第一篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》復(fù)習(xí)題

1.金融服務(wù)類業(yè)務(wù)包括哪些內(nèi)容？

2.簡述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的意義。

3.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)和原則。

4.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的重要性何在？

5.簡述股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。

6.各國政府為什么要對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督？監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？

7.簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的目標(biāo)。

8.商業(yè)銀行貸款風(fēng)險管理的要點有哪些？

9.簡述利率變動對商業(yè)銀行證券投資的影響。

10.舉例說明利率互換。

11.舉例說明貨幣互換。

12.試述我國商業(yè)銀行擴大利潤來源的途徑。

13.簡要分析混業(yè)經(jīng)營和分業(yè)經(jīng)營的利弊。

14.簡述我國商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問題與對策。

15.簡述商業(yè)銀行貸款風(fēng)險產(chǎn)生的原因。

16.政府對銀行業(yè)監(jiān)督管的“駱駝原則（CAMEL）”的內(nèi)容是什么？

17.試述商業(yè)銀行資本的重要作用。

18.談?wù)勎覈虡I(yè)銀行如何大力拓展中間業(yè)務(wù)。

19.什么是核心資本，有哪幾部分組成？、20.什么是清算風(fēng)險，如何防范？

21.什么是表外業(yè)務(wù)，主要有哪些種類？

22.什么是提前贖回風(fēng)險？

23.什么是資金頭寸，什么是可貸頭寸？

24.什么是商業(yè)銀行財務(wù)預(yù)算，有哪些方法？

25.什么是債務(wù)？什么是歐洲金融債務(wù)？

26.商業(yè)銀行管理理論的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個階段？資產(chǎn)管理理論的方法有哪些？

27.什么是資產(chǎn)負(fù)債管理？其方法主要有哪些？

28.什么是資金成本？

29.簡述商業(yè)銀行最佳資本需要量原理。

30.按照貸款的風(fēng)險狀況，是如何分類的？

第二篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題

商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題

一、填空題（每空1分，共10分）

1．在一級法人體制下，只有銀行的或

2．中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用則偏重于經(jīng)營思想。

3，衡量銀行某種資產(chǎn)的流動性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的和。

4．商業(yè)銀行參與外匯交易，除了代理客戶進(jìn)行外匯買賣以外，還有另外兩個主要動機：一是，二是調(diào)整銀行外匯。

5．二、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、貸款五級分類

2、票據(jù)的保證

3、項目融資

4、備用信用證

5、市場細(xì)分

三、選擇題（備選答案只有一個或另一個以上是正確的。請將正確答案的題號填入括號中。每題2分，共20分）

1、商業(yè)銀行的最基本的職能是（）。

A支付中介B信用創(chuàng)造

C金融服務(wù)D信用中介

2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場分析時應(yīng)該注意的是（）。

A企業(yè)資信狀況B市場競爭狀況

C競爭成本D市場份額

3、下列各項中不能作為貸款抵押物的有（）

A交通運輸工具B土地所有權(quán)

C房屋D林本

4、票據(jù)背書的效力表現(xiàn)在（）。

A權(quán)利轉(zhuǎn)移B權(quán)利證明

C權(quán)利高低D權(quán)利擔(dān)保

5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長時間不得超過（）。

A一個月B三個月

C四十月D六個月

6、商業(yè)銀行資本的主要功能有（）。

A營業(yè)功能B管理功能

C投資功能D保護(hù)功能

7、下列各項業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。

A貸款額度B保證

C期權(quán)交易D票據(jù)發(fā)行便利

8、可轉(zhuǎn)換理論是一種（）的理論。

9、下列各項指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是（）

A資本充足率B存貨款比例

C單個貸款比例D拆借資金比例

10、銀行把其產(chǎn)品與服務(wù)向客戶進(jìn)行報道、宣傳以說服和影響他們來使用其產(chǎn)品與服務(wù)的活動被稱為（）

A銷售促進(jìn)B促銷

C公共關(guān)系D廣告

四、簡答題（每小題6分，共30分）

1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測算和觀察？

2、為什么要用信貸資產(chǎn)“五級分類法”代替“一逾兩呆”分類法？

3、制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對我國商業(yè)銀行有何現(xiàn)實意義？

4、商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？

5、商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？

五、論述題（每題10分，共20分）

1、簡述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？

2、簡述同業(yè)拆借的特點及原則？

試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)

一、填空題（每空1分，共10分）

1、董事長總行行長

2、競爭性防守性

3、速度成本

4、外匯投機盈利資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)

5、中央銀行商業(yè)銀行

二、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、貸款五級分類是銀行以貸款的償還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類。按照這種分類方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的保證。只有本票和匯票才需要保證，支票無需保證。保證人在對票據(jù)提供保證以后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明“保證”字樣，并寫上保證人和被保證人的名稱、地址，并由保證人簽章。

3、項目融資是為大型工程項目籌措資金的方式之一。具體是指：銀行要求項目主辦人為該項目成立一家單獨的公司。銀行將資金貸給該項目公司，由項目公司承擔(dān)將來的還款義務(wù)。還款的資金來源只能是從項目建成后的收益和項目資產(chǎn)本身的抵押。

4、備用信用證的出證銀行，在債務(wù)人無力償還所負(fù)債務(wù)時，應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。因此銀行在為客戶提供備用信用證時，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過一定的限額為客尸提供擔(dān)保。

5、市場細(xì)分是指行業(yè)主體在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點，把整個市場細(xì)分為若干個子市場，每個子市場需要不同的產(chǎn)品和服務(wù)。在每個子市場內(nèi)部都有相似需求的客戶群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場。

三、選擇題（備選答案中有一個或一個以上是正確的。請將正確答案的題號填入括號中。每題

2分，共20分）

1、D2、BCD3、B4、ABD5、C6、ABD7、ABCD8、A9、BD10、B

四、簡答題（每小題6分，共30分）

1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度，首先，要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來分析資金流量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。

其次，將銀行的資金來源和資金運用結(jié)合起來分析資金流量。果即將有到期貸款回流或有投資到期時，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計有大額存款流入時，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。

再者，從時間上分析資金流量。如一年里哪幾個月份、一月中哪幾天、甚至一天中什么時候，是儲戶或機構(gòu)取款的高峰期。

2、“一逾兩呆”是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。“貸款五級分類”是以貸款償還能力為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。

實踐證明，“一逾兩呆”有其明顯的缺陷。一些貸款，開始出現(xiàn)問題，但井沒有逾期，生產(chǎn)者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對于這樣的問題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識到它有可：跋展成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆”，就統(tǒng)計不出來。

再者，“一逾兩呆”分類法，是一種事后管理方式。只有超過貸款期限，在銀行的帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對于改善貸款質(zhì)量，提前對有間題貸款采取一定的保護(hù)措施無能為力。

3、中華人民共和國商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定·這對中國銀行業(yè) 的發(fā)展具有深刻的意義。

（1）規(guī)范了商業(yè)銀行的行為，防范金融風(fēng)險。資本充足率實際上規(guī)定了商業(yè)銀行在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無限制地吸收存款，擴大資產(chǎn)，增加投資。

（2）接受國際通用標(biāo)準(zhǔn)，可以平等參與國際競爭，制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，表明中國金融業(yè)已經(jīng)按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)來管理銀行。

（3）完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定，給所有主融業(yè)的經(jīng)營者提供了一個明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。

