第一篇：煙草國(guó)際化障礙與賦能器問題探討

認(rèn)識(shí)并清除前進(jìn)道路上的障礙，是實(shí)施中國(guó)煙草國(guó)際化戰(zhàn)略的必要條件之一。不過，要想又好又快地發(fā)展，還需要建立先進(jìn)的賦能器，為中國(guó)煙草國(guó)際化插上奮飛的翅膀。

國(guó)際化的障礙

目前，中國(guó)煙草國(guó)際化的障礙主要有三個(gè)方面：

一是認(rèn)識(shí)障礙?？傮w上看，在國(guó)家局和中煙國(guó)際的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)煙草國(guó)際化的氛圍逐步

形成。但是，由于中國(guó)煙草國(guó)際化的成熟度不高，行業(yè)職工特別是中基層職工對(duì)中國(guó)煙草國(guó)際化認(rèn)識(shí)不全面、不深刻，甚至存在一些模糊和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。譬如，對(duì)亞非拉地區(qū)國(guó)家的社會(huì)和文化環(huán)境的困難程度，多是道聽途說甚至以訛傳訛，真實(shí)的情況要比這些零星的認(rèn)識(shí)好很多。

二是能力障礙。能力是指員工為了實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)、有效地利用自己掌握的知識(shí)而需要的能力，如：手工操作能力、邏輯思維能力或社交能力等。通過反復(fù)的訓(xùn)練和不斷的經(jīng)驗(yàn)累積，員工可以逐漸掌握必要的能力。中國(guó)煙草國(guó)際化，迫切需要提升的是全球領(lǐng)導(dǎo)力、戰(zhàn)略管理能力、組織能力、跨文化溝通能力等。

三是知識(shí)障礙。所謂知識(shí)是指員工為了順利地完成自己的工作所需要知道的東西，如：專業(yè)知識(shí)、技術(shù)知識(shí)或商業(yè)知識(shí)等，它包括員工通過學(xué)習(xí)和以往的經(jīng)驗(yàn)所掌握的事實(shí)、信息和對(duì)事物的看法。對(duì)立志參與中國(guó)煙草國(guó)際化的絕大多少行業(yè)職工而言，煙草行業(yè)的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)知識(shí)可謂駕輕就熟，不是國(guó)際化的障礙。但對(duì)“走出去”相關(guān)的法律、政策、商業(yè)慣例、文化、語(yǔ)言等，則相對(duì)缺乏。

正是由于上述三個(gè)方面的障礙，使得中國(guó)煙草國(guó)際化在行為表現(xiàn)上的執(zhí)行力不足，有待提升，見下圖。

國(guó)際化的賦能器

賦能器可以使中國(guó)煙草國(guó)際化的生產(chǎn)要素組合產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)。根據(jù)筆者的初步研究，中國(guó)煙草國(guó)際化現(xiàn)階段的賦能器主要有資本運(yùn)作、知識(shí)管理、信息系統(tǒng)、開放式發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目管理、跨文化管理、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用工程、品牌管理等8個(gè)，限于篇幅，此處選擇3個(gè)進(jìn)行分析。

一是資本運(yùn)作。中國(guó)煙草國(guó)際化勢(shì)必需要大量的資金投入，單純地靠自我積累（如稅后利潤(rùn)）難以完成國(guó)際化的重任，需要引入資本運(yùn)作的方式。資本運(yùn)作是指用市場(chǎng)法則，通過資金本身的技巧性運(yùn)作或資本的科學(xué)運(yùn)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值的一種經(jīng)營(yíng)方式。資本運(yùn)作涵蓋范圍包括融資、企業(yè)兼并和債務(wù)重組等等。在資本運(yùn)作的各個(gè)領(lǐng)域中。常見的基本手段和方式包括銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券、信托投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等投資方式，吸收合并、換股合并重組方式等。資本運(yùn)作是一個(gè)新課題，也是一個(gè)永恒的課題！

二是知識(shí)管理。在國(guó)際化成熟度不高的情況下，加強(qiáng)煙草行業(yè)國(guó)際化現(xiàn)有知識(shí)的總結(jié)和傳播，對(duì)于提高認(rèn)識(shí)和提升能力至關(guān)重要。知識(shí)管理能為中國(guó)煙草行業(yè)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化顯性知識(shí)和隱性知識(shí)共享提供新的途徑，知識(shí)管理是利用集體的智慧提高國(guó)際化的應(yīng)變和創(chuàng)新能力。

知識(shí)管理包括幾個(gè)方面工作：

1）建立知識(shí)庫(kù)；

2）促進(jìn)員工的知識(shí)交流；

3）建立尊重知識(shí)的內(nèi)部環(huán)境；

4）把知識(shí)作為資產(chǎn)來管理。

隱性知識(shí)（tacit　knowledge）是高度個(gè)性化而且難于格式化的知識(shí)，主觀的理解、直覺和預(yù)感都屬于這一類。顯性知識(shí)（explicit　knowledge）是能用文字和數(shù)字表達(dá)出來，容易以硬數(shù)據(jù)的形式交流和共享，比如編輯整理的程序或者普遍原則等。

三是信息系統(tǒng)。中國(guó)煙草大規(guī)模的跨國(guó)運(yùn)作，需要解決信息不對(duì)稱的問題，現(xiàn)代信息技術(shù)和通訊技術(shù)的發(fā)展，使這一問題得到很大程度的解決。例如，通過建立全球管理信息系統(tǒng)（mis－management　information　system）系，即建立一個(gè)由人、計(jì)算機(jī)及其他外圍設(shè)備等組成的能進(jìn)行信息的收集、傳遞、存貯、加工、維護(hù)和使用的系統(tǒng)，最大限度的利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)加強(qiáng)行業(yè)國(guó)際化的信息管理，通過對(duì)行業(yè)國(guó)際化擁有的人力、物力、財(cái)力、設(shè)備、技術(shù)等資源的調(diào)查了解，建立正確的數(shù)據(jù)，加工處理并編制成各種信息資料及時(shí)提供給管理人員，以便進(jìn)行正確的決策，不斷提高行業(yè)國(guó)際化的管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。

以《中國(guó)煙草國(guó)際化的動(dòng)力機(jī)制研究》提出的強(qiáng)大動(dòng)力機(jī)制為背景，清除障礙，建立賦能器，中國(guó)煙草國(guó)際化的基礎(chǔ)也就形成了。

第二篇：人民幣國(guó)際化的現(xiàn)狀、障礙與對(duì)策建議

學(xué)號(hào)：24070101449

南湖學(xué)院

畢業(yè)論文

題

目： 人民幣國(guó)際化的現(xiàn)狀、障礙與對(duì)策建議

作

者 系

別 指導(dǎo)老師 完成時(shí)間

張 玲 經(jīng)濟(jì)與管理系

周新德

屆

別 2011

專

業(yè) 國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易 職

稱

副教授

2011年5月

湖南理工學(xué)院南湖學(xué)院畢業(yè)論文

摘 要

人民幣的國(guó)際化是指人民幣能夠跨越國(guó)界，在境外流通，成為國(guó)際上普遍認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲(chǔ)備貨幣的過程。盡管目前人民幣境外的流通并不等于人民幣已經(jīng)國(guó)際化了，但人民幣境外流通的擴(kuò)大最終必然導(dǎo)致人民幣的國(guó)際化，使其成為世界貨幣。目前的現(xiàn)狀是：人民幣作為支付和結(jié)算貨幣已被許多國(guó)家所接受，事實(shí)上，人民幣在東南亞的許多國(guó)家或地區(qū)已經(jīng)成為硬通貨。人民幣國(guó)際化的障礙表現(xiàn)為外匯市場(chǎng)發(fā)展水平較低、金融體制改革與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展不完善、央行的獨(dú)立性不高、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和綜合國(guó)力還比較弱、在國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資領(lǐng)域的影響力不足等。對(duì)于人民幣國(guó)際化的建議是加強(qiáng)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、逐步完善資本市場(chǎng)體系、逐步完善人民幣匯率市場(chǎng)、逐步增加人民幣國(guó)際流通量和逐步實(shí)現(xiàn)人民幣在資本項(xiàng)目下的自由兌換等。

關(guān)鍵詞：人民幣國(guó)際化；路徑；現(xiàn)狀；障礙；對(duì)策

II

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Abstract

Internationalization of the RMB is the Yuan can cross borders outside the circulation, was generally recognized as an international valuation, the process of settlement and reserve currency.Although the circulation of RMB outside does not mean the RMB has international, but the expansion of RMB culating outside the end will inevitably lead to the internationalization of the RMB, making it the world's currency.The current situation is: RMB currency as payment and settlement has been accepted by many countries, in fact, the RMB in many countries or regions in Southeast Asia has become a hard currency.Barriers to internationalization of the RMB exchange market showed a lower level of development, financial system reform and underdeveloped domestic financial markets, central bank independence is not high, the economic power and comprehensive national strength is still relatively weak, in the field of international trade and the impact of international investment power is inadequate.Proposals for the internationalization of RMB Yuan to strengthen the economic base of internationalization, and gradually improve the capital markets system and gradually improve the RMB exchange rate market, the gradual increase in international liquidity and the progressive realization of the RMB convertibility under capital account and so on.Key word: RMB internationalization;Process;Status;Obstacle;Strategy.III

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目錄

摘 要.................................................................................................................................Ｉ ABSTRACT………………………………………………………………………………….II 緒論...........................................................................................................................................1

一、人民幣國(guó)際化的內(nèi)涵和意義...........................................................................................1

1、人民幣國(guó)際化的內(nèi)涵..................................................................................................1

2、人民幣國(guó)際化的意義..................................................................................................2

二、人民幣國(guó)際化的路徑及現(xiàn)狀...........................................................................................3

1、人民幣國(guó)際化的路徑..................................................................................................3

2、人民幣國(guó)際化的現(xiàn)狀............................................................................................…..4

三、人民幣國(guó)際化的障礙.......................................................................................................5

1、外匯市場(chǎng)發(fā)展水平較低..............................................................................................5

2、金融體制改革與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展不完善..............................................................5

3、央行的獨(dú)立性不高......................................................................................................6

4、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和綜合國(guó)力還比較弱，在國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資領(lǐng)域的影響力不足...6

四、人民幣國(guó)際化的對(duì)策建議...............................................................................................7

1、逐步實(shí)現(xiàn)人民幣在資本項(xiàng)目下的自由兌換..............................................................7

2、逐步完善資本市場(chǎng)體系..............................................................................................7

3、逐步完善人民幣匯率市場(chǎng)..........................................................................................8

4、逐步增加人民幣國(guó)際流通量......................................................................................8

5、加強(qiáng)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)..........................................................................8

五、結(jié)論...................................................................................................................................9 參考文獻(xiàn).................................................................................................................................10 致

謝.................................................................................................................................11

IV

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緒 論

美國(guó)次級(jí)貸款危機(jī)于2008年下半年全面爆發(fā)并逐步引發(fā)了次級(jí)債務(wù)危機(jī)，在國(guó)際金融高度一體化背景下升級(jí)至國(guó)際金融危機(jī)。本次危機(jī)已經(jīng)由虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域延伸到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)正在全面展開。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的統(tǒng)計(jì)和預(yù)測(cè)，從2007 年至2010 年，全球GDP 增長(zhǎng)率分別為5.1%，3.1%，—1.4%，2.5%；先進(jìn)經(jīng)濟(jì)體GDP 增長(zhǎng)率分別為2.7%，0.8%，—3.8%，0.6%；而新興和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體GDP 增長(zhǎng)率分別為8.3%，6.0%，1.5%，4.7%。由此可見在未來幾年內(nèi)世界經(jīng)濟(jì)整體和各本輪世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響了整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，世界各國(guó)紛紛呼吁改變現(xiàn)有的國(guó)際貨幣體系并且弱化美元在國(guó)際貨幣體系中的作用。許多發(fā)達(dá)國(guó)家以及發(fā)展中大國(guó)從各自的國(guó)家利益角度出發(fā)，提出了有利于本國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的改革國(guó)際貨幣體系的主張措施。我國(guó)作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)過30 多年的改革開放進(jìn)程，在綜合國(guó)力上實(shí)現(xiàn)了跨越式的提升，應(yīng)當(dāng)而且能夠參與到國(guó)際貨幣體系改革中去。但是，我國(guó)“人民幣國(guó)際化的最大軟肋就是我國(guó)較嚴(yán)格的資本管制和較落后的金融市場(chǎng)”。因此，我國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下要求實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化的迫切愿望與支撐人民幣國(guó)際化的薄弱基礎(chǔ)就形成了矛盾，而只有在不斷解決這個(gè)矛盾的過程中才能更好更快地實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。本文在對(duì)人民幣國(guó)際化現(xiàn)狀、路徑和障礙的全面分析的基礎(chǔ)上, 對(duì)人民幣國(guó)際化提出了具體的對(duì)策建議。

一、民幣國(guó)際化的內(nèi)涵與意義

1、人民幣國(guó)際化的內(nèi)涵

貨幣國(guó)際化是指一國(guó)貨幣隨著本國(guó)商品貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易在國(guó)外市場(chǎng)擴(kuò)展，在本幣職能基礎(chǔ)上，通過經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和境外貨幣自由兌換等方式流出國(guó)境，在境外逐步擔(dān)當(dāng)流通手段、支付手段、儲(chǔ)藏手段和價(jià)值尺度，從而由國(guó)家貨幣走向區(qū)域貨幣、再走向世界貨幣的過程。[1]

人民幣國(guó)際化是指人民幣能夠跨越國(guó)界，在境外流通，成為國(guó)際上普遍認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲(chǔ)備貨幣的過程。盡管目前人民幣境外的流通并不等于人民幣已經(jīng)國(guó)際化了，但人民幣境外流通的擴(kuò)大最終必然導(dǎo)致人民幣的國(guó)際化，使其成為世界貨幣。

人民幣國(guó)際化的內(nèi)涵包括三個(gè)方面：第一，人民幣現(xiàn)金在境外享有一定的流通度；第二，也是最重要的一個(gè)方面，以人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品成為國(guó)際各主要金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行的投資工具，為此，以人民幣計(jì)價(jià)的金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大；第三，國(guó)際貿(mào)易中以人民幣結(jié)算的交易達(dá)到一定的比重。這是衡量貨幣包括人民幣國(guó)際化的通用標(biāo)準(zhǔn)，其中最主要的是后兩點(diǎn)。[2]當(dāng)前國(guó)家間經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的最高表現(xiàn)形式就是貨幣競(jìng)爭(zhēng)。如果人民幣對(duì)其他貨幣的替代性增強(qiáng)，不僅將改變儲(chǔ)備貨幣的分配格局及其相關(guān)的鑄幣稅利

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益，而且也會(huì)對(duì)西方國(guó)家的地緣政治格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

2、人民幣國(guó)際化的意義

（1）人民幣的國(guó)際化有助于提升我國(guó)的國(guó)際影響和貨幣話語(yǔ)權(quán)

由于不存在世界政府和世界中央銀行，一些國(guó)家的貨幣同時(shí)擔(dān)當(dāng)著國(guó)際貨幣的角色。建立在一國(guó)或幾國(guó)“國(guó)內(nèi)貨幣國(guó)際化”基礎(chǔ)上的國(guó)際貨幣本位制度，內(nèi)在地規(guī)定了國(guó)際匯率制度的不平等性。當(dāng)前的國(guó)際貨幣體系主要由美元、日元、歐元組成，是一種不對(duì)稱的貨幣體系，發(fā)達(dá)國(guó)家由于掌握了貨幣話語(yǔ)權(quán)，在國(guó)際貨幣體系中居于主導(dǎo)地位；相反，發(fā)展中國(guó)家，由于歷史的原因，在國(guó)際貨幣體系中處于被支配的地位。人民幣國(guó)際化后，中國(guó)就擁有了一種世界貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權(quán)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和發(fā)言權(quán)也將隨之增加，一旦成為國(guó)際貨幣體系的重要組成部分，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和增長(zhǎng)也會(huì)做出重要的貢獻(xiàn)。

（2）人民幣國(guó)際化可以有效地避免國(guó)際收支危機(jī)

當(dāng)一國(guó)貨幣成為國(guó)際貨幣后，該國(guó)可以發(fā)行以本幣計(jì)價(jià)的金融工具，這就為本國(guó)企業(yè)創(chuàng)造了一個(gè)能在很大程度上規(guī)避金融危機(jī)的融資方式。如果中國(guó)的企業(yè)和政府能夠在國(guó)際上發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的債券，那么，即使人民幣匯率發(fā)生波動(dòng)，中國(guó)的企業(yè)和政府也不用擔(dān)心發(fā)生國(guó)際收支危機(jī)，因?yàn)橹袊?guó)的債務(wù)人(企業(yè)或政府)的收入和債務(wù)在匯值上是對(duì)等的，都是人民幣，不存在人民幣收入和外幣債務(wù)的不對(duì)稱性問題，這是人民幣國(guó)際化所能帶來的一大好處。

（3）人民幣的國(guó)際化有助于增加鑄幣稅收入

鑄幣稅，指貨幣當(dāng)局因發(fā)行貨幣而獲得的收入。主權(quán)國(guó)家發(fā)行不兌現(xiàn)的信用貨幣都是借助貨幣壟斷發(fā)行權(quán)向持有者籌集資金的一種行為。在本國(guó)發(fā)行紙幣，取之于本國(guó)用之于本國(guó)，而發(fā)行世界貨幣則相當(dāng)于無償從別國(guó)征收鑄幣稅。美元作為世界儲(chǔ)備貨幣，截止到去年底，從全世界獲得了一百多萬億美元的鑄幣稅收入，中國(guó)大約貢獻(xiàn)了7%。而人民幣國(guó)際化以后，我國(guó)不僅可以在國(guó)際交換中更多地使用人民幣，從而減少外匯儲(chǔ)備，而且相當(dāng)于間接地向其他國(guó)家和地區(qū)發(fā)行人民幣，獲得鑄幣稅收入。隨著人民幣的國(guó)際化，在其他國(guó)家和地區(qū)的外匯儲(chǔ)備中的比例不斷加大，其收益也會(huì)逐漸增加。這些鑄幣稅收入，將足以使中國(guó)經(jīng)濟(jì)再上一個(gè)新臺(tái)階。

（4）人民幣的國(guó)際化有利于國(guó)內(nèi)企業(yè)規(guī)避匯率浮動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

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人民幣升值，對(duì)出口利潤(rùn)率不高的企業(yè)的打擊將是致命的。因?yàn)橥瑯佣嗟耐鈪R換回的本幣數(shù)量少了。如果人民幣成為國(guó)際貨幣，那么，中國(guó)許多企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)可以更加方便地要求以人民幣計(jì)價(jià)，當(dāng)然這還要取決于我們的議價(jià)能力。這樣一來，我國(guó)企業(yè)的銷售和成本都按人民幣來計(jì)算，外貿(mào)與內(nèi)貿(mào)沒有區(qū)別，匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)自然推給了外方，其好處是顯而易見的。

