第一篇：縣級人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的難點(diǎn)及對策

縣級人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的難點(diǎn)及對策

縣級人民銀行作為反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基層單位，處在反洗錢工作的第一線，擔(dān)負(fù)著縣級金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的重要職能，反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢監(jiān)管的重要抓手，但由于受主客觀因素的制約，縣級人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作難以有效開展。

一、工作難點(diǎn)

1、監(jiān)管意識不強(qiáng)

縣級人民銀行反洗錢工作起步較晚，普遍存在對反洗錢監(jiān)管工作重要性認(rèn)識不足的問題，不能及時(shí)認(rèn)識到縣級人民銀行在履行反洗錢工作中的重要地位，缺乏一整套行之有效的監(jiān)督管理模式，督促和檢查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。由于反洗錢監(jiān)管理念的缺失，開展反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)往往流于形式，突出表現(xiàn)為程序不合法，形式較隨意，措施不得力，方法較簡單，致使反洗錢現(xiàn)場檢查不深入，走過場，難以達(dá)到現(xiàn)場檢查的目的，影響了縣級人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職能，弱化了縣級人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的主導(dǎo)地位。

2、人員數(shù)量不足

目前縣級人民銀行反洗錢從業(yè)人員數(shù)量不足，這是一個帶有普遍性的問題。基層央行增加了反洗錢監(jiān)管職能后，沒有及時(shí)配備反洗錢專職人員，在開展反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)，達(dá)不到現(xiàn)場檢查不得少于2人的規(guī)定，只好東拉西湊，成立檢查組時(shí)，人員組成捉襟見肘，由于缺少專職的反洗錢人員，難以組織開展有效的反洗錢現(xiàn)場檢查。

3、業(yè)務(wù)知識不精。

反洗錢現(xiàn)場檢查是一項(xiàng)綜合素質(zhì)要求較高的工作，直接體現(xiàn)人民銀行反洗錢監(jiān)管隊(duì)伍的水平和工作能力，要求檢查人員具備較全面的法律、金融業(yè)務(wù)知識，熟悉被檢查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作流程，掌握相應(yīng)的檢查技能，才能保證現(xiàn)場檢查的權(quán)威性和有效性。目前縣級人民銀行反洗錢知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作比較薄弱，主要表現(xiàn)為反洗錢工作人員業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)，制度執(zhí)行不力，監(jiān)督檢查不嚴(yán)，工作程序不規(guī)范，尤其對證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識陌生、內(nèi)控制度不清、業(yè)務(wù)流程不熟，現(xiàn)場檢查總感到無從下手，心里沒底，難以保證現(xiàn)場檢查的有效性。

4、執(zhí)法檢查不嚴(yán)

反洗錢現(xiàn)場檢查是一個嚴(yán)肅的執(zhí)法過程，要提高到執(zhí)行法律的層面來認(rèn)識，要確保在法律的框架內(nèi)，依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查。目前縣級人民銀行存在著現(xiàn)場檢查程序不規(guī)范的問題，主要表現(xiàn)為開展反洗錢檢查時(shí)，未能嚴(yán)格遵守《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法》規(guī)定，檢查沒有立項(xiàng)審批、實(shí)施方案、工作底稿，檢查時(shí)沒有提交現(xiàn)場檢查通知書，超越權(quán)限向被查機(jī)構(gòu)下發(fā)現(xiàn)場檢查意見書等法律文書，影響了反洗錢現(xiàn)場檢查程序的合法性。另外由于縣域圈子小，人緣關(guān)系重，檢查組在開展反洗錢現(xiàn)場檢查時(shí)，往往受到拉關(guān)系、說情風(fēng)的干擾，不能堅(jiān)持嚴(yán)格公正執(zhí)法，使現(xiàn)場檢查大事化小，即使查出問題也不了了之，嚴(yán)重的影響了反洗錢執(zhí)法檢查的嚴(yán)肅性、權(quán)威性和公正性。

二、對策建議

1、建全組織架構(gòu) 調(diào)整充實(shí)人員

反洗錢是人民銀行一項(xiàng)重要的監(jiān)管職能，也是人民銀行依法行政的主要抓手，為樹立人民銀行反洗錢主導(dǎo)地位，不斷擴(kuò)大人民銀行反洗錢監(jiān)管有效性，縣級人民銀行要從工作需要和實(shí)際出發(fā)，組建反洗錢專業(yè)部門，壯大反洗錢隊(duì)伍。深挖內(nèi)部潛力，優(yōu)化人力資源配置，積極調(diào)整內(nèi)部力量，配備反洗錢專職人員和兼職人員，緩解反洗錢業(yè)務(wù)繁重和人員緊張的矛盾，為依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查工作提供充分的人員保證。

