第一篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕静襟E

個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕静襟E

整理：匯富寶

許多人一想到投資理財(cái)，總覺(jué)得千頭萬(wàn)緒、無(wú)從下手。而且擔(dān)心萬(wàn)一失手會(huì)有重大損失，進(jìn)而變得更加縮手縮腳。其實(shí)，我們完全不必將投資理財(cái)看得那么高不可攀。想要做好它們，需要有一個(gè)從準(zhǔn)備計(jì)劃到實(shí)際行動(dòng)，最后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的過(guò)程。

下面介紹一下個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕静襟E：

1、準(zhǔn)備階段

古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過(guò)程概括為一個(gè)對(duì)自身和對(duì)手及環(huán)境的了解過(guò)程。這一點(diǎn)可以推廣到個(gè)人投資理財(cái)。在進(jìn)行投資之前，你對(duì)自己的能力、財(cái)力、精力，對(duì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，以及需要的技能有一個(gè)全面的了解是十分必要的。如果感到不足，應(yīng)當(dāng)通過(guò)自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來(lái)充實(shí)和提高自己。

(1)分析自我，做好充分的心理準(zhǔn)備。分析自我，就是指充分地了解自己對(duì)應(yīng)于投資項(xiàng)目或投資品，在時(shí)間、精力、財(cái)力、心理上的基本狀況。

(2)了解市場(chǎng)，選擇合適的投資方向。在了解自己的同時(shí)更要了解市場(chǎng)，要看清自己適合怎樣的投資，市場(chǎng)的大環(huán)境適合怎樣的投資。

(3)學(xué)習(xí)知識(shí)，掌握必要的手段技能。事實(shí)上，投資者對(duì)市場(chǎng)的了解離不開(kāi)對(duì)金融知識(shí)和技能的掌握，或者說(shuō)，是以金融知識(shí)和技能為基礎(chǔ)的。

2、策劃階段

一份周全的投資計(jì)劃是成功的開(kāi)始。這一計(jì)劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來(lái)的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：

第一，確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模;

第二，制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略;

第三，編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。

這三方面是投資計(jì)劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少?預(yù)期收益多少?遇到緊急事件的處理原則和方法是什么?有了對(duì)自身財(cái)力和信貸能力的分析和了解，一般來(lái)說(shuō)，就可以確定出投資的規(guī)模。

3、實(shí)施階段

投資實(shí)施過(guò)程是不可能一帆風(fēng)順的，在實(shí)際的操作過(guò)程中總會(huì)遇到風(fēng)流，而且許多問(wèn)題是你從未遇到的和無(wú)法從書(shū)本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實(shí)際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。

第一，大膽探索，獲得有用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。

第二，周密計(jì)劃，考慮多變的外部環(huán)境。

第三，靈活實(shí)施，對(duì)付可能的緊急情況。

4、總結(jié)階段

這一點(diǎn)是人們最容易忘記的，卻是投資理財(cái)必不可少的步驟之一。通過(guò)一段時(shí)期的投資實(shí)踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動(dòng)的開(kāi)始。與其不斷對(duì)過(guò)去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，避免錯(cuò)誤的重演。在這一階段需要做以下三項(xiàng)工作：

第一，全面評(píng)估，分析過(guò)去的得失成敗。評(píng)估這一階段的收益損失可以為以后的投資計(jì)劃提供第一手的數(shù)據(jù)。

第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。

第三，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。

第二篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)步驟

個(gè)人投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)步驟

隨著人的素質(zhì)越來(lái)越來(lái)高，生活質(zhì)量的不斷改善。更多的人逐漸熱衷于投資理財(cái)。以便于讓自己的家庭財(cái)務(wù)更加科學(xué)合理，以此來(lái)維持自己的生活水平。筆者認(rèn)為個(gè)人投資理財(cái)需要做好以下四個(gè)步驟：

第一步 檢查

我們首先要匯集整理個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)方面的資料以建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康檔案等。

個(gè)人資料包括：本人及家人的所有資料；各個(gè)階段目標(biāo)，能夠容忍的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。

財(cái)務(wù)資料：資產(chǎn)、負(fù)債狀況，最近納稅記錄和資料；每個(gè)月收入及生活費(fèi)用明細(xì)表；個(gè)人和公司的退休計(jì)劃及資料；各種保單及其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排。第二步 診斷

