第一篇：商業(yè)銀行經營管理學論述題

論述題：

論述美國次貸危機的原因，影響與啟示。

原因：

一般看法都認為，這場危機主要是金融監(jiān)管制度的缺失造成的，那些貪婪無度的華爾街投機者鉆制度的空子，弄虛作假，欺騙大眾。這場危機的一個根本原因在于美國近三十年來加速推行的新自由主義經濟政策。所謂新自由主義，是一套以復興傳統(tǒng)自由主義理想，以減少政府對經濟社會的干預為主要經濟政策目標的思潮。美國新自由主義經濟政策開始于上世紀80年代初期，其背景是70年代的經濟滯脹危機，內容主要包括：減少政府對金融、勞動力等市場的干預，打擊工會，推行促進消費、以高消費帶動高增長的經濟政策等。

一、為推動經濟增長，鼓勵寅吃卯糧、瘋狂消費。

二、社會分配關系嚴重失衡，廣大中產階級收入不升反降。

三、金融業(yè)嚴重缺乏監(jiān)管，引誘普通百姓通過借貸超前消費、入市投機。

引起美國次級抵押貸款市場風暴的表面直接原因是美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機，對全世界很多國家包括中國也造成嚴重影響。影響：

美國：

首先，美國的許多金融機構在這次危急中“中標”，而且其次貸問題也遠遠超過人們的預期。

其次，美國經濟基本面強健，不乏繼續(xù)增長的動力。

對全球經濟的影響

直接的金融蔓延，美國的次貸危機也可能產生心理蔓延，特別是房價的重估。盡管在美國不計后果向高風險借款人放貸的規(guī)模比世界其他地方更大，房價的膨脹一直比美國更為嚴重，英國、西班牙等國更容易受到房價泡沫破滅的打擊。

中國經濟的影響

第一，次貸危機主要影響我國出口。

其次，我國將面臨經濟增長趨緩和嚴峻就業(yè)形勢的雙重壓力。

最后，次貸危機將加大我國的匯率風險和資本市場風險。

啟示：

第一，美國次貸危機直接起源于美國房地產市場的降溫。美國成熟房地產市場都會引發(fā)次貸危機，何況我國的新興市場。目前我國房地產投機行為尤為嚴重，使得樓市不斷飆升，房地產市場面臨著越來越大的泡沫。因此我們不論是出于房地產市場的健康發(fā)展還是出于防止類似危機在我國爆發(fā)的目的，我們都應該防止房地產市場巨大泡沫的產生。

第二，由于我國貸款主要來自商業(yè)銀行，我們應加強商業(yè)銀行對住房貸款申請者信用和還貸能力的審核。要求金融機構加強對職員職業(yè)操守的培養(yǎng)，從前臺開始培養(yǎng)風險的防范意識。與此同時，我國應該建立個人信用評級制度，給商業(yè)銀行評價消費者信用提供一個合理的依據(jù)。

第二，增強銀行的抗風險能力。銀行的本質是風險經營，要減少危機對銀行本身的沖擊就必然要求銀行有抵御風險的能力。而有效的金融創(chuàng)新已被證明不僅能為銀行帶來直接的收益，也能為銀行化解風險提供更多、更有效的工具。目前我國商業(yè)銀行資產證券化還不成熟，放貸風險基本集中于銀行本身，銀行應該積極開拓新的金融產品以到達轉嫁風險的目的。第四，完善監(jiān)管體系。銀行經營應保持其安全性、流動性，之后才是盈利性。為了，保障廣大債權所有者的利益，必須對銀行進行有效的監(jiān)管，使其從事業(yè)務體現(xiàn)了利益相關者的利益。

第五，培養(yǎng)住房貸款居民的風險意識。

第六，完善我國證券市場。房地產上市公司市值占我國證券市場很大一部分比重。其股價波動很大程度影響著整個證券市場的穩(wěn)定與否。房價的飛速增長，將間接拉大了二級市場與一級市場中獲得房地產公司股票價格之間的差距。而這大大增加了二級市場投資者的風險?？傊?，為了預防類似危機在我國爆發(fā)，我們應該在各個層面做好充分的準備，確保金融市場的穩(wěn)健運行，經濟的穩(wěn)步發(fā)展。

試分析商業(yè)銀行不良貸款產生的原因、危害及解決前景。153

1.商業(yè)銀行不良貸款產生的原因有:

(1)社會融資結構的影響,我國間接融資比重較大,企業(yè)普遍缺少自有資金,企業(yè)效益不好,必然影響到銀行的不良資產.(2)宏觀經濟體制的影響.長期以來我國的經濟增長主要是政府主導的粗放型經營模式,國有銀行根據(jù)政府的指令發(fā)放貸款,經濟轉軌后,改革的成本大部分由銀行承擔了,由此形成大部分不良資產.(3)是政策性銀行成立前,國家根據(jù)宏觀經濟發(fā)展的需要而發(fā)放的貸款,也就是所謂的政策性貸款,這些貸款中的大部分后來成為銀行的不良貸款.(4)社會信用環(huán)境不好,沒有形成較好的信用文化.(5)除此之外,商業(yè)銀行本身也存在著一些問題,比如法人治理結構未能建立起來,經營機制不活,管理落后,人員素質低等因素都影響著銀行資產質量的提高.與此同時,對商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足也是影響因素之一.2.不良資產比例過高,影響到國有銀行對國民經濟發(fā)展的支持能力;增加了財政風險,損害納稅人的利益;容易誘發(fā)社會性的道德風險;還可以引發(fā)地區(qū)性的或者全球性的金融風險.盡管不良資產成為一個較大的問題,但是解決這一問題也有許多有利因素:首先從外部環(huán)境看,我國宏觀經濟開始好轉,企業(yè)經營體制和機制正在發(fā)生積極變化.我國經濟總量不斷壯大,這些都為解決不良資產問題提供了基礎;其次,商業(yè)銀行本身也發(fā)生了一些積極的變化.如風險控制水平提高,加大了清收不良資產的力度,一些銀行的支行或者分行的不良資產比例已經大幅下降,接近或者達到我國中央銀行的要求.第三,中央銀行的監(jiān)管體制正在發(fā)生積極的改革,形成了銀行業(yè)自律,中介機構參與,中央銀行監(jiān)管的全方位的風險控制和防范格局.為了進一步有效地降低不良資產,國家還專門成立了資產管理公司.試述商業(yè)銀行資產負債綜合管理理論的核心思想及資產負債綜合管理方法。308

