第一篇：市農(nóng)村信用社信貸員等級管理指導(dǎo)意見

★★市農(nóng)村信用社信貸員等級管理指導(dǎo)意見 第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營銷機(jī)制，確立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊(duì)伍，進(jìn)一步貫徹落實(shí)“陽光操作、服務(wù)承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營行為，結(jié)合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 指導(dǎo)意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，參與業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護(hù)和管理客戶、為客戶提供結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。

第二章 信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條 信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

第四條 信貸員的任職條件：

（一）具有較高的思想政治素質(zhì)和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法、廉潔自律、愛崗敬業(yè)、勇于創(chuàng)新，注重自身形象與修養(yǎng)，維護(hù)信用社的整體利益和社會形象；

（二）具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)和較好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程，能夠獨(dú)立操作計(jì)算機(jī)處理有關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）具有較高的政策水平，熟悉國家經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)和信用社的規(guī)章制度；熟悉和掌握信用社的信貸政策和經(jīng)營方針，能夠熟練運(yùn)用五級分類方法對信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險評價。

（四）從事金融會計(jì)、信貸等業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷不少于3年；

（五）具有高中（或相當(dāng)于高中）以上文化程度，或具有初級技術(shù)職稱；

（六）身體健康，遵紀(jì)守法，無不良行為記錄；

（七）通過信貸人員（客戶經(jīng)理）資格考試，取得從業(yè)資格；

（八）取得從業(yè)資格證，并經(jīng)所在縣級聯(lián)社考核同意，方可從事信貸業(yè)務(wù)工作。

第五條 縣級聯(lián)社根據(jù)地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，結(jié)合發(fā)放（收回）貸款量、收息總量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、工作效率、風(fēng)險控制程度、工作能力等方面，對信貸人員進(jìn)行等級管理，分為一級信貸員、二級信貸員、三級信貸員?？h級聯(lián)社對三個等級的信貸員可以分別給予一定的授信額度或其他業(yè)務(wù)權(quán)限。

第三章 信貸員的業(yè)務(wù)范圍和工作職責(zé)

第六條 信貸員的業(yè)務(wù)范圍包括資金組織、客戶服務(wù)、貸款營銷、新業(yè)務(wù)拓展等。

第七條 信貸員工作職責(zé)：

信貸員在市場開拓和客戶服務(wù)過程中必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的金融方針、政策、法律法規(guī)以及信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德。

(一)市場開發(fā)。信貸員必須深入進(jìn)行市場調(diào)研，了解客戶需求，細(xì)分客戶市場，競爭、挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務(wù)受理。信貸員應(yīng)研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應(yīng)積極營銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時，切實(shí)防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應(yīng)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，尤其要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領(lǐng)導(dǎo)報告。

(四)客戶服務(wù)。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財務(wù)管理辦法》等農(nóng)村信用社財務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全性、流動性、效益性。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實(shí)的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

(六)信貸員必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章 信貸員考核

第八條 對信貸員實(shí)行“明確權(quán)限、落實(shí)責(zé)任、績效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條 縣級聯(lián)社每年應(yīng)制定信貸員考核方案，并報市農(nóng)信辦備案。

第十條 信貸員的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量考核和定性考核，各聯(lián)社可根據(jù)實(shí)際情況確定考核指標(biāo)、考核重點(diǎn)和考核權(quán)重。

(一)定量考核。主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計(jì)劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定性考核主要包括信貸基礎(chǔ)工作、工作態(tài)度、工作能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項(xiàng)目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實(shí)應(yīng)扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯(lián)社應(yīng)根據(jù)地域情況制定考核細(xì)則。

第二篇：信用社(銀行)信貸員等級管理指導(dǎo)意見

信用社(銀行)信貸員等級管理指導(dǎo)意見

第一章

總則

第一條

為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營銷機(jī)制，確立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊(duì)伍，進(jìn)一步貫徹落實(shí)“陽光操作、服務(wù)承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營行為，結(jié)合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導(dǎo)意見。第二條

指導(dǎo)意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，參與業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護(hù)和管理客戶、為客戶提供結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。第二章

