第一篇：南開17春學(xué)期《個人理財》在線作業(yè) 免費答案

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17秋18春學(xué)期《個人理財》在線作業(yè)

一、單選題（共 20 道試題，共 40 分。）

1.以下不屬于保障型保費的是()A.定期壽險 B.退休年金 C.醫(yī)療險 D.失能險 正確答案：B 2.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()A.6萬元 B.7萬元 C.8萬元 D.9萬元 正確答案：C 3.在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()A.正相關(guān) B.負相關(guān) 正確答案：B 4.某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()A.1200元 B.1300元 C.1464元 D.1350元 正確答案：C 5.假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設(shè)被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元 A.322.31 B.214.87 C.107.44 D.221.32 正確答案：B 6.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金 A.24 B.30 C.12

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D.20 正確答案：A 7.下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT 正確答案：D 8.某人年收入30萬元，其中40%可用于負擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負擔(dān)房價為()萬元 A.200 B.214.29 C.321.43 D.301.25 正確答案：B 9.5年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。A.X B.Y C.Z D.三者相同 正確答案：C 10.出現(xiàn)套利機會時，應(yīng)該賣出相對()的資產(chǎn)。A.高估 B.低估 正確答案：A 11.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62 正確答案：A 12.()的主要目的是利用市場機會獲取超額收益。A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置 B.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置 正確答案：B 13.以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()A.加班獎 B.考勤獎 C.先進獎

D.全年一次性獎金 正確答案：D

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14.以下不屬于家庭收入與支出項目的有()A.貸款利息支出 B.房租收入

C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得 D.預(yù)付款 正確答案：D 15.貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。A.10% B.20% C.30% D.40% 正確答案：C 16.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 正確答案：C 17.某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂媱潓⒒鹜顿Y于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金 A.333.33 B.350 C.33.33 D.9.71 正確答案：A 18.有關(guān)家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()A.以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬，信用卡在還款時才記支出 B.變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金流入含有本金與資本利得

C.未實現(xiàn)資本利得為期末資產(chǎn)與凈值增加的調(diào)整項目，應(yīng)當(dāng)顯示在收支儲蓄表中 D.房貸本息攤還僅利息計支出，歸還本金為負債減少 正確答案：C 19.某人購買價值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元 A.4.25 B.3.25 C.4 D.5 正確答案：A 20.不考慮應(yīng)有儲蓄的收支平衡點只能實現(xiàn)()期的收支平衡，考慮應(yīng)有儲蓄的收支平衡點能實現(xiàn)()期的收支平衡。

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A.短，短 B.短，長 C.長，短 D.長，長 正確答案：B

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二、多選題（共 10 道試題，共 20 分。）

1.多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()A.目標(biāo)基準(zhǔn)點法 B.目標(biāo)順序法 C.目標(biāo)并進法 D.目標(biāo)現(xiàn)值法 正確答案：ABCD 2.一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()A.身體健康狀況 B.收入能力 C.信用評級 D.抵押資產(chǎn)價值 正確答案：BD 3.信用卡給銀行帶來的收入有()A.年費收入 B.刷卡手續(xù)費

C.透支產(chǎn)生的利息和滯納金 D.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費 正確答案：ABCD 4.繳存期間職工住房公積金的用途包括()A.支付職工購買自住住房費用

B.支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用

C.支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等 D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分 正確答案：ABCD 5.投資規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)()進行調(diào)整。A.投資環(huán)境 B.投資者需求 C.機構(gòu)報告

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正確答案：AB 6.緊急預(yù)備金的形式有()A.活期存款 B.短期定期存款 C.長期定期存款 D.備用的貸款額度 正確答案：ABD 7.滿足緊急性開支應(yīng)該投資于()A.國庫券 B.人壽保單 C.活期儲蓄 D.長期國債 正確答案：AC 8.基本養(yǎng)老金包括()A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金 B.個人養(yǎng)老金 C.過渡性養(yǎng)老金 D.企業(yè)年金 正確答案：ABC 9.投資目標(biāo)包括()A.資產(chǎn)保值 B.資產(chǎn)增值 C.當(dāng)前收入 D.總收益

正確答案：ABCD 10.下列各項關(guān)于重大疾病保險說法錯誤的有()A.保額不需過高，與疾病花費相適應(yīng)即可 B.短期險比長期險好 C.躉繳比年繳好 D.一般對老年人拒保 正確答案：BC

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三、判斷題（共 20 道試題，共 40 分。）

1.收支平衡點收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。

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A.錯誤 B.正確 正確答案：B 2.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 3.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 4.個人理財業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 5.銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 6.壽險采取自然保費方法繳費，且嚴格遵從保險利益原則 A.錯誤 B.正確 正確答案：A 7.企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 8.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 9.投資者的風(fēng)險承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 10.家庭資產(chǎn)負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 11.計算購房成本時，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。

