第一篇：銀行客戶經(jīng)理資格考試試題
一、填空題（20分
每空1分）
1、銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。
2、房地產(chǎn)四證包括 國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證 和 建筑工程施工許可證。
3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對同一借款人的貸款余額與別： 題 答 要 不 內(nèi) 線 訂 裝商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%。
4、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)，包括
簽發(fā)、承兌
等一級市場業(yè)務(wù)。
5、個(gè)人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法
或
等額本金還款法
兩種還款方式。
6、商業(yè)銀行應(yīng)對第二還款來源進(jìn)行分析評價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質(zhì)押的 合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。
8、ATM保險(xiǎn)柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險(xiǎn)柜密碼的，要求
稽核員
和
ATM管理員
在場進(jìn)行監(jiān)交，接管人在接管后必須立即更改密碼。
9、ATM跨行轉(zhuǎn)賬同城交易中，轉(zhuǎn)賬金額在5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付 元的交易手續(xù)費(fèi)。
二、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分）
1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（B）。
A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利
B、持票人在做出說明后，承兌人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 姓名： 社C、持票人在做出說明后，背書人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 D、持票人在做出說明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利 2、2005年3月10日甲以其不動產(chǎn)為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。
A、有效合同
B、無效合同
C、可撤銷合同
D、效力待定合同
3、《公司法》中規(guī)定的對企業(yè)利潤的分配順序?yàn)椋ˋ）①被沒收財(cái)物損失，違反稅法規(guī)定支付的滯納金和罰款。②彌補(bǔ)企業(yè)以前年度虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤。
A、①②③④⑤
B、②①③④⑤ C、②①④③⑤
D、①②④③⑤
4、某信用社的分社在月末對貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。
A、1000萬
B、5000萬
C、12100萬
D、15000萬
5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請展期，則銀行給予展期的期限累計(jì)不得超過（C）年。A、1
B、2
C、3
D、4
6、中期流動資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年
B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中臨時(shí)性的流動資金需要 C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中周轉(zhuǎn)性的流動資金需要 D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的流動資金需要
7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現(xiàn)金
B、只能轉(zhuǎn)賬 C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬
D、遠(yuǎn)期支付（10天以后）
8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、市場風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、流動性風(fēng)險(xiǎn)
9、企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。
A、基本存款賬戶
B、一般存款賬戶
C、專用存款賬戶
D、臨時(shí)存款賬戶
10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權(quán)利（A）。
A、先履行抗辯權(quán)
B、后履行抗辯權(quán) C、同時(shí)履行抗辯權(quán)與代位權(quán)
D、代位權(quán)
11、某甲向信用社借款10萬元，期限5個(gè)月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。
A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動，未及起訴 B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動時(shí)未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計(jì)劃書 D、該甲完全有能力還款
12、同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要?jiǎng)潪椋˙）。
A、正常貸款
B、關(guān)注貸款
C、次級貸款
D、可疑貸款
13、辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）
A、雙人調(diào)查、集體會審、權(quán)限審批、貸后檢查 B、雙人調(diào)查、集體討論、權(quán)限審批、貸后檢查 C、雙人調(diào)查、集體研究、權(quán)限審批、貸后檢查 D、雙人調(diào)查、集體認(rèn)定、權(quán)限審批、貸后檢查
14、申請個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）；以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。（D）
A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%
15、假設(shè)A基金單位面值為1元，認(rèn)購費(fèi)率為1%。客戶認(rèn)購1萬元。若認(rèn)購利息為3元，則客戶的認(rèn)購份數(shù)是多少？（C）
A、10000份
B、9900份
C、9903份
D、10003份
16、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。
A、10
B、15
C、20
D、30
17、某私企業(yè)主為其雇員在某人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（B）。
A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續(xù)費(fèi)收益為（C）。
A、0.6元
B、3.6元
C、3元
D、5元
19、未簽約開通ATM大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的盛通卡賬戶在本社柜員機(jī)上進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，每日累計(jì)金額不能超過（A）元。
A、5000
B、10000
C、20000
D、50000 20、信用證結(jié)算方式下，開證申請人是（A）。
A、進(jìn)口商 B、出口商 C、進(jìn)口國銀行 D、出口國銀行
三、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）
1、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎(chǔ)貨幣
B、存款準(zhǔn)備金率
C、客戶提現(xiàn)率
D、資本充足率
2、存在下列（ABC）情況之一時(shí)，企業(yè)實(shí)際的流動性要比報(bào)表所顯示的更差：
A、附注中揭示了已貼現(xiàn)但另一方有追索權(quán)的票據(jù)； B、大額或有負(fù)債，如未決稅款爭議、未決訴訟等； C、企業(yè)為別的企業(yè)的銀行借款提供了擔(dān)保； D、有未動用的銀行信貸額度。
3、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括（ABCD）。
A、庫存現(xiàn)金
B、存放同業(yè)資金 C、存放中央銀行資金
D、托收未達(dá)項(xiàng)
4、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的有（ACD）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大 B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性 C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高
D、對其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng)
5、隨著利率市場化的進(jìn)程，利率將逐步放開，由市場決定，中央銀行將主要控制（BCD）。
A、商業(yè)銀行存貸款利率
B、準(zhǔn)備金存款利率 C、再貸款利率
D、再貼現(xiàn)利率
6、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實(shí)收資本
B、一般準(zhǔn)備
C、資本公積
D、重組儲備
7、流動性和安全性之間的一致性，通常表現(xiàn)為（AD）。A、安全性高的資產(chǎn)，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動性
B、股票二級市場的存在，使股票的流動性很高，但股票價(jià)格波動性極大，所以其安全性較差
C、由一家AAA級企業(yè)提供擔(dān)保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉(zhuǎn)讓的市場，其流動性較差
D、流動性高的資產(chǎn)，因其一般可以隨時(shí)變現(xiàn)，從而也就比較安全
8、下列屬于反映借款企業(yè)盈利能力的指標(biāo)有（BCD）。A、資產(chǎn)負(fù)債率
B、凈資產(chǎn)收益率 C、總資產(chǎn)收益率
D、成本費(fèi)用利潤率
9、對貼現(xiàn)票據(jù)真實(shí)性和貿(mào)易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。
A、匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內(nèi)容須一致 B、增值稅發(fā)票金額應(yīng)不小于匯票面額
C、原則上交易合同日期應(yīng)先于增值稅發(fā)票開具日期
D、交易合同、增值稅發(fā)票應(yīng)與企業(yè)原件核對，并加蓋公章以示與原件核對無誤
10、關(guān)于房屋與土地使用權(quán)抵押的相關(guān)規(guī)定，下列說法中正確的是（ABCD）。
A、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)抵押
B、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押
C、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國有土地上的房屋同時(shí)抵押
D、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押
11、公司中長期貸款包括（ABD）。
A、項(xiàng)目貸款
B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 C、貿(mào)易融資貸款
D、銀團(tuán)貸款
12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。A、直接變賣抵押物
B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債
C、向法院起訴，由法院強(qiáng)制變賣抵押物
D、直接扣押抵押物折價(jià)償債
13、依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券
