第一篇：信用社(銀行)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)的工作意見

信用社（銀行）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)的工作意見

為進(jìn)一步加強(qiáng)我省信用社（銀行）（包括農(nóng)村合作銀行，下同）內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng) 化防范風(fēng)險的責(zé)任意識，根據(jù)全省信用社（銀行）實際情況，提出以下工作意見：

一、統(tǒng)一思想，切實提高對加強(qiáng)信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)重要性的認(rèn)識

加強(qiáng)信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)是保障資金安全、實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。我省信用社（銀行）由于多種原因，內(nèi)控建設(shè)基礎(chǔ)薄弱，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不健全，內(nèi)控制 度執(zhí)行乏力，聯(lián)社職能部門責(zé)任不清，違章處罰和制裁措施不力，部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部管 理混亂，有章不循、違章不糾的現(xiàn)象比較普遍，經(jīng)濟(jì)案件時有發(fā)生。為此，在深化 信用社（銀行）改革過程中，各級信用社要充分認(rèn)識到加強(qiáng)內(nèi)部控制是信用社（銀行）加強(qiáng) 內(nèi)部管理、提高經(jīng)營管理水平、防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的必然要求，要把加 強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)作為一項長期的重要工作抓緊抓好，把工作重點放在健全和完善內(nèi) 控制度、強(qiáng)化內(nèi)部約束機(jī)制、切實提高內(nèi)部管理水平上，形成部門內(nèi)部自我約束、部門之間相互制約，上級部門對下級部門有效控制的機(jī)制，保證國家的各項金融方 針政策、法律法規(guī)的順利實施，提高風(fēng)險防范控制能力和綜合盈利能力。

二、信用社（銀行）內(nèi)部控制目標(biāo)和基本原則(一)內(nèi)部控制目標(biāo)：進(jìn)一步建立健全內(nèi)控制度，使每一個部門和崗位、每一項工作 和程序、每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和步驟都有章可循，真正樹立起鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”信譽，將各種風(fēng)險控制在最低限度，確保金融法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行，全 面實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)。(二)內(nèi)部控制的基本原則：信用社（銀行）要建立適應(yīng)“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā) 展、自擔(dān)風(fēng)險”要求的內(nèi)控制度，重點把握好以下原則：

1.全面性原則。建立內(nèi)控制度必須覆蓋各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有 的部門和崗位。

2.安全性原則。建立內(nèi)控制度要以防范金融風(fēng)險、安全經(jīng)營為出發(fā)點。

3.及時性原則。新設(shè)立的網(wǎng)點或開辦新的業(yè)務(wù)種類，必須先建章立制，采取有 效的控制措施。

4.有效性原則。建立內(nèi)控制度必須符合國家和監(jiān)管部門的要求，必須真正落到 實處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行為準(zhǔn)則。

三、信用社（銀行）內(nèi)部控制的主要內(nèi)容

(一)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)控制。要通過建立內(nèi)部控制制度，對信用社（銀行）依法進(jìn)行管理和業(yè)務(wù)

指導(dǎo)，組織開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,為基層信用社（銀行）提供指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，使聯(lián)社各 職能部門分工明確、相互制約、相互監(jiān)督。(二)加強(qiáng)崗位控制。要建立崗位控制制度，使每一個員工有明確的崗位職責(zé)。對業(yè) 務(wù)崗位建立系統(tǒng)的操作規(guī)程，明確違規(guī)違章處罰標(biāo)準(zhǔn)；對管理崗位建立相互制約的 崗位責(zé)任制，加強(qiáng)權(quán)利制衡。要針對不同崗位特點，制定相應(yīng)的實施細(xì)則，加強(qiáng)對 要害部門、特別是要害崗位及人員的控制，明確崗位職責(zé)，防范案件發(fā)生。

（三）加強(qiáng)授權(quán)控制。加強(qiáng)對基層信用社（銀行）的授權(quán)控制，主要對貸款授權(quán)授信、費用開支等業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行控制，重點要控制基層信用社（銀行）單筆單戶貸款最高限 額、貸款投向等。重要事項都要授權(quán)，授權(quán)應(yīng)有記錄備案。

（四）加強(qiáng)程序控制。各聯(lián)社要建立健全財會、信貸、科技、安全保衛(wèi)、人事教 育、紀(jì)檢監(jiān)察、審計稽核、檔案管理等管理程序。通過加強(qiáng)內(nèi)部程序控制，實現(xiàn)事 前、事中、事后全過程控制。

（五）加強(qiáng)目標(biāo)控制。各縣級聯(lián)社要根據(jù)《信用社（銀行）等級社管理辦法》，制定3年發(fā)展規(guī)劃，通過實施目標(biāo)控制，對經(jīng)營指標(biāo)的執(zhí)行情況以及組織管理活動 中的每一環(huán)節(jié)都要進(jìn)行監(jiān)督、控制，不定期進(jìn)行檢查，與計劃目標(biāo)進(jìn)行比較，分析 差異及產(chǎn)生的原因，及時調(diào)整、修改計劃，采取有效的補救措施。

（六）加強(qiáng)行為控制。要認(rèn)真組織宣傳和學(xué)習(xí)教育，讓每個員工明確自己的職責(zé)，規(guī)范自身的行為，確保內(nèi)控制度的落實。

（七）加強(qiáng)稽核控制。嚴(yán)格實行審計稽核管理，落實稽核工作問責(zé)制，強(qiáng)化稽核防 線,將稽核監(jiān)督與各項業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險狀況、經(jīng)營成果等聯(lián)系起來 一并進(jìn)行稽核評價，增強(qiáng)內(nèi)部控制能力。

四、明確加強(qiáng)信用社（銀行）內(nèi)部控制的管理責(zé)任

明確內(nèi)控制度建設(shè)的責(zé)任。各聯(lián)社理事長對轄內(nèi)信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)和 執(zhí)行負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須要下大力氣抓好內(nèi)控制度建設(shè)。聯(lián)社班子成員在分管的部 門內(nèi)控制度建設(shè)上負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須督促分管部門建立健全和落實內(nèi)部管理 的各項規(guī)章制度。聯(lián)社各部門和各信用社負(fù)有加強(qiáng)對各項規(guī)章制度落實的培訓(xùn)、輔 導(dǎo)、檢查和管理責(zé)任，切實做到有章可循、有章必行、違章必糾、違章必處，敢抓 敢管?？h級聯(lián)社和信用社監(jiān)事長要承擔(dān)內(nèi)部控制制度建設(shè)和風(fēng)險防范的監(jiān)督職責(zé)，審計稽核部門要承擔(dān)轄內(nèi)組織實施內(nèi)部控制體系工作職責(zé)，督促各部門和轄內(nèi)各單 位采取有力措施，建立內(nèi)部控制工作的考核和違規(guī)處罰辦法，確保內(nèi)部控制制度在 基層得到有效執(zhí)行。

信用社（銀行）主任對本單位各項內(nèi)控制度建立健全和貫徹落實負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，分 管主任（內(nèi)勤主任）、主辦會計負(fù)有管理職責(zé)。各信用社要明確柜面人員和事后監(jiān) 督人員的工作職責(zé)和責(zé)任，加強(qiáng)柜面事后監(jiān)督工作，要經(jīng)常開展監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問

題要迅速嚴(yán)肅處理，切實改變執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、失之于寬、失之于軟的狀況，杜絕釀成重

大問題發(fā)生。

加強(qiáng)內(nèi)控管理和落實內(nèi)控制度關(guān)鍵在人。各地要增強(qiáng)員工的責(zé)任意識和制度 觀念，每月要安排一定的業(yè)務(wù)和制度學(xué)習(xí)時間，不斷提高員工的政策、法律、規(guī)章 制度和崗位職責(zé)及具體業(yè)務(wù)操作要領(lǐng)的責(zé)任意識，達(dá)到在工作中嚴(yán)格按制度辦事，在業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按操作規(guī)程辦理，確保信用社（銀行）各項內(nèi)部控制制度得到嚴(yán)格執(zhí) 行。

五、進(jìn)一步健全和完善內(nèi)部控制制度工作

各縣級聯(lián)社和信用社（銀行）要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)工作，縣級聯(lián)社要按照風(fēng)險控制 和法人治理結(jié)構(gòu)要求，認(rèn)真履行決策、經(jīng)營和監(jiān)督職責(zé)。要按業(yè)務(wù)發(fā)展需要和崗位 職責(zé)要求，督促聯(lián)社各部門制定完善各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)工作流程，要按內(nèi)控 需要和崗位職責(zé)要求，督促聯(lián)社職能部門和信用社（銀行）制定完善全體員工工作行為 規(guī)范，要做到業(yè)務(wù)拓展制度辦法先行。

