第一篇：小額貸款公司申報(bào)流程

北京小額貸款公司申報(bào)程序：

籌 建 材 料：

1.籌建申請(qǐng)書；2.可行性報(bào)告；

3、籌建工作方案；4.由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；5.出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書（附出資人名錄）；

6．?dāng)M籌建工作小組名單；7．申請(qǐng)人聯(lián)系方式。

附件：１．地方政府承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書。

附件：２．地方政府主管部門對(duì)籌建小額貸款公司的審查意見。擬開業(yè)程序：

1． 開業(yè)申請(qǐng)書；2籌建工作報(bào)告；3．章程（草案）；4．法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；5．?dāng)M任職董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料；6．董事、高管人員承諾書；7．小額貸款公司承諾不進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款的承諾書；8．股東名單（企業(yè)法人、自然人、社會(huì)組織）；9管理制度及機(jī)構(gòu)設(shè)置；10．出資人大會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)審議通過有關(guān)事項(xiàng)的決議；11.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;12.公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;13.籌建批復(fù)的復(fù)印件;14.律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書;15.地方政府主管部門對(duì)小額貸款公司開業(yè)的審查意見;16.籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。

第二篇：小額貸款公司申辦流程

小額貸款公司申辦流程

一：申請(qǐng)人必須提供一下資料

（1）申請(qǐng)人向縣（市、區(qū)）提出設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)。

（2）工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》（原件、復(fù)印件）

（3）出資人承若書（原件）

（4）出資人協(xié)議書（原件）

（5）可行性報(bào)告

（6）公司章程（原件）

（7）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（8）擬定任職高級(jí)管理人員名單及任職資格審核表

（9）有證券從業(yè)資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具第一大股東（主發(fā)起人）最近3年的轉(zhuǎn)向?qū)徲?jì)報(bào)告（原件、復(fù)印件）

（10）律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書（原、復(fù)件）

（11）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)（租賃協(xié)議）的證明材料（原、復(fù)件）

（12）公安部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全設(shè)施合格證明（原、復(fù)件）

（13）消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的消防安全設(shè)施合格證明（原、復(fù)件）

（14）公安部門對(duì)所有股東以及法人出具的無犯罪記錄證明（原、復(fù)件）

（15）人民銀行對(duì)股東出具的信用記錄證明（原、復(fù)件）

（16）公司主要管理制度以及管理框架

二：申請(qǐng)人按順序?qū)⒁陨喜牧涎b訂成冊(cè)后上報(bào)所在地區(qū)政府。由當(dāng)?shù)卣鯇?，初審合格后需上?bào)市中小企業(yè)局，并出具一下資料

（1）縣（市、區(qū)）政府成立小額貸款公司的請(qǐng)示（原、復(fù)件）

（2）縣（市、區(qū)）關(guān)于承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的報(bào)告（原

件）

三：市中小企業(yè)局對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行審核，審核合格后由市中小企業(yè)局以文件形式出具下列材料。并上報(bào)省工業(yè)和信息化廳審批。

（1）省轄市政府（或主管部門）成立小額貸款公司的請(qǐng)示（原件）

（2）省轄市政府（或主管部門）承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)管責(zé)任報(bào)告（原件）四：工商部門登記注冊(cè)

將省工業(yè)和信息化廳同意成立小額貸款公司的批復(fù)和申報(bào)材料報(bào)工商部門，辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及稅務(wù)登記等相關(guān)證件

五：按順序裝訂成冊(cè)。共需5份。（省廳、中小企業(yè)局、縣或市政府、工商部門、申請(qǐng)人）各一份。

第三篇：辦理小額貸款公司流程

設(shè)立小額貸款公司公司流程（簡(jiǎn)化版）

一、選擇公司的形式

分為普通的有限責(zé)任公司及股份有限公司，最低注冊(cè)資金1億元，需要2個(gè)或以上股東，建議最少達(dá)到3個(gè)股東并且第一大股東為法人股東。

