第一篇：肇州聯(lián)社清收大隊管理辦法

訥河信用聯(lián)社專業(yè)清收不良貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為了加強不良貸款的清收管理，加大不良貸款清收力度，全面提高全縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，最大限度降低信貸風險，促進資產(chǎn)的良性循環(huán)，根據(jù)省、市聯(lián)社總體要求，結(jié)合肇州聯(lián)社清收管理實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱專業(yè)清收不良貸款是指基層社、部上報交由清收大隊專業(yè)清收的五級分類不良貸款和逾期貸款及已經(jīng)進入訴訟程序的貸款。

第三條 專業(yè)清收不良貸款的管理堅持“內(nèi)部剝離、兩級管理、專項考核”的原則。

第四條 專業(yè)清收不良貸款的清收堅持“專業(yè)清收、績效掛鉤、多收多獎”的原則。

第二章 專業(yè)清收部門

第五條 對于基層社、部上報專業(yè)清收不良貸款，縣聯(lián)社成立專業(yè)組織，實行專業(yè)清收，進行專門管理、專項考核，即聯(lián)社成立清收大隊，具體負責基層社、部上報專業(yè)清收貸款的清收工作。

第六條 按照“專職隊伍、專業(yè)清收、專項考核”的總體要求，按照業(yè)務(wù)與人員相匹配、總量與占比相結(jié)合的原則，設(shè)臵專業(yè)清收機構(gòu)，明確職責定位，配備清收人員，實現(xiàn)由管理向經(jīng)營轉(zhuǎn)變、由運用行政手段向利用市場機制轉(zhuǎn)變、由以基層社處臵為主向聯(lián)社集 中處臵為主轉(zhuǎn)變的經(jīng)營管理模式。

第七條 清收大隊的主要職責：

一、負責專業(yè)清收不良貸款的集中清收，分類清收處臵。按黑農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2011]110號文件《全省農(nóng)村信用社清收不良貸款攻堅戰(zhàn)活動方案》綜合運用各種清收措施，最大限度地收回不良貸款。

二、負責專業(yè)清收不良貸款的金融債權(quán)管理和維護，依法保全信用社的信貸資產(chǎn)。

三、負責基層社、部上報五級分類不良貸款的清收盤活。

四、負責已經(jīng)或者將要進入訴訟程序貸款的依法訴訟，通過清收大隊負責與人民法院結(jié)合，力爭早審理、早判決、早執(zhí)行、早辦結(jié)，盡早并盡量最大限度地實現(xiàn)債權(quán)。

五、負責基層社、部上報逾期貸款的清收工作。

第八條 通過擇優(yōu)選用，調(diào)入專業(yè)清收機構(gòu)的人員，具體由清收大隊進行管理與考核。

第九條 聯(lián)社為清收大隊提供辦公場所、辦公設(shè)備等必需的工作條件。

第三章 管 理

第十條 凡基層社、部上報專業(yè)清收的不良貸款，原貸單位據(jù)實建立統(tǒng)一的管理臺賬，并明確專人保管原始檔案。管理臺賬要具體載明借款人、擔保人、擔保方式、承貸金額、貸出日、到期日、處臵日、原貸責任人、清收責任人、收回序時記錄等內(nèi)容。原始檔案應(yīng)包括貸款發(fā)放、催收、處臵過程中所形成的所有合同、憑證、權(quán)證、民事判決書、民事調(diào)解書、民事裁定書、催收核對通知及相關(guān)文件資料。檔案管理要做到一筆（戶）一檔、賬據(jù)相符。臺賬一式兩份，上報社、部和清收大隊各一份。

第十一條 對基層社、部上報專業(yè)清收不良貸款的管理，基層社、部要落實清收管理責任人。

第十二條 對基層社、部上報專業(yè)清收不良貸款基層社管理責任人要加強跟蹤管理，并及時督促清收大隊催收核對，確保訴訟時效。如因未能及時主張權(quán)利而導致超訴訟時效、擔保人免責、抵押物滅失或因泄密等原因?qū)π庞蒙鐚崿F(xiàn)債權(quán)造成其它不良影響的，按有關(guān)規(guī)定追究責任管理責任人或清收大隊責任。

