第一篇：1488-2011年CFP綜合分組案例理財規(guī)劃報告書答案

精品講座下載網(wǎng)：.海量管理講座下載 2011年CFP綜合分組報告案例-四大案例理財規(guī)劃報告書解析答案全集

一、單身工程師理財計劃

1．家庭成員背景資料：（收入均為稅前）

程輝，27歲，碩士學(xué)歷，3年前畢業(yè)后即在北京市某高科技公司擔(dān)任IT工程師至今。目前月薪5,000元，每年有10,000元左右的年終獎金，企業(yè)提供五險一金，其中住房公積金提撥率為12%，收入成長率估計為8%。由于離鄉(xiāng)工作，目前居住于公司免費提供的單身宿舍。每月個人開銷只要1,500元。另每年返鄉(xiāng)旅費與給父母紅包5,000元，每年出國旅游1次的旅費10,000元。資產(chǎn)方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，無負(fù)債，也沒有投保商業(yè)保險。目前住房公積金賬戶余額40,000元，養(yǎng)老金賬戶余額15,000元。

2．理財目標(biāo)

1）事業(yè)規(guī)劃-為了提高工作收入，程先生過去3年取得數(shù)項IT軟體設(shè)計的資格證書，現(xiàn)有1家IT軟體設(shè)計培訓(xùn)機構(gòu)擬聘請王先生擔(dān)任講師，全職講師平均每月上課15天，稅前月薪7,000元，每年有一個月薪資的年終獎金，提供五險一金，但不提供宿舍，收入成長率估計為10%。兼職講師周末排課，論天計酬每天500元（勞務(wù)報酬），每月至少4天，最多8天。程先生想知道在何種情況下應(yīng)考慮轉(zhuǎn)換工作接受全職，何種情況下應(yīng)維持目前工作周末兼職，如果做好決策，則下個月起就開始轉(zhuǎn)職或兼職。

2）家庭規(guī)劃-6個月前在一次聯(lián)誼活動中認(rèn)識了現(xiàn)在的女朋友王潔小姐，感情進展順利。打算一年后結(jié)婚，結(jié)婚費用估計為10萬元。女友目前24歲，為民辦幼兒園教師，目前月稅前薪資2,500元，收支基本相抵，沒有積蓄，尚未加入社保，也無商業(yè)保險。打算3年后生一個小孩，教養(yǎng)小孩年費用現(xiàn)值25,000元，算到大學(xué)畢業(yè)為止。由于夫妻倆都是獨生子女，按規(guī)定可生第二個小孩，程先生在能力負(fù)擔(dān)許可的前提下希望10年內(nèi)生第二個小孩。

3）居住規(guī)劃-婚后需搬出單身宿舍，屆時每月可領(lǐng)取住房津貼800元。打算在能力許可下盡快購置90平米住宅作為婚后新房，目前當(dāng)?shù)氐姆績r每平米20,000元。在未購房前暫時租房，月房租3,000元。程先生想知道何時可以首次購房，如何安排貸款（當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款每戶上限為80萬元）？如生第二個小孩，程先生要換房120平米才夠住。

4）退休規(guī)劃-在事業(yè)規(guī)劃決策的基礎(chǔ)上，程先生打算60歲退休，退休后每月夫妻的生活費現(xiàn)值為5,000元?？紤]程先生但不考慮配偶可領(lǐng)的養(yǎng)老金，以退休后生活25年計算，程先生想知道，只養(yǎng)一個小孩不換房，與養(yǎng)兩個小孩且換房的兩種情況下，需要達到的投資報酬率與資產(chǎn)配置有什么差異？

3．問題

1）請設(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括貸款利率、房價上漲率、通貨膨脹率、各投資工具報酬率。