2、提高隊(duì)伍素質(zhì) 強(qiáng)化能力建設(shè)

結(jié)合人員調(diào)整實(shí)際，加大培訓(xùn)力度，強(qiáng)化能力建設(shè)，提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)，系統(tǒng)性的開展反洗錢培訓(xùn)工作。在培訓(xùn)內(nèi)容上，逐步加大法律、金融知識以及與反洗錢相關(guān)的證券﹑期貨和保險(xiǎn)知識的比重，擴(kuò)大反洗錢人員的知識面。在培訓(xùn)方式上，更加注重理論學(xué)習(xí)和實(shí)務(wù)技能訓(xùn)練相結(jié)合，增強(qiáng)工作的實(shí)用性，堅(jiān)持培訓(xùn)方式多樣化，切實(shí)增強(qiáng)反洗錢從業(yè)人員的工作責(zé)任心和使命感，不斷提高反洗錢工作的分析處理能力，盡快適應(yīng)現(xiàn)場檢查工作，使反洗錢隊(duì)伍的整體素質(zhì)大幅提升。

3、縣際聯(lián)手檢查 增強(qiáng)檢查實(shí)效

針對縣級人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查人員不足的實(shí)際，可以采取由上級行牽頭統(tǒng)籌安排，縣際協(xié)作、相互支援、聯(lián)手檢查的方法。這樣做一是可以提高反洗錢檢查級別，克服縣域圈子小、人緣熟，難以公正執(zhí)法的弊端，引起被查金融機(jī)構(gòu)的充分重視。二是聯(lián)手檢查可以彌補(bǔ)人員上的不足，縣際之間可以相互學(xué)習(xí)交流，統(tǒng)一執(zhí)法尺度，減少執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢現(xiàn)場檢查的權(quán)威性、公正性和有效性。在上級行指導(dǎo)下，統(tǒng)籌各縣反洗錢人員組成聯(lián)合檢查小組，規(guī)范開展現(xiàn)場檢查，切實(shí)改善人員不足的狀況，不斷提高反洗錢現(xiàn)場檢查的實(shí)效性。

第二篇：基層人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查實(shí)踐中的難點(diǎn)及建議(新)

基層人行反洗錢執(zhí)法檢查的難點(diǎn)與建議

摘要：現(xiàn)階段我國基層人行反洗錢執(zhí)法檢查存在著反洗錢人手不足、被檢查對象范圍狹窄、手工檢查效率低下、缺乏明確的實(shí)施細(xì)則、檢查效果不理想和處罰力度不夠等難點(diǎn)，針對這些難點(diǎn)，筆者提出了相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞： 基層人行反洗錢檢查

監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢的規(guī)定情況是人民銀行的法定職責(zé)。1反洗錢執(zhí)法檢查是人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢過程中存在的問題和不足的重要途徑和方法，是人民銀行履行反洗錢職責(zé)的重要環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階段我國基層人行反洗錢執(zhí)法檢查尚存在諸多難點(diǎn)亟待解決。

一、反洗錢執(zhí)法檢查面臨的難點(diǎn)與問題

1.從檢查主體看，基層人行反洗錢人手不足，檢查主體力量薄弱。目前，在省會中支以下一級的中支，反洗錢機(jī)構(gòu)尚處于缺位狀態(tài)，大多數(shù)基層人行反洗錢工作都是由會計(jì)結(jié)算部門的一至兩人兼職擔(dān)任，難以確保反洗錢的專業(yè)性、經(jīng)常性和主動性。同時(shí)，反洗錢工作綜合性強(qiáng)、涵蓋面廣，它要求工作人員和檢查人員不僅對經(jīng)濟(jì)、金融、科技電子知識要熟悉，還要知曉國內(nèi)外法律法規(guī)，基層人行現(xiàn)有工作人員能達(dá)到此要求的實(shí)在為數(shù)不多。

2.從檢查客體看，被檢查對象范圍過于狹窄。

在《中華人民共和國反洗錢法》尚未正式實(shí)施前所進(jìn)行的反洗錢執(zhí)法檢查都未將保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)的人民幣業(yè)務(wù)納入執(zhí)法檢查的范疇。