這一步我們主要是用理財(cái)?shù)母拍詈驮瓌t來(lái)審視自己的財(cái)務(wù)狀況。例如：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠3---6個(gè)月的生活花費(fèi)，是否入不敷出。投資是否與階段性目標(biāo)相符，是否做了不適合本人個(gè)性的投資。第三步 處方

這一步的主要工作時(shí)根據(jù)診斷結(jié)構(gòu)采取必要措施以使自己的財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向健康。

第四步 觀察與調(diào)整

定期檢查理財(cái)計(jì)劃，并根據(jù)實(shí)際情況作出調(diào)整。

第三篇：個(gè)人投資理財(cái)要知道步驟

個(gè)人投資理財(cái)要知道步驟

作者：鳳凰平臺(tái)文章來(lái)源：http:///

個(gè)人在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要清楚理財(cái)?shù)牟襟E是怎樣的，遵照這個(gè)步驟來(lái)形式，這樣才能在理財(cái)?shù)牡缆分蝎@利。下面我們給大家講講個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕襟E：

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谝徊剑焊鶕?jù)財(cái)務(wù)短板情況，制訂理財(cái)目標(biāo)

制訂理財(cái)目標(biāo)，有以下3個(gè)原則，1.理財(cái)目標(biāo)必須符合人生目標(biāo)或者人生的發(fā)展軌跡;2.理財(cái)目標(biāo)必須明確且具體，比如想買(mǎi)車(chē)，就需要定出準(zhǔn)備出多少資金，什么時(shí)候購(gòu)買(mǎi);3.積極合理，區(qū)別優(yōu)先級(jí)別。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)诙剑猴L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

投資者可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)評(píng)測(cè)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，清楚自己是屬于穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，這個(gè)是決定個(gè)人投資理財(cái)資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谌剑河嗁Y產(chǎn)配置方案

個(gè)人投資理財(cái)可以把家庭收入合理搭配四類(lèi)型投資工具，例如，風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)作為“前鋒”，股票、陽(yáng)光私募等，負(fù)責(zé)獲取高收益;穩(wěn)健型資產(chǎn)作為“中衛(wèi)”，信托產(chǎn)品正常情況下也能兌付本金和收益;保本型資產(chǎn)是“后衛(wèi)”，適當(dāng)?shù)幕钇趦?chǔ)蓄與銀行的開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債，定期存款，貨幣基金等;保障型資產(chǎn)是“守門(mén)員”，可以配置儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)及少量實(shí)物黃金。只有合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動(dòng)性。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谒牟剑贺?cái)務(wù)診斷

在作出個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃前，投資者需要依靠家庭月度收支表和家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭或自己進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況體檢，尋找目前家庭財(cái)務(wù)短板。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谖宀剑嘿Y產(chǎn)方案的檢測(cè)和調(diào)整

當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境或者投資者本身的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化時(shí)，理財(cái)方案需要根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)做出調(diào)整。只有結(jié)合自己的理財(cái)目的和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好來(lái)進(jìn)行選擇，才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

第四篇：個(gè)人如何投資理財(cái)

理財(cái)需要的是長(zhǎng)期堅(jiān)持的一個(gè)生活習(xí)慣，慢慢的融入這個(gè)行業(yè)，你才能獲得更多這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，從而更加明確的對(duì)你的理財(cái)計(jì)劃做出及時(shí)的調(diào)整。對(duì)于理財(cái)我們更多的事提醒大家不能盲目的隨大流，要有自己的主見(jiàn)和理財(cái)計(jì)劃，但是真正能這樣做到的人我想沒(méi)幾個(gè)人吧！

從上學(xué)期我的老師就開(kāi)始教導(dǎo)我堅(jiān)持就是勝利.不論工作、學(xué)習(xí)、考試它都是一個(gè)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程就是一個(gè)歷練，一個(gè)證明成功與失敗的過(guò)程。這么多年來(lái)，從大學(xué)畢業(yè)到工作。我們慢慢的適應(yīng)了工作的快節(jié)奏，也慢慢的了解這個(gè)時(shí)代金錢(qián)舉足輕重的重要性。

理財(cái)是一個(gè)可以快速讓資金增值的一個(gè)途徑。但是如何理財(cái)，怎樣理財(cái)，理財(cái)需要哪些步驟。這些都是需要令人深思的。下面融匯貸小編卡卡就為大家推薦一些理財(cái)方式希望對(duì)大家有所幫助。

