第一篇：關(guān)于人民銀行大連市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的通知

關(guān)于人民銀行大連市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場

檢查的通知

各分支行、市行營業(yè)部：

根據(jù)《中國人民銀行大連市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[2009]11號）（以下簡稱《通知書》）精神，人民銀行大連市中心支行將于2009年11月2日至11月6日，對分行及部分分支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。為貫徹落實人民銀行精神，做好人民銀行現(xiàn)場檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將《通知書》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各單位認真做好各項前期準備工作，確?，F(xiàn)場檢查順利完成。

一、檢查內(nèi)容和范圍

（一）檢查內(nèi)容

1、內(nèi)控制度的健全性和有效性

（1）是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。

（2）是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

2、反洗錢組織機構(gòu)建立及運行

（1）是否在高級管理層中明確專人負責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。（2）本機構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。

（3）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務(wù)。

（4）反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。

3、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

（1）是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。

（2）在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

（4）對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。

（5）是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

4、大額和可疑交易報告

（1）大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。

（2）對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。

（3）重點可疑交易報告報送情況。

5、反洗錢培訓(xùn)和宣傳

（1）是否扎實有效開展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。

（2）是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)

（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

（2）對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)。

（3）委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

（4）是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。（5）銀行機構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務(wù)過程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險管理措施。

7、其他反洗錢義務(wù)履行情況。

（二）檢查范圍：2007年1月1日至2009年6月30日

二、現(xiàn)場檢查時間

2009年11月2日至11月6日

三、須提供數(shù)據(jù)、資料

（一）由信息科技部提供的資料

2008年2季度、2009年2季度本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為EXCEL格式，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素。如人民銀行現(xiàn)場檢查需要提供2007年1月1日至2009年6月30日期間其他時段有關(guān)數(shù)據(jù)，另行通知。

（二）由運行管理部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、檢查期間的會計憑證；

2、個人客戶開戶檔案資料；

3、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

4、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

5、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表； 6、2007年-2009年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

7、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（三）由銀行卡中心準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、2009年上半年銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)。如人民銀行現(xiàn)場檢查需要提供2007年度銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表； 5、2007年-2009年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（四）由電子銀行部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、2009年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)。如人民銀行現(xiàn)場檢查需要提供2007年度網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表； 5、2007年-2009年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（五）由個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表； 4、2007年-2009年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

5、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（六）由相關(guān)分支行提供的資料

1、開銷戶登記簿及對公開戶檔案；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表（包括分支行及所轄營業(yè)網(wǎng)點）； 4、2007年-2009年涉及反洗錢工作行級會議記錄； 5、2007年-2009年年度反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。四．要求

(一)高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來，人民銀行加大反洗錢的監(jiān)管處罰力度，在對其他行開展業(yè)務(wù)檢查中，對檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，未認真履行職責(zé)等問題，實施了較嚴厲的處罰決定，包括行政處罰和經(jīng)濟處罰。因此各單位要對檢查工作高度重視，嚴格按照人民銀行《通知書》要求，全力配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時請相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門指定一名專業(yè)負責(zé)人作為本次現(xiàn)場檢查工作聯(lián)系人，主要負責(zé)做好檢查前的各項前期準備、資料報送工作，以及檢查期間與人民銀行檢查組及市行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請于10月16日報市行內(nèi)控合規(guī)部。

（二）認真做好各項業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務(wù)資料的匯總。由于我行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息量非常大，而人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查要求業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)采集的時間較緊，請各相關(guān)部室要高度重視，盡快落實，指定專人負責(zé)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和各項業(yè)務(wù)資料的匯總，嚴格按照時間要求做好各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取，確保各項資料的完整性和準確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負責(zé)準備的結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報市行內(nèi)控合規(guī)部。如人民銀行現(xiàn)場檢查需提供2007年1月1日至2009年6月30日期間其他時段有關(guān)數(shù)據(jù)，請相關(guān)部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時提供。

（三）各分支行應(yīng)指定一名副行長負責(zé)本次反洗錢現(xiàn)場檢查工作，及時將《通知》在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實各部門職責(zé)，督促相關(guān)部門認真做好各項資料的前期準備工作，確保在檢查組入場前準備完整、設(shè)專人保管存放待查。

執(zhí)行過程中如有疑問，請及時與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。

聯(lián)系人：房愛菊 辛玉君 聯(lián)系電話：82378279 郵箱地址：大連反洗錢/內(nèi)控合規(guī)/大連/ICBC，附件：《中國人民銀行大連市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[2007]8號）