3.從檢查的依據(jù)看，反洗錢法律法規(guī)體系尚不健全，檢查人員判斷難度大。

迄今為止，我國尚未頒布反洗錢執(zhí)法檢查的實(shí)施細(xì)則，僅是有的省會中支制定了《反洗錢現(xiàn)場檢查操作規(guī)程》，這些規(guī)定主要對檢查程序、內(nèi)容、方法作了大致規(guī)定，檢查人員判定可疑交易的依據(jù)是現(xiàn)有的法律法規(guī)。但現(xiàn)有法律法規(guī)界定很模糊，如相關(guān)法規(guī)對可疑資金交易的界定大量采用“頻繁”、“分散轉(zhuǎn)入”等模糊字眼2，在明年1 《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：......(九)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為?！度嗣駧糯箢~和可疑交易報(bào)告管理辦法》第八條中可疑支付交易的標(biāo)準(zhǔn)(八):“短期內(nèi)頻繁地收取來自與

即將實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中這個問題仍未得到有效解決。金融法律法規(guī)的不一致性也增加了反洗錢檢查的難度。在原“一個規(guī)定兩個辦法”中要求金融機(jī)構(gòu)對其下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢檢查，這也是近兩年基層人行反洗錢檢查的內(nèi)容之一，但新近頒布的《中華人民共和國反洗錢法》和新的“一個規(guī)定一個辦法”中卻并未明確要求金融機(jī)構(gòu)對下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。

4.從檢查手段看，尚停留在手工階段，效率不高。

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，被檢查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量普遍呈逐步增長態(tài)勢，有的機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量堪稱龐雜，而基層人行的反洗錢執(zhí)法檢查依然采取的是手工方式。這種方式的檢查不但工作量大，檢查面窄，而且效率低，時(shí)效性差，差錯率高，檢查的廣度與深度難以得到保證，已經(jīng)不能適應(yīng)反洗錢工作需要。

5.從檢查效果來看，效果不夠理想。

主要由于以下幾方面的原因：一是基層人行檢查組成員是從與反洗錢相關(guān)的業(yè)務(wù)科室選出來的，有的則是從縣支行抽調(diào)而來，每個成員都有各自具體的工作，所以檢查時(shí)間普遍安排得不長。對于業(yè)務(wù)量大的金融機(jī)構(gòu)，檢查時(shí)間明顯不夠，因此對這類機(jī)構(gòu)，基層人行多半采取的是抽查的方式，對認(rèn)為有必要進(jìn)行進(jìn)一步檢查的才向前追溯和向后延伸。即便這樣，臨時(shí)都還有檢查人員因工作需要不得不離開檢查組，造成檢查組人員變更，影響了反洗錢檢查的權(quán)威性和連貫性。二是檢查人員自身掌握的反洗錢知識的有限性也影響了檢查的效果。三是協(xié)查機(jī)制不順暢。首先是人行內(nèi)部之間的協(xié)查機(jī)制問題。目前，各基層人行在執(zhí)法檢查時(shí)，基本上只能對本地金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬戶的交易記錄進(jìn)行調(diào)查，對跨地交易涉及的賬戶的交易情況無法進(jìn)行核查，難以全面深入掌握可疑對象的賬戶交易情況，從而無法判斷該交易是否為洗錢。其次是與公安、稅務(wù)、工商等部門的協(xié)查機(jī)制也未能有效實(shí)施。四是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能欠缺，加大了反洗錢分析核查的難度。自商業(yè)銀行實(shí)行數(shù)據(jù)集中后，基層銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對本行賬戶交易數(shù)據(jù)的保存時(shí)間普遍較短，超過一定時(shí)間即自動更新。對于單位結(jié)算賬戶，人行還可通過分戶賬查詢其歷史交易，但對于個人結(jié)算賬戶，由于商業(yè)銀行未保存紙質(zhì)交易記錄，數(shù)據(jù)一旦被自動更新，人行只能通過基層金融機(jī)構(gòu)向數(shù)據(jù)集中所在機(jī)構(gòu)提交“請求”以獲取歷史交易數(shù)據(jù)。這樣一方面增加了被檢查機(jī)構(gòu)的工作，他們有畏難情緒，另一 其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款”(九):“存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符”，這兩條判斷起來難度較大，如果是個人結(jié)算賬戶，則更難掌握和判斷。

方面有的數(shù)據(jù)集中機(jī)構(gòu)反饋信息不夠及時(shí)，也影響了檢查的效率。五是網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣和電子交易等全新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，洗錢犯罪分子可直接通過互聯(lián)網(wǎng)、“智能卡”等進(jìn)行電子貨幣交易，可供追尋的可疑交易記錄痕跡越發(fā)隱秘，客觀上增加了反洗錢執(zhí)法檢查的難度。

