第一篇：從大灣農(nóng)村信用社支持農(nóng)村養(yǎng)豬業(yè)發(fā)展情況看金融如何支持新農(nóng)村建設(shè)

從大灣農(nóng)村信用社支持農(nóng)村養(yǎng)豬業(yè)發(fā)展情況看金融如何支持新農(nóng)村建設(shè)

——大灣農(nóng)村信用社闖出支持新農(nóng)村建設(shè)新路

〔內(nèi)容摘要〕 如何解決“三農(nóng)”問(wèn)題，支持好新農(nóng)村建設(shè)，六盤(pán)水市的一些金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社，也進(jìn)行了較為深入而廣泛的實(shí)踐及摸索。

〔關(guān)鍵詞〕信用社建設(shè)

〔作者簡(jiǎn)介〕 高漢祥中國(guó)人民銀行六盤(pán)水市中心支行貨幣信貸科副科長(zhǎng)

“三農(nóng)”問(wèn)題，是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)及政治生活的一個(gè)大熱點(diǎn)問(wèn)題，也是一個(gè)大難點(diǎn)問(wèn)題。近幾年來(lái)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)及研究機(jī)構(gòu)對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題進(jìn)行了較為深入而廣泛的探討及摸索。目前，總的效果并不理想，“三農(nóng)”問(wèn)題依舊還是我國(guó)經(jīng)濟(jì)乃至政治生活的一大難點(diǎn)、熱點(diǎn)。

一、大灣農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)基本的工作情況

1、大灣農(nóng)村信用社概況

大灣農(nóng)村信用社位于六盤(pán)水市鐘山區(qū)大灣鎮(zhèn)，有員工10人。2007年12月末，大灣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額為6639萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額為3283萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款中涉農(nóng)貸款余額為2962萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)貸款383萬(wàn)元。2008年6月末，各項(xiàng)存款余額為11134萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額為4613萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款中涉農(nóng)貸款余額為4140萬(wàn)元，養(yǎng)殖業(yè)貸款730萬(wàn)元。

2、大灣農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)基本的工作情況

近幾年來(lái)，大灣農(nóng)村信用社先后發(fā)放貸款1000多萬(wàn)，支持農(nóng)戶(hù)100多戶(hù)農(nóng)戶(hù)發(fā)展養(yǎng)豬業(yè)及經(jīng)果林種植業(yè)，使100多戶(hù)農(nóng)民有了自己的豬場(chǎng)、經(jīng)果林場(chǎng)，農(nóng)戶(hù)養(yǎng)種豬母豬存欄規(guī)模達(dá)1500多頭，仔豬存欄規(guī)模達(dá)8000頭，養(yǎng)肥豬存欄規(guī)模達(dá)4000多頭，種植經(jīng)果林金秋梨達(dá)1300畝。并解決了另外100多個(gè)農(nóng)民的就業(yè)問(wèn)題。取得了使帶頭養(yǎng)豬致富農(nóng)民呂聰良獲得2005年市勞模稱(chēng)號(hào)，一個(gè)養(yǎng)豬場(chǎng)被評(píng)為鐘山區(qū)2006年農(nóng)業(yè)“龍頭企業(yè)”，五戶(hù)農(nóng)戶(hù)因此而年增收收入過(guò)10萬(wàn)，30戶(hù)農(nóng)戶(hù)因此而年增收入過(guò)1萬(wàn)，70農(nóng)戶(hù)因此而年增收入5000-8000元的成績(jī)。

其支持新農(nóng)村建設(shè)的主要過(guò)程如下：

——2002年2月，大灣農(nóng)村信用社發(fā)放貸款10萬(wàn)元扶持呂聰良等兩戶(hù)農(nóng)民養(yǎng)豬，成立豐茂養(yǎng)豬場(chǎng)。該兩戶(hù)農(nóng)民所辦養(yǎng)豬場(chǎng)2003年實(shí)現(xiàn)收入40余萬(wàn)元，獲利10余萬(wàn)元。

——2004年6月，大灣農(nóng)村信用社以帶領(lǐng)其它農(nóng)民養(yǎng)豬為條件，發(fā)放貸款35萬(wàn)元扶持呂聰良等兩戶(hù)農(nóng)民擴(kuò)大豐茂養(yǎng)豬場(chǎng)規(guī)模和發(fā)展果樹(shù)種植300多畝。2004年7月發(fā)放貸款10萬(wàn)元扶持10戶(hù)農(nóng)民在養(yǎng)豬管理及技術(shù)上成熟的呂聰良、呂普杰等兩戶(hù)農(nóng)民管理指導(dǎo)下與呂聰良、呂普杰合辦豐茂養(yǎng)豬場(chǎng)。并成立豐茂養(yǎng)豬協(xié)會(huì)，建立了協(xié)會(huì)加養(yǎng)豬場(chǎng)加農(nóng)戶(hù)的運(yùn)作模式。2004年呂聰良等兩戶(hù)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)收入70余萬(wàn)元，獲利20萬(wàn)元；并解決5個(gè)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)，使他們每年養(yǎng)豬工資收入達(dá)1萬(wàn)元。10戶(hù)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，獲利10萬(wàn)元。

——2005年5月，發(fā)放貸款90萬(wàn)元扶持46戶(hù)農(nóng)民在呂聰良、呂普杰等兩戶(hù)農(nóng)民管理指導(dǎo)下與呂聰良、呂普杰合辦永順養(yǎng)豬場(chǎng)。呂聰良、呂普杰兩戶(hù)農(nóng)民2005年養(yǎng)豬實(shí)現(xiàn)收入80余萬(wàn)元，獲利30萬(wàn)元。10戶(hù)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)收入30余萬(wàn)元，獲利10萬(wàn)多元。同年貸款6萬(wàn)元扶持幸福村郭世龍等6戶(hù)農(nóng)民自辦豬場(chǎng)，使6戶(hù)農(nóng)民2005年即養(yǎng)豬實(shí)現(xiàn)收入15萬(wàn)元，獲利4萬(wàn)元。

——2006年8月，發(fā)放貸款150萬(wàn)元扶持海開(kāi)村農(nóng)民陳中山發(fā)展果樹(shù)及與呂聰良、呂普杰合辦豐茂肥豬場(chǎng)。從而，使豐茂養(yǎng)豬場(chǎng)達(dá)年產(chǎn)仔豬10000頭，肥豬5000頭規(guī)模。使呂聰良、呂普杰兩戶(hù)農(nóng)民2006年養(yǎng)豬實(shí)現(xiàn)收入300余萬(wàn)元，獲利40萬(wàn)元；10戶(hù)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)收入30余萬(wàn)元，獲利10萬(wàn)多元；46戶(hù)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)收入80余萬(wàn)元，獲利30萬(wàn)元；陳中山實(shí)現(xiàn)收入200余萬(wàn)元，獲利20萬(wàn)多元。并解決38個(gè)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)，使他們中的8個(gè)每年養(yǎng)豬工資收入達(dá)1萬(wàn)元，30個(gè)每年栽樹(shù)、收果等工資收入達(dá)4000元。2007年，貸款300萬(wàn)支持群發(fā)養(yǎng)豬場(chǎng)搞規(guī)范化養(yǎng)豬項(xiàng)使其達(dá)年產(chǎn)仔豬8000頭，肥豬5000頭規(guī)模。使大灣養(yǎng)豬走向規(guī)范化、現(xiàn)代化、規(guī)模化。

二、作法和經(jīng)驗(yàn)

一是主動(dòng)出擊，大力放貸。2002年，他們看到兩戶(hù)農(nóng)民養(yǎng)豬積極性高，技術(shù)成熟，當(dāng)即主動(dòng)放貸10萬(wàn)元給他們，支持他們擴(kuò)大養(yǎng)豬規(guī)模。2004年，他們看到兩戶(hù)農(nóng)民養(yǎng)豬效果顯著，再貸35萬(wàn)元給他們，對(duì)受他們帶動(dòng)和指導(dǎo)的10戶(hù)農(nóng)民也主動(dòng)放貸10萬(wàn)元。2006年，再次對(duì)以?xún)蓱?hù)農(nóng)民領(lǐng)頭的豬場(chǎng)“豐茂養(yǎng)豬場(chǎng)”主動(dòng)放貸150萬(wàn)元。2007年，則貸款300萬(wàn)支持群發(fā)養(yǎng)豬場(chǎng)搞規(guī)范化養(yǎng)豬。

二是努力發(fā)揮農(nóng)村信用社與當(dāng)?shù)攸h政部門(mén)關(guān)系密切優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)戶(hù)搞好代辦發(fā)展項(xiàng)目相關(guān)手續(xù)的服務(wù)工作。

三是充分發(fā)揮農(nóng)村信用社資金人員優(yōu)勢(shì)，支持企業(yè)發(fā)揮好帶頭作用，把農(nóng)民脫貧致富事業(yè)做大做強(qiáng)。針對(duì)兩戶(hù)農(nóng)民養(yǎng)豬積極性高，技術(shù)成熟，而大灣地處城郊，人多地少，勞動(dòng)力豐富，具有市場(chǎng)前景好、市場(chǎng)近的優(yōu)勢(shì)。

