第一篇：2013國(guó)內(nèi)外煉化業(yè)務(wù)綜述

2013國(guó)內(nèi)外煉化業(yè)務(wù)綜述

2013年，中石油煉油業(yè)務(wù)19項(xiàng)主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)好于上年，輕油收率、雙烯收率繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。在國(guó)內(nèi)加工原油14602萬噸。生產(chǎn)成品油9790萬噸，同比增長(zhǎng)1.6%；乙烯產(chǎn)量達(dá)到398萬噸，同比增長(zhǎng)7.9%。中石油持續(xù)推進(jìn)煉油技術(shù)升級(jí)，努力為市場(chǎng)供應(yīng)更為清潔和高效的油品，航空煤油等產(chǎn)品比例穩(wěn)步上升。

化工業(yè)務(wù)優(yōu)化生產(chǎn)方案，加強(qiáng)生產(chǎn)和銷售環(huán)節(jié)銜接，化工產(chǎn)品銷售量同比增長(zhǎng)7.8%。

國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)板塊

大型煉化基地建設(shè)和運(yùn)行

2013年，中石油在國(guó)內(nèi)的主要大型石油石化項(xiàng)目生產(chǎn)運(yùn)行平穩(wěn)。獨(dú)山子石化積極提升技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，大乙烯裝置燃動(dòng)能耗518.7千克標(biāo)油/噸，處于行業(yè)先進(jìn)水平。塔里木大化肥項(xiàng)目實(shí)施精細(xì)化管理，主要化工產(chǎn)品產(chǎn)量呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，尿素產(chǎn)品優(yōu)等品率保持在99%以上。

重點(diǎn)煉化工程建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，四川石化煉化一體化項(xiàng)目煉油和乙烯裝置投入運(yùn)營(yíng)，烏魯木齊石化600萬噸/年常減壓裝置投產(chǎn)。廣西石化100萬噸/年汽油加氫脫硫和80萬噸/年航煤加氫、大連石化225萬噸/年催化汽油加氫和100萬噸/年輕汽油醚化、撫順石化120萬噸/年汽油加氫、呼和浩特石化120萬噸/年汽油加氫脫硫、大慶石化130萬噸/年汽油脫硫等一批油品質(zhì)量升級(jí)項(xiàng)目建成投產(chǎn)，廣東石化等重點(diǎn)工程建設(shè)進(jìn)展順利。

烏魯木齊石化煉油升級(jí)改造項(xiàng)目

烏魯木齊石化煉油升級(jí)改造項(xiàng)目包括新建600萬噸/年常減壓裝置、150萬噸/年蠟油加氫裝置、120萬噸/年延遲焦化裝置、200萬噸/年柴油加氫裝置和4萬噸/年硫磺回收裝置等。120萬噸/年延遲焦化裝置和200萬噸/年柴油加氫裝置已于2011年建成投產(chǎn)。2013年10月，600萬噸/年常減壓裝置建成投產(chǎn)。

成品油質(zhì)量升級(jí)和新產(chǎn)品開發(fā)

2013年以來，我國(guó)中東部地區(qū)不時(shí)出現(xiàn)大范圍和長(zhǎng)時(shí)間的霧霾天氣，空氣受到嚴(yán)重污染，給人們的出行和生活帶來很大不便，由此引發(fā)有關(guān)環(huán)境保護(hù)問題的更多思考和討論，對(duì)國(guó)內(nèi)油品質(zhì)量和排放標(biāo)準(zhǔn)提出了更高要求。作為國(guó)內(nèi)主要的油品生產(chǎn)商和供應(yīng)商，中石油堅(jiān)持以能源產(chǎn)品升級(jí)促進(jìn)能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，通過研發(fā)和應(yīng)用煉油新技術(shù)，推動(dòng)汽柴油產(chǎn)品質(zhì)量升級(jí)。

隨著14個(gè)所屬煉化企業(yè)油品質(zhì)量升級(jí)工程陸續(xù)建成投運(yùn)，201

4年，中石油將向社會(huì)全面供應(yīng)符合國(guó)Ⅳ排放標(biāo)準(zhǔn)的車用汽油。此外，所屬大連石化、錦州石化、華北石化、廣西石化已具備全面生產(chǎn)國(guó)Ⅴ標(biāo)準(zhǔn)汽油（硫含量不大于10ppm）的能力，2013年共生產(chǎn)國(guó)Ⅴ標(biāo)準(zhǔn)汽油139.5萬噸。

在化工領(lǐng)域，中石油注重化工產(chǎn)品的差別化和特色化，全年開發(fā)新產(chǎn)品55個(gè)，產(chǎn)量達(dá)到67萬噸。所屬蘭州石化研發(fā)的高鐵減震專用丁苯橡膠表現(xiàn)出良好的性能，經(jīng)受住了用戶大批量使用的考驗(yàn)。大慶石化氯化聚乙烯基礎(chǔ)樹脂廣泛應(yīng)用在電纜和汽車部件等領(lǐng)域，在東北和華北市場(chǎng)受到用戶歡迎。

海外板塊

2013年，中石油海外煉廠全年加工原油4252.6萬噸。哈薩克斯坦奇姆肯特?zé)拸S升級(jí)改造項(xiàng)目順利推進(jìn)。蘇丹喀土穆煉廠、阿爾及利亞SORALCHIN煉廠順利完成檢修，實(shí)現(xiàn)全年原油加工目標(biāo)。乍得恩賈梅納煉廠和尼日爾津德爾煉廠改善管理流程，優(yōu)化生產(chǎn)方案，超額完成原油加工目標(biāo)。日本大阪煉廠、新加坡煉廠等合資煉廠保持安全平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。

中石油在美洲地區(qū)的煉廠項(xiàng)目取得新進(jìn)展。2013年6月，與哥斯達(dá)黎加國(guó)家石油中石油、中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行、哥斯達(dá)黎加國(guó)家銀行共同簽署了《中國(guó)石油與哥斯達(dá)黎加國(guó)家石油中石油莫因煉廠合資中石油融資文件》。

煉化工程建設(shè)板塊

2013年，中石油部署的重點(diǎn)煉化工程項(xiàng)目按計(jì)劃推進(jìn)，多項(xiàng)汽油質(zhì)量升級(jí)項(xiàng)目建成投產(chǎn)。烏魯木齊石化600萬噸/年常減壓裝置順利投產(chǎn)，廣西石化100萬噸/年汽油加氫脫硫和80萬噸/年航煤加氫、呼和浩特石化120萬噸/年汽油加氫脫硫、獨(dú)山子石化80萬噸/催化汽油加氫等一批油品質(zhì)量升級(jí)裝置按期投產(chǎn)。此外，廣東石化重油加工項(xiàng)目、寧夏大化肥項(xiàng)目等重點(diǎn)工程也在抓緊實(shí)施。

中石油在海外獲得多個(gè)煉化工程建設(shè)項(xiàng)目。所屬寰球工程中石油獲得伊拉克KAR煉廠EPC總包合同、馬來西亞煉化一體化工程等建設(shè)項(xiàng)目，該中石油承擔(dān)的法國(guó)液空集團(tuán)福建煤氣化項(xiàng)目順利開工。

第二篇：國(guó)內(nèi)外著名咨詢公司業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

國(guó)內(nèi)外著名咨詢公司簡(jiǎn)介

國(guó)外：

麥肯錫咨詢：全球最著名戰(zhàn)略咨詢公司，是美國(guó)1926年成立的專門為企業(yè)高層管理人員服務(wù)的國(guó)際性公司。目前，麥肯錫有遍及38個(gè)國(guó)家的74個(gè)分公司。每個(gè)分公司的咨詢業(yè)務(wù)反映了各國(guó)的特色，同時(shí)又在共同理念指導(dǎo)下工作，在職業(yè)方式、工作質(zhì)量、人才素質(zhì)乃至解決問題的方式上，麥肯錫的所有公司都遵循一個(gè)共同的標(biāo)準(zhǔn)。

IBM咨詢：IBM于1914年創(chuàng)立于美國(guó)。在上世紀(jì)90年代初成立了IBM全球服務(wù)部，涉足咨詢領(lǐng)域，2002年收購原普華永道咨詢公司?，F(xiàn)在IBM全球服務(wù)部已經(jīng)成為世界上最大的商業(yè)與咨詢顧問公司，并成立了一支由數(shù)千名擁有豐富產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專家組成的顧問團(tuán)隊(duì)，他們當(dāng)中有很多人以前就是相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人員，包括制造業(yè)、消費(fèi)產(chǎn)品、醫(yī)療及政府部門等各行各業(yè)。

埃森哲咨詢：全球領(lǐng)先的管理及信息技術(shù)咨詢機(jī)構(gòu)，埃森哲一向以出眾的領(lǐng)導(dǎo)能力、成功決心、專業(yè)服務(wù)和質(zhì)量承諾在客戶中享有盛譽(yù)。《財(cái)富》100強(qiáng)中的86家、《財(cái)富》500強(qiáng)中超過半數(shù)都是他們的客戶。而且在前100名客戶中，有80多家連續(xù)5年都是埃森哲的長(zhǎng)期客戶。在新的經(jīng)濟(jì)時(shí)代里，埃森哲竭力在管理咨詢、信息技術(shù)、經(jīng)營(yíng)外包、企業(yè)聯(lián)盟等業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┳吭降膶I(yè)化服務(wù)。

畢博咨詢：畢博，即原來的畢馬威咨詢。全球最大的管理咨詢公司和系統(tǒng)集成商之一，2001年2月，與畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所脫離，成為全球五大會(huì)計(jì)師事務(wù)所中第一家從母公司脫離并成功上市的管理咨詢公司。成功并購原安達(dá)信企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)，成為目前中國(guó)最大的管理咨詢公司。2002年10月，由KPMG Consulting更名為Bearing Point，中文名為畢博。

德勤咨詢：世界上處于領(lǐng)先地位和發(fā)展最快的咨詢公司之一。在過去的四年中平均以30％的速度增長(zhǎng)，擁有28600多名員工。德勤咨詢面向大型企業(yè)，政府機(jī)構(gòu)和跨國(guó)公司，為客戶的發(fā)展提供包括戰(zhàn)略規(guī)劃、公司運(yùn)營(yíng)，流程優(yōu)化、信息化管理和人力資源管理在內(nèi)的全方位服務(wù)。德勤咨詢的業(yè)務(wù)跨越七大行業(yè)：能源、公共事業(yè)、制造業(yè)、通信、消費(fèi)品行業(yè)、金融和醫(yī)療保健。

凱捷安永咨詢：創(chuàng)建于1967年，是全球最著名的管理咨詢，技術(shù)和外包服務(wù)的供應(yīng)商之一。凱捷以自己獨(dú)特的方式與客戶進(jìn)行協(xié)作，將其稱之為協(xié)同管理關(guān)系。基于對(duì)互利雙贏和由此產(chǎn)生的企業(yè)價(jià)值增長(zhǎng)的鄭重承諾，凱捷為企業(yè)幫助企業(yè)制定發(fā)展戰(zhàn)略，并提供相應(yīng)的技術(shù)支持。凱捷擁有一流咨詢顧問團(tuán)隊(duì)，具備全球領(lǐng)先的業(yè)務(wù)知識(shí)和豐富深入的本地經(jīng)驗(yàn)，為中國(guó)的本土企業(yè)和跨國(guó)企業(yè)提供全面的管理咨詢、技術(shù)和外包服務(wù)。

波士頓咨詢：成立于1963年，經(jīng)過近40多年的發(fā)展，波士頓咨詢公司已經(jīng)成為一家全球著名的管理咨詢公司，就發(fā)展策略及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的改進(jìn)，為大型國(guó)際性企業(yè)和組織提供專業(yè)的咨詢服務(wù)。波士頓公司也為管理理論的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，他們率先提出并成功運(yùn)用推廣了一些著名的管理理念和分析模型，豐富

了管理理論，包括經(jīng)驗(yàn)曲線、以時(shí)間為本的競(jìng)爭(zhēng)、會(huì)對(duì)市場(chǎng)細(xì)分的營(yíng)銷法、波士頓矩陣、以價(jià)值為本的管理模式、持續(xù)增長(zhǎng)方程式、價(jià)值鏈分析等。

羅蘭貝格咨詢：羅蘭·貝格國(guó)際管理咨詢公司是一家領(lǐng)先的全球性高級(jí)管理咨詢服務(wù)集團(tuán)。1967年成立于歐洲，目前在全世界已有29個(gè)辦事處。1999年的咨詢費(fèi)收入逾6.5億馬克，在世界各地?fù)碛?9個(gè)辦事處和1000多名專業(yè)咨詢顧問。它以歐洲為始創(chuàng)地，形成了強(qiáng)有力的歐洲、美洲、亞洲三位一體結(jié)構(gòu)，活躍在國(guó)際商業(yè)舞臺(tái)上，并已成為源于歐洲最大的管理咨詢公司。