6.從檢查的處理結(jié)果來看，處罰力度不夠。

由于基層人行都是對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，而非采用跨地區(qū)交叉檢查，檢查時(shí)檢查人員尚能出于工作責(zé)任心盡心盡責(zé)，但在對被檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰時(shí)，地方上層層的關(guān)系網(wǎng)使基層人行部分干部職工放棄原則，相互之間推卸責(zé)任，人為降低處罰力度，以整改或通報(bào)代替處罰的現(xiàn)象較為普遍。某中支所轄縣（市）支行2006年共對23家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢執(zhí)法檢查，但僅對4家機(jī)構(gòu)向中支提出罰款建議，占被檢查機(jī)構(gòu)的17.4%，其余均為整改或通報(bào)建議，由此可見一斑。

二、對策建議

l.成立反洗錢基層組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)，為反洗錢執(zhí)法檢查提供組織保障。

各分行現(xiàn)已陸續(xù)成立反洗錢處，建議以宣傳和實(shí)施《中華人民共和國反洗錢法》為契機(jī)，由人總行統(tǒng)一部署，在省會中支以下基層人行盡快建立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)，配備專門的反洗錢工作人員。反洗錢機(jī)構(gòu)要建立在對基層人行的賬戶管理、征信管理、現(xiàn)金管理、外匯管理等職能整合的基礎(chǔ)之上，避免多部門牽涉反洗錢工作，齊抓共管，卻又都不能有效管理的情況（如現(xiàn)階段現(xiàn)金管理與反洗錢工作分屬兩個部門，但二者未能有效結(jié)合，導(dǎo)致兩個部門工作重復(fù)，監(jiān)管資源浪費(fèi)）。

另外，既要加強(qiáng)對基層人行反洗錢人員的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，使其全面掌握有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程以及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施和辦法，熟悉反洗錢行政調(diào)查方法的程序和方法，又要加強(qiáng)對反洗錢工作人員的職業(yè)道德教育，使其自覺鉆研業(yè)務(wù)，強(qiáng)化責(zé)任意識，不斷提高對反洗錢執(zhí)法檢查工作的認(rèn)識水平和業(yè)務(wù)分析水平，為反洗錢執(zhí)法檢查打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.盡快落實(shí)反洗錢法，擴(kuò)大反洗錢執(zhí)法檢查范圍。

《中華人民共和國反洗錢法》正式規(guī)定了保險(xiǎn)、證券、信托投資業(yè)的反洗錢業(yè)務(wù)，這是一個巨大突破?；鶎尤诵袘?yīng)逐步將上述行業(yè)納入到反洗錢執(zhí)法檢查中，把我國反洗錢執(zhí)法檢查的范圍擴(kuò)大到一個更

廣的層面，促使這些機(jī)構(gòu)自覺履行其反洗錢義務(wù)。

3.制定和完善反洗錢配套規(guī)章，為反洗錢執(zhí)法檢查提供法律保障。

以往我國采取由銀行機(jī)構(gòu)自己訂立反洗錢牽頭部門的做法，造成各銀行機(jī)構(gòu)的牽頭部門不盡相同（有法律事務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、保衛(wèi)部等等），這些部門的業(yè)務(wù)與反洗錢的關(guān)系緊密程度不一，有的根本不直接涉及反洗錢業(yè)務(wù)，作為牽頭部門開展工作確實(shí)存在一定難度。因此央行應(yīng)盡快聯(lián)合證監(jiān)會、保監(jiān)會，結(jié)合保險(xiǎn)、證券和信托投資行業(yè)等各自行業(yè)的特點(diǎn)，制定切實(shí)可行的針對這些行業(yè)的反洗錢實(shí)施辦法和操作規(guī)定，幫助他們建立和完善反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程，避免類似情況再次出現(xiàn)。針對越來越繁重的反洗錢檢查任務(wù)，應(yīng)該盡快出臺我國全國性的《反洗錢執(zhí)法檢查操作規(guī)程》,對具體的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)盡可能細(xì)化,以增強(qiáng)基層反洗錢工作人員執(zhí)法檢查的可操作性。

4.提高反洗錢技術(shù)手段，為反洗錢執(zhí)法檢查提供技術(shù)支撐。依靠先進(jìn)技術(shù)手段開展反洗錢工作是國外反洗錢的一個成功經(jīng)驗(yàn)。因此，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)可疑交易監(jiān)測分析手段現(xiàn)代化，使可疑交易人工甄別與系統(tǒng)判定相輔相成，提高我國可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和效率?，F(xiàn)階段個別商業(yè)銀行自主開發(fā)了對公數(shù)據(jù)的自動采集系統(tǒng)，建議人行為其提供指導(dǎo)，在確定有推廣利用價(jià)值后，可推而廣之，避免各家金融機(jī)構(gòu)各自為陣開發(fā)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)所造成的資源浪費(fèi)。

