第一篇：我國民辦學校還存在的幾個問題（范文模版）

我國民辦學校還存在的幾個問題

我國的民辦學校和教育機構(gòu)中除大量的職業(yè)技術(shù)培訓機構(gòu)外，近年來舉辦較多的是私立中小學。這種現(xiàn)象是與目前我國民眾可投入社會公益事業(yè)的經(jīng)濟實力相適應(yīng)的，同時，增設(shè)一些中小學對我國實施九年義務(wù)教育也是有益的?，F(xiàn)有的私立中小學中，不乏辦得有成績、受歡迎的，但也有一些私立中小學辦得不夠規(guī)范，存在一些問題，應(yīng)引起辦學者和管理部門的重視。

首先是辦學經(jīng)費問題，私立學校的主要特征之一，是由辦學者負責籌集辦學經(jīng)費，其中包括學校的設(shè)置經(jīng)費和辦學日常經(jīng)費。辦學者申請設(shè)置中小學時，必須具備一定數(shù)額的設(shè)置經(jīng)費，審批部門在審批時，首先應(yīng)對申請者的學校設(shè)置經(jīng)費進行審查，以保證經(jīng)費落實和經(jīng)費數(shù)額能使學校達到基本辦學條件的要求。目前有些個人或組織在創(chuàng)辦私立中小學時，并不具備必要的辦學資金，是靠借款或貸款辦學，并以向?qū)W生家長收取贊助費的形式在若干年內(nèi)償還借款或貸款。這種作法表明辦學者并不具備必要的學校設(shè)置經(jīng)費，而是一無所有，由學生家長集資辦學，這種作法是不符合設(shè)置民辦學校條件的。中小學作為社會公益機構(gòu)，不同于企業(yè)可以靠生產(chǎn)的利潤償還貸款，舉辦學校，創(chuàng)辦者在學校設(shè)置前必須將一定數(shù)額的辦學經(jīng)費，作為學校的獨立財產(chǎn)先期投入，以保證學校具備進行教育教學活動的基本條件。創(chuàng)辦者可以用自有資金，也可以用籌集到的社會捐贈款。如靠借款或貸款作為學校設(shè)置經(jīng)費，辦學者則必須具有可靠的經(jīng)濟收入和還款能力，但無論經(jīng)費如何籌集，而這些經(jīng)費或財產(chǎn)一經(jīng)投入，則應(yīng)作為學校的獨立財產(chǎn)進行管理（租賃的校舍應(yīng)簽署較長期的租賃合同，設(shè)置經(jīng)費中心須包括一定時期的租賃資金），學校一經(jīng)批準設(shè)置則具有法人資格，學校的財產(chǎn)和各種收益由學校獨立管理，并且只能用于學校的教育教學和學校發(fā)展，創(chuàng)辦人不得隨意抽回或挪用，同時創(chuàng)辦人也不能向企業(yè)一樣用學校的收益（包括各種家長和社會的贊助款）償還先期投入的辦學經(jīng)費。不具備這種經(jīng)濟能力的，也就不具備設(shè)置民辦學校的基本條件，那種如同經(jīng)紀人一樣的辦學者對教育是不合適的。

私立學校的主要特點是學校經(jīng)費自籌，一般來講收取學費是私立學校經(jīng)費的主要來源之一，所以應(yīng)允許私立學校收取學費，即使是實施義務(wù)教育的私立中小學，也很難要求他們象國家舉辦的學校一樣實行免收學費。同時私立學校應(yīng)堅持公益性辦學原則，合理收取學費。舉辦中小學不同于辦企業(yè)，不應(yīng)依靠收取高額學費獲取過高的經(jīng)濟收益，更不能為任何個人或組織謀取經(jīng)濟利益。私立中小學的學費標準應(yīng)以收取培養(yǎng)成本費為基本原則，不應(yīng)完全脫離培養(yǎng)成本收取高額學費。從世界各國來看私立學校的學費普遍高于公立學校，但一般較正規(guī)的私立學校也很少有將學費作為學校經(jīng)費唯一來源的，私立學校更應(yīng)通過多渠道籌集辦學經(jīng)費。私立學校董事會應(yīng)充分利用自己的條件和影響為學校籌集資金和爭取社會捐助，建立基金，為學校發(fā)展提供可靠的經(jīng)費保障。

另外對私立學校的性質(zhì)有些人還存在一定的模糊認識。私立學校的重要特點在于學校由個人或社會組織用非公有資金舉辦，在辦學方面享有較大的自主權(quán)。但私立學校并不是私人學校，學校一經(jīng)批準設(shè)立，在其存續(xù)期間學校財產(chǎn)獨立，由學校自主管理。學校董事會應(yīng)根據(jù)董事會章程管理學校經(jīng)費，學校經(jīng)費的預(yù)決算及重要開支應(yīng)經(jīng)董事會討論決定，不應(yīng)由任何個人擅自決定。學校創(chuàng)辦者可以進入董事會或擔任校長參與學校管理，但都應(yīng)嚴格執(zhí)行董事會和學校章程，不應(yīng)把學校作為個人的私有財產(chǎn)，擅自決定學校的重要開支項目。目前有的人錯把私立中小學當做私人的學校，認為既是私立的，就應(yīng)一切由個人說了算，特別是學校經(jīng)費帳目不清，管理混亂，經(jīng)費使用帶有很大的隨意性，有的甚至把學校經(jīng)費以個人名義在銀行開戶，這些作法都嚴重違反了國家有關(guān)財務(wù)管理的法律法規(guī)，也不符合學校財務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。私立學校作為有法人資格的機構(gòu)，財務(wù)工作應(yīng)自覺遵守國家的法律法規(guī)，并接受審計部門和教育行政部門的監(jiān)督和檢查。特別是私立中小學作為一個自籌經(jīng)費，自行決定

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使用的機構(gòu)，更應(yīng)加強對財務(wù)管理的透明度，學校董事會應(yīng)定期審查學校經(jīng)費收支情況，學校也應(yīng)定期向教職工和家長公開帳目，對學校財務(wù)實行民主監(jiān)督，避免私立學校在財務(wù)管理方面產(chǎn)生漏洞。

私立學校在遵守國家有關(guān)教育教學規(guī)定的條件下，在教學方面同樣享有較大的自主權(quán)。但作為私立中小學，特別是實施義務(wù)教育階段的中小學，應(yīng)嚴格執(zhí)行義務(wù)教育法的有關(guān)規(guī)定，在課程設(shè)置、教材選用及教學語言方面應(yīng)符合義務(wù)教育法的要求。也就是私立中小學必須執(zhí)行國家教委和所在盛自治區(qū)、直轄市教育行政部門制定的課程計劃和教學大綱，按照課程計劃要求開設(shè)課程，不得隨意調(diào)整，中小學教材必須選用經(jīng)國家教委審定推薦或經(jīng)省級教材審定部門審定推薦的教材。在教學語言上除在少數(shù)民族聚集地區(qū)可用當?shù)孛褡逋ㄓ玫恼Z言教學外，都應(yīng)以普通話為基本教學語言。有的私立中小學為了加強某一科目的教學，自行取消或增加了某些課程，有的在小學以開設(shè)英語課為主，并把英語作為基本教學語言，以為今后出國留學打基矗這種作法顯然是違反義務(wù)教育法有關(guān)規(guī)定的，對中小學生全面打好知識基礎(chǔ)是十分不利的。中小學的課程設(shè)置是根據(jù)中小學生的認知規(guī)律和教育教學規(guī)律科學地確定的，隨意調(diào)整不僅違反有關(guān)法律法規(guī)，對中小學生的知識積累也是有害而無利的。對私立中小學不按規(guī)定設(shè)置課程的現(xiàn)象應(yīng)引起教育行政部門的重視。