B、存款單、提單
C、本票、支票、匯票
D、公路經(jīng)營權(quán)
14、甲企業(yè)向信用社借款，丙企業(yè)為保證人，法院受理丙企業(yè)破產(chǎn)申請后，信用社申報(bào)債權(quán)，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的確規(guī)定，下列表述正確有（BCD）。
A、丙企業(yè)的擔(dān)保義務(wù)從申請破產(chǎn)之日起終止 B、信用社以丙企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保債權(quán)為破產(chǎn)債權(quán)
C、信用社在參加破產(chǎn)分配后，可就其未受清償?shù)膫鶛?quán)向甲企業(yè)要求清償
D、丙企業(yè)可要求甲企業(yè)補(bǔ)償其向信用社已清償?shù)膿?dān)保金額，用于破產(chǎn)分配
15、流動資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。
A、多次提取貸款
B、逐筆歸還貸款
C、循環(huán)使用貸款
D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支
16、取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準(zhǔn)同意 B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書 C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定 D、人民法院判決或裁定
17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。A、按月還款法
B、按季還款法 C、遞減金額還款法
D、固定金額還款法
18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產(chǎn)抵押借款的，須同時(shí)符合下列條件方可辦理：（ABC）
A、辦理借款是用于未成年人撫養(yǎng)、教育、醫(yī)療等為未成年人利益方面的公證；
B、由父母雙方及未成年人簽字確認(rèn)書面同意借款，同意提供抵押；
C、盡量將貸款直接劃入有關(guān)專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。
D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購房合同上簽名（未成年人不會簽字的，可以按指模代替）。
19、根據(jù)《協(xié)定存款管理辦法》規(guī)定，可開立協(xié)定存款帳戶的類型有：（AB）
A、基本存款賬戶
B、一般存款賬戶
C、專用存款賬戶
D、臨時(shí)存款賬戶 20、下列指標(biāo)中比率越低，說明企業(yè)償債能力越強(qiáng)的是（AD）A、資產(chǎn)負(fù)債率
B、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 C、現(xiàn)金比率
D、產(chǎn)權(quán)比率
星火電器公司是大華銀行的開戶單位。某日，李某持星火電器公司開出的現(xiàn)金支票到大華銀行取款。
21、大華銀行的該筆業(yè)務(wù)涉及的會計(jì)要素是（AB）。A、資產(chǎn)
B、負(fù)債
C、所有者權(quán)益
D、利潤
22、辦理該筆業(yè)務(wù)時(shí)，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫現(xiàn)金付出傳票
B、填寫現(xiàn)金收入傳票 C、填寫進(jìn)賬單
D、憑現(xiàn)金支票
23、該筆業(yè)務(wù)屬于以下記賬規(guī)則中的（B）。A、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同增 B、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同減 C、資產(chǎn)類科目之間一增一減
D、負(fù)債（權(quán)益）類科目之間一增一減
24、該筆業(yè)務(wù)會計(jì)處理所涉及的借方科目是（B）。
A、應(yīng)解匯款
B、活期存款
C、現(xiàn)金
D、存放中央銀行款項(xiàng)
25、該筆業(yè)務(wù)在銀行現(xiàn)金流量表中反映為（B）。A、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 B、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少 C、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 D、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少
某儲戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款年利率為3%，該儲戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款年利率為 1.89%（不考慮利息稅）。
回答下列問題：
26、該儲戶一年到期的利息為（B）。
A、18.90元
B、30元
C、24.45元
D、32.50元
27、該儲戶的逾期利息為（D）。
A、2.45元
B、2.50元
C、1.89元
D、1.58元
28、銀行應(yīng)支付該儲戶的利息總額為（A）。
A、31.58元
B.21.35元
C、26.95元
D、34.39元
29、為該儲戶計(jì)算利息的方法屬于（AD）。
A、單處計(jì)息
B、復(fù)利計(jì)息
C、定期結(jié)息
D、利隨本清
30、為該儲戶計(jì)息使用的掛牌公告的定期儲蓄和活期儲蓄存款利率屬于（ABC）。
A、官定利率
B、名義利率
C、固定利率
D、實(shí)際利率
設(shè)某商業(yè)銀行2000年末的有關(guān)情況如下：
1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長期存款余 3000億元；
2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長期貸款余 3300 億元；
3、該行對最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；
4、該行資本凈額200億元。
31、該行人民幣存貸款比例為（D）
A、75%
B、125%
C、110%
D、80%
32、該行人民幣中長期貸款比例（B）
A、80%
B、110%
C、90.9%
D、75%
33、該行對海天公司的單個(gè)貸款比例（D）
A、6%
B、7.27%
C、0.48%
D、12%
34、下面分析該行資產(chǎn)負(fù)債比例情況的結(jié)論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 B、該行人民幣中長期貸款比例過高，超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例
C、該行的單個(gè)貸款比例偏高，超出了監(jiān)管規(guī)定的比例 D、該行的人民幣中長期貸款比例正常
35、我國資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的人民幣存貸款比例指標(biāo)應(yīng)控制在（C）以內(nèi)。
A、65%
B、85%
C、75%
D、45% 某企業(yè)2001年有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：年末流動比率2，速動比率為1.2，存貨周轉(zhuǎn)率為5次，年末資產(chǎn)總額200萬（年初200萬），年末流動負(fù)債35萬，年末長期負(fù)債35萬，年初存貨30萬，2001年銷售凈利率21%，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.8次，存貨周轉(zhuǎn)率5次，該企業(yè)流動資產(chǎn)中只有貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨。
36、該企業(yè)的流動資產(chǎn)為（A）萬
A、70
B、65
C、100
D、60
37、該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為（C）
A、20%
B、17.5%
C、35%
D、30%
38、該企業(yè)的年末存貨為（B）
A、30
B、28
C、40
D、35
39、該企業(yè)的銷售成本為（A）
A、145
B、140
C、150
D、130 40、該企業(yè)的銷售收入為（B）
A、180
B、160
C、200
D、240
四、判斷題，對的填T，錯(cuò)的填F（10分
每題1分）
1、甲企業(yè)向乙銀行貸款200萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，丙企業(yè)應(yīng)對200萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（F）
2、《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的設(shè)施一律不得抵押。（F）
3、對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。（T）
4、借款人應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。（F）
5、某公司向銀行申請貸款100萬元，某商場作保證人為該筆貸款承擔(dān)一般保證責(zé)任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴 至法院要求其履行合同義務(wù)。如果法院在采取了強(qiáng)制執(zhí)行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。（F）
6、借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。(T)
7、盛通卡客戶開通支付寶卡通服務(wù)后，可以在支付寶網(wǎng)站上將盛通卡賬戶內(nèi)的資金劃入到本人的支付寶賬戶內(nèi)，但不能劃入他人的支付寶賬戶內(nèi)。（F）
8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（T）
9、租用人逾期六個(gè)月不繳交保管箱租金，我社有權(quán)向公證處申請公證破箱；破箱后六個(gè)月租用人仍不來辦理有關(guān)手續(xù)，我社有權(quán)將箱內(nèi)物品另行處理，用以償還租金、公證費(fèi)等一切相關(guān)的費(fèi)用。（F）
10、申請個(gè)人經(jīng)營性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責(zé)任保證人。
（T）
五、簡答題（20分）
1、次級類貸款的特征有哪些？（7分）
答：（1）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)；
（3）借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；（5）借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；（6）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。
2、商業(yè)銀行在辦理何種業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告？請至少舉出三種情況。（6分）
答：（1）審核個(gè)人貸款的；
（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；（3）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；
（4）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的；
（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。
3、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個(gè)月，利率為6.3%，問信用社向該企業(yè)貸款時(shí)應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計(jì)算出到期時(shí)的本息和？（7分）
答：（1）到期時(shí)的本息和=400萬*4*6.3%/12+400萬=408.4萬元。（2）到期時(shí)的本息和=400萬*122*6.3%/360+400萬＝408.54萬元
（以上兩種方法任選一種都可以得分。）
向該企業(yè)辦理貸款時(shí)，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。
論述題（附加題10分）