5.要求商業(yè)銀行完善其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為反洗錢執(zhí)法檢查提供必要的第一手信息。

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)反洗錢工作的需要完善自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在個人客戶交易記錄保存上，基層銀行應(yīng)當(dāng)延長交易記錄的保存時(shí)間，或者參照單位結(jié)算賬戶交易記錄保存方式，定期打印交易流水裝訂保管，便于對可疑賬戶的歷史交易進(jìn)行分析。

6.加大反洗錢執(zhí)法檢查處罰力度，使反洗錢執(zhí)法檢查切實(shí)發(fā)揮作用

人行進(jìn)行反洗錢檢查的目的不是為了檢查而檢查，而是為了使被檢查機(jī)構(gòu)提高對反洗錢工作的重視程度，更好地履行反洗錢義務(wù)。為了打消金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在的僥幸心理，對其違反反洗錢規(guī)定的行為要堅(jiān)決依法處罰，決不姑息遷就，不得以整改或通報(bào)批評代替處罰，堅(jiān)決做到依法行政，更好地發(fā)揮反洗錢執(zhí)法檢查的作用。

7.盡快構(gòu)建有效的反洗錢社會協(xié)調(diào)機(jī)制，為反洗錢執(zhí)法檢查提供

良好支持。

一是要進(jìn)一步探討人行系統(tǒng)跨地區(qū)快速協(xié)查的方法。二是切實(shí)構(gòu)筑人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門間的有效的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各部門間的信息溝通與工作協(xié)調(diào)，形成全國性跨部門的防范、打擊洗錢犯罪的強(qiáng)大合力。

第三篇：關(guān)于人民銀行大連市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的通知

關(guān)于人民銀行大連市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場

檢查的通知

各分支行、市行營業(yè)部：

根據(jù)《中國人民銀行大連市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[2009]11號）（以下簡稱《通知書》）精神，人民銀行大連市中心支行將于2009年11月2日至11月6日，對分行及部分分支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。為貫徹落實(shí)人民銀行精神，做好人民銀行現(xiàn)場檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將《通知書》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各單位認(rèn)真做好各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作，確?，F(xiàn)場檢查順利完成。

一、檢查內(nèi)容和范圍

（一）檢查內(nèi)容

1、內(nèi)控制度的健全性和有效性

（1）是否建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。

（2）是否定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估操作流程是否健全、有效，并及時(shí)修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

2、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立及運(yùn)行

（1）是否在高級管理層中明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴(yán)格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效開展。（2）本機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達(dá)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。

（3）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項(xiàng)工作、各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（4）反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。

3、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

（1）是否按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。

（2）在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

（4）對已經(jīng)報(bào)送的可疑交易中涉及的客戶，是否進(jìn)行了客戶身份重新識別。

（5）是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

4、大額和可疑交易報(bào)告

（1）大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在漏報(bào)、錯報(bào)，是否存在明顯“防御性報(bào)告”問題，是否及時(shí)補(bǔ)報(bào)缺項(xiàng)的可疑交易報(bào)告。

（2）對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進(jìn)行監(jiān)控。

（3）重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況。

5、反洗錢培訓(xùn)和宣傳

（1）是否扎實(shí)有效開展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗(yàn)。

（2）是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)

（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，是否嚴(yán)格履行客戶身份識別義務(wù)，并嚴(yán)格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

（2）對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴(yán)格履行客戶身份識別義務(wù)。

（3）委托第三方開展客戶身份識別工作時(shí)，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

（4）是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。（5）銀行機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務(wù)過程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

7、其他反洗錢義務(wù)履行情況。

（二）檢查范圍：2007年1月1日至2009年6月30日

二、現(xiàn)場檢查時(shí)間

2009年11月2日至11月6日

三、須提供數(shù)據(jù)、資料

（一）由信息科技部提供的資料

2008年2季度、2009年2季度本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為EXCEL格式，須具備交易日期、交易時(shí)間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素。如人民銀行現(xiàn)場檢查需要提供2007年1月1日至2009年6月30日期間其他時(shí)段有關(guān)數(shù)據(jù)，另行通知。

（二）由運(yùn)行管理部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、檢查期間的會計(jì)憑證；

2、個人客戶開戶檔案資料；

3、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

4、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；

5、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表； 6、2007年-2009年本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；