對于一些私立中小學力求提供較好的教學設(shè)備和師資條件，努力提高教育教學質(zhì)量，社會各界應(yīng)積極鼓勵和支持。同時私立學校的環(huán)境和條件應(yīng)有利于培養(yǎng)學生良好的思想品德和健全人格，有利于培養(yǎng)學生頑強的進取和自立精神，因此良好的辦學條件不應(yīng)著眼于為學生提供過分優(yōu)越的物質(zhì)生活條件，更不應(yīng)專門舉辦旨在招收高薪階層子女的所謂“貴族”學校，以防止對學生的成長和私立學校的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。良好的教育教學條件無疑對提高教學質(zhì)量是有益的，但這并不意味著為學生提供過分舒適的物質(zhì)生活條件和脫離社會、脫離群眾的封閉的學校環(huán)境。高額的學費，好的教育教學條件并不一定產(chǎn)生好的教學效果，更不一 定能培養(yǎng)出好的人才。

目前我國的經(jīng)濟還不發(fā)達，廣大群眾的生活水平還不高，我們的教育應(yīng)使國家未來的建設(shè)者了解國情，了解群眾，并愿意為國家的繁榮發(fā)展拼搏奮斗，而不應(yīng)使他們在過分舒適的學校環(huán)境中產(chǎn)生盲目的優(yōu)越感，孩子從小不懂得艱苦，缺乏適應(yīng)社會的能力，長大后不要說為國為民出力，恐怕在社會上謀生也困難。當然，也有人認為現(xiàn)在是市場經(jīng)濟，社會有需求，就可以提供服務(wù)。社會需求無論何時都是多種多樣的，但這種需求不一定是合理的，更不一定是符合國家有關(guān)法律法規(guī)和政策的，中小學作為培養(yǎng)教育少年兒童的專門機構(gòu)，決不僅僅是簡單的供求服務(wù)。辦學一定要符合國家的教育方針，并應(yīng)樹立正確的社會導(dǎo)向，在一些資本主義國家確實存在一些專門為有錢人子弟服務(wù)的私立貴族學校，但隨著社會的發(fā)展，這種陳舊的觀念和辦學模式，已被看成是私立學校的最大弊端，有些國家也在采取相應(yīng)政策盡力改變這種舊傳統(tǒng)，而我們是社會主義國家，近年來人們確實產(chǎn)生了一些經(jīng)濟收入的差異，這是正?，F(xiàn)象，但舉辦專為高收入階層子弟服務(wù)的學校有悖于我國的教育方針和社會主義制度，也會帶來新的社會矛盾。在我國私立中小學發(fā)展重新起步的階段，應(yīng)通過輿論和政策對這種錯誤傾向加以引導(dǎo)，以保證我國私立中小學的健康發(fā)展。

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第二篇：圖書館還書存在的主要問題

圖書館還書存在的主要問題

還書處的主要工作任務(wù)是還書、續(xù)借、圖書查詢、圖書預(yù)約、丟書賠款、超期罰款、圖書分類后歸還各書庫。

1.1計算機操作過程中遇到的問題

我館還書處每天還書的讀者達到數(shù)千人次，還書高峰期更多，在這個過程中，由于工作量大，經(jīng)常會出現(xiàn)網(wǎng)速超慢，甚至死機現(xiàn)象，影響了正常還書。1.2圖書條形碼問題

條形碼借書、還書就是將寬度不等的各個黑條和空白，按照一定的編碼規(guī)則排列，用列表達一組信息的圖形標志符，常見的條形碼是由反射率相差很大的黑條和白條排成的。在還書過程中，條形碼的質(zhì)量問題、磨損問題、讀者的損壞等因素，直接影響著工作人員還書過程。1.3工作人員操作過程中存在的問題

工作人員在操作過程中存在的問題很多，主要表現(xiàn)為：一是還書過程中有一小部分學生反映雖然書還了，但在借書證的信息中反映出書仍然存在，造成該問題的原因是工作人員注意力不集中；二是續(xù)借時，工作人員沒有將光標切換到續(xù)借界面導(dǎo)致讀者續(xù)借不成功；三是條形碼不清楚或者磨損，引起掃描槍讀錯條碼，或者工作人員手工輸入時不仔細出現(xiàn)錯誤；四是還書高峰期，工作人員對圖書的檢查不仔細，出現(xiàn)圖書損壞（亂涂亂畫、撕毀）等情況沒有及時處理；五是對還回來的圖書進行充磁和檢測時不仔細。

1.4讀者在還書過程中存在的問題

在還書過程中，有一部分讀者存在如下問題：一是有些讀者等不及工作人員操作，把書直接放在還書臺上便走人了；二是有些讀者借口自己的工作、學習很忙沒有時間還書，有些圖書復(fù)本量小，他們?yōu)榱碎L期占有便不停地續(xù)借，致使別的讀者無法借到此書；三是有些讀者發(fā)現(xiàn)某些專業(yè)書在外面買不到，而此書價格又便宜，他們借口書弄丟了，繳上賠書款便把圖書館的書占為己有；四是超期、丟書的讀者找各種借口，開各種證明以減少罰款，如果工作人員按規(guī)定辦事，他們便用各種不禮貌的語言，傷害工作人員；五是有些讀者缺乏愛護圖書的意識，時常發(fā)生損壞圖書，對圖書亂涂亂畫的現(xiàn)象。

1.5還書規(guī)章制度存在的問題

完善的規(guī)章制度是提高服務(wù)質(zhì)量的重要途徑和根本保證，圖書館工作的根本目的就是要滿足讀者日益增長的文獻信息需求，筆者在工作中發(fā)現(xiàn)：第一，我館為提高圖書流通率，把圖書借出日期規(guī)定為30天，如果看不完或者無法還書，給教師設(shè)置可續(xù)借3次，給學生設(shè)置可續(xù)借一次的機會，但沒有設(shè)置在30天的期限內(nèi)如遇到的節(jié)假日應(yīng)向后順延的規(guī)定，給讀者造成誤解。第二，我館規(guī)章制度規(guī)定讀者如出去實習、出差或找工作，應(yīng)提前到各學院或單位開證明交到還書處，還書處的工作人員可以免去其超期罰款，但很多讀者是實習完、出差后才補辦的證明、手續(xù)等，這給還書處的工作帶來極大的不便。

解決對策

為解決以上問題，筆者根據(jù)這一年來的工作經(jīng)驗提出如下改進方法:（1）為解決計算機問題，我們應(yīng)：第一，提高工作人員計算機操作技能，安排業(yè)務(wù)能力強、計算機水平高的工作人員到還書處工作；第二，添置設(shè)備過程中，要選擇網(wǎng)速快、性能好、容量大、容易升級的軟件；第三，選擇責任心強，熟悉圖書館自動化管理的人員對計算機進行不定期的維護、檢查等。

（2）為解決圖書條形碼的問題，我們應(yīng)：第一，嚴把條形碼質(zhì)量關(guān)，選擇經(jīng)久耐用、靈敏度強的條形碼進行購買；第二，對使用時間長、磨損嚴重，或已經(jīng)丟失的條形碼的及時更換；第三，采編室的同志在加工圖書時，應(yīng)在每本書的條碼上加貼一層透明膠帶，以延長條形碼的壽命。