（5）人民幣的國(guó)際化有利于增強(qiáng)我國(guó)貨幣政策的自主性

有時(shí)為了維持人民幣匯率的穩(wěn)定，央行被動(dòng)入市，買入或者賣出外匯。比如幾年來，我國(guó)國(guó)際收支持續(xù)多年雙順差，為了吸收流入的外匯，央行不得不大量投放基礎(chǔ)貨幣，這與當(dāng)時(shí)我國(guó)國(guó)內(nèi)流動(dòng)性過剩情況下從緊的貨幣政策是背道而馳的。經(jīng)濟(jì)調(diào)控內(nèi)外均衡面臨著沖突，削弱了我國(guó)貨幣政府的自主性。人民幣的國(guó)際化有利于我國(guó)內(nèi)外均衡的協(xié)調(diào)發(fā)展，有利于增強(qiáng)我國(guó)貨幣政策的自主性。[3]

二、人民幣國(guó)際化的路徑及現(xiàn)狀

1、人民幣國(guó)際化的路徑

(1)結(jié)算貨幣周邊化

人民幣國(guó)際化, 首先應(yīng)成為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算貨幣, 目前, 中國(guó)五城市上海、廣州、東莞、深圳、珠海已經(jīng)開放人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn), 開展跨境貿(mào)易人民幣算, 將大大推動(dòng)中國(guó)和周邊國(guó)家及地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來, 有效地規(guī)避貿(mào)易活動(dòng)中的匯率風(fēng)險(xiǎn), 極大地改善中國(guó)和周邊國(guó)家地區(qū)的貿(mào)易條件, 促進(jìn)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的穩(wěn)定快速增長(zhǎng)。[4]進(jìn)出口合同用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算, 說明人民幣已經(jīng)取得了較高的國(guó)際地位, 說明中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)在世界經(jīng)濟(jì)中占有重要份額。除了上述城市, 中國(guó)的邊境省份, 如廣西、內(nèi)蒙古、新疆、黑龍江等亦可在邊貿(mào)活動(dòng)中進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算。另外, 還應(yīng)該推進(jìn)人民幣在越南、老撾、緬甸、尼泊爾、蒙古等周邊國(guó)家的流通。[5]

(2)投資貨幣區(qū)域化

人民幣在結(jié)算貨幣周邊化的基礎(chǔ)上, 進(jìn)而向結(jié)算貨幣區(qū)域化推進(jìn), 先在亞洲地區(qū)推廣區(qū)域結(jié)算, 然后在亞太地區(qū)推廣區(qū)域結(jié)算, 實(shí)現(xiàn)區(qū)域性結(jié)算貨幣的目標(biāo), 最后向國(guó)際性結(jié)算貨幣邁進(jìn)。中國(guó)在和韓國(guó)、香港地區(qū)、馬來西亞、白俄羅斯、印度尼西亞、阿根廷簽訂6500 億元人民幣貨幣互換基礎(chǔ)上, 應(yīng)該再繼續(xù)擴(kuò)大與其他國(guó)家簽訂貨幣互換協(xié)議, 從而繞過美元, 邁出人民幣國(guó)際化堅(jiān)實(shí)步伐。與此同時(shí), 可以有條不紊地實(shí)現(xiàn)投資貨幣的周邊化和區(qū)域化, 中國(guó)內(nèi)地政策性銀行和商業(yè)銀行已經(jīng)可以向香港地區(qū)發(fā)

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行人民幣債券, 繼而可以向周邊國(guó)家地區(qū)發(fā)行人民幣債券, 使人民幣逐步實(shí)現(xiàn)投資貨幣周邊化, 并且瞄準(zhǔn)人民幣投資貨幣區(qū)域化目標(biāo)。實(shí)際上, 人民幣在亞洲一些國(guó)家已經(jīng)成為了硬通貨。[6]

(3)儲(chǔ)備貨幣國(guó)際化

人民幣國(guó)際化, 總體上應(yīng)該按照由結(jié)算貨幣到投資貨幣到儲(chǔ)備貨幣三段路程來進(jìn)行。唐雙寧、王元龍等專家認(rèn)為[7], 為了實(shí)現(xiàn)人民幣的國(guó)際化, 中國(guó)應(yīng)實(shí)行兩個(gè)三步走 , 一是地域范圍的三步走 , 即周邊化、區(qū)域化、國(guó)際化。二是貨幣職能的三步走 , 即結(jié)算貨幣、投資貨幣、儲(chǔ)備貨幣。貨幣職能的三步走 應(yīng)該緊密配合地域范圍的三步走 , 相輔相成, 互相促進(jìn)。[8]

人民幣的結(jié)算貨幣職能已有政策保證, 人民幣的投資貨幣職能已有實(shí)踐行動(dòng), 人民幣的貨幣儲(chǔ)備功能已經(jīng)在亞洲一些國(guó)家成為既成事實(shí)。人民幣國(guó)際化不可急于求成, 不可一蹴而就,相關(guān)學(xué)者認(rèn)為, 在可預(yù)見的20年內(nèi), 國(guó)際貨幣體系仍然是一極多元 的格局, 且一極在日漸衰落,多元 在快速壯大。在國(guó)際貨幣體系變革之際, 人民幣理應(yīng)成為多元 中的一元 , 成為繼美元、日元、歐元后的金融第四島。人民幣國(guó)際化路線圖日漸明朗, 只要中國(guó)堅(jiān)持主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性、規(guī)范性、科學(xué)性原則, 實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化的宏偉目標(biāo)是可望又可及的。[10]

[9]

2、人民幣國(guó)際化的現(xiàn)狀

“次貸危機(jī)”發(fā)生以后，美國(guó)利用美元國(guó)際貨幣地位將危機(jī)轉(zhuǎn)嫁到全球，世界多國(guó)紛紛指責(zé)美國(guó)轉(zhuǎn)嫁危機(jī)，指出國(guó)際貨幣體系的改革已經(jīng)迫在眉睫，而我國(guó)因大量持有美國(guó)國(guó)債，在美元貶值影響下?lián)p失慘重。在此背景下，國(guó)內(nèi)學(xué)者和進(jìn)出口貿(mào)易者紛紛要求加大推進(jìn)人民幣國(guó)際化的力度，實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化，不僅可為我國(guó)在將來國(guó)際貨幣體系改革中獲得更多發(fā)言權(quán)，而且，還將有利于保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策的獨(dú)立性，保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，同時(shí)，也是中國(guó)躋身于世界經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的必要條件。

國(guó)家貨幣跨越國(guó)界成為國(guó)際通用貨幣，在國(guó)際上執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、支付手段和貯藏手段職能，或者說執(zhí)行國(guó)際計(jì)價(jià)手段職能、國(guó)際支付手段職能以及國(guó)際貯藏手段職能，即國(guó)家貨幣的國(guó)際化。理論界通過比較世界主要貨幣的國(guó)際化道路得出一國(guó)貨幣走向國(guó)際化需要滿足的五個(gè)條件：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚；（2）國(guó)際貿(mào)易發(fā)達(dá)，國(guó)際儲(chǔ)備充足；（3）金融體系健全，金融市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)；（4）貨幣價(jià)值穩(wěn)定，合理，匯率生成機(jī)制完善；（5）政治強(qiáng)大成熟，具有較高的國(guó)際地位。當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)具備了人民幣國(guó)際化的基本條件，2008年我國(guó)GDP已經(jīng)躍居全球第三位，而專家預(yù)測(cè)今年更將超越日本成為全球第二經(jīng)濟(jì)大國(guó)，我國(guó)持有全球最大的外匯儲(chǔ)備量，對(duì)外貿(mào)易量?jī)H次于美國(guó)和歐盟，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，我國(guó)基本上形成了具有一定廣度和深度

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湖南理工學(xué)院南湖學(xué)院畢業(yè)論文 的金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)，而且，金融危機(jī)的爆發(fā)使世界經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)，是我國(guó)推進(jìn)人民幣國(guó)際化的有利時(shí)機(jī)。

目前，人民幣在周邊地區(qū)的邊境貿(mào)易、跨境勞務(wù)與旅游消費(fèi)等方面流通，在港澳地區(qū)及越南、緬甸等東南亞區(qū)域，蒙古和臺(tái)灣地區(qū)也有少量流通。金融危機(jī)發(fā)生后，國(guó)際主要貨幣如美元、歐元等國(guó)際主要貨幣匯率波幅加大，中國(guó)人民銀行通過與韓國(guó)、中國(guó)香港、馬來西亞、白俄羅斯、印尼和阿根廷等國(guó)家和地區(qū)簽訂了6 500億元人民幣規(guī)模的貨幣互換協(xié)議，增加了人民幣的國(guó)際使用量以及覆蓋面，為今后人民幣跨境結(jié)算提供了資金支持。2009年4月，國(guó)務(wù)院決定在上海、廣州、深圳、珠海、東莞等城市開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，這也成為推進(jìn)人民幣國(guó)際化的關(guān)鍵一步。[11]

三、人民幣國(guó)際化的障礙

1、外匯市場(chǎng)發(fā)展水平較低

從當(dāng)前我國(guó)外匯市場(chǎng)交易品種分布來看,美元、歐元和英鎊等主要貨幣均以掉期交易為主,即期交易所占份額僅為三成。而在人民幣外匯交易中則主要以即期交易為主,掉期交易僅占7%,體現(xiàn)出中國(guó)外匯交易市場(chǎng)仍不成熟、交易品種單一的特點(diǎn),從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看不利于人民幣國(guó)際影響力的提高。從外匯市場(chǎng)交易品種分布來看，美元、歐元和英鎊等強(qiáng)貨幣均以掉期交易為主，即期交易所占份額僅為三成。而人民幣在外匯交易中則主要以即期交易為主，掉期交易僅占7%，體現(xiàn)出中國(guó)外匯交易市場(chǎng)仍十分不成熟，交易品種單一，雖然在短期內(nèi)有助于減少外匯市場(chǎng)炒作所帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看不利于人民幣國(guó)際影響力的提高。從中國(guó)外匯市場(chǎng)的交易規(guī)模分析，根據(jù)BIS的統(tǒng)計(jì)，2007年中國(guó)大陸的日均交易量占國(guó)際外匯市場(chǎng)比重在傳統(tǒng)外匯市場(chǎng)上為0.2%，在衍生品市場(chǎng)的占比為0；香港特別行政區(qū)占比分別為4.4%，0.9%；臺(tái)灣的占比分別為0.4%，0.1%。在所有的交易貨幣中，人民幣占比僅為0.5%，港元占比2.8%，臺(tái)幣占比為0.4%。在銀行間外匯市場(chǎng)，2007年的總交易額超過了2萬億美元，同比提高了接近90%。外幣掉期的2007年交易總量達(dá)到0.3萬億美元。遠(yuǎn)期交易量在2007年交易總量則僅為0.02萬億美元。相對(duì)于國(guó)際外匯市場(chǎng)日均3.2萬億美元的交易量來講，中國(guó)外匯市場(chǎng)的交易規(guī)模極為有限。[13]

2、金融體制改革與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展不完善

目前,我國(guó)金融市場(chǎng)尚無自由的利率形成機(jī)制,顯然不利于人民幣國(guó)際化。伴隨著人民幣境外流通的擴(kuò)大,不僅需要建立輸出與回流渠道,而且也需要允許外國(guó)投資者購(gòu)買人民幣證券。按照貨幣國(guó)際化的經(jīng)驗(yàn),高度發(fā)達(dá)的本國(guó)國(guó)債市場(chǎng)是貨幣國(guó)際化的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),也是突破資本項(xiàng)目管制的關(guān)鍵點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上匯率逐步實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)、資本管制有序放開,才能促使有廣度和深度的外匯交易市場(chǎng)的形成,使投資者能夠?qū)_或匹配不同的信

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用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn),這樣才能促進(jìn)本幣作為計(jì)價(jià)貨幣、媒介貨幣和儲(chǔ)備貨幣功能的充分發(fā)揮。在這方面,我國(guó)顯然還有很長(zhǎng)的一段路要走。眾所周知，美元之所以成為國(guó)際貨幣體系的主導(dǎo)貨幣，其重要原因之一，就是美國(guó)擁有比歐洲、日本更為發(fā)達(dá)的具有廣度和深度的金融市場(chǎng)。[12]目前，中國(guó)金融市場(chǎng)尚無自由的利率形成機(jī)制，因而中國(guó)不存在類似于美國(guó)聯(lián)邦金率、英國(guó)官方貼現(xiàn)率和日本隔夜拆借率的基準(zhǔn)利率，僅開放了幾個(gè)關(guān)鍵的并非由市場(chǎng)決定的短期銀行間利率。中國(guó)人民銀行的利率政策對(duì)整體利率結(jié)構(gòu)只有有限的影響力。金融體制改革的落后顯然不利于人民幣國(guó)際化程度的提高。例如，伴隨著人民幣境外流通的擴(kuò)大，不僅需要建立通常的輸出與回流渠道，而且也需要?jiǎng)?chuàng)造條件允許外國(guó)投資者購(gòu)買人民幣證券。按照貨幣國(guó)際化的經(jīng)驗(yàn)，高度發(fā)達(dá)的本國(guó)國(guó)債市場(chǎng)是貨幣國(guó)際化的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。本國(guó)國(guó)債發(fā)行實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，能夠確定無風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債收益率，為其他債券的發(fā)行奠定定價(jià)基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上如果匯率逐步實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)、資本管制有序放開，才能導(dǎo)致有廣度和深度的外匯交易市場(chǎng)的形成，使投資者能夠?qū)_或匹配不同的信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能促進(jìn)本幣作為計(jì)價(jià)貨幣、媒介貨幣和儲(chǔ)備貨幣功能的充分發(fā)揮。在這方面，中國(guó)顯然還有很長(zhǎng)的一段路要走。

3、央行的獨(dú)立性不高

一國(guó)貨幣要成為國(guó)際貨幣客觀上要求該國(guó)具有一個(gè)健全、先進(jìn)的銀行體系。這是因?yàn)橐粐?guó)貨幣是由該國(guó)中央銀行發(fā)行并通過商業(yè)銀行“多倍村存款創(chuàng)造”的功能及其業(yè)務(wù)活動(dòng)而流通于市場(chǎng)的。不得不說,當(dāng)央行還在把經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)、社會(huì)穩(wěn)定排在貨幣政策目標(biāo)的重要位置,并不得不為了救助某些行業(yè)實(shí)施金融政策時(shí),很難有長(zhǎng)期的貨幣政策穩(wěn)定性,也很難取信于國(guó)際貨幣的投票人。

4、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和綜合國(guó)力還比較弱，在國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資領(lǐng)域的影響力不足

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量和發(fā)展趨勢(shì)明顯，但經(jīng)濟(jì)實(shí)力還比較弱，人均GDP只有3315美元，排名106位，而且基尼系數(shù)較高、貧富差距大。而在國(guó)際市場(chǎng)上，實(shí)施本國(guó)貨幣國(guó)際化戰(zhàn)略的國(guó)家的人均GDP普遍已經(jīng)超過1萬美元，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)還存在很大的差距。改革開放以來，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易雖然保持了較快增長(zhǎng)，但無論總量還是國(guó)際分工地位，都還缺乏足夠的影響力。我國(guó)的對(duì)外投資也處于初級(jí)階段，國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)投資還受到很多政策上的限制。2008年我國(guó)對(duì)外直接投資額為556億美元，第一次突破500億美元，同期全球?qū)ν庵苯油顿Y總額雖受金融危機(jī)的影響減少到14491億美元，我國(guó)對(duì)外投資總額任然只占卜到4%的比例，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在較大差距，這與我國(guó)經(jīng)濟(jì)大國(guó)的地位和發(fā)展速度極不相稱，與世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程也不相適應(yīng)。同時(shí)由于我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致內(nèi)需不足,出口占GDP的比重接近40%,并常年保持貿(mào)易順差。而且,我國(guó)

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湖南理工學(xué)院南湖學(xué)院畢業(yè)論文 的出口企業(yè)多處于產(chǎn)業(yè)鏈的末端,很難有選擇計(jì)價(jià)和結(jié)算貨幣的談判能力。

四、人民幣國(guó)際化的對(duì)策建議

1、逐步實(shí)現(xiàn)人民幣在資本項(xiàng)目下的自由兌換

從理論上來看, 人民幣的自由兌換是人民幣國(guó)際化所必然要求的技術(shù)性條件, 如果一國(guó)的貨幣實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的可兌換, 我們稱之為自由兌換。[14]貨幣的完全可自由兌換具有的基本特征是: 第一, 居民可以自由地通過經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的交易獲得外匯, 國(guó)家不加以限制;第二, 居民可以自由地在外匯市場(chǎng)上購(gòu)得進(jìn)行經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目下交易所需要的外匯資金;第三, 居民從事經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目交易所獲外匯收入既可以在外匯市場(chǎng)上出售, 也可以自由地在國(guó)內(nèi)或國(guó)外持有;第四, 居民和非居民可以自由地將該貨幣在國(guó)內(nèi)外持有來滿足資產(chǎn)需求;第五, 對(duì)各種貨幣資產(chǎn)的國(guó)內(nèi)外轉(zhuǎn)移不征收相應(yīng)的稅收也不實(shí)施任何補(bǔ)貼。雖然1996年,中國(guó)接受IMF 第八條款人民幣經(jīng)常項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)可自由兌換, 但資本項(xiàng)目管制一直較為嚴(yán)格。一種貨幣如果不能自由兌換, 其在國(guó)際范圍內(nèi)的接受程度必然十分有限, 也將成為一種高風(fēng)險(xiǎn)貨幣,這將會(huì)阻礙人民幣的國(guó)際化進(jìn)程。[15] 針對(duì)中國(guó)的實(shí)際情況，在促進(jìn)資金流入方面，對(duì)于外商直接投資可逐漸實(shí)行外國(guó)直接投資的匯兌自由；可逐步適當(dāng)放寬外國(guó)投資者在中國(guó)金融市場(chǎng)上的投資，加大證券資本的流入；在對(duì)待資本流出方面，應(yīng)完全放松境內(nèi)居民、機(jī)構(gòu)對(duì)海外投資的限制?？傊?，當(dāng)前我們加快推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，可以進(jìn)一步促使人民幣國(guó)際化，為人民幣自由兌換奠定必要基礎(chǔ)

2、逐步完善資本市場(chǎng)體系

伴隨著人民幣資本項(xiàng)目的開放, 中國(guó)資本市場(chǎng)也應(yīng)加強(qiáng)制度完善和市場(chǎng)建設(shè), 擴(kuò)展其深度和廣度, 為投資者創(chuàng)造持有人民幣后的投資平臺(tái)。完善資本市場(chǎng)體系, 必須首先完善中國(guó)的金融體系。日元的國(guó)際化是前車之鑒, 日本正是由于國(guó)內(nèi)金融體系的健全性和開放度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)本幣國(guó)際化的要求, 所以日元國(guó)際化效果與日本在世界經(jīng)濟(jì)中的地位與規(guī)模不相匹配。[16] 健全的金融體系是貨幣國(guó)際化的有力保證。具體包括多元化、國(guó)際化的金融機(jī)構(gòu)和功能齊全的金融市場(chǎng)。如果一國(guó)金融體系不健全,金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)單一 ,數(shù)量有限,業(yè)務(wù)狹窄,那么各種外匯交易就不能順利進(jìn)行,進(jìn)出口貿(mào)易和國(guó)內(nèi)外投資而引起的貨幣兌換也不能夠很好得到滿足,貨幣的國(guó)際化也就無從談起。而如果中國(guó)建立起相當(dāng)規(guī)模的國(guó)際金融市場(chǎng),成為國(guó)際離岸金融業(yè)務(wù)中心,通過接受以人民幣計(jì)價(jià)的短期流動(dòng)性較強(qiáng)的負(fù)債,向國(guó)際上提供長(zhǎng)期流動(dòng)性較弱的貸款 , 借以提高國(guó)際清算能力和貨幣轉(zhuǎn)換能力,就為我國(guó)參與世界經(jīng)濟(jì)循環(huán)提供了重要條件和工具,使人民幣國(guó)際化更具現(xiàn)實(shí)意義。

