第一篇：小額貸款公司申報流程

北京小額貸款公司申報程序：

籌 建 材 料：

1.籌建申請書；2.可行性報告；

3、籌建工作方案；4.由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；5.出資人（發(fā)起人）同意出資設立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書（附出資人名錄）；

6．擬籌建工作小組名單；7．申請人聯(lián)系方式。

附件：１．地方政府承擔小額貸款公司風險防范和處置責任的承諾書。

附件：２．地方政府主管部門對籌建小額貸款公司的審查意見。擬開業(yè)程序：

1． 開業(yè)申請書；2籌建工作報告；3．章程（草案）；4．法定驗資機構出具的驗資證明；5．擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料；6．董事、高管人員承諾書；7．小額貸款公司承諾不進行非法集資、吸收公眾存款的承諾書；8．股東名單（企業(yè)法人、自然人、社會組織）；9管理制度及機構設置；10．出資人大會（股東大會）、董事會審議通過有關事項的決議；11.營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料;12.公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明;13.籌建批復的復印件;14.律師中介機構出具發(fā)起人和出資人關聯(lián)情況的法律意見書;15.地方政府主管部門對小額貸款公司開業(yè)的審查意見;16.籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。

第二篇：小額貸款公司申辦流程

小額貸款公司申辦流程

一：申請人必須提供一下資料

（1）申請人向縣（市、區(qū)）提出設立小額貸款公司的申請。

（2）工商行政管理機構核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》（原件、復印件）

（3）出資人承若書（原件）

（4）出資人協(xié)議書（原件）

（5）可行性報告

（6）公司章程（原件）

（7）法定驗資機構出具的驗資報告

（8）擬定任職高級管理人員名單及任職資格審核表

（9）有證券從業(yè)資格的注冊會計師出具第一大股東（主發(fā)起人）最近3年的轉(zhuǎn)向?qū)徲媹蟾妫ㄔ?、復印件?/p>

（10）律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書（原、復件）

（11）營業(yè)場所所有權或者使用權（租賃協(xié)議）的證明材料（原、復件）

（12）公安部門對營業(yè)場所出具的安全設施合格證明（原、復件）

（13）消防部門對營業(yè)場所出具的消防安全設施合格證明（原、復件）

（14）公安部門對所有股東以及法人出具的無犯罪記錄證明（原、復件）

（15）人民銀行對股東出具的信用記錄證明（原、復件）

（16）公司主要管理制度以及管理框架

二：申請人按順序?qū)⒁陨喜牧涎b訂成冊后上報所在地區(qū)政府。由當?shù)卣鯇?，初審合格后需上報市中小企業(yè)局，并出具一下資料

（1）縣（市、區(qū)）政府成立小額貸款公司的請示（原、復件）

（2）縣（市、區(qū)）關于承擔小額貸款公司風險防范與處置責任的報告（原

件）

三：市中小企業(yè)局對上報材料進行審核，審核合格后由市中小企業(yè)局以文件形式出具下列材料。并上報省工業(yè)和信息化廳審批。

（1）省轄市政府（或主管部門）成立小額貸款公司的請示（原件）

（2）省轄市政府（或主管部門）承擔小額貸款公司的監(jiān)管責任報告（原件）四：工商部門登記注冊

將省工業(yè)和信息化廳同意成立小額貸款公司的批復和申報材料報工商部門，辦理營業(yè)執(zhí)照以及稅務登記等相關證件

五：按順序裝訂成冊。共需5份。（省廳、中小企業(yè)局、縣或市政府、工商部門、申請人）各一份。

第三篇：辦理小額貸款公司流程

設立小額貸款公司公司流程（簡化版）

一、選擇公司的形式

分為普通的有限責任公司及股份有限公司，最低注冊資金1億元，需要2個或以上股東，建議最少達到3個股東并且第一大股東為法人股東。

二、注冊公司的步驟

1.核名

到省工商局去領取一張“企業(yè)（字號）名稱預先核準申請表”，填寫你準備取的公司名稱，由工商局上網(wǎng)（工商局內(nèi)部網(wǎng)）檢索是否有重名，如果沒有重名，就可以使用這個名稱，就會核發(fā)一張“企業(yè)（字號）名稱預先核準通知書”。