信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條

信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。第四條

信貸員的任職條件：

（一）具有較高的思想政治素質(zhì)和良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法、廉潔自律、愛崗敬業(yè)、勇于創(chuàng)新，注重自身形象與修養(yǎng)，維護(hù)信用社的整體利益和社會形象；

（二）具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)和較好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，熟悉農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程，能夠獨(dú)立操作計(jì)算機(jī)處理有關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）具有較高的政策水平，熟悉國家經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)和信用社的規(guī)章制度；熟悉和掌握信用社的信貸政策和經(jīng)營方針，能夠熟練運(yùn)用五級分類方法對信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險評價。

（四）從事金融會計(jì)、信貸等業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷不少于3年；

（五）具有高中（或相當(dāng)于高中）以上文化程度，或具有初級技術(shù)職稱；

（六）身體健康，遵紀(jì)守法，無不良行為記錄；

（七）通過信貸人員（客戶經(jīng)理）資格考試，取得從業(yè)資格；

（八）取得從業(yè)資格證，并經(jīng)所在縣級聯(lián)社考核同意，方可從事信貸業(yè)務(wù)工作。

第五條

縣級聯(lián)社根據(jù)地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，結(jié)合發(fā)放（收回）貸款量、收息總量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、工作效率、風(fēng)險控制程度、工作能力等方面，對信貸人員進(jìn)行等級管理，分為一級信貸員、二級信貸員、**信貸員?？h級聯(lián)社對三個等級的信貸員可以分別給予一定的授信額度或其他業(yè)務(wù)權(quán)限。

第三章

信貸員的業(yè)務(wù)范圍和工作職責(zé)

第六條

信貸員的業(yè)務(wù)范圍包括資金組織、客戶服務(wù)、貸款營銷、新業(yè)務(wù)拓展等。

第七條

信貸員工作職責(zé)：

信貸員在市場開拓和客戶服務(wù)過程中必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的金融方針、政策、法律法規(guī)以及信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德。(一)市場開發(fā)。信貸員必須深入進(jìn)行市場調(diào)研，了解客戶需求，細(xì)分客戶市場，競爭、挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務(wù)受理。信貸員應(yīng)研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應(yīng)積極營銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時，切實(shí)防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應(yīng)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，尤其要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領(lǐng)導(dǎo)報告。

(四)客戶服務(wù)。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財務(wù)管理辦法》等農(nóng)村信用社財務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全*、流動*、效益*。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實(shí)的檔案，并保證檔案的連續(xù)*。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實(shí)*、有效*負(fù)責(zé)。

(六)信貸員必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章

信貸員考核

第八條

對信貸員實(shí)行“明確權(quán)限、落實(shí)責(zé)任、績效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條

縣級聯(lián)社每年應(yīng)制定信貸員考核方案，并報市農(nóng)信辦備案。第十條

信貸員的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量考核和定*考核，各聯(lián)社可根據(jù)實(shí)際情況確定考核指標(biāo)、考核重點(diǎn)和考核權(quán)重。

(一)定量考核。主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計(jì)劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定*考核主要包括信貸基礎(chǔ)工作、工作態(tài)度、工作能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項(xiàng)目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實(shí)應(yīng)扣減分值。第十一條

信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯(lián)社應(yīng)根據(jù)地域情況制定考核細(xì)則。第五章

信貸員的管理

第十二條

信貸員的管理采取“誰聘任誰管理”的原則，縣級聯(lián)社承擔(dān)對信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責(zé)。第十三條

信貸員按以下程序聘用：

(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報名申請參加競聘。(二)對參加競聘的員工，由聯(lián)社進(jìn)行考核，公開競聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。

第十四條

信用社主任是信貸員管理的第一責(zé)任人，要經(jīng)常對信貸員的業(yè)務(wù)情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，并做好下列日常管理工作：(一)做好信貸員的思想政治工作。(二)加強(qiáng)對信貸員日常業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問題及時處理。第十五條

各聯(lián)社要明確專人或部門負(fù)責(zé)對信貸員的業(yè)績進(jìn)行考核。

第十六條

信貸員有下列行為的，縣聯(lián)社有權(quán)降低信貸員等級或者提前取消該信貸員的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。

