第一篇：都邦財產(chǎn)保險股份有限公司個人人身意外傷害保險(2014版)條款

都邦財產(chǎn)保險股份有限公司 個人人身意外傷害保險（2014版）條款

（保監(jiān)會備案編號：都邦(備-意外)[2014]（主）8號）

總則

被保險人在本合同保險期間內(nèi)遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)（含

八、被保險人疾病，包括但不限于中暑、猝死；

九、核爆炸、核輻射或者核污染。

發(fā)生上述情形，被保險人身故的，本合同終止，保險人退還未滿期保險費(fèi)。

保險金的申請與給付

其他事項

（一）機(jī)動車被依法注銷登記的；

（二）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；

（三）未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過。

八、高風(fēng)險運(yùn)動：指比一般常規(guī)性的運(yùn)動風(fēng)險等級更高、更容易發(fā)生人身傷害的運(yùn)動，在進(jìn)行此類運(yùn)動前需有充分的心理準(zhǔn)備和行動上的準(zhǔn)備，必須具備一般人不具備的相關(guān)知識和技能或者必須在接受專業(yè)人士提供的培訓(xùn)或訓(xùn)練之后方能掌握。被保險人進(jìn)行此類運(yùn)動時須具備相關(guān)防護(hù)措施或設(shè)施，以避免發(fā)生損失或減輕損失。

九、潛水：是指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運(yùn)河等水域進(jìn)行的水下運(yùn)動或作業(yè)。

十、攀巖運(yùn)動：是指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運(yùn)動。

十一、武術(shù)比賽：是指兩人或者兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術(shù)及各種使用器械的對抗性比賽。

十二、探險活動：是指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或者使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或者人跡罕見的原始森林等活動。

十三、特技：是指從事馬術(shù)、雜技、馴獸等特殊技能。

十四、醫(yī)療事故：按照國務(wù)院現(xiàn)行《醫(yī)療事故處理條例》的有關(guān)規(guī)定確定。

十五、未滿期保險費(fèi)：計算公式為“保險費(fèi)*［1-（保單已過天數(shù)/保險期間天數(shù)）］*（1-25%）”，經(jīng)過天數(shù)不足一天的按一天計算。

十六、猝死：急性癥狀發(fā)生后即刻或者在六小時內(nèi)發(fā)生的死亡。特點(diǎn)是死亡急驟，出人意料，自然死亡或非暴力死亡。

十七、保險金申請人：指受益人或被保險人的繼承人或依法享有保險金請求權(quán)的其他自然人。

十八、《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》：《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（JR/T 0083—2013）是由中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布(保監(jiān)發(fā)[2014]6號)并經(jīng)國家標(biāo)準(zhǔn)化委員會備案的中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

第二篇：2人身意外傷害保險實(shí)驗

人身意外傷害保險實(shí)驗

1.實(shí)驗?zāi)康模?/p>

通過具體的實(shí)踐操作，加深對人身意外傷害保險的理解，熟悉投保過程。2.實(shí)驗內(nèi)容：

任務(wù)一 提供人身意外險客戶直接投保服務(wù)

任務(wù)二 提供人身意外險客戶委托投保服務(wù) 任務(wù)三 提供人身意外險保單變更服務(wù)

任務(wù)四 提供人身意外險合同解除服務(wù)

任務(wù)五 提供人身意外險承保前撤件服務(wù) 任務(wù)六 提供人身意外險理賠服務(wù)

任務(wù)七 提供團(tuán)隊投保服務(wù)（不委托經(jīng)紀(jì)公司）

任務(wù)八 提供團(tuán)隊投保服務(wù)（委托經(jīng)紀(jì)公司）3.實(shí)驗步驟：

任務(wù)一 提供人身意外險客戶直接投保服務(wù)

(1)壽險代理人——向保險公司申請保險代理人資格(2)保險公司同意申請，并發(fā)布人身意外保險產(chǎn)品

(3)進(jìn)入客戶頁面——保險公司——業(yè)務(wù)部——個單投保（選擇保險公司和代理人，填寫人身保險投保書，提交給代理人）(4)保險代理人——填寫業(yè)務(wù)員報告書——遞交(5)保險公司——營銷部——錄單管理——完成錄單(6)客戶——個單繳費(fèi)