大連市分行內(nèi)控合規(guī)部

二○○九年十月十四日

抄送：運行管理部、個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部 附件：

中國人民銀行大連市中心支行現(xiàn)場檢查通知書

大銀反洗錢現(xiàn)檢字[2009]11號

中國工商銀行大連市分行：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于2009年11月2日至11月6日對你單位及所屬分支機構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查。

一、檢查組成員 檢查組組長：鐘 相 主查人：郭宏亮

檢查人員：李 昕 王曉巖

二、被查業(yè)務(wù)時間跨度

2007年1月1日至2009年6月30日

三、檢查內(nèi)容

（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性

1、是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。

2、是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

（二）反洗錢組織機構(gòu)建立及運行

1、是否在高級管理層中明確專人負責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。

2、本機構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。

3、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務(wù)。

4、反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。

（三）客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

1、是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。

2、在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

4、對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。

5、是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額和可疑交易報告

1、大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。

2、對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。

3、重點可疑交易報告報送情況。

（五）反洗錢培訓(xùn)和宣傳

1、是否扎實有效開展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。

2、是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)

1、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

2、對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)。

3、委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

4、是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。

5、銀行機構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務(wù)過程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險管理措施。

（七）其他反洗錢義務(wù)履行情況

四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：

（一）電子數(shù)據(jù)

1、請你單位提取2007年1月1日至2009年6月30日期間本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素；

2、檢查期間你單位報送的反洗錢大額交易和可疑交易報告明細。

（二）業(yè)務(wù)資料

1、檢查期間的會計憑證；

2、開銷戶登記簿及全部開戶檔案；

3、銀行卡、網(wǎng)上銀行客戶明細。

（三）其他資料

1、反洗錢內(nèi)控制度，包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表； 4、2007年-2009年涉及反洗錢工作會議記錄； 5、2007年-2009年年度反洗錢工作報告、稽核審計對反洗錢工作的檢查報告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料；

7、檢查需要的有關(guān)資料。

請你單位積極配合人民銀行檢查組的工作，準備好相關(guān)資料并提供必要的辦公條件。

特此通知。

二○○九年十月十二日

第二篇：縣級人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的難點及對策

縣級人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的難點及對策

縣級人民銀行作為反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的基層單位，處在反洗錢工作的第一線，擔(dān)負著縣級金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管的重要職能，反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢監(jiān)管的重要抓手，但由于受主客觀因素的制約，縣級人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作難以有效開展。

一、工作難點

1、監(jiān)管意識不強

縣級人民銀行反洗錢工作起步較晚，普遍存在對反洗錢監(jiān)管工作重要性認識不足的問題，不能及時認識到縣級人民銀行在履行反洗錢工作中的重要地位，缺乏一整套行之有效的監(jiān)督管理模式，督促和檢查金融機構(gòu)的反洗錢工作。由于反洗錢監(jiān)管理念的缺失，開展反洗錢現(xiàn)場檢查時往往流于形式，突出表現(xiàn)為程序不合法，形式較隨意，措施不得力，方法較簡單，致使反洗錢現(xiàn)場檢查不深入，走過場，難以達到現(xiàn)場檢查的目的，影響了縣級人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職能，弱化了縣級人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的主導(dǎo)地位。

2、人員數(shù)量不足

目前縣級人民銀行反洗錢從業(yè)人員數(shù)量不足，這是一個帶有普遍性的問題?；鶎友胄性黾恿朔聪村X監(jiān)管職能后，沒有及時配備反洗錢專職人員，在開展反洗錢現(xiàn)場檢查時，達不到現(xiàn)場檢查不得少于2人的規(guī)定，只好東拉西湊，成立檢查組時，人員組成捉襟見肘，由于缺少專職的反洗錢人員，難以組織開展有效的反洗錢現(xiàn)場檢查。

3、業(yè)務(wù)知識不精。

反洗錢現(xiàn)場檢查是一項綜合素質(zhì)要求較高的工作，直接體現(xiàn)人民銀行反洗錢監(jiān)管隊伍的水平和工作能力，要求檢查人員具備較全面的法律、金融業(yè)務(wù)知識，熟悉被檢查機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作流程，掌握相應(yīng)的檢查技能，才能保證現(xiàn)場檢查的權(quán)威性和有效性。目前縣級人民銀行反洗錢知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作比較薄弱，主要表現(xiàn)為反洗錢工作人員業(yè)務(wù)能力不強，制度執(zhí)行不力，監(jiān)督檢查不嚴，工作程序不規(guī)范，尤其對證券、保險業(yè)務(wù)知識陌生、內(nèi)控制度不清、業(yè)務(wù)流程不熟，現(xiàn)場檢查總感到無從下手，心里沒底，難以保證現(xiàn)場檢查的有效性。

