第一篇：泰康人壽內(nèi)蒙分公司接受人行反洗錢現(xiàn)場檢查

泰康人壽內(nèi)蒙分公司接受人行反洗錢現(xiàn)場檢查

2010年7月13日-7月19日，中國人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢檢查組一行七人，對泰康人壽內(nèi)蒙古分公司反洗錢工作進(jìn)行了為期5天的現(xiàn)場檢查，對分公司反洗錢工作給予了高度評價。

7月13日上午9時，在分公司會議室召開反洗錢現(xiàn)場檢查首次溝通會，人民銀行檢查組成員、分公司總經(jīng)理室和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加了此次會議。分公司總經(jīng)理宋興明首先對人民銀行反洗錢執(zhí)法檢查組的進(jìn)駐表示歡迎，要求各相關(guān)部門積極配合檢查組工作，并介紹了泰康人壽內(nèi)蒙古分公司的反洗錢工作基本情況。隨后，呼和浩特人民銀行反洗錢處李平副處長介紹本次反洗錢執(zhí)法檢查的目的、檢查內(nèi)容、時間安排，提出了工作要求并宣布執(zhí)法檢查工作紀(jì)律，由反洗錢處陶蘭科長現(xiàn)場宣讀《執(zhí)法檢查通知書》，介紹檢查組成員并出示《執(zhí)法證》。分公司副總經(jīng)理張富昶對分公司三年來的反洗錢工作情況進(jìn)行了詳細(xì)的匯報。

在為期五天的現(xiàn)場檢查工作中，人民銀行檢查小組調(diào)閱各類文件18份、個險投保書77盒、保全業(yè)務(wù)資料46盒、銀保投保書7盒、理賠案件檔案17盒、會計財務(wù)憑證57本、銀行對賬單10本，檢查內(nèi)容主要針對2009年度反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況、履行反洗錢義務(wù)情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況、客戶風(fēng)險等級劃分落實(shí)情況及配合人民銀行協(xié)查案件情況進(jìn)行檢查，并對相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了封閉考試。

7月19 日，對內(nèi)蒙古分公司反洗錢檢查工作順利結(jié)束，召開反洗錢現(xiàn)場檢查末次溝通會，李平副處長宣讀了執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書，對檢查中出現(xiàn)的問題進(jìn)行了詳細(xì)的闡述，分公司參會人員對存在的問題進(jìn)行了認(rèn)真記錄，分公司宋總對人民銀行檢查出的問題征詢了相關(guān)部門人員，要求以最快時效進(jìn)行整改，落實(shí)責(zé)任人，并將整改情況上報人民銀行。會議最后，宋總表示進(jìn)一步加強(qiáng)分公司反洗錢工作建設(shè)，提升分公司反洗錢業(yè)務(wù)水平，努力杜絕洗錢風(fēng)險，共同防范金融犯罪。

通過本次反洗錢現(xiàn)場檢查，從思想上提升了分公司各層級員工的重視程度，從技能上提高了反洗錢人員的操作水平，從制度上完善了反洗錢考核細(xì)則，從宣傳培訓(xùn)上改善了對內(nèi)對外的計劃和落實(shí)。分公司將以本次現(xiàn)場檢查為契機(jī)，完善制度、開展宣傳、舉行培訓(xùn)，切實(shí)提升分公司反洗錢整體工作水平。

第二篇：接受反洗錢現(xiàn)場檢查考試要點(diǎn)及訪談要點(diǎn)(定稿)

接受反洗錢現(xiàn)場檢查考試要點(diǎn)及訪談要點(diǎn)

*考試要點(diǎn)：

一、《中華人民共和國反洗錢法》經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。立法宗旨：預(yù)防洗錢、維護(hù)金融秩序、遏制洗錢犯罪。

二、現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)：“一法五令”，一法指《中華人民共和國反洗錢法》；五令指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

