第一篇：農(nóng)行8億元逃債案

遼寧葫蘆島一家企業(yè)緣何在半年內(nèi)在農(nóng)行貸款劇增，又全部轉(zhuǎn)為不良

隨著最后一家國有大型商業(yè)銀行――中國農(nóng)業(yè)銀行（下稱農(nóng)行）股改提速，想要搭股改“便車”以將歷史債務一筆勾銷的企業(yè)也蜂擁而至。

在有“山海關(guān)外第一市”之稱、距離北京僅三小時車程的遼寧省葫蘆島市，有一家成立之初就在為當?shù)卣薪ā笆姓蜗蠊こ獭笔兰o大廈、可以在車水馬龍的鬧市區(qū)設加油站、即將建成當?shù)厥准椅逍羌壘频?、在葫蘆島“說話很好使”的民營企業(yè)集團――遼寧志達集團。

這家企業(yè)自詡的經(jīng)營理念為“厚積薄發(fā)，有志必達”，其企業(yè)標識介乎于“志”與“杰”字之間，據(jù)稱是師法毛澤東書法；而“志”字與其創(chuàng)始人趙寶杰名字中的“杰”有著“渾然天成”的聯(lián)系：“有志者，事竟成”、“杰出者，必有志”！

就是這家很有“志”氣的民營企業(yè)，在今年三四月間，突然開始出現(xiàn)貸款逾期不還的狀況，并一度引起破產(chǎn)傳聞。這家總資產(chǎn)11億元的企業(yè)集團，絕大多數(shù)資產(chǎn)來自在農(nóng)行葫蘆島分行的8.5億元貸款，后者目前已全部轉(zhuǎn)成不良貸款。如果不是農(nóng)行系統(tǒng)的交叉審計發(fā)現(xiàn)漏洞，并報請農(nóng)行總行進行專項審計，這家企業(yè)很可能將順利地搭乘股改“便車”，將過去的負債一筆勾銷。

此后，葫蘆島農(nóng)行的不良貸款率急遽攀升了近兩成。更值得關(guān)注的是，在此“示范”作用下，當?shù)睾芏嗝衿蠖紲蕚湫Ф轮?，并開始進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。一位在農(nóng)行葫蘆島分行工作了十余年的資深人士坦承：“搞不好，我們在當?shù)孛衿蟮膸资畠|元貸款不出幾年功夫，都會變成不良貸款?！?/p>

在過去的銀行股改中，這樣的故事并不鮮見。農(nóng)行改革，是否會又一次踏入同一條河流？

葫蘆島農(nóng)行內(nèi)部一位知情人士援引一份農(nóng)行內(nèi)部交叉審計材料的結(jié)論，稱之為“一起銀企勾結(jié)的逃債案”，并稱有關(guān)當事人還在繼續(xù)掩蓋問題。

15人下崗清收

早在2008年夏，農(nóng)行葫蘆島分行因為志達集團破產(chǎn)逃債案發(fā)生人事地震的消息，即逐漸傳播開來，整個葫蘆島分行上下被免達15人之多。

7月17日下午三四點鐘，《財經(jīng)》記者在葫蘆島農(nóng)行分行辦公大樓內(nèi)部看到，該行正在召開全體員工大會，宣布一系列人事任命，迎接新行長。

在此次會議上，遼寧省分行決定成立志達集團清收工作組，由葫蘆島市分行行長、分管副行長任正副組長，負責志達集團及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款的清收、保全、處置工作，以期最大程度降低風險、減少損失。

這一工作組由15名相關(guān)責任人組成，均被要求下崗清收，視清收情況再做處罰決定。其中，七人來自葫蘆島分行，包括葫蘆島分行前任行長、后調(diào)任省分行營業(yè)部副總經(jīng)理的楊樹良，也被就地免職后回到葫蘆島清收這些不良貸款；八人來自葫蘆島分行下屬的連山支行，即志達集團的主要貸款責任行，從連山支行原行長劉鳳芹到駐志達信貸員王守軍均在此列。

“這些人在清收階段的待遇是扣除‘三險一金’之后，享受葫蘆島市最低生活標準?！鞭r(nóng)行遼寧省分行有關(guān)人士告訴《財經(jīng)》記者。

8月，這一清收小組開始常駐連山支行，分成追債組、訴訟組、處置組等三個專門小組，全面開展工作。其中，追債組主要對志達公司貸款的抵押物形態(tài)、擔保情況、債務連帶關(guān)系及變現(xiàn)能力進行全面徹查，采取多種措施，盡最大可能收回貸款；訴訟組主要對貸款憑證、資產(chǎn)變賣的法律效率及是否存在法律瑕疵進行全面核實，積極做好訴前準備工作；處置組負責對志達公司資產(chǎn)的后續(xù)變賣做好準備，全面掌握資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。

