第一篇：個(gè)人10000元理財(cái)方案

1000萬(wàn)元理財(cái)方案

情況：本人年齡20歲，為在校大學(xué)生，我現(xiàn)有1000萬(wàn)元，閑置期為1年?，F(xiàn)暫無(wú)固定經(jīng)濟(jì)收入，無(wú)額外負(fù)債，不急用錢，并且不愿讓父母增加負(fù)擔(dān)。計(jì)劃能將1000萬(wàn)元有效的利用起來(lái)，為自己取得人生的第一桶金。

理財(cái)建議：這時(shí)就需要建立一個(gè)完整的財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)資金進(jìn)行合理的分配。根據(jù)現(xiàn)階段的收入情況，大體可以做如下分配：消費(fèi)占30%，投資占60%，保障占10%。

1.消費(fèi)支出

個(gè)人正常消費(fèi)每月在1000元左右，并自己承擔(dān)學(xué)費(fèi)以及各類花費(fèi)。在校期間，可以根據(jù)自己的興趣愛(ài)好多學(xué)習(xí)一些可用的知識(shí)技能，可在這個(gè)上面花費(fèi)一點(diǎn)錢，計(jì)劃為10萬(wàn)。在提高生活質(zhì)量之后，要學(xué)會(huì)培養(yǎng)自己的精神生活。還想為自己買張80萬(wàn)的跑車，為父母買張40萬(wàn)的。2.投資理財(cái)

一般來(lái)說(shuō)學(xué)生的投資都是以炒股為主，當(dāng)前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風(fēng)險(xiǎn)，在大學(xué)校園中的學(xué)生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)。如此，可多買些基金。購(gòu)買指數(shù)基金，最好每月做指數(shù)基金的定投。股神巴菲特8次推薦一般投資者最佳投資策略即是購(gòu)買指數(shù)基金?；鹂梢宰鲋虚L(zhǎng)期配置，收益比較好，長(zhǎng)期投資可以降低一定的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，炒股也可適當(dāng)涉及，可長(zhǎng)些經(jīng)驗(yàn)，為以后的進(jìn)入做鋪墊。于是基金投入為50萬(wàn)，股票為20萬(wàn)。除了投資外，投資的另外一條途徑是合伙做小生意，主要顧客群也就是學(xué)生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。校園中日見(jiàn)風(fēng)行的網(wǎng)絡(luò)也成了學(xué)生投資的理想工具。有些學(xué)生在網(wǎng)上尋找商機(jī)同時(shí)又通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)宣傳自己的“商品”。有人戲稱網(wǎng)絡(luò)為“新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)”。如：開(kāi)淘寶網(wǎng)店等?；蚴怯邢胍黄饎?chuàng)業(yè)的伙伴，一起經(jīng)營(yíng)一個(gè)事業(yè)。者可根據(jù)發(fā)展情況的大小做投資，首期投入50萬(wàn)，后期預(yù)備200萬(wàn)可活動(dòng)資金。

3.風(fēng)險(xiǎn)保障

雖然我們都有社會(huì)保險(xiǎn)，未來(lái)不確定因素發(fā)生，家庭的任何變動(dòng)都會(huì)給孩子帶來(lái)中到的影響。建議配置商業(yè)重大疾病以及意外險(xiǎn)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)，意外的保險(xiǎn)也應(yīng)該做全面。并可在保險(xiǎn)公司進(jìn)行強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。這部分可花費(fèi)100萬(wàn)作為全家的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障。

4.應(yīng)急儲(chǔ)備

100萬(wàn)給父母作為家用補(bǔ)貼。上有老下有小，突發(fā)的無(wú)準(zhǔn)備支出可能較多，應(yīng)儲(chǔ)備好充足的應(yīng)急金，并強(qiáng)調(diào)其流動(dòng)性與安全性?，F(xiàn)有的活期存款100萬(wàn)元中，可留20萬(wàn)元做活期，以便隨時(shí)能從銀行提出，50萬(wàn)元存為定期，用另外的30萬(wàn)元買入二級(jí)市場(chǎng)的國(guó)債，國(guó)債的利率較高而且免稅，又可以隨時(shí)變現(xiàn)。再拿50萬(wàn)一次性還貸。

