第一篇：中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》的通知

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》的通知

（銀發(fā)[2009]298號(hào)）

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；中國銀聯(lián)股份有限公司、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管工作，中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，制定了《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》(以下簡稱《指引》)?，F(xiàn)將《指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、《指引》結(jié)合支付清算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令 [2006]第1號(hào)發(fā)布)等4個(gè)反洗錢部門規(guī)章，細(xì)化了對(duì)支付清算組織反洗錢和反恐融資工作的操作要求。

《指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付清算組織)，包括銀行卡組織、資金清算中心和按照《中國人民銀行公告》([2009]第7號(hào))要求進(jìn)行登記的非金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱登記機(jī)構(gòu))等。

二、支付清算組織應(yīng)根據(jù)《指引》要求盡快建立反洗錢內(nèi)控制度，啟動(dòng)可疑交易報(bào)告工作。對(duì)于在本通知發(fā)布前與其建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且業(yè)務(wù)關(guān)系仍在持續(xù)的客戶，支付清算組織應(yīng)當(dāng)在本通知發(fā)布后的兩年內(nèi)補(bǔ)充完成《指引》所要求的客戶身份識(shí)別工作。

三、按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等4個(gè)反洗錢部門規(guī)章的規(guī)定，對(duì)支付清算組織反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督管理工作，適用此4個(gè)部門規(guī)章有關(guān)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理工作的規(guī)定。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)參照《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法(試行)》(銀發(fā)[2007]175號(hào)文印發(fā))的規(guī)定，對(duì)支付清算組織開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查；按照《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法(試行)》(銀發(fā)[2007]254號(hào)文印發(fā))的規(guī)定，對(duì)支付清算組織實(shí)施反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

四、中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行的支付結(jié)算部門在辦理完登記手續(xù)后的5個(gè)工作日內(nèi)，向本行的反洗錢部門移送登記機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系方式等信息。

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行的支付結(jié)算部門每半年向反洗錢部門通報(bào)一次登記機(jī)構(gòu)變更登記的情況。

五、鑒于支付清算行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，對(duì)支付清算組織的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查由中國人民銀行總行統(tǒng)一組織實(shí)施。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)確有必要開展現(xiàn)場(chǎng)檢查的，應(yīng)報(bào)請(qǐng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

六、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)＜銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引＞的通知》(銀發(fā)[2009]107號(hào))規(guī)定與本通知有抵觸的，以本通知規(guī)定為準(zhǔn)。

請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)登記機(jī)構(gòu)。

附件：支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引 中國人民銀行 二00九年九月十六日

附件

支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引 第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范支付清算行業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令[2006]第1號(hào)發(fā)布)等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付清算組織)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)支付清算組織的反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法接收并分析支付清算組織報(bào)告的可疑交易。

第四條 支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，制定有關(guān)客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，依照監(jiān)管要求及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保障反洗錢和反恐怖融資工作人員履職所需的必要條件。

支付清算組織應(yīng)對(duì)管理層和工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第五條 支付清算組織總部或集團(tuán)總部應(yīng)當(dāng)制定有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作的統(tǒng)一政策。

支付清算組織應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家(地區(qū))法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本指引有關(guān)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家(地區(qū))有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本指引的要求比駐在國家(地區(qū))的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家(地區(qū))法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本指引，支付清算組織應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

第六條 支付清算組織吸收境外機(jī)構(gòu)加入服務(wù)網(wǎng)絡(luò)或者與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評(píng)估境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況及反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面方式明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢、反恐怖融資方面的職責(zé)。第二章 客戶身份識(shí)別

第七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)在遵守實(shí)名制等支付清算業(yè)務(wù)管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

第八條 支付清算組織在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供支付清算服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定，開展客戶盡職調(diào)查工作。

對(duì)于下列客戶，支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合理手段審核客戶的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動(dòng)基本狀況：

(一)要求與清算組織建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶。

(二)要求利用支付組織的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或服務(wù)網(wǎng)絡(luò)收款的產(chǎn)品或服務(wù)的提供方，但個(gè)人非經(jīng)常性轉(zhuǎn)讓物品且當(dāng)月累計(jì)收款金額在2萬元以下或者外匯等值2000美元以下的除外。

(三)現(xiàn)金交易金額單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣1萬元以上或者外匯等值1000美元以上的個(gè)人。

(四)進(jìn)行現(xiàn)金交易的法人和其他組織。

第九條 對(duì)于委托清算組織的客戶通過清算組織的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，清算組織應(yīng)要求客戶審核該機(jī)構(gòu)的有效身份證件或有效身份證明文件，登記該機(jī)構(gòu)的身份基本信息，留存該機(jī)構(gòu)的有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)基本狀況，并在辦理業(yè)務(wù)過程中執(zhí)行實(shí)名制有關(guān)規(guī)定。

對(duì)于采取利用客戶自身業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與支付組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對(duì)接方式進(jìn)行網(wǎng)上支付的客戶，支付組織在與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，取得來源可靠的資料信息，充分了解其經(jīng)營活動(dòng)狀況。

