第一篇：債券后臺結(jié)算業(yè)務(wù)實施細(xì)則

債券后臺結(jié)算業(yè)務(wù)實施細(xì)則

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范XX公司債券后臺結(jié)算業(yè)務(wù)行為，防范資金交易風(fēng)險和操作風(fēng)險，明確后臺結(jié)算業(yè)務(wù)的工作程序及相關(guān)參與主體的職責(zé)，特制定本細(xì)則。

第二條

本細(xì)則依據(jù)《中華人民共和國證券法》以及XX公司（以下簡稱“公司”）的《公司章程》、《內(nèi)部控制基本規(guī)定》等規(guī)章制度而制訂。

第三條

本細(xì)則所指的債券業(yè)務(wù)包括：債券質(zhì)押式回購、債券買斷式回購、現(xiàn)券買賣和債券分銷等業(yè)務(wù)。

第二章

崗位職責(zé)

第四條

債券業(yè)務(wù)后臺結(jié)算崗，負(fù)責(zé)辦理債券交易業(yè)務(wù)的后臺債券結(jié)算手續(xù)，具體職責(zé)如下：

1．將每日到期業(yè)務(wù)進(jìn)行分類整理并分配落實到具體責(zé)任人；

2.根據(jù)已接收的成交單及時準(zhǔn)確進(jìn)行后臺指令操作及資金劃轉(zhuǎn)，并實行雙人復(fù)核，嚴(yán)禁不按時或不錄入各種債券的參數(shù)；

3.負(fù)責(zé)及時檢查系統(tǒng)交易是否完成。對未完成的交易，須及時反饋給相關(guān)交易員并采取措施進(jìn)行處臵；

4.負(fù)責(zé)實時查詢清算系統(tǒng)各項資金的收付情況；

5.負(fù)責(zé)核對前臺成交的全部交易與后臺結(jié)算合同是否完全一致，核對當(dāng)日應(yīng)收、應(yīng)付款項與交易員的資金計劃是否相符，協(xié)助交易員管理資金頭寸；

6、負(fù)責(zé)每日交易結(jié)算后，將銀行結(jié)算賬戶余額以及當(dāng)日產(chǎn)生的債券資產(chǎn)的數(shù)量、市值變化形成明細(xì)報表并做好統(tǒng)計工作，保證各類資料有序、完善、科學(xué)的保存

第1頁

共4頁

7.負(fù)責(zé)定期與債券托管機(jī)構(gòu)及前臺交易崗做好臺賬核對工作；

8.負(fù)責(zé)妥善保管中債UKEY和銀行網(wǎng)銀密匙，著重保護(hù)相關(guān)交易密碼，避免他人進(jìn)行越權(quán)操作，保證交易資金安全。定期更換后臺系統(tǒng)操作密碼，保守相關(guān)交易及商業(yè)秘密；

9.負(fù)責(zé)在債券柜臺交易系統(tǒng)進(jìn)行升級或變動后，及時掌握該系統(tǒng)變化的內(nèi)容，以免進(jìn)行誤操作，并協(xié)調(diào)信息技術(shù)部盡量將升級和維護(hù)安排在非交易時段。

第三章 債券業(yè)務(wù)后臺結(jié)算基本流程

第五條

債券業(yè)務(wù)后臺結(jié)算基本流程如下：

１.交易員整理核對收到的經(jīng)審批的交易單，保證相關(guān)交易單不遺漏、不重復(fù)，并依據(jù)交易單核對好自己的頭寸表；

２.交易員將核對好的交易單和頭寸表打包發(fā)給后臺人員； ３.交易員與后臺人員就相關(guān)交易思路和劃款順序進(jìn)行溝通； ４.后臺人員處理相關(guān)結(jié)算指令并進(jìn)行款項的劃轉(zhuǎn)；