第二篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

先做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃：理財(cái)規(guī)劃，也稱個(gè)人財(cái)務(wù)策劃，是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分 析程序?qū)€(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái) 和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。要明白理財(cái)?shù)娜齻€(gè)目的

1、避險(xiǎn) 避險(xiǎn)：通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、疾病與意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)、不可變風(fēng)險(xiǎn) 避險(xiǎn) 與可變風(fēng)險(xiǎn)；

2、獲利 獲利：滿足家庭成員各層次的需求，如養(yǎng)老、子女入學(xué)、生活 獲利 品質(zhì)提升等；

3、增值 增值：客戶的資產(chǎn)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，通過(guò)復(fù)利的形式，不斷創(chuàng)造 增值 新的價(jià)值，克服通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，創(chuàng)造比儲(chǔ)蓄優(yōu)厚得多的收益。理財(cái)?shù)?目的是達(dá)成人生的戰(zhàn)略目標(biāo) 個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源 目的是達(dá)成人生的戰(zhàn)略目標(biāo) 的適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的 最高境界。但如今理財(cái)手段多種多樣，理財(cái)創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段 的人對(duì)金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅 收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。養(yǎng)兒防老，是中國(guó)人幾 一 抵御通漲 二 儲(chǔ)蓄子女教育 三 儲(chǔ)蓄養(yǎng)老經(jīng)費(fèi) 千年認(rèn)同的樸素真理。時(shí)至今日之中國(guó)，至少農(nóng)村仍未擺脫這種局面。多數(shù)情況 下，人們只能通過(guò)“養(yǎng)兒防老”這條不歸路。顯而易見(jiàn)，養(yǎng)兒防老是一種典型的 私力救濟(jì)的方式，主要還是靠道德倫理來(lái)維系，雖然現(xiàn)在的法律方面有兒女贍養(yǎng) 老人的義務(wù)，但實(shí)施起來(lái)卻不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等 因素，因此有很大的不確定性。值得一提的是，特別在目前的“421”型 的社會(huì)家庭結(jié)構(gòu)中，從以前的多養(yǎng)少變成少養(yǎng)多局面，孩子的壓力顯然已非自己 能力所能承擔(dān)的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失業(yè)、能力大小等，都會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老靠?jī)鹤拥哪繕?biāo)處于一個(gè)極為不可控的位置，讓自己的優(yōu)質(zhì)年老生活 成為空中樓閣，太可怕了！因此，對(duì)于養(yǎng)老這樣的剛性需求，與其依靠“養(yǎng)兒 防老”這樣一個(gè)并不靠譜的來(lái)源，還不如積極調(diào)整好自己的理財(cái)規(guī)劃，提前做好 自己養(yǎng)老的規(guī)劃，這才是上上之策！大部分人 四 應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 以防萬(wàn)一 談到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，都說(shuō)要通過(guò)理財(cái)來(lái)為他的錢保值增值，理財(cái)確實(shí)是這樣的功能，但這只是表面效果，真正的價(jià)值卻不止這些。

保障生活避風(fēng)險(xiǎn) 我們面對(duì)的是一個(gè)瞬間萬(wàn)變的世界，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，時(shí)刻都有可能遭遇意 外事件，但如果事先早做安排，就可以將意外事件帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失降到最低程度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。

個(gè)人所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：一類是微觀風(fēng)險(xiǎn)，例如事業(yè)、疾病傷殘、意外死亡等；另一類是宏觀風(fēng)險(xiǎn)，例如通貨膨脹、金融風(fēng)暴、政治動(dòng)蕩等。任何 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都會(huì)給個(gè)人的財(cái)務(wù)安全乃至日常生活帶為巨大的沖擊，科學(xué)的理財(cái)安 排，可以事先采取有針對(duì)性的防范措施，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，就不會(huì)驚慌失