2． 準備申報文件，資料

根據(jù)廣東省《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》規(guī)定，申請小額貸款公司試點的主發(fā)起人應先向擬設地所在縣（區(qū)、市）政府遞交小額貸款公司設立申請材料(詳細材料清單見附件)

3.投資人準備相關資質(zhì)

此部分與上述申報資料同時或提前進行，由投資人按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則準備設立融資性擔保公司所需的相關資質(zhì)，包括辦公地點，董事、監(jiān)事、高級管理人員名單、出資資金等等。

4.申報材料至擬設地所在區(qū)政府

所有申報材料及資質(zhì)準備好后，首先申報至擬設地所在區(qū)經(jīng)貿(mào)局。經(jīng)貿(mào)局收到材

料后將對材料進行初審。初審完成后區(qū)經(jīng)貿(mào)局與擬設地所在區(qū)政府開會，對成立小額貸款公司進行立項。立項完成后，區(qū)政府與主發(fā)起人共同成立對接項目組。項目組成立后，區(qū)政府將對主發(fā)起人提交的材料的真實性與相關資質(zhì)進行考核?？己送ㄟ^后區(qū)政府將出具小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。

（二）試點工作方案。

（三）日常監(jiān)管及風險處置承諾。

（四）小額貸款公司的申請材料（即主發(fā)起人申報至區(qū)政府的材料）。（申報方案詳細內(nèi)容見附件二）

5.申報材料至監(jiān)管部門

區(qū)政府初審通過后，區(qū)政府將申報方案連同主發(fā)起人的申報資料上報至廣州市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復審并提出同意或不同意設立小額貸款公司的建議并報廣東省金融辦。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

6．注冊登記成立公司

經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司憑同意設立小額貸款公司文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照；領取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

附件一

（一）設立小額貸款公司申請書。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。

（二）公司設立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

（三）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

（四）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設地經(jīng)濟金融情況；擬設機構的市場前景分析，包括市場定位、設立后所能提供的服務等；未來3年財務預測，經(jīng)過預測的擬設機構開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務拓展計劃；風險控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關聯(lián)關系；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、貸款卡復印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權書。

（八）法定驗資機構出具的驗資證明（可在機構準入審查委員會審核前提供）。

（九）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（十一）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

（十二）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他材料。

附件二

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領導，應明確負責小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（三）日常監(jiān)管及風險處置承諾。承諾落實屬地管理責任，負責對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔風險防范與處置責任。明確指定專門機構負責小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請材料（即主發(fā)起人申報至區(qū)政府的材料）。

第四篇：GS小額貸款公司操作流程

GS小額貸款有限公司

貸款業(yè)務操作流程

第1章總則

第1條為規(guī)范員工貸款業(yè)務操作程序，切實防范貸款風險，結合公司《貸款管理制度》、《貸款風險管理制度》及公司貸款業(yè)務實際，特制定本貸款業(yè)務操作流程。

第2章貸款順序的劃分

第2條公司貸款按先后順序分為四個階段：

1、貸款受理初審階段；

2、貸前調(diào)查階段；

三、貸款審批發(fā)放階段；

四、貸后檢查階段。

第三章貸款受理初審階段

第四條貸款受理初審階段包括貸款項目初步接洽、貸款項目初步意見交換與貸款項目資料收集、客戶基本資料錄入與貸款項目資料移交等程序。

第五條公司業(yè)務人員與客戶進行貸款意向性洽談（原則上由貸款業(yè)務部客戶經(jīng)理與風險管理部業(yè)務員各1名或風險管理部客戶經(jīng)理和貸款業(yè)務部業(yè)務員各1名同時在場），如在場的客戶經(jīng)理與業(yè)務員均不同意該貸款項目，在貸款業(yè)務部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項目結束，并將否決的基本

理由向總經(jīng)理做簡要匯報。如參與洽談的客戶經(jīng)理與業(yè)務員均認為該貸款項目有可操作性，征得客戶同意后，填寫《約談紀要》，由客戶簽字確認。

