第一篇：我國農(nóng)村金融市場發(fā)展淺析

課 程 論 文

課程論文題目:我國農(nóng)村金融市場發(fā)展淺析

學(xué) 院： 專 業(yè)： 學(xué) 號： 學(xué)生姓名： 指導(dǎo)教師：

我國農(nóng)村金融市場發(fā)展淺析

學(xué)生姓名： 指導(dǎo)教師：

摘要：本文通過說明我國農(nóng)村金融市場的現(xiàn)狀，闡述了我國農(nóng)村金融市場發(fā)展已經(jīng)取得的成果，然后分析了目前我國農(nóng)村金融市場上存在的一些問題，根據(jù)這些問題提出了一些相應(yīng)的改革措施，來促進(jìn)我國農(nóng)村金融市場的更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融市場 改革

一、我國農(nóng)村金融市場的現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)是關(guān)系到國計民生的第一產(chǎn)業(yè),也是國民經(jīng)濟的重要組成部門。當(dāng)前，我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)正進(jìn)入關(guān)鍵時期，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，如何發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟是其重要的前提和內(nèi)容。農(nóng)村金融市場在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟中又發(fā)揮著重要作用，目前我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀農(nóng)村金融市場有所發(fā)展，且已經(jīng)取得了一些成果。經(jīng)過多年的努力，實際上我國農(nóng)村金融已經(jīng)有相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)。目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)體系主要有農(nóng)村政策性金融機構(gòu)、農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和其他金融組織形式共同組成。農(nóng)村政策性金融機構(gòu)主要包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、政策性的農(nóng)業(yè)保險公司。農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)主要包括中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行，以及商業(yè)性保險公司等。農(nóng)村合作金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村資金互助組織等。其他金融形式機構(gòu)主要包括小額貸款公司、小額信貸機構(gòu)、民間金融形式等。

然而，其遠(yuǎn)未發(fā)揮其應(yīng)該發(fā)揮的作用來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。主要表現(xiàn)在我國農(nóng)村金融的供給、需求受到抑制，農(nóng)村金融市場的發(fā)展的可持續(xù)性受到制約。

二、我國農(nóng)村金融市場上存在的問題

我國農(nóng)村金融市場上存在許多嚴(yán)重的亟待解決的問題，主要有以下幾個方面：

第一，農(nóng)村金融資源流失嚴(yán)重。金融的基本功能是投資與融資。以這點作為衡量標(biāo)準(zhǔn)的話，很長時期內(nèi)，中國農(nóng)村金融機構(gòu)的功能完全是失效的。隨著我國農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融資源流失也在加劇。自1978年，為了推動經(jīng)濟現(xiàn)代化的發(fā)展，我國一直采取重工輕農(nóng)，重視城市發(fā)展輕視農(nóng)村發(fā)展的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略，從農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中提取金融資源作為工業(yè)和城市發(fā)展的資本。同時，我國一直將金融看成是經(jīng)濟的附屬，強制性地使農(nóng)村金融服從于非均衡的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，從而使農(nóng)村金融事實上成為工業(yè)和城市向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村剝奪經(jīng)濟剩余的工具。另外，我國農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)極不對稱。在我國農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展受到政府限制，始終處于“黑市”狀態(tài)，從而造成農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的“非農(nóng)化”，導(dǎo)致農(nóng)村金融資源進(jìn)一步外流

第二、農(nóng)村金融供需矛盾突出。

首先，供給短缺。從農(nóng)村吸收來的資金絕大部分被城市二、三產(chǎn)業(yè)吸走，農(nóng)村無法得到充足的資金用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。造成農(nóng)村金融市場供給不足的主要歸因有兩方面:一是農(nóng)村金融體制結(jié)構(gòu)缺陷。我國農(nóng)村金融體系主要由合作金融、商業(yè)金融、政策金融以及民間金融構(gòu)成。但是自1999年起,四大國有商業(yè)銀行撤銷了31000個縣級以下營業(yè)網(wǎng)點。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行難以直接和農(nóng)民及農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)生關(guān)系。農(nóng)村信用合作社由于先天體制缺陷,不良貸款率高,為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的能力有限。截至2009年6月末,全國共有118家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè),累計發(fā)放農(nóng)戶貸款55億元,新 型農(nóng)村金融機構(gòu)試點時間短,數(shù)量少,對緩解整個農(nóng)村金融問題作用有限。錢莊、資金互助社等機構(gòu)并未取得合法地位,使得非正規(guī)金融機構(gòu)在滿足農(nóng)民及農(nóng)村中小企業(yè)需求的作用大打折扣。二是資金非農(nóng)化傾向嚴(yán)重。我國長期實行以工業(yè)化、城市化為導(dǎo)向的發(fā)展戰(zhàn)略,把大量資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn),農(nóng)村郵政儲蓄、小額貸款公司只存不貸,使得本就“缺水”的農(nóng)業(yè),成了城鎮(zhèn)工商業(yè)的“供水源”,本應(yīng)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)變成了“抽水”機。農(nóng)戶以凈存款人的身份為其他經(jīng)濟部門貢獻(xiàn)了金融剩余。據(jù)統(tǒng)計, 2008年全國金融機構(gòu)共計發(fā)放貸款303395億元,其中農(nóng)業(yè)貸款17629億元,僅占5.8%,農(nóng)村信貸資金投放嚴(yán)重不足。我國農(nóng)村金融的發(fā)展滯后于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,無法滿足廣大農(nóng)民及農(nóng)村企業(yè)的需求,隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整,農(nóng)民不僅對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的需求增加,而且對投資、保險、理財?shù)犬a(chǎn)品服務(wù)的需求也越來越多,如果不采取措施,供需缺口會越來越大。

其次，需求旺盛，卻難以滿足。我國農(nóng)戶的數(shù)量極其龐大（約為2.2億農(nóng)戶），相應(yīng)地對資金的總體需求就非常龐大。而且當(dāng)前大多金融機構(gòu)缺乏創(chuàng)新和配套的金融服務(wù)，不能滿足農(nóng)村市場多層次的融資需要。最后，農(nóng)戶信貸需求的局限性也是貸款難的一個重要原因。農(nóng)戶信貸需求特征總的說來是散、小、具有明顯的層次性，信息不對稱、生產(chǎn)性借貸與消費性借貸在實際使用中很難區(qū)分，農(nóng)村信貸的這些特征決定了農(nóng)村金融機構(gòu)不得不面對交易成本高和風(fēng)險難以防控的問題，抑制了其放貸意愿。

第三，農(nóng)村金融市場服務(wù)功能薄弱。目前農(nóng)村金融機構(gòu)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,品種稀少,主要經(jīng)營“存貸匯”老三樣,網(wǎng)點覆蓋率低,缺乏ATM、POS機等基礎(chǔ)設(shè)施。資本市場的觸角尚未延伸到農(nóng)村,證券公司營業(yè)網(wǎng)點集中大中城市。農(nóng)村金融市場的風(fēng)險補償機制不健全,農(nóng)業(yè)保險市場和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場沒有發(fā)揮出避險作用。2009年上半年,我國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)原保險保費收入僅70.03億元,參保農(nóng)戶6152萬戶,一方面是因為農(nóng)民對保險認(rèn)識不足,風(fēng)險防范意識不足,靠天吃飯的思想沒有改變。另一方面是因為農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)少,業(yè)務(wù)規(guī)模小,險種少,承保范圍狹窄,農(nóng)險賠付率居高不下,業(yè)務(wù)急劇萎縮。2009年秋季以來,我國西南地區(qū)遭遇持續(xù)干旱,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受損嚴(yán)重,目前已造成4348.6千公頃的農(nóng)作物受災(zāi),其中絕收面積940.2千公頃。近年來,極端天氣事件頻繁,給我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了挑戰(zhàn),為完善我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助體系,必須加快我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

三、我國農(nóng)村金融發(fā)展不足的后果

農(nóng)村金融市場的發(fā)展不足會帶來非常嚴(yán)重的惡果，嚴(yán)重制約農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，不利于我國堅持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，不利于經(jīng)濟的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

首先，農(nóng)村居民對金融機構(gòu)的依存度降低

我國農(nóng)村將仍然采用傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式維持簡單再生產(chǎn)，資金需求量小且以自籌為主，農(nóng)田基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)技術(shù)改造主體缺位。農(nóng)村的金融服務(wù)已出現(xiàn)斷層，形成農(nóng)村地區(qū)市場的金融服務(wù)真空地帶。以湖北省為例，截至2008年底，湖北省金融機構(gòu)存款余額為13575億元，貸款余額9093億元；湖北省農(nóng)村信用社各項存款1300億元，其中“三農(nóng)”貸款490億元；所有金融機構(gòu)對“三農(nóng)”貸款總額550億元，占總貸款額約6%。農(nóng)村金融體系發(fā)展的滯后，影響了我國農(nóng)業(yè)技術(shù)的進(jìn)步，阻礙了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的提高，固化了二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。

其次，會導(dǎo)致農(nóng)村信用狀況惡化

農(nóng)村金融監(jiān)管體系的不健全導(dǎo)致了農(nóng)村信用惡化。各方(地方政府、金融機構(gòu)工作人員、債務(wù)人)考慮到國家對農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的支持，不會讓農(nóng)村金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險，對農(nóng)村金融機構(gòu)進(jìn)行過度干預(yù)，政策貸款、關(guān)系貸款和裙帶貸款盛行。這些都影響了農(nóng)村金融經(jīng)營效益的提高和管理水平的改善。另外，現(xiàn)行的農(nóng)村金融和財稅狀況導(dǎo)致農(nóng)業(yè)增長有限，農(nóng)業(yè)比工業(yè)、商業(yè)的利潤率低，資金不斷流出農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，造成農(nóng)村信用狀況的惡化，從而制約了整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。

四、近幾年農(nóng)村金融市場改革的進(jìn)展情況(一)大力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革。

2003年6月國務(wù)院下發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點實施方案》(國發(fā)[2003]15號)，正式啟動農(nóng)村信用社改革。方案設(shè)計以實施農(nóng)村信用社改革試點資金支持政策為主，注重體現(xiàn)正視并解決農(nóng)村信用社的歷史包袱、建立連續(xù)的正向激勵機制、防止走下坡路和防范道德風(fēng)險的原則。2003年8月，改革試點工作在江蘇等8省(市)正式啟動。2004年8月，試點范圍擴大到北京等29個省(區(qū)、市)。通過發(fā)行中央銀行專項票據(jù)和專項借款的方式，大力減輕農(nóng)村信用社負(fù)擔(dān)。到2006年底，專項票據(jù)和專項借款的發(fā)行工作基本結(jié)束，共發(fā)行專項票據(jù)1656億元。此外，人民銀行對農(nóng)村信用社提供的支農(nóng)再貸款目前限額為1279億元，最長期限可達(dá)3年，有力地增強了農(nóng)信社發(fā)放貸款的能力，各項經(jīng)營指標(biāo)都有明顯改善，在大型商業(yè)銀行農(nóng)村業(yè)務(wù)有所退出的情況下，發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍作用。截至2006年末，農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額12105億元，占其各項貸款的比例由2002年末的40%提高到46%。2004以來農(nóng)村金融機構(gòu)貸款平均增速約為17.1%，比全部金融機構(gòu)高3個百分點。

(二)調(diào)整改革農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能，適當(dāng)拓寬業(yè)務(wù)范圍。

2004年7月，國務(wù)院對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能調(diào)整作出部署，要求農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在深化改革和堅持做好糧棉油儲備貸款的供應(yīng)和封閉運行管理的基礎(chǔ)上，根據(jù)糧食流通體制改革的新情況，審慎調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。2004年9月，銀監(jiān)會會同人民銀行批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開辦了糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。2006年7月，批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在繼續(xù)辦好糧棉油產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步將該項業(yè)務(wù)的貸款對象范圍擴大到農(nóng)、林、牧、副、漁范圍內(nèi)從事生產(chǎn)、流通和加工轉(zhuǎn)化的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，并開辦農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)。2006年12月，批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款。同時，在人民銀行推動下，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源也適當(dāng)拓寬。從2004年起開始市場化發(fā)債籌資，逐步擺脫對中央銀行再貸款的依賴。三年來，已累計發(fā)債籌資4410億元，累計歸還再貸款2637億元。另外，還通過開辦同業(yè)拆借、組織企業(yè)存款、與郵政儲蓄辦理協(xié)議存款等方式開展市場化融資，以降低資金成本，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)。(三)人民銀行采取多種措施，增加農(nóng)村信貸投入。

1農(nóng)村信用社貸款利率浮動幅度區(qū)間擴大。近年來，人民銀行穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化進(jìn)程，通過利率杠桿調(diào)節(jié)農(nóng)村資金的供求關(guān)系，增加支農(nóng)信貸投放。2004年1月1日起，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準(zhǔn)利率的2倍。2004年10月29日起，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限擴大到基準(zhǔn)利率的2.3倍，下浮幅度均為10%;實行存款利率下浮制度。貸款利率浮動幅度的擴大，有利于農(nóng)村信用社根據(jù)借款人的風(fēng)險和效益狀況等因素區(qū)別定價，進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。

2支農(nóng)再貸款使用效率不斷提高。支農(nóng)再貸款自1999年開辦以來，作為改善農(nóng)村金融服務(wù)的一項政策措施，對農(nóng)村信用社增強支農(nóng)資金實力、引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金投向、擴大農(nóng)戶貸款、緩解農(nóng)民貸款難問題都 發(fā)揮了重要的作用。1999年至2006年末，人民銀行累計對全國農(nóng)村信用社發(fā)放再貸款1.1億元。為提高支農(nóng)再貸款的使用效率，有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策對擴大“三農(nóng)”信貸投放的引導(dǎo)作用，近年來人民銀行一方面通過地區(qū)之間的額度調(diào)劑，改善支農(nóng)再貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)分布，重點向西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)傾斜，加大對西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)的支持力度。另一方面，通過不斷改進(jìn)對支農(nóng)再貸款的管理，允許周轉(zhuǎn)使用支農(nóng)再貸款額度，延長支農(nóng)再貸款的期限，使支農(nóng)再貸款的使用盡量適應(yīng)種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)周期。目前，支農(nóng)再貸款的使用期限最長可達(dá)3年，基本能滿足農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款的需要。

3農(nóng)村信用社執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率。人民銀行多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，除農(nóng)村信用社以外，其他金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已由6%提高到11.5%。為支持農(nóng)村信用社加大對“三農(nóng)”的信貸投放，改善農(nóng)村金融服務(wù)，對農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金率為9%，比其他金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率低2.5個百分點。

4扶貧貼息貸款的運作模式進(jìn)一步完善。結(jié)合國際上扶貧幫困的經(jīng)驗，2005年，有關(guān)部門在江西、重慶、貴州和陜西4省(市)，開展建立“獎補資金”推進(jìn)小額貸款到戶的試點，探索扶貧貸款到戶的有效機制。目前，試點工作進(jìn)展良好，取得了初步成效。截至2006年5月底，發(fā)放到戶貸款3109.1萬元，覆蓋貧困村399個，扶持貧困戶4765戶，到戶貸款占當(dāng)?shù)胤鲐氋J款的比例比試點前平均提高15個百分點左右。在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，2006年，新增河北、湖南、云南、廣西4省(區(qū))為試點地，試點范圍適當(dāng)擴大至8個省(區(qū)、市)。

(四)郵政儲蓄改革開始啟動。通過人民銀行等部門的不斷推動，自2003年8月1日起，郵政儲蓄新增轉(zhuǎn)存存款利率從4.131%下調(diào)到1.89%;新增存款由郵政儲蓄機構(gòu)自主運用。對2003年8月1日前的郵政儲蓄轉(zhuǎn)存人民銀行存款，實行5年內(nèi)按比例逐年轉(zhuǎn)出的政策。目前，郵政儲蓄7000億元的轉(zhuǎn)存款中，已有5000多億元實現(xiàn)自主運用，其農(nóng)村金融“抽水機”的作用已得到一定弱化。同時，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，郵政儲蓄機構(gòu)可以進(jìn)入銀行間市場參與債券買賣，也可與中資商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社辦理大額協(xié)議存款，與政策性銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，開展部分中間業(yè)務(wù)。郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款政策的調(diào)整，有利于吸引郵儲資金回流農(nóng)村，減少農(nóng)村資金外流，擴大農(nóng)村金融機構(gòu)信貸資金來源。經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會已批準(zhǔn)建立中國郵政儲蓄銀行，并已開始辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

(五)農(nóng)業(yè)保險試點進(jìn)展情況良好。農(nóng)業(yè)保險試點運行良好。已有28個省(區(qū)、市)采取多種形式、多種渠道發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。2006年全國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入8.46億元，賠款支出5.84億元，農(nóng)業(yè)保險保額達(dá)733.21億元，約為7300萬畝農(nóng)作物提供了農(nóng)業(yè)保險的保障。初步扭轉(zhuǎn)了十年來農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)逐年萎縮的局面。試點區(qū)域和險種范圍不斷擴大、種類不斷豐富，農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)減災(zāi)功能得到發(fā)揮，地方政府的重視程度和支持力度逐步加大。