措。走出理財(cái)?shù)恼`區(qū) 誤區(qū)一 理財(cái)是有錢人的事。錯(cuò)。工薪家 庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí) 壓力，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富。誤區(qū)二 有了理財(cái)就不用保險(xiǎn)。錯(cuò)。保險(xiǎn)的主 要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。誤區(qū)三 投 資操作“短、快”。平、錯(cuò)。不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。誤區(qū)四 盲 目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買。錯(cuò)。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資，要理性投 資，獨(dú)立思考，貨比三家。誤區(qū)五 過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。錯(cuò)。前者 無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難，無(wú)法提高投資效率。誤區(qū)六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯(cuò)。用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金 融類的投資品種主要有：儲(chǔ)蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融 類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。不同階段理財(cái) 要點(diǎn) 專家將人生分為理財(cái)五階段： 單身期 2—5 年，參加工作至結(jié)婚，收入 較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄、債 券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需； 家庭形成 期 1—5 年，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)可選繳 費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)； 子女教育期 20 年，孩子教育、生活費(fèi)用猛 增。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國(guó)債用于 教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金； 家庭成熟期 15 年，子女工作 至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50% 股票或股票類基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。接近退休 時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的 養(yǎng)老計(jì)劃； 退休期投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲(chǔ) 蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄，資

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，出現(xiàn)在我們面前的新生事物越來(lái)越多，作為生活在新時(shí)代的人，除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過(guò)去相比發(fā)生了重大變化以外，每一個(gè)人對(duì)自己未來(lái)的前景也都提前進(jìn)行了相應(yīng)的規(guī)劃，而實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑－－理財(cái)也逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”雖然稱不上是一個(gè)新生名詞，但是能夠?qū)λ钊肓私饣蚴且呀?jīng)為自己訂制了相關(guān)方案的人卻少之又少。盡管目前白領(lǐng)及以上階層的人越來(lái)越關(guān)注這項(xiàng)服務(wù)，但是不可否認(rèn)的是普通百姓依然占了國(guó)民總數(shù)的絕大部分，對(duì)于這一群體能否深入了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（據(jù)了解，目前這項(xiàng)服務(wù)只面向高端用戶）是在他們中間開(kāi)展這項(xiàng)服務(wù)并取得成功的關(guān)鍵。根據(jù)我們最近的一份調(diào)查報(bào)告摘要顯示：在總共４２６２名被訪者中，知道有專門的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)者為３２８９人，占總數(shù)的７７．１７％；深入了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中具體包含的措施或方案者為６２１人，占總數(shù)的１４．５７％；已經(jīng)接受專門機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)者僅為３５人，占所有被訪者的０．８２％（注：以上數(shù)據(jù)僅是針對(duì)某一地區(qū)的特定居民的調(diào)查結(jié)果）。從以上數(shù)據(jù)我們不難看出：人們通過(guò)日常頻繁接觸的媒體宣傳中已經(jīng)對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念有所耳聞了，但是能夠具體了解什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、怎樣制定和實(shí)施個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案者可謂寥寥無(wú)幾。那么什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)以及什么是專業(yè)化的個(gè)人理財(cái)方案呢，下面筆者將就這些問(wèn)題逐一進(jìn)行說(shuō)明。

關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念

到目前為止國(guó)內(nèi)還并沒(méi)有一個(gè)完全條文化了的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念性說(shuō)明，我們認(rèn)為：現(xiàn)階段的個(gè)人（企業(yè)）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)實(shí)際上是指在順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)的情況下，經(jīng)過(guò)專業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，制定出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達(dá)到個(gè)人或企業(yè)資產(chǎn)的保值與增值，同時(shí)應(yīng)當(dāng)隨著經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)形勢(shì)的發(fā)展不斷對(duì)已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，其服務(wù)內(nèi)容除了基本上滿足以上各款之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等進(jìn)行量身打造。這里需要注意的是：對(duì)于不同人之間是不可以將理財(cái)方案進(jìn)行盲目套用的。另外，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與單一品種的個(gè)人理財(cái)服務(wù)（如投資咨詢、個(gè)人消費(fèi)信貸等）之間是存在著根本性差別的，前者是一種基于現(xiàn)實(shí)、面向未來(lái)的統(tǒng)籌規(guī)劃行為，而后者僅在單一領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)。筆者所在的部門就曾為不少的個(gè)人客戶制定了專業(yè)化的個(gè)人理財(cái)方案，這些方案的最終成功除了是由于我們的工作人員在實(shí)施過(guò)程中不斷監(jiān)控和修正之外，關(guān)鍵還得意于在制定初期要對(duì)方案的接受者做出全面的了解和分析。目前很多專業(yè)理財(cái)公司網(wǎng)站提供的在線方案制定也是基于一些事先設(shè)計(jì)好的模型，要求使用者輸入相關(guān)的基本數(shù)據(jù)，如收入、人口數(shù)量、對(duì)投資品種的了解程度、住房條件等，進(jìn)而按照數(shù)據(jù)庫(kù)模型為使用者構(gòu)造出一份基本的理財(cái)計(jì)劃，在這里筆者強(qiáng)調(diào)的是“基本”二字，因?yàn)閺哪壳跋嚓P(guān)方面的發(fā)展水平來(lái)看，一個(gè)完善的理財(cái)方案從制定到實(shí)施都是需要專業(yè)人員為之付出努力的，即使在國(guó)外能夠通過(guò)計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)人工智能化擬訂方案，其方案的解釋和說(shuō)明也需要專業(yè)人員和客戶之間面對(duì)面的溝通，才能保證方案的最終成功。

