第一篇：江西小額貸款公司申報審批工作指引-江西小額貸款行業(yè)協(xié)會

江西省小額貸款公司設立申報工作指引（2015）

為切實做好全省小額貸款公司試點工作，明確小額貸款公司組建程序和申報材料要求，根據(jù)《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》、《江西省人民政府辦公廳關于印發(fā)進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作促進縣域經(jīng)濟發(fā)展若干補充意見的通知》（贛府廳發(fā)?2010?48號）、《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》和《江西省人民政府金融辦公室關于促進小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的若干意見》（贛金發(fā)?2015?8號）等規(guī)定，現(xiàn)對各類投資人在江西設立小額貸款公司的組建工作指引如下：

一、設立小額貸款公司的基本條件

1.符合小額貸款公司試點工作規(guī)劃、布局及監(jiān)督管理總體要求。

2.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。3.注冊資本符合法定條件和監(jiān)管規(guī)定。

4.注冊資本全部為實繳貨幣資金，由出資人一次足額繳納，其來源真實合法。

5.主發(fā)起人應是小額貸款公司最大股東，但其持股比例 不得超過小額貸款公司注冊資本的40%；其他單一法人股東持股比例上限為注冊資本的20%；單一自然人股東持股比例應不低于注冊資本的2%，且不超過注冊資本的10%，全部自然人股東持股總額不得超過注冊資本的20%。

6.有具備相應學歷、銀行業(yè)工作經(jīng)歷或經(jīng)濟工作經(jīng)歷的高級管理人員。

7.有健全的組織機構、內(nèi)部管理制度、業(yè)務操作規(guī)則，以及符合相關規(guī)定的財務管理制度、風險控制制度和信息披露制度等。

8.有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和其他配套設施。

二、投資者資質(zhì)條件

（一）企業(yè)法人資質(zhì)條件

擬發(fā)起設立或參股小額貸款公司的企業(yè)法人，入股資金來源應真實合法，且必須是自有貨幣資金，不得以借貸資金和他人委托資金入股。具體條件為：

1.正常開展經(jīng)營活動。?依法注冊登記；

?有固定的經(jīng)營場所。經(jīng)營場所屬自有資產(chǎn)的，應有相應的產(chǎn)權證明；屬租賃的，應有相應的租賃合同和支付租金證明；屬無償使用的，應有相應的證明材料；

?有正常經(jīng)營所需的管理人員和工作人員，正常支付員工工資和福利，并有相關佐證材料； ④有良好的公司治理結(jié)構、健全的內(nèi)部管理制度； ⑤有與正常經(jīng)營相匹配的現(xiàn)金流量；

⑥正常申報納稅，有稅務部門出具的與收入相匹配的正常申報納稅證明。

2.財務管理規(guī)范。?有專職的財務人員；

?有規(guī)范、完善的財務管理制度； ?會計核算符合國家有關規(guī)定。

3.具有較強的出資能力（不采用合并報表）。?擬投資小額貸款公司金額不高于流動資產(chǎn)減負債總額后的金額。貨幣資金小于擬出資額的，應提供籌措擬出資金額的具體方案;?資產(chǎn)負債率不高于70%;?未分配利潤大于0；

④審計報告期內(nèi)各年度營業(yè)利潤及利潤總額均大于0； ⑤主發(fā)起企業(yè)除應符合上述條件外，還應符合：（1）存續(xù)期滿三個會計年度，近三個會計年度連續(xù)盈利，且近三個會計年度累計凈利潤大于1000萬元。（2）權益性投資余額加擬投資小額貸款公司金額不高于凈資產(chǎn)額的50%；

⑥一般企業(yè)法人發(fā)起人或股東除應符合上述第（三）5條以外條件外，還應符合：（1）設立滿一個會計年度。（2）權益性投資余額加擬投資小額貸款公司金額不高于凈資產(chǎn) 額的70%。（3）上一年度資本收益率不低于5%。