7、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（三）由銀行卡中心準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、2009年上半年銀行卡客戶明細(xì)數(shù)據(jù)。如人民銀行現(xiàn)場檢查需要提供2007銀行卡客戶明細(xì)數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表； 5、2007年-2009年本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（四）由電子銀行部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、2009年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)。如人民銀行現(xiàn)場檢查需要提供2007網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表； 5、2007年-2009年本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（五）由個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部準(zhǔn)備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表； 4、2007年-2009年本專業(yè)反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；

5、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（六）由相關(guān)分支行提供的資料

1、開銷戶登記簿及對公開戶檔案；

2、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表（包括分支行及所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）； 4、2007年-2009年涉及反洗錢工作行級會議記錄； 5、2007年-2009年反洗錢工作報(bào)告、反洗錢檢查報(bào)告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。四．要求

(一)高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來，人民銀行加大反洗錢的監(jiān)管處罰力度，在對其他行開展業(yè)務(wù)檢查中，對檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，未認(rèn)真履行職責(zé)等問題，實(shí)施了較嚴(yán)厲的處罰決定，包括行政處罰和經(jīng)濟(jì)處罰。因此各單位要對檢查工作高度重視，嚴(yán)格按照人民銀行《通知書》要求，全力配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時(shí)請相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門指定一名專業(yè)負(fù)責(zé)人作為本次現(xiàn)場檢查工作聯(lián)系人，主要負(fù)責(zé)做好檢查前的各項(xiàng)前期準(zhǔn)備、資料報(bào)送工作，以及檢查期間與人民銀行檢查組及市行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請于10月16日報(bào)市行內(nèi)控合規(guī)部。

（二）認(rèn)真做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務(wù)資料的匯總。由于我行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息量非常大，而人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查要求業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)采集的時(shí)間較緊，請各相關(guān)部室要高度重視，盡快落實(shí)，指定專人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料的匯總，嚴(yán)格按照時(shí)間要求做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取，確保各項(xiàng)資料的完整性和準(zhǔn)確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負(fù)責(zé)準(zhǔn)備的結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細(xì)數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報(bào)市行內(nèi)控合規(guī)部。如人民銀行現(xiàn)場檢查需提供2007年1月1日至2009年6月30日期間其他時(shí)段有關(guān)數(shù)據(jù)，請相關(guān)部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時(shí)提供。

（三）各分支行應(yīng)指定一名副行長負(fù)責(zé)本次反洗錢現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)將《通知》在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實(shí)各部門職責(zé)，督促相關(guān)部門認(rèn)真做好各項(xiàng)資料的前期準(zhǔn)備工作，確保在檢查組入場前準(zhǔn)備完整、設(shè)專人保管存放待查。

執(zhí)行過程中如有疑問，請及時(shí)與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。

聯(lián)系人：房愛菊 辛玉君 聯(lián)系電話：82378279 郵箱地址：大連反洗錢/內(nèi)控合規(guī)/大連/ICBC，附件：《中國人民銀行大連市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[2007]8號）

大連市分行內(nèi)控合規(guī)部

二○○九年十月十四日

抄送：運(yùn)行管理部、個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部 附件：

中國人民銀行大連市中心支行現(xiàn)場檢查通知書

大銀反洗錢現(xiàn)檢字[2009]11號

中國工商銀行大連市分行：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中國人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于2009年11月2日至11月6日對你單位及所屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場檢查。

一、檢查組成員 檢查組組長：鐘 相 主查人：郭宏亮

檢查人員：李 昕 王曉巖

二、被查業(yè)務(wù)時(shí)間跨度

2007年1月1日至2009年6月30日

三、檢查內(nèi)容

（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性

1、是否建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。

2、是否定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估操作流程是否健全、有效，并及時(shí)修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

（二）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立及運(yùn)行

1、是否在高級管理層中明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴(yán)格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效開展。

2、本機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達(dá)，協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作。

3、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項(xiàng)工作、各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

4、反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。

（三）客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

1、是否按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。

2、在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時(shí)，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

4、對已經(jīng)報(bào)送的可疑交易中涉及的客戶，是否進(jìn)行了客戶身份重新識別。

5、是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額和可疑交易報(bào)告

1、大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在漏報(bào)、錯報(bào)，是否存在明顯“防御性報(bào)告”問題，是否及時(shí)補(bǔ)報(bào)缺項(xiàng)的可疑交易報(bào)告。

2、對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進(jìn)行監(jiān)控。

3、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送情況。

（五）反洗錢培訓(xùn)和宣傳

1、是否扎實(shí)有效開展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗(yàn)。

2、是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)

1、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，是否嚴(yán)格履行客戶身份識別義務(wù)，并嚴(yán)格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

2、對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴(yán)格履行客戶身份識別義務(wù)。

3、委托第三方開展客戶身份識別工作時(shí)，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

4、是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。

5、銀行機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務(wù)過程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