2）請編制客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務(wù)診斷分析。

3）請評估客戶的風(fēng)險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

4）請列出上述4項規(guī)劃中程先生作決策時應(yīng)考慮的因素，并提出合理的解決方案。

5）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風(fēng)險，并建議客戶如何安排合理的保險。

6）請就客戶財務(wù)現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗程先生可否同時達成所有的理財目標(biāo)。

7）請盡量以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

8）請幫程先生制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

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CFP分組綜合理財單身工程師程輝案例-程輝全方位理財規(guī)劃報告書

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二、華僑高管的理財計劃

1．家庭成員背景資料：（收入均為稅前）

華西飛，55歲，為美籍華人，最近剛被美**公司派駐到中國上海市來擔(dān)任上海子公司的總經(jīng)理，與配偶在上海的住房月房租2萬元由子公司支付。配偶55歲，為家庭主婦。華先生有兩個兒子，一位27歲，目前在美國從事律師工作，經(jīng)濟獨立。另一位目前正在美國念大學(xué)2年級，大學(xué)畢業(yè)后加上兩年的研究所預(yù)估將仍需提供4年的學(xué)費，目前每年的學(xué)費及生活費預(yù)估為4萬元美金。目前華先生在上海月薪為10萬元人民幣，由子公司發(fā)放，薪資并以每年3%成長。另華先生為母公司董事會成員，每年另外獲得董事酬勞8萬元美金。華先生在美國有一棟房子市價約為300萬美金，但仍有約100萬美金的貸款，房貸利率6%，還有10年才供完，目前這棟房子出租，并收租金每月1萬美元。目前華先生在中國的家庭生活費用每月2萬元人民幣。財產(chǎn)有定存40萬美元，2000年初時投資美國的股票基金30萬美元，經(jīng)過10年后市值剩下15萬美元。最近10年每年認(rèn)購未上市母公司的股票，累計面額已達60萬美元，過去的現(xiàn)金分紅率約為8%。華先生投保終身壽險保單一張，保額20萬美元，保費已經(jīng)繳清，目前現(xiàn)金價值為13萬美元。

2．理財目標(biāo)

1）稅務(wù)規(guī)劃-華先生剛到中國任職，以后每年回美國述職2次，開董事會及休假，每次半個月。華先生想知道在中國如何課稅，如何申報與是否有節(jié)稅規(guī)劃的空間。

2）退休規(guī)劃-華先生在美國的年資30年，來中國前從母公司的部門副總退休，領(lǐng)到40萬美元的退休金（暫放定存）。預(yù)備在子公司做到65歲退休，未參加中國社保，但屆時可領(lǐng)到10個月的薪資當(dāng)作退休金。退休后搬回美國居住，年生活費現(xiàn)值4萬美元。另想以10年的時間環(huán)游世界，年旅費2萬美元。退休生活計算到90歲為止。

3）投資房產(chǎn)規(guī)劃-華先生擁有的母公司股票分紅穩(wěn)定但變現(xiàn)不易。過去投資美國科技股票基金長期虧損，使華先生對金融投資態(tài)度較為保守。剛拿到的退休金還未作運用規(guī)劃，鑒于人民幣可能升值，華先生正考慮將在美國的美元存款匯到上海當(dāng)首付款，以后在中國的凈收入用于還貸款月供的房產(chǎn)投資計劃，想請理財師做一個包括可負(fù)擔(dān)投資總價、購買標(biāo)的建議、首付款匯入方式與預(yù)期投資回報的可行性分析報告。

4）遺產(chǎn)規(guī)劃-華先生想訂立遺囑，考慮為兩個兒子設(shè)立信托。假設(shè)美國在2010年以后繼續(xù)征收遺產(chǎn)稅，華先生想知道如何訂遺囑與信托，來兼顧可變性與節(jié)稅效果。

3．問題

1）請設(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括貸款利率、房價上漲率、通貨膨脹率、各投資工具報酬率。