二、注冊(cè)公司的步驟

1.核名

到省工商局去領(lǐng)取一張“企業(yè)（字號(hào)）名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)表”，填寫你準(zhǔn)備取的公司名稱，由工商局上網(wǎng)（工商局內(nèi)部網(wǎng)）檢索是否有重名，如果沒有重名，就可以使用這個(gè)名稱，就會(huì)核發(fā)一張“企業(yè)（字號(hào)）名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”。

2． 準(zhǔn)備申報(bào)文件，資料

根據(jù)廣東省《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》規(guī)定，申請(qǐng)小額貸款公司試點(diǎn)的主發(fā)起人應(yīng)先向擬設(shè)地所在縣（區(qū)、市）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料(詳細(xì)材料清單見附件)

3.投資人準(zhǔn)備相關(guān)資質(zhì)

此部分與上述申報(bào)資料同時(shí)或提前進(jìn)行，由投資人按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則準(zhǔn)備設(shè)立融資性擔(dān)保公司所需的相關(guān)資質(zhì)，包括辦公地點(diǎn)，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員名單、出資資金等等。

4.申報(bào)材料至擬設(shè)地所在區(qū)政府

所有申報(bào)材料及資質(zhì)準(zhǔn)備好后，首先申報(bào)至擬設(shè)地所在區(qū)經(jīng)貿(mào)局。經(jīng)貿(mào)局收到材

料后將對(duì)材料進(jìn)行初審。初審?fù)瓿珊髤^(qū)經(jīng)貿(mào)局與擬設(shè)地所在區(qū)政府開會(huì)，對(duì)成立小額貸款公司進(jìn)行立項(xiàng)。立項(xiàng)完成后，區(qū)政府與主發(fā)起人共同成立對(duì)接項(xiàng)目組。項(xiàng)目組成立后，區(qū)政府將對(duì)主發(fā)起人提交的材料的真實(shí)性與相關(guān)資質(zhì)進(jìn)行考核?？己送ㄟ^后區(qū)政府將出具小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。

（二）試點(diǎn)工作方案。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。

（四）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即主發(fā)起人申報(bào)至區(qū)政府的材料）。（申報(bào)方案詳細(xì)內(nèi)容見附件二）

5.申報(bào)材料至監(jiān)管部門

區(qū)政府初審?fù)ㄟ^后，區(qū)政府將申報(bào)方案連同主發(fā)起人的申報(bào)資料上報(bào)至廣州市金融辦，市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議并報(bào)廣東省金融辦。省金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

6．注冊(cè)登記成立公司

經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

附件一

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

（二）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排；注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級(jí)管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（三）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實(shí)合法；上報(bào)申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動(dòng)。

（四）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，經(jīng)過預(yù)測(cè)的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項(xiàng)；自然人股東的姓名，簡(jiǎn)歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明（可在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會(huì)審核前提供）。

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十一）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

（十二）申請(qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。

附件二

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。承諾落實(shí)屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。明確指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即主發(fā)起人申報(bào)至區(qū)政府的材料）。

第四篇：GS小額貸款公司操作流程

GS小額貸款有限公司

貸款業(yè)務(wù)操作流程

第1章總則

第1條為規(guī)范員工貸款業(yè)務(wù)操作程序，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合公司《貸款管理制度》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度》及公司貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本貸款業(yè)務(wù)操作流程。

第2章貸款順序的劃分

第2條公司貸款按先后順序分為四個(gè)階段：

1、貸款受理初審階段；

2、貸前調(diào)查階段；

三、貸款審批發(fā)放階段；

四、貸后檢查階段。

第三章貸款受理初審階段

第四條貸款受理初審階段包括貸款項(xiàng)目初步接洽、貸款項(xiàng)目初步意見交換與貸款項(xiàng)目資料收集、客戶基本資料錄入與貸款項(xiàng)目資料移交等程序。

第五條公司業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員各1名或風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶經(jīng)理和貸款業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員各1名同時(shí)在場(chǎng)），如在場(chǎng)的客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項(xiàng)目，在貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項(xiàng)目結(jié)束，并將否決的基本

理由向總經(jīng)理做簡(jiǎn)要匯報(bào)。如參與洽談的客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項(xiàng)目有可操作性，征得客戶同意后，填寫《約談紀(jì)要》，由客戶簽字確認(rèn)。