各縣級聯(lián)社和信用社（銀行）要對信用社（銀行）各項內(nèi)控制度建設(shè)情況進(jìn)行全面自 查，按《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，建立健全和完善各項內(nèi)控制度，查清存在 問題，找出工作中的薄弱環(huán)節(jié)，采取得力措施，盡快完成建立健全各種內(nèi)部管理的 規(guī)章制度，切實把加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)作為信用社（銀行）改革發(fā)展的基礎(chǔ)性大事來抓。每年省聯(lián)社將組織對全省信用社（銀行）內(nèi)控制度建設(shè)和落實情況的檢查。

六、加強(qiáng)對內(nèi)控制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處各類案件 信用社（銀行）要通過向社會公開辦事制度、辦事程序，接受社會監(jiān)督，要通過社 會監(jiān)督和社員代表大會的民主管理，對每一個高級管理人員和員工，特別是領(lǐng)導(dǎo)干 部，實行全面有效的監(jiān)督。各縣級聯(lián)社對內(nèi)部控制制度要定期進(jìn)行檢查，并隨業(yè)務(wù) 的發(fā)展、國家政策的變化和法律的改變，及時對信用社（銀行）內(nèi)控制度進(jìn)行相應(yīng)的修 訂和完善，使內(nèi)控制度建設(shè)適應(yīng)信用社（銀行）形勢發(fā)展的需要。稽核部門要擔(dān)負(fù)起轄 內(nèi)內(nèi)部控制體系組織、實施監(jiān)督職責(zé)?？h級聯(lián)社要以稽核監(jiān)督為核心，完善內(nèi)部監(jiān) 督機(jī)制，充實稽核隊伍，調(diào)整配備稽核力量，實行稽核員管片責(zé)任制，建立和健全 相對獨立的稽核部門，形成現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核、全面稽核與專項稽核、內(nèi)部稽 核與外部稽核相結(jié)合的內(nèi)部控制稽核機(jī)制。

各聯(lián)社要加大案件查處力度，堅持標(biāo)本兼治，綜合治理，禁止瞞案不報、壓案 不辦、拖案不結(jié)，建立行之有效的“查處、教育、立制、督辦”的案件查處機(jī)制。要實行辦案責(zé)任制，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)要直接組織辦案。發(fā)生案件要及時報告，須向司法機(jī) 關(guān)移交的要快速移交。要從查處的每件案件中查找內(nèi)部控制上的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，健全和完善相應(yīng)的規(guī)章制度，提高內(nèi)部控制的針對性和有效性，防范各類案件的發(fā) 生。

第二篇：信用社安全保衛(wèi)內(nèi)控制度專題

農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)內(nèi)控制度（試行）

第一條

安全保衛(wèi)工作堅持“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，縣（市、區(qū)）聯(lián)社（簡稱聯(lián)社，下同）、農(nóng)村信用社的主任是本單位安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本單位及轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的管理，實行責(zé)任制，層層簽訂責(zé)任狀，把安全保衛(wèi)工作落實到單位、部門和個人，做到安全保衛(wèi)工作同業(yè)務(wù)工作同部署、同計劃、同檢查、同考核、同獎懲。

第二條

農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是：防搶劫、防盜竊、防詐騙、防破壞、防涉槍事故、防自然災(zāi)害事故，維護(hù)正常的工作和生活秩序，保障全社職工人身和集體財物安全。

第一節(jié)

責(zé)任目標(biāo)

一、教育培訓(xùn)

第三條

聯(lián)社、信用社每月不少于一次對全體職工進(jìn)行政治、法制和安全教育，并做好會議記錄。聯(lián)社保衛(wèi)干部和信用社安全員要自覺學(xué)習(xí)、掌握安全保衛(wèi)知識，認(rèn)真履行安全管理職責(zé)。

第四條

加強(qiáng)對保衛(wèi)干部、經(jīng)濟(jì)民警的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和軍事訓(xùn)練，每年不少于一次，年訓(xùn)練時間不少于70個小時，提高他們的業(yè)務(wù)水平和軍事素質(zhì)。

第五條

做好安全防范工作，及時簽訂任期內(nèi)安全保衛(wèi)責(zé)任狀，責(zé)任狀的簽訂率要達(dá)到100%。

第六條

聯(lián)社轄內(nèi)所有網(wǎng)點年發(fā)生責(zé)任性刑事案件不得超過1部，責(zé)任性治安案件不得超過2起，責(zé)任性安全事故不得超過2起。信用社不得發(fā)生責(zé)任性刑事案件和治安案件，責(zé)任性安全事故不得超過1起。全年不發(fā)生內(nèi)部職工違法違紀(jì)案件。

二、安全設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)及管理

第七條

農(nóng)村信用社安全設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)堅持：安全堅固、經(jīng)濟(jì)美觀、超前防范、相互兼顧的原則和因地制宜、量力而行，逐漸實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化要求的原則，聯(lián)社要加強(qiáng)對轄內(nèi)信用社管理指導(dǎo)并取得當(dāng)?shù)毓膊块T的幫助和支持。

第八條

農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點建造、裝修，應(yīng)按上級保衛(wèi)部門與公安機(jī)關(guān)核準(zhǔn)同意后的設(shè)計方案施工。工程竣工后，要經(jīng)上級保衛(wèi)部門和公安機(jī)關(guān)驗收合格后方能啟用。

第九條

營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施，必須達(dá)到與“風(fēng)險等級”相適應(yīng)的“防護(hù)級別”。舊的營業(yè)場所要分期分批改造，逐步達(dá)到“防護(hù)級別”要求，新建營業(yè)網(wǎng)點的安全設(shè)施要一步到位。

第十條

聯(lián)社保衛(wèi)部門是聯(lián)社營業(yè)部及轄內(nèi)信用社安全設(shè)施建設(shè)和使用的管理㈠金庫安全設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)

第十一條

現(xiàn)金庫房建設(shè)必須具有防搶、防盜、防潮、防火功能，安全牢固，庫容適中。要做到以下幾點：

1、金庫位置應(yīng)隱蔽，避開地下的市政、通訊設(shè)施、原始溝渠和室內(nèi)的通風(fēng)、排水管道。金庫設(shè)在地下室時應(yīng)進(jìn)行被覆，裝備抽（排）水、風(fēng)設(shè)施。

2、金庫墻體不得臨街，不得與外單位通用一個墻體，要達(dá)到周邊能控制的要求。

3、庫房面積根據(jù)需要確定。聯(lián)社金庫內(nèi)，應(yīng)分隔成內(nèi)外庫，外庫作為鈔票整點或尾數(shù)箱存放（信用社的金庫可根據(jù)實際情況而定，也可設(shè)內(nèi)外庫）。

4、金庫墻體為六面整體鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，墻體應(yīng)采用18毫米鋼筋，雙層錯位排列，鋼線捆扎，筋距15×15厘米，用500標(biāo)號以上水泥澆注，六面整體鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，墻體厚度不少于35厘米（信用社不少于25厘米），混凝土強(qiáng)度為C30。

5、金庫通風(fēng)孔應(yīng)采用“Z”型或錯位式，呈內(nèi)高外低。出口不能臨街，通風(fēng)孔直徑為20×20厘米。通風(fēng)孔內(nèi)外應(yīng)安裝防護(hù)鐵欄桿或有孔鋼板，鋼板厚度不小于0.5厘米，欄距不大于8厘米，孔距不得大于1厘米。通風(fēng)孔應(yīng)距地面2.5米以上。安裝空調(diào)或排氣設(shè)施時，風(fēng)口應(yīng)采取防火、防毒、防盜措施。

6、庫房內(nèi)（包括外庫）不得吊裝天花板。應(yīng)按設(shè)計規(guī)格鋪設(shè)電源線，電源線應(yīng)使用防火套管或暗裝于墻體內(nèi)。電源開關(guān)應(yīng)裝在庫門外，庫內(nèi)照明采用防爆燈具，室內(nèi)應(yīng)吊裝干粉自動滅火劑。

7、金庫門應(yīng)選用經(jīng)公安部門檢測合格并經(jīng)省級以上主管部門指定的具有防火、防水、防切割、防破壞，性能可靠，有雙鎖的金庫門。

8、開設(shè)保險箱業(yè)務(wù)的，其保管庫的結(jié)構(gòu)與金庫的結(jié)構(gòu)要求相同。

9、聯(lián)社營業(yè)部、信用社必須設(shè)金庫，有條件的分社、代辦站要設(shè)金庫，放置保險柜；沒有條件的要有專用保險柜，保險柜要固定在隱蔽處，保險柜的鑰匙要雙人分別保管。