第十條 支付清算組織應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理制度，按照客戶的特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管理。

支付清算組織應(yīng)提醒客戶及時(shí)更新身份信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，支付清算組織應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。

第十一條 支付清算組織應(yīng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，預(yù)防利用假名交易、匿名交易進(jìn)行的洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。

未留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件、影印件的客戶，其當(dāng)月資金收付金額累計(jì)達(dá)到或超過人民幣5萬元或外匯等值5000美元的，支付組織應(yīng)通過合理手段審核該客戶的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十二條 支付清算組織可委托境內(nèi)或境外機(jī)構(gòu)代為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并應(yīng)通過書面協(xié)議明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)。

支付清算組織應(yīng)確認(rèn)受托方具有開展客戶身份識(shí)別工作所需的能力和條件，并可在必要時(shí)從受托方獲得客戶的有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三章 可疑交易報(bào)告

第十三條 交易資金直接在銀行賬戶間流動(dòng)時(shí)，清算組織及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶發(fā)出預(yù)警通知，提示客戶依法提交可疑交易報(bào)告。

經(jīng)核實(shí)后，客戶認(rèn)為不存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)在收到預(yù)警通知后的10個(gè)工作日內(nèi)，向發(fā)出預(yù)警通知的機(jī)構(gòu)提交情況說明。如果清算組織認(rèn)為客戶所述理由不足以解除疑點(diǎn)的，應(yīng)在收到情況說明的3個(gè)工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行通知。

第十四條 除第十三條規(guī)定的情形外，支付清算組織有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)相關(guān)情況后的10個(gè)工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行確定。

第十五條 支付清算組織應(yīng)在勤勉盡責(zé)的基礎(chǔ)上，對(duì)異常交易進(jìn)行分析、審核和判斷。如果確定交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，或者不能排除交易涉及洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行通知。如果某一交易客觀上具有異常特征，但支付清算組織有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

異常交易包括但不限于以下情形：

(一)客戶當(dāng)月資金收付金額接近但未達(dá)到或超過人民幣5萬元或外匯等值5000美元的，已留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件的客戶除外。

(二)客戶姓名或名稱與司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會(huì)所發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、犯罪嫌疑人名單相同或類似的。

(三)客戶經(jīng)常性發(fā)生單筆在人民幣2萬元以上或外匯等值2000美元以上的整數(shù)交易。

(四)客戶的交易頻率、交易金額或交易時(shí)間，與其所經(jīng)營的業(yè)務(wù)明顯不符的。

(五)短期內(nèi)，客戶或他人通過相同IP地址為多名客戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，累計(jì)金額較大的。

(六)短期內(nèi)，有單筆或多筆累計(jì)金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，但該賬戶并不發(fā)生任何支付行為，或者發(fā)生交易金額相對(duì)注入資金金額明顯較小的支付行為的。

(七)短期內(nèi)，有單筆或多筆累計(jì)金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，又單筆或分多筆將與所注入資金金額大致相當(dāng)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)出的。

(八)客戶使用來自于反洗錢監(jiān)管薄弱國家或地區(qū)的銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付，且當(dāng)月累計(jì)交易金額較大的。

(九)兩個(gè)或少數(shù)幾個(gè)支付組織的客戶，相互間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額較大的。

上款所稱的“金額較大”，對(duì)于個(gè)人客戶的交易，是指交易金額接近或超過人民幣10萬元或外匯等值1萬美元；對(duì)于機(jī)構(gòu)客戶的交易，是指交易金額接近或超過人民幣20萬元或外匯等值2萬美元。

第十六條 支付清算組織應(yīng)提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)支付清算組織報(bào)送的可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的支付清算組織發(fā)出補(bǔ)正通知，支付清算組織應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。第四章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十七條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第十八條 支付清算組織在辦理支付清算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能全面地登記交易雙方姓名或名稱、有效身份證件或者身份證明文件的種類和號(hào)碼、關(guān)聯(lián)銀行賬號(hào)、交易金額、交易時(shí)間、交易目的等信息。

支付清算組織應(yīng)向直接接入支付清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)提供交易對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱，交易雙方姓名或名稱、金融賬號(hào)等信息。

第十九條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

(一)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

(二)交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，支付清算組織應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)和規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第二十條 支付清算組織應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

支付清算組織應(yīng)采取切實(shí)可行的客戶身份資料和交易記錄保存方式，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。第五章 監(jiān)督管理

第二十一條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)其反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十二條 支付清算組織應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢調(diào)查。

第二十三條 支付清算組織違反反洗錢規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)支付清算組織違反反洗錢規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰。第六章 附則

第二十四條 本指引相關(guān)用語含義如下：

“清算組織”指依法從事銀行票據(jù)跨行清算、銀行卡跨行清算等清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

清算組織的“客戶”指直接接入清算組織業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

“支付組織”指清算組織以外的其他依法開展支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、國籍、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，以及客戶有效身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