4、其原因主要有：

（1）逃避法律的限制。各國銀行法都對銀行單筆貸款規(guī)定有限額，一般不超過其資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對大額貸款，就無法單獨承擔(dān)。另外，目內(nèi)借款人可以委托國內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開本國法律的限制。

（2）分散風(fēng)險。大額貸款的風(fēng)險也是很大的，如果發(fā)生壞帳，就可能動搖該銀行的根基。由銀團(tuán)來貸款，風(fēng)險則由大家承擔(dān)，減少了單個銀行的風(fēng)險。

（3）對一些小銀行而言，參加銀團(tuán)貸款，可以有更大的安全感。小銀行沒有能力獨立發(fā)放國際貸款，但這又是一個重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對國外的客戶進(jìn)行資信調(diào)查，成本和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再參加進(jìn)夫，也是一個較好的參與國際市場的方

式。

5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類：

（1）代理收付款。銀行可以利用自身的優(yōu)勢為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，并獲得手續(xù)費收入。

（2）代理融通。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢，接受客戶委托，力其代為收取應(yīng)收帳款，并為委托人提供資金融通。

（3）代理證券方面的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢，代理企業(yè)發(fā)行債券和兌付債券，從中獲得代理收入。

（4）保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶提供代保管貴重物品，獲得保管費收入。

（5）代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外，國家開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都基本沒有或很少分支機構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行進(jìn)行代理。通過代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機構(gòu)的成本，也給商業(yè)銀行帶來業(yè)務(wù)發(fā)展、取得代理收入的機會。

（6）其他代理業(yè)務(wù)。除上述5項代理業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還有其他一些代理業(yè)務(wù)，如代理監(jiān)督資金的使用、代理會計事務(wù)、代購代銷、代理理財、代理遺囑執(zhí)行等等。

五、論述題（每題10分，共20分）

1、企業(yè)形象戰(zhàn)略的基本含義是：將企業(yè)經(jīng)營觀念和企業(yè)文化，運用整體傳播系統(tǒng)：傳達(dá)給

企業(yè)周圍的關(guān)系者或團(tuán)體，并使其對企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價值觀，讓社會公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，以提高企業(yè)形象，增強產(chǎn)品的競爭力。（4分）完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略基本上由三個要素構(gòu)成：

一是理念識另1，是指在企業(yè)經(jīng)營過程中的經(jīng)營觀念、經(jīng)營信條、企業(yè)精、申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營策略等價值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門分）

二是行為識別，包括對內(nèi)和對外兩個部分。對內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項管理規(guī)章制度、員工行為方式、員工培，中教育、工作環(huán)境、研究發(fā)展等。對外包括：企業(yè)對外的宣傳活動，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的動態(tài)表現(xiàn)。（2分）

三是視覺識別包括基本設(shè)計要素和應(yīng)用要素，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。

（2分）

2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機構(gòu)之間的臨時性借款，它具有以下特點：

（1）期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過4個月。

（2）利率相對較低。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機構(gòu)，其信譽比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。

商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動時，必須遵循以下原則：

（1）自主性原則。同拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易。，必須承認(rèn)和尊重市場主體（交易雙方）的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利，自主成交的原則，維護(hù)市場經(jīng)營者的合法權(quán)益，形成平等競爭的有序環(huán)境，保證資金的合理流動。

（2）還性原則。對拆出方來說，由于拆出的是本行暫時閑置不用的資金，有一定期限限制，因此必須按期收回。對拆人方來說，拆人資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)講不擁有長期使用的權(quán)利，也不改變資金的所有權(quán)，因而必須到期。如數(shù)償還。

（3）短期性原則。同業(yè)拆借的典型特型之一是期限短，屬一種短期融資。

第三篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理

論述：商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險有哪些？目前國際上防范、控制其風(fēng)險的方法手段有哪些創(chuàng)新？

一、商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險按照來運分為信用風(fēng)險，流動性風(fēng)險，利率風(fēng)險，外匯風(fēng)險，市場風(fēng)險技術(shù)與操作風(fēng)險投資風(fēng)險，投資風(fēng)險，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，聲譽風(fēng)險，國家風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險等。其中：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人因為各種主觀原因或者客觀原因不能按時清償債務(wù)而使債權(quán)人遭受資產(chǎn)損失的可能性。

流動風(fēng)險是指銀行作為債務(wù)人因為各種客觀原因或者主觀原因而造成沒有足夠的現(xiàn)金來清償債務(wù)或者保證客戶提取存款，進(jìn)而使銀行遭受信譽危機或者資產(chǎn)損失的可能性。

利率風(fēng)險是指銀行在其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，因為銀行資產(chǎn)負(fù)債的價格不能與市場資金價格變動保持一致而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債遭受資產(chǎn)損失或者經(jīng)濟損失的一種可能性。

外匯風(fēng)險是指當(dāng)商業(yè)銀行以現(xiàn)匯及遠(yuǎn)期形勢或兩者兼而有之的形式持有某種外匯的敞口頭寸時，出于銀行收入和成本與匯率掛鉤，而且以外匯表示的資產(chǎn)和負(fù)債的本幣價值也會受到匯率影響，因此銀行收益可能因持有期內(nèi)匯率的不利變動而蒙受損失。

市場風(fēng)險是指由于市場供求關(guān)系變化引起市場資金價格變動，使得銀行資產(chǎn)負(fù)債原先采用的資金價格與市場資金價格產(chǎn)生差距而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債遭受資產(chǎn)損失或者經(jīng)濟損失的可能性。

技術(shù)與操作風(fēng)險：新技術(shù)的使用給銀行收益帶來的不確定性是銀行的技術(shù)風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由于不完善或者失靈的內(nèi)部控制，人為的錯誤以及外部事件給商業(yè)銀行帶來直接或間接損失的可能性。

投資風(fēng)險是指制約銀行投資目標(biāo)實現(xiàn)的各種相關(guān)因素的發(fā)展變化與銀行進(jìn)行投資時的基本預(yù)期產(chǎn)生差距，從而導(dǎo)致銀行投資預(yù)期收益減少或者銀行投入資金遭受資產(chǎn)損失的可能性。

二、巴塞爾協(xié)議中，針對以往銀行通常以金融創(chuàng)新方式擴大表外業(yè)務(wù)以逃避資本監(jiān)管的現(xiàn)象，報告認(rèn)識到監(jiān)管表外資產(chǎn)的必要，因而將表外資產(chǎn)納入監(jiān)管，并相應(yīng)提出了資本充足性的要求。

商業(yè)銀行風(fēng)險管理內(nèi)容由信用風(fēng)險向信用、市場、操作性風(fēng)險轉(zhuǎn)化。銀行業(yè)不僅對信用風(fēng)險的管理更加有效，而且隨著業(yè)務(wù)的復(fù)雜性不斷加強，會更加重視市場、操作性等各類風(fēng)險，不僅將可能的資金損失視為風(fēng)險，還將金融機構(gòu)自身的聲譽損失也視為風(fēng)險。同時，間接風(fēng)險管理的作用逐步加強，特別是針對一些時效要求短、批量化處理的銀行業(yè)務(wù)，如資金業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)等，要進(jìn)行間接管理，運用模型與定量分析工具，進(jìn)行國別風(fēng)險、地區(qū)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、家族風(fēng)險等分析，結(jié)合信貸審查直接管理形式，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。