(7)保險公司——財務(wù)部——保單扣費(fèi)(8)核保部——保單核?！ㄟ^核保(9)客戶——個單簽收——保單完成 任務(wù)二 提供人身意外險客戶委托投保服務(wù)

（1）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險業(yè)務(wù)部——投保委托——添加指定經(jīng)紀(jì)公司

（2）經(jīng)紀(jì)公司——壽險業(yè)務(wù)部——委托管理——接受委托

（3）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險業(yè)務(wù)——投保委托——填寫被保險人資料——提交

（4）經(jīng)紀(jì)公司——壽險業(yè)務(wù)——委托投?！４姹巍顚懲侗Ｊ马棥峤?/p>

（5）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險業(yè)務(wù)部——個單委托簽字（6）保險公司——營銷部——錄單管理——完成錄單（7）客戶——保單繳費(fèi)

（8）保險公司——財務(wù)部——保單扣費(fèi)（9）核保部——保單核?！ㄟ^核保（10）客戶——個單簽收——保單完成

任務(wù)三 提供人身意外險保單變更服務(wù)

（1）客戶——保全業(yè)務(wù)部——保單變更——查看——核保及補(bǔ)退費(fèi)類變更（添加）——填寫保險合同變更申請書——保存提交

（2）保險公司——保全業(yè)務(wù)部——保單變更——處理批單——生成批單 任務(wù)四 提供人身意外險合同解除服務(wù)

（1）客戶——保全業(yè)務(wù)部——合同解除——填寫理由——保持提交（2）保險公司——保全業(yè)務(wù)部——保單解除——處理——用過申請 任務(wù)五 提供人身意外險承保前撤件服務(wù)（1）客戶——保險公司——保全業(yè)務(wù)部——承保前撤件——填寫信息——提交

（2）保險公司——保全業(yè)務(wù)部——承保前撤件——處理——用過申請 任務(wù)六 提供人身意外險理賠服務(wù)

（1）客戶——保險公司——理賠中心——人生意外傷害報案——提交（2）保險公司——理賠中心——意外傷害報案處理——通過受理（3）客戶——保險公司——理賠中心——理賠受理——提交理賠申請書（4）保險公司——理賠中心——立案處理——同意立案（5）保險公司——理賠中心——理算處理——添加后確認(rèn)（6）核賠處理——同意賠付

（7）客戶——保險公司——核賠通知書——同意（8）保險公司——財務(wù)部——理賠支付——確認(rèn)

任務(wù)七 提供團(tuán)隊投保服務(wù)（不委托經(jīng)紀(jì)公司）

（1）客戶——個人中心——發(fā)起團(tuán)隊——新建團(tuán)隊——錄入隊員信息——完成

（2）客戶——保險公司——營銷業(yè)務(wù)部——團(tuán)單投?！獔F(tuán)隊投?！顚懭松硪馔獗ｋU團(tuán)單——添加產(chǎn)品——添加成功——退出并提交（3）保險公司——營銷部——錄單管理——錄單（4）客戶——個人中心——保單繳費(fèi)

（5）保險公司——財務(wù)部——人身意外保單扣費(fèi)，核保部——保單核?！ㄟ^

（6）客戶——個人中心——團(tuán)單簽收

任務(wù)八 提供團(tuán)隊投保服務(wù)（委托經(jīng)紀(jì)公司）

（1）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險業(yè)務(wù)——投保委托——委托——選擇團(tuán)體、經(jīng)紀(jì)公司和保險公司——添加

（2）經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險業(yè)務(wù)——委托管理——受理

（3）客戶——-經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險業(yè)務(wù)——保單委托——填寫被保險人資料——確定并提交

（4）經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險業(yè)務(wù)——委托投保——選擇投?！砑訄F(tuán)體意外傷害保險——確定并提交

（5）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險業(yè)務(wù)——團(tuán)單委托簽字（6）保險公司——營銷部——錄單管理并錄單（7）客戶——個人中心——保單繳費(fèi)

（8）保險公司——財務(wù)部——保單扣費(fèi)，核保部——保單核?！ㄟ^（9）客戶——個人中心——團(tuán)單簽收

4.體會心得

通過實(shí)際的操作，深入學(xué)習(xí)人生意外傷害保險的相關(guān)知識，能防患于未然。

第三篇：團(tuán)體人身意外傷害保險責(zé)任

團(tuán)體人身意外傷害保險責(zé)任

在本合同的保險期間內(nèi),保險人承擔(dān)下列保險金的給付責(zé)任:

(一)被保險人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日以該次意外傷害為直接原因身故,保險人按保單所載保險金額給付身故保險金.(二)被保險人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致殘的,保險人按保險單所載保險金額及該項身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金.如自意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日時的治療仍未結(jié)束的,按第一百八十日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定,并據(jù)此給付殘疾保險金.被保險人因同一意外傷害事故造成多項身體殘疾的,保險人給付各對應(yīng)項殘疾保險金之和.但不同的殘疾項目屬于同一手或同一足時,僅給付一項殘疾保險金;若屬于同一手或同一足的不同殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時,保險人僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金.該次意外傷害導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)取較高比例殘疾保險金金者,按較高比例給付,但前次已給付殘疾保險金(投保前已患或因責(zé)任免除事項所致殘疾程度與給付比例表所列的殘疾視為已給付殘疾保障金)應(yīng)予以扣除.(三)保險人對每一被保險人所負(fù)給付保險金的責(zé)任以保險單所載保險金額為限,一次或累計給付的保險金達(dá)到時保險金額時,保險人對該被保險人的保險責(zé)任終止.附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險責(zé)任

在保險期間內(nèi),且在主險合同有效的前提下,因發(fā)生屬主險合同責(zé)任范圍的意外傷害,經(jīng)保險人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療而支出的符合本保險單簽發(fā)地政府基本醫(yī)療保險管理規(guī)定的以下費(fèi)用,保險人對被保險人承擔(dān)保險金給付責(zé)任；

(一)被保險人因意外傷害而支付的符合本保險單簽發(fā)地政府基本醫(yī)療保險管理規(guī)定的治療費(fèi),檢查費(fèi)(每次事故門.急診檢查費(fèi)以300元為限).手術(shù)費(fèi).藥費(fèi).保險人對一次事故中100元以內(nèi)(含100元)的上述費(fèi)用不承擔(dān)給付,對于一次事故中100元以上部分的上述費(fèi)用按80%的比例在保險金額內(nèi)予以補(bǔ)償.(二)被保險人在保險期間內(nèi)因意外傷害而住院治療,到保險期滿仍未結(jié)束的,繼續(xù)承擔(dān)本條第一款所列的保險責(zé)任,最長到意外傷害發(fā)生之日起第一百八十天止,但累計給付金額達(dá)到保險金額時,保險責(zé)任終止.(三)在保險期間內(nèi),無論被保險人一次或多次發(fā)生意外傷害而進(jìn)行治療,保險人均按規(guī)定給付保險金,但累計給付金額達(dá)到保險金額全數(shù)時,保險人對該被保險人的保險責(zé)任終止

(四)保險事故發(fā)生時,被保險人擁有其他醫(yī)療費(fèi)用保險有效保單的,保險人按本合同有效保險金額與全部合同有次保險金額的比例承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用給付.意外傷害費(fèi)率:0.8%

意外傷害醫(yī)療費(fèi)率1%

第四篇：10人身意外傷害保險管理制度

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紅南二級公路第二合同段項目經(jīng)理部

人身意外傷害保險管理制度

1、為保障對建設(shè)工程施工人員意外傷害實(shí)施救濟(jì)，維護(hù)職工合法權(quán)益，使其在作業(yè)遭受意外傷害后得到合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，分散企業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)企業(yè)安全管理。根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。

3、根據(jù)誰投保誰受益的原則，保險公司所賠款納入投保單位補(bǔ)償給遭受意外傷害人員的補(bǔ)償費(fèi)總額內(nèi)，但保險公司所賠意外傷害款由受害人或受益人領(lǐng)取，急救費(fèi)誰墊付錢誰領(lǐng)取。

4、意外傷害保險的對象為在本項目部所屬施工場地施工，并與之所屬單位簽訂施工協(xié)議及安全責(zé)任書的所有人員。

5、保險統(tǒng)一由項目部向具備合法保險資格的保險公司投保，險種為團(tuán)體意外傷害險。

6、保險的保險期限為本合同段整個工程工期。各施工隊所承擔(dān)勞務(wù)合同期驗收離場后，即終止人身意外傷害保險責(zé)任，所發(fā)生的工傷事故均不屬保險范圍。