4.嚴格控制投資公司、擔保公司發(fā)起設立或參股小額貸款公司；嚴格控制現(xiàn)有小額貸款公司的股東再發(fā)起設立或參股小額貸款公司。

5.有下列任一情形的，不得作為小額貸款公司的發(fā)起人或股東：

?房地產(chǎn)公司或主營業(yè)務為房地產(chǎn)的公司； ?增資后隨即出現(xiàn)應收款項大幅增加的；

?與發(fā)起人（股東）及其關聯(lián)方有往來關系的企業(yè)； ④有違法犯罪記錄、不良信用記錄、不良納稅記錄的。

（二）自然人資質(zhì)條件

自然人（除公職人員）可發(fā)起或參股小額貸款公司，但不能作為主發(fā)起人投資設立小額貸款公司。擬發(fā)起設立或參股小額貸款公司的自然人，應有完全民事行為能力，無犯罪記錄和不良信用記錄，入股資金來源真實合法，且必須是自有貨幣資金，能提供真實合法的出資來源說明及相關佐證材料和稅務部門出具的相應的個人所得稅完稅證明，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

三、組建工作要點及審批程序

1.事先溝通情況。①有意向發(fā)起設立小額貸款公司的主發(fā)起人企業(yè)，將擬設立小額貸款公司的注冊地、注冊資本、股東結(jié)構及基本情況和經(jīng)營發(fā)展思路等基本信息報送縣（市、區(qū)）政府審查；②縣（市、區(qū)）政府出具承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的風險處置承諾函（附件1），縣（市、區(qū)）政府分管領導簽署承擔小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營有關責任的承諾書（附件2）；③將上述材料報設區(qū)市金融辦和省政府金融辦審查，符合試點政策規(guī)定的，在擬注冊地的縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構指導下，開展籌建準備工作。

2.進行市場調(diào)查，編制可行性研究報告。

3.按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股權結(jié)構，明確出資人的權利和義務。

4.召開發(fā)起人會議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權籌備工作小組履行組建工作職責的有關決議。

5.聘請具有資質(zhì)條件的會計師事務所對出資人進行專項審計。

6.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)乜h（市、區(qū)）政府進行溝通。

7.起草公司章程草案及信貸、財務、風險控制、信息披露等各項管理制度。

8.召開出資人大會、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事、監(jiān)事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部 管理機構設置、主要管理制度等議案。

9.預先核準名稱?；I備工作小組向工商行政管理部門申請預先核準名稱。

10.在各項籌建準備工作完成后，籌備工作小組向擬注冊地縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構提出設立申請,經(jīng)縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構審查并出具審核意見后，報設區(qū)市金融辦復審。

11.設區(qū)市金融辦提出復審意見報省政府金融辦。12.省政府金融辦相關業(yè)務處室嚴格按照有關規(guī)定、要求，進行合規(guī)性、完備性審核，提出審核意見提交專家委員會進行評審，對經(jīng)專家評審通過的考察對象將在江西省小額貸款行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站等媒體進行公示，接受社會監(jiān)督。公示時間為7天，無不良情況反映的予以批復設立。

13.經(jīng)批復設立的小額貸款公司在3個月內(nèi)，確定公司營業(yè)場所，按照小額貸款公司營業(yè)場所基本標準（附件3）完成營業(yè)場所裝修工作，并經(jīng)所在縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門驗收。同時，投資人將注冊資本撥付到位后，并聘請具有資質(zhì)條件的會計師事務所進行驗資，出具驗資報告。

14.小額貸款公司申請人在憑縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門出具的營業(yè)場所驗收報告和具有資質(zhì)條件的會計師事務所出具的驗資報告到省政府金融辦領取《江西省小額貸款公司經(jīng)營許可證》，在30日內(nèi)，憑經(jīng)營許可證依法向工商行政管理 部門申請辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。

四、小額貸款公司設立申請要件

1.設立申請書。內(nèi)容應載明小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。

2.出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

3.可行性研究報告。內(nèi)容應包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的目標客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準備充足率等預測）、金融風險分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