㈡守庫室安全設(shè)施標(biāo)準(zhǔn) 第十二條

設(shè)置金庫的營業(yè)網(wǎng)點，必須設(shè)置守庫室，并做到以下幾點：

1、守庫室應(yīng)設(shè)在金庫的兩邊，緊靠庫房，分主副守庫室，縣級聯(lián)社的守庫室與庫房或營業(yè)廳要分隔，單獨設(shè)置供值班人員進(jìn)出的門道，守庫值班人員對內(nèi)庫房門和營業(yè)室情況的監(jiān)控要通過“觀察孔”或閉路電視等技術(shù)手段實施。

2、守庫室內(nèi)，必須設(shè)置衛(wèi)生間。

3、守庫室窗戶要安裝16毫米以上的鋼筋，間距10厘米，上中下要用扁鐵加固。臨街時，窗戶外部不留窗臺，并裝有18毫米鋼筋，間距10厘米，上中下用扁鐵加固，并要加裝鋼絲防護(hù)網(wǎng)，所有的窗戶均要安裝窗簾。

4、守庫室應(yīng)有與外界聯(lián)系的電話或其他通訊工具。

5、守庫室內(nèi)要安裝緊急報警按鈕，并與“110”報警臺聯(lián)網(wǎng)，配足自衛(wèi)武器和警械器具，并放置于取用方便和不易損壞的地方。

㈢營業(yè)場所安全設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)

第十三條

營業(yè)場所安全設(shè)施要堅持堅固原則。必須做到：

1、營業(yè)場所的所有窗戶，應(yīng)安裝16毫米以上、間距10厘米、上中下用扁鐵加固的鋼筋防護(hù)欄桿，并用“全接觸”式焊接法焊牢所有的接觸點。窗框應(yīng)用金屬材料并與預(yù)埋入墻體的鋼筋焊接加固，營業(yè)室在首層的、出納區(qū)臨街窗口應(yīng)做特別防護(hù)，可抬高窗口至兩米，并加密護(hù)欄。

2、營業(yè)場所的前、后、側(cè)門，應(yīng)安裝堅固的金屬防護(hù)門，門開啟后應(yīng)設(shè)置固定鎖，封閉型的門要裝觀察用的“貓眼”或可視對講機(jī)。

3、營業(yè)操作室與客戶之間，要設(shè)置磚石或混凝土結(jié)構(gòu)的柜臺，柜臺按一字形設(shè)置（安裝防彈玻璃的除外），柜臺高度不低于110厘米、柜面寬不小于60厘米，柜面裝“凹”式的錢斗，其規(guī)格為長30厘米，寬20厘米，深10厘米，并加裝有機(jī)玻璃的“推拉板”。

4、柜臺上方應(yīng)安裝封頂牢固的金屬防護(hù)欄桿，防護(hù)欄桿的底部距柜面不得大于15厘米，欄桿的間距不得大于10厘米；新建營業(yè)場所要安裝120厘米高的防彈玻璃，未到頂?shù)牟糠挚砂惭b堅固的金屬材料組成橫向防護(hù)欄桿，護(hù)欄間距要小于10厘米，有錢斗的柜臺，防護(hù)欄桿或防彈玻璃應(yīng)置于錢斗的中心線，使錢斗兩邊相等。

5、防彈玻璃必須是經(jīng)過省級以上公安部門檢測合格并經(jīng)廠家投保的產(chǎn)品。

6、防彈玻璃安裝要堅固，并考慮通風(fēng)、通話效果，可以兩塊或三塊錯落安裝。錯落安裝的，最小的一塊玻璃不能小于20厘米的高度。前后兩塊玻璃的間距不得大于3厘米。錯位的兩塊上下間距不能大于3厘米。用以固定防彈玻璃的金屬立柱，其跨度不得大于130厘米。

7、營業(yè)柜臺設(shè)“通勤門”的應(yīng)采用雙重式的全封閉的金屬門，并加裝“閉門器”?！巴ㄇ陂T”的鎖具，應(yīng)采用自動鎖加裝手動插銷，固定鎖具和插銷的底座，要用電焊加固，使之具有防撞、防橇等功能。

8、營業(yè)場所內(nèi)應(yīng)設(shè)置職工專用的衛(wèi)生間和炊事設(shè)施。有條件的營業(yè)場所，要建筑圍墻。圍墻要堅固。墻體厚度不少于24厘米，使用泥磚或石塊壘砌的，厚度不少于40厘米，墻高要在250厘米以上。墻面要光滑，頂部要設(shè)置防攀越障礙物。

㈣技術(shù)防護(hù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)

第十四條

所有營業(yè)網(wǎng)點都必須裝備消防和應(yīng)急、防盜報警器材，并與當(dāng)公安機(jī)關(guān)、報警中心聯(lián)網(wǎng)報警。營業(yè)場所和守庫室，應(yīng)有能夠與外界聯(lián)絡(luò)的有線或無線通訊工具。要做到以下幾點：

1、每個營業(yè)網(wǎng)點要配備不少于2個滅火器。電腦房、配電房等要害部位要安裝煙感探測等自動消防系統(tǒng)，配備“1211”滅火器。

2、營業(yè)柜臺應(yīng)安裝“開關(guān)式”交、直流功能的應(yīng)急報警器，腳挑和手動按鈕數(shù)量應(yīng)根據(jù)柜臺長度和臨柜人數(shù)而設(shè)。安裝位置要隱蔽，使用要方便，營業(yè)廳大門內(nèi)外要各裝一個大功率的報警喇叭。

3、營業(yè)場所內(nèi)、守庫室和庫房的訂 通道及門窗要安裝探頭入侵報警系統(tǒng)。

4、庫房內(nèi)要安裝微波紅外報警探測器、振動探測報警器或其他報警探測器等報警裝置。

5、報警系統(tǒng)應(yīng)有聲光顯示、現(xiàn)場監(jiān)聽復(fù)核功能，并能準(zhǔn)確指示發(fā)出報警位置、時間、自動啟動與有關(guān)部門通訊聯(lián)絡(luò)或報警傳輸裝置，有防止誤動報警及防破壞功能。

6、報警系統(tǒng)要配有不間斷電源和連續(xù)使用24小時以上的備用電源。

7、報警系統(tǒng)的中心控制室，應(yīng)設(shè)在守庫室或較為隱蔽的地方。

8、營業(yè)場所選用的報警設(shè)備、部件均要符合國家有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)公安部門檢測合格并經(jīng)省級以上主管部門指定的產(chǎn)品。

9、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的和治安狀況復(fù)雜地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點。要在落實上述各項措施的基礎(chǔ)上，重點對現(xiàn)金柜臺、自動柜員機(jī)和運鈔車的運作情況實行閉路電視監(jiān)控。

第十五條

根據(jù)公安部頒布的中華人民共和國公共安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《銀行營業(yè)場所風(fēng)險等級和防護(hù)級別的規(guī)定》標(biāo)準(zhǔn)屬于一、二級風(fēng)險等級的營業(yè)單位均應(yīng)在完善上述防范設(shè)施的基礎(chǔ)上，安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，實行“全方位”防護(hù)。必須做到：

1、閉路電視監(jiān)控應(yīng)能對營業(yè)廳、現(xiàn)金柜臺、進(jìn)入營業(yè)場所所有通道、進(jìn)入中心控制室（守庫室）、金庫的通道、運鈔車?？奎c和自動柜員機(jī)進(jìn)行有效地監(jiān)控，在營業(yè)期間實行不間斷錄像、錄音，非營業(yè)時間在接收報警信號的同時啟動錄音錄像設(shè)備，延遲2-3秒啟動現(xiàn)場照明設(shè)備，燕發(fā)現(xiàn)聲光報警。

2、對實行柜員制柜臺工作情況的錄像。可實行長延時的單一錄像，也可實行多畫面壓縮錄像（速度不低于每秒4-5幀）。柜員制的錄像應(yīng)與報警系統(tǒng)連接，在非營業(yè)時間用于防盜報警錄像。

3、要建立能夠全方位監(jiān)控的中心控制室?？刂剖覒?yīng)具備下列功能：可同時控制閉路電視和報警系統(tǒng)連動報警；能在接收報警信號的同時，立即識別入侵部位、性質(zhì)（搶劫、盜竊、火災(zāi)、故障等），并在屏幕上顯示；能夠顯示報警時間及處置預(yù)案并打印記錄；能夠與“110”報警中心聯(lián)網(wǎng)報警。

4、閉路電視應(yīng)有不間斷電源和連續(xù)工作24小時以上的備用電源。

㈤運鈔車安全防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)