第一：制定理財(cái)目標(biāo)。不管做什么都應(yīng)該有一個(gè)目標(biāo)，這樣為之努力最終才能成功。制定理目標(biāo)首先要多方面考慮，將理財(cái)目標(biāo)量化。比如說(shuō)買(mǎi)車(chē)，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我可以很明確的告訴你這不是。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是這個(gè)車(chē)子大概多少錢(qián)，希望自己多少年后能買(mǎi)車(chē)，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)確定的時(shí)間概念。

第二：結(jié)合自身資產(chǎn)。理財(cái)首先不能盲目隨大流，看別人投入多少自己就投入多少。其次還要根據(jù)自己的自身情況來(lái)制定理財(cái)計(jì)劃，看一看自己除去日常的開(kāi)銷(xiāo)還省下多少錢(qián)可以理。

第三：選擇平臺(tái)。目前關(guān)于投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)多不勝數(shù)，如何在眾多的平臺(tái)中淘到寶貝還是需要一些技巧的。可以從了解平臺(tái)成立時(shí)間、注冊(cè)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、模式等方面下手。具體可剛開(kāi)始理財(cái)最好選擇一些實(shí)力比較強(qiáng)、口碑比較好的老平臺(tái)。

第五篇：畢業(yè)論文-淺析個(gè)人投資理財(cái)

淺析個(gè)人投資理財(cái)

祁曉芳

（蘭州職業(yè)技術(shù)學(xué)院 經(jīng)濟(jì)管理系 730070）

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的增加，個(gè)人對(duì)所增加的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理和運(yùn)用，這是越來(lái)越多的人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。這就有了個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐d起和快速發(fā)展。現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)不同于單純的儲(chǔ)存資產(chǎn)，它不僅包了財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排，但人們?cè)谶M(jìn)行投資時(shí)還存在一些認(rèn)識(shí)上的偏見(jiàn)和不足，以至于喪失了投資機(jī)會(huì)與投資收益。為此，本文將從個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x、原則、個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題以及個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟呗院头绞綆讉€(gè)方面進(jìn)行論述，幫助讀者樹(shù)立正確的投資理財(cái)理念，明確理財(cái)目標(biāo)；掌握投資理財(cái)知識(shí)，選擇合適的投資產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：個(gè)人投資 投資理財(cái) 策略 方式 1.投資理財(cái)概述

1.1 個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x

投資理財(cái)可分為個(gè)人投資理財(cái)、家庭投資理財(cái)和公司、機(jī)構(gòu)投資理財(cái)?shù)?。無(wú)論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過(guò)對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)不僅是一門(mén)學(xué)問(wèn)和藝術(shù)，而且是一門(mén)很難把握的學(xué)問(wèn)和藝術(shù);投資理財(cái)不僅是一門(mén)職業(yè)，而且是一門(mén)門(mén)檻較高的職業(yè);投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。

個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，有三個(gè)核心意思：第一，財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。

投資理財(cái)不等于簡(jiǎn)單的攢錢(qián)、存錢(qián)，把錢(qián)放在銀行里，也不等于簡(jiǎn)單的炒股(股票買(mǎi)賣(mài))。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過(guò)去的、現(xiàn)在的、未來(lái)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作為投資理財(cái)一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。投資理財(cái)是一種主動(dòng)意識(shí)和行為。1.2 個(gè)人投資理財(cái)?shù)脑瓌t

隨著宏觀調(diào)控政策的強(qiáng)力干預(yù)，房市、股市、基金等過(guò)去火暴的投資市場(chǎng)正逐步進(jìn)入深度調(diào)整階段，面對(duì)投資市場(chǎng)的理性回歸，什么才是正確的理財(cái)觀念呢？個(gè)人投資理財(cái)不妨遵循以下幾個(gè)基本原則：

首先，理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，需要時(shí)間和耐心，不能期望一夜暴富。家庭不是企業(yè)，資產(chǎn)的安全性應(yīng)放在第一位，盈利性應(yīng)放在第二位。要抵制高投資高回報(bào)的誘惑，要有自己長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃。

其次，要保證良好的資產(chǎn)流動(dòng)性，保持富余的支付能力，不要將資金鏈繃得太緊。增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，作為重要的保障手段之一，保險(xiǎn)既是對(duì)家人的一份關(guān)愛(ài)，也是對(duì)家庭資產(chǎn)的重要組成部分。

最后，要將生活保障與投資增值合理分開(kāi)。投資增值是一種長(zhǎng)期行為，目的是使未來(lái)的生活質(zhì)量更高，但不要因?yàn)橥顿Y而過(guò)分降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的“閑錢(qián)”投資。投資者才能保持良好的心態(tài)。

