第一篇：反洗錢結(jié)對(duì)子報(bào)告

銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管“結(jié)對(duì)子”報(bào)告

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高郵儲(chǔ)銀行信譽(yù)，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。本月3號(hào)，由市人民銀行組織，全市金融機(jī)構(gòu)參與，在我市東明大酒店舉行了大型學(xué)習(xí)活動(dòng)，并展開以金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管“結(jié)對(duì)子”，防范洗錢犯罪風(fēng)險(xiǎn)為主題的交流活動(dòng)。

本次活動(dòng)中，工行是我行的主要結(jié)對(duì)子對(duì)象，彼此就各自反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)與未來工作計(jì)劃進(jìn)行交流。在交流過程中，我行與工行將反洗錢過程中的方法交換交流，并總結(jié)各自優(yōu)勢(shì)，做如下總結(jié)：

一、提高思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

銀行需把“一法四令”（“一法”：《中華人民共和國反洗錢法》 “四令”：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》）作為反洗錢工作的標(biāo)準(zhǔn)，在行務(wù)工作例會(huì)、內(nèi)控案防工作會(huì)等會(huì)議反復(fù)強(qiáng)調(diào)，要求各網(wǎng)點(diǎn)組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)，確實(shí)提高全員對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)。定期召開反洗錢工作專題會(huì)議，研究分析和部署反洗錢工作，明確任務(wù)、目標(biāo)。將反洗錢工作放在與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要的位置。在實(shí)際工作中，首先要求所有人員結(jié)合崗位工作實(shí)際，嚴(yán)格按“一法四令”執(zhí)行，并經(jīng)常以反洗錢案例加以警示，強(qiáng)化反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。正確處理好反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，教育員工既顧及發(fā)展業(yè)務(wù)，又要關(guān)注客戶資金來源與去向。同時(shí)，規(guī)范操作，加強(qiáng)身份識(shí)別、賬戶管理、現(xiàn)金管理、大額支付審批報(bào)備、可疑交易報(bào)備等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，進(jìn)一步增強(qiáng)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

二、健全長(zhǎng)效機(jī)制，做到“四個(gè)落實(shí)”

銀行需成立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，并指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的反洗錢管理人員和技術(shù)人員。制定了一系列完整的內(nèi)部活動(dòng)流程，包括建立組織反洗錢機(jī)構(gòu)及管理框架、建立反洗錢工作制度體系、建立反洗錢宣傳機(jī)制、建立反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)制等。具體做到“四個(gè)落實(shí)”。

將反洗錢工作落實(shí)到“一把手”工程，成立了由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在內(nèi)控運(yùn)行部。領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)真落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度，還根據(jù)支行實(shí)際情況制定出了切合實(shí)際的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，對(duì)反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)規(guī)定，切實(shí)做到反洗錢有章可循。

三、廣泛展開宣傳，內(nèi)外合力防范

在日常的反洗錢工作中，該行針對(duì)普通百姓對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)不深，缺乏反洗錢知識(shí)和防范意識(shí)的實(shí)情，不斷加強(qiáng)反洗錢宣傳工作，形成內(nèi)外合力防范。每年安排開展“反洗錢系列宣傳月”活動(dòng)，一是在所轄網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳月活動(dòng)橫幅和張貼標(biāo)語。主要向社會(huì)公眾宣傳反洗錢知識(shí)，通過廣告式宣傳，使不知道什么是“洗錢”的社會(huì)公眾對(duì)反洗錢有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，更使他們認(rèn)識(shí)了洗錢對(duì)社會(huì)的危害以及反洗錢的重要性和必要性。二是在營(yíng)大廳前擺設(shè)宣傳臺(tái)，分管行長(zhǎng)、各反洗錢小組成員和相關(guān)業(yè)務(wù)人員帶頭參加活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)為客戶解答了反洗錢相關(guān)問題。對(duì)客戶進(jìn)行引導(dǎo)式的反洗錢知識(shí)宣傳。三是組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序及法律、法規(guī)。在加強(qiáng)對(duì)外宣傳的同時(shí)，支行專門組織反洗錢相關(guān)臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序，掌握了可疑資金的識(shí)別和分析，熟悉反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢工作的自覺性和甄別力。四是對(duì)各類客戶在我行開立帳戶進(jìn)行適時(shí)審查、監(jiān)控，對(duì)大額和可疑資金及時(shí)報(bào)備、報(bào)告。通過系列活動(dòng)，營(yíng)造了良好的反洗錢工作環(huán)境，有效遏制洗錢犯罪行為。