第十三條 對基層社、部上報專業(yè)清收不良貸款清收大隊承擔核對責任，并負責將清收過程中產(chǎn)生的相關(guān)資料返還給基層社、部保管。聯(lián)社承擔檢查監(jiān)督責任，基層社、部負責檔案管理和上報清收進度等情況。

第四章 薪酬

第十四條 清收大隊人員的工作報酬由基本工資、績效工資、專項獎勵三部分組成。

一、按照聯(lián)社薪酬管理規(guī)定每人每月核定一定數(shù)額的基本工資。

二、績效工資以清收盤活任務(wù)為考核成績基數(shù)，按清收大隊所承攬而分解到人的清收任務(wù)完成比例計取。

三、按照不良貸款清收等文件要求，提取手續(xù)費予以專項獎勵。

第五章 考核

第十五條 專業(yè)不良貸款的清收管理考核，應(yīng)堅持實事求是、能收盡收、多收多獎、上不封頂原則，并按照提取和支出單獨設(shè)立臺賬。

第十六條 在清收費用自理的前提下，按照專業(yè)不良貸款的形成年限和清收難易程度，確定清收報酬提取比例。

1、收回已臵換到表外的不良貸款，可按收回本金額的40%提取獎勵工資，對收回抵押物足值但已被臵換的不良貸款，不給予獎勵。對收回已核銷的貸款，可按回收金額的50%提取獎勵工資。

2、收回1996年末以前形成的不良貸款，利隨本清的可按實收金額的50%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收本金額的40%提取獎勵工資。

3、收回1997年1月1日至1999年末間形成的不良貸款，利隨本清的，可按實收本息額的40%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收本金額的30%提取獎勵工資。

4、收回2000年1月1日至2005年7月末間形成的不良貸款，收回損失類貸款并利隨本清的，可按實收本息額的35%提取獎勵工資，收回部分本金的，可按實收金額的30%提取獎勵工資；收回可疑類貸款并利隨本清的，可按實收本息額的25%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收金額的15%提取獎勵工資。收回次級類貸款并利隨本清的，可按實收本息額的20%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收金額的15%提取獎勵工資。

5、收回2005年8月1日以后發(fā)放因原責任人違法、違規(guī)、違紀而被解除勞動關(guān)系、依法追究刑事責任或逃跑、失蹤的，且貸款無擔保抵押、無法依法收回的不良貸款，可以對其他清收人進行獎勵。收回損失類貸款的，利隨本清的，可按實收本息額的30%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收金額的25%提取獎勵工資；收回可疑類貸款的，利隨本清的，可按實收本息額的20%提取獎勵工資，收回部分本金的可按實收本金的15%提取獎勵工資；收回次級類貸款的，利隨本清的，可按實收本息額的10%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收金額的5%提取獎勵工資。

6、對2005年8月1日至2006年12月末由于不可抗力因素或其它特殊原因形成的不良貸款，利隨本清的，可按實收本息額的10%提取獎勵工資；收回部分本金的，可按實收金額的5%提取獎勵工資。

7、處臵盤活信用貸款或抵押物無效、不足值的不良貸款。原信用方式的不良貸款，重新辦理合法有效抵押擔保手續(xù)，使風險降低的可按有效擔保貸款額的3%提取獎勵工資；原抵押物無效、不足值貸款，重新補充抵押物使抵押物有效、足值的，可按原無效貸款額、不足值部分貸款額的3%提取獎勵工資。