(一)辦理未經(jīng)農(nóng)村農(nóng)村信用社委托（授權(quán)）的業(yè)務(wù)；(二)賬外經(jīng)營或挪用資金；

(三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；

(四)為其他單位或個人扣收或墊付款項(xiàng)的；信貸員有以權(quán)謀私、以貸謀私及嚴(yán)重失職行為的,除賠償損失外，情節(jié)嚴(yán)重的，將追究法律責(zé)任。

第十七條

信貸員因自身責(zé)任造成信貸基礎(chǔ)資料缺失、抵質(zhì)押合同無效、擔(dān)保不足、信貸合同無效、喪失訴訟時效、抵質(zhì)押物品損失等事實(shí)，導(dǎo)致信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險的，應(yīng)依據(jù)《★★省農(nóng)村信用社資金信貸管理責(zé)任追究辦法》進(jìn)行責(zé)任追究。

第十八條

信貸員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當(dāng)對其在任職期間所發(fā)放的貸款的風(fēng)險情況進(jìn)行稽核審計(jì)。第六章

附則

第十九條

鼓勵各縣級聯(lián)社實(shí)施（試行）客戶經(jīng)理制管理。第二十條

本指導(dǎo)意見由★★省農(nóng)村信用社聯(lián)合社★★市辦公室負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三篇：市農(nóng)村信用社信貸員(客戶經(jīng)理)等級管理辦法

市農(nóng)村信用社信貸員等級管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的經(jīng)營活力，建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和營銷機(jī)制，確立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，建立高素質(zhì)的信貸員隊(duì)伍，進(jìn)一步貫徹落實(shí)“陽光操作、服務(wù)承諾”，規(guī)范信貸員的經(jīng)營行為，結(jié)合《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 指導(dǎo)意見所指的信貸員是指直接面向市場，營銷農(nóng)村信用社資產(chǎn)、負(fù)債等業(yè)務(wù)，參與業(yè)務(wù)開拓、產(chǎn)品開發(fā)、推廣、維護(hù)和管理客戶、為客戶提供結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。

第二章 信貸員的競聘方式、任職條件和等級劃分

第三條 信貸員的競聘，按照“公開、公平、公正”的原則，以競聘上崗的方式擇優(yōu)錄用。

(二)產(chǎn)品開發(fā)、營銷和業(yè)務(wù)受理。信貸員應(yīng)研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，并報管理部門研討。信貸員應(yīng)積極營銷信用社的金融產(chǎn)品，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)，在拓展業(yè)務(wù)的同時，切實(shí)防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

(三)客戶監(jiān)測。信貸員應(yīng)定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，尤其要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向信用社領(lǐng)導(dǎo)報告。

(四)客戶服務(wù)。信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《★★省農(nóng)村信用社財務(wù)管理辦法》等農(nóng)村信用社財務(wù)、業(yè)務(wù)制度，積極向客戶推介金融服務(wù)，通過訪問客戶，掌握客戶需求，完善服務(wù)，做好客戶維護(hù)和管理工作，不斷增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金的安全性、流動性、效益性。

(五)信貸員要根據(jù)《★★省農(nóng)村信用社信貸檔案管理辦法》要求對所管轄的客戶建立詳實(shí)的檔案，并保證檔案的連續(xù)性。信貸員必須對其提交的各種信息資料和報告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

(六)信貸員必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和信用社的內(nèi)部信息。

(七)信貸員要積極清收管轄的存量不良貸款，優(yōu)化農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

第四章 信貸員考核

第八條 對信貸員實(shí)行“明確權(quán)限、落實(shí)責(zé)任、績效掛鉤、按年兌現(xiàn)”的考核原則。

第九條 縣級聯(lián)社每年應(yīng)制定信貸員考核方案，并報市農(nóng)信辦備案。

第十條 信貸員的考核內(nèi)容應(yīng)包括定量考核和定性考核，各聯(lián)社可根據(jù)實(shí)際情況確定考核指標(biāo)、考核重點(diǎn)和考核權(quán)重。

(一)定量考核。主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持和管理業(yè)績，收息、盤活資金計(jì)劃完成率、新客戶的拓展等業(yè)績。