2）請編制客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務(wù)診斷分析。

3）請評估客戶的風(fēng)險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

4）請列出上述4項規(guī)劃中華先生作決策時應(yīng)考慮的因素，并提出合理的解決方案。

5）請整體衡量客戶家庭所面臨的風(fēng)險，并建議客戶如何調(diào)整目前的保單。

6）請就客戶財務(wù)現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗華先生可否同時達成所有的理財目標(biāo)。

7）請盡量以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

8）請幫華先生制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

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CFP分組綜合理財案例-華僑高管華西飛的理財計劃（規(guī)劃報告書）

三、離婚企業(yè)主的理財計劃

1．家庭成員背景資料（收入均為稅前）

葉云女士35歲，在浙江義烏市經(jīng)營小商品批發(fā)（個體戶），投入資本100萬元，加上自有房產(chǎn)抵押貸款100萬元，作為批發(fā)商品的營運資金，每年凈收入約為60萬元，有一個兒子8歲，小學(xué)在讀。自己與兒子的月生活支出1萬元。目前名下有存款10萬元，一處自住房產(chǎn)，價值200萬元，房產(chǎn)抵押貸款100萬元，剩余貸款期限12年，等額本利攤還。自用汽車價值30萬元。保險方面，葉女士投保大病險保額80萬元，年繳保費2萬元，還要繳費15年。配偶李浩先生36歲，為民企高管，月稅前收入1萬元，個人月支出5,000元。有三險一金，目前公積金賬戶3萬元，養(yǎng)老金賬戶2萬元。李先生目前名下有一處投資房產(chǎn)，價值120萬元，年租金5萬元，投資用住房貸款70萬元，剩余貸款期限15年，還有5萬元的存款，與市價20萬元的國內(nèi)股票。另外李先生的父親去年過世，遺囑中留給他價值50萬元的家傳古董。葉云女士的婚前財產(chǎn)有存款3萬元，李浩先生的婚前財產(chǎn)有存款2萬元，股票當(dāng)時價值5萬元，其中3萬元的股票保留至今，目前價值10萬元，含在20萬元股票總值中。

2． 理財目標(biāo)

1)離婚規(guī)劃-因為第三者的介入，準(zhǔn)備與結(jié)婚9年的先生辦理協(xié)議離婚。協(xié)議共同財產(chǎn)平均分配。離婚后兒子跟葉女士，葉女士還想繼續(xù)保有現(xiàn)在的住宅、汽車與的批發(fā)商的經(jīng)營，葉女士想知道如何簽訂離婚協(xié)議書來達到上述目標(biāo)。

2)子女教養(yǎng)規(guī)劃-兒子的教養(yǎng)費用前10年每年2萬元現(xiàn)值，10年后打算送兒子出國留學(xué)，由大學(xué)至取得碩士學(xué)位六年所需要年學(xué)費和生活費現(xiàn)值20萬元，兒子完成學(xué)業(yè)后回國創(chuàng)業(yè)贊助其創(chuàng)業(yè)費用100萬元（屆時值），有關(guān)兒子的費用與前夫分?jǐn)傄话?，納入離婚協(xié)議書中。

3）經(jīng)營規(guī)劃-葉女士想將批發(fā)商號改為有限公司組織，以利于未來的發(fā)展，但是又不想因此增加稅負(fù)。葉女士想知道可否擬定出一套兩全其美的改制方案，包括改制后個人薪資，獎金與分紅的規(guī)劃。

4）退休規(guī)劃-葉女士打算經(jīng)營批發(fā)公司20年后退休。退休時將批發(fā)公司頂讓給他人。葉女士想知道若維持現(xiàn)有的經(jīng)營情況不變，屆時批發(fā)公司合理的出售價值為多少？加上未來20年的儲蓄與投資所得，20年后累計的資產(chǎn)可以供她在退休后30年過何種的生活水準(zhǔn)？

3.問題

1）請設(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括貸款利率、房價上漲率、通貨膨脹率、各投資工具報酬率。