8、其他規(guī)定

（1）本獎勵提取標準必須是在貸款五級分類真實的情況下才可提取，分類不準確的可按真實類別檔次提取獎勵工資。

（2）個人借助信用社單位力量協(xié)調(diào)幫助收回的不良貸款，獎 勵標準按各檔次原標準的50%提取獎勵。

（3）收回違規(guī)責任性不良貸款不給責任人本人獎勵，對非責任人收回的可以給予獎勵。

（4）讓利收回的不良貸款原則上不給清收人獎勵。如遇特殊情況，經(jīng)縣聯(lián)社審批，按清收難易程度確定提取標準，給予清收人獎勵。

（5）由內(nèi)部職工自貸、擔保、引薦、介紹而形成的不良貸款不予獎勵。

（6）清收處臵歷年轉(zhuǎn)貸不良貸款的獎勵工資，在原始額度不變的情況下，可按照不良貸款還原后的初始貸款發(fā)放時間確定獎勵標準。對原額度轉(zhuǎn)貸后增加貸款額度的貸款，按照增加時間段劃分確定獎勵標準。

第十七條 所有清收報酬均按現(xiàn)金收回計取。收回抵債資產(chǎn)，待資產(chǎn)處臵變現(xiàn)后，按第十七條確定的檔次提取清收報酬。

第十八條 對于通過法院、經(jīng)偵部門收回的不良貸款手續(xù)費用的提取按照實收利息的3%提取，年末在上報社、部計提費用列支。

第十九條 對于清收回在正?？颇楷F(xiàn)已逾期的貸款手續(xù)費用的提取按照實收利息的2%提取，年末在上報社、部計提費用列支。

第二十條 對專業(yè)清收不良貸款專項獎勵的考核，堅持隨收回隨兌現(xiàn)、審查無誤徹底結(jié)清的原則。自收回不良貸款入賬次日起十日內(nèi)支付專項獎勵的70%，預(yù)留30%待審查無誤后，于三十日內(nèi)一次性付清。

第六章 罰則

第二十一條 清收人員應(yīng)確保清收措施合規(guī)合法。如因清收而觸犯法律或違犯規(guī)定，清收人員應(yīng)承擔相應(yīng)不利后果。

第二十二條 對清收大隊人員的處罰：

為了防范道德風險和操作風險，杜絕專業(yè)不良貸款形成“二次”損失，對專職清收人員發(fā)生下列情況之一者，根據(jù)《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》和聯(lián)社的相關(guān)規(guī)定，給予相應(yīng)的處罰；觸犯法律的，依法移交司法機關(guān)處理。

一、內(nèi)外勾結(jié)，暗箱操作，在專業(yè)不良貸款處臵中，以損害信用社利益而謀取私利的。

二、未能盡責保全信貸債權(quán)，導致在處臵期間債權(quán)超過訴訟時效或執(zhí)行時效以及造成擔保人免責的。

三、未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟艞壟Z換不良貸款合法權(quán)益的。

四、偽造、篡改、藏匿、毀損貸款檔案資料的。

五、處臵收入未及時按規(guī)定入賬核算，擠占、挪用或據(jù)為己有的。

第二篇：聯(lián)社清收不良貸款管理辦法

***市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清收不良貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加大不良貸款清收力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解不良貸款風險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的不良貸款是指按貸款風險程度劃分（五級分類）的后三類貸款：次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，以及央行票據(jù)置換的不良貸款和已核銷的呆賬貸款。

第二章 不良貸款管理

第三條 不良貸款管理必須嚴格遵守國家相關(guān)法律、法規(guī)、政策和省聯(lián)社規(guī)章制度。

第四條 聯(lián)社負責全轄基層社不良貸款管理制度的制定，不良貸款清收、風險化解的指導和檢查，對不良貸款進行監(jiān)測、分析和考評。

第五條 基層信用社負責對本社不良貸款管理、清收、監(jiān)測、電子臺賬日常維護、完善，并根據(jù)電子臺賬格式建立“八個逐筆”手工臺賬，即：逐筆落實債務(wù)主體、逐筆落實原責任人、逐筆落實清收責任人、逐筆落實管理責任人、逐

分析基礎(chǔ)上，每筆不良貸款必須由清收責任人和管理責任人共同研究確定最適合的清收方式，如遇額度較大、情況復雜的不良貸款，聯(lián)社領(lǐng)導包片責任人將共同參與，并在工作實踐中加以優(yōu)化調(diào)整。

