第一篇：易哈佛-相關(guān)專業(yè)知識(shí)總結(jié)

1、保健激勵(lì)理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟示：是提供充分的激勵(lì)因素是激發(fā)積極性的有效途徑。

2、需要層次理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟示：是激勵(lì)是沒有終點(diǎn)的；

3、期望理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟示是：設(shè)置激勵(lì)目標(biāo)應(yīng)加大效價(jià)綜合值；

4、正式溝通的優(yōu)點(diǎn)是：易于保密；

5、非正式的溝通優(yōu)點(diǎn)是：內(nèi)容廣泛；

6、屬于強(qiáng)化溝通能力的方法是：傳達(dá)有效信息；

7、屬于有效聆聽的方法是：盡量排除外界干擾；

8、屬于創(chuàng)造良好溝通環(huán)境的方法是：平等待人；

9、根據(jù)內(nèi)容劃分沖突的類型是：目標(biāo)沖突

10、根據(jù)影響劃分的沖突類型是：角色沖突

11、屬于執(zhí)行，醫(yī)囑不當(dāng)造成的缺陷是：盲目執(zhí)行醫(yī)囑；

12、未收集數(shù)據(jù)而設(shè)計(jì)的表格是：調(diào)查表法；

13、不成為主策關(guān)系分析圖的是排列圖表法又稱為管理圖的是：控制圖，14、怕熱技師和貴重物品應(yīng)該選擇：環(huán)氧乙烷滅菌法。

15、吳某42歲，由于頭暈胸悶就診，平常脾氣暴躁容易發(fā)脾氣，做事匆忙，經(jīng)常為完成工作而加班，講話快，對(duì)下屬要求嚴(yán)格屬于：A型行為。

16、屬于行為，科學(xué)理論在護(hù)理管理中的應(yīng)用的是管理者要：建立良好的人際關(guān)系，17、下列屬于時(shí)間管理的方法的是：ABC時(shí)間管理法。

18、消毒滅菌使用的紫外線波波段是200-270nm；

19、一入院，與病人建立護(hù)患關(guān)系的主要技巧是：建立第一印象消除陌生感，建立信任感； 20、危害健康的行為，包括日常危害健康行為、致病性行為模式、不良疾病行為和違規(guī)行為

21、在健康教育行為診斷中屬于高度可辨的是：正處于發(fā)展期的行為。

22、健康教育學(xué)的基礎(chǔ)學(xué)科是：行為科學(xué)。

23、在知信行健康相關(guān)模式，改變患者健康教育的重點(diǎn)應(yīng)該放在：態(tài)度的轉(zhuǎn)變上。

24、某醫(yī)院有四百張床位，根據(jù)編制原則及護(hù)理人員編是應(yīng)該為：560-600到。

25、重視溝通細(xì)節(jié)的處理屬于：有效溝通的方法。

26、綜合護(hù)理的缺點(diǎn)是：護(hù)理工作節(jié)奏快護(hù)士壓力較大。

27、小組護(hù)理的缺點(diǎn)是：對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的管理技巧和能力要求高；

28、個(gè)案護(hù)理的缺點(diǎn)是對(duì)護(hù)理工作缺乏連貫性正式溝通的缺點(diǎn)是：不夠靈活，29、非正式溝通的缺點(diǎn)是：真實(shí)性欠缺；

30、目標(biāo)人群采納健康相關(guān)行為時(shí)獲得的社會(huì)支持屬于：強(qiáng)化因素。

31、有關(guān)醫(yī)院感染描述正確的是：住院患者在住院期間獲得的感染。

32、不屬于內(nèi)源性感染微生物儲(chǔ)藏庫的是：輸尿管。

33、對(duì)感染危險(xiǎn)指數(shù)高的患者應(yīng)采?。罕Ｗo(hù)性隔離。

34、十條試紙正常菌群出現(xiàn)：種類結(jié)構(gòu)變化。

35、原位菌群三度失調(diào)是出現(xiàn)菌群交錯(cuò)癥。

36、醫(yī)院感染的流行特征，主要是：散發(fā)性。

37、若醫(yī)院同類感染的罹患率顯著高于該科室或該病房歷年的一般發(fā)病水平則正是醫(yī)院感染出現(xiàn)：爆發(fā)或流行。

38、對(duì)高分子聚合物的滅菌可以采用的是：電離輻射滅菌法。

39、屬于低效消毒劑的是：氯己定。

40、能夠殺死一切微生物的化學(xué)消毒劑是：戊二醛。

41、關(guān)于化學(xué)消毒劑的使用錯(cuò)誤的是：過氧乙酸可以浸泡金屬器械。

42、過氧乙酸原液的濃度低于：12%時(shí)禁止使用。

43、高度危險(xiǎn)性物品的處理，必須選擇的是：滅菌方法。

44、術(shù)前準(zhǔn)備選用除菌皂液擦拭全身皮膚的手術(shù)對(duì)象是：重度免疫抑制狀態(tài)的患者

45、一定要采取間歇性給藥方案，按照q6h、q8h，q12h時(shí)間給藥的抗生素是：β-內(nèi)酰胺類。

46、醫(yī)院Ⅳ類環(huán)境是：傳染病房。

47、Ⅰ類環(huán)境是：層流潔凈病房。

48、需消化性隔離的是傷寒。

49、屬于體液，血液隔離的是：非甲非乙型肝炎。50、嚴(yán)密隔離的疾病是：傳染性非典型肺炎。

51、嚴(yán)重感染如心內(nèi)膜炎抗生素的療程是：4-8周。

52、對(duì)陰道粘膜及傷口粘膜消毒選用：含有效碘250mg/L。

53、對(duì)手術(shù)及注射部位的皮膚消毒選用2500-5000mg/L碘伏。

54、口腔和咽部含漱的消毒液是：氧化電位水。

55、屬于非常規(guī)決策特點(diǎn)的是：涉及面廣。

56、不屬于團(tuán)體決策的方法的是：集體討論法。

57、當(dāng)計(jì)劃為下屬提供了明確的目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最佳途徑，表明此計(jì)劃有利于：提高經(jīng)濟(jì)效益。

58、下列屬于計(jì)劃工作原則的是：創(chuàng)新原則。

59、“計(jì)劃工作要從組織系統(tǒng)的整體出發(fā)，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃體現(xiàn)了計(jì)劃的：系統(tǒng)性原則； 60、計(jì)劃的最后一個(gè)步驟是：編制預(yù)算。61、決策的前提是：確定問題。