第六條貸款業(yè)務部參與該貸款項目洽談的客戶經(jīng)理（或業(yè)務員）將《約談紀要》（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料）上報貸款業(yè)務部經(jīng)理并做陳述匯報，如貸款業(yè)務部經(jīng)理認為該貸款項目存在違反原則性事項不同意該項目，則此貸款項目結束；如貸款業(yè)務部經(jīng)理認為該項目可行，則通知客戶經(jīng)理向該貸款項目客戶收集相關資料，收集齊備的資料交由貸款業(yè)務部經(jīng)理進行檢查，不齊全的再由客戶經(jīng)理繼續(xù)予以補充，直至確認收集齊全為止。

第七條貸款業(yè)務部經(jīng)理確認所需要的該貸款項目資料已經(jīng)收集完畢后，由貸款業(yè)務部負責該貸款項目的客戶經(jīng)理將該貸款項目信息錄入計算機，并將所收集的資料移交至風險管理部。

第四章貸前調(diào)查階段

第八條貸前調(diào)查階段。包括資料復核、貸款客戶填寫貸款申請書、貸款項目現(xiàn)場調(diào)查、各部門根據(jù)掌握情況撰寫貸款調(diào)查報告等程序。

第九條 風險管理部對貸款業(yè)務部移交的貸款項目資料進行審核，如審核過程中發(fā)現(xiàn)資料不齊全或資料不符合我公司要求的，退回貸款業(yè)務部進行補充或更正；特定條件下，風險管理部也可以自行接觸客戶索要相關資料。

第⑩條風險管理部工作人員審核貸款項目資料，確認客戶資料的真實性、有效性和完整性，在確認核對的資料上簽字。在與貸款業(yè)務部溝通后，由貸款業(yè)務部通知貸款客戶正式填寫貸款申請書。

第⑩1條風險管理部和貸款業(yè)務部根據(jù)各自部門計劃，合理安排時間與人員，對貸款項目進行現(xiàn)場調(diào)查，正確運用“看、聽、問、偵”的調(diào)查手段，全面、有效掌握借款人、擔保人、所提供抵質(zhì)押物的真實狀況。

第⑩2條現(xiàn)場調(diào)查結束后，風險管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務部。

第⑩三條貸款業(yè)務部撰寫《貸款項目業(yè)務調(diào)查報告》，風險管理部撰寫《貸款項目風險評估報告》，保存至安全磁盤，待貸款項目審批時調(diào)閱。按經(jīng)手項目的先后順序填寫并提交貸款審批呈報單。

第五章貸款審批發(fā)放階段

第⑩四條貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開貸款審批會議、辦理貸款項目中所需辦理的相關輔助手續(xù)、與貸款客戶簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。

第⑩五條貸款審批呈報單按順序呈報至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理擇時安排召開貸款審批會議。

第⑩六條貸款項目在貸款審批會議中因違反原則性原因不能通過的或由總經(jīng)理行使1票否決權的貸款項目，該項目到此結束；貸款項目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務部對其資料補充后，再行上報審批會議。

第⑩七條貸款審批委員會通過的貸款項目，需要評估報告或估價協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風險管理部向貸款業(yè)務部索取客戶資料并陪同客戶辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務部填寫借款合同及其他相應合同。

第⑩八條貸款業(yè)務部填寫好貸款項目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務部將所有合同移交至風險管理部進行復核。

第⑩九條風險管理部復核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應的公證、登記手續(xù)。

第2⑩條風險管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶資料移交至貸款業(yè)務部。

第2⑩1條 貸款業(yè)務部留存貸款檔案所需用的相關合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財務部。

第2⑩2條綜合財務部審查接收到的所有合同，及時將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務部通知貸款客戶來公司辦理借款手

續(xù)（簽署借據(jù)）。

第2⑩三條客戶簽完借據(jù)后，由綜合財務部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財務部放款。

第六章貸后檢查階段

第2⑩四條貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務部、風險管理部及綜合財務部按分工對貸款項目行使如下職權：

第2⑩五條貸款業(yè)務部職責：

1、對因國家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時，貸款業(yè)務部應在1個工作日內(nèi)通知客戶并對需要變更的貸款合同進行變更；