2．個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題

2.1目標(biāo)不明確或個(gè)人目標(biāo)收益期望過(guò)高

投資理財(cái)首先需要確定好一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)這么說(shuō)，我要存一筆錢(qián)結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買(mǎi)一套房子和一輛車(chē)子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財(cái)愿望，但卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。我們?cè)谶x定理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)果往往不能用貨幣精確計(jì)算，也沒(méi)有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài)，無(wú)法制定出合適的理財(cái)計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?/p>

每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希望通過(guò)一定的理財(cái)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，但并非所有的目標(biāo)都可以實(shí)現(xiàn)，過(guò)高的目標(biāo)期望首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒(méi)有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使人們?cè)诶碡?cái)計(jì)劃中更多的使用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財(cái)活動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。

2.2方法不正確使理財(cái)過(guò)程缺乏控制

理財(cái)計(jì)劃一旦確定下來(lái)，理財(cái)人就認(rèn)為萬(wàn)事大吉，每個(gè)月按照計(jì)劃將資金存入銀行，投入股市，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也不管理財(cái)賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)槲覀兯P(guān)心的僅僅是理財(cái)結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控我們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣(mài)出股票，就會(huì)造成巨大的損失，嚴(yán)重影響我們理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。

制訂一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃我們費(fèi)盡心思，花費(fèi)了很多的人力、物力和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理財(cái)初期，我們都會(huì)熱情高漲，因?yàn)橄蛲膬x的理財(cái)目標(biāo)，感覺(jué)自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候我們很有可能在實(shí)施理財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費(fèi)突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一個(gè)比較長(zhǎng)的過(guò)程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來(lái)，看到理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙無(wú)期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財(cái)計(jì)劃。2.3 工具選擇隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投資者有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能力，我們往往將自己的理財(cái)資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起來(lái)得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走勢(shì)，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)會(huì)，成功的幾率較高。但同時(shí)這種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非常大的缺陷。如果你擅長(zhǎng)的是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大的理財(cái)工具，那么我們的最終收益會(huì)有很大的不確定性，也就無(wú)法確定出我們的理財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把錢(qián)全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)形式變壞，便會(huì)血本無(wú)歸。

理財(cái)人在選擇理財(cái)工具時(shí)看重的無(wú)非是其風(fēng)險(xiǎn)性和收益性，從而從中選擇風(fēng)險(xiǎn)收益率最大的理財(cái)工具進(jìn)行投資。幾乎所有人都希望自己選擇的理財(cái)工具收益最好大一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)最好小一點(diǎn)，但往往一些收益大風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)產(chǎn)品在推出初期受到忽視。銀行存款利息較低是公認(rèn)的事實(shí)，但其安全性較高，而國(guó)債在幾乎不增加風(fēng)險(xiǎn)的情況下其收益要高于一般存款，但國(guó)債在推行之初竟然無(wú)人響應(yīng)，不得不行政指派購(gòu)買(mǎi)。同樣，基金將其籌到的資金投入到不同板塊的股票，從而在保證收益的情況下分散了風(fēng)險(xiǎn)。而我們直到最近才開(kāi)始認(rèn)識(shí)到兩種理財(cái)工具的優(yōu)越性，那么現(xiàn)在是否還存在比這更好的理財(cái)工具被我們所忽視呢？ 2.4 觀念狹隘和盲目跟風(fēng)限制理財(cái)收益率

銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)，這些都是我們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說(shuō)是已經(jīng)被我們所熟知的領(lǐng)域。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因?yàn)檫@些市場(chǎng)的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見(jiàn)性，但其收益率都已接近市場(chǎng)平均利潤(rùn)水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工薪家庭的買(mǎi)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃可能就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。

個(gè)人理財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較少，也很少能夠抽出時(shí)間來(lái)研究各種理財(cái)工具，在我們選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收益最高，錢(qián)就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬(wàn)金，有多少人為之眼紅，將錢(qián)紛紛投入股市，結(jié)果大盤(pán)一瀉千里，直線跌破1000點(diǎn)。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來(lái)樓市又火了，炒房團(tuán)逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房?jī)r(jià)一路走高，但最近在盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買(mǎi)房人并沒(méi)有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐。可見(jiàn)，盲目跟從在當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但時(shí)尚的東西未必都是可靠的。