答：(1)由于資產管理理論或是負債管理理論，都是在利率比較穩(wěn)定的情況下使用，一旦利率的波動幅度較大，就要采用資產負債綜合管理理論。資產負債綜合管理理論的核心思想包括：

①償還期對稱原理，即銀行資產與負債的償還期應在一定的程度上保持對稱關系。（2分）②目標替代原理，即認為銀行經營三性原則中存在一種共同的東西——效用，它們的效用之和就是銀行的總效用。因此，可以對盈利性、流動性、安全性這三個目標進行比較和相加，也可以使它們互相替代。（2分）

③分散化原理，即銀行資產要在種類和客戶兩個方面分散，避免信用風險，減少壞賬損失。（2分）④結構對稱原理，即動態(tài)的資產結構和負債結構的相互對稱與統(tǒng)一平衡，長期負債用于長期資產，短期負債一般用于短期資產，其中的長期穩(wěn)定部分也可用于長期資產。(2分>

(2)根據(jù)以上核心思想，商業(yè)銀行進行資產負債綜合管理時，主要采用利率敏感性缺口

管理的方法。利率敏感性分析通過資產與負債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎上采取相應的缺口管理。（4分）利率敏感性缺口(GAP)等于一個計劃期內商業(yè)銀行利率敏感性資產(ISA)與利率敏感性負債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP-1SA-ISL。GAP>O，稱為正缺口，意味著利率浮動資產中有一部分來自固定利率負債；GAP

商業(yè)銀行通過對利率的預測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實現(xiàn)利潤最大化：如果預測利率上升，可以采用正缺口戰(zhàn)略；如果預測利率下降，可以采用負缺口戰(zhàn)略；如果預測利率不變，可以采用零缺口戰(zhàn)略。（3分）

什么是商業(yè)銀行的資本充足率，如何進行計算？制定和實施商業(yè)銀行資本充足率的意義是什么？41

答：(1)資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應付金融風險能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經營活動的正常運行，而且可以應付偶發(fā)性的資金短缺，從而維護存款人的正當利益和公眾對銀行的信心。（2分）

(2)-家好的銀行不僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規(guī)模的資本金只能經營一定規(guī)模的業(yè)務量。（2分）

(3)我國的商業(yè)銀行承擔著大量與國際貿易、國際資本流動有關的業(yè)務活動，與國際上的金融機構往來頻繁。資本充足率對一家銀行的國際活動、國際地位有很大影響，國際評級機構也把資本充足率作為銀行評級的重要尺度，從而會在很大程度上影響一家銀行的國際金融活動能力。（2分）

(4)隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機構需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競爭，又有利于加強監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對一討價還價的狀況。（2分）

(5)資本充足率是衡量商業(yè)銀行經營穩(wěn)健和潛在風險的重要指標，資本充足率的高低反映了商業(yè)銀行抵御風險的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實力的反映。（2分）

第二篇：商業(yè)銀行經營管理學

《商業(yè)銀行經營學》練習題

一、單向選擇題（每小題1分，共30分）

1．《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級資本充足率不低于（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

2、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金規(guī)模與庫存現(xiàn)金周轉時間、庫存現(xiàn)金支出水平分別成（）變動關系。

A．負相關和負相關B.正相關和負相關

C.負相關和正相關D.正相關和正相關

3．銀行對已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費用，稱為（）。

A.承兌費B.補償余額C.承諾費D.損失費

4．下列有價證券中可以獲得免稅的是（）。

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

5．銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務屬于下列哪類中間業(yè)務()？

A.支付結算類B.代理類C.擔保類D.衍生金融工具類

6．資產管理理論認為銀行流動性管理的重點應該放在（）。

A.資產方面B.負債方面C.國際業(yè)務方面D.表外業(yè)務方面

7．我國商業(yè)銀行流動性管理規(guī)定銀行貸款與存款的比例不得高于（）

A.65%B.75%C.85%D.80%

8．按貸款風險程度不同分別提取不同比率的呆帳準備金是（）。

A.專項呆帳準備金B(yǎng).特別呆帳準備金

C.普通呆帳準備金D.壞帳準備金

9．將資金投資在短期和長期證券上，而對中期證券一般不予考慮的投資方法是（）。

A.梯形投資法B.期限投資法

C.靈活投資法D.杠鈴投資法

10．在下列選項中，對銀行較為有利的保證貸款方式是（）。

A．連帶責任保證B.雙重保證C.抵押加保證D.一般保證

11．企業(yè)流動比率指標的一般標準應是（）。

A.1B.2C.4D.10

12．借款人按照銀行的要求，在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或定期存款，稱為（）。

A.補償余額B.超額存款C.貸款擔保D.保證金

13．銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式，稱為（）。

A.梯形投資法B.平均投資法C.靈活投資法D.杠鈴投資法

14．債務人到期不能償還本息的可能性，稱為（）。

A.利率風險B.通貨膨脹風險C.流動性風險D.信用風險

15．認為銀行只應發(fā)放與商品周轉相適應的自償性貸款，而禁止發(fā)放不動產、消費貸款等長期性貸款的理論被稱為（）。

A.資產轉移理論B.預期收入理論

C.真實票據(jù)理論D.負債管理理論

16．出于風險考慮，許多國家禁止商業(yè)銀行投資的金融工具是（）

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

17．商業(yè)銀行無追索權地承購出口商的應收賬款業(yè)務，稱為（）。

A.出口押匯B.打包放款C.福費廷業(yè)務D.賣方信貸

18．下列關于零息債券的表述正確的是（）。

A.不付利息的證券B.利息率極低的證券

C.貼現(xiàn)發(fā)行的證券D.信用等級低的證券

19．在證券市場上，股票的收益率一般與市場利率（），股票的市場價格與市場利率（）。

A、正相關負相關B、負相關正相關

C、正相關正相關D、負相關負相關

20．商業(yè)銀行的核心資本由（）構成。

A、普通股、優(yōu)先股與可轉換債券

B、普通股、永久性優(yōu)先股、資本盈余與儲備金

C、可贖回優(yōu)先股、貸款租賃準備金與盈余

21．金融當局規(guī)定的資本充足度比率與銀行內源資本可支持的資產增長規(guī)模間成（）的變動關系。

A．負相關B．正相關C．不相關

22．存款準備金率水平與商業(yè)銀行可用資金成本之間的關系為（）。

A、正相關B、負相關C、不相關

23．銀行證券投資避稅組合的原則是：

A、用絕大部分資金投資避稅證券。

B、以應稅證券的利息收入抵補融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。

C、應稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%。

24、存款是立行之本。從商業(yè)銀行經營的角度看，你認為“存款越多越好”的說法對嗎？

A．對B、不對C、值得推敲

25、在房地產抵押貸款發(fā)放中，通常以（）作抵押。

A．房地產商的財產B．借款人已有或將要購買或建造的房地產

C．擔保人的財產D、借款人所持有的金融資產

26、在抵押貸款中，對抵押物品估價的依據(jù)是

A．抵押物品的購買價B、抵押物品的易售性

C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現(xiàn)值

27．為了防范貸款集中度的風險，許多國家規(guī)定商業(yè)銀行對最大10家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的()。