第六條貸款業(yè)務(wù)部參與該貸款項(xiàng)目洽談的客戶經(jīng)理（或業(yè)務(wù)員）將《約談紀(jì)要》（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料）上報(bào)貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理并做陳述匯報(bào)，如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該貸款項(xiàng)目存在違反原則性事項(xiàng)不同意該項(xiàng)目，則此貸款項(xiàng)目結(jié)束；如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該項(xiàng)目可行，則通知客戶經(jīng)理向該貸款項(xiàng)目客戶收集相關(guān)資料，收集齊備的資料交由貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理進(jìn)行檢查，不齊全的再由客戶經(jīng)理繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。

第七條貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢后，由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)該貸款項(xiàng)目的客戶經(jīng)理將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，并將所收集的資料移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第四章貸前調(diào)查階段

第八條貸前調(diào)查階段。包括資料復(fù)核、貸款客戶填寫貸款申請(qǐng)書、貸款項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、各部門根據(jù)掌握情況撰寫貸款調(diào)查報(bào)告等程序。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)貸款業(yè)務(wù)部移交的貸款項(xiàng)目資料進(jìn)行審核，如審核過程中發(fā)現(xiàn)資料不齊全或資料不符合我公司要求的，退回貸款業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充或更正；特定條件下，風(fēng)險(xiǎn)管理部也可以自行接觸客戶索要相關(guān)資料。

第⑩條風(fēng)險(xiǎn)管理部工作人員審核貸款項(xiàng)目資料，確認(rèn)客戶資料的真實(shí)性、有效性和完整性，在確認(rèn)核對(duì)的資料上簽字。在與貸款業(yè)務(wù)部溝通后，由貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶正式填寫貸款申請(qǐng)書。

第⑩1條風(fēng)險(xiǎn)管理部和貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)各自部門計(jì)劃，合理安排時(shí)間與人員，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，正確運(yùn)用“看、聽、問、偵”的調(diào)查手段，全面、有效掌握借款人、擔(dān)保人、所提供抵質(zhì)押物的真實(shí)狀況。

第⑩2條現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。

第⑩三條貸款業(yè)務(wù)部撰寫《貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部撰寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，保存至安全磁盤，待貸款項(xiàng)目審批時(shí)調(diào)閱。按經(jīng)手項(xiàng)目的先后順序填寫并提交貸款審批呈報(bào)單。

第五章貸款審批發(fā)放階段

第⑩四條貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開貸款審批會(huì)議、辦理貸款項(xiàng)目中所需辦理的相關(guān)輔助手續(xù)、與貸款客戶簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。

第⑩五條貸款審批呈報(bào)單按順序呈報(bào)至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理?yè)駮r(shí)安排召開貸款審批會(huì)議。

第⑩六條貸款項(xiàng)目在貸款審批會(huì)議中因違反原則性原因不能通過的或由總經(jīng)理行使1票否決權(quán)的貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目到此結(jié)束；貸款項(xiàng)目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務(wù)部對(duì)其資料補(bǔ)充后，再行上報(bào)審批會(huì)議。

第⑩七條貸款審批委員會(huì)通過的貸款項(xiàng)目，需要評(píng)估報(bào)告或估價(jià)協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風(fēng)險(xiǎn)管理部向貸款業(yè)務(wù)部索取客戶資料并陪同客戶辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務(wù)部填寫借款合同及其他相應(yīng)合同。

第⑩八條貸款業(yè)務(wù)部填寫好貸款項(xiàng)目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務(wù)部將所有合同移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核。

第⑩九條風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應(yīng)的公證、登記手續(xù)。

第2⑩條風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。

第2⑩1條 貸款業(yè)務(wù)部留存貸款檔案所需用的相關(guān)合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財(cái)務(wù)部。

第2⑩2條綜合財(cái)務(wù)部審查接收到的所有合同，及時(shí)將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶來公司辦理借款手

續(xù)（簽署借據(jù)）。

第2⑩三條客戶簽完借據(jù)后，由綜合財(cái)務(wù)部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財(cái)務(wù)部放款。

第六章貸后檢查階段

第2⑩四條貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部及綜合財(cái)務(wù)部按分工對(duì)貸款項(xiàng)目行使如下職權(quán)：