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第一，制定理財(cái)目標(biāo)。對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說(shuō)要買(mǎi)一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買(mǎi)一個(gè)價(jià)值多少錢(qián)的房子，要三年以后買(mǎi)房子，還是明年就要買(mǎi)房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問(wèn)題。看一下你的資產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說(shuō)明你沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說(shuō)你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中會(huì)有哪些行為。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽(tīng)朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。3.2個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞浇榻B

當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)手段可謂日新月異，投資品種也是五彩繽紛。下面我給大家介紹六大理財(cái)品種，可以對(duì)自己全面評(píng)價(jià)，從令人眼花了亂的理財(cái)手段和品種中選擇合適的幾種。3.2.1 儲(chǔ)蓄存款

銀行利率雖然收益很低，但目前來(lái)講這是最安全的。儲(chǔ)蓄具有存取自由、安全可靠（受憲法保護(hù)）、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)）、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式,因而在個(gè)人和家庭投資理財(cái)組合中，始終占有較大比重。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。作為使用儲(chǔ)蓄資金的代價(jià)，銀行必須付給儲(chǔ)戶利息。3.2.2 信用卡消費(fèi)

目前我國(guó)銀行的信用卡有借記卡和貸記卡。發(fā)行量已達(dá)到4億張。實(shí)際是準(zhǔn)貸記卡，真正意義上的貸記卡不過(guò)幾十萬(wàn)張。借記卡先存后用，不可透支，不收年費(fèi)。貸記卡就是可以在規(guī)定的信用限額內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡，根據(jù)不同透支額度，收取20元到100元不等的年費(fèi)。蘇州現(xiàn)有長(zhǎng)城卡、華夏卡等10多種銀行卡，確實(shí)是繽紛燦爛。各家銀行百仙過(guò)海、各顯神通、不惜工本，開(kāi)發(fā)了比較齊全的卡功能，可以存款、取款、消費(fèi)、代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代扣水、電、煤氣、電話、手機(jī)、保險(xiǎn)費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、看病配藥等，為您的生活帶來(lái)了極大的方便。美國(guó)花旗銀行將以6700萬(wàn)美元現(xiàn)金首期購(gòu)入上海浦發(fā)銀行5%的股份，花旗銀行劍指信用卡市場(chǎng)，參股共同發(fā)展信用卡。3.2.3 債券投資

現(xiàn)在存款收益較低，股市風(fēng)險(xiǎn)又較大，債券的確是比較好的投資品種。目前居民個(gè)人可以投資的債券主要是：國(guó)債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債。新出臺(tái)的政策國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息“暫免征收個(gè)人所得稅”。如今，國(guó)債的流動(dòng)性亦很強(qiáng)，同樣可以提前支取和質(zhì)押貸款。因此，國(guó)債對(duì)于那些收入不是太高，隨時(shí)有可能動(dòng)用存款以應(yīng)付不時(shí)之需的謹(jǐn)慎投資者來(lái)說(shuō)，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長(zhǎng)期不需動(dòng)用的閑錢(qián)，希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤(rùn)，但又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以大膽買(mǎi)進(jìn)一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲(chǔ)蓄存款高出一大截。

3.2.4 股票投資

至2002年底，我國(guó)滬深兩市上市公司1223家，上市股票已有1310個(gè)，發(fā)行股數(shù)5462.89億股，其中流通股1679.94億股。雖然發(fā)展僅僅只有短短的十年，我國(guó)的股市發(fā)展之快舉世矚目，但我國(guó)股市的不規(guī)范同樣令人震驚。上市公司的“圈錢(qián)”運(yùn)動(dòng)，上市公司的做假手腕，真令所有的股民防不勝防。《證券法》雖已頒布實(shí)施，但股票交易真正走上法制化、規(guī)范化的軌道還需漫長(zhǎng)的過(guò)程，老百姓處于信息不對(duì)稱的不利地位，投資股市一定要謹(jǐn)慎從

事，如果把握不好，就會(huì)血本無(wú)歸。正如業(yè)內(nèi)專家所說(shuō)，股市既存在著獲利的機(jī)遇，也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)的理財(cái)策略是居民家庭只能將20%的余錢(qián)投入股市，或者說(shuō)投到股市的錢(qián)是輸?shù)闷鸬腻X(qián)。千萬(wàn)不要借款炒股，以免造成慘痛的經(jīng)濟(jì)損失。

將活期存款存入個(gè)人股票賬戶，可利用這筆錢(qián)申購(gòu)新股。若運(yùn)氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒(méi)有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟(jì)狀況較好，能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，也可以在股票二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點(diǎn)。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價(jià)證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬(wàn)戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T(mén)話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點(diǎn)，成為支撐我國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展的強(qiáng)大力量。3.2.5 外匯投資