（七）其他反洗錢義務(wù)履行情況

四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：

（一）電子數(shù)據(jù)

1、請你單位提取2007年1月1日至2009年6月30日期間本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時(shí)間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素；

2、檢查期間你單位報(bào)送的反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告明細(xì)。

（二）業(yè)務(wù)資料

1、檢查期間的會計(jì)憑證；

2、開銷戶登記簿及全部開戶檔案；

3、銀行卡、網(wǎng)上銀行客戶明細(xì)。

（三）其他資料

1、反洗錢內(nèi)控制度，包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機(jī)構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表； 4、2007年-2009年涉及反洗錢工作會議記錄； 5、2007年-2009年反洗錢工作報(bào)告、稽核審計(jì)對反洗錢工作的檢查報(bào)告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料；

7、檢查需要的有關(guān)資料。

請你單位積極配合人民銀行檢查組的工作，準(zhǔn)備好相關(guān)資料并提供必要的辦公條件。

特此通知。

二○○九年十月十二日

第四篇：反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法

反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵守本辦法。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛浚中?、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。

第三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負(fù)責(zé)反洗錢現(xiàn)場檢查。

第四條 反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場檢查實(shí)施和現(xiàn)場檢查處理等。

第五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。

第六條 現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。

第二章 管

轄

第七條 中國人民銀行對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）金融機(jī)構(gòu)總部；

（二）中國人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。

第八條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；

（二）上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機(jī)構(gòu)。

第九條 上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第十條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請共同上級行指定管轄。

第三章 現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備

第十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱被查單位）。

第十二條 檢查單位對被查單位進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第十三條 檢查單位在現(xiàn)場檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。

根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。

第十四條 檢查組組長負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查的全面工作。職責(zé)如下：

（一）主持進(jìn)場會談和離場會談；

（二）確認(rèn)現(xiàn)場檢查結(jié)果；

（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項(xiàng)。

第十五條 主查人的職責(zé)如下：

（一）決定現(xiàn)場檢查進(jìn)度；

（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；

（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；

（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。

第十六條 檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場檢查。

第十七條 檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進(jìn)場現(xiàn)場檢查的，可在進(jìn)場時(shí)出示《現(xiàn)場檢查通知書》。

需要被查單位于檢查組進(jìn)場前報(bào)送或進(jìn)場時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。

第十八條 檢查組進(jìn)場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。

第四章 現(xiàn)場檢查實(shí)施

第十九條 檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。

檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：

（一）檢查組組長宣讀《現(xiàn)場檢查通知書》，說明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對被查單位配合檢查工作的要求；

（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。

主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場檢查進(jìn)駐會談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

第二十條 檢查組調(diào)閱被查單位會計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。

第二十一條 檢查組進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)對檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十二條 檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。

《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。

《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。

第二十三條 在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。

登記保存時(shí)，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。

第二十四條 檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時(shí)間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。

第二十五條 離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報(bào)檢查的有關(guān)情況。

第五章 現(xiàn)場檢查處理

第二十六條 檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。

主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的每1頁簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。

第二十七條 檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

第二十八條 在核實(shí)現(xiàn)場檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：

（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；

（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；

（三）被查單位涉嫌違反反洗錢規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》的內(nèi)容相一致）；

（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；

（五）其他值得關(guān)注的問題。

第二十九條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。

第三十條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。

第三十一條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對被查單位處理的初步意見。

第三十二條 被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。

第三十三條 中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對被查單位的處理意見。

第三十四條 中國人民銀行及其地市級以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進(jìn)行處理。

第三十五條 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。

第六章 附

則

第三十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第五篇：縣級人民銀行反洗錢工作的難點(diǎn)與建議

縣級人民銀行反洗錢工作的難點(diǎn)與建議

縣級人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作主要由現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和行政調(diào)查三方面組成，以此評估各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)情況以及防范和打擊洗錢犯罪行為。反洗錢工作涉及面廣，面臨的形勢錯綜復(fù)雜，各項(xiàng)制度初步建立。隨著金融工具、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，洗錢的手段呈多樣化、復(fù)雜化的發(fā)展趨勢，給反洗錢監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。特別是銀行機(jī)構(gòu)改革后，縣級人民銀行反洗錢工作面臨著很多的困難，亟需關(guān)注。

縣級人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作主要由現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和行政調(diào)查三方面組成，以此評估各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)情況以及防范和打擊洗錢犯罪行為。反洗錢工作涉及面廣，面臨的形勢錯綜復(fù)雜，各項(xiàng)制度初步建立。隨著金融工具、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，洗錢的手段呈多樣化、復(fù)雜化的發(fā)展趨勢，給反洗錢監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。特別是銀行機(jī)構(gòu)改革后，縣級人民銀行反洗錢工作面臨著很多的困難，亟需關(guān)注。

