第一篇：反洗錢和反恐融資培訓宣傳工作管理辦法(新建)

中國銀河證券股份有限公司

反洗錢和反恐融資培訓宣傳工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為預防違法犯罪分子利用證券業(yè)務從事洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范中國銀河證券股份有限公司反洗錢和反恐融資（以下統(tǒng)稱“反洗錢”）培訓和宣傳工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中國銀河證券股份有限公司員工培訓管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 公司反洗錢培訓和宣傳遵循時效性、全面性及實用性原則。

第三條 本辦法適用于公司反洗錢培訓和宣傳工作。

第二章 相關部門職責

第四條 公司人力資源部負責制訂并組織落實公司反洗錢年度培訓計劃，確保公司新員工入司時接受反洗錢培訓，其他員工每年至少參加一次反洗錢培訓，提高員工反洗錢工作意識和能力。

第五條 公司本部各相關部門及分支機構負責人是本單位反洗錢培訓宣傳工作第一責任人，應根據(jù)公司反洗錢培訓計劃開展本單位反洗錢知識培訓，制定本單位反洗錢宣傳工作計劃并組織落實，建立反洗錢培訓和宣傳常規(guī)化機制。

第六條 法律合規(guī)部負責根據(jù)公司反洗錢年度培訓計劃組織實施反洗錢培訓工作，提供反洗錢培訓師資、教材及試題。

第三章 反洗錢培訓

第七條 公司反洗錢培訓的對象為公司全體員工，包括董事、監(jiān)事及高級管理人員。

第八條 公司本部各相關部門及分支機構應通過反洗錢培訓樹立員工風險意識，促使員工明確自身應承擔的反洗錢職責和工作內容，掌握必要的反洗錢工作技能。

第九條 公司反洗錢培訓的主要內容包括：

（一）國家的反洗錢政策和基本狀況;

（二）反洗錢的法律、法規(guī)、行政規(guī)章；

（三）公司有關反洗錢制度、程序和措施；

（四）反洗錢的基本知識；

（五）客戶身份識別的內容和要求；

（六）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧;

（七）各單位及工作人員在反洗錢中的地位和作用;

（八）違反反洗錢規(guī)定的法律后果;

（九）刑法中有關經濟犯罪的規(guī)定及追訴標準；

（十）其他需要掌握的知識和技能。

第十條 公司本部各相關部門及分支機構應根據(jù)公司反洗錢培訓計劃及本單位業(yè)務實際制定本單位反洗錢年度培訓計劃，組織開展本單位反洗錢培訓工作。

第十一條 公司本部各相關部門及分支機構應加強反洗錢工作人員及與客戶接觸人員的反洗錢培訓,培訓重點為客戶身份識別和可疑交易分析、識別的相關內容和要求。

第十二條 公司本部各相關部門及分支機構可以結合本單位實際情況確定反洗錢培訓的具體形式和方式，包括定期和不定期培訓，可采用舉辦集中式講座、下發(fā)培訓教材、網上教學、脫產學習、出國

進修等培訓方式。

第十三條 人力資源部應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效，并將反洗錢培訓結果納入員工個人年度考核。

第十四條 公司本部各相關部門及分支機構應當按照公司檔案管理的要求妥善管理反洗錢培訓檔案，保存期限不得少于5年。反洗錢培訓檔案包括但不限于年度培訓計劃、培訓內容、培訓總結、培訓影像等資料。

第十五條 公司本部各相關部門及分支機構反洗錢培訓應至少每年自行組織一次。當?shù)乇O(jiān)管部門有更高培訓頻率要求的，遵守其規(guī)定。

第四章 反洗錢宣傳

第十六條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構反洗錢宣傳的對象為自身客戶、潛在客戶以及社會公眾。

第十七條 反洗錢宣傳的主要內容包括：

（一）國家的反洗錢政策和基本狀況;

（二）反洗錢的基本知識；

（三）違反反洗錢規(guī)定的法律后果;

（四）刑法中有關經濟犯罪的規(guī)定及追訴標準；

（五）其他需要宣傳的內容。

第十八條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構應制定本單位反洗錢年度宣傳計劃，組織開展本單位反洗錢宣傳工作。

第十九條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構反洗錢宣傳可以通過面向客戶以及社會公眾交流講解、散發(fā)反洗錢宣傳手冊、張貼海報、公司網站反洗錢相關知識宣傳、設立咨詢熱線、新聞媒體、在開戶申請材料或合同中增加洗錢和恐怖融資風險提示條款等方式進行。

第二十條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構應當按照檔案管理的要求妥善管理反洗錢宣傳檔案，保存期限不得少于5年。反洗錢宣傳檔案包括但不限于年度宣傳計劃、宣傳內容、宣傳材料、宣傳總結、宣傳影像等資料。

第二十一條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構反洗錢宣傳應至少每年自行組織一次。當?shù)乇O(jiān)管部門有更高培訓頻率要求的，遵循其規(guī)定。

第五章 檢查與處罰

第二十二條 公司本部各相關業(yè)務部門、分支機構應于每年初5個工作日內對本單位反洗錢培訓宣傳工作進行自查，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題進行整改，并在自查結束后2個工作日內向法律合規(guī)部或所屬地區(qū)合規(guī)專員提交自查報告及整改計劃。