（3）為避免工作人員操作過程中出現(xiàn)的問題，還書處的工作人員應(yīng)注意以下幾個方面：第一，工作人員在還書過程中注意力要集中，注意光標是否對準還書位置，掃描槍是否對準圖書的條形碼，是否出現(xiàn)還書成功這幾個字；第二，續(xù)借、重借或還書過程中必須按規(guī)定執(zhí)行，干完一項后，必須將光標恢復(fù)到原來位置；第三，及時更換有問題的條碼，避免手工輸入時出錯；第四，還書高峰期工作人員也應(yīng)該仔細檢查書的損壞問題及亂涂亂畫問題，以便及時解決；第五，還回的圖書應(yīng)及時充磁，認真檢測；第六，圖書館工作的重心是為讀者服務(wù)，還書處的工作人員應(yīng)具備較強的事業(yè)心和責任感，要關(guān)心讀者，愛護讀者，在工作中不斷提高自身的業(yè)務(wù)能力，及時掌握新知識，“善待每一位讀者”，使讀者與圖書館進行良性互動，這樣才能真正獲得讀者對我們服務(wù)的認可。

（4）為解決讀者問題，我們應(yīng)做好讀者的思想工作，培養(yǎng)他們愛護圖書的責任感。讓讀者熟悉圖書館的規(guī)章制度，使讀者了解在接受圖書館服務(wù)中也要服從相關(guān)管理；同時也讓讀者充分意識到圖書館制定和嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度的必要性，對制度做到心中有數(shù)，不越雷池，變管理約束為自覺行為意識。

（5）為解決還書規(guī)章制度存在的問題，筆者結(jié)合在還書處的工作經(jīng)驗，提出以下建議：第一，完善圖書館規(guī)章制度中對借期30天中如遇節(jié)假日、本館不開放日等可延長至假期屆滿之次日為還期；第二，宣傳圖書館網(wǎng)絡(luò)，使讀者不用進圖書館，而通過校園網(wǎng)或打電話就可以完成圖書續(xù)借等業(yè)務(wù)；第三，規(guī)定每一位新生在進圖書館后必須接受入館教育，讓他們了解圖書館的規(guī)章制度；第四，經(jīng)常開辦圖書館與讀者座談會，聽取讀者建議，建立更加完善的規(guī)章制度。高校是育人的陣地，圖書館是高校不可缺少的一部分“，讀者第一，服務(wù)育人”是高校圖書館的辦館宗旨“，以讀者為關(guān)注焦點，以服務(wù)教學和科研為主線，全面提升圖書館的管理水平和服務(wù)質(zhì)量”是高校圖書館的辦館理念。要想提高圖書館的服務(wù)，我們就必須解放思想，提高工作人員的素質(zhì)，還書處是圖書館接觸讀者的重要窗口，還書處的工作人認真對待還書處的工作，不斷提高自身素質(zhì)，加強與讀者的溝通，真正發(fā)揮圖書館的作用，提高圖書利用率。

關(guān)于讀者逾期不還的現(xiàn)象分析

長期以來,讀者借書逾期不還一直是各圖書館都想解決但又未解決好的大問題。為做好信息資源共建共享工作,保證圖書館資源的正常流通,就必須解決好讀者借書逾期這一難題。現(xiàn)結(jié)合解放軍醫(yī)學圖書館的讀者服務(wù)工作,對讀者借書逾期不還的主要原因進行分析并提出對策。讀者借書逾期不還的主要原因

為把優(yōu)秀的圖書推薦給更多的讀者,保護其他讀者的合法利益,解放軍醫(yī)學圖書館規(guī)定圖書借期為一個月,并可續(xù)借一個月,這樣可基本保證讀者的閱讀需要。但仍有一些借書逾期不還的現(xiàn)象,其原因主要有以下幾個方面。

1.1 工作忙,忘記還書 該館的讀者大部分是軍事醫(yī)學科學院和解放軍總醫(yī)院的工作人員。由于醫(yī)務(wù)工作者工作的特殊性,除正常上下班外,還要經(jīng)常值班,參與急診病人的搶救和會診或參加各種學術(shù)會議等。他們借到書后,一般都是擠時間閱讀,經(jīng)常出現(xiàn)閱完才發(fā)現(xiàn)書已逾期的情況。還有部分讀者未注意書后期限表上的借書日期,造成逾期不還。1.2 對借書期限和開館時間不清楚 有些讀者,尤其是一 些實習或進修的讀者不重視圖書館的有關(guān)規(guī)定或不注意館 內(nèi)的標識,在還書時才發(fā)現(xiàn)書已逾期;也有部分讀者對開館 時間不清楚,在周六、周日晚上和節(jié)假日等閉館時間前來還 書,造成借書逾期。

1.3 逾期時間長,怕交圖書滯還金 有少數(shù)讀者,借書逾 期,怕交圖書滯還金,導(dǎo)致逾期時間越來越長。

1.4 蓄意逾期不還書 極為少數(shù)進修、實習的外來人員,將 圖書館的一些在市場或書店無法買到的珍貴圖書資料,借到 后據(jù)為己有,在學習結(jié)束時不辦理退借書證手續(xù),離開時帶 著書一走了之。對策

2.1 拓展通知渠道,做好提示工作 目前多數(shù)圖書館采用電話通知的催書方式,實踐證明這種方式的效果并不理想。筆者認為還可利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息,實行網(wǎng)上催還書,讓讀者能及時了解自己的借書信息;還可以催書單的形式,定期送交讀者所在單位,通知讀者及時還書。2.2 采取靈活多樣的方式,方便讀者 圖書館每年要集中為兩院進修生、研究生辦理借書證,并進行入館培訓。應(yīng)結(jié)合入館培訓向讀者介紹本館的館藏和相關(guān)規(guī)定,還可以考慮印制讀者服務(wù)手冊,詳細介紹館藏布局、借還書手續(xù)及注意事項等,這樣可有效地減少讀者借書逾期的現(xiàn)象。另外,圖書館可以考慮設(shè)置自動還書箱,讀者還書時先刷卡,然后按要求將書送入書箱中,置于還書箱內(nèi)的讀碼器便自動讀取圖書的信息,由計算機自動進行還書處理[1]。這樣可使讀者隨時還書,減少因節(jié)假日閉館而逾期的現(xiàn)象。

2.3 采用一些特殊的措施,鼓勵讀者還書 為防止個別讀者長期獨占圖書資源,保障大多數(shù)讀者獲取知識的權(quán)利和受教育的權(quán)利不受侵犯,對逾期不還書的讀者采取收圖書滯還金的措施,對大多數(shù)讀者是有一定督促作用的;對于少數(shù)因滯還金較多而長期不還書的讀者,可以借鑒國外的催還書妙法,比如美國的一些圖書館,不定期舉行過期還書“大赦日”,“大赦日”當天歸還的過期圖書一律免收滯還金。這樣可使圖書館的圖書能“完璧歸趙”[2]。

2.4 運用法律手段,保護圖書資源 對于蓄意私自占有、長期不還書圖書的讀者,圖書館可以考慮運用法律武器,對這類讀者進行起訴,以保證圖書館文獻資源的完整。

第三篇：我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管當局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

1、嚴格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機制也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。