案發(fā)后，根據(jù)農(nóng)行總行提供的背景材料，肇事的志達集團近年來經(jīng)過多次合并、重組和分立，通過旗下多家企業(yè)和關(guān)聯(lián)公司，累計從農(nóng)行獲得的貸款余額為8.5774億元，占農(nóng)行葫蘆島分行2007年底貸款額50億元的17％。

《財經(jīng)》記者調(diào)查獲悉，至事發(fā)前，志達在農(nóng)行的所有貸款全部轉(zhuǎn)為不良。其中已經(jīng)納入該行風險資產(chǎn)科統(tǒng)計范疇、意味著被列入“損失類”的凈不良金額達2.3億元。

這些貸款中，5.8億元為抵押擔保貸款，其余為保證擔保貸款。目前追債組已完成對企業(yè)基本情況的徹查，收回貸款利息170萬元；訴訟組已經(jīng)完成對志達公司貸款憑證、資產(chǎn)變賣的法律效率等方面的全面核查；處置組已經(jīng)完成對抵押物的全面現(xiàn)場核實。

清收組成員李永對《財經(jīng)》記者表示，志達的資產(chǎn)超過10億元，“清收是有保障的，只是時間問題?！?/p>

不過，來自葫蘆島分行的有關(guān)人士直言，依靠目前的清收小組來追回損失并不現(xiàn)實，除非有總行或司法的介入。

志達與趙寶杰

處于事件核心的志達集團，是葫蘆島頗有影響的民營企業(yè)之一，旗下有建筑公司、加油站、建材超市、酒店等多項資產(chǎn)。其中，成立于1998年3月的遼寧志達建設股份有限公司歷史最久，也是其骨干成員企業(yè)。其官方網(wǎng)站稱，“現(xiàn)在集團房地產(chǎn)年開發(fā)能力達到15萬平方米，由千余名專業(yè)人員和百余臺施工機械組成的工程建筑團隊，更是以其專業(yè)化的施工獲得省優(yōu)、市優(yōu)等多項榮譽”。

此外，志達旗下還有遼寧方圓國家標準樣品油有限公司、葫蘆島中心商貿(mào)有限公司、混凝土公司等多家企業(yè)。根據(jù)該公司網(wǎng)站的最新數(shù)字，目前該集團總資產(chǎn)11億元，固定資產(chǎn)8.9億元，注冊資金3.12億元，員工2000余名。

志達集團的創(chuàng)始人、董事長趙寶杰生于1963年，初中文化。葫蘆島當?shù)嘏c之熟絡的人士稱，趙寶杰早年賣豆腐，隨身帶著瓦刀做點裝修活。據(jù)當?shù)孛襟w報道，他“從小工程承包起步”，1983年到1990年，在寺兒堡建筑工程一工區(qū)任主任；1991年到1993年期間，在計委工程公司擔任副經(jīng)理；1994年創(chuàng)辦志達實業(yè)總公司，在不到六年的時間里，固定資產(chǎn)就達上億元，成為遼寧省葫蘆島市頗具影響力的建筑企業(yè)。

葫蘆島當?shù)刂槿耸糠Q，趙寶杰出身底層，為人豪爽；即使在發(fā)達之后，仍能放下身段拉攏關(guān)系，對為其提供商業(yè)機會者從不吝錢財，加之勤奮肯干，由此打開了局面。

志達與農(nóng)行的淵源在集團公司尚未成立的2001年1月已經(jīng)顯現(xiàn)。據(jù)志達集團網(wǎng)站大事記所載：2001年，葫蘆島市志達房地產(chǎn)開發(fā)公司即被農(nóng)行遼寧省分行授予aaa級信用等級證書。到了2005年9月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行葫蘆島分行以“保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動”為載體，到志達集團現(xiàn)場辦公、調(diào)研，邁出了銀企合作、互惠共贏的新步伐。雙方的關(guān)系之密由此可見。多年來，志達一直是農(nóng)行的重要客戶，并擁有很高的授信額度。

隨著農(nóng)行注資股改的進程逐步推進，志達在葫蘆島分行的貸款也與日俱增。從2006年6月到2007年初，農(nóng)行葫蘆島分行連山支行對志達集團的新增貸款，從3.8億元激增至8.5億元。農(nóng)行知情人士稱，期間有不少暗箱操作，操作方式主要是關(guān)聯(lián)擔保，以及“繞規(guī)模”“破筆”，將貸款由大化小，突破審批權(quán)限而實現(xiàn)。據(jù)介紹，該集團在農(nóng)行的貸款檔案就有100多本。

不過，到了今年三四月間，志達開始拒絕還本付息。資料顯示，截至審計完成時，志達集團沒有償還的貸款利息為4000多萬元。根據(jù)其貸款規(guī)模，至今未付的利息，約在七八千萬元。

關(guān)于志達集團無力償還貸款的原因，有經(jīng)營不善、政府主導向銀行甩包袱和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移逃廢債三種說法。