A．50%B.60%C.70%D.75%

28．速動比率=速動資產∕流動負債，其中速動資產包括（）。

A．現(xiàn)金、有價證券、存貨

B．現(xiàn)金、有價證券、應收賬款、存貨

C．現(xiàn)金、有價證券、應收賬款

29、A企業(yè)2013年10月份的銷售總額為200萬元，其銷售稅率為15%，銷售成本為110萬元，該企業(yè)當月的銷售利潤率是（）。

A．50%B.40%C.30%D.20%

30、當資金缺口為負時，利率敞口部分使銀行在利率（）時獲利，但潛在利率（）的風險

A、下降下降B、上升上升

C、下降上升D、上升下降

二、多向選擇題（每小題2分，共40分）

1．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本金類型包括（）。

A.附屬資本B.呆賬準備金C.核心資本D.混合資本

2．商業(yè)銀行的基礎頭寸包括（）。

A．庫存現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)存款

C.在央行的超額準備金存款D.在途資金

3.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理應遵循的基本原則有()。

A.總量適度B.盈利目標C.適時調節(jié)D.安全保障

4．銀行存款業(yè)務的成本包括（）。

A.管理成本B.利息成本C.營業(yè)成本D.機會成本

5．下列不具有法定擔保人資格的有（）。

A.事業(yè)單位B.國家機關C.企業(yè)法人的職能部門D.企業(yè)法人

6．下列屬于無風險表外業(yè)務的項目有（）。

A.支付結算B.金融期權C.擔保D.基金托管

7．國際結算的主要工具有（）。

A.商業(yè)匯票B.信用證C.托收D.匯兌

8．下列項目屬于銀行附屬資本的有（）。

A．次級債券B.普通呆賬準備金

C.資本盈余D.資產重估儲備

9．下列屬于商業(yè)銀行非存款性負債的項目有（）。

A.向中央銀行借款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.證券回購

10．下列屬于銀行有風險的表外業(yè)務的項目是（）.A.金融衍生工具B.保函C.保管箱業(yè)務D.支付結算業(yè)務

11．下列屬于利率敏感性資產的有（）。

A.固定利率貸款B.浮動利率貸款C.中長期債券D.同業(yè)拆借

12．下列具有擔保貸款性質的選項有（）。

A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

13．銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對于吸收定期存款的好處是()。

A．因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行

B．銀行不需要交納存款準備金，可有效降低籌資成本

C．可減緩銀行普通股股價的下滑

D．銀行不需要購買各種存款保險

14．銀行信貸人員從企業(yè)在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預警信號有

()。

A、應付票據(jù)展期過多

B、貸款需求的規(guī)模和時間變動無常

C、企業(yè)主要財務比率發(fā)生異常變化

D、企業(yè)在多家銀行開戶

E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降

15.銀行信貸人員從企業(yè)財務報表上可掌握的不良貸款的預警信號有（）。

A、資產規(guī)模增長過快B、銷售上升，利潤減少

C、應收賬款賬齡延長D、應付票據(jù)展期過多

E、存貨激增銷售下降

16．美國商業(yè)銀行于1970年代創(chuàng)新的可轉讓支付命令（NOW賬戶）的主要特點有()。

A、可在市場上流通轉讓B、即可提供支票服務，又可支付利息

C、限制使用支票D、必須滿足最低存款余額的要求

17．在下列存款總量與成本控制的組合模式中，選出有效的經營管理模式（）。

A． 逆向組合模式，即存款總量增加，成本反而下降

B． 同向組合模式，即存款總量增加，成本隨之上升

C． 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變

D．成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。

18．商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是()。

A．增加銀行收益B．有效規(guī)避利率風險

C．保持銀行資產的流動性D、使銀行資金更多地支持社會經濟發(fā)展

19、銀行在確定庫存現(xiàn)金規(guī)模時，應進行的定量分析主要包括()。

A、庫存現(xiàn)金需要量的匡算

B、最適送鈔量的測算

C、貸款需求量的匡算

D、存款現(xiàn)金流的變動

E、現(xiàn)金調撥臨界點的確定

20、商業(yè)信用證的主要特征有()。

A、開證行是第一付款人

B、開證行是第二付款人

C、開證行付款的依據(jù)是單證與貨物的統(tǒng)一

D、開證行付款的依據(jù)是單證而不是貨物

三、判斷題（你認為正確的請在括號內打√，錯誤的打×。每小題1分，共30分）

1．轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。（）

2．銀行經營管理中流動性的目標要求是，銀行能夠隨時實現(xiàn)資產變現(xiàn)的能力。（）

3．優(yōu)先股票的特點在于持股人擁有公司的經營決策權和管理權。（）

4．影響銀行庫存現(xiàn)金量的主要因素是庫存現(xiàn)金的周轉時間與庫存現(xiàn)金的支出水平。（）

5．復利反映了利息的本質特征，我國利率改革的趨勢是逐步實現(xiàn)復利制。（）

6．所謂負債管理理論是指加強負債成本管理的理論。（）

7．銀行為有效控制信貸風險，應以貸款風險度的大小作為審批貸款額度的依據(jù)。（）

8．當持續(xù)期缺口為負時，銀行凈值隨市場利率的上升而下降。（）

9．備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于，備用信用證的開證行是第一付款人。（）

10．遠期利率協(xié)議實質上是一種雙方以降低收益為代價，實現(xiàn)穩(wěn)定負債成本或資產保值的交易工具。（）

11．戴維．貝勒的銀行資產持續(xù)增長模型主要是分析由銀行資本所支持的資產的年增長率。（）

12．貸款/資本比率越高，反映銀行承受呆賬損失的能力越強。（）

13．在復利計算中，復利的期限越短，存款人實際所獲得的利息收入越多。（）

14．在抵押貸款中，質押貸款是指以財產的管理權做抵押。()