四是施展好農(nóng)村信用社資源豐富熟悉各行業(yè)優(yōu)勢(shì)，作好牽線搭橋工作，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，使養(yǎng)豬等逐步做大做強(qiáng)。

五是與當(dāng)?shù)攸h政密切配合，共同搞好農(nóng)村建設(shè)。在當(dāng)前體制下，離開(kāi)了當(dāng)?shù)攸h政的支持，金融業(yè)要做好支持“三農(nóng)”工作，是不可能的。

三、存在問(wèn)題

1、黨政、信用社的運(yùn)行機(jī)制使黨政、信用社與農(nóng)民正日益漸行漸遠(yuǎn)，“三農(nóng)”問(wèn)題隨著黨政、信用社的發(fā)展正日益嚴(yán)峻。

一是隨著規(guī)范化等內(nèi)部管理的推進(jìn)，黨政、信用社的辦事及運(yùn)行程序正越來(lái)越復(fù)雜，辦事程序日益成為一道堅(jiān)固的技術(shù)壁壘，農(nóng)民對(duì)此的了解正越來(lái)越差，農(nóng)民正越來(lái)越被邊緣化，他們到黨政、信用社辦事正越來(lái)越難。二是隨著規(guī)范化等內(nèi)部管理的推進(jìn)，黨政、信用社更多的精力陷于內(nèi)部管理中，對(duì)外界特別是農(nóng)民正越來(lái)越不熟悉，與農(nóng)民情感正越來(lái)越淡，此種情況正日益成為一道堅(jiān)固的情感壁壘，將農(nóng)民邊緣化，使他們到黨政、信用社辦事正越來(lái)越難。

2、信用社的一些規(guī)定與農(nóng)村實(shí)際不太符合，使農(nóng)民獲得金融支持受到很大制約。

3、涉農(nóng)貸款成本較高，使其發(fā)放積極性受限。

涉農(nóng)貸款，金額普遍小。但就成本而言，幾千元一筆與幾百、幾千萬(wàn)一筆的貸款，其辦理程序及貸前調(diào)查、表格等成本消耗則都差不多，算下成本來(lái)，涉農(nóng)貸款成本普遍高于非涉農(nóng)貸款。如從該社發(fā)放貸款成本看，幾千元-幾十萬(wàn)規(guī)模貸款每筆（僅含直接消耗，不含人員工資等）成本都是30-50元。

4、信用社工作人員交流過(guò)頻，影響了金融對(duì)農(nóng)民的正常支持。

目前，信用社過(guò)于強(qiáng)調(diào)工作人員的交流工作。但是，由于任何人對(duì)環(huán)境都有個(gè)熟悉過(guò)程，特別是農(nóng)村這種居住較分散，信用社輻射范圍過(guò)大的環(huán)境，工作人員熟悉其情況需時(shí)更長(zhǎng)。而信用社強(qiáng)調(diào)工作人員的交流工作，就執(zhí)行情況看，起碼對(duì)農(nóng)村而言已形成交流過(guò)頻情況，對(duì)金融支持“三農(nóng)”工作造成十分嚴(yán)重的不利影響。如該社的支持農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)豬業(yè)，原擬在2006年將養(yǎng)豬規(guī)模在現(xiàn)有基礎(chǔ)上擴(kuò)大一倍，支持養(yǎng)豬的農(nóng)戶(hù)擴(kuò)大2-3倍，使養(yǎng)豬農(nóng)戶(hù)達(dá)200-300戶(hù)規(guī)模，引導(dǎo)更多農(nóng)戶(hù)利用六盤(pán)水市場(chǎng)有保障，有技術(shù)服務(wù)優(yōu)勢(shì)發(fā)展養(yǎng)豬，盡快走上發(fā)家致富路

5、信用社輻射范圍過(guò)大，超出其承載能力，使農(nóng)民得到的金融支持減弱。

由于金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化步伐的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)包括信用社都實(shí)行收縮戰(zhàn)略，網(wǎng)點(diǎn)大幅減少。結(jié)果，農(nóng)村不僅其它金融機(jī)構(gòu)相繼退出，連信用社也因原來(lái)的一鄉(xiāng)一社變成今天的一社輻射幾個(gè)鄉(xiāng)，使信用社輻射范圍過(guò)大，超出其承載能力，使農(nóng)民得到的金融支持減弱，僅是信用社所在鄉(xiāng)所在村服務(wù)情況較好，而農(nóng)民得到的金融支持情況隨著其居住區(qū)距信用社的距離而逐步減弱。

6、工作緊張人手不足制約了信用社涉農(nóng)貸款發(fā)放。

信用社商業(yè)化步伐的推進(jìn)，業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，使其工作日益緊張，人手日益不足。但在保效益的商業(yè)化前提下，進(jìn)人受到嚴(yán)格限制，因此，其工作緊張人手不足局面就難以改變。在這種情況下，由于工作緊張，人手不足，便大大制約了信用社涉農(nóng)貸款發(fā)放。該社共有人員10人，每天辦理業(yè)務(wù)400-600筆。

四、啟示

1、一個(gè)熱心于支持“三農(nóng)”工作的信用社負(fù)責(zé)人，是金融機(jī)構(gòu)做好“三農(nóng)”支持工作的關(guān)鍵。大灣農(nóng)村信用社之所以在支持農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)豬業(yè)上取得一定實(shí)效，關(guān)鍵就在于大灣農(nóng)村信用社有熱心于支持“三農(nóng)”工作的負(fù)責(zé)人郭祥、李春，正是在他們的熱心支持下，在他們把支持農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)豬業(yè)作為一項(xiàng)事業(yè)并為之大力奮斗下，大灣農(nóng)戶(hù)養(yǎng)豬業(yè)才取得如此的成功。

2、在當(dāng)前體制下，支持“三農(nóng)”工作離開(kāi)了黨政干部及信用社工作人員的主動(dòng)服務(wù)、主動(dòng)協(xié)調(diào)是不行的。沒(méi)有他們的主動(dòng)服務(wù)、主動(dòng)協(xié)調(diào)，農(nóng)民無(wú)法突破黨政機(jī)關(guān)及信用社的技術(shù)壁壘、情感壁壘，有關(guān)工作就無(wú)法完成。大灣農(nóng)戶(hù)養(yǎng)豬業(yè)已取得的成功，正是信用社工作人員和黨政干部主動(dòng)服務(wù)、主動(dòng)協(xié)調(diào)的結(jié)果。

3、做好“三農(nóng)”工作需要在制度上完善相關(guān)工作。應(yīng)對(duì)支持“三農(nóng)”工作進(jìn)行鼓勵(lì)。

4、注意信用社工作人員交流效果，盡量少搞那種一人得病，全家吃藥的活動(dòng)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社工作人員家在農(nóng)村熟悉農(nóng)村服務(wù)農(nóng)村的作用。信用社的交流工作，應(yīng)分清情況，工作好的除提拔外，一般不應(yīng)交流。交流中也應(yīng)注意保持工作連續(xù)性，不應(yīng)頻繁交流，或是交流對(duì)農(nóng)村無(wú)感情者不熟悉農(nóng)村者到支農(nóng)任務(wù)大的社。

第二篇：金融支持新農(nóng)村建設(shè)的思考

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的思考

一、建立有效的金融支持機(jī)制

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)。沒(méi)有農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，沒(méi)有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)發(fā)展。沒(méi)有農(nóng)民生活的富裕小康，國(guó)家的現(xiàn)代化和社會(huì)和諧只能是空中樓閣。對(duì)三農(nóng)的金融支持。對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定、快速發(fā)展具有深遠(yuǎn)的影響。如果因把資金集中在城市、集中在大項(xiàng)目、大企業(yè)而導(dǎo)致三農(nóng)融資不足。后勁乏力。出現(xiàn)金融服務(wù)畸形發(fā)展的局面，不僅將限制金融的發(fā)展，也會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生消極影響，出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡。因此。建立為“三農(nóng)"服務(wù)的金融支持機(jī)制，對(duì)于整個(gè)社會(huì)的發(fā)展至關(guān)重要。

一是進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)。在“以工補(bǔ)農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的新階段，在采取行政手段促進(jìn)金融支農(nóng)的同時(shí)，運(yùn)用市場(chǎng)手段。利用利率這個(gè)價(jià)值杠桿，使金融支持“一農(nóng)”能夠獲得豐厚的收益，矯正農(nóng)村金融資源配用利益機(jī)制，吸引金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村傾斜，將信貸資金投向農(nóng)村，從而實(shí)現(xiàn)平等競(jìng)爭(zhēng)，互動(dòng)選擇。一方面，使金融機(jī)構(gòu)感到支持“三農(nóng)”有利可圖，樂(lè)于投人；另一方面，在資金充裕。服務(wù)機(jī)構(gòu)眾多的條件下，客戶(hù)可以進(jìn)行比較，選擇自己滿(mǎn)意的金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和價(jià)格。