趙寶杰對《財經(jīng)》記者一口否認了志達即將破產(chǎn)的說法，并稱一個嶄新的五星級酒店即將建成，該集團經(jīng)營狀況良好。他認為債務糾紛來自政府行為，“由于市政府要求把世紀大廈計入銀行不良資產(chǎn)，后來農(nóng)行追究責任人，才導致人事?lián)Q血?！敝劣谒救?，“去年開始銀監(jiān)局查我，沒有查出問題?！?/p>

趙寶杰含混的說法，在葫蘆島分行有關(guān)人士處得到了進一步解釋：“志達希望政府來承擔相關(guān)貸款的償付，但政府不愿意，適逢農(nóng)行股改，于是有人希望可以由農(nóng)行來幫助化解和剝離?！?/p>

時任葫蘆島分行行長、近期調(diào)任四川分行的任建民，則反駁了這一說法?！罢惺裁礄?quán)力把銀行的錢處理成‘不良’？是志達自己經(jīng)營不善，不能按時還利息，所以成了不良資產(chǎn)。”任對《財經(jīng)》記者表示，“志達可能是經(jīng)營鏈斷了，攤子鋪得太大?！?/p>

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，遼寧當?shù)胤彩怯袉栴}的銀行行長，大都被“異地交流、降格處理”。此前在錦州分行任職、到葫蘆島分行工作不足半年的任建民，就因為志達等問題，被交流到農(nóng)行四川省分行任個貸科副處長。

是經(jīng)營不善還是企業(yè)故意逃債，抑或聯(lián)手地方政府逃債？這樣一個看似簡單的問題，在農(nóng)行葫蘆島分行內(nèi)部亦有不同聲音，這在一定程度上緣于志達頻繁變動的公司分立、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。

逃債路徑

2006年6月27日，遼寧志達建設股份有限公司（下稱志達股份）將旗下的部分地產(chǎn)“北方家園”分立為葫蘆島市新新家園實業(yè)有限公司（下稱新新家園），這次看似普通的分立，對其銀行貸款產(chǎn)生了巨大影響。

根據(jù)此次分立，新新家園承接原志達股份一半的注冊資金1.02億元，并承接了所有的債權(quán)、債務。原志達股份則帶走了1.277億元注冊資本金。僅僅幾天后，志達股份即重新增資為2.4238億元。此后，新新家園所承擔的貸款則被農(nóng)行認定為“次級貸款”（不良貸款中的一類）。

2007年5月的農(nóng)行內(nèi)部審計報告中稱，“經(jīng)審查，連山支行貸款企業(yè)葫蘆島市新新家園實業(yè)有限公司，是由遼寧志達建設股份有限公司以存續(xù)分立形式設立的新公司，承接了原有債務，現(xiàn)有貸款六筆共9860萬元，均未到期，信譽良好，無欠息，抵押擔保合法有效，查詢信貸征信系統(tǒng)，他行無不良貸款記錄，本次該行擬認定次級貸款形態(tài)，不符合次級貸款核心定義?！?/p>

葫蘆島農(nóng)行另一份內(nèi)部審計資料，對志達案的定性則更為明確，稱其為“銀企勾結(jié)”的典型案例；并分析志達集團的習慣做法是通過“虛假分立、虛構(gòu)債權(quán)，進行債務轉(zhuǎn)移”，然后再利用新設立的沒有債務的公司進行騙貸。

經(jīng)《財經(jīng)》記者調(diào)查探訪獲知，志達集團從一窮二白到現(xiàn)在超過10億元的資產(chǎn)積累，與其多次分立轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃廢債密不可分。亦有知情人士稱，志達在成為農(nóng)行的主要貸款客戶之前，此類手法早已反復操作。

除了公司分立和債務轉(zhuǎn)移，逃廢債的另一個途徑是虛增抵押物價值。上述知情人士稱，志達集團的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)早已轉(zhuǎn)移，“給農(nóng)行的都是不值錢的爛東西”，“在他早期做承包生意時，就有逃廢債的習慣，”該人士透露。趙寶杰曾指著自己集團旗下的一排轎車說：這些就是用來抵債的。

在葫蘆島，人盡皆知的一個事實是，志達在葫蘆島市黃金地段承建的世紀大廈，盡管已是爛尾樓，卻以高價抵押給了農(nóng)行。這座建筑面積逾4萬平方米的大廈原本為葫蘆島市政府的“形象工程”，但建成后卻因為“質(zhì)量有問題，驗收不合格”，已被棄置多年。

農(nóng)行內(nèi)部人士稱，此樓真實價值最多能達到5000萬元，但農(nóng)行將其作為抵押物時估價超過2億元，平均每平方米約6700元，而相同地段已經(jīng)建成并投入使用的樓房的價值，只有每平方米4000元左右。

不過，上述知情人士表示，志達集團事實上有著經(jīng)營狀況非常好、現(xiàn)金流有保障的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。其中，遼寧方圓國家標準樣品油有限公司（下稱方圓公司）旗下的志達加油站幾乎都設在葫蘆島黃金地段，被公認為“利潤奶?！薄?/p>