機(jī)構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法經(jīng)營、開展社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件、文件的名稱、號(hào)碼。

第二十五條 本指引由中國人民銀行解釋。

第二十六條 本指引自2010年1月1日起施行。

發(fā)布部門：中國人民銀行 發(fā)布日期：2009年09月16日 實(shí)施日期：2010年01月01日

中央法規(guī))(

第二篇：銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，指導(dǎo)和管理中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱中國銀聯(lián)）、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀資金清算中心）和城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱城商行資金清算中心）的反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等有關(guān)法律規(guī)定，制定本指引。

第二條本指引適用于中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行指定的其他銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作參照本指引。

第三條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，為反洗錢和反恐怖融資工作人員履職提供所需的必要條件。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)管理層和工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第四條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者按照《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等法律規(guī)定開展反洗錢工作，依法配合其反洗錢工作，加強(qiáng)對(duì)間接參與者反洗錢工作的管理。

第五條中國銀聯(lián)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本指引的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制中國銀聯(lián)境外分支機(jī)構(gòu)實(shí)施本指引的，中國銀聯(lián)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

第六條在與直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審核直接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動(dòng)基本狀況。對(duì)于境外的直接參與者，中國銀聯(lián)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，還應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)該直接參與者業(yè)務(wù)、聲譽(yù)內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，以書面方式明確中國銀聯(lián)與該直接參與者在反洗錢方面的職責(zé)，預(yù)防銀聯(lián)卡相關(guān)業(yè)務(wù)被用于洗錢和恐怖融資。

第七條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者，在與間接參與者建立業(yè)務(wù)．關(guān)系時(shí)，審核間接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動(dòng)基本狀況。

第八條對(duì)于直接參與者中的非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人，中國銀聯(lián)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所涉及的交易異常，或者有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個(gè)工作日內(nèi)由中國銀聯(lián)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行確定。

第九條除第八條所規(guī)定的情形外，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)直接參與者相關(guān)交易存在異常情況，或有合理理由懷疑直接參與者相關(guān)交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個(gè)工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的直接參與者發(fā)出預(yù)警通知，提示直接參與者依

法提交可疑交易報(bào)告。經(jīng)核實(shí)后，直接參與者認(rèn)為不存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)在收到預(yù)警通知后的10 個(gè)工作日內(nèi)向發(fā)出預(yù)警通知的機(jī)構(gòu)提交情況說明。如果中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心認(rèn)為直接參與者所述理由不足以解除疑點(diǎn)的，應(yīng)在收到情況說明的3 個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行確定。

第十條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存直接參與者的身份資料和各類交易記錄，以提供調(diào)查可疑 交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求直接參與者妥善保存間接參與者的身份資料和各類交易記錄。

第十一條直接參與者或間接參與者的身份資料、交易記錄的保存期限如下：

（一）身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5 年。

（二）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5 年。

上述資料和信息涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第十二條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十三條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，按照中國人民銀

行的規(guī)定報(bào)告非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

第十四條中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢調(diào)查，并協(xié)助中國人民銀行及其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)做好對(duì)間接參與者進(jìn)行的反洗錢調(diào)查。

第十五條本指引下列用語含義如下：

直接參與者是指直接接入中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個(gè)體工商戶。間接參與者是指直接參與者以外的、委托直接參與者利用中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。身份基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍，可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限。

第十六條本指引由中國人民銀行解釋。

第十七條本指引自發(fā)布之日起施行。

第三篇：銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

第一條

為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，指導(dǎo)和管理中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱中國銀聯(lián)）、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀資金清算中心）和城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱城商行資金清算中心）的反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等有關(guān)法律規(guī)定，制定本指引。

第二條

本指引適用于中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行指定的其他銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作參照本指引。

第三條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，為反洗錢和反恐怖融資工作人員履職提供所需的必要條件。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)管理層和工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)。

第四條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者按照《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 等法律規(guī)定開展反洗錢工作，依法配合其反洗錢工作，加強(qiáng)對(duì)間接參與者反洗錢工作的管理。

第五條

中國銀聯(lián)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本指引的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制中國銀聯(lián)境外分支機(jī)構(gòu)實(shí)施本指引的，中國銀聯(lián)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

第六條

在與直接參與者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審核直接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動(dòng)基本狀況。對(duì)于境外的直接參與者，中國銀聯(lián)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，還應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)該直接參與者業(yè)務(wù)、聲譽(yù)內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，以書面方式明確中國銀聯(lián)與該直接參與者在反洗錢方面的職責(zé)，預(yù)防銀聯(lián)卡相關(guān)業(yè)務(wù)被用于洗錢和恐怖融資。

第七條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)要求直接參與者，在與間接參與者建立業(yè)務(wù)．關(guān)系時(shí)，審核間接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，了解其經(jīng)營活動(dòng)基本狀況。

第八條

對(duì)于直接參與者中的非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人，中國銀聯(lián)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所涉及的交易異常，或者有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個(gè)工作日內(nèi)由中國銀聯(lián)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行確定。