第二十三條 法律合規(guī)部定期或不定期對公司本部各相關業(yè)務部門、分支機構的反洗錢培訓宣傳、存檔等工作進行檢查。

第二十四條 法律合規(guī)部應將檢查結果及時通知相關部門組織整改，經紀管理總部根據(jù)通報情況組織相關證券營業(yè)部進行整改。需整改的部門或經紀管理總部應及時將整改情況反饋法律合規(guī)部，法律合規(guī)部對整改情況進行跟蹤檢查。

第二十五條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構應積極配合法律合規(guī)部對本單位反洗錢培訓宣傳、存檔工作的監(jiān)督和檢查。

第二十六條 公司本部各相關業(yè)務部門及分支機構有下列行為的，由法律合規(guī)部通報相關部門責令其及時進行整改，并抄送公司考核部門在績效考核時給予處罰：

（一）未按照規(guī)定開展反洗錢培訓的；

（二）未按照規(guī)定開展反洗錢宣傳的；

（三）其他違法違規(guī)行為。

第二十七條

第二十八條 第六章 附則 本辦法由公司總裁辦公會負責解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：反洗錢和反恐融資保密工作管理辦法(新建)

中國銀河證券股份有限公司 反洗錢和反恐融資保密工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為合理、有效保護客戶信息，規(guī)范中國銀河證券股份有限公司（以下簡稱公司）的反洗錢和反恐融資（以下統(tǒng)稱“反洗錢”）保密工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》和公司《反洗錢和反恐融資工作管理辦法》、《保密工作管理辦法》等法律法規(guī)及公司規(guī)定，制定本辦法。

第二條 公司本部各部門、分支機構及員工對依法履行反洗錢職責和義務時獲得的信息應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第三條 公司反洗錢保密工作的原則是：總裁辦公室統(tǒng)一管理，各部門和分支機構分級負責。

第四條 本辦法適用于公司反洗錢保密工作。

第二章 相關部門職責

第五條 總裁辦公室是公司保密工作的管理部門，負有管理和指導公司本部各相關部門和各分支機構的反洗錢保密工作。

第六條 法律合規(guī)部負責根據(jù)監(jiān)管要求確定和調整反洗錢保密事項。第七條 公司本部各相關部門及分支機構負責人是本單位反洗錢保密工作的第一責任人。各單位保密工作領導小組負責本單位反洗錢保密宣傳教育、管理等工作。

第八條 經紀管理總部負責監(jiān)督、檢查證券營業(yè)部反洗錢保密工作

情況，并對存在問題單位要求整改并跟蹤落實情況。

第九條 紀檢監(jiān)察室負責根據(jù)公司《員工違法違規(guī)行為處罰規(guī)定》及相關調查處理程序對違反本辦法及有關反洗錢保密工作規(guī)定的工作人員進行處罰。

第三章 保密范圍及密級劃分

第十條 公司本部各相關部門、分支機構及員工應對記錄反洗錢保密事項的以下文件、資料、檔案及各類數(shù)字表冊、照片、圖像、錄音（像）帶進行保密：

（一）客戶賬戶資料和交易記錄；

（二）客戶身份識別及客戶洗錢風險分級管理過程中產生的賬戶開立內部審核記錄、客戶信息核實、更正記錄等各種記錄和資料；

（三）在開展反洗錢工作中產生的大額交易和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料，包括按照公司反洗錢工作部門要求而開展調查所涉及的有關信息資料；

（四）中國人民銀行在現(xiàn)場調查、書面調查中要求各單位協(xié)助調查或提供的可疑賬戶或者交易的有關文件和資料；

（五）中國人民銀行在對金融機構的監(jiān)督管理過程中要求金融機構協(xié)助調查或提供的可疑賬戶或交易的有關文件和資料；

（六）按照中國人民銀行協(xié)助調查的要求產生的調查結果，向中國人民銀行報告的有關文件和資料；

（七）記載可疑交易當事人姓名或交易記錄的《行政處罰意見告知書》、《行政處罰決定書》及其他有關文件和資料；

（八）泄露后可能威脅到情報來源或造成其他嚴重后果的相關信息和資料；

（九）中國人民銀行和上級管理機構明確要求采取保密措施、注意

做好保密工作的其他信息資料；

其他涉及反洗錢保密事項的信息資料。

第十一條 公司本部各相關部門及分支機構承辦的反洗錢涉密事項，由承辦部門根據(jù)公司密級劃分的規(guī)定，提出密級和保密期限的初步意見，由總裁辦公室核準；涉及國家秘密的，由公司分管領導確定。

監(jiān)管部門或上級單位下發(fā)的標有密級的文件、資料，按其標定的密級進行管理。

第四章 保密措施

第十二條 公司本部各相關部門及分支機構應按照中國人民銀行和中國證監(jiān)會有關規(guī)定，指定專人妥善保存客戶開戶記錄、交易記錄等資料，防止資料與數(shù)據(jù)丟失、泄密或者被篡改。

第十三條 公司本部各相關部門及分支機構在制作、收發(fā)、傳遞、承辦、查閱、復制、保管、清退、移交、銷毀屬于反洗錢保密事項的文件、資料和其它物品的各個環(huán)節(jié)，必須嚴格履行清點、簽收、書面登記手續(xù)和各項保密規(guī)定。

第十四條 公司本部各相關部門及分支機構制作反洗錢秘密載體，應當依照有關規(guī)定標明密級和保密期限，注明發(fā)放范圍及制作數(shù)量，必要時應當編排順序號。秘密載體應當在公司或公司指定的定點單位制作。

