第一篇：有限責(zé)任公司最高內(nèi)部綜合授信的調(diào)查報(bào)告

有限責(zé)任公司最高內(nèi)部綜合授信的調(diào)查報(bào)告

根據(jù)《中國(guó)××銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法(試行)》依據(jù)《關(guān)于2008年度客戶統(tǒng)一授信工作的意見(jiàn)的通知》文件精神以及《有限責(zé)任公司申請(qǐng)××××萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款報(bào)告》，我行組織人員對(duì)××有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱該公司）內(nèi)部授信的情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、客戶

基本情況調(diào)查

（一）客戶概況

××有限責(zé)任公司是以×縣商業(yè)××公司為投資主體（成立于1952年3月），于200×年×月×日在×縣工商行政管理局登記，注冊(cè)號(hào)×××××。公司地處×市×縣城關(guān)鎮(zhèn)×大街×號(hào)，法人代表××，銀行基本戶：×縣××××營(yíng)業(yè)部。公司主要經(jīng)營(yíng)：定型食品、酒、飲料、果品、蔬菜、糧油、洗消用品、衛(wèi)生用品、日用百貨、五金交電、化工油漆、針紡織品、服裝鞋帽、文化體育用品、煙酒副食、食鹽、家俱、建筑材料、裝飾材料、農(nóng)藥化肥、農(nóng)副產(chǎn)品（糧食除外）的銷售。取得了衛(wèi)生許可證、煙草專賣許可證、食鹽零售許可證。是商務(wù)部核準(zhǔn)的“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”實(shí)施企業(yè)。自成立以來(lái)，人員素質(zhì)不斷提高，在現(xiàn)代商貿(mào)流通理念的指導(dǎo)下，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、物流配送中心、運(yùn)輸車輛不斷發(fā)展壯大，銷售業(yè)績(jī)更是逞快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，2006年，該公司被×市人民政府評(píng)為“創(chuàng)佳評(píng)差”競(jìng)賽活動(dòng)“最佳單位”，2007年，該公司被×市人民政府評(píng)為商務(wù)工作“先進(jìn)企業(yè)”?！潦」ど绦姓芾砭质谟柙摴?007年度“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)示范店”。是×省×廳重點(diǎn)支持的企業(yè)。

（二）客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要股東簡(jiǎn)介

該公司注冊(cè)資本×××萬(wàn)元，實(shí)收資本×××萬(wàn)元，主要投資人：×縣商業(yè)××公司出資×××萬(wàn)元，占出資總額的×××%。

公司法人代表××，男、中共黨員、大學(xué)本科文化、經(jīng)濟(jì)師、×省×縣人、今年××歲，19××年參加工作，一直奮斗在商業(yè)戰(zhàn)線，曾擔(dān)任采購(gòu)員、業(yè)務(wù)組長(zhǎng)，20××年擔(dān)任××公司副經(jīng)理，20××年擔(dān)任××公司經(jīng)理，200×年兼任××公司董事長(zhǎng)，有多年從事商業(yè)工作的經(jīng)驗(yàn)，目光敏銳，思維超前，敢于開拓創(chuàng)新。調(diào)任零售公司經(jīng)理以來(lái)，大刀闊斧地處理企業(yè)以前存在的矛盾和問(wèn)題，整合資源，盤活資產(chǎn)，增加收入，清理債務(wù)。創(chuàng)建××公司以來(lái)，抓住國(guó)家實(shí)施“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”的有利機(jī)遇，不懈努力，積極發(fā)展和改造加盟店，在×縣、×縣、×縣、×區(qū)4縣區(qū)建設(shè)物流配送中心×個(gè)，發(fā)展合格加盟店×××戶，在×縣投資建設(shè)鄉(xiāng)村直營(yíng)超市××個(gè)，積極謀求企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造了×縣的“深圳速度”，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)蒸蒸日上，有決策管理和駕馭市場(chǎng)的能力，綜合素質(zhì)高，無(wú)不良信用記錄，200×年被×縣人民政府授予“十佳廠長(zhǎng)（經(jīng)理）”榮譽(yù)稱號(hào)。

（三）公司主要管理人員

×××：公司黨支部書記兼監(jiān)事會(huì)主席，大專學(xué)歷，中共黨員，會(huì)計(jì)師職稱，19××—19××年在××委任財(cái)務(wù)科長(zhǎng)；19××—200×年任×醫(yī)藥××總公司經(jīng)理；200×年至今任××公司黨支部書記；200×年至今兼任××有限責(zé)任公司監(jiān)事會(huì)主席，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)熟悉。

××：公司總經(jīng)理，大專學(xué)歷，中共黨員，經(jīng)濟(jì)師職稱，19××—19××年在××公司工作，19××—19××年擔(dān)任×縣商業(yè)××公司辦公室主任，19××-200×．×.年擔(dān)任×縣商業(yè)××公司副經(jīng)理，200××至今擔(dān)任××有限責(zé)任公司總經(jīng)理，業(yè)務(wù)熟悉，管理盡職盡責(zé)，不辭辛勞。

××:業(yè)務(wù)副總經(jīng)理,大專學(xué)歷，中共黨員，經(jīng)濟(jì)師職稱，19××—200×年在扶風(fēng)縣商業(yè)綜合零售公司工作；200×年至今擔(dān)任××有限責(zé)任公司副總經(jīng)理,業(yè)務(wù)熟悉，指導(dǎo)工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)，有條不紊，深得加盟店主愛(ài)戴。

×××：行政副總經(jīng)理,大專學(xué)歷，中共黨員，會(huì)計(jì)師職稱，19××—19××年在×縣商業(yè)××公司參加工作；19××年—200×年任×縣商業(yè)××公司辦公室主任；200×年至今任××有限責(zé)任公司副總經(jīng)理，一貫任勞任怨，兢兢業(yè)業(yè)，認(rèn)真負(fù)責(zé)的辦好每一項(xiàng)工作。