7.逐筆明確五級分類形態(tài)。確保臺賬中錄入的五級分類形態(tài)應(yīng)與信管系統(tǒng)中貸款分類形態(tài)保持一致。

8.逐筆分解落實清收任務(wù)。合理承包、分配聯(lián)社班子成員清收任務(wù)，逐筆落實到戶，實行名單制管理，采取“銷號制”考核，清收一筆、消除一筆。

第三章 不良貸款清收

第六條 不良貸款要采取多種方式，分類清收。

（一）直接清收。對債務(wù)關(guān)聯(lián)人具有一定還款能力和還款意愿的不良貸款，直接向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。

（二）依法催收和保全信貸資產(chǎn)。依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執(zhí)行財產(chǎn)的不良貸款。根據(jù)我國法律規(guī)定，可以采取以下法律措施，對不良貸款進行催收；一是無擔保人的借款，以借款人為被申請人向人民法院申請支付令。二是有擔保的主債權(quán)，向人民法院起訴借款人、保證人。三是行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辨權(quán)。四是在符合法律規(guī)定的條件下，向人民法院申請強制執(zhí)行借款人、保證人的財產(chǎn)或申請生效的法律文書

查封、扣押、凍結(jié)等強制執(zhí)行力度，對新起訴貸款要協(xié)調(diào)法院依法及時審理，盡早執(zhí)行。

（五）債務(wù)重組。對于債務(wù)重組價值大于其他處置價值的不良貸款，為降低貸款風險，減少貸款損失，與不良貸款債務(wù)關(guān)聯(lián)人及其他有關(guān)各方協(xié)商一致，對構(gòu)成貸款的各要素（借款主體、期限、利率、擔保等）進行調(diào)整并做出新的還款安排。

（六）以資抵債。對于債務(wù)關(guān)聯(lián)人無法足額或完全喪失以貨幣資金償還債務(wù)能力，只能以實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利抵償債權(quán)的不良貸款，通過協(xié)議或經(jīng)法院依法裁決，債務(wù)關(guān)聯(lián)人或第三方以實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作價抵償債權(quán)。

（七）呆賬核銷。對經(jīng)采取所有可能措施均無法收回的不良貸款，按規(guī)定程序和條件，經(jīng)批準后利用撥備進行沖銷。不良貸款核銷后，應(yīng)嚴格對外保密，堅持“賬銷”“案存” “權(quán)在”的原則，繼續(xù)追索。

第四章 責任劃分

第七條 不良貸款按照形成責任劃分為責任不良貸款和免責不良貸款。

第八條 不良貸款責任認定標準：不良貸款責任認定應(yīng)按照貸款全流程管理的盡職要求，區(qū)分崗位，逐筆分析，逐筆認定。

第十四條 對已起訴的不良貸款，先落實責任人暫不追責，待法院執(zhí)行后，不良貸款形成損失的，對損失部分進行追責，未形成損失的不予追責。

第十五條 貸款發(fā)放、管理過程中，無違規(guī)操作且未形成損失的不良貸款，可盡職免責。

第十六條 對自然災(zāi)害或其他人力不可抗拒因素形成的不良貸款免于追責。

第十七條 對因違規(guī)形成不良貸款的責任人，將按《黑龍江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法》中的相關(guān)規(guī)定嚴肅追責。

第十八條 對涉嫌犯罪的不良貸款責任人，移交司法機關(guān)依法處理。

第五章 計酬和獎勵標準

第十九條 按不良貸款類別及清收處置方式分別確定計酬和獎勵標準：以風險狀況為主，時間長短為輔，風險越大計酬和獎勵標準越高；風險狀態(tài)相同，按形成的時間長短確定，時間越長計酬和獎勵標準越高。實收額是指實際收回貸款本息額剔除處置費用后的額度。