個(gè)人理財(cái)方案的制定與實(shí)施

應(yīng)當(dāng)說(shuō)這一部分是本文的重點(diǎn)所在，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)如何能夠讓每一個(gè)人點(diǎn)亮未來(lái)人生，關(guān)鍵是要看方案的制定是否科學(xué)和適用，同時(shí)還要對(duì)方案的整個(gè)實(shí)施過(guò)程進(jìn)行全程跟蹤并在必要的時(shí)候?qū)Ψ桨讣右孕抻?。在筆者所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人客戶中，有一部分以前曾是其他一些理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶，從他們的反應(yīng)中，我們發(fā)現(xiàn)某些公司在資產(chǎn)增值方面過(guò)多的依賴于金融產(chǎn)品投資，但卻不能夠有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。更有甚者竟然將定期推薦股票和提供有償咨詢服務(wù)稱之為“完美個(gè)人理財(cái)方案”，我們認(rèn)為這只能稱為單一品種的個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)。對(duì)于金融產(chǎn)品是資產(chǎn)增值的重要途徑，我們并不予以否認(rèn)，但是在方案實(shí)施過(guò)程中如何能夠保證高效率、低風(fēng)險(xiǎn)和可操作性相結(jié)合，這是問(wèn)題的關(guān)鍵，也是引導(dǎo)廣大居民了解、認(rèn)可和接受人理財(cái)服務(wù)的重要環(huán)節(jié)。

關(guān)于個(gè)人理財(cái)方案中要涉及到的資產(chǎn)保值、增值的方式，經(jīng)過(guò)我們的分析總結(jié)發(fā)現(xiàn)比較可行的主要有以下幾種：存款、證券投資（包括股票、債券、基金等）、外匯投資、期貨投資、收藏品投資、特許加盟（這是一種新興模式，實(shí)際上應(yīng)當(dāng)算做實(shí)業(yè)性投資）、保險(xiǎn)、教育基金（包含各種面向教育的儲(chǔ)蓄和其他服務(wù)品種）、個(gè)人消費(fèi)貸款（主要是一些固定資產(chǎn)消費(fèi)貸款的合理規(guī)劃）等。對(duì)于以上的證券、外匯、期貨投資可以歸納為金融產(chǎn)品投資，筆者之所以要將其分開(kāi)主要是因?yàn)檫@些金融產(chǎn)品對(duì)投資者的資金、盈利／風(fēng)險(xiǎn)承受能力、專業(yè)知識(shí)等方面的要求還存在一定的差異，在實(shí)際操作中應(yīng)當(dāng)明確加以劃分更能夠保證理財(cái)方案的可操作性。對(duì)于制定個(gè)人理財(cái)方案來(lái)說(shuō)，根據(jù)每個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、年齡和預(yù)期目標(biāo)等因素，往往不需要將各種理財(cái)方式盲目疊加，一般來(lái)說(shuō)只要選擇其中一些高效、簡(jiǎn)易、穩(wěn)健的方式并加以合理運(yùn)用都能夠產(chǎn)生很好的效果。此外，理財(cái)方案的制定除了要面向具體的個(gè)人，還應(yīng)該積極關(guān)注當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)狀況，同時(shí)也應(yīng)該對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的變化加以預(yù)測(cè)。事實(shí)表明，任何不適用于當(dāng)前國(guó)家、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的理財(cái)方案，哪怕是再具有理論依據(jù)或者曾在世界上其他地區(qū)取得過(guò)輝煌成功的理財(cái)方案都不算是好的方案，這也是現(xiàn)代專業(yè)理財(cái)規(guī)劃概念所要強(qiáng)調(diào)的一個(gè)重要特點(diǎn)。