第九條

除第八條所規(guī)定的情形外，中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)直接參與者相關(guān)交易存在異常情況，或有合理理由懷疑直接參與者相關(guān)交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10 個(gè)工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)相關(guān)的直接參與者發(fā)出預(yù)警通知，提示直接參與者依法提交可疑交易報(bào)告。經(jīng)核實(shí)后，直接參與者認(rèn)為不存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)在收到預(yù)警通知后的10 個(gè)工作日內(nèi)向發(fā)出預(yù)警通知的機(jī)構(gòu)提交情況說明。如果中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心認(rèn)為直接參與者所述理由不足以解除疑點(diǎn)的，應(yīng)在收到情況說明的3 個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，可疑交易報(bào)告的具體格式和報(bào)送方式另行確定。

第十條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存直接參與者的身份資料和各類交易記錄，以提供調(diào)查可疑 交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求直接參與者妥善保存間接參與者的身份資料和各類交易記錄。

第十一條

直接參與者或間接參與者的身份資料、交易記錄的保存期限如下：

（一）身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5 年。

（二）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5 年。

上述資料和信息涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第十二條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十三條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，按照中國人民銀行的規(guī)定報(bào)告非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

第十四條

中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢調(diào)查，并協(xié)助中國人民銀行及其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)做好對(duì)間接參與者進(jìn)行的反洗錢調(diào)查。

第十五條

本指引下列用語含義如下：

直接參與者是指直接接入中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的法人、其他組織和個(gè)體工商戶。間接參與者是指直接參與者以外的、委托直接參與者利用中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城商行資金清算中心的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)辦理資金清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。身份基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍，可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限。

第十六條

本指引由中國人民銀行解釋。第十七條

本指引自發(fā)布之日起施行。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

第一章 總則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，按照《北海石基信息技術(shù)有限公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度》要求，為貫徹執(zhí)行我公司反洗錢及反恐怖融資工作，結(jié)合支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則適用于北海石基信息技術(shù)有限公司支付事業(yè)部及各分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作。

第三條 支付事業(yè)部在公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。

（一）按照反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求，負(fù)責(zé)制定適合我公司的制度安排及操作流程，落實(shí)反洗錢和反恐怖融資工作的具體措施。健全簽約管理辦法、業(yè)務(wù)審批流程，按照反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，完善客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理辦法；

（二）根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的要求，形成定期檢查、隨機(jī)抽查的檢查機(jī)制，確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄按照我公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求妥善保管；

（三）采用系統(tǒng)監(jiān)控和人工監(jiān)控相結(jié)合的方式，對(duì)可疑交易進(jìn)行重點(diǎn)分析和調(diào)查，及時(shí)向公司風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)反洗錢和反恐怖融資工作信息和動(dòng)態(tài)；

（四）定期開展覆蓋事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)工作。指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，遵循國家在反洗錢方面的相關(guān)法律規(guī)定，按照我公司制度和相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行本細(xì)則。

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互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

第二章 客戶身份識(shí)別和資料保存

第四條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)涉及的客戶包括在線特約商戶、支付賬號(hào)持有人、服務(wù)提供商等三類。在線特約商戶是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷售商品或提供服務(wù)，并接受北海石基信息技術(shù)有限公司的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個(gè)體工商戶、其他組織或自然人；支付賬號(hào)持有人指購買由北海石基信息技術(shù)有限公司發(fā)行的可在線支付的預(yù)付卡客戶；服務(wù)提供商是指使用北海石基互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)發(fā)行支付賬戶的合作機(jī)構(gòu)客戶。

第五條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶的身份識(shí)別。支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，須通過合理方式準(zhǔn)確識(shí)別特約商戶身份基本信息，核實(shí)特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（一）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識(shí)別機(jī)制。1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合理方式對(duì)申請(qǐng)入網(wǎng)的特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審查及核實(shí)。要求特約商戶申請(qǐng)必須 “三證”齊全，且真實(shí)、有效。“三證”是指特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明。

2.特約商戶應(yīng)具備互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的基本條件，且在境內(nèi)有符合國家相關(guān)法規(guī)要求的電子商務(wù)平臺(tái)。各分支機(jī)構(gòu)指派專人驗(yàn)證特約商戶資質(zhì)材料的真實(shí)性、有效性和完整性。

3.發(fā)展特約商戶要求堅(jiān)持安全核查制度。要求堅(jiān)持針對(duì)線上的受理電商平臺(tái)進(jìn)行安全及性能檢測(cè)，對(duì)特約商戶ICP證進(jìn)行監(jiān)督核對(duì)。

4.北海石基互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的所有特約商戶必須在石基商戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行特約商戶資料的錄入與保存。

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互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

5.支付事業(yè)部對(duì)特約商戶按照特約商戶所屬行業(yè)、行業(yè)知名度、營業(yè)規(guī)模等多種評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)劃分為Ａ、Ｂ、Ｃ、D四個(gè)特約商戶等級(jí)。