二是納入法制軌道。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把資金投向“三農(nóng)”，不能只靠宣傳，也不能只靠市場(chǎng)手段，還必須有一定的法律保障。國(guó)家應(yīng)該就農(nóng)村的融資制定相關(guān)法規(guī)，依法規(guī)范農(nóng)村的融資行為，依法管理金融市場(chǎng)。依法保護(hù)融資雙方的合法權(quán)益。健全的法制，可以讓農(nóng)村得到相對(duì)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。也可以免除金融經(jīng)營(yíng)者的后顧之憂(yōu)。保證信貸資金的安全。同時(shí)，還有利于營(yíng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境和生態(tài)環(huán)境。

二、全社會(huì)金融機(jī)構(gòu)齊心合力

支持新農(nóng)村建設(shè)，是全社會(huì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共同的責(zé)任，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸，其他金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極參與。新農(nóng)村建設(shè)是一個(gè)重大的歷史變革，是一項(xiàng)浩大而長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，為此提供持續(xù)的金融支持，就成為城鄉(xiāng)金融長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。所以，必須依靠城市金融和農(nóng)村金融互動(dòng)共促，政策金融、開(kāi)發(fā)金融、商業(yè)金融、合作金融合力支持，才能完成我國(guó)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的進(jìn)程。

首先，金融要以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和諧發(fā)展為主線，以創(chuàng)新金融支持新農(nóng)村建設(shè)，提升金融服務(wù)水平為支撐。以加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，確保金融支持新農(nóng)村建設(shè)取得明顯成效。其次，要建立政府、人民銀行和金融監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)，相關(guān)部門(mén)配合，各金融機(jī)構(gòu)具體落實(shí)的工作機(jī)制。三是按照國(guó)家對(duì)金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中的職能定位和要求，在發(fā)揮主力軍及支柱作用、政策導(dǎo)向作用、重要補(bǔ)充作用、保障和支撐作用五個(gè)層次上細(xì)化各金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)措施。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要以小城鎮(zhèn)建設(shè)為載體，積極發(fā)展農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款。穩(wěn)步推動(dòng)生源地國(guó)家助學(xué)貸款。加大農(nóng)村消費(fèi)貸款支持力度，促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)升級(jí)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)重點(diǎn)在支持縣域經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展上實(shí)行金融資源傾斜政策，打造經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣和產(chǎn)業(yè)集群縣(市)，著力打造一批支撐縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的骨干企業(yè)；保險(xiǎn)公司要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新和推動(dòng)力度，積極研發(fā)涉農(nóng)保險(xiǎn)品種，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

三、要從重點(diǎn)特色上實(shí)現(xiàn)突破

一是要加快金融創(chuàng)新，提高服務(wù)水平。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)。但人力資源比較豐富的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)可以在支持農(nóng)村勞務(wù)輸出上作文章，制定相關(guān)辦法，嚴(yán)格資金管理，促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力輸出工作的開(kāi)展，支持當(dāng)?shù)亟趧?dòng)力輸出基地。農(nóng)村信用社應(yīng)加快結(jié)算、匯兌渠道、工具的聯(lián)網(wǎng)升級(jí)進(jìn)度。拓展業(yè)務(wù)品種，為農(nóng)村在外地就學(xué)、打工人員提供方便、快捷的金融服務(wù)。

二是結(jié)合本地實(shí)際，支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在旅游資源豐富的地區(qū)，可以結(jié)合本地開(kāi)發(fā)的旅游產(chǎn)品，如鄉(xiāng)村旅游、生態(tài)旅游等開(kāi)展金融服務(wù)，突出旅游特色；在礦產(chǎn)資源豐富的地區(qū)，可與政府有關(guān)部門(mén)建立聯(lián)系，隨時(shí)掌握政策信息。穩(wěn)妥慎重地支持經(jīng)營(yíng)合法、管理規(guī)范、效益良好的氽業(yè)。突出資源特色；在產(chǎn)品加T、制造業(yè)相對(duì)成熟或正在起步但前景可觀的地區(qū)，可予以金融支持，突出產(chǎn)業(yè)特色?？傊?。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本身的職能定位，結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w條件。合理確定金融支持的重點(diǎn)，開(kāi)展行業(yè)特色、地域特色或產(chǎn)品特色服務(wù)，讓信貸資金收到最佳經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，切忌“撒胡椒面”式的信貸投入。

四、建立農(nóng)村資金回流和有效投入機(jī)制

近十年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)格局，撒并了一部分基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，但新的相匹配的金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有及時(shí)設(shè)置，大大增加了農(nóng)村融資的難度。同時(shí)，農(nóng)村資金大量流人城市，形成了資金來(lái)自農(nóng)村，農(nóng)村融資卻極其艱難的局面。要改變這種現(xiàn)狀。筆者設(shè)想?？蓮囊韵聨追矫嫒耸郑?/p>

貸款利率市場(chǎng)化。不如此。農(nóng)村金融商業(yè)上的可持續(xù)性將難以為繼。從農(nóng)村的實(shí)際情況看，一方面，岡為貸款難，許多農(nóng)村企業(yè)擔(dān)憂(yōu)的不是利率高低，而是能否取得貸款；另一方面，因?yàn)檗r(nóng)村貸款相對(duì)額度小。但管理成本高，加上利率低，收益也不高，金融機(jī)構(gòu)普遍不愿在農(nóng)村發(fā)放貸款。如果貸款利率隨行就市，“三農(nóng)”貸款效益可觀，各家金融機(jī)構(gòu)自然有積極性向農(nóng)村投入。才會(huì)出現(xiàn)“心往農(nóng)村想、錢(qián)往農(nóng)村投”的可喜局面。成立農(nóng)村信用擔(dān)保中心。以農(nóng)民的房屋使用權(quán)和房基地等，通過(guò)發(fā)證確權(quán)等方式，促使農(nóng)民將自己的資源轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的、可流轉(zhuǎn)的、叮抵押、可用來(lái)?yè)?dān)保的資產(chǎn)；吸收以親友鏈、社區(qū)鏈、企業(yè)鏈為主的擔(dān)保成員，相互制約，相互擔(dān)保。發(fā)揮集政策性擔(dān)保與商業(yè)性擔(dān)保于一身，中小氽業(yè)、農(nóng)戶(hù)融資與擔(dān)保于一體的綜合擔(dān)保職能作用。政府建立激勵(lì)機(jī)制。采取靈活的市場(chǎng)化手段和經(jīng)濟(jì)手段，鼓勵(lì)農(nóng)村資金回流到農(nóng)村，通過(guò)財(cái)政資金的注入，有針對(duì)性的促進(jìn)和引導(dǎo)金融資金向農(nóng)村的投入。另外，可將某些給農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼轉(zhuǎn)移為金融部門(mén)的貸款貼息或貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的積極性。同時(shí)，地方政府要注意保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營(yíng)。避免強(qiáng)制干預(yù)帶來(lái)的傷害。采取有效措施，為金融打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，激勵(lì)會(huì)融機(jī)構(gòu)積極為新農(nóng)村建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)、持續(xù)的金融服務(wù)。

增設(shè)新的金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)支持在農(nóng)村開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行等新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或其他民問(wèn)融資組織，以拓寬融資渠道，引進(jìn)金融競(jìng)爭(zhēng)，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造力，提升服務(wù)水平。綜上所述，不僅有利于融資、服務(wù)水平的全面提升。而且隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與市場(chǎng)的不斷繁榮，農(nóng)村資金的回流也就順理成章。

市場(chǎng)化的進(jìn)程中，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融有著本質(zhì)上的訴求。要做到切實(shí)維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會(huì)穩(wěn)定，既要全力支持新農(nóng)村建設(shè)。又要積極貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，更要加快金融體制改革，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)。為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村提供有力的金融支持，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

第三篇：農(nóng)村信用社應(yīng)如何支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

黨的十六屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃的建議》，明確了今后5年我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的奮斗目標(biāo)和行為綱領(lǐng)，提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大歷史任務(wù)，為做好當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的“三農(nóng)”工作指明了方向。2005年12月31日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》下發(fā)，就社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

這一系統(tǒng)工程作了具體部署。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，離不開(kāi)資金的投入，作為地方性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信用社，應(yīng)按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，加大對(duì)“三農(nóng)”的投入，主動(dòng)承擔(dān)起支持新農(nóng)村建設(shè)的重任，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，在支持新農(nóng)村建設(shè)中實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”、各級(jí)黨委政府和信用社“三贏”。

一、存在的問(wèn)題及原因當(dāng)前，農(nóng)村信用社加大信貸投入，全面支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)存在著許多問(wèn)題和矛盾，這些問(wèn)題和矛盾，都嚴(yán)重制約和影響著支持新農(nóng)建設(shè)的效果。