(六)推進(jìn)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，探索農(nóng)村小額貸款組織試點。

從1999年起，通過人民銀行再貸款等支持，在農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款，大大緩解了農(nóng)民貸款難問題，取得良好的經(jīng)濟效果和社會反響。截至2006年末，全國農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款余額達(dá)到9197億元，其中，小額信用貸款1710億元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款1001億元，其他農(nóng)戶貸款6486億元。我國約有2.3億農(nóng)戶，真正有貸款需求的農(nóng)戶大約為1.2億戶，其中獲得農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款服務(wù)的農(nóng)戶數(shù)達(dá)7072萬戶，占到全國農(nóng)戶總數(shù)的31.2%，占有貸款需求且符合貸款條件農(nóng)戶數(shù)的57.6%。實踐證明，小額貸款業(yè)務(wù)是農(nóng)村金融機構(gòu)滿足農(nóng)村金融需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展行之有效的一種方式。在推進(jìn)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，人民銀行會同有關(guān)部門積極開展小額貸款組織試點工作，完善農(nóng)村金融組織體系，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)。目前，該工作正在山西、四川、貴州、陜西和內(nèi)蒙古5省(區(qū))的5個試點縣(區(qū))積極穩(wěn)妥地推進(jìn)，已成立7家小額貸款公司。試點成立的小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和社團(tuán)法人發(fā)起，堅持立足農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”和“只貸不存”的原則和方向。小額貸款公司在試點縣(區(qū))政府牽頭成立的試點工作協(xié)調(diào)小組指導(dǎo)下，依《公司法》注冊設(shè)立，建立完備的公司內(nèi)控和風(fēng)險管理制度，在具體政策設(shè)計和管理制度設(shè)計方面堅持商業(yè)可持續(xù)原則。從試點情況看，到2006年10月，7家小額貸款公司運用自有資本金放貸，余額達(dá)5219萬元，農(nóng)戶貸款約占貸款總量的80%，平均利率約18%，經(jīng)營區(qū)域限于縣域內(nèi)或者縣域內(nèi)的幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。通過建立新的運作理念、經(jīng)營機制和風(fēng)險防范機制，基本適應(yīng)了農(nóng)村個體經(jīng)濟和小規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營分散、資金需求小等特點。目前，人民銀行正會同有關(guān)部門起草《放債人條例》，完善支持小額貸款組織發(fā)展的法律環(huán)境。(七)完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)體系。

人民銀行批準(zhǔn)城市商業(yè)銀行資金清算中心為農(nóng)村信用社提供資金清算服務(wù)，并支持成立農(nóng)村合作金融機構(gòu)資金清算中心，進(jìn)一步暢通中小金融機構(gòu)匯路，培育公平的支付服務(wù)競爭環(huán)境，解決農(nóng)村金融機構(gòu)資金清算匯兌難問題。

進(jìn)行農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)試點。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是指農(nóng)民工在打工地利用銀行卡存入現(xiàn)金后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點提取現(xiàn)金的一項專門為農(nóng)民工設(shè)計的銀行卡服務(wù)。2005年12月，人民銀行組織開展了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，并首先在貴州省試點。2006年7月，人民銀行在總結(jié)貴州試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，確定2006年農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)在山東、福建、重慶、江蘇、湖南、江西、四川、陜西、云南、河南、廣西等11個省市分兩批推廣。為進(jìn)一步體現(xiàn)出對農(nóng)民工的優(yōu)惠，自2007年2月1日起，施行新的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，即對持卡人的每筆取款手續(xù)費由原來的按取款金額的1%收取降至0.8%，每筆最高收費限額由50元降至20元。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)有效解決了農(nóng)民工打工返鄉(xiāng)攜帶大量現(xiàn)金的資金安全問題。

五、本人對農(nóng)村金融改革的建議

1，健全農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織的作用。在這些金融組織里面，發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱作用，要進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社的改革，發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中的地位。同時還要增強郵政儲蓄銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的功能，發(fā)揮郵政儲蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的儲蓄、匯兌和小額貸款的功能。

2、實施土地金融制度?？梢岳猛恋厥褂脵?quán)作為抵押，在滿足農(nóng)民對資金需求的同時，維護(hù)信貸資金的安全。針對土地金融制度的實施，建議在農(nóng)村建立土地使用權(quán)抵押銀行，專門經(jīng)營土地抵押信貸業(yè)務(wù)；同時，建立土地使用權(quán)交易所，規(guī)范土地使用權(quán)的流通轉(zhuǎn)讓。

3推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。著重開發(fā)一些適合農(nóng)民需要的、適合農(nóng)產(chǎn)品需要的、適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品。

4、建立農(nóng)村金融存款保險制度。發(fā)展多元化的資金供給主體，這些資金可能來自于當(dāng)?shù)氐乃饺?、村民、城市富裕階層、某些法人投資等等。因此，建立農(nóng)村金融存款保險制度有利于利用這些人的閑置資金。

5、改善農(nóng)村金融監(jiān)管制度。要遵循以下原則：一是要所有參與的市場金融主體都接受監(jiān)管并且受到同等待遇，防止某些市場金融主體因為受到歧視而轉(zhuǎn)入地下，維護(hù)農(nóng)村金融的公平有效競爭；二是要正確處理存款人利益與被監(jiān)管者利益之間的關(guān)系，保護(hù)存款人合法權(quán)益，并在此基礎(chǔ)上維護(hù)被監(jiān)管者的權(quán)利，促使其快速發(fā)展；三是農(nóng)村金融努力實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范性與統(tǒng)一性，這既是對完善監(jiān)管制度的要求，又是促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的制度保證。

此外，還可以加大對農(nóng)村金融的政策扶持，完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。

結(jié)束語 農(nóng)村金融市場在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展中起著重要的作用，找到問題所在，對農(nóng)村金融市場進(jìn)行改革，完善農(nóng)村金融市場意義巨大。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：淺談農(nóng)村金融市場的發(fā)展

淺談農(nóng)村金融市場的發(fā)展

姓名：學(xué)號：專業(yè)：

摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，離不開強有力的金融支持與保障。為了讓農(nóng)村金融機構(gòu)更好的服務(wù)“三農(nóng)”，我國農(nóng)村金融市場需要進(jìn)行一列的創(chuàng)新改革。本文將對農(nóng)村金融市場的現(xiàn)狀以及金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的主要問題進(jìn)行分析，同時有針對性的提出我國農(nóng)村金融市場的改革建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村，金融市場，問題，解決方法

引言：改革開放以來，黨中央、國務(wù)院高度重視“三農(nóng)”問題，采取了一系列重大舉措，有效地推動了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，特別是2006年以來，中央一號文件連續(xù)將發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)作為推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)。作為促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要手段農(nóng)村金融市場必將不斷完善與發(fā)展。

正文：

一、淺談我國農(nóng)村金融市場

（一）我國農(nóng)村金融市場現(xiàn)狀

農(nóng)村金融一直是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。對于經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村金融體系中體制不健全、機制不靈活、競爭不充分等問題成為了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的障礙。農(nóng)村金融產(chǎn)品供需矛盾突出，服務(wù)方式滯后，也在一定程度上制約了現(xiàn)代金融的發(fā)展。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2010年全國農(nóng)戶貸款只有2.6萬億元，占全部貸款總額的5.1%。從貸款種類上看，農(nóng)業(yè)貸款只占貸款總額的近5%。截至2011年9月末，全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)依然高達(dá)2087個。

但發(fā)展的滯后也意味著這里具有巨大的市場潛力有待開發(fā)。有研究指出，農(nóng)村金融市場極為廣闊，覆蓋7.5億農(nóng)村人口和日益增長的中小企業(yè)，地域涉及4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和大約40萬個村。2007年至2008年間，我國農(nóng)村金融領(lǐng)域總資產(chǎn)實際增長率為21%，是除了政策性銀行之外的所有類型的金融機構(gòu)實際增長率最高的。

我國農(nóng)村經(jīng)融市場也在不斷的完善與發(fā)展。2010年7月，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，明確在全國范圍內(nèi)全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。近年來，我國積極推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的水平。逐步形成了人民銀行推動、各金融機構(gòu)積極參與、相關(guān)部門密切配合的工作機制，農(nóng)村金融機構(gòu)體系不斷完善和發(fā)展，推動了農(nóng)村金融產(chǎn)品市場和服務(wù)的創(chuàng)新。一些新的金融產(chǎn)品得到了推廣應(yīng)用，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中也發(fā)揮了積極的作用。

相信在未來幾年，在國家政策的支持下，在城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中，農(nóng)村金融市場必定會滿足廣大農(nóng)民的需求，為新農(nóng)村建設(shè)添磚加瓦。

（二）、我國農(nóng)村金融市場發(fā)展存在的問題

（1）、信貸資金投入不足，無法滿足農(nóng)民需求

長期以來，農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，商業(yè)性金融更是將工作重點定位于城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，合作性金融受體制、機制不健全以及人員素質(zhì)低等因素的制約。支農(nóng)業(yè)務(wù)拓展能力弱，致使農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)以及農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生等社會公益性資金需求難以得到政策性金融支持。農(nóng)村中小企業(yè)貸款和農(nóng)戶、農(nóng)村個體工商戶及農(nóng)村專業(yè)合作組織的貸款需求滿足率低。

（2）、服務(wù)網(wǎng)點覆蓋率低，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后。

農(nóng)村金融機構(gòu)種類單一，從上世紀(jì)90年代末，國有商業(yè)銀行開始全面向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，對經(jīng)濟不發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)營規(guī)模小，成本費用高，長期扭轉(zhuǎn)無望的機構(gòu)網(wǎng)點進(jìn)行了撤并和退出。一些新型金融機構(gòu)如村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，雖然經(jīng)營的總體是服務(wù)“三農(nóng)”，但從實際情況看，其支農(nóng)力度與機構(gòu)設(shè)立的宗旨相悖，未能深入農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)村。農(nóng)村信用社幾乎成為惟一支撐農(nóng)村經(jīng)發(fā)展的正規(guī)金融力量，在農(nóng)村正規(guī)貸款市場處于壟斷地位。但農(nóng)村信用社受融資能力的制約，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村金融需求；農(nóng)村信用社經(jīng)營商業(yè)化傾向，也影響了其為農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù)的積極性,，給農(nóng)村金融市場的進(jìn)一步發(fā)展帶來了極大的困難。其次硬件設(shè)施配備不到位，POS設(shè)備和ATM幾乎全部放在中心城市，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村等很少布放，支付結(jié)算服務(wù)相對集中于營業(yè)柜臺辦理，服務(wù)效率低，現(xiàn)代化進(jìn)程發(fā)展緩慢。

（3）、對農(nóng)村金融市場的創(chuàng)新力度和服務(wù)水平不夠。隨著新農(nóng)村建設(shè)的全面實施，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民消費結(jié)構(gòu)升級、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、小企業(yè)發(fā)展等對農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的需求。農(nóng)村市場與城市有著顯著差異，要開發(fā)出適合農(nóng)村環(huán)境、符合農(nóng)戶需求的金融產(chǎn)品，金融創(chuàng)新必不可少。當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)模式與領(lǐng)域雖然有所擴大，但是廣大農(nóng)村金融產(chǎn)品供給依舊較少，我國各地農(nóng)村金融市場的主體是信貸市場，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品只限于存款、取款、貸款和一般的匯兌，交易通常以現(xiàn)金方式進(jìn)行，其他市場發(fā)展嚴(yán)重滯后，相互配合促進(jìn)的市場體系沒有建立，市場配置簡單，服務(wù)方式單一，服務(wù)質(zhì)量不高，市場功能無法實現(xiàn)，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟多元化的金融需求。

（4）、農(nóng)村理財門檻高，理財產(chǎn)品匹配性差。一些金融機構(gòu)有意逐鹿農(nóng)村理財市場，但動輒數(shù)十萬元的理財門檻，把許多有投資理財愿望的農(nóng)民擋在了門外。一些銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有充分考慮農(nóng)村和農(nóng)民的實際情況，將原本面向城市居民的理財產(chǎn)品照搬到農(nóng)村理財市場，難以獲得農(nóng)民的認(rèn)同。從面向農(nóng)村、農(nóng)民發(fā)行的既有理財產(chǎn)品來看，存在著結(jié)構(gòu)性缺陷，大多數(shù)農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)單一，投資類型上缺少結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，并且發(fā)行期限較短，這使得其難以滿足農(nóng)民理財?shù)亩喾矫嫘枨蟆?/p>

（5）、農(nóng)村金融人才短缺，金融創(chuàng)新缺乏有效引導(dǎo)?，F(xiàn)代金融競爭歸根結(jié)底是人才的競爭、素質(zhì)的競爭。農(nóng)村金融市場的可持續(xù)發(fā)展需要一大批具有高素質(zhì)，高業(yè)務(wù)水平的金融從業(yè)人員。而在很多農(nóng)村網(wǎng)點，前臺業(yè)務(wù)人員素質(zhì)參差不齊，特別是一線的柜面人員，普遍存在年齡偏高，學(xué)歷層次低等現(xiàn)象，制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展，阻礙了農(nóng)村金融市場的創(chuàng)新及發(fā)展。此外，由于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大、收益低，農(nóng)村金融機構(gòu)難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，很多地區(qū)缺乏財政投入與銀行信貸的有機結(jié)合，沒有針對農(nóng)村貸款損失。核銷制度等政策的有效引導(dǎo)。

（三）、對農(nóng)村金融市場創(chuàng)新發(fā)展的幾點建議

（1）、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級

緊密結(jié)合城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的要求，進(jìn)一步推動金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信貸支持，不斷增強金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的助推力。鼓勵面向中小企業(yè)信貸的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，針對中小企業(yè)融資難、需求大、質(zhì)押品少的特點，積極宣傳和推廣中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、票據(jù)融資、集合債券、專利權(quán)質(zhì)押等金融產(chǎn)品，加強開發(fā)適宜保值避險、非信貸金融工具等適合于不同中小企業(yè)資金需求的多樣化的金融產(chǎn)品。

（2）、放寬農(nóng)村市場金融準(zhǔn)入，構(gòu)建多元化金融機構(gòu)。

根據(jù)農(nóng)村金融需求的特征，進(jìn)行多元化的農(nóng)村金融機構(gòu)改革。放松農(nóng)村金融

市場準(zhǔn)入，對現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)進(jìn)行改革和重組。尤其是注重農(nóng)村信用社的改革，整合現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的功能，培育多元化的農(nóng)村金融主體和多層次的金融市場。鼓勵農(nóng)業(yè)銀行以及各類商業(yè)銀行積極開展支農(nóng)業(yè)務(wù)；允許農(nóng)村郵政儲蓄適當(dāng)開展貸款業(yè)務(wù)，建立為農(nóng)村企業(yè)直接融資服務(wù)的區(qū)域資本市場；鼓勵非銀行金融機構(gòu)在農(nóng)村開展金融業(yè)務(wù)，培育多元的農(nóng)村金融主體，促進(jìn)多種機構(gòu)的發(fā)展和金融技術(shù)創(chuàng)新，提高資金配置的競爭效率和規(guī)模效益。擴大金融服務(wù)對“三農(nóng)”的覆蓋面，增強服務(wù)滲透力。

（3）、完善金融服務(wù)功能，增加農(nóng)村金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

繼續(xù)深挖農(nóng)村金融市場，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)方式，增強對縣鎮(zhèn)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)輻射力，增強對農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道。切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，增加業(yè)務(wù)品種。緊緊圍繞“三農(nóng)”需要，設(shè)計開發(fā)符合農(nóng)村現(xiàn)階段市場需求的新型金融產(chǎn)品。繼續(xù)完善小額信貸機制，針對農(nóng)戶進(jìn)城經(jīng)商開展農(nóng)村工商戶小額信用貸款，推出諸如購買住宅、修繕房屋、子女留學(xué)和家電消費等一系列的小額貸款。積極開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點的產(chǎn)品，開辦異地款項匯劃業(yè)務(wù)，發(fā)展農(nóng)民養(yǎng)老金儲蓄、農(nóng)民住房儲蓄、銀行卡、理財以及代收代付等金融業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，通過采用聯(lián)保方式、小額信用創(chuàng)業(yè)貸款來支持農(nóng)民工的生產(chǎn)和生活，推出針對農(nóng)民工的信貸、理財、保障類金融業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。

（4）、加快農(nóng)村金融機構(gòu)人才隊伍建設(shè)，提高人力資源管理水平。

農(nóng)村金融人才必須適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的具體情況，了解農(nóng)村經(jīng)濟、社會、自然、鄉(xiāng)村的風(fēng)土習(xí)慣、消費偏好等，還必須有適應(yīng)農(nóng)村艱苦工作條件的敬業(yè)精神。大力培養(yǎng)和造就一批金融理論、農(nóng)村經(jīng)濟功底扎實、熟悉國內(nèi)外金融業(yè)務(wù)、能夠正確分析判斷經(jīng)濟形勢、具有較強應(yīng)變能力的農(nóng)村優(yōu)秀金融人才隊伍。培養(yǎng)農(nóng)村金融人才的創(chuàng)新精神，開發(fā)人才創(chuàng)新能力。進(jìn)一步提高人力資源管理水平，建立科學(xué)的激勵約束機制。最大限度地發(fā)掘人才，培養(yǎng)人才，拓寬人才引進(jìn)渠道，加強員工教育培訓(xùn)，抓好活躍在農(nóng)村金融第一線高素質(zhì)金融員工隊伍建設(shè)。

