第一篇：我認(rèn)識的金融理財

我認(rèn)識的金融理財（初步）

以前曾沒有接觸過這個行業(yè)，所以對這個行業(yè)幾乎是一無所知，但是也知道我們沒每個人的生活都會和這個行業(yè)息息相關(guān)，因為我們每個人只要活在這個世上就會用到“錢”。有這么一句話“錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的”，它充分說明了金融、理財在我們每個人生活中扮演著極其重要的角色，可以說是缺其不可！自己也是一直用非常仰慕的眼光看待從事金融行業(yè)的人，覺得就是這些神秘的他們操縱著“萬能的錢”，全世界的金錢就是經(jīng)過他們的雙手有序的流通運轉(zhuǎn)。

經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)知道了很多關(guān)于金融類的知識，例如保險、證券、銀行、信貸都是金融行業(yè)的一部分；作為金融行業(yè)從業(yè)人員的穿戴、禮儀、溝通，應(yīng)該具備的專業(yè)知識、從業(yè)資格證書……這些都說明不是隨隨便便的一個人就能做金融，更不能很容易的就成功。也像老師實際說的那樣，就是以后不會從事金融，那你學(xué)習(xí)的穿戴、禮儀、溝通也會在其它行業(yè)和人群中增加你的人格魅力、學(xué)識素養(yǎng)；學(xué)習(xí)到的金融專業(yè)知識會幫助你更科學(xué)的打理好錢財，總之會讓你今后受益匪淺、受益終生。真正認(rèn)識到想真正在金融業(yè)有一番作為還有很多知識和經(jīng)驗去學(xué)習(xí)，現(xiàn)在學(xué)習(xí)的知識只是冰山一角，將來必定會有更大的挑戰(zhàn)，自己需要鼓足勇氣去面對！

第二篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應(yīng)酬費平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元。可以算出其收支平衡點收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點來考慮，每月固定開銷中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬元，其中20 萬元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬元個人使用/自用資產(chǎn)。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬元

資產(chǎn)增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報酬率越高，或工作年數(shù)越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲蓄和投資

第三篇：金融理財學(xué)

1.個人理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務(wù)資源，實現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過程。

它是由專業(yè)的理財規(guī)劃師通過明確客戶的理財目標(biāo)、分析客戶的財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務(wù)。2.生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購房、保險、醫(yī)療和養(yǎng)老、個人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實現(xiàn)終身的財務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產(chǎn)的成長，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場交易的是短期資金，資本市場交易的是長期債券。5.一級市場是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷售的場所。二級市場是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場所，可分為現(xiàn)貨交易市場和期貨交易市場。6.個人理財最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國。7.注冊金融理財師(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。中國理財規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊合作。8.個人理財主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個人理財規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關(guān)系；b.手機客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況；d.整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃；e執(zhí)行個人理財計劃；f.監(jiān)控理財計劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和在投資所正佳的價值，也稱資金的時間價值。11.單利是指在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計算利息，每次計算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計算方式，將來能得到多少錢?，F(xiàn)值是指將來的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價值。年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無限期的定額支付年金。12.金融理財計算工具：財務(wù)計算機、貨幣時間價值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財務(wù)管理相比個人/家庭財務(wù)管理的特點：a.信息不必對外公開； b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；d.不必計列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。

14.個人/家庭財務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對應(yīng)原則；c.收付實現(xiàn)制原則；d.成本價值與市場價值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲蓄計劃累計額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價值、保險單現(xiàn)金價值等。是個人財務(wù)規(guī)劃中最重

要的項目之一，是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的重要來源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費，這是進(jìn)行家庭財務(wù)規(guī)劃、實現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測算； c.根據(jù)初步測算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險相對應(yīng)的最優(yōu)收益過程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險和預(yù)期的收益與風(fēng)險的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.變異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險的對應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財務(wù)階段的理財需要：P11124.風(fēng)險屬性：一是風(fēng)險承受能力；二是風(fēng)險承受態(tài)度。25.評估客戶風(fēng)險屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對投資產(chǎn)品的偏好；c.實際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險態(tài)度的自我評估；e.概率與收益的權(quán)衡。