三、國家反洗錢行政主管部門（人民銀行），其通過成立（反洗錢監(jiān)測分析中心）（在上海和深圳）進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測。

四、洗錢行為：洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪（7種犯罪）所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。打擊洗錢犯罪的法律《刑法》，個人洗錢犯罪，可判處五到十年有期徒刑，最高十年。

五、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三大原則：合理審慎原則、保密原則，與司法機(jī)合作原則。

六、對未執(zhí)行反洗錢職責(zé)金融機(jī)構(gòu)的處罰：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的，情節(jié)嚴(yán)重的，由反洗錢行政主管部門處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款。

七、反洗錢三大核心工作（履行職責(zé)的三大制度）客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告。

（1）客戶身份識別：新單（承保環(huán)節(jié)）：現(xiàn)金：躉交保險費(fèi) 2萬元以上，期交累計2萬元以上，轉(zhuǎn)賬：躉交保險費(fèi) 20萬元以上，期交累計20萬元以上；給付、退保（保全環(huán)節(jié)），金額在1萬元以上，均進(jìn)行客戶身份識別，具體包括9要素：姓名、性別、國籍、職業(yè)、地址、聯(lián)系方式、身份證件、號碼和有效期限。以上信息發(fā)生改變，均要進(jìn)行重新識別。團(tuán)體客戶識別：留存“三證”：即營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件或者影印件。

（2）客戶身份資料及交易記錄保存：5年。

（3）大額和可疑交易報告。大額報告：單筆或累計20萬元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。可疑報告：如不計損失退保，頻繁投退保、借款等（在訪談要點(diǎn)中均涉及六大模型）

八、客戶風(fēng)險等級劃分：客戶洗錢風(fēng)險等級分為一級、二級、三級、四級、五級，一級為最高，五級為最低。每個級別均有標(biāo)準(zhǔn)，且系統(tǒng)自動設(shè)置，在系統(tǒng)識別的基礎(chǔ)上可進(jìn)行人工識別。

九、關(guān)注幾個數(shù)字：按照監(jiān)管規(guī)定，交易記錄保存至少保存5年。涉及洗錢嫌疑的金融機(jī)構(gòu)，臨時凍結(jié)帳戶時間不超過48小時，報告大額和可疑交易應(yīng)在10個工作日內(nèi)報送。全國反洗錢舉報電話：010-88092000，舉報地址：反洗錢監(jiān)測中心（人民銀行）

* 總部下發(fā)訪談要點(diǎn)

一、洗錢的危害有哪些？

答：（1）洗錢與恐怖活動相結(jié)合，危及社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全。（2）洗錢損害社會公平，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍。（3）洗錢為犯罪活動提供進(jìn)一步資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。（4）洗錢破壞金融市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。（5）洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險。（6）洗錢破壞了金融資源的合理配置，從而干擾了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果。

二、你公司為做好反洗錢工作有哪方面系統(tǒng)支持？ 答：1.我公司開發(fā)了反洗錢信息管理系統(tǒng),包括了反洗錢可疑交易監(jiān)測和客戶洗錢風(fēng)險等級評定管理子系統(tǒng)，并以此為載體開展可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)識別分析和客戶洗錢險等級評定管理工作。

2.我公司還開發(fā)了大額和可疑交易報送系統(tǒng),報送大額和可疑交易。

三、你公司制定了哪些反洗錢內(nèi)控制度？

答：我公司統(tǒng)一執(zhí)行總公司制定的反洗錢內(nèi)控制度，主要包括：《中國人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理辦法》、《中國人壽保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存反洗錢工作管理規(guī)定》、《中國人壽保險股份有限公司可疑交易識別和報告工作指引》、《中國人壽保險股份有限公司反洗錢審計管理辦法》、《中國人壽保險股份有限公司配合反洗錢監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查和行政調(diào)查的工作指引》、《中國人壽保險股份有限公司重大洗錢案件應(yīng)急處理辦法》、《中國人壽保險股份有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理規(guī)定》、《中國人壽保險股 份有限公司涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)暫行辦法》等。

