第一篇：湖南分公司09年車(chē)險(xiǎn)調(diào)研及工作管理總結(jié)

湖南分公司09年車(chē)險(xiǎn)調(diào)研及工作管理總結(jié)

2009年，根據(jù)總公司分險(xiǎn)種的專(zhuān)業(yè)化管理，我部在認(rèn)真貫徹落實(shí)《2009年車(chē)險(xiǎn)核保政策》的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)狀況靈活調(diào)整，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，基本上保持了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)可持續(xù)發(fā)展，回顧10個(gè)月的工作總結(jié)如下：

一、車(chē)險(xiǎn)管理工作總結(jié)

（一）車(chē)險(xiǎn)總體經(jīng)營(yíng)狀況

截止到10月底，我司車(chē)險(xiǎn)共計(jì)完成簽單保費(fèi)8959.17萬(wàn)元，累計(jì)簽單70554筆，車(chē)均保費(fèi)1270元/臺(tái)，滿期賠付率57.71%，歷年制賠付率60.71%。

（二）車(chē)險(xiǎn)管理工作回顧

湖南分公司的車(chē)險(xiǎn)承保工作從年初至今，經(jīng)歷了一個(gè)由粗放型到效益導(dǎo)向型的轉(zhuǎn)變。上半年公司較多的注意力集中在發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模上，承保政策相對(duì)寬松，對(duì)營(yíng)業(yè)出租車(chē)、營(yíng)業(yè)客車(chē)、貨車(chē)、特種車(chē)等業(yè)務(wù)的控制力度略有放松。上半年承保的出租車(chē)業(yè)務(wù)賠付率一直居高不下，也影響了個(gè)別三級(jí)機(jī)構(gòu)的整體賠付率達(dá)標(biāo)，貨車(chē)方面，改變使用性質(zhì)承保的情況較嚴(yán)重，大部分貨車(chē)以非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，使得貨車(chē)的保費(fèi)充足率較低，尤其是非營(yíng)業(yè)貨車(chē)單均保費(fèi)僅達(dá)到1000左右，而已決案均賠款高達(dá)2000以上，滿期賠付率一度上漲到90%以上，這種情況在湖南省保險(xiǎn)行業(yè)交叉檢查后得到有效控制，目前只要行駛證上注明是貨運(yùn)的貨車(chē)一律按營(yíng)業(yè)貨運(yùn)承保。上半年，由于費(fèi)用和承保政策

上未作積極引導(dǎo)，致使大量單獨(dú)承保交強(qiáng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流入，使得我司車(chē)均保費(fèi)方面落后于同行業(yè)較大差距，也使得我司交強(qiáng)險(xiǎn)占比一度達(dá)到40%以上，尤其是三級(jí)機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)占比超過(guò)了車(chē)險(xiǎn)整體保費(fèi)的50%的情況。但目前整個(gè)湖南地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益為負(fù)，這也帶給公司相當(dāng)大的賠付壓力。

下半年，結(jié)合總公司效益導(dǎo)向的發(fā)展思路，我司車(chē)險(xiǎn)部也做出了大量調(diào)整。首先增加了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分析頻度和深度，對(duì)于低賠付的車(chē)輛和機(jī)構(gòu)給與政策上的鼓勵(lì)，嚴(yán)格控制不良業(yè)務(wù)的大量流入。本著差異化和精細(xì)化管理的精神，我司車(chē)險(xiǎn)部對(duì)大部分業(yè)務(wù)都實(shí)行政策性的引導(dǎo)，鼓勵(lì)多承保效益險(xiǎn)種的同時(shí)，對(duì)承保出險(xiǎn)頻度高的險(xiǎn)種的車(chē)輛要求設(shè)置絕對(duì)免配額或二次加扣，同時(shí)為了控制車(chē)損險(xiǎn)的賠付，我司對(duì)于8萬(wàn)以下的車(chē)輛實(shí)行車(chē)損險(xiǎn)保額不打折的政策。從8月份開(kāi)始，我司開(kāi)始實(shí)施單保交強(qiáng)險(xiǎn)零費(fèi)用政策，積極降低交強(qiáng)險(xiǎn)占比，提高車(chē)均保費(fèi)，同時(shí)鑒于摩托車(chē)業(yè)務(wù)賠付率的逐月攀升，我司決定自11月開(kāi)始，控制摩托車(chē)業(yè)務(wù)的承保。

二、09年車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況的總結(jié)，問(wèn)題剖析及改進(jìn)思路

從09年整體車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，我司滿期和歷年制賠付率均在可控范圍內(nèi)，為降低賠付率，我司車(chē)險(xiǎn)部也提出了一些改善思路，首先我司限制了出租車(chē)、摩托車(chē)、特種車(chē)的承保，嚴(yán)格按照行駛證上的使用性質(zhì)承保，尤其是貨車(chē)方面，行駛證上為貨運(yùn)的一律按營(yíng)業(yè)貨運(yùn)車(chē)承保。數(shù)據(jù)顯示，6月份以來(lái)，我司整體車(chē)險(xiǎn)賠付率呈現(xiàn)逐月下降的趨勢(shì)。但目前，我司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍存在以下幾點(diǎn)問(wèn)題：

1、車(chē)均保費(fèi)偏低。

2、交強(qiáng)險(xiǎn)占比較高。

3、車(chē)損險(xiǎn)的賠付率偏高。

針對(duì)以上三點(diǎn)我司也提出了一系列改善思路：

1、解決車(chē)均保費(fèi)偏低的思路。

由于保費(fèi)規(guī)?；鶖?shù)太大，預(yù)計(jì)截止到年底此問(wèn)題不會(huì)有太大的改善，但目前我司仍做出了一系列政策調(diào)整，如鼓勵(lì)多險(xiǎn)種投保，鼓勵(lì)提高三責(zé)險(xiǎn)和座位險(xiǎn)的保額，放寬承保自燃險(xiǎn)的車(chē)輛年限（從5年降為4年），鼓勵(lì)部分品牌車(chē)輛承保盜搶險(xiǎn)等。

