第一篇：反洗錢在線征文超級版

???全社會行動起來，高舉反洗錢的旗幟

鎮(zhèn)前信用社 林建連

??洗錢是一個我們避之不及，也根本無需回避的詞！洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國的國家安全，對社會經(jīng)濟(jì)會造成不可估量的危害。??反洗錢工作真的離我們那么遠(yuǎn)，反洗錢與我無關(guān)嗎？不！它和每個人都有著密切的關(guān)系。舉個簡單的例子吧，現(xiàn)在我們經(jīng)常說道德淪陷，誠信缺失，很多人不講信用，在經(jīng)濟(jì)行為中有很多欺騙行為，這樣就會使整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行非常不通暢，我們每個人都會對這種行為很憤恨，而如果我們每個人都覺得事不關(guān)己的話那這個社會還能運(yùn)行么？其實(shí)每個公民都有義務(wù)對于他所知道的、他發(fā)現(xiàn)的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業(yè)進(jìn)行舉報(bào)，我們每個人都有義務(wù)舉報(bào)犯罪行為。因而，在日常生活中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識勢在必行，刻不容緩。

??盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以說，加強(qiáng)反洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。

金融機(jī)構(gòu)首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機(jī)構(gòu)對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核、審批程序，但對現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)的過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報(bào)。再者，加強(qiáng)客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。特別要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強(qiáng)客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對客戶的身份識別和核查，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的社會環(huán)境。

??與此同時，也更進(jìn)一步促使金融機(jī)構(gòu)自身認(rèn)識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識到有責(zé)任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)始終處于斗爭的第一線，必須站在維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識，嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個人感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機(jī)。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能。

??顯然，反洗錢對策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些.作為一場戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，永遠(yuǎn)沒有勝利可言！隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強(qiáng)國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。

反洗錢，是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認(rèn)識上已有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高。作為一名信合員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

反洗錢系統(tǒng)我在線征文

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（一）電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度?？蛻糁恍枰獡碛幸慌_連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報(bào)或遲報(bào)可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監(jiān)測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入?？蛻敉ㄟ^電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項(xiàng)工作的難度。客戶不用和銀行相關(guān)人員見面就可以完成操作，雖然在開設(shè)電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協(xié)議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實(shí)審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

同時，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道

便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號（或者ID）驗(yàn)證及證書驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

（一）增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機(jī)構(gòu)首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時要組織相關(guān)部門對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù)

銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規(guī)定更新年限，對到期的客戶資料進(jìn)行更新。

第二，對電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。

第三，金融機(jī)構(gòu)對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請。

第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評價機(jī)制，以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度

金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。針對電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實(shí)時監(jiān)控軟件，對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

第二篇：反洗錢在線征文超級版

全社會行動起來，高舉反洗錢的旗幟

經(jīng)濟(jì)科技的飛速發(fā)展，為金融事業(yè)騰飛插上了堅(jiān)硬的翅膀，同時也給各家金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢犯罪活動出現(xiàn)了跨國化、智能化、隱蔽化的趨勢，嚴(yán)重的地危害了國家利益和金融機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)行。

反洗錢工作真的離我們那么遠(yuǎn)，反洗錢與我無關(guān)嗎？不！它和每個人都有著密切的關(guān)系。舉個簡單的例子吧，現(xiàn)在我們經(jīng)常說道德淪陷，誠信缺失，很多人不講信用，在經(jīng)濟(jì)行為中有很多欺騙行為，這樣就會使整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行非常不通暢，我們每個人都會對這種行為很憤恨，而如果我們每個人都覺得事不關(guān)己的話那這個社會還能運(yùn)行么？其實(shí)每個公民都有義務(wù)對于他所知道的、他發(fā)現(xiàn)的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業(yè)進(jìn)行舉報(bào)，我們每個人都有義務(wù)舉報(bào)犯罪行為。因而，在日常生活中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識勢在必行，刻不容緩。

盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以說，加強(qiáng)反洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。

古人云，“不以善小而不為，不以惡小而為之”，細(xì)節(jié)決定成敗。當(dāng)客戶申請開戶時，我們是否嚴(yán)格驗(yàn)證客戶的身份和資質(zhì)?當(dāng)客戶轉(zhuǎn)賬時，我們是否注意了其中的異常情況?當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑線索時，我們是否及時上報(bào)?在從事柜臺工作中，我嚴(yán)格按照工作程序用電子核對系統(tǒng)查驗(yàn)客戶的身份證，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度。今年秋季，一個領(lǐng)著大皮包、一副大老板派頭的客戶走近了柜臺，要求開辦銀行賬戶。他拍拍那個鼓鼓囊囊的黑包告訴我，一旦辦完賬戶馬上存入十萬現(xiàn)金，今后還將會源源不斷轉(zhuǎn)入大量鈔票。遇到了這樣的大客戶，銀行將會有大筆的收入，我內(nèi)心立刻感到一陣驚喜!當(dāng)他再次極力催促我快速辦理時，我心里卻產(chǎn)生了一些憂慮：這樣急不可耐客戶，不斷地講述自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，莫非存在問題?我快速將他的身份證輸入核對系統(tǒng)，果不其然，身份證是假的!于是斷然拒絕了他的要求。這件小事讓我體會到，不法分子簡直是無孔不入，我們必須像守衛(wèi)邊疆的戰(zhàn)士那樣嚴(yán)陣以待，精心細(xì)致地守護(hù)崗位，才能不給洗錢活動以可乘之機(jī);同時也讓我認(rèn)識到：每個金融工作者都是一道反洗錢的長城，只要人人從我做起，身體力行地落實(shí)好反洗錢制度，就能為維護(hù)金融安全貢獻(xiàn)一份力量。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的社會環(huán)境。

