第一篇：金融理財期末復(fù)習(xí)資料

一、計算題

1、王先生購房以后準(zhǔn)備居住五年再換一個新房，舊房購買時辦理了為期20年金額為30萬元的房貸，房貸利率為5%，等額本息按期償還。五年后新房總估價為100萬，首付三成。請問王先生的舊房要賣多少錢，在扣除了舊房的剩余房貸后，才可以從當(dāng)購買新房的首付款。

解：舊房年本利攤還額為：30Pv，5i,20n，OFV,PMT=-2.41萬

5年后舊房的剩余房貸為：-2.41PMT，5i，15n,OFV,PV=25萬

新房應(yīng)準(zhǔn)備的首付款項為=100萬*30%=30萬

出售舊房應(yīng)達(dá)到的房價—剩余房貸25萬=新房應(yīng)有的自備款30萬 出售舊房應(yīng)達(dá)到的房價=25萬+30萬=55萬

2、小明離上大學(xué)的時間還有12年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年博士，依照目前物價水平，大學(xué)四年每年的費(fèi)用現(xiàn)值為5萬元，在美國讀碩士每年的學(xué)分現(xiàn)值為200萬元，如國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以3%估計，美國學(xué)費(fèi)漲幅為5%，假設(shè)投資報酬率為8%，小明父母現(xiàn)在有生息資產(chǎn)25萬，請問每年還需要投資多少資金才能為小明準(zhǔn)備好這筆教育費(fèi)用。

解：12年后大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，F(xiàn)V=7.13萬元 根據(jù)期初增長型年金現(xiàn)值公式，求出小明上大學(xué)時大學(xué)學(xué)費(fèi)總需求： 滿足小明大學(xué)學(xué)費(fèi)需求的現(xiàn)值為：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56萬元

6年后就讀美國碩士每年學(xué)費(fèi)為：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，F(xiàn)V=43.66萬元

小明上碩士時碩士學(xué)費(fèi)總需求為：萬元

滿足小明就讀美國碩士學(xué)費(fèi)需求的現(xiàn)值為：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13萬元

資金缺口=10.56+25.13-25=10.69萬元

3、王林今年37歲，未婚，目前年收入為7萬元，支出部分自己3萬元，贍養(yǎng)父母3萬元，儲蓄1萬元，目前資產(chǎn)價值10萬元。如王林預(yù)計57歲退休，預(yù)計壽命是77歲，父母目前預(yù)計能再活20年。如折現(xiàn)率為3%，請分別以生命價值法和家庭需求法計算其保險金額應(yīng)該為多少？

解：

1、凈收入彌補(bǔ)法（又稱生命價值法）

其原理是以理賠金彌補(bǔ)保險事故發(fā)生導(dǎo)致收入下降的負(fù)面影響，因此，通過生命價值法計算出來的保額需求一般不需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值。

此方法是針對未來收入能力進(jìn)行投保。投保時不需要專門考慮收入成長率。

因?yàn)橐嬎愕谋ｎ~是以被保險人未來的凈收入來計算，所以應(yīng)該是被保險人收入減去自己的支出。

2、遺屬需要法：

其原理是以理賠金保障遺屬未來生活開支所需，由于已累積的資產(chǎn)凈值可以供養(yǎng)遺屬生活開支，所以，通過遺屬需要法計算出來的保額需

求一般需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值。

題目：阿信37歲，未婚，目前年收入7萬元，支出部分自己3萬元；扶養(yǎng)父母3萬元，儲蓄1萬元。目前資產(chǎn)價值10萬元。若阿信預(yù)計57歲退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。若折現(xiàn)率皆以3%計算，以凈值收入彌補(bǔ)法計算其保額應(yīng)該為（D）；以遺屬需要法計算保額應(yīng)為（A）。

A、35.97萬元B、38．4萬元C、42．5萬元D、59.51萬元

解析：凈值收入彌補(bǔ)法：20n，3i，－4pmt，0FV，PV=59.51，所需保額59.51萬元。

遺屬需要法：20n，3，－3Pmt，0FV，BGN，PV=45.97，所需保額＝遺族支出現(xiàn)值45.97－目前資產(chǎn)價值10萬＝35.97萬元。

4、李先生目前有資產(chǎn)50萬元，理財目標(biāo)為“5年后購房50萬元，10年后為子女留學(xué)基金30萬元，20年后退休基金100萬元。李先生依風(fēng)險承受度合理的投資報酬率為6%，要實(shí)現(xiàn)未來的理財目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)時間配置法，退休前每年儲蓄額應(yīng)為多少？