然而，農(nóng)行貸款能否追索到這些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)尚不得而知。一方面是志達集團旗下資產(chǎn)權(quán)屬之復雜、變更之頻繁，讓局外人望而卻步；另一方面，志達集團與當?shù)卣兄Ыz萬縷的關(guān)系。在《財經(jīng)》記者對志達集團工商資料的調(diào)查過程中，有關(guān)律師透露，工商資料已被當?shù)厥芯值念I(lǐng)導“控制”起來，不再允許外界查詢。

一個蹊蹺的事實是，方圓公司法人代表在2007年已悄悄由趙寶杰變更為徐永生。后者據(jù)稱只是方圓公司的一名普通工人。

艱難的自查

早在2007年五六月間，當時的葫蘆島分行內(nèi)審部門歷時十天，對當?shù)胤中邢聦偎膫€支行進行了不良資產(chǎn)清查審計，已經(jīng)對志達集團的某些正常貸款被界定為不良提出異議，并報告了遼寧省農(nóng)行。

另據(jù)農(nóng)行有關(guān)負責人介紹，2007年底，農(nóng)行遼寧分行對所有法人類客戶貸款進行了全面清查。在清查過程中，對志達集團的貸款風險已經(jīng)有所關(guān)注。

2008年初，農(nóng)行遼寧分行的新班子要求從嚴規(guī)范經(jīng)營行為，加大了對風險貸款的管理力度，對志達集團采取了控制總量的授信管理，志達集團的信貸風險逐步暴露?；凇霸摷瘓F貸款不能按期歸還，形成不良的情況”，遼寧省分行成立了專項核查小組，對集團經(jīng)營情況、風險情況和貸款情況進行了實地核查。

志達貸款問題在農(nóng)行內(nèi)部曝光，源于農(nóng)行內(nèi)部為股改做準備，實行交叉審計制度；即不同省份的內(nèi)審人員對各省農(nóng)行進行審計，以進行股改前的資產(chǎn)摸底和風險排查。正是農(nóng)行云南省分行在審計葫蘆島分行時發(fā)現(xiàn)問題，認定該企業(yè)信用額度過大，而且集團公司下面有的分公司貸款已經(jīng)出現(xiàn)損失，并據(jù)此上報了總行。

近日，農(nóng)行總行有關(guān)負責人在書面回應《財經(jīng)》記者采訪時卻稱，志達集團貸款形成不良，是因為發(fā)展過快，經(jīng)營管理不善，又長期依賴銀行融資，并擅自將流動資金貸款挪用于固定資產(chǎn)建設，終于在2007年企業(yè)資金鏈條繃緊，最終斷裂，難以償還正常銀行到期貸款。

遼寧省農(nóng)行有關(guān)人士也對《財經(jīng)》記者說，志達究竟“是企業(yè)的問題、政府的問題，還是農(nóng)行內(nèi)部管理的問題，還沒有弄清楚”。該人士稱，“東北地區(qū)的人文環(huán)境、司法環(huán)境、信用環(huán)境，這三種環(huán)境錯綜復雜交織在起，很難說清是哪方面的原因?！彼脖硎?，“暫時還沒有發(fā)現(xiàn)農(nóng)行員工的受賄問題?！睋?jù)《財經(jīng)》記者了解，此案目前也還只限于農(nóng)行自查的限度，并未有移送司法機關(guān)的進一步舉動。

而一位自稱來自志達集團的舉報人稱，“銀企勾結(jié)”是該案的核心，在他看來，志達集團與長期受其關(guān)照的農(nóng)行內(nèi)部人達成了默契。趙寶杰為人慷慨，對于相關(guān)的銀行負責人更是待若上賓，從信貸員到業(yè)務經(jīng)理，乃至分行前領(lǐng)導，均以各種形式獲得利益。葫蘆島分行當?shù)財?shù)位知情人士認為，這一背景是清收工作進展緩慢、下崗人員無法理直氣壯地去企業(yè)催收的一大原因。

“可以肯定的是，志達并非經(jīng)營不善，而是故意逃債。”一位農(nóng)行內(nèi)部人士稱，“如果農(nóng)行立案追償，屆時，很多潛在的問題就會水落石出。

第二篇：農(nóng)行遂寧案

農(nóng)行遂寧案件

兩個支行行長，兩年間挪用過億元銀行資金炒股損失慘重，終于在五年后國家審計署的例行審計中暴露出來。

6月26日，國家審計署一紙關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行2004年的審計報告，把農(nóng)行四川遂寧市轄區(qū)的兩個支行推上了風口浪尖。審計署發(fā)布的公告披露，“四川遂寧市射洪縣支行原行長譚維彬、市中區(qū)支行原副行長閔遠林與證券公司人員相互勾結(jié)，為其騙取個人股票質(zhì)押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬元以上”。

根據(jù)媒體的調(diào)查了解，審計署披露的1.32億元挪用資金中，約有1.08億元被用于炒作銀廣夏(00057.SZ)，并造成了至少7500萬元的損失。上述違法行為將被另案處理。遂寧市檢察院有關(guān)人士7月7日解釋稱，“整個案件公安機關(guān)是通過兩次移交到遂寧市檢察院的，已經(jīng)開庭的是沒有造成損失的部分，造成損失部分正由遂寧市檢察院公訴處在負責處理?！?/p>