1、“三農(nóng)”資金需求的不斷擴(kuò)大與農(nóng)村信用社資金實(shí)力薄弱的矛盾。“三農(nóng)”資金需求的擴(kuò)大主要表現(xiàn)在二個(gè)方面：一是單個(gè)農(nóng)戶(hù)的貸款需求額度不斷擴(kuò)大。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村剩余勞動(dòng)的外流，使目前的單戶(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無(wú)論是從單位面積投入還是從擴(kuò)大生產(chǎn)面積投入上都有大幅度的增加，使單戶(hù)農(nóng)戶(hù)的貸款需求額度不斷擴(kuò)大。二是涉農(nóng)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大涉農(nóng)產(chǎn)品的商品率不斷提高?！叭r(nóng)”領(lǐng)域已經(jīng)在人們的思想領(lǐng)域不斷開(kāi)闊，農(nóng)村信用社也在不斷擴(kuò)大“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域。尤其是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為農(nóng)村金融和“三農(nóng)”賦予了更廣闊的內(nèi)涵。同時(shí)，農(nóng)村信用社盡管在進(jìn)行著深化改革，但是，由于其歷史包袱沉重、自身?xiàng)l件較弱以及金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等原因，其資金實(shí)力難以得到大幅度提高，與“三農(nóng)”資金需求還有相當(dāng)大的一段距離，形成了供需矛盾。

2、“三農(nóng)”的資金需求與農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的矛盾。農(nóng)村信用社作為地方性金融機(jī)構(gòu)，作為農(nóng)村金融主力軍，有著“立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，應(yīng)該最大限度地滿(mǎn)足“三農(nóng)”的資金需求。但是，農(nóng)村信用社同時(shí)也是一個(gè)金融企業(yè)，必須以追求利潤(rùn)、防范風(fēng)險(xiǎn)為自身的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。因此，農(nóng)村信用社既要緊密結(jié)合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的要求，支持服務(wù)“三農(nóng)”的方向，又要堅(jiān)持市場(chǎng)化、商業(yè)化取向，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的大提高，業(yè)務(wù)的大發(fā)展。

二、應(yīng)對(duì)的辦法及措施一是亮小額農(nóng)貸品牌，滿(mǎn)足農(nóng)村多層面的需求。農(nóng)村信用社應(yīng)按照“擴(kuò)面、增量、延伸”的應(yīng)求，進(jìn)一步延伸貸款對(duì)象、額度和期限，使傳統(tǒng)種養(yǎng)大戶(hù)、訂單農(nóng)業(yè)戶(hù)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商戶(hù)等城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金需求都能得到較好滿(mǎn)足，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款因需發(fā)放、動(dòng)態(tài)管理和可持續(xù)發(fā)展。積極探索其他授信和貸款保險(xiǎn)保證等新型信貸產(chǎn)品，把小額農(nóng)貸授信模式延伸到民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)群體，推行評(píng)級(jí)授信機(jī)制，全面滿(mǎn)足農(nóng)村其它方面的信貸需求。通過(guò)科學(xué)設(shè)計(jì)信用指標(biāo)體系，建立公開(kāi)透明的信用級(jí)評(píng)定機(jī)制，建立健全農(nóng)戶(hù)信用檔案，取消農(nóng)戶(hù)貸款證和憑證發(fā)放的機(jī)制，建立農(nóng)戶(hù)小額貸款信用等級(jí)發(fā)放。對(duì)新投放的小額貸款要達(dá)到安全性、效益性和流動(dòng)性的要求，使小額農(nóng)貸真正做到放得出、管得住、收得回、能創(chuàng)效。二是加大信貸投入，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。農(nóng)村信用社應(yīng)采取“聚集項(xiàng)目、捆綁資金、集中投向”的方式，支持具備區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)、品質(zhì)好、特色鮮明、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)。大力支持訂單農(nóng)業(yè)，建立“公司 基地 農(nóng)戶(hù)”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，帶動(dòng)科技農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展。積極積極農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款方式，支持農(nóng)戶(hù)聯(lián)合體發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和區(qū)域特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。要通過(guò)自主創(chuàng)新的手段，不斷探索成立由政府或經(jīng)濟(jì)組織牽頭組織成立農(nóng)戶(hù)大額貸款聯(lián)擔(dān)保組織，為大額農(nóng)戶(hù)貸款需求提供擔(dān)保，發(fā)展區(qū)域規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。建立支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)，重點(diǎn)支持發(fā)展一批從事國(guó)家、省、市、區(qū)級(jí)確定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的企業(yè)和利用當(dāng)?shù)刭Y源、經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、帶動(dòng)較強(qiáng)的大型涉農(nóng)加工企業(yè)，培植大龍頭，創(chuàng)造大品牌，使千家萬(wàn)戶(hù)的小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場(chǎng)有機(jī)聯(lián)結(jié)起來(lái)。三是支持農(nóng)城鎮(zhèn)化建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村和諧發(fā)展。農(nóng)村城鎮(zhèn)化是改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)以城帶鄉(xiāng)、加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要保證。農(nóng)村信用社將大力支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極介入城市和重點(diǎn)鎮(zhèn)、中心村的道路、供水、供電、通迅、住房、廣播電視、普及沼氣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村建美好家園。大力支持集體觀光、旅游、休閑、度假于一身的休閑農(nóng)業(yè)的發(fā)展，縮減都市與農(nóng)村發(fā)展的差距。四是支持農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商，促進(jìn)打工經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)加快，生產(chǎn)力的不斷提高，農(nóng)村重要剩余勞動(dòng)力已經(jīng)逐漸向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。為增強(qiáng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)能力，農(nóng)村信用社應(yīng)大力拓展創(chuàng)業(yè)類(lèi)貸款。對(duì)進(jìn)成務(wù)工發(fā)放“打工路費(fèi)貸款”，為打工農(nóng)民提高文化技能發(fā)放“打工助學(xué)貸款”，為打工農(nóng)民回鄉(xiāng)興業(yè)發(fā)放“打工創(chuàng)業(yè)貸款”，為農(nóng)民打工提供信貸、結(jié)算、咨詢(xún)服務(wù)，提高農(nóng)民的打工收入，促進(jìn)農(nóng)村打工經(jīng)濟(jì)發(fā)展。五是深入創(chuàng)建“信用工程”，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)。農(nóng)村信用計(jì)應(yīng)科學(xué)設(shè)計(jì)信用指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，認(rèn)真開(kāi)展信用農(nóng)戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)的評(píng)選活動(dòng)，大力倡導(dǎo)“守信光榮，失信可恥”的社會(huì)氛圍，培育誠(chéng)實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)民工。同時(shí)，農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)信貸投放的管理，加快征信系統(tǒng)建設(shè)。要牢固樹(shù)立

誠(chéng)信可貸、失信制裁的信貸投放準(zhǔn)則，信用戶(hù)予以信貸支持和利率優(yōu)惠，對(duì)失信戶(hù)予以懲戒，分類(lèi)制裁。一是停止放貸。對(duì)現(xiàn)有的逾期貸款戶(hù)，不再注入新的信貸資金；二是加強(qiáng)監(jiān)督。對(duì)于在金融行業(yè)有貸款逾期行為的對(duì)象申請(qǐng)貸款，均應(yīng)特別加強(qiáng)監(jiān)督；三是信貸制裁，對(duì)于不講信用的貸款戶(hù)，取消其貸款資格畫(huà)皮是經(jīng)濟(jì)制裁。對(duì)失信到逾期貸款戶(hù)堅(jiān)決按合同規(guī)定予以加罰息；五法律制裁。對(duì)惡意逃廢債行為，通過(guò)法律手段，嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)誠(chéng)信環(huán)境。六是積極創(chuàng)新農(nóng)服務(wù)方式，不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平。農(nóng)村信用社應(yīng)全面推行支農(nóng)客戶(hù)經(jīng)理制度，實(shí)行“包村包片包戶(hù)”信貸服務(wù)，有條件的信用社應(yīng)成立支農(nóng)服務(wù)中心，堅(jiān)持從細(xì)處入手，為農(nóng)民提供全方位的金融服務(wù)。積極構(gòu)建與政府、農(nóng)戶(hù)之間定期的信息交流機(jī)制，減少農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)的盲目性，增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)“三贏”局面。

第四篇：關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的研究

關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的研究

——以**為例

推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而繁重的歷史任務(wù)，金融是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要支撐。金融興，則“三農(nóng)”興；金融活，則“三農(nóng)”活。如何妥善利用銀行信貸資金，充分發(fā)揮金融杠桿“四兩撥千斤”的作用，更好地支持和服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)，是擺在我們面前的一個(gè)大課題。為此，人民銀行**市支行在轄內(nèi)開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)查研究，提出調(diào)研報(bào)告如下。