15、應收賬款周轉率＝銷售收入/應收賬款平均余額。()

16．抵押率指抵押物品的購買價與現(xiàn)價的比率。()

17、我國目前還是金融分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。（）

18、企業(yè)法人的分支機構、職能部門也可以作為借款的擔保人。（）

19、通知存款指支取時需要提前通知經辦銀行的存款種類。（）

20、貸款呆賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的應收利息。（）

21、銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。（）

22、我國商業(yè)銀行的存款實行按月結息，每月20日為結息日。（）

23、有價證券的價格與市場利率呈同方向變動。（）

24、貸款補償余額指借款人根據(jù)銀行的要求，在賬戶中保持一定數(shù)量的活期存款或低利息的定期存款。（）

25．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定全球系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率標準為11.5%。（）

26．商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。（）

27．銀行壞賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的本金。（）

28．由于短期利率波動頻繁，短期證券受利率風險的影響會大于長期證券。（）

29．預期市場利率上升時，銀行應盡可能擴大浮動利率負債，減少浮動利率資產。（）

30．商業(yè)銀行在中央銀行的存款又稱為超額準備金。（）

第三篇：商業(yè)銀行經營管理學作業(yè)123

《銀行服務收費十大焦點問題的思考》

商業(yè)銀行服務收費問題

三大問題考驗銀行服務 存四方面不合理收費

2009年，國內首個由第三方專業(yè)金融分析研究機構根據(jù)消費者調研反饋出具的銀行評測報告——《“360°銀行評測”報告》在京正式發(fā)布。此次測評從中國境內各類銀行中選出了具有一定代表性的33家，針對消費者對銀行各類金融產品與金融服務的使用狀況及滿意度進行綜合調查評測。報告結果顯示，受訪用戶反應最強烈的問題主要集中于以下三方面。

問題一 缺乏有效風險提示

在銀行的各項服務及產品中，被訪用戶相對滿意度從高到低依次為：1.電話銀行；2.信用卡業(yè)務；3.貴賓理財；4.網上銀行；5.手機銀行；6.ATM服務；7.(代銷)基金業(yè)務；8.個人貸款業(yè)務；9.銀行理財產品；10.存取款業(yè)務；11.銀行黃金業(yè)務。統(tǒng)計結果顯示，被訪用戶對銀行各項服務的相對滿意度普遍高于對產品的相對滿意度。

中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授表示，“眾多消費者認為在選擇銀行理財產品時，經常被其夸大的宣傳所誤導。銀行在銷售產品時，只提可能受益部分，而缺乏有效的風險提示，這樣容易使消費者在并不了解服務或產品的情況下使用或者購買并不適合其需求的服務或產品，從而導致用戶認為被銀行誤導”。

統(tǒng)計結果顯示，有22.20%的受訪用戶表示曾經有過在銀行被誤導的經歷，可見銀行在銷售產品時的風險提示方面仍需提升。

問題二 存在四方面不合理收費

統(tǒng)計結果顯示，有71.22%的受訪用戶認為銀行存在收費不合理現(xiàn)象，大型商業(yè)銀行收費的用戶認可度較低，其他銀行相差不大。從被訪用戶所反饋的收費不合理現(xiàn)象來看，主要有年費及小額賬戶管理費、短信通知收費、密碼掛失費用、轉賬匯款費用較高，上述四項費用占被訪用戶所反饋收費不合理現(xiàn)象的一半以上。

銀率網總編輯徐瑾介紹，收費不合理現(xiàn)象主要集中在以下四個方面：1.年費及小額賬戶管理費；2.短信通知收費；3.密碼掛失費用；4.轉賬匯款費用較高。其中，年費及小額賬戶管理費是最不受認可的費用，占反饋收費不合理現(xiàn)象的近1/3。

值得注意的是，黃金、基金交易費率在被訪用戶對銀行收費不合理現(xiàn)象的反饋中，幾乎沒有用戶認為其交易費率不合理。

問題三 賬戶安全關注度第一

統(tǒng)計結果顯示，銀行安全性被消費者廣泛關注。84.39%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇網銀服務的主要關注因素；65.21%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇手機銀行服務的主要關注因素，用戶關注程度僅次于便捷性；49.62%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇電話銀行服務的主要關注因素，用戶關注程度僅次于便捷性和易用性。

統(tǒng)計結果顯示，工商銀行的相對滿意度最高，達0.64。排名前10的銀行分別為：工商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、建設銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行和平安銀行。以上銀行中，滿意度大部分集中在0.39-0.53之間，但是最低和最高值差距相對較大，達0.25。

報告顯示，百姓最滿意的銀行與傳統(tǒng)“大銀行”有一定差異。在四大國有銀行中，雖然工行在網銀服務、黃金和基金業(yè)務中占據(jù)第一，但我們也看到，此次評測的最大贏家卻是招商銀行，共計10項評測項目中，招商銀行就獲得了5項第一。而各占一席的交通銀行、深發(fā)展，憑借其靈活的理財產品設計和高含量的服務附加值受到了百姓的推崇，在評選的10個獎項中也有突出表現(xiàn)。這也讓我們從另一角度看到了隨著市場化進程加速和需求至上原則，未來銀行業(yè)格局的發(fā)展輪廓。當前商業(yè)銀行服務收費存在的問題及政策建議