目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。我國的存款類機構(gòu)(銀行、信用社)、證券機構(gòu)和保險機構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”?；蛴械慕鹑趧?chuàng)新得不到監(jiān)管當局的認可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢，分業(yè)經(jīng)營使我國銀行不能開展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢。目前，許多國家為適應(yīng)金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監(jiān)管體制進行改革，建立了單一的監(jiān)管機構(gòu)，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業(yè)拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等?？梢灶A(yù)見，加入WTO后，我國金融業(yè)將進一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。

2、金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。

一是對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風險性監(jiān)管。二是對商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)

容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準金融機構(gòu)和準金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場、社會集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會保障體系中涉及的準金融業(yè)，如社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風險。

3、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。金融監(jiān)管的組織體系不健全。

首先，在市場準入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機構(gòu)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構(gòu)退出市場的監(jiān)管經(jīng)驗不足，尤其對有問題的金融機構(gòu)退出市場的處理缺乏成熟經(jīng)驗，許多法律和制度建設(shè)滯后。第四，利用社會力量對金融機構(gòu)進行監(jiān)管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構(gòu)實行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。

4、金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

基層央行的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩(wěn)定金融秩序，促進地方經(jīng)濟發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。當前，人民銀行在實現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變上成效明顯，風險監(jiān)管已成為工作重點。但是目前仍存在一些問題：①監(jiān)管目標理念

較為單一。②市場約束理念不足。經(jīng)濟金融市場化、一體化日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場紀律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱。而在實際工作中，基層人民銀行金融監(jiān)管對市場約束理念的引入尚付闕如，社會中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所等參與對商業(yè)銀行的審計、檢查也乏善可陳，從而使得監(jiān)管的實際效果打了折扣。③系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強。

2、金融監(jiān)管責任制的制度安排留有缺陷，需要改進?；鶎尤嗣胥y行普遍推行了金融監(jiān)管責任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率。但從實踐來看，監(jiān)管責任制度創(chuàng)新的實際效果與設(shè)計預(yù)期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：①監(jiān)管責任制有些規(guī)定不明確具體，實際操作有一定困難。②監(jiān)管責任制中的激勵約束機制不相兼容。③監(jiān)管責任制的相關(guān)配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯誤認識，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實際狀況不相適應(yīng)。

4、金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點，任一系統(tǒng)都不是獨立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對獨立的系統(tǒng)構(gòu)成一個更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟金融運行質(zhì)量、風險程度等相關(guān)。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機構(gòu)分支機構(gòu)間、基層央行分支機構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會和保監(jiān)會分支機構(gòu)間的信息溝通體系，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風險“防火墻”。

5、金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進和提高。當前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評價和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動主要取決于各級領(lǐng)導(dǎo)的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來實現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

加入世貿(mào)組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學習借鑒國際先進的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高

央行金融監(jiān)管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學習和研究。要改變目前對國際金融發(fā)展和監(jiān)管動態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學習研究國際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國金融工作的實際需要，學習、研究、借鑒國際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國際通用的監(jiān)管準則，要認真學習和研究，并結(jié)合我國實際制定出具體的、操作性強的監(jiān)管細則，指導(dǎo)我國的銀行監(jiān)管工作。

2、修改完善現(xiàn)有法律框架?，F(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機構(gòu)管理條例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國銀行業(yè)的發(fā)展和對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際金融監(jiān)管趨勢的變化，進一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。

3、改進和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應(yīng)加強人民銀行與證監(jiān)會、保監(jiān)會在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)工作，合理劃分各監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責；同時，在保持分業(yè)的基礎(chǔ)上加強各監(jiān)管機關(guān)的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。針對金融業(yè)必將實行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。

4、合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹慎的風險監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標，對金融機構(gòu)法人以風險監(jiān)管為主，實行并表監(jiān)管，對其分支機構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。其次，要實現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加強對金融機構(gòu)法人的風險監(jiān)管，及時有效地防范和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機構(gòu)的競爭活力。第三，擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強央行對全社會金融風險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風險。第四，要盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強金融監(jiān)管的電子化建設(shè)，充分發(fā)揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和外部審計的有機結(jié)合。

5、加強中央銀行監(jiān)管隊伍建設(shè)，切實提高監(jiān)管水平。

6、加強金融監(jiān)管的國際合作與交流。在外資銀行的監(jiān)管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監(jiān)管當局的聯(lián)系，嚴格審查外資銀行的經(jīng)營水平，經(jīng)營業(yè)績和風險狀況；

嚴格審查其擬任分支機構(gòu)高級管理人員的任職資格，防止國外金融風險在我國的擴散。同時要加強與國際性金融監(jiān)管組織的合作，及時掌握國際上先進的監(jiān)管準則、方式和手段，在人才培訓、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監(jiān)管制度與國際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。

同樣根據(jù)基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，可以提出以下對策思路以供探討：

（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢需要，適當引入和增強新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟金融運行質(zhì)量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時防范和化解金融風險。對一些化解顯性金融風險已有明顯成績、經(jīng)濟金融運行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風險性監(jiān)管職責的同時，監(jiān)管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構(gòu)經(jīng)營效益的指引，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營的驅(qū)動力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風險，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關(guān)注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業(yè)而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監(jiān)管時，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的銜接和良性互動，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預(yù)警機制和現(xiàn)場監(jiān)管的查誤糾錯機制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。

（二）改進和完善金融監(jiān)管責任制的制度安排。①完善監(jiān)管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現(xiàn)“授權(quán)定責、權(quán)責平衡”是確保監(jiān)管責任制落實到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應(yīng)的責任。同時，劃分責任應(yīng)明確、細致、具體，各級、各類監(jiān)管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應(yīng)具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調(diào)動監(jiān)管人員的積極性。實行監(jiān)管責任制后，監(jiān)管者責任重大，從事監(jiān)管工作具有風險性，應(yīng)當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監(jiān)管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現(xiàn)激勵與約束的有機兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當?shù)刃袨?。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設(shè)定的指標考核為主、結(jié)合抽查核實、個人述職的方式，區(qū)別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進行綜合性的監(jiān)管考評。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強化人民銀行的監(jiān)管職能。

（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機構(gòu)之間應(yīng)當建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時就區(qū)域內(nèi)的金融動態(tài)、風險狀況、違法違規(guī)行為等互通有無、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風險對本區(qū)域的可能影響，防范金融風險的蔓延；人行分支機構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強與證監(jiān)會、保監(jiān)會分支機構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。

結(jié)合轄區(qū)和監(jiān)管自身實際，盡早開發(fā)實用、有效的監(jiān)管業(yè)務(wù)軟件，提高工作效率，為轄內(nèi)金融監(jiān)管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行的計算機聯(lián)網(wǎng)，強化實時信息聯(lián)系與數(shù)據(jù)集成，適時建立起商業(yè)銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成較為完整的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，促進監(jiān)管效能的提升。

（五）加強金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。實施金融監(jiān)管人員的資格管理，應(yīng)當朝標準化、規(guī)范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監(jiān)管人員選任機制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。在此基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)把加強監(jiān)管隊伍建設(shè)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)放在工作的突出位置，采取多種方式培訓員工，注意好前瞻性、應(yīng)時性和基礎(chǔ)性培訓的結(jié)合，鼓勵員工深造，吸收學歷高、能力強的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質(zhì)有較大的提高，以適應(yīng)加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。