一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的主要做法和成效

近年來(lái)，人民銀行**市支行充分發(fā)揮貨幣信貸和金融服務(wù)的組織管理職能作用，積極搭建銀政、銀企合作平臺(tái)，深入開(kāi)展“金融超市”進(jìn)園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)，協(xié)助地方政府修訂完善了金融工作考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)搶抓政策機(jī)遇、加大信貸投入的積極性和主動(dòng)性。大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在保持信貸投入適度增長(zhǎng)和均衡投放的同時(shí)，加大對(duì)“三農(nóng)”事業(yè)的信貸投入，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大金融對(duì)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的杠桿支撐作用，力促農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，切實(shí)履行基層央行支持新農(nóng)村建設(shè)和推動(dòng)縣域金融發(fā)展的職能。2012年，全市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款216.04億元，較年初增加41.38億元，其中發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)貸款4.45億元。

1、著力完善服務(wù)體系，滿(mǎn)足“三農(nóng)”金融需求。**市農(nóng)村金融呈現(xiàn)出政策性金融、商業(yè)性金融、新型農(nóng)村金融分工協(xié)作、相互補(bǔ)充的態(tài)勢(shì)，呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)多樣化、服務(wù)擴(kuò)大化的特征，基本符合“三農(nóng)”發(fā)展的多層次、多元化需求。目前，全市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)13家，其中：政策性銀行1家；國(guó)有股份制商業(yè)銀行4家；郵政儲(chǔ)蓄銀行1家；其他股份制商業(yè)銀行4家；農(nóng)村商業(yè)銀行1家；村鎮(zhèn)銀行1家；外地農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)1家，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)121個(gè)。另外，247個(gè)自助銀行，143家反假貨幣宣傳站，381個(gè)支農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、社區(qū)）全覆蓋。截止2012年，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額466.13億元，比年初增加78.12億元；各項(xiàng)貸款余額272.19億元，比年初增加44.18億元，增量貸款名列泰州“三市三區(qū)”第一。全市3家小貸公司貸款余額3.08億元，比年初增加0.72億元，新型農(nóng)村金融組織進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展。

2、著力創(chuàng)新?lián)C(jī)制，支持農(nóng)民致富創(chuàng)業(yè)。致富創(chuàng)業(yè)是提高農(nóng)民收入的關(guān)鍵所在。創(chuàng)業(yè)需要大量的信貸資金扶持，而“擔(dān)保難”制約了農(nóng)民獲得銀行貸款。為了破解農(nóng)民創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的資金瓶頸問(wèn)題，人行**支行積極引導(dǎo)農(nóng)商行進(jìn)行擔(dān)保機(jī)制的探索創(chuàng)新。近年來(lái)，先后在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展信用互助協(xié)會(huì)、小額農(nóng)貸擔(dān)保公司等改革試點(diǎn)，取得顯著成效。截止2012年，3家小額農(nóng)貸擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額4.27億元，其中農(nóng)戶(hù)貸款2.94億元，惠及農(nóng)戶(hù)1525戶(hù)。在推進(jìn)大學(xué)生“村官”暨青年“創(chuàng)業(yè)貸款直通車(chē)”項(xiàng)目過(guò)程中，簡(jiǎn)化貸款程序，降低貸款利率，變通擔(dān)保方式，開(kāi)發(fā)“創(chuàng)業(yè)一證通”、“易貸通”等系列化的金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮大學(xué)生村官和農(nóng)村青年帶頭富、帶領(lǐng)富的作用。2012年，全市新增農(nóng)戶(hù)貸款9.64億元，新增2.3萬(wàn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，新增轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力約12萬(wàn)人，促進(jìn)了農(nóng)民持續(xù)增收。

3、著力拓展業(yè)務(wù)功能，壯大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織。大力實(shí)施農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織“融資通達(dá)工程”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)功能，按照“宜社則社、宜企則企、宜戶(hù)則戶(hù)”的方針，扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展壯大。在服務(wù)模式上，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)特點(diǎn)，建立農(nóng)副產(chǎn)品、脫水蔬菜等專(zhuān)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為客戶(hù)提供富有個(gè)性化的金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織量身定做信貸新品種，還貸方式、貸款期限、結(jié)息方式等方面靈活多樣。在科技支撐上，完善信貸輔助系統(tǒng)，上線運(yùn)行新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加快普及自助服務(wù)終端，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織提供快捷高效的服務(wù)。在定價(jià)機(jī)制上，結(jié)合“陽(yáng)光信貸”辦貸模式推廣，區(qū)別貸款對(duì)象、保證方式、產(chǎn)業(yè)情況和風(fēng)險(xiǎn)程度不同。不斷完善等級(jí)管理和貸款利率浮動(dòng),讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織享受真正的優(yōu)惠和實(shí)惠。全年新增農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社353家、入社農(nóng)戶(hù)29.08萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)達(dá)793家、31.04萬(wàn)戶(hù)，成員出資額達(dá)到22.2億元，其中200多個(gè)農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織得到銀行授信貸款6312萬(wàn)元。

4、著力研發(fā)金融產(chǎn)品，推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。以加快金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新助推高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。大力推廣水面、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款、原材料、土地流轉(zhuǎn)等質(zhì)押貸款，積極采用搭橋貸款、自然人財(cái)產(chǎn)抵押、聯(lián)保貸款等方式，推行“一次核貸、循環(huán)使用”、“整貸零還、效益還貸”等模式，滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)多元化的信貸需求。大力推行“陽(yáng)光信貸”工程，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)做到貸款評(píng)議社會(huì)化、貸款手續(xù)便捷化、貸款定價(jià)透明化、行為監(jiān)督公開(kāi)化，按照“陽(yáng)光程序”，執(zhí)行“陽(yáng)光利率”，打造簡(jiǎn)便快捷、優(yōu)質(zhì)透明、公開(kāi)高效的貸款綠色通道。農(nóng)業(yè)保障能力增強(qiáng)。2012年全市承保水稻62.6萬(wàn)畝，小麥65.01畝，油菜12.75萬(wàn)畝，保費(fèi)總額2807.2萬(wàn)元。強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，全市承保蔬菜大棚3400畝、育肥豬28.72萬(wàn)頭、能繁母豬6.39萬(wàn)頭，實(shí)現(xiàn)高效農(nóng)業(yè)保費(fèi)1070萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的保障作用得到了充分發(fā)揮，各險(xiǎn)種出險(xiǎn)理賠850.81萬(wàn)元，解決了農(nóng)戶(hù)的實(shí)際困難。

5、著力扶持龍頭企業(yè)，加快產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程。根據(jù)全市農(nóng)產(chǎn)品資源豐富的優(yōu)勢(shì)，各金融機(jī)構(gòu)圍繞銀杏加工、畜牧養(yǎng)殖、花卉苗木、面粉制品等特色產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)龍頭企業(yè)的培育扶持力度。各金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與企業(yè)結(jié)對(duì)，為企業(yè)量體裁衣，創(chuàng)新符合企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，逐個(gè)破解企業(yè)融資“瓶頸”。信托+理財(cái)”組合融資、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信等一系列信貸產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力顯著提升，一大批中小企業(yè)成長(zhǎng)為龍頭企業(yè)，實(shí)力快速提升。目前，**市共有國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)1家，省級(jí)龍頭企業(yè)3家，地市級(jí)龍頭企業(yè)26家，龍頭企業(yè)對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用明顯增強(qiáng)。

二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的現(xiàn)實(shí)難題

由于現(xiàn)行金融體制的制約，目前，**市金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作存在著一些社會(huì)共性問(wèn)題，亟需通過(guò)改革、創(chuàng)新謀求突破。

1、金融支農(nóng)服務(wù)職能有待進(jìn)一步發(fā)揮。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)需求呈現(xiàn)剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，農(nóng)村金融支農(nóng)職能發(fā)揮不夠充分。主要表現(xiàn)在：一是國(guó)有商業(yè)銀行“嫌貧愛(ài)富”，直接減少了農(nóng)村金融的供給。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象有所改善，但重新恢復(fù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)“三農(nóng)”的進(jìn)程緩慢，明顯不能滿(mǎn)足新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)需求。另外還存在“貧富差距”，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多布設(shè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。四大國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略越來(lái)越傾向于“大銀行、大城市、大行業(yè)、大項(xiàng)目(客戶(hù))”，只把農(nóng)村視為吸收存款的主要戰(zhàn)場(chǎng)之一，尤其是貸款權(quán)限進(jìn)一步上收后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)基本上只單純吸收存款，逐級(jí)上存，而貸款投向則呈現(xiàn)非農(nóng)化傾向。二是政策性銀行業(yè)務(wù)不寬，淡化了農(nóng)業(yè)投入的“普惠”效應(yīng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國(guó)家唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，目前的信貸范圍僅限于糧棉油流通環(huán)節(jié)信貸服務(wù)，其他政策性業(yè)務(wù)，如支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒(méi)有有效運(yùn)作，對(duì)改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力。三是農(nóng)村金融資金外流，削弱了支農(nóng)主力軍的作用。全面延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)并且直接面向農(nóng)民提供信貸服務(wù)的只有農(nóng)村商業(yè)銀行，但受經(jīng)營(yíng)的自負(fù)盈虧，追求自身效益最大化的商業(yè)傾向影響，以及管制較多、歷史包袱沉重等等各種原因，使得資金向收益相對(duì)較高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)，而為“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限。截止2012年，**農(nóng)村商業(yè)銀行吸收各項(xiàng)存款達(dá)107.16億元，發(fā)放各項(xiàng)貸款77.45億元，兩者差29.71億元，其中除小部分存放中央銀行外，大部分以投資或同業(yè)拆借等方式從農(nóng)村流出。四是郵政儲(chǔ)蓄抽水效應(yīng)，成為分流農(nóng)村資金的重要渠道。農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)雖然客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但在支持農(nóng)村發(fā)展方面存在著嚴(yán)重的缺陷，它將農(nóng)村僅有的資金“倒流”城市，“抽水機(jī)”效應(yīng)使其支農(nóng)作用微乎其微。