第四篇：關(guān)于銀行金融理財范文

關(guān)于銀行金融理財

班級：2010春行政管理學(xué)號：108320260姓名：薛海天

目前，我國銀行業(yè)金融產(chǎn)品主要有存款、債券、基金、保險、紙黃金、外匯寶等。隨著人們變得越來越富有，理財理念越來越深入人心，越來越多的人都在管理他們自己的資產(chǎn)組合。銀行一直都是人們最信賴的伙伴，與此相對應(yīng)，客戶也成為銀行的衣食父母。為了生存和發(fā)展，銀行積極推出各種產(chǎn)品展開對優(yōu)良客戶的激烈爭奪。財富的增加和金融產(chǎn)品的豐富，使個人和家庭對理財服務(wù)呈現(xiàn)不斷增長的需求。

銀行金融理財是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶的財務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標(biāo)，最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由，自主和自在?？梢?，科學(xué)的銀行金融理財不是簡單的產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)；不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務(wù)；不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶的一生；不是一個一次性產(chǎn)品，而是一個動態(tài)過程。

自2005年以來，我國開始實施銀行金融理財師認(rèn)證制度。隨之而來，各家銀行都配備了自己的專業(yè)理財師。一個高素質(zhì)的理財師，一份科學(xué)良好的理財方案，可以有效的使我們的財產(chǎn)增值，從而實現(xiàn)自己的人生理想。

一份良好的理財方案，應(yīng)當(dāng)是在充分了解客戶信息的基礎(chǔ)上，為客戶制定的一個終身的規(guī)劃，以穩(wěn)健性為主，兼顧盈利性和流動性；方案應(yīng)當(dāng)具有綜合性，合理組合不同風(fēng)險收益特征的金融產(chǎn)品，使其達(dá)到最優(yōu)效果；方案本身要有合理性和可操作性，在表述上應(yīng)邏輯合理，條理清晰。同時，理財方案對理財師也有較高的要求，理財師要有崇高的職業(yè)道德，能夠廉潔自律，為客戶保密，要認(rèn)識到客戶是銀行的財富，做到對客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)，真實反映產(chǎn)品特點，從而也是對銀行負(fù)責(zé)，只有這樣，才能保證銀行與客戶的相互信賴與長期合作。那么，客戶是選擇自己理財還是依賴銀行中的理財師呢？這得從理財原理和金融產(chǎn)品兩方面加以分析。另外銀行金融理財有其自身的特點，人口的特征如年齡分布、受教育程度、城鄉(xiāng)人口分布、傳統(tǒng)人文文化等，一國的法律規(guī)范、公司治理結(jié)構(gòu)、金融發(fā)展?fàn)顩r、投資限限制、稅收規(guī)定等。

銀行金融理財?shù)暮诵脑?，就是財?wù)管理中價值風(fēng)險體系在金融產(chǎn)品上的運用，可以從貨幣的時間價值和風(fēng)險管理方面加以分析。貨幣的時間價值是指當(dāng)前所持有的一定量的貨幣，比未來獲得等量貨幣具有更高的價值。貨幣時間價值的計算在銀行金融理財規(guī)劃中應(yīng)用非常廣泛，是最基本的工具和基礎(chǔ)，任何有關(guān)現(xiàn)金流的分析都離不開時間價值的計算，如住房按揭、養(yǎng)老金、教育金等。其計算原理容易理解，并已有了現(xiàn)成的復(fù)利現(xiàn)值和終值表可查算。貨幣只所以具有時間價值可從三個方面揭示，一是貨幣占用具有機會成本，是用于當(dāng)前消費還是用于投資而產(chǎn)生投資回報；二是通貨膨脹可能造成貨幣貶值；三是投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需提供風(fēng)險補償。所以貨幣時間價值的核心是時間的長短和機會成本（資本的租金或利息）的大小在現(xiàn)值和終值的重要作用。介紹一個簡單公式幫助大家對時間價值有一個粗略的認(rèn)識。據(jù)經(jīng)驗，如果年利率是為r%,你的投資將在大約72/r年后翻一番。這一經(jīng)驗公式被稱為72法則。該法則只是一個近似結(jié)果，般說來，利率在2%—15%的范圍內(nèi)，使用72法則較為準(zhǔn)確，利率過高或過低，該法則將不再適用。金融理財?shù)娘L(fēng)險原理可劃分為系統(tǒng)風(fēng)險與非系統(tǒng)風(fēng)險。其影響因素與各金融產(chǎn)品和社會經(jīng)濟環(huán)境直接相關(guān)。系統(tǒng)風(fēng)險是無法消除的，非系統(tǒng)風(fēng)險則可以通過各金融產(chǎn)品的有效組合來化解。