在未來個(gè)工作中，我行需緊密結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)際，按照人民銀行、銀監(jiān)局和上級(jí)行的統(tǒng)一部署，制定工作方案，按步驟實(shí)施、落實(shí)，扎實(shí)開展反洗錢工作。并以此為契機(jī)，不斷完善反洗錢內(nèi)部控制工作體系，健全合規(guī)管理工作流程，并制定切實(shí)有效措施，從源頭上遏制洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，為反洗錢工作盡一份應(yīng)盡的義務(wù)。

銀行業(yè)反洗錢監(jiān)管“結(jié)對(duì)子”報(bào)告

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行長(zhǎng)治縣支行

第二篇：反洗錢報(bào)告

反洗錢工作總結(jié)

2012年第三季度反洗錢工作具體情況如下：

一、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況?？蛻舻膸糍Y料和交易記錄由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對(duì)可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

二、反洗錢培訓(xùn)情況。

成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進(jìn)行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習(xí)內(nèi)容圍繞《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)。

三、各社自查、大社檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。

大社對(duì)每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，對(duì)分社的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，實(shí)行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)自查、專項(xiàng)檢查未發(fā)現(xiàn)有對(duì)洗錢行為瞞報(bào)的情況。

2012年9月30日

第三篇：反洗錢報(bào)告

關(guān)于對(duì)反洗錢工作問題整改情況匯報(bào)

2010年5月27日至5月29日，人民銀行邢臺(tái)中心支行反洗錢檢查組對(duì)我司的的反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。重點(diǎn)對(duì)反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、大額和可疑支付交易情況以及反洗錢的培訓(xùn)和宣傳等情況進(jìn)行了全面的檢查。現(xiàn)場(chǎng)檢查后，對(duì)檢查中存在的一些問題，我司魏總立即組織相關(guān)人員對(duì)所存在的問題進(jìn)行全面自查并徹底整改?，F(xiàn)將工作中存在的問題及整改情況匯報(bào)如下：

一、就反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)登記劃分制度問題，我們按照有關(guān)規(guī)定并結(jié)合我司實(shí)際情況制定了反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度。在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照有關(guān)制度要求對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶基本信息進(jìn)行定期審核。

二、關(guān)于存在漏報(bào)可疑交易行為問題，經(jīng)查明中支業(yè)管部出單人員的確出現(xiàn)漏報(bào)現(xiàn)象，導(dǎo)致總公司反洗錢系統(tǒng)無法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。目前我司已嚴(yán)令禁止將團(tuán)體客戶的賠償金及退保保費(fèi)支付給個(gè)人客戶，在今后的工作中我們會(huì)完善此項(xiàng)工作環(huán)節(jié)，避免此類情況的再次發(fā)生。

三、針對(duì)反洗錢宣傳力度不足問題，我們組織全體員工積極學(xué)習(xí)了反洗錢專業(yè)知識(shí)，并開展了反洗錢學(xué)習(xí)知識(shí)競(jìng)賽。在今后的工作中我們將認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，強(qiáng)化反洗錢基礎(chǔ)工作，健全和完善反洗錢工作機(jī)制，提高反洗錢工作水平。定期開展反洗錢專業(yè)培訓(xùn)，提高全民的反洗錢意識(shí)。

天安保險(xiǎn)邢臺(tái)中支 2010年8月30日

第四篇：保險(xiǎn)公司反洗錢報(bào)告

一、2012年自查自糾準(zhǔn)備工作情況

2012年我公司堅(jiān)決貫徹落實(shí)總公司關(guān)于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，以反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化制度執(zhí)行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改。在接到上級(jí)公司下發(fā)的《XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2012年反洗錢自查自糾工作方案》后，按照文件精神對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查自糾工作：首先，經(jīng)理掛帥，將反洗錢工作作為一項(xiàng)重要工作來抓。通過對(duì)文件的學(xué)習(xí)，使公司員工認(rèn)識(shí)到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。其次，深入開展反洗錢的培訓(xùn)宣導(dǎo)。利用晨會(huì)、各項(xiàng)培訓(xùn)、工作會(huì)議等機(jī)會(huì)，采取各種形式深入開展反洗錢知識(shí)、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認(rèn)真組織開展反洗錢宣傳活動(dòng)，普及反洗錢知識(shí)，提升公司廣大員工、保險(xiǎn)代理人和社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。第三，對(duì)各崗位進(jìn)行反洗錢工作檢查。主要就：客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和盡職調(diào)查工作、大額現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、大額現(xiàn)金交易管理臺(tái)賬等方面的工作進(jìn)行了深入檢查。最后，積極總結(jié)反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)，為做好反洗錢工作，防范風(fēng)險(xiǎn)打基礎(chǔ)。

二、2012年自查自糾基本情況及自查內(nèi)容

（一）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司主要采用：

1、訪談的方法。組織座談或個(gè)別詢問，主要了解員工對(duì)反洗錢法律法規(guī)、公司相關(guān)制度及數(shù)據(jù)報(bào)送流程的熟悉程度。