解：購房目標(biāo)現(xiàn)值：6i，5n，OPMT，50FV，PV=37.363

子女教育金目標(biāo)現(xiàn)值：6i，10n，OPMT，30FV，PV=16.752

退休目標(biāo)現(xiàn)值：6i，20n，OPMT，100FV，PV=31.180

現(xiàn)值中需求：37.363+16.752+31.18=85.295

現(xiàn)值差額：85.295-50=35.295

每年儲蓄額：6i，20n，OFV，-35.295，PMT=—3.077

二、論述題（本題共1小題，共20分，請注意答題的條理性和語言分規(guī)范性）

你如何理解理財規(guī)劃師這一職業(yè)？

隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

第二篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費(fèi)500元，快餐費(fèi)300元，交際應(yīng)酬費(fèi)平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元。可以算出其收支平衡點(diǎn)收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點(diǎn)收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點(diǎn)來考慮，每月固定開銷中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點(diǎn)收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬元，其中20 萬元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬元個人使用/自用資產(chǎn)。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬元

資產(chǎn)增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報酬率越高，或工作年數(shù)越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲蓄和投資

第三篇：金融法規(guī)-期末復(fù)習(xí)資料-案例分析題

得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。

票據(jù)（票據(jù)偽造1101、1007）建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。

票據(jù)（背書與票據(jù)權(quán)利1107）乙公司向甲公司購之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙 問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠去銀行提示付款，銀行以該匯效力。(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出廠無奈之下，將丙公司告上法庭。票，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽單進(jìn)行問題：(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)?，F(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印

(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電

(3)農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？(4)銀力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農(nóng)有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？ 據(jù)權(quán)利，但其背書簽單真實(shí)，符合形式要件，且答：(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享有票據(jù)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)給農(nóng)機(jī)廠。(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。付款時，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對票據(jù)（匯票質(zhì)押1001）1998年4月6日，某果此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。(3)由于票據(jù)上記載不品公司與某外貿(mào)進(jìn)出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。問題：(1)該匯票質(zhì)押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？ 答：(1)該匯票質(zhì)押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國《票據(jù)法》對匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。(2)不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實(shí)具有重大過失。我國《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”因此，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款的對價，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權(quán)利。但它的債權(quán)可通過民法方式予以追償。票據(jù)（票據(jù)遺失0907）1999年5月5日，為支付電費(fèi)，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人

為某農(nóng)電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當(dāng)日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營業(yè)所申請掛失，并請求補(bǔ)開銀行承兌匯票。營業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農(nóng)電局請求營業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請求法院判令營業(yè)所支付票款13萬元。營業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營業(yè)所在未見匯票情況下不應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)。

問題：

1、農(nóng)電局遺失匯票后是否仍然享有票據(jù)權(quán)利？說明理由。

2、《票據(jù)法》規(guī)定了票據(jù)喪失后有哪三種救濟(jì)方法？

3、農(nóng)電局選擇了哪種方式。

4、假如農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，其債權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？

答：

1、農(nóng)電局遺失匯票后仍然享有票據(jù)權(quán)利。農(nóng)業(yè)局雖然喪失了對票據(jù)的占有，但并非基于其真實(shí)意志，農(nóng)業(yè)局并未拋棄票據(jù)權(quán)利。當(dāng)持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有時，其并不會當(dāng)然喪失票據(jù)上的權(quán)利，仍可依救濟(jì)措施繼續(xù)行使票據(jù)權(quán)利。

2、《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)喪失后有三種救濟(jì)方法：（1）掛失止付。是指失票人將喪失票據(jù)情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果。（3）提起訴訟。指失票人喪失票據(jù)后通過票據(jù)債務(wù)人的一般民事訴訟來解決票據(jù)權(quán)利問題。

3、農(nóng)電局選擇了提起訴訟方式。

4、如果農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，可以依其對水泥廠的債權(quán)要求水泥廠償付電費(fèi)。票據(jù)（支票變造0801）1.甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產(chǎn)。2005年時因購買筆記本電腦而簽發(fā)了一張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉(zhuǎn)讓給乙公司，乙企業(yè)因經(jīng)營不善尚欠丙公司貨款2fr萬元，于是其將該支票數(shù)額進(jìn)行變造，背書轉(zhuǎn)讓給了丙公司抵充了貨款。丙公司在到期日前提示付款時，銀行以該票據(jù)是變造為由拒絕承兌。問題

(1)甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索權(quán)，乙企業(yè)、電腦公司和甲各應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么?

1.解析

(1)甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力人民事行為是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據(jù)法上，限制行為能力人的簽章行為-律元效，而且不影響其他簽章的效力。因此本案中甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。

(2)乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項承擔(dān)責(zé)任，電腦公司對變造前的支票記載事項承擔(dān)責(zé)任，甲不承擔(dān)支票上的責(zé)任。根據(jù)《票據(jù)法》第14條的規(guī)定票據(jù)除了簽章之外其他事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負(fù)責(zé);在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負(fù)責(zé)。因此，本案中乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項承擔(dān)責(zé)任，電腦公司對變造前的支票記載事項承1@責(zé)任。因?yàn)榧椎暮炚聼o效，因此其不承擔(dān)支票上的責(zé)任。此外，根據(jù)《票據(jù)法》第102條，乙企業(yè)因?yàn)樽冊炝酥?，還要承擔(dān)其他法律責(zé)任。