2、對需要變更合同條款的借款合同或擔保合同，應在三個工作日內(nèi)收集全相關貸款變更和補充資料。

第2⑩六條風險管理部職責：

1、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營情況；

2、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔保人現(xiàn)狀；

三、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解借款人還款意愿和還款能力；

四、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息；

五、及時發(fā)送催收通知書并取得合法的回執(zhí)。

六、對貸款項目的跟蹤檢查情況，每半個月做1次書面報告。

第2⑩七條綜合財務部職責：

1、及時對貸款利息進行計算復核；預測本月利息收入，并告知總經(jīng)理。

2、會同風險管理部及時、準確計收貸款本息；

三、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息。

第七章附則

第2⑩八條本操作流程由貸款業(yè)務部負責解釋與修訂。

第五篇：小額貸款公司貸款操作流程

小額貸款公司貸款操作流程

一、抵押貸款操作流程

（一）抵押物的范圍、抵押人所有的房屋和其它地上定著物． 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物． 3、抵押人購買的預售房屋． 4、抵押人所有的國有土地使用權．

5、抵押人所有的汲取設備、交通工具和其他財產(chǎn)． 6、依法可以抵押的其他財產(chǎn)．

（二）抵押人應提交的材料、抵押人為法人的需提交下列材料：

(l）營業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明（副本及復印件、必備）.(2）組織機構代碼證書及最近的年檢證明．(3）稅務登記證明及最近的年檢證明。

(4）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒（必備）。(5）企業(yè)章程。

(6）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件（必備）。

(7）抵押人對抵押物享有所有權、使用權或者依法處分權的權屬證明．

（8）抵押人所有的國有土地使用權證和房屋所有權證（必備》。

2、抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證）。(2）抵押人的居住證明《戶口薄》和結婚證明。(3）抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。(4）抵押人所有的國有土地使用權證和房屋所有權證。

（三）辦理財產(chǎn)抵押應注意的事項

l、以共有財產(chǎn)抵押的．應有共有人同意抵押的書面文件． 2、以集體所有制企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應有該企業(yè)職工代表大會同意抵押的書面決議。

3、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）企業(yè)廠房和集體土地使用權抵押的，應有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）出具并經(jīng)村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。、以有限責任公司、股份有限公司的財產(chǎn)抵押的，應有該公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作出的同意抵押的書面決議。、以承包經(jīng)營企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，應有發(fā)包方同意抵押的書面文件。、以尚在海關監(jiān)管期內(nèi)的進口設備或貨物為抵押物的，還應有該設備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢驗證明、主管海關審批單據(jù)及核準抵押的書面證明。、以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件。、以預售房屋抵押的，應有商品房預售許可證及生效的預購房屋合同。、以在建工程抵押的，應有國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設許可證；證明已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜項的書面材料；建設工程承包合同及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。、以機動車輛抵押的，還應有機動車登記證書。、以機器設備，原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動產(chǎn)抵押的，還應有抵押物的所有權或者使用權證明以及抵押物的存放狀況資料。

（四）抵押擔保的調(diào)查評審、應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素，根據(jù)抵押物的不同種類確定合理的抵押率。

(1）個人房產(chǎn)及國有土地使用權證（出讓方式）的抵押率不得超過80%（參考房產(chǎn)評估機構評估書和實際購房價款，以本公司內(nèi)部評估為準，下同）。

(2）個人房產(chǎn)及國有土地使用權證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(3）個人房產(chǎn)及集體土地使用權證的抵押率不得超過50%。(4）廠房及國有土地使用權證（出讓方式）的抵押率不得超過70%。

(5）廠房及國有土地使用權證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(6）以在建工程作抵押，抵押率不得超過70%;(7）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過50%;(8）機器設備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超過50%。2、特別支持措施

(l）對于我公司經(jīng)營初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時的，以個人房產(chǎn)證及出讓方式的國有土地使用權抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認證的房地產(chǎn)評估機構出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。

(2）經(jīng)我公司今后評定為信用等級在A ＋級以上的微小企業(yè)，以廠房及出讓方式的國有土地使用權證抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認證的房地產(chǎn)評估機構出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。

(3）協(xié)議作價。(1）和（2）款中的客戶經(jīng)過一段時間的運作，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協(xié)議作價的辦法來確定抵押價值，其抵押率也可以上浮至90 %。

