第一篇：你我貸主推信貸產(chǎn)品

你我貸主打產(chǎn)品信息

車貸：

適用：23-60 裸車不低于8萬，行駛里程15萬以內(nèi)，車齡不超過6年，行駛證需過年檢）

所需資料：1.身份證2.信用報(bào)告3.機(jī)動(dòng)車登記證和行駛證4.購(gòu)車發(fā)票以及車輛商業(yè)保險(xiǎn)全險(xiǎn)保單（進(jìn)件時(shí)可以只提供交強(qiáng)險(xiǎn)保單）

5.對(duì)公或?qū)λ?---6個(gè)月銀行流水6住址證明（近一個(gè)月水電單任意一張）和工作證明 7.購(gòu)置稅本

程序：車輛評(píng)估—額度審批—辦理手續(xù)—簽約放款

企業(yè)貸：

適用：年齡23-60企業(yè)成立滿一年，流水每月10萬以上；個(gè)體成立滿半年，流水每月5萬以上，需年檢）

所需資料：1.身份證2.信用報(bào)告3.組織機(jī)構(gòu)代碼證4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

5.驗(yàn)資報(bào)告6.住址證明及近期一張公共事業(yè)費(fèi)單（又租金收據(jù)請(qǐng)?zhí)峁?.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同及近期公共事業(yè)費(fèi)單一張 8.近六個(gè)月銀行流水8.戶口本9.近期三份購(gòu)銷合同

若需申請(qǐng)額度在30萬以上 則另外增加（企業(yè)征信報(bào)告，納稅申報(bào)表，近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表，股東會(huì)決議）

個(gè)體戶不需要提供以上 第4.5.條內(nèi)容

聯(lián)系人：*** 羅

第二篇：信貸產(chǎn)品

個(gè)人類信貸產(chǎn)品種類及額度

1、農(nóng)戶小額信用貸款： 10000元

2、農(nóng)戶小額保證貸款：50000元

3、個(gè)人住房按揭貸款：購(gòu)房總價(jià)款-首付款

4、國(guó)家生源地助學(xué)貸款：6000元

5、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款:30000元

6、個(gè)人存單、有價(jià)單證質(zhì)押貸款：質(zhì)押率90%（本

息和）

7、公職人員擔(dān)保貸款：100000元

8、信用社入股社員誠(chéng)信貸款：社員股金余額的80%。

第三篇：信貸產(chǎn)品2

農(nóng)戶小額貸款

什么是農(nóng)戶小額貸款？

農(nóng)戶小額貸款是指貸款機(jī)構(gòu)按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款。

農(nóng)戶小額貸款有哪些特色？

1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請(qǐng)貸款。

2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)戶小額貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對(duì)借款人實(shí)行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。

3、節(jié)省利息。農(nóng)戶小額貸款按照貸款的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，可最大程度的減少借款人的利息支出。

注：具體開辦的業(yè)務(wù)種類及辦理程序、辦理?xiàng)l件等以中匯小貸公司有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款 什么是農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？

農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的大額貸款。

農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款有哪些特色？

1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請(qǐng)貸款。

2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對(duì)借款人實(shí)行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。

3、節(jié)省利息。農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款按照貸款的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，可最大程度的減少借款人的利息支出。

常見問題解答：

1、什么人可以申請(qǐng)農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？

農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放對(duì)象是具備以下條件的農(nóng)戶：

（1）年齡在18周歲以上（含）,且申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和最長(zhǎng)不超過60年（含），在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力, 持有有效身份證件。

（2）收入來源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力；

（3）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法,符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策；

（4）須提供合法、有效、足值的擔(dān)保；

（5）借款人及其配偶信用記錄良好,申請(qǐng)貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，且最近24個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)90天（含）以上或累計(jì)6期以上的逾期記錄。

2、借款人需提供什么資料？

（1）借款人有效身份證明的原件及復(fù)印件；

（2）涉及保證擔(dān)保的，需提供擔(dān)保方同意擔(dān)保的證明文件；涉及抵押和質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明；

（3）已領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的借款人，需提供經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從事許可證經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；

（4）貸款人要求的其他材料。

工薪人員消費(fèi)貸款

什么是工薪人員消費(fèi)貸款？

工薪人員消費(fèi)貸款是向符合條件的縣域黨政機(jī)關(guān)、財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資的事業(yè)單位、優(yōu)勢(shì)行業(yè)企業(yè)單位正式在職職工發(fā)放的，以其工資性收入作為主要還款來源，具有特定消費(fèi)用途的貸款業(yè)務(wù)。