5.日間頭寸透支應(yīng)由交易員提起申請，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后，后臺人員實行雙人復(fù)核劃付，緊急情況下需隔夜透支應(yīng)重新提起申請；

6.后臺人員確認(rèn)交易完成并反饋給相關(guān)交易員；

7.每日交易結(jié)束，后臺人員將當(dāng)日交易結(jié)余款通報交易相關(guān)人員，以便安排次日交易資金頭寸。

第四章

應(yīng)急處理

第六條 網(wǎng)絡(luò)中斷情況下應(yīng)急處理 １.正常情況下使用專線；

２.專線非正常中斷情況下，使用公司網(wǎng)絡(luò)，并請信息技術(shù)人員對公司電腦監(jiān)測流量，優(yōu)先保證交易使用；

３.如果上述兩個網(wǎng)絡(luò)均不可用，在僅需劃款并數(shù)量不多時使用無線網(wǎng)卡；

第2頁

共4頁

４.如果前述三種方式均不可用，并無法預(yù)計恢復(fù)時間，盡速聯(lián)系機(jī)房，機(jī)器轉(zhuǎn)移使用。

第七條

電源中斷情況下應(yīng)急處理 １.正常情況下使用公司電源；

２.突發(fā)停電，啟用備用UPS電源，并請信息技術(shù)人員監(jiān)測，保證交易機(jī)首先使用，根據(jù)前期監(jiān)測試用，備用電源可支持一天，如無法預(yù)計時間，轉(zhuǎn)移至機(jī)房進(jìn)行操作。

第八條 硬件故障應(yīng)急處理 １.可能情況為電腦崩潰；

２.一旦出現(xiàn)緊急情況，通過技術(shù)人員切換跳線啟用備用電腦，并在其他電腦安裝劃款行網(wǎng)銀備用。

第九條 網(wǎng)銀故障應(yīng)急處理

１.銀行系統(tǒng)性失效，無法確定恢復(fù)時間。交易員未履行收付的交易，聯(lián)系對手方，緊急補(bǔ)充零時頭寸，后臺清算人員及時聯(lián)系托管行確定故障原因和可能恢復(fù)時間，應(yīng)急確定其他托管行；

２.設(shè)備損壞主要是U盾失效。每個清算銀行新開兩套U盾，一套日常使用，另一套暫時封存，以備應(yīng)急使用。

第十條 在以上各種措施之外，為增加保險，在上海預(yù)留應(yīng)急電腦，安裝上清所系統(tǒng)和中債系統(tǒng)。并對人員進(jìn)行應(yīng)急培訓(xùn)。

第五章

附則

第十一條

本細(xì)則由財務(wù)計劃部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第十二條

本細(xì)則自公告頒布之日起執(zhí)行。

第3頁

共4頁

第二篇：債券結(jié)算合同

甲方：_________公司乙方：_________公司丙方：_________公司鑒于：1．甲乙雙方于_________年_________月_________日簽訂《_________債券認(rèn)購合同》，約定乙方于_________年_________月之前購買甲方發(fā)行的債券總計人民幣_________元，年利率_________％，期限_________年。2．乙方與丙方于_________年_________月_________日簽訂《轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將持有的_________元債券及其收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給丙方，轉(zhuǎn)讓完成后，丙方委托乙方管理該_________元債券。3．甲方已向乙方和丙方支付了部分款項。4．丙方所持債券未屆償付期限，但因清算須于_________年予以清結(jié)。甲、乙、丙三方就提前清結(jié)前述債券事宜，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成本合同。第一條　甲方同意丙方提前清結(jié)其持有的_________元債券；第二條　甲方向丙方支付_________元清結(jié)乙、丙方_________元債券本息；第三條　甲方和丙方各自辦理其在本次債券清結(jié)中所需的有關(guān)部門批準(zhǔn)手續(xù)；第四條　簽訂本合同之日起_________日內(nèi)，甲方將_________元一次性匯入丙方指定的銀行帳戶；第五條　履行本合同發(fā)生爭議，各方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成，任何一方可提交_________市仲裁委員會按該會規(guī)則仲裁；第六條　本合同正本一式_________份，三方各執(zhí)_________份；第七條　本合同自三方簽字蓋章之日起生效。甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________授權(quán)代表（簽字）：_________授權(quán)代表（簽字）：__________________年____月____日_________年____月____日丙方（蓋章）：_________授權(quán)代表（簽字）：__________________年____月____日