在理財(cái)方案的實(shí)施方面，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)做到全程跟蹤、階段評(píng)估。所謂全程跟蹤是指在方案征得客戶同意并加以實(shí)施之后，作為服務(wù)提供商其職責(zé)僅僅是剛剛開(kāi)始，而并不是已經(jīng)結(jié)束。真正意義上的個(gè)人理財(cái)服務(wù)同其他服務(wù)行業(yè)具有某些明顯的區(qū)別，對(duì)服務(wù)的跟蹤就是其中之一，準(zhǔn)確而連續(xù)的服務(wù)跟蹤能夠有利于理財(cái)方案的修正，從而使其高效性得到保證。據(jù)了解，目前有部分小規(guī)模的咨詢公司開(kāi)展的理財(cái)服務(wù)，多數(shù)是將所謂的“理財(cái)專家”為客戶制定一套完整的理財(cái)方案規(guī)劃書(shū)作為服務(wù)的主要內(nèi)容，據(jù)此作為收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)而忽略了理財(cái)所要達(dá)到的真正目的。如果每個(gè)人拿著一張“專家開(kāi)出的理財(cái)方案書(shū)”就算作是接受個(gè)人理財(cái)服務(wù)了，那么又如何能夠說(shuō)服百姓去相信個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)確有其價(jià)值呢？至于階段評(píng)估，其根本目的是對(duì)全程跟蹤提供不同時(shí)間的具體數(shù)據(jù)，假如一份兩年期的理財(cái)計(jì)劃在實(shí)施后的首個(gè)季度的跟蹤報(bào)告中出現(xiàn)不理想的結(jié)果，那么我們就有理由對(duì)它做出改進(jìn)而不必等到一年以后才發(fā)現(xiàn)它是不適用的（或是低效的）?？梢?jiàn)，衡量一個(gè)公司能否提供專業(yè)化的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，除了資質(zhì)以外還要看它能不能為相關(guān)的方案提供全程跟蹤和階段評(píng)估。

理財(cái)方案的修正和其他相關(guān)問(wèn)題

社會(huì)是在不斷進(jìn)步的，經(jīng)濟(jì)也是在不斷發(fā)展的，這就決定了任何與之相關(guān)的東西都面臨著由時(shí)間而帶來(lái)的考驗(yàn)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃也是如此。理財(cái)方案的修正（包括定期與不定期的）是建立在原有方案基礎(chǔ)上，以階段評(píng)估數(shù)據(jù)為參考的一種改進(jìn)行為。方案的修正除了要以階段評(píng)估數(shù)據(jù)做為參考以外，還要根據(jù)修正之時(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)狀況（以及對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)）等因素作為依據(jù)。例如，去年６月份筆者所在機(jī)構(gòu)曾成功預(yù)測(cè)出股票市場(chǎng)趨勢(shì)的反轉(zhuǎn)，在經(jīng)過(guò)全體研發(fā)部工作人員反復(fù)確定之后，我們提示客戶根據(jù)自身的操作水平自行調(diào)整股票投資比例（當(dāng)然了，我們的目的只是對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)中的內(nèi)容負(fù)責(zé)并加以修正，卻不能強(qiáng)迫任何人去做他不愿意做的事，），同時(shí)關(guān)注債券市場(chǎng)，即重新調(diào)整原規(guī)劃書(shū)中的股票／債券投資比例。此舉曾成功地使客戶資產(chǎn)的安全得到最大限度的保障，并有部分客戶通過(guò)自己的操作在債券市場(chǎng)上獲得可觀的收益。由此可見(jiàn)，理財(cái)方案的修正將直接影響到其未來(lái)的效果，合理的修正與準(zhǔn)確的制定工作同樣重要，兩者的結(jié)合才能塑造出成功的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例。