2、解決交強(qiáng)險(xiǎn)占比高的思路

目前湖南地區(qū)整體交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都處于虧損狀況，因此降低交強(qiáng)險(xiǎn)占比也將對(duì)降低我司整體車(chē)險(xiǎn)的賠付起到積極作用。從數(shù)據(jù)來(lái)看，長(zhǎng)沙本部地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)占比并不高，僅達(dá)到31.07%，而各三級(jí)機(jī)構(gòu)都在50%左右，因此加強(qiáng)對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)的管控是降低整體交強(qiáng)險(xiǎn)占比的關(guān)鍵所在。目前，我司已經(jīng)通過(guò)費(fèi)用政策和核保限制方面控制機(jī)構(gòu)單保交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保，削減摩托車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的宣導(dǎo)，盡量說(shuō)服客戶購(gòu)買(mǎi)三責(zé)和座位等效益險(xiǎn)種，從效果來(lái)看較為明顯，10月份車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中交強(qiáng)險(xiǎn)占比為35.26%，去掉摩托車(chē)業(yè)務(wù)，交強(qiáng)險(xiǎn)占比僅達(dá)到28.43%。

3、車(chē)損險(xiǎn)高賠付率的解決思路

我司車(chē)損險(xiǎn)賠付率高的主要是家用車(chē)和黨政機(jī)關(guān)車(chē)輛，就黨政機(jī)關(guān)車(chē)輛來(lái)看，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)收入只有24萬(wàn)元，已決案均賠款2033元，出險(xiǎn)頻度41.33%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，黨政機(jī)關(guān)車(chē)損險(xiǎn)的出險(xiǎn)頻度相對(duì)較低，影響其賠付率高的原因主要是保費(fèi)收入不足和已決案均賠款較高。從承保上來(lái)講，就要求提高此類(lèi)車(chē)的保費(fèi)規(guī)模。

從家用車(chē)的情況來(lái)看，保費(fèi)收入2029萬(wàn)，已決案均1100元，出險(xiǎn)頻度76.23%，很明顯，影響家用車(chē)車(chē)損險(xiǎn)賠付率高的主要原因是由于出險(xiǎn)頻度過(guò)高，因此，我司針對(duì)此種情況也采取了一系列措施： ? 對(duì)投保車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)輛要求上傳上年度保單復(fù)印件，確認(rèn)是否未脫保及上年度承保險(xiǎn)種與現(xiàn)投保險(xiǎn)種一致。

? 對(duì)已脫保的車(chē)輛要提供合格的驗(yàn)車(chē)照片。

? 設(shè)置每次事故絕對(duì)免賠額和二次加扣，交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)記錄三次以上車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)無(wú)折扣。

? 為提高保費(fèi)充足率車(chē)價(jià)八萬(wàn)以下的，車(chē)損險(xiǎn)保額不下浮。

三、對(duì)2010年車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理方向、具體措施及管理目標(biāo)2010年，我司將在合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模出效益，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保承保質(zhì)量的前提下，繼續(xù)提升車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。以費(fèi)用率、折扣率、免賠率、賠付率為調(diào)控手段，繼續(xù)優(yōu)化車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，控制單保交強(qiáng)險(xiǎn)的承保，降低交強(qiáng)險(xiǎn)占比。繼續(xù)采取下半年針對(duì)控制賠付率的有效措施，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析力度，及時(shí)發(fā)覺(jué)異常指標(biāo)加以控制。加強(qiáng)對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)的管控，協(xié)助機(jī)構(gòu)做好自身的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析，制定出適合機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的承保政策，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，真正將車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大做好。

第二篇：分公司非車(chē)險(xiǎn)風(fēng)勘管理

四川分公司非車(chē)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)查勘管理（暫行）辦法

第一章 總則

第一條 為正確評(píng)估各項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、確定承保條件、厘定保險(xiǎn)費(fèi)率或協(xié)助被保險(xiǎn)人進(jìn)行防災(zāi)防損，以有效的降低承保風(fēng)險(xiǎn)、保證公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)上級(jí)公司的業(yè)務(wù)管控規(guī)定，結(jié)合行業(yè)監(jiān)管的規(guī)定，本著防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、有效益、促發(fā)展、重服務(wù)的宗旨，特制定本制度。

第二條 風(fēng)險(xiǎn)查勘實(shí)施部門(mén)為四川分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部。第三條 風(fēng)險(xiǎn)查勘分為保前風(fēng)險(xiǎn)查勘和防災(zāi)防損兩部分。

第二章 保前風(fēng)險(xiǎn)查勘形式及要求

第四條 保前風(fēng)險(xiǎn)查勘的目的是根據(jù)實(shí)地查勘情況確定保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出承保建議。

第五條 由核保人根據(jù)具體情況確定是否需要查勘及查勘的內(nèi)容，查勘人員查勘后應(yīng)填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)詢表。

第六條 原則上除保額較低且風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型為一、二、三類(lèi)的個(gè)人意外保險(xiǎn)及家財(cái)險(xiǎn)外所有的非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都必須進(jìn)行保前風(fēng)險(xiǎn)查勘。

第七條 為了控制承保風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，以下列明的業(yè)務(wù)由分公司專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)查勘人員或聘請(qǐng)的專(zhuān)業(yè)人士到現(xiàn)場(chǎng)查勘完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)勘人員對(duì)風(fēng)勘結(jié)論負(fù)責(zé)。

1.企財(cái)險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)業(yè)務(wù)：除分布于城區(qū)范圍的機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位等非經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、非生產(chǎn)性質(zhì)的商業(yè)樓宇業(yè)務(wù)外的所有企財(cái)險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)業(yè)務(wù)（不包括未出險(xiǎn)的續(xù)保業(yè)務(wù)）。

2.責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)：每次事故賠償限額在1000萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型在三類(lèi)（含）以上的業(yè)務(wù)；大型游樂(lè)場(chǎng)所，商貿(mào)市場(chǎng)，景區(qū)的公 眾責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)；從事機(jī)械制造、金屬冶煉，石油化工等工傷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高行業(yè)的雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，醫(yī)療費(fèi)用保額占主險(xiǎn)保額40%以上的雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)；含有露天停車(chē)場(chǎng)及立體停車(chē)位的業(yè)務(wù)。