第二十條 現(xiàn)金方式收回已核銷和已置換表外的貸款，計酬和獎勵標準最高上限原則為實收額的50％。

第二十一條 現(xiàn)金方式收回損失類貸款，計酬和獎勵標準最高上限原則上一包為實收額的40%，二包為實收額的

法等部門協(xié)助清收的，不受貸款年限限制，視清收的難度及損失程度給付清收獎勵費用，但獎勵費用的計提比例最高不得超過實收額的20%。

7、對本息實行不同獎勵標準的，對收回利息的獎勵必須是在先收本金的前提下獎勵。

8、清收處置歷年轉(zhuǎn)貸的不良貸款，在原始額度不變的情況下，可按照不良貸款還原后的初始貸款發(fā)放時間確定獎勵標準。對原額度轉(zhuǎn)貸后增加貸款額度的貸款，按照增加時間段劃分確定獎勵標準。

第六章 附 則

第二十六條 本管理辦法由***市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責制定、修改和解釋。

第二十七條 本管理辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：清收大隊工作總結(jié)

清收大隊工作總結(jié)

清收大隊自5月8號成立以來，我清收大隊緊緊圍繞全行不良資產(chǎn)“雙降”目標，按照總行黨委的統(tǒng)一部署，有條不紊開展不良貸款清收工作。接收公司部、建設(shè)支行、小微業(yè)務(wù)移交表外不良貸款50筆，合計金額51700萬元。截至6月底，我清收大隊盤活5筆，合計金額6400余萬元，收回貸款利息100余萬元。回顧清收大隊成立一個多月以來，主要做了以下幾方面：

一、明確目標，理清思路，摸清底數(shù)

對移交我清收大隊的表外不良貸款，逐一建立檔案。逐筆逐戶聯(lián)系貸款戶，與貸款戶進行面談，了解貸款戶實際經(jīng)營情況和還款意愿。對抵押類貸款到抵押物現(xiàn)場進行查看核實抵押物。通過以上工作，摸清了貸款戶形成不良的成因和經(jīng)營現(xiàn)狀，為下一步盤活清收奠定了基礎(chǔ)。

二、因類施策，因戶制宜，科學制定清收措施 針對全行不良貸款形成時間長、涉及面廣、情況復雜等特點，對移交不良貸款進行了一次全面梳理，結(jié)合前期對不良貸款戶掌握的情況。對不良貸款分門別類建立臺賬，然后根據(jù)不同類別的貸款采取不同的清收方式，取得了較好的效果。

（一）盤活清收。針對一些生產(chǎn)經(jīng)營暫時困難，仍有還款來源，借款人有還款意愿的。通過先期歸還全部利息或部分利息，給企業(yè)換貸款手續(xù)，制定切實可行的還款計劃。并且對盤活的貸款，加上了實際控人的個人保證或更換成實際控制人貸款，讓盤活的貸款牢牢綁定住實際控制人，最大限度降低貸款的風險系數(shù)。

（二）訴訟清收。對賴債戶，釘子戶，惡意逃避銀行債務(wù)等影響較大，性質(zhì)惡劣，阻礙清收盤活的貸戶，堅決予以訴訟。加大依法清收的力度，達到起訴一戶，收回一戶，震懾一片的作用，掃清不良貸款清收道路中的攔路虎。

三、積極協(xié)調(diào)，緊密配合，優(yōu)化外部清收環(huán)境

不良貸款清收工作，離不開當?shù)卣退痉C關(guān)的支持。一是清收大隊成立伊始多次到邯山區(qū)政府、復興區(qū)政府、邯鄲市工業(yè)園區(qū)等政府機關(guān)，多次拜會主管領(lǐng)導，匯報我不良貸款清收工作，爭取政府的支持和協(xié)調(diào)；二是主動與法院協(xié)調(diào)配合，爭取早立案，早判決，早執(zhí)行，收回不良貸款。我清收大隊將在總行黨委的領(lǐng)導下，在今后的工作中繼續(xù)攻堅克難，早日收回盤活不良貸款。

第四篇：XX聯(lián)社清收不良貸款工作匯報材料

XX聯(lián)社清收不良貸款工作匯報

一、不良貸款基本情況

截至2018年8月20日，XX聯(lián)社表內(nèi)不良貸款余額 萬元，不良貸款占比 %，比年初提高了 個百分點。按貸款主體分：農(nóng)戶不良貸款余額 萬元，占 %；法人客戶不良貸款余額 萬元，占