4、執(zhí)法檢查不嚴

反洗錢現(xiàn)場檢查是一個嚴肅的執(zhí)法過程，要提高到執(zhí)行法律的層面來認識，要確保在法律的框架內(nèi)，依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查。目前縣級人民銀行存在著現(xiàn)場檢查程序不規(guī)范的問題，主要表現(xiàn)為開展反洗錢檢查時，未能嚴格遵守《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法》規(guī)定，檢查沒有立項審批、實施方案、工作底稿，檢查時沒有提交現(xiàn)場檢查通知書，超越權(quán)限向被查機構(gòu)下發(fā)現(xiàn)場檢查意見書等法律文書，影響了反洗錢現(xiàn)場檢查程序的合法性。另外由于縣域圈子小，人緣關(guān)系重，檢查組在開展反洗錢現(xiàn)場檢查時，往往受到拉關(guān)系、說情風(fēng)的干擾，不能堅持嚴格公正執(zhí)法，使現(xiàn)場檢查大事化小，即使查出問題也不了了之，嚴重的影響了反洗錢執(zhí)法檢查的嚴肅性、權(quán)威性和公正性。

二、對策建議

1、建全組織架構(gòu) 調(diào)整充實人員

反洗錢是人民銀行一項重要的監(jiān)管職能，也是人民銀行依法行政的主要抓手，為樹立人民銀行反洗錢主導(dǎo)地位，不斷擴大人民銀行反洗錢監(jiān)管有效性，縣級人民銀行要從工作需要和實際出發(fā)，組建反洗錢專業(yè)部門，壯大反洗錢隊伍。深挖內(nèi)部潛力，優(yōu)化人力資源配置，積極調(diào)整內(nèi)部力量，配備反洗錢專職人員和兼職人員，緩解反洗錢業(yè)務(wù)繁重和人員緊張的矛盾，為依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查工作提供充分的人員保證。

2、提高隊伍素質(zhì) 強化能力建設(shè)

結(jié)合人員調(diào)整實際，加大培訓(xùn)力度，強化能力建設(shè)，提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)，系統(tǒng)性的開展反洗錢培訓(xùn)工作。在培訓(xùn)內(nèi)容上，逐步加大法律、金融知識以及與反洗錢相關(guān)的證券﹑期貨和保險知識的比重，擴大反洗錢人員的知識面。在培訓(xùn)方式上，更加注重理論學(xué)習(xí)和實務(wù)技能訓(xùn)練相結(jié)合，增強工作的實用性，堅持培訓(xùn)方式多樣化，切實增強反洗錢從業(yè)人員的工作責(zé)任心和使命感，不斷提高反洗錢工作的分析處理能力，盡快適應(yīng)現(xiàn)場檢查工作，使反洗錢隊伍的整體素質(zhì)大幅提升。

3、縣際聯(lián)手檢查 增強檢查實效

針對縣級人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查人員不足的實際，可以采取由上級行牽頭統(tǒng)籌安排，縣際協(xié)作、相互支援、聯(lián)手檢查的方法。這樣做一是可以提高反洗錢檢查級別，克服縣域圈子小、人緣熟，難以公正執(zhí)法的弊端，引起被查金融機構(gòu)的充分重視。二是聯(lián)手檢查可以彌補人員上的不足，縣際之間可以相互學(xué)習(xí)交流，統(tǒng)一執(zhí)法尺度，減少執(zhí)法風(fēng)險，提高反洗錢現(xiàn)場檢查的權(quán)威性、公正性和有效性。在上級行指導(dǎo)下，統(tǒng)籌各縣反洗錢人員組成聯(lián)合檢查小組，規(guī)范開展現(xiàn)場檢查，切實改善人員不足的狀況，不斷提高反洗錢現(xiàn)場檢查的實效性。

第三篇：銀行支行反洗錢現(xiàn)場檢查方案

關(guān)于ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的通知

各分支行、市行營業(yè)部：

根據(jù)《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]11號）（以下簡稱《通知書》）精神，ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行將于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，對分行及部分分支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。為貫徹落實ⅩⅩ銀行精神，做好ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將《通知書》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各單位認真做好各項前期準備工作，確?，F(xiàn)場檢查順利完成。