××：財(cái)務(wù)副總經(jīng)理,大專學(xué)歷，中共黨員，會(huì)計(jì)師職稱，19××年—19××年在×縣商業(yè)××公司參加工作，任營(yíng)業(yè)員；19××年—20××年在×縣商業(yè)××公司擔(dān)任出納；200×年至今任××有限責(zé)任公司副總經(jīng)理兼會(huì)計(jì)，嚴(yán)格把關(guān)，責(zé)任心強(qiáng)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作以來(lái)，從未出過(guò)差錯(cuò)。

（四）公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及職能

該公司設(shè)總經(jīng)理、人力資源部、后勤保障部、財(cái)務(wù)部、市場(chǎng)政策調(diào)研部、采購(gòu)部、倉(cāng)儲(chǔ)保管部、商品訪銷部、商品配送部、業(yè)務(wù)信息部、直營(yíng)店和加盟店管理拓展部。各部門在日常工作中，對(duì)自己部門負(fù)責(zé)的工作各司其職，在遵守公司制度的情況下，充分發(fā)揮各自的聰明才智，以分部門工作做得是否到位、有無(wú)遺漏為標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)各部門之間注重配合、溝通（詳見(jiàn)附件）。

（五）管理體系和管理制度情況

該

公司制訂了××項(xiàng)管理制度，涉及公司經(jīng)營(yíng)的方方面面，對(duì)公司從采購(gòu)至銷售環(huán)節(jié)的商品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行全面仔細(xì)地跟蹤和回饋管控，嚴(yán)格的管理和不斷完善改進(jìn)是促成該公司在×省商業(yè)市場(chǎng)聲譽(yù)不斷提升的根本原因。

二、客戶經(jīng)營(yíng)狀況

（一）經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)及裝備更新情況

該公司是康師傅面業(yè)和飲料、可口可樂(lè)、百事可樂(lè)飲料、達(dá)利園食品、奇強(qiáng)洗滌劑、十萬(wàn)大山和一品香茶葉、西鳳酒、太白酒、甘泉黃酒、米酒、×××生活用紙等××多種商品的××代理商，其它商品直接從廠家、××、××采購(gòu)，中間環(huán)節(jié)少，貨真價(jià)實(shí)。有×輛運(yùn)輸車輛用于商品采購(gòu)和配送，×個(gè)配送中心有足夠大的倉(cāng)儲(chǔ)面積，財(cái)務(wù)管理電腦化，配送中心與直營(yíng)超市之間建立了局域網(wǎng)，××個(gè)直營(yíng)超市和×××戶加盟店是該公司的固定客戶，實(shí)現(xiàn)了連鎖經(jīng)營(yíng)，且有與之相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)設(shè)施，電話訪銷，按訪銷單送貨上門，力爭(zhēng)以本地最低價(jià)銷售給加盟店。開業(yè)兩年多來(lái)，公司根據(jù)市場(chǎng)需求，不斷拓寬經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，生意從本縣做到了外縣，憑借先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)設(shè)備和完善周到地服務(wù)，可以說(shuō)在市場(chǎng)上從零開始，有了比較好的口碑和認(rèn)知度。不斷進(jìn)行地設(shè)備更新，在很大程度上增強(qiáng)了適應(yīng)市場(chǎng)的能力，使公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中始終處于強(qiáng)勢(shì)地位。

（二）公司商品采購(gòu)及銷售情況

該公司地處×縣城，距××9×公里、××8×公里，××高速公路、××中線、××北線3條公路穿境而過(guò)，交通十分便利，在商品供應(yīng)充足、出現(xiàn)買方市場(chǎng)的情況下，商品采購(gòu)、運(yùn)輸、儲(chǔ)藏都可以做到盡善盡美，在商品采購(gòu)過(guò)程中，主要是嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，貨比三家，優(yōu)中選優(yōu)，做到物美價(jià)廉，徹底杜絕假冒偽劣商品，同時(shí)注重農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的群眾需求，貨分高、中、低檔，以銷定購(gòu)，把適銷對(duì)路的商品采購(gòu)回來(lái)，減少商品庫(kù)存和積壓，加快商品和資金周轉(zhuǎn)。因?yàn)樵摴疽呀?jīng)小有名氣，具有一定的知名度，主動(dòng)聯(lián)系請(qǐng)?jiān)摴咀隹偨?jīng)銷、總代理的廠商日益增加，大多數(shù)供貨商采取先貨后款、次月結(jié)算的貿(mào)易方式，給商品實(shí)行“三包”、臨近保質(zhì)期退貨和周到的售后服務(wù)提供了可靠的基礎(chǔ)。

該公司自200×年×月開業(yè)以來(lái)，秉承“信譽(yù)第一，顧客至上”的經(jīng)營(yíng)宗旨，以良好穩(wěn)定的商品質(zhì)量、健全的銷售網(wǎng)絡(luò)迅速拓展市場(chǎng)，月均銷售量從零起步，在200×年底一舉達(dá)到××××萬(wàn)元的累計(jì)銷售額。良好穩(wěn)定的商品質(zhì)量是企業(yè)生存之本。

在公司設(shè)立之初，就緊緊抓住商務(wù)部實(shí)施“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”這一千載難逢的機(jī)遇，利用國(guó)家財(cái)政扶持資金，大力發(fā)展改造加盟店，連鎖經(jīng)營(yíng)，建立了穩(wěn)固的銷售渠道，形成了滲透千家萬(wàn)戶的零售網(wǎng)絡(luò)，200×年，又在×縣境內(nèi)的××個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，投資建設(shè)了×個(gè)鄉(xiāng)級(jí)直營(yíng)超市，××個(gè)村級(jí)直營(yíng)超市，總建筑面積達(dá)××××平方米，這些超市的商品100%的由該公司的配送中心送貨，商品配送一直處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，急需擴(kuò)大商品庫(kù)存和配送能力。