4.出資人承諾書（附件4）。股東對出資、報批材料的真實性和股東責任等做出承諾。

5.投資主體資格證明。①主發(fā)起人須提交經(jīng)具有資質(zhì)條件的會計師事務所審計的近3年加1期的財務審計報告，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)信息表、組織機構代碼證、稅務登記證復印件，企業(yè)基本情況、公司章程、企業(yè)信用報告、企業(yè)法定代表人無違法犯罪證明，通過土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)增加資本公積的，都應同時提供相應的產(chǎn)權過戶證明材料；②企業(yè)法人作為一般發(fā)起人的，須提交經(jīng)具有資質(zhì)條件的會計師事務所審計的近1年又1期的財務審計報告、企業(yè)法人營 7 業(yè)執(zhí)照、企業(yè)信息表、組織機構代碼證、稅務登記證復印件、企業(yè)基本情況、公司章程、企業(yè)信用報告、企業(yè)法定代表人無違法犯罪證明，通過土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)增加資本公積的，都應同時提供相應的產(chǎn)權過戶證明材料；③自然人作為一般發(fā)起人的，須提交身份證復印件、創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、個人信用報告、無違法犯罪證明以及個人資產(chǎn)證明和出資來源說明書（附件5）（上述有關證照的原件，須在遞交籌建申請材料時交省政府金融辦查驗）。

6.律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。

7.出資人大會、董事會審議通過有關事項的決議。8.公司章程草案及組織結(jié)構圖，各部門職責分工授權。9.擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員任職資格的相關材料。包括：基本信息表（附件6）、身份證復印件、學歷證書復印件，無違法犯罪記錄證明等。

10.擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員承諾書（附件7）。11.小額貸款公司承諾書（附件8）。

12.主要內(nèi)部管理制度。包括信貸業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險控制制度和信息披露制度等。

13.工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

14.股東名單。15.籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。16.小額貸款公司基本信息表（附件10）。

17.縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構出具的初審意見、縣（市、區(qū)）政府出具的風險處置承諾函和縣（市、區(qū)）政府分管領導簽署的承諾書。

18省政府金融辦規(guī)定的其他材料。

五、申報材料格式要求

申請材料一式3份，采用活頁裝訂的方式，申請材料各要件之間應明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應標有“關于××小額貸款公司籌建或開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312三號字體書寫，一般應雙面印制。

附件：

1.××縣（市、區(qū)）人民政府關于承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的風險處置承諾函

2.關于承擔××小額貸款（股份）有限公司規(guī)范經(jīng)營有關責任的承諾書

3.營業(yè)場所基本標準 4.出資人××承諾書

5.自然人投資者××出資來源說明書

6.××小額貸款（股份）有限公司擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員基本信息表 7.××小額貸款（股份）有限公司擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員承諾書

8.××小額貸款（股份）有限公司承諾書

9.關于××小額貸款（股份）有限公司營業(yè)場所驗收報告

10.××小額貸款（股份）有限公司基本信息表 11.小額貸款公司法人股東專項資格審計和有關驗資工作會計師事務所名單

第二篇：江西省小額貸款公司申報審批工作指引

江西省小額貸款公司申報審批工作指引

來源：贛州金融網(wǎng)作者：江西省金融辦發(fā)布時間：2009年03月30日

為切實做好全省小額貸款公司試點工作，明確小額貸款公司組建程序和申報材料要求，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關于印發(fā)小額貸款公司試點工作實施意見和暫行管理辦法的通知》有關規(guī)定，現(xiàn)對各類投資人在江西設立小額貸款公司的組建審核工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）籌建申請的主要工作

1.有意向設立小額貸款公司且主要經(jīng)營指標符合要求的企業(yè)（主發(fā)起人），經(jīng)向擬設地的縣（市、區(qū)）政府申請，列入考察對象后，在擬設地的縣（市、區(qū)）政府指導下，開展籌建準備工作。