一、檢查內(nèi)容和范圍

（一）檢查內(nèi)容

1、內(nèi)控制度的健全性和有效性

（1）是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。

（2）是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

2、反洗錢組織機構(gòu)建立及運行

（1）是否在高級管理層中明確專人負責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。（2）本機構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。

（3）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務(wù)。

（4）反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。

3、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

（1）是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。

（2）在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

（4）對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。

（5）是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

4、大額和可疑交易報告（1）大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。

（2）對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。

（3）重點可疑交易報告報送情況。

5、反洗錢培訓(xùn)和宣傳

（1）是否扎實有效開展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。

（2）是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)

（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

（2）對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)。

（3）委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

（4）是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。

（5）銀行機構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務(wù)過程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險管理措施。

7、其他反洗錢義務(wù)履行情況。

（二）檢查范圍：ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日

二、現(xiàn)場檢查時間

ⅩⅩ年11月2日至11月6日

三、須提供數(shù)據(jù)、資料

（一）由信息科技部提供的資料

2008年2季度、ⅩⅩ年2季度本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為EXCEL格式，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需要提供ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間其他時段有關(guān)數(shù)據(jù)，另行通知。

（二）由運行管理部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、檢查期間的會計憑證；

2、個人客戶開戶檔案資料；

3、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

4、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

5、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

6、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

7、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（三）由銀行卡中心準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、ⅩⅩ年上半年銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需要提供ⅩⅩ銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（四）由電子銀行部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、ⅩⅩ年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需要提供ⅩⅩ網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（五）由個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

5、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

（六）由相關(guān)分支行提供的資料

1、開銷戶登記簿及對公開戶檔案；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表（包括分支行及所轄營業(yè)網(wǎng)點）；

4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年涉及反洗錢工作行級會議記錄；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料。

四．要求(一)高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來，ⅩⅩ銀行加大反洗錢的監(jiān)管處罰力度，在對其他行開展業(yè)務(wù)檢查中，對檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，未認真履行職責(zé)等問題，實施了較嚴厲的處罰決定，包括行政處罰和經(jīng)濟處罰。因此各單位要對檢查工作高度重視，嚴格按照ⅩⅩ銀行《通知書》要求，全力配合ⅩⅩ銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時請相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門指定一名專業(yè)負責(zé)人作為本次現(xiàn)場檢查工作聯(lián)系人，主要負責(zé)做好檢查前的各項前期準備、資料報送工作，以及檢查期間與ⅩⅩ銀行檢查組及市行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請于10月16日報市行內(nèi)控合規(guī)部。

（二）認真做好各項業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務(wù)資料的匯總。由于我行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息量非常大，而ⅩⅩ銀行反洗錢現(xiàn)場檢查要求業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)采集的時間較緊，請各相關(guān)部室要高度重視，盡快落實，指定專人負責(zé)業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的采集和各項業(yè)務(wù)資料的匯總，嚴格按照時間要求做好各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取，確保各項資料的完整性和準確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負責(zé)準備的結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報市行內(nèi)控合規(guī)部。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需提供ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間其他時段有關(guān)數(shù)據(jù)，請相關(guān)部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時提供。

（三）各分支行應(yīng)指定一名副行長負責(zé)本次反洗錢現(xiàn)場檢查工作，及時將《通知》在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實各部門職責(zé)，督促相關(guān)部門認真做好各項資料的前期準備工作，確保在檢查組入場前準備完整、設(shè)專人保管存放待查。

執(zhí)行過程中如有疑問，請及時與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。

聯(lián)系人：房愛菊

辛玉君

聯(lián)系電話：82378279

郵箱地址：ⅩⅩ反洗錢/內(nèi)控合規(guī)/ⅩⅩ/ICBC，附件：《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]8號）

ⅩⅩ市分行內(nèi)控合規(guī)部

二○○九年十月十四日

抄送：運行管理部、個人金融業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部

附件：

中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場檢查通知書

大銀反洗錢現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]11號

中國工商銀行ⅩⅩ市分行：

根據(jù)《中華ⅩⅩ共和國反洗錢法》、《中國ⅩⅩ銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于ⅩⅩ年11月2日至11月6日對你單位及所屬分支機構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查。