四、壽險公司達(dá)到客戶身份識別的標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：1.訂立單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同，保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

2.客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。

3.被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)認(rèn)真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

五、反洗錢工作具體包括哪幾個方面？ 答：反洗錢工作主要包括義務(wù)履行和基礎(chǔ)工作

義務(wù)履行包括：客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額和可疑交易識別報告、洗錢風(fēng)險評估和客戶風(fēng)險等級評級管理、配合監(jiān)管行政調(diào)查等。

基礎(chǔ)工作包括：建立健全組織機(jī)構(gòu)、組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳、維護(hù)反洗錢信息系統(tǒng)、組織召開反洗錢會議、反洗錢工作信息報送、組織開展內(nèi)部檢查與整改等。

公司會不定期的組織各部門負(fù)責(zé)人或聯(lián)系人召開的反洗錢相關(guān)會議及學(xué)習(xí)培訓(xùn)，同時，每會在國壽E學(xué)中進(jìn)行反洗錢知識線上培訓(xùn)。

六、你公司是否開展洗錢風(fēng)險自評估，你所在部門是否參與評估？

答：我公司2014年、2015年分別在人民銀行西安分行、總公司的安排部署下開展了洗錢風(fēng)險自評估工作，我們部門按照內(nèi)控合規(guī)部的任務(wù)分解，結(jié)合自身工作職能參與了自評估工作。

七、你知道你公司當(dāng)前高風(fēng)險業(yè)務(wù)和洗錢風(fēng)險防控薄弱點(diǎn)有哪些嗎？

答：總公司于2015年對當(dāng)時公司在售的險種進(jìn)行了洗錢風(fēng)險評估，總的來說：具有交保費(fèi)金額大，交費(fèi)靈活性高；允許保單質(zhì)押、部分領(lǐng)?。槐ｋU責(zé)任較易實(shí)現(xiàn)；現(xiàn)金價值高；交費(fèi)期短；交易便利性；有領(lǐng)取生存金的約定；存在涉外交易；投資相關(guān)聯(lián)等特點(diǎn)的產(chǎn)品及相應(yīng)的業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險較高。公司在執(zhí)行客戶盡職調(diào)查的過程中，客戶的身份、職業(yè)及經(jīng)濟(jì)狀況等信息的主要采集方式為業(yè)務(wù)人員對客戶當(dāng)面詢問或側(cè)面打聽，其信息的真實(shí)性不能保證，從而降低了可疑交易監(jiān)測的有效性。（可根據(jù)自身所處部門管理情況而談）

八、你公司對客戶進(jìn)行了風(fēng)險等級劃分嗎？如何劃分？ 答：是。公司以投保人作為評定對象，按照客戶的特性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)的等因素，對客戶是否涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險等級進(jìn)行綜合評定，并按照不同等級采取相應(yīng)的識別和監(jiān)控措施，防范洗錢或恐怖融資風(fēng)險。公司開發(fā)上線客戶洗錢風(fēng)險評級指標(biāo)體系，客戶洗錢等級分為一級、二級、三級、四級、五級，一級最高，五級最低。通過該系統(tǒng)對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行初評，然后通過人工方式進(jìn)行復(fù)評。（各風(fēng)險因素具體劃分情況請詳見《個人客戶洗錢風(fēng)險評級模型》、《團(tuán)體客戶洗錢風(fēng)險評級模型》）