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A.錯誤 B.正確 正確答案：B 12.由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 13.財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 14.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進行子女教育金規(guī)劃。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 15.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 16.最大信用額度=收入＋資產(chǎn) A.錯誤 B.正確 正確答案：A 17.個人理財?shù)哪康氖菫榱俗非筘敻蛔畲蠡?。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 18.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費用。A.錯誤 B.正確 正確答案：B 19.附加險是指附加在主險合同下的附加合同，可以單獨投保，保費較低。A.錯誤 B.正確 正確答案：A 20.債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。A.錯誤 B.正確 正確答案：B

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第二篇：2013秋學(xué)期《個人理財》在線作業(yè) 答案

13秋學(xué)期《個人理財》在線作業(yè)

試卷總分：100

測試時間：--

試卷得分：100

一、單選題（共20道試題，共40分。）得分：40 1.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486

答案:C 滿分：2分得分：2 2.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元，9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。A.16.35 B.17.35 C.18.35 D.19.35

答案:B 滿分：2分得分：2 3.小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務(wù)負擔(dān)率與自由儲蓄率各為多少？ A.財務(wù)負擔(dān)率12%，自由儲蓄率16% B.財務(wù)負擔(dān)率13%，自由儲蓄率17% C.財務(wù)負擔(dān)率14%，自由儲蓄率18% D.財務(wù)負擔(dān)率15%，自由儲蓄率19%

答案:B 滿分：2分得分：2 4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62

答案:A 滿分：2分得分：2 5.某人年收入30萬元，其中40%可用于負擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機會成本也以房貸利率計算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負擔(dān)房價為()萬元 A.200 B.214.29 C.321.43 D.301.25

答案:B 滿分：2分得分：2 6.某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150

答案:B 滿分：2分得分：2 7.月月存儲法適合()A.有資金需求但不確定使用時間的客戶 B.工薪階層

C.為子女積累教育基金 D.所有人

答案:B 滿分：2分得分：2 8.階梯存儲法適合()A.有資金需求但不確定使用時間的客戶 B.工薪階層

C.為子女積累教育基金 D.所有人

答案:C 滿分：2分得分：2 9.在配置緊急預(yù)備金時，應(yīng)至少安排出()個月的支出。A.1 B.2 C.3 D.6

答案:C 滿分：2分得分：2 10.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金 A.24 B.30 C.12 D.20

答案:A 滿分：2分得分：2 11.以下不屬于家庭收入與支出項目的有()A.貸款利息支出 B.房租收入

C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得 D.預(yù)付款

答案:D 滿分：2分得分：2 12.以下不屬于保障型保費的是()A.定期壽險 B.退休年金 C.醫(yī)療險 D.失能險

答案:B 滿分：2分得分：2 13.某公司計劃自籌資本于5年后新建一個基本生產(chǎn)車間，預(yù)計需要投資2000萬元。若年利率為5%，在復(fù)利計息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元 A.362 B.355 C.380 D.369

答案:A 滿分：2分得分：2 14.某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元 A.96034 B.116034 C.136034 D.156034

答案:D 滿分：2分得分：2 15.某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()A.1200元 B.1300元 C.1464元 D.1350元

答案:C 滿分：2分得分：2 16.假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。若被保險人現(xiàn)在死亡，遺屬仍需生活40年，每年生活開支8萬元，現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)30萬元，利率3%，則按照遺屬需求法計算的最低保額為()萬元 A.160.47 B.184.92 C.154.92 D.190.47

答案:A 滿分：2分得分：2 17.老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()A.16.5% B.17.5% C.18.5% D.19.5%

答案:B 滿分：2分得分：2 18.某家庭現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價值120萬元的房產(chǎn)。為實現(xiàn)該目標(biāo)，其投資收益率應(yīng)達到()A.6.4% B.7.31% C.8% D.8.58%

答案:D 滿分：2分得分：2 19.以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()A.加班獎 B.考勤獎 C.先進獎

D.全年一次性獎金

答案:D 滿分：2分得分：2 20.下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT

答案:D 滿分：2分得分：2

二、多選題（共10道試題，共20分。）得分：20 1.下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()A.包括分紅險、萬能險和投連險等品種 B.具有保障和投資雙重功能 C.收益與風(fēng)險并存 D.全部存在保底利率

答案:ABC 滿分：2分得分：2 2.基本養(yǎng)老金包括()A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金 B.個人養(yǎng)老金 C.過渡性養(yǎng)老金 D.企業(yè)年金

答案:ABC 滿分：2分得分：2 3.投資規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)()進行調(diào)整。A.投資環(huán)境 B.投資者需求 C.機構(gòu)報告

答案:AB 滿分：2分得分：2 4.以下說法不正確的是()A.如果當(dāng)月工資性收入>所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12 B.如果當(dāng)月工資性收入<所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎金/12 C.如果當(dāng)月工資性收入>所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數(shù)

D.如果當(dāng)月工資性收入<所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=(年終獎金-當(dāng)月工資薪金所得與費用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數(shù)

