第一篇：違規(guī)采購(gòu)等問(wèn)題管控建議20120227

關(guān)于嚴(yán)格采購(gòu)管理杜絕違規(guī)采購(gòu)的通知

省公司近期發(fā)現(xiàn)部分市分公司嚴(yán)重違反基本建設(shè)程序和采購(gòu)紀(jì)律，出現(xiàn)超計(jì)劃安排工程、私自借貨、超范圍采購(gòu)以及集采物資二次談判等問(wèn)題，造成后續(xù)項(xiàng)目計(jì)劃難以落實(shí)，采購(gòu)管理規(guī)定形同虛設(shè)，投資效益難以保證，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大隱患。

為嚴(yán)肅采購(gòu)紀(jì)律，杜絕違規(guī)采購(gòu)，要求如下：

一、重申采購(gòu)紀(jì)律

1、嚴(yán)格遵守基本建設(shè)程序，項(xiàng)目立項(xiàng)后方可進(jìn)行招標(biāo)采購(gòu)。集采物資不允許以包工包料形式組織工程實(shí)施。

2、嚴(yán)禁超范圍采購(gòu)或?qū)山Y(jié)果進(jìn)行二次談判。集團(tuán)公司對(duì)各級(jí)采購(gòu)單元的采購(gòu)權(quán)限有明確規(guī)定，并通過(guò)采購(gòu)目錄實(shí)施界定；集團(tuán)和省公司集采結(jié)果對(duì)供應(yīng)商及其供應(yīng)范圍、產(chǎn)品類別、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)品型號(hào)、采購(gòu)數(shù)量等均有明確要求，系公開(kāi)招標(biāo)結(jié)果，受法律約束，并通過(guò)采購(gòu)管理系統(tǒng)進(jìn)行管理，必須嚴(yán)格執(zhí)行。

3、提前備貨按照采購(gòu)權(quán)限統(tǒng)一由省、市物資采購(gòu)部門負(fù)責(zé)實(shí)施。嚴(yán)禁任何單位、部門或個(gè)人，私自與廠商簽訂采購(gòu)合同或協(xié)議，或向廠商賒借設(shè)備造成事實(shí)上的賬外資產(chǎn)和賬外負(fù)債。

4、依法必須公開(kāi)招標(biāo)的項(xiàng)目，不允許提前備貨。

二、相關(guān)部門責(zé)任分解

網(wǎng)絡(luò)建設(shè)部：負(fù)責(zé)投資計(jì)劃整體控制，確定各市分公司應(yīng)急備貨合理性及限額；審核全省應(yīng)急建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)及物資需求，落實(shí)后續(xù)項(xiàng)目計(jì)劃，完善項(xiàng)目立項(xiàng)手續(xù)。負(fù)責(zé)工程實(shí)施過(guò)程中的物資管理。

運(yùn)行維護(hù)部：負(fù)責(zé)核定各市分公司維護(hù)用料每月使用限額，并對(duì)超額維護(hù)用料提前備貨需求進(jìn)行審核，落實(shí)成本預(yù)算。

物資采購(gòu)與管理部：負(fù)責(zé)按照專業(yè)主管部門核準(zhǔn)的應(yīng)急采購(gòu)需求，統(tǒng)一組織提前備貨。跟蹤、分析、通報(bào)項(xiàng)目計(jì)劃和立項(xiàng)落實(shí)情況。負(fù)責(zé)供應(yīng)商管理和工余料回收入庫(kù)。

財(cái)務(wù)部：嚴(yán)格依據(jù)物資采購(gòu)和財(cái)務(wù)報(bào)帳系統(tǒng)管控流程審核付款，凡未通過(guò)物資采購(gòu)與管理部門審核，未按規(guī)定納入采購(gòu)、ERP庫(kù)存、網(wǎng)上商城等系統(tǒng)管理流程，屬于私自借貨、超范圍采購(gòu)以及不執(zhí)行集采結(jié)果的物資，一律不予報(bào)帳。

法律與風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)部：制訂提前備貨協(xié)議模板，參與審批流程設(shè)置，防范管理控制風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)察室：對(duì)自查自糾、專項(xiàng)檢查、群眾舉報(bào)等反映出的違規(guī)采購(gòu)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證。構(gòu)成違紀(jì)或違規(guī)的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理，情節(jié)嚴(yán)重或觸犯法律的移送有關(guān)司法機(jī)關(guān)處理。

三、統(tǒng)一應(yīng)急備貨流程

在OA中設(shè)置統(tǒng)一的應(yīng)急備貨流程，對(duì)應(yīng)急備貨需求進(jìn)行項(xiàng)目制管理。投資類應(yīng)急備貨總額應(yīng)控制在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)部核準(zhǔn)的限額以內(nèi)。超出限額的維護(hù)用料應(yīng)急備貨由省公司運(yùn)行維護(hù)部總體控制。應(yīng)急需求提交時(shí)應(yīng)承諾3個(gè)月內(nèi)落實(shí)項(xiàng)目計(jì)劃、完成立項(xiàng)手續(xù)。

（一）應(yīng)急備貨申請(qǐng)與審批

1、市分公司建設(shè)需求

市分公司建設(shè)部門根據(jù)需要，發(fā)起應(yīng)急備貨申請(qǐng)（已立項(xiàng)項(xiàng)目

應(yīng)包含立項(xiàng)信息，未立項(xiàng)項(xiàng)目應(yīng)包含擬落實(shí)的項(xiàng)目情況和投資計(jì)劃），經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批、市分公司分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理簽批后，上報(bào)省公司網(wǎng)絡(luò)建設(shè)部。

省公司網(wǎng)絡(luò)建設(shè)部負(fù)責(zé)審核市分公司項(xiàng)目情況，準(zhǔn)予實(shí)施的核對(duì)項(xiàng)目備貨清單和金額，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批后，提交省公司物資采購(gòu)與管理部。

2、市分公司運(yùn)維需求

市分公司運(yùn)維部門負(fù)責(zé)發(fā)起超出當(dāng)月維護(hù)用料限額的維護(hù)用料應(yīng)急需求，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批、市分公司分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理簽批后，上報(bào)省公司運(yùn)行維護(hù)部。

省公司運(yùn)行維護(hù)部負(fù)責(zé)審核市分公司超額維護(hù)用料應(yīng)急需求，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批后，提交省公司物資采購(gòu)與管理部。

3、省公司本部需求

省公司需求部門根據(jù)需要，發(fā)起提前備貨申請(qǐng)（已立項(xiàng)項(xiàng)目要包含相關(guān)立項(xiàng)信息，未立項(xiàng)項(xiàng)目要包含擬落實(shí)的項(xiàng)目情況和投資計(jì)劃），經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批、省公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽批后，提交省公司物資采購(gòu)與管理部。

（二）統(tǒng)一組織提前備貨

所有提前備貨事宜均由省公司物資采購(gòu)與管理部歸口管理、統(tǒng)一組織，其他任何部門不得向供應(yīng)商提出備貨需求。

根據(jù)需求部門提交的提前備貨清單，按照采購(gòu)權(quán)限規(guī)定，集采物資（采購(gòu)目錄規(guī)定由集團(tuán)公司和省公司集中采購(gòu)的物資）由省公司