九．你公司是否對高風(fēng)險客戶進(jìn)行了持續(xù)關(guān)注？

答：是。2016年起，我公司各職能部門負(fù)責(zé)人及反洗錢聯(lián)系人都有了客戶等級評定管理系統(tǒng)的查詢權(quán)限，通過系統(tǒng)可以查詢不同等級的客戶，在日常業(yè)務(wù)發(fā)展過程中進(jìn)行關(guān)注。之前，內(nèi)控合規(guī)部每季度通過郵箱下發(fā)高風(fēng)險人員名單，要求在日常業(yè)務(wù)發(fā)展過程中進(jìn)行關(guān)注。近期，總公司將客戶風(fēng)險等級嵌入了核心系統(tǒng)，業(yè)務(wù)處理人員可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查詢客戶等級。同時，我們會配合內(nèi)控部門定期開展高風(fēng)險客戶的審核工作,要求各市分公司在發(fā)現(xiàn)客戶基本信息或交易情況存在異常的，需在識別客戶身份的同時，了解客戶投保目的、收入狀況及保險費(fèi)資金來源，分析客戶的交易行為，審核投保人保險費(fèi)支付能力是否與其經(jīng)濟(jì)狀況相符合等。

十、你知道你公司可疑交易識別方法及主要監(jiān)測風(fēng)險嗎？ 答：我公司采用人工識別和系統(tǒng)抽取相結(jié)合的方法進(jìn)行可疑交易識別?？梢山灰妆O(jiān)測系統(tǒng)中按照各級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組成員架構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)用戶配置，可根據(jù)數(shù)據(jù)核查需求對其進(jìn)行分析識別。

公司主要設(shè)計了以下6種可疑交監(jiān)測風(fēng)險模型，共含20個自定義指標(biāo)（詳細(xì)見公司可疑交易監(jiān)測模型及自定義指標(biāo)簡介）：

第一條 客戶身份信息異常指標(biāo)模型

關(guān)注的風(fēng)險：客戶提供不真實(shí)的身份信息或財務(wù)信息，利用虛假信息達(dá)到洗錢的風(fēng)險。

第二條 高風(fēng)險客戶指標(biāo)模型

關(guān)注的風(fēng)險：各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)高風(fēng)險客戶的業(yè)務(wù)交易所可能引起的洗錢風(fēng)險。

第三條 交易目的異常指標(biāo)模型

關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用保險產(chǎn)品頻繁投保、解除合同，并不計損失，通過多筆、復(fù)雜的、大額的資金交易實(shí)現(xiàn)洗錢目的的風(fēng)險。

第四條 資金賬戶支付異常指標(biāo)模型

關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險費(fèi)、第三人支取保險金及將保險資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到利用保險在多個賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢目的的風(fēng)險。

第五條 非正常保全指標(biāo)模型

關(guān)注的風(fēng)險：客戶利用公司保全環(huán)節(jié)如保單借款、變更類行為達(dá)到套取資金目的的風(fēng)險。第六條 其他模型。除上述可疑類型以外，有理由認(rèn)為客戶交易存在洗錢風(fēng)險的情形。

十一、你公司在實(shí)際工作中辦理業(yè)務(wù)時（柜面），如發(fā)現(xiàn)可疑，應(yīng)如何處理？

答：我公司柜面人員辦理業(yè)務(wù)認(rèn)為符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，如實(shí)填寫《可疑交易分析表》，報告本級公司業(yè)務(wù)管理部門反洗錢聯(lián)系人，業(yè)務(wù)管理部門反洗錢聯(lián)系人對報告內(nèi)容進(jìn)行初步審核，確認(rèn)報告信息，簽署意見，報本級公司業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人審批同意后，正式報送市公司反洗錢崗，再經(jīng)市公司監(jiān)察部經(jīng)理、分管領(lǐng)導(dǎo)審批后由市公司反洗錢崗人員逐級上報?！犊梢山灰追治霰怼冯S投保資料歸檔保存。市公司反洗錢崗?fù)瑫r將可疑數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)報省公司審核，再由省公司報總公司。如確認(rèn)為不可疑的，填寫《可疑交易審核分析表》說明不可疑理由，并簽字蓋章存檔以備檢查。