第四篇：我國電子政務(wù)存在的問題

淺談我國電子政務(wù)存在的問題及對策

目前，我國電子政務(wù)發(fā)展還存在著一些問題和不足

1.各自為政、低水平重復(fù)建設(shè)，資源難以共享

各級、各部門的信息基礎(chǔ)設(shè)施和信息資源，存在低水平重復(fù)建設(shè)的現(xiàn)象，互聯(lián)互通程度低。設(shè)備和軟件存在重復(fù)購置，網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和傳輸通道分配不盡合理，內(nèi)網(wǎng)、專網(wǎng)和外網(wǎng)的隔離方式還不明確，部分單位沒有自己的內(nèi)部局域網(wǎng)和政府網(wǎng)站，沒有開發(fā)自己的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，部門之間網(wǎng)絡(luò)差距和信息差距較大。缺乏區(qū)域性的政務(wù)統(tǒng)一基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)信息平臺。

電子政務(wù)現(xiàn)行建設(shè)和管理體制導(dǎo)致信息系統(tǒng)的規(guī)劃、建設(shè)、運行維護各自為政，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和組織協(xié)調(diào)，部門之間相互封閉，信息化建設(shè)和信息資源擁有情況互不熟悉，資金和設(shè)備比較分散，信息溝通和管理協(xié)調(diào)難度增大，形成了網(wǎng)絡(luò)上的“縱強橫弱”和不同程度的“信息孤島”，資源浪費嚴重，信息共享程度低，導(dǎo)致整合范圍廣，整合難度大。

缺乏電子政務(wù)發(fā)展總體框架和相互關(guān)聯(lián)的部門規(guī)劃。一些單位和部門過分夸大本部門局域網(wǎng)的特殊性和工作信息的保密性，提出獨立建設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺、數(shù)據(jù)中心、容災(zāi)中心、安全認證中心等，很少考慮與相關(guān)部門的信息共享與互操作。部分單位在推進自己部門內(nèi)部的信息化建設(shè)中，由于沒有一個統(tǒng)一的規(guī)劃和發(fā)展定位，也沒有與其他相關(guān)業(yè)務(wù)來往部門進行溝通和交流，沒有和市信息化辦協(xié)調(diào)，各自為政，盲目投資，導(dǎo)致一些資源的重復(fù)建設(shè)。

電子政務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)資源的標準規(guī)范尚未統(tǒng)一，條塊分割，整合程度差，缺乏有效的統(tǒng)籌規(guī)劃，造成了信息資源難以共享。

2.辦公自動化和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)水平有待提高

當前電子政務(wù)應(yīng)用處于個別政務(wù)流程信息化階段，流程整合和服務(wù)創(chuàng)新剛剛起步，政府部門之間協(xié)同辦公的程度較低。對業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用有迫切的需要，但多數(shù)政務(wù)部門的信息中心獨自成功開發(fā)具有較高適用性和易用性的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力有限。

辦公自動化、決策支撐、應(yīng)急指揮、社會保障、醫(yī)療保險、行政審批和公共服務(wù)等應(yīng)用系統(tǒng)的本地特色不足，低水平重復(fù)開發(fā)嚴重，缺乏結(jié)合本地實際的自主開發(fā)的軟件產(chǎn)品。已建成的大部分應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程相對固化，更新緩慢，軟件系統(tǒng)不能隨著政府機構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程的變化而變化；有些單位還在使用單機版的應(yīng)用系統(tǒng)；應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用和服務(wù)領(lǐng)域窄，一體化程度低，跨部門業(yè)務(wù)協(xié)同和互動系統(tǒng)幾乎空白。

3.信息安全保障體系不健全

電子政務(wù)安全保障體系建設(shè)處于起步階段，各級各部門信息網(wǎng)絡(luò)安全保障措施大不相同。個別應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和使用比較好的已經(jīng)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，防火墻、入侵檢測設(shè)備、殺毒軟件基本齊備，而有的連基本的防病毒軟件都沒有安裝。大多數(shù)沒有綜合實施CA認證、數(shù)據(jù)備份、防火墻等三種以上安全保障措施，也沒有制訂相應(yīng)的信息安全管理制度。應(yīng)急處理突發(fā)事件能力不夠強，多數(shù)部門的安全應(yīng)急隊伍尚在建設(shè)當中。還沒有統(tǒng)一的安全管理機制，整體防護能力不高，信息安全技術(shù)與管理人才缺乏。

4.缺乏電子政務(wù)專門人才，機構(gòu)職能有待強化

專業(yè)的電子政務(wù)方面的人才缺乏、分散，公務(wù)員計算機整體水平偏低。目前，普遍缺乏專業(yè)的電子政務(wù)方面的人才，尤其是缺少具有信息技術(shù)和行政管理經(jīng)驗的通才。由于待遇相對不高，吸引力有限，人才存量不足，流失嚴重，遠不能滿足各部門對信息技術(shù)和電子政務(wù)方面的人才的需求。以貴陽市為例，17個市政府組成部門和市直部門中有3家單位沒有設(shè)立類似信息中心、信息科這樣的專職部門，已經(jīng)設(shè)立的信息中心（或類似機構(gòu)）級別待定或者較低，僅有部分單位擁有自己的專職網(wǎng)絡(luò)和計算機維護人員，專業(yè)的電子政務(wù)人才極其匱乏

信息化管理機構(gòu)設(shè)置不健全，尤其在縣（區(qū)），無專職的信息化管理部門，沒有建立信

息化領(lǐng)導(dǎo)小組，有些部門甚至沒有專職的信息人員，信息系統(tǒng)建設(shè)和運行維護困難。對信息化工作重視不夠，對信息化的認識還停留在單一建網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)上。這些落后意識和管理機制在一定程度上阻礙了電子政務(wù)進程與應(yīng)用。

5.信息資源未能實現(xiàn)共享和共用

部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各種數(shù)據(jù)的格式不同，平臺不同，信息交換渠道不暢，信息資源無法共享，可重復(fù)利用度低。

此外，電子政務(wù)政策制定、法制建設(shè)和標準化、規(guī)范化建設(shè)等方面的工作亟待加強。電子政務(wù)運維的創(chuàng)新機制不足。電子政務(wù)建設(shè)所需要的多元化投資機制尚未形成，資金投入不足。

為推動電子政務(wù)的發(fā)展，近期內(nèi)應(yīng)該采取下列措施：

（一）加強宣傳，突破誤區(qū)。電子政務(wù)是近些年來隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)才興起的一種新的政府治理方式，其概念、內(nèi)涵和特點尚不為大多數(shù)公務(wù)員所理解。實際上，從我國的現(xiàn)實情況來看，許多人對電子商務(wù)還是一知半解，對電子政務(wù)就更是一無所知了。因此，當前必須就電子政務(wù)與傳統(tǒng)的政府治理的差異、電子政務(wù)與辦公自動化的區(qū)別、電子政務(wù)對信息產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)作用等加強宣傳工作，破除各種錯誤熟悉，使各級領(lǐng)導(dǎo)樹立正確觀念。

（二）統(tǒng)一規(guī)劃，加強領(lǐng)導(dǎo)?？梢越梃b國外先進國家的經(jīng)驗，在國務(wù)院建立電子政務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、組織中心政府和地方政府的電子政務(wù)建設(shè)。為此，可以推行“總體統(tǒng)籌、分工負責”制?！翱傮w統(tǒng)籌”就是：國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)對全國政府信息化建設(shè)進行統(tǒng)一規(guī)劃，制定統(tǒng)一標準、相關(guān)政策法規(guī)及治理辦法，對重大工程的資金進行統(tǒng)籌安排。“分工負責”就是：各部委、各地方按照統(tǒng)一的規(guī)劃、標準，負責具體項目的實施。