物資采購(gòu)與管理部負(fù)責(zé)向供應(yīng)商發(fā)出提前備貨通知；市管物資（采購(gòu)目錄規(guī)定由市分公司自行采購(gòu)的物資）由省公司物資采購(gòu)與管理部通知并委托相應(yīng)市分公司物資采購(gòu)部向供應(yīng)商發(fā)出提前備貨通知。

（三）計(jì)劃落實(shí)

需求單位、主管部門和采購(gòu)部門均對(duì)應(yīng)急備貨項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，如無(wú)集團(tuán)投資計(jì)劃下達(dá)等特殊原因，應(yīng)確保3個(gè)月內(nèi)落實(shí)項(xiàng)目計(jì)劃，完成立項(xiàng)手續(xù)。超過(guò)3個(gè)月未落實(shí)項(xiàng)目計(jì)劃的，省公司網(wǎng)絡(luò)建設(shè)部（或相應(yīng)主管部門）調(diào)整相關(guān)單位項(xiàng)目投資計(jì)劃、暫停其他項(xiàng)目審批，省公司物資采購(gòu)與管理部暫停采購(gòu)訂單審批，強(qiáng)制落實(shí)提前備貨項(xiàng)目計(jì)劃。

四、加強(qiáng)工程物資管理

加強(qiáng)工程實(shí)施全過(guò)程的物資管理，防止浪費(fèi)和流失。

（一）提高設(shè)計(jì)質(zhì)量

建設(shè)單位應(yīng)明確設(shè)計(jì)要求，會(huì)審時(shí)嚴(yán)格把關(guān)，避免工程實(shí)施過(guò)程中的方案變更。設(shè)計(jì)單位應(yīng)嚴(yán)格保證設(shè)計(jì)質(zhì)量，設(shè)計(jì)人員勘察時(shí)應(yīng)深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解、確定方案，仔細(xì)測(cè)量確定所需物資數(shù)量。

（二）嚴(yán)格出入庫(kù)管理

物資采購(gòu)部門應(yīng)嚴(yán)格按照設(shè)計(jì)中要求的技術(shù)指標(biāo)和數(shù)量采購(gòu)、供貨，施工單位憑借建設(shè)單位出具的材料清單辦理物資領(lǐng)用手續(xù)，并簽字確認(rèn)。

（三）加強(qiáng)工余料管理

工程實(shí)施過(guò)程中建設(shè)部門應(yīng)加強(qiáng)物資管理，監(jiān)督施工單位嚴(yán)格按

照設(shè)計(jì)施工，不得隨意變更方案。施工結(jié)束后，建設(shè)單位應(yīng)組織施工、設(shè)計(jì)、審計(jì)、物資采購(gòu)等部門核定工程物資使用的數(shù)量，確認(rèn)工余料清單，各方簽字確認(rèn)后，物資采購(gòu)部門據(jù)此與施工單位辦理工余料交接入庫(kù)手續(xù)。

物資采購(gòu)部門應(yīng)與生產(chǎn)廠家聯(lián)系退貨，不能退換的應(yīng)妥善保管，納入庫(kù)存管理，以便今后工程中再利用。建設(shè)單位不得將工余料列入當(dāng)期工程決算。

（四）做好資產(chǎn)交接

工程驗(yàn)收時(shí)，維護(hù)部門應(yīng)根據(jù)驗(yàn)收文件與建設(shè)部門等資料做好資產(chǎn)交接。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究

對(duì)于違規(guī)采購(gòu)行為，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任，絕不姑息遷就。構(gòu)成違紀(jì)違法行為的移送紀(jì)檢監(jiān)察部門調(diào)查處理，必要時(shí)按照個(gè)人瀆職行為提交司法機(jī)關(guān)處理。

供應(yīng)商應(yīng)嚴(yán)格遵守山東聯(lián)通規(guī)定，集采物資全部且只能按照采購(gòu)權(quán)限由省、市分公司物資采購(gòu)部門通知進(jìn)行提前備貨。參與私自借貨或二次談判的供應(yīng)商，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)即暫停供貨資格，并自行承擔(dān)由此造成的全部經(jīng)濟(jì)損失。凡未經(jīng)批準(zhǔn)，未按規(guī)定納入物資采購(gòu)和財(cái)務(wù)報(bào)賬系統(tǒng)管控流程，私自借貨、超范圍采購(gòu)、不執(zhí)行集采結(jié)果進(jìn)行二次談判的采購(gòu)物資，財(cái)務(wù)一律不予報(bào)帳。

五、具體工作安排

（一）統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，落實(shí)責(zé)任

依法、安全、陽(yáng)光采購(gòu)是公司持續(xù)健康發(fā)展、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防腐敗的必然要求。請(qǐng)各市分公司高度重視，把違規(guī)采購(gòu)劃為不可逾越的紅線，強(qiáng)化公司主要領(lǐng)導(dǎo)以及關(guān)鍵部門人員的紀(jì)律觀念，分解和落實(shí)相關(guān)部門責(zé)任，建立有效的內(nèi)部權(quán)力約束機(jī)制，簽署責(zé)任書(shū)，在企業(yè)內(nèi)部形成嚴(yán)格依紀(jì)依法采購(gòu)的氛圍，從主觀上消除一切僥幸心理，確保不折不扣地貫徹執(zhí)行，杜絕此類問(wèn)題發(fā)生。

（二）完善監(jiān)督機(jī)制。

充分利用信息化管理平臺(tái)，把采購(gòu)方案、不招標(biāo)理由、招標(biāo)結(jié)果以及產(chǎn)品技術(shù)規(guī)范等采購(gòu)信息，能公開(kāi)的全部公開(kāi)，接受群眾監(jiān)督，堵住監(jiān)管漏洞；加強(qiáng)全省采購(gòu)工作對(duì)標(biāo)，以公開(kāi)透明促進(jìn)規(guī)范管理，防范違規(guī)采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；紀(jì)檢監(jiān)察部門加大督查力度，公布舉報(bào)電話，不定期對(duì)采購(gòu)行為進(jìn)行專項(xiàng)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)予以糾正。

第二篇：人力資源管控建議報(bào)告

天潤(rùn)商業(yè)－人事－報(bào)字－[2013]號(hào)

關(guān)于天潤(rùn)商業(yè)人力資源

管控建議的報(bào)告

廣東天潤(rùn)商業(yè)經(jīng)營(yíng)有限公司：

為使我們公司人力資源管理工作進(jìn)一步系統(tǒng)化、規(guī)范化、制度化，為了更科學(xué)、合理、有效的對(duì)下屬公司及分店的人力資源進(jìn)行管控，現(xiàn)提出建議報(bào)告如下：

隨著我們商業(yè)公司組織規(guī)模日益擴(kuò)大，組織結(jié)構(gòu)也愈來(lái)愈復(fù)雜，目前已初步形成集團(tuán)化管理模式。想要讓商業(yè)公司持續(xù)不斷發(fā)展，就必須建立一套有效的適合于我們公司的人力資源管控模式。