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3、逐步完善人民幣匯率市場(chǎng)

在人民幣國(guó)際化的過程中, 人民幣匯率是金融穩(wěn)定的重要內(nèi)容。人民幣自由兌換及其合理的匯率形成機(jī)制都有賴于完善有效的外匯市場(chǎng)。如果人民幣經(jīng)常處于高估或者低估的狀態(tài), 會(huì)引起人民幣投機(jī)資金的頻繁跨境流動(dòng), 這種投機(jī)性的人民幣跨境流動(dòng)除了會(huì)導(dǎo)致我國(guó)貨幣供給量的頻繁波動(dòng)外, 還很可能會(huì)導(dǎo)致人民幣的匯率在短時(shí)間內(nèi)做較大幅度的調(diào)整, 對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊很大?，F(xiàn)行人民幣匯率形成機(jī)制還不夠完善, 我國(guó)雖然從 2005年 7月 21日起, 實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制, 但浮動(dòng)的區(qū)間太小, 僅有 0.5 %, 中央銀行在外匯市場(chǎng)上的干預(yù)力度過大, 并未形成由市場(chǎng)供求所決定的匯率, 而且我國(guó)的強(qiáng)制結(jié)售匯制度使得企業(yè)對(duì)市場(chǎng)價(jià)格反應(yīng)的主動(dòng)能動(dòng)性減弱, 所以我國(guó)應(yīng)該建立更為主動(dòng)的匯率形成機(jī)制, 逐步向意愿結(jié)匯過渡, 逐步放松國(guó)家對(duì)外匯市場(chǎng)的直接管制, 真正形成由市場(chǎng)起基礎(chǔ)性作用的匯率制度, 使匯率較為客觀地反映外匯市場(chǎng)的供求。

4、逐步增加人民幣國(guó)際流通量

從技術(shù)層面來看, 人民幣國(guó)際流通量不足將成為推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程中的很大的一個(gè)問題。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看, 在金本位時(shí)代, 英國(guó)通過資本輸出向世界各國(guó)輸出了巨額的英鎊;美國(guó)在布雷頓森林體系時(shí)代通過經(jīng)常項(xiàng)目逆差向世界提供了美元流動(dòng)性。對(duì)外貿(mào)易和直接投資是基本的貨幣輸出形式,可以增加人民幣在境外的流通量。[17]但是, 在人民幣國(guó)際化初期, 人民幣對(duì)外直接投資既取決于我國(guó)企業(yè)的投資意愿, 又受到東道國(guó)的接受程度影響, 短期內(nèi)輸出人民幣有限, 對(duì)外貿(mào)易則受制于人民幣結(jié)算規(guī)模和貿(mào)易順差同樣不能大量輸出人民幣。在上述兩種渠道受阻的條件下, 人民幣與外幣的貨幣互換是短期內(nèi)輸出人民幣的重要渠道。如, 我國(guó)同韓國(guó)、馬來西亞、中國(guó)香港和印度尼西亞簽訂的總計(jì)6500 億元人民幣雙邊本幣互換協(xié)議就用的是這種方法。[18]

5、加強(qiáng)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

中國(guó)的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力一國(guó)貨幣能否成為世界貨幣, 最終起決定作用的是該國(guó)的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力, 著名國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅伯特蒙代爾說, 關(guān)鍵貨幣是由最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力提供的, 這是具有歷史傳統(tǒng)的事實(shí)。[19]所以我們必須全力發(fā)展經(jīng)濟(jì), 轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式, 加快金融體系改革, 完善人民幣匯率形成機(jī)制, 使人民幣逐步走向世界。強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是實(shí)現(xiàn)貨幣國(guó)際化的根本保證。一國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是其貨幣國(guó)際化的前提條件 , 一國(guó)貨幣在世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的參與程度和本身的穩(wěn)定性以及能否經(jīng)受世界市場(chǎng)的沖擊決定了其是否會(huì)得到國(guó)際社會(huì)的廣泛認(rèn)同。而且 , 作為國(guó)際貨幣 , 其幣值必須相對(duì)保持穩(wěn)定 , 只有發(fā)行國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚 , 經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定,才具有了幣值穩(wěn)定的基礎(chǔ),才能增強(qiáng)國(guó)外持有該種國(guó)際貨幣的信心。

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[20]

湖南理工學(xué)院南湖學(xué)院畢業(yè)論文

結(jié)論

人民幣國(guó)際化在根本上是一種國(guó)際市場(chǎng)選擇行為，而國(guó)內(nèi)政府的政策推動(dòng)則可以起到輔助加速作用。人民幣國(guó)際化只有在市場(chǎng)和政府的雙重選擇下才能夠徹底實(shí)現(xiàn)。我國(guó)只有在高度重視綜合國(guó)力提升并充分發(fā)揮市場(chǎng)和政府的共同作用基礎(chǔ)上，采取循序漸進(jìn)、步步為營(yíng)、和平推進(jìn)的方針，才能在世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下開始邁出人民幣國(guó)際化的堅(jiān)實(shí)步伐，才能為國(guó)際貨幣體系的重構(gòu)做出我國(guó)應(yīng)有的貢獻(xiàn)，才能夠?yàn)榫S護(hù)我國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益在貨幣層面奠定最為根本的支撐。

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湖南理工學(xué)院南湖學(xué)院畢業(yè)論文

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湖南理工學(xué)院南湖學(xué)院畢業(yè)論文

致 謝

本文是在周新德老師的精心指導(dǎo)和大力支持下完成的。周老師以其嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的治學(xué)態(tài)度、高度的敬業(yè)精神、兢兢業(yè)業(yè)、孜孜以求的工作作風(fēng)和大膽創(chuàng)新的進(jìn)取精神對(duì)我產(chǎn)生重要影響。他淵博的知識(shí)、開闊的視野和敏銳的思維給了我深深的啟迪。感謝周老師對(duì)我論文寫作的指導(dǎo)，他為我完成這篇論文提供了巨大的幫助。在此我衷心的感謝他。

此外，我也要感謝我的室友和同學(xué)們對(duì)我的支持與幫助。在查找資料上，我的同學(xué)朋友給了我很大的幫助，對(duì)此，我要對(duì)他們說聲謝謝。

當(dāng)然，更離不開我父母的支持與關(guān)愛，他們一直是我前進(jìn)的動(dòng)力與精神支持，在此，我向父母表示深深的敬意與感謝！

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第三篇：國(guó)際化問題實(shí)證分析與對(duì)策研究

（一）商業(yè)銀行國(guó)際化是加快我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的需要

銀行的商業(yè)化改革首先從建立風(fēng)險(xiǎn)防范與控制機(jī)制開始。經(jīng)過幾年的努力，各家銀行相繼建立起

機(jī)制的同時(shí)，必須建立積極主動(dòng)、靈活高效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和金融服務(wù)體系。國(guó)際化實(shí)際上是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要內(nèi)容之一，是市場(chǎng)化在更高層次上的發(fā)展，單靠一家商業(yè)銀行壟斷性的國(guó)際化是不行的，必須向商業(yè)銀行的全面國(guó)際化進(jìn)一步推進(jìn)，在國(guó)際銀行業(yè)務(wù)中引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。實(shí)施商業(yè)銀行的國(guó)際化，會(huì)給外匯專業(yè)銀行帶來壓力挑戰(zhàn)，但也會(huì)促進(jìn)和加速我國(guó)銀行向市場(chǎng)化的轉(zhuǎn)變。

（二）國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化是推進(jìn)我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)的需要

進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)速度要求商業(yè)銀行國(guó)際化加快進(jìn)程。到2010年，我國(guó)進(jìn)出口總額將達(dá)到6 000

互換交易、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備、出口產(chǎn)品售匯等業(yè)務(wù)提供廣泛的服務(wù)。

隨著我國(guó)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，我國(guó)利用外資規(guī)模擴(kuò)大和方式增多。我國(guó)利用外資規(guī)模還在繼續(xù)擴(kuò)大，方式增多，迫切需要銀行提供相應(yīng)的服務(wù)。由于有些外資銀行雖已進(jìn)入我國(guó)，但畢竟立腳未穩(wěn)，還不能同國(guó)內(nèi)銀行相比，這也要求商業(yè)銀行盡快發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，提供有關(guān)外幣兌換、國(guó)際結(jié)算、匯兌、外匯貸款、本幣配套貸款、咨詢代理等多種業(yè)務(wù)，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化發(fā)展的需要。

在大力開拓海外市場(chǎng)，參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)的大循環(huán)的背景下，要求我國(guó)的銀行應(yīng)緊緊地跟上經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的需要，為他們提供良好的配套服務(wù)，促進(jìn)我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀分析

（一）國(guó)外商業(yè)銀行的國(guó)際化現(xiàn)狀

西方商業(yè)銀行自20世紀(jì)末以來國(guó)際化已經(jīng)成為其發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)。隨著十幾年的發(fā)展，西方國(guó)家的商業(yè)銀行已經(jīng)在全球范圍內(nèi)形成了相當(dāng)大的規(guī)模。它們通過在海外大規(guī)模設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者利用代理關(guān)系，形成了全球化的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)際范圍內(nèi)提供金融服務(wù)。西方國(guó)家的全球化戰(zhàn)略主要方式是跨國(guó)

并購(gòu)和兼并。與傳統(tǒng)的新建銀行方式相比，以跨國(guó)并購(gòu)方式進(jìn)行投資在戰(zhàn)略上有更大的優(yōu)勢(shì)，它具有資產(chǎn)更加迅速擴(kuò)大的特點(diǎn)，能使金融資源和資產(chǎn)迅速積累，銀行規(guī)模迅速擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)也得以迅速發(fā)散開來。國(guó)際分工的深化、世界經(jīng)濟(jì)的一體化促進(jìn)了金融的國(guó)際化?？鐕?guó)公司被普遍認(rèn)為是金融國(guó)際化的載體，跨國(guó)公司在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)張，有力地帶動(dòng)了金融服務(wù)在地理、疆界上的延伸?？鐕?guó)公司、跨國(guó)投資、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)了西方商業(yè)銀行在海外的擴(kuò)張，加速了西方國(guó)家銀行的國(guó)際化進(jìn)程，國(guó)際商業(yè)銀行的特點(diǎn)主要有：業(yè)務(wù)全球化、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)則國(guó)際化、人才國(guó)際化。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀與不足

1.我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)有專業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，資本雄厚，一些銀行已躋身于世界大銀行之列。近年來，英國(guó)《銀行家》雜志公布的該年世界1 000家大銀行排名表中，資產(chǎn)總額超過1 500億元，海外業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量的47%以上。以上數(shù)字足以說明，我國(guó)一些商業(yè)銀行已具備了國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的資本實(shí)力。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在海外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)逐漸覆蓋全球。我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過近年來的不懈努力均已在世界大部分國(guó)家和地區(qū)建立了逾千家境外代理行和境外分支機(jī)構(gòu)。我國(guó)證券融資的發(fā)展日趨國(guó)際化，金融機(jī)構(gòu)多次在國(guó)際債券市場(chǎng)上發(fā)行債券。在改革外匯管理辦法上，實(shí)行國(guó)際上通行的管理浮動(dòng)匯率，建立了外

匯調(diào)劑市場(chǎng)。我們積極加入一些國(guó)際金融組織，與外國(guó)中央銀行、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系加強(qiáng)。培養(yǎng)出一批可在國(guó)際金融舞臺(tái)上一展雄才的企業(yè)家。我國(guó)銀行對(duì)外開放以來，通過引進(jìn)外資舉辦外資銀行、合資銀行，到國(guó)外開展金融活動(dòng)，已培養(yǎng)出一批可以從事跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)家和科技專家。由此可以看出，目前我國(guó)各家商業(yè)銀行都正在積極推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，力爭(zhēng)提升綜合實(shí)力，勇于面對(duì)中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后的國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，走國(guó)際化發(fā)展的道路。

2.我國(guó)商業(yè)銀行存在的主要問題缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制。

實(shí)際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》要求，資產(chǎn)質(zhì)量不高，盈利能力較差。服務(wù)手段落后，金融產(chǎn)品單一。外國(guó)商業(yè)銀行老牌資深，實(shí)力雄厚，在“硬件“和“軟件“上都比我國(guó)銀行先進(jìn)。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已有5～10年的運(yùn)行歷史。隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，原有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已越來越難以滿足未來的業(yè)務(wù)需求。目前，國(guó)內(nèi)許多新興銀行正在全面更新其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以應(yīng)對(duì)國(guó)際化的競(jìng)爭(zhēng)壓力。經(jīng)營(yíng)管理方式落后。在業(yè)務(wù)管理上，國(guó)際上通行的是資產(chǎn)負(fù)債比例管理，我國(guó)銀行盡管自1994年開始實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但由于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例管理不久，經(jīng)驗(yàn)比較缺乏，從而使真正意義上的資產(chǎn)負(fù)債比例管理難以落實(shí)。人才嚴(yán)重缺乏。人才是決定銀行業(yè)成敗的重要因素。我國(guó)銀行在多年的經(jīng)營(yíng)過程中不同程度上還存在著大鍋飯、論資排輩、官僚主義等弊端，從業(yè)人員總體上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念、公平競(jìng)爭(zhēng)觀念、開拓創(chuàng)新觀念、經(jīng)濟(jì)效益觀念、國(guó)際金融觀念等比較淡薄，造成了銀行一方面機(jī)構(gòu)臃腫，人浮于事，另一方面精通業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才明顯不足。綜上所述，造成我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的原因是多方面的，其深層次或根本性的原因在于經(jīng)濟(jì)體制及銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的缺陷，主要表現(xiàn)為：政府職能尚未徹底轉(zhuǎn)變，銀行缺少經(jīng)營(yíng)自主權(quán)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換尚不到位，銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍不容樂觀等。我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，無疑是銀行業(yè)國(guó)際化的重要障礙。

四、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的發(fā)展策略

（一）提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化水平

業(yè)務(wù)國(guó)際化是銀行國(guó)際化的重要內(nèi)容。業(yè)務(wù)的國(guó)際化拓展不僅要在廣度上擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍并取得范圍經(jīng)濟(jì)，而且應(yīng)在某個(gè)或某幾個(gè)業(yè)務(wù)上獲得全球或地區(qū)優(yōu)勢(shì)，通過優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，以取得一定的發(fā)展深度。

1.優(yōu)化銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)

國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)的開展是國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化的重要組成部分，必須予以高度重視。第一，應(yīng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理調(diào)整貸款投向和結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持出口創(chuàng)匯企業(yè)生產(chǎn)及外貿(mào)出口商品基地建設(shè)，支持引進(jìn)外資嫁接改造國(guó)有大中型出口創(chuàng)匯企業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，積極支持外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二，要拓寬國(guó)際業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。在繼續(xù)鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)的國(guó)際業(yè)務(wù)(如國(guó)際結(jié)算、外匯買賣、國(guó)際信貸、國(guó)際清算等業(yè)務(wù))的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展項(xiàng)目融資、財(cái)務(wù)咨詢等新業(yè)務(wù)。第三，要拓寬籌資渠道，實(shí)現(xiàn)銀行籌資國(guó)際化。要在人民幣存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展外幣存款業(yè)務(wù)，同時(shí)在國(guó)外發(fā)行金融債券或

股票，多渠道籌集資金。第四，注意與國(guó)外商業(yè)銀行保持密切聯(lián)系，建立相互代辦業(yè)務(wù)，間接參與國(guó)際金融活動(dòng)。

2.拓展海外機(jī)構(gòu)新型業(yè)務(wù)

無論是國(guó)有商業(yè)銀行剛剛進(jìn)入海外新的目標(biāo)市場(chǎng)，還是海外分支機(jī)構(gòu)已在東道國(guó)市場(chǎng)確立了自己的地位，都必須注意在不斷鞏固各種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)大力發(fā)展各種新型銀行業(yè)務(wù)。要拓展新型業(yè)務(wù)，必須創(chuàng)新金融工具、金融手段、金融技術(shù)和金融服務(wù)，制定落實(shí)金融創(chuàng)新政策，建立金融創(chuàng)新的成果評(píng)價(jià)機(jī)制和保護(hù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)與國(guó)際金融的接軌，把握住國(guó)際銀行發(fā)展的脈

搏。

（二）合理調(diào)整商業(yè)銀行的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略

對(duì)于區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略的設(shè)計(jì)。所謂合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略，是指根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，選擇海外機(jī)構(gòu)的地區(qū)度、人均收入水平、與母國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)依存度、進(jìn)出口的便利程度、社會(huì)政治穩(wěn)定性等。銀行的國(guó)際化首先是表現(xiàn)為其機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)展，因此區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略是需要首先考慮的。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在海外機(jī)構(gòu)的地域擴(kuò)展上有所傾斜。整體布局戰(zhàn)略可以分四步進(jìn)行:第一步是在世界主要國(guó)際金融中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第二步是在與中國(guó)具有密切經(jīng)貿(mào)關(guān)系的國(guó)家的主要經(jīng)濟(jì)中心和經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的國(guó)家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第三步是獨(dú)聯(lián)體、中東、非洲等政治經(jīng)濟(jì)尚不穩(wěn)定或者發(fā)展程度較低的國(guó)家或者地區(qū)。這些地區(qū)建立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)該選擇其國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)候。第四步是建立遍布全世界的海外金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，將中國(guó)的商業(yè)銀行全面推向國(guó)際市場(chǎng)。

（三）靈活選擇商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)組織形式

國(guó)有商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)可以有代理行、代表處、分行、附屬機(jī)構(gòu)、聯(lián)營(yíng)銀行等多種組織形式。但不同組織形式在法定投資額、業(yè)務(wù)控制權(quán)、業(yè)務(wù)靈活性、人力等方面均有所不同，因而適用的環(huán)境、發(fā)揮的功能也有所不同。國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際化擴(kuò)張時(shí)，應(yīng)該充分考慮下列因素：東道國(guó)的法律規(guī)章制度；經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策和開放性、穩(wěn)定性、連續(xù)性程度和金融市場(chǎng)的健全性、金融政策的合理性；分支機(jī)構(gòu)要在東道國(guó)開展業(yè)務(wù)的性質(zhì)(如從事零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)，則需建立分行附屬機(jī)構(gòu)等；從事向總行或母行的客戶在國(guó)外的子公司提供咨詢及信息資料等服務(wù)性業(yè)務(wù)，則建立代理行或代表處即可)；銀行的全球戰(zhàn)略目標(biāo)(在全球戰(zhàn)略重點(diǎn)區(qū)域要設(shè)立分行、附屬機(jī)構(gòu)等職能完善的高層次的分支機(jī)構(gòu)，而一般地區(qū)則只需設(shè)立聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)、代表處和代理行)。由于銀行業(yè)的特殊性，是否對(duì)分支機(jī)構(gòu)擁有控制權(quán)尤為重要。中國(guó)銀行作為真正意義的國(guó)際化大銀行，在海外設(shè)立的每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)都為其全球戰(zhàn)略目標(biāo)服務(wù)，在選擇分支機(jī)構(gòu)組織形式時(shí)可一步到位，直接采取以獨(dú)資的代表處和分行為主要形式，多數(shù)股權(quán)控制的附屬機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的戰(zhàn)略。其他三家國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足，應(yīng)先采取以多數(shù)控股權(quán)控制的附屬機(jī)構(gòu)、獨(dú)資的代表處、合資的聯(lián)營(yíng)銀行為主，分行為輔的滲透戰(zhàn)略。在我國(guó)跨國(guó)公司密集分布但國(guó)有商業(yè)銀行不十分熟悉的國(guó)家或地區(qū)，應(yīng)先設(shè)立代表處或采用參股形式成立聯(lián)營(yíng)銀行作為先遣，等到熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)環(huán)境，穩(wěn)定市場(chǎng)份額后，可實(shí)行控股或新設(shè)分行。