第十五條 公司本部各相關部門在處理涉及保密要求的反洗錢工作時，應當盡可能通過柜臺系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)及監(jiān)控系統(tǒng)查詢等方式進行，除非必要，盡可能避免通過分支機構進行，以控制閱知范圍。

第十六條 公司本部各相關部門及分支機構借閱、復制反洗錢密件必須按照公司規(guī)定履行審批手續(xù)，密件管理部門應嚴格控制閱知范圍，嚴禁無關人員閱知。符合閱讀、使用密件的人員，閱讀使用時不得私自帶出辦公室或轉交他人，不得隨意復制、私自摘抄和口頭傳播。

第十七條 公司本部各相關部門及分支機構在對有關保密信息和資料進行復制和摘抄時，復印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務處理完畢后，復印件和摘抄件應當收回銷毀。

第十八條 當有關單位或個人提出查詢大額交易和可疑交易的要求時，公司本部各相關部門及分支機構應當按照《反洗錢法》等法律規(guī)定，審核對方的查詢權限。對于符合規(guī)定的查詢要求，應在專門的查詢登記薄中登記查詢人的查詢事項、查詢人的姓名、證件號碼以及查詢的法律依據(jù)等。

第十九條 因履行反洗錢職責或義務而知悉反洗錢保密事項的公司員工，不得在私人交往和通信中泄露前述秘密，不得在公共場所談論前述秘密，不得通過其它方式傳遞前述秘密。

第二十條 公司員工確因工作急需攜帶反洗錢機密、秘密級文件、資料或密品時，須經密件管理部門負責人批準，辦理登記手續(xù)，明確責任，采取可靠的安全措施。對攜帶密件、密品的人員應加強教育，嚴明紀律，不準攜帶密件、密品出入公共場所和辦理私事。其中攜帶絕密級的或數(shù)量較多的機密、秘密件，須兩人以上同行，專車接送。

第二十一條 公司員工工作調動或退休時，個人承辦、保管的反洗錢密件必須及時辦理清退手續(xù)，不得個人存放或銷毀。對查無下落的，要及時報告總裁辦公室。

第二十二條 公司本部各相關部門、分支機構舉辦涉及反洗錢保密事項的會議和其它活動時，應采取下列保密措施：

（一）選擇具備保密條件的會議場所；

（二）根據(jù)工作需要，限定參加會議人員的范圍，對參加涉及前述秘密事項會議的人員予以指定，明確保密要求；

（三）依照保密規(guī)定使用會議設備和管理會議文件，會議結束時要認真清理清退；

（四）確定會議內容是否傳達及傳達范圍。

（五）參加涉密會議的人員，不得使用手機，不得擅自錄音，不得擅自擴大涉密內容的傳達范圍。

第二十三條 非依法律規(guī)定，公司本部各相關部門、分支機構及員工不得向任何機構或個人提供反洗錢保密事項。

第二十四條 公司本部各相關部門、分支機構及員工發(fā)現(xiàn)前述秘密已經泄露或者可能泄露時，應當立即采取補救措施并及時報告總裁辦公室；總裁辦公室接到報告，應立即作出處理。

第二十五條 總裁辦公室負責公司反洗錢密件的銷毀工作，其他單位或個人不得隨意銷毀。

第五章 保密教育

第二十六條 公司本部各相關部門及各分支機構要結合實際情況進行反洗錢保密教育和安全保密檢查。

第二十七條 對新入公司人員，人力資源部和錄用部門要進行保密教育，學習保密制度。對調出和出國人員，人力資源部和相關部門要進行重申保密紀律，并清退密件。

第二十八條 公司員工應自覺遵守以下保密守則：

（一）不該說的秘密不說；

（二）不該看的秘密不看；

（三）不該帶的秘密不帶；

（四）不在非保密場所談論國家或公司秘密；

（五）不使用涉密計算機上公眾網；

（六）不私自保存、復制和銷毀秘密載體；

（七）不私自接受媒體采訪。

第六章 檢查和獎懲

第二十九條 公司本部各相關業(yè)務部門、分支機構應于每年初5個工作日內對本單位反洗錢保密工作進行自查，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題進行整改，并在自查結束后2個工作日內向總裁辦公室或經紀管理總部提交自查報告及整改計劃。

第三十條 總裁辦公室定期或不定期對公司本部各相關部門的反洗錢保密工作進行檢查，將檢查結果及時通知相關部門組織整改。需整改的部門應及時將整改情況反饋總裁辦公室。

第三十一條 經紀管理總部定期或不定期對分支機構的反洗錢保密工作進行檢查，根據(jù)檢查結果組織相關證券營業(yè)部進行整改。需整改的分支機構應及時將整改情況反饋經紀管理總部，經紀管理總部及時將相關情況通報總裁辦公室。

第三十二條 公司本部各相關部門及分支機構應積極配合總裁辦公室、經紀管理總部對本單位反洗錢保密工作的監(jiān)督和檢查。

第三十三條 公司對違反《保密法》及反洗錢法律法規(guī)、故意或過失泄露反洗錢保密事項的單位或個人，視情節(jié)輕重給予經濟處罰、行政處分或依法移送執(zhí)法機關。