一、縣級人民銀行反洗錢工作的難點(diǎn)

（一）金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作認(rèn)識程度有限，觀念陳舊。一方面作為處在反洗錢第一線的金融機(jī)構(gòu)，有反洗錢意識，但主動性不足，尤其是開展反洗錢工作時(shí)間不長的證券期貨和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)為抓客戶、促績效是“主業(yè)”，而反洗錢更多是人民銀行的事，反洗錢工作流于形式。另一方面，為開展反洗錢工作，金融機(jī)構(gòu)需要投入成本，但并不創(chuàng)造直接的經(jīng)濟(jì)效益，這與金融機(jī)構(gòu)追求利潤最大化的原則相背離，金融機(jī)構(gòu)缺乏反洗錢工作動力。同時(shí)，開展反洗錢工作必然要求加強(qiáng)對客戶的審查力度，在同業(yè)競爭日趨激烈的今天，極有可能造成金融機(jī)構(gòu)客戶的流失。

（二）縣級人民銀行反洗錢專業(yè)人員不足，反洗錢手段較為落后。當(dāng)前，人民銀行反洗錢工作呈現(xiàn)一種自上而下的組織模式，縣級人民銀行缺乏具有專業(yè)知識的人才，特別是在縣支行改革后原有的反洗錢工作人員大部分脫離了此崗位，而新的人員對反洗錢工作的業(yè)務(wù)知識一無所有，給反洗錢監(jiān)管工作帶來了很大的困難。目前縣級人民銀行的反洗錢手段較為缺乏，面對金融機(jī)構(gòu)日益采用的電子交易，難以進(jìn)行有效監(jiān)管。具體操作時(shí)，也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集、檢查，工作量大且效率低，監(jiān)管的時(shí)間跨度和檢查面也較狹小，時(shí)效性較差，難以有效防范洗錢行為。

（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)落實(shí)難到位。一是客戶身份識別手段未充分運(yùn)用，客戶信息核查有難度，如：客戶職業(yè)、實(shí)際控制人等信息難識別，影響風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷；二是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分未全面落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)不盡完善，等級更新不及時(shí)；三是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施滯后，未與金融產(chǎn)品同時(shí)跟進(jìn)，控制措施存在漏洞。

（四）監(jiān)管的績效激勵不足。目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展普遍以避免處罰的自我防衛(wèi)為主，缺乏積極性和主動性。合規(guī)為本的監(jiān)管制度沒有建立相應(yīng)的激勵機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)在動力未被激發(fā)出來。

二、加強(qiáng)反洗錢工作的建議

（一）完善行業(yè)規(guī)定?，F(xiàn)有的反洗錢“一法四規(guī)”是框架性規(guī)定，不能滿足如證券、期貨、貴金屬、房地產(chǎn)等新興行業(yè)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的需要。因此應(yīng)充分調(diào)動“一行三會”的監(jiān)管職能，按照行業(yè)特點(diǎn)制定反洗錢工作的指引或?qū)嵤┮庖姡龠M(jìn)各行業(yè)行為自律。

（二）建立反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評估體系。2009年3月中國人民銀行總行明確提出我國要建立和完善風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管體系，為此，制定好實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢分類監(jiān)管制度，成為防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的必然和現(xiàn)實(shí)需要。

（三）加強(qiáng)反洗錢宣傳，提高社會各界的反洗錢意識。縣級人民銀行應(yīng)積極爭取地方政府對反洗錢工作的重視和支持，牽頭組織金融機(jī)構(gòu)做好宣傳，充分利用大眾廣播、網(wǎng)絡(luò)、電視報(bào)紙等媒體，采取多形式、多渠道的方式宣傳反洗錢法規(guī)，擴(kuò)大社會影響面，全面提升民眾的反洗錢意識。

（四）加大人才培養(yǎng)與科技創(chuàng)新，提高縣級人民銀行反洗錢監(jiān)管工作水平。一是選拔一批既懂金融、管理，又懂法律、計(jì)算機(jī)、外語的人才，充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍中，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制；二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)前沿技術(shù)，增加電子支付、計(jì)算機(jī)、英語等方面知識的培訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)對可疑交易數(shù)據(jù)的精辟分析和準(zhǔn)確判斷；三是要完善反洗錢軟硬件設(shè)施建設(shè)；四是要通過加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范縣級人民銀行反洗錢工作流程。