當前商業(yè)銀行服務收費存在的主要問題。

1、服務收費政策不明朗。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，服務收費主要指商業(yè)銀行中間業(yè)務收費。近年來，由于銀行競爭日益劇烈、傳統(tǒng)存貸款利差日趨縮小以及資本市場快速發(fā)展，我行越來越重視中間業(yè)務的發(fā)展。在中國人民銀行的大力支持下（如2000年中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》），我行中間業(yè)務得到穩(wěn)步快速發(fā)展，中間業(yè)務品種已達200多種，中間業(yè)務收入保持了年均20%的增長速度?？傂悬h委已明確將中間業(yè)務與公司業(yè)務、個人銀行業(yè)務、住房信貸業(yè)務一起列為我行未來重點發(fā)展的“四大支柱”業(yè)務。在中間業(yè)務發(fā)展過程中，我們遇到最大的問題就是收費政策不明朗。一方面價格主管部門規(guī)定金融服務涉及廣大人民的切身利益，實行政府定價；另一方面，目前除人民幣結算等少數(shù)幾種中間業(yè)務國家計委和人民銀行有明確的收費標準外，絕大多數(shù)都沒有統(tǒng)一標準，銀行如何對中間業(yè)務收費始終沒有明確的政策。隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，這種矛盾越來越突出。特別是去年國家計委辦公廳下發(fā)了《關于銀行系統(tǒng)有關收費政策問題的復函》（計辦價格【2001】1029號），函中明確規(guī)定：“未經國家計委、中國人民銀行批準，各商業(yè)銀行和非銀行金融機構對不同城市間異地通存通兌（包括活期儲蓄和各種卡）業(yè)務收取手續(xù)費、對要求出具資信證明的儲戶收取證明費，對購房、購車等貸款人收取評估費、律師非、抵押登記費，在收取電子匯劃費的同時收取郵電費以及銀行同業(yè)公會制定的未經國家計委和中國人民銀行批準的各種收費均屬于擅自設立收費項目、制定收費標準的行為，應予以糾正?！贝宋南掳l(fā)后，有的地方物價部門要求清理商業(yè)銀行的中間業(yè)務收費項目，并要暫停收費，給商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展生了一定影響。鑒于此，我行一方面制定并下發(fā)了《中國建設銀行中間業(yè)務收費管理辦法》，規(guī)范收費行為；另一方面又向人民銀行報送了《中國建設銀行關于中間業(yè)務收費政策有關問題的請示》的函件，要求明確界定哪些中間業(yè)務收費標準政府制定，哪些中間業(yè)務收費標準由各商業(yè)銀行自主制定，以避免產生不必要的糾紛，人行至今沒有明確回復。

2、中間業(yè)務收費法律不完善。目前我國對商業(yè)銀行中間業(yè)務收費的法規(guī)不完善，主要表現(xiàn)在： 1995年頒布的《商業(yè)銀行法》第50條規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費”。1997年制定的《價格法》及2001年《國家計委第11號令》規(guī)定：政府在必要時對與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的極少數(shù)商品、資源稀缺的少數(shù)商品、自然壟斷經營的商品、重要的公用事業(yè)、重要的公益性服務實行政府定價（包括指導價）。國家計委定價范圍包括各商業(yè)銀行和非銀行金融機構結算手續(xù)費。例如，我行龍卡異地存取款收費標準已于1996年報經中國人民銀行批準（銀復[1996]153號核準），但目前有些地方物價部門以我行收費標準沒有經國家計委批準為由，認定為違規(guī)收費，要求停止收費行為并沒收“違法所得”，現(xiàn)有法律法規(guī)的不完善，使得銀行和物價部門雙方都有法律依據(jù)，引起了一些不應有的矛盾。另外，2001年中國人民銀行第五號令《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》明確提出“對國家有統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標準收費，對國家沒有統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，由中國人民銀行授權中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標準，商業(yè)銀行應按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標準收費”。2001年國家計委辦公廳《關于銀行系統(tǒng)有關收費政策問題的復函》（計辦價格

[2001]791號）明確規(guī)定，銀行同業(yè)公會制定的未經國家計委和中國人民銀行批準的各種收費屬于擅自設立收費項目、制定收費標準的行為，應予以糾正。目前，為提高競爭能力，商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新層出不窮，但國家有關銀行收費法規(guī)不完善，政府管理職責不清，給業(yè)務發(fā)展帶來了一定影響。如近期我行向人民銀行上報的法人帳戶透支業(yè)務，人民銀行對利率部門進行了批復，而對收取帳戶管理費沒有明確批復，一個完整的方案只批復了一半，不利于商業(yè)銀行業(yè)務的開展。

3、中間業(yè)務價格競爭不規(guī)范。近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，經營機制的轉換，我國商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、提高服務質量和服務水平和體現(xiàn)人性化服務、個性化服務等等上下了不少功夫，在開拓中間業(yè)務中也投入了大量的人力、財和物力。但由于金融產品雷同，體制和機制雷同，同業(yè)競爭仍相當激烈，其中價格競爭成為業(yè)務競爭的焦點，不少企業(yè)要求商業(yè)銀行提供優(yōu)惠、免費的金融服務，有些銀行為了獲得客戶的其它業(yè)務、或不愿意得罪客戶也不得不同意客戶提出的要求，很多中間業(yè)務的業(yè)務量增長很快，但收益率越來越低。就是國家統(tǒng)一規(guī)定收費標準的人民幣結算業(yè)務，也有的客戶要求優(yōu)惠或免費?？偟膩砜矗壳般y行中間業(yè)務價格競爭有些過度，銀行行為不規(guī)范、客戶要求過分，缺乏同業(yè)自律，監(jiān)管力度不夠等，有待于進一步培育規(guī)范的金融市場。

案例：建設銀行網銀和短信服務收費問題

投訴編號：TS705416銀行名稱：建設銀行該投訴反映問題：基金 網銀

投 訴 人：侯女士銀行卡類型：儲蓄卡關鍵詞：建設銀行

投訴類型：銀行網點名稱：網點地址：

此次投訴主要是希望引起相關領導的重視，涉及的金額不多，但事情卻讓人有被欺騙的感覺，希望可以改善銀行服務，使其更加人性化。具體經過如下： 本人在去年十月回LY時辦理一張儲蓄卡，并在工作人員的推薦下辦理了XX基金的定投業(yè)務，開通了網上銀行，并買了U盾。幾個月后查基金上的錢，因為我每期只存入定投的錢，發(fā)現(xiàn)有一期沒有扣，但是被扣掉了30元，后來到銀行詢問才知這30元是因為我開通了一項短信提醒服務，據(jù)說是用來發(fā)送基金的相關信息。在辦理基金時，工作人員并沒有對此項會收費的項目對我進行說明，也就是說我是在不知道的情況下被開通了此業(yè)務，后來工作人員說無法將錢退還。但從購買之后我一直沒有收到過銀行發(fā)來的短信，直到去銀行查詢并再次確認開通后才會在我的銀行卡發(fā)生交易時發(fā)短信進行提醒。OK，那我暫時接受，工作人員說一年30元不貴，我也享受一下短信服務。