風(fēng)險管理對象由單筆向企業(yè)整體風(fēng)險轉(zhuǎn)變，由單一行業(yè)向資產(chǎn)組合管理轉(zhuǎn)化。隨著經(jīng)濟活動的變化，企業(yè)經(jīng)營特征、資本運作的形態(tài)發(fā)生了深刻的變化，以審核企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債標(biāo)為主要內(nèi)容的信用風(fēng)險管理方法已經(jīng)不能適應(yīng)防范風(fēng)險的要求，子公司，關(guān)聯(lián)公司、跨國公司等復(fù)雜資本運營模式使風(fēng)險的表現(xiàn)形式更為復(fù)雜和隱蔽，這就要求風(fēng)險管理要由對單筆貸款的管理向?qū)ζ髽I(yè)整體風(fēng)險轉(zhuǎn)變。不僅要對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行審查，還要關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營管理、股權(quán)結(jié)構(gòu)、對外投資以及全部現(xiàn)金流。同時，要把風(fēng)險管理的視角從一個企業(yè)擴大到整個行業(yè)、市場的變化，在微觀分析的基礎(chǔ)上強調(diào)系統(tǒng)性風(fēng)險的研究。

風(fēng)險管理由強調(diào)審貸分離向構(gòu)建風(fēng)險管理體系轉(zhuǎn)化。首先，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理將更加強調(diào)定量分析，盡管在短期內(nèi)，風(fēng)險管理技術(shù)還是以定量定性分析相結(jié)合。其次，從先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的經(jīng)驗看，健全的風(fēng)險管理體系應(yīng)是風(fēng)險管理戰(zhàn)略、偏好、構(gòu)架、過程和文化的統(tǒng)一，通過建立清晰的風(fēng)險管理戰(zhàn)略和偏好，完善的管理架構(gòu)，全面的風(fēng)險管理過程以及良好的信貸文化，最終實現(xiàn)風(fēng)險管理效率和價值的最大化。

第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬試題五(含答案)

模擬試題五

一、填空題（每空1分，共23分）

1．歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著兩大傳統(tǒng)，即（）（）

2．商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)范圍，分為（）（）（）

3．新資本協(xié)議由（）（）（）三大支柱組成。

4．以波動程度為依據(jù)，將銀行存款分為（）（）（）

5．商業(yè)銀行現(xiàn)金管理遵循（）（）（）的原則。

6．五級分類法中，將（）（）（）歸為不良貸款。

7．現(xiàn)代租賃是通過（）（）（）之間進(jìn)行交易的。

8．巴塞爾委員會將表外業(yè)務(wù)分為（）（）（）三類。

二、解釋下列概念（每題2分，共10分）

1．銀行控股公司

2．操作風(fēng)險

3．貸款風(fēng)險分類

4．附息金融債券

5．持續(xù)期缺口管理

三、比較分析題（每題5分，共15分）

1．抵押貸款與質(zhì)押貸款

2．流動性與安全性、盈利性

3．資本需要量與資本成本

四、簡答題（每題5分，共25分）

1．銀行存款經(jīng)營策略有哪些？

2．融資缺口模型的運用？

3．如何分析個人信用？

4．資本收益率分析體系？

5．商業(yè)銀行在經(jīng)濟中的地位？

五、計算與分析題（每題6分，共12分）

1．居民余先生欲購買一套面積90平方米、售價20萬元的商品房，并與開發(fā)商簽訂合同，正式向銀行申請期限為10年的住房抵押貸款，利率確定為4%。假如首付款比例為30%，作為客戶經(jīng)理，請你告知余先生該筆貸款的最高額度以及每期還款額度。[（1.0033）120=1.4849]

2．恒信租賃公司與客戶簽訂的租賃項目概算成本為10萬美元，年租金率10%，租期3年，每半年末等額支付租金。請問每期租金及租金總額是多少？

六、論述題（兩題任選一題，15分）

1．資產(chǎn)證券化的機制及其作用，對國內(nèi)銀行經(jīng)營實踐的影響。

2．從表外經(jīng)營以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展看我國銀行業(yè)的競爭力。

模擬題五答案

一、填空題

第1空英式短期融資傳統(tǒng)

第2空德式綜合經(jīng)營傳統(tǒng)

第3空批發(fā)銀行

第4空零售銀行

第5空批發(fā)零售銀行

第6空最低資本標(biāo)準(zhǔn)

第7空監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管

第8空市場紀(jì)律

第9空易變性存款

第10空準(zhǔn)變性存款

第11空穩(wěn)定性存款

第12空總量適度

第13空適時調(diào)節(jié)

第14空安全保障

第15空次級類

第16空可疑類

第17空損失類

第18空出租人

第19空承租人

第20空廠商

第21空擔(dān)保和類似的或有負(fù)債

第22空承諾

第23空與利率和匯率相關(guān)的項目

二、解釋下列概念

1．銀行控股公司：由一個集團(tuán)成立股權(quán)公司，然后該股權(quán)公司收購或控制若干獨立的銀行，（1”）收購或控制的辦法是持有這類銀行相當(dāng)數(shù)量的股票，這些銀行的經(jīng)營活動和管理決策受股權(quán)公司控制。（1”）

2．操作風(fēng)險：銀行在日常業(yè)務(wù)操作中，由于各種意外事故、自然災(zāi)害引起的風(fēng)險。（1”）包括內(nèi)部控制及公司治理的失效、信息技術(shù)系統(tǒng)的重大失效、其他災(zāi)難性事件。（1”）

3．貸款風(fēng)險分類：銀行信貸管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局檢查人員，綜合能獲得的全部信息，（1”）并運用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險程度，對貸款質(zhì)量做出評價，以

建立充足的貸款損失準(zhǔn)備。

4．附息金融債券：在債券期限內(nèi)每隔一定時間，支付一次利息的金融債券。（1”）券面上通常附有每次付息的息票，銀行每附一次利息就剪下一張息票。（1”）

5．持續(xù)期缺口管理：通過相機調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使銀行控制或?qū)崿F(xiàn)一個正的權(quán)益凈值，（1”）降低重投資、融資的利率風(fēng)險。（1”）

三、比較分析題

1．抵押貸款與質(zhì)押貸款。都屬物權(quán)擔(dān)保性質(zhì)，擔(dān)保物須符合銀行要求，需要辦理保險和登記手續(xù)，以從合同的形式構(gòu)成整個交易的有機組成部分，借款人到期不能清償債務(wù)銀行有權(quán)處置擔(dān)保物。（3”）前者在擔(dān)保期間抵押人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，而債權(quán)人持有抵押權(quán)；后者

在擔(dān)保期間質(zhì)押人必須移交財產(chǎn)的占有權(quán)，債權(quán)人持有質(zhì)物權(quán)利。（2”）

2．流動性與安全性、盈利性。流動性是指銀行經(jīng)營中的現(xiàn)金供應(yīng)能力，既要滿足客戶的提存提現(xiàn)，也要保證借貸需求。安全性是指銀行的資產(chǎn)收入信譽的可靠程度。盈利性反映銀行的經(jīng)營收益所得。（3”）流動性與安全性成正比關(guān)系，與盈利性成反比關(guān)系。（2”）

3．資本需要量與資本成本。銀行資本過高會使財務(wù)杠桿比率下降，增加籌集資金的成本，影響銀行利潤；（2”）資本過低會增加對存款等其他資金來源的需求，使銀行邊際收益下降。（2”）（以資本成本曲線圖說明）（1”）