票據(jù)（票據(jù)保證0807）31．A商貿(mào)有限公司向B公司出售了50萬元的貨物一批，B公司開出了50萬元的定日付款商業(yè)承兌匯票一張，付款人為遠(yuǎn)大公司。匯票上有C、D公司的擔(dān)保簽章，其中C公司擔(dān)保30萬元，D公司擔(dān)保20萬元。然而匯票還未到期，遠(yuǎn)大公司就因違法被行政管理機(jī)關(guān)責(zé)令終止業(yè)務(wù)，此時A公司取得的匯票能否得到兌付？問題：

(1)C、D公司關(guān)于擔(dān)保責(zé)任的劃分是否有效？如果無效，i二者該如何承擔(dān)責(zé)任？為什么？(2)遠(yuǎn)大公司被責(zé)令終止業(yè)務(wù)，A公司可否提前向B公司追索？為什么？ 解析：

(l)無效，C、D公司對該票據(jù)承擔(dān)連帶責(zé)任。根據(jù)《票據(jù)法》第48條的規(guī)定，票據(jù)保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任，同時該法第51條規(guī)定，如果保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。這兩條均為強(qiáng)制性規(guī)定，所以，C、D公司關(guān)于擔(dān)保責(zé)任的劃分無效，二者對該票據(jù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

(2)可以。根據(jù)《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期前付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法

責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的，持票人可以行使追索權(quán)。擔(dān)保（抵押1007）個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

問題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？ 答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人

民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。

擔(dān)保（動產(chǎn)抵押0807）甲開辦了一家私人企業(yè)，因擴(kuò)大生產(chǎn)需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬元，并約定如果債務(wù)履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物受記。后來，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬元，并辦理了抵押登記手續(xù)。然而，由于經(jīng)營不善，甲在債務(wù)到期后無力還款，乙丙銀行主張對寶馬車行使抵押權(quán)。最后，、該車拍賣所得70萬元。問題：

(1)甲與乙銀行關(guān)于債務(wù)屆期不履行時，寶馬車歸乙銀行所有的約定是否有效？為什么？(2)乙銀行的抵押權(quán)是否成立？為什么？(3)乙丙銀行就該抵押財產(chǎn)，其債權(quán)在多大范圍內(nèi)能夠獲得清償？ 解析：

(1)無效?！傲髻|(zhì)契約”無效，根據(jù)我國《擔(dān)保法》第40條的規(guī)定，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定履行期限屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。而且這一規(guī)定與《物權(quán)法》不存在沖突，仍然有效。所以，甲與乙銀行所簽訂的債權(quán)屆期不受清償，抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)移所有權(quán)的約定無效。

(2)成立。對于交通工具的抵押，我國現(xiàn)行法采用登記對抗主義立法模式。只要合同成立生效，那么抵押權(quán)亦設(shè)立，但是不能對抗善意第三人。

(3)丙銀行的債權(quán)50萬元能夠全部獲得清

償，乙銀行僅能獲得20萬元。雖然乙銀行的抵抑權(quán)先于丙銀行設(shè)立，但是卻沒有登記。根據(jù)我國法律的有關(guān)規(guī)定（《擔(dān)保法》第54條，《物權(quán)法》第199條）登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)受償，因此丙銀行就該抵押財產(chǎn)優(yōu)先于乙銀行優(yōu)先受償。就該抵押物拍賣所得價款，丙銀行債權(quán)全部受償后，乙銀行才能獲得賠償。

證券（操縱交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.5296，到最高時2000年1月12日的3 001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實(shí)現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。

問題：上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。答：上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為。《證券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險：(1)通過單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格；(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；(3)以自己為交易對象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價格?！薄蹲C券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。”（操縱交易1101）某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買

人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了M股票價格的漲跌。

問題：(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認(rèn)為操縱市場行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？(5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

答：(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4)①大量持股報告義務(wù)；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。證券（內(nèi)幕交易1001）章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。

1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進(jìn)甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。

證券（證券發(fā)行承銷0907）甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。問題：

1、甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？

2、甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？

答：

1、甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司與丙證券公司的協(xié)議屬包銷協(xié)議。

2、依據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應(yīng)保證將不與其他證券公司達(dá)成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立或指定的調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)調(diào)解、仲裁。

證券（證券發(fā)行承銷0807）A上市公司為了公司發(fā)展的需要，欲募集資金，決定向社會公開發(fā)行新股。其方案為增發(fā)數(shù)量200萬的普通股，以每股10元的票面價格發(fā)行，總共募集資金2000萬元。方案經(jīng)公司股東大會決議通過，并經(jīng)國務(wù)院

證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)行審核委員會批準(zhǔn)。后A公司與B證券公司簽定了股票承銷協(xié)議，承銷方式為代銷，承銷期為2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承銷期限屆滿后，B證券公司僅僅出售了數(shù)量1 00萬股股票(出售股票的比例未達(dá)70%)。問題:

(1)該案例中A公司公開發(fā)行新股應(yīng)當(dāng)符合那些條件?