科爾尼咨詢：科爾尼公司是全球著名的咨詢公司，為企業(yè)提供一整套的管理咨詢服務(wù)。經(jīng)過75年的發(fā)展，科爾尼在全球擁有5000名員工，他們出自著名的商業(yè)院校，具備廣泛的行業(yè)背景。其分支機(jī)構(gòu)遍布35個(gè)國(guó)家的60個(gè)城市。科爾尼公司自進(jìn)入中國(guó)以來，不斷注重拓展中國(guó)市場(chǎng)，其客戶包括東風(fēng)汽車、中國(guó)一汽等。其主業(yè)包括公司的戰(zhàn)略咨詢、組織變革和運(yùn)作管理和技術(shù)解決方案。

國(guó)內(nèi)：

漢普管理咨詢：漢普致力于發(fā)展“現(xiàn)代咨詢業(yè)”就是將最先進(jìn)的管理思想、管理模式與現(xiàn)代化的IT技術(shù)手段相結(jié)合，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)管理理念革命、管理模式重組和管理手段改造提供專業(yè)化咨詢服務(wù)。2002年3月，國(guó)內(nèi)最大的IT企業(yè)聯(lián)想集團(tuán)正式控股漢普公司，并與聯(lián)想集團(tuán)的咨詢服務(wù)部合并。（幾經(jīng)易手，元?dú)獯髠?，風(fēng)光不在）

新華信咨詢（正略均策）：成立于1992年，咨詢經(jīng)驗(yàn)主要集中于通訊、醫(yī)藥、航空、家電、物流、生化、娛樂、汽車、機(jī)械電子、日用消費(fèi)品等行業(yè)，所提供的解決方案可以細(xì)分為：企業(yè)戰(zhàn)略、營(yíng)銷管理、組織結(jié)構(gòu)與人力資源、改制、購并、重組、投融資管理、創(chuàng)業(yè)管理、業(yè)務(wù)流程重組等方面。新華信咨詢還是中國(guó)第一家向大學(xué)商學(xué)院捐款的咨詢公司。新華信后更名為正略均策。

北大縱橫：企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)管理模式設(shè)計(jì)、技術(shù)創(chuàng)新管理、人力資源管理、企業(yè)組織設(shè)計(jì)、營(yíng)銷戰(zhàn)略設(shè)計(jì)、購并及資產(chǎn)重組、企業(yè)改制方案設(shè)計(jì)、企業(yè)文化改造、業(yè)務(wù)流程重組、ERP規(guī)劃及實(shí)施、CI戰(zhàn)略等領(lǐng)域。信息化咨詢。連鎖經(jīng)營(yíng)咨詢。網(wǎng)址：http:///

遠(yuǎn)卓管理顧問：戰(zhàn)略咨詢、組織與人力資源咨詢、營(yíng)運(yùn)績(jī)效改善咨詢、品牌與營(yíng)銷咨詢、IT戰(zhàn)略咨詢。已被凱捷安永收購。網(wǎng)址：http:///

樸智管理咨詢：戰(zhàn)略咨詢、管理咨詢、資本運(yùn)營(yíng)咨詢、改制咨詢。網(wǎng)址：http://.cn/ 和君創(chuàng)業(yè)：提供基于戰(zhàn)略的組織變革、管理改進(jìn)和資本運(yùn)作方案。網(wǎng)址： http://202.106.124.150/hjv

第三篇：國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀３．Ｉ國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r個(gè)人理財(cái)服務(wù)并不是項(xiàng)全新業(yè)務(wù)，國(guó)外商業(yè)銀行早已將其作為零售銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，產(chǎn)品、服務(wù)、操作和管理也相對(duì)成熟。就內(nèi)容看，個(gè)人理財(cái)既包括對(duì)未來直至退休后生活的妥善安捧，力求保障生活品質(zhì)不降低；也包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資回報(bào)。從產(chǎn)品和品牌看，比較著名的有匯豐銀行的卓越理財(cái)、運(yùn)籌理財(cái)、商業(yè)理財(cái)，花旗銀行的綜合增值理財(cái)、貴賓理財(cái)，渣打銀行的優(yōu)先理財(cái)、創(chuàng)智理財(cái)、快易理財(cái)?shù)鹊?。瑞士是世界上個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)源地，資產(chǎn)管理業(yè)在瑞士已經(jīng)有了１００多年的歷史，該國(guó)銀行在海外享有“資產(chǎn)管理人”的美譽(yù)，他們的私人理財(cái)業(yè)將目標(biāo)客戶定位于那些擁有富裕的私人資產(chǎn)和很高收入的獨(dú)立私人顧客，銀行為其保守秘密，并制訂包括投資、信托、信貸、稅金、遺產(chǎn)在內(nèi)的綜合理財(cái)計(jì)劃和資產(chǎn)管理服務(wù)。在２０世紀(jì)３０年代，理財(cái)僅僅是保險(xiǎn)工作人員為兜售本公司商品而采取的一種全新的營(yíng)銷策略。真正的理財(cái)概念出現(xiàn)在二十世紀(jì)６０年代，當(dāng)時(shí)人們已經(jīng)意識(shí)到個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?，但還沒有意識(shí)到需要專業(yè)人士協(xié)助。在當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)工作人員和信托投資營(yíng)銷人員中間，已經(jīng)有人開始探討并整理系統(tǒng)化的理財(cái)概念，并于１９６９年成立了專業(yè)策劃團(tuán)體一國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)。目前，該協(xié)會(huì)已經(jīng)由成立初期的１３名會(huì)員，發(fā)展到１９個(gè)國(guó)家的７３０００人左右。７０～８０年代是美國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，這階段的理財(cái)發(fā)展主要受到兩方面宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的促進(jìn)，一是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融改革浪潮，二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)起云涌。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，美國(guó)政府最終允許銀行、證券、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)相互交叉。創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，為迅速增加的個(gè)人金融資產(chǎn)提供了更多的投資渠道，與此同時(shí)新型投資產(chǎn)品的復(fù)雜性也大大提高，加上對(duì)節(jié)稅問題的考慮，單靠個(gè)人的時(shí)間和精力很難做出最佳的投資判斷，理財(cái)服務(wù)需求已經(jīng)形成。顧客的需要和理財(cái)行業(yè)的興起，共同促進(jìn)了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。進(jìn)入９０年代，美國(guó)的理財(cái)行業(yè)已經(jīng)Ｆ１趨成熟，開始有了穩(wěn)固的社會(huì)地位，并已著手進(jìn)行理財(cái)師的選拔和大規(guī)模培養(yǎng)。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去幾年中，美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)每年的平均利潤(rùn)率都高達(dá)３５％，年平均盈利增長(zhǎng)１２—１５％，資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的４５％，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占２０％，而凈利息收入僅占２５％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般的銀行零售業(yè)務(wù)的表現(xiàn)。目前國(guó)外不論是銀行，還是其他金融機(jī)構(gòu)如信托投資公司、務(wù)的表現(xiàn)資產(chǎn)管理公司、證券投資公司等，都將富裕的私人客戶作為營(yíng)銷的重點(diǎn)對(duì)象，世界上管理私人金融資產(chǎn)最多的瑞士銀行（ＵＢＳ）所經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)高達(dá)４２５０億美元。１９９４年，美國(guó)花旗銀行３４億美元的總收入中有１８億美元是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的ＩＩ０５２０２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r收入。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國(guó)外商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分。表３．ｉ個(gè)人多元化投資證券投資銀證轉(zhuǎn)帳外匯投資保險(xiǎn)投資個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)私人帳戶個(gè)人支票銀行（借記）卡異地匯兌轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)電話銀行手機(jī)銀行結(jié)算個(gè)人委托業(yè)務(wù)委托存款轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)期個(gè)人綜合委托服務(wù)稅務(wù)咨詢及委托服務(wù)個(gè)人資信服務(wù)開具存款證明書其他個(gè)人資信服務(wù)個(gè)人貸款服務(wù)個(gè)人存單質(zhì)押貸款住房抵押費(fèi)款綜合消費(fèi)信貸信用卡私人理財(cái)服務(wù)提供理財(cái)咨詢分析設(shè)計(jì)投資理財(cái)方案委托理財(cái)電話銀行或網(wǎng)上銀行理財(cái)以下將著重以匯豐銀行和花旗銀行為代表來對(duì)國(guó)外銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作一個(gè)初步的分析。３．１．１匯豐銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品匯豐銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)主要可以分為５大類，包括銀行服務(wù)、卡服務(wù)、貸款服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)和投資服務(wù)。（見下表）襄奠？匯豐銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品目錄卓越理財(cái)運(yùn)籌理財(cái)萬用帳戶服務(wù)商業(yè)理財(cái)帳戶往來帳戶儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)帳戶定期存款帳戶外幣通儲(chǔ)蓄服務(wù)外幣定期存款服務(wù)子女教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃卓越理財(cái)信用卡白金ＶＩＳＡ卡匯財(cái)卡萬事達(dá)卡日財(cái)僅卡！ＣＡＮ卡服務(wù)卡聯(lián)營(yíng)卡優(yōu)惠卡公司卡商務(wù)卡采購卡Ｍｏｎｄｅｘ戶口卡就手錢服務(wù)萬用錢服務(wù)車加保服務(wù)置業(yè)計(jì)劃居者有其屋計(jì)劃貸款服務(wù)租者有其屋計(jì)劃旅游萬全保家居萬全保樂安居供樓保障辦公室萬全保意外萬保險(xiǎn)服務(wù)全保生活萬全保醫(yī)療萬全保入息萬全保生活萬全保匯全保儲(chǔ)全保目標(biāo)儲(chǔ)全保定期人壽保投資證券服務(wù)單位信托投資基金服務(wù)外匯市場(chǎng)投資服務(wù)股市投資服務(wù)指數(shù)投資服務(wù)住宅物業(yè)投資服務(wù)黃金投資服務(wù)市場(chǎng)咨詢服務(wù)可以看出，匯豐銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的很多服務(wù)項(xiàng)目又與貸款、投資、保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)。以下將對(duì)與此相關(guān)的４種個(gè)人理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單的說明。０５２８２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

一、運(yùn)籌理財(cái)和卓越理財(cái)運(yùn)籌理財(cái)是一種綜合理財(cái)賬戶，它匯集了各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)服務(wù)，凡通過運(yùn)籌理財(cái)賬戶發(fā)生的大小賬項(xiàng)都會(huì)被記錄在一張綜合結(jié)單上，使顧客的財(cái)務(wù)狀況一目了然。通過此賬戶客戶可以進(jìn)行港元儲(chǔ)蓄、外幣儲(chǔ)蓄、美元掉期存款、黃金及保本投資存款、２４小時(shí)電話服務(wù)、低息有抵押貸款、無抵押信貸、買賣本地股票認(rèn)股權(quán)證等。卓越理財(cái)也是匯豐銀行著手打造的理財(cái)服務(wù)品牌，是特別為尊貴客戶而設(shè)的綜合理財(cái)賬戶，它也包括多項(xiàng)存款、借貸、投資與保險(xiǎn)服務(wù)以及黃金券買賣等。準(zhǔn)入門檻是要求個(gè)人帳戶資產(chǎn)達(dá)到５萬美元。一旦稱為卓越理財(cái)客戶，將會(huì)享受一對(duì)一的客戶經(jīng)理的全方位的咨詢和服務(wù)，擁有專門的理財(cái)空間，減免手續(xù)費(fèi)，全球商戶貴賓服務(wù)以及財(cái)富論壇活動(dòng)等獨(dú)特的條件。從以上對(duì)匯豐銀行兩種理財(cái)產(chǎn)品的介紹可以看出：匯豐銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)實(shí)行差別化服務(wù)，而且個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中包含了儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)賬、代理、投資、貸款、保險(xiǎn)等多種服務(wù)項(xiàng)目。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)充分體現(xiàn)了其“以顧客為中心”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，有利于整合銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)資源，變分散為集中，充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢(shì)，為顧客提供全面的、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