62、法約爾提出的管理活動(dòng)的職能包括：協(xié)調(diào)。計(jì)劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)、控制。63、護(hù)理人才的個(gè)體結(jié)構(gòu)不包括的是：年齡結(jié)構(gòu)。

64、考慮制定計(jì)劃的前提條件是計(jì)劃工作的：假設(shè)條件。65、下列屬于時(shí)間管理策略的是：學(xué)會(huì)拒絕。

66、評(píng)估顯示誰首先應(yīng)該將南下內(nèi)容看作一個(gè)整體，通過調(diào)查系統(tǒng)。

67、計(jì)劃工作，又從組織系統(tǒng)的整體性出發(fā)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，體現(xiàn)了整體的系統(tǒng)性。68、當(dāng)計(jì)劃為下屬提供了明確的工作目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的 69、表明此計(jì)劃有利于：提高經(jīng)濟(jì)效益。

70、屬于時(shí)間管理的基本程序的是評(píng)價(jià)。評(píng)估、計(jì)劃、實(shí)施、評(píng)價(jià)。71、屬于時(shí)間管理策略的是：保持時(shí)間利用的延續(xù)性。72、領(lǐng)導(dǎo)權(quán)力的影響力的特點(diǎn)是：影響力有不可抗拒性。73、領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)利，包括的是獎(jiǎng)罰權(quán)、用人權(quán)、決策權(quán)。74、關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)的敘述正確的是：是一個(gè)社會(huì)組織系統(tǒng)。

75、下列是護(hù)理人才培養(yǎng)的方法的是：訓(xùn)練定向培養(yǎng)知識(shí)更新實(shí)踐提高。76、下列屬于護(hù)理人員排班的基本原則的是：人員結(jié)構(gòu)合理原則。77、不屬于護(hù)理人員編設(shè)原則的是：以人為本原則。78、下列不屬于訓(xùn)斥：態(tài)度氣氛和睦。

79、保健激勵(lì)理論中保健的因素描述正確的是：保健因素又稱為維持因素。

80、領(lǐng)導(dǎo)的工作基本原理包括：指明目標(biāo)原理。協(xié)調(diào)目標(biāo)原理、溝通聯(lián)絡(luò)原理、激勵(lì)原理和直接管理原理。

81、不屬于絕大部分員工具有的心理需求的是：希望充分自由的心理。82、對(duì)于授權(quán)實(shí)質(zhì)描述正確的是：讓別人做原本屬于自己的事。

83、管理者合理公平的分配可以減少矛盾體：體現(xiàn)了協(xié)調(diào)原則的利益一致。84、不屬于常用的激發(fā)建設(shè)沖突的技巧是：領(lǐng)導(dǎo)者以身作則。

85、鼓勵(lì)管理者將沖突維持的一種低的水平的觀點(diǎn)是屬于：相互作用觀點(diǎn)。86、下列屬于聆聽要點(diǎn)的是：提出問題

87、屬于時(shí)間管理策略的是保持時(shí)間利用的連續(xù)性。88、所以沒有時(shí)間管理基本程序的是評(píng)價(jià)。

89、當(dāng)計(jì)劃為下屬提供了明確的工作目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑的名詞目標(biāo)有利于提高。經(jīng)濟(jì)效益。90、下列屬于計(jì)劃工作的原則是創(chuàng)新原則。

91、計(jì)劃工作要從組織系統(tǒng)的整體性出發(fā)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃體現(xiàn)了規(guī)劃的。計(jì)劃的系統(tǒng)性。計(jì)劃的最后一個(gè)步驟是編制預(yù)算。

92、目標(biāo)管理的基本程序是計(jì)劃制定執(zhí)行階段和檢查階段。確立目標(biāo)是應(yīng)包括的要素，是時(shí)間，空間和數(shù)量。

93、屬于直線型組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)的是：結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單。94、下列不屬于組織設(shè)計(jì)步驟的是：評(píng)估當(dāng)前形勢(shì)。

95、下列不屬于個(gè)案護(hù)理優(yōu)點(diǎn)的是：分工明確，節(jié)省人力。96、功能制護(hù)理的優(yōu)點(diǎn)是分工明確，節(jié)省人力。

97、小組護(hù)理的優(yōu)點(diǎn)是：護(hù)理工作有計(jì)劃和評(píng)價(jià)，患者得到全面的護(hù)理。98、強(qiáng)調(diào)以病人為中心的護(hù)理方式是：責(zé)任制護(hù)理和綜合護(hù)理。99、綜合護(hù)理的優(yōu)點(diǎn)是：護(hù)士工作主動(dòng)性和責(zé)任感增強(qiáng)。

100、屬于人員管理基本原則的是系統(tǒng)管理原則，不屬于護(hù)理人員編制原則的是以人為本原則。101、三級(jí)醫(yī)院的高級(jí)中級(jí)初級(jí)員工的比例應(yīng)該是1:3:6。102、護(hù)理人員排班的基本原則是人員結(jié)構(gòu)合理原則。

103、關(guān)于溝通過程描述不正確的是：解碼包括接收和譯碼兩個(gè)環(huán)節(jié)。104、屬于有效溝通要求的是準(zhǔn)確、及時(shí)、全面。

105、關(guān)于訓(xùn)導(dǎo)技巧不正確的是：保持態(tài)度和藹氣氛和睦 106、不屬于護(hù)理人員編設(shè)原則的是：以人為本原則。

107、目標(biāo)管理的基本程序是計(jì)劃階段、執(zhí)行階段、檢查階段 108、屬于時(shí)間管理策略的是：保持時(shí)間利用的完整性。109、屬于時(shí)間管理基本程序的是：評(píng)價(jià)。

110、管理的首要職能是計(jì)劃。

111、馬斯洛將人的基本需要分為五個(gè)層次，由低到高依次圍：生理、安全，愛與歸屬、尊重和自我實(shí)現(xiàn)的需要。

112、不屬于領(lǐng)導(dǎo)非權(quán)力性的影響力的是：決策因素。

113、堅(jiān)持以目標(biāo)為導(dǎo)向，目標(biāo)應(yīng)該具體體現(xiàn)了計(jì)劃工作的：可考核性原則 114、目標(biāo)人群采納健康相關(guān)行為是獲得的社會(huì)知識(shí)屬于：強(qiáng)化因素。115、對(duì)感染危險(xiǎn)指數(shù)高的患者應(yīng)該采?。罕Ｗo(hù)性隔離； 116、當(dāng)時(shí)房比例超過10%會(huì)影響評(píng)價(jià)結(jié)果。