答案:AB 滿分：2分得分：2 5.銀行個人信貸產(chǎn)品包括()A.個人住房貸款 B.個人投資貸款 C.個人消費貸款 D.個人醫(yī)療貸款

答案:AC 滿分：2分得分：2 6.以下屬于家庭資產(chǎn)負債項目的有()A.股票 B.應(yīng)收款 C.私人借款

D.信用卡利息支付

答案:ABC 滿分：2分得分：2 7.針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()A.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大 B.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小 C.投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大 D.投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大

答案:BC 滿分：2分得分：2 8.信用卡給銀行帶來的收入有()A.年費收入 B.刷卡手續(xù)費

C.透支產(chǎn)生的利息和滯納金 D.預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費

答案:ABCD 滿分：2分得分：2 9.以下表達正確的是()A.凈值成就率=實際凈值/應(yīng)有凈值

B.收支平衡點收入=固定支出負擔(dān)/工作收入凈結(jié)余比例 C.安全邊際率=收入平衡點收入/當(dāng)前收入

D.財務(wù)自由度=(當(dāng)前凈值*投資收益率)/當(dāng)前的年支出

答案:ABD 滿分：2分得分：2 10.滿足緊急性開支應(yīng)該投資于()A.國庫券 B.人壽保單 C.活期儲蓄 D.長期國債

答案:AC 滿分：2分得分：2

三、判斷題（共20道試題，共40分。）得分：40 1.最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 2.收支平衡點收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 3.個人理財業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 4.銀行網(wǎng)點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 5.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 6.凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 7.使用信用卡時，要充分運用最長寬限期，每次消費時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 8.貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 9.一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 10.壽險采取自然保費方法繳費，且嚴格遵從保險利益原則 A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 11.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 12.債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 13.財產(chǎn)保險允許超額投保和不足額投保的存在。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 14.最大信用額度=收入＋資產(chǎn) A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 15.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費用。A.錯誤 B.正確 答案:B 滿分：2分得分：2 16.家庭資產(chǎn)負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。A.錯誤 B.正確

答案:A 滿分：2分得分：2 17.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 18.計算購房成本時，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 19.由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現(xiàn)值下降，因此所需壽險保額應(yīng)逐漸降低。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2 20.投資者的風(fēng)險承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。A.錯誤 B.正確

答案:B 滿分：2分得分：2

第三篇：南開大學(xué)個人理財在線作業(yè)

裝

訂

處

南開大學(xué)現(xiàn)代遠程教育學(xué)院考試卷

2015-2016春季學(xué)期期末(2016.2)《個人理財》

主講教師： 涂紅

學(xué)習(xí)中心：____________________________ 專業(yè)：_______________________ 姓 名：_________________ 學(xué) 號：_______________ 成績：___________

一、請同學(xué)們在下列題目中任選一題，寫成期末論文。

1、請為一個家庭生命周期階段處于“滿巢期”的中等收入家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

2、請為一個家庭生命周期階段處于“筑巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

3、請為一個家庭生命周期階段處于“離巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

4、請為一個家庭生命周期階段處于“空巢期”的家庭撰寫一份家庭理財規(guī)劃報告。要求有簡單的家庭背景介紹和簡要的計算過程，理財規(guī)劃報告應(yīng)該包括家庭財務(wù)報表分析、理財目標(biāo)可行性分析、家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備、家庭保險規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、家庭應(yīng)有儲蓄規(guī)劃等部分。

5、請選擇一家中資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產(chǎn)品的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

6、請選擇一家外資銀行，對該銀行近一年來發(fā)行的理財產(chǎn)品的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

7、請選擇一家證券公司，對該公司近一年來發(fā)行的集合資產(chǎn)管理計劃的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

8、請選擇一家信托公司，對該公司發(fā)行的信托計劃的情況進行總結(jié)分析。要求包括對產(chǎn)品分布、產(chǎn)品特點、發(fā)展趨勢和潛在問題進行分析，并提出對策建議。

9、請對我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀、特點、存在的問題進行分析，并提出對策建議。

10、請分別選擇一家中資保險公司和一家外商投資保險公司，對兩個公司提供的壽險產(chǎn)品進

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行總結(jié)和比較分析。

二、論文寫作要求

論文題目應(yīng)為授課教師指定題目，論文要層次清晰、論點清楚、論據(jù)準(zhǔn)確；

論文寫作要理論聯(lián)系實際，同學(xué)們應(yīng)結(jié)合課堂講授內(nèi)容，廣泛收集與論文有關(guān)資料，含有一定案例，參考一定文獻資料。

三、論文寫作格式要求：

論文題目要求為宋體三號字，加粗居中；

正文部分要求為宋體小四號字，標(biāo)題加粗，行間距為1.5倍行距； 論文字數(shù)要控制在2000－2500字； 論文標(biāo)題書寫順序依次為

一、（一）、1.。

四、論文提交注意事項：

1、論文一律以此文件為封面，寫明學(xué)習(xí)中心、專業(yè)、姓名、學(xué)號等信息。論文保存為word文件，以“課程名+學(xué)號+姓名”命名。