（四）以國(guó)際慣例加強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力

參照國(guó)際慣例，全面加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理。要提高資本的充足率，滿足《巴塞爾協(xié)議》要求。通過股份制改造，海外上市和資本的自我積累。發(fā)行中長(zhǎng)期債券，增加附屬資本。實(shí)施資產(chǎn)證券化，剝離不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。將流動(dòng)性差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為變現(xiàn)能力強(qiáng)的證券，不但可以降低風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，而且可以獲取服務(wù)費(fèi)收入，增加銀行的利潤(rùn)，這樣就從兩個(gè)方面提高了資本充足率。剝離不良資產(chǎn)并且最終抑制不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，是商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的另一種手段。

轉(zhuǎn)變境外機(jī)構(gòu)的管理理念。要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立合理有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。應(yīng)盡快地轉(zhuǎn)變總部對(duì)海外機(jī)關(guān)的管理方式和管理重點(diǎn)。主動(dòng)掌握國(guó)際規(guī)則，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理方法。

加快國(guó)有銀行的電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)管理手段現(xiàn)代化。電子計(jì)算機(jī)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅速發(fā)展，使銀行營(yíng)運(yùn)發(fā)生了重大的變化與進(jìn)步。業(yè)務(wù)處理的電子化、程序化，創(chuàng)造了交易、儲(chǔ)存、提款、清算、監(jiān)控等方面前所未有的效率。

人才市場(chǎng)化。金融人才市場(chǎng)化是商業(yè)銀行國(guó)際化的核心內(nèi)容，世界金融業(yè)的諸多發(fā)展變化，向我國(guó)金融管理者提出了新的挑戰(zhàn)，要想成為當(dāng)今一流的金融家，必須具備與十年前的金融家大為不同的氣質(zhì)和知識(shí)。倫敦《金融時(shí)報(bào)》一份關(guān)于世界銀行業(yè)的調(diào)查指出，銀行家們面臨的最大挑戰(zhàn)就是要把自己從傳統(tǒng)的存款者和貸款者之間的中介角色轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本市場(chǎng)上投資者和資本使用者之間的“金融工程師“。當(dāng)前，大力培養(yǎng)我國(guó)合格的金融人才是一項(xiàng)帶有根本性的具有戰(zhàn)略意義的任務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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第四篇：銀行與金融科技企業(yè)的賦能與共贏

銀行與金融科技企業(yè)的賦能與共贏

近年來，信息技術(shù)的突飛猛進(jìn)及其同金融的深層融合不斷打破了現(xiàn)有金融業(yè)的邊界，深刻地改變著金融業(yè)的業(yè)態(tài)，“無科技不金融”已成為金融業(yè)的共識(shí)。金融科技不僅極大地改變了銀行業(yè)的面貌，同時(shí)也改變了銀行與金融科技企業(yè)間的競(jìng)合關(guān)系。為此，2018中國(guó)金融創(chuàng)新論壇特設(shè)“銀行與金融科技企業(yè)的賦能與共贏”圓桌論壇，邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家共聚一堂，探討金融科技在銀行中的運(yùn)用與創(chuàng)新、銀行與金融科技公司如何互利共贏，以及區(qū)域性銀行和中小銀行如何借力金融科技企業(yè)為自身賦能?，F(xiàn)將精彩發(fā)言予以摘登，以饗讀者。主持人致辭 邵山：

本論壇的主題是“銀行與金融科技企業(yè)的賦能與共贏”，這個(gè)課題很大，涉及的領(lǐng)域眾多，需要深入探討研究。金融科技的內(nèi)涵很廣泛，尤其是，當(dāng)前科技迅猛發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能，包括炙手可熱的區(qū)塊鏈等技術(shù)，都在銀行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，并且不斷有新的成果出現(xiàn)。這一切已促使中國(guó)金融業(yè)發(fā)生了深層次的變革，對(duì)金融客戶、作業(yè)流程、業(yè)務(wù)模式都帶來了重大影響，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為必然趨勢(shì)。今天的會(huì)議有幸請(qǐng)到銀行業(yè)及科技企業(yè)的代表共聚一堂，希望大家暢所欲言，介紹各自所做的工作和對(duì)當(dāng)下行業(yè)業(yè)態(tài)的理解，以及對(duì)未來的規(guī)劃思路，展開廣泛的交流合作。

（邵山系《金融電子化》雜志社副總編輯）嘉賓發(fā)言

周穎輝：科技賦能，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)縱深發(fā)展

金融科技能力的引入，能夠幫助銀行在大數(shù)據(jù)營(yíng)銷、精準(zhǔn)獲客、量化風(fēng)控、智能貸后管理、實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)定價(jià)等領(lǐng)域提升效率并降低風(fēng)險(xiǎn)。銀行和金融科技企業(yè)間的密切合作，能夠?yàn)閺V大客戶群體提供更加便捷的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正意義的普惠金融。戰(zhàn)略客戶的營(yíng)銷管理工作結(jié)合金融科技，能夠及時(shí)掌握重要信息，防范灰犀牛和黑天鵝事件，對(duì)智能化的風(fēng)險(xiǎn)管控有很大幫助。

金融科技對(duì)銀行發(fā)展有廣泛影響

第一，時(shí)代變化醞釀金融科技蓬勃發(fā)展。伴隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化，以及金融科技的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行開始積極應(yīng)用金融科技和推進(jìn)數(shù)字化變革。《中國(guó)人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》降低了企業(yè)開戶的要求，有利于移動(dòng)展業(yè)等基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的智能終端實(shí)現(xiàn)上門開戶等功能，為金融科技的應(yīng)用提供了良好的政策環(huán)境。

第二，數(shù)字化信息服務(wù)帶給銀行競(jìng)爭(zhēng)威脅。銀行業(yè)面臨數(shù)字化提速的威脅，以科技企業(yè)為基礎(chǔ)的金融科技企業(yè)，掌握了更為完整、精確的客戶畫像，在金融服務(wù)的普惠性、便捷性等方面帶來了競(jìng)爭(zhēng)。

第三，運(yùn)用新技術(shù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)。隨著大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)日漸成熟，銀行提升數(shù)字化業(yè)務(wù)能力和客戶體驗(yàn)有了新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)了以客戶為戰(zhàn)略重點(diǎn)，全面優(yōu)化服務(wù)速度、服務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量。

第四，以系統(tǒng)建設(shè)打造多場(chǎng)景使用模式。商業(yè)銀行發(fā)展金融科技的著力點(diǎn)主要是數(shù)字平臺(tái)和金融云的建設(shè)、人工智能和區(qū)塊鏈等關(guān)鍵技術(shù)，并應(yīng)用于商業(yè)銀行各個(gè)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景與金融服務(wù)的無縫對(duì)接。

金融科技對(duì)銀行發(fā)展的革新

第一，以客戶為中心，全面提升客戶體驗(yàn)。利率市場(chǎng)化之后，金融行業(yè)特別是銀行感受到較大壓力。隨著金融科技的持續(xù)推進(jìn)和金融工具的不斷應(yīng)用，銀行開始發(fā)力提升服務(wù)水平，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。第二，打造全場(chǎng)景創(chuàng)新的服務(wù)模式。金融不再是一種具體的業(yè)務(wù)，而是內(nèi)嵌在碎片化場(chǎng)景中的底層服務(wù)之一。這意味著銀行必須顛覆傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，通過投資、戰(zhàn)略合作等多種形式對(duì)場(chǎng)景進(jìn)行布局，借力金融科技創(chuàng)新，打造開放共贏的金融生態(tài)圈。

同業(yè)持續(xù)加大投入力度

一是金融科技發(fā)展戰(zhàn)略升級(jí)換代，各家銀行都明確把金融科技納入全行戰(zhàn)略，并持續(xù)升級(jí)換代；二是銀系金融科技子公司漸次設(shè)立，從組織架構(gòu)上積極打造專業(yè)的、全資或者控股的科技子公司；三是金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)全面發(fā)力，包括設(shè)立專項(xiàng)基金，加大投資力度，郵儲(chǔ)銀行也在新一輪IT規(guī)劃中，將金融科技作為重要組成部分。

金融科技邁向深度發(fā)展

第一，掌握核心技術(shù)是大型銀行未來領(lǐng)跑的關(guān)鍵。在金融科技浪潮下，銀行業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)從跟跑到領(lǐng)跑，從被動(dòng)防御到主動(dòng)進(jìn)攻，以金融科技基礎(chǔ)研究帶動(dòng)應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新，掌握核心技術(shù)，在商機(jī)獲客和智能風(fēng)控等各個(gè)方面持續(xù)升級(jí)發(fā)展。

第二，技術(shù)部門市場(chǎng)化運(yùn)作是大型銀行深改的趨勢(shì)。很多銀行已經(jīng)在金融科技子公司設(shè)立方面走出了第一步，未來技術(shù)團(tuán)隊(duì)可能會(huì)加大市場(chǎng)化運(yùn)作力度，充分激發(fā)員工的創(chuàng)新動(dòng)力，讓產(chǎn)品和服務(wù)真正接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)。

第三，統(tǒng)一監(jiān)管讓持牌機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。金融監(jiān)管的再加碼是對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管、功能監(jiān)管的貫徹落實(shí)，對(duì)金融科技發(fā)展的規(guī)范性提出了更高的要求。

第四，系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展模式從豐富入口轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)治理。商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)變追求豐富流量入口的傳統(tǒng)單一模式，未來將聚焦于數(shù)據(jù)治理、底層技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)篩選出的高價(jià)值數(shù)據(jù)進(jìn)行更為精準(zhǔn)的分類、分析和應(yīng)用。

（周穎輝系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理）陳偉鋼：科技創(chuàng)新是銀行轉(zhuǎn)型的根本出路

今天我想重點(diǎn)表達(dá)三層意思，第一，科技是推動(dòng)金融變革最根本的動(dòng)力；第二，金融科技工作者任重道遠(yuǎn)；第三，金融監(jiān)管部門責(zé)無旁貸。

科技是推動(dòng)金融變革最根本的動(dòng)力

鄧小平同志早就說過，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。這個(gè)論斷用到金融領(lǐng)域照樣適用。從近代史來看，我們整個(gè)人類社會(huì)進(jìn)步的歷史，完完全全就是一個(gè)科技進(jìn)步的真實(shí)寫照。我們可以簡(jiǎn)單回顧一下，近500年來，人類社會(huì)大約經(jīng)歷了四次重大飛躍，第一次飛躍是以蒸汽機(jī)的發(fā)明應(yīng)用為標(biāo)志，人類第一次完成由機(jī)械力代替人力，使人的力量成百上千倍放大，迎來機(jī)械化時(shí)代的到來；第二次飛躍是以電力技術(shù)的發(fā)明應(yīng)用為標(biāo)志，實(shí)現(xiàn)了電力代替機(jī)械力，使人的工作效率極大提高，迎來自動(dòng)化時(shí)代的到來；第三次飛躍是以電子技術(shù)的應(yīng)用為標(biāo)志，人類實(shí)現(xiàn)了超能計(jì)算和遠(yuǎn)距離信息傳輸，迎來信息化時(shí)代的到來；第四次飛躍是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用為標(biāo)志，人類實(shí)現(xiàn)了萬物互通，使機(jī)器對(duì)人的理解和模仿達(dá)到前所未有的程度，迎來智能化時(shí)代的到來。目前人類正在向第四次飛躍邁進(jìn)。事實(shí)證明，人類社會(huì)的每一次飛躍都是以科技進(jìn)步為前提的。四次飛躍，引發(fā)四次工業(yè)革命，而每一次工業(yè)革命的興起，又都需要金融的助推，相應(yīng)的引發(fā)了四次金融變革，推動(dòng)著金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展。這條路徑充分揭示了科學(xué)技術(shù)推動(dòng)工業(yè)革命進(jìn)而推動(dòng)金融變革的內(nèi)在邏輯關(guān)系。

科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步也推動(dòng)著金融業(yè)本身的效率變革，比如銀行從手工記賬到機(jī)器記賬，從算盤計(jì)算到機(jī)器計(jì)算，從經(jīng)驗(yàn)風(fēng)控到系統(tǒng)風(fēng)控，銀行業(yè)從來沒有像今天這樣對(duì)機(jī)器和技術(shù)的依賴。近些年來，科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新讓金融插上了翅膀，效率極大地提高。

科學(xué)技術(shù)進(jìn)步還讓金融形態(tài)發(fā)生了根本性的變化。以前金融主要是以銀行為主，后來有了證券，保險(xiǎn)等，但是這老三樣維持了相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，金融形態(tài)發(fā)生了深刻變化，非金融行業(yè)大量涉足金融，網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上籌資等不斷涌現(xiàn)，使金融行業(yè)和非金融行業(yè)的界限變得模糊。

科學(xué)技術(shù)進(jìn)步同時(shí)還促進(jìn)了金融監(jiān)管手段的變革。近些年來，監(jiān)管者本身通過科技創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，提高了監(jiān)管的有效性。可以說整個(gè)金融體系的發(fā)展，都離不開科技助推，科技是推動(dòng)金融變革最根本的動(dòng)力，如果沒有科技進(jìn)步，金融是不可能有這么飛速發(fā)展的。

金融科技工作者任重道遠(yuǎn)

金融的飛速發(fā)展依靠科技推動(dòng)，這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，而對(duì)于我國(guó)金融業(yè)而言，在金融科技方面又有多少是處于世界領(lǐng)先地位的呢？這個(gè)問題值得思考，我們要成為金融強(qiáng)國(guó)，至少應(yīng)在以下六個(gè)方面有所突破。

一是貨幣形態(tài)要有創(chuàng)新。大家知道，貨幣形態(tài)大約走過了四個(gè)時(shí)期，最早的貨幣是貝殼，隨著冶煉技術(shù)的成熟，黃金、白銀、黃銅等貴金屬成為主要貨幣，這應(yīng)該是人類文明的第一個(gè)時(shí)期，稱之為貨幣1.0時(shí)代，后來發(fā)明了紙幣，包括票據(jù)、支票等等，這是貨幣的2.0時(shí)代；隨著電子技術(shù)的成熟，以借記卡、信用卡為代表，貨幣進(jìn)入3.0時(shí)代；現(xiàn)在應(yīng)該要向第四步邁進(jìn)了，就是數(shù)字貨幣，或者說具有國(guó)家主權(quán)意義的數(shù)字貨幣，這一貨幣形式一定會(huì)到來，它的實(shí)現(xiàn)將是人類社會(huì)又一重大進(jìn)步，具有劃時(shí)代的意義。

二是支付手段要有創(chuàng)新。自從有了互聯(lián)網(wǎng)以后，網(wǎng)上支付、第三方支付等各種支付方式層出不容，極大地方便了金融消費(fèi)者，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，未來還有哪些更科學(xué)、更先進(jìn)、更方便、更安全的支付方式呢，等待我們?nèi)?chuàng)造。

三是風(fēng)控手段的創(chuàng)新。因?yàn)榻鹑诳偸桥c風(fēng)險(xiǎn)同在，金融價(jià)格會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)而變化，金融要受到金融參與者主觀因素的影響，而人的因素又非常復(fù)雜，所以，防范金融?L險(xiǎn)永遠(yuǎn)在路上，更科學(xué)、更實(shí)用的防范風(fēng)險(xiǎn)的方法永遠(yuǎn)會(huì)成為市場(chǎng)的最大需求。

四是身份識(shí)別的創(chuàng)新。未來對(duì)金融參與者，無論是自然人還是法人，準(zhǔn)確識(shí)別其身份非常重要，因?yàn)槭澜缟纤匈Y產(chǎn)和負(fù)債，都是在某個(gè)自然人或法人名下的，也就是說，任何資產(chǎn)或者負(fù)債都是有主的，識(shí)別了主人的身份，也就識(shí)別了資產(chǎn)或者負(fù)債的歸屬。目前對(duì)自然人的身份識(shí)別研究得比較多，但對(duì)法人的身份識(shí)別相對(duì)較少，這項(xiàng)技術(shù)的創(chuàng)新對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控有著非同小可的意義。

五是征信手段的創(chuàng)新。人與人之間、企業(yè)與企業(yè)之間的信用是維系一個(gè)國(guó)家正常社會(huì)秩序的基礎(chǔ)，尤其對(duì)金融行業(yè)來說，是生死攸關(guān)的。金融參與者如果缺乏信用，該付的不付，該還的不還，金融活動(dòng)就無法正常開展。近些年來，經(jīng)常出現(xiàn)的政府平臺(tái)違約、企業(yè)經(jīng)營(yíng)三角債、違法金融機(jī)構(gòu)信用欺詐等，嚴(yán)重干擾了金融的正常秩序，必須對(duì)這些不法分子繩之以法。但目前對(duì)自然人和法人的失信行為缺乏一套科學(xué)的方法采集，致使一些違法違規(guī)者長(zhǎng)期逍遙法外，助長(zhǎng)了違法行為的蔓延，征信手段的創(chuàng)新和信用體系的建立刻不容緩。

六是區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)始于金融，更應(yīng)該扎根于金融。從目前情況看，區(qū)塊鏈技術(shù)還不夠成熟，真正能夠應(yīng)用的更是少之又少，相反，一些領(lǐng)域借用區(qū)塊鏈這個(gè)概念，用于炒作和詐騙，對(duì)社會(huì)帶來很大危害，應(yīng)該予以嚴(yán)厲打擊。區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用是一個(gè)方向，遲早要成為現(xiàn)實(shí)。但現(xiàn)在對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)識(shí)相當(dāng)于三十年前人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)一樣，很多人沒有看清楚它的功用，對(duì)未來有哪些影響也看得不是很清楚，區(qū)塊鏈仿佛蒙上了一層神秘的面紗，但作為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的一種新模式，我們絕不能掉以輕心，必須提前布局研究，否則又會(huì)像其他技術(shù)一樣輸在起跑線上了。

金融監(jiān)管部門責(zé)無旁貸

近些年來，金融科技之所以能夠快速、有序發(fā)展，與金融監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)密不可分，政府起到了積極的作用。但也不能不清醒地看到，這幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起，給各種涉網(wǎng)絡(luò)的非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)留下了不小的生存空間，在國(guó)內(nèi)金融大案、要案頻發(fā)，非法集資、金融詐騙事件影響深遠(yuǎn)，有的嚴(yán)重侵害人民群眾的根本利益，有的甚至對(duì)國(guó)家金融安全構(gòu)成威脅，給政府相關(guān)部門，尤其是金融監(jiān)管部門敲響了警鐘。

