第一篇：中國人民銀行是國家政策性銀行

中國人民銀行是國家政策性銀行、屬于國家中央銀行，不是商業(yè)銀行，不辦理任何個(gè)人業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理單位。是國家最高行政機(jī)關(guān)國務(wù)院的組成部門之一，屬于國家機(jī)關(guān)。

中國人民銀行的主要職責(zé)為：

（一）完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；

（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。

（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。

（五）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

（七）經(jīng)理國庫。

（八）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。

（九）組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。

（十）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

第二篇：我國三大政策性銀行

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

一、性質(zhì)與任務(wù)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是根據(jù)中華人民共和國國務(wù)院1994年4月19日發(fā)出的《關(guān)于組建中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的通知》（國發(fā)[1994]25號(hào)）成立的國有農(nóng)業(yè)政策性銀行，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性和經(jīng)批準(zhǔn)開辦的涉農(nóng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

二、組織機(jī)構(gòu)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上實(shí)行總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行制；在管理上實(shí)行總行一級(jí)法人制，總行行長(zhǎng)為法定代表人；系統(tǒng)內(nèi)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制，各分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行設(shè)在北京。其分支機(jī)構(gòu)按照開展農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的需要，并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)置。截至2006年底，除總行及總行營業(yè)部外，設(shè)立省級(jí)分行30個(gè)；地（市）分行（含省級(jí)分行營業(yè)部）330個(gè)，地（市）分行營業(yè)部210個(gè)，縣（市）支行1600個(gè)，縣級(jí)辦事處3個(gè)。目前暫未在西藏自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行系統(tǒng)現(xiàn)有員工約5.9萬人。

三、業(yè)務(wù)范圍

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，由國家根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和宏觀調(diào)控的需要并考慮到農(nóng)發(fā)行的承辦能力來界定。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立以來，國務(wù)院對(duì)其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行過多次調(diào)整。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前的主要業(yè)務(wù)是：

（一）辦理糧食、棉花、油料收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款。

（二）辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛、化肥等專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款。

（三）辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)和農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款。

（四）辦理糧食、棉花、油料種子貸款。

（五）辦理糧食倉儲(chǔ)設(shè)施及棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款。

（六）辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款。

（七）辦理農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款。支持范圍限于農(nóng)村路網(wǎng)、電網(wǎng)、水網(wǎng)（包括飲水工程）、信息網(wǎng)（郵政、電信）建設(shè)，農(nóng)村能源和環(huán)境設(shè)施建設(shè)。

（八）辦理農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款。支持范圍限于農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)體系和農(nóng)村流通體系建設(shè)。

（九）辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款。支持范圍限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的流通和銷售環(huán)節(jié)。

（十）代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付。

（十一）辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)企事業(yè)單位的存款及協(xié)議存款、同業(yè)存款等業(yè)務(wù)。

（十二）辦理開戶企事業(yè)單位結(jié)算。

（十三）發(fā)行金融債券。

（十四）資金交易業(yè)務(wù)。

（十五）辦理代理保險(xiǎn)、代理資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)。（十六）辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

（十七）辦理經(jīng)國務(wù)院或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

四、資金來源與運(yùn)用

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行注冊(cè)資本為200億元人民幣。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行運(yùn)營資金的來源是：

（一）業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；

（二）發(fā)行金融債券；

（三）財(cái)政支農(nóng)資金；

（四）向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款；

（五）同業(yè)存款(信用社以及財(cái)務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦的存款業(yè)務(wù))

（六）協(xié)議存款

（七）境外籌資。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運(yùn)營資金來源長(zhǎng)期以來主要依靠中國人民銀行的再貸款，從2005年開始加大了市場(chǎng)化籌資的力度，目前暫未開展境外籌資業(yè)務(wù)。截至2006年12月末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行向中國人民銀行再貸款余額3870億元，金融債券余額3131億元。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運(yùn)營資金目前主要用于糧棉油收購等流動(dòng)資金貸款。截至2006年12月末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各項(xiàng)貸款余額為8844億元，其中糧油貸款7454億元，棉花貸款1173億元。

五、發(fā)展歷程

為完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系，更好地貫徹落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，中華人民共和國國務(wù)院于1994年4月19日發(fā)出《關(guān)于組建中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的通知》，批準(zhǔn)了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程和組建方案。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年6月30日正式接受中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行劃轉(zhuǎn)的農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)，共接受各項(xiàng)貸款2592億元。1995年4月底，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行完成了省級(jí)分行的組建工作。1996年8月至1997年3月末，按照國務(wù)院《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》增設(shè)了省以下分支機(jī)構(gòu)，形成了比較健全的機(jī)構(gòu)體系。1998年3月，國務(wù)院決定將中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承辦的農(nóng)村扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、糧棉企業(yè)附營業(yè)務(wù)等項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)到有關(guān)國有商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要集中精力加強(qiáng)糧棉油收購資金封閉管理。

2004年以來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍逐步拓展。一是根據(jù)國務(wù)院糧食市場(chǎng)化改革的意見，將傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的支持對(duì)象由國有糧棉油購銷企業(yè)擴(kuò)大到各種所有制的糧棉油購銷企業(yè)。二是2004年9月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行開辦糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。三是2006年7月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)范圍和開辦農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)。四是2007年1月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行開辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款業(yè)務(wù)。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已形成了以糧棉油收購信貸為主體，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸為一翼，以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中長(zhǎng)期信貸為另一翼的“一體兩翼”業(yè)務(wù)發(fā)展格局。

六、對(duì)外往來

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立以來，與國際金融組織和有關(guān)國家金融機(jī)構(gòu)建立了廣泛聯(lián)系。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是亞太農(nóng)協(xié)和國際農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會(huì)的正式會(huì)員，總行行長(zhǎng)出任亞太農(nóng)協(xié)執(zhí)行委員會(huì)的中國執(zhí)行委員，國際農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會(huì)執(zhí)行委員會(huì)副主席。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行近期成為國際金融協(xié)會(huì)的聯(lián)系會(huì)員。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行先后組團(tuán)考察了亞太地區(qū)和歐美地區(qū)多個(gè)國家的政策性銀行和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，與日本農(nóng)林漁業(yè)公庫、泰國農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)合作社銀行等分別簽訂了雙邊人員交流協(xié)議。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已與26家國外銀行建立了代理行關(guān)系。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1997年7月在北京成功舉辦了中國農(nóng)村信貸扶貧國際研討會(huì)；2000年10月，在北京成功承辦了亞太農(nóng)協(xié)第42屆執(zhí)委會(huì)會(huì)議；2003年9月，在北京成功承辦了亞太農(nóng)協(xié)第14屆大會(huì)暨第46屆執(zhí)委會(huì)會(huì)議。2007年4月，在昆明成功承辦了亞太農(nóng)協(xié)農(nóng)村金融政策與監(jiān)管框架高層論壇暨第52屆執(zhí)委會(huì)會(huì)議。