工薪人員消費(fèi)貸款有哪些特點(diǎn)？

1.可以發(fā)放信用貸款。只要符合規(guī)定條件，我司可給予客戶發(fā)放信用貸款。

2.貸款方式靈活。除信用方式外，還可采取抵押、質(zhì)押、自然人保證及公司保證擔(dān)保，既可單獨(dú)使用，也可組合使用，方式靈活，選擇多樣。

3.貸款用途廣泛。貸款可廣泛用于購(gòu)車、裝修房屋、出國(guó)留學(xué)和旅游等各類合法消費(fèi)用途。

個(gè)人綜合性消費(fèi)貸款

什么是個(gè)人綜合消費(fèi)貸款？

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是指貸款機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的限定具體消費(fèi)用途的人民幣貸款。其用途包括房屋裝修、購(gòu)買車位、購(gòu)買各類大額耐用消費(fèi)品、旅游、出國(guó)留學(xué)、子女婚嫁、醫(yī)療保健、購(gòu)買大額人壽保險(xiǎn)等個(gè)人生活消費(fèi)。

有哪些特點(diǎn)？

1、用途多樣，涵蓋多種生活消費(fèi)用途，幫您解決各式生活難題。

2、多角度核定可貸額度，幫您獲得最大貸款額度。貸款額度的核定可以依據(jù)信用、質(zhì)押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式分別為您核定可貸額度并進(jìn)行加總。

3、使用方便，隨借隨還。獲得的貸款額度既可一次性支取，又可與我司約定進(jìn)行授信，在確定的授信總額和有效期內(nèi)循環(huán)使用。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是貸款機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。產(chǎn)品特色

1.擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等多種方式；

2.具備循環(huán)貸款功能：一次申請(qǐng)，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷。

申請(qǐng)條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間；

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3.借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5.具有良好的信用記錄和還款意愿；

6.能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；

7.我司規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2.經(jīng)年檢的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；

3.個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入等；

4.能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；

5.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。

6.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；

7.我司要求提供的其他資料。

個(gè)人汽車貸款

什么是個(gè)人汽車貸款？

個(gè)人汽車貸款是貸款機(jī)構(gòu)向個(gè)人客戶發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，包括個(gè)人自用車貸款和個(gè)人商用車貸款。

個(gè)人汽車貸款主要有哪幾類？

個(gè)人汽車貸款按貸款汽車用途分為自用車貸款和商用車貸款。自用車是指借款人通過汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車。商用車是指借款人通過汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車，包括推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等工程車輛。

個(gè)人汽車貸款有哪些還款方式？

個(gè)人汽車貸款通常采取等額本息的貸款方式，即在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。也可以根據(jù)借款人的實(shí)際情況來設(shè)立分期還款等方式。根據(jù)借款人的家庭收入情況，我公司可靈活的設(shè)定貸款期限，但通常不超過3年。

常見問題與解答

1、在辦理個(gè)人汽車貸款時(shí)，應(yīng)辦理哪些保險(xiǎn)？

個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須在保險(xiǎn)公司辦理車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)，同時(shí)在保單附加條款內(nèi)注明貸款機(jī)構(gòu)為第一受益人。保險(xiǎn)期限原則上不得短于貸款期限，如保險(xiǎn)期限短于貸款期限的，須在協(xié)議中約定續(xù)保事項(xiàng)。

個(gè)人房屋抵押貸款

產(chǎn)品簡(jiǎn)介

個(gè)人房屋抵押貸款是貸款機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)放的以客戶本人（含配偶）名下房產(chǎn)為抵押，用于經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)以及其他合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款。

產(chǎn)品特色

1.貸款用途多樣：可用于經(jīng)營(yíng)、購(gòu)車、教育、醫(yī)療、大額耐用品消費(fèi)以及其他合法合規(guī)用途；

2.抵押物范圍廣：客戶本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住兩用房均可用于抵押；

3.貸款額度高：最高可達(dá)抵押房產(chǎn)價(jià)值的70%；

4.具備循環(huán)貸款功能：一次抵押，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷。

申請(qǐng)條件

1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；

2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3.具有良好的信用記錄和還款意愿；

4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5.有明確的貸款用途；貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目；

6.能提供我司認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)資料

1.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2.個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在工行或他行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明等；

3.貸款用途證明或聲明；

4.抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明，如果抵押房產(chǎn)已辦理了土地使用權(quán)證，則土地使用權(quán)證應(yīng)同時(shí)提供；