與此同時，也更進(jìn)一步促使金融機(jī)構(gòu)自身認(rèn)識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識到有責(zé)任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)始終處于斗爭的第一線，必須站在維護(hù)國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識，嚴(yán)格落實(shí)國家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個人感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機(jī)。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能。

“不積跬步，無以至千里;不積小流，無以成江?！?千百條小河匯集起來就形成了波瀾壯闊的大河，千百名金融工作者聯(lián)合起來就會形成一股巨大力量。讓我們團(tuán)結(jié)起來，積極行動起來，筑牢反洗錢的堅(jiān)固長城吧!你是一座長城，我是一座長城，他是一座長城·····如果，人人是長城，處處是長城，那么反洗錢的斗爭必然能奏響一曲勝利的凱歌，我們的工作將會更加順心，生活更加美好!

第三篇：反洗錢系統(tǒng)我在線征文

反洗錢系統(tǒng)我在線征文

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（一）電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度?？蛻糁恍枰獡碛幸慌_連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報(bào)或遲報(bào)可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監(jiān)測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入?？蛻敉ㄟ^電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項(xiàng)工作的難度。客戶不用和銀行相關(guān)人員見面就可以完成操作，雖然在開設(shè)電子銀行賬戶時有提供一些客戶資料，簽訂過一些協(xié)議，但資料過于簡單，銀行也沒有定期對電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實(shí)審查，對于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5〃22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

同時，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞 與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號（或者ID）驗(yàn)證及證書驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議

（一）增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視

金融機(jī)構(gòu)首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時要組織相關(guān)部門對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)

象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù) 銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規(guī)定更新年限，對到期的客戶資料進(jìn)行更新。

第二，對電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。

第三，金融機(jī)構(gòu)對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請。

第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫停或中止其電子銀行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評價機(jī)制，以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度 金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。針對電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實(shí)時監(jiān)控軟件，對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國的國家安全，對社會經(jīng)濟(jì)會造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

（二）機(jī)制設(shè)置情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)設(shè)置情況，反洗錢工作體系的運(yùn)作情況，可疑交易分析甄別的模式，對新型業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制等。

（三）技術(shù)保障情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和反洗錢工作技術(shù)保障情況。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

二、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別。報(bào)告本機(jī)構(gòu)采取哪些有效的客戶身份識別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取了哪些加強(qiáng)型識別或控制措施，如何開展對其金融交易活動的監(jiān)測分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報(bào)告本機(jī)構(gòu)客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報(bào)告。報(bào)告本機(jī)構(gòu)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定、交易監(jiān)測和分析甄別機(jī)制，本大額和可疑交易報(bào)告情況。

（五）對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對性措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對哪些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取了何種針對性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報(bào)告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。報(bào)告本自主開展及參加的反洗錢培訓(xùn)情況。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)。報(bào)告本機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督、落實(shí)崗位責(zé)任、開展對所轄機(jī)構(gòu)反洗錢專項(xiàng)工作管理的情況。本對所轄機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門開展反洗錢內(nèi)部檢查與審計(jì)情況、發(fā)現(xiàn)問題類型、整改落實(shí)情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本協(xié)助人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查的情況。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查的情況及對發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。本機(jī)構(gòu)向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況，以及對發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項(xiàng)。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的社會環(huán)境。

第五篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國家通過銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會經(jīng)濟(jì)活動監(jiān)督的一個重要組成部分?，F(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段?，F(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)金交易行為、識別洗錢犯罪活動，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國現(xiàn)階段洗錢犯罪活動大都圍繞“現(xiàn)金”，通過大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的“洗錢”活動，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實(shí)來源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現(xiàn)金最多的國家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國民經(jīng)濟(jì)活動對現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對市場行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營目標(biāo)不相符，履行起來實(shí)際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對其違規(guī)行為沒有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無法對首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對現(xiàn)金支取規(guī)定多，對現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（簡稱《辦法》）規(guī)定，對超過50萬元的現(xiàn)金收付活動，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒有要求金融機(jī)構(gòu)對客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯率高等問題,其難以對這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測手段情況下,對金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測,很難及時發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對個人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測變得困難。目前屬于個人賬戶的產(chǎn)品從個人活期儲蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對個人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對個人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測。

(四)金融機(jī)構(gòu)對大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉(zhuǎn)入個人 賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時,按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對以上諸多問題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對性和可行性。適應(yīng)新形勢要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國有企業(yè)、集體企業(yè)、私營、外資、個人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動的單位和個人的現(xiàn)金收支活動，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對個人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對不合理或非法來源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等），引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測渠道；健全我國征信體系，加快對個人征信信息的收集，提高社會經(jīng)濟(jì)活動的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)識你的客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時，從國際趨勢看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會計(jì)師、審計(jì)師知情或參與洗錢過程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報(bào)告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對同一操作平臺實(shí)行統(tǒng)一的口徑、評價標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會現(xiàn)金管理和反洗錢意識。一方面在全社會范圍內(nèi)以電視、報(bào)紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識，并通過指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題； 另一方面要重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。