（三）以發(fā)展電子政務(wù)、實現(xiàn)“電子政府”為目標，以政府機構(gòu)改革為契機，改革政府治理模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)工作流程。這是實現(xiàn)政務(wù)信息化的前提和基礎(chǔ)。實施電子政務(wù)工程不能簡單地將現(xiàn)有業(yè)務(wù)、辦公、辦事程序原封不動地搬上計算機，而是要對傳統(tǒng)的工作模式、工作 方法、工作手段進行革新。

（四）整合政務(wù)信息資源，建設(shè)和改造政務(wù)數(shù)據(jù)庫。這是電子政務(wù)工程的要害和難點，必須打破各級政府和部門對信息的壟斷和封閉，整合政務(wù)信息資源，重視對信息資源的不斷開發(fā)、更新和維護；推動政府信息資源對社會的開放，使之發(fā)揮巨大的社會效益和經(jīng)濟效益。

（五）健全和完善政府專網(wǎng)，加快建設(shè)寬帶高速政務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。規(guī)劃、引導(dǎo)國家骨干通信網(wǎng)絡(luò)和社區(qū)寬帶網(wǎng)建設(shè)，促進無線上網(wǎng)、數(shù)字電視與呼叫中心等技術(shù)與市場的發(fā)展，加快各地“數(shù)字城市”和政務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，進一步改造各級政府與上級機關(guān)聯(lián)通的專用通訊網(wǎng)絡(luò)（政府專網(wǎng)）。

（六）吸引私人部門與非政府機構(gòu)參與電子政務(wù)的建設(shè)，確保電子政務(wù)順利發(fā)展。在確保政務(wù)安全的前提下，可以考慮通過合理方式授權(quán)企業(yè)參與籌資、建設(shè)、運營和治理。這樣既可

減輕政府部門的預(yù)算壓力，確保維持政府網(wǎng)站運行的資金來源，企業(yè)也可通過產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)咨詢與服務(wù)、數(shù)據(jù)的商業(yè)再開發(fā)而獲得利潤。實際上，有些地方已經(jīng)嘗試過這種方式并獲得成功。建立電子政務(wù) 研究、咨詢、統(tǒng)計和評估等方面的非政府機構(gòu)，促進電子政務(wù)的改進與提高。

（七）加強電子政務(wù)的軟環(huán)境建設(shè)，制定相應(yīng)的政策法規(guī)，保護網(wǎng)絡(luò)安全。發(fā)展電子政務(wù)，立法要先行。立法要從有利于信息技術(shù)發(fā)展、有利于電子政務(wù)開展的角度，解決電子政務(wù)發(fā)展中亟待解決的問題，如政務(wù)信息的公開、電子簽名、電子支付的合法性等，制定電子政務(wù)信息技術(shù)規(guī)范，并及時修改現(xiàn)有政策法規(guī)中與信息技術(shù)發(fā)展不相適應(yīng)的成份。

第五篇：我國投資銀行存在問題及發(fā)展趨勢

我國投資銀行存在的主要問題

1、投資銀行業(yè)法制不健全，操作不規(guī)范。

證券法雖已出臺，但是還比較籠統(tǒng)，還未涉及到許多具體的投資銀行業(yè)，投資銀行法還沒有出臺。中國的證券公司還遠遠不是真正意義上的現(xiàn)代投資銀行。目前在我國的投資銀行業(yè)務(wù)中還存在著大量的違規(guī)行為。同時，我國目前的一些管理條例還很不完善。例如，《股票發(fā)行和交易管理暫行條例》中的一些規(guī)定與投資銀行本身的業(yè)務(wù)相矛盾。它規(guī)定：任何金融機構(gòu)不得為股票交易提供貸款。而根據(jù)國際慣例，投資銀行在從事并購時，可以為并購公司提供資金融通。不完善、不健全的法規(guī)體系將會助長投資銀行的不規(guī)范操作。因此，要使投資者規(guī)范其行為，首先要有完善的法規(guī)體系，穩(wěn)定的法律框架，讓他們有法可依。

2、證券經(jīng)營機構(gòu)自有資本少，融資能力差。

我國投資銀行資金規(guī)模普遍偏小，無法承擔投資銀行本應(yīng)在金融市場上承擔的相應(yīng)責任，也難以承受投資銀行業(yè)務(wù)所具有的風險，規(guī)模問題限制了其自身的發(fā)展。我國企業(yè)的不良貸款數(shù)額巨大，而國內(nèi)投銀行沒有足夠的資金實力來對其按國際通行的運作方式進行運作處理。市場方面有很大的融資需求，而投資銀行方面卻沒有能力滿足這一需要，這一特殊矛盾的焦點就在于我國投資銀行資本實力太弱，這已經(jīng)成為我國投資銀行然導(dǎo)致業(yè)發(fā)展的硬傷。而長期無法滿足的巨大的市場需求必外資銀行蜂擁而至，不僅搶走高端市場，也會進一步占領(lǐng)所有投行業(yè)務(wù)市場。因此，資金規(guī)模小是我國投資銀行業(yè)的最大弱勢

除大商業(yè)銀行主辦的少數(shù)幾家證券公司以外，大多數(shù)證券機構(gòu)資金均在1億元以下，平均只有3000萬元，而國外的一些投資銀行，比如摩根斯坦利，它的資產(chǎn)總額高達3175億美元，美林公司的資產(chǎn)總額也達到2998億美元，分別是我國130家證券公司資產(chǎn)總額的7.6倍和7.1倍。這樣小的規(guī)模自然難以承受投資銀行業(yè)務(wù)的風險，不利于自身的發(fā)展。造成自有資本少的原因有多方面，分業(yè)經(jīng)營是其中的最主要因素。我國目前實行證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的政策，這雖然能分散風險，穩(wěn)定金融市場，但不能有效的聚集資本，無法擴大各金融行業(yè)的規(guī)模。另外，我國投資銀行起步較晚，發(fā)展時間不夠長，投資銀行業(yè)自身不能進行有效的資本積累，也是造成自有資本少的重要因素。自有資本少、融資能力差直接阻礙了我國投資銀行業(yè)的進一步發(fā)展。

3、證券公司業(yè)務(wù)范圍狹窄。中國現(xiàn)行證券公司在資本市場主要承擔三種角色，一級市場的承銷商、二級市場的經(jīng)紀商和交易商。其中，一級市場的承銷商是證券公司利潤的重要來源。綜合類證券公司收入中，全部收入80%以上來自于經(jīng)紀自營承銷收入，經(jīng)紀業(yè)務(wù)更占到了50%。而對新型投資業(yè)務(wù)，如基金發(fā)起、項目融資、兼并和收購并沒有廣泛開展。對金融創(chuàng)新而帶來的新型金融業(yè)務(wù)，如期權(quán)、掉期、資產(chǎn)證券化等也涉足很少，只有少數(shù)國內(nèi)的大投資銀行略有涉及，但因?qū)嵙Σ粷?，?jīng)驗不足等原因，這些業(yè)務(wù)仍未能達到成熟。4.缺乏精通投資銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)人才