7、保險辦理及費(fèi)用繳納由項目部投保時統(tǒng)一辦理，分包單位施工人員意外傷害保險投保理賠事項，統(tǒng)一由施工總承包單位辦理。

8、在保險期間內(nèi)，被保險人在我合同段各施工隊從事與本合同段施工相關(guān)的工作，并在項目部花名冊備案人員，在施工現(xiàn)場或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外傷害的，項目部應(yīng)當(dāng)立即通知保險公司，積極辦理相關(guān)認(rèn)定、索賠事宜。并按保險條款約定辦理手續(xù)，給

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付保險金賠償。

9、在保險合同有效期內(nèi)，被保險人遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故時，必須在事故發(fā)生2小時內(nèi)通知項目部，并保護(hù)好現(xiàn)場，再由項目部及時上報有關(guān)保險部門。事故處理完后，代辦人員應(yīng)將保險單、單位證明、交費(fèi)憑證、給付申請書及所需證明等，收齊后交項目部向保險公司辦理索賠手續(xù)。

10、被保險人由于下列情形之一致殘或死亡的，不認(rèn)定為意外傷害：

(一)因犯罪或者違反治安管理傷亡的；

(二)自殺或自殘的；

(三)醉酒導(dǎo)致傷亡的；

(四)斗毆傷亡的；

(五)保險義務(wù)人或被保險人的其他故意行為。

（六）保險條款規(guī)定的其他無效賠償情況

11、保險義務(wù)人或被保險人弄虛作假逃避繳費(fèi)義務(wù)或騙取保險補(bǔ)償費(fèi)用的，按有關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

二〇〇九年十月一日

第五篇：人身意外傷害保險理賠案例

人身意外傷害保險理賠案例

李某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進(jìn)行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。李某的受益人持醫(yī)院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。

保險公司接到受益人的申請后，內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見。一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險，因此，保險人不應(yīng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任;另一種意見是，盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過敏對于醫(yī)院和被保險人來說均屬突然的意外事件，尤其對于具有過敏體質(zhì)的人來說，不能認(rèn)為身體僅對某種物質(zhì)過敏是次健康體。因此，由于青霉素過敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認(rèn)為是因疾病導(dǎo)致死亡。既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險人應(yīng)按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務(wù)。

案情分析：

首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案，對于被保險人來說，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認(rèn)定為“外來的”物質(zhì)，即具有“外來的”因素;因皮試反應(yīng)正常，被保險人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應(yīng)，不僅被保險人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險人發(fā)生過敏反應(yīng)后才知道。盡管醫(yī)院方懂得人群中有人會發(fā)生青霉素過敏反應(yīng)，但究竟何人發(fā)生、何時發(fā)生，尤其是首次使用青霉素藥物，并產(chǎn)生遲發(fā)性青霉素過敏反應(yīng)的人，對于醫(yī)院方來說也是個未知數(shù)。因此，該事件對于被保險人來說，具有“突然的”因素;被保險人去醫(yī)院接受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，沒有料到會因青霉素過敏反應(yīng)導(dǎo)致身亡，顯然被保險人具有“非本意”的因素, 綜合上述三個因素，被保險人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。

再者，就“意外傷害”的因果關(guān)系而言，只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘廢之間存在因果關(guān)系時，即意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因時，才構(gòu)成保險責(zé)任。本案中，如果被保險人當(dāng)初使用的不是青霉素，而是其他藥物，很可能既醫(yī)治好了支氣管炎，又平安無事。但由于被保險人不知道自己對青霉素過敏，而醫(yī)院方也認(rèn)為可以正常使用青霉素，在這種前提下發(fā)生了悲劇。很顯然，青霉素過敏反應(yīng)是導(dǎo)致被保險人死亡的直接原因，也是意外傷害的原因。這是因為，我國醫(yī)療衛(wèi)生部門至今沒有統(tǒng)一確認(rèn)：對于某種物質(zhì)具有過敏反應(yīng)體質(zhì)的人，這種過敏反應(yīng)是一種疾病。如果青霉素過敏反應(yīng)不是疾病，我們通過排除法，可以得出結(jié)論，即被保險人的死亡，肯定不是自殺，也不是他殺，也不屬于疾病死亡，也不是醫(yī)院方的醫(yī)療責(zé)任事故，更不是自然死亡，只有意外死亡。因此，被保險人因青霉素過敏反應(yīng)導(dǎo)致死亡，符合“意外傷害”的因果關(guān)系。