七、農(nóng)發(fā)行加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的指導(dǎo)思想

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，牢牢把握社會(huì)主義先進(jìn)文化的前進(jìn)方向，牢固樹立以人為本，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，以人本管理為核心，以學(xué)習(xí)創(chuàng)新為動(dòng)力，以促進(jìn)發(fā)展為宗旨，大力弘揚(yáng)和培育“至誠服務(wù)、有效發(fā)展、以人為本、構(gòu)建和諧”的核心理念，努力打造“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”的品牌形象，建設(shè)具有鮮明時(shí)代特征、豐富管理內(nèi)涵和獨(dú)具特色的企業(yè)文化，為農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展提供強(qiáng)大的精神動(dòng)力和文化支持，為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作出積極貢獻(xiàn)。

八、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的總體目標(biāo)

通過全行上下的共同努力，進(jìn)一步完善符合現(xiàn)代銀行要求和農(nóng)村政策性金融規(guī)律的體制機(jī)制、管理制度，形成全體員工自覺實(shí)踐我行核心理念、自我規(guī)范與約束職業(yè)行為的局面；建設(shè)全員學(xué)習(xí)、全程學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)型銀行，促進(jìn)員工的全面發(fā)展，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍；提高執(zhí)行政策能力，提高經(jīng)營管理水平，提高金融服務(wù)質(zhì)量，打造農(nóng)業(yè)政策性銀行的品牌，不斷提升在政府、企業(yè)和社會(huì)公眾中的形象；全面增強(qiáng)我行的凝聚力、創(chuàng)新力、執(zhí)行力和核心業(yè)務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化與我行發(fā)展戰(zhàn)略的和諧統(tǒng)一，我行的發(fā)展與員工發(fā)展的和諧統(tǒng)一。

九、農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)的主要任務(wù)

1、全力打造“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”的品牌形象；

2、大力弘揚(yáng)和積極培育農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化核心理念；

3、實(shí)施制度文化建設(shè)，規(guī)范員工行為。提高管理效能；

4、提高員工綜合素質(zhì)，促進(jìn)人的全面發(fā)展；

5、建立視覺識(shí)別體系，樹立良好的公眾形象。

十、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的方法和途徑

1、牢牢把握“四個(gè)結(jié)合”；

2、廣泛開展企業(yè)文化的學(xué)習(xí)、教育和宣傳活動(dòng)；

3、積極培育企業(yè)文化建設(shè)示范點(diǎn)；

4、大力營造濃厚的企業(yè)文化氛圍；

5、全面加強(qiáng)專業(yè)文化建設(shè)。

中國國家開發(fā)銀行

國家開發(fā)銀行(CHINA DEVELOPMENT BANK)

國家開發(fā)銀行官方網(wǎng)站網(wǎng)址:http://004km.cn/

國家開發(fā)銀行于1994年3月成立，原是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的政策性金融機(jī)構(gòu)。2008年12月16日國家開發(fā)銀行股份有限公司正式掛牌，注冊(cè)資本為3000億元。我國最大的政策性銀行——國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行，標(biāo)志著我國政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。目前在全國設(shè)有32家分行和4家代表處。

自1994年成立以來，開行認(rèn)真貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，有力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，在關(guān)系國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展命脈的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目及配套工程建設(shè)中，發(fā)揮長(zhǎng)期融資領(lǐng)域主力銀行作用。截至2007年底，國開行成立時(shí)的500億元注冊(cè)資本金已形成3200億元的凈資產(chǎn)；不良貸款率在1％以內(nèi)，本息回收率連續(xù)9年保持先進(jìn)水平。

作為政府的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，開行堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，把融資優(yōu)勢(shì)與政府的組織優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，用建設(shè)市場(chǎng)的方法實(shí)現(xiàn)政府的發(fā)展目標(biāo)，構(gòu)建支持中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)和體制建設(shè)雙成功的目標(biāo)。

職責(zé)和使命

國家開發(fā)銀行成立于1994年，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，以“增強(qiáng)國力，改善民生”為使命。

（一）國家開發(fā)銀行貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約，致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)；

（二）向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護(hù)等社會(huì)發(fā)展瓶頸領(lǐng)域提供資金支持，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展和和諧社會(huì)的建設(shè)；

（三）配合國家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國際合作業(yè)務(wù)。

國家開發(fā)銀行堅(jiān)持以市場(chǎng)化方式實(shí)現(xiàn)國家的發(fā)展戰(zhàn)略和政策，努力保持和發(fā)展國際先進(jìn)的市場(chǎng)業(yè)績(jī)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)“增強(qiáng)國力，改善民生”的使命。戰(zhàn)略重點(diǎn)

（一）支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)建設(shè)。

（二）促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（三）加快推進(jìn)國際合作業(yè)務(wù)，交流發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

（四）以支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為切入點(diǎn)，推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（五）加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)及教育、醫(yī)療等社會(huì)瓶頸領(lǐng)域的支持，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

（六）加強(qiáng)與各類金融機(jī)構(gòu)合作，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展。

十年中，開行累計(jì)向“兩基一支”領(lǐng)域的重要行業(yè)4000多個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸款16000多億元。黃河上下，大江南北，西北邊陲，東南沿海，西部大開發(fā)，東北等老工業(yè)基地振興??到處都有開行的足跡和身影。在重大項(xiàng)目建設(shè)中，開行發(fā)揮政府和市場(chǎng)之間的橋梁紐帶作用，構(gòu)造信用結(jié)構(gòu)，積極“鋪路”、“搭橋”，引導(dǎo)社會(huì)資金投向。

近年來，開行把有限的資源集中用于制約國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能源、交通等“瓶頸”行業(yè)，嚴(yán)格控制貸款投向重復(fù)建設(shè)高發(fā)領(lǐng)域。2004年里，開行在這些領(lǐng)域取得了重要進(jìn)展，重點(diǎn)支持了國家石油儲(chǔ)備、南水北調(diào)、北京奧運(yùn)、上海世博等一大批國家重大項(xiàng)目。截至2004年底，開行的信貸資產(chǎn)達(dá)13786億元。在去年發(fā)放的貸款中，“煤電油運(yùn)”占比超過60%；在評(píng)審承諾的貸款中，電力、鐵路、電信、公路、公共設(shè)施、石油石化等主要行業(yè)占比達(dá)82%。與此同時(shí)，開行加大了對(duì)中西部地區(qū)和東北老工業(yè)基地的投入，占全年貸款的近50%。開行還加強(qiáng)了與有關(guān)部門的合作，在西部地區(qū)城市規(guī)劃、長(zhǎng)三角、京津冀區(qū)域發(fā)展規(guī)劃等方面都發(fā)揮了積極的作用。