對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)該注意的其他問(wèn)題依然很多，典型的例如：子女教育基金的儲(chǔ)備、消費(fèi)信貸額度的把握、相關(guān)投資知識(shí)的掌握、新興投資方式的探索等。對(duì)于子女教育基金這個(gè)問(wèn)題，我們和許多理財(cái)專家持相同的看法，即提前規(guī)劃、適量累積。所謂提前規(guī)劃是指在子女出生之后就應(yīng)當(dāng)制定出未來(lái)的教育基金儲(chǔ)備計(jì)劃，只有這樣才能在以后做到適量?jī)?chǔ)備、有條不紊。目前一些保險(xiǎn)公司推出的教育類型的險(xiǎn)種以及部分銀行的教育儲(chǔ)蓄等應(yīng)當(dāng)受到年輕父母的重點(diǎn)關(guān)注。即使是一個(gè)目前處在高收入階層的家庭，也不要完全以一種“將來(lái)再說(shuō)”的心態(tài)去看待教育基金儲(chǔ)備。個(gè)人消費(fèi)信貸是近年來(lái)興起的一種刺激消費(fèi)的金融服務(wù)方式，此舉的直接效果是在一定程度上加強(qiáng)國(guó)民的購(gòu)買意愿?！盎ㄎ磥?lái)的錢，享受現(xiàn)在的生活”是目前非常流行的一句口號(hào)，但筆者始終認(rèn)為個(gè)人消費(fèi)信貸額度的把握應(yīng)當(dāng)建立在穩(wěn)健的基礎(chǔ)之上。這里所說(shuō)的穩(wěn)健的含義主要是指：在自己目前收入穩(wěn)定的情況下考察同類型工作或自己有望得到并能勝任的其他工作的薪資水平，這樣將有助于預(yù)測(cè)自己在未來(lái)一段時(shí)間的還款能力（即使工作出現(xiàn)變數(shù)也能大致估計(jì)還款能力）；現(xiàn)有存款規(guī)模以及保值、增值能力也是必須要注意的，特別是在貸款購(gòu)置一些大額固定資產(chǎn)的時(shí)候，由于還款周期長(zhǎng)，如果將來(lái)還款能力出現(xiàn)問(wèn)題的話，使用存款來(lái)還貸一般是唯一的選擇，假如這些存款還不能處在一個(gè)穩(wěn)健增值的狀態(tài)下，就應(yīng)當(dāng)首先考慮資金的保值問(wèn)題（或者至少是在數(shù)目上的保值問(wèn)題）。相關(guān)投資知識(shí)的掌握與新興投資方式的探索這兩個(gè)問(wèn)題有一定的共性，相關(guān)投資知識(shí)主要是指對(duì)金融投資產(chǎn)品的了解與操作能力，而新興投資方式中最主要的特許加盟方式同樣需要投資者具備相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理能力和對(duì)未來(lái)市場(chǎng)需求的準(zhǔn)確分析能力。這些相關(guān)問(wèn)題以及本文中尚未提到但確實(shí)存在的問(wèn)題都將對(duì)個(gè)人理財(cái)方案的效果構(gòu)成影響，同時(shí)也會(huì)對(duì)這一行業(yè)的整體發(fā)展產(chǎn)生一定的影響。因此，不論是個(gè)人客戶還是理財(cái)公司的專業(yè)人員，對(duì)這些問(wèn)題都應(yīng)當(dāng)加以關(guān)注。

專業(yè)化的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能點(diǎn)亮你的人生

我們每個(gè)人只要生活在世界上一天就都一直在理財(cái)，即使是今天買東西時(shí)的討價(jià)還價(jià)也是一種變相的理財(cái)概念（主要是資金的節(jié)約，還沒(méi)有晉升到理財(cái)?shù)膶哟危欢@里說(shuō)的點(diǎn)亮未來(lái)人生的方法是為自己制定一份專業(yè)化的個(gè)人理財(cái)方案。無(wú)論是自己制定還是接受專業(yè)公司的服務(wù)，都應(yīng)該建立在專業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎，同時(shí)具備可操作性和全程跟蹤、階段評(píng)估的基礎(chǔ)之上。中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還是一塊未被開(kāi)發(fā)的肥沃土地，市場(chǎng)的空間是廣闊的，發(fā)展客戶的前提是要讓他們了解你所提供的服務(wù)內(nèi)容和目的，其次是提供完善的跟蹤、評(píng)估、修正，即服務(wù)行業(yè)的客服內(nèi)容。從這一領(lǐng)域的現(xiàn)狀來(lái)看，各公司目前還是以面向企業(yè)客戶和部分高端個(gè)人客戶為主，盡管我們也主張一個(gè)行業(yè)應(yīng)當(dāng)有它的市場(chǎng)定位，不要試圖讓每個(gè)人都接受它，但是越來(lái)越多的年輕中高等收入階層同樣是每一個(gè)專業(yè)公司都不想放棄的客戶群，因此我們就非常有必要對(duì)專業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)而有力度的宣傳。讓我們?cè)谧Ｔ競(jìng)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃點(diǎn)亮每個(gè)人人生的時(shí)候，也一起呼喚專業(yè)化的理財(cái)實(shí)力機(jī)構(gòu)為我們帶來(lái)耳目一新的服務(wù)內(nèi)容吧。