2008年以來，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)生了急劇變化，由美國次貸危機(jī)發(fā)端的國際金融危機(jī)不斷擴(kuò)散，沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)并呈現(xiàn)蔓延趨 勢。受此影響，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長明顯放緩、國際競爭日趨激烈、投資和貿(mào)易保護(hù)主義上升、出口面臨嚴(yán)峻形勢、企業(yè)效益大幅下滑、房地產(chǎn)市場持續(xù)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移力度不斷加大，信貸業(yè)務(wù)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。在此形式下，你認(rèn)為今年信貸營銷工作如何開展，營銷的重點(diǎn)是什么？
根據(jù)答題者對現(xiàn)時(shí)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢對我社業(yè)務(wù)的影響及我社近期應(yīng)采取的策略、措施所持觀點(diǎn)的清晰度進(jìn)行評分，具體可以參考聯(lián)社下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)<2009年上半年信貸營銷工作指導(dǎo)意見>的通知》（南農(nóng)信[2009]34號）。
第二篇：銀行客戶經(jīng)理資格考試試題
一、填空題（20分 每空1分）
1、銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。
2、房地產(chǎn)四證包括 國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證 和 建筑工程施工許可證。
3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%。
社別： 題 答 要 不 內(nèi) 線 訂 裝
4、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)，包括 簽發(fā)、承兌 等一級市場業(yè)務(wù)。
5、個(gè)人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法 或 等額本金還款法 兩種還款方式。
6、商業(yè)銀行應(yīng)對第二還款來源進(jìn)行分析評價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質(zhì)押的 合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。
7、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)保可以分為 信用貸款 和 擔(dān)保貸款。
8、ATM保險(xiǎn)柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險(xiǎn)柜密碼的，要求 稽核員 和 ATM管理員 在場進(jìn)行監(jiān)交，接管人在接管后必須立即更改密碼。
9、ATM跨行轉(zhuǎn)賬同城交易中，轉(zhuǎn)賬金額在5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付 8 元的交易手續(xù)費(fèi)。
10、不規(guī)定存款期限，在提取或支付時(shí)不需預(yù)先通知銀行的存款是 活期存款。
二、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分）
1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是（B）。
A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利
B、持票人在做出說明后，承兌人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 C、持票人在做出說明后，背書人仍然應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任 D、持票人在做出說明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利 2、2005年3月10日甲以其不動產(chǎn)為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。
A、有效合同 B、無效合同 C、可撤銷合同 D、效力待定合同
3、《公司法》中規(guī)定的對企業(yè)利潤的分配順序?yàn)椋ˋ）姓名： ①被沒收財(cái)物損失，違反稅法規(guī)定支付的滯納金和罰款。②彌補(bǔ)企業(yè)以前虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤。
A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤
4、某信用社的分社在月末對貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（C）。
A、1000萬 B、5000萬 C、12100萬 D、15000萬
5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請展期，則銀行給予展期的期限累計(jì)不得超過（C）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
6、中期流動資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年
B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中臨時(shí)性的流動資金需要 C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中周轉(zhuǎn)性的流動資金需要 D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的流動資金需要
7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現(xiàn)金 B、只能轉(zhuǎn)賬
C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬 D、遠(yuǎn)期支付（10天以后）
8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動性風(fēng)險(xiǎn)
9、企業(yè)、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的銀行結(jié)算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶
10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權(quán)利（A）。
A、先履行抗辯權(quán) B、后履行抗辯權(quán) C、同時(shí)履行抗辯權(quán)與代位權(quán) D、代位權(quán)
11、某甲向信用社借款10萬元，期限5個(gè)月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。
A、信用社負(fù)責(zé)人多次變動，未及起訴 B、信用社經(jīng)辦人調(diào)動時(shí)未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計(jì)劃書 D、該甲完全有能力還款
12、同時(shí)滿足四項(xiàng)條件（①借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時(shí)支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔(dān)保有效；④屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要?jiǎng)潪椋˙）。
A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款
13、辦理信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）
A、雙人調(diào)查、集體會審、權(quán)限審批、貸后檢查 B、雙人調(diào)查、集體討論、權(quán)限審批、貸后檢查 C、雙人調(diào)查、集體研究、權(quán)限審批、貸后檢查 D、雙人調(diào)查、集體認(rèn)定、權(quán)限審批、貸后檢查
14、申請個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）；以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。（D）A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%
15、假設(shè)A基金單位面值為1元，認(rèn)購費(fèi)率為1%?？蛻粽J(rèn)購1萬元。若認(rèn)購利息為3元，則客戶的認(rèn)購份數(shù)是多少？（C）
A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份
16、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。A、10 B、15 C、20 D、30
17、某私企業(yè)主為其雇員在某人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（B）。
A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續(xù)費(fèi)收益為（C）。A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元
19、未簽約開通ATM大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的盛通卡賬戶在本社柜員機(jī)上進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，每日累計(jì)金額不能超過（A）元。
A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用證結(jié)算方式下，開證申請人是（A）。
A、進(jìn)口商 B、出口商 C、進(jìn)口國銀行 D、出口國銀行
三、不定項(xiàng)選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）
1、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準(zhǔn)備金率 C、客戶提現(xiàn)率 D、資本充足率
2、存在下列（ABC）情況之一時(shí)，企業(yè)實(shí)際的流動性要比報(bào)表所顯示的更差： A、附注中揭示了已貼現(xiàn)但另一方有追索權(quán)的票據(jù)； B、大額或有負(fù)債，如未決稅款爭議、未決訴訟等； C、企業(yè)為別的企業(yè)的銀行借款提供了擔(dān)保； D、有未動用的銀行信貸額度。
3、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括（ABCD）。A、庫存現(xiàn)金 B、存放同業(yè)資金 C、存放中央銀行資金 D、托收未達(dá)項(xiàng)
4、下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的有（ACD）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大 B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性 C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高
D、對其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng)
5、隨著利率市場化的進(jìn)程，利率將逐步放開，由市場決定，中央銀行將主要控制（BCD）。A、商業(yè)銀行存貸款利率 B、準(zhǔn)備金存款利率 C、再貸款利率 D、再貼現(xiàn)利率
6、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實(shí)收資本 B、一般準(zhǔn)備 C、資本公積 D、重組儲備
7、流動性和安全性之間的一致性，通常表現(xiàn)為（AD）。
A、安全性高的資產(chǎn)，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動性
B、股票二級市場的存在，使股票的流動性很高，但股票價(jià)格波動性極大，所以其安全性較差
C、由一家AAA級企業(yè)提供擔(dān)保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉(zhuǎn)讓的市場，其流動性較差
D、流動性高的資產(chǎn)，因其一般可以隨時(shí)變現(xiàn)，從而也就比較安全
8、下列屬于反映借款企業(yè)盈利能力的指標(biāo)有（BCD）。A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、凈資產(chǎn)收益率 C、總資產(chǎn)收益率 D、成本費(fèi)用利潤率