117、根據(jù)健康教育評(píng)價(jià)的影響因素的分類方法評(píng)定錯(cuò)誤屬于：觀察因素。

118、一項(xiàng)針對(duì)于肥胖的健康就要與試驗(yàn)中隊(duì)觀察對(duì)象與前后體育鍛煉的時(shí)間和程度變化的評(píng)估屬于：效應(yīng)評(píng)價(jià)。

119、點(diǎn)頭、微笑的非語言形式多用于反饋技巧中的：肯定性反饋。120、了解對(duì)方真實(shí)情況是常用的提問方式是：開放性。121、控制的第一步是：建立標(biāo)準(zhǔn)。

122、屬于行為，科學(xué)理論在護(hù)理管理中的應(yīng)用的是：管理者要建立良好的人際關(guān)系。123、消毒滅菌使用的紫外線多為C波。124、根據(jù)范圍劃分的沖突類型是沖突 125、相互作用的觀點(diǎn)認(rèn)為：鼓勵(lì)沖突 126、控制的第二部是：衡量績(jī)效 127、控制的第三部是：糾正偏差 128、控制的第一步是：建立標(biāo)準(zhǔn)。

129、“所制定的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是可測(cè)量可考核的”地體現(xiàn)了控制原則的：標(biāo)準(zhǔn)合理性原則 130、“控制應(yīng)重點(diǎn)注意哪些容易出問題的環(huán)節(jié)”體現(xiàn)的是：控制原則的控制關(guān)鍵點(diǎn)原則。131、“計(jì)劃越詳細(xì)，控制越容易”體現(xiàn)了：控制的與計(jì)劃一致性原則。132、需要層次理論對(duì)護(hù)理管理者的基本啟迪，是：激勵(lì)是沒有終點(diǎn)的。133、屬于有效聆聽方法的是：盡量排除外界干擾； 134、根據(jù)內(nèi)容劃分沖突的類型的是：目標(biāo)沖突； 135、根據(jù)影響劃分的沖突的類型是：角色沖突； 136、組織設(shè)計(jì)的第四步是：確定職責(zé)和職權(quán)。137、提出期望理論的是：弗隆姆。

138、按計(jì)劃的規(guī)模劃分：戰(zhàn)略性計(jì)劃和戰(zhàn)術(shù)性計(jì)劃

139、ABC時(shí)間管理法步驟第一步列出目標(biāo)、第二步目標(biāo)分類，第三步驟是排列順序。第四步驟分配時(shí)間、第五是實(shí)施。140、護(hù)理目標(biāo)管理的第二階段是：目標(biāo)實(shí)施階段。141、護(hù)理目標(biāo)管理的第一階段是：目標(biāo)制定階段，142、護(hù)理目標(biāo)管理的第三階段是：目標(biāo)成果評(píng)定階段。143、組織設(shè)計(jì)的第一步是：確立組織目標(biāo) 144、組織設(shè)計(jì)的第二部是：劃分業(yè)務(wù)工作

145、組織設(shè)計(jì)的第三部是：提出組織結(jié)構(gòu)的基本框架，146、經(jīng)濟(jì)管理方法的作用：提高行政管理效果 147、提出x理論-y理論的是：麥格雷格。

148、將事情按重要性排序按然后靈活有序的安排，工作時(shí)間管理方法的是：四象限時(shí)間管理法。149、將時(shí)間分為整體、階段、瞬時(shí)三個(gè)階段進(jìn)行管理的時(shí)間管理方法是：區(qū)域管理法 150、不屬于持續(xù)質(zhì)量改進(jìn)概念的主要內(nèi)容的是：改進(jìn)組織中的每項(xiàng)工作的質(zhì)量。151、不屬于QUACERS模式所重視的方面的是，做事經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和失誤的糾正 152、不屬于質(zhì)量控制內(nèi)容的是：處理護(hù)理缺陷的管理

153、屬于護(hù)理管理不善造成的缺陷的是：護(hù)理人員法律知識(shí)缺乏。

154、護(hù)理質(zhì)量常用的評(píng)價(jià)方式包括：滿意度、同級(jí)評(píng)價(jià)、上級(jí)評(píng)價(jià)、下級(jí)評(píng)價(jià)、隨機(jī)抽樣評(píng)價(jià)。155、制訂標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要與國(guó)家的法律法規(guī)相一致體現(xiàn)了制定標(biāo)準(zhǔn)要求的：統(tǒng)一性。156、屬于接受者障礙的是：選擇失誤，導(dǎo)致信息誤解。157、下列有利于有效聆聽要點(diǎn)的是：提出問題，158、鼓勵(lì)管理者將沖突維持在一種低水平的觀點(diǎn)的是：相互作用觀點(diǎn)。159、不屬于常用的激發(fā)建設(shè)性沖突技巧的是：領(lǐng)導(dǎo)以身作則

160、管理者公平合理的分配可以減少和解決矛盾，體現(xiàn)了協(xié)調(diào)原則的：利益一致 161、人際傳播等談話技巧包括：內(nèi)容明確重點(diǎn)突出語速適中，注意反饋。162、對(duì)健康教育領(lǐng)域的描述不正確的是：提高公共福利。163、以下不屬于危害健康行為特點(diǎn)的是：現(xiàn)存性。

164、在健康教育診斷的過程中來自社會(huì)的支持，屬于：強(qiáng)化因素。165、健康教育診斷中的強(qiáng)化因素指的是：激勵(lì)行為維持發(fā)展的因素。166、根據(jù)健康教育評(píng)價(jià)的影響因素的分類方法評(píng)定錯(cuò)誤屬于：觀察因素。167、人類適應(yīng)行為的形成基礎(chǔ)是：反射。

168、目標(biāo)人群某一疾病對(duì)自身易感性的認(rèn)識(shí)屬于傾向因素

169、目標(biāo)人群在干預(yù)前后健康相關(guān)行為的改變，屬于：健康相關(guān)行為衛(wèi)生。170、衛(wèi)生服務(wù)資源的可及性屬于：促成因素，171、目標(biāo)人群采納健康相關(guān)行為時(shí)獲得的社會(huì)支持屬于：強(qiáng)化因素