6.分支機(jī)構(gòu)按照行業(yè)屬性劃分的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理要求設(shè)置交易限額、保證金政策、驗(yàn)證方式。參照特約商戶屬性（如特約商戶行業(yè)類別）劃分特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的特約商戶，加強(qiáng)特約商戶現(xiàn)場(chǎng)回訪內(nèi)容，提高回訪頻率；加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特約商戶交易調(diào)查控制。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特約商戶發(fā)生異常交易時(shí)，應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，出具調(diào)查報(bào)告。

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶的回訪調(diào)查內(nèi)容包括商戶身份基本信息、日常經(jīng)營活動(dòng)、交易情況（包括交易時(shí)間、筆數(shù)、金額、資金來源、去向、交易模式、分布地區(qū)），同時(shí)應(yīng)結(jié)合商戶身份對(duì)商戶賬戶交易總量、交易頻率、交易對(duì)手、交易模式、交易分布地區(qū)等進(jìn)行調(diào)查分析。

（二）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的持續(xù)識(shí)別機(jī)制。1.特約商戶在系統(tǒng)中建立后，系統(tǒng)對(duì)于特約商戶的異常交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并有針對(duì)性的進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)特約商戶回訪?；卦L內(nèi)容包括復(fù)核特約商戶基本信息（如注冊(cè)名稱、營業(yè)地址等）和日常受理情況，開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，及時(shí)更新特約商戶信息和資料。

2.特約商戶信息發(fā)生變更，或通過特約商戶回訪發(fā)現(xiàn)特約商戶信息變更的，要求特約商戶提交變更資料，檢查資料的真實(shí)性、有效性和完整性，并在石基特約商戶管理系統(tǒng)中更新特約商戶信息。

（三）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識(shí)別機(jī)制。在特約商戶發(fā)生重大異常交易時(shí)，由支付事業(yè)部發(fā)起對(duì)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估；并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果做出警告、下線、禁止入網(wǎng)等處理。

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第六條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶持有人的身份識(shí)別。支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)在為互聯(lián)網(wǎng)支付客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性。

（一）客戶為單位客戶的，支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)須核對(duì)客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（二）客戶為個(gè)人客戶的，出現(xiàn)下列情形時(shí)，支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（1）個(gè)人客戶辦理單筆收款金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；

（2）個(gè)人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

（3）個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10 天超過人民幣5000 元或外幣等值1000 美元的；

（4）通過取得網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)買賣金融產(chǎn)品的；

（5）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。

第七條

支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在為同一個(gè)客戶開立多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶時(shí)，必須在系統(tǒng)上設(shè)置建立支付賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并做統(tǒng)一記錄登記，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第八條

支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在向未開立支付賬戶的客戶辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，如單筆資金收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等

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值1000 美元以上的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼和有效期限，并通過合理手段核對(duì)客戶有效身份證件信息的真實(shí)性。

第九條 支付事業(yè)部服務(wù)提供商的身份識(shí)別。

（一）建立服務(wù)提供商在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識(shí)別機(jī)制。1.分支機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶經(jīng)理/營銷人員推薦的客戶機(jī)構(gòu)，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。

2.所有合作的受理機(jī)構(gòu)必須有合法經(jīng)營資格，并在境內(nèi)有符合相關(guān)法規(guī)要求的線上運(yùn)行平臺(tái)。機(jī)構(gòu)上線前必須提供“三證”以及機(jī)構(gòu)合作協(xié)議，且真實(shí)、有效?！叭C”是指特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明；對(duì)于個(gè)體經(jīng)營者，應(yīng)至少具有負(fù)責(zé)人身份證件。所有證照應(yīng)在有效期內(nèi)。

3.分支機(jī)構(gòu)委派客戶經(jīng)理/業(yè)務(wù)人員與審批/考察通過的機(jī)構(gòu)辦理簽約手續(xù)。機(jī)構(gòu)簽約的基本要求是：客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，并在協(xié)議中正確填寫充值服務(wù)費(fèi)率、消費(fèi)交易服務(wù)手續(xù)費(fèi)率、系統(tǒng)使用服務(wù)費(fèi)、分潤標(biāo)準(zhǔn)的收取標(biāo)準(zhǔn)和要求。

4.客戶機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中入網(wǎng)成功后，支付事業(yè)部將機(jī)構(gòu)的用戶賬戶等信息交分支機(jī)構(gòu)作業(yè)人員，由其安排使用培訓(xùn)，支付事業(yè)部業(yè)務(wù)人員在最大程度上給予支持。

（二）建立受理客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中的持續(xù)識(shí)別機(jī)制。1.分支機(jī)構(gòu)指派專員負(fù)責(zé)受理客戶機(jī)構(gòu)的日常維護(hù)，對(duì)于客戶機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營情況全程輔助，并對(duì)重大變更進(jìn)行跟蹤。

2.機(jī)構(gòu)信息變更時(shí)，按照是否影響機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可分為重要信息變更、一般信息變更。