3.工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)：除室內(nèi)裝修以外的所有工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4.意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)：?jiǎn)蝹€(gè)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額在60萬(wàn)（含）以上的高保額；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型在三類(lèi)（含）以上的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)業(yè)務(wù)。

5.核保人根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高、必須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘后才能報(bào)價(jià)的業(yè)務(wù)。

上述范圍內(nèi)的部分低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)型及其他未在上述范圍內(nèi)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)型，由分公司風(fēng)勘人員根據(jù)非車(chē)險(xiǎn)承保要求，選擇判定風(fēng)險(xiǎn)查勘形式。包括專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘；業(yè)務(wù)人員使用投保單、客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷等工具對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)詢及實(shí)地踏勘；通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估單位（如銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告）完整的文字及影像資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判等三種方式，并形成相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)查勘意見(jiàn)上傳至公司風(fēng)險(xiǎn)查勘系統(tǒng)。

以上任何形式的風(fēng)勘意見(jiàn)必須經(jīng)風(fēng)勘崗人員簽字審核確認(rèn)后才有效；風(fēng)勘人員有權(quán)提出異議或認(rèn)定必須經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)查勘形成風(fēng)勘報(bào)告。

第八條 核保人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷等資料進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)于不符合風(fēng)勘要求或不能反映保險(xiǎn)標(biāo)的及被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)狀況的風(fēng)勘結(jié)果，核保人有權(quán)要求進(jìn)行重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

若涉及統(tǒng)括保單、特殊渠道業(yè)務(wù)，需要免除單一保險(xiǎn)標(biāo)的及單個(gè)投保人、被保險(xiǎn)人逐件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘的，需要一事一議。經(jīng)過(guò)詢報(bào)價(jià) 系統(tǒng)申報(bào)，經(jīng)有權(quán)限的風(fēng)勘人員及核保人審批同意，可以不經(jīng)過(guò)風(fēng)勘。

第九條 非車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘的范圍包括以下幾種情況：

1.標(biāo)的出險(xiǎn)后續(xù)保時(shí)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘。

2.續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)要素發(fā)生重大變更的，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘。3.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保額在5000萬(wàn)元以上，機(jī)損險(xiǎn)保額在2000萬(wàn)元以上，無(wú)論是否出險(xiǎn)在續(xù)保時(shí)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘。

4.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)工業(yè)類(lèi)四級(jí)以上、倉(cāng)儲(chǔ)類(lèi)危險(xiǎn)品、特別危險(xiǎn)品、普通類(lèi)石油化工商店、液化石油汽供應(yīng)站、加油站、日用雜品商店、廢舊物資收購(gòu)站、文化娛樂(lè)場(chǎng)所無(wú)論是否出險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)查勘工作流程

第十條 接到詢報(bào)價(jià)申請(qǐng)后，初級(jí)核保人及時(shí)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展指引初審，將被保險(xiǎn)人及標(biāo)的有關(guān)的基本信息資料轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)查勘崗，風(fēng)勘崗對(duì)資料進(jìn)行充分分析并及時(shí)與業(yè)務(wù)申報(bào)單位聯(lián)系確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)間。

根據(jù)核保人的要求，風(fēng)勘人員須通過(guò)分析查勘前收集到的資料或了解到的信息，完成風(fēng)險(xiǎn)查勘計(jì)劃書(shū)。若屬于特殊項(xiàng)目，上級(jí)核保人可對(duì)風(fēng)勘計(jì)劃提出要求。

第十一條 現(xiàn)場(chǎng)的查勘工作包括但不限于以下工作： 1.觀察投保單位的外部自然環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)環(huán)境； 2.了解其安全管理情況、經(jīng)營(yíng)效益、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方式或生產(chǎn)工藝流程； 3.對(duì)被保險(xiǎn)人的主要風(fēng)險(xiǎn)因素如：火災(zāi)、洪水、泥石流、暴雨、雪災(zāi)、冰凌以及盜竊、選擇投保等道德風(fēng)險(xiǎn)隱患；

4.根據(jù)風(fēng)勘單位的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)查勘； 5.收集必要的投保標(biāo)的資料。

第十二條 凡需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)人員必須事先提供業(yè)務(wù)相關(guān)資料，這些資料包括但不限于：

1.被保險(xiǎn)人的基本信息； 2.標(biāo)的有關(guān)的信息； 3.保險(xiǎn)需求； 4.歷史出險(xiǎn)記錄；

5.工程險(xiǎn)還需提供設(shè)計(jì)報(bào)告或可行性研究報(bào)告，工程量清單，投資概算，水文氣象地質(zhì)勘測(cè)報(bào)告，施工組織設(shè)計(jì)等。

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)查勘時(shí)，須繪出被查勘標(biāo)的平面圖及周?chē)h(huán)境圖，對(duì)鍋爐房、材料露天堆場(chǎng)、變電所、油庫(kù)等在圖上標(biāo)出。對(duì)危險(xiǎn)隱患、危險(xiǎn)點(diǎn)、重點(diǎn)部位及它們危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)要用紅筆做明顯的標(biāo)注。沒(méi)有投保的財(cái)產(chǎn)，對(duì)它們所在的位置及價(jià)值要用藍(lán)筆做明顯的標(biāo)注。

第十四條 現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)束后，風(fēng)勘人員應(yīng)及時(shí)完成風(fēng)勘報(bào)告，對(duì)承保標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的綜合性意見(jiàn)，根據(jù)實(shí)際情況如實(shí)填寫(xiě)在查勘報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估欄內(nèi)，并提出承保建議。

（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容包括： 1.被檢查單位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)安全工作重視程度； 2.安全生產(chǎn)制度是否健全有效，具體可行；