去年十一月份我回SY時將以前丟失的建行卡重新掛失補辦，用于還我的助學貸款。其間工作人員建議我開通網上銀行并購買U盾，我解釋說U盾已經買

過，那就用一張口令卡吧。這兩張卡就一直沒有在網上進行過交易。今年四月，我開始使用網上銀行進行交易，卻發(fā)現(xiàn)U盾不能使用。到銀行咨詢后才知道，這兩張卡捆綁在一起，而口令卡和U盾只能用一個，另一個會作廢。因為口令卡是之后辦理的，所以他們就將我的U盾業(yè)務給關閉了，意思就是說我的U盾還沒有用就已經作廢。而且因為我之前換過一臺電腦，而口令卡所需的網銀證書只能夠下載一次，也就是說我換了電腦，那張口令卡也就隨之作廢了。所有的這些事情都是在問題發(fā)生后我咨詢了銀行的工作人員才明白的。銀行的工作人員還介紹說現(xiàn)在LY都只有U盾，沒有口令卡，理由是U盾用起來更加方便、安全，而它當然也不是免費的。

因為以前都使用其他的銀行卡，從來沒有遇到過這些問題。這次建行的一些條款和作為讓我很被動地損失了金錢，也浪費了時間。金額不大，但我認為如果工作人員可以對消費者進行適當解釋、并且銀行方面做出更合理更人性化的服務的話，這些損失都是可以避免的。

個人認為這樣的事情也會在很多消費者身上發(fā)生，大家在不知不覺中就“被消費”了，對于個人來講金額不大，但如果有很多個這樣的“被消費”者呢？作為國內前幾的大銀行，當然也不會貪戀消費者的這些小利益吧。這幾次的事件對我來說是一次教訓，分享給大家希望可以有所幫助。

第四篇：商業(yè)銀行經營管理學試卷

商業(yè)銀行經營學

一.名詞解釋

1.信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行資金來源、擴大社會貨幣供應量。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的主要職能之一，是區(qū)別于其他金融機構的一個重要特點。2.融資缺口模型：銀行根據(jù)對利率波動趨勢的預測，利用利率敏感資金的配置組合技術，在不同階段運用不同的缺口策略以獲取更高收益的一種模型。

3.負債：在經營活動中尚未償還的經濟義務，須用自己的資產或提供的勞務去償付，其是商業(yè)銀行重要來源，包括主動負債和被動負債。

4.再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行在需要資金時將自己已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)交給央行，央行按一定的貼現(xiàn)率扣除一部分資金，然后將剩余資金貸給商業(yè)銀行的一種行為。5.頭寸調度：在正確預測頭寸變化趨勢基礎上，及時靈活地調節(jié)頭寸余缺，保證資金短缺時，能以最低成本和最快速度調入所需資金；資金短缺時，能及時調出頭寸，獲取較高收益。

二.單項選擇

(1).下列不屬于創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序的是（D）。

A.申請登記

B.招募股份

C.驗資營業(yè)

D.進行市場調查(2).下列屬于信用中介的作用的是（A）。A.將閑散資本得到充分利用 B.節(jié)約了流通費用

C.降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源 D.將長期資金轉化為短期資金

(3).下列關于商業(yè)銀行經營的“三性”目標錯誤的是(C)。A.安全性

B.流動性

C.創(chuàng)新性

D.盈利性(4).（D）是資金運用。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.短期借入款

D.貸款(5).固定資產投資不包括（B）。

A.土地

B.現(xiàn)金

C設備

D.營業(yè)用房(6).預期收入理論是一種（D）。

A資產負債外管理理論

B資產負債綜合管理理論

C負債管理理論

D資產管理理論

(7).《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應大于或等于（A）。A.4%

B.1.25%

C.8%

D.50%(8).我國商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過（B）。A．100%

B．75%

C．50%

D．25%(9).下列不屬于資本外部籌集方法的是（C）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.增加準備金

D.發(fā)行資本票據(jù)和債券

(10).應有利于貨幣供求平衡、生產和消費關系的調整、商品供應和貨幣購買力矛盾的緩和指的是存款工具創(chuàng)新的（A）原則。

A.社會性

B.規(guī)范性

C.連續(xù)性

D.效益型(11).為獲取存款這一資金來源而發(fā)生的一切支出屬于（D)A.利息成本

B.營業(yè)成本

C.可用資金成本

D.資金成本(12).下列不屬于現(xiàn)金資產的構成的是（A）A.貸款發(fā)放資金

B.庫存現(xiàn)金

C.在央行的存款

D.存放同業(yè)存款(13).下列選項中資金來源不包括（D）

A.存款增加

B.貸款本息的回收

C.債券變現(xiàn)及到期

D.收購股份

(14).現(xiàn)金資產總量應保持在適當規(guī)模上是現(xiàn)金資產管理原則的（C）

A.流量適時調節(jié)原則

B.安全保障原則

C.總量適度原則

D.保證流動性原則(15).“準備金存款”賬戶指的是（A）

A.“繳來一般存款”和“備付金存款”兩個賬戶合并

B.“繳來一般存款”賬戶 C.“備付金存款”賬戶 D.法定準備金和超額準備金

三.多項選擇題

1..商業(yè)銀行職能主要包括（ABCD）。

A信用中介職能

B支付中介職能

C信用創(chuàng)造職能

D金融服務職能 2.資產管理的方法主要有（ABC）。

A資金總庫法

B資金分配法

C線性規(guī)劃法

D儲備頭寸管理法 3.《巴塞爾協(xié)議》的核心資本包括（BD）。

A.普通準備金

B.公開儲備

C.非公開儲備

D.股本

4.提高我國商業(yè)銀行資本充足比率的措施有（ABCD）。

A增加核心資本

B增加附屬資本

C發(fā)行長期債券

D增提普通準備金

5.我國商業(yè)銀行不良資產產生的主要原因有：（ABCD）A商業(yè)銀行經營管理的影響

B宏觀經濟體制的影響

C政策性貸款的影響

D社會信用環(huán)境的影響

6.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產一般包括（ABCD）。

A 存放同業(yè)存款

B 在途資金

C庫存現(xiàn)金

D在中央銀行存款

7.傳統(tǒng)負債業(yè)務包括（BCD）

A.特種儲存存款

B.活期存款

C.定期存款

D.儲蓄存款 8.短期借入負債的主要來源有（ABCD）

A.向央行借款

B.轉抵押

C.轉貼現(xiàn)