二、子女教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃匯豐銀行可向客戶免費(fèi)提供“專業(yè)教育經(jīng)費(fèi)分析”，測(cè)算顧客子女未來在美國(guó)、英國(guó)、加拿大及澳洲等地的２０００多所大學(xué)就讀所需的費(fèi)用，并將通貨膨脹等因素考慮在內(nèi)。這樣的測(cè)算分析可使顧客盡早訂立儲(chǔ)蓄目標(biāo)，從容掌握子女未來的教育開支。子女教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃根據(jù)顧客不同的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，有４種方案供選擇：儲(chǔ)全保，集儲(chǔ)蓄計(jì)劃與人壽保險(xiǎn)于一身：目標(biāo)儲(chǔ)全保，顧客自由確定保單年限，在保單到期完結(jié)時(shí)，顧客即可獲得投保時(shí)所設(shè)定的目標(biāo)儲(chǔ)蓄余額：匯全保，集儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)和多項(xiàng)保障于一身：匯聚豐收投資計(jì)劃，結(jié)合儲(chǔ)蓄與投資的優(yōu)點(diǎn)?？梢钥闯?，子女教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃是一種集儲(chǔ)蓄、投資、理財(cái)、保險(xiǎn)于一身的復(fù)合型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。４種方案，顧客可選一種最符合自身需要的計(jì)劃，積累子女教育經(jīng)費(fèi)。

三、安樂居供樓保障，享有這項(xiàng)服務(wù)的顧客萬一遭遇不幸，每月需償還的購樓貸款可得以代償，使購房者免于陷入流離失所的境地。所以這是一項(xiàng)推動(dòng)個(gè)人住房消費(fèi)信貸０５２０２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了匯豐銀行各種理財(cái)服務(wù)互相交叉、互相支持的特點(diǎn)。３．２．２花旗銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品花旗銀行是世界上開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)模最大的銀行，其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為投資、理財(cái)、貸款、信用卡、網(wǎng)上理財(cái)五類。襄衛(wèi)？花旗銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品目錄退休養(yǎng)老投資計(jì)劃財(cái)智錦囊服務(wù)子女教育投資計(jì)劃投資服務(wù)個(gè)人投資計(jì)劃債券買賣服務(wù)基金精選儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃萬利貨幣市場(chǎng)基金服務(wù)期權(quán)買賣服務(wù)個(gè)人外匯投資服務(wù)貨幣理財(cái)組合服務(wù)個(gè)人外匯投資服務(wù)國(guó)際個(gè)人銀行業(yè)務(wù)基金投資服務(wù)網(wǎng)上股票買賣服務(wù)理財(cái)服務(wù)儲(chǔ)蓄及往來帳戶綜合增值理財(cái)服務(wù)全面投資工具網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行服務(wù)貴賓理財(cái)服務(wù)貸款服務(wù)循環(huán)貸款貸從容私人貸款家居按揭服務(wù)信用卡服務(wù)網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)繳付款服務(wù)轉(zhuǎn)帳查詢服務(wù)更改個(gè)人資料、口令等從上表可以看出，花旗銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品包括的范圍也很廣泛，涉及儲(chǔ)蓄、貸款、投資、保險(xiǎn)等各個(gè)方面，說明其綜合性很強(qiáng)。下面將具體介紹兩種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品：

一、財(cái)智錦囊服務(wù)財(cái)智錦囊服務(wù)是花旗銀行推出的以先進(jìn)理財(cái)軟件作技術(shù)支持，為顧客度身訂做投資計(jì)劃，助其實(shí)現(xiàn)理想的一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。其分析過程有４個(gè)步驟：第一步，確定個(gè)人目標(biāo)：第二步，對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估：第三步，將個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析結(jié)果與個(gè)人目標(biāo)進(jìn)行比較：第四步，整理制定適合個(gè)人的理財(cái)方案。財(cái)智錦囊一般適用于已有具體目標(biāo)的客戶。

二、基金精選儲(chǔ)蓄計(jì)劃花旗銀行提供的基金精選儲(chǔ)蓄計(jì)劃使客戶能用每月收支節(jié)余進(jìn)行基金投資，以獲１４０５２０２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r得增值收益。這一理財(cái)產(chǎn)品可使顧客避免因市場(chǎng)的升跌而做出錯(cuò)誤的入市決定，使其享受到“成本平均法”帶來的好處。３．２國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人的金融理財(cái)服務(wù)長(zhǎng)期以來僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種不豐富，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚、發(fā)展慢，主要辦理匯兌、票據(jù)、信用證等傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)，代理、保管、咨詢業(yè)務(wù)量少，信用卡業(yè)務(wù)尚處在成長(zhǎng)期，所辦理的業(yè)務(wù)品種少、規(guī)模不大，許多中間業(yè)務(wù)幾乎是空白：業(yè)務(wù)手段不先進(jìn)，商業(yè)銀行盡管建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等收付和清算系統(tǒng)，但覆蓋面有限，速度有待提高，支付系統(tǒng)尚未聯(lián)網(wǎng)，各家銀行各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通”，客戶服務(wù)系統(tǒng)滯后，網(wǎng)上銀行、家庭銀行、電話銀行業(yè)務(wù)難以開展；投入不足，推廣不夠，由于資金投入不足，中問業(yè)務(wù)發(fā)展受到影響，由于廣告不到位，許多中間業(yè)務(wù)還不被公眾了解、接受，例如一些銀行提供保管業(yè)務(wù)，許多人也希望所持有的貴重物品能尋求到安全、可靠的存放處，但實(shí)際上，銀行的保管箱出租率很低，大多數(shù)消費(fèi)者不了解甚至不知道銀行開辦了這種業(yè)務(wù)；法規(guī)制約，現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》第７４條明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票投資業(yè)務(wù)或投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，這使得銀行難以從事信托業(yè)務(wù)，同時(shí)我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，租賃業(yè)務(wù)被分離出去，中間業(yè)務(wù)開展受到限制。隨著個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，典型的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在９０年代開始出現(xiàn)。比如１９９５年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”。１９９６年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先在國(guó)內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低ｌＯ萬元的存款，就能享受該行的多種財(cái)務(wù)咨詢。２０００年，中國(guó)工商銀行上海市分行出現(xiàn)以銀行員工姓名作為服務(wù)品牌的理財(cái)工作室。２００２年，招商銀行在全國(guó)推出“金葵花”理財(cái)，為高端個(gè)人客戶提供高品質(zhì)、個(gè)性化的綜合理財(cái)服務(wù)。２００６年，交通銀行在全國(guó)范圍內(nèi)推出高端理財(cái)品牌一“沃德財(cái)富”，面向５０萬元以上貴賓客戶，提供專業(yè)化，一體化，全方位投資理財(cái)和咨詢服務(wù)。下表列出了目前國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)狀況：表３．４０５２０２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)品牌金融機(jī)構(gòu)理財(cái)品牌客戶進(jìn)入門檻目前全國(guó)理財(cái)中心藪量分右中國(guó)銀行中銀理財(cái)５０萬人民幣／同等外幣／超過１００家理財(cái)中心交易量達(dá)要求／尊貴人士工商銀行理財(cái)金賬戶２０萬人民幣２２００家理財(cái)中心農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙２０萬人民幣６００家左右的金融超市５０萬人民幣／交易量達(dá)要２００家理財(cái)中心和２０００家左右的理財(cái)建設(shè)銀行樂當(dāng)家求網(wǎng)點(diǎn)５０萬人民幣的賬戶總資上梅，北京、杭州．青島等大城市設(shè)交通銀行沃德財(cái)富產(chǎn)／規(guī)定交易量立沃德財(cái)富專區(qū)賬戶總資產(chǎn)Ｅｌ均５０萬人６７個(gè)“金葵花”理財(cái)中心，２２８?jìng)€(gè)“招商銀行金葵花理財(cái)金葵花”貴賓室，２５０個(gè)“金葵花”民幣厚度貴賓窗口廣發(fā)銀行真情理財(cái)３０萬人民幣北京，上梅、深圳．杭州、廣州，郄Ｊ州、東肇、佛山．江門１０個(gè)城市分行光大銀行陽光理財(cái)分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一太原，青島．鄭州等城市分行民生銀行非凡理財(cái)１０萬人民幣ＥＬＥ上海分行設(shè)立為理財(cái)工作室先期在北京、南京，大連，杭州、武中信銀行中信貴賓理財(cái)分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一漢，石襄莊，重慶，福州．蘇州和濟(jì)南１０個(gè)域市華夏銀行華夏理財(cái)ｌ萬元人民幣ｌ浦發(fā)銀行輕松理財(cái)不設(shè)門檻深ｊＩＩ．上海地區(qū)３．２．１個(gè)人理財(cái)品種的發(fā)展在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，國(guó)內(nèi)銀行沒有個(gè)人理財(cái)?shù)捻?xiàng)目，銀行也未在國(guó)債業(yè)務(wù)中扮演重要角色。改革開放后，原有國(guó)家專業(yè)銀行逐步改革為國(guó)有商業(yè)銀行，新的商業(yè)銀行不斷涌現(xiàn)，金融市場(chǎng)出現(xiàn)了群雄角逐的競(jìng)爭(zhēng)局面。各家銀行開始樹立服務(wù)意識(shí)，想方設(shè)法推出新的業(yè)務(wù)品種，個(gè)人代客理財(cái)初現(xiàn)雛形。從人民幣理財(cái)角度來看，銀行提供的儲(chǔ)蓄存款由最初的幾個(gè)品種發(fā)展到現(xiàn)在的大大小小十幾個(gè)品種，而且多個(gè)品種從理財(cái)?shù)慕嵌瓤紤]被賦予了新的內(nèi)涵。許多銀行推出了不定金額、不定次數(shù)的零存整取儲(chǔ)蓄品種，使客戶既能享受到活期存款的存取便利，又能享受定期存款的較高利息收益，從而實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。國(guó)債業(yè)務(wù)一改過去分配給國(guó)營(yíng)企業(yè)，再由各企業(yè)賣給員工的形式，而由商業(yè)銀行代理銷售，商業(yè)銀行的柜臺(tái)已成為銷售國(guó)債的重要渠道，而且國(guó)債的品種由最初的單一的國(guó)庫券發(fā)展為憑證式國(guó)債、記帳式國(guó)債等幾種。隨著中國(guó)股市的建立和發(fā)展，國(guó)有商業(yè)銀行也逐步推出與證券業(yè)密切相關(guān)的銀行服務(wù)。銀行可提供銀證轉(zhuǎn)帳服務(wù)，客戶可通過商業(yè)銀行的電話銀行、柜臺(tái)或券商的電話、自助終端實(shí)現(xiàn)客戶人民幣活期儲(chǔ)蓄帳戶資金與券商保證金的直接互轉(zhuǎn)。也可直接用銀行存折炒股，客戶可通過商業(yè)銀行的電話銀行直接買賣股票，其資金進(jìn)出可直接在其銀行存折帳戶上反映出來。從外匯理財(cái)角度來看，我國(guó)的外匯管制在逐步放寬，商業(yè)銀行相應(yīng)地推出了針對(duì)個(gè)人的外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，多家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行都推出了個(gè)人外匯實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)，有外匯的老百姓可以自己通過電話買賣外匯，賺取差價(jià)。０５２０２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r２００６年８月，多家國(guó)有商業(yè)銀行獲得了ＱＤＩＩ資格，從此代客境外理財(cái)開始進(jìn)入個(gè)人理財(cái)?shù)念I(lǐng)域，普通居民可以以人民幣購買銀行ＱＤＩＩ產(chǎn)品，而銀行機(jī)構(gòu)也擺脫了以往只能購買國(guó)外金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)成產(chǎn)品的枷鎖，開始進(jìn)行投資組合，為客戶謀取最佳收益，也為自身獲得更大的利潤(rùn)。３．２．２個(gè)人理財(cái)手段的發(fā)展隨著電子技術(shù)的發(fā)展和銀行的商業(yè)化，各商業(yè)銀行都建立了自己的電腦系統(tǒng)，由手工記帳發(fā)展成為電腦記帳。銀行電腦系統(tǒng)的建設(shè)也使代客理財(cái)?shù)陌l(fā)展有了一個(gè)可以依托的技術(shù)平臺(tái)和基礎(chǔ)。比如招商銀行依靠網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和平臺(tái)，打造網(wǎng)上支付手段，其推出的一網(wǎng)通已經(jīng)發(fā)展稱為一個(gè)獨(dú)特的品牌。因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行的理財(cái)手段已經(jīng)變得豐富，如電話銀行、網(wǎng)上銀行等。３．３國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比較分析通過上述分析，我們可以把國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的主要特征進(jìn)行概括對(duì)比，如下表所示：表３，５國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品差異化比較國(guó)內(nèi)銀行國(guó)外銀行核心產(chǎn)品不同以傳統(tǒng)的個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品作以個(gè)人多元化投資和私人理財(cái)服為個(gè)人理財(cái)服務(wù)的核心，尚停務(wù)為核心，個(gè)人金融產(chǎn)品大多是留在負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)的復(fù)合型產(chǎn)品劃分階段產(chǎn)品的差別化大都提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的類別更注重為顧客提供個(gè)性化、差別程度不同化的服務(wù)品牌建設(shè)和管品牌觀念還相對(duì)比較淡薄，將十分注重個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌建理水平不同產(chǎn)品名當(dāng)作品牌設(shè)和管理信息技術(shù)支持具有先進(jìn)信息科技手段的支持信息化程度不高水平不同產(chǎn)品定價(jià)的作由中央銀行統(tǒng)一制訂或者免收通過差別定價(jià)形成的分層利率架用不同手續(xù)費(fèi)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)銷策略觀念淡薄，手段落后，大都提市場(chǎng)細(xì)分到位，針對(duì)不同層次客不同供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)戶全球化營(yíng)銷１７０５２０２５４６９徐勇第三章國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r通過上述比較分析我們可以發(fā)現(xiàn)，中資商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)與國(guó)際上知名銀行相比，無論在數(shù)量上還是在質(zhì)量上都有一定差距。國(guó)外商業(yè)銀行更加注重對(duì)于投資和理財(cái)?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)，而以存貸利差為主要收入來源比較少。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行由于政策等原因還停留在比較低層次的理財(cái)服務(wù)方面。因此，通過這種比較，我們希望能夠發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方面的不足，也希望為后文進(jìn)一步分析提供幫助。０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析４．１交通銀行上海分行簡(jiǎn)介交通銀行始建于１９０８年（光緒三十四年），是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。１９８７年４月１日，重新組建后的交通銀行，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財(cái)務(wù)重組，成功引進(jìn)了匯豐銀行、社保基金、中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，并著力推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)變。２００５年６月２３日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行。交通銀行現(xiàn)為中國(guó)第五大商業(yè)銀行；按總資產(chǎn)排名，位列世界１０００家大銀行的８９位，已躋身全球銀行百強(qiáng)行列。截至２００６年底，交通銀行已在１４０個(gè)城市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)有２６００多家，網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)主要分布在長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海區(qū)域。交通銀行上海分行是交通銀行系統(tǒng)規(guī)模最大的管轄分行。全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)１３０多個(gè)，并且在不斷的擴(kuò)展之中，形成了以上海為中心，向長(zhǎng)江三角洲輻射的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。依托總行地處上海的優(yōu)勢(shì)，先后承擔(dān)了上海市南浦大橋、楊浦大橋等一大批重大市政工程的建設(shè)融資項(xiàng)目，積極支持上海支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為上海市居民和各類企業(yè)提供各種金融服務(wù)。“太平洋”卡是交行推出的具有強(qiáng)大功能的消費(fèi)卡業(yè)務(wù)，已經(jīng)形成了信用卡、借記卡、聯(lián)名卡、雙幣卡、Ｉｃ只能卡等銀行卡品牌系列。交通銀行上海分行已建立由電話銀行、多媒體系統(tǒng)、ＡＴＭ、網(wǎng)上銀行、自助銀行區(qū)、企業(yè)終端、銀證轉(zhuǎn)帳、票據(jù)縮微中心和客戶服務(wù)中心組成的電子化金融服務(wù)體系。４．２交通銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介除了基本的清算儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外，交通銀行上海分行也很早就開展了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，吸納社會(huì)流動(dòng)資金，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。交通銀行上海分行已擁有個(gè)人存款類產(chǎn)品３６種、個(gè)人資產(chǎn)類產(chǎn)品１６種、個(gè)人中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品１２０種，太平洋卡、圓夢(mèng)寶、外匯寶、交銀理財(cái)?shù)仁袌?chǎng)品牌在市場(chǎng)上已經(jīng)有較大的影響。２００２年初，交通銀行上海分行在國(guó)內(nèi)率先成立了以“人生設(shè)計(jì)”為創(chuàng)新理念的“個(gè)人理財(cái)中心”，為客戶設(shè)計(jì)，提供一對(duì)