一、集團(tuán)化企業(yè)的管控模式

集團(tuán)化公司按照經(jīng)營(yíng)運(yùn)作方式，管控模式一般劃分為三種：操作管控型、戰(zhàn)略管控型、財(cái)務(wù)管控型。

二、集團(tuán)化企業(yè)人力資源的管控模式

相應(yīng)地集團(tuán)化公司的人力資源管控模式可以劃分為：集中管控型、政策監(jiān)控型、顧問(wèn)服務(wù)型三種。

1、集中管控型

集中管控型式管理，整個(gè)公司各級(jí)企業(yè)的人力資源管理需要協(xié)調(diào)統(tǒng)一地執(zhí)行，本部擁有絕對(duì)管理權(quán)限，各級(jí)下屬企關(guān)于天潤(rùn)商業(yè)人力資源管控建議的報(bào)告

業(yè)的人力資源管理嚴(yán)格受本部約束，是本部人力資源管理制度、政策的忠實(shí)執(zhí)行者。

2、政策監(jiān)控型

本部人力資源管理很少有嚴(yán)格意義的分散或集中，更多地是采取折中式的方案，本部掌握必要的控制權(quán)，根據(jù)下屬企業(yè)的管理實(shí)際營(yíng)運(yùn)需要及不同的發(fā)展階段，給下屬公司一定的權(quán)限，這是最常見(jiàn)的集團(tuán)化人力資源管控模式。

3、顧問(wèn)服務(wù)型

本部只負(fù)責(zé)整個(gè)公司人力資源政策、制度的制定與實(shí)施監(jiān)督；下屬企業(yè)自身人力資源政策、制度的審核；掌握本部的人力資源信息等；而將更多的管理權(quán)限賦予下屬企業(yè)，各下屬企業(yè)人力資源部門可以在本部統(tǒng)一政策允許范圍內(nèi)根據(jù)自身特點(diǎn)制定并實(shí)施自己的政策與制度，因而顯得更為獨(dú)立。

三、人力資源管理的三個(gè)層面

人力資源管理工作依據(jù)重要性與發(fā)生頻率的不同劃分為三個(gè)層面，分別為：戰(zhàn)略性職能層面、管理性職能層面和事務(wù)性職能層面。

1、戰(zhàn)略性職能層面

是指依據(jù)公司戰(zhàn)略進(jìn)行人力資源規(guī)劃，并為核心的人力 資源制度設(shè)計(jì)導(dǎo)向原則等；

2、管理性職能層面 關(guān)于天潤(rùn)商業(yè)人力資源管控建議的報(bào)告

是指人力資源核心制度的設(shè)計(jì)，比如薪酬管理制度、績(jī) 效考核制度、福利管理制度、勞動(dòng)關(guān)系管理制度等等；

3、事務(wù)性職能層面

是指日常的人力資源相關(guān)的管理工作，比如人事檔案 的管理、日?？己说拈_(kāi)展等。

四、商業(yè)公司人力資源部的定位建議

商業(yè)公司人力資源部主要基于商業(yè)公司的戰(zhàn)略發(fā)展，以管理制度、流程為依托，通過(guò)協(xié)同督導(dǎo)下屬公司、分店有效進(jìn)行人力資源管理工作。商業(yè)公司人力資源管理要立足于面向競(jìng)爭(zhēng)、面向如何提高管理效益、為商業(yè)公司的發(fā)展提供更具有價(jià)值和創(chuàng)造性的專業(yè)支持。

1、管控模式定位

從我們商業(yè)公司目前的實(shí)際情況出發(fā)，并遵循戰(zhàn)略導(dǎo)向、有效管控、分工合作、統(tǒng)一指揮、精簡(jiǎn)高效的原則，立足商業(yè)公司發(fā)展的需要，結(jié)合我們商業(yè)公司目前的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，本人建議統(tǒng)一采用政策監(jiān)控型的人力資源管控模式進(jìn)行管控。

2、職能定位

商業(yè)公司人力資源工作主要定位于完成人力資源的戰(zhàn)略性職能和部分管理性職能，商業(yè)公司下屬公司人力資源管理主要定位于完成人力資源的事務(wù)性職能和部分管理性職能。商業(yè)公司人力資源部將主要以：人力資源規(guī)劃、人力資源政策擬定、人力資源管理監(jiān)督、人力資源公共平臺(tái)搭建四關(guān)于天潤(rùn)商業(yè)人力資源管控建議的報(bào)告

大主要職能定位。

五、商業(yè)公司人力資源部主要職能

1、商業(yè)公司人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃，并指導(dǎo)下屬企業(yè)進(jìn)行人力資源規(guī)劃；

2、商業(yè)公司企業(yè)文化建設(shè)與宣傳，并指導(dǎo)下屬企業(yè)進(jìn)行企業(yè)文化貫宣；

3、商業(yè)公司本部人力資源招聘及下屬企業(yè)總監(jiān)級(jí)以上職位的招聘，并指導(dǎo)下屬企業(yè)進(jìn)行總監(jiān)級(jí)以下員工的招聘；

4、商業(yè)公司本部人力資源開(kāi)發(fā)、培訓(xùn)，并指導(dǎo)下屬企業(yè)按培訓(xùn)計(jì)劃執(zhí)行；

5、商業(yè)公司本部薪酬與福利管理，并監(jiān)控下屬企業(yè)按薪酬預(yù)算及相關(guān)政策執(zhí)行；

6、商業(yè)公司本部績(jī)效與考核管理，并指導(dǎo)下屬企業(yè)按相關(guān)政策執(zhí)行；

7、商業(yè)公司本部人事異動(dòng)管理及下屬企業(yè)總監(jiān)級(jí)以上職位的異動(dòng)管理，并指導(dǎo)下屬企業(yè)按相關(guān)政策執(zhí)行；

8、商業(yè)公司本部人事檔案管理，并指導(dǎo)下屬企業(yè)按相關(guān)政策執(zhí)行；

9、建立商業(yè)公司有效的激勵(lì)機(jī)制，并指導(dǎo)下屬企業(yè)建立完善激勵(lì)機(jī)制；

10、商業(yè)公司本部員工關(guān)系管理，并指導(dǎo)下屬企業(yè)按相關(guān)政策執(zhí)行； 關(guān)于天潤(rùn)商業(yè)人力資源管控建議的報(bào)告

11、定期對(duì)下屬各企業(yè)人力資源管理工作進(jìn)行檢查與監(jiān)督；

12、商業(yè)公司領(lǐng)導(dǎo)班子指派的各類工作執(zhí)行。

六、商業(yè)公司人力資源部的發(fā)展方向

1、創(chuàng)造一個(gè)適合吸引人才、培養(yǎng)人才的良好環(huán)境；

2、設(shè)計(jì)科學(xué)合理的薪酬分配機(jī)制及激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性、提高工作質(zhì)量與效率；

3、建立人才儲(chǔ)備、開(kāi)發(fā)、培養(yǎng)的機(jī)制，滿足企業(yè)發(fā)展對(duì)人才的需求；

4、擴(kuò)展企業(yè)的人力資本、提升競(jìng)爭(zhēng)力；

5、成為公司發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴、決策者的參謀、管理者的顧問(wèn)；

