第一篇：90后個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例

90后個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例

一、案例

陳小姐，90后，單身。上海的普通白領(lǐng)，工作已有三年，期間跳槽了四次。從事過(guò)設(shè)計(jì)、活動(dòng)策劃、金融產(chǎn)品銷售等工作。跳槽理由：不分晝夜地加班太過(guò)傷身體，而輕松的工作薪水較低；平臺(tái)不夠好，升職空間太小，工作氛圍太壓抑等。

二、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

1、咨詢個(gè)人理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值

2、通過(guò)理財(cái)減少薪資下降所帶來(lái)的空缺

三、個(gè)人財(cái)務(wù)分析

個(gè)人現(xiàn)金流一覽表支出金額（元/月）收入（稅后）金額生活費(fèi)用2300工資收入7000元/月房租1350年終獎(jiǎng)1萬(wàn)休閑娛樂(lè)800小計(jì)4450小計(jì)7000元/月，9.4萬(wàn)/年結(jié)余2250元/月，4.06萬(wàn)/年個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）資產(chǎn)負(fù)債存款6萬(wàn)房貸0余額寶1萬(wàn)車貸0總資產(chǎn)7萬(wàn)總負(fù)債0 通過(guò)上表數(shù)據(jù)，理財(cái)師認(rèn)為陳小姐目前的財(cái)務(wù)狀況存在如下問(wèn)題：

1、有一定的存款，但資金利用率不高

2、除了余額寶，資金都存在銀行，投資方式不夠靈活，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化

根據(jù)以上問(wèn)題，再結(jié)合陳小姐的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師給出了相關(guān)解決方案和理財(cái)建議

四、理財(cái)師建議

1、進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃堅(jiān)定目標(biāo)投資自己

從陳小姐以往的跳槽情況來(lái)看，其本人確實(shí)有一個(gè)比較明確的職業(yè)目標(biāo)(設(shè)計(jì))，但是還不夠堅(jiān)定，接下去需要減少外界干擾，繼續(xù)投資自己的專業(yè)技能，減少跳槽頻率，這樣上升空間才會(huì)比較大。

2、合理“開(kāi)源”，多方面增加額外收入

陳小姐是做設(shè)計(jì)的，所以理財(cái)師建議她可以多利用空余時(shí)間接單增加額外收入，或是可以通過(guò)將自己的作品發(fā)布到網(wǎng)絡(luò)等方式來(lái)提高額外收入。

3、減少存款比例，調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

根據(jù)圖表可以發(fā)現(xiàn)，陳小姐在銀行的存款較多，占總資產(chǎn)的比例較高，不利于財(cái)富保值和增值。因此建議她減少存款比例，用活資金。因?yàn)殛愋〗忝吭滦劫Y較高，支出也不算太多，因此建議其先預(yù)留10個(gè)月左右的生活費(fèi)，即4.45萬(wàn)元，以備不時(shí)之需，這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，配置不同的理財(cái)產(chǎn)品。

第二篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例（本站推薦）

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例

對(duì)于做理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，適合自己的才是最好的。不論說(shuō)了多少的理財(cái)方式，不如一個(gè)實(shí)實(shí)在在的例子實(shí)在。下面我們來(lái)看一下個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例，來(lái)解讀一下財(cái)富密碼。

案例：李先生，26歲，單身。2006年國(guó)內(nèi)某重點(diǎn)大學(xué)研究生畢業(yè)后，任職于北京一建筑設(shè)計(jì)研究院。目前月薪約6000元，加上年終獎(jiǎng)金和其他諸如節(jié)日補(bǔ)貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬(wàn)元。

李先生雖然參加工作不久，個(gè)人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經(jīng)濟(jì)較寬裕，在經(jīng)濟(jì)上會(huì)給他一定的支持。除了單位提供的三險(xiǎn)一金社保外，李先生暫時(shí)沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

理財(cái)目標(biāo)

1.預(yù)計(jì)4至6年后結(jié)婚，屆時(shí)需要準(zhǔn)備購(gòu)房首付款和購(gòu)車款約30萬(wàn)元。

2.為自己補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

3.撤出股市資金，配置適合基金。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析

目前李先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的單身期。理財(cái)計(jì)劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來(lái)的購(gòu)房、購(gòu)車，乃至更長(zhǎng)遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。