2）請編制客戶離婚前后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務(wù)診斷分析。

3）請評估客戶的風(fēng)險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

4）請列出上述4項規(guī)劃中葉女士作決策時應(yīng)考慮的因素，并提出合理的解決方案。

5）請整體衡量客戶家庭所面臨的風(fēng)險，并建議客戶離婚后如何調(diào)整目前的保單。

6）請就客戶財務(wù)現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗葉女士可否同時達成所有的理財目標(biāo)。

7）請盡量以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

8）請幫葉女士制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

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CFP分組綜合理財葉云案例-離婚企業(yè)主葉云的理財規(guī)劃報告書

案例

四、中年高薪夫妻的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃

1．家庭成員背景資料（收入均為稅前）

鐘金貴先生 40歲，深圳市某房產(chǎn)開發(fā)公司室內(nèi)設(shè)計師，目前月薪15,000元，每個設(shè)計方案完成后另有績效獎金5萬-10萬元，因此平均年稅前收入可達25萬元。太太40歲為房產(chǎn)代銷公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，目前月薪3,000元雖然不高，但有銷售業(yè)績1%的提成，過去一年銷售房產(chǎn)20處，銷售總值4,000萬元，可獲得銷售獎金40萬元。兩人都有三險一金。育有一對12歲的雙胞胎女兒，每月生活開銷10,000元。另有雙方父母需要贍養(yǎng)（預(yù)計還要15年），合計每月6,000元，女兒學(xué)習(xí)費用每年合計40,000元。資產(chǎn)方面目前有房子兩棟，無貸款。市值各200萬元，一間自住，一間出租，月租4,000元。其它金融資產(chǎn)有股票市值50萬元，股票基金市值20萬元，存款50萬元。國債10萬元，利率5%，五年后到期領(lǐng)回。鐘先生有20年期儲蓄險保額100萬元，年繳保費5萬元，已繳5年，目前現(xiàn)金價值20萬元。

2．理財目標(biāo)

1)創(chuàng)業(yè)規(guī)劃-過去10年幫房產(chǎn)公司設(shè)計的精裝修新房獲得好評，加上近年來豪宅講究個性化的設(shè)計，市場需求增加，因此鐘先生打算自行開設(shè)裝潢設(shè)計公司專做豪宅的室內(nèi)設(shè)計。鐘太太也打算辭去工作，利用過去賣房的人脈來推廣業(yè)務(wù)。預(yù)計以資本額100萬元成立公司，目標(biāo)市場為100萬元裝潢預(yù)算的個案，設(shè)計費5%就有5萬元，預(yù)計每月作兩案一年就有120萬元的收入，成本方面估計房租6萬元，設(shè)計師助理2人薪資8萬元，其他6萬元。鐘先生想請理財師從機會成本、資金來源與業(yè)務(wù)風(fēng)險等各方面提供具體的分析建議。

2)女兒教育規(guī)劃-打算讓雙胞胎女兒中學(xué)上國際學(xué)校6年，每年學(xué)費現(xiàn)值各10萬元，到國外念大學(xué)與研究所共6年，每年學(xué)費生活費現(xiàn)值各5萬元美元。

3）購換房規(guī)劃-預(yù)計5年內(nèi)購買500萬元別墅，將父母親接過來住。如果現(xiàn)金流量足夠，可以不賣舊房，現(xiàn)有房產(chǎn)先出租，以后兩個女兒出嫁時贈予女兒當(dāng)新房。

4）退休規(guī)劃-計劃培養(yǎng)女兒到國外留學(xué)主修建筑或室內(nèi)設(shè)計，預(yù)計12年后學(xué)成回國加入公司，以10年期間傳承經(jīng)驗，預(yù)計22年后62歲時交棒退休。退休生活費現(xiàn)值每月10,000元，70歲前計劃環(huán)游世界每年預(yù)算現(xiàn)值10萬元。