(二)定性考核主要包括信貸基礎(chǔ)工作、工作態(tài)度、工作能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神等。

(三)對有重大價值的信息反饋、重大項(xiàng)目開發(fā)的酌情增加分值；對違反規(guī)章制度或因工作失職造成損失的，經(jīng)查證屬實(shí)應(yīng)扣減分值。

第十一條 信貸員的薪酬原則上由基本工資和績效工資組成，縣級聯(lián)社應(yīng)根據(jù)地域情況制定考核細(xì)則。

第五章 信貸員的管理

第十二條 信貸員的管理采取“誰聘任誰管理”的原則，縣級聯(lián)社承擔(dān)對信貸員的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責(zé)。

第十三條 信貸員按以下程序聘用：

(一)凡取得信貸員任職資格的本單位員工，均可報名申請參加競聘。

(二)對參加競聘的員工，由聯(lián)社進(jìn)行考核，公開競聘，擇優(yōu)錄用。信貸員的聘任期一般為二年。

第十四條 信用社主任是信貸員管理的第一責(zé)任人，要經(jīng)常對信貸員的業(yè)務(wù)情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，并做好下列日常管理工作：

(一)做好信貸員的思想政治工作。

(二)加強(qiáng)對信貸員日常業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督工作, 發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

第四篇：農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理等級管理指導(dǎo)意見

xxxxx信用社

客戶經(jīng)理等級管理指導(dǎo)意見

第一章 總則

第一條 為加快推進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展，牢固樹立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以控制風(fēng)險為前提，以增加效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，切實(shí)提升信貸專業(yè)化經(jīng)營水平，實(shí)行全員營銷，有效規(guī)范客戶經(jīng)理經(jīng)營行為，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，逐步構(gòu)建充滿活力的營銷機(jī)制和高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，全面增強(qiáng)競爭實(shí)力，根據(jù)《xxxxx信貸業(yè)務(wù)管理基本制度》特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 本指導(dǎo)意見所指的客戶經(jīng)理是為客戶提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。

第三條 客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)范圍包括資金組織、貸款營銷、客戶服務(wù)、新業(yè)務(wù)拓展等?？蛻艚?jīng)理實(shí)行持證上崗制度，未取得《信貸人員上崗資格證》的人員不得擔(dān)任客戶經(jīng)理。

第四條 推行全員客戶經(jīng)理制?？蛻艚?jīng)理按所從事的工作分為專職客戶經(jīng)理和兼職客戶經(jīng)理。專職客戶經(jīng)理是指僅從事信貸類工作的相關(guān)人員；兼職客戶經(jīng)理是指在信貸工作崗位以外的工作人員。第二章 客戶經(jīng)理的權(quán)利與義務(wù)

第五條 客戶經(jīng)理需具備良好的行為品德、過硬的業(yè)務(wù)能力、較強(qiáng)的公關(guān)能力、較好的創(chuàng)新能力，有較強(qiáng)的責(zé)任心、進(jìn)取心等基本素質(zhì)條件，并享有以下權(quán)利：

（一）享有對所營銷客戶獨(dú)立調(diào)查、決策的權(quán)利，調(diào)查、決策的結(jié)果不受任何因素的干預(yù)；

（二）享有在授權(quán)范圍內(nèi)給客戶提供服務(wù)的權(quán)利；

（三）當(dāng)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)做出的貸款決策與本人意見不一致時，享有保留本人意見的權(quán)利；

（四）在執(zhí)行有權(quán)決策機(jī)構(gòu)信貸決策或?yàn)榭蛻籼峁└鞣N服務(wù)過程中,如遇客觀條件發(fā)生變化,繼續(xù)執(zhí)行決策或提供服務(wù)可能造成貸款風(fēng)險或有損信用社社會形象、信譽(yù)時,有權(quán)采取應(yīng)急措施，并在事后向上級部門報告；

（五）對信貸政策、規(guī)章制度、貸款決策、客戶營銷策略、適應(yīng)客戶需求的信貸產(chǎn)品開發(fā)等方面擁有建議權(quán)。

第六條 客戶經(jīng)理必須履行以下義務(wù)：

（一）嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策及信用社各項(xiàng)內(nèi)部規(guī)章制度，嚴(yán)格按照相關(guān)操作流程辦理業(yè)務(wù)；