我認(rèn)為作為政府部門，對(duì)金融科技的發(fā)展要做到以下幾點(diǎn)。

一是容忍。任何創(chuàng)新都是從無到有，都有失敗的風(fēng)險(xiǎn)。新生事物出現(xiàn)，不完善的地方在所難免，而且任何好的東西都有可能被壞人利用，不能一出問題就一棍子打死，要允許試錯(cuò)，防止把好的創(chuàng)意扼殺在搖藍(lán)之中。

二是支持。政府部門雖然不可能像企業(yè)或個(gè)體勞動(dòng)者那樣富有創(chuàng)新精神，這是由機(jī)制決定的，政府創(chuàng)新永遠(yuǎn)不可能走在企業(yè)的前面。但是，政府部門也不應(yīng)該成為創(chuàng)新的攔路虎和絆腳石，政府相關(guān)部門要做有識(shí)之士、有知之士、有志之士，勇于擔(dān)當(dāng)，敢于負(fù)責(zé)，并且從政策、經(jīng)費(fèi)、資源、人才等多方面支持創(chuàng)新。

三是引領(lǐng)。政府部門具有行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、地區(qū)等領(lǐng)導(dǎo)地位，有更多的話語(yǔ)權(quán)，在金融創(chuàng)新過程中，要積極引導(dǎo)行業(yè)向健康的方向發(fā)展，避免無序競(jìng)爭(zhēng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。

四是統(tǒng)籌。政府要善于在頂層設(shè)計(jì)上多做工作，因?yàn)轫攲釉O(shè)計(jì)只有政府出面才能實(shí)現(xiàn)，哪一個(gè)企業(yè)或者哪一個(gè)個(gè)人不可能做到頂層設(shè)計(jì)，而只能在底層實(shí)踐；要善于在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)上多做工作，如行業(yè)之間的統(tǒng)籌、區(qū)域間的統(tǒng)籌、國(guó)家層面的統(tǒng)籌等。統(tǒng)籌工作很重要，也很困難?，F(xiàn)在各行各業(yè)，各定各的標(biāo)準(zhǔn)，政府部門也各唱各的調(diào)，各自為政，自成體系，有時(shí)造成很多浪費(fèi)，有時(shí)形成新的壁壘。如手機(jī)充電器，這么一個(gè)小小的東西，國(guó)家就統(tǒng)一不起來，每一個(gè)品牌都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，換一個(gè)手機(jī)就要換一大堆充電設(shè)備。類似的現(xiàn)象還有很多，金融科技創(chuàng)新也不例外，如各銀行、金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)自己的需要開發(fā)系統(tǒng)，有的大機(jī)構(gòu)拆巨資建自己的系統(tǒng)，一些中小金融機(jī)構(gòu)也自行其事，最后的結(jié)果是系統(tǒng)五花八門，互不兼容。所以，政府部門、監(jiān)管部門有責(zé)任、有義務(wù)多做統(tǒng)籌工作，統(tǒng)籌越早，浪費(fèi)就越小，危害也越小。

（陳偉鋼系銀保監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)事會(huì)巡視員）左振哲：商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)的競(jìng)合要做到“四個(gè)四”

認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)的合作背景――“四個(gè)在變”

一是技術(shù)在變。移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等一系列前沿技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，從需求和供給兩個(gè)維度極大地改變了金融生態(tài)，讓銀行提供“適時(shí)而在”的金融服務(wù)成為可能。二是客戶在變。數(shù)字化時(shí)代的到來使客戶在金融業(yè)務(wù)種類、服務(wù)渠道以及服務(wù)時(shí)間的選擇等方面擁有更大自主權(quán)和靈活性，從而體現(xiàn)出更具差異性的金融需求特征，移動(dòng)金融的服務(wù)、產(chǎn)品、功能等個(gè)性化趨勢(shì)會(huì)越來越明顯。三是市場(chǎng)在變。從基礎(chǔ)技術(shù)與金融的融合程度上看，金融科技不再是簡(jiǎn)單的“互聯(lián)網(wǎng)上做金融”，其應(yīng)用基礎(chǔ)是智能數(shù)據(jù)分析、人工智能等前沿技術(shù)，在市場(chǎng)上帶來了更多更深刻的金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。四是玩法在變?，F(xiàn)在的市場(chǎng)玩家，尤其是隨著新金融科技公司的加入，與傳統(tǒng)金融的玩法完全不一樣，它既有資本市場(chǎng)的資金實(shí)力，也有深入骨髓的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新基因，還有自身逐利的資本與愿望，這些互聯(lián)網(wǎng)的玩法決定了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須向新生的金融科技機(jī)構(gòu)看齊才能贏得市場(chǎng)。當(dāng)然，來自監(jiān)管部門的監(jiān)管要求也是銀行與金融科技企業(yè)的合作背景。

理解商業(yè)銀行如何擁抱金融科技時(shí)代――“四大變革”

在不久前的銀行發(fā)布會(huì)上，招行明確提出要從基礎(chǔ)建設(shè)、業(yè)務(wù)與IT要融合、創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)和人才結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等四個(gè)方面全面對(duì)標(biāo)金融科技公司，體現(xiàn)了銀行向金融科技轉(zhuǎn)型的信心。發(fā)展金融科技是銀行在新的金融科技環(huán)境下的自我顛覆和變革。一是要堅(jiān)定金融科技的意識(shí)和信心。這絕不是發(fā)文件喊口號(hào)的，而是要把這種意識(shí)和信心深入到傳統(tǒng)商業(yè)銀行的血液和骨髓里，滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的方方面面。二是變革現(xiàn)有產(chǎn)品的服務(wù)體系和流程。要構(gòu)建即時(shí)響應(yīng)、快速部署、不斷迭代的敏捷產(chǎn)品研發(fā)流程，不斷簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化產(chǎn)品界面、改善用戶體驗(yàn)，在客戶交易、客戶服務(wù)、內(nèi)部管理等領(lǐng)域與客戶金融需求無縫對(duì)接。三是要改變固有的體制和機(jī)制。推進(jìn)新技術(shù)與業(yè)務(wù)的有機(jī)融合，通過整合全行科技創(chuàng)新資源、成立專門組織機(jī)構(gòu)、優(yōu)化創(chuàng)新工作流程、培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍等手段，建立建成快速響應(yīng)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)管理機(jī)制。四是要?jiǎng)?chuàng)新市場(chǎng)營(yíng)銷的策略和手段。通過用戶畫像、大數(shù)據(jù)模型等實(shí)施對(duì)客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高客戶關(guān)系管理能力；要通過產(chǎn)品創(chuàng)新和重點(diǎn)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)，提升線上獲客和活客能力，打造線上線下一體化的營(yíng)銷服務(wù)模式。掌握商業(yè)銀行推動(dòng)金融科技的突破點(diǎn)――“四點(diǎn)加強(qiáng)”

一是加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)端服務(wù)能力建設(shè)。要在客戶交易、客戶服務(wù)、內(nèi)部管理等領(lǐng)域推進(jìn)移動(dòng)化，以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶金融需求的無縫對(duì)接。二是加強(qiáng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。隨著可穿戴設(shè)備、智能家居等智能硬件的興起，獲取數(shù)據(jù)的渠道日益豐富，這將極大促進(jìn)了個(gè)人征信、授信、風(fēng)控以及保險(xiǎn)定價(jià)等多個(gè)金融領(lǐng)域的發(fā)展。三是加強(qiáng)人工智能技術(shù)探索。這將大幅改變金融現(xiàn)有格局，使金融服務(wù)（銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)、借貸、投資等方面）更加地個(gè)性化與智能化。在前端，人工智能技術(shù)可以用于服務(wù)客戶；在中臺(tái)，人工智能技術(shù)可以支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策；在后臺(tái)，人工智能技術(shù)可以用于風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督。四是加強(qiáng)“聯(lián)合創(chuàng)新”。區(qū)塊鏈、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等一系列前沿技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，從需求和供給兩個(gè)維度極大地改變了金融生態(tài)，讓銀行在Bank4.0時(shí)代提供“適時(shí)而在”的金融服務(wù)成為可能。推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行在金融科技領(lǐng)域的探索――“四類實(shí)踐”

一是互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈初步形成。完成了金融服務(wù)平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)和社交生活平臺(tái)主體功能的投產(chǎn)上線，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融從渠道建設(shè)向平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。二是全面推進(jìn)社交化金融生態(tài)建設(shè)。加快推進(jìn)微信銀行建設(shè)，注重微信渠道的營(yíng)銷推廣，并在四大行中率先推出了微信小程序，打通線上、線下服務(wù)。三是持續(xù)提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)能力。按照全行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略要求，為三農(nóng)服務(wù)打造專屬移動(dòng)端APP，創(chuàng)新實(shí)踐農(nóng)村電商發(fā)展的新模式應(yīng)用。四是積極探索金融科技新應(yīng)用。如通過采用刷臉取款技術(shù)，有效降低了偽卡風(fēng)險(xiǎn)；探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融行業(yè)應(yīng)用模式，推出了“e鏈貸”和“嗨豆”產(chǎn)品體系，等等。近期，農(nóng)業(yè)銀行還重磅推出了基于語(yǔ)音導(dǎo)航、人臉識(shí)別、智能風(fēng)控等金融科技應(yīng)用的新版智能掌銀，誠(chéng)邀廣大客戶下載體驗(yàn)。

最后，我想借此機(jī)會(huì)提三點(diǎn)建議。一是要提升對(duì)銀行業(yè)利用金融科技進(jìn)行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，監(jiān)管部門要鼓勵(lì)商業(yè)銀行大膽創(chuàng)新，利用金融科技提升客戶體驗(yàn)，以監(jiān)管科技的創(chuàng)新適時(shí)應(yīng)對(duì)金融科技的發(fā)展。二是要加強(qiáng)金融科技與銀行業(yè)務(wù)結(jié)合的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在?T如支付清算、身份認(rèn)證、金融標(biāo)準(zhǔn)等方面，要未雨綢繆加大統(tǒng)籌力度。這不是單個(gè)或幾家金融機(jī)構(gòu)所能實(shí)現(xiàn)的，更需要行業(yè)協(xié)會(huì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)。三是要以開放包容的心態(tài)，推進(jìn)商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)彼此的良性競(jìng)爭(zhēng)與合作，積極探索“賦能和共贏”的合作機(jī)制。希望農(nóng)業(yè)銀行將來有更多機(jī)會(huì)與在座的各位深度合作。面對(duì)日新月異的世界，我們唯有攜手奔跑才能在這新時(shí)代的潮流中砥礪前行。

（左振哲系中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理）陳則棟：區(qū)域性銀行在金融科技應(yīng)用中應(yīng)有自身特色

區(qū)域性商業(yè)銀行持續(xù)提升金融科技戰(zhàn)略高度

國(guó)有大型商業(yè)銀行和多數(shù)股份制銀行已將互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技列入戰(zhàn)略規(guī)劃，部分城商行、農(nóng)商行也開始將互聯(lián)網(wǎng)金融上升到戰(zhàn)略高度，明確提出戰(zhàn)略規(guī)劃、優(yōu)化組織架構(gòu)，加大資金和人力投入，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的渠道和產(chǎn)品不斷豐富。

江蘇銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融科技應(yīng)用戰(zhàn)略性地位。常熟農(nóng)商行推行“數(shù)字化、智能化”戰(zhàn)略。寧波銀行、杭州銀行、常熟農(nóng)商行的信息科技類員工占比均上升。蘭州銀行很早就開始擁抱金融科技，建立起集支付、理財(cái)、信貸、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)金融等為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，打造形成自身特色核心競(jìng)爭(zhēng)力。直銷銀行增長(zhǎng)明顯、微信銀行功能逐步豐富。商業(yè)銀行尤其是城商行、農(nóng)商行通過開展直銷銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大獲客渠道。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)已開展直銷銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行已超過110家，除百信銀行以獨(dú)立法人形式開展業(yè)務(wù)外，大多數(shù)直銷銀行以商業(yè)銀行下屬部門形式運(yùn)營(yíng)。部分商業(yè)銀行積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，引入智能柜員機(jī)、智能機(jī)器人，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)智能化、輕型化轉(zhuǎn)型。生物識(shí)別技術(shù)加速推進(jìn)。光大銀行、江蘇銀行等將指紋、聲紋、人臉識(shí)別等應(yīng)用于身份驗(yàn)證、交易確認(rèn)、語(yǔ)音導(dǎo)航等場(chǎng)景。

城商銀行在金融科技的應(yīng)用中要有自己的特色

一是城商行金融科技發(fā)展從戰(zhàn)略思維上，要能承受壓力，金融科技不是一蹴而就，需要的投入很大，要認(rèn)識(shí)到短期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的平衡。二是要以已有客戶的優(yōu)化服務(wù)和數(shù)據(jù)挖掘?yàn)榍疤帷２皇呛?jiǎn)單的將線下產(chǎn)品和服務(wù)搬到線上，需要對(duì)后臺(tái)積累的大數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘，對(duì)客戶進(jìn)行畫像，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷；需要在線上提供更符合互聯(lián)網(wǎng)用戶特點(diǎn)和需求的產(chǎn)品與服務(wù)。三是應(yīng)當(dāng)立足當(dāng)?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢(shì)，在專業(yè)領(lǐng)域深耕?作，打造特色牌，通過發(fā)展科技金融，更好地實(shí)現(xiàn)差異化、特色化、專業(yè)化的錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。四是注重風(fēng)險(xiǎn)的防控?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道下，金融科技的發(fā)展水平和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力是重要因素。加大金融科技投入加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)是未來發(fā)展的重要方向。注重于金融科技公司的合作，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、同業(yè)機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商等建立競(jìng)合關(guān)系，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也開展了卓有成效的工作：一是組織資金存管測(cè)評(píng)。已經(jīng)申請(qǐng)的銀行中全國(guó)性、股份制、互聯(lián)網(wǎng)銀行、城商行都有。城商行占比更大，在這方面不同的銀行其出發(fā)點(diǎn)不同，但客觀體現(xiàn)出銀行在金融科技發(fā)展方面的部署。二是建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺(tái)。平臺(tái)是協(xié)會(huì)組織建設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，主要解決當(dāng)前推動(dòng)解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展的共性問題。平臺(tái)整合各身份核驗(yàn)渠道主流數(shù)據(jù)資源，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的入口，提供身份核驗(yàn)的一站式接入，可有效提高身份核驗(yàn)效率，節(jié)約企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。三是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)測(cè)平臺(tái)。目前該平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了包括監(jiān)管服務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析、信息共享等功能。截至2018年3月15日，接入平臺(tái)收錄自然人借款客戶4000多萬個(gè)，借款賬戶9000多萬個(gè)，入庫(kù)記錄4億多條，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)開展個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、消費(fèi)金融等會(huì)員機(jī)構(gòu)的全覆蓋。四是成立互聯(lián)網(wǎng)銀行專委會(huì)、移動(dòng)金融專業(yè)委員會(huì)等就商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行研究。如直銷銀行發(fā)展、城商銀行金融科技發(fā)展等課題進(jìn)行研究。針對(duì)當(dāng)前二類戶綁卡問題，協(xié)會(huì)也在與監(jiān)管推動(dòng)溝通在II類戶開戶綁卡方面進(jìn)行新的探索。

（陳則棟系中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)三部副主任）段云飛： 打造銀行金融科技轉(zhuǎn)型路徑

我想說的內(nèi)容主要有兩個(gè)方面：第一，銀行跟金融科技企業(yè)的關(guān)系是什么；第二，招商銀行的金融科技的發(fā)展戰(zhàn)略。

說到銀行跟金融科技企業(yè)的關(guān)系就有必要對(duì)金融與科技間的關(guān)系進(jìn)行探討。我認(rèn)為，首先應(yīng)明確的是，金融的本質(zhì)并未改變。雖然信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展在很大程度上改變了金融業(yè)態(tài)，但金融就是金融，資金融通仍然居于核心地位，絕不會(huì)因?yàn)椴捎昧丝萍际侄胃淖兞私鹑诘谋举|(zhì)。當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融監(jiān)管的邏輯也正在于此，用科技改變金融，來進(jìn)行所謂的套利性的金融創(chuàng)新肯定是沒有出路的。金融科技要求市場(chǎng)主體有場(chǎng)景再建的思路，科技企業(yè)在入口和場(chǎng)景上具有優(yōu)勢(shì)，但銀行在資金和線下服務(wù)的優(yōu)勢(shì)也是不容置疑的。絕大部分銀行構(gòu)筑了一個(gè)服務(wù)于高端客戶的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)，這部分高端客群往往需要線下的專業(yè)服務(wù)，這正是銀行的優(yōu)勢(shì)所在。銀行服務(wù)于長(zhǎng)尾客戶的成本較高，但金融科技的發(fā)展正在改變這一點(diǎn)，隨著金融科技的日新月異，銀行這方面的成本是趨于下降的。從這個(gè)意義上來說，科技企業(yè)和銀行之間的合作就變得十分重要。然而，離開銀行扶持的金融科技企業(yè)是沒有發(fā)展前途的，但如果離開金融科技的賦能，則并不必然會(huì)給銀行帶來致命的打擊，銀行只是會(huì)維持“傳統(tǒng)”的原貌而已。銀行不滿足于當(dāng)前的現(xiàn)狀，致力于延伸其服務(wù)面，這是造成銀行與科技企業(yè)之間的共融共生關(guān)系的根源所在。

第二個(gè)方面，我想介紹一下招行的金融戰(zhàn)略。2015年，招行制定的發(fā)展戰(zhàn)略將自身定位為金融科技銀行。這意味著，招行首先要變成金融科技公司，要能以金融科技的思維來思考互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略。為貫徹該戰(zhàn)略，招行制定了十二字方針，即“內(nèi)建平臺(tái)、外拓場(chǎng)景、流量經(jīng)營(yíng)”。內(nèi)建平臺(tái)是指構(gòu)建兩大零售APP――招行手機(jī)銀行APP與掌上生活A(yù)PP，以及兩大對(duì)公板塊APP――企業(yè)銀行的APP與同業(yè)金融的招銀通APP的服務(wù)。外拓場(chǎng)景指構(gòu)建更多豐富和大眾化的場(chǎng)景，由原先的高端客戶服務(wù)向日常消費(fèi)背景進(jìn)行延伸，包括汽車金融、房地產(chǎn)金融、供應(yīng)鏈金融等等。在此過程中，招行也積極利用諸如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技手段拓展各種各樣的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。在這個(gè)基礎(chǔ)上，招行實(shí)施流量經(jīng)營(yíng)，其目的就是使招行在大多數(shù)情況下做到信息流、資金流的閉環(huán)運(yùn)作，進(jìn)而招行能夠在各種各樣的生態(tài)圈和朋友圈的支持下，形成一個(gè)完整的閉環(huán)的生態(tài)系統(tǒng)。所以我們現(xiàn)在就開始要實(shí)現(xiàn)幾個(gè)轉(zhuǎn)變。