D.銀行間相互拆借資金

9.下列屬于資金來源的是（BC）

A.新發(fā)放貸款

B.存款增加

C.發(fā)行新股

D.購買債卷

10按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（BCD）。A關注類貸款

B次級類貸款 C可疑類貸款 D損失類貸款

四.簡答題

1.簡述商業(yè)銀行的負債管理方法

答：該法的核心內容：通過從市場借入資金，調整負載流動性，以此滿足資產的需要，從而擴大負債與資產規(guī)模。主要有兩種方法：儲備頭寸管理方法和全面負債管理方法。儲備頭寸管理方法指銀行借入資金來滿足其短期流動性需要，即借入資金補充以及準備，以滿足客戶現(xiàn)取和貸款需求。全棉負債管理方法指銀行用借入資金持續(xù)地擴大資產規(guī)模。2.簡述《巴塞爾協(xié)議》的三大支柱

答：第一，對銀行提出了最低資本要求，核心是通過監(jiān)管資本激勵促使銀行積極采用現(xiàn)代風險計量技術和風險緩釋手段提高銀行經營管理的穩(wěn)健性。

第二，加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。

第三，對銀行實行更嚴格的市場約束。核心是要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

3.簡述金融債券的分類

答：第一、資本性金融債券，包括可轉換債券和可分離債券。

第二、一般性金融債券，包括擔保和信用債券、固定利率和浮動利率債券、普通累進利率和貼現(xiàn)金融債券以及付息和一次性還本付息金融債券。

第三、國際金融債券，包括外國金融債券、歐洲金融債券以及平行金融債券。

4.簡述頭寸調度的主要渠道

答：同行拆借、短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易、總行分行間的資金調度、通過央行融通資金、出售中長期證券以及出售貸款和固定資產。

五.論述題

1.“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”，你認為這句話對不對？談談你對這種說法的理解。

答：我認為這句話不對。對于商業(yè)銀行來說，存款量應該限制在其貸款可以發(fā)放的程度以及吸存成本和管理負擔之承受能力的范圍之內。即存款規(guī)模的控制要以資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判標準。存款過多可能給銀行背上存差的凈付息的包袱。存款規(guī)模越大，銀行為服務客戶存款而支付的費用也越高，其中支付給客戶的利息升高，營業(yè)成本也升高；存款增加了，銀行風險也增加了，風險成本也即增加，所以存款規(guī)模不是越大越好，當存款期限結構既能滿足資產業(yè)務的要求，又能適當降低成本；存款品種結構既能滿足資產結構的要求，又能滿足客戶多樣化需求，其規(guī)模才是合理的。

2.談談你對商業(yè)銀行“三性”經營原則的認識

答：商業(yè)銀行經營管理的目標就是保證資金的安全，保持資產的流動，爭取最大盈利。這又簡稱為“三性”目標，即安全性、流動性和盈利性。

一、安全性目標是能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。商業(yè)銀行面臨很多風險，比如信用風險、市場風險、操作風險，因此商業(yè)銀行把安全性放在首位。所以商業(yè)銀行必須做到以下幾點：合理安排資產規(guī)模和結構，注重資產質量；提高自有資產在全部負債中的比重；必須遵紀守法，合法經營。

二、流動性目標是商業(yè)銀行保持隨時能以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力，流動性是指資產的變現(xiàn)能力，商業(yè)銀行要保持足夠的流動性，以適當?shù)膬r格取得可用資金的方法有兩種：實現(xiàn)資產變現(xiàn)和通過負債的途徑。流動性最高的資產主要有：庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準備金存款、在其他銀行的活期存款。

三、盈利性目標是商業(yè)銀行實現(xiàn)充實資本、增強實力、鞏固信用、提高競爭力的基礎，這是商業(yè)銀行經營活動的最終目標。實現(xiàn)盈利性目標的途徑有：盡量減少現(xiàn)金資產，擴大盈利資產比重；以盡可能低的成本，取得更多的資金；減少貸款和投資損失；加強內部經濟核算，提高銀行員工勞動收入，節(jié)約管理費用開支；嚴格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機制減少事故和差錯。

六.計算題

1.某商業(yè)銀行按6.5%的利率可吸收30萬的存款；如果利率為7.0%可吸收50萬的存款；利率為7.5%可吸收70萬的存款；利率為8.0%可吸收90萬的存款;率為8.5%可吸收110萬的存款。該銀行預計可講存款投資，且收益率為10%。問銀行應該為客戶提供那種存款利率? 答：邊際成本計算：如利率從6.5%升至7.0%，籌資由三十萬增至五十萬，邊際成本為： 50*7%—30*6.5%=1.55（萬）

邊際成本率計算：如利率從6.5%升至7.0%，邊際成本率為：1.55/（50—30）=7.75% 其他計算類似，計算結果如下表

存款 30 50 70 90 110 利率 6.50% 7.00% 7.50% 8.00% 8.50%

利息成本 1.95 3.5 5.25 7.2 9.35 邊際成本 1.2 1.55 1.75 1.95 2.15 邊際成本率 7.00% 7.75% 8.75% 9.75% 10.75%

收益率 利潤率 10% 10% 10% 10% 10%

利潤總額

3.00% 0.9 2.25% 1.125 1.25% 0.875 0.25% 0.225-0.75%-0.825 故，選擇提供存款利率為7.0%時利潤最高。

2.某商業(yè)銀行資產負債表、資產久期、負債久期以及久期缺口的初始狀態(tài)為：

市場價值 工商貸款 110 消費貸款 50 不動產貸款 35 中短期貸款 20 長期債券 90 大額定期存單 90 其他定期存單 100 其他債務工具 60 股份 30 利率% 15 13 6 10 6 7.2 9 久期 0.6 1.2 2.25 1.5 7.49 1.94 2.75 3.92

假設資產與負債市場利率都從7%上升到8%。試說明如何運用久期缺口管理銀行的資產組合與負債組合。

答：總資產久期 =（0.6×110+1.2×50+2.25×35+1.5×20+7.49×90）÷305=2.98年

總負債久期 =（1.94×90+2.75×100+3.92×60）÷250=2.74年

久期缺口 = 2.98-250÷305×2.74=0.73年

利率變化后銀行凈值變化計算公式為：

銀行凈值變化 = [-DA×⊿r/（1+r）×A]-[-DL×⊿r/（1+r）×L]

=-2.98×0.01÷（1+0.07）×305-[-2.74×0.01÷（1+0.07）×250]=-2.09億

結論：由于銀行負債的久期小于資產的久期，利率的上升使得銀行凈值下降2.09億。為使銀行凈值免受利率波動的影響，該銀行可采取完全的“免疫”策略。即讓久期缺口為零，即該銀行可將總資產的久期縮短為2.25年，或將總負債久期延長為3.47年，或改變資產負債比率。