（二）嚴(yán)格信守商業(yè)機(jī)密，不向外透露任何信用社內(nèi)部及所涉及客戶的機(jī)密；

（三）履行勤勉盡職義務(wù)，增強(qiáng)責(zé)任意識，兢兢業(yè)業(yè)工作，踏踏實(shí)實(shí)做事；

（四）加強(qiáng)個人修養(yǎng)，遵守社會公德，嚴(yán)禁發(fā)生“吃、拿、卡、要”等有損信用社形象與聲譽(yù)的行為。

第七條 客戶經(jīng)理工作職責(zé)：

（一）深入進(jìn)行市場調(diào)研，了解客戶需求，細(xì)分客戶市場，挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶。

（二）關(guān)注市場變化，科學(xué)分析市場前景，積極主動進(jìn)行營銷，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務(wù)權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在拓展業(yè)務(wù)的同時，提高風(fēng)險識別能力，切實(shí)防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

（三）按照相關(guān)的貸款管理制度做好客戶監(jiān)測。包括貸后檢查、到期催收、逾期催收等。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，要特別關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項(xiàng)，根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向上一級客戶部門匯報。

（四）積極向客戶推介金融產(chǎn)品，通過走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護(hù)和管理工作，并根據(jù)客戶需求提出新產(chǎn)品開發(fā)方案。

（五）根據(jù)信貸檔案管理有關(guān)要求，對所管轄客戶的詳細(xì)資料錄入信貸管理系統(tǒng)，并留存有關(guān)的紙質(zhì)資料備查。客戶經(jīng)理必須對其提交及錄入的各種信息資料和報告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。

（六）客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

第八條

客戶經(jīng)理權(quán)限，根據(jù)等級擁有不同的授信權(quán)限。具體權(quán)限由縣聯(lián)社在自身的權(quán)限范圍內(nèi)合理確定。

第三章 客戶經(jīng)理等級管理

第九條 客戶經(jīng)理等級由高到低設(shè)臵為六個等級，即六級客戶經(jīng)理、五級客戶經(jīng)理、四級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理等級的考評確認(rèn)按半年進(jìn)行，上下浮動，可以跳級或降級。

第十條

客戶經(jīng)理等級確定各聯(lián)社可在具體實(shí)施過程中根據(jù)自身的業(yè)務(wù)狀況、具體情況等加以明確和細(xì)化，以便于操作與管理。

客戶經(jīng)理等級基本標(biāo)準(zhǔn)包括以下內(nèi)容：存款戶數(shù)、存款余額、貸款戶數(shù)、貸款余額、貸款到期收回率、貸款利息收回率、不良貸款清收。

第四章 客戶經(jīng)理績效管理與考核

第十一條 客戶經(jīng)理績效工資根據(jù)辦事處薪酬指導(dǎo)意見執(zhí)行，人人建立工作臺賬，按月考核，按季兌現(xiàn)，按半年調(diào)整。

第十二條 客戶經(jīng)理對所營銷的貸款實(shí)行終身負(fù)責(zé)制。不受客戶經(jīng)理崗位、職務(wù)變動而變化，直至該筆貸款收回。

第十三條

客戶經(jīng)理所屬客戶變動僅限于以下情況：

（一）客戶經(jīng)理自愿將所屬客戶移交其它客戶經(jīng)理的；

（二）客戶經(jīng)理經(jīng)確定不能勝任所屬客戶服務(wù)工作的；

（三）客戶經(jīng)理存在損害客戶利益行為的；

（四）客戶經(jīng)理調(diào)離本轄工作崗位的。

第十四條 客戶經(jīng)理有下列行為的，縣聯(lián)社有權(quán)降低客戶經(jīng)理等級或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處罰，造成損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任或法律責(zé)任。