四、簡答題

1．存款經(jīng)營策略有：存款利率和服務(wù)收費，金融需求與服務(wù)水平，（2”）網(wǎng)點布局與服務(wù)設(shè)施，銀行資信與貸款便利，社區(qū)精神與職員形象。（3”）

2.融資缺口模型應(yīng)用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率變化，不影響收益；FG>0 SR>1利率上升，收益增加；反之減少； FG<0 SR<1利率上升，收益減少；反之增加。中小銀行保持零缺口即可免受利率風(fēng)險的影響。（2”）大銀行必須在準(zhǔn)確預(yù)測市場利率動向的基礎(chǔ)上，以RSF組合進(jìn)行缺口調(diào)整。利率處于上升期，營造正缺口，達(dá)到高峰區(qū)著手安排負(fù)缺口；利率處于下降期，營造負(fù)缺口，降至低谷區(qū)著手安排正缺口。（3”）

3．如何分析個人信用：償債能力,身份證明、職業(yè)、收入、家庭開支、資產(chǎn)、其它債務(wù)。償債意愿,察看申請人歷史記錄和信用備考欄。擔(dān)保，房產(chǎn)、證券、首飾、存單、申貸所購商品等，第三人擔(dān)保。（3”）評信確定方法。經(jīng)驗判斷法和信用評分法，接受分?jǐn)?shù)200以上，區(qū)間分?jǐn)?shù)199—151用經(jīng)驗判斷法，拒絕分?jǐn)?shù)150以下。（2”）

4．資本收益率分析體系。股權(quán)收益率=資產(chǎn)收益率*資本乘數(shù)，資產(chǎn)收益率=資產(chǎn)利用率-總支出比率-稅收比率，（2”）資產(chǎn)利用率=利息收入比率+非利息收入比率，總支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+貸款損失準(zhǔn)備金比率。（3”）

5．商業(yè)銀行在經(jīng)濟中的地位。商業(yè)銀行是整個經(jīng)濟活動的中樞，（1”）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對社會貨幣供給具有重要影響（1”），商業(yè)銀行成為社會經(jīng)濟活動的信息中心，（1”）商業(yè)銀行成為宏觀經(jīng)濟政策實施的重要途徑和基礎(chǔ)，（1”）商業(yè)銀行成為社會資本運動的中心。（1”）

五、計算與分析題

1．分析（2”），貸款額度=14萬（2”），每期還款額=1414元（2”）

2．分析（2”），每期租金=19700美元（2”），租金總額=118200美元（2”）

六、論述題

第一題

1．資產(chǎn)證券化。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，經(jīng)過一定的技術(shù)處理把貸款重新組合，并由這些貸款支持發(fā)行銀行債券。（2”）

2．資產(chǎn)證券化機制。LO將重組后的貸款出售給TC，并把貸款從表內(nèi)→表外； TC幫U發(fā)行債券，代表IN審計LO情況；LO向CE購買信用證或保險以提高信用，使債券對投資者具有吸引力；TC還需要RA對交易進(jìn)行評級，以確定貸款質(zhì)量、CE的資本強度和交易結(jié)構(gòu)；U從TC購買債券，而后出售給投資者；LO向借款人收取本息，扣除服務(wù)費，轉(zhuǎn)給TC，TC轉(zhuǎn)給IN。（7”）

3．資產(chǎn)證券化的作用。資金來源多樣化，降低融資成本，有助于資本管理，產(chǎn)生服務(wù)費收入，降低利率風(fēng)險。（3”）

4．國內(nèi)銀行信貸資產(chǎn)證券化必須考慮成本和規(guī)模效益，可以證券化的貸款組合有限，資產(chǎn)證券化后的追索權(quán)問題。（3”）

第二題

（1）西方銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展給本土銀行以下啟示，表外業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平關(guān)系銀行服務(wù)水準(zhǔn)的高低，關(guān)系銀行競爭成??；表外業(yè)務(wù)收益在銀行經(jīng)營目標(biāo)收益中占有重要地位，表外業(yè)務(wù)發(fā)展的根本保證在于強化內(nèi)部管理。（3”）本土銀行開展表外業(yè)務(wù)形勢緊迫，需要更新經(jīng)營思想，提高技術(shù)手段，培養(yǎng)新型金融人才；本土銀行開展表外業(yè)務(wù)的策略，鞏固完善傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)，重點突破衍生工具業(yè)務(wù)，逐步興辦以融資為目的的表外業(yè)務(wù)。（3”）

（2）銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。銀行資金雄厚，機構(gòu)發(fā)達(dá)，客戶資源眾多，技術(shù)設(shè)備先進(jìn)，人才信息優(yōu)勢，必將促進(jìn)租賃市場繁榮；有利銀行資產(chǎn)多樣化，分散投資風(fēng)險，拓展中間業(yè)務(wù)，強化服務(wù)功能。（3”）

（3）銀行經(jīng)理信托的意義。信托與私人銀行業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營，法律支持與理性監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營的原則要求。（3”）

（4）代理業(yè)務(wù)促進(jìn)銀行發(fā)展，發(fā)揮銀行資源優(yōu)勢，增加銀行資金來源，開創(chuàng)服務(wù)收益渠道；投資銀行業(yè)務(wù)有利于銀行發(fā)展新客戶，拓寬服務(wù)（公司理財）渠道，創(chuàng)造豐厚收入。（3”）

第五篇：完結(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理

商業(yè)銀行經(jīng)營管理

第一章

一、銀行是從貨幣經(jīng)營業(yè)演變過來的。

二、現(xiàn)代商行發(fā)展的兩種模式：英國式（最傳統(tǒng)）；德國式（全能制）。發(fā)展方向：英日美向德國式轉(zhuǎn)化

三、小題。我國現(xiàn)行的金融體系？

國有控股銀行：工農(nóng)中建交——大型銀行；

股份制區(qū)域性商行——全國性股份制商行，中小型商行； 城市商業(yè)銀行——地方性；農(nóng)村商業(yè)銀行——農(nóng)信社轉(zhuǎn)化而來；郵政儲蓄

四、我國最早的商業(yè)銀行——1845麗如銀行（英國）

我國自設(shè)的第一家現(xiàn)代商行——1897中國通商銀行（上海）

五、簡答。商業(yè)銀行的性質(zhì)？——商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。

1、商行是企業(yè)。與一般企業(yè)相比，商行也是以營利為目的的。

2、商行是金融企業(yè)。與企業(yè)相比，經(jīng)營貨幣信用這種特殊商品，與其他金融企業(yè)一樣都是經(jīng)營貨幣信用。

3、商行是特殊的金融企業(yè)。與其他金融企業(yè)相比，商行具有廣

泛的社會關(guān)聯(lián)性，自律管理嚴(yán)格，外部監(jiān)管較多，具有存款派生功能。

六、多選。商行的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能。

單選。商行的基本職能是信用中介職能。

七、重點。商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)。

（一）銀行網(wǎng)點配置——商行在配置網(wǎng)點時應(yīng)考慮哪些因素？

1、根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，按經(jīng)濟區(qū)劃設(shè)置；

2、銀行業(yè)務(wù)量（當(dāng)前與潛在）；

3、經(jīng)濟核算要求和銀行經(jīng)營目標(biāo)；

4、內(nèi)涵建設(shè)和外延建設(shè)要結(jié)合；

5、根據(jù)銀行網(wǎng)點的功能確定地理位置；

6、其他因素（人脈等）

（二）銀行內(nèi)部職能機構(gòu)的設(shè)置（多選 單選）

1、決策系統(tǒng)：股東大會——商行最高權(quán)力機構(gòu)；董事會及下設(shè)委員會

2、執(zhí)行系統(tǒng)：總經(jīng)理（行長）；副總經(jīng)理（副行長）及職能部門

3、監(jiān)督系統(tǒng)：監(jiān)事會；審計委員會（董事會下設(shè)）；稽核部門

八、名詞解釋。商業(yè)銀行制度：國家依法確定的該國商行體系結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總稱