十二、你公司對銀行、郵政中介業(yè)務(wù)是如何做好客戶身份識別及交易記錄保存的？

答：我公司與代理機(jī)構(gòu)簽訂了中介代理協(xié)議，在協(xié)議中明確了由銀郵代理機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)。公司對銀郵中介機(jī)構(gòu)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo)，由銀郵中介代理機(jī)構(gòu)收集客戶身份基本信息，并填寫在投保資料上，公司銷售部門對投保資料及客戶信息進(jìn)行初核，業(yè)管部門在核保時如發(fā)現(xiàn)填寫的信息不完整、不準(zhǔn)確退回中介代理機(jī)構(gòu)補(bǔ)充完整。

十三、可疑交易的報送流程是什么？

各級公司、各部門在工作中，通過四道防線進(jìn)行可疑交易識別和報告工作。

○第一道防線：各級公司銷售部門組成。銷售人員在銷售過程中發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，進(jìn)行可疑交易報告，同時配合進(jìn)行可疑交易識別、調(diào)查和客戶資料補(bǔ)充工作。

○第二道防線：由各級公司業(yè)管、財務(wù)、客戶服務(wù)、信息技術(shù)、人事、綜合等部門組成。在日常業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，進(jìn)行可疑交易報告。

○第三道防線由各級公司內(nèi)控合規(guī)部門組成，對系統(tǒng)抽取的可疑交易進(jìn)行初步審核并根據(jù)交易情況分派相關(guān)部門分析，及時匯總各部門提交的可疑交易分析意見，形成可疑交易分析匯總意見。

○第四道防線由各級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組組成，主要職責(zé)：

（一）對本級公司可疑交易識別和報告流程進(jìn)行監(jiān)督管理；

（二）對重大、疑難的可疑交易進(jìn)行審定。

十四、當(dāng)客戶身份信息發(fā)生變更時，你公司如何處理客戶身份重新識別？

答：1.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；

2.回訪客戶； 3.實(shí)地查訪；

4.向公安、工商行政管理等部門核實(shí)； 5.其他可依法采取的措施。

十五、你所處崗位的反洗錢職責(zé)？

答：根據(jù)自身所處部門、所處崗位填寫相關(guān)的反洗錢職責(zé)……….（詳細(xì)各部門反洗錢工作職責(zé)）

第三篇：反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法

反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵守本辦法。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。

第三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負(fù)責(zé)反洗錢現(xiàn)場檢查。

第四條 反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場檢查實(shí)施和現(xiàn)場檢查處理等。

第五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。

第六條 現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。

第二章 管

轄

第七條 中國人民銀行對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）金融機(jī)構(gòu)總部；

（二）中國人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。

第八條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；

（二）上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機(jī)構(gòu)。

第九條 上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第十條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請共同上級行指定管轄。

第三章 現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備

第十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱被查單位）。

第十二條 檢查單位對被查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第十三條 檢查單位在現(xiàn)場檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。

根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。

第十四條 檢查組組長負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查的全面工作。職責(zé)如下：

（一）主持進(jìn)場會談和離場會談；

（二）確認(rèn)現(xiàn)場檢查結(jié)果；

（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。

第十五條 主查人的職責(zé)如下：

（一）決定現(xiàn)場檢查進(jìn)度；

（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；

（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；

（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項。

第十六條 檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場檢查。

第十七條 檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進(jìn)場現(xiàn)場檢查的，可在進(jìn)場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。

需要被查單位于檢查組進(jìn)場前報送或進(jìn)場時提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。

第十八條 檢查組進(jìn)場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進(jìn)行專項培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。

第四章 現(xiàn)場檢查實(shí)施

第十九條 檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進(jìn)駐被查單位。

檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：

（一）檢查組組長宣讀《現(xiàn)場檢查通知書》，說明檢查的目的、內(nèi)容、時間安排以及對被查單位配合檢查工作的要求；

（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。

主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場檢查進(jìn)駐會談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

