第一篇：合規(guī)建設(shè)理念

學(xué)習(xí)心得

“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行對(duì)一個(gè)基層交易員，一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此，農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)學(xué)習(xí)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)村信用社金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)村信用社事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。我們團(tuán)結(jié)分社組織并積極開(kāi)展了深入學(xué)習(xí)聯(lián)社關(guān)于合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施細(xì)則學(xué)習(xí)會(huì)，通過(guò)這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：

一認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普偏型，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二從嚴(yán)治社，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中，抓住“防”、“查”、“建”、“糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。

一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向前防轉(zhuǎn)變，要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全信用社員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，范程序操作等現(xiàn)象。

二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)行，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查

相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)閱掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)、檢查要常抓不懈。被查部門(mén)要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。

四要“糾“。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理，違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，絕不搞”下不為例“，從直接管理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)檢查者要問(wèn)責(zé)，對(duì)用人者也要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全信用社員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

三正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系

我區(qū)信用聯(lián)社已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)督、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。二是不合規(guī)的現(xiàn)象任然較多。前臺(tái)操作中存在問(wèn)題和隱患。三是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立一條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的工作，進(jìn)一步完善專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系。

通過(guò)這次我們分社的組織合規(guī)管理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，讓我實(shí)力起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普通員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理正真落在實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們大安聯(lián)社更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!

團(tuán)結(jié)分社員工:

2011年12月30日

第二篇：合規(guī)建設(shè)

為深入貫徹落實(shí)“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)，建行安陽(yáng)分行堅(jiān)持“早謀劃、早行動(dòng)，多形式、多層次”原則，五管齊下抓落實(shí)，通過(guò)廣泛宣傳動(dòng)員在全行掀起了合規(guī)建設(shè)的新高潮。

一是抓好學(xué)習(xí)貫徹。河南銀監(jiān)局和市銀監(jiān)局召開(kāi)動(dòng)員會(huì)后，及時(shí)召開(kāi)行務(wù)會(huì)將動(dòng)員講話和活動(dòng)要求傳達(dá)到各部門(mén)、支行和網(wǎng)點(diǎn)，并要求各部門(mén)組織全員進(jìn)行學(xué)習(xí)，確保將活動(dòng)精神層層貫徹到基層。二是抓好組織領(lǐng)導(dǎo)。建立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、其他行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部門(mén)主要負(fù)責(zé)人為成員的“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，真正將合規(guī)建設(shè)作為一把手工程來(lái)抓。三是抓好深入動(dòng)員。于2月2日召開(kāi)“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)行活動(dòng)再動(dòng)員，明確五項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，安排五個(gè)階段工作，提出活動(dòng)具體要求。四是抓好活動(dòng)推進(jìn)。制定《“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)方案》，列出工作臺(tái)賬，明確時(shí)限要求，確?；顒?dòng)安排合理、推進(jìn)有序。創(chuàng)辦《“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)》，及時(shí)反映工作動(dòng)態(tài)，推廣活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)。五是抓好合規(guī)承諾。組織全員梳理合規(guī)操作要求與責(zé)任義務(wù)，自己提出合規(guī)責(zé)任內(nèi)容，使員工樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。

客戶問(wèn)：我在自助設(shè)備上存款時(shí)，還沒(méi)操作錢(qián)就被收進(jìn)去了，怎么辦？

95533答：如存款超時(shí)未操作的，為確保交易安全，自助設(shè)備將自動(dòng)暫存鈔幣。發(fā)生存款被暫存的情況，請(qǐng)您不必?fù)?dān)心，及時(shí)與設(shè)備所在機(jī)構(gòu)或建行24小時(shí)服務(wù)電話95533聯(lián)系辦理賬務(wù)調(diào)整。自助渠道辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，建議存款前先將存款鈔票整理平整后再放入，并注意一次性存放的鈔幣需在100張以?xún)?nèi)。此外，建行在自助設(shè)備的屏幕上會(huì)顯示業(yè)務(wù)辦理剩余的讀秒時(shí)間，您可適當(dāng)關(guān)注，及時(shí)完成操作。