6、最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化。

特此報(bào)告。

廣東天潤(rùn)商業(yè)經(jīng)營(yíng)有限公司

人力資源部 2013年12月26日

報(bào)告人：段鐵軍

第三篇：法律風(fēng)險(xiǎn)管控建議

川開(kāi)集團(tuán)法律事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控建議書(shū)

為了保障和規(guī)范法律事務(wù)工作，進(jìn)一步建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高防范和化解法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，依法維護(hù)集團(tuán)公司合法權(quán)益，依據(jù)法律法規(guī)、集團(tuán)公司章程和相關(guān)規(guī)定，聯(lián)系實(shí)際，提出以下風(fēng)險(xiǎn)管控建議：

一、加強(qiáng)與提高各公司管理層、業(yè)務(wù)員的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立五大理念，即企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；業(yè)務(wù)流程中的程序與規(guī)則意識(shí)；項(xiàng)目論證合法性審查意識(shí)；事后訴訟中舉證的證據(jù)意識(shí)；借助法律專業(yè)人士的把關(guān)意識(shí)。

二、建立和完善以法務(wù)部為核心的法律事務(wù)管理制度，高度重視法務(wù)部在對(duì)外經(jīng)營(yíng)及內(nèi)部事務(wù)中的重要性，特別是對(duì)于一些重大的投資或經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)（如進(jìn)出口公司）。

三、法務(wù)部須遵循以事前防范法律風(fēng)險(xiǎn)和事中法律控制為主，事后法律補(bǔ)救為輔的原則。

四、法務(wù)部劃分為非訴事務(wù)崗和訴訟事務(wù)崗，雙方根據(jù)歷年的訴訟糾紛和非訴訟事務(wù)，不斷地發(fā)現(xiàn)和識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)源，制定和不斷修正相應(yīng)的控制措施。

具體體現(xiàn)在，非訴事務(wù)崗需要制定合同范本，審查各類合同，提供詳細(xì)的法律意見(jiàn)書(shū)，參與重大事項(xiàng)的談判和把關(guān)工作，參與企業(yè)的合并、分立、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等有關(guān)法律事務(wù)。訴訟事務(wù)崗則參與企業(yè)的訴訟、仲裁、行政復(fù)議聽(tīng)證等事項(xiàng)。

非訴事務(wù)崗和訴訟事務(wù)崗在合同制訂、審查，訴訟案件處理等方面要相互配合，互相協(xié)調(diào)，作為一個(gè)整體全面履行職責(zé)。

五、集團(tuán)公司應(yīng)為法務(wù)部的順利開(kāi)展提供必要的基礎(chǔ)保障。建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，營(yíng)造有利于法務(wù)部工作人員充分發(fā)揮潛能的用人環(huán)境。

六、以文件形式下達(dá)通知，對(duì)于涉及法律的事項(xiàng)需及時(shí)征詢法務(wù)部建議及意見(jiàn)。法務(wù)部人員根據(jù)工作需要查閱公司有關(guān)文件、資料，詢問(wèn)有關(guān)人員，各部室、所屬單位應(yīng)給予支持、配合。

七、對(duì)合同的審查與管控：

1、把合同文件作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)最重要的武器。建立完善合同審核審查、監(jiān)督檢查、糾紛預(yù)警等合同管理工作制度，對(duì)重要合同法務(wù)部應(yīng)先期介入、全程參與。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化合同集中統(tǒng)一管理，加大對(duì)重要合同的法律審核力度，推進(jìn)操作性條款的研究，加強(qiáng)對(duì)合同履行的監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。

3、所屬單位發(fā)現(xiàn)對(duì)方當(dāng)事人在合同履行中存在問(wèn)題時(shí)，要積極與各方協(xié)商，積極咨詢、聽(tīng)取法務(wù)部人員的建議，要及時(shí)依照合同所賦予的權(quán)利及法律程序督促對(duì)方履行，并做好證據(jù)材料的收集工作；對(duì)方當(dāng)事人經(jīng)過(guò)催告仍不履行，或已經(jīng)喪失履約能力的，要及時(shí)依法解除合同，情況十分復(fù)雜的，要及時(shí)向集團(tuán)公司匯報(bào)，經(jīng)過(guò)集團(tuán)公司統(tǒng)籌意見(jiàn)后，采取相應(yīng)的措施。對(duì)自身在履行合同文件過(guò)程中所存在的問(wèn)題，要及時(shí)糾正。

八、加強(qiáng)內(nèi)控，防患于未然：各公司隨時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中已經(jīng)產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行梳理，不要等到事情幾乎不可挽回或挽回成本已然巨大再采取補(bǔ)救措施（如進(jìn)出口公司），發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)向法務(wù)部及相關(guān)部門匯報(bào)。

九、加強(qiáng)對(duì)在外地的分公司（項(xiàng)目部）法律事務(wù)的管控及管理，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行謹(jǐn)慎的選拔任用，在確定項(xiàng)目經(jīng)理時(shí)，要考察該人員的實(shí)際履行能力，業(yè)務(wù)素質(zhì)、人品道德、工作作風(fēng)等因素。

十、對(duì)于案件及債權(quán)的管控：

1、對(duì)全部債權(quán)進(jìn)行梳理，對(duì)可能超過(guò)訴訟時(shí)效的采取補(bǔ)救措施,對(duì)證據(jù)存在缺陷的及時(shí)采取補(bǔ)正措施。

2、對(duì)不同的債權(quán)采取分類處置方案，盡可能及時(shí)處理，太久的擱置或催收將增加債權(quán)落空的可能性。

3、法務(wù)部在收到法院傳票等訴訟材料、有關(guān)部門的待處理單、律師函等相關(guān)案件材料后，做好收案工作，及時(shí)聯(lián)系相關(guān)單位及負(fù)責(zé)人，把相關(guān)材料復(fù)印件轉(zhuǎn)到相關(guān)部室及所屬單位。

4、在法律糾紛處理過(guò)程中，未經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批示，任何人不得向?qū)Ψ阶鞒鰧?shí)質(zhì)答復(fù)、提供文件資料，案件知情人應(yīng)堅(jiān)持保密原則，不得泄露案件的信息內(nèi)容。

5、對(duì)于案件處理進(jìn)程中所需要的必要條件和關(guān)系協(xié)調(diào)，涉案單位應(yīng)積極、主動(dòng)配合法務(wù)部或所聘律師開(kāi)展針對(duì)性工作，保證案件處理的順利進(jìn)行。根據(jù)案件情況、糾紛性質(zhì)，選擇和解、調(diào)解、仲裁、訴訟中最適合的糾紛解決方式，將損失減至最低。

6、加強(qiáng)對(duì)法律糾紛案件的管理，定期對(duì)所屬單位發(fā)生的法律糾紛案件情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并對(duì)其發(fā)案原因、發(fā)案趨勢(shì)、處理結(jié)果進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，建立健全防范法律風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

7、案件處理完畢后，由法務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)全案情況進(jìn)行總結(jié)，形成材料，并向有關(guān)部門、人員酌情通報(bào)，條件允許可作為法制宣傳教育材料加以運(yùn)用。法務(wù)部應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)、全面地對(duì)案件材料進(jìn)行整理歸檔，發(fā)揮好信息庫(kù)作用。要充分利用自身案件資源，定期統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不斷提高處理糾紛的水平。