經(jīng)歷了2005年至2008年證券市場的大起大落，我國有相當(dāng)一部分投資者對金融產(chǎn)品特別是股票和基金并不陌生，其風(fēng)險和收益有了大致的了解。知道股權(quán)類證券風(fēng)險高，流動性較強，通常用于滿足當(dāng)期收入和資本積累；基金類投資產(chǎn)品特點是專家理財，集合投資，風(fēng)險分散，流動性較強，適用于獲取平均收益的投資者；衍生金融產(chǎn)品如期權(quán)、期貨等（目前銀行中尚未開通），其特點是風(fēng)險高，個人參與度較低；而實物及其它投資產(chǎn)品如房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等，具有行業(yè)和專業(yè)特征。這里只介紹一下銀行中現(xiàn)有的黃金和外匯。

進(jìn)行黃金投資首先要明確，它可以作為對沖通貨膨脹和貨幣風(fēng)險的工具；其次它是相對更穩(wěn)定的貨幣形式，不像紙質(zhì)貨幣那樣被任意制造；最后它可以作為分散風(fēng)險的選擇。目前普通投資者最簡便的投資方式就是商業(yè)銀行的紙黃金業(yè)務(wù)。“買黃金”抗通脹是當(dāng)下理財經(jīng)理必用的口號，但黃金的抗通脹性是有條件的，就是不考慮貨幣貶值的因素。如果只看通脹與黃金的關(guān)系，會發(fā)現(xiàn)只有當(dāng)實際利率為負(fù)，黃金才有高于紙幣的抗通脹性。道理很簡單，即使CPI高達(dá)5%,只要央行規(guī)定的存款利率是6%，老百姓拿錢還是比拿沒有利息的黃金合算。紙黃金相對盈利高，但風(fēng)險較大，適合風(fēng)險承受能力強，喜愛博取短期收益的客戶。而對于比較保守的投資者，他們可能更適合黃金的長期投資，他們不需要技術(shù)，只需耐心。他們把黃金視為保護(hù)資產(chǎn)的手段，將黃金世代傳承。從影響黃金投資的相關(guān)性而言，與石油、通貨膨脹、戰(zhàn)爭、社會動蕩、消費需求、利率正相關(guān)，而與匯率、社會繁榮負(fù)相關(guān)。經(jīng)濟學(xué)家凱恩斯這樣評價黃金的作用：“黃金在我們的社會中具有重要的作用。它作為最后的衛(wèi)兵和緊急需要時的‘儲備金’，還沒有任何其它的東西可以取代它?！?/p>

外匯投資則是為滿足近年來境外旅游消費和孩子留學(xué)，從而將部分家庭資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成外匯資產(chǎn)。取得投資收益并非主要目的，主要目的是用于貨幣消費、化解匯率風(fēng)險和本國貨幣貶值的風(fēng)險。外匯投資也要有一定的投資技巧。選擇幣種十分重要。相對而言，美元、英鎊、日元、歐元波動幅動大，投資風(fēng)險也大；而瑞士法郎、澳元波動幅動較小，投資風(fēng)險也較小。

了解了銀行金融理財原理和金融產(chǎn)品的特性，再來談?wù)勍顿Y者自己理財和選擇銀行中的理財師的問題。從理論上來說，二者之間并沒什么本質(zhì)的區(qū)別，但是你花在管理自己資產(chǎn)組合上的時間和精力是有機會成本的。如果將這種機會成本的補償與支付給理財師的費用相比，再考慮專業(yè)和非專業(yè)理財所產(chǎn)生的投資結(jié)果的可能差異，可能選專業(yè)人士是合適的。現(xiàn)階段銀行中的理財師也并非一帆風(fēng)順，由于理財師們千方百計為滿足客戶的理財目標(biāo)而努力，客戶目標(biāo)和限制性因素總是隨著時間而不斷變化，理財師們也要隨時向客戶清晰解釋投資計劃，以使客戶對投資結(jié)果不會產(chǎn)生不滿。目前，銀行與客戶之間交流的信息平臺還沒有建立，所以無論軟件服務(wù)（理財師的服務(wù)），還是硬件設(shè)施（網(wǎng)絡(luò)信息平臺）都有待于完善與發(fā)展。但無論如何理財理念日趨科學(xué)化，會給我國的廣大投資者帶來從財務(wù)角度審視人生的新篇章。

第五篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學(xué)不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當(dāng)，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險。