第2⑩五條貸款業(yè)務(wù)部職責(zé)：

1、對(duì)因國(guó)家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)通知客戶并對(duì)需要變更的貸款合同進(jìn)行變更；

2、對(duì)需要變更合同條款的借款合同或擔(dān)保合同，應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)收集全相關(guān)貸款變更和補(bǔ)充資料。

第2⑩六條風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

1、通過電話、約見和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營(yíng)情況；

2、通過電話、約見和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔(dān)保人現(xiàn)狀；

三、通過電話、約見和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解借款人還款意愿和還款能力；

四、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時(shí)還本或付息；

五、及時(shí)發(fā)送催收通知書并取得合法的回執(zhí)。

六、對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查情況，每半個(gè)月做1次書面報(bào)告。

第2⑩七條綜合財(cái)務(wù)部職責(zé)：

1、及時(shí)對(duì)貸款利息進(jìn)行計(jì)算復(fù)核；預(yù)測(cè)本月利息收入，并告知總經(jīng)理。

2、會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)、準(zhǔn)確計(jì)收貸款本息；

三、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時(shí)還本或付息。

第七章附則

第2⑩八條本操作流程由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第五篇：小額貸款公司貸款操作流程

小額貸款公司貸款操作流程

一、抵押貸款操作流程

（一）抵押物的范圍、抵押人所有的房屋和其它地上定著物． 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物． 3、抵押人購(gòu)買的預(yù)售房屋． 4、抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)．

5、抵押人所有的汲取設(shè)備、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)． 6、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)．

（二）抵押人應(yīng)提交的材料、抵押人為法人的需提交下列材料：

(l）營(yíng)業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明（副本及復(fù)印件、必備）.(2）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近的年檢證明．(3）稅務(wù)登記證明及最近的年檢證明。

(4）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒（必備）。(5）企業(yè)章程。

(6）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件（必備）。

(7）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明．

（8）抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證（必備》。

2、抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證）。(2）抵押人的居住證明《戶口薄》和結(jié)婚證明。(3）抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。(4）抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證。

（三）辦理財(cái)產(chǎn)抵押應(yīng)注意的事項(xiàng)

l、以共有財(cái)產(chǎn)抵押的．應(yīng)有共有人同意抵押的書面文件． 2、以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會(huì)同意抵押的書面決議。

3、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）出具并經(jīng)村民代表大會(huì)審議通過的同意抵押的書面文件。、以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董事會(huì)或股東大會(huì)依據(jù)公司章程作出的同意抵押的書面決議。、以承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。、以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。、以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件。、以預(yù)售房屋抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購(gòu)房屋合同。、以在建工程抵押的，應(yīng)有國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證；證明已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜項(xiàng)的書面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。、以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書。、以機(jī)器設(shè)備，原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。

（四）抵押擔(dān)保的調(diào)查評(píng)審、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素，根據(jù)抵押物的不同種類確定合理的抵押率。

(1）個(gè)人房產(chǎn)及國(guó)有土地使用權(quán)證（出讓方式）的抵押率不得超過80%（參考房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估書和實(shí)際購(gòu)房?jī)r(jià)款，以本公司內(nèi)部評(píng)估為準(zhǔn)，下同）。

(2）個(gè)人房產(chǎn)及國(guó)有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(3）個(gè)人房產(chǎn)及集體土地使用權(quán)證的抵押率不得超過50%。(4）廠房及國(guó)有土地使用權(quán)證（出讓方式）的抵押率不得超過70%。

(5）廠房及國(guó)有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。

(6）以在建工程作抵押，抵押率不得超過70%;(7）車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過50%;(8）機(jī)器設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過50%。2、特別支持措施

(l）對(duì)于我公司經(jīng)營(yíng)初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時(shí)的，以個(gè)人房產(chǎn)證及出讓方式的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認(rèn)證的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估報(bào)告書為基價(jià)。

(2）經(jīng)我公司今后評(píng)定為信用等級(jí)在A ＋級(jí)以上的微小企業(yè)，以廠房及出讓方式的國(guó)有土地使用權(quán)證抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認(rèn)證的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估報(bào)告書為基價(jià)。