第十六條

營業(yè)單位要逐步配圖示專用防彈運鈔車?，F(xiàn)用于營業(yè)網(wǎng)點運鈔的代用車輛，必須按人民銀行總行、公安部規(guī)定的安全標(biāo)準(zhǔn)改裝，要求達(dá)到：

1、運鈔車車體封閉、車況良好。

2、除駕駛室正面的擋風(fēng)玻璃外，車體其他側(cè)面的玻璃應(yīng)采用透光度大于75%的有色玻璃貼膜，使車內(nèi)能清晰地查看外部情況。

3、車內(nèi)應(yīng)安裝固定于車體、具有防砸、防撬功能的保險箱（柜）。

4、隨車應(yīng)配備無線通訊設(shè)備、報警裝置，有條件的可裝備“GPS”衛(wèi)星定位系統(tǒng)。

5、車內(nèi)應(yīng)配備手提滅火器。

第十七條

現(xiàn)金運送量大、途經(jīng)社會治安狀況復(fù)雜的地段及目的地屬偏遠(yuǎn)網(wǎng)點的，應(yīng)配置運鈔護(hù)衛(wèi)車，護(hù)衛(wèi)車的技術(shù)性能要優(yōu)于運鈔車，并配備與運鈔車通話的對講機(jī)及遠(yuǎn)距離通訊工具。大額現(xiàn)金運送要由分管領(lǐng)導(dǎo)跟班押運。

第十八條

執(zhí)行運鈔、押運任務(wù)的人員除按規(guī)定配備槍支彈藥外，還應(yīng)配備防彈衣、防彈頭盔及警棍等非殺傷性防衛(wèi)器械。

㈥安全設(shè)施管理

第十九條

聯(lián)社保衛(wèi)部門要根據(jù)上級主管部門的要求和本單位實際。負(fù)責(zé)對轄內(nèi)分社、儲蓄所的基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施（營業(yè)廳、金庫和金庫門、守庫室、保管室、圍墻，下同）和技術(shù)防護(hù)設(shè)施（指電視監(jiān)控系統(tǒng)、報警設(shè)備、防彈玻璃等，下同）的設(shè)施圖紙、建筑材料、施工標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行審核、監(jiān)督。

農(nóng)村信用社的市（地）主管部門負(fù)責(zé)對轄內(nèi)農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施和技術(shù)防護(hù)設(shè)施的設(shè)計圖紙、施工標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行審核、監(jiān)督。

農(nóng)村信用社省級主管部門負(fù)責(zé)對聯(lián)社營業(yè)部的基礎(chǔ)防護(hù)設(shè)施和技術(shù)防護(hù)設(shè)施的施工圖紙和施工標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核、監(jiān)督。

第二十條

聯(lián)社、信用社在新（改）建營業(yè)網(wǎng)點的安全設(shè)施時，要及時逐級上報基建圖紙，待審批后方可施工。

第二十一條

農(nóng)村信用社技術(shù)防護(hù)設(shè)施建設(shè)和金庫門的購置由省級主管單位的保衛(wèi)部門統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理。

第二十二條

農(nóng)村信用社技術(shù)防護(hù)器材要購置省級以上主管單位指定的產(chǎn)品。指定產(chǎn)品不能滿足需要時，可購置經(jīng)省級主管單位保衛(wèi)部門進(jìn)行充分調(diào)查并經(jīng)省級公安部門核準(zhǔn)的產(chǎn)品。

第二十三條

專用運鈔車的選型由省級主管單位保衛(wèi)部門統(tǒng)一組織的購置計劃要逐級報財務(wù)部門審批。

第二十四條

保衛(wèi)部門在基建、裝修工程施工中，要協(xié)同有關(guān)部門深入實際檢查監(jiān)督，保障安全設(shè)施工程質(zhì)量。

第二十五條

工程竣工后，基建主管部門會同保衛(wèi)、公安、消防、技防及人民銀行有關(guān)部門進(jìn)行質(zhì)量驗收，參加驗收的單位和個人，均應(yīng)在工程驗收單上簽字蓋章。

第二十六條

工程通過驗收后，保衛(wèi)部門要收集工程有關(guān)資料（科紙、設(shè)計方案及說明、技防工程審批表、報建審批表、施工單位營業(yè)執(zhí)照、技防工程施工許可證、施工單位負(fù)責(zé)人及施工人員花名冊、身份證復(fù)印件、工程驗收單、特殊材料發(fā)票及保險單復(fù)印件等）整理歸檔。

第二十七條

保衛(wèi)部門要搞好技防設(shè)施操作和維修人員的技術(shù)培訓(xùn)，并加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，定期維護(hù)，保障技防設(shè)施經(jīng)常處在良好的工作狀態(tài)。

第二十八條

要建立閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)使用管理制度，其基本要求是：

1、閉路電視監(jiān)控設(shè)備應(yīng)由經(jīng)過技術(shù)培訓(xùn)的人員操作，并建立使用登記制度和保養(yǎng)維修制度。

2、除進(jìn)入夜間值班狀態(tài)外，閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)要保持錄像記錄狀態(tài)，非在錄像記錄狀態(tài)時，應(yīng)處于報警同步錄像待機(jī)狀態(tài)，嚴(yán)禁斷電停機(jī)。

3、要建立錄像帶的保管查閱制度，保管期限以能進(jìn)行賬務(wù)檢查為宜，原則上不少于30天。

三、槍支彈藥的使用及管理

第二十九條

農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)用槍支彈藥，應(yīng)嚴(yán)格按照公安機(jī)關(guān)的規(guī)定配置。槍支彈藥的配置和報廢，應(yīng)根據(jù)公安機(jī)關(guān)的要求，按屬地原則，報公安機(jī)關(guān)審批，嚴(yán)禁通過其他任何渠道購置槍支彈藥。

第三十條

經(jīng)公安機(jī)關(guān)核準(zhǔn)配置的槍支要在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)辦理持槍證。執(zhí)行任務(wù)時，持槍證必須與槍一起隨身攜帶，跨地區(qū)執(zhí)行任務(wù)時，應(yīng)事先到所在地公安機(jī)關(guān)辦理持槍通行證，與持槍證并用。第三十一條

槍支的使用必須根據(jù)中國人民銀行、公安部《關(guān)于銀行守庫、押運人員在執(zhí)行任務(wù)中使用武器的規(guī)定》，遇到下列情況之一時，可以使用武器：

㈠守庫、押運人員的保衛(wèi)目標(biāo)受到暴力侵襲或者有受到暴力侵襲的緊迫危險，非開槍不能制止時；

㈡守庫、押運人員佩帶的武器，遭到暴力搶奪，非開槍不能制止時；

㈢押運人員護(hù)送現(xiàn)金、金銀等財物的交通工具（包括機(jī)動車輛和非機(jī)動車輛）遭到暴力劫持，非開槍不能制止時；

㈣守庫、押運人員和運送現(xiàn)金、金銀等財物的車輛駕駛?cè)藛T人身遭到暴力侵襲，非開槍不能自衛(wèi)時。

守庫、押運人員在上述四種情況下，并不法侵害人開槍射擊只限于使其失去侵害能力，除特別緊迫的情況下，應(yīng)先口頭或鳴槍警告，如果不法侵害人有被懾服的表示，或者已經(jīng)喪失侵害能力，應(yīng)即停止射擊，事后要保護(hù)現(xiàn)場，并立即向本行領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。

第三十二條

加強(qiáng)槍彈管理。嚴(yán)格按規(guī)定配備槍支彈藥，槍支的裝備子彈應(yīng)嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定配發(fā)（每支槍配備子彈20發(fā)，隨槍配彈每支5－10發(fā)），并嚴(yán)格執(zhí)行槍彈分存、雙人分管制度；建立健全槍支檔案，做到“一槍一檔”，槍支檔案中必須詳細(xì)記載槍型、槍號、來源、子彈數(shù)量、增減等內(nèi)容。

第三十三條

嚴(yán)格槍支領(lǐng)用制度。領(lǐng)用手續(xù)必須完整，領(lǐng)用登記必須詳細(xì)，領(lǐng)、用雙方必須簽章。除執(zhí)行守庫、押運、保衛(wèi)任務(wù)外，任何人不得攜帶槍彈外出，嚴(yán)禁攜槍回家；嚴(yán)禁將槍彈隨便亂放、轉(zhuǎn)借、或交給他人玩耍；嚴(yán)禁將槍彈轉(zhuǎn)讓或擅自買賣；嚴(yán)禁隨意鳴槍；持槍人員在執(zhí)行任務(wù)時嚴(yán)禁飲酒。