3.安全工作人員素質(zhì)和數(shù)量配備是否符合有關(guān)部門(mén)要求； 4.值班制度、警衛(wèi)制度等執(zhí)行情況； 5.各類(lèi)建筑物有無(wú)違反安全規(guī)定；

6.各類(lèi)防災(zāi)器材數(shù)量是否符合要求，是否有效； 7.有無(wú)處于危險(xiǎn)中的而又要求保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)； 8.有無(wú)必須整改的重大危險(xiǎn)隱患。

（二）風(fēng)勘報(bào)告的內(nèi)容必須做到兼顧以下內(nèi)容： 1.基本情況描述； 2.主要風(fēng)險(xiǎn)要素的分析；

3.風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)程度的基本判斷； 4.圖片、數(shù)據(jù)、分析。

風(fēng)勘人員可以依據(jù)踏勘的了解的情況，結(jié)合自己的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)是否承保提出建議，對(duì)免賠條件的設(shè)置、限制性條款的使用范圍及措辭提出意見(jiàn)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷和上報(bào)資料的規(guī)范要求

第十五條 業(yè)務(wù)人員在上報(bào)業(yè)務(wù)基本信息時(shí)，必須保證真實(shí)性，不得對(duì)于業(yè)務(wù)的基本情況進(jìn)行虛報(bào)、謊報(bào)，尤其是涉及到足以影響核保決策的信息。如果經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的真實(shí)情況和申請(qǐng)時(shí)上報(bào)的信息存在重大出入，已經(jīng)影響到了核保判斷，則對(duì)該業(yè)務(wù)人員予以一次不良記錄并通報(bào)該業(yè)務(wù)人員的直屬領(lǐng)導(dǎo)。若不良記錄累積達(dá)到3次，運(yùn)營(yíng)部門(mén)有權(quán)不再受理該業(yè)務(wù)人員的查勘申請(qǐng)。

第十六條 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷等工具，業(yè)務(wù)人員有責(zé)任指導(dǎo)客戶如實(shí)、準(zhǔn)確地填寫(xiě)，也不得隨意修改客戶填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷作為投保單證資料，填寫(xiě)必須完整規(guī)范，且必須加蓋客戶公章方為有效，如果風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷存在明顯的瑕疵和必要信息嚴(yán)重欠缺的情況，風(fēng)勘人員可以拒收并要求重填，由此影響到報(bào)價(jià)時(shí)效，由 業(yè)務(wù)人員承擔(dān)。

第五章 防災(zāi)防損

第十七條 承保后應(yīng)定期或不定期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行安全檢查，并對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)提供整改建議，增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的抗災(zāi)救災(zāi)能力，減少災(zāi)害事故的發(fā)生。

第十八條 防災(zāi)防損檢查的形式

（一）配合防災(zāi)部門(mén)進(jìn)行檢查。配合公安消防部門(mén)，在冬季和春季以及節(jié)日前后進(jìn)行防火檢查，配合防汛部門(mén)在洪汛季節(jié)對(duì)沿江地段、低洼地區(qū)以及可能受洪水威脅的區(qū)域進(jìn)行防汛檢查。

（二）配合企業(yè)的主要部門(mén)進(jìn)行系統(tǒng)性的防災(zāi)檢查。

（三）聘請(qǐng)專(zhuān)家和技術(shù)人員重點(diǎn)檢查。

（四）單獨(dú)對(duì)承保單位進(jìn)行防災(zāi)防損檢查。

第十九條 防災(zāi)防損檢查時(shí)應(yīng)了解了解被保險(xiǎn)單位的基本情況，包括：被保險(xiǎn)單位的法人；主管安全工作的負(fù)責(zé)人；安全機(jī)構(gòu)工作人員的配備；對(duì)安全工作的態(tài)度；保險(xiǎn)標(biāo)的地址；被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的金額；各種安全制度的制訂與執(zhí)行情況；安全設(shè)施、器材的數(shù)量情況；生產(chǎn)主要產(chǎn)品；工藝流程；危險(xiǎn)隱患和重點(diǎn)管理部門(mén)的情況；以往災(zāi)害事故記錄；企業(yè)的生產(chǎn)情況等。

第二十條 防災(zāi)防損檢查應(yīng)重點(diǎn)檢查以下項(xiàng)目：

（一）了解被保險(xiǎn)單位對(duì)國(guó)家地方政府規(guī)定的安全法令、法規(guī)、條例和有關(guān)部門(mén)制定的規(guī)章制度執(zhí)行情況。

（二）被保險(xiǎn)單位的安全機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員素質(zhì)等情況。

（三）安全器材的配備、使用、保管、分布。

（四）廠區(qū)周?chē)h(huán)境、建筑物的平面布置，建筑物的建筑等級(jí)。

（五）安全組織的活動(dòng)及專(zhuān)職、兼職人員培訓(xùn)情況。

（六）電氣線路的敷設(shè)，電器設(shè)備的安裝、使用、保養(yǎng)和新舊程度。

（七）生產(chǎn)、生活用火和控制外來(lái)火種情況。

（八）倉(cāng)儲(chǔ)物資的存儲(chǔ)管理情況。

（九）易燃、易爆物品的管理和使用。

（十）防汛措施、排水系統(tǒng)的布局。

（十一）防盜措施的落實(shí)。

（十二）對(duì)各種不安全因素和事故隱患進(jìn)行綜合分析，確定重點(diǎn)管理部位和危險(xiǎn)隱患。

（十三）在地震活動(dòng)期，防震的組織、措施落實(shí)情況。

（十四）對(duì)本地區(qū)和特種企業(yè)的易發(fā)災(zāi)害事故進(jìn)行針對(duì)性檢查。

（十五）防雷電設(shè)備情況。

第二十一條 防災(zāi)防損檢查時(shí)應(yīng)以保額大、危險(xiǎn)性大、賠款大、影響大的單位作為重點(diǎn)，并由專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)查勘人員或聘請(qǐng)的專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，其余風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)情況選擇現(xiàn)場(chǎng)溝通或者電話了解。

第六章 附則

第二十二條 本管理規(guī)定由分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)修訂、解釋。第二十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第三篇：車(chē)險(xiǎn)總結(jié)

