(shè)，完善市場交易機(jī)制，滿足多元化的投融資需求，避免市場大幅波動(dòng)。大力發(fā)展主板市場，加快推出創(chuàng)業(yè)板市場；借鑒美國OTCBB市場和英國OFEX市場經(jīng)驗(yàn)，盡快建立場外三板市場，為眾多中小企業(yè)提供融資服務(wù)；逐步形成主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場為主體，三板市場為補(bǔ)充，各類市場內(nèi)部層次合理的資本市場體系。創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品，建立健全資本市場的做空機(jī)制；規(guī)范上市公司運(yùn)作，提高上市公司回報(bào)股東的意識(shí)，引導(dǎo)投資者進(jìn)行長線投資，減少短期行為，降低市場對(duì)政策的依賴，避免資本市場大起大落。

（四）積極推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，加快外匯市場發(fā)展。加強(qiáng)外匯市場自身建設(shè)，培育貨幣經(jīng)紀(jì)公司，引入更多的非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)進(jìn)入銀行間外匯市場，促進(jìn)外匯供求結(jié)構(gòu)的多元化；增開人民幣對(duì)世界主要可兌換貨幣的外匯交易業(yè)務(wù)，推進(jìn)外匯衍生品市場發(fā)展，不斷豐富外匯交易品種；放松外匯管制，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換；適時(shí)推出外匯期貨，不斷完善外匯市場價(jià)格發(fā)現(xiàn)、資源配置和避險(xiǎn)服務(wù)的功能，牢牢掌握人民幣匯率的自主定價(jià)權(quán)。

（五）完善黃金市場發(fā)展與監(jiān)督管理的法律、法規(guī)和政策，促進(jìn)黃金市場健康發(fā)展。修訂《中國人民銀行法》及《商業(yè)銀行法》增補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的規(guī)定，制定《黃金市場交易條例》，規(guī)范國內(nèi)黃金市場秩序。完善黃金市場外資會(huì)員的相關(guān)配套政策，充分發(fā)揮外資銀行連接國內(nèi)市場和國際市場的作用。

（六）積極推進(jìn)期貨市場特別是金融期貨市場發(fā)展，完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)金融的避險(xiǎn)機(jī)制。盡快推出金融期貨產(chǎn)品，加強(qiáng)市場監(jiān)管，發(fā)揮金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)配置功能，從微觀上為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，從宏觀上維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化商品期貨市場投資者結(jié)構(gòu)，引進(jìn)境外機(jī)構(gòu)投資者參與期貨交易，擴(kuò)大我國商品期貨市場國際定價(jià)的影響力。

第五篇：我國農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的現(xiàn)狀與對(duì)策

摘要： 農(nóng)村 剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移是 經(jīng)濟(jì) 和 社會(huì) 發(fā)展 的必然 規(guī)律，是我國實(shí)現(xiàn) 工業(yè) 化和 現(xiàn)代 化的必然趨勢(shì)。農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移是關(guān)系到全面建設(shè)小康社會(huì)和實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的關(guān)鍵性 問題，也是關(guān)乎農(nóng)民增收，我國經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展的重大問題。文章結(jié)合我國農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)和現(xiàn)狀，針對(duì)我國農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移中存在的問題，對(duì)我國農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移進(jìn)行了思考，并提出了相應(yīng)的政策建議。編輯。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村剩余勞動(dòng)力；轉(zhuǎn)移；就業(yè)

一個(gè)國家的勞動(dòng)力就業(yè)規(guī)模與該國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、與之相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、與生產(chǎn)力發(fā)展相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系的組合形式及與人口總量變化相關(guān)聯(lián)。但由于我國的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村人口的持續(xù)增長等各種因素相互交織的作用，我國農(nóng)村出現(xiàn)了大量勞動(dòng)力過剩。在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化的背景下，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的根本出路是轉(zhuǎn)移到非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，流向收入水平高或預(yù)期收入高的部門。因此，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移不僅是我國實(shí)現(xiàn)工業(yè)化必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)課題，也是解決我國“三農(nóng)”問題的根本途徑。

一、農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的主要途徑

我國農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的主要途徑有四個(gè)方面。一是鄉(xiāng)鎮(zhèn) 企業(yè) 吸納大量農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)。20世紀(jì)80年代開始，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，成為農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的主渠道。從1998年到2006年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從業(yè)人數(shù)逐年增加，并于2006年達(dá)到1.468億人。二是農(nóng)民向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。我國堅(jiān)持走大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展的 中國 特色的城鎮(zhèn)化道路，積極消除不利于城鎮(zhèn)化發(fā)展的體制和政策障礙，有效地吸引了部分農(nóng)民向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。2006年，我國城鎮(zhèn)人口已達(dá)到5.77億。三是農(nóng)村異地轉(zhuǎn)移和跨區(qū)域流動(dòng)。隨著城鎮(zhèn)勞動(dòng)力市場的逐步放開，部分農(nóng)民紛紛外出就業(yè)，勞務(wù)經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展。四是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化拓展了農(nóng)業(yè)就業(yè)空間。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展不僅促進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，而且吸引農(nóng)民由產(chǎn)中向產(chǎn)前、產(chǎn)后轉(zhuǎn)移，解決了部分農(nóng)村勞動(dòng)力的出路。

二、農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的基本特征

（一）流向分布：省內(nèi)城市和東北沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)