第五篇：商業(yè)銀行經營管理學習題

商業(yè)銀行經營管理學習題

一、名詞解釋：

１、分行制

２、外源資本

３、內源資本

４、核心資本

５、附屬資本

６、資本充足率 ７、外國債券

８、歐洲債券

９、超額存款準備金 １０、基礎頭寸

１１、信用貸款

１２、保證貸款

１３、質押貸款

１４、消費者貸款 １５、不良貸款

１６、關注貸款

１７、次級貸款

１８、５Ｃ

１９、“做市商”（造市商）２０、國庫券

２１、經營性租賃 ２２、轉租賃

２３、回租租賃

２４、杠桿租賃

２５、信托投資

２６、表外業(yè)務

２７、互換

２８、２９、３０、二、簡答

１、２、３、４、５、６、７、８、９、１０、１１、１２、１３、１４、流動性風險 利率風險 信貸風險 簡述商業(yè)銀行功能 為何資本充足能降低銀行經營風險？ 銀行如何確定其資本金要求？應考慮哪些關鍵因素？ 簡述商業(yè)短期貸款的渠道和管理重點 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產由哪些構成？其主要作用是什么？ 影響商業(yè)銀行超額存款準備金需要量的因素有哪些？銀行如何調節(jié)超額存款準備金數(shù)量？ 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內容？制定貸款政策時應考慮哪些因素？ 商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么？ 銀行發(fā)放信用貸款時應重點注意什么問題？ 銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？ 商業(yè)銀行應建立哪些貸款管理制度？其內容是什么？ 證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？ 市場利率與證券收益率和證券價格有什么關系？ 商業(yè)銀行利用證券投資進行避稅的前提條件是什么？

１５、什么是融資性租賃？它有哪些主要特征？

１６、試分析影響租賃的幾個主要因素

１７、什么是表外業(yè)務？它有什么特點？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務？ １８、為何要對表外業(yè)務活動加強監(jiān)督？如何加強監(jiān)督？

１９、信貸風險與其他金融風險有何關系？

２０、商業(yè)銀行風險管理的主要內容有哪些？這些內容有何內在邏輯關系？ ２１、商業(yè)銀行內部控制有控制法和財務法兩種做法，它們的適用對象分別是

什么？

２２、銀行內部稽核的主要內容有哪些？

２３、什么是信貸風險？如何控制這種風險？

２４、信用分析的一般程序是什么？

三、論述

１、商業(yè)銀行經營原則有哪些？結合實際談談如何貫徹這些原則。

２、20世紀90年代以來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？ ３、當前形勢下如何在有效防范風險的前提下發(fā)展我國商業(yè)銀行各項業(yè)務？ ４、銀行為何要保持一定的流動性？試討論銀行的流動性和盈利性之間的關系 ５、結合實際談談資本充足率我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義。

四、選擇：

１、中國農業(yè)發(fā)展銀行屬于（）

Ａ 中央銀行 Ｂ 商業(yè)銀行 Ｃ 非銀行金融機構 Ｄ 政策性銀行

２、商業(yè)銀行經營活動的最終目標是（）

Ａ 安全性目標 Ｂ 流動性目標 Ｃ 盈利性目標 Ｄ 以上都是

３、商業(yè)銀行的業(yè)務收入包括（）

Ａ 利息收入 Ｂ 投資收入 Ｃ 勞務收入 Ｄ 發(fā)行收入

４、商業(yè)銀行的業(yè)務支出包括（）

Ａ 存款利息 Ｂ 借款利息 Ｃ 貸款和投資損失 Ｄ 辦公費等其他支出

５、內源資本包括（）

Ａ 股本 Ｂ 資本盈余 Ｃ 留存收益 Ｄ 債務資本

６、資本充足率測定指標有（）

Ａ 資本與存款比率Ｂ 資本與總資產比率

Ｃ 資本與風險資產比率Ｄ 資本與負債比率

７、商業(yè)銀行負債業(yè)務包括（）

Ａ 存款 Ｂ 同業(yè)拆放 Ｃ 匯出匯款 Ｄ 應付款項

８、存款工具創(chuàng)新應遵循的原則有（）

Ａ 規(guī)范性原則 Ｂ 效益性原則 Ｃ 連續(xù)性原則 Ｄ 社會性原則

９、存款成本包括（）

Ａ 利息成本Ｂ 營業(yè)成本Ｃ 資金成本

Ｄ 可用資金成本Ｅ 相關成本（風險成本、連鎖反應成本）

10、短期借款的渠道有（）

Ａ 同業(yè)拆借 Ｂ 向央行借款 Ｃ 轉貼現(xiàn) Ｄ 回購協(xié)議

11、現(xiàn)金資產包括（）

Ａ 庫存現(xiàn)金 Ｂ 在央行存款 Ｃ 同業(yè)存款 Ｄ 在途資金

12、基礎頭寸包括（）

Ａ 庫存現(xiàn)金 Ｂ 超額存款準備金 Ｃ 同業(yè)存款 Ｄ 可用頭寸

13、商業(yè)銀行貸款按期限可劃分為（）

Ａ 活期貸款 Ｂ 定期貸款 Ｃ 透支 Ｄ 貼現(xiàn)

14、評判銀行貸款規(guī)模適度與否的指標包括（）

Ａ 存貸比率Ｂ 貸款資本比率

Ｃ 單個企業(yè)貸款比率 Ｄ 中長期貸款比率

15、按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是（）

Ａ 信貸資金的供求狀況 Ｂ 資金成本 Ｃ 貸款風險程度 Ｄ 貸款費用

16、“５Ｃ”包括（）

Ａ 品格 Ｂ 能力 Ｃ 資本 Ｄ 擔保 Ｅ 環(huán)境條件

17、流動性比率包括（）

Ａ 流動比率 Ｂ 速動比率 Ｃ 現(xiàn)金比率 Ｄ 資產負債率

18、融資性租賃業(yè)務的種類包括（）

Ａ 經營性租賃 Ｂ 直接融資性租賃 Ｃ 轉租賃 Ｄ 回租租賃

19、商業(yè)銀行風險包括（）

Ａ 流動性風險 Ｂ 利率風險Ｃ 信貸風險

Ｄ 投資風險Ｅ 匯率風險Ｆ 資本風險

20、商業(yè)銀行投資風險包括（）

Ａ 經濟風險 Ｂ 政治風險 Ｃ 道德風險 Ｄ 法律風險