即日起至3月31日，未持有建行信用卡的客戶登錄建行網(wǎng)站在線申辦建行信用卡并成功出卡，且在6月30日前任意刷卡消費(fèi)一筆，即可獲贈(zèng)20元話費(fèi)！

第三篇：深植合規(guī)理念 筑牢合規(guī)建設(shè)

深植合規(guī)理念 筑牢合規(guī)建設(shè)

“合規(guī)”是什么？簡(jiǎn)單的理解就是遵紀(jì)守法，按規(guī)辦理，做正確的事?！睹献印るx婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規(guī)矩，不以成方圓”，“沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語(yǔ)，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無(wú)法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀(jì)守法，做事要依法合規(guī)。

良好的企業(yè)文化已然成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，只有培育良好的企業(yè)文化，才能使農(nóng)村信用社在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中有效發(fā)揮農(nóng)村主力軍作用，才能使金融方針、政策和制度得以貫徹落實(shí)。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)業(yè)已成為農(nóng)村信用社持續(xù)、健康、穩(wěn)健發(fā)展的基石，良好的合規(guī)企業(yè)文化能讓農(nóng)信社在技術(shù)層面變得靈活而不致僵化，能讓每一位員工在日常的工作中發(fā)揮能動(dòng)作用，如何能讓合規(guī)文化建設(shè)成為農(nóng)信社自發(fā)、自覺(jué)和自愿的行動(dòng)，已成為當(dāng)前農(nóng)信社面臨的主要課題。

作為農(nóng)村信用社的一名高管，多年來(lái)在工作中發(fā)現(xiàn)我們?cè)诤弦?guī)管理工作中還存在一些問(wèn)題與偏差，具體表現(xiàn)在以下幾方面；

一、農(nóng)信社在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范上，重發(fā)展輕規(guī)范，忽視內(nèi)控與經(jīng)濟(jì)效益的利害關(guān)系，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，導(dǎo)致因小失大。另一方面，農(nóng)信社員工沒(méi)有切實(shí)認(rèn)識(shí)到合規(guī)建設(shè)的重要性，不清楚案件往往從違規(guī)操作、違章辦事開(kāi)始逐步演變到違法違紀(jì)后果，思想上沒(méi)有得到足夠重視。作為農(nóng)信社，開(kāi)拓和發(fā)展業(yè)務(wù)是必由之路，但開(kāi)拓必須與管理并舉、發(fā)展必須與監(jiān)督同行，從防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的角度，強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，制度要先行。然而，實(shí)際工作中，有的農(nóng)信社或出于改革需要，或出于競(jìng)爭(zhēng)需要，往往改革在先、開(kāi)拓在先，制度滯后，合規(guī)滯后。隨著電子化建設(shè)的強(qiáng)化，中間業(yè)務(wù)不斷開(kāi)拓，新功能應(yīng)用推廣，網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，農(nóng)信社沒(méi)有及時(shí)制訂、更新相應(yīng)的配套的規(guī)章制度，造成合規(guī)執(zhí)行中無(wú)章可循，不能有效地對(duì)新業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

二、農(nóng)信社的管理者既是合規(guī)建設(shè)的踐行者，又是合規(guī)建設(shè)的組織者、示范者和推動(dòng)者，但是其沒(méi)有在倡導(dǎo)合規(guī)具體措施、要求、自查排查及整改糾錯(cuò)上對(duì)員工進(jìn)行積極有效的傳導(dǎo)和宣講，一些員工沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)執(zhí)行的重要性和必要性，不清楚依法合規(guī)是銀行的制勝法寶，沒(méi)有把合規(guī)執(zhí)行就是愛(ài)護(hù)自己的崗位這一理念烙印在腦海里，思想上沒(méi)筑起合規(guī)的“防火墻”，無(wú)法從根本上促進(jìn)全員關(guān)注合規(guī)、思考合規(guī)，持續(xù)做到合規(guī)執(zhí)行。