九、?？?。商行的類型

1、按資本所有權(quán)分：國有銀行； 股份制銀行； 私人銀行（獨資；合伙）

2、按業(yè)務(wù)發(fā)展方向：批發(fā)式——大型銀行；零售式（?。慌l(fā)與零售兼營式

3、按銀行所處地域：國際性、全國性、區(qū)域性、地方性（城商行）

4、按組織形式：單一銀行制、總分行制、銀行持股公司制（集

團(tuán)銀行制）、連鎖銀行制

十、名詞。銀行持股公司制的概念：先設(shè)立股權(quán)公司，由股權(quán)公司收購或控制一家或兩家以上銀行的組織形式

十一、單選。存貸比率（75%）備付金比率（5%—7%）負(fù)債對流動資產(chǎn)的比率（25%）單個貸款比率（10%）

十二、簡答。保持流動性的策略？

1、在資產(chǎn)方面，一是建立分層次準(zhǔn)備金；二是要恰當(dāng)安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（合理性，有計劃進(jìn)行安排）

2、在負(fù)債方面，商行要增加主動型負(fù)債——有哪些？ 一級準(zhǔn)備（庫存現(xiàn)金、央行存款、同業(yè)存款、同業(yè)往來中的應(yīng)收款）

二級準(zhǔn)備（短期貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、證券投資、其他流動性強的盈利資產(chǎn)）

十三、商行盈利性的實現(xiàn)——增收；節(jié)支；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（現(xiàn)金資產(chǎn)↓盈利資產(chǎn)比重↑）；管理

十四、判斷。在堅持安全性、流動性的前提下，追求利益最大化，即盈利性。

第二章

一、經(jīng)濟環(huán)境對商行的影響體現(xiàn)在哪些方面？（要點）

1、一國的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模生產(chǎn)力發(fā)展水平；

2、經(jīng)濟周期變

動；

3、企業(yè)經(jīng)營行為與經(jīng)營狀況；

4、市場物價水平

二、金融環(huán)境對商行的影響最為直接，要求能夠具體分析，挑出一個考察

金融環(huán)境包括：

1、國民經(jīng)濟的貨幣化程度；

2、貨幣信用制度的發(fā)達(dá)程度；

3、金融市場的發(fā)育程度；

4、同業(yè)競爭的狀況；

5、中央銀行

貨幣政策的變化

分析2012（或2013）上半年央行貨幣政策調(diào)整對銀行業(yè)的影響？（先分析央行貨幣政策是怎么調(diào)整的，運用哪些工具，方向是什么，然后再分析影響，重點分析影響）

三、財政政策環(huán)境的變化對商業(yè)銀行的直接影響和間接影響體現(xiàn)在哪些方面？請舉例分析

四、各國對銀行監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置。諸多個小問題，基本上是客觀題（單多判填）

1、一元多頭式（一元：僅在中央一級設(shè)有監(jiān)管機構(gòu)；多頭：中央設(shè)有兩家或兩家以上的監(jiān)管機構(gòu)）

法國：法蘭西銀行、國家信貸委員會、銀行委員會；德國：德意志聯(lián)邦銀行、聯(lián)邦信貸監(jiān)督局

2、二元多頭式（中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能）典型代表：美國

3、集中單一式：

日本（金融監(jiān)督廳）；韓國（韓國銀行）；中國（銀監(jiān)會）；英國（1997年之前采一元多頭式，對金融業(yè)的監(jiān)管由九個機構(gòu)分別承擔(dān)，由英格蘭銀行負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于集中單

一式；1997.10.28金融監(jiān)管服務(wù)局。）

五、國家對商行的監(jiān)管措施（大題小題名詞論述）

（一）預(yù)防性監(jiān)督措施（事前監(jiān)督）簡述預(yù)防性監(jiān)管措施的內(nèi)容，至少六項，小問題多選判斷

1、市場準(zhǔn)入限制：門檻，成立之初實力雄厚抗風(fēng)險能力強，市場需要、同業(yè)競爭狀況

2、資本充足條件：資本充足率、最低注冊資本額（10億）

3、資產(chǎn)流動性比率：25%

4、業(yè)務(wù)范圍的限制：不得從事的業(yè)務(wù)——股票、信托、非自用不動產(chǎn)（多選）

5、貸款的集中性管制：單一貸款比率10%

6、對商行內(nèi)部人員貸款的管制：職員、職員近親屬、職員投資的公司，不能發(fā)放信用貸款，只能發(fā)放擔(dān)保貸款，條件不能優(yōu)于其他借款人。

7、對外匯、貴金屬交易的監(jiān)管：無具體規(guī)定，風(fēng)險比較大，與自由資本相比不超過10%

8、銀行監(jiān)督檢查：駱駝評級制度（名詞）1978年，美聯(lián)儲委員會制定了《統(tǒng)一鑒別法》，內(nèi)容包括資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面，以其開頭字母組成camel單詞，因此被稱為駱駝評級制度

（二）緊急援助（有層次的）

1、直接貸款——央行，其他監(jiān)管機構(gòu)；

2、組織大銀行救助小銀行；

3、購買有問題的資產(chǎn)和由政府擔(dān)保發(fā)放貸款；

4、政府出面援助——收回國有

六、名詞。存款保險制度：是一國金融監(jiān)管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)定與安全，在金融體系中設(shè)立存款保險機構(gòu)，要求本國。。

七、最早建立存款保險制度的是美國

八、顯性存款保險與隱性存款保險的比較 A、顯性優(yōu)勢：（1）有利于防止擠兌發(fā)生擴散

（2）有利于完善本國的銀行監(jiān)管制度

（3）可以通過存款保險立法的修訂完善存款保險制度

B、隱性弊端（1）隱性存款保險成為政府的沉重負(fù)擔(dān)

（2）強化了金融企業(yè)的道德風(fēng)險動機和存款的逆向選擇

風(fēng)險

（3）難以應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險

（4）沒有事前監(jiān)督效果，難以通過制度完善解決暴露出的危機處理中的問題，更不能通過存款保險制度建立來達(dá)到加強銀行監(jiān)管的目的第三章

一、商業(yè)銀行資本的構(gòu)成，所有者權(quán)益和一定比例的債務(wù)資本，與一般企業(yè)不同，具有雙重性特征。

基于雙重資本視角，商行資本構(gòu)成？內(nèi)源資本外源資本，權(quán)益資本債務(wù)資本，一級（核心）資本二級（附屬）資本。會選哪些屬于？

1、股本：普通股（外源）優(yōu)先股（權(quán)益外源）

2、盈余：資本盈余（外源）留存收益（內(nèi)源）

3、債務(wù)資本（外源）：資本票據(jù)、債務(wù)