（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

該公司自200×年×月開業(yè)以來(lái)，銷售業(yè)績(jī)呈快速增長(zhǎng)勢(shì)頭目前月均銷售額達(dá)到×××萬(wàn)元，成為××地區(qū)總銷量位于前×名的企業(yè)，資金周轉(zhuǎn)天數(shù)保持在××天以內(nèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行業(yè)×××天的平均水平，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于周邊較大的商貿(mào)企業(yè)。

該公司在××主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手××公司、×地××公司、××市××公司對(duì)比，其優(yōu)勢(shì)在于以下幾個(gè)方面：（1）實(shí)施“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”態(tài)度積極，改造加盟店投資一次到位，受到省、市商務(wù)主管部門重視，驗(yàn)收合格的加盟店數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其他實(shí)施企業(yè)，因此，零售終端企業(yè)數(shù)量多，區(qū)域大；（2）在一年時(shí)間內(nèi)，自行投資建設(shè)了××個(gè)直營(yíng)超市，還在繼續(xù)建設(shè)，省內(nèi)獨(dú)創(chuàng)，不僅得到國(guó)家資金扶持，而且把商業(yè)零售與批發(fā)巧妙地結(jié)合起來(lái)，支持批發(fā)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，這一做法幾乎沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；（3）配送中心送貨上門，以當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)最低價(jià)銷售，讓利于零售企業(yè)，具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力力。

（四）經(jīng)營(yíng)前景

近期目標(biāo)：穩(wěn)定商品質(zhì)量，繼續(xù)抓緊“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”的政策機(jī)遇，發(fā)展改造加盟店，擴(kuò)大連鎖經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)家這項(xiàng)惠民政策實(shí)施完成之前，把加盟店發(fā)展到××××戶以上；繼續(xù)投資建設(shè)鄉(xiāng)村直營(yíng)超市，年內(nèi)建店數(shù)量達(dá)到×××戶以上。

遠(yuǎn)期目標(biāo)：瞄準(zhǔn)××城新區(qū)還沒(méi)有大型超市的機(jī)遇，借助×政府的支持，在××新區(qū)建設(shè)一座××××平方米左右的現(xiàn)代化超市，搶占銷售市場(chǎng)，拓寬銷售領(lǐng)域。

三、客戶財(cái)務(wù)狀況

（一）客戶信用情況

該公司到目前僅有××××貸款×××萬(wàn)元，均為流動(dòng)資金貸款，能夠按時(shí)付息，無(wú)不良信用記錄。

200×年總資產(chǎn)××××萬(wàn)元，總負(fù)債×××萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率××%，所有者權(quán)益××××萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)×××萬(wàn)元；2007年總資產(chǎn)××××萬(wàn)元，總負(fù)債×××萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率××%，所有者權(quán)益××××萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)×××萬(wàn)元；2008年4月總資產(chǎn)××××萬(wàn)元，總負(fù)債×××萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率××%，所有者權(quán)益××××萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)××萬(wàn)元；

（二）公司在未來(lái)三年的經(jīng)營(yíng)思路及前景預(yù)測(cè)

一是借助“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”政策優(yōu)勢(shì)，盡可能多地發(fā)展改造加盟店，并且給加盟店提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，靠政策打開市場(chǎng)靠服務(wù)贏得信任，把連鎖經(jīng)營(yíng)關(guān)系牢固地建立起來(lái)，達(dá)到長(zhǎng)遠(yuǎn)合作；二是利用固定資產(chǎn)投資貼息、一次性財(cái)政資金扶持等有利政策，加速建設(shè)鄉(xiāng)村直營(yíng)超市，發(fā)展零售終端企業(yè)，擴(kuò)大自營(yíng)銷售網(wǎng)絡(luò)，合批發(fā)零售有機(jī)結(jié)合，合理配套；三是在××新區(qū)投資建設(shè)一座大型超市，一座大型農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，配套新區(qū)建設(shè)，占領(lǐng)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的黃金地段，為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展注入活力。

（三）銷售回款情況和按國(guó)家政策所享有的政策優(yōu)惠

對(duì)公司銷售，除給××城內(nèi)幾家超市供貨，實(shí)行先貨后款，有一定帳期的應(yīng)收帳款外（帳齡一月以內(nèi)）；對(duì)加盟店銷售的商品，公司實(shí)行的是貨款兩清制度，當(dāng)時(shí)銷售，當(dāng)時(shí)收款；直營(yíng)超市是自己的企業(yè)，貨款當(dāng)天一律回到公司帳上，保證公司資金流的暢通。

國(guó)家《商務(wù)部、財(cái)政部關(guān)于做好2006年度“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”資金管理工作的通知》、《商務(wù)部、財(cái)政部關(guān)于做好2007年度“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”資金管理工作的通知》有兩項(xiàng)優(yōu)惠政策，一是每在農(nóng)村幫助農(nóng)民新建或改建一個(gè)農(nóng)家店，驗(yàn)收合格后，撥付扶持資金××××元；二是實(shí)施企業(yè)投資這項(xiàng)工程的固定資產(chǎn)貸款，給于一年利息補(bǔ)貼，貼息率不超過(guò)×%。

×省商務(wù)廳規(guī)定，每建設(shè)一座鄉(xiāng)村直營(yíng)店，給予×萬(wàn)元的扶持資金。為物流配送中心購(gòu)買運(yùn)輸車輛，每輛車給予購(gòu)車款××%的補(bǔ)貼（限于2008年內(nèi)）。