（四）、農(nóng)村金融發(fā)展展望

農(nóng)村金融改革方向已經(jīng)明確，只要不斷健全農(nóng)村金融機構(gòu)體系，持續(xù)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系，將實現(xiàn)更高層次的發(fā)展。

（1）、農(nóng)村金融需求將進(jìn)一步豐富。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的深入推進(jìn)，農(nóng)村企業(yè)金融需求擴展到信貸等多個金融服務(wù)領(lǐng)域。農(nóng)戶金融需求逐步拓展到存、貸款等多門類的服務(wù)項目。

（2）、金融機構(gòu)支農(nóng)力度將進(jìn)一步加大。農(nóng)行將繼續(xù)放眼現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)等重點領(lǐng)域；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)范圍將拓展到農(nóng)、林、牧、副、漁各個領(lǐng)域；國家開發(fā)銀行在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展方面的信貸投入規(guī)模也將擴大等。

（3）、國家政策對農(nóng)村金融發(fā)展的激勵和引導(dǎo)作用將進(jìn)一步加強。一方面，國家將實施稅收優(yōu)惠和費用補貼制度；另一方面，國家將繼續(xù)發(fā)揮等貨幣政策在鼓勵農(nóng)村金融發(fā)展中的作用，實行靈活的利率政策和擴大貸款規(guī)模。

二、在肯定既有成績、憧憬未來的同時，也應(yīng)清醒地看到，農(nóng)村金融依然是整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。部分地區(qū)依然存在金融服務(wù)盲區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展融資難、貸款難仍然比較突出，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)尚缺乏有效的風(fēng)險補償機制。因此，求解真正適應(yīng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民發(fā)展需求的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的任務(wù)仍然很艱巨。但在政府與社會各界共同努力下，農(nóng)村金融市場必將不斷發(fā)展與完善。

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第三篇：淺議我國金融市場的規(guī)范與發(fā)展

淺議我國金融市場的規(guī)范與發(fā)展

[摘要]

簡單來說，金融就是資金的融通。金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)的發(fā)展在整個國民經(jīng)濟發(fā)展中具有特殊的作用和意義，它已經(jīng)成為經(jīng)濟市場化程度和發(fā)展程度的標(biāo)志，金融市場的規(guī)范與發(fā)展的研究已成為金融專家、發(fā)展經(jīng)濟學(xué)家和各國政策制定者廣泛關(guān)注與重點研究的突出課題。國際債務(wù)危機和許多欠發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟的相對停滯以及一些發(fā)展中國家的經(jīng)濟走上成長道路的經(jīng)驗突出了一個國家或地區(qū)在經(jīng)濟增長過程中大規(guī)模動用國內(nèi)金融資源和建立一個運轉(zhuǎn)高效的金融體系的重要性。本文先回顧了中國金融市場的發(fā)展歷程，再結(jié)合我國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的主要問題，提出了有針對性的建議，為我國金融市場的規(guī)范發(fā)展提供參考。

[關(guān)鍵詞]

金融市場；發(fā)展；規(guī)范 ；改革

正文

一、中國金融市場發(fā)展歷程：

1978年實行改革開放以來，我國金融從改革初期幾乎為零的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展，金融深化程度不斷提高，到2001年底，全部金融機構(gòu)含證券、保險公司總資產(chǎn)已達(dá)21.8萬億元，相當(dāng)于當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.42倍。同期，我國經(jīng)濟增長也保持了快速穩(wěn)定的勢頭，伴隨著中國經(jīng)濟體制的變革，中國的金融發(fā)展在不同的經(jīng)濟增長階段，表現(xiàn)出了不同的發(fā)展特征。

（一）、傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下的金融發(fā)展歷程

1949年—1978年，中國實行的是高度集中的計劃經(jīng)濟管理體制。實踐證明，這種體制是一種同社會生產(chǎn)力發(fā)展要求不相適應(yīng)的僵化模式。它以產(chǎn)品經(jīng)濟模式為特征，忽視了企業(yè)的商品生產(chǎn)者地位，忽視了價值規(guī)律和市場的作用，出現(xiàn)政企不分，條塊分割，大鍋飯和平均主義嚴(yán)重等不利于經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)象。在此期間，實體經(jīng)濟領(lǐng)域中，無論是生產(chǎn)領(lǐng)域還是流通領(lǐng)域，國家都實行相當(dāng)嚴(yán)格的計劃管理體制。為與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，中國的金融發(fā)展沿襲了蘇聯(lián)大統(tǒng)一模式，金融體系高度集中，管理采用計劃和行政的手段，金融處于經(jīng)濟發(fā)展中相對次要的地位，總量非常小，結(jié)構(gòu)也很單調(diào)，主要表現(xiàn)為機構(gòu)單

一、工具貧乏，活動缺乏活力，效率十分低下。

實體經(jīng)濟領(lǐng)域中，從經(jīng)濟成分變化來看，從建國到20世紀(jì)50年代初期，中國主要有三種經(jīng)濟成分，即國營經(jīng)濟，資本主義經(jīng)濟和以農(nóng)民和手工業(yè)者為主的個體經(jīng)濟。在1949年，國營工業(yè)經(jīng)濟成分占34.7%，公私合營工業(yè)占2.0%，私營工業(yè)占63.3%。為了推行高度集中

統(tǒng)一的政治和經(jīng)濟體制，我國自50年代后期開始推行社會主義改造和合作化運動。到1978年，中國經(jīng)濟主要由全民所有制和集體所有制經(jīng)濟組成，其中全民所有制經(jīng)濟成分占80.8%，集體所有制經(jīng)濟成分占有19.2%。

從金融發(fā)展領(lǐng)域看，在體制和金融運行，金融結(jié)構(gòu)方面，都采取了與實體經(jīng)濟相適應(yīng)的形式。在金融管理體制方面，采取了高度集中的計劃管理體制，所有的國內(nèi)業(yè)務(wù)均高度集中于中國人民銀行一家；在金融總量方面，由于實體經(jīng)濟領(lǐng)域無論生產(chǎn)還是流通領(lǐng)域，大部分是計劃調(diào)撥，對資金的需求量較小，主要體現(xiàn)為，國有經(jīng)濟占80%以上，固定資產(chǎn)投資、技術(shù)改造、流動資金均由國家財政撥付，只有少量流動資金需要銀行貸款予以支持，并且由于集體經(jīng)濟所占比重很小，所以資金需求量就更小，中國人民銀行的金融業(yè)務(wù)量也就無法得到提升。1978年，中國金融機構(gòu)資金來源總額僅為1877億元，各項存款余額也僅為1134億元，其中居民儲蓄存款余額為210.6億元，人均只有約20元；在金融結(jié)構(gòu)方面，由于實體經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)鹑诳偭啃枨筝^小，實體經(jīng)濟產(chǎn)、供、銷基本依靠國家統(tǒng)一安排，企業(yè)基本沒有經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)融資方式、資本金等也基本由國家財政解決，對金融服務(wù)形式，金融服務(wù)水平、金融工具選擇等沒有什么需求，這直接導(dǎo)致了金融結(jié)構(gòu)的單一。此外，融資結(jié)構(gòu)極度單一，幾乎全部為銀行貸款方式的間接融資?？傮w看來，在此期間，國家更重視財政的作用，忽視了金融的發(fā)展，金融基本上處于從屬、次要的地位。

（二）、改革開放時期的金融發(fā)展歷程（1978年至今）

從歷年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，金融規(guī)模占GDP比例呈上升的態(tài)勢，但在不同的經(jīng)濟體制，不同的經(jīng)濟發(fā)展階段，該比例變化呈現(xiàn)出不同的特點。我們可以將1978年經(jīng)濟體制改革以來的金融發(fā)展歷程分為以下三個階段：

第一階段：1978年—1988年。這一階段，中國的經(jīng)濟體制改革取得了突破性的進(jìn)展，實體經(jīng)濟和金融發(fā)展得到了迅速的發(fā)展。其間，實際GDP保持了年均10.73%的增長速度，金融發(fā)展與之相適應(yīng)，通貨膨脹率較低，基本做到了適應(yīng)并滿足實體經(jīng)濟迅速發(fā)展所產(chǎn)生的對金融發(fā)展日益增長的需求。同時，該時期還是由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的重要時期，經(jīng)濟貨幣不斷提高，使得金融規(guī)模擴張速度加快。在金融機構(gòu)設(shè)置上，發(fā)展出多層次的金融服務(wù)體系，有效地增加了金融供給總量，在銀行業(yè)務(wù)范圍方面，擴大了服務(wù)和業(yè)務(wù)范圍。在金融市場建設(shè)方面，積極擴展直接融資范圍，積極探索推出實體經(jīng)濟多層次、多角度的資金需求形式，同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、國債、企業(yè)債券、金融機構(gòu)債券等市場先后建立并得到長足發(fā)展，較大程度地促進(jìn)了金融規(guī)模的增加。

第二階段：1988年—1993年.這一時期，是中國實體經(jīng)濟和金融部門調(diào)整時期，是中國經(jīng)濟體制和金融體制新舊體制矛盾沖突集中暴露的時期。該時期金融秩序比較混亂，如銀行儲蓄滑坡，資金體外循環(huán)，通貨膨脹較嚴(yán)重，政府及時推出了緊縮性的貨幣政策和財政政策，加強金融監(jiān)管，打擊金融犯罪，金融深化程度減緩，緊縮性政策取得了一定的效果。

第三階段：1993年—2003年。這一時期是中國金融體制變革、金融總量和金融結(jié)構(gòu)變化比較大的時期。在1992年鄧小平同志發(fā)表南巡講話，解決了一些重大的理論問題并指出改革的步子要再大一些之后，1993年召開了中共十四屆三中全會，金融體制改革進(jìn)入了實質(zhì)性推動階段，一系列重大措施紛紛出臺。1993年11月，國務(wù)院頒布了《關(guān)于金融體制改革的決定》。揭開了深化金融體制改革的序幕。

總而言之，中國的金融發(fā)展走過了艱難而曲折的道路，在飛速增長的經(jīng)濟車輪帶領(lǐng)下，中國的金融取得了令人矚目的成績。在這些重大金融體制變革的基礎(chǔ)上，通過金融結(jié)構(gòu)、金融工具、金融市場等的不斷制度創(chuàng)新，推動了金融總量的快速增長，實體經(jīng)濟也實現(xiàn)了迅猛發(fā)展，促使金融發(fā)展步入了快速發(fā)展時期。

二、當(dāng)前我國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融市場交易規(guī)模持續(xù)增長

總體來看，當(dāng)前我國金融市場交易規(guī)模持續(xù)增長，呈現(xiàn)出齊頭并進(jìn)、較為活躍的發(fā)展態(tài)勢，對國內(nèi)經(jīng)濟金融影響顯著增強，在國際金融市場上的影響也逐步凸顯。在加快資金積聚，促進(jìn)資金橫向流通，優(yōu)化資源配置，調(diào)整儲蓄與投資結(jié)構(gòu)，以及實現(xiàn)宏觀金融調(diào)控轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了積極作用，且結(jié)束了國內(nèi)傳統(tǒng)以銀行為中介的單一融資模式，形成了間接融資與直接融資兼容并舉的格局。

1、金融市場國際化，金融業(yè)務(wù)多樣化

當(dāng)前，我國金融市場國際化程度日益提升，主要表現(xiàn)在國內(nèi)外匯市場與境外市場，人民幣衍生產(chǎn)品與境外衍生品市場的聯(lián)動加強，國內(nèi)期貨市場、黃金市場基本與國際市場價格變化同步，價差不斷縮小。同時，QDII和QFII規(guī)模與投資領(lǐng)域擴大，為國內(nèi)外投資者進(jìn)入中國及我國投資者向國際市場投資創(chuàng)造了更為有利的條件。此外，金融業(yè)務(wù)呈多樣化發(fā)展趨勢，金融衍生品業(yè)務(wù)快速發(fā)展。銀行間市場推出利率互換、外匯掉期業(yè)務(wù)等新產(chǎn)品，為市場主體利用衍生產(chǎn)品鎖定和規(guī)避市場風(fēng)險提供了有利環(huán)境。

2、風(fēng)險監(jiān)管力度和市場主體風(fēng)險管理能力不斷提高

近年來，我國金融監(jiān)管部門進(jìn)一步完善了風(fēng)險管理制度，加強對市場主體的風(fēng)險教育，增加其金融常識和風(fēng)險意識。同時，重視并及時對各市場主體進(jìn)行風(fēng)險提示，督促相關(guān)機構(gòu)不斷提高市場風(fēng)險管理能力，避免系統(tǒng)風(fēng)險，防止跨市場、跨行業(yè)的風(fēng)險傳遞。與此同時，金融市場主體也開始普遍重視并不斷增強風(fēng)險管理能力。通過完善市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序，將市場風(fēng)險管理與信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等風(fēng)險管理有機結(jié)合，使我國金融市場在配置資源和轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險等方面的能力不斷提高。

三、我國金融市場發(fā)展存在的主要問題

雖然我國金融市場總體保持著良好發(fā)展勢頭，但仍存在一些尚未解決的問題，影響并制約著其進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展。

（一）市場秩序較為混亂，亟待規(guī)范

1、我國資本市場的基礎(chǔ)制度建設(shè)尚未完成，由制度轉(zhuǎn)型與市場調(diào)整帶來的股票市場持續(xù)低迷與市場動蕩，使金融市場功能減退，作用下降。而資本市場的國際化與國際金融市場的動蕩，又使金融市場監(jiān)管面臨著更為復(fù)雜的形勢。

2、信用基礎(chǔ)薄弱。從直接融資領(lǐng)域看，不少上市公司信用低下，在股票上市過程中屢屢出現(xiàn)虛假包裝等違規(guī)行為，造成股票市場投機氣氛濃厚，價格暴漲暴跌，存在巨大的風(fēng)險隱患。從間接融資領(lǐng)域看，部分銀行內(nèi)部管理混亂，風(fēng)險責(zé)任制不健全，未進(jìn)行嚴(yán)格的貸前審查和貸后檢查，導(dǎo)致大量信貸資金被濫用。此外，商業(yè)銀行對企業(yè)和個人的信用狀況尚缺乏行之有效的監(jiān)控制度，債權(quán)人和債務(wù)人之間信息不對稱的現(xiàn)象十分普遍，間接為債務(wù)人逃廢、懸空債務(wù)創(chuàng)造了機會。

3、金融機構(gòu)違規(guī)操作。雖然自2001年國務(wù)院發(fā)令整頓金融秩序以來，金融機構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象大有減少，但并未徹底根除。諸如賬外經(jīng)營，違反國家利率政策進(jìn)行高息攬存等現(xiàn)象依然存在，證券市場中內(nèi)幕交易、操縱證券價格等違法犯罪現(xiàn)象也屢禁不止，再加上非法集資、金融詐騙活動難以杜絕，嚴(yán)重影響了我國金融市場的規(guī)范發(fā)展。

（二）主體結(jié)構(gòu)失衡，政策性金融不完善

1、從股票市場看，長期以來我國證券市場的投資者都以個人為主，機構(gòu)投資者整體規(guī)模較小，不同類型的機構(gòu)投資者發(fā)展不平衡；上市公司中國有企業(yè)多，民營企業(yè)少，股票市場體制多元化、股權(quán)多元化的格局尚未形成。從貨幣市場看，銀行類金融機構(gòu)依然是絕對主體，雖然政府和各種非銀行類金融機構(gòu)的參與程度逐年上升，但對資金需求最大的工商企業(yè)特別是中小企業(yè)目前難以成為資本市場的主體，中小民營企業(yè)融資困難依然是普遍存在的現(xiàn)象。

2、政策性金融機構(gòu)未充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，政策性銀行可動用的資金遠(yuǎn)低于應(yīng)撥付的數(shù)量。在資金來源和運用上，政策性的特點還未充分體現(xiàn)，有關(guān)財政政策和保障機制也未落實。此外，政策性銀行在政策引導(dǎo)下自主經(jīng)營的機制還未確定，項目決策的管理體制和決策程序未實現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化和法律化。

四、規(guī)范我國金融市場發(fā)展的建議

（一）加強金融監(jiān)管，維護(hù)市場穩(wěn)定

1、從完善信用法律制度著手，加大對違反信用制度者的懲處力度。同時，要建立起權(quán)威的信用評級機構(gòu)，統(tǒng)一和規(guī)范信用評級標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)和個人信用征信制度，促進(jìn)貨幣政策向消費領(lǐng)域延伸。

2、嚴(yán)格監(jiān)管市場上損害投資者利益的違法違規(guī)行為，實現(xiàn)銀行、保險、證券監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，彌補監(jiān)管空白和漏洞，探索協(xié)調(diào)和改善監(jiān)管的途徑，但也要防止把對違規(guī)與否的監(jiān)管變成對金融機構(gòu)微觀活動的行政干預(yù)。