2、論文一律采用線上提交方式，在學(xué)院規(guī)定時間內(nèi)上傳到教學(xué)教務(wù)平臺，逾期平臺關(guān)閉，將不接受補交。

3、不接受紙質(zhì)論文。

4、如有抄襲雷同現(xiàn)象，將按學(xué)院規(guī)定嚴肅處理。

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個人理財市場的發(fā)展問題分析

【摘 要】隨著社會的進步,我國已逐步進入了投資理財?shù)臅r代,個人投資理財也越來越普遍,而我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展與社會階層結(jié)構(gòu)的變化決定了個人理財業(yè)務(wù)廣闊的發(fā)展前景。本文將對我國個人投資理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀特點就存在的問題進行分析，并提出對策和建議。

【關(guān)鍵詞】個人理財 發(fā)展現(xiàn)狀 問題分析 對策建議

一、我國個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀

個人理財業(yè)務(wù)是通過對客戶的基本情況加以了解和分析,針對客戶的需求利用多種金融工具全方位、個性化的一種金融服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展,已經(jīng)成為發(fā)達國家金融機構(gòu)利潤的重要來源之一。個人理財市場的存在是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,它以居民財富的積累,金融產(chǎn)品的增多、金融創(chuàng)新的深入、金融理論的發(fā)展為基礎(chǔ)。

隨著改革開放的深入,進入20世紀(jì)90年代以來,由于中國經(jīng)濟己經(jīng)經(jīng)歷了持續(xù)20余年的高速增長,居民的生活水平得到了顯著的改善,可支配收入普遍增加,個人金融資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例日益增加,人們自然的 始對資產(chǎn)的安全性、收益性和流動性有了更高的需求,因此金融機構(gòu)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。

個人理財業(yè)務(wù)爆發(fā)式的快速發(fā)展始于本世紀(jì)初,在中國加入WTO之后,.國外金融機構(gòu)逐步進入中國市場,其所經(jīng)營的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi)均取得了巨大收益,給國內(nèi)的金融機構(gòu)做了一個生動的示范。另一方面,隨著銀行主體的增加,傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的利潤水平在逐年下降,而公司業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)則受宏觀經(jīng)濟政策影響較大,銀行盈利能力的持續(xù)性和穩(wěn)定性也受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。面對激烈的競爭,為了順應(yīng)市場潮流,擴展利潤來源,國內(nèi)各銀行紛紛 始大力推動個人理財業(yè)務(wù),深入挖掘客戶潛力搶占市場。

目前國內(nèi)基本上已經(jīng)形成了以銀行為中心,聯(lián)合證券公司、基金公司、信托公司、保險公司等其他專業(yè)金融機構(gòu)的個人理財服務(wù)網(wǎng),在銀行平臺上綜合經(jīng)營保險、基金、人民幣理財產(chǎn)品的銷售,以及各類集合受托理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)的開展。這些理財品種的推出,對于投資者而言,增加了投資的選擇,并且可以根據(jù)自己的資金規(guī)模選擇更為適合的理財產(chǎn)品。對于銀行而言,綜合個人理財產(chǎn)品的

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提供,不增加了自己的利潤來源,還吸引了許多價值客戶,有利于銀行吸引和鞏固客戶,增強客戶的忠誠度。

二、我國個人理財市場存在的問題

（一）理財產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)不合理

2009年上半年信貸額度高速增長使各發(fā)行主體只能通過信貸類理財產(chǎn)品替換存量貸款或新發(fā)貸款，導(dǎo)致信貸類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量大幅增加。從結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品方面來看，理財產(chǎn)品越做越復(fù)雜，金價走高銀行扎堆發(fā)行掛鉤黃金的理財產(chǎn)品，能源漲價銀行又推出掛鉤能源的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行按照這種從自身需求出發(fā)和追求短期獲利的思路來推出理財產(chǎn)品也許會在一定時期內(nèi)獲得較好的收益，也會受到投資者的追捧，利益的驅(qū)動導(dǎo)致了某種銀行理財產(chǎn)品在一段時間內(nèi)發(fā)行數(shù)量急劇增加或減少的情況頻頻發(fā)生。但另一方面，短時間內(nèi)某種理財產(chǎn)品的數(shù)量急劇變化也反映出我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定，商業(yè)銀行合理構(gòu)建理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的意識嚴重缺失。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理就可能導(dǎo)致風(fēng)險過于集中，一旦市場波動，零收益、負收益現(xiàn)象的發(fā)生就成了必然。由此可見，要想使整個理財產(chǎn)品市場健康持續(xù)發(fā)展，我國商業(yè)銀行必須構(gòu)建合理的理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)并且避免產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的頻繁巨大變動。

（二）個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題明顯

雖然目前商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品數(shù)量取得了突飛猛進的發(fā)展，但銀行理財產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒有明顯增加。銀行理財產(chǎn)品市場上彌漫著濃厚的簡單模仿和跟風(fēng)的“羊群效應(yīng)”，銀行理財產(chǎn)品存在嚴重的同質(zhì)化現(xiàn)象。

銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化的原因主要包括三個方面：第一，銀行的創(chuàng)新能力有限。第二，銀行業(yè)創(chuàng)新的動力不夠。第三，監(jiān)管機制不夠開放也是銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化的重要原因。

(三)個人理財產(chǎn)品風(fēng)險問題突出

伴隨著金融危機的深化，銀行理財產(chǎn)品不斷報出負收益、零收益等**，使眾多投資者損失慘重，這種大面積虧損現(xiàn)象無疑給剛剛起步不久的銀行理財產(chǎn)品帶來了極大的負面沖擊，給銀行造成了嚴重的影響。

之所以會出現(xiàn)這樣的狀況，存在著客戶和銀行兩方面的因素。在客戶層面上，客戶不了解理財產(chǎn)品，不清楚其產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計，盲目購買，最終無法承擔(dān)理財

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加強品牌建設(shè)，強化品牌的管理力度，加強對分析品牌推廣的支持和指導(dǎo)，引領(lǐng)分行統(tǒng)一建設(shè)規(guī)劃、培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)模式和推廣活動，打造統(tǒng)一的財富管理品牌。面對商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)的零售客戶，要提供充分的資源投入，在現(xiàn)有條件下，用優(yōu)雅、人性化的營業(yè)環(huán)境、專業(yè)化的人員、先進的設(shè)備和科技手段、豐富的產(chǎn)品提供多元化的理財服務(wù)。讓客戶充分感受到品牌內(nèi)涵，增強品牌吸引力和凝聚力，提高客戶的品牌忠誠度。

參考文獻

[1].張穎.《個人理財教程》 [M]對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社，2007 [2].辛樹森.《個人理財》[M].中國金融出版社，2007.[3].倪鳳月.《對我國個人理財市場發(fā)展問題的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)問題及對策研究》[D]．2005，

第四篇：《個人理財》三次作業(yè)答案參考

《個人理財》三次作業(yè)答案參考

《個人理財》作業(yè)一及答案

一、單項選擇題

1、（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A A、理財目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和 舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。B A、事業(yè)機構(gòu) B、企業(yè) C、公益機構(gòu) D、慈善機構(gòu)

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的。A A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。B A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的。B A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

6、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的。A A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值

8、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和 的理財目標(biāo)。B A、可以實現(xiàn) B、期望實現(xiàn) C、不可以實現(xiàn) D、可能實現(xiàn)

9、客戶 必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費

10、消費指標(biāo)主要有： A A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。

11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在 左右就屬正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在 的變化上。B A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。A A、財富 B、財產(chǎn) C、資金 D、收入

15、侵權(quán)行為是不法 非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔(dān)責(zé)任的行為。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。A A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)

17、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、和銀行支票存款的流動性最高。B A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 萬的自有資金。A A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬

20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 之差來決定。A A、營業(yè)費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的。A A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的。D A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平

24、衡量消費者福利的一個重要的概念。A A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降

25、是衡量價格水平的重要指標(biāo)。A A、消費者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù) C、消費者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù)

26、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的。B A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)

27、是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。B A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作

29、匯率變化一個最重要的影響就是對 的影響。C A、消費者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家

30、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的。B A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。A A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)

32、教育消費根據(jù)對象不同分為 子女教育消費兩種。A A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 繳納失業(yè)保險費。B A、6% B、2% C、3% D、5%

36、反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A A、個人資產(chǎn)負債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負債表 D、個人收益表

37、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A A、實物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn)

38、如果客戶的 為負值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財產(chǎn) D、負債

39、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。B A、經(jīng)濟 B、償債 C、收入 D、支出 40、理財活動與 經(jīng)濟政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃

41、在對經(jīng)常性 進行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預(yù)測。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負債

42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。B A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有。C A、真實性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實性 D、可行性

44、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進行。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

6、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）

A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個國民經(jīng)濟活動的經(jīng)濟變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價格水平D、價值水平

9、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（DE）

A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財政指標(biāo)

10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策

11、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù)

12、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）

A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務(wù)的安全 E、退休和身后財產(chǎn)的積累

13、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）

A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

14、理財目標(biāo)按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo)

15、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（AC）

A、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo) B、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo) C、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo) D、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)

《個人理財》作業(yè)二及答案

一、單項選擇

1、發(fā)行憑證式國債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時按柜臺報價進行買賣 C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 3、2003年銷售憑證式國債的機構(gòu)是：B A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國債承銷團成員

C工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務(wù)總局 C承銷機構(gòu) D中國人民銀行 5、2002年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費 B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費 C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費 D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費

6、憑證式國債的發(fā)行主體是：D A中國人民銀行 B國家重點建設(shè)項目法人 C承銷機構(gòu) D財政部

7、憑證式國債的利息計算方式是：B A按浮動利率計算單利 B按固定利率計算單利 C按浮動利率計算復(fù)利 D按固定利率計算復(fù)利

8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：D A當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日 B當(dāng)年1月1日 C當(dāng)期國債發(fā)行開始日 D購買日