(2)該案例中的股票發(fā)行屬于什么情形，為什么?按照法律規(guī)定A公司應(yīng)當(dāng)如何處理?

(3)若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結(jié)果如何? 解析:

(1)根據(jù)《證券法》第十三條的規(guī)定，公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(一)具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)川二〉具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好;(三)最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為;(四)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

(2)根據(jù)《證券法》第三十五條的規(guī)定股票發(fā)行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數(shù)量未達(dá)到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之七十的，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還股票認(rèn)購人。

(3)采用包銷方式發(fā)行股票的，不存在發(fā)行失敗，如果最終發(fā)行的股票沒有售完，由包銷的證券公司把剩余股票全部買人。

證券（內(nèi)幕交易0901）

甲為某一國內(nèi)上市公司的董事，某日在開完公司董事會會后把會議資料帶回家。會議資料是有關(guān)公司與外國某大公司重大項目合作的協(xié)議，該國內(nèi)公司即將但還未公布這一重大信息。改日，恰巧好友乙造訪甲臺，無意中發(fā)現(xiàn)了該份重要資料，并獲知了協(xié)議的主要內(nèi)容。次日，乙大量購人該國內(nèi)上市公司的股份（先前未持有該公司股份）。待上述重大

信息公布后，該。公司股票大漲，乙再賣出所持股票，獲益頗豐，并給其他投資者造成了損害。問題：(1)甲，乙誰是內(nèi)幕信息的知情人？(2)乙是否要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任？為什么？ 解析：

(1)根據(jù)《證券法》第七十三、七十四條的規(guī)定，甲為內(nèi)幕信息的知情人，乙是非法獲取內(nèi)幕信息的人。

(2)乙要承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《證券法》第七十六條的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，乙要承擔(dān)賠償責(zé)任。同時，根據(jù)該法第202條規(guī)定，還要對其處以行政處罰，承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任。

保險（機(jī)動車險1107、1101）王某購得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費(fèi)。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險的范圍，保險公司對此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

問題：(1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰？

答：(1)根據(jù)保監(jiān)會2000年2月4日頒布的《機(jī)動車輛保險條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險

人支付的賠償金額，保險人不負(fù)責(zé)處理由此條規(guī)定可知，第三者責(zé)任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

保險（1007）2007年10月3日，A汽車運(yùn)輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運(yùn)輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運(yùn)輸戶甲。為省事，汽車運(yùn)輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。

問：保險公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？ 答：保險公司無須賠償甲的損失。根據(jù)《保險法》第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機(jī)動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人申請辦理批改?！北景钢?，汽車運(yùn)輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車

給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保險責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。

保險（家財險1001）2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費(fèi)，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實(shí)際價值自行確定，保險方不負(fù)核證責(zé)任?！辟r償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”甲接受保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認(rèn)為，自己投保40萬元，應(yīng)賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險公司應(yīng)如何理賠？

答：(1)按照我國《保險法》的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。在財產(chǎn)保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發(fā)生保險事故后，合同雙方對保險金額產(chǎn)生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！痹婕滓脖硎窘邮堋Ｒ虼?，本

著對雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價值確定保險金額，即實(shí)際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27.3萬元。甲可以得到27.3萬元的賠償。保險（機(jī)動車0807）李某為家用買了一輛現(xiàn)代轎車，價值20萬元，并為愛車投了保，保險金額也為20萬元。后來，李某下海做了出租車司機(jī)，但未把這種情況通知保險公司。轎車在投保期時，李某因在一次運(yùn)送旅客過程中與張某駕駛的車輛相撞，導(dǎo)致車輛報廢。問題：

(1)保險公司是否該賠償李慕？謫簡要說明原因，(2)假設(shè)事故發(fā)生在李某自駕出游的過程中，且責(zé)任不在李某，此時保險公司是否該賠償李某？為什么？ 解析：

(1)不該。因?yàn)樵诒ｋU合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同，否則囪保險標(biāo)的的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中，本來為家用車的李某擅自改變用途，進(jìn)行出租營運(yùn)，造成該車在運(yùn)營中危險程度增加，對此負(fù)有通知義務(wù)，否則，因出租運(yùn)營行為造成的事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(2)應(yīng)該。在被保險人未履行通知義務(wù)時，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形是因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故。如果是自駕旅游，此時并沒有增加保險標(biāo)的的危險程度，故保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險（人身險0801）2.張某和鄭某2002年結(jié)婚，次年青有一子甲。由于張某在一家化工企業(yè)工作，比較危

險，因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。問題:

(l)2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償?shù)谋ｋU金?為什么?

(2)如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金?為什么?