第三十四條 公司對嚴格執(zhí)行保密紀律，維護反洗錢保密工作有顯著貢獻的人員，給予適當表揚和獎勵。

第七章 附 則

第三十五條

本辦法所稱的泄密是指下列行為：

（一）使公司的反洗錢保密事項被不應知悉者知悉的；

（二）使公司的反洗錢秘密超出了規(guī)定的接觸范圍，而不能證明未

（一）被不應知悉者知悉的； 公司認定的其他反洗錢泄密行為。

第三十六條 本辦法由總裁辦公會負責解釋。第三十七條

本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：反洗錢宣傳培訓管理辦法

天安財產保險股份有限公司聊城中心支公司反洗錢培訓宣傳管理辦法

第一章 總 則

第一條 為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。

第二條 本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。

第三條 反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內反洗錢相關知識的培訓與宣傳。

第二章 反洗錢培訓

第四條 反洗錢培訓對象

反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：

一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。

二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。

第五條 反洗錢培訓內容

一、基礎知識培訓。包括洗錢及反洗錢的概念、特征、過程、手法、危害及其發(fā)展變化趨勢；反洗錢的體系、戰(zhàn)略目標、制度框架以及公司各部門在反洗錢體系中的作用、職責等；

二、法律法規(guī)培訓。全面講解反洗錢立法的過程，介紹有關條款立法的本意；深入宣導已頒發(fā)的反洗錢法規(guī)，全面掌握法規(guī)規(guī)定的各項大額和可疑交易標準；對國家新出臺的反洗錢法律、法規(guī)和政策，及時組織學習和培訓；

三、業(yè)務實操培訓。結合國際、國內反洗錢最新動態(tài)和最新反洗錢案例，了解國際國內反洗錢形式和最新的洗錢手法，采用以案說法等方式，介紹反洗錢的經驗與技巧，以及最新的反洗錢技術，對公司的反洗錢業(yè)務系統(tǒng)進行操作演示等，穩(wěn)步提高金融從業(yè)人員的警覺性和反洗錢技能，特別是在實際工作中識別可疑交易的能力；

四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質。

第六條 反洗錢培訓方式

反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。

1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內容的培訓。

2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內容的培訓。

3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。

第七條 反洗錢培訓管理

每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。

第三章 反洗錢宣傳

第八條 開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。

第九條 反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內外勤人員。

第十條 反洗錢宣傳的內容主要包括以下內容：

一、洗錢活動的基本特征；

二、金融機構的反洗錢義務；

三、反洗錢的法律法規(guī)；

四、我國反洗錢工作的進展；

五、公司反洗錢工作的先進事跡；

六、其它要宣傳的內容。

第十一條 反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。

第四章 附則

第十二條 本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。

第十三條 本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。

第十四條 本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。

第四篇：反洗錢培訓學習筆記——反恐怖融資

反恐怖融資

一、恐怖融資與反恐怖融資

（一）恐怖融資概念

恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動。當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，都能被定義為恐怖融資。

（二）資金來源

第一，通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。

恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質，而且需要掩蓋、混淆有關資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國和中轉國，要么自身就存在嚴重的恐怖主義活動。

（三）反恐怖融資與反洗錢關系

反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國遭到911恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資與反洗錢作為一項并列的工作，達成了共識。從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動監(jiān)測標準以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時也承擔反恐怖融資的監(jiān)管職責。

第一，有效控制洗錢是預防和打擊恐怖主義的重要手段；

第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內部控制制度、識別客戶身份、報告可疑交易、保存交易記錄等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動具有積極作用；

第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對金融機構制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉移體系和非營利組織達到融資目的。國際社會在充分利用控制洗錢機制的基礎上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對性舉措。例如：聯(lián)合國制定《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，金融行動特別工作組制定針對反恐怖融資的專門建議、我國《刑法修正案

（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國還頒布了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關于加強反恐怖工作有關問題的決定》，明確要求對涉恐資產進行凍結。這一系列措施，對于掐斷恐怖融組織的資金活動，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。

二、恐怖融資的表現(xiàn)形式

（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？

《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個人協(xié)助恐怖活動的融資行為。以資金或其他形式財產協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。金融機構的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為。為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，但只要是實際接收和使用資金或財產的對方是恐怖組織或恐怖活動，金融機構都應將其確定為恐怖融資行為。

（二）恐怖融資界定遵循的原則是

盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經濟上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達到有效遏制恐怖活動的最終目的。

三、涉恐資金需求

（一）《金融行動特別工作組恐怖融資類型研究報告》認為，恐怖融資需求包括兩類：一是實施特定的恐怖活動所需的資金；二是維持組織的基本運作以及宣傳恐怖組織的意識形態(tài)所需要的費用。恐怖活動所需直接費用還包括恐怖分子成員的培訓費用、生活費用及通信費用等。

（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費的直接費用

除直接費用外，恐怖組織還需要有維護恐怖組織基本運作的費用，如招募成員、采購物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國國家遭遇恐怖襲擊委員會對基地組織911襲擊以前的估計，每年大概花費3000萬美元?？梢姡S持恐怖組織運作的資金需求遠大于直接實施恐怖活動所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機制重點監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。

四、涉恐資金的籌資方式

（一）合法渠道

1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機構或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農產品及干鮮果蔬的收購、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購與銷售。

2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財和物品?；亟M織經費來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。

3.來源于暴力恐怖活動分子個人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個人的低保收入。4.享受國家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經營活動過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動經費。