一、個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。２００６年，交通銀行先后在全國(guó)各家分行設(shè)立“沃德”財(cái)富理財(cái)專區(qū)，針對(duì)高端客戶，提供一流服務(wù)，創(chuàng)立品牌形象。表４。ｉ交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介ｌ本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)本外幣儲(chǔ)蓄存款提前支取掛失業(yè)務(wù)本夕ｌ－ｆｆｉ儲(chǔ)蓄通存通兌個(gè)人使用支票ｆ消費(fèi)信貸交行圓夢(mèng)寶‘０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析外匯買賣業(yè)務(wù)私人結(jié)匯業(yè)務(wù)票據(jù)托收業(yè)務(wù)匯入?yún)R出外匯業(yè)務(wù)款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)證明外幣攜帶證業(yè)務(wù)個(gè)人購匯業(yè)務(wù)外幣旅行支票外幣信用卡太平洋卡功能太平洋信用卡太平洋借記卡太平洋國(guó)卡業(yè)務(wù)際卡太平洋聯(lián)名卡網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)帳代理業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開放式基金保管箱租用中中間業(yè)務(wù)間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人網(wǎng)上銀行個(gè)人電話銀行個(gè)人手機(jī)銀行自助銀行個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)個(gè)人網(wǎng)上商城

一、圓夢(mèng)寶“圓夢(mèng)寶”個(gè)人貸款系列產(chǎn)品涵蓋個(gè)人消費(fèi)、理財(cái)、投資、經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域的各項(xiàng)需求，包括消費(fèi)類、經(jīng)營(yíng)類十余個(gè)業(yè)務(wù)品種，滿足客戶不同的需求。表４．２圓夢(mèng)寶理財(cái)產(chǎn)品功能消費(fèi)類住房按揭貸款住房裝修貸款住房裝修組合優(yōu)惠貸款車庫＋（位）貸款房產(chǎn)抵押貸款存單質(zhì)押貸款汽車消費(fèi)貸款耐用消費(fèi)品貸款旅游貸款房產(chǎn)加按貸款個(gè)人住房轉(zhuǎn)貸加按優(yōu)惠貸款套餐經(jīng)營(yíng)類商鋪貸款投資經(jīng)營(yíng)性貸款

二、外匯寶“外匯寶”是客戶避免匯率風(fēng)險(xiǎn)、通過套匯套利保值增值的投資方式。簡(jiǎn)單明了的自助交易使客戶輕松完成外匯買賣。外匯寶具有交易起點(diǎn)低，交易時(shí)間長(zhǎng)，交易幣種全，多種交易形式，優(yōu)惠費(fèi)率，同步報(bào)價(jià)，掛盤交易，交叉匯率買賣，鈔匯同價(jià)等特點(diǎn)。

三、得利寶得利寶是交通銀行上海分行的一個(gè)特色品牌，最早是以外匯理財(cái)業(yè)務(wù)為主，針對(duì)廣大客戶需求，推出的系列個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品。２００５年２月開始借助得利寶外匯理財(cái)積累的口碑，發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以銀行間市場(chǎng)上流通的央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期政策性銀行金融債券收益為保證，面向零售客戶銷售的代客理財(cái)產(chǎn)品。為了強(qiáng)化品牌概念，樹立良好的產(chǎn)品形象，吸引更多的客戶，交通銀行上海分行０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析以色彩為元素和概念推出了一系列理財(cái)產(chǎn)品，以紅、橙、黃、綠、青、藍(lán)、紫七種顏色命名的理財(cái)產(chǎn)品，分別連接匯率、股票、基金、利率、商品、信托、指數(shù)七類金融產(chǎn)品。這是交通銀行借力大股東匯豐銀行為打造一流零售銀行而推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，同時(shí)也是交行境外理財(cái)產(chǎn)品ＱＤＩＩ的組成部分。２００６年８月，在取得ＱＤＩＩ資格以后，交通銀行上海分行推出了“得利寶”代客境外理財(cái)產(chǎn)品系列，該產(chǎn)品投資方向?yàn)樾庞迷u(píng)級(jí)從級(jí)美元結(jié)構(gòu)式債券，預(yù)期投資收益率與歐元兌美元即期匯率掛鉤，盡管ＱＤＩＩ產(chǎn)品由于諸多限制目前無法引起投資者的強(qiáng)烈的興趣，但是交通銀行上海分行這一產(chǎn)品仍然由于其較高的回報(bào)而被市場(chǎng)看好，兩周內(nèi)被搶購一空。隨著新‘個(gè)人外匯管理辦法》日前正式實(shí)施，境內(nèi)居民每年個(gè)人購匯總額提高到５萬美元，而未來對(duì)于交通銀行上海分行來說，ＱＤＩＩ業(yè)務(wù)將具有極大的市場(chǎng)潛力。

四、匯聚通“匯聚通”是交行與匯豐共同開發(fā)的品牌，也是用于代客境外投資，由匯豐銀行提供技術(shù)支持，是雙方聯(lián)合設(shè)計(jì)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的結(jié)晶。第一期推出看漲式環(huán)球貨幣籃子投資產(chǎn)品（籃子貨幣為歐元、韓幣和印度盧比），可在全國(guó)多個(gè)省直分行以美元或人民幣認(rèn)購，一年的預(yù)期最高收益率可達(dá)到１２９６。

五、智匯寶“智匯寶”也是一款外匯理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入門檻只有５０００美金。和“得利寶”系列產(chǎn)品不同的是，它面向的客戶群體是具有相當(dāng)外匯操作知識(shí)的“炒匯族”，這種外匯理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)是與兩種貨幣匯率作掛鉤的結(jié)構(gòu)型存款產(chǎn)品，也叫做外匯期權(quán)理財(cái)產(chǎn)品，集定期存款和外幣投資于一身，通過外幣匯價(jià)的變動(dòng)，讓投資人把握機(jī)會(huì)獲享較一般外幣定期存款更優(yōu)厚的回報(bào)，同時(shí)可滿足投資人對(duì)外幣投資的需要，尤其適合于有不同種外幣支付需求的客戶。４．３交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的模式交通銀行上海分行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展已經(jīng)有十幾年的歷史了。從業(yè)務(wù)模式來看，其個(gè)人理財(cái)服務(wù)已經(jīng)開始從傳統(tǒng)的綜合帳戶功能拓展到針對(duì)中高端客戶進(jìn)行投資咨詢、量身定制等理財(cái)服務(wù)模式。同時(shí)，以功能多樣的太平洋卡和交銀理財(cái)卡、交銀理財(cái)帳戶等為載體，對(duì)于客戶的需求進(jìn)行簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。交通銀行上海分行引進(jìn)了個(gè)人理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)ＰＦＰＳ，客戶會(huì)員俱樂部形式的“個(gè)人理財(cái)中心”，針對(duì)交銀理財(cái)ＶＩＰ客戶，提供一對(duì)一的專業(yè)服務(wù)和咨詢，為客戶實(shí)施“終身理財(cái)”，并且配備各０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析式金融設(shè)施，如電腦、電視、顯示屏、點(diǎn)鈔機(jī)、電話、報(bào)刊資料、信息查詢機(jī)以及ＡＴＭ機(jī)，除辦理一般的零售業(yè)務(wù)外的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、信息咨詢、專人理財(cái)顧問服務(wù)和炒股炒匯等投資手段。從網(wǎng)點(diǎn)布局來看，許多網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開設(shè)了個(gè)人理財(cái)中心分區(qū)，進(jìn)行分流ＶｌＰ理財(cái)客戶。另外，針對(duì)最新推出的高端“沃德”財(cái)富，少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)也設(shè)立了沃德財(cái)富專區(qū)和分流區(qū)域，具體如下：表４．３交遁銀行上梅分行沃德財(cái)富分布情況模式數(shù)量嘲點(diǎn)特點(diǎn)聯(lián)洋支行南丹東路擁有寬敞的分隔獨(dú)立的會(huì)客大＾沃德財(cái)支行魯班路支行廳，兩臺(tái)自助電廟查詢系統(tǒng)，富專區(qū)５市西支行肇嘉浜路外匯行－睹查詢系統(tǒng)，另外還有支行數(shù)間理財(cái)師接待室，每間由特定的一位理財(cái)師負(fù)責(zé)接待辦公，提供專業(yè)，全方位的服務(wù)Ｂ沃德財(cái)天鉬橋路支行玉蘭路環(huán)境相對(duì)比較安靜舒適，設(shè)有富分流６支行瑞南支行四川北沃德財(cái)富專柜，辦理理財(cái)咨詢路支行民生路支行業(yè)務(wù)目前，交通銀行上海分行依靠交銀理財(cái)和沃德財(cái)富兩個(gè)品牌，推出多種理財(cái)服務(wù)，以多種人民幣理財(cái)和外匯理財(cái)產(chǎn)品和工具為載體，為各個(gè)層次客戶提供各類專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)。然而，由于國(guó)內(nèi)對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，許多產(chǎn)品未能充分開發(fā)，因此，增值部分大都還體現(xiàn)在咨詢、投資規(guī)劃、結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等功能上。４．３．１交銀理財(cái)交銀理財(cái)是２００４年交通銀行總行推出的綜合性的理財(cái)服務(wù)的品牌，旨在集中銀行的各個(gè)渠道的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。交銀理財(cái)以“一卡一戶”為主要運(yùn)作形式，以“圓夢(mèng)寶”、“得利寶”、“外匯寶”等產(chǎn)品為主要服務(wù)形式，面對(duì)不同的中低端客戶推出不同級(jí)別的理財(cái)服務(wù)。其針對(duì)的主要人群為Ｒ存款均額在５—５０萬元人民幣之間的客戶。交銀理財(cái)以“理財(cái)伙伴，精彩人生”為宗旨，其主要特點(diǎn)有：化繁為簡(jiǎn)，省時(shí)便捷——擁有一卡一戶，享受全面綜合理財(cái)業(yè)務(wù)隨時(shí)隨地，靈活理財(cái)——網(wǎng)點(diǎn)專柜、電話銀行和網(wǎng)上銀行相結(jié)合并且都有專屬區(qū)域，提供全方位服務(wù)全面資訊，及時(shí)決策——能夠全面掌握帳戶資訊，以及擁有理財(cái)專家提供的理財(cái)０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析咨詢和服務(wù)按需所求，理財(cái)精選——結(jié)合人生不同階段的需求，推薦不同的合適的理財(cái)產(chǎn)品和錦囊，幫助客戶作出合適的投資決策，產(chǎn)品種類涵蓋“得利寶”“外匯寶”圓夢(mèng)寶”、信用卡等多個(gè)領(lǐng)域和品牌，為客戶精心挑選和組合禮遇服務(wù)，超值特享——擁有眾多特享的服務(wù)和禮遇，比如免費(fèi)帳戶手機(jī)短信服務(wù)、免費(fèi)寄送綜合月結(jié)單、免費(fèi)發(fā)送理財(cái)咨詢、有限兌換新鈔服務(wù)等４．３．２沃德財(cái)富２００６年初開始建立打造的品牌一沃德財(cái)富，是在香港匯豐銀行的幫助下成長(zhǎng)起來的?！拔值隆币曜浴兑捉?jīng)》中“上善若水、厚德載物”，以“豐沃共享、厚德載富”做為品牌理念，具有深厚的民族文化歷史底蘊(yùn)。其英文ＯＴＯ即ＯｎｅＴｏＯｎｅ，意為“一對(duì)一服務(wù)”。沃德財(cái)富倡導(dǎo)以客戶為中心的理念，主要用一對(duì)