解析:

(1)能。雖然保險法規(guī)定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人自殺，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規(guī)定，即如果自保險合同成立之日起滿兩年后，被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。本案中，張某自殺，時，保險合同已經(jīng)成立2年，因此保險公司應(yīng)該給付甲保險金。

(2)不能，但可以獲得保險單現(xiàn)金價值。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，被保險人故意犯罪的導(dǎo)致其死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但是投保人已經(jīng)交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值J本案中，張某是因?yàn)楣室夥缸锷硗觯虼思谉o法獲得保險金，但可以獲得保險單的現(xiàn)金價值。保險（企業(yè)財險0901）甲企業(yè)向國泰保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，就廠房機(jī)器設(shè)備進(jìn)行投保。保險金額為人民幣500萬元，保險期限為一年，自2006年5月10日零時起至2007年5月9日二十四時止。2007年3月15日晚，廠房突然失火，甲企業(yè)盡力撲救，但終因火勢太大而使廠房機(jī)器設(shè)備毀于一旦，其間共花費(fèi)50萬元。事故發(fā)生后，甲企業(yè)立即向保險公司報案。保險公司立即組織有關(guān)部門對失火事故進(jìn)行了調(diào)查：由于氣候潮濕導(dǎo)致電線短路引起的火災(zāi)，企業(yè)廠房設(shè)備總價值1000萬元。調(diào)查費(fèi)用8萬元。問題：

(1)甲企業(yè)撲救火災(zāi)的費(fèi)用由誰承擔(dān)？為什么？(2)保險公司向甲企業(yè)需要支付費(fèi)用是多少？請簡要說明計算過程。

(3)如果甲企業(yè)投保的企業(yè)廠房設(shè)備總價值是400萬元，保險公司需要向甲企業(yè)支付的保險賠償金是多少？為什么？ 解析：

司讓其代銷，使企業(yè)的流動財產(chǎn)處于不穩(wěn)定狀(1)該筆費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。根據(jù)保險法的有態(tài)，其存放形式發(fā)生了變化，違反了保險合同約關(guān)規(guī)定（第42條），保險事故發(fā)生后，被保險人定的將貨物存放于甲廠廠房、倉庫的義務(wù)，從而為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要、增加了貨物的危險程度;由于乙公司所在地的氣合理費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。因此，該案中，甲企溫很高，甲廠應(yīng)將這一事實(shí)通知保險公司，但甲業(yè)為減損支出的50萬元，應(yīng)該由保險公司承擔(dān)。廠恰恰是沒有履行通知義務(wù)，因此，當(dāng)事故發(fā)生(2)應(yīng)支付300萬元。根據(jù)《保險法》第40條第后，甲廠無權(quán)要求保險公司對其進(jìn)行賠償。三救的規(guī)定，保險金額低于保險價值的，除合同

另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)責(zé)任。因此，本案中應(yīng)支付的保險賠償金是：500*(500/1000)-250萬元，加上為減損支出的50萬元，共需向甲企業(yè)支付費(fèi)用300萬元。（注意：為調(diào)查支付的費(fèi)用8萬元屬于保險公司支付給調(diào)查部門的，不屬于支付給甲公司的費(fèi)用。）

(3)400萬元。根據(jù)《保險法．》第40條第二款的規(guī)定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效。因此保險公司只需在保險價值范圍內(nèi)賠付保險金即可。

保險（企業(yè)財險0907）甲皮革制造廠于2000年1月7日與中國人民保險公司某分公司簽訂了企業(yè)財產(chǎn)保險合同，將其全部財產(chǎn)投入保險，保險金額為50000萬元，保險期為一年。在保險單中，寫明投保的流動財產(chǎn)包括存放于本廠車間、倉庫的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲廠與乙公司簽訂了代銷合同，同年8月16日，甲廠依約將貨物發(fā)給乙公司由其代銷。乙公司收到貨物后將其存放在倉庫內(nèi)，由于多日的高溫天氣，使該批貨物自燃，全部燒毀。經(jīng)鑒定，為“皮革為驟然自燃所致”，乙公司立即通知甲廠，甲廠向保險公司提出賠償請求，遭到保險公司拒絕。問:甲廠是否有權(quán)要求保險公司進(jìn)行賠償?為什么?

答:甲廠元權(quán)要求保險公司進(jìn)行賠償。我國《保險法》第36條規(guī)定:保險標(biāo)的如變更用途或增加危險程度，投保方應(yīng)及時通知保險方，在需要增加保險費(fèi)用時，必須及時補(bǔ)交保險費(fèi)，否則由此引起保險事故造成的損失由投保方自己承擔(dān)，保險方不負(fù)保險責(zé)任。在本案中，甲廠發(fā)貨給乙公

第四篇：個人理財復(fù)習(xí)資料

電大個人理財期末綜合復(fù)習(xí)題

一、名詞解釋

1、個人理財--------個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。

2、個人保險理財------簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達(dá)到對個人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

4、退休養(yǎng)老保險------退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費(fèi)，在勞動者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標(biāo)的變動或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術(shù)品投資-----藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采