%；城鎮(zhèn)自然人不良貸款余額 萬元，占 %。按五級分類分：次級類 萬元，占

%；可疑類 萬元，占

%。

三類標識新增不良貸款余額

萬元，新增不良率

%，比年初提高了

個百分點。

借冒名不良貸款余額

萬元,比年初下降

萬元。抵債資產(chǎn) 萬元，其中政府關(guān)聯(lián)類 萬元。

表外不良貸款 萬元，其中：央行專項票據(jù)置換 萬元，呆賬核銷 萬元，政府資產(chǎn)置換 萬元，市場化清收 萬元。農(nóng)戶表外不良貸款余額 萬元，法人客戶表外不良貸款余額 萬元，城鎮(zhèn)自然人表外不良貸款余額 萬元。

二、清收進展情況

自2018年初2018年8月20日，累計清收處置表內(nèi)不良貸款 萬元，其中：現(xiàn)金清收

萬元；轉(zhuǎn)化清收 萬元；以物抵債 萬元；市場化清收 萬元；重組及上遷 萬元。

清收中采取的主要措施：一是自主清收。通過責任清收、獎勵清收、領(lǐng)導包案清收、“兩權(quán)”轉(zhuǎn)化清收等方式，累計自主清收不良貸款

萬元。二是依法清收。市縣兩級公安部門通過進駐重點村、重點戶等手段，累計清收不良貸款

萬元，法院協(xié)助清收

萬元。

三、清收中存在的問題

1.受玉米臨儲政策取消影響，糧價大幅下跌，農(nóng)民收入銳減，農(nóng)民種植業(yè)貸款還不上本息，違約情況頻發(fā)。

2.畜牧業(yè)由于區(qū)域性疫情頻發(fā)，市場巨烈波動，養(yǎng)豬、養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨、養(yǎng)羊大面積虧損，數(shù)量眾多的中小型及散養(yǎng)戶紛紛倒閉，根本無力還償，貸款形成逾期和不良。

3.受市場經(jīng)濟低迷和“三去一降”政策實施影響，域內(nèi)國家級和省級農(nóng)事龍頭企業(yè)也受到較大沖擊，資金鏈異常緊張。工業(yè)園區(qū)內(nèi)制造業(yè)企業(yè)缺少訂單，多數(shù)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)。這些企業(yè)因現(xiàn)金流問題導致貸款逾期。

4.信用環(huán)境不盡人意,逃廢債行為還時有發(fā)生。5.個別社團貸款形成不良。

四、下半年清收計劃及清收措施

計劃到年末清收處置不良貸款72000萬元。主要采取以下清收措施: 1.責任清收。對不良貸款進行全面排查，分門別類，認真梳理。對內(nèi)部職工貸款或者由內(nèi)部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負責，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內(nèi)帶外，在做好自家清的基礎(chǔ)上，再逐筆對外部貸款進行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。對于部分政府機關(guān)工作人員自用或介紹、擔保形成的不良貸款，主動去所在部門交涉，并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領(lǐng)導反映，借助所在單位領(lǐng)導的壓力督促其還清不良貸款。對拒不償還的涉公職人員貸款，報請縣紀委、組織部等部門進行處理，依照有關(guān)規(guī)定扣劃還貸。

2.采取“兩權(quán)”抵押方式，轉(zhuǎn)化農(nóng)戶不良貸款。農(nóng)戶不良貸款余額 萬元中，因欠息原因下遷至不良的 萬元，因逾期原因下遷至不良的 萬元。因欠息原因不良貸款中，保證類貸款 萬元，抵押類貸款 萬元。因逾期原因不良貸款中，信用、保證類貸款 萬元，抵質(zhì)押類貸款 萬元。因欠息原因形成不良的通過催收還清所欠利息，及時上遷；農(nóng)戶逾期的信用保證類不良貸款通過“兩權(quán)”抵押轉(zhuǎn)化的方式清收盤活；逾期的抵質(zhì)押類不良貸款通過重組轉(zhuǎn)化、協(xié)議接收和依法起訴的方式清收處置。