172、微生態(tài)平衡是指在正常微生物與不同寄主在不同發(fā)育階段動(dòng)態(tài)的組合達(dá)到三個(gè)平衡：定量、定位和定性。

173、影響微生態(tài)平衡的因素主要有：疾病狀態(tài)。174、原位菌失調(diào)，不包括的是：定位轉(zhuǎn)移

175、預(yù)防介入性感染的基本措施，不包括的是：預(yù)防性使用抗生素。

176、被抗原陽性血液污染的針頭刺破皮膚應(yīng)該：立即注射高價(jià)高效免疫球蛋白

177、管理中最能促使員工關(guān)心組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，提高行政效果的方法的是：經(jīng)濟(jì)方法。178、行政管理的方法的優(yōu)點(diǎn)是：有利于常規(guī)問題的處理。179、法院提出管理活動(dòng)的職能包括：協(xié)調(diào)。180、不屬于團(tuán)體決策方法的是：集體討論法。

第二篇：易哈佛第四章：個(gè)人消費(fèi)貸款

第四章：個(gè)人消費(fèi)貸款

個(gè)人教育貸款

1.個(gè)人教育貸款的含義和分類

(1)概念：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

(2)分類(根據(jù)貸款性質(zhì)的不同)

①國(guó)家助學(xué)貸款，是由國(guó)家指定銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。原則：財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。經(jīng)辦銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。

②商業(yè)助學(xué)貸款，指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。原則：部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。

2.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征

具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高;多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

3.個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程

略。

4.貸款要素

國(guó)家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的要素

國(guó)家助學(xué)貸款商業(yè)助學(xué)貸款

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貸款對(duì)象高校貧困學(xué)生：具有中國(guó)籍(不含港、澳、臺(tái))，持有合法有效身份證件;家庭經(jīng)濟(jì)困難，無法支付基本費(fèi)用;具有完全民事行為能力(未成年人須其法定監(jiān)護(hù)人書面同意);能正常完成學(xué)業(yè);誠(chéng)實(shí)守信，無違法違紀(jì)行為;貸款銀行規(guī)定的其他條件在高等院校就讀的全日制本專科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生：具有中國(guó)國(guó)籍，持有合法身份證明;無不良信用記錄;必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保;必要時(shí)需提供其他法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見;貸款銀行要求的其他條件

貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

貸款期限畢業(yè)后6年內(nèi)還清，最長(zhǎng)不超10年;畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，經(jīng)貸款銀行許可貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)在校學(xué)制年限加6年。畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，經(jīng)貸款銀行許可貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)

還款方式等額本金還款法、等額本息還款法，在“借款合同”中約定一種。首次還款日不遲于畢業(yè)后兩年離校后次月開始還貸，可分次償還，利隨本清，也可到期一次性償還。銀行可視情況給予一定寬限期，寬限期內(nèi)不還本金，也可對(duì)在校期間的利息本金化

擔(dān)保方式信用擔(dān)保須提供抵押、質(zhì)押、保證或其組合，可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn);相關(guān)信息變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知銀行

貸款額度每人每學(xué)年不超6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需乘以學(xué)年所需金額確定不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款流程

5.貸款的受理和調(diào)查

(1)國(guó)家助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

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學(xué)生(申請(qǐng)人)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱學(xué)校機(jī)構(gòu))提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表等材料，并將有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)人需提交：有效身份證件的原件和復(fù)印件;學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件;鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;貸款銀行要求的其他材料。

(2)商業(yè)助學(xué)貸款的受理和調(diào)查

①貸款的受理。貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表，并提交：合法身份證件(身份證、戶口簿或其他有效居留證件)及復(fù)印件;借款人與其法定代理人的關(guān)系證明;借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明;借款人為新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人已在校的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明;借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料;以財(cái)產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告，對(duì)質(zhì)物須提供權(quán)利憑證，保證擔(dān)保的出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料;借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息;銀行要求的其他材料。

借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料初審;協(xié)助監(jiān)督貸款的使用;將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等信息;協(xié)助開展信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸程序和方法;協(xié)助做好還款確認(rèn)和貸款催收工作。

初審，主要審查借款人的主體資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。

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②貸前調(diào)查。

調(diào)查方式：面談、電話訪談、實(shí)地考察、通過行內(nèi)外有關(guān)信息系統(tǒng)查詢等。

調(diào)查內(nèi)容：材料一致性;借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途;擔(dān)保情況。

6.貸款的審查和審批

(1)國(guó)家助學(xué)貸款的審查和審批

①貸款的審查。審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性。

②貸款的審批。核對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容;審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元;學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款計(jì)劃額度;其他。

(2)商業(yè)助學(xué)貸款的審查和審批

①貸款的審查。審查借款人提交材料的合規(guī)性和真實(shí)性，審查貸前調(diào)查人提交的申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浖百J前調(diào)查內(nèi)容的完整性。

②貸款的審批。審查：借款人資格和條件是否具備;借款用途是否真實(shí)、合規(guī);借款人提供材料的完整性、有效性及合規(guī)性;申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)規(guī)定;貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信評(píng)價(jià)、貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;其他。

7.貸款的簽約和發(fā)放

(1)國(guó)家助學(xué)貸款的簽約和發(fā)放

①貸款的簽約。高校收到經(jīng)辦銀行的“國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審查合格名冊(cè)”后，在一定時(shí)間內(nèi)組織學(xué)生填寫、簽訂“國(guó)家助學(xué)貸款借款合同”并提交經(jīng)辦銀行。

②貸款發(fā)放。實(shí)行一次申請(qǐng)、一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)劃入借款人所在學(xué)校的賬戶上;生活費(fèi)貸款定期劃入借款人的活期儲(chǔ)蓄賬戶。

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(2)商業(yè)助學(xué)貸款的簽約和發(fā)放

①貸款的簽約。流程如下：

填寫合同：貸款發(fā)放人根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署抵押合同。

審核合同：合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。

簽訂合同：貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

風(fēng)險(xiǎn)管理

9.操作風(fēng)險(xiǎn)

(1)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。申請(qǐng)人資格是否符合相關(guān)規(guī)定;申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性;商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。

②貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;不按權(quán)限審批貸款;審批人審查不嚴(yán)。

③貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字(簽章);在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜;未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。

④貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。未對(duì)貸款使用情況跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力;未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料、他項(xiàng)權(quán)利證書。

(2)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

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①規(guī)范操作流程，提高操作能力：掌握規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策;把握業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);做好關(guān)鍵操作的記錄備查。

②完善銀行、高校、政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。

③規(guī)范對(duì)抵押物的管理。注意：抵押文件資料的真實(shí)有效性，抵押物的合法性、權(quán)屬完整性、存續(xù)完好性等;貸款抵押手續(xù)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押貸款手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理;謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不能規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

10.信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)。

②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

④借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。借款人可能因違約、違法等行為受到處罰，畢業(yè)后找不到工作等。

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

①加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查。

對(duì)以學(xué)生父母為借款人的，審查其收入的真實(shí)性，分析其基本情況，判斷其職業(yè)穩(wěn)定性和收入可靠性等，制定合理的還款計(jì)劃;對(duì)以學(xué)生本人為借款人的，審查其基本情況，了解其所學(xué)專業(yè)的就業(yè)情況，合理預(yù)測(cè)其未來收入;

通過入學(xué)通知書來判斷貸款申請(qǐng)的真實(shí)性和合法性;核實(shí)借款人家庭情況、居住地址、工作單位和通信方式等資料，定期回訪或聯(lián)系。

②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制。

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③完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)。一旦發(fā)現(xiàn)借款學(xué)生不及時(shí)還款或不與銀行聯(lián)系，銀行貸款清收部門應(yīng)立刻與學(xué)生所在單位聯(lián)系和交涉，督促其還款;所在單位不詳或不知去向者，應(yīng)立即聯(lián)系學(xué)生家庭，由其父母提供聯(lián)系方式并督促其還款，必要時(shí)父母替其還款;仍無法聯(lián)系的，應(yīng)立即與公安部門聯(lián)系，通過其身份證號(hào)碼查詢。

④建立有效的信息披露機(jī)制。應(yīng)定期在大眾媒體報(bào)道失信人黑名單。

⑤加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育。

核心考點(diǎn)術(shù)語

1.國(guó)家助學(xué)貸款的受理：指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程。

2.一次性開戶放款：指根據(jù)合同約定的劃款方式，一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中)

3.分次放款：指根據(jù)貸款的用途和使用要求，在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計(jì)劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中，各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。

4、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后與檔案管理：指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。

5.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：就是組建一個(gè)專門的組織機(jī)構(gòu)，利用一定的檢測(cè)工具，確定科學(xué)細(xì)化的指標(biāo)網(wǎng)絡(luò)。

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第三篇：易哈佛第一章 公司信貸概述

第一章 公司信貸概述

1公司信貸相關(guān)概念

1、信貸：<廣義>一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式；<狹義>銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)(包含存款、貸款業(yè)務(wù))。

2、銀行信貸：<廣義>銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；<狹義>專指銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

3、公司信貸：①接受主體：法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人；②經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：資金信貸或信用支持。

4、貸款：①承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還；②價(jià)值運(yùn)動(dòng)：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓。

5、承兌：銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款。

6、擔(dān)保：銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

7、信用證：銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。分為國(guó)際和國(guó)內(nèi)信用證兩類。

8、減免交易保證金：在與客戶的交易中，銀行承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)，交易保證金因而會(huì)產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排，實(shí)際上是一種信用支持。

9、信貸承諾：

①銀行對(duì)客戶做出的信貸承諾：未來一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持；

②前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件。

10、直接融資和間接融資

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①融資：資金的借貸與資金的有償籌集；②間接融資：通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資，否則稱為直接融資。

2公司信貸的基本要素

1、交易對(duì)象：銀行和銀行的交易對(duì)手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)

2、信貸產(chǎn)品：特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

3、信貸金額：以貨幣計(jì)量

4、信貸期限：

①廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結(jié)束)。

★《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營(yíng)貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個(gè)月)、展期及展期期限(短期

1、中期1/

2、長(zhǎng)期3年)②狹義：具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

5、貸款利率和費(fèi)率 ①貸款利率：

A、浮動(dòng)利率：可以靈敏反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較??；

B、法定利率：政府金融管理部門或央行確定的利率，是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的政策工具之一； C、行業(yè)公定利率：非政府部門的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會(huì))確定的利率； D、市場(chǎng)利率：隨市場(chǎng)供求關(guān)系變化而自由變動(dòng)的利率； ★E、基準(zhǔn)利率：包括市場(chǎng)利率、法定利率、公定利率。②《人民幣利率管理規(guī)定》： 短期利率

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貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的利率，不分段計(jì)息 中長(zhǎng)期貸款利率

一年一定，當(dāng)期相應(yīng)檔次利率 展期

依累計(jì)期限而定，展期日相應(yīng)檔次利率 逾期貸款或擠占挪用貸款 罰息利率，與調(diào)整分段計(jì)息

③人民幣利率檔次：短期(又分為6個(gè)月以下、6個(gè)月以上)、中長(zhǎng)期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據(jù)貼現(xiàn)利率

外匯貸款利率檔次：央行不設(shè)定，已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如LIBOR)為基準(zhǔn)

④利率表達(dá)方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)⑤計(jì)息周期：日、月、季、年

⑥費(fèi)率：利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。如擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等；實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類；收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則是“誰委托，誰付費(fèi)”。

6、清償計(jì)劃：分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。

7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置；是借款人無力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來源。

8、約束條件：

①提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他

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②監(jiān)管條件：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他 3公司信貸的種類

1、按幣種：人民幣、外匯(美元、港元、日元、歐元和英鎊)。

2、按貸款期限：透支、短期、中期、長(zhǎng)期(注意與利率分類區(qū)別)。

3、按經(jīng)營(yíng)模式：自營(yíng)貸款(風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān))、委托貸款、特定貸款(國(guó)務(wù)院批準(zhǔn))、銀團(tuán)貸款。

4、按保證方式：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。

5、按貸款用途：固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款。

6、按貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性：生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款。4公司信貸理論的發(fā)展