第三十四條

在執(zhí)行守、押任務(wù)時，槍彈必須合一。守庫時，半自動步槍壓實彈，關(guān)保險；自動步槍、沖鋒槍上實彈匣不上膛，關(guān)保險地押運任務(wù)時，手槍裝實彈匣，關(guān)保險，使用專用腰帶和保險帶，必須做到兩人同出同歸，不得擅自單獨行動，做到槍不離身，人不離崗，不準(zhǔn)玩弄槍支，不槍口對人，不準(zhǔn)辦理與任務(wù)無關(guān)的事。任務(wù)執(zhí)行完畢后，槍彈應(yīng)及時分離入庫（柜）保管。

第三十五條

佩帶、使用槍支人員必須政治可靠、作風(fēng)正派和責(zé)任心強(qiáng)，需經(jīng)聯(lián)社保衛(wèi)部門嚴(yán)格審查；同級主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并報當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和上級保衛(wèi)部門備案。

第三十六條

持槍人員上崗前，必須經(jīng)過專門教育，學(xué)習(xí)有關(guān)槍支管理使用的法律法規(guī)和規(guī)章制度，熟悉武器性能，掌握射擊要領(lǐng)，做到會使用、會保養(yǎng)、會排除一般故障；持槍人員每年至少進(jìn)行一次實彈射擊訓(xùn)練，以提高射擊技術(shù)和實戰(zhàn)能力。

第三十七條

在進(jìn)行實彈射擊訓(xùn)練時，要嚴(yán)格執(zhí)行靶場紀(jì)律，實彈射擊完畢后，要清理靶場，確定槍彈無誤后，方可離開。

第三十八條

嚴(yán)格遵守槍支保養(yǎng)制度，做到每月一大擦，每周一小擦，實彈射擊后，要連續(xù)擦拭一周，防止槍支損壞、銹蝕。

聯(lián)社分管主任每月至少一次對槍支進(jìn)行，嚴(yán)防槍支丟失、被盜。第三十九條

嚴(yán)格執(zhí)行涉槍案件（事故）的報告制度。發(fā)生槍支走火事故的，要立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)和上級保衛(wèi)部門；發(fā)生槍支丟失、被盜或被搶的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告，同時向上級保衛(wèi)部門和省主管單位保衛(wèi)部門報告，不得隱瞞、遲報或謊報。

第三篇：銀行內(nèi)控制度自查報告

銀行內(nèi)控制度自查報告范文2篇

內(nèi)控制度自查報告范文(一)

聯(lián)社營業(yè)部根據(jù)xx聯(lián)[20**]88號文《關(guān)于開展經(jīng)營成果真實性與內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況大檢查的通知》要求，于20**年7月4日組織有關(guān)人員，認(rèn)真學(xué)習(xí)了文件精神，并成立了有邢XX任組長，XX任副組長，XX、陳X、張X、王XX為成員的檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，組長邢XX全面負(fù)責(zé)，卞XX、張X、陳X分別負(fù)責(zé)經(jīng)營真實性及內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況的自查工作，現(xiàn)將自查結(jié)果報告如下：

一、基本情況

止6月底，營業(yè)部各項存款余額x萬元，較上年底上升x萬元。各項貸款x萬元，較上年凈投放x萬元。其中，逾期貸款余額3萬元，較上年底下降2萬元，呆滯貸款余額851萬元，較上年下降223萬元，不良貸款占比9%，存貸比例154%，貼現(xiàn)余額1355萬元，較上年底增1275萬元，股金余額1559萬元，較上年凈增119萬元?？偸杖?98萬元，總支出836萬元，實現(xiàn)利潤62萬元。

二、存在的問題

1、信貸管理方面：上半年新發(fā)放的貸款274筆，均堅持集體審批并嚴(yán)格執(zhí)行了“貸前公開”制度，建立了新增貸款臺帳。但存在有以下問題：①5萬元以上的貸款存在有沒堅持按月清息現(xiàn)象;②貸款有超訴訟時效現(xiàn)象。

2、盤活資金方面，截止6月底，不良貸款余額854萬元，較上年底下降225萬元。經(jīng)查實有129萬元貸款應(yīng)調(diào)未調(diào)入不良貸款科目。但于7月3日已調(diào)入不良貸款科目。

3、股金方面：止6月底股金余額1559萬元，較上年底凈增119萬元。存在提前退股金現(xiàn)象。

4、盈虧方面：止6月底，總收入898萬元，總支出836萬元，盈余62萬元。各項費用的開支合理、合規(guī)、無擅自提高費用開支標(biāo)準(zhǔn)，無費用掛帳，越權(quán)列支現(xiàn)象，各項費用列支均執(zhí)行了財務(wù)公開。存在的問題：①業(yè)務(wù)招待費超比例多列支49472.47元;②呆帳準(zhǔn)備金多提566,086.32元;③應(yīng)收利息未按照規(guī)定計提，少提184,768.35元，經(jīng)查實5—6月份，計提的收貸手續(xù)費、貼現(xiàn)手續(xù)費均采取分筆計提，有逃避市辦審批現(xiàn)象。

5、重要空白憑證，經(jīng)核實帳、實物相符。但作廢的重要空白憑證沒按規(guī)定剪貼冠字號粘貼。

6、電腦業(yè)務(wù)操作方面。故障恢復(fù)操作沒有及時進(jìn)行登記，沖帳補帳業(yè)務(wù)沒進(jìn)行登記，打印的資料缺動戶余額表和分戶明細(xì)帳。

7、登記簿有內(nèi)容登記不全現(xiàn)象。

三、形成的原因

貸款形態(tài)不實的原因：①信貸會計執(zhí)行制度不力，沒及時按規(guī)調(diào)整貸款形態(tài);②內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)為完成上半年任務(wù)，從主觀上縱容指示信貸會計違規(guī)操作。提前退股的原因：①前期對股民的分紅承諾與現(xiàn)實不符，致使個別股民提前退股;②個別股民對入股政策領(lǐng)會不到位，濫

用了過去的入退股習(xí)慣。業(yè)務(wù)招待費超比例支開的原因是聯(lián)社的招待費在營業(yè)部列支所致。呆帳準(zhǔn)備金多提566086.32元原因是應(yīng)計提的呆帳準(zhǔn)備金基數(shù)合計錯所致。少打印的動戶余額、分戶明細(xì)資料是原來沒有要求。

四、檢查結(jié)論

經(jīng)過自查6月底貸款形態(tài)應(yīng)調(diào)未調(diào)不良貸款科目129萬元。多提呆帳準(zhǔn)備金566086

.32元，少提應(yīng)收利息184768.35元，貼現(xiàn)手續(xù)費少提1630.23元，超列業(yè)務(wù)招待費49472.47元，6月底應(yīng)盈余1423052.17元，比帳面少盈余798696.91元。

以上是營業(yè)部20**年上半年的經(jīng)營成果真實性暨內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況的自查，對查出的問題已及時進(jìn)行了整改糾正，在今后的經(jīng)營工作中，我部將嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度以規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格經(jīng)營管理，圓滿完成聯(lián)社交給的各項任務(wù)。

內(nèi)控制度自查報告范文(二)

為進(jìn)一步推進(jìn)我行重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度的落實，我行行自接到銀黨紀(jì)辦【20**】13號文件《關(guān)于對重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實情況進(jìn)行自查的通知》后，縣行領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，首先是召開了專題會議，在會議上認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件并明確專人負(fù)責(zé)此項工作。會議結(jié)束后，對我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度工作進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保自查工作順利開展。

我行接到通知后，縣行黨支部立即召開了行務(wù)會對文件要求進(jìn)行全方位的學(xué)習(xí)，行長親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查領(lǐng)導(dǎo)小組，行長親自擔(dān)任組長，兩位副行長為副組長，二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查工作打下了良好的開端。為切實做好自查工作，縣行結(jié)合正在開展的“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，展開了更細(xì)、更深入的自查工作，實行“雙管齊下”工作方針，查找問題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查工作落到實處。

二、自查情況

(一)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)輪崗及強(qiáng)制休假。

我行始終堅持認(rèn)真執(zhí)行重要崗位及敏感環(huán)節(jié)輪崗制度，每三年進(jìn)行一次崗位輪換，為有效推動各項業(yè)務(wù)的開展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環(huán)節(jié)工作的安全性。在強(qiáng)制休假方面，我行按照上級行文件的規(guī)定，要求休假人員休假時間必須達(dá)到5-10個工作日，休假期間并安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開展。今年以來，我行休假人員為2人。