三、近年來(lái)，隨著農(nóng)信社內(nèi)部體制的改革和業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，稽核檢查的力度不斷加大。但稽核人員少、素質(zhì)不高不能很好適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。作為被稽核單位，首要任務(wù)是應(yīng)付檢查，心態(tài)是盡量少暴漏問(wèn)題，至于如何對(duì)問(wèn)題整改更是放在一邊，整改大打折扣。外審內(nèi)審都是為幫助查找問(wèn)題沒(méi)促使合規(guī)經(jīng)營(yíng)，但由于各種原因，農(nóng)信社普遍存在重外審輕內(nèi)審的問(wèn)題，對(duì)系統(tǒng)內(nèi)部稽查重視程度不夠，抱著敷衍了事、無(wú)所謂的態(tài)度，一聽(tīng)到銀監(jiān)局審計(jì)、人行檢查就慌了手腳，完全輕視了合規(guī)建設(shè)的作用。而在稽核處罰中，往往一些主客觀因素影響，使處罰得不真正落實(shí)，屢查屢犯現(xiàn)象依然存在。

要將農(nóng)信社打造成一個(gè)現(xiàn)代化的金融企業(yè)，就必須有一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)文化作支撐。而打造一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)文化更需要全體員工的積極參與、自覺(jué)貫徹、否則，建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化無(wú)從談起。一個(gè)優(yōu)秀企業(yè)文化是在企業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的，合規(guī)文化建設(shè)正是農(nóng)信社建立優(yōu)秀企業(yè)文化的基石。

2016年是農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)推進(jìn)年，如何打造建立和培養(yǎng)“時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)”的合規(guī)文化，就是要破除違規(guī)違紀(jì)、違法案件產(chǎn)生的根源和土壤，營(yíng)造和宣揚(yáng)“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)意識(shí)和“操作遵守制度，始終執(zhí)行制度”的合規(guī)行為模式。這種合規(guī)意識(shí)和合規(guī)行為模式共同構(gòu)成了農(nóng)信社合規(guī)文化的核心內(nèi)容，旨在建立誠(chéng)信和正直的道德觀念和價(jià)值觀，強(qiáng)化制度的剛性和不可侵犯性，由此實(shí)現(xiàn)“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”的飛躍。要達(dá)到“實(shí)質(zhì)合規(guī)”需要做好以下幾方面工作：

1、大力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。要進(jìn)一步大力弘揚(yáng)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。

2、強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，確保合規(guī)文化有規(guī)可依。要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)打破原有的部門(mén)界限,“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”,對(duì)現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理。要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。

3、合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個(gè)名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會(huì)走進(jìn)錯(cuò)誤的陷井里。在每次的各項(xiàng)檢查中，都會(huì)存在這樣或那樣的問(wèn)題，有些更是屢查屢犯的問(wèn)題，按被查人員所說(shuō)本人已是十分注意了，可是不經(jīng)意間又會(huì)犯錯(cuò)，這其實(shí)是一直都處在一種被動(dòng)合規(guī)的狀態(tài)之下。柜面服務(wù)就會(huì)經(jīng)常碰到這樣的一些客戶，代理人沒(méi)有本人的身份證要求大額取現(xiàn)，或是查詢(xún)他人客戶的存款信息資料，我們拒絕辦理，客戶就會(huì)埋怨，就你們這么死板。我們必須微笑著向客戶說(shuō)“不”，是因?yàn)槲覀兿氲搅宿k理之后可能潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。只有合規(guī)成為每一個(gè)員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每位員工對(duì)合規(guī)理念的認(rèn)知及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，因此需要我們管理層在全聯(lián)社推行誠(chéng)實(shí)與正直的價(jià)值觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。

4、合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。合規(guī)的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過(guò)有效的激勵(lì)機(jī)制，把對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。而對(duì)那些冒天下之大不韙的嚴(yán)重違規(guī)者，要“繩之于法”，驅(qū)逐出局，不能“下不為例”，更不得易地為官，搞事實(shí)上的“職務(wù)終身制”。無(wú)論是普通員工，還是領(lǐng)導(dǎo)干部，都得一樣對(duì)待，必須徹底砸破“鐵飯碗”，搬掉“鐵交椅”。