重要信息包括：工商注冊(cè)名稱、工商注冊(cè)地址、開戶行行號(hào)、開

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戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、保付標(biāo)識(shí)、清算類型、本金/手續(xù)費(fèi)清算周期、交易賬戶類型、收費(fèi)類型、計(jì)費(fèi)類型、區(qū)間上/下限、費(fèi)率類型、費(fèi)率、計(jì)費(fèi)周期、保底費(fèi)收費(fèi)方式、保底費(fèi)金額等；

一般信息包括：機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人電話、聯(lián)系人傳真、聯(lián)系人Email、所屬部門、拓展機(jī)構(gòu)、拓展人員。

3.機(jī)構(gòu)一般信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)變更信息的真實(shí)性、有效性進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)填寫《機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表》提交支付事業(yè)部作業(yè)人員。

支付事業(yè)部作業(yè)人員根據(jù)《機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表》、相關(guān)證明材料等，在2個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)進(jìn)行審批；審核通過，更新機(jī)構(gòu)檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊(cè)信息變更手續(xù)。

4.機(jī)構(gòu)重要信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)查驗(yàn)變更證明材料，填寫《機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表》，由分支機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)加蓋公章確認(rèn)，同時(shí)提交支付事業(yè)部作業(yè)部。

機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)名稱、賬戶等信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向支付事業(yè)部作業(yè)部提供變更后的營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)部門出具的變更證明傳真件/掃描件。機(jī)構(gòu)交易資金結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)至少提前7個(gè)工作日辦理變更手續(xù)。

5.信息變更影響協(xié)議法律效力的，應(yīng)與受理客戶機(jī)構(gòu)重新簽訂協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

A.機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)名稱發(fā)生變更，必須重新簽訂協(xié)議； B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營主體發(fā)生變更，必須重新簽訂協(xié)議；

C.收費(fèi)信息有變，還應(yīng)與機(jī)構(gòu)重新協(xié)商確定服務(wù)費(fèi)率、系統(tǒng)服務(wù)

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費(fèi)用等，并至少與機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

支付事業(yè)部作業(yè)部根據(jù)《機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表》、相關(guān)證明材料以及與新簽訂的協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議等，在2個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)進(jìn)行審批；對(duì)經(jīng)審核通過的機(jī)構(gòu)，更新檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊(cè)信息變更手續(xù)。

（1）審核申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性和有效性；

（2）審核信息變更后機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)；對(duì)經(jīng)審核，不具備線上互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)終止協(xié)議，并按照本章第三部分機(jī)構(gòu)注銷的要求辦理機(jī)構(gòu)注銷手續(xù)；

（3）審核確定變更后手續(xù)費(fèi)率；（4）審核協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議是否合規(guī)。

機(jī)構(gòu)代碼變更時(shí)，應(yīng)登記變更前后機(jī)構(gòu)代碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)變更前的交易，如發(fā)生退貨、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成時(shí)，應(yīng)采用手工單方式處理，并將其交易資金并入變更后的交易流水進(jìn)行結(jié)算。

（三）建立客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識(shí)別機(jī)制。合作受理機(jī)構(gòu)發(fā)生重大異常交易時(shí)，由支付事業(yè)部發(fā)起對(duì)受理機(jī)構(gòu)的進(jìn)行重新評(píng)估；并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果做出處理。

第十條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。

第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

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第三章 可疑交易報(bào)告

第十二條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)通過產(chǎn)品參數(shù)設(shè)置從支付產(chǎn)品端進(jìn)行可疑交易的初步過濾，并依據(jù)特約商戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制模型。反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務(wù)處理情況，在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警參數(shù)，每日監(jiān)控符合異常交易特征的交易。

互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)后臺(tái)設(shè)置客戶支付賬戶內(nèi)產(chǎn)品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的交易控制，從而降低交易風(fēng)險(xiǎn)。所有設(shè)置的改動(dòng)均實(shí)時(shí)生效。

第十三條 系統(tǒng)前臺(tái)監(jiān)測(cè)方面。每日逐筆核查交易，對(duì)于可疑交易及時(shí)核查并采取相應(yīng)的控制措施。支付事業(yè)部的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)不同類型的商戶設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)規(guī)則，系統(tǒng)按照規(guī)則每日出具風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表，設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則有：

（一）單特約商戶單筆交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限;

（二）單特約商戶單日累計(jì)交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限；

（三）單卡當(dāng)日異常交易筆數(shù)超過20筆；

（四）單特約商戶單日交易金額與前30日平均交易金額（含）比較，波動(dòng)大于50%的，由系統(tǒng)進(jìn)行篩選和報(bào)告。

第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對(duì)特約商戶交易進(jìn)行過濾和分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表中列出的特約商戶交易，進(jìn)行逐條過濾與審核，并填寫“疑似風(fēng)險(xiǎn)特征”與處理意見。

第十五條 對(duì)于疑似風(fēng)險(xiǎn)特約商戶，反洗錢專員填寫《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》并以郵件形式發(fā)送到特約商戶管理分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位按照特約商戶的拓展人進(jìn)行業(yè)