9、對貼現(xiàn)票據(jù)真實(shí)性和貿(mào)易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。A、匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內(nèi)容須一致 B、增值稅發(fā)票金額應(yīng)不小于匯票面額
C、原則上交易合同日期應(yīng)先于增值稅發(fā)票開具日期
D、交易合同、增值稅發(fā)票應(yīng)與企業(yè)原件核對，并加蓋公章以示與原件核對無誤
10、關(guān)于房屋與土地使用權(quán)抵押的相關(guān)規(guī)定，下列說法中正確的是（ABCD）。A、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)應(yīng)同時(shí)抵押
B、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押
C、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國有土地上的房屋同時(shí)抵押
D、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押
11、公司中長期貸款包括（ABD）。
A、項(xiàng)目貸款 B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 C、貿(mào)易融資貸款 D、銀團(tuán)貸款
12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。A、直接變賣抵押物 B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債 C、向法院起訴，由法院強(qiáng)制變賣抵押物 D、直接扣押抵押物折價(jià)償債
13、依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券 B、存款單、提單 C、本票、支票、匯票 D、公路經(jīng)營權(quán)
14、甲企業(yè)向信用社借款，丙企業(yè)為保證人，法院受理丙企業(yè)破產(chǎn)申請后，信用社申報(bào)債權(quán)，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的確規(guī)定，下列表述正確有（BCD）。
A、丙企業(yè)的擔(dān)保義務(wù)從申請破產(chǎn)之日起終止 B、信用社以丙企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保債權(quán)為破產(chǎn)債權(quán)
C、信用社在參加破產(chǎn)分配后，可就其未受清償?shù)膫鶛?quán)向甲企業(yè)要求清償 D、丙企業(yè)可要求甲企業(yè)補(bǔ)償其向信用社已清償?shù)膿?dān)保金額，用于破產(chǎn)分配
15、流動資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款
C、循環(huán)使用貸款 D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支
16、取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準(zhǔn)同意 B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書 C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定 D、人民法院判決或裁定
17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。
A、按月還款法 B、按季還款法 C、遞減金額還款法 D、固定金額還款法
18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產(chǎn)抵押借款的，須同時(shí)符合下列條件方可辦理：（ABC）
A、辦理借款是用于未成年人撫養(yǎng)、教育、醫(yī)療等為未成年人利益方面的公證； B、由父母雙方及未成年人簽字確認(rèn)書面同意借款，同意提供抵押；
C、盡量將貸款直接劃入有關(guān)專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購房合同上簽名（未成年人不會簽字的，可以按指模代替）。
19、根據(jù)《協(xié)定存款管理辦法》規(guī)定，可開立協(xié)定存款帳戶的類型有：（AB）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 20、下列指標(biāo)中比率越低，說明企業(yè)償債能力越強(qiáng)的是（AD）A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 C、現(xiàn)金比率 D、產(chǎn)權(quán)比率
星火電器公司是大華銀行的開戶單位。某日，李某持星火電器公司開出的現(xiàn)金支票到大華銀行取款。
21、大華銀行的該筆業(yè)務(wù)涉及的會計(jì)要素是（AB）。
A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、所有者權(quán)益 D、利潤
22、辦理該筆業(yè)務(wù)時(shí)，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫現(xiàn)金付出傳票 B、填寫現(xiàn)金收入傳票 C、填寫進(jìn)賬單 D、憑現(xiàn)金支票
23、該筆業(yè)務(wù)屬于以下記賬規(guī)則中的（B）。A、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同增 B、資產(chǎn)與負(fù)債（權(quán)益）科目同減 C、資產(chǎn)類科目之間一增一減 D、負(fù)債（權(quán)益）類科目之間一增一減
24、該筆業(yè)務(wù)會計(jì)處理所涉及的借方科目是（B）。
A、應(yīng)解匯款 B、活期存款 C、現(xiàn)金 D、存放中央銀行款項(xiàng)
25、該筆業(yè)務(wù)在銀行現(xiàn)金流量表中反映為（B）。A、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 B、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少 C、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量增加 D、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量減少
某儲戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款年利率為3%，該儲戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款年利率為1.89%（不考慮利息稅）?；卮鹣铝袉栴}：
26、該儲戶一年到期的利息為（B）。
A、18.90元 B、30元 C、24.45元 D、32.50元
27、該儲戶的逾期利息為（D）。
A、2.45元 B、2.50元 C、1.89元 D、1.58元
28、銀行應(yīng)支付該儲戶的利息總額為（A）。
A、31.58元 B.21.35元 C、26.95元 D、34.39元
29、為該儲戶計(jì)算利息的方法屬于（AD）。
A、單處計(jì)息 B、復(fù)利計(jì)息 C、定期結(jié)息 D、利隨本清
30、為該儲戶計(jì)息使用的掛牌公告的定期儲蓄和活期儲蓄存款利率屬于（ABC）。A、官定利率 B、名義利率 C、固定利率 D、實(shí)際利率
設(shè)某商業(yè)銀行2000年末的有關(guān)情況如下：
1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長期存款余 3000億元；
2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長期貸款余 3300 億元；
3、該行對最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；
4、該行資本凈額200億元。
31、該行人民幣存貸款比例為（D）
A、75% B、125% C、110% D、80%
32、該行人民幣中長期貸款比例（B）
A、80% B、110% C、90.9% D、75%
33、該行對海天公司的單個(gè)貸款比例（D）
A、6% B、7.27% C、0.48% D、12%
34、下面分析該行資產(chǎn)負(fù)債比例情況的結(jié)論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 B、該行人民幣中長期貸款比例過高，超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 C、該行的單個(gè)貸款比例偏高，超出了監(jiān)管規(guī)定的比例 D、該行的人民幣中長期貸款比例正常
35、我國資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的人民幣存貸款比例指標(biāo)應(yīng)控制在（C）以內(nèi)。A、65% B、85% C、75% D、45% 某企業(yè)2001年有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：年末流動比率2，速動比率為1.2，存貨周轉(zhuǎn)率為5次，年末資產(chǎn)總額200萬（年初200萬），年末流動負(fù)債35萬，年末長期負(fù)債35萬，年初存貨30萬，2001年銷售凈利率21%，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.8次，存貨周轉(zhuǎn)率5次，該企業(yè)流動資產(chǎn)中只有貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨。
36、該企業(yè)的流動資產(chǎn)為（A）萬 A、70 B、65 C、100 D、60
37、該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為（C）
A、20% B、17.5% C、35% D、30%
38、該企業(yè)的年末存貨為（B）A、30 B、28 C、40 D、35
39、該企業(yè)的銷售成本為（A）
A、145 B、140 C、150 D、130 40、該企業(yè)的銷售收入為（B）
A、180 B、160 C、200 D、240
四、判斷題，對的填T，錯(cuò)的填F（10分 每題1分）
1、甲企業(yè)向乙銀行貸款200萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，丙企業(yè)應(yīng)對200萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（F）
2、《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的設(shè)施一律不得抵押。（F）
3、對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。（T）
4、借款人應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。（F）
5、某公司向銀行申請貸款100萬元，某商場作保證人為該筆貸款承擔(dān)一般保證責(zé)任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴至法院要求其履行合同義務(wù)。如果法院在采取了強(qiáng)制執(zhí)行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。（F）
6、借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。(T)
7、盛通卡客戶開通支付寶卡通服務(wù)后，可以在支付寶網(wǎng)站上將盛通卡賬戶內(nèi)的資金劃入到本人的支付寶賬戶內(nèi)，但不能劃入他人的支付寶賬戶內(nèi)。（F）
8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（T）
9、租用人逾期六個(gè)月不繳交保管箱租金，我社有權(quán)向公證處申請公證破箱；破箱后六個(gè)月租用人仍不來辦理有關(guān)手續(xù)，我社有權(quán)將箱內(nèi)物品另行處理，用以償還租金、公證費(fèi)等一切相關(guān)的費(fèi)用。（F）
10、申請個(gè)人經(jīng)營性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責(zé)任保證人。（T）
五、簡答題（20分）
1、次級類貸款的特征有哪些？（7分）
答：（1）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)；
（3）借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；（5）借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；
（6）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。