取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點(diǎn)？

1、規(guī)定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強(qiáng)

4、風(fēng)險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續(xù)簡便16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

二 ,填空題

1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險偏好)來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括:(個人銀行理財),(個人

證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產(chǎn)投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術(shù)品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風(fēng)險偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個人銀行理財實(shí)質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險較小）、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。

4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風(fēng)險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。

8、保險費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。

9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀(jì)英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。

11、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財目標(biāo)。

13、國內(nèi)提供開辦個人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。

14、個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其

代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險信托產(chǎn)品)和(特定贈與信托產(chǎn)品)。

17信托的基本職能包括：(財產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.A,理財目標(biāo) B,投資目標(biāo) C,理財目的 D,投資目的 2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產(chǎn)品 C,受益人 D,保險代理人 3,(D)是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產(chǎn)品 B,外匯理財產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的(A).A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息

5,財務(wù)信息是指客戶目前的(B),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡 6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在(B)的變化上.A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余

8,理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標(biāo)必須具有(c).A,真實(shí)性 B,準(zhǔn)確性 C,現(xiàn)實(shí)性 D,可行性9人的理財目標(biāo)無論做何種分類,無非是集中在哪幾不會直接影響理財服務(wù)水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價

證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險。

個方面:(ABCD).A,消費(fèi)支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務(wù)的安全 E,退休和身后財產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所

11,制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是,將(C)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo).A,個人風(fēng)險管理 B,長期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲備 D,短期投資目標(biāo)

四、判斷題（正確的打“（√）”，錯誤的打“（X）”）

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（（X））

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（（√））

3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（X）

7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員

。（√）

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并

（√）

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）

15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。（X）

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定

數(shù)

量

該

公

司

股

票的權(quán)

利

。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市

場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差

額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將

升

值

。（X）

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)

致匯率下降。（√）

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重（X）（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機(jī)、飛機(jī)等。（√）（X）性質(zhì)。（X）

紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（√）

45、利差益是指保險公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。

44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投（X）30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點(diǎn)，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）

33、個人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。（√）

35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運(yùn)用保險來

進(jìn)

行

管

理

。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費(fèi)率的有關(guān)情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損

失的原

因

。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（X）

保費(fèi)用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確

定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法

律

保

護(hù)

。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條

件

而

不

能

上

市的證

券

。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對

一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一 對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投

資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本

。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在情、多傾聽，與對方建立非正A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。

（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信

仰

和

地

理

區(qū)

域

等

四

種

。（X）

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱

（√）

五、判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯)3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓Q"系數(shù)越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)

5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重 要的.(正確)6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理 財就是如何進(jìn)行投資.(正確)

7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不

會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)

六、簡答題

1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng) 遵循哪些方面的步驟？

1）回顧客戶的目標(biāo)和需求2）評估財務(wù)和投資策略3）評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4）評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5）調(diào)整投資組合6）及時溝通客戶7）檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)

容？

是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面 臨的各種風(fēng)險，進(jìn)而制定出合理的可行的保險方案

并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險理財目標(biāo)的行為。

1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo) 2）個人的投資能力3）保險理財產(chǎn)品品種

4）保險理財產(chǎn)品期限5）保險機(jī)構(gòu)6）推敲保險理財產(chǎn)品條款、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？

“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入 相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客 戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對

客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):

客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風(fēng)險以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權(quán)

2、投機(jī)匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。功能特點(diǎn):

投資增值 利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減

1、賣出期權(quán)雙重收益

2、匯市平穩(wěn)是收益不見

3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？6.對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？

1、政府債券：具有安全性高、流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點(diǎn)

3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大

8.個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？

1、個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。

2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。

3、對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。

4、借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配

5、借助銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機(jī)。

6、個人銀行理財?shù)脑u估。

7、個人理財規(guī)劃的修正

六、論述題

1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（P65）

2.試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費(fèi)合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實(shí)現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元。現(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。

第五篇：單選題,金融法規(guī)期末復(fù)習(xí)資料

一、單選題：

1.下列不屬于銀行業(yè)的金融工具是(B)

A.定期和活期存款單B.國債 C.匯票 D.本票

2.金融市場按照融資的期限，可分為(A)

A.短期金融市場和長期金融市場 B.股票市場和債券市場

C.證據(jù)市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場 D.間接融資市場和直接融資市場

3.金融法律關(guān)系的客體是指(C)

A.金融業(yè) B.金融市場 C.金融工具 D.金融體系

4.人民幣由(D)發(fā)行

A.財政部 B.國務(wù)院 C.中國銀行 D.中國人民銀行

5.國際貨幣基金組織主要對會員國提供(D)

A.長期貸款 B.風(fēng)險資本信貸 C.戰(zhàn)爭賠款 D.中短期貸款

6面殘缺不超過1/5的人民幣(A)