2.在擬設地的縣（市、區(qū)）政府指導下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，并按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構，明確出資人的權利和義務。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開發(fā)起出資人會議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權籌備工作小組履行組建工作職責的有關決議。

4.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)乜h（市、區(qū)）政府進行溝通。

5.在各項籌建準備工作完成后，籌備工作小組向擬設地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請,籌建申請由縣級政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的責任承諾書報設區(qū)市政府主管部門，由設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。

（二）開業(yè)申請的主要工作

1.驗資。投資人將注冊資本撥付到位后，聘請指定的中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2.預先核準名稱?；I備工作小組應憑省政府核發(fā)的籌建批復向工商行政管理部門申請預先核準名稱。

3.起草公司章程草案及信貸、財務、審計稽核等各項內(nèi)部管理制度。

4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建期最長為自批準籌建之日起2個月?；I建工作完成后，籌備工作小組向擬設地縣（市、區(qū)）政府提出開業(yè)申請,開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。申請人在收到核準開業(yè)的文件45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和當?shù)毓矙C關報送相關資料。

二、籌建申請要件

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。

（二）投資主體資格證明。主發(fā)起人經(jīng)審計的近3個的財務會計報表；企業(yè)法人作為出資人的，須提交企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的最近一年財務報告、企業(yè)基本情況；自然人作為投資人的，提交身份證復印件、個人簡歷；其他社會組織作為投資人的，須提交相應資格證明材料。

（三）股東承諾書。股東對出資、報批材料的真實性和股東責任等做出承諾。

（四）可行性研究報告。內(nèi)容應包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設立

小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的目標客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準備充足率等預測）、金融風險分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（五）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領導，注冊資本、組織管理架構、高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置，主要管理制度制訂計劃，籌建工作步驟和時間安排等。

（六）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

（七）律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。

（八）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

三、開業(yè)申請要件

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)小額貸款公司名稱、組織形式、注冊資本、注冊地、業(yè)務范圍等。

（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（三）法定驗資機構出具的驗資證明。

（四）章程草案及組織結(jié)構圖，各部門職責分工授權。

（五）擬任高級管理人員資料，包括：身份證復印件、簡歷、照片、聯(lián)絡方式和聯(lián)絡地址。小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。

（六）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有權或使用權證明材料。

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、格式要求

申請材料一式3份，采用活頁裝訂的方式，申請材料各要件之間應明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應標有“關于申請籌建××小額貸款公司的材料”或“關于××小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312三號字體書寫，一般應雙面印制。

第三篇：江西省小額貸款公司申報審批工作指引

江西省小額貸款公司申報審批工作指引（試行）

（修改稿）

為切實做好全省小額貸款公司試點工作，明確小額貸款公司組建程序和申報材料要求，根據(jù)《江西省小額貸款公司試點工作實施意見》、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《關于進一步規(guī)范和推進小額貸款公司試點工作，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干補充意見》（贛府廳發(fā)[2010]48號）等規(guī)定，現(xiàn)對各類投資人在江西設立小額貸款公司的組建審核及小額貸款公司相關變更工作指引如下：

一、投資者資質(zhì)條件

1．出資人為除房地產(chǎn)公司、投資公司、擔保公司以外的實業(yè)類企業(yè)，且必須具有持續(xù)投資能力。主發(fā)起人原則上應是在本地存續(xù)期滿3個完整會計、管理規(guī)范、盈利能力較強、信用優(yōu)良、凈資產(chǎn)3000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70%的企業(yè)、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計超過1000萬元，且其出資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額的50%。企業(yè)法人作為一般發(fā)起人的，必須是存續(xù)期滿1個完整會計、具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力、企業(yè)未分配利潤大于零，其出資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額。