第三篇：債券結(jié)算合同

甲方：_________開發(fā)公司

乙方：_________投資公司

丙方：_________投資基金公司

鑒于：

1．甲乙雙方于______年______月______日簽訂《_________債券認(rèn)購合同》，約定乙方于______年______月之前購買甲方發(fā)行的債券總計人民幣____________萬元，年利率______%，期限______年。

2．乙方與丙方于______年______月______日簽訂《轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將持有的____________萬元債券及其收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給丙方，轉(zhuǎn)讓完成后，丙方委托乙方管理該__________萬元債券。

3．甲方已向乙方和丙方支付了部分款項。

4．丙方所持債券未屆償付期限，但因清算須于______年予以清結(jié)。

甲、乙、丙三方就提前清結(jié)前述債券事宜，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成本合同。

第一條 甲方同意丙方提前清結(jié)其持有的____________萬元債券

第二條 甲方向丙方支付人民幣____________萬元清結(jié)乙、丙方___________萬元債券本息

第三條 甲方和丙方各自辦理其在本次債券清結(jié)中所需的有關(guān)部門批準(zhǔn)手續(xù)

第四條 簽訂本合同之日起五日內(nèi)，甲方將人民幣____________萬元一次性匯入丙方指定的銀行帳戶

第五條 履行本合同發(fā)生爭議，各方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成，任何一方可提交 市仲裁委員會按該會規(guī)則仲裁

第六條 本合同正本一式六份，三方各執(zhí)兩份

第七條 本合同自三方簽字蓋章之日起生效。

授權(quán)代表簽名：________________________

授權(quán)代表簽名：________________________

簽署日期：__________年______月______日

第四篇：債券結(jié)算合同

債券結(jié)算合同

甲方：_________開發(fā)公司

乙方：_________投資公司

丙方：_________投資基金公司

鑒于：

1．甲乙雙方于______年______月______日簽訂《_________債券認(rèn)購合同》，約定乙方于______年______月之前購買甲方發(fā)行的債券總計人民幣____________萬元，年利率______%，期限______年。

2．乙方與丙方于______年______月______日簽訂《轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將持有的____________萬元債券及其收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給丙方，轉(zhuǎn)讓完成后，丙方委托乙方管理該__________萬元債券。

3．甲方已向乙方和丙方支付了部分款項。

4．丙方所持債券未屆償付期限，但因清算須于______年予以清結(jié)。

甲、乙、丙三方就提前清結(jié)前述債券事宜，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成本合同。

第一條甲方同意丙方提前清結(jié)其持有的____________萬元債券

第二條甲方向丙方支付人民幣____________萬元清結(jié)乙、丙方___________萬元債券本息

第三條甲方和丙方各自辦理其在本次債券清結(jié)中所需的有關(guān)部門批準(zhǔn)手續(xù)

第四條簽訂本合同之日起五日內(nèi)，甲方將人民幣____________萬元一次性匯入丙方指定的銀行帳戶

第五條履行本合同發(fā)生爭議，各方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成，任何一方可提交市仲裁委員會按該會規(guī)則仲裁

第六條本合同正本一式六份，三方各執(zhí)兩份

第七條本合同自三方簽字蓋章之日起生效。

甲方：（蓋章）________________________

授權(quán)代表簽名：________________________

乙方：（蓋章）________________________

授權(quán)代表簽名：________________________

丙方：（蓋章）________________________

授權(quán)代表簽名：________________________ 簽署日期：__________年______月______日

第五篇：汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細(xì)