1998年以來，陳元行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)開行把國際先進(jìn)的金融原理與中國國情實(shí)際結(jié)合起來，從轉(zhuǎn)變思想觀念入手，樹立國家信用與市場(chǎng)業(yè)績(jī)相統(tǒng)一的辦行宗旨，確立在“市場(chǎng)環(huán)境下，銀行框架內(nèi)”的運(yùn)作思路，瞄準(zhǔn)國際標(biāo)準(zhǔn)，銳意改革，開發(fā)性金融得到蓬勃發(fā)展。與此同時(shí)，開行也收獲了良好的市場(chǎng)業(yè)績(jī)，主要經(jīng)營指標(biāo)已經(jīng)達(dá)到國際先進(jìn)水平。截至2004年底，當(dāng)期本息回收率99.77%，本息回收連續(xù)20個(gè)季度保持國際先進(jìn)水平；不良貸款率1.21%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金對(duì)不良貸款覆蓋率285%；資本充足率10.51%。

雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。面向未來，開行充滿信心，樹立了建設(shè)國際一流市場(chǎng)業(yè)績(jī)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)。開行將以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)開發(fā)性金融的實(shí)踐，辦成以政府信用建設(shè)市場(chǎng)的銀行、以市場(chǎng)方法解決政府熱點(diǎn)的銀行、能夠提升國家競(jìng)爭(zhēng)力的銀行，把在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的實(shí)踐成果拓展到全面建設(shè)小康社會(huì)新的基礎(chǔ)和支柱上來，以國際先進(jìn)市場(chǎng)業(yè)績(jī)的開發(fā)性金融，緩解和消除資源、供給約束“瓶頸”，體制“瓶頸”，立足于“五個(gè)統(tǒng)籌”，進(jìn)一步打通融資渠道，通過融資促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)、法人、現(xiàn)金流和信用建設(shè)，做社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度建設(shè)的先行者、開拓者和先鋒，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

中國進(jìn)出口銀行

中國進(jìn)出口銀行（The Export-Import Bank of China）

中國進(jìn)出口銀行網(wǎng)站: http://004km.cn

中國進(jìn)出口銀行成立于 1994 年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國家政策性銀行，其國際信用評(píng)級(jí)與國家主權(quán)評(píng)級(jí)一致。目前在國內(nèi)設(shè)有 7 家營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)和 6 個(gè)代表處，在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處；與 140 家銀行建立了代理行關(guān)系。

中國進(jìn)出口銀行是我國外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分，是我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口和對(duì)外承包工程及各類境外投資的政策性融資主渠道、外國政府貸款的主要轉(zhuǎn)貸行和中國政府援外優(yōu)惠貸款的承貸行，為促進(jìn)我國開放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。

主要職責(zé)

中國進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)是貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。

主要業(yè)務(wù)范圍

1、辦理出口信貸（包括出口賣方信貸和出口買方信貸）；

2、辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款；

3、辦理中國政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；

4、提供對(duì)外擔(dān)保；

5、轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；

6、辦理本行貸款項(xiàng)下的國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；

7、在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金；

8、辦理國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款；

9、從事人民幣同業(yè)拆借（金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸）和債券回購；

10、從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；

11、辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù)；

12、經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。

第三篇：政策性銀行法律地位論文

[內(nèi)容提要] 本文探討了政策性銀行的法律地位問題。政策性銀行是我國金融體制改革過程中新出現(xiàn)的一種新型法人，具備我國法律關(guān)于法人成立的條件，具有獨(dú)立的法人地位；但我國民法對(duì)法人的分類并不能囊括政策性銀行這類新出現(xiàn)的法人，因?yàn)檎咝糟y行的性質(zhì)和任務(wù)的特殊性決定了其既不是企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人，也不是事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人；“入世”后強(qiáng)調(diào)公私法的區(qū)分和公法人私法人的劃分，具有重大的理論意義和實(shí)踐意義；從我國政策性銀行設(shè)立的目的、宗旨及國外的實(shí)踐來看，政策性銀行應(yīng)是公法人，具有充分的根據(jù)。理論界對(duì)政策性銀行法律地位的認(rèn)識(shí)存在偏差，應(yīng)予糾正。

一、引言

所謂政策性銀行系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。1 政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。2 當(dāng)今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫；韓國設(shè)有韓國開發(fā)銀行、韓國進(jìn)出口銀行、韓國中小企業(yè)銀行、韓國住宅銀行等政策性銀行；法國設(shè)有法國農(nóng)業(yè)信貸銀行、法國對(duì)外貿(mào)易銀行、法國土地信貸銀行、法國國家信貸銀行、中小企業(yè)設(shè)備信貸銀行等政策性銀行；美國設(shè)有美國進(jìn)出口銀行、聯(lián)邦住房信貸銀行體系等政策性銀行。這些政策性銀行在各國社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著獨(dú)特而重要的作用，構(gòu)成各國金融體系兩翼中的一部分。

根據(jù)黨的十四屆三中全會(huì)精神和《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》）及其他文件，我國也于1994年相繼建立了國家開發(fā)銀行（1994年3月17日）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月8日）、中國進(jìn)出口銀行（1994年7月1日）三家政策性銀行。迄今，我國政策性銀行設(shè)立、運(yùn)作已近八年，但人們對(duì)于政策性銀行的法律性質(zhì)問題卻并不明確。筆者認(rèn)為，在我國加入世貿(mào)組織之后，研究和解決這個(gè)問題具有十分重要的理論與實(shí)踐意義。本文試圖對(duì)此問題加以探討，以促進(jìn)我國法人制度的改革和創(chuàng)新。

二、我國政策性銀行是獨(dú)立法人

法人是一種享有民事立體資格的組織。國外的政策性銀行立法一般均確認(rèn)政策性銀行具有獨(dú)立的法人地位。例如，《韓國產(chǎn)業(yè)銀行法》第2條規(guī)定，韓國產(chǎn)業(yè)銀行為法人；《韓國住宅銀行法》第2條規(guī)定，韓國住宅銀行為法人；《韓國進(jìn)出口銀行法》第2條規(guī)定，韓國進(jìn)出口銀行為法人；《韓國中小企業(yè)銀行法》第3條規(guī)定，韓國中小企業(yè)銀行為法人。《日本輸出入銀行法》、《日本開發(fā)銀行法》、《日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫法》等關(guān)于“二行九庫”的立法也均確認(rèn)這些政策性銀行具有法人資格。