2、商業(yè)銀行在辦理何種業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告？請至少舉出三種情況。（6分）
答：（1）審核個(gè)人貸款的；
（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；（3）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；
（4）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的；
（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。
3、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個(gè)月，利率為6.3%，問信用社向該企業(yè)貸款時(shí)應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計(jì)算出到期時(shí)的本息和？（7分）
答：（1）到期時(shí)的本息和=400萬*4*6.3%/12+400萬=408.4萬元。（2）到期時(shí)的本息和=400萬*122*6.3%/360+400萬＝408.54萬元（以上兩種方法任選一種都可以得分。）向該企業(yè)辦理貸款時(shí)，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。
論述題（附加題10分）
2008年以來，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)生了急劇變化，由美國次貸危機(jī)發(fā)端的國際金融危機(jī)不斷擴(kuò)散，沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)并呈現(xiàn)蔓延趨勢。受此影響，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長明顯放緩、國際競爭日趨激烈、投資和貿(mào)易保護(hù)主義上升、出口面臨嚴(yán)峻形勢、企業(yè)效益大幅下滑、房地產(chǎn)市場持續(xù)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移力度不斷加大，信貸業(yè)務(wù)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。在此形式下，你認(rèn)為今年信貸營銷工作如何開展，營銷的重點(diǎn)是什么？
根據(jù)答題者對現(xiàn)時(shí)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢對我社業(yè)務(wù)的影響及我社近期應(yīng)采取的策略、措施所持觀點(diǎn)的清晰度進(jìn)行評分，具體可以參考聯(lián)社下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)<2009年上半年信貸營銷工作指導(dǎo)意見>的通知》（南農(nóng)信[2009]34號）。
第三篇：銀行初級資格考試試題
1.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點(diǎn)
B.在紡錘型中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占主體地位
C.紡錘型的特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經(jīng)理
D.銀行和客戶共同承擔(dān)
3.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)工具的是()。
A.銀行理財(cái)產(chǎn)品
B.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
C.國家發(fā)行的國債
D.其他理財(cái)工具
4.下列關(guān)于弱型有效市場、半強(qiáng)型有效市場和強(qiáng)型有效市場的說法中，不正確的是()。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息
C.半強(qiáng)型有效市場反映所有公開信息
D.強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息
5.下列選項(xiàng)中，最安全的投資工具是()。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
6.流動性最差的投資工具是()。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產(chǎn)
D.收藏品
7.下列對于理財(cái)客戶的劃分，正確的是()。
A.有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財(cái)客戶、大額理財(cái)客戶和超大額理財(cái)客戶
8.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級的是()。
A.進(jìn)取型
B.觀察型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
9.下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健型客戶個(gè)性特點(diǎn)的是()。
A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具
B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主
C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益
D.人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時(shí)承受社會平均風(fēng)險(xiǎn)
10.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。
A.穩(wěn)健型
B.保守型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
第四篇：銀行從業(yè)資格考試試題
一、單項(xiàng)選擇題
1.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
2.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。
A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B.經(jīng)濟(jì)收入
C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D.居民收入
3.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率
C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支
4.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。
A.全國范圍內(nèi)的國民失業(yè)率 B.全國范圍內(nèi)的公民失業(yè)率
C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比
5.勞動力人口是指()。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體
6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B.GDP增長率
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
7.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。
A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度
C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
D.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大
8.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，即()。
A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余
B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余
C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余
9.在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支 B.直接投資 C.勞務(wù)輸出 D.政府借款
10.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇
11.下列不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響的是()。
A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量
C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差
12.國民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。
A.三個(gè);第一B.三個(gè);第三C.三個(gè);第二D.二個(gè);第二
13.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。
①郵政業(yè) ②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運(yùn)輸 ⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè) ⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)
A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧
14.用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，下列各項(xiàng)中不包含在統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中的是()。
A.政府消費(fèi) B.固定資本形成C.儲蓄 D.凈出口
15.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。
A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)
16.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是()。
A.個(gè)人B.企業(yè)C.政府 D.社會團(tuán)體
17.金融市場功能不包括()。
A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置 C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.保險(xiǎn)功能
18.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
19.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
20.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是()。
A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場
B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場
C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場
二、多項(xiàng)選擇題
1.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括()。
A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景
D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
2.關(guān)于GDP的描述正確的有()。
A.GDP是指國民生產(chǎn)總值
B.GDP衡量的是一定時(shí)期內(nèi)的最終生產(chǎn)成果
C.統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)是以國界為限，而且不包括境內(nèi)外國居民
D.統(tǒng)計(jì)GDP是以當(dāng)以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)
3.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C.股票價(jià)格指數(shù) D.居民生活消費(fèi)指數(shù)