第一，向獲得賬戶的思維轉(zhuǎn)變。招行正逐漸擺脫強(qiáng)調(diào)客戶總資產(chǎn)的傳統(tǒng)銀行思維，轉(zhuǎn)而以活躍客戶作為指標(biāo)，向金融企業(yè)靠攏。招商銀行的兩大零售APP的活躍用戶已超過一億，是中國(guó)銀行業(yè)APP中活躍客戶比較高的，未來兩三年內(nèi)我們將向兩億客戶發(fā)起沖擊。第二，實(shí)現(xiàn)線下用戶向線上的轉(zhuǎn)化。吸引有實(shí)體卡的招行存量用戶習(xí)慣與我們的手機(jī)APP，因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)是未來的發(fā)展方向。第三，創(chuàng)立小的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)激發(fā)整個(gè)銀行的創(chuàng)新。我們拿出營(yíng)收的1%，除了正常的開支以外，專門獎(jiǎng)勵(lì)小團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新，讓這種創(chuàng)新的文化能夠在整個(gè)招商銀行生根發(fā)芽，使我們對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)更加靈敏、更加迅速。

（段云飛系招商銀行同業(yè)客戶部副總經(jīng)理）劉 鑫：金融服務(wù)外包助推銀企共贏

當(dāng)前，“金融+科技”的發(fā)展正風(fēng)生水起，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融企業(yè)的合作也進(jìn)行得如火如荼。但我認(rèn)為，大潮來臨時(shí)應(yīng)保持清醒的頭腦，當(dāng)下有幾點(diǎn)亟待厘清：第一，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)把表內(nèi)的“流量+數(shù)據(jù)服務(wù)”收入，通過設(shè)立金融科技公司包裝成為一個(gè)面對(duì)金融企業(yè)的流量數(shù)據(jù)為核心科技為外殼的解決方案，來實(shí)現(xiàn)表內(nèi)收入的資本化。第二，金融企業(yè)主業(yè)是金融，沒有必要深入到技術(shù)底層研究ios和android的競(jìng)爭(zhēng)，只要有利于滿足客戶需要，拿來用就可以，所以，所謂的科技、技術(shù)都是工具。第三，金融產(chǎn)品外部化趨勢(shì)越來越明顯，面對(duì)客戶需求的商業(yè)服務(wù)流程一體化過程只能更加深入，金融服務(wù)外包范疇和體量的擴(kuò)大給了廣大科技公司更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。第四，不論銀行系科技公司、還是互聯(lián)網(wǎng)系科技公司，生存的基礎(chǔ)只能是技術(shù)，如果非要用來包裝流量和數(shù)據(jù)，那就是偽金融科技。打比方說，就像我們要買個(gè)雞蛋，商家說，不行，我得煎一下再給你，因?yàn)槲沂琴u鏟子的。

第五篇：我國(guó)煙草物流發(fā)展現(xiàn)狀與問題

1.我國(guó)煙草物流發(fā)展現(xiàn)狀與問題

煙草物流（亦稱：煙草行業(yè)物流）是指煙草及其制品、煙用原輔料，在生產(chǎn)加工到批發(fā)零售的過程中，從供給地向接收地的實(shí)體流動(dòng)，包括運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等基本功能。

煙草物流是連接煙草行業(yè)中各企業(yè)的紐帶和橋梁，也是社會(huì)大物流系統(tǒng)的重要組成。為了促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、滿足人民消費(fèi)需求，遵循“國(guó)家利益和消費(fèi)者利益至上”的原則，煙草物流管理以提高物流服務(wù)水平、通暢物流信息、合理物流成本，并實(shí)現(xiàn)煙草行業(yè)整體協(xié)調(diào)發(fā)展為目標(biāo)。

多年來，為了提高我國(guó)煙草行業(yè)的物流管理水平，煙草行業(yè)主管部門一直致力于物流管理現(xiàn)代化和物流技術(shù)設(shè)施更新改造。目前，煙草行業(yè)物流現(xiàn)代化的經(jīng)驗(yàn)和手段均已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他行業(yè)物流現(xiàn)代化的樣板。在此前提下，煙草行業(yè)各級(jí)主管部門及其各企業(yè)，為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步實(shí)施煙草物流的管理改革和技術(shù)創(chuàng)新，以期整體提高行業(yè)物流服務(wù)水平及整體降低行業(yè)物流成本。

1.1 煙草物流發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)目前有煙民約3.5億人，占全世界煙民總數(shù)的1/3，是煙民最多的國(guó)家。中國(guó)還是世界上最大的煙草生產(chǎn)國(guó)與消費(fèi)國(guó)，煙草及其制品的生產(chǎn)量與銷售量均占到了全世界總量的1/3，其中烤煙種植面積、烤煙產(chǎn)量、烤煙增長(zhǎng)速度、卷煙產(chǎn)銷量、卷煙增長(zhǎng)速度等均居世界第一位。

烤煙產(chǎn)量（單位：萬噸）300250200******008

圖1-1 2004年至2008年我國(guó)烤煙總產(chǎn)量

卷煙產(chǎn)量（單位：億支）***2000019000******2008

圖1-2 2004年至2008年我國(guó)卷煙總產(chǎn)量

卷煙零售總額增長(zhǎng)比20.00%18.00%16.00%14.00%12.00%10.00%8.00%6.00%4.00%2.00%0.00%***72008

圖1-3 2004年至2008年我國(guó)卷煙零售總額增長(zhǎng)率

從圖1-1至圖1-3可以看出，2004年至2008年間，我國(guó)的烤煙總產(chǎn)量呈現(xiàn)平穩(wěn)上升趨勢(shì)，卷煙總產(chǎn)量呈現(xiàn)直線上升趨勢(shì)，卷煙零售總額增長(zhǎng)率雖呈曲線波動(dòng)趨勢(shì)，但是基本保持在14%以上，高于同期我國(guó)GDP的增長(zhǎng)速度。2009年我國(guó)計(jì)劃種植烤煙1658萬畝，收購(gòu)226.95萬噸；生產(chǎn)銷售卷煙22500億支（合4500萬箱），其中低檔卷煙5350億支（合1070萬箱）。

長(zhǎng)期以來，煙草行業(yè)也一直是我國(guó)稅收的主要貢獻(xiàn)業(yè)者，約占國(guó)家財(cái)政收入的10%，在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的煙草稅收甚至被稱為“煙財(cái)政”。根據(jù)國(guó)家煙草專賣局（簡(jiǎn)稱：國(guó)家局）統(tǒng)計(jì)，2003~2008年煙草行業(yè)利稅年均增長(zhǎng)20.77%，2008年實(shí)現(xiàn)利稅達(dá)4499億元。由此可以預(yù)言：提高我國(guó)煙草物流管理水平、降低煙草物流成本，不但可以對(duì)緩解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響具有重大實(shí)際意義，而且還對(duì)全面提高世界煙草物流管理水平具有重要理論參考價(jià)值。

為此，本章節(jié)擬通過簡(jiǎn)要回顧煙草物流管理的歷史，歸納煙草物流管理現(xiàn)狀及其特點(diǎn)，分析現(xiàn)階段煙草物流管理的主要問題，為進(jìn)一步改善我國(guó)煙草物流管理提供分析依據(jù)。1.1.1 煙草物流發(fā)展追溯

新中國(guó)成立以來，國(guó)家局、中國(guó)煙草總公司對(duì)全國(guó)煙草行業(yè)的“人、財(cái)、物、產(chǎn)、供、銷、內(nèi)、外、貿(mào)”進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。即對(duì)煙草及其制品的生產(chǎn)、收購(gòu)、調(diào)撥、銷售、儲(chǔ)運(yùn)，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、垂直管理、專賣專營(yíng)的管理體制。以《中華人民共和國(guó)煙草專賣法》（簡(jiǎn)稱：煙草專賣法）的實(shí)施為標(biāo)志，可將我國(guó)煙草物流劃分為兩個(gè)階段。

一、新中國(guó)成立至煙草專賣法實(shí)施前——從計(jì)劃集中到市場(chǎng)分散

新中國(guó)成立后，國(guó)家轉(zhuǎn)入“三年經(jīng)濟(jì)恢復(fù)”時(shí)期，煙草制品嚴(yán)重短缺，供需矛盾突出。此時(shí)，政府采取多個(gè)主管部門同時(shí)管理，以煙草生產(chǎn)為中心、努力保障供給、忽視經(jīng)濟(jì)效益，但煙草產(chǎn)供銷矛盾依然突出。為此，國(guó)家對(duì)煙草實(shí)行統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷政策，由全國(guó)供銷合作系統(tǒng)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，使我國(guó)煙草生產(chǎn)、收購(gòu)、保管、運(yùn)輸都從屬于各地供銷合作社管理。

從1963年開始，我國(guó)煙草開始實(shí)行產(chǎn)供銷合一管理體制。煙草托拉斯的成立，煙葉產(chǎn)量大幅提高，兩煙生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)較大改觀，煙草運(yùn)輸進(jìn)一步得到改善。其后，煙草相繼從各地供銷系統(tǒng)單列出來，成立專門機(jī)構(gòu)，逐步構(gòu)建起覆蓋全國(guó)各直轄市(自治區(qū)、省)、市、縣的煙草公司，同時(shí)也組建起全國(guó)多家卷煙廠。

1982年1月1日，隨著中國(guó)煙草總公司的成立，對(duì)煙草行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)供銷、內(nèi)外貿(mào)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，在全國(guó)建立并實(shí)施煙草專賣管理體制和集中管理體制，并按行政區(qū)域組建起煙草商業(yè)流通企業(yè)。中國(guó)煙草總公司的成立，使煙草流通市場(chǎng)的監(jiān)管調(diào)控力度得到增強(qiáng)。1984年，各地相繼組建至縣級(jí)煙草公司，與區(qū)級(jí)供銷社徹底分離，單獨(dú)建帳，核算運(yùn)輸費(fèi)用，自設(shè)卷煙倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)備貨源，按照“下伸”各批發(fā)部的定貨單運(yùn)抵批發(fā)部門面?zhèn)}庫(kù)，各批發(fā)部有經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，設(shè)立倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)存卷煙，面對(duì)廣大卷煙零售客戶和消費(fèi)者互相展開價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，甚至沖貨占領(lǐng)市場(chǎng)，力求自成一體。由于受各種原因影響，此時(shí)的煙草經(jīng)營(yíng)及其物流均忽視管理，機(jī)會(huì)主義盛行，各自為政，忽視戰(zhàn)略，管理粗放。

由于煙草行業(yè)大規(guī)模開展技術(shù)改造，卷煙產(chǎn)量提升較快，煙草制品整體產(chǎn)大于銷，導(dǎo)致庫(kù)存積壓、批發(fā)市場(chǎng)多頭競(jìng)銷等流通市場(chǎng)混亂。于是20世紀(jì)80年代末，我國(guó)煙草行業(yè)管理體制再度變化。國(guó)家為了加強(qiáng)宏觀調(diào)控，整治煙草行業(yè)發(fā)展盲目、產(chǎn)銷失調(diào)問題，提出了行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貫徹“控制總量、調(diào)整結(jié)構(gòu)”的方針。

二、煙草專賣法實(shí)施后——法制化與一體化管理相結(jié)合

1992年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)煙草專賣法》，正式確立了煙草專賣制度的法律地位，不但指引了我國(guó)煙草物流發(fā)展方向，還對(duì)我國(guó)煙草物流的發(fā)展起到重要法律保障作用。

多年來，為了提高我國(guó)煙草物流的管理水平，煙草行業(yè)主管部門一直致力于物流管理現(xiàn)代化和物流技術(shù)設(shè)施設(shè)備的更新改造。目前，煙草行業(yè)的物流管理和物流技術(shù)的現(xiàn)代化經(jīng)驗(yàn)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他行業(yè)物流現(xiàn)代化的樣板。例如，1994年8月國(guó)家煙草專賣局提出建設(shè)遍布全國(guó)城鄉(xiāng)、橫豎貫通、組織嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范的卷煙銷售物流網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃。現(xiàn)階段，該網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國(guó)2000多個(gè)大中城市及3.5萬個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，建成煙草配送中心367個(gè)，卷煙批發(fā)網(wǎng)點(diǎn)1.6萬個(gè)，可對(duì)412萬個(gè)零售商實(shí)行配送到戶，直接受益的卷煙消費(fèi)者愈3億。近期，為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，本著“國(guó)家利益和消費(fèi)者利益至上”的煙草行業(yè)價(jià)值觀，各級(jí)主管部門及其各類企業(yè)全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步實(shí)施煙草物流的管理改革和技術(shù)創(chuàng)新，以期整體提高行業(yè)物流管理水平及降低行業(yè)物流成本。

1997年，我國(guó)煙葉生產(chǎn)嚴(yán)重超收超種，總量失控，出現(xiàn)了煙葉產(chǎn)大于銷、庫(kù)存積壓嚴(yán)重的問題，對(duì)1998年至2000年連續(xù)三年的“兩煙”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效果造成極大影響，同時(shí)煙草物流（運(yùn)輸）秩序混亂，煙販活動(dòng)頻繁猖獗，卷煙市場(chǎng)打假打私任務(wù)繁重。國(guó)家局此時(shí)在煙草行業(yè)開展“限產(chǎn)壓庫(kù)”活動(dòng)，效果顯著。

隨著WTO的加入，我國(guó)煙草制品關(guān)稅減讓、配額和許可證管制放松乃至取消，國(guó)外卷煙大量涌入我國(guó)市場(chǎng)將不可避免。雖然我國(guó)煙草行業(yè)加快改革步伐，但由于各地封鎖嚴(yán)重，商業(yè)環(huán)節(jié)過多，各區(qū)域市場(chǎng)開放度低，流通體制、運(yùn)行機(jī)制建設(shè)仍然滯后。為此，國(guó)家局因勢(shì)利導(dǎo)，積極應(yīng)對(duì)即將開放的煙草生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，決定把卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性工程來抓，建設(shè)統(tǒng)一的全國(guó)大市場(chǎng)。圍繞“深化改革、推動(dòng)重組、走向聯(lián)合”的主要任務(wù)，行業(yè)改革取得顯著成效。其中，品牌集中度不斷提高。歷經(jīng)十年努力，一個(gè)現(xiàn)代化的全國(guó)統(tǒng)一、分級(jí)管理的卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)已具雛形。“覆蓋城鄉(xiāng)、功能完善、優(yōu)質(zhì)高效、經(jīng)濟(jì)實(shí)用、規(guī)范有序、以我為主、歸我管理、由我調(diào)控”正在成為我國(guó)煙草銷售與物流網(wǎng)絡(luò)的顯著特色。

回顧我國(guó)煙草行業(yè)及其物流管理發(fā)展歷史，可以了解到：

建國(guó)以來很長(zhǎng)一段時(shí)期，我國(guó)煙草行業(yè)產(chǎn)供銷及其物流，貫徹執(zhí)行國(guó)家乃至地方的集中管理體制，對(duì)保證煙草生產(chǎn)、供應(yīng)和銷售，實(shí)行煙草企業(yè)人、財(cái)、物的行業(yè)監(jiān)管，打擊假冒偽劣產(chǎn)品和偷稅漏稅等違法亂紀(jì)活動(dòng)十分有效，但是忽視行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。為了提高煙草行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展生產(chǎn)，曾在一段時(shí)期內(nèi)，煙草行業(yè)采取相對(duì)分散的經(jīng)營(yíng)管理體制，效果明顯，但煙草生產(chǎn)和流通市場(chǎng)呈現(xiàn)混亂現(xiàn)象，最終導(dǎo)致企業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)品庫(kù)存積壓嚴(yán)重等行業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益不高問題。

1.1.2 煙草物流管理現(xiàn)狀

國(guó)家局對(duì)煙草物流現(xiàn)代化工作一直非常重視。早在2004年5月，國(guó)家主管部門專門成立了現(xiàn)代物流建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，各地?zé)煵莨I(yè)、商業(yè)公司也不斷加強(qiáng)對(duì)物流現(xiàn)代化建設(shè)的規(guī)劃和投入。特別是煙草行業(yè)“一號(hào)工程”的實(shí)施，為煙草物流跨入現(xiàn)代化奠定雄厚的技術(shù)基礎(chǔ)，使得我國(guó)煙草物流成為全國(guó)各行業(yè)物流現(xiàn)代化的榜樣?，F(xiàn)階段，我國(guó)煙草物流管理現(xiàn)狀呈現(xiàn)如下幾個(gè)特征。

一、物流設(shè)施建設(shè)改造投資大

通過煙草行業(yè)大量的人力、物力以及資金投入，煙草物流技術(shù)設(shè)施和管理水平得到顯著的改善。其中煙草物流設(shè)施研制企業(yè)，如煙草機(jī)械制造企業(yè)、軟硬件技術(shù)服務(wù)企業(yè)、物流技術(shù)與管理咨詢企業(yè)等，與煙草行業(yè)長(zhǎng)期合作，對(duì)與煙草物流相關(guān)技術(shù)進(jìn)行長(zhǎng)期的攻關(guān)，解決了許多煙草物流技術(shù)以及流程管理方面的難題，使煙草物流現(xiàn)代化進(jìn)程走在國(guó)民經(jīng)濟(jì)全行業(yè)的前列。

本項(xiàng)目組現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的昆明船舶設(shè)備集團(tuán)有限公司，從二十世紀(jì)八十年代開始致力于煙草生產(chǎn)和物流設(shè)備的研制開發(fā)，旗下的“昆船煙機(jī)經(jīng)營(yíng)公司”和“昆明昆船物流信息產(chǎn)業(yè)有限公司”為煙草行業(yè)專門研發(fā)了眾多具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的物流設(shè)施設(shè)備。在煙草行業(yè)工業(yè)系統(tǒng)中具有代表性的有：紅塔集團(tuán)玉溪卷煙廠成品、輔料自動(dòng)化物流系統(tǒng)，紅河卷煙廠輔料、成品、煙葉配方、備件自動(dòng)化物流系統(tǒng)，上海煙草（集團(tuán)）公司上海卷煙廠產(chǎn)品、輔料自動(dòng)化物流系統(tǒng)，張家口卷煙廠煙葉配方自動(dòng)化物流系統(tǒng)；在煙草行業(yè)商業(yè)系統(tǒng)中具有代表性的有：湖南白沙卷煙倉(cāng)儲(chǔ)配貨自動(dòng)化物流系統(tǒng)，北京煙草物流配送中心建設(shè)項(xiàng)目卷煙自動(dòng)化倉(cāng)儲(chǔ)系統(tǒng)等。昆明船舶設(shè)備集團(tuán)有限公司開發(fā)的各類煙草物流設(shè)備基本處于國(guó)際同時(shí)期同類先進(jìn)產(chǎn)品水平，其中自動(dòng)控制設(shè)備性能優(yōu)于國(guó)外引進(jìn)設(shè)備水平，多次獲得“國(guó)家科技進(jìn)步獎(jiǎng)”，“云南省優(yōu)秀新產(chǎn)品獎(jiǎng)”等榮譽(yù)，為提升煙草行業(yè)的物流技術(shù)水平及實(shí)現(xiàn)煙草物流設(shè)施設(shè)備國(guó)產(chǎn)化作出卓越的貢獻(xiàn)。