根據(jù)《決定》的規(guī)定，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行均為獨(dú)立法人。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》第2條也規(guī)定，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為獨(dú)立法人。但《決定》、國務(wù)院《關(guān)于組建國家開發(fā)銀行的通知》、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的《國家開發(fā)銀行組建和運(yùn)行方案》及《國家開發(fā)銀行章程》卻對(duì)國家開發(fā)銀行是否為獨(dú)立法人均未予明確規(guī)定。

3筆者認(rèn)為，國家開發(fā)銀行也是獨(dú)立法人。理由如下：

（一）我國《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1、依法成立；

2、有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)；

3、有自已的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；

4、能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。而國家開發(fā)銀行是依據(jù)《決定》、國務(wù)院《關(guān)于組建國家開發(fā)銀行的通知》、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的《國家開發(fā)銀行組建和運(yùn)行方案》、《國家開發(fā)銀行章程》成立的，也即是依法成立的；國家開發(fā)銀行注冊(cè)資本為500億元人民幣，由財(cái)政部核撥，因而有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；國家開發(fā)銀行有自己的法定名稱，有較為健全的組織機(jī)構(gòu)，如行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)會(huì)議、監(jiān)事會(huì)及若干職能部門；有固定的場(chǎng)所，其總部設(shè)于北京，并在全國設(shè)有若干分行；在業(yè)務(wù)運(yùn)營當(dāng)中，國家開發(fā)銀行是獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的?？梢?，國家開發(fā)銀行具備法人的各項(xiàng)條件。

（二）、同一年成立、而資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍、影響力等都要比國家開發(fā)銀行小得多的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行都是獨(dú)立法人，4 國家開發(fā)銀行就沒有理由不能成為獨(dú)立法人；

（三）、包括國家開發(fā)銀行在內(nèi)的政策性銀行具有獨(dú)立法人地位，符合建立政策性銀行的初衷，有利于實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融的分離，有利于政策性銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保 本經(jīng)營，責(zé)權(quán)利統(tǒng)一，建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制；

（四）、從國務(wù)院有關(guān)組建國家開發(fā)銀行的規(guī)范性文件的規(guī)定精神來看，國家開發(fā)銀行事實(shí)上是被作為獨(dú)立法人來對(duì)待的，如：國家開發(fā)銀行制定有自己的《章程》；有國家核撥的注冊(cè)資本金；實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營，獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)；是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)（正部級(jí)單位）等等。

總之，我國的三家政策性銀行均具有獨(dú)立法人資格當(dāng)屬無疑。

但是，僅僅明確了政策性銀行具有獨(dú)立法人資格還不夠，我們還必須進(jìn)一步明確其應(yīng)屬于何種性質(zhì)的法人。

三、我國政策性銀行應(yīng)是公法人

5（一）我國民法對(duì)法人的分類并不能囊括政策性銀行這類新出現(xiàn)的法人

我國現(xiàn)行《民法通則》將法人分為企業(yè)法人與機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體法人兩大類。筆者認(rèn)為，這種分類并不能將我國的政策性銀行這類新出現(xiàn)的法人包括進(jìn)去。這是因?yàn)椋?/p>

1、政策性銀行不是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以營利為目的的、獨(dú)立從事商品生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的法人；其中以營利為目的、具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益是其重要的法律特征。6 而政策性銀行區(qū)別于其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的主要特征便是不以營利為目的，專門貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，以追求社會(huì)整體效益為依歸；7 它具有一定的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益，也要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，爭(zhēng)取保本微利，但它并不象商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)那樣非常強(qiáng)調(diào)自己的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益。從另一個(gè)角度看，如果政策性銀行為企業(yè)法人，那么它們就與商業(yè)銀行毫無二致，其設(shè)立與運(yùn)作也必須適用《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，而這顯然是有違《商業(yè)銀行法》的規(guī)定 8 和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定的。因而，我國的政策性銀 行不是企業(yè)法人。有人認(rèn)為，我國政策性銀行是國有企業(yè)法人，并沒有充足的理由。92、政策性銀行不是機(jī)關(guān)法人。機(jī)關(guān)法人是指依照國家法律和行政命令組建的、以從事國家管理活動(dòng)為主的各級(jí)國家機(jī)關(guān)。它們是代表國家從事管理活動(dòng)的組織。10 從不以營利為目的這一特征來看，政策性銀行和機(jī)關(guān)法人是一樣的；但機(jī)關(guān)法人另外具有的代表國家從事管理活動(dòng)、依法享有、行使國家賦予的公權(quán)力的特征卻是政策性銀行所根本不具備的。雖然政策性銀行充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的工具，但政策性銀行本身并不是政府的組成部門，不是國家機(jī)關(guān)。因此，政策性銀行不是機(jī)關(guān)法人。

3、政策性銀行不是事業(yè)單位法人。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的各類法人，包括從事新聞、出版、廣播、電視、電影、教育、文藝等事業(yè)的法人，是社會(huì)主義精神文明的重要內(nèi)容。這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，雖然有時(shí)也能取得一定收益，但屬于輔助性質(zhì)。11 在不以營利為目的這一點(diǎn)上，政策性銀行與事業(yè)單位法人是一致的；但如前所述，事業(yè)單位法人的活動(dòng)僅限于文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞、出版等方面的社會(huì)公益事業(yè)，雖與商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不能截然分開，但并不是主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者。而政策性銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)則主要包括農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的支持、進(jìn)出口貿(mào)易促進(jìn)等我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展的重要領(lǐng)域，是為專門貫徹、配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖而開展活動(dòng)的，以促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，追求社會(huì)整體效益為已任，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者。可見，政策性銀行不屬于事業(yè)單位法人。有人認(rèn)為，政策性銀行是根據(jù)政府宏觀決策和法規(guī)行事，注重實(shí)現(xiàn)政府的政策意圖和社會(huì)效益，因而政策性銀行應(yīng)屬于公益法人，而且獨(dú)出心裁地稱為“公益（事業(yè)）法人”，12 意在指其為公益性的事業(yè)單位法人，不免有些牽強(qiáng)附會(huì)，又?釗朔呀狻?br> 另外，我國民法中尚有社會(huì)團(tuán)體法人。很明顯，政策性銀行同樣不屬于社會(huì)團(tuán)體法人，這勿庸筆者贅言。