A可全額兌換 B可兌換4/5 C可半數(shù)兌換 D不予兌換

7殘缺的人民幣由(A)收回 銷毀

A中國人民銀行 B國有獨(dú)資商業(yè)銀行 C儲蓄所 D財政部

8下列不屬于國際收支的資本項目是(D)

A證劵投資 B私人長期投資 C政府間長期借貸 D單方面轉(zhuǎn)移收支

9我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)

A固定匯率制 B多重匯率制 C自由浮動匯率制 D管理浮動匯率制

10中國外匯交易中心實(shí)行(A)

A會員制 B公司制 C集團(tuán)制 D股份制

11犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有 使用，金額較大的，處(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年

12利用涂改 粘貼 拼接等手段無中生有或以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為(C)

A變造票據(jù)罪 B偽造票據(jù)罪 C變造貨幣罪 D偽造貨幣罪

13擅自發(fā)行股票債券罪屬于(C)

A非法從事金融業(yè)務(wù)罪B偽造貨幣罪C偽造證劵罪D金融詐騙罪

14票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(A)

A死刑 B有期徒刑 C無期徒刑 D10年以上有期徒刑

15保險詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上的(B)

A過失 B故意 C過錯 D欺詐

16中國人民銀行行長由(B)任命

A國務(wù)院總理B國家主席C委員長D全國人大常委會

17下列不屬于中國人民銀行的職能是(C)

A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行

18我國貨幣政策的目標(biāo)是(D)

A穩(wěn)定物價B充分就業(yè)C平衡國際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 19貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)

A貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)

20下列不是貨幣政策委員會當(dāng)然委員的是(B)

A中國人民銀行行長B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監(jiān)會主席

21中國銀監(jiān)會的法律地位是(C)

A企業(yè)法人B社會團(tuán)體C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會

22擬擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機(jī)構(gòu)報銀監(jiān)會批準(zhǔn)，后者須在收到申請文件之日起(C)內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)

A90日 B60日 C30日 D15日

23發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由(B)依法對該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管

A中國人民銀行 B銀監(jiān)會 C財政部 D國家計委

24如果銀監(jiān)法駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突地，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)A駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B駐外機(jī)構(gòu)本國的法律 C中國的法律 D行為人所在國法律 25銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行提監(jiān)管的對象進(jìn)行監(jiān)管，在受到建議之日起(C)內(nèi)予以回復(fù) A90日B60日C30日D15日

26我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(A)

A8%B5%C10%D13%

27我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于(B)

A30%B25%C20%D35%

28我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(C)

A65%B70%C75%D80%

29下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)

A法人的分支機(jī)構(gòu) B國家機(jī)關(guān) C具有代償能力的法人 D人民銀行

30商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付(D)

A稅金 B存款利息 C單位存款 D個人儲存存款本金和利息

31依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證劵，其含義指的是(C)

A取得票據(jù)無需合法原因

B轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

D當(dāng)事人發(fā)行 轉(zhuǎn)讓 背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

32下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是(D)

A持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B票據(jù)權(quán)利包括在付款請求權(quán)和追索權(quán)

C票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使而消滅

D持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

33下列匯票中，無需提示承兌的是(A)

A見票即付的匯票B定日付款的匯票

C見票后定期付款的匯票D出票后定期付款的匯票

34依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是(D)

A匯票未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款

B匯票上未記載付款地的，出票人營業(yè)場所 住所或經(jīng)常居住地為付款地

C匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記D匯票上未記載出票日期的，匯票無效 35在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用(B)

A出票地法律 B行為地法律 C本國法律 D付款地法律

36不屬于匯票基本當(dāng)事人的是(A)

A承兌人B出票人C付款人D收款人

37根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為(C)

A即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B光單匯票和跟單匯票

C銀行匯票和商業(yè)匯票D記名式匯票和不記名式匯票

38支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款

A15B10C20D30

39下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是(D)

A匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)B匯票貼現(xiàn)時一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進(jìn)行

40基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人倆個的票據(jù)是(C)

A信用證B支票 C本票 D匯票

41具有以人的信用為蕧行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是(B)

A抵押B保證C質(zhì)押D留置

42根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的(C)

A10%B15%C20%D30%

43一般保證的保證人與債券人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)蕧行期屆滿之日起(B)

A三個月B六個月C一年D二年

44一個買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債券人行使擔(dān)保權(quán)時，(A)A采取物保優(yōu)先的原則 B采取人保優(yōu)先的原則

C二者沒有先后順序D債券人有選擇權(quán)

45下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是(A)

A抵押B質(zhì)押C留置D定金

46如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人(B)

A同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償

C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償

47同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為(D)A前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償;后者抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償

B前者質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；后者抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償

C前者質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；后者留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；后者留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

48下列屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是(C)

A匯票B公司債券C著作權(quán)中的署名權(quán)D商標(biāo)權(quán)

49被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無效后,(C)

A保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

B保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任

D如果被保證人只承擔(dān)返還還財產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊預(yù)定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任 50甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價值11萬）做抵押，分別向乙丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙丙如何分配？(C)