2、地方法人機(jī)構(gòu)發(fā)展有待進(jìn)一步扶持。隨著農(nóng)村工商業(yè)的迅猛發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化程度提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求日益趨向多樣化。過(guò)去，傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，金額一般不大。而隨著新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程的加快，大部分農(nóng)戶(hù)貸款逐步轉(zhuǎn)化為個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)貸款，這部分貸款少則一兩萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元。實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策以來(lái)，受信貸規(guī)模以及存貸比等監(jiān)管指標(biāo)的控制，金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)方面出現(xiàn)“心有余，而力不足”的現(xiàn)象，甚至為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管采取“月頭放、月底收”的措施，不但增加了自身工作量，而且得不到社會(huì)公眾的理解，亟待相關(guān)監(jiān)管部門(mén)予以政策傾斜。

3、基礎(chǔ)設(shè)施信貸投入有待進(jìn)一步加大。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是一項(xiàng)重要的內(nèi)容，當(dāng)前，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基本是靠“財(cái)政拿一點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)籌一點(diǎn)、公眾捐一點(diǎn)”，有多少資金辦多少事，項(xiàng)目進(jìn)行緩慢，需要大量的信貸資金予以支持。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)涉及到村莊改造、村容整潔、水利建設(shè)、良田改造、“四通工程”等項(xiàng)目，這些項(xiàng)目都帶有社會(huì)公共產(chǎn)品的性質(zhì)，工期長(zhǎng)，收益低且慢，并具有不確定性，金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)防范考慮，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入的積極性不高，甚至根本不介入。

4、民間金融市場(chǎng)秩序有待進(jìn)一步規(guī)范。隨著新經(jīng)濟(jì)組織的不斷涌現(xiàn)，新型農(nóng)村金融組織如小貸公司、資金互助社以及融資性擔(dān)保公司等也得到了較快的發(fā)展，并為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)大的活力。尤其在實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的形勢(shì)下，新型農(nóng)村金融組織在緩解全市中小企業(yè)“融資難”以及促進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展方面起到了一定的積極作用，但由于內(nèi)部不規(guī)范、缺乏有效監(jiān)管等原因，其金融風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。另外，近年來(lái)，民間借貸由原來(lái)的隱蔽型逐漸向公開(kāi)化發(fā)展，且借貸規(guī)模也逐年上升。由于沒(méi)有法律保護(hù)和監(jiān)管約束，極易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素,特別是高利貸融資增加了農(nóng)民債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策建議

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的總體要求是：以推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)為抓手，努力建立和完善政策性金融、商業(yè)性金融和其他金融組織定位明確、功能互補(bǔ)、多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，催生新型農(nóng)村金融組織，加快構(gòu)建主體多元、產(chǎn)品豐富、分工細(xì)化、競(jìng)爭(zhēng)有序的農(nóng)村金融市場(chǎng)格局。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”和特色農(nóng)業(yè)的信貸投入，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全完善支農(nóng)融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織建設(shè)，拓寬農(nóng)民展業(yè)增收渠道，全面推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

1、以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，不斷健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。目前，農(nóng)村金融存在“兩缺兩不缺”現(xiàn)象，即不缺資金、不缺政策，缺適合農(nóng)村的融資機(jī)制和缺服務(wù)社會(huì)低層的金融機(jī)構(gòu)。因此，適應(yīng)農(nóng)村金融需求，必須建立和完善多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。延伸金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的“觸角”。建議市委、市政府出臺(tái)用地、建設(shè)審批等優(yōu)惠政策，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)到鄉(xiāng)、鎮(zhèn)，甚至有條件的村設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)區(qū)，積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，激勵(lì)信貸資金更多地投向“三農(nóng)”。積極推進(jìn)農(nóng)村民間金融組織建設(shè)。努力形成農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體，郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、城市商業(yè)銀行和其他各類(lèi)銀行為支撐，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)民小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融市場(chǎng)新布局。

2、以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，不斷提升金融機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)份額?？h級(jí)金融機(jī)構(gòu)要積極上爭(zhēng)傾斜政策并結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)，加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)拓寬信貸支持領(lǐng)域，由目前的僅支持糧食收購(gòu)環(huán)節(jié)向糧食產(chǎn)前、產(chǎn)中領(lǐng)域延伸；圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，增加支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過(guò)程中的中長(zhǎng)期貸款等開(kāi)發(fā)性金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行要因地制宜地開(kāi)發(fā)適合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”需求的新產(chǎn)品；調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力支持科技含量高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益好、輻射帶動(dòng)作用明顯的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村各類(lèi)專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)以及種養(yǎng)大戶(hù)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶(hù)、小型加工戶(hù)、運(yùn)輸戶(hù)及與“三農(nóng)”服務(wù)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)戶(hù)等,要圍繞地方黨政確定的生豬、家禽、果蔬、水產(chǎn)、休閑觀光等特色產(chǎn)業(yè)的培育和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，加大資金投放力度，積極引導(dǎo)發(fā)展專(zhuān)業(yè)合作組織，帶動(dòng)農(nóng)民自主生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，適度引進(jìn)業(yè)主經(jīng)營(yíng)，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要著力推動(dòng)自身改革創(chuàng)新，提高服務(wù)能力。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算“快通工程”建設(shè)，逐步擴(kuò)展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍，支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)和推廣適合農(nóng)村實(shí)際的支付結(jié)算服務(wù)品種。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，加快推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，培養(yǎng)農(nóng)民形成新的支付習(xí)慣，逐步推進(jìn)農(nóng)村金融結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化。

3、以培植主力軍為重點(diǎn)，不斷促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。農(nóng)村商業(yè)銀行作為因農(nóng)而生、以農(nóng)而長(zhǎng)的金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村金融的主力軍，被賦予支持“三農(nóng)”的歷史使命，要進(jìn)一步加強(qiáng)金融支農(nóng)工作，要進(jìn)一步深入研究“三農(nóng)”工作發(fā)展的新特點(diǎn)和對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的新要求，將商業(yè)化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)“三農(nóng)”有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，與**農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)要求結(jié)合起來(lái)，增加“三農(nóng)”貸款的投放量，擴(kuò)大覆蓋面，提高收益面，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”?？h級(jí)人民銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握**經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，適時(shí)向地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支農(nóng)再貸款，用信貸杠桿推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)。地方法人金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化改革的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)發(fā)支農(nóng)的新領(lǐng)域。既要關(guān)注“頂天立地”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，更要關(guān)注“鋪天蓋地”的小項(xiàng)目，將支持農(nóng)戶(hù)小額貸款放在重要位置，解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸和消費(fèi)信貸等方面的合理資金需求。另外，實(shí)行利率優(yōu)惠，讓利于農(nóng)民，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，讓農(nóng)民得到真正的實(shí)惠。

4、以完善功能為目的，不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。金融機(jī)構(gòu)在考慮自身效益的同時(shí)要勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，夯實(shí)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的基礎(chǔ)。另外，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建中，農(nóng)村公路、電網(wǎng)、通訊、水利、小城鎮(zhèn)建設(shè)、生態(tài)環(huán)境、再生資源等項(xiàng)目，信貸需求將長(zhǎng)期存在，為金融機(jī)構(gòu)拓展中長(zhǎng)期貸款提供了廣闊的空間，有利于信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。地方政府應(yīng)建立專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的金融機(jī)構(gòu)予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中遭受的損失，給予一定的補(bǔ)償，最大限度調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村形象建設(shè)的積極性。

5、以創(chuàng)建活動(dòng)為抓手，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序?？h級(jí)人民銀行要全力推進(jìn)轄內(nèi)“金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣”、“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”創(chuàng)建工作，提高全民創(chuàng)建意識(shí)。大力開(kāi)展“金融下鄉(xiāng)”活動(dòng)。明確開(kāi)展“金融下鄉(xiāng)”活動(dòng)的總體要求、工作目標(biāo)和具體措施，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村。適時(shí)組織銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，送網(wǎng)點(diǎn)下鄉(xiāng)，方便“三農(nóng)”；送貸款下鄉(xiāng)，滿(mǎn)足“三農(nóng)”；送金融知識(shí)下鄉(xiāng)，提升“三農(nóng)”；送保險(xiǎn)下鄉(xiāng)，保障“三農(nóng)”，通過(guò)金融下鄉(xiāng)活動(dòng)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。認(rèn)真開(kāi)展“信用鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)、信用戶(hù)”評(píng)比活動(dòng)，全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，切實(shí)改善農(nóng)村信用環(huán)境。對(duì)小貸公司、資金互助社以及融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，相關(guān)職能部門(mén)要強(qiáng)化溝通協(xié)作機(jī)制，各司其責(zé)加強(qiáng)監(jiān)管，全力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做到“在經(jīng)營(yíng)中規(guī)范，在規(guī)范中經(jīng)營(yíng)”。對(duì)非法集資等嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序的犯罪行為，人民銀行應(yīng)會(huì)同公安、司法等部門(mén)建立信息互通機(jī)制，一旦發(fā)苗頭性事件，立即采取高壓措施，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第五篇：發(fā)揮金融服務(wù)功能支持新農(nóng)村建設(shè)

黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是在深刻分析當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)、全面把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段性特征的基礎(chǔ)上，從黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、堅(jiān)持以人為本、促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措，也是當(dāng)前社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)關(guān)鍵時(shí)期必須擔(dān)負(fù)和完成的一項(xiàng)重要使命。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，新農(nóng)村建設(shè)離不開(kāi)金融的支持。胡錦濤總書(shū)記、溫家寶總理在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村專(zhuān)題研討班上的重要講話以及中央一號(hào)文件，都對(duì)金融支持新農(nóng)村建設(shè)提出了明確要求，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見(jiàn)和規(guī)劃實(shí)施綱要。全省金融部門(mén)要結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)，努力在推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極作用。

一、深刻認(rèn)識(shí)新農(nóng)村建設(shè)對(duì)**經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大意義

新農(nóng)村建設(shè)是**新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐。投資、出口、消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車(chē)”，我國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持持續(xù)快速增長(zhǎng)，主要得益于前兩個(gè)因素，但內(nèi)需明顯乏力。近年來(lái)，隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)變化，出口持續(xù)高增長(zhǎng)非常困難，許多行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，迫切需要擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)尤其是農(nóng)村消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從**情況看，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?0％，但農(nóng)村投資不足、消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展滯后、消費(fèi)需求不旺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，目的之一在于通過(guò)加大對(duì)廣大農(nóng)村的投資，加強(qiáng)農(nóng)村道路、住房、能源、水利、通信等建設(shè)，改善農(nóng)民生活條件和消費(fèi)環(huán)境，增加全省農(nóng)民收入，將幾千萬(wàn)農(nóng)民潛在購(gòu)買(mǎi)意愿轉(zhuǎn)化為巨大的消費(fèi)需求，從而拉動(dòng)和支撐整個(gè)**新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

新農(nóng)村建設(shè)是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，工農(nóng)城鄉(xiāng)間的協(xié)調(diào)發(fā)展是成功建設(shè)現(xiàn)代化的前提，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)社會(huì)才能得到迅速健康發(fā)展。2005年末，**省生產(chǎn)總值達(dá)到6484.5億元，二三產(chǎn)業(yè)占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到83.5%，地方財(cái)政收入達(dá)到374.18億元，初步具備了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)，可以緩解全省農(nóng)村發(fā)展的資源、市場(chǎng)、體制等制約，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，打破傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕。

新農(nóng)村建設(shè)是促進(jìn)**中部崛起的重要內(nèi)容。促進(jìn)中部崛起是黨中央、國(guó)務(wù)院從我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策，是落實(shí)促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務(wù)。中部是全國(guó)重要的糧食生產(chǎn)基地，也是我國(guó)三農(nóng)問(wèn)題最集中和最突出的地區(qū)，要實(shí)現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展是關(guān)鍵。**要真正成為促進(jìn)中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，同樣首先要解決好三農(nóng)問(wèn)題。推進(jìn)**新農(nóng)村建設(shè)，就是將三農(nóng)放在重中之重，采取政策扶持、資金支持、社會(huì)幫扶等綜合性措施，發(fā)展農(nóng)業(yè)、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，為發(fā)揮**中部崛起的支點(diǎn)作用打好基礎(chǔ)。

新農(nóng)村建設(shè)是**金融改革與發(fā)展的重要契機(jī)。經(jīng)濟(jì)決定金融，新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程也是農(nóng)村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過(guò)程，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革必然要求和推動(dòng)建立與之相適應(yīng)的金融體制尤其是農(nóng)村金融體制。從**農(nóng)村金融實(shí)際看，存在機(jī)構(gòu)萎縮、業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、三農(nóng)貸款困難等問(wèn)題，表明農(nóng)村金融體制已經(jīng)不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。同時(shí)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，也對(duì)金融部門(mén)如何最大限度地滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融資源日益增長(zhǎng)的需要提出了新的挑戰(zhàn)，在商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性過(guò)剩、入世后激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的情況下，這也為其開(kāi)拓新市場(chǎng)、加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。此外，新農(nóng)村建設(shè)將從根本上改善**農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，為農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。

二、高度重視金融對(duì)**新農(nóng)村建設(shè)的支持促進(jìn)作用

推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關(guān)鍵。近年來(lái)，全省金融部門(mén)認(rèn)真貫徹國(guó)家出臺(tái)的有關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策，努力加大支農(nóng)力度，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，取得較為顯著的成效。2005年末，全省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)副產(chǎn)品貸款余額合計(jì)759億元，較2003年、2004年末分別增加137億元和81億元。

支持**農(nóng)民增收。促進(jìn)農(nóng)民增收，既是擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距、提高全民生活水平、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要突破口，還是維護(hù)國(guó)家政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要一環(huán)。從某種意義上講，農(nóng)民能否持續(xù)增收，是檢驗(yàn)新農(nóng)村建設(shè)是否取得成效

的重要標(biāo)準(zhǔn)。近年來(lái)，金融部門(mén)圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收這一主題，以農(nóng)戶(hù)小額信用貸款為主要品種，不斷創(chuàng)新推出大額農(nóng)貸、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款等多種形式，直接為農(nóng)民提供信貸服務(wù)，支持其擴(kuò)大再生產(chǎn)，達(dá)到增收的目的。2002—2005年，人民銀行共對(duì)全省農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款282億元，以撬動(dòng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款增量擴(kuò)面。另?yè)?jù)對(duì)省內(nèi)73個(gè)村組的抽樣調(diào)查，2005年，平均每萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款支持農(nóng)民產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益0.81萬(wàn)元。

決了距離中心城市較近的小城鎮(zhèn)供排水、交通、能源、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的金融需求，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)還重點(diǎn)支持了小城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品深加工、運(yùn)輸、儲(chǔ)存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與裝修、建材、農(nóng)產(chǎn)品交易等領(lǐng)域，對(duì)小城鎮(zhèn)具有發(fā)展優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型工業(yè)和為中心城市配套的加工業(yè)也給予了積極支持，推動(dòng)了全省城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快。

支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁，改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，保障農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)必不可少的重要組成部分。近年來(lái)，全省金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面做了大量工作，通過(guò)信貸投放和發(fā)行金融債券支持了以小型水利設(shè)施為重點(diǎn)的農(nóng)田基本建設(shè)，支持了農(nóng)村道路、飲水、電網(wǎng)、通信等基礎(chǔ)設(shè)施和人居環(huán)境建設(shè)。2005年，農(nóng)行**省分行在全省共發(fā)放扶貧開(kāi)發(fā)貸款33億元，扶貧貼息貸款23億元。

啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。激活農(nóng)村潛在消費(fèi)市場(chǎng)，是擴(kuò)大內(nèi)需，解決投資與消費(fèi)發(fā)展不平衡等結(jié)構(gòu)性矛盾的重要突破口，是消化部分領(lǐng)域產(chǎn)能過(guò)剩的一個(gè)有效途徑，是提升農(nóng)村居民物質(zhì)文化生活水平的有效手段，對(duì)于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、調(diào)整和優(yōu)化全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)全省區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展都有著十分重要的意義。近年來(lái)，全省金融部門(mén)在擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀調(diào)控政策指引下，推出了助學(xué)貸款、購(gòu)建房貸款等一系列消費(fèi)信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)戶(hù)直接擴(kuò)大消費(fèi)，引導(dǎo)農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。特別是農(nóng)村信用社通過(guò)發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款，除支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)外，也用于農(nóng)民購(gòu)置農(nóng)機(jī)具、生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等生產(chǎn)和生活性消費(fèi)。2005年，全省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)性和生活性消費(fèi)貸款235億元。

總之，在支持**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)方面，金融部門(mén)大有可為。今后一段時(shí)期，全省金融部門(mén)應(yīng)繼續(xù)將金融支農(nóng)的重點(diǎn)放在以上環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，將這些重要環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的資金滿(mǎn)足度高低及所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，作為檢驗(yàn)金融部門(mén)支持**省社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)成效的一個(gè)重要標(biāo)桿。