既然政策性銀行這類法人不能歸入到我國民法對(duì)法人的任一分類中，那么政策性銀行究竟是什么性質(zhì)的法人呢？

（二）政策性銀行應(yīng)是公法人

1、關(guān)于公法人的含義

公法人是與私法人相對(duì)的概念，將法人分為公法人和私法人是大陸法系的一種主要的法人分類，是法人分類的高度抽象，具有重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。但主張區(qū)分公法人與私法人者對(duì)如何進(jìn)行區(qū)分并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而是存在多種學(xué)說：

（1）目的說。即以公共利益為目的而設(shè)立的法人為公法人，以私人

利益為目的而設(shè)立的法人為私法人。

（2）設(shè)立依據(jù)說。即依公法而設(shè)立的法人為公法人，依私法而設(shè)立的法人為私法人。

（3）設(shè)立者說。即由國家或公共團(tuán)體設(shè)立的法人為公法人，由私人

設(shè)立的法人為私法人。

（4）法律關(guān)系說。即對(duì)國家有特別利害關(guān)系并受國家特別保護(hù)的法

人為公法人，反之則為私法人。

（5）權(quán)力說。即凡行使或分擔(dān)國家權(quán)力或政府職能的法人為公法人，反之則為私法人。

（6）一般社會(huì)觀念說。即依當(dāng)時(shí)的社會(huì)觀念認(rèn)為是公法人者即為公

法人，認(rèn)為是私法人者則為似法人，并沒有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)。

筆者認(rèn)為，上述學(xué)說都只從某一方面而不是完整地描述了區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)。筆者主張應(yīng)采目的說與設(shè)立者說，即由國家或公共團(tuán)體以公共利益為目的而設(shè)立的法人為公法人。其余諸說的缺點(diǎn)或是涵蓋不周延易導(dǎo)致以偏蓋全，或是因確定性差而不足采信。

公私法人的劃分是建立在公私法劃分的基礎(chǔ)上的，是西方學(xué)者把法律

分為公私法的產(chǎn)物。前蘇聯(lián)和東歐國家由于摒棄公法與私法的劃分故不承認(rèn)公法人與私法人的區(qū)分。我國法學(xué)理論由于受前蘇聯(lián)理論的影響，在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期，將我國一切法律均視為公法，而否認(rèn)有私法之存在。這一理論產(chǎn)生于、也適應(yīng)了以前權(quán)力高度集中的行政經(jīng)濟(jì)體制的要求。而在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，特別是在加入世貿(mào)組織后，這種理論顯然已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的需要。基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身的性質(zhì)，在當(dāng)前強(qiáng)調(diào)公私法的區(qū)分，具有重大的理論意義和實(shí)踐意義。有學(xué)者主張，區(qū)分公法與私法是建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律制度的前提，力主應(yīng)區(qū)分公法與私法。13 筆者同意這一主張，并認(rèn)為，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，只要承認(rèn)公法與私法的劃分，便存在公法人和私法人劃分的重要價(jià)值和意義。我國已有學(xué)者肯定這種劃分的法律意義。14

2、政策性銀行應(yīng)是公法人的理由

既然我國法律體系在傳統(tǒng)上屬于大陸法，而我國現(xiàn)行民法對(duì)法人的分

類又不能涵蓋政策性銀行這類新型法人，筆者認(rèn)為，不妨從公法人與私法人劃分的角度來分析一下政策性銀行的法律性質(zhì)。筆者認(rèn)為，政策性銀行應(yīng)屬于公法人，其理由如下：

（1）、政策性銀行的目的和宗旨是服務(wù)于公共利益的。政策性銀行不以營利為目的，而應(yīng)追求社會(huì)整體效益，服務(wù)于公共目的。之所以如此，是因?yàn)檎咝越鹑跇I(yè)務(wù)與逐利的經(jīng)營性業(yè)務(wù)常常是矛盾的，也就是說，政策性業(yè)務(wù)是非營利的或低盈利的。比如，一國落后地區(qū)的開發(fā)，對(duì)該國經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展、社會(huì)安定與進(jìn)步有很大意義。然而，在經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化過程中，若以營利為指向，則相對(duì)缺乏的資金不僅不會(huì)流向落后地區(qū)，而且會(huì)出現(xiàn)從落后地區(qū)漏出，流向資金盈利率較高的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。在此情況下，對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)而言，追逐營利的理性行為與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是相悖的。這樣，只有由政府創(chuàng)設(shè)的政策性銀行，不以營利為目的，而是服從宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的要求，才能向落后地區(qū)輸送資金，對(duì)于由此而產(chǎn)生的虧損，由政府給予補(bǔ)貼，或擔(dān)保其債務(wù)。但這并非意味著政策性銀行忽視經(jīng)營活動(dòng)的收益，就必然發(fā)生虧損。

（2）、政策性銀行由國家設(shè)立或控制。與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不同，政策性銀行絕大多數(shù)是由政府直接出全資或部分出資創(chuàng)立，如日本“二行九庫”、韓國的政策性銀行、美國進(jìn)出口銀行、我國三家政策性銀行均是由國家出全資創(chuàng)立的；或是由國家作保證而設(shè)立。而不論政策性銀行如何設(shè)立，它們都是以國家作為后盾，其組織與活動(dòng)由國家控制和掌握，并與國家、政府保持極其密切的聯(lián)系，服從和服務(wù)于國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體利益的需要，并為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策和意圖服務(wù)。

（3）、一些同屬于大陸法系傳統(tǒng)的國家，如日本、法國，其政策性銀行立法中均規(guī)定政策性銀行為公法人。

有學(xué)者認(rèn)為，政策性銀行屬于公益（事業(yè)）法人；15 事實(shí)上，公益法人屬于社團(tuán)法人之一種，而社團(tuán)法人又屬于私法人之一種，因而，這些學(xué)者實(shí)際上是主張政策性銀行屬于私法人的一種。筆者認(rèn)為，這是缺乏充分根據(jù)的，因而也是不能成立的。