3、強調(diào)金融穩(wěn)定、市場效率與監(jiān)管成本收益的有機結(jié)合，在加強對創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程監(jiān)測的同時，嘗試更多靈活的監(jiān)管方式，既保持市場的創(chuàng)新活力，也提高市場的創(chuàng)新效率。

4、進(jìn)一步強化對國有金融機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)督。加大對金融問題的審計力度，嚴(yán)格監(jiān)管盈

虧真實性，促使國有商業(yè)銀行提高資本充足率，進(jìn)一步降低不良資產(chǎn)比例，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益。

5、積極倡導(dǎo)建立健全金融行業(yè)自律機制，強化市場自身的約束機制。制止不正當(dāng)競爭，依法嚴(yán)肅查處違規(guī)行為，打擊違法犯罪，促進(jìn)行業(yè)有序競爭，構(gòu)建良好的金融市場秩序。同時，加強公眾金融知識普及和消費者投資風(fēng)險教育，增強全社會的金融法治觀念，營造良好的市場環(huán)境。

（二）加快金融體制改革，促進(jìn)平衡發(fā)展

1、加速推進(jìn)金融體制改革，使四大國有商業(yè)銀行真正成為獨立經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場主體。一方面要解除其擔(dān)負(fù)的政策性職能，使之能夠真正按照市場商業(yè)準(zhǔn)則機制進(jìn)行運作；另一方面要建立健全國有銀行的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部風(fēng)險控制機制。同時，政府部門應(yīng)著力建立起促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融支持體系，走供給引導(dǎo)型的金融發(fā)展道路。

2、積極鼓勵民營資本在金融市場的發(fā)展。當(dāng)前，我國民營企業(yè)，尤其是中小企業(yè)融資難的問題普遍存在。雖然已經(jīng)建立了深市創(chuàng)業(yè)板股票市場，但能上市融資的中小企業(yè)還很少。要想促進(jìn)我國經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展進(jìn)而帶動金融市場的發(fā)展，應(yīng)加大力度鼓勵民營資本參股金融業(yè)，并制定相應(yīng)的法律規(guī)范，適當(dāng)放寬政策，為民營中小企業(yè)進(jìn)入金融市場融資提供良好的環(huán)境及法律保障。

3、消除金融市場空間分布結(jié)構(gòu)的不合理性。當(dāng)前，我國金融市場的結(jié)構(gòu)中存在著嚴(yán)重的城鄉(xiāng)分化，大部分金融機構(gòu)都集中于城市，農(nóng)村的經(jīng)濟、金融發(fā)展缺乏強有力支持，進(jìn)展緩慢。這樣的情況導(dǎo)致大量農(nóng)民及鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小私營企業(yè)的金融需求只能通過非正規(guī)金融機構(gòu)來滿足。而非正規(guī)金融機構(gòu)的活動往往存在非法性，并帶有利率高、風(fēng)險大等特點。鑒于此，政府應(yīng)大力發(fā)展規(guī)范農(nóng)村金融市場，并加強對非正規(guī)金融的監(jiān)管力度，逐步消除金融市場的城鄉(xiāng)差距。

（三）加強金融風(fēng)險控制，合理調(diào)節(jié)資本流動

1、金融市場監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步加強對各市場主體的風(fēng)險教育，提升其風(fēng)險意識。注重對各種金融風(fēng)險的研究與預(yù)警，及時對各市場主體進(jìn)行風(fēng)險提示，督促其不斷提高市場風(fēng)險管理能力。

2、各商業(yè)銀行應(yīng)全面優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有計劃、有目的的配置資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，減小宏觀調(diào)控對銀行經(jīng)營的沖擊；加強信貸組合管理，提升抗風(fēng)險和抗市場波動能力；加強對宏觀經(jīng)濟形勢及國內(nèi)外金融形勢的研究和預(yù)測，根據(jù)國內(nèi)外形勢的變化及國家宏觀政策的調(diào)控自覺控制信貸投放總量，把握投放規(guī)模與時機。

3、放寬資本項目對外投資的直接管制，逐步取消各類企業(yè)開展跨國經(jīng)營和資本項目輸出的外匯數(shù)量限制，降低高額外匯儲備日益貶值的風(fēng)險，促進(jìn)外匯市場均衡。同時，在資本市場化的基礎(chǔ)上適度從緊審批外資流入的規(guī)模，對資本流入有選擇地征收稅費和無息準(zhǔn)備金，開放對資本流出的限制和匯率浮動的范圍，限制短期投機性資本流動，防范國際投機資本沖擊國內(nèi)市場，減輕其對我國國內(nèi)的通脹壓力和對我國金融市場的直接沖擊，以期達(dá)到合理調(diào)節(jié)并有效利用國際資本的流動的目的。

總結(jié)：當(dāng)前，我國已深深地融入國際化進(jìn)程，對世界市場依存度較高，從階段的金融危機中，我們也可以更進(jìn)一步了解到海外金融市場的監(jiān)管與創(chuàng)新，為我國的金融市場建設(shè)和對外開放積累經(jīng)驗、吸取教訓(xùn)。為促進(jìn)我國金融市場的規(guī)范和發(fā)展，我們應(yīng)該處理好宏觀與微觀、整體與局部、長期與短期、金融與實體經(jīng)濟之間的關(guān)系。在我們著眼于金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟增長的長遠(yuǎn)目標(biāo)，整體大略的同時，還需要踏踏實實去解決眼前根本性的問題，這樣，長久下去，中國金融與中國經(jīng)濟的未來才將會更美好！

[注釋]

（1）GDP（Gross Domestic Product）：國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定時期內(nèi)（一個季度或一年），一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價值，常被公認(rèn)為衡量國家經(jīng)濟狀況的最佳指標(biāo)。它不但可反映一個國家的經(jīng)濟表現(xiàn)，還可以反映一國的國力與財富。（2）QDII是Qualified Domestic Institutional Investors（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）的英文首個字母縮寫。是指在人民幣資本項下不可兌換、資本市場未開放條件下，在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)，有控制地，允許境內(nèi)機構(gòu)投資境外資本市場的股票、債券等有價證券投資業(yè)務(wù)的一項制度安排。

（3）QFII（Qualified Foreign Institutional Investors）合格的境外機構(gòu)投資者的簡稱，QFII機制是指外國專業(yè)投資機構(gòu)到境內(nèi)投資的資格認(rèn)定制度。

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[5]部分內(nèi)容摘自網(wǎng)絡(luò)

第四篇：我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀與問題

金融市場是市場經(jīng)濟國家的一個非常重要的子市場，也是一國金融體系的重要組成部分。發(fā)展成熟的金融市場不僅能夠滿足各經(jīng)濟主體多元化、多層次的融資需求，而且對金融體系乃至經(jīng)濟體系的穩(wěn)定、健康運行發(fā)揮著十分重要的作用。金融市場的概念有廣義和狹義之分。廣義的金融市場是指所有金融交易及資金融通的總和，狹義的金融市場是指進(jìn)行金融產(chǎn)品買賣交易的場所。通常所說的金融市場主要指后者，本文從狹義金融市場的角度對我國金融市場發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析研究。

一、我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和金融改革的不斷深入，我國的金融市場有了長足的發(fā)展，逐漸形成了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場等構(gòu)成的，具有交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機制多元化等特征的金融市場體系，為推動國民經(jīng)濟發(fā)展、支持國家宏觀調(diào)控實施、推進(jìn)國有企業(yè)和金融改革、穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化和完善人民幣匯率形成機制、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。

（一）貨幣市場已成為中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要平臺，也是各類金融機構(gòu)調(diào)節(jié)資金頭寸、管理流動性和進(jìn)行資產(chǎn)投資的主要場所。貨幣市場基準(zhǔn)利率（Shibor）的培育和建設(shè)有利于促進(jìn)金融機構(gòu)提高自主定價能力，指導(dǎo)貨幣市場產(chǎn)品定價，完善貨幣政策傳導(dǎo)機制，推進(jìn)利率市場化。

近年來，在銀行體系流動性偏多、貨幣信貸擴張壓力較大、物價不斷攀升的形勢下，人民銀行通過與存款準(zhǔn)備金等對沖工具搭配使用，在銀行間債券市場上靈活開展公開市場操作，加大回收銀行體系流動性的同時，緩解商業(yè)銀行季節(jié)性支付清算壓力。2007年，人民銀行累計發(fā)行中央銀行票據(jù)4.07萬億元，正回購操作1.27萬億元。通過中央銀行票據(jù)和開展正回購操作當(dāng)年收回銀行體系流動性1.02萬億元，相當(dāng)于2007年10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率共5.5個百分點凍結(jié)流動性的1/2。

2007年末，中央銀行票據(jù)和正回購操作總余額達(dá)4.11萬億元。2007年，金融機構(gòu)在銀行間市場債券回購累計成交44.8萬億元，同業(yè)拆借累計成交10.7萬億元，比2004年分別增加35.36萬億元和9.24萬億元。銀行間市場已成為金融機構(gòu)調(diào)節(jié)資金頭寸、管理流動性的主要場所。

（二）資本市場經(jīng)過十幾年的改革和發(fā)展，市場規(guī)模不斷壯大，交易品種不斷豐富，市場運行的機制、制度不斷完善，資源配置功能不斷增強，優(yōu)化了社會融資結(jié)構(gòu)，推動了國有企業(yè)和金融改革，在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用日益增強，在國際金融市場中的地位不斷提升。

2005年啟動的股權(quán)分置改革基本完成，我國股票市場實現(xiàn)了全流通，為資本市場優(yōu)化資源配置奠定了基礎(chǔ)，使我國資本市場在市場基礎(chǔ)制度層面與國際市場接軌。截至2007年末，滬、深兩個證券交易所共有上市公司1550家，股票總市值達(dá)32.7萬億元，相當(dāng)于國民生產(chǎn)總值的140%，位列全球資本市場第三，新興市場第一。2007年，首次公開發(fā)行股票融資4595.79億元，位列全球第一；日均交易量1903億元，是全球最為活躍的市場之一。2007年末，債券市場中債券托管總額達(dá)12.33萬億元。資本市場的發(fā)展，不僅擴大了直接融資規(guī)模，優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)和資源配置，也拓寬了居民投資渠道，豐富了居民投資品種，為居民提供了股票、債券、證券投資基金、權(quán)證、期貨等多種理財工具。我國非金融機構(gòu)部門直接融資占其融資總量的比重由2004年的17.1%上升到2007年21.1%。2007年末，我國證券投資基金發(fā)展到346只，基金份額達(dá)2.23萬億元，基金總資產(chǎn)凈值3.28萬億元。

（三）外匯市場隨著我國外匯管理體制改革和匯率形成機制的完善，初步形成了外匯零售和銀行間批發(fā)市場相結(jié)合，競價和詢價交易方式相補充，覆蓋即期、遠(yuǎn)期和掉期等類型外匯交易工具的市場體系，為穩(wěn)定人民幣匯率起到基礎(chǔ)性作用。

2007年，銀行間外匯市場總成交2.26萬億美元，折合人民幣16.51萬億元，相當(dāng)于當(dāng)年GDP的67%，比匯改前的2004年提高了55個百分點，相當(dāng)于當(dāng)年進(jìn)出口貿(mào)易總值的104%，比2004年提高了86個百分點。2007年，做市商交易量占銀行間外匯市場總交易量的比重超過90%。由于2005年7月我國匯率形成機制由單一盯住美元改為參考一籃子貨幣，盡管美元匯率持續(xù)走低，但人民幣有效匯率并沒有與人民幣/美元匯率同步升值。匯率改革到2007年末，人民幣對美元匯率累計升值13.31%。匯率改革至2008年1月末，國際清算銀行計算的人民幣名義有效匯率指數(shù)升值6.3%，實際有效匯率 指數(shù)升值10%。

（四）黃金市場是國內(nèi)發(fā)展較完善、與國際金融市場緊密聯(lián)動金融市場。

我國黃金市場主要包括現(xiàn)貨市場（上海黃金交易所）和期貨市場（上海期貨交易所）以及商業(yè)銀行柜臺市場，有現(xiàn)貨及紙黃金、延期交割、期貨、期權(quán) 等衍生產(chǎn)品。金融機構(gòu)及產(chǎn)金、用金企業(yè)可以利用黃金延期交割、黃金期貨、黃金期權(quán)套期保值，規(guī)避價格波動帶來得風(fēng)險。個人投資者可以在各大商業(yè)銀行進(jìn)行紙黃金、黃金期貨、黃金期權(quán)投資。2007年，上海黃金交易所累計成交黃金1828.13噸，日均成交量為7.55噸。因黃金市場的全球化和交易產(chǎn)品的同質(zhì)性，我國黃金市場成為國內(nèi)金融市場與國際金融市場接軌的“急先鋒”。國內(nèi)黃金市場價格與國際金融市場緊密聯(lián)動，行情走勢基本一致，國內(nèi)外價差不斷縮小。2007年，國內(nèi)外黃金價格的平均價差幅度為0.21元/克。

（五）期貨市場是資本市場的重要組成部分，它的創(chuàng)新與發(fā)展增加了我國金融市場的廣度和深度，為我國經(jīng)濟金融穩(wěn)定發(fā)展提供了避險機制。

我國有3大商品期貨交易所：上海期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州期貨交易所，交易品種涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品、金屬、能源、化工等四大領(lǐng)域，期貨市場的交易規(guī)模不斷擴大，現(xiàn)有交易品種的價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能得到有效發(fā)揮。2007年，3大期貨市場成交總金額近40萬億元，占GDP的比重已上升到162%。上海期貨交易所橡膠期貨和銅期貨的交易量分別位居世界第一位和第二位，大連商品期貨交易所玉米期貨和大豆期貨成交量均居世界第二位，鄭州期貨交易所白糖期貨交易量位居世界第二位。2006年9月8日，中國金融期貨交易所在上海成立，標(biāo)志著我國金融衍生品市場誕生，是中國金融市場發(fā)展過程中的又一個里程碑。

二、我國金融市場發(fā)展面臨的主要問題

（一）金融市場市場規(guī)模較小，對外開放水平低，在國際金融市場的占比低，國際影響較小。我國金融市場規(guī)模較小，2007年6月末，國內(nèi)債券市場余額為1.37萬美元，占全球債券市場余額的2.58%；2007年末，我國滬深兩個證券交易所總市值為4.48萬美元，占全球股票市場總市值的7.38%，比紐約證券交易所低18.42個百分點。2007年，滬深兩個證券交易所股票成交金額為6.17萬美元，占2007全球證券交易所股票成交金額的6.15%，比紐約證券交易所低22.95個百分點；我國黃金市場場內(nèi)日均交易量相當(dāng)于倫敦金銀市場協(xié)會日均清算量的1.2%。金融市場對外開放水平較低，2007年末，在華外資銀行資產(chǎn)總額占全國金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的2.4%，貸款余額占比為2.5%，存款余額占比為1%；外資保險公司總資產(chǎn)占比為4.3%，外資保險公司保費收入占比為5.97%。

（二）金融市場發(fā)展不均衡，市場結(jié)構(gòu)不合理，市場之間相互分割，缺乏聯(lián)動。金融市場發(fā)展不平衡、結(jié)構(gòu)不合理的主要表現(xiàn)：一是直接融資與間接融資發(fā)展不平衡。2004年至2007年，我國境內(nèi)直接融資籌資額占同期銀行貸款增加額的比例分別為4.49%、2.05%、8.38%和21.95%，均不到銀行貸款增加額的1/4，直接融資比例偏低，使金融風(fēng)險過度集中于銀行，不利于經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。二是債券市場發(fā)展落后于股票市場，企業(yè)（公司）債券發(fā)展更加滯后。2007年末，我國債券市場規(guī)模僅相當(dāng)于股票市場的26.7%，遠(yuǎn)低于美國等國家的成熟市場，甚至低于韓國、印度等新興市場。而真正意義上的公司債券在我國債券市場總量中的占比僅為4.1%。三是上市公司結(jié)構(gòu)不合理，主要體現(xiàn)在國有企業(yè)比重過高，而民營企業(yè)比例偏低。四是金融衍生品市場發(fā)展滯后，金融期貨產(chǎn)品尚未推出。五是城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡。隨著國有商業(yè)銀行改革的不斷深入，其在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)機構(gòu)基本全部撤銷。在城市金融市場快速發(fā)展的同時，農(nóng)村金融市場卻在萎縮。

目前，我國實行銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，造成貨幣市場與資本市場分割，銀行間債券市場、交易所債券市場以及銀行柜臺債券市場分割。由于人民幣資本項目還沒有實現(xiàn)自由兌換，使得本幣市場與外匯市場分割，國內(nèi)A股市場與國內(nèi)B股市場分割，等等。市場之間相互分割，缺乏必要的聯(lián)動機制和套利機制，降低了我國金融市場資源配置的有效性和效率。