3、應對抵押人的主體資格、意見表示、授權情況，抵押物的權屬、清單等相關文件和手續(xù)進行審查，確定其真實性，完整性、合法性和有效性。

（五）抵押物的登記

抵押物要以有關部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人《 調(diào)查崗）應與抵押人一同前往有關部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權證和抵押登記證明書。、房地產(chǎn)抵押登記機關為市、區(qū)房管局和縣國土資源局。2、在建工程抵押登記機關為市國土資源局和縣規(guī)劃建設局。3、車輛抵押登記機關為市交通局車管所。、設備和其他動產(chǎn)抵押登記機關為區(qū)工商局。5、進口設備和貨物抵押登記機關為主管海關。、位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處（辦理抵生，及時向公司領導匯報，以采取相對應的策略、措施，向有關機關主張權利。

（七）抵押權的實現(xiàn)、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關費用。、處分抵押物所得價款不足以清償貸款本．息及相關費用的，應當向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應退還給抵押人。、抵押擔保的貸款本息清償后，應當與抵押人向原登記機關辦理注銷登記，并將相關抵押物權屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。

二、質(zhì)押貸款操作流程

（一）質(zhì)押物的范圍、可以接受下列條件的動產(chǎn)質(zhì)押：(1）出質(zhì)人享有所有權或依法處分權。(2）依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。(3）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。(4）易變現(xiàn)、易保值、易保管。

2、可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。、可以接受下列權利質(zhì)押：(l）匯票、本票、存單。

(2）國債、金融債券、大企業(yè)債券。(3）股份、股票。

(4）依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價值的人壽保險單。

(5）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權。(6）依法可以質(zhì)押的其他權利，（二）質(zhì)押人應提交的材料 同抵押人應提交的材料

（三）質(zhì)押貸款應注意的事項、以存貨質(zhì)押的，應具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲條件。

2、以匯票、本票質(zhì)押的，應有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票。、以憑證式國債質(zhì)押的，應有出質(zhì)人出具的所有權無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔保的書面承諾文件。、以倉單質(zhì)押的，應有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名‘數(shù)量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。、以提單質(zhì)押的，應有提單或提單項下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗證 明、商業(yè)發(fā)票、保險單等資料和證明文件。、以一般企業(yè)股權質(zhì)押的，應有企業(yè)章程和該公司董事會及其他股東同意出質(zhì)投資者將其股權質(zhì)押的書面決議。、以商標專用權質(zhì)押的，應有商標注冊證及出質(zhì)前該商標專用權的許可使用情況證明文件。

8、以專利權中的財產(chǎn)權質(zhì)押的，應有專利權的有效證明、出質(zhì)前該專利權的實施及許可使用情況證明文件。、以著作權中的財產(chǎn)權質(zhì)押的，應有作品權利證明、出質(zhì)前著作權的授權使用情況證明文件。

（四）質(zhì)押擔保的調(diào)查評審、應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風險度、出質(zhì)動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)稅費等因素，根據(jù)質(zhì)物的不同種類確定合理的質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同．原則上一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價的50%。

．應當綜合考慮質(zhì)押權利的易變現(xiàn)性，發(fā)行單位的信用等級以及市場價格、商業(yè)風險、相關費用等因素，確定合理的權利質(zhì)押率，并據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。原則上：(l）人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認數(shù)的90%，而辦理銀行承兌匯票，其質(zhì)押率可達100%。

(2）國家債券的質(zhì)押率不超過90%。(3）金融債券的質(zhì)押率不超過80%。

(4）銀行本票和承兌匯票的質(zhì)押率不超過90%。

(5）非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份的股權質(zhì)押率不超過評估價值的50%。

(6）倉單、提單的質(zhì)押率不超過其項下貨物．總金額的70%。（7）人壽保險單的質(zhì)押率不超過出質(zhì)時保單現(xiàn)金價值的90%。3、應當安排雙人對質(zhì)押擔保進行調(diào)查評審和核押工作。

（五）質(zhì)押登記、質(zhì)押登記手續(xù)辦妥曰期不得遲于質(zhì)押貸款的實際發(fā)放日期。2、以非上市股份有限公司和有限責任公司的股份質(zhì)押的，應在5日內(nèi)將股份出質(zhì)記載于股東名冊，可申請公證機關公證。、以商標專用權、專利權中財產(chǎn)權、著作權中的財產(chǎn)權質(zhì)押的，其登記機關為國家工商局的商標局、中國專利局和國家版權局。