2、測(cè)試的方法。抽取樣本對(duì)反洗錢流程中的控制點(diǎn)進(jìn)行測(cè)試，了解控制點(diǎn)是否真實(shí)有效，與相關(guān)文件規(guī)定是否相符等。

（二）自查內(nèi)容自查情況

1、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴(yán)格按照客戶身份識(shí)別制度識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

2、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。了解客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類，客觀、審慎評(píng)定洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，持續(xù)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)跟蹤評(píng)價(jià)。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據(jù)不同客戶分類級(jí)別采取措施對(duì)客戶進(jìn)行識(shí)別，并就此對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分進(jìn)行管理

3、大額交易和可疑交易識(shí)別報(bào)告工作開展情況。嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑報(bào)告制度并根據(jù)實(shí)際制定了大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

4、反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況和其他基礎(chǔ)工作情況。2011年，我公司按照上級(jí)要求成立了以縣支公司經(jīng)理為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人及區(qū)鄉(xiāng)服務(wù)所所長(zhǎng)為組員的反洗錢工作小組，將反洗錢工作職責(zé)落實(shí)到崗，落實(shí)到人；并結(jié)合公司實(shí)際制定了反洗錢內(nèi)控工作制度，在早會(huì)、工作會(huì)議上向公司員工及營(yíng)銷伙伴進(jìn)行宣導(dǎo)，保證了制度的執(zhí)行效果。

5、其他基礎(chǔ)工作情況（1）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

按照規(guī)定設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組： 組長(zhǎng)：

組員： 配備反洗錢專崗及公司反洗錢聯(lián)系人，由 XX同志擔(dān)任。

（2）反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

利用柜面擺放反洗錢宣傳資料，開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作。并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會(huì)代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識(shí)別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

三、2012年自查自糾發(fā)現(xiàn)問題整改計(jì)劃

我公司基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別判斷能力；一線營(yíng)銷人員素質(zhì)差次不齊，培訓(xùn)缺乏針對(duì)性等。

改進(jìn)措施：我公司要以此次反洗錢專項(xiàng)檢查為契機(jī), 針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、上級(jí)公司反洗錢相關(guān)要求以及相關(guān)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度,堅(jiān)決糾正存在的薄弱環(huán)節(jié)。為此我們要借員工會(huì)的機(jī)會(huì)進(jìn)一步對(duì)全公司員工進(jìn)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及其相關(guān)法律制度的教育,使全公司員工全面掌握反洗錢業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí),熟練處理,把好審查關(guān)，嚴(yán)防一切違法犯罪分子通過保險(xiǎn)公司洗錢的發(fā)生。其次，對(duì)柜面人員進(jìn)行宣導(dǎo)，不要因?yàn)榉聪村X工作而忽略對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進(jìn)一步提高柜員素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量，使我公司反洗錢管理工作更好的服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。最后，針對(duì)公司營(yíng)銷伙伴情況，組織適合他們的早會(huì)專題，挺高一線營(yíng)銷人員的反洗錢意識(shí)及反洗錢業(yè)務(wù)水平。

漯河XX保險(xiǎn)公司

二〇一二年八月十六日

第五篇：反洗錢調(diào)研報(bào)告

反洗錢調(diào)研報(bào)告

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作，是維護(hù)國家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)工行發(fā)展的保證。結(jié)合工行天平架支行實(shí)際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應(yīng)的對(duì)策做出匯報(bào)： 一，存在的問題

(一)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不足

1，認(rèn)識(shí)不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾，對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足；部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些網(wǎng)點(diǎn)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無 ；2，利益相關(guān)者，對(duì)反洗錢工作不支持：政府相關(guān)部門，因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點(diǎn)，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

作為新晉一線柜面員工，其實(shí)每天的工作都與反洗錢相關(guān)，可是只是聽網(wǎng)點(diǎn)員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應(yīng)的培訓(xùn)。對(duì)于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前工行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作 經(jīng)驗(yàn) 不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）客戶身份識(shí)別制度未認(rèn)真落實(shí)

工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時(shí)，各種操作也只是為了應(yīng)付各類檢查等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位。

（四）反洗錢素質(zhì)不高

工行天平架員工反洗錢素質(zhì)較低，對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，過于重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。二，對(duì)策與建議

（一）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，天平架每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（二）認(rèn)真識(shí)別客戶身份

為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件?！榜R家軍”一類利用外匯買賣業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報(bào)，希望各網(wǎng)點(diǎn)在日后反洗錢工作中再接再厲。

（三）健全和完善內(nèi)控機(jī)制

1，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部 審計(jì) 制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日