(一)有吃拿卡要行為的；

(二)賬外經(jīng)營或挪用資金；

(三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；

(四)為其他單位或個人扣收或墊付款項(xiàng)的。

第十五條

實(shí)行損失賠償制度。凡客戶經(jīng)理因不盡職，出現(xiàn)過錯與過失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災(zāi)害等不可抗力因素形成的損失，客戶經(jīng)理已經(jīng)盡職盡責(zé)的，經(jīng)舉證得到聯(lián)社有關(guān)部門認(rèn)可的，可免于賠償。

第十六條 實(shí)行限時辦結(jié)制度。各聯(lián)社要根據(jù)《xxxxxx評級、授信、用信業(yè)務(wù)管理補(bǔ)充規(guī)定》，詳細(xì)規(guī)定各環(huán)節(jié)的最長辦結(jié)時間，并形成制度。

第十七條 客戶經(jīng)理等級按半年進(jìn)行調(diào)整，對于業(yè)績完成好的客戶經(jīng)理年末要給予一定的獎勵，對于考核不合格的客戶經(jīng)理要給予相應(yīng)的處罰，由各聯(lián)社具體制定。

第五章 附則

第十八條 本指導(dǎo)意見由xxxxxx負(fù)責(zé)解釋和修訂，各聯(lián)社應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際，量化完善轄內(nèi)客戶經(jīng)理獎懲考核管理辦法，確保科學(xué)性、實(shí)用性、可操作性。

第十九條 本指導(dǎo)意見自印發(fā)之日起施行。

第五篇：農(nóng)村信用社信貸員2007工作總結(jié)

＃?？h＃＃鄉(xiāng)信用社信貸員＃＃

2007年，在縣人民銀行、縣信用聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)及當(dāng)?shù)攸h委政府的大力支持下，本人結(jié)合自身實(shí)際，始終用“以誠實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥”作為行為準(zhǔn)則，進(jìn)一步加大工作力度，配合本社領(lǐng)導(dǎo)、團(tuán)結(jié)協(xié)作，在困難中前進(jìn)，在壓力中奮起，創(chuàng)造性地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)?；仡櫼荒甑墓ぷ鳎谠袠I(yè)績基礎(chǔ)上，取得了更喜人的收獲。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身的綜合素質(zhì)

2、堅(jiān)持“發(fā)展是第一要務(wù)”的理念。堅(jiān)定信念，樹立信心，工作既立足當(dāng)前，又著眼長遠(yuǎn)，堅(jiān)持把服從服務(wù)于改革、發(fā)展、穩(wěn)定的大局作為自己行動的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。在工作中，加強(qiáng)品德修養(yǎng)，筑牢思想道德防線，廉潔自律，堅(jiān)決抵制本行業(yè)各種不正之風(fēng)。我認(rèn)為，2006年所取得的好成績，與自己平時注重樹立良好的職業(yè)道德、職業(yè)形象，以及不斷提高自身理論和業(yè)務(wù)素質(zhì)是成正比的。

二、立足本職，積極主動地開展業(yè)務(wù)工作

（一）、明確己任，立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)

1、遵照“從緊方針”，優(yōu)化貸款投向，確立以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的指導(dǎo)思想，為合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)信貸管理而不懈努力。堅(jiān)持“資金以支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”為主，對發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小額農(nóng)戶簡化貸款手續(xù)，全面落實(shí)“誰放誰收”和包村包戶制度，發(fā)揚(yáng)農(nóng)村信用社“背包下鄉(xiāng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，積極上門服務(wù)，掌握群眾生產(chǎn)生活資金需求情況，及時發(fā)放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。2006年，我繼續(xù)包＃＃、＃＃、＃＃三個村，工作量大，特別是＃＃村，地處偏僻，交通不便，群眾生產(chǎn)條件差，生活困難，每次趕街需步行四個多小時，部分群眾缺錢購買種子、農(nóng)藥、化肥等，而農(nóng)村趕一次街又往往不能順意辦理各項(xiàng)貸款手續(xù)，影響他們的生產(chǎn)生活。根據(jù)這一情況，我經(jīng)常登門入戶，深入了解，確實(shí)有這方面困難的農(nóng)戶，就與他們建立一種貸發(fā)互信關(guān)系，到時他們準(zhǔn)時將小額貸款歸還，為以后的貸款建立信譽(yù)基礎(chǔ)。由于彼此之間互相信賴，2006年我先后發(fā)放三個村290戶，累計(jì)近200萬的貸款，沒有“不良”現(xiàn)象。很好地促進(jìn)了所包村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增收，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向多元化發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。