其三，從保險條款的有關(guān)規(guī)定來看，今年5月初，中保人壽保險有限公司在全國范圍內(nèi)下發(fā)了《個人意外傷害保險標(biāo)準(zhǔn)條款格式》，其中第四條責(zé)任免除的第八項條文是：“被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因?qū)е卤槐ｋU人的死亡、殘疾的，保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任。這一規(guī)定，與老條款相比，是新增設(shè)的內(nèi)容。可見，因注射藥物引起被保險人的死亡、殘疾，在全國已經(jīng)不是首例。如果我們從反面來理解這一規(guī)定，即被保險人遵照醫(yī)囑注射藥物，從而導(dǎo)致死亡、殘疾的，保險人是否要承擔(dān)給付保險金的責(zé)任呢?毫無疑問，答案應(yīng)該是肯定的，保險人不僅要給付身故保險金，而且還應(yīng)承擔(dān)搶救期間的醫(yī)療費(fèi)用。

以《保險法》第三十條規(guī)定來看，“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！苯Y(jié)合本案例，由于被保險人投保的人身意外傷害保險，其合同(老條款)里沒有將“遵照醫(yī)囑注射藥物，導(dǎo)致被保險人的死亡、殘廢”作責(zé)任免除的內(nèi)容，為此，如果受益人根據(jù)被保險人遵照醫(yī)囑注射青霉素導(dǎo)致意外死亡的這一事實(shí)，向人民法院提起訴訟，要求獲得人身保險金的賠償，則人民法院定會作出有利于受益人的解釋。

旅游意外傷害保險理賠案例

2009年7月30日，湖南游客錢某夫婦等十人與旅行社簽訂一份云南、貴州十日游合同。同年8月19日，旅行社與保險公司簽訂旅游安全意外傷害保險單，承保險種及保險金額為主險旅游意外傷害保險30萬元、附加險旅游安全意外醫(yī)療險10萬元。

9月20日，錢某夫妻跟隨旅行團(tuán)到云南之后被安排入住在家高級商務(wù)酒店的十八層。當(dāng)日凌晨5點(diǎn)左右，錢某的妻子發(fā)現(xiàn)錢某從酒店十八層跌落，將其送到醫(yī)院后搶救無效死亡。經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T調(diào)查認(rèn)為，錢某系高空墜落致顱腦損傷死亡，其死亡不屬于刑事案件。

保險公司認(rèn)為，錢某的妻子未能提供證明李某死亡屬于旅游安全意外傷害保險條款所約定的意外事件的直接證據(jù)，因此保險公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任

本案中保險合同條款中約定被保險人遭受意外傷害，保險人則應(yīng)承擔(dān)保險金給付責(zé)任。根據(jù)我國保險法規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋?！爆F(xiàn)雙方當(dāng)事人對意外傷害含義的理解產(chǎn)生分歧，根據(jù)上述法律規(guī)定，應(yīng)作出有利于被保險人和受益人的解釋，并且保險公司亦未能舉證證明李某的死亡系其自身故意或過失所致，故保險公司應(yīng)向李某支付保險賠償金及利息。因此，保險公司支付李某親屬賠償金30萬元

學(xué)生意外傷害平安保險理賠案例

據(jù)溫州都市報報道，鄭女士讀小學(xué)一年級的孩子在學(xué)校不小心踩到了老鼠尾巴，被老鼠咬傷了左腳，家長帶孩子去疾控中心接種了鼠疫疫苗，花費(fèi)了900多元。之后她到保險公司索賠，但保險公司說接種疫苗不在理賠的范圍。

鄭女士稱孩子在學(xué)校參加了學(xué)生意外傷害平安保險，這些費(fèi)用可以理賠，難道在校被老鼠咬不屬于意外事件嗎?接種鼠疫疫苗不僅是預(yù)防，也是為了治療。保險公司理賠科稱，保險條款規(guī)定的用藥費(fèi)用全部參照社保范圍內(nèi)的，而疫苗用藥不屬于社保用藥范圍內(nèi)，所以保險公司不好理賠。

人身意外保險案例

康先生是外地來京打工人員。2002年10月康先生經(jīng)介紹，為自己投保了某保險公司人身意外傷害保險，保額為10萬元。

2003年7月15日，康先生和一位同鄉(xiāng)在回龍觀附近的鐵軌上坐著聊天，恰在此時，4433次列車途經(jīng)此地，司機(jī)發(fā)現(xiàn)前方鐵軌上有兩人正準(zhǔn)備離開，鳴笛示警并采取緊急減速制動措施，但由于制動距離過長，高速行駛的火車還是將2人剮倒，列車工作人員將2人抬上列車送往附近的南口鐵路醫(yī)院搶救，但在前往醫(yī)院途中康先生因頭部傷勢過重死亡。