3.問題

1）請設(shè)定制作本方案所需合理假設(shè)，包括貸款利率、房價上漲率、通貨膨脹率、各投資工具報酬率。

2）請編制客戶創(chuàng)業(yè)前后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務(wù)診斷分析。

3）請評估客戶的風(fēng)險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

4）請列出上述4項規(guī)劃中鐘先生作決策時應(yīng)考慮的因素，并提出合理的解決方案。

5）請整體衡量客戶家庭所面臨的風(fēng)險，并建議客戶創(chuàng)業(yè)后如何調(diào)整目前的保單。

6）請就客戶財務(wù)現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗鐘先生可否同時達成所有的理財目標(biāo)。

7）請盡量以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

8）請幫鐘先生制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

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第二篇：1488-2011年CFP綜合分組案例理財規(guī)劃報告書答案（定稿）

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三、離婚企業(yè)主的理財計劃

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第三篇：理財規(guī)劃報告書

家庭理財報告書

尊敬的---------先生/女生：

您好！經(jīng)過我們與您的溝通，我們認(rèn)為，您的理財目標(biāo)是：

1．從現(xiàn)在開始籌集孩子到國內(nèi)高等重點大學(xué)教育費用30萬人民幣；

2．合理規(guī)劃家庭保障需求，有效抵御家庭風(fēng)險；

3．從現(xiàn)在開始規(guī)劃退休生活，使退休后能保持現(xiàn)有的生活水平。

潛在需求：合理安排收支，保持一定的生活水平；

為了實現(xiàn)您的上述理財目標(biāo)和需求，在未來的一段時間內(nèi)，我們建議您的家庭：

● 相應(yīng)地節(jié)約支出

● 建立全面的家庭保障計劃

● 進行與您風(fēng)險承受能力相匹配的適當(dāng)投資

我們在對您的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況進行分析基礎(chǔ)上，按照預(yù)測的未來數(shù)據(jù)，詳細(xì)測算了您的理財目標(biāo)所需的資金，進行現(xiàn)金、消費、保險、投資和退休等方面綜合規(guī)劃，提出了一些建議，供您參考。

策略與建議

（一）現(xiàn)金規(guī)劃建議

.應(yīng)急備用金管理：備用金是家庭的應(yīng)急資金，流動性要求較高，一般為家庭3個月支出，先生的家庭備用金額度應(yīng)保持在5，000元，隨用隨補。備用金的形式以現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金為主，建議先生保持 2，000元的活期存款，稅后年收益率 1.88％，其余 3，000元購置貨幣市場基金，年預(yù)期回報率約為3％。兩個工作日資金即可達賬。貨幣市場基金產(chǎn)品池：泰信天天收益（290001）、中銀貨幣（163802）、易方達貨幣（110006）

（二）風(fēng)險管理規(guī)劃建議

先生夫婦均為企業(yè)中層主管，人到中年，亞健康、過勞以及意外等引起的風(fēng)險，都將會給您的家庭帶來很大的損失。

孟先生夫婦雖有各種社會保障，但抗擊風(fēng)險的能力有限。您及您太太因駕車、經(jīng)常出差、旅游等活動，潛在風(fēng)險較大。我們本著“量力而行、轉(zhuǎn)移風(fēng)險”的原則建議您購買“保費低、高保障”的人壽保險，預(yù)估保額應(yīng)以萬為宜，夫婦保額權(quán)重分配為：孟先生60萬元，高女士40萬元，同時建議附加定期住院補貼保險（現(xiàn)金額度型）每人6 0 0元，保險公司可補貼因疾病住院而引起的負(fù)擔(dān)（現(xiàn)金給付、手續(xù)簡便），勝過 10萬保額的重大疾病險，另附加意外傷害／意外傷害醫(yī)療等保險。主險參考險種：平安幸福定期壽險（A，2 004）、新華人壽定期壽險（B）等。