(二)縣行領(lǐng)導(dǎo)班子成員情況。

按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行干部交流暫行規(guī)定文件精神，我行正副行長屬于異地交流任職，縣行行長任行長在我行任職未滿三年，年齡不足

50周歲?？h行兩位副行長年齡不足45歲，我行行長在本地任職未達(dá)到5年。

(三)換戶管理及客戶管理工作情況。

我行在貸款客戶的管理中，堅持兩個以上客戶經(jīng)理工作制度并實行客戶經(jīng)理每隔兩年進(jìn)行一次換戶管理。今年以來，我行客戶經(jīng)理應(yīng)換戶管理人數(shù)三，換戶管理人數(shù)三次。確保了換戶管理工作的有效開展，為提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率打下了堅持的基礎(chǔ)。

xx縣支行在此“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實”自查工作中能夠從嚴(yán)、從謹(jǐn)，并且堅持與實際工作相結(jié)合，督促了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度”的落實，堅持突出重點與全面自查相結(jié)合，在檢查信貸、財務(wù)、會計等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時，全面了解了“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實”工作進(jìn)展情況，經(jīng)過自查我行在“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假”等內(nèi)控制度落實不存在問題。

第四篇：信用社(銀行)工作會議制度(范本)

信用社（銀行）工作會議制度

第一章 總則

第一條 為規(guī)范全縣農(nóng)村信用社會議管理，縮短會議時間，降低會議成本，更好地發(fā)揮各類會議的決策、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用，實現(xiàn)會議管理的規(guī)范化、制度化和科學(xué)化，提高會議質(zhì)量，特制訂本制度。

第二條 會議召開堅持精簡原則，可開可不開的會議一律不開，能合并召開的會議不單獨召開；高效原則，會議召開應(yīng)確有必要，注重實效，主題鮮明，準(zhǔn)備充分，主題不明確的會議不開，要開短會，講短話，提高議事效率；節(jié)約原則，會議要厲行勤儉節(jié)約，嚴(yán)禁鋪張浪費；會議費用必須堅持先申報審批后開支的原則。對需開支費用的會議做到先預(yù)算、先預(yù)審后開支，嚴(yán)格控制會議成本。

第三條 本制度適用于縣聯(lián)社機(jī)關(guān)，轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

第二章 會議分類及程序

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第四條 全縣農(nóng)村信用社會議歸納為五類：

（一）法人法理結(jié)構(gòu)會議。主要包括：社員大會、理事會、監(jiān)事會、理事長會、理事會下設(shè)的各類委員會等；

（二）黨群工作會議。主要包括：黨委會、黨委中心組學(xué)習(xí)會、黨委擴(kuò)大會、黨員大會、支委會、黨支部會、黨小組會、黨員民主生活會，團(tuán)委會、團(tuán)支部會、團(tuán)員會，職代會、工會工作會、職工大會、婦女工作會等；

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營管理及各類專業(yè)會議。主要包括：系統(tǒng)工作會議、主任辦公會、業(yè)務(wù)綜合會(如經(jīng)營活動分析會、例會等)、綜合管理、人事勞資、會計出納、信貸、風(fēng)險管理、安全保衛(wèi)、紀(jì)檢監(jiān)察、貸款審批委員會、財務(wù)審批委員會、各專業(yè)例會等；

（四）分支機(jī)構(gòu)和部室工作會。主要包括：縣聯(lián)社機(jī)關(guān)各部室召開的學(xué)習(xí)例會、工作例會，部（室）務(wù)會等，轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)召開的各類工作會、學(xué)習(xí)會等；

（五）上級或外單位在縣聯(lián)社召開的會議(如現(xiàn)場會、報告會、調(diào)研會等)或業(yè)務(wù)會(如金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會，客戶座談會、業(yè)務(wù) 品種推介會等)等。

第五條 召開會議的程序。各類會議的召開要程序合規(guī)、會議主持人等要符合相關(guān)會議的規(guī)定。

（一）為避免會議過多或重復(fù)，各分支機(jī)構(gòu)、縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室一律納入例會制，原則上要按例行規(guī)定的時間、地點、內(nèi)容，由分支機(jī)構(gòu)、部室負(fù)責(zé)人組織召開。

（二）凡涉及多個部室負(fù)責(zé)人參加的各種會議，均須于會議召開前縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，分別報辦公室匯總制作議題

單。辦公室統(tǒng)一報領(lǐng)導(dǎo)審核議題，領(lǐng)導(dǎo)安排會議時間后，由辦公室通知參會人員。

（三）涉及上級部門、本單位綜合性強(qiáng)的會議，根據(jù)縣聯(lián)社的安排及召開會議的相關(guān)規(guī)定、內(nèi)容，由黨辦或行政辦收集信息資料，草擬會議的議題表或日程表、草擬“××縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社××對召開××?xí)h方案”，主要內(nèi)容包括：會議召開的主題、目的、參會人員、時間、地點、主持人、會務(wù)人員、后勤人員、會議費用預(yù)算等。報縣聯(lián)社及有關(guān)部門審批同意后，由主辦部室牽頭做好會議準(zhǔn)備。各部室會期必須服從縣聯(lián)社統(tǒng)一安排，各部室召開的會議如遇與縣聯(lián)社召開會議在時間上發(fā)生沖突時，應(yīng)堅持小會服從大會，局部服從整體的原則。

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第三章 會議準(zhǔn)備

第六條 召集單位、會議主持人和與會人員都應(yīng)分別作好有關(guān)準(zhǔn)備工作。主要包括：擬好會議議程、會標(biāo)、提案、主持詞、匯報總結(jié)提綱，發(fā)言要點、工作計劃草案、決議決定草案、落實會場、照像攝像、擺好座位坐簽、茶具茶水、獎品、紀(jì)念品，通知參會人員等。

第七條 縣聯(lián)社各部室需要提請相關(guān)會議討論的事項，涉及其他部門的，會前應(yīng)與相關(guān)部門協(xié)商達(dá)成一致意見，經(jīng)

過協(xié)商能夠解決的問題不上會議；經(jīng)協(xié)商解決不了的問題報主管領(lǐng)導(dǎo)，由主管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)解決；確需召開會議的，會前要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)管理規(guī)章制度，結(jié)合實際制訂初步意見，經(jīng)縣聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)同意后報縣聯(lián)社辦公室，由辦公室向縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)匯報，制作議題單提交相關(guān)工作會議審議。

第八條 提交會議研究的重要事項,主辦部門在會前應(yīng)做好充分準(zhǔn)備，對研究的問題查找法律法規(guī)、規(guī)章制度等依據(jù)，提出明確具體的建議。需提交會議討論的內(nèi)容要提前送分管領(lǐng)導(dǎo)審閱，經(jīng)同意后,至遲須于開會前一天將會議內(nèi)容的概要說明或會議材料送交參加會議的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門。

第九條 參加會議的領(lǐng)導(dǎo)，會前應(yīng)認(rèn)真審閱會議有關(guān)文件、材料，準(zhǔn)備好會議發(fā)言或建設(shè)性意見。

第十條 會場的布臵。大型會議辦公室要提前制訂坐次表，報領(lǐng)導(dǎo)審定后，安排人員進(jìn)行衛(wèi)生打掃，并做好日常保潔，擺好坐簽，檢查音像效果，確保正常運行。

第十一條 嚴(yán)格實行會議費用報批制度和程序。從嚴(yán)控制會議經(jīng)費，堅持高效務(wù)實的原則，壓縮會議規(guī)模，嚴(yán)格控制會議代表，精簡會議工作人員?？h聯(lián)社、各分支機(jī)構(gòu)召開會議需開支費用的，要會前根據(jù)參會人員的數(shù)量，預(yù)算住宿費、餐費、酒水費等開支金額，報批后據(jù)實開支，雙人經(jīng)手簽字；嚴(yán)禁先斬后奏。

第四章 會議記錄

第十二條 參會人員應(yīng)提前到會，準(zhǔn)時參加會議并簽到。

第十三條 會議記錄遵照“誰組織，誰記錄”的原則，如有必要，主持人可根據(jù)本原則及會議議題所涉及業(yè)務(wù)的需要，臨時指定會議記錄員。

第十四條 會議記錄員應(yīng)遵守的規(guī)定

（一）做好會議的原始記錄及會議的考勤記錄，根據(jù)需要整理《會議紀(jì)要》。

（二）對會議已議決事項，應(yīng)在原始記錄中括號注明“議決”字樣。

（三）會議原始記錄應(yīng)于會議當(dāng)日、《會議紀(jì)要》最遲不遲于次日呈報會議主持人審核簽名。社員大會、理事會等出席會議的代表、理事和記錄人，應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名。