2.自然人不能作為主發(fā)起人投資設立小額貸款公司，但可參股小額貸款公司，其出資必須是自有貨幣資金。

（二）設立小額貸款公司的基本條件

1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。

2.注冊資本符合法定條件和監(jiān)管機構規(guī)定。

3.注冊資本全部為實繳貨幣資金，由出資人一次足額繳納，其來源真實合法。

4.主發(fā)起人出資占小額貸款公司總股份的比例最高，但不得超過小額貸款公司注冊資本金的40%。一般法人發(fā)起人出資不得超過注冊資金的10%，自然人投資小額貸款公司的，其出資額最低不能低于小額貸款公司注冊資本的5%，最高不超過10%，且所有自然人股東出資總額不得超過20%。

5.有健全的組織機構、內(nèi)部管理制度，業(yè)務操作規(guī)則，以及符合相關規(guī)定的財務管理制度、風險控制制度和信息披露制度等。

6.有具備相應學歷、銀行業(yè)工作經(jīng)歷或經(jīng)濟工作經(jīng)歷的高級管理人員。

7.有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和其他配套設施。8.符合省金融辦對小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、合同布局及監(jiān)督管理的總體要求。

二、組建工作要點

（一）籌建申請的主要工作

1.有意向發(fā)起設立小額貸款公司的企業(yè)（主發(fā)起人），將擬設立小額貸款公司的注冊地、注冊資本、股東基本情況及經(jīng)營發(fā)展思路等基本信息報送縣（市、區(qū)）政府、社區(qū)市金融辦和省政府金融辦審查，符合小額貸款公司試點相關政策的，向擬設地的縣（市、區(qū)）政府申請，列入考察對象后，在擬設地的縣（市、區(qū)）政府指導下，開展籌建準備工作。

2.在擬設地的縣（市、區(qū)）政府指導下，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構，明確出資人的權利和義務。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開發(fā)起出資人會議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權籌備工作小組履行組建工作職責的有關決議。4.聘請指定的AAA級會計事務所對出資人進行審計。5.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)乜h（市、區(qū)）政府進行溝通。

6.在各項籌建準備工作完成后，籌備工作小組向擬設地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請,籌建申請由縣級政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的責任承諾書報設區(qū)市政府主管部門，由設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。

（二）開業(yè)申請的主要工作

1.驗資。投資人將注冊資本撥付到位后，聘請指定的AAA級會計事務所進行驗資，出具驗資報告。

2.預先核準名稱?；I備工作小組應憑省政府核發(fā)的籌建批復向工商行政管理部門申請預先核準名稱。

3.起草公司章程草案及信貸、財務、審計稽核等各項內(nèi)部管理制度。

4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建期最長為自批準籌建之日起2個月；在有效期內(nèi)未完成籌建工作的，應在籌建有效期滿前七天提出延期籌建報告，經(jīng)批準后可將籌建期延長30天?；I建工作完成后，籌備工作小組向擬設地縣（市、區(qū)）政府提出開業(yè)申請,開業(yè)申請由縣級政府受理初審，設區(qū)市政府主管部門復審，省政府金融辦審批。申請人在收到核準開業(yè)的文件30日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和當?shù)毓矙C關報送相關資料。

三、籌建申請要件

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。

（三）可行性研究報告。內(nèi)容應包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的目標客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準備充足率等預測）、金融風險分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（四）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領導，注冊資本，組織管理架構。高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置。主要管理制度制訂計劃，籌建工作步驟和時間安排等。

（五）股東承諾書。股東對出資、報批材料的真實性和股東責任等做出承諾。

（六）投資主體資格證明。主發(fā)起人必須提供經(jīng)審計的近

個的財務會計報表、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、企業(yè)基本情況、企業(yè)信用報告。企業(yè)法人作為一般發(fā)起人的，須提交企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的上財務報告、企業(yè)基本情況、企業(yè)信用報告。自然人作為投資人的，提交身份證復印件、創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、個人信用報告，以及參股企業(yè)的財務報告等資信材料。其他社會組織作為投資人的，須提交相應資格證明材料。（上述有關證照的原件，須在遞交籌建申請材料時交省政府金融辦查驗）