9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應(yīng)繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費 C1‰的提前兌取手續(xù)費D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B A以價差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風(fēng)險高回報為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者

11、憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C A工商企業(yè)信用 B個人信用 C國家信用 D金融機構(gòu)信用

12、憑證式國債的購買起點是：A A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名

14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補辦憑證 C可直接補辦新憑證 D不能掛失

15、發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：C A按照所購憑證式國債的應(yīng)計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息 B根據(jù)購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息 C根據(jù)購買人的實際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息 D按照財政部確定的發(fā)行利率計算利息

16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時間是：A A投資者持滿半年后 B在國債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿一年后 D在國債發(fā)行期結(jié)束后

18、“憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國債票面利率，在利率調(diào)整日：A A按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點作同向調(diào)整 B按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點作逆向調(diào)整 C按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D維持原發(fā)行利率不變 20、2003年發(fā)行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 D國債投資比儲蓄存款高91.2元

二、多選選擇 1、2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《 》和《 》。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。BE A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法

E商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

2、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財務(wù)分析 C財務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動 E資產(chǎn)管理

3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財?shù)臅r間周期長短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財目標(biāo)不同 D理財決策影響因素不同 E服務(wù)對象不同

4、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法正確的是：ABCDE A公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，達到企業(yè)價值最大化為目標(biāo)。

B個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標(biāo)。C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨立承擔(dān)所有經(jīng)濟行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強調(diào)安全性。

D公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險。E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎(chǔ)，計劃的時間可以一直到其生命終止。

5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是：AE A公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔(dān)無限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險。

B公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，達到企業(yè)價值最大化為目標(biāo)。

C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨立承擔(dān)所有經(jīng)濟行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強調(diào)安全性。

D個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標(biāo)。E公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。

6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法正確的是：ABDE A影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)狀況等。B個人理財業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。

C公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。

D由于風(fēng)險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關(guān)的法律法規(guī)。

7、個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。

B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。

C由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。

E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。

8、個人理財業(yè)務(wù)對個人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險 E提高個人和家庭的生活品質(zhì)

9、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABDE A國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)。

B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。

C如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。

D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品。

E私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

10、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABCDE A私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

B如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。

C私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。D私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。

E國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)。

11、下列關(guān)于理財計劃的說法正確的是？ABDE A理財計劃中的儲蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理。

B理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資產(chǎn)應(yīng)按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應(yīng)與理財資金組合收益率間接相關(guān)，客戶承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

E理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

12、在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有：ABE A代理基金業(yè)務(wù)B代理保險業(yè)務(wù)C代理債券業(yè)務(wù)D代理保管箱業(yè)務(wù) E以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。

13、目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與西方國家存在的主要差距有：ABCDE A風(fēng)險控制機制不健全，應(yīng)對風(fēng)險能力差，高水平的專業(yè)理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設(shè)成為理財業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。

B產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場產(chǎn)品組合。

C在銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個人理財業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D沒有先進的科技平臺支撐，技術(shù)支持力度弱。

E理財服務(wù)層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒有形成目標(biāo)客戶群體。

14、中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有：ABCE A中資銀行在網(wǎng)點、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。B中資銀行在主權(quán)信用、社會認同方面也占有絕對的優(yōu)勢。

C中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。

D中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。

E對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。

15、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)：ABCD A發(fā)揮本土化優(yōu)勢。B借鑒國外的成熟經(jīng)驗。

C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗。

16、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有：ABCD A社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響。D社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經(jīng)濟狀況的指標(biāo)與個人理財關(guān)系密切的主要有：ABCD A經(jīng)濟增長速度。B通貨膨脹。C經(jīng)濟周期。D就業(yè)。

18、在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向：ABDE A應(yīng)該減少儲蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購置房產(chǎn)。E購入基金。

19、在預(yù)期未來經(jīng)濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為：AD A減少股票持有數(shù)量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲蓄。E購置房產(chǎn)。

20、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADE A減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增加儲蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價格上漲。

《個人理財》作業(yè)三及答案

一、單項選擇

1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構(gòu)辦理：B A任何一家商業(yè)銀行 B原購買網(wǎng)點 C當(dāng)?shù)刎斦块T D當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行

2、投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內(nèi)兌付，其利息計算方法是：D A購買本金×當(dāng)期國債發(fā)行期限×票面年利率 B購買本金×提前兌取分檔利率 C購買本金×［實際持有年數(shù)＋實際持有月數(shù)÷12＋（實際持有天數(shù)－1）÷365］×票面年利率 D購買本金×［實際持有年數(shù)＋實際持有月數(shù)÷12＋（實際持有天數(shù)－1）÷365］×相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌?。篋 A10個 B20個 C5個 D15個

5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：A A100萬元 B500萬元 C不設(shè)最高購買限額 D1000萬元

6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)說法不正確的是：A A個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件無關(guān)。