會議記錄主要記載以下內(nèi)容：

1.會議召開的日期、地點和主持人姓名；

2.參會人員姓名；

3.會議議程；

4.發(fā)言人發(fā)言要點；

5.會議內(nèi)容及下一步工作安排。

第五章 會議紀(jì)律

第十五條 為完善會場紀(jì)律，更好的完成會議的議題，參會人員應(yīng)做到：

（一）所有會議實行簽到制度，凡不能參加會議或不能準(zhǔn)時參加會議者，要向主持人或承辦部室負(fù)責(zé)人請假；

（二）與會人員提前10分鐘入場，不得無故遲到、早退，不得中途退會；

（三）會議期間關(guān)閉通信工具或?qū)⑼ㄐ殴ぞ咴O(shè)在振動位臵；

（四）不準(zhǔn)在會場或有上級領(lǐng)導(dǎo)出席的任何會議和正規(guī)場合接打手機(jī)；

（五）會議期間不準(zhǔn)大聲喧嘩、交頭接耳或打瞌睡；

（六）會議內(nèi)不得隨地吐痰，不得亂扔廢棄物、不提供吸煙；

（七）與會人員不準(zhǔn)做與會議無關(guān)的雜事，不得在會場上隨 意走動；

（八）不準(zhǔn)泄露會議機(jī)密，妥善保管會議材料，不得向無關(guān)人員泄露會議內(nèi)容。

第六章 會議精神落實

第十六條 縣聯(lián)社機(jī)關(guān)各部室、各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要認(rèn)真落實上級部門召開的會議精神，及時向員工傳達(dá)，結(jié)合實際，提出切實可行的貫徹意見，組織員工學(xué)習(xí)討論，及時落實執(zhí)行。

第十七條 縣聯(lián)社辦公室負(fù)責(zé)會議精神貫徹情況的信息反饋，按周編制“工作進(jìn)度”或“督辦通報”。對成功的做法、典型經(jīng)驗及時采編信息，推動面上工作；對會議精神落實較差的部室、營業(yè)機(jī)構(gòu)辦公室要督辦，促進(jìn)工作的落實。

第十八條 稽核部門負(fù)責(zé)對會議精神落實程度，合規(guī)性進(jìn)行全面檢查，對落實執(zhí)行會議精神較差的提出整改、處理建議。

第七章 附則

第十九條 本制度由××縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修訂。轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)可按本制度制訂實施細(xì)則，報送縣聯(lián)社備案。

第二十條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行內(nèi)控制度試題(答案)

天津津南村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部制度綜合試題

姓名：

一、單選題（每題1分，共30分）存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金需要，只能在銀行開立一個（A）銀行結(jié)算賬戶

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 2 臨時機(jī)構(gòu)在其駐在地能開立幾個臨時戶（A）

A.1 B.2 C.3 D.4 3 基本戶開戶許可證以下哪些是不可變更事項（C）A.賬戶名稱 B.法定代表人及負(fù)責(zé)人 C.賬號 D.開戶銀行名稱 臨時存款賬戶的有效期限應(yīng)根據(jù)有關(guān)證明文件確定的期限活存款人的需要確定，但有效期限最長不得超過（B）年

A.1 B.2 C.3 D.4 5 柜員臨時離柜應(yīng)及時簽退系統(tǒng)，做到（A），憑證、現(xiàn)金入柜保管。A.人離章收 B.交接清楚 C.四雙制度 D.錢賬分管 6 假幣收繳后，要向客戶出具(D)A.收款收據(jù) B.多欄式收入傳票 C.行政事業(yè)性收費憑證 D.假幣收繳憑證 7 存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起（D）個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。A.0 B.1 C.2 D.3 8 銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。A.3 B.5 C.10 D.15 9 注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間（B），注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

A.不收不付 B.只收不付 C.收付均可 D.以下均不對 10 存款上門對賬必須堅持（A）。

A.雙人對賬，換人復(fù)核 B.單人對賬 C.雙人對賬 D.以上均不對 11(A)必須本人辦理，不允許代辦

A.密碼掛失 B.活期存款 C.到期存單 D.口頭掛失 12 扣劃時必須將資金轉(zhuǎn)入有權(quán)機(jī)關(guān)(C)A.臨時賬戶 B.專用賬戶 C.指定賬戶 D.個人銀行結(jié)算賬戶（C）主要是辦理會計業(yè)務(wù)、會計核算和會計管理過程中用于簽發(fā)票據(jù)、憑證、報表、函件和證實書等所使用的印章。

A.現(xiàn)金收訖章 B.行政印章 C.業(yè)務(wù)專用章 D.現(xiàn)金付訖章 嚴(yán)格執(zhí)行(A)分管制度，嚴(yán)禁聯(lián)行人員同時持有聯(lián)行類印章和聯(lián)行類重要空白憑證。

A.印、押、證 B.印、押 C.押、證 D.以上均不對(D)是指經(jīng)銀行或單位(個人)填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證

A.現(xiàn)金收入傳票 B.現(xiàn)金付出傳票 C.特種轉(zhuǎn)賬傳票 D.重要空白憑證 16 柜員根據(jù)協(xié)助凍結(jié)存款通知書，經(jīng)主管授權(quán)后做凍結(jié)處理，凍結(jié)存款期限最長不超過（B）。

A、三月 B、六月 C、一年 D、二年 下列（C）單位無權(quán)同時對存款人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃。A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、人民檢察院 D、海關(guān) 18 儲戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在（C）天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù), 否則，口頭掛失自動失效。A、2 B、3 C、5 D、7 19內(nèi)，如果發(fā)生記賬串戶，應(yīng)填制（A）記賬憑證交主管柜員審批簽字后進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

A、同方向紅、藍(lán)字 B、同方向雙方紅字 C、反方向紅、藍(lán)字 D、反方向雙方藍(lán)字 20 下列說法中，關(guān)于存款凍結(jié)、解凍錯誤的是（C）。

A．司法機(jī)關(guān)凍結(jié)單位存款時，需要向信用社發(fā)送縣級以上司法部門簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書” B．凍結(jié)期限最長不得超過6個月

C．凍結(jié)之前已被有權(quán)部門凍結(jié)的，可以再辦理凍結(jié)手續(xù) D．特殊原因需要延長的，應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù) 21 庫房鑰匙管理，堅持（B）原則。

A．一人統(tǒng)管 B．庫匙分管，平行交接 C．妥善保管 D．以上都不是 22 現(xiàn)金清點過程中要將殘損幣挑剔干凈，并符合（D）標(biāo)準(zhǔn)。A．二成新 B．三成新 C．五成新 D．七成新 銀行在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（C）以上，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。

A．5張 B．10張 C．20張 D．100張 24 對抹賬涉及的重要空白憑證作廢的，應(yīng)該：（C）A．撕毀 B．交給客戶 C．作重要空白憑證銷號表附件 D．作正式傳票 25 柜員在輸入密碼時應(yīng)（C）遮擋。

A．不用 B．可以

C．加以物理 D．根據(jù)柜員心情而定 26 因機(jī)器故障確需手工填寫的憑證必須由（A）審核簽章確認(rèn)。A．營業(yè)機(jī)構(gòu)主管或負(fù)責(zé)人 B．出納 C．會計 D．客戶經(jīng)理 27 重要空白憑證一律納入（B）科目核算。

A．其他 B．表外 C．表內(nèi) D．以上均不對 28、看到上級領(lǐng)導(dǎo)來檢查工作（C）。A、立即起身打開營業(yè)室門 B、無論如何都不打開室業(yè)室門

C、如果要進(jìn)行入營業(yè)室，應(yīng)由本單位領(lǐng)導(dǎo)陪同并經(jīng)過登記 D、辦自己的業(yè)務(wù)，不理會，下班再說 29 下列哪一條不屬于經(jīng)營管理禁令（D）。

A、違反利率管理規(guī)定，高息吸收存款 B、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款

C、員工個人經(jīng)商辦企業(yè)，或與他人以合資、合股、合作、合伙方式經(jīng)商辦企業(yè)

D、上班遲到

30在大額現(xiàn)金支取和大額款項結(jié)算業(yè)務(wù)流程中，客戶支取大額現(xiàn)金和辦理大額款項劃出結(jié)算（B）。

A、直接經(jīng)辦 B、認(rèn)真審核并經(jīng)過有權(quán)人員審批 C、只要預(yù)約了就可以辦 D、一律報上級審批

二、多選題（每題2分，共30分）1 嚴(yán)格執(zhí)行 “四項制度”是指：（ABCD）

A.干部交流 B.崗位輪換 C.強(qiáng)制休假 D.親屬回避 E.存款自愿 2 由于管理不善，導(dǎo)致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機(jī)，或利用未銷毀的憑證進(jìn)行作案。可采取以下幾種防控措施：(ABC)A.嚴(yán)格會計檔案管理，保管期滿需要銷毀的會計檔案，檔案保管部門要認(rèn)真核查，編制檔案銷毀清冊。