第二十條 檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。

第二十一條 檢查組進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)對檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十二條 檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。

《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。

《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。

第二十三條 在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。

登記保存時，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時作出處理決定。

第二十四條 檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。

第二十五條 離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關(guān)情況。

第五章 現(xiàn)場檢查處理

第二十六條 檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。

主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的每1頁簽字。此項工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。

第二十七條 檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

第二十八條 在核實(shí)現(xiàn)場檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內(nèi)容包括：

（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；

（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；

（三）被查單位涉嫌違反反洗錢規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的內(nèi)容相一致）；

（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；

（五）其他值得關(guān)注的問題。

第二十九條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。

第三十條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。

第三十一條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對被查單位處理的初步意見。

第三十二條 被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。

第三十三條 中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對被查單位的處理意見。

第三十四條 中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進(jìn)行處理。

第三十五條 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。

第六章 附

則

第三十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第四篇：吉林省分公司反洗錢檢查工作方案

吉林省分公司反洗錢檢查工作方案

為深入貫徹落實(shí)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號）和《吉林省金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核評估辦法（試行）》，督促轄內(nèi)機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)，確保反洗錢工作扎實(shí)、有效推進(jìn)，省公司決定在公司系統(tǒng)內(nèi)開展反洗錢檢查工作，現(xiàn)結(jié)合業(yè)務(wù)工作實(shí)際，制定本檢查方案。

一、工作目標(biāo)

緊緊圍繞《管理辦法》和《考核評估辦法》的各項工作要求，從防范風(fēng)險、服務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略全局出發(fā)，統(tǒng)籌安排、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任，通過重點(diǎn)檢查反洗錢工作職責(zé)和義務(wù)的履行情況，切實(shí)提高反洗錢工作質(zhì)量，強(qiáng)化反洗錢工作履職意識，努力開創(chuàng)反洗錢工作新局面。

二、重點(diǎn)檢查內(nèi)容

（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

是否成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組；是否設(shè)立反洗錢專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門組織開展反洗錢工作；指定內(nèi)設(shè)部門組織開展反洗錢工作的，是否設(shè)立反洗錢崗位；反洗錢工作人員是否熟知反洗錢法律法規(guī)，是否具備反洗錢工作履職要求。

（二）內(nèi)控制度建設(shè)情況 是否建立與自身經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)的反洗錢內(nèi)控制度；是否能將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)流程中。

（三）客戶身份識別情況

是否在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別；是否按照規(guī)定制定客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，評價客戶風(fēng)險等級。

（四）客戶身份信息及交易記錄保存情況

是否按規(guī)定保存客戶身份資料；保存的客戶身份資料是否反映業(yè)務(wù)開展客戶身份識別工作的各種記錄；保存的交易記錄是否能反映交易真實(shí)情況。

（五）大額和可疑交易報告情況

在單筆交易或規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額的大額交易，以及發(fā)現(xiàn)可疑交易的，是否做到及時報告；報告信息是否準(zhǔn)確，要素是否完整。

（六）代理協(xié)議反洗錢條款補(bǔ)充情況

通過保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展的保險業(yè)務(wù)，是否在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款；保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否能按照我公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；是否能夠通過保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及時獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

（七）宣傳和培訓(xùn)情況

是否按省公司要求，積極開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；是否留存宣傳資料或影像文件；是否對總、省公司下發(fā)的反洗錢文件進(jìn)行了宣導(dǎo)和落實(shí)；是否對培訓(xùn)情況（培訓(xùn)簽到表、課件、現(xiàn)場照片）進(jìn)行記錄。

（八）反洗錢工作檔案管理情況

是否建立健全反洗錢工作檔案和宣傳培訓(xùn)檔案；檔案內(nèi)容是否能如實(shí)反映反洗錢工作履行情況。

三、檢查方法步驟

第一階段：中心支公司自查階段（11月20日至30日）

中心支公司應(yīng)應(yīng)結(jié)合監(jiān)管要求和省公司重點(diǎn)檢查內(nèi)容制定反洗錢自查工作計劃，自查范圍應(yīng)涵蓋中支本級及所轄縣級機(jī)構(gòu)。