李先生目前每個(gè)月的日常開(kāi)支為2000至2600元，分析開(kāi)支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在和朋友吃喝娛樂(lè)方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。

從李先生的個(gè)人理財(cái)傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個(gè)年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭(zhēng)取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機(jī)會(huì)。

李先生從事建筑行業(yè)，且需要經(jīng)常出差，急需補(bǔ)充商業(yè)意外險(xiǎn)。此外還需要補(bǔ)充相應(yīng)的疾病、定期壽險(xiǎn)等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。

理財(cái)建議

1.節(jié)流與儲(chǔ)蓄計(jì)劃

“80后”的年輕人，在開(kāi)支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財(cái)富，建議李先生將每月日常開(kāi)支控制在2000元左右，即其日常生活開(kāi)支不超過(guò)月收入的33%。李先生申請(qǐng)了信用卡，平時(shí)消費(fèi)可以借助信用卡來(lái)監(jiān)控。

由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當(dāng)于3至6個(gè)月生活費(fèi)用的活期儲(chǔ)蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20%轉(zhuǎn)為定期存款，進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，可以積累一筆不小的資金。

李先生目前沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，暫時(shí)也沒(méi)有其他大額開(kāi)支計(jì)劃，遇到緊急情況時(shí)家里還可以給他一定的經(jīng)濟(jì)支持，但幾年后需要較多資金，建議李先生將每月工資的40%用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長(zhǎng)帶來(lái)的收益。李先生目前風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，可選擇一只指數(shù)型基金和股票型基金，至少堅(jiān)持定投5年。這筆錢以后可用于結(jié)婚或者創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金。

2.基金、股票投資計(jì)劃

李先生持有的基金和股票總市值約為15萬(wàn)元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然李先生目前的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議李先生組建一個(gè)積極進(jìn)取型的基金投資組合：指數(shù)型基金30%，偏股型基金50%，債券型基金20%。

如果李先生還想投資股票，可以選擇一兩只成長(zhǎng)性好的公司，在其股價(jià)處于較低的價(jià)位時(shí)買入作長(zhǎng)期價(jià)值投資，而不必每天花費(fèi)大量的時(shí)間炒股。

3.保險(xiǎn)計(jì)劃

由于工作需要，李先生經(jīng)常要去各地出差，人身安全存在較大風(fēng)險(xiǎn)。李先生應(yīng)購(gòu)買足夠的意外傷害保險(xiǎn)。

在人壽保險(xiǎn)上，建議李先生為自己購(gòu)買一份定期人壽保險(xiǎn)，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)每年所要繳納的保費(fèi)約為終身壽險(xiǎn)的1/10，這樣李先生節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險(xiǎn)的利益加上投資收益的總和，超過(guò)了終身壽險(xiǎn)保單的收益，這種選擇就是明智的。不過(guò)定期壽險(xiǎn)是一種權(quán)宜之計(jì)，隨著時(shí)間的推移，李先生的收入會(huì)越來(lái)越高，等到有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力時(shí)，還是應(yīng)選擇終身壽險(xiǎn)。

至于疾病險(xiǎn)，因?yàn)槔钕壬F(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購(gòu)買費(fèi)用相對(duì)較低，可考慮盡早購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。對(duì)于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長(zhǎng)期的李先生來(lái)說(shuō)，在這個(gè)階段應(yīng)該加大消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的比例，每年的保險(xiǎn)支出需控制在收入的10%以內(nèi)。

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營(yíng)企業(yè)中層干部，其夫大學(xué)教師，有一個(gè)2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎(jiǎng)約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬(wàn)元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬(wàn)元。到目前只有存款4萬(wàn)元。平時(shí)家庭開(kāi)支(含房屋按揭)：4500元，個(gè)人開(kāi)支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)；李女士有養(yǎng)老保險(xiǎn)，另購(gòu)有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)7萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)2700元；女兒有重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)1500元。

家庭理財(cái)目標(biāo):