(3）協(xié)議作價(jià)。(1）和（2）款中的客戶經(jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)作，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協(xié)議作價(jià)的辦法來確定抵押價(jià)值，其抵押率也可以上浮至90 %。

3、應(yīng)對(duì)抵押人的主體資格、意見表示、授權(quán)情況，抵押物的權(quán)屬、清單等相關(guān)文件和手續(xù)進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性，完整性、合法性和有效性。

（五）抵押物的登記

抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人《 調(diào)查崗）應(yīng)與抵押人一同前往有關(guān)部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權(quán)證和抵押登記證明書。、房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為市、區(qū)房管局和縣國(guó)土資源局。2、在建工程抵押登記機(jī)關(guān)為市國(guó)土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。3、車輛抵押登記機(jī)關(guān)為市交通局車管所。、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為區(qū)工商局。5、進(jìn)口設(shè)備和貨物抵押登記機(jī)關(guān)為主管海關(guān)。、位于農(nóng)村的個(gè)人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處（辦理抵生，及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，以采取相對(duì)應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機(jī)關(guān)主張權(quán)利。

（七）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請(qǐng)抵押權(quán)，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關(guān)費(fèi)用。、處分抵押物所得價(jià)款不足以清償貸款本．息及相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。、抵押擔(dān)保的貸款本息清償后，應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。

二、質(zhì)押貸款操作流程

（一）質(zhì)押物的范圍、可以接受下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：(1）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。(2）依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。(3）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。(4）易變現(xiàn)、易保值、易保管。

2、可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。、可以接受下列權(quán)利質(zhì)押：(l）匯票、本票、存單。

(2）國(guó)債、金融債券、大企業(yè)債券。(3）股份、股票。

(4）依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單。

(5）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，（二）質(zhì)押人應(yīng)提交的材料 同抵押人應(yīng)提交的材料

（三）質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項(xiàng)、以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、有銷路、有保管質(zhì)物的倉(cāng)儲(chǔ)條件。

2、以匯票、本票質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票。、以憑證式國(guó)債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭(zhēng)議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。、以倉(cāng)單質(zhì)押的，應(yīng)有倉(cāng)單或倉(cāng)單持有憑證以及證明倉(cāng)單開具人的合法主體資格和倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的品名‘?dāng)?shù)量、入庫(kù)檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。、以提單質(zhì)押的，應(yīng)有提單或提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證 明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。、以一般企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有企業(yè)章程和該公司董事會(huì)及其他股東同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議。、以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有商標(biāo)注冊(cè)證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。

8、以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件。、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。

（四）質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評(píng)審、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、出質(zhì)動(dòng)產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)稅費(fèi)等因素，根據(jù)質(zhì)物的不同種類確定合理的質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同．原則上一般動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評(píng)估價(jià)的50%。

．應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性，發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場(chǎng)價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。原則上：(l）人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認(rèn)數(shù)的90%，而辦理銀行承兌匯票，其質(zhì)押率可達(dá)100%。

(2）國(guó)家債券的質(zhì)押率不超過90%。(3）金融債券的質(zhì)押率不超過80%。

(4）銀行本票和承兌匯票的質(zhì)押率不超過90%。

(5）非上市股份有限公司股份、有限責(zé)任公司股份的股權(quán)質(zhì)押率不超過評(píng)估價(jià)值的50%。

(6）倉(cāng)單、提單的質(zhì)押率不超過其項(xiàng)下貨物．總金額的70%。（7）人壽保險(xiǎn)單的質(zhì)押率不超過出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。3、應(yīng)當(dāng)安排雙人對(duì)質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行調(diào)查評(píng)審和核押工作。

（五）質(zhì)押登記、質(zhì)押登記手續(xù)辦妥曰期不得遲于質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。2、以非上市股份有限公司和有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)在5日內(nèi)將股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)，可申請(qǐng)公證機(jī)關(guān)公證。、以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，其登記機(jī)關(guān)為國(guó)家工商局的商標(biāo)局、中國(guó)專利局和國(guó)家版權(quán)局。