保險公司在接到被保險人康先生家屬的報案后迅速展開了事故調(diào)查取證工作，證實(shí)了此次事故確實(shí)屬于意外事故，不存在保險條款規(guī)定的責(zé)任免除事項，及時向受益人支付了意外身故保險金10萬元。

專家點(diǎn)評：風(fēng)險在生活中無處不在，消費(fèi)者應(yīng)該學(xué)會應(yīng)用風(fēng)險化解的手段使自己的生活變得幸福安定。消費(fèi)者通過投保將被保險人的人身風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦發(fā)生風(fēng)險，保險公司將按保險合同的約定向被保險人或受益人支付保險金。

人身意外傷害保險具有保額高、保費(fèi)低的特點(diǎn)，最能體現(xiàn)保險的保障功能，是工薪階層購買保險的首選。

1.【案情簡介】被保人張某于2001年5月1日投保某保險公司意外傷害保險5萬，意外醫(yī)療保險1萬。2001年8月某日騎自行車時與一輛摩托車相撞，造成被保人受傷致顱腦外傷，左脛腓骨骨折，左手食指、拇指骨折并經(jīng)治療食指拇指2節(jié)切除。交通事故責(zé)任認(rèn)定報告結(jié)果為對方負(fù)全責(zé)，被保險人無責(zé)。經(jīng)調(diào)解后，肇事方承擔(dān)了被保人的全部醫(yī)藥費(fèi)9300元，并就被保人的傷殘予賠償殘廢補(bǔ)助金2萬元?，F(xiàn)被保人向我保險公司提出申請，在無法提供醫(yī)療費(fèi)用憑據(jù)的情況下，要求理賠意外醫(yī)療費(fèi)用及意外傷殘保險金。接案后即提起調(diào)查，結(jié)果上述情況屬實(shí)無誤。

2.【案情簡介】楊某，男，48歲，2001年7月8日投保某保險公司附加住院醫(yī)療險，健康告知中均填寫為“無”。2002年2月份因“睡覺時打鼾10余年，呼吸困難加重伴半夜憋醒2年”在某三甲醫(yī)院住院，診斷為：鼾癥，在麻醉下行“聲帶削剝術(shù)”。出院后，楊某到保險公司提出住院醫(yī)療險理賠申請。經(jīng)調(diào)查，被保險人身體肥胖，在十余年前即開始睡覺時打鼾，后隨體重增加，出現(xiàn)睡覺時呼吸困難，近2~3年常常在夜間憋醒。

3.【案情簡介】周小姐念大學(xué)時，母親給她買了份A公司的壽險附加住院醫(yī)療保險，其中醫(yī)療險每次最高限額2000元，根據(jù)實(shí)際損失賠付。前兩年，B公司的代理人建議，周小姐選擇了另一份住院醫(yī)療保險，保障額度為5000元，同樣根據(jù)實(shí)際損失賠付。最近，周小姐生病住院，一共花費(fèi)1800元，在A公司處得到了順利理賠，但B公司卻以“重復(fù)保險”為由，拒絕理賠。周小姐不明白為什么買了兩份住院醫(yī)療保險，卻只能得到一份賠付呢?

4.【案情簡介】徐某，女，20歲，職員。于2001年2月26日以自己為被保險人投保某保險公司重大疾病保險3萬元，附加住院費(fèi)用保險一檔1份。2001年12月27日被保險人因喘息性支氣管炎急性發(fā)作在市中心醫(yī)院住院，出院后即申請索賠。經(jīng)查，投保人曾于2000年11月13日至11月21日因慢性支氣管炎合并感染、慢性阻塞性肺氣腫在市中心醫(yī)院住院。查閱投保書健康告知欄，投保人告知有住院史，說明內(nèi)容欄填寫：被保險人曾于2000年11月12日至11月21日因上感在市中心醫(yī)院住院，并提供住院病歷首頁（首頁中只有入院診斷“支氣管炎”并無出院診斷，是被保險人辦理入院手續(xù)時復(fù)印的）