附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡

汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細(xì)則

（試行）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章[2010]174號）和《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2011]330號）文件精神，為有效、規(guī)范推動營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)開展，結(jié)合貸記卡業(yè)務(wù)信控管理等相關(guān)規(guī)定和西安貸記卡汽車分期市場實際情況，本著操作簡便、管理規(guī)范、風(fēng)險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細(xì)則》（試行）。

第二條 本細(xì)則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是以信用卡商戶分期付款業(yè)務(wù)為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)行貸記卡分期付款，以達(dá)到購車目的一項業(yè)務(wù)。

按業(yè)務(wù)種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔(dān)?？捎蓳?dān)保公司、汽車經(jīng)銷商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細(xì)則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔(dān)保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商擔(dān)

保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費費率最低標(biāo)準(zhǔn)為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應(yīng)相應(yīng)提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費支付方式

（一）按手續(xù)費支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔(dān)支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續(xù)費支付次數(shù)劃分

1、一次性全額支付：適合手續(xù)費由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準(zhǔn)入條件

第七條 經(jīng)銷商與擔(dān)保方的準(zhǔn)入條件

經(jīng)銷商要符合我行汽車分期商戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務(wù)商戶業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《金穗信用卡增值服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》，開通商戶分期功能。

擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商的擔(dān)保資格及準(zhǔn)入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當(dāng)?shù)匦匈J審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中相關(guān)規(guī)定的自然人可以作為保證擔(dān)保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區(qū)的戶籍證明或在本地區(qū)具有居住房產(chǎn)；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關(guān)規(guī)定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實，且能支付不低于規(guī)定比例的購車首付款；

5、在農(nóng)業(yè)銀行開立借記卡或準(zhǔn)貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農(nóng)行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

6、個人信用等級應(yīng)在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經(jīng)辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復(fù)印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復(fù)印件；

3、結(jié)婚證或婚姻證明；

4、財產(chǎn)共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%）；

6、房產(chǎn)證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業(yè)險保單）、車輛發(fā)票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農(nóng)行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復(fù)印件；

10、他行優(yōu)質(zhì)客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領(lǐng)卡、用卡證明、金融資產(chǎn)證明等；

11、客戶為私營企業(yè)的業(yè)主、個體工商戶的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計算；

12、目標(biāo)客戶（見《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部目

標(biāo)客戶營銷貸記卡實施意見》（試行）農(nóng)銀陜營辦發(fā)?2011?123號）中借記卡或準(zhǔn)貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準(zhǔn)貸記卡）存款、交易、消費等明細(xì)，客戶購買理財產(chǎn)品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業(yè)務(wù)，應(yīng)符合客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%的規(guī)定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達(dá)4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機(jī)關(guān)、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛(wèi)生、新聞媒體、律師、事業(yè)單位等優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關(guān)資料的客戶，可按自然人保證擔(dān)保、本車抵押方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關(guān)資料的的客戶（11至14條為或有關(guān)系），可按免抵押、免擔(dān)保方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)。

17、除本車抵押外也可采取以下?lián)７绞讲⑻峁┫鄳?yīng)擔(dān)保資料：

（1）以自然人保證擔(dān)保的，須提供保證人有效身份證件原件及復(fù)印件、現(xiàn)居住地址證明、有效聯(lián)系方式及其他相關(guān)資料，如學(xué)歷證明、職務(wù)證明、職稱證明、存款證明、房產(chǎn)證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復(fù)印件；

（2）以本車抵押+自然人擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保的，應(yīng)分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態(tài)需補(bǔ)充佐證：

1、由于數(shù)據(jù)更新時限延遲，信用報告上顯示有當(dāng)前逾期，但客戶已還清，應(yīng)提供還款憑證。

2、屬于在認(rèn)定時不列入逾期期數(shù)的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結(jié)或止付或呆賬狀態(tài)，須出具相關(guān)銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費逾期的，需提供相關(guān)銀行出具的證明。