筆者認(rèn)為，只要承認(rèn)公私法劃分在中國的有效性，政策性銀行是公法人這一命題便告成立。

注釋：、參見白欽先、曲昭光著：《各國政策性金融機(jī)構(gòu)比較》，中國金融出版社1993年版，第27頁。、參見張長(zhǎng)利：《政策性銀行法律制度研究》，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文，1999年，第4頁。、不過從《決定》的有關(guān)規(guī)定及其他有關(guān)國家開發(fā)銀行組建文件的精神中可隱約看出，國家開發(fā)銀行事實(shí)上是被作為法人對(duì)待的。、如從注冊(cè)資本金來說，國家開發(fā)銀行為500億元人民幣，而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為200億元人民幣，中國進(jìn)出口銀行為33.80億元人民幣。、同注2，第14、15頁。、佟柔主編：《中國民法學(xué)·民法總則》，中國人民公安大學(xué)1992年版，第171、172頁。、同注1，第27、28頁。、參見《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的定義及其他條款的規(guī)定。、徐孟洲主編：《中國金融法教程》，中國人民大學(xué)出版社1997年版，第83頁；史際春、鄧峰著：《經(jīng)濟(jì)法總論》，法律出版社1998年版，第98頁；劉廷煥、徐孟洲：《中國金融法律制度》，中信出版社1997年版，第82頁。《國家開發(fā)銀行財(cái)務(wù)管理暫行辦法》第3條提到，國家開發(fā)銀行要辦理工商登記；依筆者理解，這實(shí)際上是在把國家開發(fā)銀行作為企業(yè)對(duì)待，因?yàn)樵谖覈挥衅髽I(yè)才需要到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商登記。、同注6，第178頁。、同注6，第179頁；佟柔主編：《中國民法》，法律出版社1990年版，第99頁。、徐孟洲主編：《中國金融法教程》，中國人民大學(xué)出版社1997年版，第187頁；但在該書中還有一個(gè)觀點(diǎn)，即政策性銀行為企業(yè)法人，見該書第83頁；鄭人瑋；《日本政策性金融法初探》，載《日本研究》1998年第1期；但在該文中，作者的觀點(diǎn)與日本政策性銀行均為公法人的法律事實(shí)是不相符的。石少俠主編：《經(jīng)濟(jì)法概論》（成人高等教育法學(xué)教材），法律出版社。、王家福：《社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律制度建設(shè)問題》，載司法部法制宣傳司編：《中共中央舉辦法律知識(shí)講座紀(jì)實(shí)》，法律出版社1995年版。、江平主編：《法人制度論》，中國政法大學(xué)出版社1994年版，第43頁。筆者認(rèn)為，隨著改革的進(jìn)一步深入，將會(huì)出現(xiàn)更多的、舊的法人分類方法所不能包容的新型法人，如存款保險(xiǎn)公司、公證機(jī)構(gòu)等等，只能以公法人與私法人的分類方法來劃分。、同注12。

第四篇：國家助學(xué)貸款宜由專門的政策性銀行發(fā)放

國家助學(xué)貸款宜由專門的政策性銀行發(fā)放 馮濤

我國的助學(xué)貸款目前包括商業(yè)性助學(xué)貸款和國家助學(xué)貸款兩種。商業(yè)性助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人自己或其法定被監(jiān)護(hù)人就讀國內(nèi)中學(xué)、普通高校及攻讀碩士、博士等學(xué)位或已獲批準(zhǔn)在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)用（包括出國的路費(fèi)）的貸款；國家助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的由中央財(cái)政或地方財(cái)政貼息，用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的貸款。商業(yè)性助學(xué)貸款以獲取利潤為目的，是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種；而國家助學(xué)貸款則不以獲取利潤為目的，而以資助經(jīng)濟(jì)條件不好的學(xué)生完成學(xué)業(yè)為目的。

我國的國家助學(xué)貸款自推出以來，取得了較大的成效，但與此同時(shí)，在國家助學(xué)貸款的發(fā)放中也存在著不少問題，包括：貸款總額的發(fā)放尚不能滿足貧困學(xué)生的實(shí)際需要；不同地區(qū)助學(xué)貸款發(fā)放工作開展的并不平衡；貸款的收回情況很不理想等等。圍繞著這些問題，有不少專家學(xué)者進(jìn)行了研究，分析了造成這種狀況的原因，包括社會(huì)信用環(huán)境不佳、個(gè)人信用系統(tǒng)還沒有建立起來；一些學(xué)生對(duì)國家助學(xué)貸款缺乏正確認(rèn)識(shí)，從而不敢或不愿貸款；國家助學(xué)貸款手續(xù)較為繁瑣；作為連接銀行和學(xué)生中介的一些學(xué)校對(duì)國家助學(xué)貸款重視不夠、工作開展不力；商業(yè)銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高等等。商業(yè)銀行資金“安全性”、“流動(dòng)性”、“盈利性”原則決定了國家助學(xué)貸款不宜作為商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。

１９９９年６月，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行、教育部、財(cái)政部制定的《關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定（試行）》，２０００年２月和８月，又先后轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行、教育部、財(cái)政部制定的《關(guān)于助學(xué)貸款管理的若干意見》和《關(guān)于助學(xué)貸款管理的補(bǔ)充意見》，下發(fā)了《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》。這一系列文件關(guān)于國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行是這樣規(guī)定的：中央財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行是中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行，即四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行；地方財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行是地方人民政府指定的有關(guān)銀行，不僅限于國有獨(dú)資商業(yè)銀行，也可以包括其他銀行。從商業(yè)銀行的性質(zhì)上看，商業(yè)銀行是指以追求自身利益最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對(duì)象，向客戶提供綜合性金融服務(wù)的企業(yè)。商業(yè)銀行的這種性質(zhì)決定了商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)為：保證資金的安全，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，獲取最大的自身利益。也就是通常所說的“三性”目標(biāo)，即“安全性、流動(dòng)性、盈利性”。而我們對(duì)國家助學(xué)貸款進(jìn)行分析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)此類貸款作為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)之一，并不十分符合商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)。從“安全性”的要求來看，與一般貸款相比，商業(yè)銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，表現(xiàn)在以下方面：首先，由于申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的大學(xué)生基本都是貧困生甚至特困生，家庭本身就很貧窮，很少有人能夠提供擔(dān)保和抵押，因此國家助學(xué)貸款大部分都是信用貸款，僅憑貸款人的信用作保障，而當(dāng)前我國社會(huì)信用環(huán)境不佳，個(gè)人信用系統(tǒng)尚沒有建立起來，這些因素使得國家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)處在一個(gè)較高的水平上；其次，大學(xué)生作為國家助學(xué)貸款的貸款人，具有其特殊性，有中途退學(xué)無法完成學(xué)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，有畢業(yè)后找不到收入較高的工作甚至找不到工作的風(fēng)險(xiǎn)，還有工作后流動(dòng)性較大以至銀行無法聯(lián)系到，無法進(jìn)行催繳的風(fēng)險(xiǎn)。從“流動(dòng)性”的要求來看，國家助學(xué)貸款期限較長(zhǎng)。按照規(guī)定，國家助學(xué)貸款的還款期最長(zhǎng)為畢業(yè)后４年，舉例來說，若某借款人進(jìn)入大學(xué)后從大學(xué)一年級(jí)即開始申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，則其貸款期限最長(zhǎng)為８年，若其本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀碩士研究生，則貸款期限最長(zhǎng)為１１年。如此長(zhǎng)的貸款期限嚴(yán)重影響了國家助學(xué)貸款作為商業(yè)銀行資產(chǎn)之一的變現(xiàn)能力，影響著商業(yè)銀行的流動(dòng)性。從“盈利性”的要求來看，國家助學(xué)貸款屬于商業(yè)銀行貸款的零售業(yè)務(wù)，每筆貸款金額較小，但辦理手續(xù)卻并不簡(jiǎn)單，平均成本較高，與對(duì)大型工商企業(yè)的貸款相比，盈利水平自然較低，而且從已往的歷史情況看，由于多種因素的影響，助學(xué)貸款的壞賬率一直居高不下，商業(yè)銀行有時(shí)不僅無法盈利，能夠收回本金就已經(jīng)不錯(cuò)了。從上述分析可以看出，國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)并不符合商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)，從商業(yè)銀行的角度來看，它風(fēng)險(xiǎn)大，收益低，并不屬于商業(yè)銀行心目中的良好業(yè)務(wù)，因此，商業(yè)銀行對(duì)此項(xiàng)貸款積極性不是很高，在很大程度上是在政府的壓力下才辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的，這直接影響著商業(yè)銀行國家助學(xué)貸款的發(fā)放。從本質(zhì)上看，國家助學(xué)貸款是一種政策性金融貸款，更應(yīng)該由一家政策性銀行來承擔(dān)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，而不是推給政處于金融改革關(guān)鍵時(shí)期、正在向真正的現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的我國商業(yè)銀行。