第二階段：省公司抽查階段（12月5日至16日）

根據(jù)前期各級機(jī)構(gòu)上報的反洗錢自律評估情況及本次自查情況，對部分中心支公司、縣級機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行抽查。

第三階段：考核評估階段（12月19日至12月30日）按照年初與各中心支公司簽署的《反洗錢工作目標(biāo)責(zé)任狀》的相關(guān)要求，對2011各中心支公司反洗錢工作進(jìn)行考核評估，并根據(jù)考核結(jié)果對相關(guān)責(zé)任人、責(zé)任機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎懲。

四、幾點(diǎn)要求

（一）認(rèn)清形勢，高度重視 今年九月，中國保監(jiān)會印發(fā)了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，《管理辦法》全面規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)，統(tǒng)籌考慮了各類保險市場主體的反洗錢工作要求，是第一部專門針對保險業(yè)反洗錢工作出臺的基礎(chǔ)性制度規(guī)范，在指導(dǎo)全行業(yè)深入開展反洗錢工作的同時，也預(yù)示著反洗錢工作的監(jiān)管要求愈發(fā)趨嚴(yán)的形勢。10月27日，中國保監(jiān)會對全國保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢工作培訓(xùn)，明確指出各保監(jiān)局在日后的綜合性檢查中，將加大反洗錢檢查力度，并于明年開展《管理辦法》執(zhí)行情況的檢查。各中心支公司主要領(lǐng)導(dǎo)務(wù)必認(rèn)清當(dāng)前的監(jiān)管形勢，高度重視，將此次檢查作為增強(qiáng)反洗錢工作理念，提高反洗錢工作能力的重要工作來抓。

（二）統(tǒng)籌兼顧，周密安排

反洗錢工作涉及多部門，覆蓋業(yè)務(wù)資金鏈條的多個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，各中心支公司要統(tǒng)籌安排本次檢查工作，主要領(lǐng)導(dǎo)要親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)要具體抓，認(rèn)真、全面、徹底自查。

（三）強(qiáng)化督導(dǎo),及時整改

各機(jī)構(gòu)應(yīng)對自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)行全面整改。對問題突出、管控不力的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位人員加強(qiáng)反洗錢工作培訓(xùn)，強(qiáng)化對整改工作的督導(dǎo)落實(shí)，確保反洗錢內(nèi)控制度能夠有效轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程。各中心支公司及所轄縣級機(jī)構(gòu)應(yīng)于12月30日前完成反洗錢自查整改工作，由中心支公司匯總本級及所轄縣級機(jī)構(gòu)自查整改情況，并上報省公司合規(guī)管理部。

第五篇：洛陽分公司轉(zhuǎn)發(fā)人行反洗錢宣傳月的通知

根據(jù)中國人民銀行洛陽市中心支行《關(guān)于開展洛陽市2012年反洗錢宣傳月活動的通知》（洛銀辦發(fā)[2012]94號）文件要求，特制定《中國人壽保險洛陽分公司2012年反洗錢宣傳月活動方案》，現(xiàn)印發(fā)你們，請認(rèn)真貫徹落實(shí)。

中國人壽保險洛陽分公司2012年反洗錢宣傳月活動方案 各基層單位、機(jī)關(guān)各部門：

為進(jìn)一步提高全社會反洗錢工作的認(rèn)識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的環(huán)境，加大對洗錢風(fēng)險的防范和洗錢犯罪的打擊力度，遵照中國人民銀行洛陽市中心支行《關(guān)于開展洛陽市2012年反洗錢宣傳月活動的通知》（洛銀辦發(fā)[2012]94號）文件要求，制定我公司“反洗錢宣傳月“活動方案。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、宣傳活動組織領(lǐng)導(dǎo)