我國大中城市和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的高額工資吸引了大批農(nóng)村剩余勞動(dòng)力。勞動(dòng)和社會(huì)保障部《2007中國人口與勞動(dòng)問題報(bào)告》調(diào)查顯示，2006年農(nóng)村外出務(wù)工人員中有41.2%的人在省內(nèi)城市打工，其中在省城打工的占19.6%，在省內(nèi)其他城市打工的占21.6%。此外，分別有20.9%、11.6%和11.9%的人在珠江三角洲地區(qū)、長江三角洲地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)打工。與2005年相比，到環(huán)渤海地區(qū)打工的人員比重上升了5.6個(gè)百分點(diǎn)，到長三角地區(qū)、閩東南地區(qū)打工的人員比重分別下降了1.9和1.0個(gè)百分點(diǎn)。

（二）行業(yè)選擇：勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)

外出務(wù)工勞動(dòng)力受文化水平和技能的限制，主要集中于勞動(dòng)密集型的行業(yè)。這些行業(yè)所需技術(shù)不高、投資少、風(fēng)險(xiǎn)少，比較適合文化程度不高，但能吃苦耐勞的農(nóng)村打工者。2006年農(nóng)村外出務(wù)工人員從業(yè)較為集中的行業(yè)及其所占比重分別為：建筑施工業(yè)16.3%、電子 電器業(yè)13.5%、制衣制鞋業(yè)11.7%、住宿餐飲業(yè)9.4%，在以上四個(gè)行業(yè)就業(yè)的農(nóng)村外出務(wù)工人員比重為50.9%。除上述行業(yè)外，2006年農(nóng)村外出務(wù)工人員就業(yè)比重較高的行業(yè)還有：機(jī)械制造業(yè)6.2%、商務(wù)服務(wù)業(yè)6%、食品制造業(yè)4.9%、交通 運(yùn)輸業(yè)4.3%、居民服務(wù)業(yè)4%等。

（三）就業(yè)途徑：親友介紹

許多農(nóng)民工在外出務(wù)工經(jīng)商前并沒有聯(lián)系好工作，進(jìn)城后一般經(jīng)城里的親戚、朋友或已在城里定居的老鄉(xiāng)介紹找到工作。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心2007年的一項(xiàng)調(diào)查，外出務(wù)工的農(nóng)民工所找到的工作由定居本地的親屬、朋友介紹的占28.20%，由同樣在外務(wù)工經(jīng)商的同鄉(xiāng)、親友介紹的占25.99%，自薦到用工單位工作的占10.51%。另外，還有部分農(nóng)民工是通過自主就業(yè)、招工廣告、包工頭或老板招募、勞務(wù)市場、招聘會(huì)、報(bào)紙等媒體找到工作，分別占7.94%、7.38%、5.15%、3.85%、2.46%和2.05%。

（四）務(wù)工模式：由“亦工亦農(nóng)”向“全職非農(nóng)”轉(zhuǎn)變

長期以來，農(nóng)民外出務(wù)工大概主要表現(xiàn)為兩種形態(tài)：“擺鐘式”流動(dòng)，即農(nóng)民外出務(wù)工以年為周期在城鄉(xiāng)和地區(qū)之間往來；“兼業(yè)式”流動(dòng)，即農(nóng)村勞動(dòng)力利益農(nóng)閑時(shí)間季節(jié)性地外出打工。根據(jù)國務(wù)院發(fā)展 研究 中心“推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”課題組的調(diào)查，常年外出的農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移率平均為18.1%，其中東部的勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移率最高（為23.55%）。這表明轉(zhuǎn)入非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的全部農(nóng)村勞動(dòng)力中，已經(jīng)有接近40%的屬于常年在外從事非農(nóng)業(yè)。舉家外出的勞動(dòng)力占全部勞動(dòng)力的比重平均為5.29%，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的東部地區(qū)舉家外出率最低（為4.71%），而西部地區(qū)舉家外出率最高（為6.61%），外出勞動(dòng)力中的三分之一已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了舉家外出。這表明，越來越多的農(nóng)村勞動(dòng)力正在由“亦工亦農(nóng)”向“全職非農(nóng)”轉(zhuǎn)變，就業(yè)兼業(yè)性減弱；由“候鳥式”流動(dòng)向“遷徙式”流動(dòng)轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)移穩(wěn)定性增強(qiáng)；由城鄉(xiāng)間雙向流動(dòng)向融入城市轉(zhuǎn)變，在城鎮(zhèn)定居的農(nóng)民工逐漸增多。

（五）發(fā)展規(guī)模：外出務(wù)工隊(duì)伍不斷擴(kuò)大 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和集約化程度的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比較效益的下降，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力不斷增多，就業(yè)壓力迅速增大，這些都構(gòu)成了農(nóng)村勞動(dòng)力外出轉(zhuǎn)移的直接動(dòng)因。近幾年，我國外出務(wù)工的農(nóng)村勞動(dòng)力人數(shù)一直保持著較快的增長勢(shì)頭，外出從業(yè)時(shí)間不斷增加。根據(jù)國務(wù)院研究室2006年發(fā)布的《中國農(nóng)民工調(diào)研報(bào)告》，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我國勞動(dòng)力總體上仍然供大于求。目前 農(nóng)村有1.5億剩余勞動(dòng)力，隨著20世紀(jì)80年代生育高峰出生的人口進(jìn)入勞動(dòng)年齡，勞動(dòng)力供給總量還會(huì)進(jìn)一步增加。另外，工業(yè)化、城市化加劇發(fā)展，也對(duì)勞動(dòng)力將持續(xù)產(chǎn)生較大需求，對(duì)農(nóng)民外出務(wù)工產(chǎn)生巨大拉力。我國耕地資源少，承載農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力有限，隨著農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高，對(duì)農(nóng)民向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移形成巨大推力；城鄉(xiāng)居民收入的差距、城市現(xiàn)代文明的呼喚，也對(duì)農(nóng)民進(jìn)程就業(yè)具有巨大引力。這預(yù)示著農(nóng)民工規(guī)模將會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。