四、初審意見(jiàn)

根據(jù)《中國(guó)××銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法（試行）》和《關(guān)于進(jìn)一步做好統(tǒng)一授信試點(diǎn)工作的通知》，依據(jù)《關(guān)于200×年度客戶統(tǒng)一授信工作的意見(jiàn)的通知》精神，經(jīng)測(cè)算該公司最高內(nèi)部綜合授信額度××××萬(wàn)元。

同意申報(bào)最高內(nèi)部綜合授信額度××××萬(wàn)元。

調(diào)查人：

二〇〇八年

第二篇：授信調(diào)查報(bào)告

授信調(diào)查報(bào)告

一、授信客戶管理情況

（一）基本信息 申請(qǐng)人名稱 成立時(shí)間注冊(cè)地址 注冊(cè)資本實(shí)收資本 企業(yè)性質(zhì)法定代表人 經(jīng)營(yíng)范圍 主營(yíng)業(yè)務(wù) 歷史沿革

（二）集團(tuán)及關(guān)聯(lián)關(guān)系

申請(qǐng)人股東情況（單位：萬(wàn)元）

序號(hào)股東名稱出資額持股比例與申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)管理上的聯(lián)系備注 1 2 3 合計(jì)

申請(qǐng)人控股及主要參股子公司情況： 序號(hào)子公司名稱投資金額持股比例 與申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)及管理上的聯(lián)系 備注 1 2

（三）制度建設(shè)及執(zhí)行情況

（四）管理層情況

二、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況

1、行業(yè)情況

2、生產(chǎn)情況

3、立項(xiàng)及排污情況

4、裝備及生產(chǎn)工藝情況 生產(chǎn)裝備情況： 生產(chǎn)工藝流程：

5、生產(chǎn)許可情況

6、生產(chǎn)用地情況

7、商標(biāo)注冊(cè)情況

（二）產(chǎn)品及市場(chǎng)情況

（三）供銷及結(jié)算情況

1、原材料供應(yīng)情況

2、產(chǎn)品銷售情況

（四）發(fā)展前景及重大事項(xiàng)

三、授信客戶財(cái)務(wù)及賬務(wù)情況

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表（萬(wàn)元）序號(hào)項(xiàng)目 2008年 2009年 2010年 1 總資產(chǎn) 1.1 流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨 1.2 長(zhǎng)期投資 1.3 固定資產(chǎn)凈值 1.4 在建工程 1.5 固定資產(chǎn)合計(jì) 2 負(fù)債總額 2.1 流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款 2.2 長(zhǎng)期借款 3 所有者權(quán)益其中：實(shí)收資本 4 營(yíng)業(yè)收入 5 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 6 投資收益 7 利潤(rùn)總額 8 凈利潤(rùn) 9 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量 10 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 11 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 12 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析

1、資產(chǎn)狀況分析（2）應(yīng)收票據(jù)分析（3）應(yīng)收款項(xiàng)分析（4）其他應(yīng)收款分析（5）預(yù)付賬款分析（6）存貨分析（7）長(zhǎng)期投資分析（8）固定資產(chǎn)分析

2、負(fù)債狀況分析（2）應(yīng)付賬款分析（3）預(yù)收賬款分析

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析

1、損益狀況分析：

2、現(xiàn)金流量分析

現(xiàn)金流量表（萬(wàn)元）項(xiàng)目年份 2008年 2009年 2010年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量

經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出凈流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出凈流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出凈流量現(xiàn)金凈流量合計(jì)

3、賬務(wù)調(diào)查情況

（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

1、償債能力指標(biāo)

2、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

3、盈利能力指標(biāo)

4、現(xiàn)金償債能力指標(biāo)

5、增長(zhǎng)能力指標(biāo)

四、授信客戶信用狀況：

申請(qǐng)人列表比較如下：肥料制造業(yè)優(yōu)秀值良好值平均值申請(qǐng)人數(shù)據(jù)分析結(jié)果

一、盈利能力狀況凈資產(chǎn)收益率(%)總資產(chǎn)報(bào)酬率(%)銷售(營(yíng)業(yè))利潤(rùn)率(%)盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)成本費(fèi)用利潤(rùn)率(%)資本收益率(%)

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(次)不良資產(chǎn)比率（新）(%)流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況資產(chǎn)負(fù)債率(%)已獲利息倍數(shù)速動(dòng)比率(%)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率(%)帶息負(fù)債比率(%)或有負(fù)債比率(%)

四、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)狀況銷售(營(yíng)業(yè))增長(zhǎng)率(%)資本保值增值率(%)銷售利潤(rùn)增長(zhǎng)率(%)

五、補(bǔ)充材料存貨周轉(zhuǎn)率(次)資本積累率(%)三年資本平均增長(zhǎng)率% 三年銷售平均增長(zhǎng)率% 不良資產(chǎn)比率(舊)(%)

五、擔(dān)保情況

（一）保證人管理情況

（二）保證人經(jīng)營(yíng)情況

1、行業(yè)情況

2、保證人經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展前景

（三）財(cái)務(wù)情況

1、財(cái)務(wù)報(bào)表情況

2、財(cái)務(wù)分析：序號(hào)

項(xiàng)目 2008年 2009年 2010年 1 總資產(chǎn) 1.1 流動(dòng)資產(chǎn) 其中：貨幣資金 短期投資 其他應(yīng)收款 待攤費(fèi)用 1.2 長(zhǎng)期投資 1.3 固定資產(chǎn)凈值 2 負(fù)債總額 2.1 流動(dòng)負(fù)債 其中：短期借款 預(yù)收賬款 其他應(yīng)付款 擔(dān)保賠償準(zhǔn)備 未到期責(zé)任準(zhǔn)備 2.2 長(zhǎng)期借款 長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備 3 所有者權(quán)益 其中：實(shí)收資本 4 營(yíng)業(yè)收入 5 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 6 投資收益 7 利潤(rùn)總額 8 凈利潤(rùn) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量 10 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 11 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 12 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 13 現(xiàn)金凈流量