（三）Shibor的應(yīng)用范圍較小，形成機制還不完善，受現(xiàn)有市場制度和宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響較大。Shibor經(jīng)過一年多運行，以其為定價基準(zhǔn)的金融產(chǎn)品越來越多，Shibor的基準(zhǔn)地位初步確立，但距成為我國名副其實的基準(zhǔn)利率還有相當(dāng)大的距離。一是Shibor的應(yīng)用局限在市場化產(chǎn)品定價上，銀行業(yè)特別是地方法人金融機構(gòu)存貸款利率定價以及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價還沒有與Shibor掛鉤。二是Shibor報價行的覆蓋面有局限，Shibor的代表性不足。目前，郵政儲蓄銀行以及省級農(nóng)村信用聯(lián)社均未參與報價。三是Shibor的報價計算技術(shù)不夠科學(xué)。Shibor報價行的報價沒有與成交量相聯(lián)系，可能會產(chǎn)生隨意報價行為。Shibor生成采用取報價行的中間報價簡單算術(shù)平均，而沒有采用以成交量為權(quán)重的報價加權(quán)平均。四是現(xiàn)有市場制度影響Shibor的基準(zhǔn)性。如現(xiàn)行的股票市場IPO申購制度，容易使一、二級市場之間產(chǎn)生巨大的無風(fēng)險收益，引起社會資本的瘋狂追逐，引發(fā)貨幣市場流動性劇烈波動，導(dǎo)致Shibor波動幅度短期內(nèi)大起大落，破壞了Shibor的穩(wěn)定性和可控性。五是我國國際收支持續(xù)雙順差，導(dǎo)致外匯占款的大量投放，不僅給央行公開市場操作帶來巨大壓力，而且對Shibor的形成機制產(chǎn)生扭曲，不能科學(xué)反映國內(nèi)資金供求狀況。

（四）股票市場缺乏彈性，層次結(jié)構(gòu)不合理，不能真實反映我國經(jīng)濟發(fā)展的特點和趨勢。在我國國民經(jīng)濟持續(xù)增長的大背景下，股票市場出現(xiàn)了大起大落。2001年6月至2005年6月，我國股市持續(xù)48個月下跌，上證綜指從2200多點下跌到998點。而后由出現(xiàn)了持續(xù)28月的上漲，2007年10月16日上證綜指達(dá)到6124.04點的歷史高位。隨后開始震蕩回落，在8個月內(nèi)上證綜指曾跌破2700點。2008年上半年，上證綜指累計跌幅高達(dá)48%。股市的大起與大落都不利于金融市場和實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，特別是大落時，投資者利益受損嚴(yán)重，打擊投資者的信心，容易引起市場恐慌和不滿。我國股票市場的主板市場發(fā)展較快，但創(chuàng)業(yè)板市場（二板市場）建設(shè)還在試點階段，創(chuàng)業(yè)板尚未正式推出。為不能上市的中小企業(yè)提供融資及轉(zhuǎn)讓服務(wù)的三板市場尚處于探索階段，多層次的市場格局尚未形成。

（五）外匯市場規(guī)模小，交易品種較少，市場廣度和深度不夠，市場功能欠缺。2007年，銀行間外匯市場總成交額僅相當(dāng)于當(dāng)年我國進(jìn)出口貿(mào)易總值的1.04倍，而全球外匯市場全年的交易額相當(dāng)于全球貿(mào)易總量的25倍（BIS2001年統(tǒng)計）。目前，我國外匯市場人民幣對外幣交易僅限于美元、歐元、港幣、日元等幾種，交易品種較少。銀行間外匯市場非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)以及其他形式的市場參與者較少，缺少貨幣經(jīng)紀(jì)公司，造成市場主體多元化不足，影響了外匯市場的廣度和深度，也導(dǎo)致市場流動性不足，交易不夠活躍。雖然人民幣實現(xiàn)了經(jīng)常項目下的自由兌換，但仍有交易真實性的要求，資本項目下的交易需要審批，外匯市場資源配置的有效性受到影響。我國的外匯市場實際上是銀行平補結(jié)售匯頭寸的市場，中央銀行是市場供求最后差額的承擔(dān)者，造成我國外匯儲備大量增加，市場缺乏人民幣匯率的價格發(fā)現(xiàn)機制。我國外匯期貨產(chǎn)品尚未推出，目前已推出的遠(yuǎn)期、掉期交易工具不能滿足市場避險需求。市場規(guī)避風(fēng)險機制不完善，市場的風(fēng)險管理功能難以發(fā)揮。

（六）黃金市場的對外開放水平還不高，對商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)缺位。雖然國內(nèi)黃金市場價格與國際金融市場實現(xiàn)了緊密聯(lián)動，也允許上海黃金交易所引進(jìn)在華外資銀行為會員，但目前我國黃金及其制品進(jìn)出口仍實行“準(zhǔn)許證”管理。依托上海黃金交易所，國有商業(yè)銀行及部分股份制商業(yè)銀行相繼開辦了黃金現(xiàn)貨買賣、對居民個人黃金投資產(chǎn)品零售等黃金業(yè)務(wù)，國有商業(yè)銀行縣級機構(gòu)相繼開辦了紙黃金等業(yè)務(wù)，但是對商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)監(jiān)督管理缺乏法律依據(jù)，《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》中沒有對商業(yè)銀行開辦黃金業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的規(guī)定。

（七）金融期貨產(chǎn)品尚未推出，商品期貨國際影響力小。中國金融期貨交易所成立不到一年，股指期貨將是我國推出的第一個金融期貨產(chǎn)品。目前，股指期貨仍在積極籌備，尚未推出，金融市場的避險機制尚未真正建立。盡管我國期貨市場的某些商品期貨品種的交易量在世界排名靠前，但交易量的市場占有率仍然低，再加上市場參與者以國內(nèi)為主，其國際影響與其全球排名尚不相稱。

三、進(jìn)一步發(fā)展完善金融市場的對策建議

（一）進(jìn)一步完善多層次金融市場體系建設(shè)，加快金融市場發(fā)展。多層有序、結(jié)構(gòu)合理、運行安全的金融市場體系是金融市場快速健康發(fā)展的有力保障。我國金融市場體系建設(shè)要以推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和制度建設(shè) 為抓手，以增強市場功能為著力點。大力發(fā)展資本市場，特別是公司債券市場，擴大直接融資規(guī)模和比重。同時，重視貨幣市場、外匯市場、黃金市場以及農(nóng)村金融市場等的協(xié)調(diào)發(fā)展，建立完善各市場之間資金流動的渠道，使各市場之間聯(lián)通互動，提高金融市場整體效率，最大限度地發(fā)揮金融市場有效配置資源的作用。

（二）加快Shibor作為我國市場基準(zhǔn)利率的培育建設(shè)進(jìn)程，進(jìn)一步鞏固Shibor的基準(zhǔn)地位，推進(jìn)利率市場化，促進(jìn)金融市場發(fā)展。擴大Shibor報價行的覆蓋面，提高報價行的報價質(zhì)量，改進(jìn)報價計算技術(shù)，完善Shibor形成機制；增加貨幣市場交易品種，完善交易機制，擴大以Shibor為基準(zhǔn)的定價范圍，完善Shibor的傳導(dǎo)機制；加快社會信用體系建設(shè)，改革現(xiàn)有不合理的市場制度，解決國際收支不平衡問題，改善Shibor的運行環(huán)境。

（三）大力推進(jìn)多層次資本市場體系建設(shè)，完善市場交易機制，滿足多元化的投融資需求，避免市場大幅波動。大力發(fā)展主板市場，加快推出創(chuàng)業(yè)板市場；借鑒美國OTCBB市場和英國OFEX市場經(jīng)驗，盡快建立場外三板市場，為眾多中小企業(yè)提供融資服務(wù)；逐步形成主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場為主體，三板市場為補充，各類市場內(nèi)部層次合理的資本市場體系。創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品，建立健全資本市場的做空機制；規(guī)范上市公司運作，提高上市公司回報股東的意識，引導(dǎo)投資者進(jìn)行長線投資，減少短期行為，降低市場對政策的依賴，避免資本市場大起大落。

（四）積極推進(jìn)人民幣資本項目可兌換，加快外匯市場發(fā)展。加強外匯市場自身建設(shè)，培育貨幣經(jīng)紀(jì)公司，引入更多的非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)進(jìn)入銀行間外匯市場，促進(jìn)外匯供求結(jié)構(gòu)的多元化；增開人民幣對世界主要可兌換貨幣的外匯交易業(yè)務(wù)，推進(jìn)外匯衍生品市場發(fā)展，不斷豐富外匯交易品種；放松外匯管制，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)人民幣資本項目可兌換；適時推出外匯期貨，不斷完善外匯市場價格發(fā)現(xiàn)、資源配置和避險服務(wù)的功能，牢牢掌握人民幣匯率的自主定價權(quán)。

（五）完善黃金市場發(fā)展與監(jiān)督管理的法律、法規(guī)和政策，促進(jìn)黃金市場健康發(fā)展。修訂《中國人民銀行法》及《商業(yè)銀行法》增補對商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的規(guī)定，制定《黃金市場交易條例》，規(guī)范國內(nèi)黃金市場秩序。完善黃金市場外資會員的相關(guān)配套政策，充分發(fā)揮外資銀行連接國內(nèi)市場和國際市場的作用。

（六）積極推進(jìn)期貨市場特別是金融期貨市場發(fā)展，完善社會主義市場經(jīng)濟金融的避險機制。盡快推出金融期貨產(chǎn)品，加強市場監(jiān)管，發(fā)揮金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險配置功能，從微觀上為投資者提供風(fēng)險對沖工具，從宏觀上維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。優(yōu)化商品期貨市場投資者結(jié)構(gòu)，引進(jìn)境外機構(gòu)投資者參與期貨交易，擴大我國商品期貨市場國際定價的影響力。

第五篇：淺析我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

經(jīng)濟與管理學(xué)院本科生結(jié)課作業(yè)

淺析我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

授課教師 姓 名 學(xué) 號 班 級

中國·新疆·石河子 二〇一五年十二月

課程作業(yè)（論文）題目（宋體三號）

正文 格式說明：

1、論文開本大小：A4紙

2、論文用中文撰寫

3、標(biāo)題：

一級標(biāo)題：黑體，四號 二級標(biāo)題：黑體，小四號

4、正文字體：

正文采用小四號宋體，行間距為1.2倍行距； 圖、表標(biāo)題采用五號黑體；

表格中文字、圖例說明采用五號宋體； 表注采用小五號宋體。

5、頁眉、頁腳文字均采用小五號黑體，頁碼排在頁腳居中位置。

6、文中表格均采用標(biāo)準(zhǔn)表格形式（如三線表，可參照正式出版物中的表格形式）

7、文中英文、羅馬字符一般采用Times New Roman正體.8、參考文獻(xiàn)：引用他人的成果必須標(biāo)明出處。所有引用過的文獻(xiàn)，按先中文，后英文，各部分按引用的順序編號排列或按照著作年編碼進(jìn)行，列于文末。

幾種主要參考文獻(xiàn)著錄表的格式：

連續(xù)出版物：序號 作者.文題.刊名，年，卷號（期號）：起-止頁碼 專（譯）著：序號 作者.書名（，譯者）.出版地：出版者，出版年，起-止頁碼

論 文 集：序號 作者.文題.見(in)：編者，編(eds).文集名.出版地：出版者，出版年，起-止頁碼

網(wǎng) 址: 序號 作者,題名,網(wǎng)址,年

學(xué) 位 論 文：序號 作者.文題：[XX學(xué)位論文].授予單位所在地：授予單位，授予年

專 利：序號 申請者.專利名.國名，專利文獻(xiàn)種類，專利號，出版日期

技 術(shù) 標(biāo) 準(zhǔn)：序號 發(fā)布單位.技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)代號.技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)名稱.出版地：出版者，出版日期

I

目錄

一、農(nóng)村電子商務(wù)的概述.................................................................................................................2

（一）農(nóng)村電子商務(wù)定義..................................................................................................................2

（二）農(nóng)村電子商務(wù)的主要內(nèi)容......................................................................................................2

（三）農(nóng)村電子商務(wù)的時代新要求..................................................................................................2

（四）農(nóng)村電子商務(wù)的意義..............................................................................................................3

二、我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀.....................................................................................................3

（一）農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量持續(xù)增長，互聯(lián)網(wǎng)普及率不斷升高。..........................................................3

（二）涉農(nóng)電子商務(wù)平臺數(shù)量激增，農(nóng)村電子商務(wù)蓬勃發(fā)展。..................................................3

三、農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展過程中存在的問題......................................................................................4

（一）農(nóng)民上網(wǎng)人數(shù)少，對電子商務(wù)缺乏認(rèn)識..............................................................................4

（二）農(nóng)村電子商務(wù)應(yīng)用人才缺乏..................................................................................................4

（三）農(nóng)村電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱..................................................................................................4

（四）物流體系問題..........................................................................................................................5

（五）農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度低..............................................................................................................5

四、對策與建議................................................................................................................................5

（一）加強農(nóng)村居民電商的教育培訓(xùn)..............................................................................................5

（二）加強農(nóng)村電商基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)..................................................................................................5

（三）建立和完善農(nóng)產(chǎn)品物流配送體系..........................................................................................6

（四）加快農(nóng)產(chǎn)品品牌化和信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)..................................................................................6

（五）加強政府對農(nóng)村電子商務(wù)的正確引導(dǎo)與培植......................................................................6

五、案例分析....................................................................................................................................7 案例1：廣東農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展.......................................................................................................7

（一）廣東農(nóng)村電子商務(wù)的現(xiàn)狀..................................................................................................7

（二）廣東農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展存在問題......................................................................................7

1.農(nóng)民對電子商務(wù)認(rèn)識不足，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施缺乏和落后。...................................................................7 2.農(nóng)村物流基礎(chǔ)薄弱。...............................................................................................................................8 3.多數(shù)電子商務(wù)網(wǎng)站的服務(wù)水平較低。...................................................................................................8

（三）發(fā)展廣東農(nóng)村電子商務(wù)的基本策略..................................................................................8

1.加大宣傳力度，向農(nóng)民普及互聯(lián)網(wǎng)知識。...........................................................................................8 2.把三網(wǎng)結(jié)合起來，協(xié)調(diào)互動。...............................................................................................................8 3.加強農(nóng)村電子商務(wù)物流的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。...........................................................................................9 4.優(yōu)化農(nóng)村電子商務(wù)應(yīng)用平臺。...............................................................................................................9

案例2：顏集鎮(zhèn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展...................................................................................................9

（一）顏集鎮(zhèn)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀..................................................................................................9

（二）顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展的三個階段............................................................................................10

1.自發(fā)形成階段.........................................................................................................................................10 2.快速擴張階段.........................................................................................................................................10 3.升級轉(zhuǎn)型階段.........................................................................................................................................11

II

（三）成功經(jīng)驗............................................................................................................................12

1.專業(yè)化的花木市場為顏集鎮(zhèn)形成“淘寶村”奠定了基礎(chǔ)。..............................................................12 2.為農(nóng)民經(jīng)營網(wǎng)商提供“零風(fēng)險”模式，是當(dāng)?shù)匦纬商詫毚宓闹匾Ｕ稀?.....................................12 3.自發(fā)出現(xiàn)農(nóng)民網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)成功的案例，是當(dāng)?shù)靥詫毚宄晒Φ南葲Q條件。..........................................12

（四）轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展建議........................................................................................................13

1.建立產(chǎn)品質(zhì)量和信譽保障體系，確立花木產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。.....................................................................13 2.引導(dǎo)差異化經(jīng)營，打造地方特色品牌。.............................................................................................13 3.引進(jìn)智力資源、培養(yǎng)服務(wù)體系，推動電商服務(wù)商發(fā)展。.................................................................13 4.增強區(qū)域電商自組織能力。.................................................................................................................14

參考文獻(xiàn)：........................................................................................................................................14

III

淺析我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

摘要:近年來，信息化已經(jīng)成為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要推動力量。農(nóng)村電子商務(wù)的的發(fā)展也突飛猛進(jìn)同時，黨和國家也十分重視農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展，出臺了許多支持電子商務(wù)發(fā)展的政策。繼2014年的中央一號文件明確部署“加強農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺建設(shè)”后，2015年中央一號文件《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》指出，“支持電商、物流、商貿(mào)、金融等企業(yè)參與涉農(nóng)電商平臺建設(shè)，開展電商進(jìn)農(nóng)村綜合示范點”。本文通從我過農(nóng)村電子商務(wù)的其原本與發(fā)展為出發(fā)點，研究了我國農(nóng)村電商的發(fā)展現(xiàn)狀及現(xiàn)今存在的問題，并針對問題提出了一些對策與建議。關(guān)鍵詞：農(nóng)村；電子商務(wù)；現(xiàn)狀；問題；對策

一、農(nóng)村電子商務(wù)的概述

（一）農(nóng)村電子商務(wù)定義

農(nóng)村電子商務(wù)平臺配合密集的鄉(xiāng)村連鎖網(wǎng)點，以數(shù)字化、信息化的手段、通過集約化管理、市場化運作、成體系的跨區(qū)域跨行業(yè)聯(lián)合，構(gòu)筑緊湊而有序的商業(yè)聯(lián)合體，降低農(nóng)村商業(yè)成本、擴大農(nóng)村商業(yè)領(lǐng)域、使農(nóng)民成為平臺的最大獲利者，使商家獲得新的利潤增長。