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務(wù)的派發(fā)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查。

第十六條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查情況填寫《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》，同時(shí)在《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》填寫相應(yīng)反饋內(nèi)容，在三個(gè)工作日內(nèi)將表單反饋到公司反洗錢專員處，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員須妥善保存表單的原件。

第十七條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員按照反洗錢制度要求對(duì)交易進(jìn)行逐筆核實(shí)和調(diào)查，內(nèi)容主要涵蓋：

（一）被調(diào)查對(duì)象的基本情況；

（二）可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；

（三）被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；

（四）其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。

第十八條 對(duì)于核實(shí)的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)情況，當(dāng)日采取凍結(jié)特約商戶交易結(jié)算資金、關(guān)閉交易功能等措施；

第十九條 建立協(xié)同防范機(jī)制，由反洗錢專員每日將風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表發(fā)送給各分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合相關(guān)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，聯(lián)合防范和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 可疑交易調(diào)查核實(shí)：堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查制度。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的疑似洗錢風(fēng)險(xiǎn)，必須按業(yè)務(wù)要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)單核查。對(duì)于核實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況，要求按規(guī)定的時(shí)限及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第二十一條 反洗錢專員對(duì)異常交易進(jìn)行篩選后，將涉嫌反洗錢或恐怖融資的可疑交易按流程提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)涉及交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和權(quán)限，向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

可疑交易的報(bào)告要素包括：報(bào)告部門名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)所在地、可疑交易/行為處理情況、可疑交易/行為特征描述、可疑交易/行為主體名稱/姓名、可疑交易/行為主體身份證件/證明文件

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類型、可疑交易/行為主體地址及有效聯(lián)系方式、可疑交易/行為主體職業(yè)/行業(yè)類別、可疑交易/行為主體注冊(cè)資金（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人姓名（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件類型（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件號(hào)碼（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體的銀行賬號(hào)、可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)名稱、可疑交易/行為主體的IP地址、交易時(shí)間（精確到秒）、資金劃轉(zhuǎn)方式、資金收付標(biāo)志、資金用途、幣種、交易金額等。

若能獲取其他交易信息應(yīng)同時(shí)提供，如交易對(duì)手姓名/名稱、交易對(duì)手的銀行賬號(hào)、交易對(duì)手的開戶銀行名稱、交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)名稱、交易對(duì)手的IP地址、交易商品名稱、支付機(jī)構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號(hào)、銀行返回至支付機(jī)構(gòu)的訂單號(hào)和業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)。

第二十二條 支付事業(yè)部反洗錢報(bào)告流程。

（一）分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作過程和結(jié)果，報(bào)告至支付事業(yè)部；

（二）支付事業(yè)部匯總負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)的反洗錢工作情況，報(bào)告至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第四章 交易記錄保存

第二十三條 石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)詳細(xì)記錄每筆交易信息要素，同時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)做系統(tǒng)備份保存。

第二十四條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存每項(xiàng)交易記錄數(shù)據(jù)信息，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況，調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

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互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

第二十五條 清結(jié)算記錄由支付事業(yè)部作業(yè)清算人員制作清結(jié)算報(bào)表，按照會(huì)計(jì)憑證保管的原則進(jìn)行歸檔保存。

第二十六條 交易記錄按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢需要的時(shí)候能被檢索與調(diào)閱。

第五章 協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序

第二十七條 支付事業(yè)部配合風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行可疑交易的調(diào)查，如實(shí)提供互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)有關(guān)可疑交易活動(dòng)的文件與資料。

第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的調(diào)查；組織和推動(dòng)支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢預(yù)防、監(jiān)控、協(xié)查和報(bào)告，并定期進(jìn)行專業(yè)監(jiān)督檢查。

第二十九條 反洗錢專員負(fù)責(zé)根據(jù)該可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》及《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》，并傳遞給相關(guān)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗處理。

第三十條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)特約商戶，通過實(shí)地、電話、信函或其他調(diào)查方式，根據(jù)調(diào)查要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)類型分析可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具調(diào)查結(jié)論和相關(guān)處理措施，并如實(shí)填寫《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》及《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》并在三個(gè)工作日內(nèi)將處理結(jié)果反饋給反洗錢專員。

第三十一條 反洗錢專員將反饋的《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》及《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》匯總歸檔，并將該可疑交易情況匯報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理部，完成協(xié)助反洗錢的調(diào)查。

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互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

第六章 反洗錢工作保密措施

第三十二條 我公司反洗錢調(diào)查涉及資料和信息全部為公司高級(jí)機(jī)密，相關(guān)工作人員對(duì)依法履行反洗錢及反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以永久保密；非依法律規(guī)定，任何部門和個(gè)人都不得私自對(duì)外泄漏信息或提供資料。

第三十三條 保密信息包括但不限于：

（一）客戶身份信息：工商注冊(cè)名稱、工商注冊(cè)地址、開戶行行號(hào)、開戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)碼；支付賬戶持有人的姓名、身份證件號(hào)碼。