各級公司要在本級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下開展反洗錢宣傳活動。

二、宣傳活動主題

依法履行反洗錢義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢犯罪。

三、宣傳的主要內(nèi)容

（一）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)

大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等。

（二）反洗錢基本知識。什么是洗錢犯罪，洗錢犯罪的上游犯罪是哪些，洗錢犯罪的手段有哪些，洗錢犯罪的社會危害性，洗錢犯罪的相關(guān)法律規(guī)定等。

（三）金融機(jī)構(gòu)及公民的反洗錢義務(wù)。公民如何配合金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢相關(guān)工作，如何保護(hù)自己、遠(yuǎn)離洗錢及相關(guān)犯罪活動。

（四）我國反洗錢工作取得的成果及案例。

四、宣傳活動時間安排

本次宣傳活動分為分為三個階段：

（一）準(zhǔn)備階段。時間為2012年5月15日至5月17日。

（二）集中宣傳階段，時間為2012年5月18日至 6月8日。

集中宣傳階段，各分公司要做好以下工作：

1． 要在營業(yè)場所懸掛宣傳橫幅、設(shè)置反洗錢宣傳展架和張貼宣傳海報，活動結(jié)束

后應(yīng)妥善保管宣傳資料。條幅內(nèi)容：履行反洗錢義務(wù)，打擊和預(yù)防洗錢犯罪；依法防范和打擊洗錢犯罪活動，保障國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；提高認(rèn)識，全民參與，有效打擊洗錢犯罪活動。

2． 要在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置反洗錢宣傳專柜，供客戶咨詢。

3． 要結(jié)合自身實(shí)際，開展宣傳活動。如：發(fā)放宣傳折頁，制作電子顯示屏，組織

相關(guān)人員對反洗錢法律法規(guī)和制度進(jìn)行學(xué)習(xí)；組織開展反洗錢考試和知識競賽等。

4． 要結(jié)合此次宣傳活動，開展反洗錢“回頭看”工作，重點(diǎn)回顧本級公司客戶身

份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告三項反洗錢重要義務(wù)的履行情況。通過回顧，進(jìn)一步查找反洗錢工作中的不足，不斷提高系統(tǒng)人員，特別是直接面見客戶的柜面工作人員和銷售人員對反洗錢工作的認(rèn)識，確保反洗錢法律法規(guī)的貫徹落實(shí)。

（三）總結(jié)階段。時間為2012年6月9日至6月15日。各單位要對反洗錢宣傳活動

開展情況進(jìn)行總結(jié)。內(nèi)容包括反洗錢宣傳活動的開展情況，宣傳活動的特色做法及亮點(diǎn)，活動中存在的問題及今后的工作措施和建議。各單位應(yīng)于2012年6月11日前將宣傳活動總結(jié)和照片等相關(guān)資料報送市公司監(jiān)察部。

五、活動要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。此次反洗錢宣傳活動是人民銀行組織實(shí)施的，并要進(jìn)行

現(xiàn)場走訪。因此各級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要高度重視本次反洗錢宣傳月活動，嚴(yán)格按照方案要求，扎扎實(shí)實(shí)，不走形式，不走過場。

（二）面向市民，提高認(rèn)識。重點(diǎn)加強(qiáng)對洛陽市轄內(nèi)市民反洗錢知識的普及，提高社

會公眾法律意識和對反洗錢工作的認(rèn)知度，理解并支持反洗錢各項工作。

（三）形式多樣，注重實(shí)效。廣泛運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、媒體、網(wǎng)絡(luò)等多種途徑，以反

洗錢知識講解、洗錢案例剖析等形式開展宣傳，讓社會公眾了解洗錢犯罪的特點(diǎn)、手段、危害，使社會公眾自覺遠(yuǎn)離洗錢犯罪，營造良好的反洗錢社會氛圍。