一、面對(duì)面、團(tuán)隊(duì)協(xié)作的方式服務(wù)，在全國(guó)有統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)裝修，統(tǒng)一標(biāo)志和制服，統(tǒng)一專業(yè)化服務(wù)等，并且以全球視野和國(guó)際化智囊團(tuán)隊(duì)為支撐，以服務(wù)引領(lǐng)理財(cái)，實(shí)現(xiàn)銀行和客戶“豐沃共享、厚德載富。”“沃德財(cái)富”將全面覆蓋并提升“交銀理財(cái)ＶＩＰ”的原有服務(wù)，做為沃德財(cái)富客戶，在原有ＶＩＰ客戶服務(wù)的基礎(chǔ)上，可以享受到多方面的專享服務(wù)：ＰＲＯＦＥＳＳＩＯＮ（專屬理財(cái)客戶經(jīng)理）：配備持有金融理財(cái)師（ＡＦＰ或ＣＦＰ）證書的專屬理財(cái)客戶經(jīng)理，為客戶提供豐富的財(cái)經(jīng)咨詢信息，打理金融資產(chǎn)，提供專業(yè)、尊享的理財(cái)服務(wù)，使客戶能從繁雜的個(gè)人財(cái)務(wù)事務(wù)中擺脫出來，盡享愜意生活。ＰＲＩＶＡＣＹ（專屬私密理財(cái)空『日Ｊ）：為配合現(xiàn)代社會(huì)快節(jié)奏的生活方式，除傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備及網(wǎng)上銀行外，沃德財(cái)富將為客戶配備專屬沃德財(cái)富服務(wù)中心、專屬沃德財(cái)富服務(wù)區(qū)、傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的沃德財(cái)富綠色通道、理財(cái)客戶經(jīng)理專訪服務(wù)、沃德財(cái)富９５５５９專屬客服代表、網(wǎng)上銀行沃德財(cái)富專屬網(wǎng)頁、客戶授權(quán)傳真理財(cái)服務(wù)等ＰＲＥＦＥＲＥＮＣＥ（專享優(yōu)惠價(jià)格）：在客戶經(jīng)常辦理的轉(zhuǎn)帳、國(guó)外匯款、購買理財(cái)產(chǎn)品等１８項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)方面，提供了專享的優(yōu)惠價(jià)格。ＰＲＩＯＲＩＴＹ（專享優(yōu)先服務(wù)）：可到專屬沃德財(cái)富服務(wù)中心、專屬沃德財(cái)富服務(wù)區(qū)、傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的沃德財(cái)富綠色通道直接辦理業(yè)務(wù)，無需排隊(duì)，方便快捷；享受個(gè)人貸款、個(gè)人存款證明、信用卡申領(lǐng)等業(yè)務(wù)的優(yōu)先辦理和審批，并可預(yù)約購買交通銀行代理發(fā)行的債券、基會(huì)等。ＰＲＥＳＴＩＧＥ（專享貴賓權(quán)益）：在客戶的閑暇時(shí)間，度身安排醫(yī)療保健、名車試駕、古玩鑒賞、金融理財(cái)?shù)壬除埢顒?dòng)，并根據(jù)客戶的需求不斷擴(kuò)展，為客戶充０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析電、保健、休閑、社交，涉及金融、酒店、餐飲、購物、旅游、美容、健身、醫(yī)療等１８?jìng)€(gè)行業(yè)近１２００家聯(lián)盟商戶，提供全方位的增值服務(wù)。ＰＡＹＡＴＴＥＮＴＩＯＮ（專享的財(cái)富管理）；為每一位有需求的沃德財(cái)富客戶提供適合的解決方案，為沃德財(cái)富客戶創(chuàng)造價(jià)值。４．４客戶關(guān)系管理交通銀行上海分行是國(guó)內(nèi)首家引進(jìn)’客戶關(guān)系管理’（ｃ刪）服務(wù)模式的理財(cái)機(jī)構(gòu)，建立了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的信息中心，形成大型的信息網(wǎng)絡(luò)，從建立客戶資料、檔案，到分類、識(shí)別客戶，進(jìn)行客戶關(guān)系維持和管理，從為客戶（即使不在交行開戶也行）提供終身理財(cái)規(guī)劃入手，到為“黃金客戶”度身定制各類個(gè)性化金融產(chǎn)品等增值服務(wù)，對(duì)于前臺(tái)銷售、中臺(tái)操作和后臺(tái)支持進(jìn)行了一定程度的整合，旨在提高客戶數(shù)據(jù)挖掘效率，提升優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠(chéng)度。該系統(tǒng)以零售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫為依托，建立客戶價(jià)值和產(chǎn)品價(jià)值評(píng)估模型，能根據(jù)客戶的收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理愛好等情況，按照客戶的預(yù)期目標(biāo)和具體需求，為客戶分析和規(guī)劃人生不同階段如年輕期、成熟期、退休期等時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況，通過更具針對(duì)性的服務(wù)，開發(fā)差異化產(chǎn)品，滿足客戶不同需求。同時(shí)，在配合客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的同時(shí)，在營(yíng)銷模式上也賦予了基層客戶經(jīng)理很大的客戶挖掘的權(quán)利和責(zé)任。客戶經(jīng)理在分析客戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，需要細(xì)致的分析和提煉，找出潛在高端優(yōu)質(zhì)客戶，并且制定詳細(xì)的客戶關(guān)系維持計(jì)劃，以達(dá)到提升客戶的忠誠(chéng)指數(shù)。４．５競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析從９０年代中期以來，國(guó)內(nèi)各個(gè)商業(yè)銀行開始逐步開展自身的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，建立自身品牌，實(shí)行差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。而上海作為國(guó)內(nèi)的金融中心，更是各家銀行推廣業(yè)務(wù)和創(chuàng)新最為活躍的地區(qū)。尤其是２００６年底外資銀行開始全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)以后，各家銀行紛紛表示對(duì)于人民幣理財(cái)這塊業(yè)務(wù)的重視。下表可以看出上海地區(qū)近年來個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和競(jìng)爭(zhēng)格局。表４，４ｌ銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩rｌ中國(guó)銀行中國(guó)銀行上海分行的個(gè)人理財(cái)中心有８家已開業(yè)，覆蓋了市中心和郊區(qū)，產(chǎn)品線包括外匯寶、期權(quán)寶、兩得寶、匯聚寶、春夏秋０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析冬等針對(duì)不同層次客戶的產(chǎn)品，推進(jìn)了全方位、立體式的“中銀外匯”理財(cái)體系工作。中國(guó)建設(shè)銀行推出了“金秘書”、“樂當(dāng)家”等個(gè)人理財(cái)品牌，建立了中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富管理中心，針對(duì)ＶＩＰ客戶的頂端層次客戶提供專業(yè)、專家、專享的理財(cái)咨詢和服務(wù)。中國(guó)工商銀行最早進(jìn)行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的試點(diǎn)，并且于２０００年掛牌以優(yōu)秀理財(cái)師命名的“個(gè)人理財(cái)工作室”，２００２年推出了“理財(cái)金帳戶”，對(duì)中高端客戶進(jìn)行有針對(duì)性的理財(cái)服務(wù)。招商銀行２００２年面向高端客戶推出“金葵花”理財(cái)品牌，提供個(gè)性化的綜合理財(cái)服務(wù)，２００５年，推出“財(cái)富帳戶”，集資金調(diào)撥、投資和智能理財(cái)功能于一體、集多卡統(tǒng)一管理和多同道金融投資功能的綜合性個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)。中國(guó)光大銀行其２００４年推出的陽光理財(cái)品牌，分為外幣理財(cái)產(chǎn)品一陽光理財(cái)Ａ計(jì)劃和人民幣理財(cái)產(chǎn)品一陽光理財(cái)Ｂ計(jì)劃以及以子女教育為主題的理財(cái)產(chǎn)品一陽光理財(cái)Ｅ計(jì)劃等，在中低端市場(chǎng)上有一定的占有率。民生銀行２００２年，成立了非凡理財(cái)工作室，積極吸引中低端客戶，并且推出“ＡＰＥＸ非凡理財(cái)”品牌一針對(duì)高端客戶個(gè)人需求，把零售銀行的重心轉(zhuǎn)移到個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和營(yíng)銷上來浦東發(fā)展銀行２００３年開始，打造低門檻的“輕松理財(cái)”個(gè)人理財(cái)品牌，設(shè)立分行貴賓理財(cái)中心，為貴賓客戶提供單獨(dú)專享服務(wù)?；ㄆ煦y行全球商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)領(lǐng)先地位，２００６年１０月２４日，上海分行推出“恒生指數(shù)１年期人民幣結(jié)構(gòu)性投資賬戶”，這是外資銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)售的第一款人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，２００７年，花旗銀行將不斷推出更多的人民幣理財(cái)產(chǎn)品匯豐銀行在中國(guó)有著１４０多年的歷史，擁有“卓越理財(cái)”品牌，開設(shè)卓越理財(cái)中心，進(jìn)行四對(duì)一的專業(yè)貴賓服務(wù)。２００７年開始逐步經(jīng)營(yíng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，主要針對(duì)日均總余額人民幣５０萬元客戶渣打銀行在上海設(shè)有３個(gè)分行，擁有“創(chuàng)智理財(cái)”、“優(yōu)先理財(cái)”等成熟先進(jìn)的外幣理財(cái)品牌。在獲得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)以后，將逐步推出人民幣理財(cái)系列產(chǎn)品。通過上述比較，我們可以將交通銀行上海分行目前的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分為兩大部分：

一、內(nèi)資銀行：０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析近年來，國(guó)有商業(yè)銀行和多家股份制銀行紛紛推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，然而本質(zhì)上來看，這些產(chǎn)品大同小異，同質(zhì)化比較嚴(yán)重，任何一家銀行推出新的產(chǎn)品，很快就可以被同業(yè)模仿推出。同時(shí)我們可以看出，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量和水平都比較低下，產(chǎn)品線單薄，服務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)不夠，缺乏高級(jí)專業(yè)人才。這些都嚴(yán)重制約了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也使得上海地區(qū)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)處于低級(jí)別的層次。