作為“現(xiàn)代物流設(shè)施”的起源——托盤在煙草物流中的廣泛采用，也是現(xiàn)代煙草物流與傳統(tǒng)煙草物流的一個(gè)主要區(qū)別。項(xiàng)目組的調(diào)查得知，杭州卷煙廠在完成“九五”技改后，從生產(chǎn)車間到成品中心庫(kù)之間，采取了運(yùn)輸托盤化操作。2003年6月起，杭州卷煙廠將托盤化方式向省內(nèi)卷煙銷售的配送環(huán)節(jié)延伸，率先實(shí)現(xiàn)同省煙草工商企業(yè)間的卷煙配送托盤化方式。2006年3月，寧波卷煙廠也采用了這種方式。為此，浙江中煙在省內(nèi)煙草工商企業(yè)間，全面實(shí)現(xiàn)了卷煙配送的托盤化方式。該方式不但大大提高了卷煙的裝卸速度，還減少了卷煙裝卸過程中造成的破損，降低了卷煙收發(fā)貨的差錯(cuò)率，為煙草物流管理的現(xiàn)代化、信息化提供了成功的范例。

二、行業(yè)物流信息化起步早

物流現(xiàn)代化的重要標(biāo)志之一是“信息流控制物流”。我國(guó)煙草物流的現(xiàn)代化歷程不但證明了這一經(jīng)典論斷，而且屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全行業(yè)中起步最早的。

例如1999年，山東局開始建設(shè)基于供應(yīng)鏈管理思想的網(wǎng)上交易系統(tǒng)；2000年，紅塔集團(tuán)開始實(shí)施SAP公司的ERP系統(tǒng)，杭州卷煙廠在工業(yè)自動(dòng)化方面也實(shí)施了CIMS系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了煙草工業(yè)企業(yè)原始數(shù)據(jù)自動(dòng)采集；2001年，國(guó)家局物資公司和煙機(jī)公司建立了非賣品網(wǎng)上交易系統(tǒng)；2002年9月，國(guó)家局卷煙網(wǎng)上交易系統(tǒng)試運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)省級(jí)間的日常卷煙網(wǎng)上交易。為實(shí)現(xiàn)配送調(diào)度和安全監(jiān)控的高度信息化，確保到貨及時(shí)及運(yùn)輸車輛和商品的安全，寧波卷煙廠（2001年）和杭州卷煙廠（2003年）還專門引進(jìn)先進(jìn)定位技術(shù)，通過應(yīng)用GPS全球定位技術(shù)、GSM數(shù)字移動(dòng)通信技術(shù)、GIS地理信息技術(shù)和數(shù)據(jù)庫(kù)管理技術(shù)，真實(shí)、準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)地反映全部煙草運(yùn)輸車輛的運(yùn)行動(dòng)態(tài)。自2004年開始，我國(guó)煙草行業(yè)圍繞四條主線進(jìn)行信息化建設(shè)：即工業(yè)（卷煙廠）、商業(yè)（專賣局）和農(nóng)業(yè)（煙草的種植、采購(gòu)）三大信息系統(tǒng)，及各級(jí)煙草專賣局的OA系統(tǒng)，投資增長(zhǎng)率高達(dá)20%。

根據(jù)煙草行業(yè)宏觀調(diào)控和科學(xué)決策信息化建設(shè)發(fā)展的需要，國(guó)家局于2003年初，啟動(dòng)了涉及卷煙生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的“行業(yè)卷煙生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策管理系統(tǒng)”建設(shè)項(xiàng)目（亦稱：“一號(hào)工程”），是煙草行業(yè)有史以來第一個(gè)貫穿整個(gè)行業(yè)的信息管理系統(tǒng)。作為“一把手工程”，“一號(hào)工程”項(xiàng)目由國(guó)家局局長(zhǎng)親自主抓，副局長(zhǎng)任項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，各單位負(fù)責(zé)人是領(lǐng)導(dǎo)小組成員，還專門成立了項(xiàng)目實(shí)施辦公室。實(shí)踐證明：“一號(hào)工程”建設(shè)和實(shí)施為有效整合煙草行業(yè)信息資源，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息資源共享，提升煙草行業(yè)總體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力起到重大作用。它不僅為全煙草行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供了及時(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息，而且為緊密結(jié)合煙草行業(yè)內(nèi)部各工商企業(yè)，建立新型煙草供應(yīng)鏈，提供了信息支撐，還為與煙草行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管提供了科學(xué)手段。

“一號(hào)工程”的建設(shè)與實(shí)施，也為煙草物流信息化發(fā)展及其相關(guān)技術(shù)的采用提供了基礎(chǔ)。經(jīng)過反復(fù)論證和實(shí)驗(yàn)，杭州卷煙廠在“一號(hào)工程”基礎(chǔ)上，成功實(shí)施了RFID技術(shù)應(yīng)用于托盤，實(shí)現(xiàn)了“一庫(kù)制”配送運(yùn)轉(zhuǎn)模式。在大規(guī)模多批次的煙草物流配送過程中，確保了煙草供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的快速、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)交流。同時(shí)，通過采用RFID技術(shù)，杭州卷煙廠也成功地實(shí)施了“源頭”追蹤解決方案，在煙草供應(yīng)鏈中提升物流運(yùn)作的透明度，有效地遏制甚至杜絕煙草生產(chǎn)與銷售的“體外循環(huán)”，在煙草專賣管理方面發(fā)揮出巨大的作用。為此，杭州卷煙廠的經(jīng)驗(yàn)受到行業(yè)內(nèi)各企業(yè)的廣泛關(guān)注和好評(píng)，在許多企業(yè)得到推廣與普及。

現(xiàn)階段，國(guó)家科技部已將煙草行業(yè)的信息化建設(shè)納入“863計(jì)劃”，即包括煙草物流的行業(yè)信息化建設(shè)，將按照“統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)”的要求，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)集成、資源整合和信息共享。再有，煙草行業(yè)按照統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)的要求，一直努力實(shí)現(xiàn)著包括煙草物流管理的系統(tǒng)集成、資源整合和信息共享。目前，正在逐步付諸實(shí)施的三大信息系統(tǒng)，被稱為煙草行業(yè)三大工程：一是正在組織實(shí)施的“卷煙生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策管理系統(tǒng)”，也就是“一號(hào)工程”，主要用于管理卷煙的產(chǎn)、供、銷環(huán)節(jié)；二是建設(shè)“辦公自動(dòng)化系統(tǒng)”，主要實(shí)現(xiàn)電子公文的網(wǎng)上報(bào)送及內(nèi)部流轉(zhuǎn)辦理；三是建設(shè)“電子商務(wù)系統(tǒng)”，目的是實(shí)現(xiàn)煙草行業(yè)的網(wǎng)上交易。并在煙草行業(yè)的“三大工程”實(shí)施過程中，試行了RFID等先進(jìn)物流技術(shù)的應(yīng)用。實(shí)踐證明：煙草行業(yè)應(yīng)用RFID技術(shù)，可基本滿足“現(xiàn)代物流”的“一庫(kù)制”配送運(yùn)轉(zhuǎn)模式要求，保證供應(yīng)鏈的高質(zhì)量數(shù)據(jù)交流，適用于大規(guī)模頻繁煙草物流配送，為卷煙生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供決策依據(jù)，達(dá)到煙草行業(yè)信息化一號(hào)工程的要求。同時(shí)，通過應(yīng)用RFID技術(shù)，實(shí)施“源頭”追蹤的信息化解決方案，可有效地遏制甚至杜絕煙草銷售的“體外循環(huán)”，能在煙草專賣管理上發(fā)揮出巨大作用，已得到各類煙草企業(yè)的普遍重視。

三、行業(yè)物流管理推行標(biāo)準(zhǔn)化

為了規(guī)范煙草行業(yè)的生產(chǎn)與流通，國(guó)家局制定了一系列的煙草物流管理標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，最具代表性的是2008年4月14日頒布的《煙草行業(yè)物流標(biāo)準(zhǔn)體系》?！稛煵菪袠I(yè)物流標(biāo)準(zhǔn)體系》基于我國(guó)煙草行業(yè)物流管理現(xiàn)狀，注意科學(xué)性、先進(jìn)性、適用性相結(jié)合，選擇采用國(guó)際和國(guó)外先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，為我國(guó)煙草物流迅速與國(guó)際接軌，趕上世界先進(jìn)水平，起到了重要的指導(dǎo)作用和積極的推動(dòng)作用，為我國(guó)煙草行業(yè)實(shí)施大物流提供基礎(chǔ)性技術(shù)保證。

根據(jù)煙草行業(yè)發(fā)展，國(guó)家局還出臺(tái)了許多煙草物流管理規(guī)范，包括作業(yè)管理規(guī)范、現(xiàn)場(chǎng)管理規(guī)范、質(zhì)量保障規(guī)范、應(yīng)急管理規(guī)范、服務(wù)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)與成本管理規(guī)范、安全管理規(guī)范、文檔管理規(guī)范、員工行為規(guī)范、員工培訓(xùn)規(guī)范、績(jī)效考核管理規(guī)范等。具有代表性的是：《煙草行業(yè)物流單證》（YC/T 262-2008）和《煙草行業(yè)卷煙物流配送中心作業(yè)規(guī)范》（YC/T 261-2008）。

其中，《煙草行業(yè)物流單證》統(tǒng)一了煙草行業(yè)物流的相關(guān)企業(yè)發(fā)貨單樣式及相應(yīng)電子信息標(biāo)準(zhǔn)，有利于提高煙草物流出入庫(kù)作業(yè)效率及工商企業(yè)的銜接，減少了人為操作的錯(cuò)碼率，為實(shí)現(xiàn)卷煙成品的高效低成本規(guī)范流通奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，有利于實(shí)現(xiàn)煙草物流與信息流的高度集成和業(yè)務(wù)同步。

隨著煙草配送方式由“多庫(kù)制一站式”向“一庫(kù)制接力式”的轉(zhuǎn)變，全國(guó)各地掀起了興建煙草物流中心的高潮，北京、深圳、上海、長(zhǎng)春、濟(jì)南、株洲等地紛紛建設(shè)煙草物流中心。例如2008年，全國(guó)最大的煙草物流中心在成都龍?zhí)豆I(yè)區(qū)奠基設(shè)計(jì)儲(chǔ)存量為5.5萬箱，投資2.6億元，占地4萬平方米，揀選采用電子標(biāo)簽輔助人工分揀設(shè)備。國(guó)家局及時(shí)頒布了《煙草行業(yè)卷煙物流配送中心作業(yè)規(guī)范》，不但規(guī)定了與卷煙配送中心相關(guān)的作業(yè)流程，科學(xué)指導(dǎo)行業(yè)卷煙物流配送中心建立作業(yè)規(guī)范體系，確保配送中心的規(guī)范和高效運(yùn)行；還可通過制定實(shí)施細(xì)則，實(shí)現(xiàn)作業(yè)流程優(yōu)化，提高煙草物流作業(yè)效率，進(jìn)一步提升行業(yè)卷煙物流管理的整體水平。《煙草行業(yè)卷煙物流配送中心作業(yè)規(guī)范》中規(guī)定的作業(yè)總流程如圖1-4所示。

物流配送中心綜合業(yè)務(wù)流程圖卷煙物流配送中心工業(yè)企業(yè) 儲(chǔ)配部 送貨部 倉(cāng)儲(chǔ) 分揀 送貨營(yíng)銷中心零售客戶發(fā)貨信息收貨準(zhǔn)備卷煙采購(gòu)信息采購(gòu)、調(diào)運(yùn)信息收貨到貨信息收貨電話訂單信息入庫(kù)入庫(kù)銷售審核儲(chǔ)存?zhèn)}儲(chǔ)根據(jù)訂單信息生成備貨、分揀、收款策略電子結(jié)算出庫(kù)出庫(kù)N分揀、暫存分揀包裝暫存Y出貨出貨轉(zhuǎn)送直送送貨中轉(zhuǎn)交接簽收Y收取貨款N退貨送貨銷售確認(rèn)退貨處理客戶退貨

圖1-4煙草行業(yè)卷煙物流配送中心作業(yè)總流程圖

四、煙草供應(yīng)鏈管理思路形成

本項(xiàng)目組經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和文獻(xiàn)研究得出，我國(guó)煙草物流現(xiàn)已逐步形成了由煙葉物流、卷煙生產(chǎn)物流、卷煙銷售物流組成的煙草供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，如圖1-5所示。其中，煙葉物流是指從煙葉種植商（煙農(nóng)）、煙葉收購(gòu)站到煙葉采購(gòu)商（也稱煙草供應(yīng)商，商業(yè)企業(yè)），然后供給煙葉加工商（煙葉復(fù)烤企業(yè)），最終送至卷煙生產(chǎn)商（工業(yè)企業(yè)）的煙草原料物流過程，主要包括農(nóng)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)。

卷煙生產(chǎn)物流是指煙草供應(yīng)商以及輔料供應(yīng)商將卷煙生產(chǎn)原輔料提供至卷煙生產(chǎn)商（工業(yè)企業(yè)），由卷煙生產(chǎn)商進(jìn)行卷煙生產(chǎn)，并向煙草銷售商（商業(yè)企業(yè)）提供卷煙成品的物流過程，主要包括批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)。

卷煙銷售物流是指卷煙生產(chǎn)商（工業(yè)企業(yè)）將卷煙成品發(fā)運(yùn)到煙草銷售商（商業(yè)企業(yè)）指定的配送中心，然后由該配送中心完成卷煙的儲(chǔ)存、分揀，直至配送到卷煙零售商的物流過程，主要包括制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)。

在此，項(xiàng)目組對(duì)煙草供應(yīng)鏈定義如下：

煙草供應(yīng)鏈?zhǔn)侵笍臐M足消費(fèi)者需求出發(fā)，以煙草制品為核心，通過商流、信息流、物流、資金流整合，將煙草原材料/輔料供應(yīng)商、煙草工業(yè)企業(yè)、煙草物流專業(yè)企業(yè)和煙草商業(yè)企業(yè)等連成整體的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)型組織。煙草供應(yīng)鏈物流管理目標(biāo)是：有效整合煙草供應(yīng)鏈中各類物流資源，形成具有戰(zhàn)略意義的規(guī)模化煙草物流優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)煙草供應(yīng)鏈整體及其各企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

目前，煙草行業(yè)實(shí)施物流現(xiàn)代化技術(shù)改造和管理創(chuàng)新過程中，基本上按照煙草供應(yīng)鏈管理的思路，采取相關(guān)分析手段和方法，制定相應(yīng)的管理措施。

圖1-5 煙草供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)示意圖

1.2 煙草物流管理特點(diǎn)

從煙草及其物流的自然屬性和社會(huì)屬性劃分，可以得知我國(guó)煙草物流基本呈現(xiàn)以下管理特點(diǎn)：

一、煙草物流供應(yīng)鏈整體特征

我國(guó)煙草供應(yīng)鏈跨越農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)等幾大行業(yè)，整體呈現(xiàn)“復(fù)雜供應(yīng)鏈特征”的特點(diǎn)。

二、煙草供應(yīng)鏈的物流時(shí)間特性

從煙草的生產(chǎn)與消費(fèi)時(shí)間分布來看，我國(guó)煙草物流呈現(xiàn)出“全年種植—集中采購(gòu)—長(zhǎng)期儲(chǔ)存—全年生產(chǎn)與消費(fèi)”的不均衡特點(diǎn)。

三、煙草供應(yīng)鏈的物流空間特性

從煙草生產(chǎn)與消費(fèi)的空間分布來看，我國(guó)煙草物流呈現(xiàn)出“云南集中種植與大量生產(chǎn)—全國(guó)分散儲(chǔ)存原輔料、卷煙生產(chǎn)與消費(fèi)”的不均衡特點(diǎn)。

四、煙草消費(fèi)物流的時(shí)間特性

從煙草消費(fèi)者偏好（煙民）的時(shí)間分布來看，我國(guó)煙草物流呈現(xiàn)出“節(jié)假日消費(fèi)量凸高且單品金額高——平日消費(fèi)量均衡且單品金額低”的不均衡特點(diǎn)。

五、煙草消費(fèi)物流的空間特性

從煙草消費(fèi)者偏好（煙民）的空間分布來看，我國(guó)煙草物流呈現(xiàn)出“經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)消費(fèi)量大且單價(jià)高——經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)消費(fèi)量小且單價(jià)低”的不均衡特點(diǎn)。

六、煙草生產(chǎn)企業(yè)與分銷企業(yè)的物流特性

從煙草生產(chǎn)企業(yè)和銷售企業(yè)的物流管理占企業(yè)經(jīng)營(yíng)總體情況來看，我國(guó)煙草物流呈現(xiàn)出“物流活動(dòng)時(shí)間密集型、物流資金密集型、物流技術(shù)設(shè)施密集型、物流人員密集型”的密集特點(diǎn)。

綜上所述，我國(guó)煙草物流管理，呈現(xiàn)著“復(fù)雜物流系統(tǒng)”的管理特征，因此煙草供應(yīng)鏈也屬于復(fù)雜供應(yīng)鏈管理的范疇。在煙草行業(yè)實(shí)施“大物流”和現(xiàn)代化體系建設(shè)過程中，需要依據(jù)上述煙草物流不均衡和密集型特征，進(jìn)行科學(xué)分析和系統(tǒng)研究。

1.3 煙草物流管理問題

當(dāng)前，我國(guó)煙草行業(yè)雖然受到國(guó)家專賣的法律保護(hù)，但是煙草物流現(xiàn)代化卻身處內(nèi)外雙重壓力之中：一方面我國(guó)煙草經(jīng)濟(jì)已由過去的資源短缺轉(zhuǎn)化為商品過剩，煙草生產(chǎn)和銷售的競(jìng)爭(zhēng)均趨于白熱化，要求煙草物流向快速、可視、適時(shí)、適價(jià)的方向發(fā)展；另一方面，我國(guó)煙草市場(chǎng)的對(duì)外開放已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，國(guó)內(nèi)的煙草物流發(fā)展不僅面臨來自行業(yè)外部第三方物流企業(yè)的壓力，還面臨著來自于大型國(guó)際物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，煙草物流的現(xiàn)代化建設(shè)雖然取得了優(yōu)異的成績(jī)，但也存在著一些不容忽視的問題，集中體現(xiàn)在物流規(guī)模過小、物流服務(wù)水平發(fā)展不均衡、物流成本難控制、供應(yīng)鏈物流信息不通暢、行業(yè)物流標(biāo)準(zhǔn)尚待貫徹執(zhí)行等幾個(gè)方面，影響了煙草行業(yè)整體物流服務(wù)水平和管理提升，亟需解決。

1.3.1 煙草物流資源分散規(guī)模過小

根據(jù)國(guó)家局黨校2007年秋季學(xué)期進(jìn)修班的研究成果，當(dāng)前，我國(guó)煙草流通體制基本理順，確立了總公司、省公司兩級(jí)管理，地市級(jí)公司主體營(yíng)銷的卷煙流通體制。這種流通體制從根本上改變了過去“多方采購(gòu)、多頭批發(fā)”的狀況，初步實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)清晰、流通快捷、運(yùn)行順暢的卷煙流通格局。同時(shí)，我國(guó)以地市級(jí)煙草公司為營(yíng)銷主體的現(xiàn)代營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)基本形成，行業(yè)內(nèi)部營(yíng)銷渠道基本貫通，銷售和物流節(jié)點(diǎn)已經(jīng)由零售客戶逐步向消費(fèi)者環(huán)節(jié)滲透、向真正把握市場(chǎng)靠攏、向工商協(xié)同培育品牌發(fā)展。為此，煙草商業(yè)企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)能力和水平顯著提高，各地?zé)煵菸锪黧w系建設(shè)快速發(fā)展。