1、保險(xiǎn)規(guī)劃。買教育基金至大學(xué)畢業(yè)和住院費(fèi)用保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元的保險(xiǎn)。

2、投資規(guī)劃：用2萬(wàn)元進(jìn)行理財(cái)投資。

3、購(gòu)房計(jì)劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價(jià)約為26萬(wàn)元。

4、創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時(shí)，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬(wàn)元。

理財(cái)分析：

經(jīng)過(guò)對(duì)李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是王先生的單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)時(shí)間較短，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)回避?，F(xiàn)階段王先生應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進(jìn)行投資。待這些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，對(duì)以后的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高收益較大的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。家庭財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)論

1、李女士的家庭處于成長(zhǎng)期。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無(wú)法判斷。

2、李女士家庭負(fù)債比較小，沒(méi)有什么壓力。在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用一下自己的信用額度，來(lái)更好的實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。

3、李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

第四篇：理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)規(guī)劃案例1：

小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長(zhǎng)、學(xué)生會(huì)副部長(zhǎng)、社團(tuán)部長(zhǎng)等職務(wù)。小王每月生活費(fèi)為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費(fèi)，200元購(gòu)買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購(gòu)買衣服。作為小王這樣一個(gè)身兼數(shù)職的學(xué)生來(lái)說(shuō)，沒(méi)有時(shí)間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進(jìn)行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來(lái)，娛樂(lè)消費(fèi)，日常開(kāi)銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問(wèn)題，讓自己不感到很拮據(jù)。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。

理財(cái)規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入10萬(wàn)元。作為一個(gè)80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛(ài)好朋友間往來(lái)、娛樂(lè)消費(fèi)，日常開(kāi)銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費(fèi)1500元，每月能省下來(lái)2000元。面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、申購(gòu)基金、保險(xiǎn)訂單、購(gòu)房合同等“投資方案”，僅有10萬(wàn)元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險(xiǎn)

王小姐年收入10萬(wàn)元，支出4.8萬(wàn)元，凈結(jié)余為5.2萬(wàn)元，現(xiàn)有存款10萬(wàn)。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險(xiǎn)、投資等需求，同時(shí)又面臨著人身意外風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)如何利用閑置資金問(wèn)題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對(duì)于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問(wèn)題，其次是投資規(guī)劃問(wèn)題，再其次是購(gòu)房置業(yè)問(wèn)題。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)規(guī)劃案例:

一、財(cái)務(wù)狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來(lái)工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來(lái)看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時(shí)不需要很多開(kāi)銷，而且，夫妻倆人單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以用在買保險(xiǎn)上的理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用不需很多。張先生家年收入為10.8萬(wàn)元，年支出為8.16萬(wàn)元，每年的結(jié)余為2.64萬(wàn)元，同時(shí)還有2萬(wàn)元的存款，及市值4萬(wàn)元的股票（被套，損失近1.2萬(wàn)元）。有一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒(méi)有住房。

二、理財(cái)分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實(shí)物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見(jiàn)，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬(wàn)元，日常生活支出3.12萬(wàn)元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費(fèi)支出1.2萬(wàn)元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬(wàn)元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結(jié)余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬(wàn)元

三、理財(cái)目標(biāo)

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購(gòu)買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子。

四、理財(cái)規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價(jià)值4萬(wàn)元的股票，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議不要再增加過(guò)多資金購(gòu)買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場(chǎng)，造成實(shí)際的損失。建議暫時(shí)持有股票，遇到持有股票低價(jià)是可適當(dāng)補(bǔ)倉(cāng)，以此來(lái)降低成本，等待時(shí)機(jī)，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價(jià)格回調(diào)時(shí)再解套離場(chǎng)。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財(cái)產(chǎn)品，為保持一定的流動(dòng)性和安全性，可以選擇國(guó)債和基金的投資組合，利用國(guó)債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過(guò)多保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購(gòu)買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬(wàn)元左右，首付10.5萬(wàn)元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開(kāi)始可以為孩子儲(chǔ)備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達(dá)8萬(wàn)元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費(fèi)。如考慮到孩子未來(lái)的撫養(yǎng)與教育問(wèn)題可以做一個(gè)專門的教育基金的儲(chǔ)蓄。