十一、本建議書(shū)適用于川開(kāi)集團(tuán)公司和子公司、分公司、項(xiàng)目部及所有的控參股公司。

第四篇：關(guān)于成本管控的幾點(diǎn)建議

關(guān)于成本管控的幾點(diǎn)建議

如何管控好企業(yè)成本，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力,有很多先進(jìn)企業(yè)的模式值得大家去學(xué)習(xí)和思考,在這里,結(jié)合公司內(nèi)部實(shí)際情況,提出自己淺顯的幾點(diǎn)看法: 一: 合理安排生產(chǎn)計(jì)劃, 實(shí)施均衡化生產(chǎn).要實(shí)現(xiàn)“徹底管控好成本”這一基本目標(biāo)，就必須徹底杜絕過(guò)量生產(chǎn)以及由此而產(chǎn)生的在制品過(guò)量和人員過(guò)剩等各種直接浪費(fèi)和間接浪費(fèi),一般有以下幾個(gè)原則：a、保證訂單的交貨期；b、保證生產(chǎn)均衡且產(chǎn)能能夠滿足生產(chǎn)需要；c、保證生產(chǎn)批量效率最高，不會(huì)因?yàn)榕康牟缓侠矶鴮?dǎo)致多次的換?；蚱渌麥?zhǔn)備時(shí)間的增加，從而使單件加工時(shí)間增加。二: 實(shí)施準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)管理系統(tǒng), 準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)是從經(jīng)營(yíng)意識(shí)到生產(chǎn)方式、生產(chǎn)組織及管理方法的全面更新。要實(shí)現(xiàn)這樣的更新，首先要有企業(yè)第一把手的全力支持。否則，準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)將不可能實(shí)現(xiàn)。

所謂“準(zhǔn)時(shí)化”，就是在必要的時(shí)刻生產(chǎn)必要數(shù)量的必要產(chǎn)品或零部件,“準(zhǔn)時(shí)化”的本質(zhì)就在于創(chuàng)造出能夠靈活地適應(yīng)市場(chǎng)需求變化的生產(chǎn)系統(tǒng)，這種生產(chǎn)系統(tǒng)能夠從經(jīng)濟(jì)性和適應(yīng)性兩個(gè)方面來(lái)保證公司整體性利潤(rùn)的不斷提高。此外，這種生產(chǎn)系統(tǒng)具有一種內(nèi)在的動(dòng)態(tài)自我完善機(jī)制，即在“準(zhǔn)時(shí)化”的激發(fā)下，通過(guò)不斷地縮小加工批量和減少在制品儲(chǔ)備，使生產(chǎn)系統(tǒng)中的問(wèn)題不斷地暴露出來(lái)，使生產(chǎn)系統(tǒng)本身得到不斷的完善，從而保證準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)的順利進(jìn)行。制止過(guò)量生產(chǎn)，減少在制品，從而使產(chǎn)生次品的原因和隱藏在生產(chǎn)過(guò)程中的種種問(wèn)題及不合理成份充分暴露出來(lái)，然后通過(guò)旨在解決這些問(wèn)題的改善活動(dòng)，徹底消除引起成本增加的種種浪費(fèi)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)過(guò)程的合理性、高效性和靈活性。它主要包含以下幾方面的內(nèi)容: 1.看板管理(取料看板和生產(chǎn)看板), 看板管理，簡(jiǎn)而言之，是對(duì)生產(chǎn)過(guò)程中各工序生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行控制的信息系統(tǒng)。取料看板標(biāo)明了后道工序應(yīng)領(lǐng)取的物料的數(shù)量等信息，生產(chǎn)看板則顯示著前道工序應(yīng)生產(chǎn)的物品的數(shù)量等信息, 一些企業(yè)簡(jiǎn)單地模仿傳遞看板，并未見(jiàn)到成效，于是就草率地把它否定了.實(shí)施看板管理是有條件的，如生產(chǎn)的均衡化、作業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化、設(shè)備布置合理化等.2.培養(yǎng)多技能作業(yè)員（或稱“多面手”）是指那些能夠操作多種機(jī)床的生產(chǎn)作業(yè)工人, 在知名的大中型企業(yè)中，沒(méi)有一個(gè)企業(yè)是不重視培訓(xùn)的，不僅要進(jìn)行基礎(chǔ)技能的培訓(xùn)，還要讓企業(yè)進(jìn)行其他方面的培訓(xùn)，比如企業(yè)精神、企業(yè)目標(biāo)和宗旨等等，這些培訓(xùn)將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)思想和目標(biāo)灌輸?shù)絾T工腦海中，在員工心中產(chǎn)生一致的動(dòng)力和凝聚力，所產(chǎn)生的價(jià)值無(wú)法估量。

3.標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè), 標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)順序是用來(lái)指示多技能作業(yè)員在同時(shí)操作多臺(tái)不同機(jī)床時(shí)所應(yīng)遵循的作業(yè)順序，即作業(yè)人員拿取材料、上機(jī)加工、加工結(jié)束后取下，及再傳給另一臺(tái)機(jī)床的順序，這種順序在作業(yè)員所操作的各種機(jī)床上連續(xù)地遵循著。因?yàn)樗械淖鳂I(yè)人員都必須在標(biāo)準(zhǔn)周期時(shí)間內(nèi)完成自己所承擔(dān)的全部作業(yè)，所以在同一個(gè)生產(chǎn)單元內(nèi)或生產(chǎn)線上能夠達(dá)成生產(chǎn)的平衡。

4.全面質(zhì)量管理, “確保質(zhì)量”，只有理念和意識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須有一些強(qiáng)制機(jī)制。特別是生產(chǎn)系統(tǒng)（或生產(chǎn)方式）本身應(yīng)該具有對(duì)產(chǎn)品和零部件質(zhì)量的強(qiáng)制性約束機(jī)制，即強(qiáng)迫生產(chǎn)過(guò)程中的每一道工序必須產(chǎn)出質(zhì)量合格的制品，從而在產(chǎn)品質(zhì)量形成過(guò)程中的最基本點(diǎn)對(duì)質(zhì)量提供可靠的保證, 準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)系統(tǒng)中沒(méi)有在制品保險(xiǎn)儲(chǔ)備。顯然在這種環(huán)境中，避免出現(xiàn)不合格的零部件制品的要求就會(huì)自然產(chǎn)生出來(lái)，就會(huì)自然形成一種“確保生產(chǎn)合格制品”的強(qiáng)制性約束機(jī)制?！皟?yōu)質(zhì)產(chǎn)品不是檢查出來(lái)的，而是生產(chǎn)制造出來(lái)的” 要保證準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)的實(shí)現(xiàn)，就必須在產(chǎn)品的制造過(guò)程之中保證其質(zhì)量，從而要求實(shí)行從原材料到半成品、再到產(chǎn)成品的全過(guò)程質(zhì)量控制和質(zhì)量保證，并要求每一道工序必須實(shí)行質(zhì)量的自我檢驗(yàn)，確保向下道工序輸送百分之百合格的零部件制品。在零部件在制品儲(chǔ)備量很少的生產(chǎn)系統(tǒng)中，只有確保每一個(gè)制品的質(zhì)量合格。所以，全面質(zhì)量管理就成為必需。全面質(zhì)量管理對(duì)準(zhǔn)時(shí)化生產(chǎn)方式所要達(dá)到的“杜絕浪費(fèi)，徹底降低成本”目標(biāo)，也具有強(qiáng)有力的支撐作用。有人曾說(shuō)，“優(yōu)質(zhì)并不需要多花錢”。實(shí)際上，優(yōu)質(zhì)勝過(guò)“不需要多花錢”。因?yàn)?，如果質(zhì)量保證了，如果“第一次就做好”，那么許多用于產(chǎn)品檢查、次品返工、廢品本身、廢品處置、顧客索賠等高昂費(fèi)用支出就可以免除了。所以說(shuō)，質(zhì)量保證了，浪費(fèi)及不必要的檢查檢驗(yàn)、次品返工、廢品處置等“隱性生產(chǎn)能力”轉(zhuǎn)移到能夠增加產(chǎn)品附加值的生產(chǎn)性活動(dòng)之中，用同樣多的要素產(chǎn)生出更多的效益，那么生產(chǎn)效率就會(huì)大大地提高。顯然，質(zhì)量的提高，有助于杜絕浪費(fèi)和降低成本。