（六）質(zhì)押擔(dān)保的管理、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同項(xiàng)下質(zhì)物的權(quán)屬證書、發(fā)票、保險(xiǎn)單證及其他相關(guān)資料正本經(jīng)確認(rèn)后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫(kù)保管。、以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券出質(zhì)的，還應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)人在出質(zhì)權(quán)利憑證上正確背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。3、在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應(yīng)按貸后檢查問隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項(xiàng)義務(wù)。、質(zhì)押貸款的貸后檢查主要內(nèi)容同抵押貸款的檢查內(nèi)容。

（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn) 基本上同抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)．

三、保證貸款操作流程

（一）保證人的資格

l、具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人，可以作為借款人的保證人。其中其他經(jīng)濟(jì)組織指依法登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)等。、原則上應(yīng)當(dāng)選擇代為清償能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。、國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門不能作為保證人。、擔(dān)任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。

（二）保證人應(yīng)提交的材料、法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料：川最近經(jīng)年檢的的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（必備資料）;（2）最近經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

(3)法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒（必備資料）;(4）經(jīng)年審的貸款卡（無貸款的可不必）:(5）最近經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證：(6）企業(yè)章程；

(7)經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上和當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）:(8)有必要提交的其他材料．、有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料：

(l）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依據(jù)公司章程作出的同意提供保證擔(dān)保的書面決議；

(2）公司董事會(huì)或股東大會(huì)依據(jù)公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。、承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)為保證人的，還要提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提交下列材料：(1)中介機(jī)構(gòu)出具的實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告：

(2)一定數(shù)額的擔(dān)保墓金存款證明文件；(3）同意提供該保證擔(dān)保的書面文件．、自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料：(l）保證人及配偶的有效身份證件；(2)保證人的居住證明（戶口?。?(3）保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明〔 公務(wù)員）;(4)保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件．

（三）保證擔(dān)保貸款的調(diào)查評(píng)審

1、應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性． 2、應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行審查評(píng)估，確定保證擔(dān)保的可靠性。、應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人擔(dān)保的余額、信用等級(jí)、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素進(jìn)行綜合考證．、保證額度=資產(chǎn)總額-負(fù)債總額-已為他人提供的各類擔(dān)保余額。、保證人為村委會(huì)和村主任的，所保證擔(dān)?！叭r(nóng)”貸款中的種、養(yǎng)殖大戶、專業(yè)戶（如五風(fēng)茶葉、馬站蘑菇、沿浦紫菜養(yǎng)殖、靈溪的西紅柿、養(yǎng)豬、農(nóng)資（機(jī)具）經(jīng)營(yíng)大戶、龍港新美洲的蔬菜種植等等），給予大力支持，扶持他們做大做強(qiáng)，發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，可適當(dāng)放寬保證擔(dān)保條件，并且給予優(yōu)惠貸款利率。

（四）保證合同的訂立、保證合同的訂立可以采取以下形式：(l）保證人與小額貸款公司簽訂書面合同；

(2）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保函；

（3）保證人向小額貸款公司開立無條件、不可撤消、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的備用信用證；(4）保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的其他書面擔(dān)保文件。、同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，應(yīng)當(dāng)與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。、同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)分別簽訂保證合同和抵（質(zhì)）押合同。

（五）保證擔(dān)保的管理、保證合同有效期問，應(yīng)當(dāng)按照貸后檢查問隔期，對(duì)保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項(xiàng)義務(wù)。、應(yīng)當(dāng)檢查保證人是否發(fā)生下列情形：(1)財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

(2)經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如承包、租賃、分立、合并．股份制改造等；

（3）經(jīng)營(yíng)范圍與注冊(cè)資本變更、股權(quán)變動(dòng)；(4)破產(chǎn)，歇業(yè)．解散、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；

(5)企業(yè)章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。

（六）擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在合同履行期屆滿六個(gè)月內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知收，并取得回執(zhí)。2、借款人和保證人均不履行責(zé)任的．在保證期間或訴訟時(shí)效內(nèi)及時(shí)提起訴訟或申請(qǐng)仲裁。、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解、應(yīng)在六個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)執(zhí)行，以收回貸款本息。