（二）非法渠道

主要指恐怖活動資金來源是通過各種犯罪活動取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金

2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個體經營商戶收取“保護費”

3.恐怖分子私設“講經堂”，進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經費。

（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道

1.由恐怖分子非法越過我國邊疆漫長的國境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；

2.將資金摻雜在正?？缇迟Q易中，甚至通過虛構貿易的方式，經合法結算通道進入國內。

五、涉恐黑名單來源

涉嫌恐怖融資監(jiān)測難點在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測是一項有效的方法。

（一）涉恐黑名單的來源

定義：涉恐黑名單是指有關組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國務院有關部門和機構、司法機關、聯(lián)合國安理會決議、中國人民銀行。

2006年6月中國人民銀行轉發(fā)了聯(lián)合國安理會1267委員會制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號、職務、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國籍、護照號碼、身份證號、地址、列入名單時間、其他信息。

六、涉恐黑名單的監(jiān)測與報告

金融機構應制定涉恐黑名單內部控制風險管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)，在辦理業(yè)務時匹配比對名單，實現(xiàn)黑名單及時更新、事前預警、事中監(jiān)控和事后報告管理功能，對于符合名單信息的客戶，應當及時報告。

就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權限、涉及名單人員身份識別、風險等級管理、涉及名單人員可疑交易分析報告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。

（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測和報告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)

金融機構在收到有關部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應當立即將名單所列個人信息、實體信息要素嵌入業(yè)務系統(tǒng)。當名單更新時，金融機構應當相應更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實際受益人身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對于恐怖組織或恐怖分子的多個名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉發(fā)聯(lián)合國安理會涉恐黑名單，金融機構也可查詢中國人民銀行網站反洗錢網頁的風險提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國安理會網站，下載有關名單的電子版。

2.辦理業(yè)務時匹配比對名單

搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時提交涉恐可疑交易報告

將上兩個環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時形成可疑交易報告，在規(guī)定的時間內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。

4.采取適當?shù)暮罄m(xù)處理措施

金融機構對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單的交易，應根據(jù)風險為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風險。

（二）涉恐黑名單監(jiān)測報告的案例

A國金融機構從聯(lián)合國安理會獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個組織在許多國家以同一名稱的不同變體進行運作，該組織屬于非營利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內運作人道主義救濟項目，聯(lián)合國名單列出了該組織分支機構的多個地址，其中幾個分支機構位于A國，金融情報中心接到某金融機構提交的關于該非營利組織的可疑交易報告，報告顯示了該組織在A國的銀行賬戶以及擁有控股權的三個自然人股東的地址，其中一個人M先生的地址與聯(lián)合國涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個人的地址在另外兩個不同的國家，金融情報中心調查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個國際非營利性組織有聯(lián)系，金融情報中心接收到的報告詳細指出從上述慈善機構的各個分支機構發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。

七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測與報告

（一）根據(jù)《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：

（二）在哪些情況下金融機構須提供可疑交易報告？

1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。

2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

5.懷疑資金或其他形式財產來源于或將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

6.懷疑資金或者其他財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

7.金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。

目前，最常用的涉恐資金轉移方式是：通過慈善機構和非營利性組織進行轉移，不僅轉移迅速，手續(xù)簡便，還能達到掩飾最終收款人的目的。因此保險業(yè)金融機構應特別關注涉及慈善機構、非營利性組織的保險合同。

具體的報告要素、報告格式、填報要求，參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

（三）案例

某人為M國公民，在N國有一個活期賬戶、一個儲蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進行更進一步關注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國安理會對阿富汗有關個人和實體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國金融情報中心進行了報告，N國金融情報中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關的金融活動，發(fā)現(xiàn)兩個賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購買一份躉繳的人壽保險保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲蓄賬戶轉了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉給了臨近國家及一些其他地區(qū)的個人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購買的存款憑證賣出，將所得收益轉往一些亞洲公司和M國的一家公司，此人還在其人壽保險單到期之前，提取了現(xiàn)金價值，存入其國內一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國911事件前不久），最后M國反洗錢部門通報了關于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國金融情報中心的檔案中。

八、涉恐資產的凍結與報告

中國人民銀行、公安部、國家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（【2014】第1號令），明確了涉恐資產凍結的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動組織及恐怖活動人員名單后，金融機構，特定非金融機構對名單所列組織和人員的資產應立即采取凍結措施。

金融機構應當制定凍結涉及恐怖活動資產的內部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。指定專門機構或人員關注并及時掌握恐怖活動組織、恐怖活動人員名單的變動情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。

同時履行資產凍結義務，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織、恐怖活動人員擁有或控制的資產，應當立即采取凍結措施，對恐怖活動組織、恐怖活動人員與他人共同擁有的或控制的資產，采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時，無法分割或無法確定份額的，金融機構應當一并采取凍結措施。

凍結措施是指金融機構為防止其持有、管理或控制的有關資產被轉移、轉換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產的提取、轉移、轉換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。

資產的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書。

對按規(guī)定收取的以下款項或受讓的資產，金融機構也應當采取凍結措施：1.收取被采取凍結措施的資產產生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

金融機構采取凍結措施以后，應當立即以書面形式報告資產所在地縣級以上公安機關和市、縣國家安全機關，同時抄報資產所在地中國人民銀行分支機構，內容包括：資產數(shù)額、權屬、位臵、交易信息等情況。