1，交強(qiáng)險(xiǎn)：必須上，牢記繳費(fèi)周期，一般與車(chē)損險(xiǎn)一起上。

2，車(chē)損險(xiǎn)：必須上，管賠自己的車(chē)，建議足額投保。

3，第三者險(xiǎn)：必須上，特殊行業(yè)、經(jīng)濟(jì)條件好的或者開(kāi)車(chē)技術(shù)一般的可以投保50萬(wàn)-100萬(wàn)。(萬(wàn)一出意外撞死人或者撞上豪車(chē)，你懂的!)4，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：可以不上，上也不必上太多，司機(jī)2萬(wàn)左右，乘客1萬(wàn)左右，當(dāng)然這是已經(jīng)有人身意外傷害險(xiǎn)的情況下。1個(gè)座位20多元管1萬(wàn)，不如直接辦個(gè)人身意外險(xiǎn)(100-200元左右一份，保險(xiǎn)范圍不僅包括普通意外，還有火車(chē)、地鐵、自駕等責(zé)任，還可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。)注：交通事故引起的醫(yī)療費(fèi)社保不報(bào)銷(xiāo)。

5，盜搶險(xiǎn)：根據(jù)車(chē)輛價(jià)值和實(shí)際需要理性投保。(雖然案發(fā)率不是很高，但也千萬(wàn)別忽視，切忌不熄火下車(chē)。)6，劃痕險(xiǎn)：根據(jù)停車(chē)區(qū)域情況或者車(chē)輛價(jià)值理性投保。(車(chē)輛無(wú)故被劃時(shí)有發(fā)生。)7，玻璃險(xiǎn)：根據(jù)車(chē)輛行駛停放區(qū)域路況和環(huán)境理性投保。(玻璃有進(jìn)口與國(guó)產(chǎn)，前后擋玻璃價(jià)格相對(duì)較貴，天窗不包括在內(nèi)。)8，不計(jì)免賠險(xiǎn)：建議上為好，保費(fèi)不多，比較實(shí)用。9，發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)：根據(jù)車(chē)輛停放區(qū)域情況理性投保。(這幾年全國(guó)各地暴雨車(chē)險(xiǎn)理賠案也不少，特別是地下車(chē)庫(kù)。)

一、國(guó)家汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)與車(chē)船稅

私家車(chē)強(qiáng)制險(xiǎn)： 第一年：5座950元，6-8座1100 第二年：855元，990 第三年：760元，880 第四年：665元，770 第五年：665元，770 這樣的保費(fèi)不定，跟出險(xiǎn)，脫保，過(guò)戶有關(guān)系，以上任意一個(gè)違背了，那樣保費(fèi)就會(huì)變的。

車(chē)船稅： 1.0升以下：180元/年

1.0~1.6升：300元/年

1.6~2.0升：360元/年

2.0~2.5升：720元/年

2.5~3.0升：1800元/年

3.0~4.0升：3000元/年 4.0升以上：4500元/年

所需資料，個(gè)人車(chē)：1.車(chē)主身份證正、反兩面復(fù)印件2.行駛證正、副本復(fù)印件;單位車(chē)：1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件2.行駛證復(fù)印件。

二、車(chē)險(xiǎn)

①車(chē)損險(xiǎn)包括什么? 1.交強(qiáng)險(xiǎn) 2.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)

主要有四個(gè)主險(xiǎn)：

代號(hào)：A ②三者險(xiǎn)代號(hào)：B ③車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)代號(hào)：D ④盜搶險(xiǎn)代號(hào)：G 主要有五個(gè)附加險(xiǎn)：

①玻璃險(xiǎn)代號(hào)：F ②劃痕險(xiǎn)代號(hào)：L ③自燃險(xiǎn)代號(hào)：Z ④不計(jì)免賠險(xiǎn)代號(hào)：M 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)代號(hào)：X

交強(qiáng)險(xiǎn)的特性：

公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。強(qiáng)制性：強(qiáng)制承保，不能拒保。廣泛性：只要是機(jī)動(dòng)車(chē)，都可以承保。(機(jī)動(dòng)車(chē)包括摩托車(chē)，不包括電動(dòng)車(chē))酒后駕車(chē)、故意撞人，交強(qiáng)險(xiǎn)也理賠，目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況，保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用，再立案調(diào)查情況，向司機(jī)追償。交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況：碰瓷的不賠。

交強(qiáng)險(xiǎn)特征：

分項(xiàng)賠償原則(往下看)浮動(dòng)費(fèi)率原則(第一年不出險(xiǎn)，第二年費(fèi)率下調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則反)，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣原則。

交強(qiáng)險(xiǎn)能解決哪些問(wèn)題?

舉個(gè)栗子：車(chē)撞了樹(shù)，只給車(chē)上了交強(qiáng)險(xiǎn)。假定樹(shù)不賠，那么，車(chē)的損失是否可以走理賠?答案：不賠，因交強(qiáng)險(xiǎn)只理賠交通事故中的受害方，那么在這個(gè)例子里，受害方是樹(shù)，不賠樹(shù)的話，車(chē)輛損失就得不到任何保險(xiǎn)補(bǔ)償。

再看個(gè)案栗：一個(gè)捷達(dá)在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車(chē)，捷達(dá)沒(méi)剎住，追尾了，把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了。這倒霉催的，不過(guò)還好有車(chē)險(xiǎn)。奔馳給4S店打電話問(wèn)修車(chē)費(fèi)，雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題。4S店回復(fù)奔馳，配件4萬(wàn)，要空運(yùn)過(guò)來(lái)，國(guó)內(nèi)沒(méi)有這型號(hào)的配件。捷達(dá)車(chē)主心想4萬(wàn)不貴呀，光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬(wàn)。結(jié)果傻眼了：交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就是說(shuō)，因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有上商業(yè)三者險(xiǎn)，3.8萬(wàn)要等著捷達(dá)支付。