E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
4.國際收支包括()。
A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈E.企業(yè)信貸
5.下列關(guān)于國際收支的論述中正確的是()
A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的赤字，也無巨額的盈余
B.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，無巨額的赤字，但可有巨額的盈余
C.國際收支是對一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民僅在經(jīng)濟(jì)方面的交易的記錄
D.本國居民與非本國居民的非經(jīng)濟(jì)交易也記入國際收支
E.國際收支是指一國公民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國公民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄
6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是()。
A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小
D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
E.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
7.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。
A.地區(qū)結(jié)構(gòu) B.分配結(jié)構(gòu) C.技術(shù)結(jié)構(gòu)
D.所有制結(jié)構(gòu) E.消費(fèi)結(jié)構(gòu)等
8.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。
A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長
B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低
C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制
D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低
E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差
9.下列屬于金融市場功能的有()
A.資源配置功能B.定價(jià)功能
C.貨幣資金融通功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.市場引導(dǎo)功能
10.我國貨幣市場不包括()。
A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.股票市場 D.外匯市場
E.債券市場
11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為()。
A.貨幣市場B.股票市場C.外匯市場
D.期貨市場E.黃金市場
12.下列關(guān)于我國金融市場的論述正確的是()
A.我國的貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等
B.我國的金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國債券市場正式形成D.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外市場和交易所市場并存的資本市場
E.我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國金融期貨交易所
13.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。
A.企業(yè)債券B.銀行債券C.股票
D.銀行承兌匯票E.回購協(xié)議
14.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。
A.債權(quán)工具B.股權(quán)工具C.直接融資工具
D.混合工具E.長期金融工具
15.債券的構(gòu)成要件是()。
A.利率B.匯率C.面額
D.期限E.發(fā)行機(jī)構(gòu)
三、判斷題
1.統(tǒng)計(jì)GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國境內(nèi)居住滿一年的人。()
2.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()
3.國際收支記錄的是居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人。()
4.國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目反映的是一國同國外資金往來的情況。()
5.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。()
6.金融市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場。()
7.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。()
8.目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場。()
9.資本市場允許銀行在流動性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。()
10.金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。
11.可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()
12.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()
13.我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。()
14.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。()
15.我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現(xiàn)金)之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。
參考答案：
一、單項(xiàng)選擇題
A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D
二、多項(xiàng)選擇題
ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE
三、判斷題
×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×
第五篇：銀行客戶經(jīng)理
銀行客戶經(jīng)理
1.職業(yè)描述
銀行客戶經(jīng)理可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系。但如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。
2.職業(yè)的核心工作內(nèi)容
(1)以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)；(2)維護(hù)客戶關(guān)系，及時(shí)解決突發(fā)問題。
3.職業(yè)的發(fā)展前景及對社會和生活的影響、作用
由于客戶經(jīng)理手中掌握著豐富的客戶資源，并具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和客戶服務(wù)能力，所以薪資待遇相當(dāng)不錯(cuò)。尤其對于銀行來說，由于其他金融機(jī)構(gòu)和銀行之間的激烈競爭，開發(fā)并穩(wěn)定儲戶便顯得十分重要。從長遠(yuǎn)來看，客戶經(jīng)理發(fā)展前景也非?？春谩Ｆ湟话闶怯摄y行信貸員發(fā)展而來。
4.薪資待遇及潛在收入空間
一般年薪為4~15萬元。銀行客戶經(jīng)理的工資往往與業(yè)績掛鉤。他們收入除了基本工資，大頭還是靠銀行返給的提成。一些業(yè)務(wù)量大的客戶經(jīng)理，收入比分行行長還要高，從數(shù)十萬至上百萬元不等。
5.崗位設(shè)置及不同行業(yè)、企業(yè)間的差別
銀行客戶經(jīng)理主要分為面向公司機(jī)構(gòu)客戶的客戶經(jīng)理以及面向個(gè)人客戶的客戶經(jīng)理，資產(chǎn)業(yè)務(wù)也就是銀行發(fā)放貸款，中間業(yè)務(wù)就是不占用銀行資金能夠向客戶收取的各類手續(xù)費(fèi)，一大部分的銀行中間業(yè)務(wù)是依靠貸款息差的轉(zhuǎn)化帶來的，和真正意義上的中間業(yè)務(wù)收入在本質(zhì)上還是有比較明顯的區(qū)別,各家銀行對于公司客戶經(jīng)理的分工也可能會有差異。
6.入門崗位及其職業(yè)發(fā)展通路 銀行客戶經(jīng)理的前景，日后發(fā)展好壞主要還是和每個(gè)個(gè)體的自身素質(zhì)、機(jī)遇、努力程度有關(guān)，在此主要概括一下客戶經(jīng)理在行業(yè)內(nèi)的發(fā)展方向：
一、晉升管理層，也就部門經(jīng)理、分支行行長；
二、轉(zhuǎn)崗至其他銀行崗位及部門；
三、一直從事客戶經(jīng)理工作，在技術(shù)職稱上獲得相應(yīng)提升。
7.職業(yè)標(biāo)桿人物
蔣湘林，女，4年專業(yè)的銀行培訓(xùn)及銀行網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)經(jīng)歷，4年的建設(shè)銀行及平安銀行工作經(jīng)歷，4年大型集團(tuán)公司培訓(xùn)經(jīng)歷，主打銀行一線課程，服務(wù)營銷系列課程、及銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)項(xiàng)目。曾主導(dǎo)中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行近六十個(gè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷一體化建設(shè)，對服務(wù)規(guī)范、營銷體系、網(wǎng)點(diǎn)管理有較深的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。有效提升網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理、柜員、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理的工作績效。2年以上銷售工作經(jīng)驗(yàn)或有銀行、保險(xiǎn)、證券等相關(guān)行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)；豐富的業(yè)務(wù)知識，精通金融理論、金融法規(guī)及各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作；較強(qiáng)的公關(guān)能力，能夠承擔(dān)營銷金融產(chǎn)品和開發(fā)客戶市場的使命；強(qiáng)烈的服務(wù)意識，積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。
◆2012年2-3月，擔(dān)任中國銀行江蘇省分行《網(wǎng)點(diǎn)公司金融服務(wù)銷售能力提升項(xiàng)目》主講老師及首席咨詢師，開發(fā)網(wǎng)點(diǎn)公司金融營銷崗服務(wù)流程系列課程，如《對公柜員服務(wù)銷售流程》、《客戶經(jīng)理服務(wù)銷售流程》、《賬戶經(jīng)理服務(wù)銷售流程》以及《內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)操作手冊》等，完成4家標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，6家試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的推廣，獲得客戶一致認(rèn)可。
◆2012年2-3月，擔(dān)任建行深圳分行《網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理執(zhí)行力提升項(xiàng)目》整體策劃和執(zhí)行，并開發(fā)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理執(zhí)行力提升輔導(dǎo)流程和輔導(dǎo)工具，推動項(xiàng)目的有效實(shí)施。
