第一篇：反洗錢報告

反洗錢工作總結

2012年第三季度反洗錢工作具體情況如下：

一、客戶盡職調查、帳戶資料和交易記錄保存等情況。客戶的帳戶資料和交易記錄由網點反洗錢人員進行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進行跟進和盡職調查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

二、反洗錢培訓情況。

成立反洗錢培訓工作的領導小組，制定培訓計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進行培訓，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓成員，學習內容圍繞《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等法規(guī)。

三、各社自查、大社檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。

大社對每季度所發(fā)生的業(yè)務進行自查，對分社的反洗錢業(yè)務進行專項檢查，實行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經自查、專項檢查未發(fā)現(xiàn)有對洗錢行為瞞報的情況。

2012年9月30日

第二篇：反洗錢報告

關于對反洗錢工作問題整改情況匯報

2010年5月27日至5月29日，人民銀行邢臺中心支行反洗錢檢查組對我司的的反洗錢工作進行了現(xiàn)場檢查。重點對反洗錢組織機構建設、內控制度建設、大額和可疑支付交易情況以及反洗錢的培訓和宣傳等情況進行了全面的檢查?，F(xiàn)場檢查后，對檢查中存在的一些問題，我司魏總立即組織相關人員對所存在的問題進行全面自查并徹底整改?，F(xiàn)將工作中存在的問題及整改情況匯報如下：

一、就反洗錢客戶風險登記劃分制度問題，我們按照有關規(guī)定并結合我司實際情況制定了反洗錢客戶風險等級劃分制度。在今后的工作中我們將嚴格按照有關制度要求對一些高風險客戶基本信息進行定期審核。

二、關于存在漏報可疑交易行為問題，經查明中支業(yè)管部出單人員的確出現(xiàn)漏報現(xiàn)象，導致總公司反洗錢系統(tǒng)無法準確統(tǒng)計數(shù)據(jù)。目前我司已嚴令禁止將團體客戶的賠償金及退保保費支付給個人客戶，在今后的工作中我們會完善此項工作環(huán)節(jié)，避免此類情況的再次發(fā)生。

三、針對反洗錢宣傳力度不足問題，我們組織全體員工積極學習了反洗錢專業(yè)知識，并開展了反洗錢學習知識競賽。在今后的工作中我們將認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓力度，強化反洗錢基礎工作，健全和完善反洗錢工作機制，提高反洗錢工作水平。定期開展反洗錢專業(yè)培訓，提高全民的反洗錢意識。

天安保險邢臺中支 2010年8月30日

第三篇：保險公司反洗錢報告

一、2012年自查自糾準備工作情況

2012年我公司堅決貫徹落實總公司關于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作堅持以風險為本的原則，以反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強組織領導，強化制度執(zhí)行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強了對反洗錢薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改。在接到上級公司下發(fā)的《XX財產保險公司2012年反洗錢自查自糾工作方案》后，按照文件精神對公司業(yè)務進行了自查自糾工作：首先，經理掛帥，將反洗錢工作作為一項重要工作來抓。通過對文件的學習，使公司員工認識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。其次，深入開展反洗錢的培訓宣導。利用晨會、各項培訓、工作會議等機會，采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。第三，對各崗位進行反洗錢工作檢查。主要就：客戶身份識別、風險等級劃分和盡職調查工作、大額現(xiàn)金交易風險監(jiān)測、大額現(xiàn)金交易管理臺賬等方面的工作進行了深入檢查。最后，積極總結反洗錢工作的經驗，為做好反洗錢工作，防范風險打基礎。

二、2012年自查自糾基本情況及自查內容

（一）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司主要采用：

1、訪談的方法。組織座談或個別詢問，主要了解員工對反洗錢法律法規(guī)、公司相關制度及數(shù)據(jù)報送流程的熟悉程度。

2、測試的方法。抽取樣本對反洗錢流程中的控制點進行測試，了解控制點是否真實有效，與相關文件規(guī)定是否相符等。

（二）自查內容自查情況

1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

2、客戶洗錢風險等級劃分。了解客戶身份、業(yè)務和交易信息，結合客戶洗錢風險分類，客觀、審慎評定洗錢風險等級，持續(xù)進行客戶風險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據(jù)不同客戶分類級別采取措施對客戶進行識別，并就此對客戶風險等級劃分進行管理

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴格執(zhí)行大額和可疑報告制度并根據(jù)實際制定了大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程。

4、反洗錢內控制度執(zhí)行情況和其他基礎工作情況。2011年，我公司按照上級要求成立了以縣支公司經理為組長，各部門負責人及區(qū)鄉(xiāng)服務所所長為組員的反洗錢工作小組，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人；并結合公司實際制定了反洗錢內控工作制度，在早會、工作會議上向公司員工及營銷伙伴進行宣導，保證了制度的執(zhí)行效果。

5、其他基礎工作情況（1）組織機構建設情況

按照規(guī)定設立領導小組和工作組： 組長：

組員： 配備反洗錢專崗及公司反洗錢聯(lián)系人，由 XX同志擔任。

（2）反洗錢培訓和宣傳工作

利用柜面擺放反洗錢宣傳資料，開展對客戶的反洗錢宣傳工作。并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

三、2012年自查自糾發(fā)現(xiàn)問題整改計劃

我公司基本上能按照反洗錢的有關規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別判斷能力；一線營銷人員素質差次不齊，培訓缺乏針對性等。