三、建立激勵(lì)導(dǎo)向的考核體系

如果能按每個(gè)崗位的職責(zé)去建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)員工進(jìn)行考核，這樣就可以避免很多混水摸魚(yú)的人出現(xiàn)，因?yàn)檫@種人如果繼續(xù)下去，很可能就被淘汰了。當(dāng)然，績(jī)效考核也給了員工工作的目標(biāo)和動(dòng)力，因?yàn)閱T工知道了做好工作的標(biāo)準(zhǔn)是怎樣了，把績(jī)效考核作為企業(yè)的文化，形成一種好的氣氛，比如學(xué)習(xí)、積極工作等。通常很多企業(yè)的績(jī)效考核制度偏向于懲罰性質(zhì)，這種考核制度往往不太受歡迎，因?yàn)槊總€(gè)人都不愿意受約束，不愿意被罰，看到有關(guān)自己的考核標(biāo)準(zhǔn)中很多的懲罰條目時(shí)，自然就會(huì)產(chǎn)生逆反心理；所以在建立績(jī)效考核體系的時(shí)候，既要有懲，更加需要有獎(jiǎng)勵(lì)，而且這種獎(jiǎng)勵(lì)大多是通過(guò)努力可以拿到的?？?jī)效考核的項(xiàng)目導(dǎo)向性應(yīng)該有著正能量的，建議在主要工作的基礎(chǔ)上，更多的考慮為公司帶來(lái)價(jià)值的創(chuàng)造性地項(xiàng)目。這樣才能激發(fā)員工的熱情和創(chuàng)造力，為企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值。

第五篇：惠農(nóng)卡風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題的思考和建議

關(guān)于金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的思考

惠農(nóng)卡是我行為落實(shí)面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位和責(zé)任，專門為廣大農(nóng)戶研發(fā)推出的一款金融產(chǎn)品。自去年4月惠農(nóng)卡首發(fā)以來(lái)，在各級(jí)行大力推進(jìn)下，惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，取得了可喜成績(jī)，已成為我行服務(wù)“三農(nóng)”的拳頭產(chǎn)品和響亮品牌。截至9月末，全行發(fā)放惠農(nóng)卡2967萬(wàn)張，通過(guò)惠農(nóng)卡向289萬(wàn)農(nóng)戶授信718億元，并向其中216萬(wàn)農(nóng)戶發(fā)放小額貸款568億元。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)清醒地看到，在前一階段惠農(nóng)卡試點(diǎn)工作中，也存在一些不容忽視的問(wèn)題，其潛在風(fēng)險(xiǎn)值得高度關(guān)注。特別是隨著我行服務(wù)“三農(nóng)”工作全面推開(kāi)，惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)規(guī)模將不斷擴(kuò)大，客戶積累將大幅增加，風(fēng)險(xiǎn)隱患隨之急劇增多。能否增強(qiáng)惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、有效防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前和今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期擺在我們面前的重大挑戰(zhàn)，對(duì)于確保惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)持續(xù)有效開(kāi)展至關(guān)重要。

一、惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患

有效防控惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，首先要全面認(rèn)識(shí)和把握這項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展中的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。具體來(lái)說(shuō)，惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有以下方面：

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)。

從發(fā)卡環(huán)節(jié)看，主要有兩個(gè)問(wèn)題：一是惠農(nóng)卡發(fā)放給農(nóng) 戶時(shí)，必須由農(nóng)戶親自修改密碼、當(dāng)面激活，但在實(shí)際操作中較普遍地存在由銀行代設(shè)密碼、代為激活的現(xiàn)象。二是總行明確規(guī)定惠農(nóng)卡發(fā)放必須履行嚴(yán)格的簽收手續(xù)，確?；蒉r(nóng)卡發(fā)到農(nóng)戶手中，但在現(xiàn)實(shí)批量發(fā)卡中存在代領(lǐng)、代簽行為，甚至有部分卡仍滯留在合作單位（村委會(huì)）或客戶經(jīng)理手中。

從農(nóng)戶小額貸款情況看，主要有以下問(wèn)題：一是調(diào)查不到位，信息采集不全、不真。甚至出現(xiàn)私貸公用、多人貸一人用的“假農(nóng)貸”。二是有效擔(dān)保問(wèn)題。各地在實(shí)踐中探索和創(chuàng)新了多種擔(dān)保方式，但許多新的擔(dān)保方式在法律效力、可變現(xiàn)能力、抵押品監(jiān)管、價(jià)值穩(wěn)定性等方面都還有一定的缺陷，能否真正發(fā)揮第二還款來(lái)源保障的作用還有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。三是貸后管理方面。貸后管理流于形式，對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及貸款資金用途監(jiān)管不到位。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)戶誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，部分農(nóng)戶信用觀念差，還款意識(shí)淡薄，賴債、逃債思想較重，少數(shù)農(nóng)戶甚至從貸款開(kāi)始就無(wú)還貸念頭,貸款到期不按時(shí)歸還。而農(nóng)戶的不守信行為很容易形成連鎖反應(yīng)，可能導(dǎo)致大批量不良貸款形成。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

由于市場(chǎng)供求變化，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，直接影響農(nóng)戶收入，影響還貸能力。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要有以下兩方面：一是信息不對(duì)稱的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后、交通閉塞、信 息來(lái)源渠道少，收集信息的困難程度相對(duì)較高，加之農(nóng)民自身素質(zhì)低，組織程度差，造成農(nóng)民對(duì)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模、價(jià)格的預(yù)期與實(shí)際差距較大，無(wú)法合理安排生產(chǎn)。二是農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著農(nóng)產(chǎn)品在越來(lái)越大范圍內(nèi)流通和交易，大量農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)口和出口，都有可能引起某一區(qū)域內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化，從而引起產(chǎn)品價(jià)格劇烈波動(dòng)。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，農(nóng)戶不可能隨時(shí)改變種植結(jié)構(gòu)。信息不對(duì)稱、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很容易導(dǎo)致農(nóng)民收入減少，償債能力降低，從而形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（四）自然風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，對(duì)自然條件的依賴性強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，一旦發(fā)生自然災(zāi)害、疫情等，農(nóng)戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)將受到很大影響，直接導(dǎo)致農(nóng)民收入減少，到期難以還貸。自然風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性的特點(diǎn)，加上貸款對(duì)象點(diǎn)多面廣，一旦遇上，農(nóng)戶小額貸款就難以清收，而且很可能是大面積、區(qū)域性、行業(yè)性的。