（二）客戶身份資料：特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明、負(fù)責(zé)人身份證件等的影印件/復(fù)印件；支付賬戶持有人的姓名、有效身份證件等影印件/復(fù)印件。

（三）交易信息：石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)記錄的每筆交易信息要素、交易記錄數(shù)據(jù)、作業(yè)部清算人員制作清結(jié)算報(bào)表。

第三十四條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)保密工作要求：

（一）支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)的特約商戶拓展崗不得向客戶和其他人員泄露客戶身份信息、客戶身份資料；

（二）支付事業(yè)部作業(yè)清算人員不得向客戶和其他人員泄露交易信息；

（三）支付事業(yè)部任何接觸到保密信息的部門及個(gè)人不得向客戶和其他人員泄露保密信息。

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互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

第七章 附則

第三十五條 本細(xì)則相關(guān)用語含義如下： 客戶，包括個(gè)人客戶、單位客戶、特約商戶。

個(gè)人客戶的身份基本信息，包括：客戶的姓名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。

單位客戶的身份基本信息，包括：客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼（僅限法人和其他組織）；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。

特約商戶的身份基本信息，包括：特約商戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼、有效期限。

個(gè)人客戶的有效身份證件，包括：居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16 周歲以下的中國公民，為戶口簿；中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件或居民身份證；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件或居民身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；外國公民，為護(hù)照；政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。

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互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則

法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。

個(gè)體工商戶的有效身份證件，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。

第三十六條 本細(xì)則由支付事業(yè)部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

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第五篇：中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)大額支付系統(tǒng)清算管理的通知

中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)大額支付系統(tǒng)清算管理的通知

銀發(fā)［2003］193號(hào)

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、海口中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

大額支付系統(tǒng)在13個(gè)城市運(yùn)行以來，人民銀行各分支行和各系統(tǒng)參與者加強(qiáng)對(duì)資金清算的管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障了大額支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。但也存在少數(shù)銀行流動(dòng)性不足，致使支付業(yè)務(wù)無法清算和系統(tǒng)延遲關(guān)閉清算窗口的問題，嚴(yán)重影響支付系統(tǒng)的正常運(yùn)行。究其原因，主要是有的銀行對(duì)自身及所屬分支行的資金清算重視不夠，清算賬戶頭寸管理不嚴(yán)，未充分利用支付系統(tǒng)的功能及時(shí)調(diào)度資金；人民銀行少數(shù)分支行業(yè)務(wù)主管部門對(duì)所管轄清算賬戶行的流動(dòng)性情況關(guān)注不夠，未按規(guī)定與開立清算賬戶的銀行簽訂高額罰息貸款協(xié)議。為加強(qiáng)大額支付系統(tǒng)的清算管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、人民銀行各分支行要加大對(duì)各銀行流動(dòng)性情況的監(jiān)測(cè)力度，加強(qiáng)對(duì)清算賬戶頭寸的監(jiān)視和管理，發(fā)現(xiàn)清算賬戶頭寸不足或存在支付業(yè)務(wù)排隊(duì)情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)銀行調(diào)度資金。在系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止時(shí)間，要特別關(guān)注各銀行清算賬戶的余額情況，督促資金不足的銀行機(jī)構(gòu)在清算窗口時(shí)間內(nèi)及時(shí)籌措資金，解救排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)。在規(guī)定的系統(tǒng)清算窗口關(guān)閉時(shí)間，有關(guān)銀行的清算賬戶仍有同城票據(jù)交換等凈額資金需要清算的，人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定主動(dòng)對(duì)其提供高額罰息貸款。

二、人民銀行分支行未與開立清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)簽訂高額罰息貸款協(xié)議的，自文到之日起10日內(nèi)，應(yīng)按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉（試行）、〈大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)〉（試行）及〈大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法〉（試行）的通知》（銀辦發(fā)［2002］217號(hào)）規(guī)定，與有關(guān)銀行簽訂高額罰息貸款協(xié)議。

三、各銀行要高度重視資金清算，充分利用支付系統(tǒng)對(duì)清算賬戶余額的預(yù)警監(jiān)視功能、余額查詢和預(yù)期頭寸查詢等功能，加強(qiáng)對(duì)自身及所屬機(jī)構(gòu)清算賬戶頭寸的及時(shí)監(jiān)測(cè)和管理。清算賬戶余額不足支付的銀行，應(yīng)按規(guī)定積極籌措和調(diào)撥資金，保證支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理。

四、嚴(yán)肅大額支付系統(tǒng)清算紀(jì)律。對(duì)日終清算賬戶頭寸不足，致使同城票據(jù)交換等凈額資金無法清算的銀行機(jī)構(gòu)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)按規(guī)定對(duì)其提供高額罰息貸款，并視使用高額罰息貸款的次數(shù)和情節(jié)，給予通報(bào)批評(píng)直至對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制。人民銀行總行將視情況，對(duì)使用高額罰息貸款的銀行機(jī)構(gòu)及其總行給予通報(bào)。