3.有效盤活法人客戶貸款。法人客戶不良貸款 萬元中，2014年以后（含）發(fā)放形成的不良貸款 萬元，2014年以前發(fā)放形成的不良貸款 萬元。對近年發(fā)放的在營企業(yè)計劃通 過還息上遷和重組方式進行盤活；對現(xiàn)已停產(chǎn)或確實無力償還的通過以物抵債方式接收抵債資產(chǎn)； 對確實無力償還的社團貸款（社團貸款共 筆，金額 萬元），聯(lián)合主辦社依法起訴。

4.利用現(xiàn)有清收政策大力清收。對于符合減免息政策的貸款，通過減免息，撬動不良貸款清收。對于符合呆賬核銷政策的貸款，按程序上報省社，及時核銷進賬。

5.加大內(nèi)部考核力度，實行信用社主任“帽子”工程和員工績效考核。對額度較大貸款，聯(lián)社領(lǐng)導和基層社主任實行“包案清收”，同時，把不良貸款清收納入績效考核，加大考核力度，實行月考核、季兌現(xiàn)。前7個月，昌圖聯(lián)社開展了“三項不良貸款清收攻堅戰(zhàn)”和“三項不良貸款階段性清收會戰(zhàn)”活動，取得了一定成效。年末前，我們將繼續(xù)開展階段性清收活動，對排名靠后、清收不利的基層社負責人給予亮黃牌，對連續(xù)兩次排名后五名信用社主任，實行“摘帽子”。

6.繼續(xù)依法清收。強化同當?shù)胤ㄔ簻贤?，對拖欠我?lián)社不良貸款的行為，要堅決按照“打擊一批、曝光一批、處理一批”的原則，協(xié)調(diào)司法部門積極開展追欠、追逃工作。切實起到清收震懾效果。同時報送法院及人行征信系統(tǒng)要求將惡意逃廢農(nóng)商行債權(quán)的欠款單位和個人納入“黑名單”。對 于借款人暫時沒有還款能力的，密切跟蹤、搜集其資產(chǎn)線索，一旦發(fā)現(xiàn)有資產(chǎn)，立即啟動保全措施，有力保障信貸資金安全。

7.簽發(fā)有效催收、延續(xù)訴訟時效。對逾期貸款及時簽發(fā)催收通知書，利用外出務(wù)工人員要返鄉(xiāng)的時機，突擊對平時無法簽發(fā)有效催收和借款人不在家等情況的貸款進行集中突擊摸排，保證訴訟時效的有效延續(xù)，杜絕喪失訴訟時效的問題發(fā)生。

第五篇：不良貸款清收管理辦法

不良貸款清收管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，特制訂本辦法。

第二條 不良貸款清收管理的對象是指四級分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。

第三條 不良貸款清收管理實行主任負責制。遵循因地制宜、規(guī)范管理、有效運作，嚴格考核、績效掛鉤的原則。

第二章 不良貸款清收管理標準

第四條 不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

第五條 不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。清收的標準為：

（一）以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息。

（二）票據(jù)兌付或貼現(xiàn)后、有價證券變現(xiàn)后收回不良貸款本息。

（三）抵債資產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。

（四）確需自用的抵債資產(chǎn)，按信用社購建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價入賬沖減不良貸款本息。

第六條 不良貸款盤活是指通過債務(wù)重組、注入資金等方式；增強債務(wù)主體歸還貸款本息的可能性。盤活的標準為（必須同時符合）：

（一）債務(wù)主體合格，借貸關(guān)系因此正常。

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降。

（三）借款人按時支付當期利息，落實貸款本金及原欠利息還款計劃并按期償付。如有新增貸款，必須按期還本付息。

（四）有足值有效的抵押、保證擔保。

（五）貸款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。

第七條 不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實債權(quán)或第二還款來源。保全的標準為：