二、外資銀行：前文已經(jīng)分析過國(guó)外商業(yè)銀行先進(jìn)的理財(cái)理念和理財(cái)模式，他們有著成熟的個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平，有著全球化的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，有著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的允許而能夠不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品線，有著眾多復(fù)合型個(gè)人理財(cái)專業(yè)人才，有著先進(jìn)完備的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，有著先進(jìn)的管理制度和管理手段，而且隨著法制法規(guī)的進(jìn)一步開放，越來越多的外資銀行將大舉進(jìn)攻人民幣理財(cái)市場(chǎng)，因此他們的存在是交通銀行上海分行強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。４．６針對(duì)交通銀行上海分行進(jìn)行的ＳＷＯＴ分析４．６．１機(jī)會(huì)

一、上海經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和居民收入的日益增加客觀上提供了強(qiáng)大的需求。根據(jù)美林集團(tuán)和凱捷咨詢發(fā)布的（２００６年全球財(cái)富報(bào)告》，中國(guó)富裕人士擁有１００萬美元以上資產(chǎn)的個(gè)人人數(shù)達(dá)到３２萬，富裕人士的財(cái)富總額為１．５９萬億美元，人均財(cái)富為５００萬美元，位居亞太地區(qū)第二位，而且以每年２０％一３０％的速度遞增。在近日的市政府例行新聞發(fā)布會(huì)上，市統(tǒng)計(jì)局局長(zhǎng)潘建新透露，按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局制度的規(guī)定計(jì)算得到的。２００６年本市以半年以上平均常住人口計(jì)算，匯率按平均匯率計(jì)算，得出人均ＧＤＰ是５７３１０元，折合美元為７１８９美元。根據(jù)有關(guān)理論表明，隨著一個(gè)城市的人均ＧＤＰ超過３０００美元時(shí)，這個(gè)城市的恩格爾系數(shù)將進(jìn)一步下降，人們用于基本消費(fèi)指出的比例也會(huì)下降，住房等投資性支出將大大的提升。因此，對(duì)于上?，F(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r，居民可支配收入的增加，將客觀上形成對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的潛在的龐大的需求市場(chǎng)。

二、交通銀行作為２０１０年世博會(huì)唯一制定合作銀行，將起到推動(dòng)和刺激作用。交行的品牌和市場(chǎng)形象得到提升。成為世博會(huì)合作伙伴，證明交行有實(shí)力、有能力贊助和服務(wù)國(guó)際一流盛會(huì)，使其能夠借助世博會(huì)這個(gè)國(guó)際性一流平臺(tái)，在全球范圍內(nèi)推廣自身的品牌和經(jīng)營(yíng)理念。這一點(diǎn)是參與世博、贊助世博、服務(wù)世博最大的價(jià)值０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析所在。同時(shí)，交行獲得了為上海世博會(huì)提供全方位金融服務(wù)的機(jī)遇，而作為一屆將創(chuàng)下參展人數(shù)歷史之最的世博會(huì)，上海世博會(huì)的銀行業(yè)務(wù)機(jī)遇是相當(dāng)巨大的。據(jù)預(yù)測(cè)，交行將對(duì)７０００萬參觀者、２００個(gè)參展方提供綜合性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在世博局確定的規(guī)則框架內(nèi)，交行可以提供門票推廣、資金管理、資金融通、財(cái)務(wù)咨詢、個(gè)金服務(wù)等全方位的服務(wù)；在對(duì)參展者的服務(wù)上，交通銀行將提供包括銀行服務(wù)、咨詢服務(wù)和個(gè)人金融服務(wù)在內(nèi)的一站式服務(wù)方案。因此，對(duì)于交通銀行上海分行來說，地處上海這個(gè)國(guó)際化大都市，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨著諸多機(jī)遇。理應(yīng)從現(xiàn)在起，在理念與思路、產(chǎn)品與服務(wù)、品牌與形象、以及信息化建設(shè)和流程優(yōu)化等方面進(jìn)行創(chuàng)新與提升，對(duì)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力提升將產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用。

三、居民理財(cái)觀念的提高同時(shí)，國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展雖然屬于起步階段，產(chǎn)品線不夠豐富，但是由于金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，居民理財(cái)理念得到了逐步提高，因此這些因素給交通銀行上海分行提供了潛在的機(jī)會(huì)。４．６．２威脅

一、隨著外資銀行的進(jìn)入，競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)非常激烈ＷＴＯ協(xié)議的框架下，中國(guó)金融業(yè)將對(duì)外資逐步開放，外資銀行今后將有能力和權(quán)限來經(jīng)營(yíng)個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。２００７年３月２０日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)匯豐銀行（中國(guó)）有限公司、渣打銀行（中國(guó)）有限公司、東亞銀行（中國(guó)）有限公司、花旗銀行（中國(guó)）有限公司開業(yè)，這些銀行至此可以全面展開其針對(duì)中國(guó)居民的人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。除上述４家已獲準(zhǔn)開業(yè)外，其余多家正在進(jìn)行改制籌建為外資法人銀行。如前文介紹，國(guó)外銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作多年，其顧客細(xì)化、個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)的控制、創(chuàng)新機(jī)制等都是非常成熟的，理財(cái)產(chǎn)品豐富多樣，服務(wù)專業(yè)，而營(yíng)銷手段也更為先進(jìn)和有效。因此這些外資銀行的沖擊將給交通銀行上海分行帶來最大的威脅。實(shí)際上，外資銀行在中國(guó)一直瞄準(zhǔn)了內(nèi)地市場(chǎng)這一大蛋糕。匯豐的“卓越理財(cái)”自２００２年在內(nèi)地推廣以來，目前５０％以上的客戶是本地居民。渣打的“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”，目前本地客戶占比達(dá)６５％。而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行收到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法規(guī)限制，許多理財(cái)產(chǎn)品還無法和外資銀行相抗衡，比如不能提供高收益率高風(fēng)險(xiǎn)的ＦＤＩＩ產(chǎn)品，這些都使得內(nèi)資銀行無法施展拳腳和外資銀行一較高下。

二、國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)也趨于激烈國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)越來越多，包括國(guó)有四大商業(yè)銀行擁有雄厚的資０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的現(xiàn)狀分析產(chǎn)實(shí)力和龐大的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，在新的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)下，各家商業(yè)銀行紛紛進(jìn)行大刀闊斧的改革創(chuàng)新，不斷推出各種各樣的金融新產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量，以期在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，而個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品正是這些商業(yè)銀行推出的新產(chǎn)品中的重頭戲。因此可以預(yù)見未來上海的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)趨于白熱化。現(xiàn)階段盡管由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，許多金融機(jī)構(gòu)仍然對(duì)個(gè)人理財(cái)這塊大蛋糕虎視眈眈，各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。根據(jù)派豐網(wǎng)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)理財(cái)者購買最多的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)保險(xiǎn)，占總體的６４．９％，其次是股票，比例為６１．５％。隨著金融業(yè)的管制逐步放松，今后其他金融機(jī)構(gòu)將會(huì)投入更多精力到個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)里來，因此對(duì)于交通銀行上海分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來說，將會(huì)面臨著多重競(jìng)爭(zhēng)的壓力和威脅。

三、政策和經(jīng)濟(jì)因素目前我國(guó)國(guó)內(nèi)會(huì)融市場(chǎng)處于起步階段，許多法制法規(guī)還不完善，例如對(duì)于經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的種類，資本賬戶管制，人民幣存款利率未放開，對(duì)于產(chǎn)品的受益率、風(fēng)險(xiǎn)率的規(guī)定，對(duì)于銀行和其他會(huì)融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，銀行資金進(jìn)入資本市場(chǎng)的限制等等。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在人民幣存款服務(wù)上，所有銀行的利率都是統(tǒng)一固定的。這決定了銀行所推出的理財(cái)服務(wù)主要還停留在咨詢的水平上，并不能為客戶提供真正的增值服務(wù)。這些法規(guī)在一定程度上保護(hù)了國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)，強(qiáng)化了金融秩序，但是另一方面也給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行各種戰(zhàn)略制定、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面帶來了諸多不利。同時(shí)，由于目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，特別是資本市場(chǎng)的異常活躍，許多流動(dòng)資金將被分流出去。例如由于人民幣升值的因素，ＱＤＩＩ產(chǎn)品難以引起客戶的興趣。而上海市各種投資產(chǎn)品的活躍，包括近期的股票市場(chǎng)，不動(dòng)產(chǎn)的投資價(jià)值，都可能引起銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分流。這些客觀上都為交通銀行上海分行帶來了潛在的威脅。４．６．３優(yōu)勢(shì)

一、戰(zhàn)略靈活，管理理念和管理結(jié)構(gòu)先進(jìn)相對(duì)于國(guó)有四大銀行而言，作為股份制商業(yè)銀行，交通銀行擁有較少的歷史包袱，在政策的靈活性，市場(chǎng)營(yíng)銷策略，戰(zhàn)略投資，高端人才競(jìng)爭(zhēng)等方面更有優(yōu)勢(shì)。交通銀行上海分行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品線分布較廣，步子邁的比較早，又有匯豐銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴，在產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品質(zhì)量方面具有一定的優(yōu)勢(shì)。比如，２００６年８月中旬發(fā)行的“得利寶”代客境外理財(cái)計(jì)劃，自發(fā)售之Ｆ１起兩周內(nèi)，預(yù)售額度已全部銷售一空，而同期發(fā)售的中國(guó)銀行ＦＤＩＩ產(chǎn)品則相形見絀，少人問津。

第四篇：煉化公司實(shí)習(xí)報(bào)告

生產(chǎn)實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告

一、生產(chǎn)實(shí)習(xí)的目的和安排

1.實(shí)習(xí)的目的

生產(chǎn)實(shí)習(xí)是教學(xué)與生產(chǎn)實(shí)際相結(jié)合的重要實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)。在生產(chǎn)實(shí)習(xí)過程中，學(xué)校也以培養(yǎng)學(xué)生觀察問題、解決問題和向生產(chǎn)實(shí)際學(xué)習(xí)的能力和方法為目標(biāo)。培養(yǎng)我們的團(tuán)結(jié)合作精神，牢固樹立我們的群體意識(shí)，即個(gè)人智慧只有在融入集體之中才能最大限度地發(fā)揮作用。

通過這次生產(chǎn)實(shí)習(xí)，使我在生產(chǎn)實(shí)際中學(xué)習(xí)到了電氣設(shè)備運(yùn)行的技術(shù)管理知識(shí)、電氣設(shè)備的制造過程知識(shí)及在學(xué)校無法學(xué)到的實(shí)踐知識(shí)。在向工人學(xué)習(xí)時(shí)，培養(yǎng)了我們艱苦樸素的優(yōu)良作風(fēng)。在生產(chǎn)實(shí)踐中體會(huì)到了嚴(yán)格地遵守紀(jì)律、統(tǒng)一組織及協(xié)調(diào)一致是現(xiàn)代化大生產(chǎn)的需要，也是我們當(dāng)代大學(xué)生所必須的，從而近一步的提高了我們的組織觀念。

我們?cè)趯?shí)習(xí)中了解到了工廠供配電系統(tǒng)，尤其是了解到了工廠變電所的組成及運(yùn)行過程，為小區(qū)電力網(wǎng)設(shè)計(jì)、建筑供配電系統(tǒng)課程設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)。通過參觀四川第一化工集團(tuán)自動(dòng)化系統(tǒng)，使我開闊了眼界、拓寬了知識(shí)面，為學(xué)好專業(yè)課積累必要的感性知識(shí)，為我們以后在質(zhì)的變化上奠定了有力的基礎(chǔ)。

通過生產(chǎn)實(shí)習(xí)，對(duì)我們鞏固和加深所學(xué)理論知識(shí)，培養(yǎng)我們的獨(dú)立工作能力和加強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)起了重要作用。

2.實(shí)習(xí)的地點(diǎn)和安排

這次實(shí)習(xí)主要在大慶煉化公司，我們這一批被分到了各個(gè)車間，專門學(xué)習(xí)吸收穩(wěn)定這一系統(tǒng)，在學(xué)習(xí)的同時(shí)，除了自己學(xué)習(xí)理論知識(shí)外，還經(jīng)常請(qǐng)教他們車間的老師傅給我們講解，如何學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)的同時(shí)還教我們?nèi)绾尾僮鱀CS系統(tǒng)，如何在電腦上調(diào)節(jié)操作參數(shù)等。在現(xiàn)場(chǎng)，跟著師傅去裝置上巡檢，檢查事故的發(fā)生等問題！認(rèn)識(shí)此裝置上的每一個(gè)煉油設(shè)備，從最小的每一個(gè)閥門看起，到油路管線，泵，壓縮機(jī)，反應(yīng)器，塔等大型的設(shè)備。