公訴人訴稱，2000年2月，擔任農(nóng)行遂寧市中區(qū)支行副行長的閔遠林，與時任農(nóng)行射洪支行行長的譚維彬及時任華西證券射洪營業(yè)部總經(jīng)理郭小林相識，其后共謀利用個人股票質(zhì)押貸款的方式挪用銀行資金，委托郭小林炒股。當時正值人民銀行和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許銀行給符合條件的券商提供股票質(zhì)押貸款融資，但部分商業(yè)銀行也開辦了面向個人的股票質(zhì)押貸款。

知情人士透露，銀廣夏暴跌前，譚維彬等人的這些股票質(zhì)押一開始并沒有真正辦理，及至銀廣夏事發(fā)，他們見勢不妙才把股票作了托管。

有知情人士透露，除開譚維彬、閔遠林、郭小林外，農(nóng)行遂寧分行系統(tǒng)還有數(shù)人已被警方控制。但農(nóng)行遂寧市分行高層7月7日在電話中否認了該消息。至于如何挽回損失，他稱須待法院判決后才確定。

有銀行人士分析，其實涉案的遂寧農(nóng)行相關(guān)支行在辦理該貸款時，只要去證券登記公司查詢一下，就可以完全避免該案件的發(fā)生。案件的發(fā)生，反映了農(nóng)行內(nèi)部存在監(jiān)管失察的問題。審計署在報告中也建議農(nóng)行要加大對基層分支機構(gòu)的管理力度，尤其要加強對基層分支機構(gòu)“一把手”和重要崗位人員的監(jiān)督。

第三篇：農(nóng)行江蘇分行個人貸款余額達1852億元

農(nóng)行江蘇分行個人貸款余額達1852億元

江蘇農(nóng)行緊跟居民消費主流及升級趨勢，積極探索個人信貸服務新路徑。截至今年2月底，該行個人貸款余額達1852億元。

江蘇農(nóng)行確立以個人住房按揭為第一優(yōu)先級的戰(zhàn)略導向，持續(xù)加大住房貸款產(chǎn)品創(chuàng)新力度，截至2012年末，該行個人住房貸款余額達到1498億元，2012年累計發(fā)放住房貸款430億元，滿足超10萬戶家庭的剛性住房和改善性換房需求，其中支持首次置業(yè)金融需求的比例超過了80%。

江蘇農(nóng)行還積極跟進個私經(jīng)濟融資需求特點和變化情況，著力做好小微企業(yè)金融服務。2012年，該行新發(fā)放個人助業(yè)貸款108億元，滿足了近6000戶個私業(yè)主的經(jīng)營性需求。

第四篇：農(nóng)行XX案防工作情況匯報

農(nóng)行XX案防工作情況匯報

尊敬的各位領(lǐng)導、同仁大家好：

根據(jù)**銀監(jiān)辦的安排部署，現(xiàn)將**農(nóng)行XX案防工作情況做一簡單匯報，不妥之處，請各位領(lǐng)導、同仁批評指正。

**農(nóng)行在省分行營業(yè)部黨委及縣銀監(jiān)辦的正確領(lǐng)導下，認真貫徹落實案防工作精神和工作部署，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范并重，實現(xiàn)了支行安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。現(xiàn)將XX年案防工作做如下匯報：

一、領(lǐng)導高度重視，明確責任落實

今年以來，按照案防工作的要求，我行提出了“明確責任，層層負責”的案防工作要求。始終保持案件防控的高壓態(tài)勢。把加強基礎管理、防范案件事故作為業(yè)務發(fā)展的“鋪路石”，與業(yè)務經(jīng)營同安排、同落實。成立了以行長任組長，各分管行長任副組長，部門負責人為成員的案防工作領(lǐng)導組，召開了專門會議，制定了案防工作實施方案，落實了案防工作的責任與要求，重新明確了每一位員工的具體崗位職責，并認真組織實施。全員簽訂了《綜合治理安全目標責任書》、《槍支彈藥管理責任書》、《異常行為監(jiān)督排查責任書》，同時簽訂了《不與他人發(fā)生資金往來行為自查承諾書》、《合規(guī)經(jīng)營操作承諾書》。

二、從嚴治行，嚴抓管理約束不放松

1、支行領(lǐng)導班子認真組織全員學習上級行關(guān)于廉政建設和案防方面的精神和要求，率先垂范，自覺加強黨性修養(yǎng)，樹立和弘揚良好作風。班子成員按照職責分工，抓好分管部門和業(yè)務條線黨風廉政建設和案防工作，樹立全面風險管理的理念，按照“制度管人、流程管事”的思路，抓基層，打基礎，出實招，求實效，全員、全方位、全過程管控，堅決遏制案件風險。