（四）信用狀況

六、授信用途及綜合效益

（一）客戶需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求測(cè)算

（2）最高風(fēng)險(xiǎn)控制額度測(cè)算：來(lái)源

（二）綜合效益分析

七、管理措施及授信建議

（一）管理措施

（二）授信建議

CL＝E×V×S

4、還款

第三篇：有限責(zé)任公司盡職調(diào)查報(bào)告(全)

有限公司盡職調(diào)查報(bào)告模板

盡職調(diào)查范圍與宗旨

有關(guān)××公司的律師盡職調(diào)查，是由本所根據(jù)aa股份有限公司（“aa”）的委托，基于aa和××的股東于××年××月×× 日簽訂的《股權(quán)轉(zhuǎn)讓意向書》第××條和第××條的安排，在本所盡職調(diào)查律師提交給××公司的盡職調(diào)查清單中所列問(wèn)題的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。

簡(jiǎn)稱與定義

在本報(bào)告中，除非根據(jù)上下文應(yīng)另做解釋，否則下列簡(jiǎn)稱和術(shù)語(yǔ)具有以下含義（為方便閱讀，下列簡(jiǎn)稱和術(shù)語(yǔ)按其第一個(gè)字拼音字母的先后順序排列）：

“本所” 指××律師事務(wù)所。

“本報(bào)告” 指由××律師事務(wù)所于××年××月××日出具的關(guān)于××公司之律師盡職調(diào)查報(bào)告。

“本所律師”或“我們”指××律師事務(wù)所法律盡職調(diào)查律師。

“××公司“ 指××公司，一家在××省××市工商行政管理局登記成立的公司，注冊(cè)號(hào)為bbbbbbbbbb。

本報(bào)告所使用的簡(jiǎn)稱、定義、目錄以及各部分的標(biāo)題僅供查閱方便之用；除非根據(jù)上下文應(yīng)另做解釋，所有關(guān)于參見(jiàn)某部分的提示均指本報(bào)告中的某一部分。審閱文件、資料與信息；

與××公司有關(guān)公司人員會(huì)面和交談；

方法與限制

本次盡職調(diào)查所采用的基本方法如下：

向××公司詢證；

參閱其他中介機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查小組的信息；

考慮相關(guān)法律、政策、程序及實(shí)際操作；

本報(bào)告基于下述假設(shè)：

所有××公司提交給我們的文件均是真實(shí)的，所有提交文件的復(fù)印件與其原件均是一致的；

所有××公司提交給我們的文件均由相關(guān)當(dāng)事方合法授權(quán)、簽署和遞交；

所有××公司提交給我們的文件上的簽字、印章均是真實(shí)的；

所有××公司對(duì)我們做出的有關(guān)事實(shí)的闡述、聲明、保證（無(wú)論是書面的還是口頭做出的）該管轄法律下有效并被約束；

均為真實(shí)、準(zhǔn)確和可靠的；

所有××公司提交給我們的文件當(dāng)中若明確表示其受中國(guó)法律以外其他法律管轄的，則其在描述或引用法律問(wèn)題時(shí)涉及的事實(shí)、信息和數(shù)據(jù)是截至××年××月××日××公司提供給我們的受限于前述規(guī)定的有效的事實(shí)和數(shù)據(jù)；及我們會(huì)在盡職調(diào)查之后，根據(jù)本所與貴公司簽署之委托合同的約定，按照貴公司的指示，根據(jù)具體情況對(duì)某些事項(xiàng)進(jìn)行跟蹤核實(shí)和確認(rèn)，但不保證在盡職調(diào)查之后某些情況是否會(huì)發(fā)生變化。

本報(bào)告所給出的法律意見(jiàn)與建議，是以截至報(bào)告日所適用的中國(guó)法律為依據(jù)的。本報(bào)告的結(jié)構(gòu)

本報(bào)告分為導(dǎo)言、正文和附件三個(gè)部分。報(bào)告的導(dǎo)言部分主要介紹盡職調(diào)查的范圍與宗旨、簡(jiǎn)稱與定義、調(diào)查的方法以及對(duì)關(guān)鍵問(wèn)題的摘要；在報(bào)告的主體部分，我們將就九個(gè)方面的具體問(wèn)題逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)論與分析，并給出相關(guān)的法律意見(jiàn)；報(bào)告的附件包括本報(bào)告所依據(jù)的由××公司提供的資料及文本。

（一）××公司的設(shè)立與存續(xù)

1.1 ××公司的設(shè)立

1.1.1××公司設(shè)立時(shí)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

××公司于××年××月××日設(shè)立時(shí)，其申請(qǐng)的注冊(cè)資本為×××萬(wàn)元人民幣，各股東認(rèn)繳的出資額及出資比例如下：

股東名稱出資額出資形式出資比例

××××××萬(wàn)貨幣××%

××××××萬(wàn)貨幣××%

××××××萬(wàn)貨幣××%

合計(jì)××× 萬(wàn)100%

1.1.2××公司的出資和驗(yàn)資

根據(jù)××公司最新營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其注冊(cè)資本為××萬(wàn)元人民幣（實(shí)繳××萬(wàn)元）。

1.根據(jù)淄博科信有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所于××年××月××日出具的淄科信所驗(yàn)字

（2006）第×× 號(hào)《驗(yàn)資報(bào)告》, ××公司第一期出資×××萬(wàn)元人民幣已在××年××月××日之前由上述三位股東以貨幣的形式繳足。