第四篇：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃確實(shí)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高日益受到了人們更多的關(guān)注。在大城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線當(dāng)中。

作為普通的理財(cái)投資者，我們不可能像專業(yè)理財(cái)師那樣做出完美的理財(cái)規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財(cái)?shù)幕疽睾头椒ǎ材軌蜃龀龇献约旱膶?shí)際情況的規(guī)劃方案。

大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃方案

在資金的使用上

假定每月生活費(fèi)為600元，理財(cái)專家作了一個(gè)較為合理的安排

⑴伙食費(fèi)：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費(fèi)在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費(fèi)，拿到生活費(fèi)的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。

⑶交通費(fèi)：按一周出去2次計(jì)算，一個(gè)月約10元。

⑷服裝費(fèi)用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般家長(zhǎng)由承擔(dān)。

⑸通訊費(fèi)：30至50元。

⑹護(hù)理和日用品花費(fèi)：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。

一旦進(jìn)入大學(xué)，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末，一個(gè)月的生活費(fèi)就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學(xué)借錢，下月初生活費(fèi)到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見(jiàn)?？磥?lái)，在大學(xué)里學(xué)點(diǎn)理財(cái)之道，管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問(wèn)。提供攻略全集如下：

大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計(jì)著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)月300元有點(diǎn)緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過(guò)得比較滋潤(rùn)。

男孩子吃是關(guān)鍵的，每個(gè)月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對(duì)少一點(diǎn)，這方面的開(kāi)銷一般250元就夠了

日常的生活開(kāi)支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當(dāng)然，女孩子還少不了買點(diǎn)零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過(guò)，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進(jìn)行裁減的。

手機(jī)在大學(xué)生中越來(lái)越普及了，差不多人手一機(jī)。雖然學(xué)生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機(jī)器。這方面的開(kāi)銷每月50元左右。當(dāng)然，剛開(kāi)始一兩個(gè)月，可能因?yàn)椴贿m應(yīng)陌生環(huán)境。

還有上網(wǎng)費(fèi)，如果沒(méi)電腦，千萬(wàn)不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個(gè)無(wú)底洞。

這方面的支出可大可小。同一個(gè)城市的老同學(xué)來(lái)串門，總要意思意思請(qǐng)頓飯吧。朋友、同學(xué)生日，少不了買點(diǎn)禮物。還有老鄉(xiāng)會(huì)、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯、班級(jí)同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個(gè)新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買書(shū)，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個(gè)月在30-40元左右，當(dāng)然這是搭公車的費(fèi)用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會(huì)多一點(diǎn)，平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費(fèi)比較大，如買運(yùn)動(dòng)鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時(shí)再去買，也不要過(guò)于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個(gè)性，又可以省錢。

在學(xué)校里的開(kāi)支不少，不過(guò)進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進(jìn)行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會(huì)越來(lái)越多哦。一些善于經(jīng)營(yíng)的學(xué)生就利用這些，不僅解決了自己的生活費(fèi)問(wèn)題，還能攢點(diǎn)錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請(qǐng)一些“高人”給你介紹幾種來(lái)錢的招數(shù)吧。

每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金，最普遍的是國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金，一般分一、二、三等。金額各個(gè)學(xué)校有所不同，但獲獎(jiǎng)比例也比較高，尤其是三等獎(jiǎng)學(xué)金，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭(zhēng)取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以，努力學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是一個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道，畢竟，大學(xué)時(shí)代學(xué)習(xí)是最主要的。