A乙4萬 丙4萬B乙5萬 丙4萬C丙5萬 乙3萬D丙4.5萬 乙3.5萬

51我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是(C)

A《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B《中華人民共和國證劵法》

C《中華人民共和國信托法》 D金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

52下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是(D)

A麻醉品B放射物品C國家級文物D軟件版權(quán)

53有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人時(C)

A對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B受益人的監(jiān)護(hù)人

C利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D受托人

54下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是(C)

A委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)

C委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為

D任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理

55設(shè)立信托公司應(yīng)由(D)審查批準(zhǔn)

A財政部 B中國保監(jiān)會 C中國證監(jiān)會 D中國人民銀行

56共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人(B)

A不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D若無過錯可以免責(zé)

57信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄 原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于(B)年

A 5B10C15D20

58下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是(C)

A查閱 抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B了解其信托財產(chǎn)的管理 處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明

C在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)

D因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

59下列選項中可以充當(dāng)信托公司注冊資本的是(A)

A實(shí)繳貨幣資本 B不動產(chǎn) C有價證劵 D以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng) 60受益人自(B)起享有信托收益權(quán)

A信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B信托生效之日

C受托人接受信托之日D被委托人指定之日

61股票凈值是指(B)

A將股份公司擁有的全部證劵的市場價值總額減去全部債務(wù)，余額部分除以發(fā)行的股份數(shù)額

B股份公司的總資產(chǎn)減去全部負(fù)債的余額，除以發(fā)行的股票數(shù)量

C是指上市公司的全部資產(chǎn)減去全部債務(wù)的余額

D公司的凈值產(chǎn)除以發(fā)行總股數(shù)

62下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是(B)

A公開 公平公正原則B利益均衡原則C分業(yè)經(jīng)營與分頁管理原則D全法性原則 63我國證劵公司分為綜合類證劵公司和(A)證劵公司

A經(jīng)紀(jì)類B自營類C承銷類D非綜合類

64我國的證劵監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是(B)

A國家證劵管理委員會B中國證監(jiān)會C財政部D中國人民銀行

65下列關(guān)于我國當(dāng)前證劵交易活動的表述中，正確的是(A)

A證劵在證劵交易所掛牌交易，必須采取公開的集中競價交易方式

B證劵交易的當(dāng)事人買賣的證劵既可以采用紙面形式，又可以采用其他無紙化交易形式 C證劵交易既可以采用現(xiàn)貨，業(yè)可以是期貨交易方式

D證劵公司可以從事向客戶融資或者榮劵的證劵交易活動

66收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達(dá)到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的(B)以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證劵交易所終止交易

A50%B75%C80%D90%

67單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證劵所有權(quán)的自買自賣，以影響證劵價格或者證劵交易量的行為時(B)

A虛假陳述B操縱市場行為C欺詐客戶D內(nèi)幕交易行為

68股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的(C)

A10%B20%C30%D50%

69下列人員中可以開戶買賣股票的有(D)

A證劵交易所管理人員 B證劵經(jīng)營機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C未滿十八歲者D國家公務(wù)員

70王某系某證劵公司的從業(yè)人員，根據(jù)證劵法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是(C)A王某以其姓名在另一家證劵公司營業(yè)部申請開戶登記，進(jìn)行個人股票買賣活動 B王某化名李某在另一家證劵公司進(jìn)行開戶登記，買入并持有股票

C王某在成為該證劵公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓

D王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了

71下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是(D)

A設(shè)立保險公司B保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)

C保險公司增減注冊資本金D保險公司招募中層干部

72保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的(A)提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行 A20%B30%C25%D10%

73保險期間內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任格范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)該(D)

A在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B在查明第三者尚未對投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險方才予以賠償

C保險方不予賠償D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

74經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照(B)提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

A自留保險費(fèi)的50%B有效地人壽保險單的全部凈值

C自留保險費(fèi)的35%D自留保險費(fèi)的25%

75專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是(A)A有限責(zé)任公司B股份有限公司C國有獨(dú)資公司D沒有限制

76保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，蕧行賠償或者給付保險金義務(wù)

A30B20C10D5

77下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是(D)

A保險金額不得超過保險價值

B如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例

承擔(dān)賠償責(zé)任

D在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

78某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費(fèi)50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。以法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費(fèi)的正確處理辦法是(A)A不退還全部保險費(fèi)B只退還沽去3個月后剩余部分的保險費(fèi)

C應(yīng)退還全部保險費(fèi)D應(yīng)退還保險費(fèi)及其利息

79某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬元，為保護(hù)和搶救財產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬元，為確認(rèn)保險損失交付的評估費(fèi)用5萬元。保險公司應(yīng)賠償(B)

A195萬元B200萬元C205萬元D210萬元

80下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是(D)

A貨物運(yùn)輸保險B工程保險C責(zé)任保險D生存保險