1、真實(shí)票據(jù)理論·即商業(yè)貸款理論(亞當(dāng)·斯密，注重資金流動(dòng)性——銀行最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，這種貸款的特點(diǎn)是：利于滿足銀行資金流動(dòng)性需求，有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì))①理論擴(kuò)展：a銀行不能發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款和長(zhǎng)期設(shè)備貸款；b長(zhǎng)期投資的資金來源應(yīng)為長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長(zhǎng)期債券；

②問題：a銀行發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力受到限制，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展；b加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。

2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論(H.G..莫爾頓《商業(yè)銀行與資本形成》，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)；在該理論作用下，銀行資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，效益顯著提高)①理論擴(kuò)展：銀行把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動(dòng)性需求，又可以使得銀行效益得到提高

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②問題：a缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件；b證券的大量拋售會(huì)造成銀行的巨額損失；c貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、預(yù)期收入理論(赫伯特·V.普羅克諾《定期放款與銀行流動(dòng)性理論》，貸款能否到期歸還以未來收入為基礎(chǔ)；穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)?；A(chǔ)上；央行成為了資金流動(dòng)性的最后來源)①理論擴(kuò)展：長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展

②問題：a收入預(yù)測(cè)和經(jīng)濟(jì)周期密切聯(lián)系，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)可能增加；b銀行危機(jī)的影響增大。

4、超貨幣供給理論(銀行資產(chǎn)應(yīng)提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展)①理論擴(kuò)展：銀行信貸的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)與銀行整體營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來，發(fā)揮更大的作用； ②問題：a涉足新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盲目擴(kuò)大規(guī)模成為當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)的一大根源；b金融的證券化、國(guó)際化、表外化和電子化增強(qiáng)了金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。5公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程及其特征

1、信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程

①定義：信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配和增值過程的總稱。

②特點(diǎn)：二重支付(銀行支付給使用者，使用者用于經(jīng)營(yíng))，二重歸流(資金回流，支付本息)

2、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征(信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng))：

①以償還為前提的支出，有條件的讓渡；②與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合；③產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)；④信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。6公司信貸的原則

1、合法合規(guī)原則：區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植

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①貸款發(fā)放和使用符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門的行政規(guī)章； ②貸款投向突出重點(diǎn)；

③根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣，合理投放貸款； ④按程序辦理貸款。

2、效益性、安全性和流動(dòng)性原則

3、平等、自立、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則

4、公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則 7公司信貸管理

六大原則：全流程管理、誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付、貸后管理

九大流程：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置

組織架構(gòu)：四次變革、現(xiàn)行架構(gòu)內(nèi)容

四次變革：實(shí)間、觸發(fā)事件、變革內(nèi)容(縱、橫)內(nèi)容：董事會(huì)及專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部

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第四篇：易哈佛2014年期貨從業(yè)資格考試法律法規(guī)重點(diǎn)總結(jié)

【監(jiān)督機(jī)構(gòu)】

1.期交所負(fù)責(zé)人任免：國(guó)監(jiān)，設(shè)立期交所：國(guó)監(jiān)/證監(jiān)會(huì)

2.期貨公司/結(jié)算機(jī)構(gòu)，經(jīng)國(guó)監(jiān)or證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

3.銀行業(yè)從事保證金存管/結(jié)算：國(guó)監(jiān)審核批準(zhǔn)。融資/擔(dān)保：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

4.有價(jià)證券種類、沖抵比例，由國(guó)監(jiān)規(guī)定。

5.更變5%以上股權(quán)，報(bào)國(guó)監(jiān)。

6.國(guó)監(jiān)對(duì)董監(jiān)高、從業(yè)人員，實(shí)行資格管理制度。

證監(jiān)會(huì)對(duì)董監(jiān)高進(jìn)行監(jiān)督管理

證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)官進(jìn)行監(jiān)督管理。

7.中金所/協(xié)會(huì)對(duì)適當(dāng)性進(jìn)行自律管理。

8.境外商品期貨品種核準(zhǔn)：商務(wù)主管。

9.股指期貨，適當(dāng)性備案“交易所”。

10.派出機(jī)構(gòu)：法人、場(chǎng)所、分支。

11.營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職資格：派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)

12.投資者保障基金：證監(jiān)會(huì)集中管理

13.交易所更名、改資本、合并分立、解散，證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

14.會(huì)員理事——選舉，非會(huì)員理事——證監(jiān)會(huì)委派

15.理事/副理事——證監(jiān)會(huì)提名，理事會(huì)通過

16.獨(dú)立董事——證監(jiān)會(huì)提名，股東大會(huì)通過

17.董事會(huì)秘書——證監(jiān)會(huì)提名，董事會(huì)通過

18.監(jiān)事會(huì)主席/副主席——證監(jiān)會(huì)提名，監(jiān)事會(huì)通過

19.總經(jīng)理/副經(jīng)理——證監(jiān)會(huì)任免

20.期貨公司董監(jiān)高合規(guī)誠(chéng)信情況：證監(jiān)會(huì)建立誠(chéng)信檔案。

21.協(xié)會(huì)建立從業(yè)人員誠(chéng)信記錄。

22.倉單：交易所認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證。

23.期交所會(huì)員——期交所批準(zhǔn) 【日期】

1.公司設(shè)立6個(gè)月、結(jié)算業(yè)務(wù)3個(gè)月，國(guó)監(jiān)批準(zhǔn)。

2.國(guó)監(jiān)/變更注冊(cè)資本20日，其他2月；

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派出/設(shè)立終止分支2個(gè)月，其他20天。

3.申請(qǐng)結(jié)算，證監(jiān)會(huì)3月批準(zhǔn)。

4.申請(qǐng)介紹，證監(jiān)會(huì)10日批準(zhǔn)

5.違紀(jì)解除職5年不得擔(dān)任負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)??