交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。

大家聽(tīng)了還挺高興，還算不少啊，一般的車(chē)輛損失也就夠了。

不要高興太早了，交強(qiáng)險(xiǎn)還有個(gè)分項(xiàng)賠償原則：

撞人致死：11萬(wàn)

撞人受傷：1萬(wàn)

交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失：2千。

這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)：死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)1千，財(cái)產(chǎn)100，交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。

意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過(guò)了就自費(fèi)。(開(kāi)車(chē)還是小心為好，現(xiàn)在撞人致死理賠11萬(wàn)，這年頭11萬(wàn)能安撫被害人家屬嗎?沒(méi)個(gè)30～50萬(wàn)能擺平嗎?)所以僅僅給車(chē)上了交強(qiáng)險(xiǎn)，真正遇到事故時(shí)，自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。車(chē)損險(xiǎn)：

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償車(chē)損險(xiǎn)也就是針對(duì)車(chē)輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車(chē)損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。較常見(jiàn)的車(chē)損：碰撞、傾覆(翻車(chē))、自然災(zāi)害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車(chē)輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

商業(yè)三者險(xiǎn)：

行內(nèi)有句話：沒(méi)有商業(yè)三者險(xiǎn)的車(chē)主，傷不起。有的人看到商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，會(huì)有抵觸情緒：商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對(duì)。不過(guò)現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的，特別是車(chē)險(xiǎn)，理賠就是給車(chē)主的福利。

定義：商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的.除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。解析：

1.第三者險(xiǎn)是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個(gè)案例：一人在倒車(chē)時(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足，讓家人站在車(chē)后，加上技術(shù)不熟練，油門(mén)當(dāng)剎車(chē)，導(dǎo)致家人死亡，這種情況車(chē)險(xiǎn)不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。

2.沒(méi)有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠。

3.不累積保險(xiǎn)金額，例如投保10萬(wàn)的三者，第一次出險(xiǎn)理賠后，第二次保險(xiǎn)金額還是10萬(wàn)，不會(huì)因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

4.商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)：一般在幾百元，5萬(wàn)起，例如600左右保10萬(wàn)，800左右20萬(wàn)，1千左右30萬(wàn)。建議額度在20萬(wàn)以上。少了確實(shí)到真正遇到事故時(shí)，作用微弱。遇到事故時(shí)頓時(shí)傻眼。(不出險(xiǎn)的車(chē)，保費(fèi)來(lái)年會(huì)下調(diào)10%，以上的保費(fèi)為大致數(shù)額，保費(fèi)和車(chē)型以及不出險(xiǎn)優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān)。)商業(yè)三者險(xiǎn)的理賠率還是比較高的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)： 負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，四人保費(fèi)100到300左右。建議車(chē)主，有了車(chē)上人員保險(xiǎn)，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例，朋友搭車(chē)，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來(lái)承擔(dān)，傷不起。我曾經(jīng)拒絕過(guò)沒(méi)有意外險(xiǎn)的朋友搭乘我的車(chē)，朋友也理解。(沒(méi)有意外險(xiǎn)，請(qǐng)下車(chē);有意外險(xiǎn)，可以搭我的車(chē)。)關(guān)于朋友搭車(chē)，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車(chē)，承運(yùn)人都有獎(jiǎng)乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

盜搶險(xiǎn)：

全車(chē)盜搶險(xiǎn)，意思是，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險(xiǎn)理賠的要求：車(chē)被盜后，到縣級(jí)以上公安部門(mén)報(bào)案，三個(gè)月沒(méi)找到，可以要求理賠。

玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn):

在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車(chē)輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，此時(shí)就不屬于車(chē)損險(xiǎn)范圍了，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。

劃痕險(xiǎn)：

劃痕險(xiǎn)可以上，可以不上，根車(chē)主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般400元保2000。相對(duì)車(chē)險(xiǎn)的其他項(xiàng)目，比如三者險(xiǎn)，600元保10萬(wàn)來(lái)說(shuō)，還是比較貴的，不過(guò)劃痕險(xiǎn)只能給三年內(nèi)的新車(chē)上，一般保險(xiǎn)公司拒保舊車(chē)劃痕險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)在的，有劃痕了照樣可以開(kāi)，但有車(chē)損或玻璃損壞，沒(méi)法開(kāi)。因劃痕很容易就出現(xiàn)了，劃痕險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。有保險(xiǎn)公司推出：上車(chē)險(xiǎn)贈(zèng)送劃痕險(xiǎn)。為什么可以這樣?實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車(chē)損的模樣，申請(qǐng)理賠。但是，如果有這種情況，車(chē)損怎么也掩蓋不了劃痕：車(chē)身被畫(huà)上畫(huà)，這時(shí)候，沒(méi)有劃痕險(xiǎn)，這家保險(xiǎn)公司怎么會(huì)理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問(wèn)題周到些，不要被“在我們這里上車(chē)險(xiǎn)便宜”、“上車(chē)險(xiǎn)贈(zèng)劃痕險(xiǎn)”等詞語(yǔ)所誘惑。便宜一定給上的保險(xiǎn)金額不會(huì)高，這是必然的。

自燃險(xiǎn)： 一般新車(chē)有自保，不需要上自燃險(xiǎn)。舊車(chē)因供電線路和油路老化，需要燃險(xiǎn)。還有一種情況，因車(chē)上貨物加上外界溫度過(guò)高，車(chē)內(nèi)燃燒，也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍，所以新車(chē)也可以投保自燃險(xiǎn)，特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期，經(jīng)常出車(chē)的朋友。

不計(jì)免賠險(xiǎn)： 商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%;負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%;負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。另外不要把所有證件都放在車(chē)?yán)?，行駛證放車(chē)?yán)铮渌C隨身帶，以免車(chē)輛損失造成證件損毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%.發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn): 也稱“涉水險(xiǎn)”投保了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)，可上此險(xiǎn)。也就是說(shuō)，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn)，這個(gè)不能上。車(chē)輛浸水的情況下，車(chē)損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車(chē)輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí)施救的合理費(fèi)用。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么就算購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。車(chē)輛全險(xiǎn)并不包括涉水險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)。很多朋友以為上了全險(xiǎn)萬(wàn)事大吉了，其實(shí)很多時(shí)候的“全險(xiǎn)”不包括“涉水險(xiǎn)”，所謂的“全險(xiǎn)”普遍說(shuō)的是所有的主險(xiǎn)(三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn))，而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購(gòu)買(mǎi)。車(chē)損險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng)，如果想給發(fā)動(dòng)機(jī)上保險(xiǎn)就必須購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)。[hr]