外匯投資俗稱“炒外匯”、，就是利用“外匯寶”將一種可自由兌換的貨幣兌換成另一種貨幣的買(mǎi)賣(mài)，通過(guò)不同幣種之間兌換，獲得匯差收益。不少炒外匯的投資者都認(rèn)為，炒外匯風(fēng)險(xiǎn)比股市小，但收益比股市低；而且投資者都認(rèn)同這樣一個(gè)收益率，即做得好的投資者，年收益率大約在15%--20%。炒外匯這種理財(cái)方式，在流動(dòng)性、方便性上都沒(méi)有問(wèn)題，各銀行不設(shè)最低開(kāi)戶金額限制。但是炒外匯需要投入比較大的精力，投資者要掌握基礎(chǔ)知識(shí)，還要學(xué)習(xí)一定的技術(shù)技巧，同時(shí)還需要關(guān)心主要幣種國(guó)家的各種金融方面的信息、了解經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，而且需要積累經(jīng)驗(yàn)，才有可能獲得贏利。炒外匯一定要謹(jǐn)慎面對(duì)突發(fā)性事件，外匯市場(chǎng)風(fēng)云變幻，投資者一定要謹(jǐn)慎把握。如果根本沒(méi)有時(shí)間去研究，或者說(shuō)對(duì)此缺乏興趣，可能炒股和炒匯這兩種方式就不適合您了。3.2.6 理財(cái)保險(xiǎn)

任何人無(wú)法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會(huì)遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的, 隨著社會(huì)文明的不斷進(jìn)步和人們生活水平的日益提高，花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)保平安已成為現(xiàn)代生活的新時(shí)尚。老百姓投保的誘因主要有：買(mǎi)一顆長(zhǎng)效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的防范）、養(yǎng)兒防老，不如投資保險(xiǎn)等原因。我國(guó)城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種多種多樣，主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是用來(lái)補(bǔ)償物質(zhì)及利益經(jīng)濟(jì)損失的一種保險(xiǎn)。已開(kāi)辦的涉及個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是對(duì)人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險(xiǎn)金的一種險(xiǎn)種。主要有養(yǎng)老金保險(xiǎn)系列、返還性系列保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)系列等。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)具有保值和防止意外風(fēng)險(xiǎn)的雙重功能，而且近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果使時(shí)下的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種日趨完備，其服務(wù)也日趨優(yōu)良，百姓選擇的余地大大增加。因而保險(xiǎn)作為一種家庭投資理財(cái)?shù)耐緩揭讶找媸艿綇V大居民的青睞。

不管理財(cái)方法如何，理財(cái)手段如何，一些基本的理財(cái)原則我們還是都必須遵守，比如說(shuō)理財(cái)首先要是保證資金的安全，比如說(shuō)理財(cái)需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，比如說(shuō)理財(cái)活動(dòng)貴在堅(jiān)持。我們只有在正確的理財(cái)原則的指引之下，才能制定出正確的理財(cái)方案和理財(cái)計(jì)劃，幫助個(gè)人理財(cái)者真正實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]倪正東：《風(fēng)險(xiǎn)投資浪潮》，光明日?qǐng)?bào)出版社，1999年

[2]張純威 金融理財(cái) 北京 中國(guó)金融出版社 2007 [3]劉偉：《個(gè)人理財(cái)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2005年

[4]陳士亮.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理與投資理財(cái) 北京氣象出版社 2000年8月

謝 辭

畢業(yè)論文暫告收尾，意味著我大學(xué)生活即將結(jié)束，感謝指導(dǎo)老師丁老師平時(shí)的幫助與指導(dǎo)，讓我能夠在這里學(xué)習(xí)和提高，感謝師院每位老師和同學(xué)平時(shí)的幫助和鼓勵(lì)。

作為?？粕?，因?yàn)閷?duì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的缺乏，對(duì)論文有很多考慮不周的地方。論文能夠順利完成，感謝平時(shí)的教育我的老師，有了你們的教誨我才能完成這篇論文。在此，謹(jǐn)向我的導(dǎo)師表示崇高的敬意和忠心的感謝。

最后，我要感謝我在大學(xué)期間所有的任課老師，有了你們的教誨我才能在今后的人生道路上走的更加順利與自信。

謝謝所有在大學(xué)幫助過(guò)我的朋友，愿我們風(fēng)雨同行，一路順利。