5.貸款機(jī)構(gòu)要求提供的其他文件或資料。

企業(yè)流動(dòng)資金貸款

產(chǎn)品定義：

流動(dòng)資金貸款是貸款機(jī)構(gòu)向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。

辦理流程：

1.提出書面申請(qǐng)。

2.提供如下資料：

（1）注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

（2）經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

（3）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

（4）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

（5）公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；

（6）近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。我司認(rèn)為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；

（7）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

（8）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

（9）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

（10）其他資料。

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款

產(chǎn)品定義

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款是指貸款機(jī)構(gòu)向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入作為主要還款來源的貸款。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投入運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定、現(xiàn)金流充裕、綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房、辦公用房、賓館酒店、SHOPPING MALL（大型購(gòu)物中心）、酒店式公寓、工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)用房等物業(yè)形式。

功能和特色

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款可用于物業(yè)在經(jīng)營(yíng)期的資金需求。對(duì)于自行建造的物業(yè)，可用于置換負(fù)債性資金和超過項(xiàng)目資本金規(guī)定比例以上的資金；對(duì)于購(gòu)置的物業(yè)，可用于置換購(gòu)置款。

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款可根據(jù)物業(yè)所有權(quán)人的需求、物業(yè)租金收入和物業(yè)價(jià)值來確定貸款期限和貸款金額。

存貨融資業(yè)務(wù)

產(chǎn)品定義

存貨融資業(yè)務(wù)是指基于貸款人委托監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的原材料和產(chǎn)成品等非靜態(tài)存貨進(jìn)行監(jiān)管，以存貨價(jià)值作為主要還款保障為借款人辦理的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。按對(duì)提貨或換貨管理的不同，可分為靜態(tài)融資和動(dòng)態(tài)融資。

功能特色

1、按照存貨價(jià)值為借款人進(jìn)行債項(xiàng)授信；

2、重視存貨本身變現(xiàn)能力，借款人信用等級(jí)準(zhǔn)入較低；

3、存貨種類豐富，既有大宗商品，又有其他區(qū)域性產(chǎn)品；

4、融資品種涵蓋短期貿(mào)易融資、承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)品種。

辦理流程

（一）借款人業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)提供以下基本資料：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡等企業(yè)基本資料；

2、質(zhì)押商品清單及合法性權(quán)屬證明，如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證、完稅證明等；

3、出廠質(zhì)量合格證等能夠證明商品規(guī)格、質(zhì)量、等級(jí)的權(quán)威證明文件；

4、商品許可證或批文（如需）；

5、貸款機(jī)構(gòu)要求的其它資料。

（二）貸款機(jī)構(gòu)履行調(diào)查審批手續(xù)后與借款人及中匯小貸公司指定的監(jiān)管人簽訂質(zhì)押存貨三方協(xié)議，發(fā)放貿(mào)易融資款項(xiàng)。借款人可根據(jù)需要對(duì)質(zhì)押存貨進(jìn)行置換。

（三）借款人以存貨銷售所得或其它資金歸還貿(mào)易融資款項(xiàng)后，相應(yīng)存貨質(zhì)押手續(xù)解除。

第四篇：信貸產(chǎn)品介紹議程

信貸產(chǎn)品介紹議程

1、商戶小額貸款

（1）貸款對(duì)象

（2）產(chǎn)品簡(jiǎn)介

2、個(gè)人商務(wù)抵押貸款

（1）貸款對(duì)象

（2）產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（3）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

3、綜合消費(fèi)貸款

（1）貸款對(duì)象

（2）產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（3）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

3、二手房貸款

（1）貸款對(duì)象

（2）產(chǎn)品簡(jiǎn)介

4、小企業(yè)貸款

（1）貸款對(duì)象

（2）產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（3）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

第五篇：小貸公司信貸管理制度

XX小額貸款有限責(zé)任公司

信貸管理制度

第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《XX省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，并按照《中華人民共和國(guó)公司法》的要求，制定本制度。

第二條 本制度是公司信貸經(jīng)營(yíng)管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 信貸經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一的原則。

第四第 實(shí)行審貸分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。

第五條 實(shí)行信貸審查委員會(huì)制度。信貸審查委員會(huì)由公司董事會(huì)成員、信貸負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人５人組成。

第六條 董事長(zhǎng)對(duì)貸審會(huì)審議通過的信貸事項(xiàng)可以使用“一票否決權(quán)”，對(duì)貸審會(huì)未獲通過的信貸事項(xiàng)，董事長(zhǎng)不可行使“一票否決權(quán)”。

第七條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、審批、備案制度。第八條 公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款，不向股東及關(guān)聯(lián)發(fā)放貸款，不跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