一般來(lái)說(shuō)，上保險(xiǎn)要根據(jù)自身情況和用車(chē)特點(diǎn)以及用車(chē)的所處環(huán)境，來(lái)選擇差異化的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，那么購(gòu)買(mǎi)愛(ài)車(chē)保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)呢? 買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)一：選擇代理機(jī)構(gòu)投保要認(rèn)清資質(zhì)現(xiàn)在，車(chē)主可以通過(guò)很多渠道買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。常見(jiàn)的渠道，一是通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售商上保險(xiǎn)，二是車(chē)主直接選擇保險(xiǎn)公司投?！，F(xiàn)在很多汽車(chē)銷(xiāo)售點(diǎn)都設(shè)有**汽車(chē)牌照和保險(xiǎn)，車(chē)主只要繳納一定的代理費(fèi)就可以通過(guò)它們來(lái)給新車(chē)上保險(xiǎn)。選擇汽車(chē)銷(xiāo)售商**保險(xiǎn)雖然省事，但也要注意幾個(gè)問(wèn)題。

1、一定要看該汽車(chē)銷(xiāo)售商是否有保險(xiǎn)**資質(zhì)。如果沒(méi)有，最好不要讓他們**，以免出現(xiàn)麻煩或上當(dāng)受騙。

2、要向**員咨詢清楚車(chē)輛保險(xiǎn)都有哪些險(xiǎn)種、自己要上哪些險(xiǎn)種、保費(fèi)是多少。

買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)注意事項(xiàng)二：兩種主險(xiǎn)一定要上在選擇車(chē)輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的時(shí)候，建議兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上。一是車(chē)損險(xiǎn)，二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車(chē)主在出事故以后，人和車(chē)的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外，還有兩個(gè)險(xiǎn)種建議車(chē)主最好可以根據(jù)自己的實(shí)際情況決定是否投。一個(gè)是盜搶險(xiǎn)，另一個(gè)是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車(chē)輛被盜或被搶?zhuān)?chē)主的損失能夠得到賠償?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有一個(gè)免賠率，車(chē)主在事故中負(fù)全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)注意事項(xiàng)三：勿超額投?；虿蛔泐~投保有些車(chē)主，明明車(chē)輛價(jià)值15萬(wàn)元，卻投保了20萬(wàn)元的保險(xiǎn)，以為錢(qián)花得多，理賠額就多;而有的車(chē)價(jià)值12萬(wàn)元，卻投保了10萬(wàn)元，反正能省下幾個(gè)錢(qián)，這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)注意事項(xiàng)四：看清限制性的規(guī)定。在一些保險(xiǎn)條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。

平安車(chē)險(xiǎn)、人保車(chē)險(xiǎn)、太平洋車(chē)險(xiǎn)、大地車(chē)險(xiǎn)各自的優(yōu)勢(shì)

從保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種和條款等方面看，各家保險(xiǎn)公司的差別并不大。要區(qū)分一下保險(xiǎn)公司是否好，主要還是得通過(guò)理賠以及服務(wù)質(zhì)量。如今，業(yè)內(nèi)較為知名的汽車(chē)保險(xiǎn)有平安車(chē)險(xiǎn)、人保車(chē)險(xiǎn)和太平洋車(chē)險(xiǎn)、大地車(chē)險(xiǎn)。那么車(chē)險(xiǎn)哪家強(qiáng)?三大保險(xiǎn)公司各有什么優(yōu)勢(shì)?

人保車(chē)險(xiǎn)

人保車(chē)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)在于每個(gè)級(jí)別的機(jī)構(gòu)差別比較大，這使得有人會(huì)將人保車(chē)險(xiǎn)夸上天，有人則反之，貶得一文不值。其實(shí)不然，人保車(chē)險(xiǎn)市級(jí)以上機(jī)構(gòu)是相當(dāng)不錯(cuò)，在業(yè)內(nèi)可是首屈一指的。價(jià)格對(duì)照以上是利用汽車(chē)保險(xiǎn)計(jì)算器粗略的計(jì)算了各個(gè)保險(xiǎn)公司的價(jià)格。假設(shè)新車(chē)投保，購(gòu)置價(jià)128880元，投保項(xiàng)目為：車(chē)輛損失險(xiǎn)，全車(chē)盜搶險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)5萬(wàn)，車(chē)上人員險(xiǎn)一座1萬(wàn)，玻璃獨(dú)碎險(xiǎn)，車(chē)身劃痕險(xiǎn)2000元，各項(xiàng)的不計(jì)免賠。根據(jù)網(wǎng)上提供的各家保險(xiǎn)公司計(jì)價(jià)器算得具體信息如下：

就3大保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)(平安，太保，人壽)哪個(gè)更好？1.平安，優(yōu)點(diǎn)：老牌子，賠款快缺點(diǎn)：需要現(xiàn)場(chǎng)，審查嚴(yán)2.太保，優(yōu)點(diǎn)：5000以下免現(xiàn)場(chǎng)查勘可以幫你支付對(duì)方的賠款，這是很厲害的，不在需要你去從別人那里那一堆資料幫他墊付，然后去保險(xiǎn)公司理賠，在把錢(qián)打到你賬上(如果少了什么資料對(duì)方分分鐘懶得幫你補(bǔ)，那這筆錢(qián)就很難拿到了)好吧，我自己就是用太保的~~~~3.人保，優(yōu)缺點(diǎn)不明顯從來(lái)不愛(ài)出它~

第四篇：※河北省分公司車(chē)險(xiǎn)承保流程及承保手續(xù)