B大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。

C金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

D個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)。

7、當(dāng)匯率變化時，若預(yù)期本幣貶值，則個人理財?shù)膬A向為：A A減少房產(chǎn) B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關(guān)于債券的說法錯誤的是：B A由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。

B當(dāng)利率上升時，債券的市場價值上升。當(dāng)利率降低時，債券市場價值降低。C相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風(fēng)險相對較小。

D投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實現(xiàn)多元化投資等投資理財?shù)男枰?/p>

9、債券的特征不包括：D A流動性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財政政策對股票價格的影響不正確的有：C A通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經(jīng)濟增長，調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。B通過提高稅率，企業(yè)稅負增加，稅后利潤下降，股息減少。C通過提高稅率，企業(yè)稅負減少，稅后利潤下降，股息增加。

D通過擴大財政赤字、發(fā)行國債籌集資金增加財政支出，刺激經(jīng)濟發(fā)展，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。

二、名詞解釋

1、理財:是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟狀況，設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標(biāo)，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財。

2、個人理財：又稱個人理財規(guī)劃、個人理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃及個人理財術(shù)等。根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制定合理利用財物資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。

3、理財規(guī)劃師（Financial Planner）:是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。

4、年金（Annuity）是指等額、定期的系列收支，是每年都發(fā)生的等額現(xiàn)金流量形式

5、普通年金：每期期末收付等額款項的年金，也稱后付年金。這種年金在日程生活中最為常見.6、償債基金:償債基金是指為使年金終值達到既定金額，每年年末應(yīng)支付的年金數(shù)額。

7、遞延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金發(fā)生在m年以后的n次年金。

8、永續(xù)年金:當(dāng)年金的期限永久持續(xù)，即n→∞時，無限期定額支付（收入）的年金，就稱為永續(xù)年金（Perpetual Annuity）。

三、簡答題

1、個人理財與公司理財有何區(qū)別？ 1)、理財?shù)哪繕?biāo)不同

2)、服務(wù)對象的風(fēng)險承受能力不 3)、關(guān)注的時間周期不同 4)、依據(jù)的法律法規(guī)不同 5)、行業(yè)管理不同 6)、主要內(nèi)容不同

2、個人理財對客戶而言有何作用？ 1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)

第五篇：2014個人理財作業(yè)4及答案

《個人理財》作業(yè)四

一、多項選擇

1、當(dāng)預(yù)期未來通貨緊縮時，個人理財傾向為：（DE）

A由于價格下跌，增加債券投入。B由于價格下跌，增加股票投入。

C由于收益穩(wěn)定，增加儲蓄。D由于價格下跌，減少債券投入。E由于價格下跌，減少股票投入。

2、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懀海ˋBDE）

A財政政策。B貨幣政策。C利率政策。D收入分配政策。E稅收政策。

3、在金融環(huán)境中，影響個人理財?shù)囊蛩赜校海ˋBCD）

A開發(fā)程度。B金融行業(yè)發(fā)展水平。C利率水平。D匯率水平。

4、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校海ˋBCDE）

A一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿 E利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟指標(biāo)

5、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為：（ADE）

A減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險。B增加購入外匯，理由是人民幣回報高。

C增加債券，理由是面臨上漲機會。D賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險。E增加儲蓄，理由是收益將增加。

6、當(dāng)預(yù)期利率下降時個人理財?shù)膬A向為：（ABDE）

A購入房產(chǎn)。B增加基金，面臨上漲機會。C減少債券。

D增加股票。E增加外匯，外匯利率可能升高。

7、當(dāng)匯率變化時，若預(yù)期本幣升值，則個人理財?shù)膬A向為：（BCD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲蓄E減少房產(chǎn)

8、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是：（ABCD）

A國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B可投資的金融產(chǎn)品太少

C投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大。D居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從。

9、金融市場的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B調(diào)節(jié)功能C反映功能D聚斂功能

10、金融市場的配置功能表現(xiàn)為：（ACD）

A資源的配置 B資源的配置 C財富的分配 D風(fēng)險的再分配

二、名詞解釋

1、利息：

利息是貨幣所有者因為貸出貨幣資金而從借入者手中獲得的報酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價。

2、名義利率（Nominal Interest）：

利息是貨幣所有者因為貸出貨幣資金而從借入者手中獲得的報酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價。

3、浮動利率：

浮動利率是指一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率、4、市場利率：

市場利率是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成的利率，包括借貸直接融資時

商定的利率和金融市場上買賣有價證券時所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。

5、貼現(xiàn)： 貼現(xiàn)是指遠期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為?；蜚y行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。

6、遠期利率：

如果在合約中確定一個利率條件，但在未來某一時期進行實際交割，則約定的利率就是遠期利率

三、簡答題

1、個人理財包括那些內(nèi)容?