第九條 公司的主要資金來源為股東繳納的資本金。不向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第十條 公司堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)原則。第十一條 發(fā)放貸款地，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的受信余額累計(jì)不得超過公司資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過銀行結(jié)算渠道進(jìn)行。

第十二條 貸款發(fā)放要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

第十三條 借款人為農(nóng)戶的，應(yīng)該具備下列基本條件。

（一）常年在本地居住的具有本地農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)戶；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）信用觀念強(qiáng)，資信狀況好；

（四）遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)正直；

（五）從事種養(yǎng)業(yè)或多種經(jīng)營(yíng)，具有清償貸款本息的能力。

第十四條 農(nóng)戶以外的其他借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第十五條 農(nóng)戶以外的其他借款人申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)、合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還貸款本息；

（三）公司和公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定比例；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；

（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；

（五）必須提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（六）除自然人外的貸款人，資本金比率及資產(chǎn)負(fù)債率要達(dá)到規(guī)定比例。

第十六條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。由董事會(huì)統(tǒng)一制定各級(jí)信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。

第十七條 董事會(huì)在核定權(quán)限內(nèi)，對(duì)信貸管理部進(jìn)行授權(quán)。

第十八條 信貸管理部在核定權(quán)限內(nèi)，對(duì)信貸人員進(jìn)行授權(quán)。

第十九條 貸款是貸款人根據(jù)客戶申請(qǐng)自主提供的并按決定利率和期限還本付息的貸款資金，一般為短期貸款，期限一年。

第二十條 貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款

（一）信用貸款是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

（二）擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

1、保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

2、抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以措款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3、質(zhì)押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

第二十一條 辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按城區(qū)進(jìn)行操作。第二十二條 實(shí)行貸款查詢制度，貸款發(fā)放前要通過人民銀行的銀行信貸登記系統(tǒng)查詢，若借款人有逃廢債行為或有不良信用記錄等不得為其發(fā)放貸款。

第二十三條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：客戶審請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、審議與審批、核準(zhǔn)、與客戶簽訂合同、提供信用、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理、信用收回。

第二十四條 貸款的利率及計(jì)息。按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等

合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平資源的原則下依法協(xié)商確定。收息方式按月計(jì)息。

第二十五條 經(jīng)公司同意，客戶可提前歸還貸款，并按實(shí)際借款期限計(jì)收利。

第二十六條 合同管理。辦理信貸業(yè)務(wù)對(duì)外簽的各類合同要按規(guī)定使用統(tǒng)一制式文本，簽定合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。

第二十七條 建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬是記錄每筆信貸業(yè)務(wù)的原始檔案資料，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，要逐戶分別設(shè)立信貸臺(tái)賬。臺(tái)賬要定期和會(huì)計(jì)賬目進(jìn)行核對(duì)，確保賬賬相符。

第二十八條 貸后檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸管理部門要對(duì)借款人執(zhí)行借款合同、經(jīng)營(yíng)狀況等方面進(jìn)行跟蹤檢查和定期檢查，形成書面報(bào)告，必要時(shí)需向貸審會(huì)報(bào)告。

第二十九條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。信貸管理部門要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)等因素包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可能危及貸款安全情況，要及時(shí)向貸款管理部經(jīng)理及董事長(zhǎng)等董事長(zhǎng)報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前，采取相應(yīng)的防范措施。

第三十條 建立客戶重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)報(bào)告制度、對(duì)借款人發(fā)生的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，要向貸款管理部及董事會(huì)報(bào)告。相關(guān)人員接到報(bào)告后，按管理權(quán)限及時(shí)制定應(yīng)對(duì)措施。

第二十八條 信貸違約處理客戶未按信貸合同的有關(guān)約

定履行義務(wù)，公司要按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息，并采取停止提供新貸款、提前收回部分或全部貸款、依法起訴等措施。

第三十二條 對(duì)大額貸款和重點(diǎn)貸款戶的管理，對(duì)單戶貸款余額在100萬以上的貸款大戶和重點(diǎn)貸款戶，信貸管理部要制定有針對(duì)性地管理方案，并指派信貸中進(jìn)行專戶管理，制定并落實(shí)管理責(zé)任制，防止貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 信貸檔案是信用提供、管理、收回全過程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和信貸操作檔案。信貸管理部門按客戶管理建立信貸檔案，客戶及擔(dān)保人資料檔案主要包括客戶擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等，信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、有權(quán)人簽批等過程的有關(guān)資料。信貸檔案要指定專人管理，人員變動(dòng)要進(jìn)行移交，實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制度。