一、檢查組成員

二、被查業(yè)務(wù)時間跨度

ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日

三、檢查內(nèi)容

（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性

1、是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范是否合理。

2、是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程。

（二）反洗錢組織機構(gòu)建立及運行

1、是否在高級管理層中明確專人負責(zé)反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責(zé)，監(jiān)督指導(dǎo)本機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。

2、本機構(gòu)反洗錢牽頭部門設(shè)置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。

3、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務(wù)。

4、反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓(xùn)與考核。

（三）客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

1、是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學(xué)劃分客戶風(fēng)險等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核是否嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務(wù)審核。

2、在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

4、對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。

5、是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額和可疑交易報告

1、大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。

2、對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。

3、重點可疑交易報告報送情況。

（五）反洗錢培訓(xùn)和宣傳

1、是否扎實有效開展反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。

2、是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)

1、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

2、對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務(wù)。

3、委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責(zé)是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

4、是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。

5、銀行機構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務(wù)過程中是否采取了必要的反洗錢風(fēng)險管理措施。

（七）其他反洗錢義務(wù)履行情況

四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：

（一）電子數(shù)據(jù)

1、請你單位提?、?月1日至ⅩⅩ年6月30日期間本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素；

2、檢查期間你單位報送的反洗錢大額交易和可疑交易報告明細。

（二）業(yè)務(wù)資料

1、檢查期間的會計憑證；

2、開銷戶登記簿及全部開戶檔案；

3、銀行卡、網(wǎng)上銀行客戶明細。

（三）其他資料

1、反洗錢內(nèi)控制度，包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設(shè)資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年涉及反洗錢工作會議記錄；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年反洗錢工作報告、稽核審計對反洗錢工作的檢查報告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)相關(guān)資料；

7、檢查需要的有關(guān)資料。

請你單位積極配合ⅩⅩ銀行檢查組的工作，準備好相關(guān)資料并提供必要的辦公條件。

特此通知。

第四篇：反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法

反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)遵守本辦法。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。

第三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負責(zé)反洗錢現(xiàn)場檢查。

第四條 反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。

第五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。

第六條 現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。

第二章 管

轄

第七條 中國人民銀行對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：

（一）金融機構(gòu)總部；

（二）中國人民銀行認為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機構(gòu)。

第八條 中國人民銀行分支機構(gòu)對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：

（一）轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)；

（二）上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機構(gòu)。

第九條 上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應(yīng)由上級行負責(zé)檢查的金融機構(gòu)；下級行認為金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。

第十條 中國人民銀行分支機構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請共同上級行指定管轄。

第三章 現(xiàn)場檢查準備

第十一條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)（以下簡稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構(gòu)（以下簡稱被查單位）。

第十二條 檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后組織實施。

第十三條 檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應(yīng)成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。

根據(jù)實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。

第十四條 檢查組組長負責(zé)現(xiàn)場檢查的全面工作。職責(zé)如下：

（一）主持進場會談和離場會談；

（二）確認現(xiàn)場檢查結(jié)果；

（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。

第十五條 主查人的職責(zé)如下：

（一）決定現(xiàn)場檢查進度；

（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；

（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；

（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關(guān)事項。

第十六條 檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。

第十七條 檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進場5天前送達被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現(xiàn)場檢查的，可在進場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。

需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。

第十八條 檢查組進場前，檢查單位應(yīng)對檢查組成員進行專項培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀律等。

第四章 現(xiàn)場檢查實施

第十九條 檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。

檢查組應(yīng)與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：

（一）檢查組組長宣讀《現(xiàn)場檢查通知書》，說明檢查的目的、內(nèi)容、時間安排以及對被查單位配合檢查工作的要求；

（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。

主查人負責(zé)編制《現(xiàn)場檢查進駐會談紀要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負責(zé)人簽字確認。

第二十條 檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負責(zé)人簽字確認，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責(zé)人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認。

第二十一條 檢查組進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)對檢查工作進行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實性負責(zé)。

第二十二條 檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時檢查組應(yīng)不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。

《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。

《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。

第二十三條 在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，檢查組可對有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。

登記保存時，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時作出處理決定。

第二十四條 檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。

第二十五條 離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關(guān)情況。

第五章 現(xiàn)場檢查處理

第二十六條 檢查人員應(yīng)對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場檢查總結(jié)和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。

主查人應(yīng)組織檢查人員對有關(guān)檢查內(nèi)容進行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》（附件9）。檢查組組長應(yīng)在《現(xiàn)場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應(yīng)于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。