改進措施：我公司要以此次反洗錢專項檢查為契機, 針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認真對照《金融機構反洗錢規(guī)定》、上級公司反洗錢相關要求以及相關的法律、法規(guī)及規(guī)章制度,堅決糾正存在的薄弱環(huán)節(jié)。為此我們要借員工會的機會進一步對全公司員工進行《金融機構反洗錢規(guī)定》及其相關法律制度的教育,使全公司員工全面掌握反洗錢業(yè)務基礎知識,熟練處理,把好審查關，嚴防一切違法犯罪分子通過保險公司洗錢的發(fā)生。其次，對柜面人員進行宣導，不要因為反洗錢工作而忽略對客戶的服務質量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進一步提高柜員素質，提高服務質量，使我公司反洗錢管理工作更好的服務于業(yè)務發(fā)展的需要。最后，針對公司營銷伙伴情況，組織適合他們的早會專題，挺高一線營銷人員的反洗錢意識及反洗錢業(yè)務水平。

漯河XX保險公司

二〇一二年八月十六日

第四篇：反洗錢調研報告

反洗錢調研報告

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作，是維護國家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進工行發(fā)展的保證。結合工行天平架支行實際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應的對策做出匯報： 一，存在的問題

(一)對反洗錢工作的認識不足

1，認識不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾，對反洗錢的認識不足；部分網點認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些網點既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無 ；2，利益相關者，對反洗錢工作不支持：政府相關部門，因為引資心切,對加強大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網點，從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務；；3，部分網點認為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結合部，特殊業(yè)務較多，因此反洗錢工作也更為復雜，嚴峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

作為新晉一線柜面員工，其實每天的工作都與反洗錢相關，可是只是聽網點員工，偶爾提到業(yè)務合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應的培訓。對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前工行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作 經驗 不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。

（三）客戶身份識別制度未認真落實

工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務辦理時，各種操作也只是為了應付各類檢查等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位。

（四）反洗錢素質不高

工行天平架員工反洗錢素質較低，對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，過于重企業(yè)經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。二，對策與建議

（一）及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，天平架每一個網點都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（二）認真識別客戶身份

為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。“馬家軍”一類利用外匯買賣業(yè)務進行洗錢的操作，當即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關通報，希望各網點在日后反洗錢工作中再接再厲。

（三）健全和完善內控機制

1，各網點負責人尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告 可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；2，要進一步明確金融機構內部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內控優(yōu)先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)各網點業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，網點應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內部 審計 制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢進一步規(guī)范化、制度化。

工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日

第五篇：反洗錢調研報告

農村信用社做好電子銀行業(yè)務反洗錢工作的幾點思考

隨著銀行業(yè)電子化金融服務的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務在當前銀行業(yè)競爭中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務的同時，由于其隱蔽性等特點，備受犯罪分子所青睞，充當其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務中的洗錢風險，已成為各金融機構反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。

一、高度重視，強化反洗錢制度執(zhí)行力。農村信用社首先要針對電子銀行洗錢資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等特點給予高度重視。充實反洗錢力量，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。從業(yè)務源頭控制電子銀行反洗錢風險，嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，辦理電子銀行業(yè)務時，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對于個人客戶，要求嚴格落實個人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務辦理原則，避免為身份不明客戶注冊電子銀行。對于企業(yè)客戶要嚴把審核關，認真審查客戶提供資料的真實性、完整性和合法性，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務，并簽訂規(guī)范、嚴密的服務協(xié)議，明確責任和義務。嚴格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務管理有關規(guī)定，嚴格防范風險事件發(fā)生。

二、加強反洗錢業(yè)務培訓，提高風險防范能力。積極開展電子銀行反洗錢培訓工作，重點對企業(yè)網銀注冊業(yè)務和個人網銀注冊業(yè)務操作進行講解，提示每個環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風險點和注意事項，特別是通過反洗錢案例學習，提高員工的網銀業(yè)務知識和風險防范意識，降低風險隱患。按照網上銀行注冊業(yè)務操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢工作，防止利用信用社網銀進行套取現(xiàn)金、洗錢等不法行為。同時加強對特約商戶的業(yè)務培訓，重點培訓POS機套現(xiàn)、洗錢風險防控、可疑客戶身份識別、可疑交易識別等內容。提高社會公眾的反洗錢意識，讓商戶掌握如何在日常經營業(yè)務中有效防范洗錢風險。通過培訓使員工和商戶熟悉和掌握當前的反洗錢工作動態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢工作經驗，提高對可疑交易的甄別能力。

三、強化風險點分析監(jiān)測，加大對電子銀行業(yè)務的監(jiān)控力度。信用社在對可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結合，避免上報錯誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉私交易限額的設置工作，盡職調查及風險風險監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務正常健康發(fā)展。二是重點對電子銀行業(yè)務中預警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進行甄別分析，掌握資金的來源和去向，確保不漏報可疑交易行為。提高反洗錢的意識，保證電子銀行反洗錢工作扎實有效的開展和實施。

四、積極開展電子銀行反洗錢宣傳。信用社要因地制宜，組織開展多種形式的反洗錢宣傳活動，通過網點電子屏、宣傳折頁、短信平臺及上街集中宣傳等渠道，開展電子銀行反洗錢宣傳工作，提高員工、客戶對反洗錢工作重要性的認識，提高公眾的反洗錢意識，營造濃厚的反洗錢氛圍，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入人心。

2013年12月25日