第三章 發(fā)卡流程

第九條 發(fā)卡流程

（一）受理申請?？蛻襞c汽車銷售商達(dá)成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》；經(jīng)支行調(diào)查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業(yè)務(wù)營銷人員職責(zé)：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導(dǎo)客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經(jīng)理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經(jīng)理對客戶資料的真實性、完整性進(jìn)行實地調(diào)查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認(rèn)；并現(xiàn)場照相留存，證實現(xiàn)場調(diào)查真實性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》；

8、將所有資料提交支行調(diào)查崗，要求在一天之內(nèi)辦結(jié)。

（三）支行分期業(yè)務(wù)受理人員職責(zé)：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復(fù)審客戶經(jīng)理提交的資料；

3、對客戶進(jìn)行電話調(diào)查，核實客戶及聯(lián)系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業(yè)部，要求一天內(nèi)辦結(jié)。

（四）貸記卡審批人職責(zé)：

1、貸記卡獨立審批人(或有權(quán)審批人)按權(quán)限審批汽車分期業(yè)務(wù)；

2、貸記卡獨立審批人(或有權(quán)審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》(農(nóng)銀辦發(fā)?2011?330號)要求,根據(jù)不同授信情況分類進(jìn)行處理；

3、原則上一個工作日內(nèi)提交省行。

（五）授信額度支行推薦權(quán)限參照第一章第五條之規(guī)定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領(lǐng)卡。經(jīng)辦行在收到樂分卡卡片后,應(yīng)及時通知客戶到網(wǎng)點簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活,經(jīng)辦客戶經(jīng)理須監(jiān)督客戶至約定分期商戶的POS機(jī)上完成分期交易，并收回一聯(lián)POS簽購單留檔；同時告知支行業(yè)務(wù)人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內(nèi)提交營業(yè)部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經(jīng)銷商代辦車輛上牌手續(xù)并將該車輛相關(guān)材料移交經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理對客戶資料應(yīng)認(rèn)真核實購車發(fā)票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發(fā)動機(jī)號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發(fā)放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認(rèn)申請人分期購車行為真實性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)至車管所辦理抵押手續(xù)。汽車行駛證、購車發(fā)票、車輛商業(yè)險保單、車輛購臵稅復(fù)印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續(xù)相關(guān)資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認(rèn)客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)出具《機(jī)動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業(yè)務(wù)檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實反映業(yè)務(wù)處理過程中所規(guī)避風(fēng)險的各種資料進(jìn)行保管、留存，統(tǒng)一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經(jīng)辦網(wǎng)點保留資料復(fù)印件。檔案管理必須并不限于以下內(nèi)容：

1、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領(lǐng)人及財產(chǎn)共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件；

3、申領(lǐng)人收入、居住、財產(chǎn)、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統(tǒng)身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表；

6、首付款憑證復(fù)印件；

7、購車合同、發(fā)票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復(fù)印件；

8、客戶承諾函；

9、財產(chǎn)共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復(fù)印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關(guān)材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細(xì)則由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜西省分行營業(yè)部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規(guī)范、操作規(guī)程，內(nèi)容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準(zhǔn)。

（三）本操作細(xì)則自二〇一一年十一月一日起執(zhí)行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產(chǎn)共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業(yè)務(wù)面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調(diào)整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業(yè)部貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理實施細(xì)則（試行）

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)汽車分期業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理,有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進(jìn)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本實施細(xì)則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責(zé)明確；責(zé)任到人，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

二、經(jīng)辦行與營業(yè)部信用卡中心職責(zé)

1、經(jīng)辦行職責(zé)。

（1）制定貸后管理方案。根據(jù)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險特點和業(yè)務(wù)管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領(lǐng)用、刷卡放款、還款環(huán)節(jié)必須嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》相關(guān)規(guī)定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經(jīng)辦行，專人接收保管。經(jīng)