利用業(yè)余的時(shí)間做兼職，如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購(gòu)、餐廳服務(wù)、市場(chǎng)調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個(gè)月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個(gè)月，要保證定期存款不動(dòng)，就要保證期間的每月花費(fèi)，即前3個(gè)月每月計(jì)劃600元得有保證，那么可以用來(lái)存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢，共計(jì)1200元。前3個(gè)月的花費(fèi)可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會(huì)按時(shí)給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費(fèi)中拿出20至30元存銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每個(gè)月用剩下來(lái)的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲(chǔ)蓄方式很值得學(xué)生采用。

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案（滿分100）

(一)單選題(每題1分,共30分)

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定：（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

3．當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）：

A、增加國(guó)債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)

4．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）：

A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購(gòu)置房地產(chǎn)

5．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

6．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是(C)

A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期

7．證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C)

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

8．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

9．投資組合決策的基本原則是(D)

A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

10．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的變異系數(shù)

11．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上 漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?(B)

A、10%B、20%C、30%D、40%

13．張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?(D)

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

14．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

15．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

16．任先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(A)

A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

17．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為(A)

A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

18．貨幣市場(chǎng)是融資期限在(B)的金融市場(chǎng)

A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

19．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為(D)

A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股

C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

20．金融市場(chǎng)主體是指(C)

A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門

21．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是(C)

A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企業(yè)

22．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

A、普通股票B、國(guó)債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約

23．金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(A)

A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

24．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是(D)

A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

25．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B)

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國(guó)債

27．貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

A、股票B、國(guó)券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

29．金融市場(chǎng)的(A)是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用

A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

30．金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有(B)

A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

(二)多選題(每題2分,共50分，多選、錯(cuò)選不得分，漏選得1分)

31．按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）：

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

32．以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）：

A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

33．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（ACDE）：

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

34．一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（ACE）：

A、預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C、失業(yè)率下降D、國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降

35．在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ACDE）：

A、增加儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

D、增加基金配置E、減少外匯配置

36．一般來(lái)說(shuō),不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ABDE）：

A、儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C、固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D、房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

37．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（BCD）：

A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹

D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

38．貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有(ABC)：

A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格

39．股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括(BCDE)：

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

40．以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(ABD)：

A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

41．葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是(ABDE)：

A、以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元

B、以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

D、若每半年付息一次，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

42．關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是(ACD)：

A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

E、化利率與年利率總是不一致的43．年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE)：

A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

44．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BCDE)：

A、資源配置B、集聚功能C、財(cái)富功能

D、避險(xiǎn)功能E、交易功能

45．按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為(ACDE)：

A、外匯市場(chǎng)B、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng) D、資本市場(chǎng) E、外匯市場(chǎng)

46．貨幣市場(chǎng)上的金融工具有(ACD)：

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

47．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)：

A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

48．以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是(ACDE)：

A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

49．債券的特征有(ABCD)：

A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性

50．以下證券中，風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)：

A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

51．下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD)：

A、加大國(guó)債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D、降低法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房

52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD)：

A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E、預(yù)期收益率

53.短期政府債券的特征包括(ABD)：

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大

D、收入免稅E、交易成本高

54．按照交易方式，金融衍生工具可以分為(ABDE)：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(ABCD)：

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．分?jǐn)倱p失C．補(bǔ)償損失

D．融通資金E．套期保值

(三)判斷題（正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示）

56．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（T）

57.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（F）

58.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（T）

59．理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（T）

60．金融資產(chǎn)的期望收益率是過(guò)去各期實(shí)際收益率的平均值。（F）

61． 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。（F）

62．“存款有息”，這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。（T）

63．期限不變時(shí)，利率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。（F）

64．利率不變時(shí)，期限越長(zhǎng)，復(fù)利終值系數(shù)越大。（T）

65．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。（T）

66．普通年金的現(xiàn)金支付時(shí)間是每期期初。（F）

67．金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。（F）

68．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（T）

69．公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（F）

70．國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（F）

71．看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格購(gòu)買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（T）

72．理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無(wú)限的。（F）

73．債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（T）

74．股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。（T）

75．期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。（T）