（一）原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合格的承貸主體。

（二）原擔保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續(xù)。

（三）已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效。

第八條 不良貸款以資抵債是指在依法收貸過程中，通過合法途徑取得借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于抵償貸款本金和利息。

第三章 不良貸款清收管理組織實施

第九條 不良貸款清收管理采取責任清收、崗位清收和集中清收相結(jié)合，以崗位清收為主的方式進行。責任清收是指能夠確定具體責任人，并負有終身清收責任的貸款；崗位清收是指信貸人員對包片轄區(qū)內(nèi)負有崗位清收責任的貸款；集中清收是指信用社以分社為單位或?qū)⑶迨展芾砣藛T劃分若干小組對負有清收責任的貸款。

第十條 不良貸款清收管理人員主要是指信用社的信貸人員或造成不良貸款的主觀責任人。第十一條 清收管理權(quán)限：

（一）依法起訴權(quán)限由公司按照法律事務(wù)授權(quán)范圍執(zhí)行。

（二）盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和信貸管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 在不良貸款清收管理過程中，對有弄虛作假、違規(guī)操作、造成信貸資產(chǎn)流失等行為的工作人員給予嚴肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四章 不良貸款清收管理措施

第十三條 不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目標，采取經(jīng)濟、行政和法律手段，力求實效。

第十四條 依法催收和保全信貸資產(chǎn)。依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執(zhí)行財產(chǎn)的不良貸款。根據(jù)我國法律規(guī)定，可以采取以下法律措施，對不良貸款進行催收：

（一）無擔保人的借款，貸款人應(yīng)向人民法院申請支付令。

（二）有擔保人的主債權(quán)，貸款人應(yīng)向人民法院起訴借款人、保證人。

（三）貸款人可行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辯權(quán)。

（四）貸款人可向人民法院依法申請借款人破產(chǎn)。

（五）在符合法律規(guī)定的條件下，貸款人應(yīng)向人民法院申請強制執(zhí)行借款人、保證人的財產(chǎn)或申請生效的法律文書（如：支付令、判決書、調(diào)解書等）。對無效擔保貸款，補辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔保方式和簽訂擔保合同。對已失去訴訟時效或超過保證期限的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復訴訟時效或延續(xù)保證期限。

第十五條 借助社會力量清收。

（一）對逃廢懸空信用社債權(quán)嚴重，誠信極差的企（事）業(yè)單位，可通過人民銀行、新 聞媒體，采取聯(lián)合制裁、發(fā)布黑名單、公告、公開曝光等方式清收。

（二）對從事社會公共事業(yè)、當?shù)亟?jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助行政力量清收。

（三）對個體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，可委托其他機構(gòu)、人員 代理清收。

第十六條 資產(chǎn)重組?？赏七M優(yōu)勢企業(yè)兼并困難企業(yè)，進行資產(chǎn)重組，使困難企業(yè)恢復償還信用社貸款的能力。

（一）參與企業(yè)兼并與收購，幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象。

（二）發(fā)揮公司的信貸作用，在特定條件下向兼并企業(yè)發(fā)放“過橋”貸款和并購后的 流動資金補充貸款。

（三）開展創(chuàng)新服務(wù)，為企業(yè)資產(chǎn)重組的提供財務(wù)顧問、信息咨詢等業(yè)務(wù)。資產(chǎn)重組時，債權(quán)人要與債務(wù)人協(xié)商一致，就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時，就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當變更登記，以落實擔保責任。

第十七條 以資抵債。對現(xiàn)有抵債資產(chǎn)，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。債務(wù)人無貨幣清償能力，現(xiàn)有財產(chǎn)又暫時難以變現(xiàn)的，可與債務(wù)人達成協(xié)議或經(jīng)司法機關(guān)、仲裁機構(gòu)裁決，形成生效法律文書，以企業(yè)有效資產(chǎn)辦理以資抵債手續(xù)。

第十八條 呆賬核銷。符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，履行規(guī)定的申報審批手續(xù)后核銷。