（二）農(nóng)村電子商務(wù)的主要內(nèi)容

農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)包含網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)市場、數(shù)字農(nóng)家樂、特色旅游、特色經(jīng)濟和招商引資等內(nèi)容。

1.網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)市場。迅速傳遞農(nóng)林漁牧業(yè)供求信息，幫助外商出入屬地市場和屬地農(nóng)民開拓國內(nèi)市場、走向國際市場。進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品市場行情和動態(tài)快遞、商業(yè)機會撮合、產(chǎn)品信息發(fā)布等內(nèi)容。

2.特色旅游。依托當(dāng)?shù)芈糜钨Y源，通過宣傳推介來擴大對外知名度和影響力。從而全方位介紹屬地旅游線路和旅游特色產(chǎn)品及企業(yè)等信息，發(fā)展屬地旅游經(jīng)濟。

3.特色經(jīng)濟。通過宣傳、介紹各個地區(qū)的特色經(jīng)濟、特色產(chǎn)業(yè)和相關(guān)的名優(yōu)企業(yè)、產(chǎn)品等，擴大產(chǎn)品銷售通路，加快地區(qū)特色經(jīng)濟、名優(yōu)企業(yè)的迅猛發(fā)展。

4.數(shù)字農(nóng)家樂。為屬地的農(nóng)家樂(有地方風(fēng)情的各種餐飲娛樂設(shè)施或單元)提供網(wǎng)上展示和宣傳的渠道。通過運用地理信息系統(tǒng)技術(shù)，制作全市農(nóng)家樂分布情況的電子地圖，同時采集農(nóng)家樂基本信息，使其風(fēng)景、飲食、娛樂等各方面的特色盡在其中，一目了然。既方便城市百姓的出行，又讓農(nóng)家樂獲得廣泛的客源，實現(xiàn)城市與農(nóng)村的互動，促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收。

5.招商引資。搭建各級政府部門招商引資平臺，介紹政府規(guī)劃發(fā)展的開發(fā)區(qū)、生產(chǎn)基地、投資環(huán)境和招商信息，更好的吸引投資者到各地區(qū)進(jìn)行投資生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（三）農(nóng)村電子商務(wù)的時代新要求

2015年10月14日國務(wù)院常務(wù)會議認(rèn)為，通過大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，發(fā)揮市場機制作用，加快農(nóng)村電商發(fā)展，把實體店與電商有機結(jié)合，使實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生疊加效應(yīng)，有利于促消費、擴內(nèi)需，推動農(nóng)業(yè)升級、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收。為此，一要擴大電商在農(nóng)業(yè)農(nóng)村的應(yīng)用。鼓勵社會資本、供銷社等各類主體建設(shè)涉農(nóng)電商平臺，拓寬農(nóng)產(chǎn)品、民俗產(chǎn)品、鄉(xiāng)村旅游等市場，在促進(jìn)工業(yè)品下鄉(xiāng)的同時為農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城拓展更大空間。優(yōu)先在革命老區(qū)、貧困地區(qū)開展電商進(jìn)農(nóng)村綜合示范，增加就業(yè)和增收渠道，推動扶貧開發(fā)。二要改善農(nóng)村電商發(fā)展環(huán)境。完善交通、信息、產(chǎn)地集配、冷鏈等相關(guān)設(shè)施，鼓勵農(nóng)村商貿(mào)企業(yè)建設(shè)配送中心，發(fā)展第三方配送等，提高流通效率。三要營造良好網(wǎng)絡(luò)消費環(huán)境，嚴(yán)打網(wǎng)上銷售假冒偽劣商品等違法行為。大力培養(yǎng)農(nóng)村電商人才，鼓勵通過網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。四要加大農(nóng)村電商政策扶持。對符合條件的給予擔(dān)保貸款及貼息。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新網(wǎng)上支付、供應(yīng)鏈貸款等產(chǎn)品，簡化小額短期貸款手續(xù)，加大對電商創(chuàng)業(yè) 的信貸支持。讓億萬農(nóng)民通過“觸網(wǎng)”走上“雙創(chuàng)”新舞臺。

（四）農(nóng)村電子商務(wù)的意義

從表象上看，農(nóng)村電子商務(wù)將有效降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，降低農(nóng)產(chǎn)品交易成本，增加農(nóng)業(yè)、農(nóng)民收入。

首先，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。絕大多數(shù)農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，往往并不是以市場需求為導(dǎo)向，更多的是一種習(xí)慣性生產(chǎn)行為。這種習(xí)慣性行為導(dǎo)致的往往是不了解市場需求狀況，造成需求與供給之前的矛盾，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了極大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的應(yīng)用在于能夠讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者準(zhǔn)確、實時了解市場動態(tài)信息，了解市場需求狀況，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，合理組織生產(chǎn)，以避免因產(chǎn)量和價格的巨大波動帶來的效益不穩(wěn)定降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。

其次，降低農(nóng)產(chǎn)品交易成本。傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)較長，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者到消費者環(huán)節(jié)較多，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品在儲運、加工和銷售環(huán)節(jié)中的成本過高。電子商務(wù)將農(nóng)產(chǎn)品直接推向市場，拓展了傳統(tǒng)交易方式的同時簡化了供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，降低了農(nóng)產(chǎn)品交易成本。

最后，增加了農(nóng)業(yè)收入。受時空的限制，農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道比較單一，一般都銷往本地，或者等待上門采購。對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而言，電子商務(wù)突破了時空的限制，降低了交易信息的不對稱程度，使交易主體多元化，拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷售渠道。銷售渠道的多元化，為提升農(nóng)產(chǎn)品價格帶來了，增加了農(nóng)民收入。

但從根本上來看，電子商務(wù)不僅只是提升了農(nóng)民受益，更重要的是，三農(nóng)電子商務(wù)將推動農(nóng)業(yè)、農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程，進(jìn)而減少城鄉(xiāng)差距，增進(jìn)社會穩(wěn)定等相關(guān)方面起到重要作用。

農(nóng)村電子商務(wù)存在諸多優(yōu)越性，但我們也注意到在農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展過程中存在一定的問題亟待解決，這也是本文的出發(fā)點。

二、我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量持續(xù)增長，互聯(lián)網(wǎng)普及率不斷升高。

2015 年以來，發(fā)展電子商務(wù)已成為我國政府的一項重要決策和措施，5 月7 日公布的《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟新動力的意見》特別強調(diào)，要積極發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)。根據(jù)最新的中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的數(shù)據(jù)，截至2014 年12 月，我國農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1.78 億人，在整體網(wǎng)民數(shù)量中，農(nóng)村網(wǎng)民占比為27.5%，較2013年底增長188萬人；城鎮(zhèn)網(wǎng)民增幅較大，相比2013年底增長2929萬人。我國農(nóng)村居民的互聯(lián)網(wǎng)普及率為28.8%，較2013年增長0.7%，而城鎮(zhèn)居民為62.8%，較2013年增長2.5%。從數(shù)據(jù)可以看出盡管農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)民規(guī)模、普及率不斷增長，但農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展速度慢于城鎮(zhèn)而且差距在拉大，城鄉(xiāng)之間的“數(shù)字鴻溝”正在形成，這也預(yù)示著農(nóng)村未來成長空間的巨大。

（二）涉農(nóng)電子商務(wù)平臺數(shù)量激增，農(nóng)村電子商務(wù)蓬勃發(fā)展。

來自商務(wù)部電子商務(wù)和信息化司數(shù)據(jù)顯示，至今為止我國已開設(shè)3萬多家農(nóng)電子商務(wù)平臺，其中就包括3000家經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品的電子商務(wù)平臺。現(xiàn)在就是最受歡迎的淘寶網(wǎng)上，也有約40萬個網(wǎng)店在經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品，且在河北、浙江、江蘇、山東等地出現(xiàn)了212家不同類型的淘寶村，為農(nóng)產(chǎn)品的銷售開拓了渠道，在網(wǎng)絡(luò)上的零售額已經(jīng)超過1000億元。

從2014 年開始，馬云領(lǐng)導(dǎo)下的阿里巴巴集團(tuán)將農(nóng)村市場視為重要的新戰(zhàn)略方向，大大加快了在農(nóng)村地區(qū)開展電子商務(wù)布局的步伐。據(jù)阿里巴巴研究中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014 年淘寶網(wǎng)上經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品的電商數(shù)量為76.21 萬個，完成農(nóng)產(chǎn)品銷售額483.02 億元，這樣迅猛增長的數(shù)據(jù)，印證和預(yù)示了農(nóng)村電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的趨勢。未來將有更多的電商或個人進(jìn)入到農(nóng)村電子商務(wù)，我國農(nóng)村電子商務(wù)必將迎來發(fā)展的春天。

三、農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展過程中存在的問題

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量的攀升，農(nóng)民通過網(wǎng)絡(luò)渠道銷售農(nóng)產(chǎn)品及網(wǎng)絡(luò)購物的需求越來越大，我國農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展迅速。但是，由于發(fā)展時間不長，發(fā)展中還存在一些問題，迫切需要得到國家及社會各方面的扶持，采取一些行之有效的措施推動我國農(nóng)村電子商務(wù)健康發(fā)展。

（一）農(nóng)民上網(wǎng)人數(shù)少，對電子商務(wù)缺乏認(rèn)識

從全國的情況來看，農(nóng)民上網(wǎng)的普及率還很低。據(jù)農(nóng)業(yè)部對全國31 個省、市、自治區(qū)的最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，全國農(nóng)民上網(wǎng)的平均比例只有0.2%，從事與農(nóng)業(yè)相關(guān)職業(yè)的網(wǎng)民所占比例不足１％，而且主要集中在東部地區(qū)；西部地區(qū)農(nóng)民的上網(wǎng)率幾乎為0。

2009 年3 月CNNIC 發(fā)布的《中國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告》顯示，農(nóng)村網(wǎng)民文化水平相對較低，初中及以下學(xué)歷的網(wǎng)民占49.4%；農(nóng)村網(wǎng)民更加趨于年輕化，30 歲以下年輕群體所占比例高達(dá)76.9%；從職業(yè)結(jié)構(gòu)來看，農(nóng)村網(wǎng)民的構(gòu)成主體是學(xué)生，所占的比例高達(dá)38.8%。正是由于這些特點，在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用行為方面，農(nóng)村網(wǎng)民娛樂化傾向更加明顯。農(nóng)民對信息技術(shù)和電子商務(wù)缺乏基本的了解，尚未認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)信息能為其創(chuàng)造價值，缺乏電子商務(wù)應(yīng)用的積極性，使農(nóng)村電子商務(wù)難以得到應(yīng)用推廣。

（二）農(nóng)村電子商務(wù)應(yīng)用人才缺乏

人才問題是制約農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的根本性問題。農(nóng)民的文化素質(zhì)較低，對新技術(shù)、新信息反應(yīng)遲鈍，對電子商務(wù)沒有足夠的信心。而懂得電子商務(wù)技術(shù)的人才很少愿意到農(nóng)村地區(qū)服務(wù)，使農(nóng)村電子商務(wù)應(yīng)用人才嚴(yán)重缺乏。另一方面，農(nóng)村電子商務(wù)人才培養(yǎng)的方法針對性不強，培養(yǎng)體系不健全，缺乏全程式的示范幫扶機制，沒能讓農(nóng)戶切身體會到電子商務(wù)能為他們帶來經(jīng)濟利益，導(dǎo)致農(nóng)民的興趣度不大。從2014 年以來，以往困擾農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的信息基礎(chǔ)設(shè)施問題因國家政策的不斷支持基本上得到了改善，但懂得電子商務(wù)經(jīng)營的現(xiàn)代型人才依然匱乏。

（三）農(nóng)村電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

完備、高效的通信設(shè)施是電子商務(wù)迅速發(fā)展的前提。但我國縣鄉(xiāng)級別的網(wǎng)絡(luò) 設(shè)施依然薄弱，農(nóng)村信息服務(wù)站點不夠健全，長期制約著農(nóng)村生產(chǎn)效率的提高。另外，我國農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)建設(shè)也呈現(xiàn)出明顯的地域性特征，東部沿海經(jīng)濟水平較高，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)也相對較快，中西部農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)設(shè)施比較落后。農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施的現(xiàn)狀及在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容、資費水平、通訊速度、安全和保障條件等方面都難以適應(yīng)電子商務(wù)高速發(fā)展的要求。

（四）物流體系問題

電子商務(wù)發(fā)展還離不開完善的物流體系。我國目前物流體系在城鎮(zhèn)方面的布局已經(jīng)十分完善，但是在鄉(xiāng)村區(qū)域“最后一公里”上還存在很大問題。在我國農(nóng)村，公路總體上處于以通為主的初級階段，存在通達(dá)深度不夠，路網(wǎng)密度不高、路況較差、養(yǎng)護(hù)不足等問題，多數(shù)物流公司的物流網(wǎng)絡(luò)只能覆蓋到了縣一級地區(qū)，縣以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)無法送達(dá)。就目前而言，運輸距離和運輸成本也是制約農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的重要因素之一，特別是對于農(nóng)產(chǎn)品這種附加值比較低、運輸要求相對較高的物品來說，更需解決物流問題。

（五）農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度低

農(nóng)村電子商務(wù)的主要對象是農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)不僅受到自身因素的影響，還受到諸多外部環(huán)境因素如氣候、地理位置等的影響?，F(xiàn)階段大部分地區(qū)農(nóng)村生產(chǎn)技術(shù)條件差，缺少規(guī)模化經(jīng)營，產(chǎn)品品質(zhì)差異不一，儲藏設(shè)施簡陋，缺乏深加工，對接外部市場存在一定難度。另一方面，電子商務(wù)的交易對象主要是標(biāo)準(zhǔn)化和可鑒別性產(chǎn)品，對包裝規(guī)格、品牌等有很高要求。但由于我國農(nóng)業(yè)以個體生產(chǎn)為主的限制，單一農(nóng)戶很難實現(xiàn)產(chǎn)品美譽度的提升和品牌的打造，造成了消費者信任度的不足和流動性的加快，不利于電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

四、對策與建議

（一）加強農(nóng)村居民電商的教育培訓(xùn)

要加強農(nóng)村教育，安排專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行現(xiàn)場培訓(xùn)，使更多的人認(rèn)識計算機、認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)，另一方面教會農(nóng)民如何 使用電商平臺，即如何在網(wǎng)上搜尋信息、如何在網(wǎng)上進(jìn)行交易、如何在網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，使得農(nóng)民的生產(chǎn)科學(xué)化、規(guī)?；Ｔ诎l(fā)展農(nóng)村電商的工作中，要廣泛宣傳電商的優(yōu)越性，要讓農(nóng)民看到電商的發(fā)展趨勢，關(guān)鍵是要解決農(nóng)民從事電 商的內(nèi)在積極性問題。要糾正農(nóng)民對于電商的偏見，使農(nóng)民化被動為主動。如果只靠政府的外力推動，在農(nóng)村建站點，教給農(nóng)民一些基本的計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，而沒有使農(nóng)民看到成效，那么培訓(xùn)往往是走過場。農(nóng)民看不到其成效，就沒有學(xué)習(xí)的積極性和動力，因此在培訓(xùn)結(jié)束后，還要及 時組織農(nóng)民有效開展電商活動。只要農(nóng)民能從電商中獲得實惠，他們就會主動學(xué)習(xí)相關(guān)知識，并利用這些知識服務(wù)客戶，使自己的生活和當(dāng)?shù)厣鐣l(fā)生可喜的變化。

（二）加強農(nóng)村電商基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

電商平臺的展開需要完整的網(wǎng)絡(luò)配套設(shè)施、較高的網(wǎng)絡(luò)普及率的支撐。因此要搞好農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)劃和建設(shè)，提高電話、有線電視的普及率，提高足 夠的寬帶服務(wù)水平，并降低成本，減少費用，為開展電商創(chuàng)造有利的基礎(chǔ) 條件。同時建立大型的綜合性的農(nóng)村信息化網(wǎng)站及鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的電商網(wǎng)站，引導(dǎo)農(nóng)民積極進(jìn)入市場，多層次、多渠道、多方位地參與電商，使其真正體會到電商的優(yōu)越性、便利性，改變傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)流通結(jié)構(gòu)和交易模式。

（三）建立和完善農(nóng)產(chǎn)品物流配送體系

我國農(nóng)產(chǎn)品種類多，生產(chǎn)單位較小，生產(chǎn)的組織化程度較低，配送需求屬多點次，物流技術(shù)難度較高。因此，要認(rèn)真研究農(nóng)產(chǎn)品的配送問題，利用先進(jìn)的信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技 術(shù)改造傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品流通模式，建設(shè)現(xiàn)代化物流配送體系，優(yōu)化流通機制和過程，優(yōu)化資源配置，降低流通成本，提高生產(chǎn)經(jīng)營效益，并大力發(fā)展第三方物流，使得農(nóng)產(chǎn)品可以快速且低成本地流通出去。