6.重大違法，限制當(dāng)事人15日，延長(zhǎng)至30日。

7.經(jīng)過整改，符合持續(xù)性經(jīng)營(yíng)，3日解除。

8.申請(qǐng)從業(yè)人員：3年無違法

9.申請(qǐng)董監(jiān)高：違法5年/行政3年/不適當(dāng)2年

分支3年

10.設(shè)立期貨公司，股東3年無違法。禁入2年。

11.變更住所，2年無違法。

12.設(shè)立營(yíng)業(yè)部，1年無違法，3月風(fēng)控。

13.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，2月風(fēng)控達(dá)標(biāo)。

14.申請(qǐng)結(jié)算，3年未違法，股東高管2年，負(fù)責(zé)人2年經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)經(jīng)營(yíng)2年，2月風(fēng)控，3年財(cái)務(wù)，3年季度權(quán)益總額

15.證券公司介紹業(yè)務(wù)：風(fēng)控6月，期貨公司2月

總部5名、營(yíng)業(yè)部2名資格人員

16.交易結(jié)算，董總副2人5年從業(yè)，1人持證&管理3年。

17.全面介紹，3人，1人。

18.結(jié)算業(yè)務(wù)，6月未取得會(huì)員資格，失效

19.3個(gè)月未營(yíng)業(yè)，許可證注銷。

20.5年未擔(dān)任經(jīng)理層，重新取得資格。

21.2年未執(zhí)業(yè)，從業(yè)人員參加后續(xù)培訓(xùn)。

22.會(huì)員大會(huì)/理事會(huì)，10日通知。

23.期交所暫停交易不得超過3日。

24.10年經(jīng)驗(yàn)/8年負(fù)責(zé)人，學(xué)歷可放寬至大專

25.專業(yè)崗8年，從業(yè)免試。

26.董監(jiān)度責(zé)任30日，辦理任職手續(xù)。

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27.代為履行職責(zé)不超過6個(gè)月。

28.風(fēng)險(xiǎn)官2次不培訓(xùn)/不合格，談話/警示函。

29.推薦人虛假陳述，證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)2年不受理。

推薦人每年最多推薦3名

30.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表/證券介紹業(yè)務(wù)資料：保存5年。

31.達(dá)到預(yù)警，當(dāng)日向派出機(jī)構(gòu)/全董書面報(bào)告

派出機(jī)構(gòu)5日核實(shí)、評(píng)估。

32.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)優(yōu)于預(yù)警3月，預(yù)警結(jié)束。【季度/任期】

1.投資者保障基金——季度繳納(15日)

——千萬分之五至十

2.期交所——4月、季度15日——財(cái)務(wù)報(bào)告

3.風(fēng)險(xiǎn)官——年0120、季度10日——所住地派出

4.期貨公司/風(fēng)管報(bào)表——月7日、年3月——派出機(jī)構(gòu)

5.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)情況，每半年提交全體董事，法人簽字。

每半年提交全體股東，董事簽字。

6.董事會(huì)/理事會(huì)，每半年召開一次

7.期貨公司股東大會(huì)，每年至少召開一次。

8.董監(jiān)獨(dú)經(jīng)理2年參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

9.理事會(huì)/董事會(huì)/監(jiān)事會(huì)(3名)，任期3年

10.總經(jīng)理(法人)3年兩屆 【提交報(bào)告】

1.重大訴訟/凍結(jié)/擔(dān)?！?日——國(guó)監(jiān)

2.分級(jí)結(jié)算限制結(jié)算范圍——3日——證監(jiān)會(huì)

3.聯(lián)網(wǎng)交易——10日——證監(jiān)會(huì)

4.期交所任免中層——10日——證監(jiān)會(huì)

5.質(zhì)押/凍結(jié)/轉(zhuǎn)讓/更名/違法——3日——期貨公司

——5日——派出機(jī)構(gòu)

6.重大業(yè)務(wù)(10%)決策——5日——派出機(jī)構(gòu)

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證券介紹重大事件——2日——派出機(jī)構(gòu)

7.廣告宣傳——5日——派出機(jī)構(gòu)

8.關(guān)聯(lián)人開戶——5日——派出機(jī)構(gòu)

9.公司改名改章程——5日——派出機(jī)構(gòu)

10.風(fēng)險(xiǎn)官辭職——30日?qǐng)?bào)董事會(huì)——派出機(jī)構(gòu)

11.任免首席風(fēng)險(xiǎn)官——10日——派出機(jī)構(gòu)

12.任用/免除/兼任董監(jiān)高——5日——派出機(jī)構(gòu)

13.董總辭職、不適當(dāng)——3月——派出機(jī)構(gòu)

14.董監(jiān)高違法————3日——派出機(jī)構(gòu)

15.董長(zhǎng)/主席/風(fēng)險(xiǎn)官失蹤死亡——3日——派出機(jī)構(gòu)

16.期貨公司納入會(huì)員——3日——派出機(jī)構(gòu)

17.簽訂/變更/終止介紹委托——5日——各自派出

18.全面結(jié)算簽訂/變更/終止非結(jié)算——3日

——雙方住所地派出、期交所、保金存管

19.從業(yè)人員辭職解聘死亡——10日——協(xié)會(huì)

20.從業(yè)人員收到處罰——10日——協(xié)會(huì)

21.結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)人員違規(guī)——10日——協(xié)會(huì)

22.協(xié)會(huì)從業(yè)人員懲戒——10日——證監(jiān)派出

23.風(fēng)控20%——5日——全體董/股

24.近親屬從事交易——5日——公司

25.首席風(fēng)險(xiǎn)官——派出機(jī)構(gòu)&董事會(huì)

整改意見——總經(jīng)理&負(fù)責(zé)人

26.風(fēng)控不合規(guī)——2日——證監(jiān)會(huì)檢查

——20日整改——3日解除

27.變更股權(quán)/資本100%持股——證監(jiān)會(huì)審查

28.保障基金管理機(jī)構(gòu)——證監(jiān)會(huì)&財(cái)務(wù)部

29.高風(fēng)險(xiǎn)——每月財(cái)務(wù)監(jiān)管報(bào)表——保障基金管理機(jī)構(gòu)

30.許可證遺失——30日——指定報(bào)刊作廢。

31.糾紛——協(xié)會(huì)、期交所

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32.違法指令——機(jī)構(gòu)——證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì) 【數(shù)字/比例】

1.設(shè)立期貨公司，貨幣出資不得低于85%。（期貨交易的相關(guān)虧算、稅金只能貨幣出資）

2.保障基金——機(jī)構(gòu)投資者——超10萬80%

3.交易所——風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金——手續(xù)費(fèi)20%（投資保障基金3%手續(xù)費(fèi)）

4.占其凈資產(chǎn)10%以上的訴訟，敖高證監(jiān)會(huì)