眾所周知，投資銀行業(yè)既不是資本密集型產(chǎn)業(yè)，也不是技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，而是典型的智慧密集型產(chǎn)業(yè)，在投資銀行里最寶貴的資產(chǎn)是人，具有很高專業(yè)素質(zhì)，精通投資銀行業(yè)務(wù)的人才。在這方面，我們同樣與發(fā)達國家的投資銀行之間存在較大差距。由于發(fā)展時間僅有短短的十幾年，我國的投資銀行業(yè)十分缺乏專業(yè)人才，目前從事投資銀行業(yè)務(wù)的人才基本上是半路出家，邊干邊學，缺乏系統(tǒng)，專業(yè)的訓練。而且我國的投資銀行本身并不重視人才的培養(yǎng)與儲備，認為投資銀行不需要專業(yè)人才，只需要有關(guān)系，有客戶即可，急功近利思想濃厚。

5、激勵與約束機制不盡健全。

由于目前一些投行業(yè)務(wù)部門的激勵與約束機制不盡健全，往往喪失了引進大量高級人才的機會。特別是由于一些券商的領(lǐng)導(dǎo)意識淡薄，既忽視了投行人才素質(zhì)的培育，又缺乏相應(yīng)的激勵機制和行之有效的約束機制，從而使投行業(yè)務(wù)的發(fā)展失去了強有力的人才支持。

6、大多數(shù)投資銀行存在業(yè)務(wù)范圍單一，業(yè)務(wù)品種雷同，缺乏特色，缺乏創(chuàng)新的問題。

以前除了個別大型投資銀行嘗試性地開展企業(yè)并購和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)外，投資銀行業(yè)務(wù)范圍幾乎只有一級市場承銷和二級市場代理服務(wù)、自營業(yè)務(wù)。對于投資銀行的新興業(yè)務(wù)如企業(yè)兼并和收購、風險投資、金融衍生工具、資產(chǎn)證券化等很少涉及。

從收入上看，我國證券公司的收入來源主要集中在手續(xù)費收入、自營業(yè)務(wù)收入和證券承銷收入方面。一般大型證券公司的交易傭金及相關(guān)收入一般占營業(yè)收入的50%左右，自營業(yè)務(wù)和證券承銷傭金占30%左右；小型證券公司由于主要以經(jīng)紀業(yè)務(wù)為主，交易傭金及相關(guān)收入一般占營業(yè)收入的80%以上。由此可見我國證券公司對交易手續(xù)費的依存度比較高，使我國證券公司的利潤水平極大地受制于二級市場的繁榮，波動較大。嚴重影響了企業(yè)的經(jīng)營利潤和核心競爭力的提高。

從當前國際投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢看，投資銀行的業(yè)務(wù)主要呈現(xiàn)出專業(yè)化和多元化兩個明顯的趨勢。美國證券業(yè)的收入構(gòu)成體現(xiàn)出典型的均衡特征，收入來源超過10項，其中傭金和交易收入占比最高，但也只占20%多一點，而占比超過10%和接近10%的收入來源還有4項，顯示出美國證券業(yè)收入的多元化特征。

7、研究能力總體上處于較低的水平

無論是對宏觀經(jīng)濟，還是對行業(yè)、對公司的分析都非常薄弱。當然，有的公司、個別專家做得還不錯，但是在市場上、社會上的影響都很小，沒有形成足夠權(quán)威性的地位。總體上來說，我們的投資銀行難以形成價值投資的引導(dǎo)作用。對比看看國際投行，差不多是對現(xiàn)實經(jīng)濟最權(quán)威的研究機構(gòu)，至少是可以和大學、政府的研究部門能夠并駕齊驅(qū)的。比如高盛集團，摩根士丹利，新興市場七國等，都是他們提出的概念?？墒牵覀兊那闆r就差得比較遠了，投行的研究水平比較低

8、生存的市場環(huán)境有礙于投資銀行的規(guī)范運作

與西方發(fā)達國家投資銀行相比，我國的投資銀行具有一個顯著的特點，即它的產(chǎn)生與發(fā)展不是伴隨著市場經(jīng)濟的自然演進過程進行的，而是在我國確立了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的改革目標之后，在由高度集中的計劃經(jīng)濟向社會主義市場經(jīng)濟過渡的條件下產(chǎn)生的。由于我國目前尚處于社會主義市場經(jīng)濟體系的構(gòu)建之中，現(xiàn)有的經(jīng)濟體系中還保有許多傳統(tǒng)體制的烙印，帶有明顯的過渡性特征，這就決定了我國投資銀行在其發(fā)展中有許多先天不足。如原有的投資銀行屬于國有，大多數(shù)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人由金融機構(gòu)委派，沒有完整的法人治理制度。在歷經(jīng)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換和體制變遷的過程中，證券公司成為有限責任公司或股份有限公司，但法人治理制度沒有健全，委托一代理關(guān)系不清，造成資產(chǎn)管理、經(jīng)營管理混亂和界限不清，其中滋生了許許多多的問題。這一切與我國投資經(jīng)營的環(huán)境有很大的關(guān)系，對投資銀行業(yè)的高速發(fā)展顯然不利，尤其不利于吸收新的投資主體。

9、基礎(chǔ)薄弱，發(fā)育不足，競爭力弱

我國投資銀行業(yè)的發(fā)展時間短，資金基礎(chǔ)相當薄弱。我國近百家證券公司中，注冊資金大多數(shù)在一億元以下，平均資金只有3000萬元。一些信托投資公司經(jīng)過十多年的發(fā)展，總資產(chǎn)雖已達數(shù)百億元，但其業(yè)務(wù)分散，調(diào)配資金的能力有限。目前，各從業(yè)機構(gòu)的資本規(guī)模已成為其拓展業(yè)務(wù)的重要制約因素，資金捉襟見肘的窘境時常出現(xiàn)。而且我國對信貸資金有嚴格的限制，這大大制約了投資銀行從業(yè)機構(gòu)的融資能力。隨著我國加入WTO，外資投資銀行必將進入我國的資本市場，各從業(yè)機構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)模和融資能力顯然無法抵抗來自外國同行的競爭。

10、從業(yè)機構(gòu)違規(guī)操作嚴重

我國現(xiàn)有的投資銀行從業(yè)機構(gòu)在短短十多年的時間里，從無到有,從少到多，難免魚龍混雜。一些機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，在股票發(fā)行承銷過程中，幫助企業(yè)進行過度的上市包裝，甚至弄虛作假，進行上市偽裝;在二級市場上與上市公司合伙操縱，欺騙公眾投資者，嚴重損害投資者的利益;在企業(yè)購并中肆意侵蝕國有資產(chǎn)，導(dǎo)致國有資產(chǎn)嚴重流失;由于運行機制與管理不規(guī)范，內(nèi)部風險控制不嚴,違規(guī)自營、挪用客戶保證金、透支和內(nèi)部交易等現(xiàn)象大量存在，加之從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，部分人員職業(yè)道德低下、缺乏社會貴任感，為謀取一己私利，刻意鉆法律法規(guī)和政策的空子，甚至違法違規(guī)、鋌而走險，嚴重危害著證券市場的穩(wěn)定運行。

中國投資銀行的發(fā)展趨勢

投資銀行是從事資本市場業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。經(jīng)過100多年的發(fā)展，投資銀行已發(fā)展成為從事證券發(fā)行、承銷與交易代理，進行企業(yè)并購和重組、基金管理與投資，提供投融資咨詢及財務(wù)顧問服務(wù)等一攬子資本市場業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