◆2011年12月，擔(dān)任中國銀行益陽市分行《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷能力提升項(xiàng)目》項(xiàng)目經(jīng)理和主講老師，負(fù)責(zé)益陽市分行營業(yè)部、桃江支行營業(yè)部2個(gè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范、服務(wù)營銷流程、營銷技能三方面能力的培訓(xùn)與輔導(dǎo)，使導(dǎo)入網(wǎng)點(diǎn)的整體服務(wù)水平得到又快又好的提升。
◆2011年12月，擔(dān)任中國銀行安徽安慶分行《網(wǎng)點(diǎn)核心崗位綜合技能環(huán)導(dǎo)訓(xùn)練項(xiàng)目》主講老師和督導(dǎo)顧問，負(fù)責(zé)32家網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的工作指引、服務(wù)規(guī)范、客戶推薦與識別、聯(lián)動與交叉營銷、客戶關(guān)系管理、電話營銷等綜合能力提升的輔導(dǎo)與培訓(xùn)。并成功策劃組織大型的中高端客戶沙龍活動，使中國銀行安慶分行中高端客戶保有量和新增排名全省第一，獲得客戶高度贊賞。◆2011年11月，擔(dān)任農(nóng)行舟山市分行嵊泗支行、衢州支行、普陀山支行《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷提升項(xiàng)目》主講老師和主導(dǎo)顧問，負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷流程導(dǎo)入和服務(wù)營銷技能提升。
8.職業(yè)的典型一天（職業(yè)故事----銀行綜合客戶經(jīng)理的一天）
8點(diǎn)30分到單位，坐在辦公桌前，整理一下手頭的文件，制訂好今天的行程，打個(gè)電話，約好一個(gè)國企工作的朋友，準(zhǔn)備上午去他那里看看。一切工作準(zhǔn)備就緒，看看表離開工還有幾分鐘，趴在桌上小憩一會兒，畢竟前一天晚上工作到很晚。
上班了，首先是要開一個(gè)常務(wù)晨會，全體信貸部五六個(gè)人坐在一起匯報(bào)一下今天的工作計(jì)劃。壓力挺大的，我這兒說了領(lǐng)導(dǎo)那兒就記下了，所說的必須落實(shí)到行動上，晨會開完后便按計(jì)劃忙碌起來。
打頭寸（每天早上統(tǒng)計(jì)支行前一天資金流動情況）、作臺帳（登記各種業(yè)務(wù)報(bào)表）是一天必須要做的工作，也很煩瑣。每日成堆的數(shù)據(jù)、單子，要把它們整理好也是不小的工程，要是趕上做月報(bào)，那一整天就甭干別的了。
快10點(diǎn)了，匆忙趕到約好的客戶那里。和客戶交談是門藝術(shù)，也是我們的重點(diǎn)工作內(nèi)容。要從簡短的對話過程中，了解客戶的需求，并提出最具吸引力的解決方案，尋找同客戶展開合作的結(jié)合點(diǎn)。說起來挺輕松的，可真的做了就覺得難了，往往聊不上兩句話，就沒得說了，你可以提供的一切服務(wù)，別的銀行都已經(jīng)和公司合作了，任你怎樣游說，都無濟(jì)于事。乘興而去，敗興而歸對我們來說是常有的事。不過我認(rèn)為這樣也還是有收獲的，至少已經(jīng)混了個(gè)臉兒熟，開發(fā)客戶是需要慢慢來的。
快要吃午飯了，才趕回行里，發(fā)現(xiàn)案頭又多了很多文卷，詢證函、資信證明、按揭資料一大堆的項(xiàng)目當(dāng)天就要，干活吧。再看表的時(shí)候，12點(diǎn)半了，食堂快沒午飯了。以最快的速度解決午飯，回來沒時(shí)間休息，繼續(xù)干活。
終于將所有項(xiàng)目做完，并由各級領(lǐng)導(dǎo)審核簽了字，可以送分行風(fēng)險(xiǎn)控制部審批了。去分行的車還沒走，真是萬幸，要不就得自己跑一趟了。交待好要報(bào)送的材料，剛要歇一會兒，就被領(lǐng)導(dǎo)叫去陪他見客戶。這活兒比較輕松，只要做好記錄就行，還可以學(xué)學(xué)領(lǐng)導(dǎo)的客戶交流技巧。
再回到行里時(shí)，就要到下班時(shí)間了，整理了一下手頭事務(wù)，發(fā)現(xiàn)還有許多沒做，雖然是些不太著急的事，但拖的久了終究不好，加會兒班干一點(diǎn)吧。7點(diǎn)半，干到自己滿意，收拾回家。
9.職業(yè)通用素質(zhì)要求及入門具體能力(1)愿意對運(yùn)營績效負(fù)責(zé)；
(2)能夠在發(fā)展市場營銷技巧以及在鼓勵(lì)他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠(yuǎn)；
(3)能夠努力做到對事情有預(yù)見性；(4)善于向他人表達(dá)其觀點(diǎn)和看法；
(5)具備根據(jù)本職工作進(jìn)行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標(biāo)和策略，能很快將其付諸行動；(7)能夠有效地利用銀行內(nèi)外的一切資源；
(8)能與高層管理人員建立良好的工作關(guān)系，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門獲得必要的支持；
(9)能主動向上級管理者提供關(guān)于業(yè)務(wù)狀況的重要信息，而不是被動地等待管理部門來詢問；
(10)懂得如何去了解客戶對產(chǎn)品和營銷活動的反應(yīng)；
(11)具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，比如敬業(yè)愛崗、守信、遵紀(jì)守法、辦事效率高、經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健、具有開拓創(chuàng)新精神等。
一個(gè)合格的客戶經(jīng)理不僅需要具備廣博的知識，還應(yīng)具備專業(yè)的技能?？蛻艚?jīng)理的技能要求主要有：
（1）工作技能：如微機(jī)操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。（2）營銷技能：包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。
現(xiàn)在的銀行競爭太激烈了，職員工作都很辛苦，壓力還大，每年、每季度、每月、甚至每周都有具體的任務(wù)考核指標(biāo)，完不成獎(jiǎng)金就沒了。但你要是干的好，收入是豐厚的。干幾年下來，你會認(rèn)識各行各業(yè)的人，豐富自己的知識和閱歷，為自己在社會中立足打下良好基
1、對優(yōu)質(zhì)客戶，聯(lián)絡(luò)感情，加大開發(fā)力度
2、對風(fēng)險(xiǎn)客戶，聯(lián)絡(luò)感情，加大催收力度
3、對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性及合法性嚴(yán)格考察，完成項(xiàng)目上報(bào)工作
4、管理銀行重要信貸資料檔案
5、定期編寫信貸業(yè)務(wù)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)
任職要求
知識/經(jīng)驗(yàn)：金融專業(yè)知識（銀行學(xué)、會計(jì)學(xué)、證券、外匯），廣泛的信息知識，關(guān)系網(wǎng)廣
工作能力：社交能力，風(fēng)險(xiǎn)控制能力，組合創(chuàng)新能力
工作態(tài)度：信心、恒心、耐心、細(xì)心。
對于客戶經(jīng)理來說，不僅要能在銀行里坐得住，更重要的是能夠“走出去”。而能走出去，除了要有社交和拓展能力外，“關(guān)系”顯得尤為重要。上午9點(diǎn)10分，記者跟隨薛嵐月和行長助理薛艷，來到某街道辦事處拜訪一位經(jīng)管辦的負(fù)責(zé)人。因?yàn)檫@位負(fù)責(zé)人對街道辦的企業(yè)情況比較熟悉，所以，通過他的推薦，拓展業(yè)務(wù)可以達(dá)到事半功倍的效果?！坝行┢髽I(yè)，表面看著很氣派，實(shí)則也有不少問題。但我們調(diào)查人員去的時(shí)候，通常也不可能完全摸清企業(yè)的情況，通過相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹，可以在貸款時(shí)降低不少風(fēng)險(xiǎn)?！毖乖赂嬖V記者。
在交談過程中，薛嵐月將隨身攜帶的產(chǎn)品宣傳冊給該負(fù)責(zé)人一一介紹，在了解到郵儲銀行的貸款額度在5000元到2000萬元范圍后，該負(fù)責(zé)人表示可以推薦幾家企業(yè)做一些小金額的貸款。
回程的路上，薛嵐月說，6?30（即6月30號）馬上要到了，各個(gè)銀行對于企業(yè)存貸款的半年考核期也即將來臨，所以，近期行業(yè)內(nèi)的競爭相當(dāng)殘酷?！澳壳肮饽z南地區(qū)就有16家銀行落戶，客戶就那么多，都在搶著分這一杯羹，我們的壓力確實(shí)不小。所以，今天要多拜訪幾個(gè)客戶才行?！?/p>
對于銀行來說，儲蓄和貸款是最重要的兩大業(yè)務(wù)。沒有一定的儲蓄金額做基礎(chǔ)，貸款便是空中樓閣。因此，每年年中的時(shí)候，各個(gè)銀行對于客戶經(jīng)理的儲蓄考核都很嚴(yán)格。
上午10點(diǎn)半左右，薛嵐月來到一家中國移動充值網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通?！爸拔襾磉^這幾次，爭取這家網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人在我們銀行開通一個(gè)對公帳戶，以后發(fā)工資時(shí)，只需要每月給我們提供一個(gè)員工工資表，我們銀行通過網(wǎng)絡(luò)就可以快速完成轉(zhuǎn)帳?！毖乖抡f。記者在采訪中了解到，這樣一個(gè)普通的僅有十幾平方的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，每天的營業(yè)額也不低！這位女負(fù)責(zé)人表示，自己在其他銀行已有了儲蓄卡，但因?yàn)檎J(rèn)可薛嵐月的工作，所以將在近期開通帳戶，支持郵儲銀行的工作。
薛嵐月一天的工作中，大多數(shù)時(shí)間是奔走在外面，即使回到銀行，她也是一刻不停地看客戶資料、打電話提醒客戶業(yè)務(wù)到期，外出開發(fā)的新客戶，也隨時(shí)建立檔案。記者看到，她手里一直拿著一本“意向客戶表”，每張表上，都密密麻麻記錄著20多位客戶的情況，“這種紙，我平均一個(gè)月要寫滿四五張?！?/p>
“其實(shí)有時(shí)在大廳里，也會發(fā)掘不少優(yōu)質(zhì)客戶?！毖乖孪蛴浾邆魇诮?jīng)驗(yàn)道，有些客戶為了某筆轉(zhuǎn)帳，臨時(shí)在郵儲銀行開通帳戶，交易完成后，這張卡便可能長久不用。“像這種情況，就代表他轉(zhuǎn)帳的對方是郵儲的客戶，所以，可以通過這個(gè)點(diǎn)跟進(jìn)下，讓這位客戶將相關(guān)儲蓄放進(jìn)我們銀行，這樣一來方便以后轉(zhuǎn)帳，二來也可以給他推薦其他業(yè)務(wù)，比如做短期理財(cái)?shù)龋黾涌蛻舻氖杖??！毖乖赂嬖V記者，自己不少客戶是在大廳認(rèn)識的。
大廳業(yè)務(wù)較少時(shí)，記者趁機(jī)向薛嵐月了解了一下她的具體工作內(nèi)容。“我們銀行的客戶經(jīng)理和其他銀行可能不大一樣，需要有高柜柜員的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對綜合業(yè)務(wù)的要求很高。高柜柜員是指在玻璃墻內(nèi)的柜員，主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金業(yè)務(wù)；而低柜柜員，主要是指沒有玻璃墻阻隔的柜面，主要包括公司業(yè)務(wù)和小額信貸業(yè)務(wù)?！?/p>
忙開發(fā)：客戶介紹客戶省去不少麻煩
下午3點(diǎn)多，記者跟隨薛嵐月來到位于臨港工業(yè)園的一家鋼材生產(chǎn)銷售公司。這家公司之前通過薛嵐月向郵儲銀行做過公司貸款，這筆貸款的及時(shí)到帳，幫其渡過了一個(gè)難關(guān)。負(fù)責(zé)人張經(jīng)理對于郵儲銀行業(yè)務(wù)辦理的速度大嘉贊賞，并主動表示，想介紹工業(yè)園內(nèi)其他公司給薛嵐月認(rèn)識。
在與張經(jīng)理的聊天中，記者了解到，臨港工業(yè)園雖然面積不大，但集中了整個(gè)黃島地區(qū)的橡膠輪胎和手推車加工廠，擁有上規(guī)模的企業(yè)300多家?！巴ㄟ^張經(jīng)理的介紹，以后我們要多跑跑這邊的企業(yè)，應(yīng)該會有不少企業(yè)生產(chǎn)缺乏資金，可以開展貸款業(yè)務(wù)?！?/p>
聊了一個(gè)多小時(shí)后，我們一行回程。副行長薛艷告訴記者，對于優(yōu)質(zhì)客戶，他們都是努力挖掘新業(yè)務(wù)，只要有合適的業(yè)務(wù)，就會第一時(shí)間向客戶介紹，一來可以增加客戶的收入，二來也可以培養(yǎng)客戶的忠誠度?！艾F(xiàn)在銀行拼的就是服務(wù)，誰家的服務(wù)好，客戶就會去誰家。激勵(lì)的競爭也有一定的好處，便是提高整個(gè)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量?！?/p>
記者手記
在整理完下午的客戶資料后，5點(diǎn)半左右，薛嵐月像往常一樣，開始參加營業(yè)部的夕會。夕會上，大家把自己一天的情況加以匯報(bào)，薛艷對每個(gè)人的總結(jié)都做了點(diǎn)評和分析。至此，薛嵐月一天的工作劃上一
個(gè)圓滿的句號。
銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備怎樣的素質(zhì)？
?