5.有價(jià)證券沖抵，不得高于：基準(zhǔn)80%；結(jié)算賬戶中貨幣資金4倍。

6.會(huì)員制期交所每位理事可以接受1位理事的委托。

7.期貨公司——期貨從業(yè)人員15人，高管3人。

8.設(shè)立期貨公司，5%股東，凈資產(chǎn)不得低于實(shí)收資本的50%。100%股東，凈資產(chǎn)10億；不適15億。

9.交易結(jié)算：5000萬、3/1年盈利，季度8000；

股東產(chǎn)2億；本5億/8億

10.全面結(jié)算：1億、3年盈利，季度3億，股東產(chǎn)10億；

2年盈利，季度1億，股東本10億/15億

11.風(fēng)管指標(biāo)：凈資本1500；本/產(chǎn)40%；

流產(chǎn)/債100%；債/凈產(chǎn)150%

12.介紹風(fēng)管指標(biāo)：凈資本12億、本/產(chǎn)70%；

流產(chǎn)/債150%；擔(dān)保10%

13.適當(dāng)性測(cè)試80分，10日20筆，3年10筆

基本情況/誠(chéng)信15，經(jīng)歷20，財(cái)力50，年齡、學(xué)歷10/5 【懲戒】

1.重大風(fēng)險(xiǎn)——停業(yè)整頓/接管；虛假出資——限期改正； 違規(guī)手續(xù)費(fèi)——退還；虛假申請(qǐng)文件——沒收違法所得；

2.內(nèi)幕主管：3～30萬；中介主管：3～10萬；

3.欺詐/內(nèi)幕/倉庫/國(guó)企/中介：1～5倍

4.非法設(shè)立/境外/操縱(20w)：1～5倍

5.軟件不配合：主管1～5萬，3～10萬

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6.交易所、非期貨結(jié)算會(huì)員，主管1～10萬，1～5倍

7.期貨公司，主管1～5萬，1～3倍

8.證監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要，對(duì)高級(jí)管理員“提示”。

9.證券虛假宣傳：1～3倍

10.證券擅自介紹，主管1～5萬

11.擅自持有5%股權(quán)/擅自從事期貨，3萬以下。

12.欺詐賄賂得到任職資格：警告，3萬以下。

13.不正當(dāng)利益/泄露，暫停6～12月

14.返還傭金，暫停6～12月，3年拒不受理

15.從業(yè)人員拒絕調(diào)查，3年內(nèi)拒不受理

16.承諾收益/操縱/損社會(huì)，3年內(nèi)or永久不受理 【刑法】

1.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)/許可證，3年，2～20萬

3～10年，5～50萬

2.內(nèi)幕信息，5年，5～10年，1～5倍

3.虛假信息，5年，1～10萬

4.操縱股價(jià)，5年，5～10年，1～5倍 【日期】

1.《執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》2008-04-30

2.《公司》《交易》2007-04-15

3.《適當(dāng)性實(shí)施辦法》2010-02-08 【糾紛】

1.×從事資格→合同無效→因果確定責(zé)任

2.×主體資格→傭金返還，客戶承擔(dān)

3.混碼交易但按指令入市→客戶承擔(dān)

4.下達(dá)指令不明 /結(jié)果異議→公司承擔(dān)

5.全權(quán)委托/未通知追加保證金/開倉透支→80%

6.未通知結(jié)算結(jié)果，繼續(xù)持倉|有規(guī)則→公司承擔(dān)

|未約定→80% 在線題庫：http://004km.cn/

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7.協(xié)商保留持倉，損失客戶承擔(dān)，穿倉公司承擔(dān)

8.非受托人→公司賠償，非受托連帶

9.倉庫×交貨→倉庫賠償，期交所連帶

10.人民法院保全：會(huì)員資格費(fèi)/席位

不得轉(zhuǎn)讓、不得停止使用

11.債務(wù)人，法院不得凍結(jié)、劃撥保證金/結(jié)算金

保證金由超出部分，且無相反證據(jù)，依法凍結(jié)

12.債務(wù)人，不得凍結(jié)保證金/沖抵保證金的有價(jià)證券 【條例】

1.風(fēng)控不力——七十、七十一

2.拒不繳納保障基金——六十八、七十

3.七十一：誘騙、不按規(guī)定繳納保證金

4.十八——風(fēng)險(xiǎn)官辭職，提前30天告知

5.二十六——支持風(fēng)險(xiǎn)官工作

6.二十三——風(fēng)險(xiǎn)官發(fā)現(xiàn)問題報(bào)告地、董、監(jiān) 【錯(cuò)誤點(diǎn)】

1.銀行——存管銀行；人民銀行——銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；國(guó)務(wù)院——國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

2.期貨交易所公布“平均價(jià)” ×

3.期交所不需要編制、發(fā)布“日?qǐng)?bào)表”。（要周、月、年）

4.實(shí)物糾紛，“交易所”所在地為履約地。

5.總經(jīng)理應(yīng)由董事?lián)巍?/p>

6.設(shè)立期交所，提交“草案”/基本。√ ×正式/全部**

7.章程中不記載“薪酬”。

8.“交易擔(dān)保金”——分級(jí)結(jié)算，全員結(jié)算只有風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。分級(jí)結(jié)算設(shè)獨(dú)立董事。

9.不得以本人、他人名義從事期貨交易：工作人員及配偶

10.首席風(fēng)險(xiǎn)官——公正×——獨(dú)立√

11.申請(qǐng)結(jié)算：從業(yè)人員“資格證書”×，情況表

12.非結(jié)算會(huì)員手續(xù)費(fèi)：保證金賬戶扣除，不是自有資金。

13.保證金未足額增加，“調(diào)減凈資本”。

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14.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)：結(jié)算準(zhǔn)備金(可用)/保證金(被占用)×

15.期貨公司預(yù)計(jì)負(fù)債，按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

16.違反《從業(yè)執(zhí)業(yè)行為》，“訓(xùn)誡”“訓(xùn)誡信”

17.期貨從業(yè)人員，“誠(chéng)實(shí)守信”——執(zhí)業(yè)聲譽(yù)

“勤勉盡責(zé)”——專業(yè)技能

18.申請(qǐng)交易編碼，“前一日”保證金≥50萬

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第五篇：專業(yè)知識(shí)總結(jié)

1、電流互感器

電流互感器的作用是可以把數(shù)值較大的一次電流通過一定的變比轉(zhuǎn)換為數(shù)值較小的二次電流，用來進(jìn)行保護(hù)、測(cè)量、隔離等用途。