國家助學(xué)貸款屬政策性貸款，應(yīng)當(dāng)成立專門的政策性銀行來承擔(dān)該業(yè)務(wù)。

當(dāng)前，很多學(xué)者認(rèn)為國家助學(xué)貸款發(fā)放難的原因主要在于我國個(gè)人信用系統(tǒng)還沒有建立起來，因此他們認(rèn)為個(gè)人信用系統(tǒng)的建立是解決國家助學(xué)貸款發(fā)放難的最重要步驟。那么，是不是建立并完善了個(gè)人信用系統(tǒng)就基本上能夠解決國家助學(xué)貸款發(fā)放難的問題呢？是否還有必要建立一家專門辦理國家助學(xué)貸款的政策性銀行呢？筆者認(rèn)為：個(gè)人信用系統(tǒng)的建立毫無疑問是解決國家助學(xué)貸款發(fā)放難的必要手段之一，但是，單憑個(gè)人信用系統(tǒng)的建立和完善是不能解決國家助學(xué)貸款發(fā)放難的問題的，還必須有其他措施的配合，才能夠徹底解決這個(gè)問題，而建立專門辦理國家助學(xué)貸款的政策性銀行則是必不可少的措施之一。要解決國家助學(xué)貸款的發(fā)放難的問題，關(guān)鍵是要解決國家助學(xué)貸款歸還難的問題，只要國家助學(xué)貸款歸還比較順利，形成良性循環(huán)，國家助學(xué)貸款發(fā)放難的問題自然就迎刃而解了。而國家助學(xué)貸款的順利歸還需要滿足兩個(gè)基本條件：一是要保持大學(xué)畢業(yè)生較高的就業(yè)率，使助學(xué)貸款的貸款人有足夠的收入來歸還貸款，這是助學(xué)貸款歸還的最重要的經(jīng)濟(jì)保障；二是個(gè)人信用體系比較發(fā)達(dá)，從而能夠?qū)J款人起到震懾作用，防止貸款人惡意拖欠。只有這兩個(gè)條件都滿足，國家助學(xué)貸款的歸還才有保障。從我國當(dāng)前的情況來看，由于高校的不斷擴(kuò)招，大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)不斷上升，雖然近年來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，就業(yè)機(jī)會(huì)也隨之不斷增多，但社會(huì)所能提供的就業(yè)崗位仍然不能滿足大學(xué)畢業(yè)生的需求。大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)不好，直接影響著他們的經(jīng)濟(jì)收入與還款能力，從而影響著商業(yè)銀行收回國家助學(xué)貸款，這也決定了國家助學(xué)貸款在今后一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)都會(huì)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，這無疑是商業(yè)銀行不愿面對(duì)的，因此，就算個(gè)人信用系統(tǒng)建立并完善起來，國家助學(xué)貸款的歸還仍然可能較為困難，商業(yè)銀行仍然要面對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。如個(gè)人信用系統(tǒng)十分發(fā)達(dá)的美國，其學(xué)生貸款償還拖欠率高達(dá)１２％，回收率只有４７％。這也從一個(gè)側(cè)面證明了個(gè)人信用系統(tǒng)的建立并不能完全解決助學(xué)貸款歸還的問題。何況個(gè)人信用系統(tǒng)的建立、完善還是一個(gè)長(zhǎng)期、復(fù)雜的過程，并不是那么容易就能建立起來的。

除此之外，前文已經(jīng)述及，商業(yè)銀行的經(jīng)營要滿足“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的要求，即使我國的個(gè)人信用系統(tǒng)建立并完善起來，商業(yè)銀行發(fā)放的國家助學(xué)貸款的歸還有了一定的保障，那也只是基本滿足了“安全性”的要求，從“流動(dòng)性”的要求看，國家助學(xué)貸款的期限仍然顯得較長(zhǎng)，影響著商業(yè)銀行的變現(xiàn)能力；從“盈利性”的要求看，國家助學(xué)貸款屬于商業(yè)銀行貸款的零售業(yè)務(wù)，每筆貸款相對(duì)而言金額較小，但辦理手續(xù)卻并不簡(jiǎn)單，平均成本較高，這決定了其利潤較低。因此，從長(zhǎng)期來看，單靠個(gè)人信用系統(tǒng)的建立和完善無法從根本上解決國家助學(xué)貸款發(fā)放難的問題，要從根本上解決國家助學(xué)貸款發(fā)放難的問題，除了采取這樣一些重要措施，如加快建立并完善個(gè)人信用系統(tǒng)，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，加大宣傳力度等，還需要建立一家專門經(jīng)辦國家助學(xué)貸款的政策性銀行，從商業(yè)銀行手中承接下國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。這樣既有利于商業(yè)銀行集中精力經(jīng)營商業(yè)性貸款，提高盈利水平，成為真正意義上的商業(yè)銀行；又有利于國家助學(xué)貸款的發(fā)放，保證貧困的學(xué)生申請(qǐng)到國家助學(xué)貸款，完成自己的學(xué)業(yè)。因?yàn)閺恼咝糟y行的本質(zhì)來看，它承接的政策性金融業(yè)務(wù)就是那些社會(huì)效益好，而自身經(jīng)濟(jì)效益較低，商業(yè)銀行無力或不愿經(jīng)營的利潤較低、風(fēng)險(xiǎn)較高、需要政府進(jìn)行補(bǔ)貼的長(zhǎng)期資金信貸業(yè)務(wù)，不過這些業(yè)務(wù)必須具有還款的能力，否則就不是政策性金融業(yè)務(wù)，而是需要國家財(cái)政直接撥款的公共支出了，國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)正是符合這些條件的政策性金融業(yè)務(wù)。