改革開放以來，企業(yè)的經(jīng)營管理從早期的粗放型到精耕細(xì)作，從無序的競爭慢慢走向規(guī)范化的運(yùn)作，從靠關(guān)系拼膽子大到靠關(guān)系也講實(shí)力，從追求短期的成功到考慮永續(xù)的經(jīng)營，從賣方市場走向買方市場，從片面局部競爭，演變成全面性、甚是全球性的競爭，這當(dāng)中所應(yīng)用的競爭工具也愈來愈多元化，例如關(guān)系的應(yīng)用、政策的支持、銀行融資、奇特點(diǎn)子、營銷策劃…等真是琳瑯滿目，隨著企業(yè)規(guī)模的增長與競爭的復(fù)雜化，組合這些經(jīng)營要素，已經(jīng)不是任何干練的一把手所能勝任的，因此人才隊(duì)伍的建設(shè)將會成為角逐下一個(gè)世紀(jì)企業(yè)王國的關(guān)鍵要素。
然而什么樣的人才算得上是人才？又有那些人才是企業(yè)應(yīng)該大力招聘、培養(yǎng)與留住的人才？答案是客戶經(jīng)理，特別是職業(yè)客戶經(jīng)理。
一個(gè)理想的客戶經(jīng)理應(yīng)該具有什么樣的素質(zhì)呢？
有的企業(yè)認(rèn)為，理想而優(yōu)秀的客戶經(jīng)理本質(zhì)上就是職業(yè)經(jīng)理人，職業(yè)化素質(zhì)是最為重要的。也有專家說：外向、精力充沛、有強(qiáng)烈的進(jìn)取心是客戶經(jīng)理的基本素質(zhì)等等。但是，具有上述種種條件和能力的人才并不難在應(yīng)聘者的申請表格中發(fā)現(xiàn)。相反，在眾多知名企業(yè)和行業(yè)特征極強(qiáng)的機(jī)構(gòu)里，成功而且優(yōu)秀的客戶經(jīng)理常常是性情溫和，性格微微內(nèi)向，極具人格魅力和修養(yǎng)的人。因此，越來越多的企業(yè)和管理學(xué)家認(rèn)為，一個(gè)有持續(xù)競爭能力的企業(yè)必定是同時(shí)擁有眾多優(yōu)秀品質(zhì)和能力素質(zhì)超群的客戶經(jīng)理的企業(yè)。
英國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥梅利通過對世界500強(qiáng)中食品、零售行業(yè)的著名大公司客戶經(jīng)理做業(yè)務(wù)評估和心理素質(zhì)測評發(fā)現(xiàn)，成功與失敗、優(yōu)秀與拙劣的客戶經(jīng)理差別在于下面的七個(gè)能力品質(zhì)
自信心；
精力充沛；
強(qiáng)烈的成功欲望；
追求金錢的熱忱；
具有良好的個(gè)人形象和習(xí)慣；
視障礙和被拒絕為一種挑戰(zhàn)；
懂得失敗和鍥而不舍的專業(yè)精神；
著名心理學(xué)家梅耶和格林伯格在對IT企業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和汽車銷售公司的客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告中得出結(jié)論：同理心和自我推動力是最能體現(xiàn)成功的客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)員能力的心理素質(zhì)。
美國管理心理學(xué)家坎非爾德通過研究則指出個(gè)人素質(zhì)和性格特征都與客戶經(jīng)理和銷售人員的各種實(shí)際工作有關(guān)。
我們知道，客戶經(jīng)理的定位，是以擔(dān)任管理職務(wù)為職業(yè)的進(jìn)行客戶關(guān)系管理的專業(yè)人才。今天在知識經(jīng)濟(jì)條件下，客戶經(jīng)理作為專業(yè)的職業(yè)客戶經(jīng)理需要專業(yè)的職業(yè)化能力，稱為KAS。
K指的是擁有充足的專業(yè)知識，例如商業(yè)知識、go-vern-ment法規(guī)、產(chǎn)品行業(yè)知識、科技知識，管理知識等；
A指的是敬業(yè)的態(tài)度，例如積極熱情的工作態(tài)度，負(fù)責(zé)守法、保守業(yè)務(wù)機(jī)密、不從事與公司利益相違背的工作，能與他人合作，愿意栽培部屬等；
S則是指純熟的工作技能，包含四個(gè)方面，思維能力、組織能力、績效管理能力以及專業(yè)風(fēng)采；
以上這些能力的組合，使職業(yè)客戶經(jīng)理能有效的完成任務(wù)，從另一方面而言，具有這些能力才稱的上是職業(yè)化的客戶經(jīng)理。
作為一名客戶經(jīng)理要修煉自己以下幾方面的能力： 第一方面：思維技能。作為客戶經(jīng)理頭腦要能想清楚才能做好事情，管理大師彼得．杜拉克說：“要做對的事，再把事情做對?！盌o the right things.Do the things right.所以培養(yǎng)客戶經(jīng)理的思維能力是最重要的事，也是最抽象最難培養(yǎng)的，思維技能表現(xiàn)在三個(gè)方面分別是擬定計(jì)劃、制定決策與解決問題。
第二方面：績效管理?？蛻艚?jīng)理領(lǐng)取薪資與享受應(yīng)有的福利，回報(bào)給企業(yè)的是績效，無法產(chǎn)生績效的職業(yè)客戶經(jīng)理，就像不能拍出清晰像片的照像機(jī)一般，期望很高，結(jié)果很差，所以職業(yè)客戶經(jīng)理必需面對的現(xiàn)實(shí)是創(chuàng)造一流績效，否則走人。企業(yè)的競爭極為現(xiàn)實(shí)，每一分沒有產(chǎn)出的投入都會降低競爭力，因此作為客戶經(jīng)理如何協(xié)助企業(yè)提高績效，是最為核心的技能，其中制定標(biāo)準(zhǔn)、成果管制與績效考核是三種關(guān)鍵技能。
第三方面：組織技能：美國鋼鐵大王卡內(nèi)基的墓碑上刻著一行字：“這里躺著一位善用比自己能力更強(qiáng)的人。”一語道破職業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)有的組織技能?，F(xiàn)代企業(yè)的組織日益復(fù)雜，成員來自四面八方，國際級的企業(yè)更面臨多種族、多文化的高度差異化團(tuán)隊(duì)，面對這樣的環(huán)境，如何使一群人快速組織起來，集中力量于共同的目標(biāo)，和諧地相互信賴相互支持的工作，并能確保一致的工作方法或維持相同的工作標(biāo)準(zhǔn)，這時(shí)職業(yè)客戶經(jīng)理的組織功力將成為決定性的因素。組織技能主要包含團(tuán)隊(duì)建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)能力與培育部屬的能力。
第四方面：專業(yè)風(fēng)采。做人做事要有模有樣，演員演什么要像什么，作為職業(yè)客戶經(jīng)理也要有職業(yè)客戶經(jīng)理的樣子，這種專業(yè)人士的模樣表現(xiàn)在專業(yè)風(fēng)采。當(dāng)英特爾的總裁葛洛夫先生到中國來訪，聯(lián)想的高級主管說道：“國際級的企業(yè)家就是不一樣，不論是私下的言談舉止，或是出席記者會發(fā)言，都展現(xiàn)出專業(yè)人士泱泱的風(fēng)范?！币A得尊敬不僅需要成功富足，更要有專業(yè)風(fēng)采，這樣的能力呈現(xiàn)在主持會議、溝通表達(dá)與個(gè)人管理方面。
第五項(xiàng)修練，開頭便是自我超越，孟子曰：“行有不順，反求諸己。”也是談到從反省自己來突破困境，作為職業(yè)客戶經(jīng)理更應(yīng)有這種修為？，愿意從自己出發(fā)，不斷超越自我，突破自我，以身作則，成為部屬的表率，在運(yùn)動領(lǐng)域中職業(yè)選手也遠(yuǎn)比業(yè)余選手對自己的要求更高，這不僅是為了贏得比賽，而是一種人生的態(tài)度，個(gè)人管理從時(shí)間管理著手。彼得．杜拉克說：“除非把時(shí)間管理好，否則沒有辦法做好其它的事情?！笔聦?shí)也是如此，生命中所有事情的完成，都要占用或長或短的時(shí)間，而時(shí)間恰好是最公平的事，每個(gè)人每一天只有２４小時(shí)，因此人生成敗、績效好壞、公司興衰都決定在每一位客戶經(jīng)理的每一天上班時(shí)間中。當(dāng)您做這件事時(shí)，便無法從事其它事情，所以如何有效運(yùn)用時(shí)間，是個(gè)人管理的首要任務(wù)；其次是終身學(xué)習(xí)，彼得．杜拉克說：“未來的企業(yè)學(xué)習(xí)將取代經(jīng)驗(yàn)，變成組織中最重要的事，…特別是系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)?！?/p>
職業(yè)客戶經(jīng)理能做好個(gè)人管理，才能確保在漫長的人生旅途中，不論遇到何種情況，都能保持最佳狀況。
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