二、實(shí)習(xí)的內(nèi)容

1.大慶煉化公司簡(jiǎn)介

大慶煉化公司組建于2000年10月18日，是集煉油、化工、化纖于一體的大型企業(yè)，是保障大慶油田5000萬噸/年持續(xù)高產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)的重要支柱企業(yè)、是目前世界上最大的聚丙烯酰胺生產(chǎn)基地；中油股份公司重組后，為了上市公司以外的存續(xù)部分能夠生存和發(fā)展，公司又被規(guī)劃為聚丙烯深加工基地。

公司總占地面積20.3平方公里，主要生產(chǎn)裝置45套。固定資產(chǎn)原值114.22億元，凈值88.05億元。公司現(xiàn)有800萬噸/年原油一、二次加工配套能力，5萬噸/年聚丙烯酰胺、3萬噸/年腈綸等生產(chǎn)能力。可生產(chǎn)汽油、柴油、液化石油氣、潤(rùn)滑油、三苯、溶劑油、聚丙烯酰胺等38種100多個(gè)牌號(hào)的石油化工、化纖產(chǎn)品。其中0＃柴油被國(guó)家技術(shù)監(jiān)督局確認(rèn)為優(yōu)質(zhì)免檢產(chǎn)品。公司于2001年6月通過了2000版質(zhì)量體系轉(zhuǎn)換認(rèn)證。

公司在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，始終堅(jiān)持“保持環(huán)境、預(yù)防為主、防治結(jié)合”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家和所在地的有關(guān)環(huán)境保護(hù)的法律、法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，保證必要的環(huán)保投入，努力提高環(huán)境保護(hù)工作水平。建立健全了環(huán)境管理機(jī)制，建設(shè)煉油污水、化工污水等環(huán)境污染治理設(shè)施，熄滅火炬，并對(duì)污水、廢氣、廢渣及噪聲實(shí)施監(jiān)督管理，實(shí)現(xiàn)了固廢分類管理，“三廢”達(dá)標(biāo)排放。2000年公司通過省“一控雙達(dá)標(biāo)”的整體驗(yàn)收，2001年被授予“大慶市創(chuàng)建國(guó)家環(huán)保模范城突出貢獻(xiàn)單位”。2002年10月15日公司通過ISO14001環(huán)境管理體系認(rèn)證。

公司在“十五”期間將繼續(xù)加大環(huán)保投資，抓好源頭控制，推行清潔生產(chǎn)，不斷削減三廢，節(jié)能降耗，使環(huán)境管理逐步向科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的可持續(xù)發(fā)展。

2.煉油廠主控室

大慶煉化公司為提高汽油質(zhì)量采用180萬噸/年ARGG裝置實(shí)施MIP-CGP技術(shù)改造投產(chǎn)后可有效保證煉化公司汽油質(zhì)量全部達(dá)到國(guó)Ⅲ標(biāo)準(zhǔn)。建設(shè)高品質(zhì)清潔燃料油生產(chǎn)基地，是煉化公司做好主要業(yè)務(wù)的必然選擇。按照應(yīng)用一代、儲(chǔ)備一代的原則，煉化公司將充實(shí)技術(shù)儲(chǔ)備庫，做好以催化汽油選擇性加氫技術(shù)和催化柴油加氫技術(shù)為代表的清潔燃料生產(chǎn)技術(shù)的研究應(yīng)用，加快技術(shù)升級(jí)換代，提高產(chǎn)品質(zhì)量，打造具有煉化特色的煉油產(chǎn)品，努力成為中國(guó)石油乃至全行業(yè)品質(zhì)最好的高品質(zhì)清潔燃料油生產(chǎn)基地。

在實(shí)習(xí)過程中我們發(fā)現(xiàn)油田化學(xué)品業(yè)務(wù)是煉化公司的核心業(yè)務(wù)，一期聚丙烯裝置生產(chǎn)聚丙烯30.59萬噸，煉化公司一期30萬噸/年聚丙烯裝置全年共生產(chǎn)聚丙烯30.59萬噸，裝置投產(chǎn)3年來首次達(dá)到設(shè)計(jì)負(fù)荷值，為了滿足市場(chǎng)需求，全年生產(chǎn)銷售9個(gè)牌號(hào)的產(chǎn)品，其中專用料占54.78%，部分產(chǎn)品替代了進(jìn)口。經(jīng)過兩年多的生產(chǎn)實(shí)踐，聚丙烯裝置已經(jīng)可以生產(chǎn)18個(gè)牌號(hào)的產(chǎn)品，成為提高煉化公司化工業(yè)務(wù)盈利能力的重要支柱。二期30萬噸/年聚丙烯工程采用的多區(qū)循環(huán)反應(yīng)器技術(shù)達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，現(xiàn)已完成技術(shù)引進(jìn)合同簽訂、工藝包審查和擠壓造粒系統(tǒng)、添加劑單元技術(shù)談判工作，投用后將進(jìn)一步提升公司聚丙烯生產(chǎn)效益。

在實(shí)習(xí)中我們深入了解到煉化公司重點(diǎn)科研項(xiàng)目——兩段提升管催化裂解多產(chǎn)丙烯（TMP）技術(shù)工業(yè)化試驗(yàn)，與國(guó)內(nèi)外催化裂化工藝相比，該技術(shù)可有效解決多產(chǎn)丙烯與少產(chǎn)高氫含量干氣的矛盾，工業(yè)化試驗(yàn)丙烯產(chǎn)率達(dá)到20.31％，居于兩大煉化科技進(jìn)展之首。煉化公司與中國(guó)石油石油化工研究院、大連化物所聯(lián)合承擔(dān)的國(guó)產(chǎn)化異構(gòu)脫蠟催化劑工業(yè)試驗(yàn)科研項(xiàng)目，取得重大進(jìn)展，20萬噸/年異構(gòu)脫蠟裝置于2008年10月完成催化劑裝填和一次開車成功，該國(guó)產(chǎn)化催化劑的應(yīng)用，打破了國(guó)外公司對(duì)技術(shù)的壟斷，使中國(guó)石油擁有完全自主的工業(yè)化加氫異構(gòu)脫蠟催化劑技術(shù)。

3.DCS控制系統(tǒng)

通過實(shí)習(xí)我們了解到煉化公司使用的是Honeywell公司的DCS系統(tǒng)（包括TDC3000和TPS系統(tǒng)），如腈綸、潤(rùn)滑油、ARGG等聯(lián)合主控室及重整加氫裝置等。這些系統(tǒng)一般都用于大規(guī)模的連續(xù)過程控制。

DCS系統(tǒng)（DIstirbuted Control System，分散控制系統(tǒng)）是隨著現(xiàn)代大型工業(yè)生產(chǎn)自動(dòng)化的不斷興起和過程控制要求的日益復(fù)雜應(yīng)運(yùn)而生的綜合控制系統(tǒng)，它是計(jì)算機(jī)技術(shù)、系統(tǒng)控制技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)和多媒體技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，可提供窗口友好的人機(jī)界面和強(qiáng)大的通訊功能。是完成過程控制、過程管理的現(xiàn)代化設(shè)備。DCS工藝流程圖如下：

圖1 DCS工藝流程圖

4.潤(rùn)滑油主控室

大慶煉化公司以大慶石油為原料，采用TDC-3000系統(tǒng)。做特潤(rùn)滑油，潤(rùn)滑油裝置，全套引進(jìn)美國(guó)雪佛龍公司異構(gòu)脫蠟專利技術(shù)和國(guó)外關(guān)鍵設(shè)備，原料為單一的大慶原油，生產(chǎn)的基礎(chǔ)油呈水白色，具有粘度指數(shù)高、傾點(diǎn)低、含氮量極低、氧化安定性好、對(duì)添加及感受好等特點(diǎn)，是生產(chǎn)高粘度、低傾點(diǎn)、安定性好的各種牌號(hào)中高檔潤(rùn)滑油的最佳原料。隨著進(jìn)口原油量的加大，其他企業(yè)生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)潤(rùn)滑油的原料要受到?jīng)_擊，而我們地處大慶油田，有得天獨(dú)厚的原料優(yōu)勢(shì)，我們將發(fā)揮好這些優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化潤(rùn)滑油生產(chǎn)，在電器用油上取得新突破，把潤(rùn)滑油做好做特，創(chuàng)出具有煉化公司自己特色的潤(rùn)滑油產(chǎn)品。5.聚乙烯主控室

聚乙烯一直是世界需求量最大的通用塑料，從近十年的發(fā)展情況來看，盡管需求增長(zhǎng)低于聚丙烯，但其年均增長(zhǎng)率仍達(dá)到了約6.3%。聚乙烯樹脂需求的快速增長(zhǎng)得益于以下幾個(gè)方面，一是由于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和開辟新的應(yīng)用領(lǐng)域；二是世界包裝產(chǎn)品的變革，使得聚乙烯薄膜在幾乎所有產(chǎn)品的包裝物中得到廣泛應(yīng)用。同時(shí)HDPE在技術(shù)上的突破使得其在管材、中空等領(lǐng)域中得到廣泛的應(yīng)用。根據(jù)預(yù)測(cè)，在未來5年內(nèi)世界聚乙烯樹脂的需求仍將保持較高的增幅，年均增長(zhǎng)率將達(dá)到約4.5%。

在車間主控室里，實(shí)習(xí)人員就生產(chǎn)裝置的工藝流程，技術(shù)參數(shù)等進(jìn)行了學(xué)術(shù)探討和技術(shù)交流，主控室的工程師還向?qū)嵙?xí)人員大致講解了聚丙烯生產(chǎn)的核心工程。

圖2 聚乙烯工藝流程圖

6.電脫水的操作流程

大慶油田現(xiàn)已進(jìn)入特高含水開發(fā)期,與開發(fā)前期相比,油井采出液的性質(zhì)發(fā)生了很大變化。從室內(nèi)實(shí)驗(yàn)的測(cè)試結(jié)果出發(fā),研究了特高含水原油體系及其油相的特性,主要包括以下幾部分:(1)給出了室內(nèi)制備特高含水原油體系及其油相的條件和方法;分析了特高含水原油體系的油水分離特性。(2)采用潤(rùn)濕濾紙法判別了特高含水原油體系油相的類型;探討了破乳劑對(duì)特高含水原油體系油相類型的影響;在此基礎(chǔ)上分析了特高含水原油體系的類型和含水構(gòu)成。(3)采用HAAKE 流變儀測(cè)定了特高含水原油體系油相的流變性;探討了溫度和破乳劑對(duì)特高含水原油體系油相流變性的影響。(4)分析了傳統(tǒng)黏度計(jì)測(cè)定特高含水原油體系黏度時(shí)存在的問題;提出了用環(huán)道裝置作為測(cè)定特高含水原油體系黏度的有效儀器;給出了環(huán)道測(cè)黏法的原理和步驟;應(yīng)用環(huán)道裝置測(cè)定了特高含水原油體系的流變性;探討了溫度、含水率和破乳劑對(duì)特高含水原油體系流變性的影響。(5)采用自動(dòng)試油器對(duì)特高含水原油體系的油相進(jìn)行了脫水測(cè)試;探討了電場(chǎng)強(qiáng)度和破乳劑對(duì)特高含水原油體系油相脫水的影響。(6)提出了特高含水原油體系失流點(diǎn)的概念;給出了失流點(diǎn)的測(cè)定方法,并應(yīng)用此方法測(cè)定了不同條件下特高含水原油體系的失流點(diǎn);分析了失流點(diǎn)測(cè)定結(jié)果的影響因素和局限性。測(cè)試結(jié)果表明,特高含水原油體系是一種極不穩(wěn)定的(W/O)/W 型復(fù)雜的乳化體系,靜置后很快分為油、水兩層。在特高含水原油體系的含水構(gòu)成中,游離水占絕大多數(shù),乳化水只占少數(shù)。破乳劑對(duì)特高含水原油體系的破乳脫水作用不明顯,加入少量破乳劑可以提高其油相的脫水效率。特高含水原油體系具有很好的低溫流動(dòng)性,黏度隨溫度的變化幅度不大,但隨著流速的增加而增加。

針對(duì)大慶油田高含水原油,將破乳劑GP與組分C復(fù)配,實(shí)施結(jié)果表明:復(fù)配后破乳劑的脫水速率比單一使用破乳劑GP或組分C有很大的提高,對(duì)于不同含水率的原油,在最佳復(fù)配比例下,脫水時(shí)間為30～60min時(shí),脫水率大于97％,原油含水率越高,脫水速度越快,脫水率越高;使用復(fù)配破乳劑后,破乳溫度從55℃降為40℃,節(jié)約了運(yùn)行成本;外輸原油平均含水在0.20％左右,達(dá)到國(guó)家原油外輸標(biāo)準(zhǔn)。