（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

惠農(nóng)卡產(chǎn)品的初衷是為廣大農(nóng)戶提供普惠制、廣覆蓋、多功能的金融服務(wù)，需要得到廣大農(nóng)民的廣泛認(rèn)同，使農(nóng)民朋友真正感到惠農(nóng)卡實(shí)用、好用、愛(ài)用。如果達(dá)不到預(yù)期的效果，口惠而實(shí)不全，勢(shì)必?fù)p害該產(chǎn)品的品牌形象，甚至有損農(nóng)行的整體形象。目前可能對(duì)我行聲譽(yù)造成不良影響的主 要有三：一是整體推進(jìn)和大規(guī)模批量發(fā)卡中，目前存在不少“空卡”或“睡眠卡”，造成濫發(fā)卡、卡沒(méi)用的印象。二是部分農(nóng)戶認(rèn)為有卡即有貸，他們辦了卡，貸不到款就認(rèn)為被欺騙，到處上訪、投訴。三是農(nóng)村地區(qū)用卡環(huán)境相對(duì)落后，用卡不方便、取現(xiàn)難，特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)更難甚至是無(wú)法使用。

上文簡(jiǎn)析了惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而各種風(fēng)險(xiǎn)又是相互交織、相互轉(zhuǎn)化的。如一些違規(guī)操作容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和案件，從而給我行造成不良影響，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：卡片未及時(shí)發(fā)放到農(nóng)戶手中，這就為一些不法份子利用卡片編造虛假資料騙取貸款創(chuàng)造了條件，容易誘發(fā)案件，對(duì)我行聲譽(yù)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。又如，自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中交織著信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)又可能轉(zhuǎn)化為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：一旦發(fā)生自然災(zāi)害或是農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化導(dǎo)致農(nóng)戶收入減少，信用風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)劇增。而農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)又使客戶經(jīng)理產(chǎn)生惜貸、慎貸心理，任務(wù)一旦完成就不受理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，影響我行聲譽(yù)。可以說(shuō)，各種風(fēng)險(xiǎn)最終都可能轉(zhuǎn)變?yōu)槁曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)行產(chǎn)生極為不利的影響。

二、存在風(fēng)險(xiǎn)的原因分析

上述風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的成因錯(cuò)綜復(fù)雜，既有外部的、又有內(nèi)部的，既有客觀的、又有主觀的，而且相互交織。從外部看，主要有以下幾方面原因：一是農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，農(nóng)村 社會(huì)征信體系不健全，缺乏有效約束機(jī)制。二是農(nóng)戶認(rèn)識(shí)存在偏差。有的認(rèn)為發(fā)行惠農(nóng)卡是國(guó)家強(qiáng)制性的惠農(nóng)政策，農(nóng)行就應(yīng)該為每個(gè)農(nóng)戶提供惠農(nóng)卡和小額貸款。有的認(rèn)為農(nóng)戶小額貸款是扶貧款、救濟(jì)款，就想方設(shè)法去“爭(zhēng)取”?；鶎有性谵k理業(yè)務(wù)中曾遇到一個(gè)奇怪的鬧?。河袀€(gè)農(nóng)戶領(lǐng)到惠農(nóng)卡，認(rèn)為惠農(nóng)卡里有5萬(wàn)元扶貧支農(nóng)款，因此向網(wǎng)點(diǎn)柜員提出，要將卡里3萬(wàn)元轉(zhuǎn)存定期存款，余下2萬(wàn)元取現(xiàn)。三是農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)防范措施不健全，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后，農(nóng)戶規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的手段缺乏等等。從內(nèi)部看，主要有以下幾方面原因：。

（一）唯任務(wù)觀念普遍存在?；蒉r(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款任務(wù)是指令性的，基層行普遍存在唯任務(wù)觀念，往往被動(dòng)地為完成任務(wù)而營(yíng)銷，營(yíng)銷質(zhì)量大打折扣。有的行為趕進(jìn)度，沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，任務(wù)完成了，卻嚴(yán)重違規(guī)，潛在很大風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的行任務(wù)完成后就有意放慢進(jìn)度，甚至停辦，使農(nóng)戶對(duì)惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)持續(xù)性產(chǎn)生質(zhì)疑，造成惠農(nóng)卡是短時(shí)間政策性業(yè)務(wù)的錯(cuò)覺(jué)。個(gè)別整體推進(jìn)地區(qū)希望短時(shí)間內(nèi)一蹴而就，盲目整體推進(jìn)，脫離了現(xiàn)有服務(wù)能力的實(shí)際，造成后續(xù)服務(wù)嚴(yán)重脫節(jié)。

（二）工作缺乏主觀能動(dòng)性，創(chuàng)新不夠。一方面，工作消極、畏難，不想辦法尋找有效項(xiàng)目、有效切入點(diǎn)，盲目發(fā)卡、盲目授信。另一方面，工作簡(jiǎn)單化、圖省事。如有的行 通過(guò)有關(guān)部門、村委會(huì)拿到農(nóng)戶清單，既不辨別清單是否過(guò)時(shí)，也不進(jìn)行逐戶核對(duì)，就批量發(fā)卡，導(dǎo)致相當(dāng)部分卡發(fā)不出去，甚至在發(fā)卡時(shí)發(fā)現(xiàn)有的農(nóng)戶根本不知道自己申請(qǐng)辦卡，造成后期大量銷卡。如某支行就因此銷了近6000張卡，造成人力、財(cái)力的浪費(fèi)。

（三）制度執(zhí)行力不強(qiáng)。有的是以任務(wù)重、人員不足為借口，不按規(guī)章制度辦，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患；有的是部分員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能很好地理解執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，不自覺(jué)地造成操作風(fēng)險(xiǎn)；有的是道德風(fēng)險(xiǎn)，蓄意違章操作。