B.監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)按照會計檔案銷毀清冊所列內(nèi)容,清點核對所要銷毀的會計檔案。

C.會計檔案銷毀時，相關(guān)部門應(yīng)共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。D.會計檔案可以隨意銷毀。妥善保管開戶單位預(yù)留的印鑒卡片，嚴(yán)格執(zhí)行管用分離及（D）制度。A.審核 B.對比 C.授權(quán) D.交接 4 對賬實行“三雙” ,是指(ABC)A.雙人對賬 B.雙人簽字 C.雙人承擔(dān)責(zé)任 D.雙人值班 5 掛失業(yè)務(wù)包括(ABC)。

A.憑證掛失 B.密碼掛失 C.印鑒掛失 D.以上均對 6 下列說法正確的有（ABD）。

A、現(xiàn)金收人，先收款后記賬 B、現(xiàn)金付出，先記賬后付款

C、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記貸后記借 D、代收他行票據(jù)，收妥抵用 7 查閱會計檔案的人員，可以將會計檔案進(jìn)行（ABC）。A．抄錄 B．照相 C．復(fù)印或復(fù)制 D．借出 8 下列關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶使用的說法，正確的是（AD）。A．存款人只能在金融機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶

B．一般存款賬戶只能發(fā)生轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不允許發(fā)生現(xiàn)金業(yè)務(wù) C．單位銀行卡可以發(fā)生現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

D．注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付 根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項中，可以開立基本存款賬戶的有（ABC）。

A．企業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位 C．社會團(tuán)體 D．居民個人 下列哪些基本制度屬于銀行現(xiàn)金出納工作必須遵循的（ABCD）。A．錢賬分管制度 B．“四雙”制度 C．交接制度 D．查庫制度 11 柜員辦理業(yè)務(wù)必須（ABCD）

A．認(rèn)真審核原始憑證的真實性、合法性。B．以原始憑證為依據(jù)，在授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)。

C．超過自身權(quán)限，由主管根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限和規(guī)定授權(quán)后辦理。D．實行柜員制的營業(yè)機(jī)構(gòu)，柜員不得辦理涉及自身的業(yè)務(wù)。12 柜員密碼管理方面應(yīng)做到（ABC）

A．柜員密碼和柜員身份認(rèn)證介質(zhì)（IC卡）僅限本人使用 B．定期不定期更換密碼，每月更換不得少于兩次

C．柜員簽到或主管授權(quán)輸入密碼時,必須隱蔽,并要求他人回避 D．為了便于記憶，柜員密碼可以設(shè)為六個零 存款人申領(lǐng)重要空白憑證時，應(yīng)向銀行提交“重要空白憑證領(lǐng)用單”，柜員應(yīng)（AB）

A．核實經(jīng)辦人的身份 B．核對預(yù)留印鑒是否相符 C．核實是否為財務(wù)負(fù)責(zé)人 D．核實經(jīng)辦人是否為該單位負(fù)責(zé)人

客戶經(jīng)未達(dá)賬項調(diào)整后對賬余額不符的，應(yīng)由對賬中心人員或監(jiān)管與（B C）共同查找原因，及時處理。

A、主任 B、營業(yè)機(jī)構(gòu)運營主管 C、客戶 D、柜員 15 以下情況，印章管理人員不得用印的有（ABCD）A．涉及個人財產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)、法律糾紛等方面的文件、材料。B．未經(jīng)單位或部門領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)批準(zhǔn)的文件、材料。C．與本單位工作、業(yè)務(wù)無關(guān)的文件、材料。D．空白介紹信、空白證件、空白證明等。

三、判斷題（每題1分，共10分）代理開戶時代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。Ⅹ 收繳假幣應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“假幣”戳記，以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣，并及時登記。Ⅹ 銀行工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料。√ 銷毀的檔案資料應(yīng)編制會計檔案銷毀清冊，檔案保管人與銷毀人交接時應(yīng)逐項清點?！?單位定期存款、通知存款、一般賬戶等銷戶時，可以以現(xiàn)金方式進(jìn)行銷戶Ⅹ 6 嚴(yán)禁在重要空白憑證、有價單證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章、個人名章。√ 7 柜員輪班、短期離職和調(diào)離須經(jīng)營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或上級部門批準(zhǔn)，按規(guī)定做好有關(guān)交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗?！?8對賬操作人員是專職對賬人員，與對賬中心其他人員可以交叉或兼職。Ⅹ 9嚴(yán)禁將對賬余額不符的賬戶（單）交由營業(yè)機(jī)構(gòu)自行處理?！?存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)?！?/p>

四、簡答題（每題10分，共30分）

一 按客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，個人客戶符合其中任一條件的即應(yīng)被評定為高風(fēng) 險，這些條件包括？

答；1客戶身份與我國及聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖分子或恐怖分子嫌疑人相同。

2賬戶發(fā)生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發(fā)生資金往來的客戶。

3客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)（參考金融行動特別工作組發(fā)布的“不合作國家和地區(qū)”名單）。

4提供虛假身份證件或虛假身份信息的客戶。5客戶為外國政要。

6其他通過識別有理由認(rèn)為屬于高風(fēng)險等級的客戶

二 營業(yè)機(jī)構(gòu)人員辦理人民幣業(yè)務(wù)所犯的一般性差錯有哪些？（至少5條）答：1憑證漏蓋或錯蓋現(xiàn)金訖、轉(zhuǎn)訖等業(yè)務(wù)用章及經(jīng)辦員名章，使用印章日期更換不及時，存、取款憑條不填券別；

2印鑒卡填寫不規(guī)范，要素不齊全，憑證、帳簿裝訂不規(guī)范，未按規(guī)定打印相關(guān)資料；

3柜員調(diào)動，柜員卡未及時作注銷或停用處理的；

4未按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作，建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； 5未按規(guī)定辦理假幣收繳業(yè)務(wù)，收兌停止流通的人民幣，辦理兌換業(yè)務(wù)時未先兌入，后兌出；

6沒有及時上繳殘缺、污損的人民幣，造成庫存積

7經(jīng)辦人員收入的人民幣現(xiàn)鈔，未及時組織整點，未按人民銀行有關(guān)要求進(jìn)行殘損人民幣挑剔；

8印章保管未堅持“誰使用誰保管”的原則，由非保管人使用印章的，臨時離崗章未入柜上鎖； 領(lǐng)用、使用、作廢重要空白憑證時未及時登記； 10其它一般性差錯。

三 從儀表，用語，衛(wèi)生及業(yè)務(wù)操作方面簡述我行柜員行為準(zhǔn)則。（至少六條）

答：示牌服務(wù)。柜面人員上崗需佩戴規(guī)范掛牌（胸牌）或擺放統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)示牌。

統(tǒng)一著裝。柜面人員應(yīng)按要求統(tǒng)一著裝，保持服裝整潔合體。柜面人員發(fā)式應(yīng)端莊大方，佩戴飾物應(yīng)簡潔得體。女員工上崗不得披散頭發(fā)，不佩戴夸張飾品。

語言要規(guī)范、準(zhǔn)確、簡潔。要善于傾聽，言談得體。要堅持使用“您好、請、謝謝、對不起、再見”等文明用語。

使用專業(yè)術(shù)語要通俗易懂，便于客戶理解。

提前到崗做好準(zhǔn)備工作，每日及時接送款包，保證款包安全，保持良好的精神狀態(tài)。

整理柜臺。保持柜臺清潔衛(wèi)生。每日下班后保證柜面清潔，沒有多余雜物。確保日常使用的設(shè)備機(jī)具運行正常；若發(fā)生故障及時報修。

柜面人員禁止大聲喧嘩、打鬧、吃東西、打電話、發(fā)信息、玩游戲。不得看與學(xué)習(xí)無關(guān)的書籍。

不得做出有損單位形象的行為，不得對捕風(fēng)捉影的事進(jìn)行傳說，更不得編造謠言詆毀他人。

柜員禁止為親戚朋友辦理業(yè)務(wù)簡化業(yè)務(wù)流程，其他人員更不得授意指使柜員簡化業(yè)務(wù)流程。

柜員嚴(yán)禁擅自挪用資金，不按程序操作。柜員負(fù)責(zé)保管自己的名章、柜員卡及業(yè)務(wù)章。