第二十七條 檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場檢查事實認定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負責(zé)人簽字確認；有異議的，被查單位應(yīng)提交說明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實的認定。

第二十八條 在核實現(xiàn)場檢查事實并確認檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內(nèi)容包括：

（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；

（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；

（三）被查單位涉嫌違反反洗錢規(guī)定的具體情況（所述事實應(yīng)與《現(xiàn)場檢查事實認定書》的內(nèi)容相一致）；

（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；

（五）其他值得關(guān)注的問題。

第二十九條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定、檢查結(jié)論。

第三十條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行后續(xù)處理。

第三十一條 現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。

第三十二條 被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對被查單位有關(guān)行為的認定和處理。

第三十三條 中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實認定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認定外，還應(yīng)當(dāng)包括對被查單位的處理意見。

第三十四條 中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實認定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進行處理。

第三十五條 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機關(guān)。

第六章 附

則

第三十六條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第五篇：人民銀行XXX市中心支行大監(jiān)督機制建設(shè)工作管理辦法

中國人民銀行XXX市中心支行 大監(jiān)督機制建設(shè)工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步增強XXX市中支監(jiān)督機制建設(shè)的針對性和實效性，促進中支安全、高效履行工作職責(zé)，特制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于中國人民銀行XXX市中心支行。

第三條 大監(jiān)督機制是以降低監(jiān)督成本，提高監(jiān)督效率為目標，以整合監(jiān)督資源、共享監(jiān)督信息、開展風(fēng)險預(yù)警為手段，運用信息化、專業(yè)化和系統(tǒng)化的管理技術(shù)及方法，形成的一種資源共享、分工協(xié)作、整體聯(lián)動的內(nèi)部監(jiān)督協(xié)調(diào)運作機制。

第四條 大監(jiān)督機制建設(shè)遵循的原則：

（一）全員參與。大監(jiān)督機制建設(shè)要形成黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，紀委組織協(xié)調(diào)，監(jiān)督部門分工負責(zé)，其它職能部門主動配合，全體職工充分參與的運作方式。

（二）全面覆蓋。大監(jiān)督機制建設(shè)要貫穿于央行職責(zé)履行的全過程，涵蓋每個層級、部門、崗位和環(huán)節(jié)。大監(jiān)督范圍要力求全面，不留死角。

（三）突出重點。大監(jiān)督機制建設(shè)要在全面控制的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注風(fēng)險集中、易發(fā)的部位，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)和權(quán)力運行關(guān)鍵環(huán)關(guān)的有效監(jiān)督。

（四）持續(xù)改進。大監(jiān)督機制建設(shè)要結(jié)合基層央行履職環(huán)境的變化，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，動態(tài)調(diào)整、持續(xù)完善大監(jiān)督的內(nèi)容和手段。

第二章 組織機構(gòu) 第五條 中國人民銀行XXX市中心支行成立以行長為組長，紀委書記為副組長；紀檢監(jiān)察、內(nèi)審、事后監(jiān)督中心、黨委辦公室（法律事務(wù)）、組織人事（機關(guān)黨委）、宣傳群工部等部門為主要成員單位的大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組。

領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）貫徹落實上級行大監(jiān)督工作部署；

（二）研究制訂大監(jiān)督工作計劃，整合監(jiān)督資源，確定監(jiān)督項目；

（三）研究制訂大監(jiān)督工作制度，決定重要監(jiān)督事項；

（四）評估風(fēng)險狀況，確定風(fēng)險處置措施；

（五）討論通過大監(jiān)督綜合報告。

第六條 中國人民銀行XXX市中心支行大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)執(zhí)行辦公室（簡稱“大監(jiān)督辦公室”），負責(zé)大監(jiān)督日常工作。辦公室設(shè)在紀檢監(jiān)察室，辦公室主任由紀委副書記、監(jiān)察室主任兼任。

大監(jiān)督辦公室工作職責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）每季度組織召開大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議；

（二）起草大監(jiān)督工作制度，經(jīng)大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組同意后組織實施；

（三）建立大監(jiān)督信息共享機制，實現(xiàn)大監(jiān)督組成部門之間的信息溝通；

（四）收集項目檢查報告和風(fēng)險評估報告，提出風(fēng)險處置建議；

（五）起草大監(jiān)督綜合報告；

（六）辦理大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組決定和交辦的工作。

第七條 中國人民銀行XXX市中心支行大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門依據(jù)各自分工，履行以下工作職責(zé)：