金融機構的境外分支機構和附屬機構也應當按照駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產采取凍結措施，并將相關情況及時報告金融機構總部。金融機構總部收到報告后，還應當及時報告總部所在地公安機關和國家安全機關，同時抄報總部所在地中國人民銀行分支機構。

金融機構采取凍結措施后，除另有規(guī)定外，應當及時告知客戶并說明理由和依據(jù)。金融機構有合理理由懷疑客戶或其交易對手相關資產涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關、國家安全機關報告。金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合公安機關、國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數(shù)據(jù)以及相關資產情況。

金融機構及其工作人員對與采取凍結措施有關的工作信息應當保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結措施前通知資產的所有人、控制人或者管理人。

中國人民銀行及其分支機構、公安機關、國家安全機關工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導致有關資產被非法轉移、隱匿，凍結措施錯誤造成其他財產損失的，依照有關規(guī)定給予處分，涉嫌構成犯罪的，已送司法機構，依法追究刑事責任。

九、恐怖資產的解凍及被凍結資產的管理

（一）金融機構不得擅自解除凍結措施，但符合下列情形之一的應立即解除凍結：

1.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調整，不再需要采取凍結措施的；

2.公安部或國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機構采取凍結措施有錯誤并書面通知的；

3.公安機關或國家安全機關依法調查、偵查恐怖活動，對有關資產的處理另有要求并書面通知的；

4.人民法院作出的生效裁決對有關資產的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；

（二）在被凍結資產的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結資產的，資產所有人、控制人、管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請，受理申請的公安機關應當按照程序呈報公安部審核，公安部在收到申請之日起30日內審查處理，審查核準的，應當要求相關金融機構按照特定用途、金額、方式等處理有關資產。金融機構對根據(jù)此辦法，對采取凍結措施的資產的管理及處臵應當按照中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的相關規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機關、國家安全機關、檢察機關的相關規(guī)定執(zhí)行。

資產所有人、控制人、管理人對金融機關采取的凍結措施有異議的，可以向資產所在地縣級公安機關提出異議，受理異議的公安機關應當按照程序呈報公安部，公安部在收到異議申請之日起30日內作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯誤凍結的，應當決定解除凍結措施。

境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機構應當告知對方通過外交途徑或司法途徑提出請求，不得擅自采取凍結措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對金融機構執(zhí)行《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》實施監(jiān)督檢查。

金融機構及其工作人員違反該辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國人民銀行的有關規(guī)定給予處罰，涉嫌構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。

第五篇：反洗錢和反恐怖融資內部控制管理辦法

附件：

反洗錢和反恐怖融資內部控制管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預防反洗錢和反恐怖融資活動，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等有關法律、行政法規(guī)，結合公司的實際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照相關法律、行政法規(guī)等規(guī)定采取相關措施的行為。

第三條 本辦法所稱的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產；以資金或者其他形式財產協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

第四條 反洗錢和反恐怖融資工作方針 1．合法審慎方針。所有涉及反洗錢和反恐怖融資的部門或崗位都應當依法并且審慎地識別洗錢和恐怖融資等交易，做到有疑必報，報必詳盡，認真履行反洗錢和反恐怖融資義務。

2．保密方針。涉及反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位應當保守反洗錢和反恐怖融資工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢和反恐怖融資工作信息泄露或不當暗示給客戶或其他不相關人員。

3．與司法機關和行政執(zhí)法機關全面合作方針。應當積極配合中國人民銀行以及分支機構依法進行的反洗錢和反恐怖融資調查，依法協(xié)助司法機關打擊洗錢和恐怖融資活動。

第二章 反洗錢和反恐怖融資的組織管理

第五條

根據(jù)公司反洗錢和反恐怖融資管理目標，成立反洗錢領導小組及反洗錢辦公室，反洗錢領導小組組長由公司首席風險官擔任，負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，領導小組成員部門包括風險管理部、資產管理部、計劃財務部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務部門，各成員部門負責人為小組的組成人員，并應指定本部門一名員工具體負責。反洗錢辦公室直接向反洗錢主管領導負責，負責反洗錢和反恐怖融資的日常管理工作。

第六條 確定風險管理部負責公司反洗錢和反恐怖融資的合規(guī)管理工作，對反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督、檢查、協(xié)調。計劃財務部、資產管理部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務部門為反洗錢和反恐怖融資責任部門。并在相關部門設立反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督崗，負責對異常交易的分析、審核和判斷。

第七條

規(guī)定反洗錢領導小組、反洗錢辦公室、合規(guī)部、其他相關職能部門及各相關崗位的職責，形成所有的層次、部門和崗位，各司其職、各負其責，齊抓共管反洗錢和反恐怖融資工作的組織管理體系。

（1）交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。

（2）系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。第八條 反洗錢領導小組職責

（1）審議批準公司的反洗錢和反恐怖融資辦法，并監(jiān)督辦法的有效實施。

（2）對公司反洗錢和反恐怖融資辦法的有效性和健全性做出評價，以使反洗錢和反恐怖融資缺陷得到及時有效的解決。

（3）對公司反洗錢和反恐怖融資風險進行監(jiān)督管理。（4）審議批準合規(guī)部提交的反洗錢和反恐怖融資報告和總結。（5）審核反洗錢和反恐怖融資信息資料的統(tǒng)計與上報。第九條 風險管理部反洗錢和反恐怖融資職責