三、實(shí)習(xí)心得

在這段短暫的實(shí)習(xí)時(shí)間里，我的收獲和感想很多，我覺得這種形式的參觀實(shí)習(xí)非常的有意思，因?yàn)檫@比坐在課堂里聽講來得更為實(shí)際、直觀。通過實(shí)地參觀，我了解了生產(chǎn)的工藝流程，對(duì)工業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)和主要設(shè)備都有了一定認(rèn)識(shí)，并對(duì)這個(gè)行業(yè)有了一定的了解。我感到自己真的是學(xué)到了很多與專業(yè)相關(guān)的知識(shí)，同時(shí)也提高了我在生產(chǎn)實(shí)踐中認(rèn)識(shí)、分析問題的能力。為日后的實(shí)際工作打下了基礎(chǔ)。但同時(shí)，也意識(shí)到了自己知識(shí)是如此匱乏，所以在今后的日子里，我們要更加努力的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，填補(bǔ)自己的空白，爭(zhēng)取為我國(guó)的化工事業(yè)貢獻(xiàn)出自己的力量！

我們通過實(shí)習(xí)對(duì)大慶煉化公司的生產(chǎn)技術(shù)了較詳細(xì)的認(rèn)識(shí)，在此我們不僅加深了對(duì)自動(dòng)化專業(yè)知識(shí)的認(rèn)識(shí)，也是我們開闊了眼界，也更加讓我們感到了學(xué)習(xí)的重要性。我希望多增加這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，并在條件允許的情況下，能夠讓各個(gè)企業(yè)單位多派出幾名員工給我們進(jìn)行更為細(xì)致講解，讓我們更多的了解這方面的知識(shí)。為進(jìn)一步學(xué)好專業(yè)課，從事這方面的研制、設(shè)計(jì)等打下良好的基礎(chǔ)。在這次生產(chǎn)實(shí)習(xí)過程中，不但對(duì)所學(xué)習(xí)的知識(shí)加深了了解，更加重要的是更正了我們的勞動(dòng)觀點(diǎn)和提高了我們的獨(dú)立工作能力等。

總之，理論學(xué)習(xí)是業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)的基礎(chǔ)，但實(shí)際工作與理論的闡述又是多么的不同，在工作的閑暇之間，在同一些工作多年的人員的交談中，深知，在工作崗位上，有著良好的業(yè)務(wù)能力是基礎(chǔ)能力，是那么的重要。雖然實(shí)習(xí)的時(shí)間很短，但對(duì)我來說，收獲是很大的。我會(huì)更加珍惜我的學(xué)習(xí)，并且用實(shí)習(xí)的心得時(shí)時(shí)激勵(lì)自己！

第五篇：煉化企業(yè)信息化規(guī)劃研究

煉化企業(yè)信息化規(guī)劃研究

2013-12-15 15:45:00文章來源：中國(guó)管理信息化雜志

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在明確煉化企業(yè)信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍、需求與設(shè)計(jì)原則的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)的自身實(shí)際情況，制訂適合煉化企業(yè)信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方案；然后，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略指導(dǎo)思想及原則，進(jìn)一步對(duì)煉化企業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)組織實(shí)施提出一些指導(dǎo)性建議。

0 引言

作為一家現(xiàn)代化的煉化企業(yè)。從煉油化工生產(chǎn)的角度出發(fā)，其面臨的主要問題有原油采購選擇、加工方案優(yōu)化、節(jié)能降耗、降本增效、安全環(huán)保、銷售風(fēng)險(xiǎn)控制等。而在人員編制方面，新建的煉廠往往只有數(shù)百人，與過去少則成千、多則上萬人相比，在員工素質(zhì)不斷提高的同時(shí)，員工數(shù)量的變化也十分顯著。這一切的問題與變化，都必須依靠信息化手段來尋求解決與應(yīng)對(duì)的方案。

信息化建設(shè)與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程息息相關(guān)。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)是組織結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的指導(dǎo)綱領(lǐng)，組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的具體表現(xiàn)，而信息技術(shù)是企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的重要手段，同時(shí)也為進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、完善組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程創(chuàng)造了條件。通過分析、匯總，將煉化企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與信息化戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致，可以有效保障企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與信息化投資效益的最大化。

因此，站在煉化企業(yè)的角度，對(duì)于新建、并購和已有的煉廠。依照其規(guī)格與定位，統(tǒng)一進(jìn)行應(yīng)用系統(tǒng)的功能分析與設(shè)計(jì)，以達(dá)到新煉廠應(yīng)用系統(tǒng)快速建沒、實(shí)現(xiàn)工程建設(shè)與信息化建設(shè)同步提供參考，也可以作為并購或已有煉廠進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)改造的參考依據(jù)。煉化企業(yè)信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍、需求與設(shè)計(jì)原則

1.1 業(yè)務(wù)范圍

典型煉化企業(yè)涉及的監(jiān)務(wù)范圍涵蓋原油采購、裝置生產(chǎn)、倉儲(chǔ)物流、動(dòng)力供應(yīng)及產(chǎn)品銷售，現(xiàn)實(shí)中的煉化企業(yè)根據(jù)其自身特點(diǎn)及在集團(tuán)公司中的定位對(duì)某些環(huán)節(jié)進(jìn)行了弱化處理。

1.2 主要需求

當(dāng)前國(guó)際上煉化企業(yè)的信息化發(fā)展趨勢(shì)是：信息化建設(shè)與工程建設(shè)同步，信息系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用朝著管控一體、整體集成、協(xié)同優(yōu)化的方向發(fā)展。從信息系統(tǒng)建設(shè)的主要需求來看，在煉化企業(yè)推行“經(jīng)營(yíng)管理層以ERP為主、生產(chǎn)管理層以MES為主”的信息化整體解決方案已被業(yè)界廣泛接受，更受到新建煉廠的重視。

結(jié)合國(guó)內(nèi)煉化企業(yè)的實(shí)際情況，煉廠應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的主要需求可以總結(jié)為“精確、共享、統(tǒng)一、優(yōu)化”8個(gè)字：

(1)精確。精確管理才能保證迅速、可靠的信息來源．通過應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)，可以集成各子系統(tǒng)數(shù)據(jù)，形成及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)、清晰的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息。

(2)共享。信息共享可以加強(qiáng)生產(chǎn)領(lǐng)域間的業(yè)務(wù)集成和數(shù)據(jù)共享，以及各管理層次縱向查詢和分析數(shù)據(jù)的能力。

(3)統(tǒng)一。統(tǒng)一平臺(tái)可以減小業(yè)務(wù)交流成本，提高效率，應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)要為整個(gè)煉油與化工生產(chǎn)運(yùn)行業(yè)務(wù)運(yùn)作建立一個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)運(yùn)作平臺(tái)。

(4)優(yōu)化。系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)在于合理配置資源、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，找出潛在的效益增長(zhǎng)點(diǎn)或發(fā)展的“瓶頸”，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略和生產(chǎn)計(jì)劃，挖掘出增效的新方向。

1.3 設(shè)計(jì)原則

煉化企業(yè)信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)需要著重考慮如下4個(gè)方面的基本原則，即標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、經(jīng)濟(jì)效益、功能劃分與系統(tǒng)集成。

(1)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。盡量遵循ISA-95等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。并與企業(yè)的信息化規(guī)劃整體方案對(duì)接。

(2)經(jīng)濟(jì)效益。兼顧先進(jìn)性與經(jīng)濟(jì)適用性，追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，根據(jù)煉廠原油加工能力、流程長(zhǎng)短與加工深度的不同，量身定制經(jīng)濟(jì)適用的解決方案。

(3)功能劃分。應(yīng)用系統(tǒng)功能架構(gòu)全面覆蓋經(jīng)營(yíng)管理與生產(chǎn)過程，功能模塊劃分合理并且界面清晰、不重、不漏。

(4)系統(tǒng)集成。充分考慮各子系統(tǒng)或功能模塊間數(shù)據(jù)交換與互操作需求，合理控制接口數(shù)量，系統(tǒng)集成關(guān)系清晰、冗余度小。煉化企業(yè)信息系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)方案

通過參考煉化企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化框架模型(如：ISA-95、AMR、MESA)，并結(jié)合煉化企業(yè)的生產(chǎn)特點(diǎn)。規(guī)劃出煉化企業(yè)信息系統(tǒng)總體上包括4個(gè)層次內(nèi)容，即決策層、經(jīng)營(yíng)管理層、生產(chǎn)執(zhí)行層、和生產(chǎn)控制層，如圖1所示。其中決策層與經(jīng)營(yíng)管理層屬于企業(yè)級(jí)應(yīng)用，而生產(chǎn)執(zhí)行層與生產(chǎn)控制層為工廠級(jí)應(yīng)用。

圖1 煉化企業(yè)信息系統(tǒng)的4個(gè)層次(1)決策層。監(jiān)控、分析、決策、績(jī)效管理——實(shí)現(xiàn)全過程生產(chǎn)業(yè)績(jī)的量化。并加以分析、比對(duì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)計(jì)劃和生產(chǎn)結(jié)果的差異。使生產(chǎn)持續(xù)改進(jìn)。決策層主要提供了運(yùn)行監(jiān)控與績(jī)效管理的功能。

(2)經(jīng)營(yíng)管理層。面向企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員，形成以財(cái)務(wù)管理為中心的物流、資金流和信息流高度集成的一體化企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)，包括銷售管理、生產(chǎn)計(jì)劃、物料管理、質(zhì)量管理、采購管理、庫存管理、工程項(xiàng)目管理、設(shè)備維護(hù)管理、財(cái)務(wù)管理與入力資源管理。其主要作用包括：為企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)決策、成本核算、績(jī)效考核等提供信息支撐；為預(yù)算管理、資金運(yùn)作、成本控制等提供必要手段；為企業(yè)的生產(chǎn)、采購、庫存、銷售、財(cái)務(wù)等業(yè)務(wù)人員提供一個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)；向生產(chǎn)執(zhí)行層下達(dá)成本控制和績(jī)效考核指標(biāo)。

(3)生產(chǎn)執(zhí)行層。面向生產(chǎn)作業(yè)管理部門和各執(zhí)行車間，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)管理的精細(xì)化、可視化、實(shí)時(shí)化和智能化。生產(chǎn)執(zhí)行層通過先進(jìn)計(jì)劃(APS)實(shí)現(xiàn)與經(jīng)營(yíng)管理層的信息溝通與交流，而通過先進(jìn)過程控制(APC)與區(qū)域優(yōu)化，處理、分析與指導(dǎo)生產(chǎn)控制層的實(shí)際操作。其本身包括6大模塊：計(jì)劃調(diào)度優(yōu)化、生產(chǎn)操作執(zhí)行、化驗(yàn)檢測(cè)與質(zhì)量控制、生產(chǎn)過程統(tǒng)計(jì)分析、生產(chǎn)數(shù)據(jù)管理和生產(chǎn)過程模擬與仿真培訓(xùn)。

(4)生產(chǎn)控制層。以過程自動(dòng)控制為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)先進(jìn)控制與優(yōu)化控制，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)過程的卡邊操作和過程優(yōu)化，并建立完善的生產(chǎn)數(shù)據(jù)自動(dòng)采集系統(tǒng)，為生產(chǎn)執(zhí)行層提供實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)。煉化企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)組織實(shí)施的指導(dǎo)原則

從總體上來說，煉化企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)充分考慮與企業(yè)統(tǒng)一要求的對(duì)接，需要統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理、分步實(shí)施。

具體來說，針對(duì)企業(yè)級(jí)應(yīng)用與工廠級(jí)應(yīng)用在實(shí)際操作中的不同，各煉廠在應(yīng)用系統(tǒng)的具體實(shí)施上有如下需要注意的事項(xiàng)：

(1)企業(yè)級(jí)應(yīng)用(決策支持系統(tǒng)與ERP)。為避免重復(fù)建設(shè)、風(fēng)格不一與可能帶來的集成問題，需要由企業(yè)統(tǒng)一建設(shè)或由企業(yè)統(tǒng)一模板、統(tǒng)一軟件選型。

(2)工廠級(jí)應(yīng)用(MES與PCS)。各煉廠可以在企業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)下自行建設(shè)，但需要充分參考企業(yè)擬定的煉廠信息系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)方案中關(guān)于應(yīng)用模塊劃分、應(yīng)用模塊功能與接口的定義。煉化企業(yè)信息化規(guī)劃研究