1.1.3對(duì)××公司出資的法律評(píng)價(jià)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，內(nèi)資的有限責(zé)任公司注冊(cè)資本必須在公司成立之日起兩年內(nèi)繳足，而根據(jù)××公司的章程，其××萬(wàn)元人民幣的注冊(cè)資本是在三年內(nèi)分三次到位，此種做法與《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定相沖突。根據(jù)××公司有關(guān)人員陳述，××公司的此種出資方式系經(jīng)當(dāng)?shù)卣S可，但本所律師認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)公司法》為全國(guó)人2.根據(jù)××有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所于××年××月××日出具的×××所驗(yàn)字（2006）第×× 號(hào)《驗(yàn)資報(bào)告》, ××公司第二期出資××萬(wàn)元人民幣已在×× 年××月××日之前由上述三位股東以貨幣的形式繳足。

大通過(guò)的法律，地方政府無(wú)權(quán)制定與《中華人民共和國(guó)公司法》相悖的政策，目前該種出資方式的合法性不能成立。

1.2 ××公司的股權(quán)演變

1.2.1××年股權(quán)轉(zhuǎn)讓

根據(jù)××年××月×× 日××市工商行政管理局提供的企業(yè)變更情況表，××年××月×× 日，××公司的股東×××先生將其持有的××%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給×××先生，××年××月××日，上述股東變更已在××市工商行政管理局南定工商所完成了變更登記。

本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓之后，××公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)為：

股東名稱出資額（萬(wàn)元）所占比例

××××××××%

××××××××%

合計(jì)×××100%

1.2.2本次股東變更的法律評(píng)價(jià)

××公司本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為符合當(dāng)時(shí)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件的規(guī)定，并已履行了必要的法律手續(xù)。

1.2.3××公司現(xiàn)有股東的基本情況

經(jīng)本所律師核查，××公司現(xiàn)有股東為以下2名自然人：

（1）股東×××，男，身份證號(hào)為××××××××××××××。

（2）股東×××，男，身份證號(hào)為××××××××××××××。

1.3 ××公司的存續(xù)

1.3.1××公司的存續(xù)

（1）××公司現(xiàn)持有××市工商行政管理局于××年××月××日核發(fā)的注冊(cè)號(hào)為××××××××××號(hào)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，注冊(cè)資本為×××萬(wàn)元人民幣（實(shí)繳×××萬(wàn)元），法定代表人為×××，住所位于×××，經(jīng)營(yíng)范圍為××生產(chǎn)、銷售。

1.3.2××公司存續(xù)的法律評(píng)價(jià)

根據(jù)××公司的章程及其年檢資料，其目前合法存續(xù)；但其營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的營(yíng)業(yè)期限為××年××月××日至××年××月××日，根據(jù)其章程，其第三期出資必須在××年××月××日前完成，因此，aa在受讓其100%股權(quán)后，應(yīng)在××年××月××日前完成剩余的×××萬(wàn)元出資的義務(wù)，否則××公司的存續(xù)將存在法律障礙。

（二）××公司的組織架構(gòu)及法人治理結(jié)構(gòu)

2.1 ××公司章程的制定及修改

（2）根據(jù)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照上記載的年檢情況，該公司已于××年××月××日通過(guò)了××市工商行政管理局××的年檢。

××公司章程是在××年××月××日由××公司最初設(shè)立時(shí)的三位股東制定的；根據(jù)到目前為止××公司提供的資料，××年××月××日，由于二期出資××萬(wàn)元的到位，××公司股東會(huì)對(duì)章程第7條進(jìn)行過(guò)修改；此后于××年××月××日，由于股東間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，××公司股東會(huì)對(duì)章程進(jìn)行了第二次修改。

2.2 ××公司的法人治理結(jié)構(gòu)

根據(jù)××公司公司章程，該公司設(shè)有股東會(huì)、執(zhí)行董事一名和監(jiān)事一名。

2.3 ××公司的董事、經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員

××公司現(xiàn)有執(zhí)行董事一名，監(jiān)事一名，經(jīng)理一名。其中，×××為執(zhí)行董事，×××為公司監(jiān)事，×××為公司經(jīng)理。

（三）××公司的生產(chǎn)設(shè)備和知識(shí)產(chǎn)權(quán)

3.1 ××公司的生產(chǎn)設(shè)備

根據(jù)××評(píng)估師事務(wù)所出具的××評(píng)報(bào)字［2006］第××號(hào)《評(píng)估報(bào)告書》, ××公司的生產(chǎn)設(shè)

本所律師未得到任何有關(guān)××公司《企業(yè)保密協(xié)議》或保密制度的材料。

（四）××公司的土地及房產(chǎn)

4.1土地使用權(quán)

4.1.1土地租賃

根據(jù)bb與cc有限公司于××年××月××日簽訂的《合同書》, cc有限公司將其擁有的位于××的××畝土地租賃給bb的全資子公司使用，期限為20年，租金為××萬(wàn)元，全年租金上限為×××萬(wàn)元。

備的評(píng)估價(jià)值為××元人民幣。

3.2 ××公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

根據(jù)××公司的陳述，其目前未擁有任何商標(biāo)、專利和專有技術(shù)，也未提出任何商標(biāo)、專利申請(qǐng)。4.1.2土地租賃的法律評(píng)價(jià)

本所律師認(rèn)為，bb與cc有限公司簽訂的《合同書》中約定的承租土地的主體為bb的全資子公司，而××公司并非bb的全資子公司，因此，應(yīng)獲得cc有限公司對(duì)此種情況的書面確認(rèn)。此外，cc有限公司將其無(wú)建筑物或附著物的土地使用權(quán)出租，沒(méi)有法律依據(jù)，其合法性存在疑問(wèn)。

4.2房屋所有權(quán)