第五篇：《國家政策性扶持資金申報(bào)指南》（范文模版）

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公司客戶遍布四川、重慶、貴州、云南、廣西等省市，先后與相關(guān)企業(yè)合作，如金龍塑料、博森燃?xì)?、漢碑酒業(yè)、谷峰農(nóng)業(yè)科技等知名企業(yè)達(dá)成長(zhǎng)期咨詢合作協(xié)議。截止目前，公司已成功協(xié)助部分企業(yè)完成資金申報(bào)6800萬元，其中已下達(dá)資金3600萬元，批待資金1200萬元。

公司自成立以來，始終堅(jiān)持“服務(wù)第一、效率第一”的方針，堅(jiān)持“重義、薄利、優(yōu)質(zhì)、高效”的指導(dǎo)思想，走信譽(yù)、質(zhì)量、效益、發(fā)展之路，取得了客戶的一致認(rèn)可。合作優(yōu)勢(shì)：

1、關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，第一時(shí)間獲得扶持文件。

2、強(qiáng)大的專家團(tuán)隊(duì)隨時(shí)提供項(xiàng)目咨詢。

3、為合作企業(yè)把握每次政策扶持機(jī)會(huì)。

4、減少合作企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的專業(yè)人才成本。

5、零風(fēng)險(xiǎn)合作模式，可先合作成功后收費(fèi)。

6、覆蓋行業(yè)廣泛，西南地區(qū)唯一一家資金申報(bào)指導(dǎo)單位。

三、收費(fèi)模式

方案一：收費(fèi)

方案二：專項(xiàng)收費(fèi)

方案三：項(xiàng)目外包

合作流程：

咨詢并了解項(xiàng)目符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的具體類別； 郵寄相關(guān)資料，達(dá)成初步合作意向； 到企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目考察并簽訂合作協(xié)議； 采集項(xiàng)目相關(guān)資料，提出完善意見與建議； 擬編《資金申請(qǐng)報(bào)告·初稿》備用；

獲得政策扶持文件，上（網(wǎng)）報(bào)項(xiàng)目資金申請(qǐng)； 通過專家評(píng)審并獲得評(píng)審報(bào)告；

獲得縣（區(qū)）職能部門轉(zhuǎn)發(fā)的項(xiàng)目資金扶持文件； 附扶持文件到財(cái)政部門申領(lǐng)資金； 項(xiàng)目完工并試運(yùn)行，申請(qǐng)分項(xiàng)驗(yàn)收。部分成功案例

·2012年四川某科技公司節(jié)能燈技改擴(kuò)能項(xiàng)目獲國家扶持資金430萬元.·2012年四川某機(jī)械公司流水線生產(chǎn)技改項(xiàng)目獲得國家扶持資金370萬元.·2012年四川某能源公司高新能源開發(fā)項(xiàng)目獲得國家扶持資金280萬元.·2012年四川某農(nóng)業(yè)科技公司廢塑料回收再利用項(xiàng)目獲得國家扶持資金480萬元.·2012年四川某泵業(yè)公司灌溉類機(jī)械（水泵）遷擴(kuò)建項(xiàng)目獲得省級(jí)扶持資金150萬元.·2011年達(dá)州市某糧食儲(chǔ)備庫糧食物流工程項(xiàng)目獲得國家政策扶持370萬元.·2011年四川某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)冷鏈物流項(xiàng)目獲得省級(jí)政策扶持150萬元.·2011年攀枝花市某農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)有限公司1000噸農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流項(xiàng)目獲得省級(jí)政策扶持150萬元.·2011年柳州某煤電科技股份有限公司煤礦生產(chǎn)安全智能防控系統(tǒng)項(xiàng)目獲得科技型創(chuàng)新基金扶持140萬元.·2011年安順某粉末冶金制品有限公司新型高效銅基粉末冶金發(fā)電機(jī)剎車片項(xiàng)目獲得科技型創(chuàng)新基金扶持80萬元.·2011年四川某泵業(yè)公司水泵測(cè)試中心建設(shè)項(xiàng)目獲得省級(jí)政策扶持資金90萬元.·2010年四川某泵業(yè)公司信息化改造項(xiàng)目獲經(jīng)委政策扶持資金30萬元.·2010年四川某麻業(yè)有限公司優(yōu)質(zhì)麻纖維研究及應(yīng)用項(xiàng)目獲得國家扶持資金100萬元.·2010年四川某生物工程公司淀粉安全檢測(cè)能力平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目獲得國家扶持資金80萬元.·2010年四川省某乳業(yè)公司乳制品生產(chǎn)安檢能力平臺(tái)項(xiàng)目獲得國家扶持資金100萬元.·2010年達(dá)州市某塑料公司廢塑料回收再利用項(xiàng)目獲得國家扶持資金380萬元.·2009年達(dá)州市某塑料公司長(zhǎng)壽高強(qiáng)塑料編布項(xiàng)目獲得省級(jí)扶持資金80萬元.·2009年四川某集團(tuán)公司編織布生產(chǎn)項(xiàng)目獲政策貼息補(bǔ)助50萬元.·2008年四川某生物科技公司共軛亞油酸膠囊生產(chǎn)線建設(shè)項(xiàng)目獲國家政策扶持資金100萬元.·2008年四川省某塑料廠塑料編織布生產(chǎn)線項(xiàng)目獲得第一批技術(shù)改造資金項(xiàng)目50萬元.·2008年四川某企業(yè)集團(tuán)廢棄塑料循環(huán)利用再生塑編織布擴(kuò)建項(xiàng)目獲政策扶持資金100萬元.·2008年四川某企業(yè)集團(tuán)開發(fā)共軛亞油酸四川省技術(shù)創(chuàng)新重點(diǎn)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助30萬元.六、《國家政策性扶持資金申報(bào)指南》

1、國家項(xiàng)目資金申報(bào)唯一權(quán)威教材。

2、全國成功案例為您導(dǎo)航把關(guān)。3、100%的申請(qǐng)程序介紹、權(quán)威專家輔導(dǎo)。

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