（1）統(tǒng)一監(jiān)督、協(xié)調公司的反洗錢和反恐怖融資工作。（2）監(jiān)督落實中國人民銀行有關反洗錢和反恐怖融資法規(guī)政策在公司的執(zhí)行。

（3）研究和制定公司反洗錢和反恐怖融資工作規(guī)劃，制定反洗錢和反恐怖融資工作辦法。

（4）研究反洗錢和反恐怖融資工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對策。

（5）監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位的工作完成情況。（6）落實公司反洗錢和反恐怖融資工作計劃，協(xié)調對外工作交流。

（7）審核公司向人民銀行上報的反洗錢和反恐怖融資信息資料。（8）負責組織對員工進行反洗錢和反恐怖融資的培訓。（9）其他應履行的反洗錢和反恐怖融資職責。第十條 計劃財務部反洗錢和反恐怖融資職責

（1）熟悉掌握簽約客戶的所有制性質、業(yè)務經營的品種與范圍、業(yè)務經營規(guī)模等狀況。

（2）負責對異常交易進行分析、審核和判斷，發(fā)現(xiàn)問題，及時報告。

（3）注意觀察、了解客戶資金的動向，發(fā)現(xiàn)可疑交易，隨時向反洗錢領導小組報告。

（4）特別關注大額資金交易，化整為零的資金交易等情況，一經發(fā)現(xiàn)，應立即按公司相關規(guī)定隨時上報。（5）其他應履行的反洗錢和反恐怖融資職責。第十一條 各業(yè)務部門反洗錢和反恐怖融資職責

（1）負責客戶有效身份證件或有效身份證明文件等信息資料的審核與登記。

（2）負責客戶企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、機構代碼等信息資料的審核與登記。

（3）負責留存保管客戶有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件等相關資料。

（4）有效利用公司交易平臺，收集、篩選可能預示潛在反洗錢和反恐怖融資問題的數(shù)據(jù)，及時向反洗錢領導小組匯報任何可疑交易情況。

（5）負責向人民銀行報送反洗錢和反恐怖融資信息資料的整理、加工與上報。

（6）作為反洗錢和反恐怖融資聯(lián)絡部門與人民銀行保持緊密聯(lián)系，隨時匯報相關情況。

（7）其他應履行的反洗錢和反恐怖融資職責。

第三章

客戶身份識別和資料保存措施

第十三條 遵循“了解你的客戶”的原則，在相關業(yè)務中，勤勉盡責，建立健全并嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度。第十四條

針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取深入實際調查、訪問、調閱相關資料等相應措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人及其交易情況。

第十五條

在與客戶建立相關業(yè)務關系時，應遵守并嚴格執(zhí)行實名制，切實做好客戶盡職調查工作，取得來源可靠的資料信息，充分了解其業(yè)務經營狀況。

第十六條

對于利用自身業(yè)務處理系統(tǒng)與公司業(yè)務處理系統(tǒng)對接方式進行網上支付的客戶，在與其建立業(yè)務關系時，必須取得來源可靠的資料信息，充分了解其經營活動狀況。

第十七條

建立客戶風險等級管理制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶的風險等級，加強對高風險客戶的管理。

第十八條 在與客戶建立業(yè)務關系時，在簽訂的合同或協(xié)議中，應有提醒客戶及時更新身份信息的條款，適時提醒客戶及時更新身份信息。凡是客戶已經提交的身份證件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為其辦理業(yè)務。第十九條 對上述客戶提供的有效身份證件或有效身份證明文件審核無誤后，要留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，并妥善保管。

第二十條

應通過合理手段審核對公客戶的有效身份證件或有效身份證明文件；登記客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經營范圍；可證明該客戶依法設立或者可依法經營、開展社會活動的執(zhí)照、證件、文件的名稱、號碼。

第四章

可疑交易報告

第二十一條

各崗位在涉及資金交易過程中發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發(fā)生后的10個工作日內向公司反洗錢領導小組報告，經領導小組批準同意后向發(fā)生可疑交易的客戶發(fā)出預警通知，提示客戶依法提交可疑交易報告進行說明。

第二十二條

客戶經核實后認為不存在洗錢或恐怖融資風險的，應要求其在收到預警通知后的10個工作日內，向公司提交情況說明。如果公司反洗錢領導小組認為客戶所述理由不足以解除疑點的，應在收到情況說明的3個工作日內，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第二十三條

除第二十一條、二十二條規(guī)定的情形外，如果各崗位有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等活動的，應立即向公司反洗錢領導小組報告，反洗錢領導小組在10個工作日內，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第二十四條

各反洗錢和反恐怖融資崗位應在勤勉盡責的基礎上，對異常交易進行分析、審核和判斷。如果確定（或者不能排除）交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關，或者不能排除交易涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，應在交易發(fā)生的6個工作日內，向公司反洗錢領導小組反映情況，反洗錢領導小組在收到情況反映的4個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。如果某一交易客觀上具有異常交易特征，但反洗錢領導小組有合理理由排除疑點，或者沒有理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

第二十五條

各部門及各崗位應提供真實、完整、準確的交易信息。如果提交的可疑交易報告經中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)有要素不全或者存在錯誤的，應在接到補正通知的5個工作日內補正后重新報出。

第五章

客戶身份資料和交易記錄保存

第二十六條

各部門及各相關崗位應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重視每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需要的信息。第二十七條

應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： 1．客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