5、合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起才能事半功倍。領(lǐng)導(dǎo)者所做的事情不只是代表其個(gè)人，而是代表一個(gè)群體，能讓下屬和自己一起發(fā)揮集體效應(yīng)，起到耳濡目染的效果。合規(guī)文化建設(shè)要真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。要通過(guò)建立逐級(jí)問(wèn)責(zé)辦法，對(duì)不同形式的違規(guī)行為實(shí)行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化建設(shè)，除在思想上真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化在我國(guó)金融改革發(fā)展中的重要作用外，關(guān)鍵在于如何在金融實(shí)踐中進(jìn)一步執(zhí)行。把學(xué)法、知法、懂法，認(rèn)真學(xué)習(xí)規(guī)章制度、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度作為金融業(yè)干部員工職業(yè)操守教育的中心內(nèi)容，是合規(guī)文化建設(shè)過(guò)程中必須執(zhí)行并始終堅(jiān)持的重要環(huán)節(jié)。知之不從則為過(guò)，不知而為非過(guò)也。因此，在干部員工中牢固樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值和主動(dòng)合規(guī)的意識(shí)，增強(qiáng)貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺(jué)性和主動(dòng)性，從而達(dá)到“時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)”，這對(duì)農(nóng)信社發(fā)展有重大的戰(zhàn)略意義。

第四篇：合規(guī)建設(shè)心得體會(huì)

合規(guī)建設(shè)心得體會(huì)

依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是各部門(mén)各崗位自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。當(dāng)然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)操作，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多血的教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的。只有嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自己、單位和廣大客戶的利益。而要長(zhǎng)期一貫按規(guī)章制度辦事，確實(shí)不是一件輕而易舉的事，會(huì)遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長(zhǎng)期與合規(guī)作為伙伴。工作中，只要我們每位員工都把合規(guī)作為一種精神愉悅，作為一種道德修養(yǎng)，作為一種本領(lǐng)歷練；在規(guī)章制度執(zhí)行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對(duì)待合規(guī)要求，要以鍥而不舍的精神，反復(fù)實(shí)踐，反復(fù)磨煉，達(dá)到持久成習(xí)，使合規(guī)行為宛如自然，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種習(xí)慣。那么，在習(xí)慣合規(guī)的過(guò)程中，無(wú)論體制如何變化，無(wú)論領(lǐng)導(dǎo)班子怎樣更迭，無(wú)論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習(xí)的合規(guī)。這樣，最終呈現(xiàn)在我們面前的，就是合規(guī)的升華，就是合規(guī)文化的形成。

二、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

三、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用。

銀行領(lǐng)導(dǎo)者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，領(lǐng)導(dǎo)者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭做合規(guī)文化建設(shè)的示范者，以身作則，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。同時(shí)，要通過(guò)建立逐級(jí)問(wèn)責(zé)的辦法，對(duì)不同形式的違規(guī)行為實(shí)行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風(fēng)。

第五篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中時(shí)刻與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴，負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式就是信用創(chuàng)造的過(guò)程，而究其實(shí)質(zhì)，乃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理的過(guò)程。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說(shuō)，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說(shuō)，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實(shí)際操作中，由于各項(xiàng)法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強(qiáng)等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在一起，顯然不能滿足實(shí)際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯(cuò)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行梳理，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊(cè)。這對(duì)于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，都甚為助力。

其次，要認(rèn)識(shí)到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對(duì)立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來(lái)

看，實(shí)則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和指標(biāo)上，注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。而加強(qiáng)合規(guī)性管理，積極開(kāi)展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門(mén)前樹(shù)立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價(jià)值，從而進(jìn)一步提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。所以說(shuō)，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。

第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強(qiáng)對(duì)適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門(mén)或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，要堅(jiān)決破除“以

信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中去，人人講合規(guī)，時(shí)時(shí)講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。