（一）落實大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組部署的與本部門、縣支行相關(guān)的各項監(jiān)督工作；

（二）加強與大監(jiān)督辦公室及成員部門的溝通，按時參加大監(jiān)督聯(lián)席會議，按要求報送監(jiān)督檢查計劃和檢查結(jié)論；

（三）定期開展各類業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險排查，每半年向大監(jiān)督辦公室報送綜合檢查分析報告。

第三章 監(jiān)督資源整合

第八條 建立大監(jiān)督檢查報備制度。年初，各監(jiān)督檢查部門和業(yè)務(wù)職能部門向大監(jiān)督辦公室報送全年監(jiān)督檢查計劃，包括實施主體、檢查對象、檢查內(nèi)容、檢查時間及期限等要素。各部門有臨時性監(jiān)督檢查任務(wù)應(yīng)及時向大監(jiān)督辦公室報備。

第九條 大監(jiān)督的主要檢查形式包括三種：綜合檢查項目、專項檢查項目、督導(dǎo)項目。

（一）綜合檢查項目。大監(jiān)督辦公室將各部門計劃在相近時期組織實施的檢查項目，協(xié)調(diào)在同一時間段，集中統(tǒng)一進行；對多部門涉及檢查對象相同、內(nèi)容相近的檢查項目，指定牽頭部門組織聯(lián)合檢查。

（二）專項檢查項目。大監(jiān)督辦公室圍繞總、分行、長沙中支以及中支黨委中心工作，從促進重大決策部署貫徹落實、強化內(nèi)控安全的實際需要出發(fā)，不定期組織開展專項檢查。

（三）督導(dǎo)項目。包括現(xiàn)場督導(dǎo)和非現(xiàn)場督導(dǎo)。現(xiàn)場督導(dǎo)是反映大監(jiān)督辦公室對難以整合的監(jiān)督檢查項目，建立大監(jiān)督工作臺賬，督導(dǎo)各部門按時開展檢查并抄報檢查結(jié)果。非現(xiàn)場督導(dǎo)是指大監(jiān)督辦公室采取函審、函詢等形式，收集各部門非現(xiàn)場監(jiān)督信息匯總監(jiān)督結(jié)果。

第十條 大監(jiān)督隊伍建設(shè)。中支組建大監(jiān)督人才庫，采取推薦選拔、定向培養(yǎng)等方式，將實踐經(jīng)驗豐富、業(yè)務(wù)水平精湛，有較強事業(yè)心、責(zé)任心的工作人員吸納到大監(jiān)督人才隊伍之中，實行分散管理、統(tǒng)一使用。同時，要建立監(jiān)督協(xié)管員隊伍，各部門、各縣支行要明確1人作為大監(jiān)督協(xié)管員，負責(zé)監(jiān)督檢查、信息收集和報告等工作。

第四章 監(jiān)督信息共享

第十一條 建立大監(jiān)督信息共享制度。各部門要明確信息共享的內(nèi)容、形式和范圍。應(yīng)該共享的信息包括但不限于以下方面：

(一）紀檢監(jiān)察部門關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)監(jiān)督檢查、懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)檢查、案件防范風(fēng)險排查、執(zhí)法監(jiān)察以及專項治理等情況；

（二）內(nèi)審部門關(guān)于離任審計、履職審計、專項審計、內(nèi)控評估等情況；

（三）事后監(jiān)督部門關(guān)于國庫、貨幣發(fā)行、營業(yè)室等部門會計核算業(yè)務(wù)的監(jiān)督情況；

（四）組織人事（機關(guān)黨委）部門關(guān)于干部選拔任用以及黨員干部的政治理論學(xué)習(xí)，思想道德教育等監(jiān)督情況；

（五）辦公室（法律事務(wù)）部門關(guān)于依法行政、執(zhí)法檢查等情況；

（六）宣傳群工部門關(guān)于群眾監(jiān)督等情況；

（七）其他職能部門關(guān)于制度建設(shè)、業(yè)務(wù)檢查等方面的情況。第十二條 建立大監(jiān)督聯(lián)席會議制度。每季度召開大監(jiān)督聯(lián)席會議，參會人員為大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組成員，會議主要內(nèi)容是分析評估大監(jiān)督工作形勢、研究部署大監(jiān)督工作、分析檢查發(fā)現(xiàn)的問題和隱患、提出落實整改的意見和建議。會后編會議紀要發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組和成員部門。