（四）加快農(nóng)產(chǎn)品品牌化和信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

電子商務(wù)的一個重要特征就是商品的品牌化和信息標(biāo)準(zhǔn)化，而我國在農(nóng)產(chǎn)品尤其是鮮活農(nóng)產(chǎn)品的品牌和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)體系建設(shè)上一直相對滯后，這制約了農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上流通的發(fā)展。為了適應(yīng)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的需要，引導(dǎo)我國農(nóng)產(chǎn)品更好地走向世界,政府行業(yè)協(xié)調(diào)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡快引導(dǎo)廣大農(nóng)民加快執(zhí)行國家的有關(guān)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等級標(biāo)準(zhǔn)、重量標(biāo)準(zhǔn)和包裝規(guī)格等標(biāo)準(zhǔn)體系，以減少不必要的資源浪費 ,為實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的電子交易奠定基礎(chǔ)。

綜合以上所述，電商能夠幫助從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人們非常便利快捷的獲取有價值的農(nóng)村信息和商貿(mào)信息，因為農(nóng)業(yè)企業(yè)在網(wǎng)上直銷的銷售模式，它具有開放性、低成本、高效率等特點，是農(nóng)業(yè)企業(yè)當(dāng)前一種新型銷售模式。通過開展網(wǎng)絡(luò)直銷，能夠有效控制庫存，壓縮流通環(huán)節(jié)，控制流通成本。同時，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)能夠及時監(jiān)測消費者的購買行為和習(xí)慣，更好地指導(dǎo)生產(chǎn)和銷售。網(wǎng)絡(luò)本身也是一種媒 介資源，通過網(wǎng)絡(luò)載體可以對產(chǎn)品進(jìn)行推廣和宣傳。這樣農(nóng)村電商可以推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的生產(chǎn)，保證農(nóng)村信息的暢通，并能極大地服務(wù)于農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展，真正實現(xiàn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)管理。同時也提升了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，也提高了農(nóng)民的生活 水平，并極大推動了新農(nóng)村建設(shè)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動下將進(jìn) 一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)整體的可持續(xù)發(fā)展。

（五）加強政府對農(nóng)村電子商務(wù)的正確引導(dǎo)與培植

網(wǎng)上農(nóng)業(yè)商務(wù)信息服務(wù)是加快農(nóng)業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的重要內(nèi)容,政府應(yīng)從國家立法、資金投入、政策扶持和管理協(xié)調(diào)等方面來促進(jìn)其發(fā)展。同時，要逐步完善信息服務(wù)市場的法制法規(guī)、信用體 系建設(shè),制定一系列制度性和運行性規(guī)則,約束市場各方面的行為,促進(jìn)市場的有序發(fā)展,并注重依法保證信息的真實性、有效性及保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)等。通過 “金農(nóng)工程”、“三電合 一”等項目建設(shè)，為廣大農(nóng)村提供了一個公共的從上到下的 網(wǎng)絡(luò)信息平臺，提升農(nóng)村信息化應(yīng)用水平,從而為農(nóng)村電子商務(wù)的開展奠定良好的基礎(chǔ)。

五、案例分析

案例1：廣東農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

（一）廣東農(nóng)村電子商務(wù)的現(xiàn)狀

廣東目前已建立涉農(nóng)網(wǎng)站近300 個，主要包括政府類農(nóng)業(yè)網(wǎng)站、科教類農(nóng)業(yè)網(wǎng)站、綜合類農(nóng) 業(yè)網(wǎng)站、專業(yè)性網(wǎng)站和非農(nóng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)的農(nóng)業(yè)專欄。政府類農(nóng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)由各級政府設(shè)立，如假山農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)、廣東農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)，主要為農(nóng)戶提供各種農(nóng)業(yè)信息、培育農(nóng)戶的電子商務(wù)意識?？平填愞r(nóng)業(yè)網(wǎng)站由農(nóng)業(yè)高等院?；蜣r(nóng)業(yè)科技研究機構(gòu)設(shè)立，如華南農(nóng)業(yè)大學(xué)網(wǎng)站、廣州農(nóng)業(yè)科學(xué)研究院網(wǎng)站，其主要目的是加強 農(nóng)業(yè)科技信息與研究成果的交流。綜合類農(nóng)業(yè)網(wǎng)站一般由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)或大型農(nóng)業(yè)流通企業(yè)創(chuàng)立，如中 農(nóng)網(wǎng)、智農(nóng)網(wǎng)，其主要目的是為農(nóng)民及各類農(nóng)業(yè)提供全方位的信息服務(wù)。專業(yè)性網(wǎng)站一般由行業(yè)內(nèi)的大 型企業(yè)所創(chuàng)立，如廣東水產(chǎn)網(wǎng)、茂南水果網(wǎng)，主要為某一類農(nóng)產(chǎn)品提供商務(wù)服務(wù)。農(nóng)業(yè)專欄的服務(wù)目標(biāo) 比較廣泛，一般依附于知名網(wǎng)站，如阿里巴巴，對農(nóng)業(yè)信息交流也起一定程序的促進(jìn)作用。廣東省農(nóng) 業(yè)類網(wǎng)站主要集中在珠江三角洲等發(fā)達(dá)地區(qū)，而粵東、粵西、粵北等欠發(fā)達(dá)地區(qū)相對較少?？偟膩碚f，廣東省的農(nóng)業(yè)電子商務(wù)仍處于初級發(fā)展階段，許多網(wǎng)站的主要功能是信息發(fā)布、進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品政策的宣 傳，不具備常規(guī)的網(wǎng)上交易功能?，F(xiàn)階段農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上貿(mào)易主要以網(wǎng)上看貨、網(wǎng)下交易的形式進(jìn)行，盡管 少數(shù)幾個功能超強的網(wǎng)站可以進(jìn)行電子支付，但網(wǎng)上結(jié)算很少實施，因此，廣東省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的不僅 需要進(jìn)一步完善，而且存在著較大的價值拓展空間。

（二）廣東農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展存在問題

廣東省基于改革開放早，通訊網(wǎng)絡(luò)完善，交通設(shè)施發(fā)達(dá)，大型農(nóng)業(yè)企業(yè)多，政府部門高度重視等優(yōu) 勢，電子商務(wù)發(fā)展迅速，農(nóng)村電子商務(wù)更領(lǐng)先于各省。但相對于其它行業(yè)，廣東農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展也存在突出問題：

1.農(nóng)民對電子商務(wù)認(rèn)識不足，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施缺乏和落后。

很多人缺乏必要的網(wǎng)絡(luò)知識，對網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的思想準(zhǔn)備不足，對網(wǎng)絡(luò)知識和電子商務(wù)的認(rèn)識不清，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)產(chǎn)品流通和物流 配送等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展認(rèn)識不足，直接應(yīng)用電子商務(wù)的人較少。農(nóng)村基層干部由于工作繁忙和自身素質(zhì) 的限制，也無暇顧及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的推廣和電子商務(wù)的應(yīng)用。另外，多年來，廣東城鎮(zhèn)信息化建設(shè)大踏步地 前進(jìn)，發(fā)展很快，但農(nóng)村這一版塊，信息化建設(shè)的資金投入相對較少，基礎(chǔ)設(shè)施不足，已經(jīng)建設(shè)的項目 也因為缺乏更新而落后，農(nóng)村現(xiàn)有的三網(wǎng)（廣電網(wǎng)、電信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)）設(shè)備落后，效率不高，網(wǎng)絡(luò)通信 設(shè)施難以適應(yīng)高速發(fā)展的電子商務(wù)的需要。一些農(nóng)村地區(qū)，數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)曾經(jīng)覆蓋到各家各戶，后因維 修經(jīng)費不足，農(nóng)民不愿意開支，結(jié)果導(dǎo)致數(shù)字電視中斷，農(nóng)民不得不自行購置衛(wèi)星電視設(shè)備，形成電視 技術(shù)應(yīng)用的各顧各的被動局面。邊遠(yuǎn)山區(qū)的通信信號微弱，覆蓋不足，總體狀況亟需優(yōu)化變革。2.農(nóng)村物流基礎(chǔ)薄弱。

由于農(nóng)產(chǎn)品的特殊性，農(nóng)產(chǎn)品物流具有數(shù)量大、品種多、儲存和保鮮 難度大、運輸時效性強等特點。因此，與其它商品相比，農(nóng)產(chǎn)品對物流運輸提出了更高的要求。農(nóng)產(chǎn) 品、農(nóng)民用品的電子商務(wù)活動必然依賴于物流配送體系，而廣東的農(nóng)產(chǎn)品物流網(wǎng)絡(luò)還不夠完善，功能齊 全的大型農(nóng)產(chǎn)品物流基地還比較少，雖然已建成了全國首個農(nóng)業(yè)物流基地——廣東國通物流城，但還不 能滿足農(nóng)業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的需要。流通意識在農(nóng)村還沒有普遍樹立，自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟和實物互換流 通的潛意識和行為還存在，加上這些年來農(nóng)村物流的基礎(chǔ)投入非常有限，因此，農(nóng)村電子商務(wù)的實際應(yīng) 用，還無法形成規(guī)模。

3.多數(shù)電子商務(wù)網(wǎng)站的服務(wù)水平較低。

《廣東省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站聚類分析》中指出：目前，廣東省內(nèi)農(nóng)業(yè)網(wǎng)站涉及的主要領(lǐng)域包括農(nóng)業(yè)政策信息、農(nóng)業(yè)技術(shù)信息、農(nóng)業(yè)市場信息以及一些農(nóng)業(yè)協(xié)會 等社會組織的相關(guān)信息。但是，值得注意的是這些企業(yè)網(wǎng)站在提供信息方面，更多的是企業(yè)介紹等基礎(chǔ) 信息、市場信息，而供需信息、價格走向信息等則比較少。在網(wǎng)站的功能使用上，作為樣本的 40 個網(wǎng) 站中，提供信息搜索功能（含信息、商品服務(wù)搜索）的網(wǎng)站占 50％ ；在更高一級的購物車功能和訂單 管理方面，只有 17．5％的網(wǎng)站提供此類功能；此外，有 20％的企業(yè)網(wǎng)站提供了協(xié)同辦公（或 OA 系 統(tǒng)）功能，22．5％提供在線通訊服務(wù)。綜合而言，這些網(wǎng)站主要以提供相關(guān)的農(nóng)業(yè)科學(xué)信息和政策信 46 南方職業(yè)教育學(xué)刊 第 1 卷 息為主，也著重介紹自己的科學(xué)研究成果等。極個別在中國農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)登記的網(wǎng)站只包含公司簡介、新 品推介、經(jīng)營品種、圖片展示和聯(lián)系方法，這種網(wǎng)站充其量只是一張電子網(wǎng)絡(luò)卡片。

（三）發(fā)展廣東農(nóng)村電子商務(wù)的基本策略

針對廣東省農(nóng)村電子商務(wù)中的問題，從農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的特點和需要出發(fā)，當(dāng)前發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的基本策略可采用：

1.加大宣傳力度，向農(nóng)民普及互聯(lián)網(wǎng)知識。

讓農(nóng)民了解互聯(lián)網(wǎng)，學(xué)習(xí)電子商務(wù)知識，這是發(fā) 展農(nóng)村電子商務(wù)的基礎(chǔ)性工作，必須首先抓好。不僅要讓他們了解互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)是什么，還要教會 他們?nèi)绾问褂?。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府可以開辟專門的場所，由專人開設(shè)定期的普及課程，對村民進(jìn)行現(xiàn)場示范和講 解。政府和有關(guān)業(yè)務(wù)機構(gòu)，應(yīng)該加大宣傳教育的力度，普及電子商務(wù)知識和應(yīng)用技術(shù)，這一工作做好 了，對于更新理念，推動電子商務(wù)發(fā)展，將起到巨大的作用。

2.把三網(wǎng)結(jié)合起來，協(xié)調(diào)互動。

把廣電網(wǎng)絡(luò)、通訊網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)三網(wǎng)一起抓起來，形成三 網(wǎng)功能的協(xié)調(diào)互動，共同發(fā)揮作用，這樣才能促成農(nóng)村電子商務(wù)和信息化的發(fā)展。以往的三網(wǎng)各自獨 立，各自為政，互不關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致效率低下。但三網(wǎng)因其內(nèi)在技術(shù)性質(zhì)有相似性，可以把三者的推廣工作 結(jié)合起來操作。具體來說，農(nóng)村的廣電網(wǎng)絡(luò)和 通訊網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用面廣而且相對比較成熟，可以把手機上網(wǎng)商 務(wù)信息集散、數(shù)字電視商務(wù)等，先行操作，接著結(jié)合萬維網(wǎng)絡(luò)的普及，接入家庭，使三網(wǎng)的電子商務(wù)內(nèi) 容無縫接軌，逐步發(fā)展。同時三網(wǎng)又可以有明確的分工，有所側(cè)重。例如廣電網(wǎng)著重廣告業(yè)務(wù)和知識技 能傳授，通訊網(wǎng)著重通過手機傳遞聯(lián)系信息，搞好中介和物流配送信息服務(wù)，萬維網(wǎng)重點抓網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)營銷、電子支付工作。強調(diào)既有所側(cè)重又互動協(xié)調(diào)，緊密合作，共同推動農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。

3.加強農(nóng)村電子商務(wù)物流的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

農(nóng)村電子商務(wù)物流設(shè)施，是確保電子商務(wù)正常運 行的物質(zhì)基礎(chǔ)。農(nóng)村電子商務(wù)物流基礎(chǔ)設(shè)施，除了網(wǎng)絡(luò)之外，還包括物流集散基地、農(nóng)產(chǎn)品保鮮基地、商品支付平臺、交通工具等?？梢酝ㄟ^多渠道籌措資金的辦法，制定優(yōu)惠政策，吸引資金投入，全面展 開農(nóng)村電子商務(wù)物流基礎(chǔ)建設(shè)。可以借助于新農(nóng)村建設(shè)中的“村村通工程”，將物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的 各項工作融入其中。鼓勵農(nóng)民、農(nóng)業(yè)系統(tǒng)企業(yè)、商業(yè)系統(tǒng)企業(yè)、國內(nèi)外物流企業(yè)介入農(nóng)產(chǎn)品物流市場，在各地組建綜合型、專業(yè)型物流中心，在農(nóng)產(chǎn)品市場附近建立集成保鮮中心、配送中心等。保鮮中心、配送中心在收到農(nóng)產(chǎn)品后，根據(jù)交易的具體情況、條件和規(guī)范，對農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行分類、調(diào)制、分割、包裝 和儲藏，并且及時配送到各個客戶，既可以提高工作效率，還可以保證農(nóng)產(chǎn)品的運輸、儲存和配送的服 務(wù)質(zhì)量。這樣通過網(wǎng)絡(luò)連接農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、批發(fā)商、零售商，形成農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，便于對 供應(yīng)鏈上的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行實際操作，向商界和消費者提供著名的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商和零售商，完成客戶網(wǎng)上 訂貨所需要的物流活動。

4.優(yōu)化農(nóng)村電子商務(wù)應(yīng)用平臺。

農(nóng)村電子商務(wù)的平臺建設(shè)，其設(shè)計應(yīng)具有農(nóng)業(yè)特色，適合農(nóng) 村特點，滿足農(nóng)民需要，還要有較好的安全性和交互性，保證電子商務(wù)交易的安全，真正讓農(nóng)民通過電 子商務(wù)平臺，推銷自己的農(nóng)產(chǎn)品，獲得實實在在的利益。農(nóng)村電子商務(wù)平臺要以開闊的視野、開放的姿 態(tài)，聯(lián)合各方盟友、聚合各種資源、發(fā)揮農(nóng)村優(yōu)勢，促進(jìn)跨地區(qū)、跨平臺、跨行業(yè)的服務(wù)商之間的合 作，共同推動農(nóng)村電子商務(wù)應(yīng)用?？傮w上，可以讓農(nóng)村電子商務(wù)中心與運營商合作，把有關(guān)電子商務(wù)的 商貿(mào)信息、全國銷售網(wǎng)絡(luò)與運營商龐大客戶群、移動網(wǎng)絡(luò)環(huán)境完美地結(jié)合在一起，為農(nóng)民、農(nóng)產(chǎn)品的銷 售和企業(yè)用戶提供便捷的信息查詢與搜索，同時還可以提供中介、物流和信息服務(wù)。

案例2：顏集鎮(zhèn)農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展

（一）顏集鎮(zhèn)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

顏集鎮(zhèn)地處江蘇省北部，為宿遷市沭陽縣下轄鎮(zhèn)，長期以花木栽培被人所知，是一個典型的農(nóng)業(yè)鎮(zhèn)，而近年來隨著電子商務(wù)的發(fā)展，花木電商成為顏集鎮(zhèn)解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民問題的新手段。截至2013年底，顏集鎮(zhèn)花木產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值達(dá)10億元左右，共有花木網(wǎng)店3200多個，帶動就業(yè)1.2萬人，也被授予首屆全國 “淘寶村”稱號。但在快速發(fā)展的同時，顏集鎮(zhèn)的花木電商也開始面臨市場秩序混亂、品牌化程度低、配套服務(wù)缺失、高端人才匱乏等難題，亟需轉(zhuǎn)型升級。而探究這一歷程中的成功經(jīng)驗與不足，或可為轉(zhuǎn)型中的縣域經(jīng)濟，尤其是涉農(nóng)電商的發(fā)展，提供參考和智力支持。