但是傳統(tǒng)的條塊分割煙草物流管理體制，致使我國(guó)煙草物流至今還處于被割裂狀態(tài)，分屬于各類不同企業(yè)。1994年8月國(guó)家局提出建設(shè)“遍布全國(guó)城鄉(xiāng)、橫豎貫通、組織嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范”的卷煙銷售物流網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃。2003年，全國(guó)大部分縣級(jí)以上城市基本形成了全面訪銷、集中配送的卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)體系，逐步向“電話訂貨、網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流”方向發(fā)展，其中建立訪銷中心2794個(gè)、配送中心2452個(gè)、客戶服務(wù)中心1143個(gè)，入網(wǎng)銷售的卷煙零售客戶達(dá)到475萬戶，其中實(shí)行電話訂貨的達(dá)到158萬戶。目前，該網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國(guó)2000多個(gè)大中城市及3.5萬個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，煙草配送中心合并建成367個(gè)，卷煙批發(fā)網(wǎng)點(diǎn)1.6萬個(gè)，可對(duì)412萬個(gè)零售商實(shí)行配送到戶，直接受益的卷煙消費(fèi)者愈3億。

如果按照2009年全國(guó)卷煙生產(chǎn)銷售計(jì)劃安排 22500 億支（換算為2.25億件，每件約重20公斤）計(jì)算，2009年全國(guó)卷煙產(chǎn)品物流量為450萬噸。按照全國(guó)煙草配送中心367個(gè)計(jì)算，每個(gè)物流中心的年物流量約為1.2萬噸，每日物流量?jī)H有33.6萬噸/日、吞吐量為67.2萬噸/日。

如果按照每件卷煙約重20公斤計(jì)算，那么，一個(gè)運(yùn)送2000件卷煙的干線車輛的承載量為：

20公斤/件×2000件/車 =40,000公斤/車=40噸/車

即2009年全國(guó)平均每個(gè)煙草物流中心的日均作業(yè)量不到2輛干線運(yùn)輸車的裝載量。

由于煙草物流中心過于分散、物流規(guī)模過小，勢(shì)必帶來高新物流技術(shù)無法投入建設(shè)和使用，高級(jí)、復(fù)合型物流管理人員缺乏，從根本上無法降低物流成本等一系列問題。此外，由于煙草物流中心過于分散，全國(guó)煙草行業(yè)的物流發(fā)展必然存在不平衡問題，主要體現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)各類企業(yè)對(duì)煙草物流建設(shè)的認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，工商各自建物流，缺乏整體規(guī)劃和必要溝通。例如煙草商業(yè)企業(yè)認(rèn)為，物流是控制市場(chǎng)的主要手段，物流建設(shè)應(yīng)以我為主，所有物流業(yè)務(wù)要自主完成；工業(yè)企業(yè)則認(rèn)為，應(yīng)從生產(chǎn)原料的采購(gòu)、生產(chǎn)、存儲(chǔ)、配送需要出發(fā)建設(shè)物流系統(tǒng)。誰(shuí)也沒有從提高中國(guó)煙草行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的高度來認(rèn)識(shí)現(xiàn)代煙草物流建設(shè)工作，致使煙草物流資源分散和浪費(fèi)。

現(xiàn)階段，我國(guó)煙草行業(yè)的垂直管理與專賣專營(yíng)體制將有助于塑造“跨行政區(qū)域的煙草配送模式”。借鑒在全國(guó)實(shí)行卷煙批發(fā)價(jià)區(qū)域統(tǒng)一，通過在更大范圍內(nèi)的運(yùn)輸配送資源優(yōu)化整合，在全國(guó)形成華北、東北、西北、華東和華南五個(gè)區(qū)域，并最終形成北方、南方和西部3大卷煙統(tǒng)一價(jià)格區(qū)域的成功經(jīng)驗(yàn)，可以嘗試組建跨省市的“全國(guó)性煙草物流配送中心”，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，穩(wěn)定卷煙市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)“兩煙”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程的標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、專業(yè)化和流程化，籍以推動(dòng)我國(guó)卷煙物流的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，在加快培育煙草的“大品牌、大市場(chǎng)、大企業(yè)”的同時(shí)，打造大型煙草物流企業(yè)，提高煙草行業(yè)物流的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

1.3.2 煙草物流成本不清居高不下

根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查得知，我國(guó)煙草行業(yè)在物流成本控制方面尚存在比較嚴(yán)重的問題，其中，迄今為止，煙草行業(yè)的物流成本占煙草行業(yè)的總成本中比率尚缺乏權(quán)威性的解釋，就說明了煙草物流的成本控制問題。此外，對(duì)某煙草配送中心的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該中心僅配送卷煙用的塑料薄膜包裝一項(xiàng)，成本就高達(dá)0.46元/次。再如文獻(xiàn)稱，貴州省畢節(jié)市煙草公司赫章物流配送分庫(kù)，年配送卷煙1.6萬箱，共11臺(tái)配送車輛，單車年費(fèi)用3.8萬元，單車日均配送量?jī)H4箱，車輛空載率極高，資源配置不合理，可挖掘物流成本空間巨大。為此，在創(chuàng)新煙草物流管理、提高煙草物流服務(wù)效率和效益的過程中，確實(shí)值得認(rèn)真思考煙草物流成本的控制問題。

本項(xiàng)目組認(rèn)為，煙草物流過于分散、單個(gè)企業(yè)煙草物流規(guī)模過小，是造成煙草物流服務(wù)成本過高的根本性因素。此外，造成煙草物流成本過高的要素，還主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

一、缺乏成本控制意識(shí)導(dǎo)致物流成本過高

根據(jù)中國(guó)行業(yè)企業(yè)信息發(fā)布中心的《2007中國(guó)制造業(yè)500強(qiáng)企業(yè)信息發(fā)布報(bào)告》得知，500強(qiáng)企業(yè)中鋼鐵行業(yè)利潤(rùn)最大，達(dá)1757億元；煙草制造業(yè)利潤(rùn)率最高，達(dá)17.3%；飲料制造業(yè)為15.03%。

我國(guó)煙草經(jīng)銷的行業(yè)壟斷和極高的利潤(rùn)率，使其不必像鋼鐵業(yè)和飲料制造業(yè)等其他行業(yè)一樣，面對(duì)來自國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的巨大壓力。長(zhǎng)期生長(zhǎng)在安逸的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，也導(dǎo)致我國(guó)大部分煙草企業(yè)缺乏物流成本控制意識(shí)。再加之傳統(tǒng)的行政管理和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)式的績(jī)效考核，難以有效調(diào)動(dòng)煙草物流成本控制的積極性，以致煙草行業(yè)現(xiàn)代物流服務(wù)體系建設(shè)，尚存在偏重物流管理形式、過分強(qiáng)調(diào)高新技術(shù)設(shè)施應(yīng)用等問題。

二、缺少行之有效的降低煙草物流成本的方法

良好的煙草物流服務(wù)，是樹立煙草工業(yè)和商業(yè)企業(yè)形象的關(guān)鍵。但是，在提供優(yōu)質(zhì)的煙草物流服務(wù)同時(shí)，也還要相應(yīng)地控制融在服務(wù)過程中的物流成本。例如采取“快速分揀、配送卷煙到戶”的煙草銷售物流服務(wù)方式，確實(shí)體現(xiàn)了煙草物流服務(wù)意識(shí)，物流管理措施也比較到位?？墒?，在廣大的農(nóng)村與小城鎮(zhèn)，卷煙零售商比較分散，道路交通狀況比較差，卷煙配送量比較少，高昂的煙草物流費(fèi)用不但增加零售商的經(jīng)營(yíng)成本，而且制約了煙草銷售企業(yè)進(jìn)一步有效提高物流服務(wù)質(zhì)量。為此，需要煙草企業(yè)樹立強(qiáng)烈的物流成本控制意識(shí)，采取有行之有效的成本控制措施和手段。例如，打破行政區(qū)劃，建立經(jīng)濟(jì)區(qū)劃的煙草物流配送中心，有效整合煙草物流資源，用擴(kuò)大煙草物流服務(wù)規(guī)模來降低物流服務(wù)成本。再如，通過認(rèn)真研究煙草企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的物流成本比例和趨勢(shì)，運(yùn)用ABC分析方法，科學(xué)尋求降低煙草物流成本的控制重點(diǎn)，制定有效的物流成本管理措施。

三、缺少煙草物流全過程的成本監(jiān)督機(jī)制

一般來說，企業(yè)物流的運(yùn)營(yíng)成本過高，會(huì)導(dǎo)致該企業(yè)的利潤(rùn)下降。如果我國(guó)煙草行業(yè)的物流服務(wù)成本過高，不但導(dǎo)致煙草行業(yè)中各類企業(yè)的利潤(rùn)受損，還最終導(dǎo)致國(guó)家的利益受到重大損害。我國(guó)煙草行業(yè)以“維護(hù)國(guó)家利益和維護(hù)消費(fèi)者利益至上”為原則，但長(zhǎng)期以來，很多企業(yè)只想到堅(jiān)持完善的煙草物流服務(wù)、降低煙草物流成本，主要維護(hù)的是消費(fèi)者的利益，卻沒有清楚地意識(shí)到降低煙草物流成本也是維護(hù)國(guó)家利益的迫切需要。

由于缺少?gòu)?qiáng)有力的煙草物流全過程成本監(jiān)督機(jī)制，煙草企業(yè)對(duì)于物流成本核算以及審計(jì)監(jiān)督物流全過程的力度還不夠，導(dǎo)致很多不必要的支出和浪費(fèi)的現(xiàn)象出現(xiàn)并無人追究。此外，一部分煙草企業(yè)由于物流監(jiān)管責(zé)任不明確，即使產(chǎn)生浪費(fèi)也不必負(fù)責(zé)任，導(dǎo)致物流成本管理相對(duì)混亂。

1.2.3 煙草物流整體服務(wù)水平不均衡

通過本項(xiàng)目組的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，雖然我國(guó)煙草物流現(xiàn)代化水平位于全國(guó)各行業(yè)的前列，但是煙草物流服務(wù)水平尚存在行業(yè)整體不均衡問題，主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

一、煙草物流服務(wù)水平地域不均衡

我國(guó)煙草物流現(xiàn)代化進(jìn)程表現(xiàn)為云南、江浙等地區(qū)率先發(fā)展，中西部地區(qū)漸次發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)煙草物流發(fā)展的地域不均衡特點(diǎn)與我國(guó)煙草生產(chǎn)與銷售規(guī)模、發(fā)展水平差異，以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡密切相關(guān)。

由于云南、湖南、江浙等地的煙草物流需求旺盛，煙草物流技術(shù)設(shè)施改造投入較大，煙草物流服務(wù)水平相對(duì)較高，煙草物流成本也相對(duì)較低；而經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的煙草物流技術(shù)設(shè)施與服務(wù)水平則相對(duì)落后，物流成本也相對(duì)較高。即使在同一地區(qū)，中心城市又與小型地級(jí)市的煙草物流技術(shù)設(shè)施、服務(wù)水平和物流成本有所差別。一般來說，中心城市是煙草物流需求的重要聚集區(qū)和大型配送節(jié)點(diǎn)，小城市則相對(duì)落后。

再有，我國(guó)煙草物流發(fā)展和設(shè)施布局存在地區(qū)分割、行業(yè)內(nèi)部部門分割問題。盡管國(guó)家局不斷加大推動(dòng)跨區(qū)域發(fā)展煙草物流的力度，但還沒有形成合力。一些煙草物流需求相對(duì)較低和經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)盲目興建大型高新煙草物流技術(shù)設(shè)施，造成煙草物流資源的巨大浪費(fèi)。

二、煙草物流服務(wù)水平“點(diǎn)線”不均衡

我國(guó)煙草物流服務(wù)水平較高的主體多集中于大型煙草制造企業(yè)和商業(yè)企業(yè)。煙草物流技術(shù)設(shè)施更新改造需求旺盛的環(huán)節(jié)集中于制造企業(yè)的生產(chǎn)物流、商業(yè)企業(yè)的分揀、包裝等。而煙草農(nóng)業(yè)物流、某些地區(qū)的卷煙干線運(yùn)輸和商業(yè)配送的技術(shù)設(shè)施和服務(wù)水平則相對(duì)落后，甚至出現(xiàn)違反煙草物流操作規(guī)程等問題，行業(yè)物流整體發(fā)展呈現(xiàn)點(diǎn)（如企業(yè)）線（運(yùn)輸）不均衡狀態(tài)。

調(diào)查表明，近年我國(guó)煙草物流現(xiàn)代化改造多集中于煙草生產(chǎn)階段、商業(yè)配送中心蓬勃開展，但煙葉生產(chǎn)、卷煙運(yùn)輸?shù)入A段的物流技術(shù)設(shè)施改造比重小且相對(duì)滯后，使得煙草行業(yè)許多技術(shù)更新獲得的物流資源優(yōu)勢(shì)和物流技術(shù)優(yōu)勢(shì)，難以轉(zhuǎn)化為行業(yè)整體的物流服務(wù)優(yōu)勢(shì)與物流成本優(yōu)勢(shì)。即使是在同一煙草制造企業(yè)，由于某些物流組織管理或業(yè)務(wù)流程不合理，致使信息技術(shù)等不能有效地被引入煙草生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力提高也受到抑制。

現(xiàn)階段，特別是煙草產(chǎn)品運(yùn)銷數(shù)量、品種的不均衡，造成行業(yè)各環(huán)節(jié)的煙草物流服務(wù)水平差距進(jìn)一步拉大，煙草物流市場(chǎng)不夠規(guī)范有序成熟，煙草物流發(fā)展的“數(shù)量擴(kuò)張型高速增長(zhǎng)”特征明顯，煙草物流企業(yè)“多、小、散”問題尚未從根本上得到糾正。一些煙草企業(yè)缺乏規(guī)范的物流運(yùn)作管理、明晰的物流發(fā)展戰(zhàn)略、合理的物流資源組合、必要的物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

1.3.4 煙草物流信息系統(tǒng)間存在孤島

長(zhǎng)期以來，煙草行業(yè)一直致力于進(jìn)行物流信息化建設(shè)，各工業(yè)企業(yè)和商業(yè)企業(yè)均分別建立了各自的物流管理信息系統(tǒng)，使我國(guó)煙草物流的信息化程度較之從前已經(jīng)發(fā)生了顯著的改善與提高，不但成為實(shí)現(xiàn)物流全過程可視化的技術(shù)基礎(chǔ)，而且對(duì)提高行業(yè)整體物流水平起到巨大支撐作用。

但是2003年以來，國(guó)家局提出的“系統(tǒng)集成、資源整合、信息共享”的總體思路，在信息資源上進(jìn)行的重新整合部署，即“統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)、統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)”，至今尚未全面實(shí)現(xiàn)。煙草行業(yè)中，各企業(yè)物流管理信息系統(tǒng)間還存在“孤島現(xiàn)象”，影響了煙草物流供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信息溝通和共享。本項(xiàng)目組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，國(guó)家局組織開發(fā)和推廣的“一號(hào)工程”，雖是從煙草行業(yè)物流管理中消除“信息孤島現(xiàn)象”的重要的、基礎(chǔ)的、帶有戰(zhàn)略性的成果，但是許多企業(yè)對(duì)此認(rèn)識(shí)不足，沒有進(jìn)行充分的“二次開發(fā)”，并應(yīng)用于本企業(yè)的物流信息管理中。

1.3.5 煙草物流標(biāo)準(zhǔn)有待強(qiáng)力推行

盡管煙草行業(yè)已經(jīng)建立了許多物流設(shè)施設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)、物流管理標(biāo)準(zhǔn)以及物流標(biāo)準(zhǔn)體系，但由于各類煙草企業(yè)的技術(shù)設(shè)施改造和現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程不一，這些標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)中的應(yīng)用推廣存在著不小阻力，特別是有利于物流標(biāo)準(zhǔn)推行的政策法規(guī)環(huán)境尚未形成。

項(xiàng)目組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，卷煙干線運(yùn)輸和區(qū)域配送中，有關(guān)廂式貨車的規(guī)格尺寸、托盤的尺寸和材質(zhì)等，與卷煙運(yùn)輸相關(guān)的設(shè)施設(shè)備，雖有行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但是各企業(yè)并沒有貫徹執(zhí)行。同時(shí)，各煙草工業(yè)企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)貨架和托盤尺寸不統(tǒng)一，無法與干線運(yùn)輸或區(qū)域配送車輛配套使用，勢(shì)必影響煙草行業(yè)物流管理全過程的效率與效益。

此外，煙草工業(yè)企業(yè)和商業(yè)企業(yè)都已經(jīng)建立了本企業(yè)用的物流信息系統(tǒng)，但由于各企業(yè)的物流信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)，如字段、類型和長(zhǎng)度都不一致，結(jié)果形成了一個(gè)個(gè)煙草物流信息管理的“孤島”，不但無法實(shí)現(xiàn)各企業(yè)或全行業(yè)間的物流信息交換和共享，而且影響行業(yè)內(nèi)部的煙草物流管理和電子商務(wù)的運(yùn)作銜接，還影響了各類煙草企業(yè)與外界的信息溝通。

為此，我國(guó)煙草行業(yè)有必要應(yīng)用先進(jìn)物流管理思想和技術(shù)進(jìn)一步加快物流現(xiàn)代化進(jìn)程，探索從根本上解決我國(guó)煙草物流管理問題的途徑，尋求降低煙草企業(yè)物流成本乃至煙草企業(yè)總成本的主要途徑。具體方面，應(yīng)立足于煙草行業(yè)整體角度，全面考察煙草產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)施RFID技術(shù)的必要性和可行性，測(cè)算煙草產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)用RFID技術(shù)對(duì)煙草生產(chǎn)企業(yè)和流通企業(yè)的影響，為煙草行業(yè)主管部門制定現(xiàn)代物流管理的政策提供決策支撐，力求保持煙草行業(yè)引領(lǐng)國(guó)內(nèi)其他行業(yè)在物流技術(shù)和物流管理現(xiàn)代化方面的先鋒地位，促使煙草行業(yè)力爭(zhēng)進(jìn)入世界煙草物流的先進(jìn)行列。

多年來，為了提高我國(guó)煙草行業(yè)的物流管理水平，煙草行業(yè)主管部門一直致力于物流管理現(xiàn)代化和物流技術(shù)設(shè)施更新改造。目前，煙草行業(yè)物流現(xiàn)代化的經(jīng)驗(yàn)和手段均已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他行業(yè)物流現(xiàn)代化的樣板。在此前提下，煙草行業(yè)各級(jí)主管部門及其各企業(yè)，為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，本著“國(guó)家利益和消費(fèi)者利益至上”的價(jià)值觀，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步實(shí)施煙草物流的管理改革和技術(shù)創(chuàng)新，以期整體提高行業(yè)物流服務(wù)水平及整體降低行業(yè)物流成本。