2、堅持把上級行及支行的日常業(yè)務制度、請銷假制度、考勤管理辦法和員工崗位職責的學習貫穿于營業(yè)網(wǎng)點的晨會以及周例會中，進一步增強員工崗位意識和紀律觀念。

3、認真開展員工行為排查。按照紀委書記履職的有關(guān)要求和《關(guān)于在全轄開展員工行為大排查的通知》，制定了支行員工行為排查實施方案，并認真執(zhí)行兩談制度。即：紀委書記與紀檢監(jiān)察兼職干部定期不定期與網(wǎng)點負責人、部門負責人及特殊崗位人員進行約談，與部室人員座談。建立了員工檔案，提出了“八有”的員工檔案管理要求，即：員工檔案要有基本情況、有崗位情況、有學習情況、有排查情況、有責任書，員工檔案有專門的柜子、有專門的盒子、有專門的人員管理。根據(jù)“四項制度”有關(guān)規(guī)定，重點排查全行涉重崗位人員。今年，期滿調(diào)崗1人次，業(yè)務操作崗按照每周輪換崗，輪崗208人次，輪崗率達100%，回避了親屬同崗的 可能，實行強制休假15人次，115天的休假。

4、加強案防工作的督導檢查，夯實案防基礎。加大了對網(wǎng)點案防工作的檢查巡查，重點檢查了各部門經(jīng)理及網(wǎng)點負責人履行案防職責、落實案防措施等方面的情況，開好案防交流會、案防分析會和日志展評，進一步提升內(nèi)控案防意識，增強制度執(zhí)行力。

5、加強對員工日常行為的監(jiān)督檢查。采取集中與專項檢查的形式，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行現(xiàn)場整改。通過對現(xiàn)金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務授權(quán)、大額支付等重要部位檢查，對差錯和違規(guī)行為下達了整改通知，加強了風險管理控制，及時穩(wěn)定了前臺業(yè)務運行安全。通過對營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控錄像的隨機回放檢查，發(fā)現(xiàn)日常安全管理工作的不規(guī)范行為，有針對性的加以指導、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發(fā)生。貫徹“誰檢查、誰負責”原則，加強人員履職檢查力度。營業(yè)網(wǎng)點負責人和安全員按照營業(yè)場所安全管理檢查內(nèi)容對照檢查，并認真做好檢查記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。會計主管負責對柜員日常業(yè)務操作合規(guī)性檢查，加強了帳務核對，重要業(yè)務事項現(xiàn)場審批，重點防控會計業(yè)務的金庫、掛失解掛、查扣凍、開銷戶等特殊業(yè)務可能出現(xiàn)的風險。

6、堅持每月不少于一次的安全保衛(wèi)檢查。包括對安全保衛(wèi)、消防安全、款箱交接、聯(lián)動門的規(guī)范化使用，監(jiān)控設 備、110報警設備的使用情況，安全保衛(wèi)工作責任制落實、網(wǎng)點保安執(zhí)勤狀況、假期值班等進行檢查。積極聯(lián)系警鷹對我行的金庫對講系統(tǒng)進行了維修，同時加設了金庫門控指紋系統(tǒng)，調(diào)整了營業(yè)室門控系統(tǒng)管理員，增設了保衛(wèi)值班室門控管理員，切實加強了我行的金庫管理。為金庫與保衛(wèi)值班室配置了對講電話，解決了管庫員與守庫員上下聯(lián)絡不便的問題；更換和重新安裝了支行院落墻上的安全防護網(wǎng)，徹底消除了長期以來由于防護網(wǎng)破損而存在的安全隱患。按季組織了各個環(huán)節(jié)的防暴預案演練；邀請婁煩縣消防中隊的武警官兵來支行進行了消防知識培訓，進行了消防演練。通過努力工作，我行的安全保衛(wèi)工作邁上了一個新的臺階。

三、組織開展活動，嚴抓思想教育不放松

我行根據(jù)各個時期黨風廉政建設和案防形勢，結(jié)合本行實際，開展多種形式的學習教育活動，提高全行員工的遵紀守法意識。

1、全面開展了合規(guī)文化教育“居安思危、警鐘長鳴”百日大宣講活動、“學規(guī)定、強素質(zhì)、做表率”教育活動、“遵章守紀、合規(guī)操作”案例警示教育，樹立以“三種精神”實現(xiàn)“四個發(fā)展”為主題的“大學習、大討論、大思考”的等一系列活動。在活動中做到 “五個緊密結(jié)合”，即：與觀看銀監(jiān)局《再現(xiàn)真相》警示教育片緊密結(jié)合，與案例剖析宣講緊密結(jié)合，與現(xiàn)場談體會、簽承諾書、寫心得緊密結(jié)合，與員工違反規(guī)章制度處理辦法學習緊密結(jié)合，與警示教育回頭看緊密結(jié)合。在全行形成了風清氣正的廉潔從業(yè)文化氛圍，落實好了“一崗雙責”，在抓好業(yè)務工作的同時，自覺擔負起了黨風廉政建設的政治責任。