2．交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

第二十八條

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調查的可疑交易活動，且反洗錢和反恐怖融資調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢和反恐怖融資調查工作結束。

第二十九條

同一介質上有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

第三十條

法律、行政法規(guī)和規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十一條

應采取備份管理、異地保存和信息系統(tǒng)控制等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

第三十二條

應采取紙質和電子文檔等方式保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢和反恐怖融資調查和監(jiān)督管理。第六章

反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督

第三十三條 稽核部門負責對公司反洗錢工作進行審計。審計工作可以由公司內部組織相關部門與人員自行進行審計，也可以聘請外部組織進行委托審計。公司應每年進行一次反洗錢審計工作，也可以根據(jù)情況隨時進行審計調查。

第三十四條

審計應重點對公司反洗錢的制度建設情況，反洗錢制度的執(zhí)行情況，公司反洗錢組織管理架構建設，內部合規(guī)部門、反洗錢辦公室、反洗錢各崗位履行反洗錢職責情況等進行審計。

第三十五條

對公司存在的反洗錢工作中存在的問題，并落實責任人，要提出整改意見和建議，并監(jiān)督其落實整改措施的情況，實施跟蹤反饋，全程監(jiān)督制約。

第七章 反洗錢培訓措施

第三十六條 積極開展反洗錢宣傳與培訓工作，為反洗錢工作營造良好的氛圍。以多樣化的形式和手段，讓公司員工了解反洗錢的特點、國家反洗錢政策和打擊反洗錢活動的成果。

第三十七條 每年應對管理層和相關工作人員進行反洗錢和反恐怖融資進行三次培訓。培訓應重點結合公司存在的反洗錢工作特點與案例，充分考慮各部門及各崗位反洗錢職責，有針對性地進行培訓與輔導。確保反洗錢專職或兼職人員都能夠接受反洗錢知識培訓。第三十八條 每年應指派相關反洗錢崗位的員工參加中國人民銀行、大專院校或相關部門組織的反洗錢培訓，深入理解掌握反洗錢知識，著力提高反洗錢工作人員對可疑交易的分析能力，提高反洗錢工作質量。

第三十九條

組織人員編寫反洗錢宣傳材料，匯集有關反洗錢案例，發(fā)送至每個員工，及時掌握反洗錢基礎知識，隨時了解反洗錢動態(tài)及反洗錢形勢，提高員工反洗錢意識及職業(yè)敏感度，促進反洗錢工作的有效開展。

第八章 協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調查的內部程序 第四十條 中國人民銀行實施反洗錢和反恐怖融資調查時，各部門及工作人員應當予以積極配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙。

第四十一條 指定反洗錢辦公室為人民銀行反洗錢和反恐怖融資主管部門的聯(lián)系部門。

第四十二條 為了更好地協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調查，公司應指派一名相關人員作為聯(lián)絡人，全程配合人民銀行做好反洗錢和反恐怖融資調查期間的溝通、協(xié)調、聯(lián)絡等相關事宜。第四十三條 當公司收到人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調查的通知后，應立即向主管領導匯報，由公司領導組織相關部門及人員召開會議，按人民銀行要求做好相應準備工作。

第四十四條 調查人員調閱相關賬簿、憑證等信息資料時，聯(lián)絡人應首先與相關部門領導溝通，并提供調閱清單，再由相關人員辦理調閱手續(xù)后予以提供。調查人員約談有關人員時，亦應與相關部門領導溝通后予以配合。

第四十五條 對于調查人員涉及封存文件、資料時，應當現(xiàn)場查點清楚，由相關人員或部門主管在人民銀行《反洗錢調查封存清單》上簽名或者蓋章后留按規(guī)定保管。

第四十六條 調查結束后，應由反洗錢辦公室向公司主管領導匯報人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調查情況。

第九章 反洗錢和反恐怖融資工作保密措施

第四十七條 按要求保管的所有客戶身份資料、交易記錄和為識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所搜集的信息，必須嚴格保密，不得向任何無關的單位和個人透漏。

第四十八條 對可疑交易現(xiàn)象要嚴格保密，除向交易主體進行查詢或調查外及報告給反洗錢和反恐怖融資主管部門外，不得向任何單位和個人泄露有關任何信息。第四十九條 對人民銀行等機構進行的反洗錢和反恐怖融資調查情況和相關信息，在調查期間，要嚴格保密，確保反洗錢和反恐怖融資工作健康有序進行。

第十章 可疑交易監(jiān)測的技術條件

第五十條 逐步建立專門的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)

第五十一條 根據(jù)設定模型分析生成可疑交易預警報告，供專人分析后形成向人民銀行報送的可疑交易報告或將交易對象加入黑名單。

第五十二條 實行黑名單和交易限額控制

1．交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。

2．系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。

3．黑名單來源于監(jiān)管機構及公安等執(zhí)法部門以及可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)預警報告的分析結果。

第五十三條 通過數(shù)據(jù)庫和磁帶備份的方式保留交易明細數(shù)據(jù)，自交易發(fā)生之日起，聯(lián)機保存一年，磁帶備份保存五年。

第五十四條 健全的系統(tǒng)安全和權限設置，保證反洗錢信息安全 1．通過網絡訪問控制，確保只有授權的設備才能訪問反洗錢信息。

2．通過區(qū)分用戶角色與權限，控制只有必要的人員才能接觸相關信息。

第六十三條第六十四條

第十一章 附則

本辦法有風險管理部負責解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。