（四）客觀上服務(wù)能力不足。隨著惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，基層行服務(wù)能力不足問(wèn)題日益突出。一方面，目前我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)少，ATM、POS、轉(zhuǎn)賬電話等自助機(jī)具投放不足，尤其是偏遠(yuǎn)地方用卡環(huán)境更為落后。以現(xiàn)有的服務(wù)能力確實(shí)難以支撐短時(shí)間大規(guī)模發(fā)卡及后續(xù)激活、授信等工作，尤其是與政府惠農(nóng)政策對(duì)接的項(xiàng)目，如“新農(nóng)合”、代理涉農(nóng)補(bǔ)貼等。以泉州德化“新農(nóng)合”項(xiàng)目為例，泉州分行舉全行之力，用了1年半時(shí)間激活率才達(dá)到90%以上。如果由于我們自身營(yíng)運(yùn)能力不足，造成后續(xù)服務(wù)跟不上，影響惠農(nóng)卡正常使用，對(duì)廣大農(nóng)戶的承諾無(wú)法兌現(xiàn)，勢(shì)必引起農(nóng)戶埋怨，產(chǎn)生不良影響。另一方面，人員不足尤其是基層客戶經(jīng)理不足是當(dāng)前制約惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的又一重要因素。如，許多基層網(wǎng)點(diǎn)都是網(wǎng)點(diǎn)主任兼客戶經(jīng)理，雙人調(diào)查難以落實(shí)，如要受理農(nóng)戶小額貸款，只能臨時(shí)選派客戶經(jīng)理到網(wǎng)點(diǎn)幫助工作，這勢(shì)必造成貸款受理辦結(jié)時(shí)間長(zhǎng)，引起農(nóng)戶不滿。

三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的措施

針對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，結(jié)合基層調(diào)研中的問(wèn)題反映，提出以下具體措施，以期達(dá)到規(guī)范有序管理、切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（一）思想認(rèn)識(shí)要到位。目前對(duì)惠農(nóng)卡事關(guān)農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”、股改推進(jìn)的戰(zhàn)略意義的認(rèn)識(shí)，在全行上下已經(jīng)統(tǒng)一。但在業(yè)務(wù)有效發(fā)展上仍需有個(gè)新的認(rèn)識(shí)，應(yīng)切實(shí)做到“三個(gè)高度重視”：一是高度重視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要開(kāi)展全面“回頭看”活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、落實(shí)整改，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是高度重視整體推進(jìn)的可行性。要從自身服務(wù)能力、農(nóng)戶實(shí)際金融服務(wù)需求、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)人文特點(diǎn)、當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境等方面去論證整體推進(jìn)的條件是否具備，籍此決定是否整體推進(jìn)，籍此選擇整體推進(jìn)的地域。三是高度重視業(yè)務(wù)發(fā)展的循序漸進(jìn)。要將惠農(nóng)卡作為常規(guī)業(yè)務(wù)來(lái)做，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、常態(tài)發(fā)展。這就要求總體目標(biāo)任務(wù)的規(guī)劃、分計(jì)劃的確定要切合實(shí)際，要符合業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律。按目前這樣下達(dá)任務(wù)的做法，很可能影響發(fā)展質(zhì)量。

（二）做實(shí)功能要到位。總結(jié)惠農(nóng)卡推出以來(lái)的做法，要做實(shí)功能，一個(gè)基本經(jīng)驗(yàn)就是堅(jiān)持項(xiàng)目帶動(dòng)，以項(xiàng)目為依 托發(fā)卡。如與財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)放對(duì)接、與各項(xiàng)費(fèi)用代收付對(duì)接、與醫(yī)保社保對(duì)接等等。還有，就是卡要發(fā)給有實(shí)際金融服務(wù)需求的農(nóng)戶，如農(nóng)戶自愿辦卡、卡貸合一、當(dāng)一般借記卡使用等等。唯有如此，才能真正發(fā)揮惠農(nóng)卡惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)作用。

（三）宣傳引導(dǎo)要到位。要結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)人文特點(diǎn)，采取合適的方式，針對(duì)性地進(jìn)行宣傳，消除誤解、澄清認(rèn)識(shí)，提高宣傳效果。對(duì)農(nóng)戶的質(zhì)疑及投訴要認(rèn)真對(duì)待，耐心解釋，及時(shí)回復(fù)，特別是對(duì)不符合貸款準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶要講究藝術(shù)地做好宣傳解釋工作，盡可能避免負(fù)面報(bào)道。

（四）合規(guī)經(jīng)營(yíng)要到位。要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，針對(duì)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，督促各級(jí)行嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，規(guī)范操作。在發(fā)卡環(huán)節(jié)，嚴(yán)格履行簽收手續(xù)，確保卡發(fā)到農(nóng)戶手中；嚴(yán)格密碼管理，確?？ㄆ赊r(nóng)戶本人改密、激活。在授信、貸款環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是做好基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度。農(nóng)戶小額貸款戶多、面廣、分散，貸后管理更要以系統(tǒng)為支撐，實(shí)現(xiàn)在線精細(xì)管理，如風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、短信提醒貸款到期等等。

（五）落實(shí)擔(dān)保要到位。擔(dān)保難仍是制約農(nóng)戶獲取貸款的瓶頸。雖然總行農(nóng)戶小額貸款管理辦法規(guī)定的擔(dān)保方式較多，但實(shí)際運(yùn)作中擔(dān)保方式還比較單一，主要采取多戶聯(lián)保、公職人員擔(dān)保、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保等方式。只有創(chuàng)新多樣化 擔(dān)保方式，落實(shí)有效擔(dān)保，才能穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。如通過(guò)支持農(nóng)民專業(yè)合作社，解決廣大農(nóng)戶生產(chǎn)融資問(wèn)題；積極引導(dǎo)組建農(nóng)戶擔(dān)保公司，通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保解決農(nóng)戶擔(dān)保難問(wèn)題。等等。

（六）銀政合作要到位。惠農(nóng)卡工作能否持續(xù)有效開(kāi)展離不開(kāi)政府相關(guān)部門的大力支持和幫助。要主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T溝通協(xié)商，爭(zhēng)取依托政府通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金、擔(dān)保公司、財(cái)政貼息等多種方式，建立起農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和有效擔(dān)保機(jī)制；依托政府在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的主導(dǎo)作用，通過(guò)推廣信用村、信用鎮(zhèn)的示范效應(yīng)，強(qiáng)化農(nóng)戶的信用觀念，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

（七）服務(wù)維護(hù)要到位。隨著發(fā)卡量不斷增加，用卡環(huán)境的瓶頸制約問(wèn)題將越來(lái)越突出，已有不少農(nóng)戶對(duì)此反映非常強(qiáng)烈。用卡環(huán)境問(wèn)題如不解決，同時(shí)還會(huì)造成農(nóng)民僅將惠農(nóng)卡當(dāng)作獲取貸款的一種工具，對(duì)其他功能臵之不理，最終導(dǎo)致卡綜合服務(wù)功能退化。因此，要高度重視服務(wù)渠道和用卡環(huán)境建設(shè)。要立足現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)轉(zhuǎn)型，充分挖掘服務(wù)潛能，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)輻射能力。要加快廣布轉(zhuǎn)賬電話、POS、ATM等自助機(jī)具，有效發(fā)揮電子渠道作用。在現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)難以覆蓋的區(qū)域，更要通過(guò)開(kāi)辟電子渠道、代理渠道或流動(dòng)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡適度覆蓋和用卡環(huán)境改善。要積極推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)開(kāi)辦，解決我行 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)問(wèn)題，滿足農(nóng)民的基本金融需求。最后，考慮到縣域支行客戶經(jīng)理不足問(wèn)題突出的實(shí)際情況，建議適度增加人員或積極探索新用工方式來(lái)緩解人員矛盾。

2009年11月19日