2、全面開展“思想大解放、紀律大整頓、行為大排查、服務大改進、效率大提高 ”等一系列教育活動。今年以來，先后召開了**支行推進精細化管理專題會議，組織全員學習了精細化管理的會議精神，組織召開了婁煩支行營業(yè)機構(gòu)一日安全操作員工培訓，組織一線員工進行了《中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行員工違反營業(yè)機構(gòu)一日安全操作指導意見處罰辦法》的學習。組織機關(guān)全體員工和網(wǎng)點負責人觀看了《感動中國》和《建國60周年閱兵》紀錄片。傳達了省紀委開展整肅工作紀律“回頭看”的文件精神，組織全行員工認真學習了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為禁止性規(guī)定》的全部內(nèi)容。組織學習了紅軍精神、長征精神，提出了在支行開展“四好班子、五好部室、六好員工”創(chuàng)建活動的工作安排。組織全體黨員、機關(guān)全體員工、部分退休干部黨員代表觀看了全國優(yōu)秀共產(chǎn)黨員電視系列片《人民的好兒女》，并召開了座談會。共產(chǎn)黨員不計報酬、不計得失、無私奉獻的精神，使廣大員工備受鼓舞。***行長還組織大家一起學習了毛澤東同志的《反對自由主義》等內(nèi)容，為廣大黨員干部敲響了警鐘。為了加深印象，營造氛圍，支行制作、懸掛了《崗位學雷鋒、爭做好員工》、《打造企業(yè)文化、培育員工精神》《學習先進事跡、提升精細化管理水平》《全面開展“思想大解放、紀律大整頓、行為大排查、服務大改進、效率大提高”五大活動》等一系列版面和“農(nóng)行靠我發(fā)展，我靠農(nóng)行生存”的勵志語。通過一系列活動，使廣大員工的心靈接受了洗禮，對員工樹立愛崗盡責、樂于奉獻、拼搏進取的精神，起到了極大的推動作用。

四、加強員工教育培訓，提高全員素質(zhì)水平

經(jīng)常組織員工對通報的案例進行分析和總結(jié)，指出我行在這些方面存在的問題和不足，提出了具體改進的方向與要求，以身邊的案例告誡全體人員要珍惜工作崗位，珍惜自由，潔身自愛，牢記合規(guī)操作是崗位工作的第一要義。同時經(jīng)常組織員工進行業(yè)務知識以及規(guī)章制度的測試，使員工不因?qū)σ?guī)章制度的不了解而違規(guī)操作，在無知中形成風險或案件，樹立合規(guī)意識。組織所轄營業(yè)網(wǎng)點全部會計主管、副主管及柜員進行了“三化三鐵”業(yè)務知識培訓和考試。通過學習與培訓，我行在省分行營業(yè)部舉辦的《員工違反規(guī)章制度處理辦法知識競賽》、《三化三鐵知識競賽》中分別榮獲二、三等獎。

五、明確目標，嚴格制度執(zhí)行

認真貫徹省、市行關(guān)于“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理的文件精神和銀監(jiān)會“七不準”、“四公開”的規(guī)定要求，對照檢 查內(nèi)容對我行現(xiàn)階段進行了自查自糾工作完善梳理，把規(guī)范經(jīng)營作為基本要求。下發(fā)了工作方案，簽訂了承諾書，對信貸業(yè)務及服務收費進行了全流程、全品種、地毯式、無死角的自查清理。對內(nèi)加強員工培訓，確保基層員工熟悉信貸業(yè)務“七不準”禁止性規(guī)定和服務收費標準，確保員工依法合規(guī)經(jīng)營意識、應對金融消費者和媒體的能力不斷增強；對外按照合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利的原則，建立“四公開”服務收費管理制度，即收費項目、服務質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策四公開，維護金融消費者的自主選擇權(quán)和知情權(quán)。嚴格落實《省分行營業(yè)部印章管理辦法》“雙人管印、用印監(jiān)督、內(nèi)容審核、復制留存”的“十六字”管理辦法,規(guī)范用印申請、審核、審批和辦理流程,留存用印有權(quán)審批人簽名,填制用印申請審批單,登記印章使用登記簿,指定專人辦理,嚴格審核審批，加強行政印章的風險管理，加大印章管理工作檢查力度。

六、增進技防措施，提高風險防范

按照上級行的要求與安排，我行從有效防范科技風險漏洞著手，主要采取了“三大集中作業(yè)”和“I CAN智能控制系統(tǒng)”上線。“三大集中作業(yè)”為大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、會計憑證、掛失、內(nèi)部戶收付、個人、對公、匯兌等特殊業(yè)務實行BOOS平臺掃描，逐級遠程授權(quán)審核。所有業(yè)務辦理后的憑證、單據(jù)全部掃描上傳，由省、市級專業(yè)機構(gòu)將原單據(jù)核對保管，大大降低了業(yè)務操作事前事后的管控風險?！癐 CAN智能控制系統(tǒng)”從根本上杜絕了不打印存單折形成的道德和操作風險。