三、正確處理金融支持**新農(nóng)村建設(shè)中的各種關(guān)系

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財(cái)政與金融的關(guān)系：應(yīng)在擴(kuò)大財(cái)政支持的基礎(chǔ)上，加大金融支持力度，增強(qiáng)財(cái)政、金融支農(nóng)的合力。在支持新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，財(cái)政政策和金融政策是兩個(gè)最重要的手段。從兩者的關(guān)系看，金融政策體現(xiàn)的是市場(chǎng)手段，支持力度大小受金融市場(chǎng)完善程度和金融生態(tài)質(zhì)量。財(cái)政政策體現(xiàn)的是行政手段，支持力度大小受政府財(cái)力的約束。作為政府的經(jīng)濟(jì)職能，財(cái)政政策可以彌補(bǔ)市場(chǎng)的不足，具有基礎(chǔ)作用。因此，在支持新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象，正確處理財(cái)政與金融的關(guān)系，發(fā)揮好財(cái)政政策的基礎(chǔ)作用，利用好金融政策的助推作用。對(duì)于**省而言，由于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融生態(tài)環(huán)境相對(duì)較差，農(nóng)村對(duì)金融資金的吸引力相對(duì)較低，為發(fā)揮好金融支持新農(nóng)村建設(shè)的支持作用，各地首先需要投入適當(dāng)?shù)呢?cái)力投資農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)，支持農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為吸引更

多資金投入農(nóng)村做好鋪墊。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做好財(cái)政資金支持與銀行資金支持的配合、配套工作，以有限的財(cái)政資金促進(jìn)和帶動(dòng)大量的銀行資金進(jìn)入農(nóng)村，形成強(qiáng)大的資金支持合力。

政策性金融與商業(yè)金融的關(guān)系：應(yīng)在做好政策性金融支持的基礎(chǔ)上，加大商業(yè)性金融支持力度。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，比較收益率低，商業(yè)性金融介入積極性不高，需要發(fā)揮政策性金融的基礎(chǔ)作用，以彌補(bǔ)市場(chǎng)資源配置的不足。相反，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)卻是面向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)，其產(chǎn)品具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，既需要也適合商業(yè)金融的支持。因此，政策性金融與商業(yè)性金融在支持新農(nóng)村建設(shè)上要有分工，對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)應(yīng)在穩(wěn)定合作金融基本格局的前提下，依靠政策性金融來(lái)進(jìn)行支持，資金供給采取“供給領(lǐng)先”模式，由政策性金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)為農(nóng)村發(fā)展提供資金支持，逐步啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造新的金融需求；對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，則應(yīng)主要依靠商業(yè)性金融進(jìn)行支持，資金供給采取“需求引導(dǎo)”模式，通過(guò)不斷滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所帶來(lái)的新的資金需求，進(jìn)一步推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關(guān)系：應(yīng)在大力發(fā)展正規(guī)金融的基礎(chǔ)上，合理引導(dǎo)民間金融組織規(guī)范發(fā)展。在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收過(guò)程中，民間借貸對(duì)支持農(nóng)民增收的正面作用不容忽視。據(jù)全國(guó)農(nóng)村固定觀察點(diǎn)系統(tǒng)調(diào)查，通過(guò)民間借貸市場(chǎng)獲得的資金占農(nóng)戶(hù)資金需求的69%，在銀行和農(nóng)信社力所不及的領(lǐng)域和范圍內(nèi)起到了拾遺補(bǔ)缺的作用。尤其是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，農(nóng)民開(kāi)辦工廠、商貿(mào)企業(yè)、各種經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)戶(hù)等進(jìn)一步造成了農(nóng)村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實(shí)際意義。同時(shí)，通過(guò)民間金融與正規(guī)金融之間展開(kāi)合法的競(jìng)爭(zhēng)，不僅可以促進(jìn)正規(guī)金融組織提高效率，還能通過(guò)優(yōu)勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規(guī)金融組織體系。

支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系：既要打好“農(nóng)”字牌，也要打好“非農(nóng)”牌。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是我國(guó)絕大多數(shù)農(nóng)民從事的產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展?fàn)顩r對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有決定性影響。因此，金融部門(mén)支持新農(nóng)村建設(shè)，不能忽視傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，必須保證對(duì)農(nóng)民從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的資金支持。但是對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)支持不能偏頗理解為對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)支持，要通過(guò)資金投入引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，又必然要大力支持農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過(guò)支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)改變農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民生活水平。從目前看，在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，金融要重點(diǎn)關(guān)注鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域中小企業(yè)，支持農(nóng)民打工創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)村應(yīng)用科技研究和農(nóng)村市場(chǎng)、物流體系建設(shè)。

四、進(jìn)一步加大對(duì)**新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度

深化改革，加快構(gòu)建功能完善的農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，進(jìn)一步鞏固和深化農(nóng)村信用社改革，督促農(nóng)村信用社切實(shí)完善法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)管理和內(nèi)部約束機(jī)制，增強(qiáng)資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力，為支持新農(nóng)村建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農(nóng)力度，繼續(xù)完善農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)融資功能，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，適時(shí)開(kāi)辦扶貧開(kāi)發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款等中長(zhǎng)期開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革，推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”。探索開(kāi)展小額信貸組織試點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)民間融資的規(guī)

范和引導(dǎo)，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新。

積極創(chuàng)新，不斷開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)的信貸產(chǎn)品，如土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)貸款、銀團(tuán)貸款、倉(cāng)單質(zhì)貸款等，滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的大額信貸需求。加大對(duì)農(nóng)村物流體系建設(shè)、農(nóng)村中介組織、農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人的信貸支持，提高市場(chǎng)交易效率，保證農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值在市場(chǎng)交易中充分實(shí)現(xiàn)。擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸，開(kāi)辦醫(yī)療消費(fèi)貸款、個(gè)人委托消費(fèi)貸款、住房裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款等業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)與農(nóng)民消費(fèi)特點(diǎn)相適應(yīng)的期限、額度、還款方式和利率定價(jià)方式。拓展信貸范圍，加大對(duì)農(nóng)村公共衛(wèi)生、義務(wù)教育、科技發(fā)展、環(huán)境設(shè)施和文化建設(shè)等領(lǐng)域的支持力度。

完善機(jī)制及時(shí)滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體合理的信貸需求。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善信貸管理機(jī)制，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)基層銀行的授權(quán)授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。要進(jìn)一步健全貸款營(yíng)銷(xiāo)的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員營(yíng)銷(xiāo)貸款的積極性。要完善農(nóng)村資金回流機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)?，支持新農(nóng)村建設(shè)。

加強(qiáng)指導(dǎo)不斷調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村信貸投向與結(jié)構(gòu)。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”，根據(jù)省政府關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施規(guī)劃，制定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中重點(diǎn)方面、重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高信貸資金運(yùn)用的質(zhì)量和效益。要積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差額存款準(zhǔn)備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機(jī)構(gòu)的資金困難，為縣域金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投放提供有力保障。要積極推進(jìn)農(nóng)村利率市場(chǎng)化改革，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立和完善定價(jià)機(jī)制，使農(nóng)村資金定價(jià)更為科學(xué)合理。

改進(jìn)服務(wù)切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率和水平。以推進(jìn)農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶(hù)提供多層次、高效的支付清算服務(wù)。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，組織推廣“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)項(xiàng)目，大力開(kāi)發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面；加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村實(shí)際的金融結(jié)算服務(wù)品種，真正方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付。認(rèn)真做好農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)金供應(yīng)工作，提高農(nóng)村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度；繼續(xù)深入農(nóng)村開(kāi)展反假貨幣宣傳，提高農(nóng)民的識(shí)假、反假幣意識(shí)。繼續(xù)實(shí)施“外匯服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸工程”，及時(shí)滿(mǎn)足縣域乃至農(nóng)村地區(qū)的外匯服務(wù)需求。

突出重點(diǎn)盡快建立和完善農(nóng)村資金投入風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。抓緊建立健全縣域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極培育按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則和商業(yè)化運(yùn)作程序組建的商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建、自我出資、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不以盈利為主要目的互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)；積極協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)配套措施和辦法，做好農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放工作。根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和政府救濟(jì)，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效方式。積極探索以財(cái)政資金作為貼息資金、擔(dān)保資金、支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金的協(xié)作輔助機(jī)制，引導(dǎo)、帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信貸支持。

加強(qiáng)協(xié)作進(jìn)一步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是吸引金融資源，帶動(dòng)資金流入的關(guān)鍵因素。為推動(dòng)我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和支農(nóng)力度不斷加大，各方面必須加強(qiáng)協(xié)作，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。要進(jìn)一步完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；要繼續(xù)深入開(kāi)展信用農(nóng)戶(hù)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣市創(chuàng)建活動(dòng)，打造**農(nóng)村信用工程；要加快建立完善社會(huì)信用體系，規(guī)范市場(chǎng)中介行為，加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳教育，培植誠(chéng)信文化；要轉(zhuǎn)變政府職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的自主性和獨(dú)立性；要大力培植農(nóng)村優(yōu)質(zhì)信用載體，切實(shí)落實(shí)對(duì)優(yōu)質(zhì)信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的良性循環(huán)。