4.2.1房屋狀況

根據(jù)××評(píng)估師事務(wù)所出具的××評(píng)報(bào)字［2006］第××號(hào)《評(píng)估報(bào)告書》, ××公司共擁有房屋建筑物××幢，建筑面積××平方米；構(gòu)筑物及其他輔助設(shè)施××項(xiàng)；評(píng)估價(jià)值為××元人民

（五）××公司的業(yè)務(wù)

5.1 ××公司的經(jīng)營(yíng)范圍

根據(jù)××公司目前持有的××市工商行政管理局于××年××月×× 日核發(fā)的注冊(cè)號(hào)為××××××××××× 號(hào)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其經(jīng)營(yíng)范圍為××生產(chǎn)、銷售。幣。

根據(jù)××公司的陳述及本所律師的核查，××公司所有房產(chǎn)均未辦理《房地產(chǎn)權(quán)證》。

4.2.2房屋狀況的法律評(píng)價(jià)

本所律師認(rèn)為，××公司的房屋由于未按規(guī)定辦理建房手續(xù)，其辦理權(quán)證存在法

律障礙。5.2 ××公司持有的許可證和證書

5.2.1有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的許可證

經(jīng)本所律師審查，××年××月××日，××公司取得××市化工行業(yè)管理辦公室出具的《化學(xué)品生產(chǎn)企業(yè)核定證明材料》，證明其生產(chǎn)的××不屬于危險(xiǎn)化學(xué)品。

5.2.2有關(guān)的環(huán)保驗(yàn)收

××公司×××× 噸/年××生產(chǎn)項(xiàng)目于××年××月××日得到了當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門關(guān)于同意通過(guò)驗(yàn)收的意見(jiàn)。

經(jīng)本所律師核查，至本報(bào)告出具日，××公司無(wú)正在履行的擔(dān)保合同。

（七）××公司的稅務(wù)問(wèn)題

根據(jù)××公司提供的書面說(shuō)明，其目前主要執(zhí)行的稅種和稅率為：

（六）××公司的貸款合同與擔(dān)保

6.1正在履行的貸款合同

經(jīng)本所律師核查，至本報(bào)告出具日，××公司無(wú)正在履行的貸款合同。

6.2擔(dān)保合同

（1）增值稅

按17%計(jì)繳。

（2）所得稅

按33%計(jì)繳。

（3）城市維護(hù)建設(shè)稅

按增值稅的7%計(jì)繳。

（4）教育附加費(fèi)

按增值稅的3%計(jì)繳。

（八）××公司的重大訴訟、仲裁與行政措施

經(jīng)本所律師審查，×× 年××月×× 日，××市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局張店分局對(duì)××簽發(fā)《質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督行政處罰決定書》，對(duì)××公司正在使用的××設(shè)備中承壓設(shè)備未進(jìn)行登記注冊(cè)等行為處以以下行政處罰：限1個(gè)月內(nèi)改正，罰款××元。

××公司未提供其他有關(guān)訴訟、仲裁或行政處罰的資料。根據(jù)××公司的陳述，其將于正式股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂前出具關(guān)于重大訴訟、仲裁、糾紛或其他司法或行政程序的書面狀況說(shuō)明或承諾。

（九）××公司的保險(xiǎn)事項(xiàng)

經(jīng)本所律師核查，××公司為其以下財(cái)產(chǎn)設(shè)置了保險(xiǎn)：

（1）××年××月××日，××公司為其固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股司和中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司××支公司投保。

（十）××公司的勞動(dòng)用工

根據(jù)××公司的書面說(shuō)明，其目前簽訂有勞動(dòng)合同的職工為××名。如果本次收購(gòu)為股權(quán)收購(gòu)，收購(gòu)?fù)瓿珊?，貴公司將接收××公司原有的所有簽訂勞動(dòng)合同的職工，繼續(xù)履行合同期未滿份有限公司××市××支公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為××元人民幣，保險(xiǎn)期限為××年××月××日至×× 年×× 月××日。保單的第一受益人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××市分行。

（2）車牌號(hào)為××和××的運(yùn)輸工具已分別向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司××市××支公的勞動(dòng)合同。

本所律師要求：

本報(bào)告系基于貴公司委托，由本所律師依據(jù)調(diào)查結(jié)果及現(xiàn)行有效的中國(guó)法律及獅王化工提供的相關(guān)文件和實(shí)際情況擬就并出具。

本報(bào)告謹(jǐn)供貴公司及授權(quán)相關(guān)單位/人士審閱。未經(jīng)本所律師書面同意，不得將本報(bào)告外傳及用于佐證、說(shuō)明與題述事宜無(wú)關(guān)的其他事務(wù)及行為。

謹(jǐn)致

商祺！

承辦律師：

××律師事務(wù)所

××年××月××日

第四篇：民生銀行授信調(diào)查報(bào)告

包商銀行錫林郭勒分行養(yǎng)殖圈

批量業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

（商圈類）

一、養(yǎng)殖行業(yè)概況

1、基本情況

錫盟是國(guó)家和自治區(qū)重要的畜產(chǎn)品基地，其牲畜擁有量位居全國(guó)

地區(qū)級(jí)首位，且優(yōu)良畜種多、畜產(chǎn)品質(zhì)量高，主要畜種有牛、羊、馬、駱駝等，其中羊類占90%左右。錫盟牛羊主產(chǎn)區(qū)主要有東烏珠穆沁旗、西烏珠穆沁旗、蘇尼特左旗、蘇尼特右旗和阿巴嘎旗五個(gè)旗縣，約占總存欄量的80%，其他少許分布在其它旗縣。

錫盟牛羊存欄增長(zhǎng)情況表單位：頭（只）

簽字：

注：資料來(lái)源于2012年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編

錫盟各旗縣牛羊存欄分布情況表單位：頭（只）

簽字：.養(yǎng)殖業(yè)特點(diǎn)