七、今后工作打算

1、在今后的工作中，我行將嚴格執(zhí)行上級行以及銀監(jiān)部門的各項規(guī)章制度，繼續(xù)強化員工合規(guī)教育，加大《員工違反規(guī)章制度管理辦法》的學習，增強員工的防腐防變和自我控制能力。

2、加大內(nèi)控制度檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。

3、進行崗位輪換，加大行為排查力度。根據(jù)崗位要求，對員工崗位進行輪換；加強員工行為分析，針對內(nèi)部管理中存在的主要問題及重點部位風險，查找薄弱環(huán)節(jié)，完善制度規(guī)程，鞏固風險防線，提高全員風險防控能力。

以上是**支行在案防工作中所做的工作，雖然經(jīng)過全行員工的共同努力，取得了一些成績，但與上級行和銀監(jiān)部門的要求還有很大的差距，不足之處，請各位領(lǐng)導多多指正，以便我行在今后的工作中做的更好。

謝謝大家

二O一二年三月三十日

第五篇：農(nóng)行票據(jù)案的啟示

農(nóng)行票據(jù)案的啟示

近日，想必金融圈的每位朋友都被農(nóng)行票據(jù)案所刷屏，中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行2名員工涉嫌非法套取38億元票據(jù)，同時利用非法套取的票據(jù)進行回購資金，且未建立臺賬，回購款其中相當部分資金違規(guī)流入股市，而由于股價下跌，出現(xiàn)巨額資金缺口無法兌付。由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會已將該案件上報國務院。該事件的大致經(jīng)過是：農(nóng)行北京分行以買入返售的方式與B銀行做了一筆票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，按照規(guī)定，紙票本應在回購到期前，存放在農(nóng)行北京分行庫里，不得擅自轉(zhuǎn)出。但事實上，紙票在回購到期前，已被票據(jù)中介取出，賣給了C銀行。買入返售到期后，錢并沒有回到賬上。而庫中的票據(jù)則被換成報紙放在庫里。一時間，農(nóng)行董事長震怒，世人嘩然，舉國震動。

縱觀這一事件始末，其作案人員作案手法不能稱之為高超，相關(guān)機構(gòu)合規(guī)意識令人擔憂，造成的后果讓人扼腕痛惜。追其源頭，票據(jù)在不知不覺中變成了報紙，才造成了這一世人震驚的后果。如果相關(guān)人員能及時做好檢查，及時排查員工的異常行為，想必就能避免案件的發(fā)生，如果相關(guān)人員能及時檢查相關(guān)重要憑證，在票據(jù)流出后及時追回，亡羊補牢，想必損失也會降到最低。然后，這一切都是事后的追悔莫及。當大家都在案件發(fā)生后嘆息時，更應該做的是反思，真正做到合規(guī)重于泰山，防范勝于救險。

銀行作為高風險行業(yè)，內(nèi)控合規(guī)始終是銀行生存和發(fā)展的根基，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，無論任何時候都要將內(nèi)控合規(guī)擺在重要戰(zhàn)略地位。“合規(guī)促發(fā)展，內(nèi)控創(chuàng)價值”，安全是最大的效益。

銀行的合規(guī)有著更深的內(nèi)涵和寬廣的外延。對于每一次違規(guī)行為和每一個風險案件，首當其沖要看制度是否健全和完善，是否有打擦邊球的現(xiàn)象，是否存在制度的盲區(qū)，針對實際情況，進一步整章建制，力求完善，保證規(guī)章制度的完整性、嚴謹性、務實性和嚴肅性，唯有一系列縝密的防范制度，才能讓全行員工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能做，什么事不能做，應該怎樣做，從行為規(guī)范上受到約束。為此，針對每一次違規(guī)行為和每一個風險案件，要真正做到“四個一”即查處一個問題，吸取一個教訓，堵塞一個漏洞，完善一項制度，不斷夯實內(nèi)控基礎，促進案防工作扎實開展。

在我們的日常工作中，不難發(fā)現(xiàn)，業(yè)務發(fā)展與規(guī)范管理的關(guān)系做的還不夠到位，或多或少還存在制度走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調(diào)的情況，仍然存在屢查屢犯，前查后犯，此查彼犯，屢禁不止的現(xiàn)象，甚至還存在“觸底線、碰紅線、踏雷區(qū)”，以身試法的現(xiàn)象。觸犯法律的行為必然毀滅了職業(yè)理想，斷送了職業(yè)生涯，給親人帶來了無盡的痛苦，使家庭失去了一份穩(wěn)定的收入，甚至面臨牢獄之災，讓人警醒。

千重要萬重要，防范案件最重要。案防工作任重而道遠，只有做到人人合規(guī)，事事合規(guī)，讓合規(guī)成為一種習慣，讓合規(guī)成為每位員工職業(yè)生涯的主旋律，銀行的發(fā)展才會飛流直下，奔騰入海！