辦行在收到樂分卡卡片后，應(yīng)立即通知客戶到網(wǎng)點簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活，經(jīng)辦客戶經(jīng)理須現(xiàn)場監(jiān)督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機(jī)上完成分期交易，嚴(yán)格防范虛假交易、挪用授信額度等業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生。必須綁定一張我行準(zhǔn)貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實現(xiàn)自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應(yīng)還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續(xù)辦理。經(jīng)辦行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)車輛抵押手續(xù)的辦理。聯(lián)系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內(nèi)到車管所辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的他項權(quán)利證書、抵押登記文件或者其他權(quán)利證書原件由經(jīng)辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經(jīng)辦行應(yīng)要求車輛抵押人辦理交強(qiáng)險，并連續(xù)投保以經(jīng)辦行為第一受益人的機(jī)動車輛損失險、盜搶險、第三者責(zé)任險。除交強(qiáng)險外，其他保險單據(jù)原件由經(jīng)辦行保管。保險期限應(yīng)不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪。客戶經(jīng)理應(yīng)每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實時狀況。

（6）定期分析?？蛻艚?jīng)理每季度對客戶的貸后情況進(jìn)行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議?！顿J后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。

（7）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警及時提出處理建議并進(jìn)行報告，實施風(fēng)險化解措施。

（8）報告。向經(jīng)辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產(chǎn)管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處臵部門前），并組織實施。

2、營業(yè)部信用卡中心職責(zé)。

（1）對轄內(nèi)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的貸后管理工作流程和風(fēng)險控制進(jìn)行監(jiān)督、評價，定期進(jìn)行風(fēng)險分析。配合經(jīng)辦行進(jìn)行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經(jīng)辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)辦理流程的規(guī)范性和時效性。檢查經(jīng)辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權(quán)利證書和車輛保險單據(jù)原件。對于未按規(guī)定進(jìn)行貸后管理的經(jīng)辦行，卡中心下發(fā)風(fēng)險提示和整改通知，甚至?xí)和栴}行的該項業(yè)務(wù)，直至經(jīng)辦行按要求糾改。

三、風(fēng)險預(yù)警及處臵

風(fēng)險經(jīng)理主要通過貸記卡外掛系統(tǒng)監(jiān)測客戶具體風(fēng)險和車貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險情況。

1、貸記卡貸款資產(chǎn)分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關(guān)注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發(fā)生如下情形之一：持卡人和擔(dān)保人依法被宣告破產(chǎn)，財產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔(dān)保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款款項；經(jīng)訴訟或仲裁并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細(xì)分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)困難、因工作關(guān)系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產(chǎn)經(jīng)營過程中與第三者發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關(guān)注類：貸后管理專員至客戶工作經(jīng)營場地查看借款人是否正常經(jīng)營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結(jié)果做好記錄后上報貸后管理部經(jīng)理；

次級類：每周保證兩天客戶經(jīng)理至客戶工作經(jīng)營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實經(jīng)營情況和資金回收情況，下達(dá)“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責(zé)任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔(dān)保的，至擔(dān)保人家中及工作場地告知其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任。使擔(dān)保人明白借款人不還款情況下，擔(dān)保人應(yīng)代其還款的嚴(yán)重性，達(dá)到擔(dān)保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準(zhǔn)備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認(rèn)客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)出具《機(jī)動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細(xì)則內(nèi)容以外的貸后管理工作的其他規(guī)定要求，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》執(zhí)行。

2、檔案管理，不良信貸資產(chǎn)（抵押車輛）移交后的處臵按照相關(guān)制度辦法執(zhí)行。

3、本實施細(xì)則適用于農(nóng)業(yè)銀行貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)。

4、本實施細(xì)則自2011年11月1日起執(zhí)行。