4、其他來源：貸款與證券損失準(zhǔn)備金（內(nèi)源二級）償債基金

二、簡答。普通股籌資利弊分析 優(yōu)點：

1、籌資的資本具有永久性

2、為銀行核心資本，是其他方式籌集的基礎(chǔ)，可為債權(quán)人提供保障，增強公司舉債能力

3、無固定股利負(fù)擔(dān)

弊端：

1、對投資者來講，投資風(fēng)險高，其要求較高的回報率，使其成本較高

2、對籌資來講，普通股股利從稅后利潤中支付，不具有抵稅作用

3、普通股的發(fā)行費用也較高

三、資本充足性的意義

1、保護(hù)功能，銀行發(fā)生虧損后，其資本金可以對銀行的存款人提供保護(hù)，減少存款人的損失，起到緩沖墊的作用

2、經(jīng)營性功能，指銀行主要用其自有資本金來購置房屋設(shè)施，形成固定資產(chǎn)，用來注冊資本組織運營，這是銀行經(jīng)營的前景和基礎(chǔ)

3、管理性功能，指金融管理當(dāng)局通過規(guī)定法定最低資本比率，來進(jìn)行風(fēng)險約束和控制銀行資產(chǎn)的隨意擴張，維護(hù)公眾對銀行的信心

四、名詞。巴塞爾協(xié)議，1988年7月，國際清算銀行下設(shè)的巴塞爾委員會，頒布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》簡稱《巴塞爾協(xié)議》

五、簡答。巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容

1、銀行資本構(gòu)成：（1）核心資本（大于等于50%）：股本金（普通股、非永久性非累積優(yōu)先股）；公開儲備

（2）附屬資本（多選）：未公開儲備、重估儲備、一般準(zhǔn)備金或一般貸款、呆帳準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)股本工具、次級長期債務(wù)

2、風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)的計算標(biāo)準(zhǔn)——《巴》將資本與資產(chǎn)負(fù)債表上不同的資產(chǎn)及表外項目所產(chǎn)生的風(fēng)險掛鉤，來評估資本充足度。風(fēng)險計算方法分成表內(nèi)和表外兩大類，表內(nèi)資產(chǎn)按風(fēng)險大小分為五類，每類有不同的權(quán)數(shù)，0%、10%、20%、50%和100%，以此為基礎(chǔ)計算風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)

3、標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)和實施安排——《巴》規(guī)定，各國商行表內(nèi)資產(chǎn)和經(jīng)過轉(zhuǎn)換的表外項目資產(chǎn)按以上風(fēng)險加權(quán)平均以后，到1990年末，核心資本加附屬資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率至少應(yīng)達(dá)到7.25%，到1992年末應(yīng)達(dá)到8%，其中核心資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%。資本充足率=銀行資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)*100% ≥8%（單選）

六、《新巴》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管局對資本充足率的監(jiān)督檢查、銀行業(yè)必須滿足的信息披露要求

七、論述。提高資本充足比率的途徑（試述商行資本管理策略）

（一）分子策略

1、內(nèi)源資本管理——在銀行增加利潤留存不影響股份的前提下，內(nèi)源資本是銀行補充資本的第一選擇，但通常會引起股價下跌，而且還要受到多種因素制約

2、銀行外源資本管理

（1）外源資本的構(gòu)成：普通股票；優(yōu)先證券——后期償付債券、優(yōu)先股票

（2）選擇外源資本形式的依據(jù)：一是在比較成本與收益的基礎(chǔ)上，決定使用何種具體的外源資本形式；二是根據(jù)核心資本是否充足，決定外源資本形式

（3）外源資本的形式：普通股的發(fā)行；優(yōu)先證券——優(yōu)先股，后期償付債券

簡答。后期償付債券的優(yōu)缺點

優(yōu)點：A、此類債券不需要繳納準(zhǔn)備金，享有免稅優(yōu)待，可降低籌資成本

B、后期償付債券不影響股東對銀行的控股權(quán)，因而在發(fā)行

過程中不會受到股東的反對

C、發(fā)行此類債券有可能提高股票收益率

D、優(yōu)先證券為銀行的長期債券，其流動性較低，銀行可將

其用于期限長收益高的投資產(chǎn)品

E、優(yōu)先證券不需要購買各種存款保險，因而進(jìn)一步降低了

籌資成本

缺點：A、法定償還本金和利息的壓力大

B、在利率變動的情況下，后期償付債券可能會加大銀行的負(fù)擔(dān)

（二）分母策略

1、控制資產(chǎn)規(guī)模

2、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

3、提高資產(chǎn)質(zhì)量

（三）外部措施

1、嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行資本管理辦法，加強資本控制；

2、強化市場約束機制，建立和健全信息披露制度

第四章

一、商行負(fù)債業(yè)務(wù)按取得資金方式分：被動性負(fù)債（存款）；主動性負(fù)債（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、借入款）；

其他負(fù)債（在途占用）

二、單位活期存款，按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，遇到利率調(diào)整分段計息

活期存款賬戶分為：基本存款賬戶、一般、臨時、專用 單位定期存款：起存金額1萬，按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整不分段計息，到期不取逾期部分按支取日掛牌公告的利率計付利息

三、名詞。協(xié)定存款：客戶與銀行簽訂（協(xié)定存款合同），約定期限，商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，超過額度轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定賬戶的存款

四、名詞。儲蓄存款：商行為滿足居民個人積蓄貨幣和獲得利息收入的需要而開辦的一種存款業(yè)務(wù)，儲蓄存款又分為活期儲蓄存款、定期儲蓄存款和定活兩便儲蓄存款三類

五、名詞。保值儲蓄：國家根據(jù)物價上漲情況，對儲戶存入銀行的3

年期以上定期儲蓄存款給予一定保值補貼的儲蓄方式。保

值儲蓄補貼率=物價上漲指數(shù)-儲蓄利息率

六、簡答、論述。影響存款變動的因素分析

存款種類不同，影響因素也不同，如：儲蓄存款（個人收入水平、商品供求、物價、社會觀念與商戶心理動機、社會保障、利率、銀行服務(wù)、投資渠道等因素的影響——判斷）；企業(yè)存款（宏觀經(jīng)濟發(fā)展、企業(yè)經(jīng)狀況、國家政策、同行業(yè)競爭、市場供求狀況、商業(yè)信用、銀行結(jié)算服務(wù)等）

（一）外部因素

1、一般經(jīng)濟活動水平（商品經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)濟周期）；

2、央行貨幣政策（緊縮？放松？貨幣量大，流入銀行的存款多）

3、分配政策（對企業(yè)放權(quán)？個人購買力上升）

4、稅收政策（利息稅計征，1999，11,1開始恢復(fù)計征利息稅）

（二）內(nèi)部因素——是指通過商行自身努力能產(chǎn)生變化的因素，主要有：

1、銀行服務(wù)項目和質(zhì)量

2、營銷策略在商行中的作用

3、貸款便利

4、存款的種類與形式

5、商行的規(guī)模和信譽

6、商行的業(yè)務(wù)關(guān)系與人事關(guān)系

七、銀行存款成本的構(gòu)成：利息成本；營業(yè)成本；資金成本（前二之和）；

可用資金成本（確定銀行營利性資

產(chǎn)價格的基礎(chǔ)）

八、單選。銀行存款總量與存款成本間的關(guān)系可以歸納出四種不同的組合模式：

1、逆向組合模式，即存款總量增加，存款成本下降，這是最佳的一種組合模式

2、同向組合模式，即存款總量增加，存款成本增加，這是可以接受的。。但需進(jìn)一步分析

3、存款單向變化模式，存款總量增加，存款成本保持不變，這是比較理想的。。

4、成本單向變化模式，存款總量不變，存款成本反而增加，這是最大限度避免的。。

九、同業(yè)拆借的特點：同業(yè)性、短期性、協(xié)商性、利率低、不繳法定存款準(zhǔn)備金

十、名詞?；刭弲f(xié)議：商行將其持有的有價證券暫時出售出去，并商定于規(guī)定期限按約定價格重新贖回已售出證券的交易活動

十一、短期借款管理的管理重點:

1、主動把握借款期限和金額

2、把借款到期時間和金融與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)

3、多頭拆借

4、正確統(tǒng)計借款到期的時機和金額

十二、銀行發(fā)行金融債券籌資的利弊分析

優(yōu)越性：

1、籌集范圍廣，不受原存款關(guān)系約束

2、可通過證券機構(gòu)代理發(fā)行，不受銀行自身網(wǎng)點和人員數(shù)量約束

3、高利率和流動性結(jié)合，對客戶有較大的吸引力

4、屬于主動負(fù)債，銀行可主動安排資金運用

5、不繳納準(zhǔn)備金，有利于提高資金利用率

弊端：

1、籌資成本較高

2、債務(wù)發(fā)行數(shù)量、利率、期限均受限制

3、債務(wù)的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的限制

第五章

一、多選?，F(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成：庫存現(xiàn)金、在央行的存款、存放的同業(yè)存款、同業(yè)往來中的應(yīng)收款

二、資金頭寸及其構(gòu)成。名詞、選擇、判斷、填空 頭寸：可用資金。

1、時點頭寸（某一時點上可用資金的數(shù)量）；時期頭寸（某一時期時間段）

2、按層次：可用頭寸=現(xiàn)金資產(chǎn)-法定準(zhǔn)備金存款基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+超額準(zhǔn)備金

可貸頭寸=可用頭寸-規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金

三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的三原則：適度存量控制原則；適時流量調(diào)節(jié)原則；安全保障原則

四、存款準(zhǔn)備金的管理：法定10%

1、準(zhǔn)確計算需要量：（1）滯后準(zhǔn)備金計算法——非交易性存款，三周為一周期，基期？？？？保持（2）同步準(zhǔn)備金計算法——交易性存款，兩周為一計算周期，日平均余額

注意：兩種計算結(jié)果合計起來才是銀行在一定時期需要繳納的全部存款準(zhǔn)備金

2、及時上繳應(yīng)繳準(zhǔn)備金

第六章（全面掌握）

一、貸款分類→按貸款的保障條件：

1.信用貸款

2、擔(dān)保類貸款

3、票據(jù)貼現(xiàn) →按貸款質(zhì)量劃分：五級分類法【單選、多選】 正常類：能夠履行，充分把握可還本付息

關(guān)注類：盡管目前有能力，但存在一些對償還產(chǎn)生不良影響的因素 次級類：還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依正常收入無法保證還款 可疑類：無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定造成一部分損失

損失類：采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，仍無法收回，或只能收回較少部分

二、貸款政策

1.【名詞】是指銀行為指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，管理和控制貸款風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總和。2.制定貸款政策的依據(jù)：【簡答】

⑴有關(guān)法律、法規(guī)和國家的財政、貨幣政策； ⑵銀行的資本金狀況； ⑶銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)及其穩(wěn)定性 ⑷服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟條件和經(jīng)濟周期； ⑸銀行信貸人員的素質(zhì)和特長；⑹商行競爭的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則

三、現(xiàn)行貸款審批制度

1.審貸分離——將貨款調(diào)查、審查、檢查分離開來，將審批貨款與發(fā)放貨款的當(dāng)事人區(qū)分開來，避免貸款人為提高或降低借款人的信用狀況，產(chǎn)生道德風(fēng)險。意義：貸款審批的獨立性得到保障。

2、分級審批——根據(jù)責(zé)任大小、管理水平和貸款風(fēng)險度，區(qū)分審批人的權(quán)限。

一是從信貸營銷人員到信貸管理部門，直至審貸委員會的逐級審批制度；

二是對不同分支機構(gòu)審批權(quán)限的劃分和實施。

四、影響貸款定價的因素【簡答時不需解釋】

1.資金成本2.貸款風(fēng)險程度3.貸款費用4.稅負(fù)成本

5.借款人的信用及與銀行的關(guān)系6.貸款供求狀況7.銀行貸款的目標(biāo)收益率

五、1.新型——客戶利潤分析模式是一種“客戶導(dǎo)向型”模式，改變銀行傳統(tǒng)的思維模式。

2.保證擔(dān)保的范圍：【多選】主債權(quán)及利息、違約金、損賠金與實現(xiàn)債權(quán)費用

3.保證責(zé)任的履行是一種“未來責(zé)任”【判斷題】

六、質(zhì)押貸款與抵押貸款的比較（簡答至少6條）同：

1、均為擔(dān)保類貸款；

2、有雙重還款保證；

3、抵押物、質(zhì)押物的處置條件一樣；

4、支付順序一樣。異：

1、是否轉(zhuǎn)移占有不同；

2、處分方式不同；

3、擔(dān)保物不同（抵押物、置物）。

七、票據(jù)貼現(xiàn)【選擇、判斷】

1.票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在票據(jù)到期之前，為換取現(xiàn)款向銀行貼付一定利息所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

2.特點：⑴以持票人為直接的貸款對象；

⑵以票據(jù)承兌人的信譽為還款保證； ⑶債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨票據(jù)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移⑷以票據(jù)的剩余期限為貸款期限 ； ⑸實行預(yù)收利息方法

3.實付貼現(xiàn)金額計算【選擇】

貼現(xiàn)期：一月按照30天，一年按照360天計算，對年對月對日算整數(shù)，零星天數(shù)有一天算一天，算頭不算尾。

八、消費貸款特點【選擇】

1.貸款對象的特定性2.消費者必須有相應(yīng)的消費行為3.是一種超前的消費支出

4.消費貸款的提供與居民的收入水平密切相關(guān)5.單筆貸款數(shù)額小，單位或本費用較高

九、銀團(tuán)貸款【名詞、特點，組成中各自的職責(zé)（單選）】

1、銀團(tuán)貸款，也稱辛迪加貸款，它是有一家或幾家銀行牽頭，由若干家銀行為參與行組成銀行集團(tuán)，按共同條件向借款人提供的金額較大的中長期貸款。

2.特點：金額大；期限長；風(fēng)險分散；可以吸引小銀行參與批發(fā)銷售市場

3、參與者及職責(zé)：

⑴牽頭銀行：組織者，一家或是幾家，簽協(xié)議，首次提款； ⑵經(jīng)理行：參加認(rèn)購，召集參團(tuán) ⑶代理：貸款管理人，發(fā)放回收； ⑷參與行；

⑸安排行：類似經(jīng)理行職能，包銷銀行集團(tuán)