孟先生與高女士也可考慮購買中國銀行與人壽保險公司專為中銀卡客戶設(shè)計的卡單式綜合保險，每人每卡限購兩份，成本低、保障功能強。

您的女兒孟一，除在學(xué)校購買學(xué)生團險外，建議購買卡單式保險1-2份。（產(chǎn)品池：太平洋壽險168、永安福系列）。

此外，家庭財產(chǎn)險、車輛險、責(zé)任險等也應(yīng)加強；家中收藏品、貴重物品及其他有價憑證等，建議辦理銀行保管箱業(yè)務(wù)，比保險更方便、更安全。如果以您現(xiàn)在的資產(chǎn)規(guī)模，可相對集中在一家銀行（50萬元金融資產(chǎn)），可獲得貴賓待遇，即可獲免費的保管箱服務(wù)；其他服務(wù)費用的減免項較多，這也是有效節(jié)支好辦法。

以上各項保險費用合計支出應(yīng)控制在1萬元／年以內(nèi)，如果臨時出現(xiàn)現(xiàn)金流問題，可適當(dāng)利用保險法規(guī)中60天的寬限期，并及時補繳。

（三）教育規(guī)劃建議：

您女兒的教育規(guī)劃對您來講是您家中的頭等大事。“本－研連讀”所帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)相當(dāng)沉重的，如果不好好地規(guī)劃，將嚴(yán)重影響您的家庭正常生活和工作。及孩子的教育前途。

我們建議：即可滿足女兒的高等教育的學(xué)費。

（四）退休規(guī)劃建議

人無遠慮，必有近憂。退休規(guī)劃是人生規(guī)劃的中重要一步，人人都希望有一個幸福的晚年，但晚年的美好生活靠得是積累。目前價格水平下，退休后您家庭的總支出（假定子女教育等項目支出停止）。

．生活費用：4萬元／年；

．增加家政服務(wù)費：0．5萬元／年；

增加醫(yī)療保健等費用：1萬元／年；

旅游支出：2萬元／年；

．增加 健身、美容支出：0．5萬元／年；

其他不確定支出：1萬元

目前累計費用3萬元。經(jīng)測算預(yù)計 20年后退休生活費用每年需 9萬元。夫婦因工資基數(shù)較高，每年可從社保領(lǐng)取養(yǎng)老金4.5萬元，年養(yǎng)老金缺口將為 4.5萬元。

退休基金的籌集：期初可投入的 10萬元，長期年回報率加權(quán)平均按8％計，可計得46.6萬元；每年須為養(yǎng)老金投入1.4萬元，退休時將累積退休金合計112.5萬元，可保退休無憂。也可通過定期定額投資的方式進行補充投資。

本方案僅為建議性，您有完全獨立的決策權(quán)。我們會定期與您溝通，并與您一起對方案進行調(diào)整升級。

風(fēng)險與選擇同在，機遇與挑戰(zhàn)同行。機會永遠垂青于有準(zhǔn)備的人……

再一次感謝您對我們的信任，也非常榮幸能為您的家庭理財聊盡綿薄之力，一愿您目標(biāo)得現(xiàn)，二愿您家庭幸福，三愿您宏圖得展，事業(yè)騰飛。

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第四篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例:

一、財務(wù)狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以用在買保險上的理財產(chǎn)品的費用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結(jié)余為2.64萬元，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價值10萬元的經(jīng)濟型轎車，暫時還沒有住房。

二、理財分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結(jié)余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財目標(biāo)

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個孩子。

四、理財規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風(fēng)險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當(dāng)補倉，以此來降低成本，等待時機，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價格回調(diào)時再解套離場。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產(chǎn)品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。

第五篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例1：

小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會副部長、社團部長等職務(wù)。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數(shù)職的學(xué)生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

理財規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產(chǎn)品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結(jié)余為5.2萬元，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風(fēng)險以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請給出合理的理財規(guī)劃方案。