牧戶擁有整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心資產(chǎn)，按2011年錫盟牲畜存欄數(shù)估算,牧戶總資產(chǎn)在70億元-100億元之間，并呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是仍采用原始的散養(yǎng)和放養(yǎng)方式。二是育肥廠和合作社圈養(yǎng)，圈養(yǎng)量少，圈養(yǎng)規(guī)模正在形成。錫林浩特市規(guī)劃，到2014年，建成規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)42處，今年計(jì)劃新建13處，年底將全部建成投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。三是養(yǎng)殖規(guī)模差別較大。養(yǎng)殖量大的牧戶單戶養(yǎng)殖量接近2,000頭（只），一般規(guī)模400頭（只）左右。四是銷售呈現(xiàn)出季節(jié)性，羔羊銷售主要集中在7-8月銷售，9-11月份主要為大羊和牛的銷售季節(jié)。五是不具有定價(jià)優(yōu)勢(shì)，其價(jià)格受終端消費(fèi)和加工企業(yè)的影響較大。六是惜售心

簽字：

理影響著下游企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)。七是享受牛羊養(yǎng)殖補(bǔ)貼的地區(qū)差異較大。八是牧戶直接向加工企業(yè)銷售牛羊的占比低。九是牛羊銷售交易市場(chǎng)活躍度不高。十是保險(xiǎn)業(yè)僅介入到奶牛的保險(xiǎn)，對(duì)肉牛、羊的保險(xiǎn)幾乎未參與。

錫盟農(nóng)戶、牧戶情況表單位：戶

注：資料來(lái)源于2012年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編

說(shuō)明：我行目標(biāo)市場(chǎng)定位在500頭只以上客戶，其客戶數(shù)占比以上為10%左右，對(duì)于500頭只以下客戶群體比較大，后續(xù)將有

錫盟各旗縣農(nóng)戶、牧戶分布情況表單位：戶

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注：資料來(lái)源于2012年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編

地理位置、商圈市政規(guī)劃和政府定位、歷史演變過(guò)程，現(xiàn)有規(guī)模，與周邊同類商圈交易量、市場(chǎng)定位等方面的比較，通過(guò)比較明確商圈主要經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和特色。

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第五篇：綜合授信擔(dān)保

綜合授信擔(dān)保

一、業(yè)務(wù)概念

授信額度擔(dān)保是指中融信為銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過(guò)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無(wú)論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信貸款提供的擔(dān)保。授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項(xiàng)額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開立保函額度項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

二、業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)

1.為企業(yè)短期財(cái)務(wù)安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。

2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項(xiàng)的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行和中融信同意，其中各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。

3.簡(jiǎn)化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時(shí)間，無(wú)須逐筆逐項(xiàng)報(bào)授信審批，避免了單筆授信審批時(shí)須履行的資信調(diào)查、擔(dān)保落實(shí)等手續(xù)。

三、貨款時(shí)間

短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

四、申請(qǐng)條件

1.客戶必須符合《貸款通則》及銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求。

2.客戶須為經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.客戶在銀行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好。

4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我公司全面有效監(jiān)督。

5.客戶反擔(dān)保方式滿足中融信的要求。

五、提交材料

1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2.貸款卡

3.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及中融信要求提供的其他材料

六、具體辦理程序

1.授信額度業(yè)務(wù)發(fā)起階段公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請(qǐng)，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務(wù)部門將執(zhí)行以下方面的程序：

（1）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報(bào)批的請(qǐng)示、辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。

（2）收集反擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價(jià)值評(píng)估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報(bào)單位對(duì)抵押(質(zhì)押)物的核查報(bào)告。

（3）簽訂授信額度擔(dān)保協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。

（4）編寫授信額度評(píng)審報(bào)告。

2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段：授信額度評(píng)審報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部或相應(yīng)程序批準(zhǔn)后，授信額度進(jìn)入執(zhí)行階段。

綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要，內(nèi)容包括流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現(xiàn)、商業(yè)匯票的擔(dān)保、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資等單一或混合項(xiàng)目。企業(yè)可在批準(zhǔn)的授信額度、期限和用途內(nèi)根據(jù)自身實(shí)際情況需要將各種貸款方式進(jìn)行組合、循環(huán)使用。該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是為企業(yè)提供了靈活、可靠的資金支持，企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況自由安排資金的使用時(shí)間，提高了資金使用效率。

案例：某生產(chǎn)型企業(yè)，產(chǎn)品供不應(yīng)求，由于市場(chǎng)拓展快，企業(yè)面臨擴(kuò)張的壓力較大，在購(gòu)買了部分設(shè)備后，導(dǎo)致流動(dòng)資金出現(xiàn)了800萬(wàn)左右的短缺，此外，由于其產(chǎn)品有一定季節(jié)性，在每年的夏、秋兩季是生產(chǎn)高峰，需要購(gòu)買大量原材料，預(yù)計(jì)到時(shí)會(huì)有缺口800萬(wàn)；而在其它時(shí)間，資金的需求并不緊張。企業(yè)有廠房，價(jià)值300萬(wàn)左右，若按照銀行的一般操作，無(wú)法彌補(bǔ)資金缺口。擔(dān)保公司根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，以廠房抵押和出口退稅帳戶質(zhì)押的手段，給予企業(yè)800萬(wàn)綜合授信擔(dān)保，其中流動(dòng)資金400萬(wàn)，承兌匯票額度400萬(wàn)。企業(yè)可以在夏、秋兩季資金緊張時(shí)啟動(dòng)承兌匯票額度，在其它資金寬裕的時(shí)間則可以將額度閑置起來(lái)，節(jié)約了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用。