3、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”政策和貸款“三查”制度。一年來，我從實(shí)際出發(fā)，深入調(diào)查，主要支持會經(jīng)營、善管理、經(jīng)濟(jì)效益好的農(nóng)戶。按“自有資金為主，貸款支持為補(bǔ)”的比例原則，合理發(fā)放，充分發(fā)揮貸款效益。今年，＃＃村個體經(jīng)商戶周＃＃，因積累多年的生意經(jīng)，他想利用＃＃公路沿線的交通便利條件，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，需將原來的小瓦房推倒重建，并加大流動資金投入，但自有資金不足，需要部分外援資金。我經(jīng)深入調(diào)查了解，深知情況屬實(shí)，并征得本社領(lǐng)導(dǎo)同意、審批，決定給予該戶一萬元的貸款支持。由于該戶經(jīng)營有方，生財有道，如今已提前償還該匹數(shù)額較大的貸款本息。和以往一樣，我以同樣的工作熱情和工作方法，積極支持從事運(yùn)輸、農(nóng)副產(chǎn)品收購、工程承包、個體工商戶以及進(jìn)行家庭水柜、沼氣池建設(shè)的農(nóng)戶。先后解決160多個資金困難農(nóng)戶的燃眉之急，投放該項(xiàng)貸款98.5萬元，同時加強(qiáng)對貸款戶的跟蹤調(diào)查，讓他們?nèi)〉昧己玫慕?jīng)濟(jì)效益。

三、強(qiáng)化管理，努力清收各項(xiàng)不良貸款

2007年我所管轄的三個行政村共90多個自然村屯，由于欠款（在我包村之前欠的）農(nóng)戶居住分散、點(diǎn)多線長、涉及面廣，工作難度極大，但我能克服畏難心理。“風(fēng)伴奏、雨彈琴”，含笑山行濕淋淋，是我走家串戶催還貸款“早出晚歸風(fēng)雨兼程”情景的真實(shí)寫照。由于本人深入村屯對各農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查摸底、掌握還貸資金信息、積極宣傳貸款的有關(guān)方針政策，按隊(duì)按戶發(fā)出催款通知書，落實(shí)農(nóng)戶限期還款計(jì)劃。由于上述感人的默默行動，打動了欠款農(nóng)戶，收到了“無聲勝有聲”的動員效果，增強(qiáng)了農(nóng)戶積極還貸的緊迫感和責(zé)任心，許多農(nóng)戶雖然一時手頭緊張，但也千方百計(jì)如期償還。到年末，累計(jì)收回各項(xiàng)到、逾期貸款140多萬元，其中收回不良貸款86萬元，利息收回28萬元，且沒有任何一戶埋怨?；叵肽切┢D難的日子，雖然還有后怕，但家家戶戶喜貸樂還，本人汗水沒有白流，再苦也值得。

四、團(tuán)結(jié)守紀(jì)，不折不扣地履行職責(zé)

1、嚴(yán)肅勞動紀(jì)律，遵守各種規(guī)章制度，堅(jiān)持請、銷假制度；

2、堅(jiān)持每月參加社內(nèi)兩次集中開會學(xué)習(xí)制度，遵紀(jì)守法，積極進(jìn)??；

3、全面建立和完善大額貸款檔案及資料管理，保證貸款質(zhì)量；

4、與本社同事團(tuán)結(jié)協(xié)作，我是外勤人員，但內(nèi)勤因公離崗，我服從安排，自己工作再忙，也鼎力相助，無怨無悔！

上述是我2007年工作的概況，是微不足道的，一些成績的取得，也離不開上級主管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持。本人深知，個人的力量畢竟十分有限，許多方面與上級的要求和群眾的愿望還有距離。年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。在今后的工作中，我將一如既往地“用心作太陽用汗作雨，以誠為拐杖以勤搭橋”，爭取更豐碩的果實(shí)，更喜人的成績。