（七）律師中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬聘高級管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

（九）股東名單（企業(yè)法人、自然人、社會組織）。

（十）籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。

（十一）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、開業(yè)申請要件

（一）籌建工作報告暨開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)小額貸款公司名稱、組織形式、注冊資本、注冊地、業(yè)務范圍、籌建工作完成情況等。

（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（三）公司章程草案及組織結(jié)構圖，各部門職責分工授權。

（四）指定法定驗資機構出具的驗資證明。

（五）出資人大會（股東大會）、董事會審議通過有關事項的決定。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料，包括：身份證復印件、簡歷、照片、聯(lián)絡方式和聯(lián)絡地址。小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。

（七）董事、高管人員承諾書。

（八）小額貸款公司承諾不進行非法集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸的承諾書。

（九）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（十）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料，附裝修后圖片。

（十一）股東名單（企業(yè)法人、自然人、社會組織）。

（十二）籌建批復的復印件。

（十三）地方政府主管部門對小額貸款公司開業(yè)審查意見。

（十四）籌建公眾小組名單及聯(lián)系方式。

（十五）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

五、格式要求

申請材料一式3份，采用活頁裝訂的方式，申請材料各要件之間應明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應標有“關于××小額貸款公司籌建開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312三號字體書寫，一般應雙面印制。

第四篇：成都市小額貸款公司申報工作指引

成都市小額貸款公司申報工作指引

（初稿）

為規(guī)范小額貸款公司試點申報材料，根據(jù)《四川省人民政府辦公廳關于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函[2008]256號）、《成都市小額貸款公司試點工作實施意見》的要求制定本指引。

一、小額貸款公司組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作

1、確定組建地點。主要發(fā)起人應根據(jù)市場需求情況合理選擇區(qū)（市）縣作為組建地，與該區(qū)（市）縣政府溝通并取得同意后，即可開展籌建準備工作。

2、履行相關法律手續(xù)。按照《中華人民共和國公司法》的有關規(guī)定，全體發(fā)起人（出資人）簽署協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司組織形式、出資方式和股本結(jié)構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。組織召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權其正式開展籌建工作，以及其他與公司組建相關工作的決議。

3、制定籌建方案。籌建工作小組應對擬設立的小額貸款公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4、驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告（可在省政府金融辦審批前完成）。

5、申請籌建。各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向所在地區(qū)（市）縣政府提出籌建申請?；I建申請經(jīng)區(qū)（市）縣政府初審合格，并經(jīng)市政府小額貸款公司試點領導小組同意后，報請省政府金融辦審批。

（二）申請開業(yè)的主要工作

1、預先核準名稱?；I建工作小組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件，向有工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請。

2、擬任人選溝通。籌建工作小組就董事和高管擬任人選與試點區(qū)（市）縣政府主管部門進行溝通。

3、擬定小額貸款公司章程及各項規(guī)章制度?；I建工作小組按照政府的要求和實際情況，擬定小額貸款公司章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。

4、召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議。審議包括公司章程在內(nèi)的各項制度，推選第一屆董事會、監(jiān)事會人選，確定公司高管以及其他與公司成立有關的事宜，依法按程序進行表決并形成專門決議。

5、申請開業(yè)?；I建工作小組向所在地區(qū)（市）縣政府提出開業(yè)申請，由市政府小額貸款公司試點領導小組辦公室（市政府 金融辦）會同所在地區(qū)（市）縣政府負責驗收審核。

6、其他工作。市政府小額貸款公司試點領導小組辦公室（市政府金融辦）批復同意開業(yè)后的30個工作日內(nèi)，籌備工作小組憑開業(yè)批復和省政府金融辦批準籌建文件，向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)，向當?shù)毓矙C關、銀監(jiān)會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