（二）顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展的三個階段

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)交易主要采用“面對面”現(xiàn)貨交易方式，市場形態(tài)級別低、規(guī)模小，且受到時間、地域限制。而顏集鎮(zhèn)花木電商模式將線上銷售與線下花木培育有效結(jié)合，打破了時空限制，對接全國市場，極大擴展了銷售空間，提高了交易效率。

1.自發(fā)形成階段

2005年，當(dāng)?shù)鼗ㄞr(nóng)胡義春嘗試在網(wǎng)上開店，將電子商務(wù)帶入花木銷售市場。但由于農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、物流等基礎(chǔ)設(shè)施相對不發(fā)達(dá)，從開始網(wǎng)上銷售到產(chǎn)生經(jīng)濟效益花費了三年時間，才獲得較高的收益。

由于農(nóng)村“鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親”這種非正式組織關(guān)系的存在，村民很快開始效仿和學(xué)習(xí)。加之電子商務(wù)初期的進(jìn)入門檻并不高，到2009年，顏集鎮(zhèn)就出現(xiàn)100余家電商。在此過程中，大部分網(wǎng)商的身份還是農(nóng)民兼業(yè)，他們發(fā)展花木電商是受到電子商務(wù)市場的引導(dǎo)和“領(lǐng)先者”進(jìn)入的內(nèi)生驅(qū)動，屬于典型意義的自發(fā)型創(chuàng)業(yè)。

2.快速擴張階段

2009年以前，顏集鎮(zhèn)的周圈花卉市場，規(guī)模偏小、功能不配套、市場和基地難以對接，造成大部分花卉來源于本地、品種單一，尤其缺少花卉交易、展銷的配套場所，此外，當(dāng)?shù)匾苑N植、批發(fā)和零售花卉為主，對外地花卉品種缺乏需求。

2009年之后，由于電商農(nóng)戶的產(chǎn)品需求逐漸多樣化和規(guī)?；苋κ袌鼋?jīng)營范圍擴大，開始銷售來自于廣東、山東云南等多地的產(chǎn)品，新河鎮(zhèn)周圈花卉市 場占地180畝，銷售各類花木1000余種，年成交額達(dá)1.5億元。

與此同時，與顏集鎮(zhèn)相鄰的新河鎮(zhèn)出現(xiàn)了專供網(wǎng)店“淘寶花卉批發(fā)市場”，產(chǎn)品資源豐富、品類多樣、批發(fā)方式靈活：市場主要批發(fā)來自廣東、山東、云南及當(dāng)?shù)氐幕ɑ芷贩N，并擁有苗木交易區(qū)、盆景交易區(qū)和服務(wù)功能區(qū)等；并提供由“一件批發(fā)、小額混批”的批發(fā)方式，更為靈活的是，當(dāng)?shù)嘏l(fā)商還允許“先賒賬后銷賬”的按月結(jié)算方式。

由于花木產(chǎn)品的特殊性，其庫存成本和維護(hù)成本相對的較高，農(nóng)民進(jìn)入電商的風(fēng)險較大，因此，存在著大規(guī)模擴張受到限制。批發(fā)市場這種第三方組織為網(wǎng)商開設(shè)了一種“網(wǎng)上接單-（批發(fā)市場）賒賬拿貨-月后結(jié)賬”的新模式，此外，批發(fā)商還承擔(dān)著維護(hù)花木產(chǎn)品質(zhì)量、判斷產(chǎn)品等級等功能。由此可見，這種批發(fā)市場幾乎為農(nóng)民提供了經(jīng)營網(wǎng)店“零庫存”和“零風(fēng)險”的重要保障，大大降低了網(wǎng)商的進(jìn)入門檻，從而使得規(guī)模迅速擴大。

此外，顏集鎮(zhèn)政府推進(jìn)“村村通黑色路，戶戶接寬帶網(wǎng)”工程，“信息高速公路”暢通無阻。一方面，網(wǎng)商可以通過電腦迅速完成商品上架、圖片描述、客服接單等具體工作，另一方面，部分網(wǎng)商更利用移動互聯(lián)網(wǎng)完成手機終端服務(wù)等等。另外，顏集鎮(zhèn)還積極把快遞公司引導(dǎo)鎮(zhèn)內(nèi)村內(nèi)，方便花農(nóng)開展網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù)，目前已入駐物流快遞公司22家。

可見，由于“淘寶花卉批發(fā)市場”等專業(yè)化批發(fā)市場、以及物流及寬帶等配套服務(wù)的形成，為當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)商快速規(guī)?；峁┝酥匾闹?。據(jù)統(tǒng)計，2009至2013年的短短4年內(nèi)，顏集鎮(zhèn)便擁有了3000多家網(wǎng)店。在網(wǎng)商最為密集的堰下村，全村幾百戶居民中，2/3的農(nóng)戶家里開有網(wǎng)店，并且多數(shù)農(nóng)戶同時開有多個網(wǎng)店，網(wǎng)店總數(shù)超過1000家。電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展大大改變了鄉(xiāng)村面貌。

3.升級轉(zhuǎn)型階段

在沭陽縣網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)工程的推動下，顏集鎮(zhèn)把2012年定為“花木提質(zhì)增效年”，并圍繞《沭陽縣“網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)”工程行動計劃》，充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，著力培育“農(nóng)民網(wǎng)商”向“新農(nóng)人”轉(zhuǎn)變。為了多渠道解決農(nóng)民賣花難題，政府通過成立網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、大學(xué)生村官網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)先鋒隊和網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)孵化中心等機構(gòu)，采取辦班培訓(xùn)、大學(xué)生村官指導(dǎo)、黨員干部結(jié)對幫扶等措施。該鎮(zhèn)還專門在文化中心設(shè)立青年網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)基地，定期邀請?zhí)詫毚髮W(xué)、咨詢公司等進(jìn)行銷售等培訓(xùn)，解決網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、升級過程中的問題，提升銷售能力。

以專業(yè)培訓(xùn)和組團(tuán)學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)，引導(dǎo)鼓勵花農(nóng)向網(wǎng)商轉(zhuǎn)變，網(wǎng)商向具有現(xiàn)代管理理念的新農(nóng)人轉(zhuǎn)變，致力于品牌化、定制化、高端化的轉(zhuǎn)型升級，成為顏集鎮(zhèn)發(fā)展的重點。全鎮(zhèn)已有120余名大學(xué)生加入到網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)隊伍中，新發(fā)展網(wǎng)店125個，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)年人均收入6.8萬元；一些先富起來的花農(nóng)們也完成了由普通網(wǎng)商到農(nóng)民企業(yè)家的轉(zhuǎn)變，顏集鎮(zhèn)網(wǎng)上賣花第一人胡義春已在上海投資高檔花木基地，規(guī)模超過3000畝，資產(chǎn)過億。

圖2.顏集花木電商產(chǎn)業(yè)的三個發(fā)展階段

（三）成功經(jīng)驗

花木電商的快速發(fā)展給顏集帶來翻天覆地的變化。截至2013年底，全鎮(zhèn)共有花木網(wǎng)店3200多個，帶動就業(yè)1.2萬人，其中婦女就業(yè)人數(shù)超過5000人。“皇冠”級網(wǎng)店100多家，網(wǎng)絡(luò)銷售額100萬元以上的有211家，最高達(dá)500萬元。許多農(nóng)戶過上了有房有車的生活，不少已在縣城購買房產(chǎn)。與其他村鎮(zhèn)越來越多的留守兒童、空巢老人形成對比的是，顏集鎮(zhèn)的花木電商產(chǎn)業(yè)正吸引著越來越多的年輕人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。其成功經(jīng)驗或可歸納為以下三點：

1.專業(yè)化的花木市場為顏集鎮(zhèn)形成“淘寶村”奠定了基礎(chǔ)。

顏集具備花木種植的悠久歷史以及厚實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，具備“一村一品” 的典型特征，即已經(jīng)基本形成了花木產(chǎn)業(yè)的種植規(guī)模、鑒別能力、地區(qū)聲譽、產(chǎn)業(yè)集群以及配套專業(yè)市場。而這種專業(yè)化的生產(chǎn)、銷售和運營也成為胡義春等農(nóng)戶自發(fā)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)市場的關(guān)鍵前提。

對于跟隨者而言，專業(yè)市場所帶來的市場規(guī)模也為其快速進(jìn)入市場提供了便利條件，幾乎所有產(chǎn)品都可以通過農(nóng)戶間或網(wǎng)店間默契的“串貨”協(xié)作解決，通常，每家只種植自己最擅長的品種，遇到消費者下單其他產(chǎn)品的時候，就很方便地從其他家拿貨。由此可見，專業(yè)化所帶來的產(chǎn)業(yè)集群是顏集鎮(zhèn)電子商務(wù)規(guī)?？焖贁U張的重要保障。

2.為農(nóng)民經(jīng)營網(wǎng)商提供“零風(fēng)險”模式，是當(dāng)?shù)匦纬商詫毚宓闹匾Ｕ稀Ｔ诰嚯x顏集鎮(zhèn)堰下村不到3公里的新河鎮(zhèn)，近年來新出現(xiàn)的新河周圈市場逐漸演變?yōu)榫W(wǎng)商批發(fā)市場，成為連接淘寶賣家需求和傳統(tǒng)銷售市場的重要中介組織。其價值體現(xiàn)在：一方面，以多品種、少數(shù)量的靈活方式為網(wǎng)商提供產(chǎn)品，適合網(wǎng)絡(luò)銷售本身的特點；另一方面，對于花木這種典型的農(nóng)產(chǎn)品而言，商品儲存是保障質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)，批發(fā)市場的存在降低了網(wǎng)商的經(jīng)營難度和風(fēng)險，可謂“流動的倉庫”，最為通常情況，淘寶網(wǎng)商以“上午接單、下午到市場批貨”的形勢經(jīng)營，甚至可以實現(xiàn)“零風(fēng)險”交易，這已成為顏集“淘寶村”發(fā)展過程中的關(guān)鍵性保障。

3.自發(fā)出現(xiàn)農(nóng)民網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)成功的案例，是當(dāng)?shù)靥詫毚宄晒Φ南葲Q條件。受到中國農(nóng)村“熟人社會”非正規(guī)組織的影響，淘寶村的發(fā)展更易于形成經(jīng)驗分享機制，最先創(chuàng)業(yè)成功的農(nóng)戶不單純考慮經(jīng)濟機會和利益，而是以“鄉(xiāng)里鄉(xiāng) 親”的姿態(tài)建立學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)與合作網(wǎng)絡(luò)，這使得其他農(nóng)戶很容易成為市場的跟隨者甚至復(fù)制者，而這一舉動恰恰迅速提高了顏集鎮(zhèn)從事花木電子商務(wù)的農(nóng)民數(shù)量，利于形成新的產(chǎn)業(yè)集群。

也就是說，領(lǐng)導(dǎo)者的合作態(tài)度降低了技術(shù)壁壘和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，成為該地區(qū)推廣電商的重要影響因素?！邦I(lǐng)導(dǎo)者”以分享、創(chuàng)新的精神建立良好的學(xué)習(xí)機制或根據(jù)“鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親”的非正規(guī)組織關(guān)系組織聯(lián)盟等，這將成為影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)民進(jìn)入該領(lǐng)域并進(jìn)行提升的先決條件。

（四）轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展建議

由于顏集花木電商是比較典型的“自上而下”的發(fā)展結(jié)構(gòu)，在實現(xiàn)快速規(guī)模化的同時，也出現(xiàn)了從業(yè)人員多但分散、產(chǎn)品差異性小、產(chǎn)業(yè)附加值低、品牌化程度低、同質(zhì)競爭、惡性競爭顯現(xiàn)等多種制約發(fā)展的問題。正如政府在花木產(chǎn)業(yè)發(fā)展之初扮演的關(guān)鍵角色一樣，為促進(jìn)當(dāng)?shù)仉娮由虅?wù)的進(jìn)一步發(fā)展，政府也需要發(fā)揮不可替代的重要作用，建議如下：

1.建立產(chǎn)品質(zhì)量和信譽保障體系，確立花木產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

花木作為典型的非標(biāo)農(nóng)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價缺少先天優(yōu)勢，容易造成農(nóng)戶間的無序競爭、惡性競爭，攪亂經(jīng)營環(huán)境，對某個網(wǎng)店也存在“檸檬市場”的危險。而政府的職能正是維護(hù)市場秩序。建議由當(dāng)?shù)卣疇款^，以團(tuán)體協(xié)會等形式與農(nóng)業(yè)研究所等花木認(rèn)證質(zhì)檢專業(yè)機構(gòu)對接，建立起一套適應(yīng)非標(biāo)農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)體系，在種植、成熟、篩選過程中以一定標(biāo)準(zhǔn)衡量花木品質(zhì)，可以按照花草葉片大小及數(shù)量，枝干直徑與顏色，草皮面積與高度等來作為衡量的標(biāo)準(zhǔn)，將產(chǎn)品等級清晰化、產(chǎn)品質(zhì)量可追溯，從而有效對接客戶不同需求，增加優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的附加值、淘汰次質(zhì)產(chǎn)品，提升產(chǎn)品層次、擴大客戶群體、做大電子商務(wù)。

2.引導(dǎo)差異化經(jīng)營，打造地方特色品牌。

雖然顏集鎮(zhèn)的淘寶網(wǎng)商眾多，但品牌化程度仍然顯著不足，同質(zhì)化競爭明顯，主要處于初級的產(chǎn)品營銷階段。隨著電子商務(wù)的深化發(fā)展，品牌戰(zhàn)略是其必由之路，需要政府發(fā)揮關(guān)鍵的引導(dǎo)功能：其一，從戰(zhàn)略上，顏集鎮(zhèn)應(yīng)利用悠久的花木種植歷史，提升產(chǎn)品的整體品牌價值。依托于沭陽千百年來的縣域特色，可以有組織的打造和突出地方品牌，將“沭陽”與“花木之鄉(xiāng)”的招牌進(jìn)一步打響；其二，從戰(zhàn)術(shù)上，要打破惡性競爭，就必須打破產(chǎn)品的同質(zhì)化，建議政府規(guī)范和引導(dǎo)網(wǎng)商建立良好的市場意識，鼓勵網(wǎng)商為店鋪打出自己的特色，實現(xiàn)差異化經(jīng)營。

花卉與普通農(nóng)產(chǎn)品不同，由于其具備藝術(shù)品特征，建議當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)商進(jìn)一步開拓消費者的個性化需求市場，打開消費者定制化這條新路，將消費者引入到生產(chǎn)、設(shè)計和銷售環(huán)節(jié)，挖掘花木產(chǎn)品做為一種可以與參與式、互動式營銷的新模式。

3.引進(jìn)智力資源、培養(yǎng)服務(wù)體系，推動電商服務(wù)商發(fā)展。

顏集鎮(zhèn)的配套服務(wù)及培訓(xùn)體系尚處于初級階段，轉(zhuǎn)型升級面臨考驗。建議政府以補貼的方式引進(jìn)專業(yè)人才、高端人才，推動當(dāng)?shù)仉娚趟较蚋唠A過渡；引導(dǎo)并培養(yǎng)電商服務(wù)商，例如客服外包、美工設(shè)計、店鋪裝修、創(chuàng)意發(fā)散、配套商品 等電商服務(wù)商，堅強基礎(chǔ)平臺；與淘寶大學(xué)、花木的種植及研發(fā)機構(gòu)等建立聯(lián)系，組建定期、定需的培訓(xùn)課程，培養(yǎng)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)商的市場化意識、產(chǎn)品服務(wù)及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，進(jìn)一步滿足網(wǎng)商的發(fā)展需求。

4.增強區(qū)域電商自組織能力。

行業(yè)協(xié)會和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟是企業(yè)間相互協(xié)作、資源整合的一種合作模式，也是區(qū)域內(nèi)網(wǎng)商共同應(yīng)對競爭者、產(chǎn)品趨勢和市場變化的一種組織形式。

建議地方政府引導(dǎo)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)商自組織，建立協(xié)會與聯(lián)盟，打破網(wǎng)商之間少交流、少互動的局面，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等第三方組織的協(xié)同功能，促進(jìn)形成分享合作、協(xié)同發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)精神，挖掘網(wǎng)商對運營、管理、培訓(xùn)、服務(wù)等方面的共同需求，建立以促進(jìn)區(qū)域內(nèi)花木產(chǎn)品的創(chuàng)新、深加工、產(chǎn)業(yè)鏈延伸等交流的主題和內(nèi)容，避開網(wǎng)商的競爭熱點，共謀、共促當(dāng)?shù)厥袌龅恼w發(fā)展。同時，地方政府也可借助第三方組織的力量，提供統(tǒng)一的包裝、倉儲、品牌，規(guī)范市場秩序，降低運營成本。因此，發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的作用，對于提升顏集鎮(zhèn)整體的電子商務(wù)水平有著較大的作用。

參考文獻(xiàn)：

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