現(xiàn)在，投資銀行在經(jīng)濟生活中的地位日趨重要。近20年來，在國際經(jīng)濟全球化和市場競爭日益激烈的趨勢下，投資銀行業(yè)完全跳開了傳統(tǒng)證券承銷和證券經(jīng)紀狹窄的業(yè)務(wù)框架，并已形成多樣化、國際化、專業(yè)化、集中化和合業(yè)經(jīng)營的趨勢。我國投資銀行業(yè)的市場潛力是巨大的，這對處于發(fā)展初期的投資銀行業(yè)是巨大的機遇，同時也是巨大的挑戰(zhàn)。為了承擔起歷史賦予的重任，我國投資銀行業(yè)必將向著規(guī)?；?、全面化、專業(yè)化、國際化、混業(yè)型發(fā)展。

1.加速資本集中，向規(guī)?；D(zhuǎn)變

我國目前從事投資銀行業(yè)務(wù)的主體主要有專業(yè)的證券公司、兼營的信托投資公司和一些財務(wù)公司等。這些公司數(shù)量多、規(guī)模小、資本不足，抗風險能力和競爭能力差。國際投資銀行業(yè)的發(fā)展歷程表明：為數(shù)不多的現(xiàn)代化大型投資銀行占主導(dǎo)地位，成為行業(yè)龍頭與支柱，是投資銀行成熟的重要標志。因此，通過兼并重組擴大規(guī)模，加速產(chǎn)業(yè)集中應(yīng)該成為我國投資銀行業(yè)發(fā)展的當務(wù)之急

2.混業(yè)經(jīng)營大勢所趨

無論從世界潮流還是從我國內(nèi)在發(fā)展要求看，混業(yè)經(jīng)營都是歷史發(fā)展的必然。、國務(wù)院于1993年12月25日出了《金融體制改革的決定》，對金融業(yè)進行治理整頓并提出了分業(yè)經(jīng)營的管理思路。1995年5月《商業(yè)銀行法》正式從法律上確立了國有銀行分業(yè)經(jīng)營的制度。但分業(yè)經(jīng)營的實踐證明了分業(yè)也有若干弊端：(1)分業(yè)經(jīng)營使金融風險進一步加大。(2)分業(yè)經(jīng)營嚴重障礙我國金融業(yè)發(fā)展(3)中國加入WTO。大批的外資銀行、保險公司、證券公司將會以合資或獨資的面孔出現(xiàn)在我們面前，而且這些公司大多是“全能型”企業(yè)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及銀行、保險、證券及信托投資等多個方面。這是我國金融業(yè)面臨的最為嚴峻的挑戰(zhàn)。因此塑造能夠在國內(nèi)市場上與國際金融集團抗衡的全能型金融市場主體是必須的。目前，我國逐步推出一系列以市場深化和放松管制為基調(diào)的改革措施，其中一些措施已突破了有關(guān)嚴格分業(yè)經(jīng)營的限制。中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的時代離我們已不再遙遠。當然，混業(yè)經(jīng)營也有諸多方面風險。但是，混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨。擺在我們面前的任務(wù)是加強監(jiān)管、加大立法和執(zhí)法力度、提高從業(yè)機構(gòu)和從業(yè)人員的自律意識，創(chuàng)造有利于金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)營環(huán)境和競爭環(huán)境。

3.在保持各自傳統(tǒng)強項的同時，業(yè)務(wù)范圍向多元化轉(zhuǎn)變

目前國內(nèi)投資銀行業(yè)務(wù)主要集中于證券承銷領(lǐng)域，生存空間小，競爭無序?，F(xiàn)代投資銀行早已不是單一承銷商的角色，除傳統(tǒng)的證券承銷、經(jīng)紀和自營業(yè)務(wù)以外，投資銀行還深入到并購重組、資產(chǎn)管理、投資咨詢、項目融資、研究開發(fā)、風險投資和金融衍生工具等諸多領(lǐng)域，多種業(yè)務(wù)齊頭并進，尤其是在并購領(lǐng)域，無論是理論還是實踐上，都具有重大現(xiàn)實意義。國營企業(yè)通過并購進行資產(chǎn)重組、資金優(yōu)化配置成為國企改革的重頭戲。國內(nèi)外形勢的發(fā)展無不要求投資銀行擴大業(yè)務(wù)領(lǐng)域、滿足市場需求。

4.加快國際化進程

國際經(jīng)濟一體化的浪潮沖擊使得產(chǎn)業(yè)國際化成為不以人們主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。投資銀行業(yè)同樣也面臨國際化問題。對我們而言，國際化不僅是擴大市場、增加盈利之舉，而且是加強國際交流、獲取國際信息，在國際競爭環(huán)境中鍛煉打造自身、增強黨爭能力的必然選擇。

國家鼓勵更多的優(yōu)秀企業(yè)到境外發(fā)行上市，并隨著條件的成熟，允許外國符合標準的企業(yè)到中國發(fā)行上市。外國企業(yè)到中國上市，同樣也為國內(nèi)投資銀行提供了市場機遇。大量的業(yè)務(wù)等待著中國的投資銀行業(yè)去開拓、競爭。

但要實現(xiàn)上述投資銀行發(fā)展目標，決非輕而易舉之事。擺在我們面前的困難是顯而易見的。目前，必須作好以下幾件工作：

(1)加強法制建設(shè)，加快立法步伐，加大執(zhí)法力度。(2)提高業(yè)內(nèi)機構(gòu)和人員自律性。(3)加速人才培養(yǎng)。(4)加速科技發(fā)展。

(5)繼續(xù)改善政府行為，改變條塊分割的局面。5.投資銀行業(yè)務(wù)專業(yè)化的趨勢。專業(yè)化分工協(xié)作是社會化大生產(chǎn)的必然要求，在整個金融體系多樣化發(fā)展過程中，投資銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化也成為必然，各大投資銀行在業(yè)務(wù)拓展多樣化的同時也各有所長。例如，美林在基礎(chǔ)設(shè)施融資和證券管理方面享有盛譽、高盛以研究能力及承銷而聞名、所羅門兄弟以商業(yè)票據(jù)發(fā)行和公司購并見長、第一波士頓則在組織辛迪加和安排私募方面居于領(lǐng)先。

6.投資銀行集中化的趨勢。五、六十年代，隨著戰(zhàn)后經(jīng)濟和金融的復(fù)蘇與成長，各大財團的競爭與合作使得金融資本越來越集中，投資銀行也不例外。近年來，由于受到商業(yè)銀行、保險公司及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)競爭，如收益?zhèn)倪\銷、歐洲美元辛迪加等，更加劇了投資銀行業(yè)的集中。在這種狀況下，各大投資銀行業(yè)紛紛通過購并、重組、上市等手段擴大規(guī)模。例如美林與懷特威爾德公司的合并、瑞士銀行公司收購英國的華寶等。大規(guī)模的并購使得投資銀行的業(yè)務(wù)高度集中，1987年美國25家較大的投資銀行中，其中最大的3家、5家、10家公司分別占市場證券發(fā)行的百分比為41.82%、64.98%、87.96%。

總之，在國際經(jīng)濟全球化和市場競爭日益激烈的趨勢下，投資銀行業(yè)完全跳開了傳統(tǒng)證券承銷和證券經(jīng)紀狹窄的業(yè)務(wù)框架，躋身于金融業(yè)務(wù)的國際化、多樣化、專業(yè)化和集中化之中，努力開拓各種市場空間。這些變化不斷改變著投資銀行和投資銀行業(yè)，對世界經(jīng)濟和金融體系產(chǎn)生了深遠的影響，并已形成鮮明而強大的發(fā)展趨勢。當前以及未來一段時期是我國投資銀行業(yè)發(fā)展的良好機遇期，勢必會迎來我國投資銀行業(yè)較大的發(fā)展。