二、報送程序與相關要求

（一）申請人和主送機關。組建小額貸款公司的申請人應為籌建工作小組，籌建申請和開業(yè)申請的主送機關為試點區(qū)（市）縣政府。

（二）區(qū)（市）縣政府初審要求。區(qū)（市）縣政府應按照“材料完整、程序合法、信息真實”的原則，對小額貸款公司籌建工作小組上報的材料進行嚴格初審并提出明確的初審意見，同時明確區(qū)（市）縣政府負責承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險防范處置責任，建立日常監(jiān)管和風險處置制度，指定主管部門落實管理責任。區(qū)（市）縣政府初審通過后，報送市政府小額貸款公司試點領導小組辦公室（市政府金融辦）復審，申報材料主送成都市政府，抄送市政府金融辦。

（三）申請材料格式要求。申請材料采用活頁裝訂的方式，紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應標有“關于申請籌建XX小額貸款公司的 材料”或“關于XX小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣。申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫，如需提供原件的歷史文件是以英語等外文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請材料一般采用雙面打印。

（四）報送材料份數(shù)。申報材料一式三份。

附件：

1、小額貸款公司籌建、開業(yè)階段工作流程

2、小額貸款公司申請籌建材料清單

3、小額貸款公司申請開業(yè)材料清單

第五篇：安徽省設立小額貸款公司申報審批登記工作指引

安徽省設立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）

一、為切實做好小額貸款公司試點工作，保證小額貸款公司設立合法、運作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀行(3.23,-0.01,-0.31%)業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本指引。

二、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作。

1.確定組建地點。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會組織）向擬設地的當?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出初步申請后，開展籌建準備工作。

2.履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過出資設立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。

3.制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設小額貸款公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4.預先核準名稱。籌建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。

5.申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向所在地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府金融辦或縣（市、區(qū)）政府指定的機構受理，報經(jīng)縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的責任承諾書報市政府，經(jīng)市政府初審轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準籌建的書面決定。

(二)申請開業(yè)的主要工作。

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)卣鹑谵k或政府指定機構進行溝通。

3.起草公司章程草案及有關各項規(guī)章制度?；I建工作小組應按照政府的要求和實際情況起草小額貸款公司章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。

4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。小額貸款公司的開業(yè)申請，由縣（市、區(qū)）政府金融辦或其指定的機構受理，報縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)將初步審核意見報市政府，經(jīng)市政府初審后轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的書面決定。

籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在10個工作日之內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應在收到批復開業(yè)文件5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、銀監(jiān)會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。

（三）申請材料報送程序及格式要求。

1.籌建工作小組是組建小額貸款公司申請人。籌建申請書、開業(yè)申請書主送縣（市、區(qū)）人民政府，由縣（市、區(qū)）金融辦或縣（市、區(qū)）人民政府指定的其他機關受理及初審。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應標有“關于申請籌建××小額貸款公司的材料”或“關于××小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。

3.申請材料一式4份，受理機關2份，決定機關2份。

三、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人。

設立小額貸款公司股東需符合規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。

主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯(lián)股東持有的股份，不得超過注冊資本總額的10%。

（二）籌建工作小組及其組成。

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人(出資人)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設立方式。

小額貸款公司按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的小額貸款公司以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理。

小額貸款公司應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。

小額貸款公司要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。

（五）從業(yè)資格。

對小額貸款公司負責人進行必要的任職資格審查，相關人員應具有銀行業(yè)或投融資工作經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

四、有關審核要點

各市、縣人民政府及金融辦或政府指定機構要切實加強對小額貸款公司組建工作的政策指導，嚴格按照小額貸款公司設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料。

1.申報材料齊全，格式符合要求。

2.組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。

3.履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。

4.發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5.對籌建工作小組的委托授權合法有效。

6.籌建工作方案中關于股本結(jié)構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7.業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?/p>

（二）開業(yè)申請材料。

1.申請材料齊全，格式符合要求。

2.有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。

3.公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4.擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。

5.股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構符合監(jiān)管規(guī)定。

6.驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構資質(zhì)合法。

7.公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。

8.有相應的專業(yè)從業(yè)人員。

9.營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。