1)、儲蓄策劃

2)、證券投資策劃

3)、保險策劃

4)、房產(chǎn)投資策劃

5)、教育策劃

6)、稅收策劃

7)、退休策劃

8)、遺產(chǎn)策劃

2、簡述個人理財業(yè)務(wù)的流程。

1）、建立客戶聯(lián)系

2）、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望

3）、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

4）、整合財務(wù)策劃策略并提出財務(wù)策劃計劃

5）、執(zhí)行財務(wù)策劃計劃

6）監(jiān)控財務(wù)策劃計劃、3、對理財者而言，個人理財有何作用？

1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)

四、案例分析

1、朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬元。單位四險一金，住房公積金每月550元。

2011年購入一套二居室，目前還有貸款11萬元左右，月供1840元。去年5月全款購入一輛車。車和房父母都出資贊助了。上月給父母4萬元用于老家新房裝修，因此目前家庭活期存款為0。有股票10萬元，基金定投總額2萬余元，4年下來收益率約15%，每月定投500元。

目前每月生活費包括車和房大概6000多元。父母均在職，沒有其他任何負擔(dān)。

問題

1）.一直在考慮提前還款，因為正好股票的錢夠還清房貸，是否有必要？

2）.當(dāng)下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多個銀行多種信用卡，是否有必要銷掉一些卡，以免入不敷出？答: 財務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護、生活費及投資基金定投等總計7.8萬元，每年結(jié)余2.86萬元?，F(xiàn)持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養(yǎng)老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個階段參加工作時間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財經(jīng)驗。另外，必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔(dān)較輕，作為年輕人的保費相對低些，可以為自己買些人壽保險。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結(jié)婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機導(dǎo)致的信用危機蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭等外界因素與國內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點左右，投資價值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會更好。

還有一點可以參考，就是新婚姻法。其解釋指出，以個人財產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財產(chǎn)還貸，不動產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，人民法院可以判決該不動產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方。對于結(jié)婚前持有房產(chǎn)且有未還貸款的朱女士是有利的。

綜上所述，建議把提前還貸的想法推遲進行。

定投+投保=投資、教育、養(yǎng)老

關(guān)于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒有可用于一次性投資的資金，建議堅持以基金定投的方式進行投資，在享受資本市場成長的同時鎖定資金用途，強制儲蓄還

能起到復(fù)利的作用。既可作為以后子女的教育金又可作為子女日后的創(chuàng)業(yè)金或自己部分的養(yǎng)老金。

建議每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2萬元，并不是市場不好要加磅，而是根據(jù)個人資產(chǎn)配置情況而設(shè)定的金額，建議投資于風(fēng)格比較穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)平衡型基金。

考慮到控制風(fēng)險，且在全球性通脹的大環(huán)境下，建議其中300元資金每月定投黃金基金(較小資金即可投資黃金的渠道，且沒有實物黃金保管的不便)，這樣按照復(fù)合收益6%計算，20年后將達到50萬元左右的資金積累。

關(guān)于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫(yī)療保險，沒有購買其他商業(yè)保險。當(dāng)前朱女士最需要的是醫(yī)療和重大疾病保障，也可考慮附加定期壽險。

這個時期購買保險是人生最劃算的時期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險的比例，達到提高保額的效果。根據(jù)朱女士個人情況建議每月拿出800-1000元做保險產(chǎn)品的搭配。

保留兩張?zhí)厣庞每纯?/p>

信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，同時提供簡單的信貸服務(wù)。善用信用卡，不僅可以享受快捷的支付方式，優(yōu)惠的商戶活動，銀行的積分回饋，更是積累個人信用的一個途徑。

信用卡每年需要支付卡片年費，雖然現(xiàn)在銀行大多都有優(yōu)惠政策，即每年刷卡幾次或達到一定金額就可減免年費。但若不能達到該要求就要收取費用了。一般各行年費每卡100-300元不等。如幾張忘刷，也是一筆不小的金額。若沒有及時還款，更會影響個人的信用記錄。

建議朱女士保留兩家銀行的信用卡即可。選擇時可挑選有特色服務(wù)的信用卡品種：如汽車加油返現(xiàn)、積分兌換航空里程等。兩家銀行卡功能各有特色，優(yōu)惠活動相互補充，網(wǎng)絡(luò)故障時也有個替換，額度相加也應(yīng)足夠。

朱女士擔(dān)心的入不敷出不是信用卡數(shù)量帶來的結(jié)果。制定理性的消費預(yù)算可以幫助朱女士解決消費、儲蓄的問題。卡少了、透支額度相應(yīng)減少，在一定程度上能起到限制消費的作用，但控制消費還是要靠個人，按照自己制定的每月消費額度使用，為以后人生階段做好充足的準(zhǔn)備。

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答案二: 財務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護、生活費及投資基金定投等總計7.8萬元，每年結(jié)余2.86萬元。現(xiàn)持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養(yǎng)老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個階段參加工作時間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財經(jīng)驗。另外，必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔(dān)較輕，作為年輕人的保費相對低些，可以為自己買些人壽保險。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結(jié)婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機導(dǎo)致的信用危機蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭等外界因素與國內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點左右，投資價值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會更好。

另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機導(dǎo)致的信用危機蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭等外界因素與國內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點左右，投資價值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會更好。