（六）質(zhì)押擔保的管理、動產(chǎn)質(zhì)押合同項下質(zhì)物的權屬證書、發(fā)票、保險單證及其他相關資料正本經(jīng)確認后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫保管。、以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券出質(zhì)的，還應當要求出質(zhì)人在出質(zhì)權利憑證上正確背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。3、在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應按貸后檢查問隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項義務。、質(zhì)押貸款的貸后檢查主要內(nèi)容同抵押貸款的檢查內(nèi)容。

（七）質(zhì)權的實現(xiàn) 基本上同抵押權的實現(xiàn)．

三、保證貸款操作流程

（一）保證人的資格

l、具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟組織、自然人，可以作為借款人的保證人。其中其他經(jīng)濟組織指依法登記并領取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等。、原則上應當選擇代為清償能力強、信譽狀況好的法人為保證人。、國家機關、學校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機構和職能部門不能作為保證人。、擔任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。

（二）保證人應提交的材料、法人、其他組織為保證人的，應提交下列材料：川最近經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)照（必備資料）;（2）最近經(jīng)年檢的組織機構代碼證；

(3)法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒（必備資料）;(4）經(jīng)年審的貸款卡（無貸款的可不必）:(5）最近經(jīng)年檢的稅務登記證：(6）企業(yè)章程；

(7)經(jīng)中介機構審計的上和當期財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）:(8)有必要提交的其他材料．、有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料：

(l）公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作出的同意提供保證擔保的書面決議；

(2）公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作成的簽約人授權委托書及簽字樣本或印鑒。、承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還要提交發(fā)包人同意該保證擔保的書面文件。、專業(yè)擔保機構為保證人的，還應提交下列材料：(1)中介機構出具的實收資本驗資報告：

(2)一定數(shù)額的擔保墓金存款證明文件；(3）同意提供該保證擔保的書面文件．、自然人為保證人的，應提交下列材料：(l）保證人及配偶的有效身份證件；(2)保證人的居住證明（戶口?。?(3）保證人財產(chǎn)及收入狀況證明〔 公務員）;(4)保證人及配偶同意提供擔保的書面文件．

（三）保證擔保貸款的調(diào)查評審

1、應當對保證人的主體資格、意思表示、授權情況以及其他相關文件進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性． 2、應當對保證人的資信狀況、代償能力等事項進行審查評估，確定保證擔保的可靠性。、應當對保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權益、已為他人擔保的余額、信用等級、現(xiàn)金流量、信譽狀況、發(fā)展前景等因素進行綜合考證．、保證額度=資產(chǎn)總額-負債總額-已為他人提供的各類擔保余額。、保證人為村委會和村主任的，所保證擔保“三農(nóng)”貸款中的種、養(yǎng)殖大戶、專業(yè)戶（如五風茶葉、馬站蘑菇、沿浦紫菜養(yǎng)殖、靈溪的西紅柿、養(yǎng)豬、農(nóng)資（機具）經(jīng)營大戶、龍港新美洲的蔬菜種植等等），給予大力支持，扶持他們做大做強，發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟，可適當放寬保證擔保條件，并且給予優(yōu)惠貸款利率。

（四）保證合同的訂立、保證合同的訂立可以采取以下形式：(l）保證人與小額貸款公司簽訂書面合同；

(2）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的保函；

（3）保證人向小額貸款公司開立無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的備用信用證；(4）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務承擔連帶責任的其他書面擔保文件。、同一筆貸款有兩個以上保證人的，應當與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。、同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵（質(zhì)）押擔保的，應當分別簽訂保證合同和抵（質(zhì)）押合同。

（五）保證擔保的管理、保證合同有效期問，應當按照貸后檢查問隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料并履行各項義務。、應當檢查保證人是否發(fā)生下列情形：(1)財務狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟糾紛；

(2)經(jīng)營機制或組織結構發(fā)生變化，如承包、租賃、分立、合并．股份制改造等；

（3）經(jīng)營范圍與注冊資本變更、股權變動；(4)破產(chǎn)，歇業(yè)．解散、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等；

(5)企業(yè)章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。

（六）擔保債權的實現(xiàn)、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借款人催收外，還應當在合同履行期屆滿六個月內(nèi)向保證人送達催收通知收，并取得回執(zhí)。2、借款人和保證人均不履行責任的．在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或申請仲裁。、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解、應在六個月內(nèi)向法院申請執(zhí)行，以收回貸款本息。