第十三條 建立大監(jiān)督信息共享平臺。各部門、縣支行要及時將現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、接受上級檢查等監(jiān)督檢查信息以規(guī)定的格式報送大監(jiān)督辦公室。發(fā)布大監(jiān)督檢查計劃、結(jié)果及整改落實情況。大監(jiān)督辦公室按季匯總，并遵照信息管理規(guī)定進行披露。

第五章 內(nèi)控風(fēng)險評估

第十四條 各部門要探索建立風(fēng)險評估預(yù)警體系，制訂部門、縣支行風(fēng)險評估辦法，提出綜合性風(fēng)險評估量化指標。

第十五條 各部門每半年對風(fēng)險狀況進行自我評估，查找風(fēng)險點，確定風(fēng)險等級，提出風(fēng)險處置意見，上報大監(jiān)督辦公室。

第十六條 風(fēng)險評估主要內(nèi)容包括：

（一）運行機制評估。包括對組織結(jié)構(gòu)、決策機制、執(zhí)行機制、監(jiān)督機制等方面的評估；

（二）運行環(huán)境評估。包括對道德風(fēng)尚、行為規(guī)范、紀律約束、激勵機制、廉政建設(shè)等方面的評估；

（三）內(nèi)控過程評估。包括對制度的執(zhí)行情況、信息交流的暢通性、各關(guān)鍵崗位的風(fēng)險控制等方面的評估；

（四）履職結(jié)果評估。包括對貫徹上級重大決策部署，履行人民銀行職能等方面的績效評估。

第十七條 風(fēng)險評估結(jié)果原則上劃分為“高、較高、中、較低和低”五個等級。

第六章 監(jiān)督成果運用

第十八條 各部門要定期整理、綜合分析并充分利用大監(jiān)督工作成果。對風(fēng)險評估等級為“中”級以上的部門或縣支行主要負責(zé)人、直接責(zé)任人，可采取約見談話、批評教育、發(fā)函詢問等方式進行提醒警示，并責(zé)令限期整改，必要時進行責(zé)任追究。

第十九條 對風(fēng)險評估等級為“中”級以上的部門和縣支行要重點監(jiān)督，加大檢查頻率和力度，督促其限期整改。第二十條 實行大監(jiān)督綜合報告制度。大監(jiān)督辦公室每半年應(yīng)向同級黨委和上級紀委報送大監(jiān)督綜合報告，內(nèi)容包括大監(jiān)督工作開展情況、風(fēng)險評估情況、風(fēng)險等級及原因分析、風(fēng)險處置結(jié)果及風(fēng)險防范建議等。

第七章 責(zé)任追究和紀律約束

第二十一條 要建立監(jiān)督激勵和約束機制。對內(nèi)部控制有力、履職成效顯著的部門或崗位給予正向激勵；對違反法律法規(guī)或規(guī)章制度，不履行或不正確履行工作職責(zé)，導(dǎo)致事故、案件、重大工作差錯，造成經(jīng)濟損失和不良影響的，實行經(jīng)濟處罰或“一票否決”，并視情節(jié)追究法律責(zé)任。

第二十二條 建立違規(guī)違紀行為和重大差錯責(zé)任追究制度。對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要統(tǒng)一問題定性、統(tǒng)一處罰手段和處罰標準。

第二十三條 大監(jiān)督工作人員紀律要求：

（一）不準代替被監(jiān)督部門更改差錯；

（二）不準隱瞞被監(jiān)督部門的履職差錯；

（三）不準延誤報告發(fā)現(xiàn)重大差錯和事故的時間；

（四）不準拖延報送相關(guān)資料。

對濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、違反紀律的監(jiān)督人員，大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組要視情節(jié)輕重進行責(zé)任追究。

第八章 檔案管理

第二十四條 大監(jiān)督工作檔案按照相關(guān)業(yè)務(wù)分工實行歸口管理，各部門按照檔案管理要求辦理立卷、歸檔手續(xù)。

第二十五條 大監(jiān)督工作檔案管理的主要內(nèi)容：

（一）大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組、大監(jiān)督聯(lián)系會議及大監(jiān)督辦公室產(chǎn)生的檔案資料由大監(jiān)督辦公室負責(zé)收集管理；

（二）各部門、縣支行向大監(jiān)督辦公室報備的檢查項目資料，由大監(jiān)督辦公室建立檔案索引，便于查詢利用。

第九章 附則

第二十六條 本辦法由中國人民銀行XXX市中心支行大監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組制訂并負責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法印發(fā)之日起實施。