第七章

一、商行證券投資的功能【簡答】~是指商業(yè)銀行在金融市場上購買有價證券獲得盈利的經(jīng)濟行為。

1.獲得穩(wěn)定的收益；2.補充流動性；3.合理避稅；4.分散風(fēng)險

二、政府債券→中央政府債券→國家債券的特點：【多選】1.安全性高2.收益高3.流動性4.抵押代用率高

三、證券投資管理策略【全面掌握：名詞，選擇，簡答，畫圖】 1.流動性準(zhǔn)備方法（不需掌握）2.分散化投資法【多選】

（1）期限分散化→【核心，單選】 “梯形投資法”【畫圖】（2）地域分散化（3）類型分散化（4）發(fā)行者分散化

梯形投資法優(yōu)點：（1）簡單、方便；（2）較好的控制利率風(fēng)險，獲得平均收益。（3）不需要管理專家

缺點：（1）無法做到收益最大化（2）無法使某些有優(yōu)勢的銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢。

3.期限分離法：短期投資方法、長期投資方法、杠鈴?fù)顿Y方法（1）短期投資方法【畫圖】（2）長期投資方法【畫圖】（3）杠鈴?fù)顿Y方法

①【名詞】商行把證券投資資金放在短期和長期，中期較少投資或不投資，由此形成的投資結(jié)構(gòu)類似杠鈴，所以稱之為杠鈴?fù)顿Y方法。②與“梯形投資法”相比優(yōu)勢是什么？【簡答，畫圖分析】將資金分為兩部分，長期和短期。

a、做到分散化，將商行對市場利率的判斷與自身結(jié)合，將自身優(yōu)勢與客觀需求納入投資需求當(dāng)中。

b、較好地實現(xiàn)“三性”統(tǒng)一、4.證券調(diào)換法：【名詞】是指當(dāng)市場處于暫時性不均衡而使不同證券產(chǎn)生相對收益方面的優(yōu)勢時，用相對劣勢的證券調(diào)換相對優(yōu)勢的證券，可以套取無風(fēng)險的收益。

調(diào)換方法：（1）價格調(diào)換（2）收益率調(diào)換（3）市場內(nèi)部差額調(diào)換

（4）利率預(yù)期調(diào)換（5）減稅調(diào)換

第八章

一、【名詞】

中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行運用自身有利條件提供各類服務(wù)，從中收取傭金和費用的業(yè)務(wù)。（相對于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)而言）

表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行從事的，按通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)

債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)。（相對于資產(chǎn)負(fù)債表而言，是有風(fēng)險的經(jīng)營活動。）

現(xiàn)代租賃，又稱金融租賃或融資租賃，是由出租人（銀行）與

承租人簽訂合同，出資或借資購買承租人選定的設(shè)備，以銀行在法律上擁有合同設(shè)備所有權(quán)為前提，將設(shè)備使用權(quán)出租給承租人，銀行在租賃期內(nèi)收取租金，期滿承租人對租賃設(shè)備有續(xù)租、退租和留購的選擇。

票據(jù)發(fā)行便利：是一種有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

貸款承諾：【名詞或是選擇】指貸款銀行與借款人簽訂的具有法

律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額，利率，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾費。

二、1.融資租賃的特點【多選】（1）設(shè)備所有權(quán)、使用權(quán)分離；（2）租金分期歸流；（3）融資與融物結(jié)合。

2.種類：（1）直接租賃——典型的融資性租賃方式【單選】（2）轉(zhuǎn)租賃（3）回租租賃（返租賃）

三、我國商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展【論述，需展開分析】 1.現(xiàn)狀

中間業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)步：（1）業(yè)務(wù)品種明顯增加，業(yè)務(wù)量增長較快；

（2）中間業(yè)務(wù)收入有了較大的提高

（3）各商業(yè)銀行從觀念上注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

存在的差距：（1）業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，規(guī)模小，收益低；

（2）業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種少，層次低，功能很不完善

（3）中間業(yè)務(wù)沒有形成合理完善的定價機制；

（4）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較低，技術(shù)與人才支持不夠

（5）管理體制，經(jīng)營機制上存在問題

2.發(fā)展戰(zhàn)略：（1）轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，將中間業(yè)務(wù)規(guī)?；⒅贫然?；

（2）建立符合市場需求的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制

（3）合理確定中間業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)；

（4）加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快金融電子化建設(shè)的進(jìn)程

（5）努力實施人才開發(fā)和科技支持戰(zhàn)略（6）完善對中間業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管，制定與國際接

軌的管理制度與操作制度

四、代理業(yè)務(wù)三種情形（沒記下來）

第九章

一、流動性管理理論→資產(chǎn)管理理論→商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論

1.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論【名詞】【評價：觀點+進(jìn)步+缺陷】

由美國莫爾頓于1918年在《政治經(jīng)濟學(xué)》雜志上發(fā)表的“商業(yè)銀行及資本形成”一文中提出。

主要觀點：商業(yè)銀行要保持較好的流動性，要持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。進(jìn)步：商行開始證券投資業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。缺陷：

2.預(yù)期收入理論【名詞】【評價：觀點+進(jìn)步+缺陷】

由美國普克諾于1949年在《定期貸款與銀行流動性理論》一書中提出。主要觀點：商行是否具有好的流動性關(guān)鍵有兩點：

1、發(fā)放的貸款是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入；

2、如果有，要恰當(dāng)安排貸款結(jié)構(gòu)。

進(jìn)步：產(chǎn)生革命性影響，商行意識到可以發(fā)放生產(chǎn)性貸款。商行業(yè)務(wù)發(fā)生變化，范圍擴大，資產(chǎn)多元化。

缺陷：依據(jù)未來收入作為還款保證，不確定性強和風(fēng)險高。

二、平衡流動性管理策略（資產(chǎn)負(fù)債管理策略）【基本原理？為正為負(fù)時如何調(diào)整？】

第十章

一、資金缺口與利率敏感度率 1.資金缺口分析 2.利率敏感系數(shù)分析

二、我國商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理【論述】 1.利率管制條件下我國商行利率風(fēng)險的表現(xiàn)

（1）存貸款調(diào)整幅度不同，使商行面臨利率風(fēng)險。（2）政策利率風(fēng)險；

（3）銀行存貸利率重定的風(fēng)險（次年1月1日重定→選擇）（4）客戶形式選擇權(quán)而引起的利率風(fēng)險

（5）商行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不對稱引起的利率風(fēng)險 2.利率市場化改革與我國商行利率風(fēng)險管理現(xiàn)狀（1）對利率風(fēng)險管理重要性認(rèn)識不足，觀念滯后；（2）利率風(fēng)險管理的體制不健全

（3）利率風(fēng)險管理方法手段落后，不能適應(yīng)形勢發(fā)展現(xiàn)狀（4）資產(chǎn)負(fù)債品種單一，風(fēng)險過于集中（5）高級人才缺乏，制約技術(shù)發(fā)展進(jìn)步。

3.我國商行在利率市場化進(jìn)程中的利率風(fēng)險管理對策

（1）更新觀念，增強利率風(fēng)險管理意識，是控制利率風(fēng)險的首要環(huán)節(jié)（2）培養(yǎng)一批掌握并能靈活運用線代利率風(fēng)險管理技能和方法的高素質(zhì)人才，是利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)

（3）科學(xué)準(zhǔn)確地預(yù)測利率走勢，是有效控制利率風(fēng)險的前提（4）靈活運用線代利率管理技術(shù)、手段和工具，是利率風(fēng)險管理的條件

（5）建立完善的利率風(fēng)險內(nèi)控機制，是利率風(fēng)險管理的關(guān)鍵