河北省分公司車(chē)險(xiǎn)承保流程

及承保手續(xù)規(guī)范

為更好完善承保流程及承保手續(xù)，實(shí)施依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)河北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《河北省機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)自律規(guī)約及懲戒條款》（冀保協(xié)發(fā)?2010?50號(hào)），結(jié)合《2010年河北省分公司車(chē)險(xiǎn)承保政策》，對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)承保流程及承保手續(xù)的規(guī)范進(jìn)行如下規(guī)范要求：

承保流程規(guī)范要求

1、業(yè)務(wù)承辦人員（客戶）填寫(xiě)完整投保單；業(yè)務(wù)承辦 人或出單內(nèi)勤協(xié)助指導(dǎo)客戶進(jìn)行投保單填寫(xiě)。

（1）、投保單信息應(yīng)填寫(xiě)完整、真實(shí)，投保單必須包含但不限于以下信息：投保人、被保險(xiǎn)人的名字或名稱、身份證號(hào)碼或組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)、地址及聯(lián)系方式；被保險(xiǎn)人名稱應(yīng)根據(jù)客戶身份證件（或組織機(jī)構(gòu)代碼證）上記錄的名稱填寫(xiě)，不得更改或加注字符。

（2）、車(chē)輛信息的填寫(xiě)，行駛證車(chē)主、使用性質(zhì)、廠牌 車(chē)型、座位數(shù)（貨車(chē)為核定噸位數(shù)）、車(chē)牌號(hào)碼、初次登記日期、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、新車(chē)購(gòu)置價(jià)，車(chē)輛信息按行駛證載明填寫(xiě)。

（3）、其他信息，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限，勾選商業(yè)險(xiǎn)投保險(xiǎn) 別，填寫(xiě)投保限額及保險(xiǎn)期限；有特別約定的，投保單內(nèi)填寫(xiě) 完整“特別約定”內(nèi)容。

（4）、投保人簽名（章）。

（5）、投保單相關(guān)信息包含機(jī)構(gòu)部門(mén)或銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，代理業(yè) 務(wù)需填寫(xiě)代理人；續(xù)保業(yè)務(wù)填寫(xiě)續(xù)保單號(hào)；業(yè)務(wù)員簽字。

2、業(yè)務(wù)承辦人員或出單內(nèi)勤審核投保單，并核對(duì)行駛 證、身份證（組織機(jī)構(gòu)代碼證）等重要投保業(yè)務(wù)資料。

3、投保業(yè)務(wù)資料包含：交強(qiáng)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)資料、商業(yè)險(xiǎn) 承保業(yè)務(wù)資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復(fù)印件（新車(chē)提供購(gòu)車(chē)發(fā)票或復(fù)印件，出廠合格證或復(fù)印件）；

（3）、投保人身份證復(fù)印件或單位組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；（4）、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單、上年保險(xiǎn)單原件或其他能證明上年已投保交強(qiáng)險(xiǎn)的書(shū)面證明；

（5）、簽【字】章的交強(qiáng)險(xiǎn)投保提示書(shū)；（6）、其他投保資料。交強(qiáng)險(xiǎn)批改業(yè)務(wù)資料

（1）、簽【字】章的批改申請(qǐng)書(shū)；

（2）、批改需要的被保險(xiǎn)人身份證或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

（3）、行駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、過(guò)戶交易票等復(fù)印件；（4）、涉及退保的需歸還保單正本、保險(xiǎn)標(biāo)志；（5）、其他涉及批改的證明材料。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復(fù)印件或機(jī)動(dòng)車(chē)登記證/組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、新車(chē)購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件、出廠合格證復(fù)印件；

（3）、驗(yàn)車(chē)、驗(yàn)證材料/約定駕駛員的駕駛證復(fù)印件；（4）、其他投保證明資料。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)批改業(yè)務(wù)資料

（1）、簽【字】章的批改申請(qǐng)書(shū)；

（2）、批單副本及涉及保費(fèi)批改變化的發(fā)票；

（3）、批改需要的被保險(xiǎn)人身份證或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，行駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、過(guò)戶交易票等復(fù)印件；

（4）、其他涉及批改的證明材料。

4、業(yè)務(wù)承辦人員（客戶）將投保單及有關(guān)材料交初核人（康倫）、保定機(jī)構(gòu)交初核人（段偉偉）、秦皇島機(jī)構(gòu)交初核人（毛晶）、唐山機(jī)構(gòu)交初核人（許靜）；初核人審核投保單及投保資料并在投保單簽字確定，對(duì)投保單填寫(xiě)不完整或投保資料不完整的退回補(bǔ)辦。

5、出單員對(duì)確認(rèn)后的投保單進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入，待繳費(fèi)后打印保單、發(fā)票交付承辦人（客戶）。

二、單證領(lǐng)用及歸還規(guī)范要求

1、車(chē)商、代理外設(shè)出單點(diǎn)單證領(lǐng)用人為公司渠道維護(hù)人員；

2、渠道維護(hù)人員根據(jù)渠道業(yè)務(wù)規(guī)模以每25份單證為倍數(shù)到計(jì)財(cái)部領(lǐng)取單證。首次可 領(lǐng)取N+25份，以保證渠道有一定備用量；

3、渠道維護(hù)人員在空白單證使用完畢后，仍以25份單證的倍數(shù)順號(hào)歸還，并附有單證核銷(xiāo)清單，如承保材料不齊全，承保不予以簽收。單證承保手續(xù)應(yīng)真實(shí)、完整。

4、計(jì)財(cái)部在收到渠道歸還單證后，及時(shí)將業(yè)務(wù)單證交車(chē)險(xiǎn)承保歸檔留存。

5、渠道歸還單證應(yīng)按流水號(hào)大小順號(hào)歸還，并保證承保手續(xù)的真實(shí)、完整。

三、承保業(yè)務(wù)檔案歸檔要求

1、石家莊、保定、唐山、秦皇島，承保業(yè)務(wù)檔案在本機(jī)構(gòu)留存歸檔，不再郵寄省分公司；

2、承保業(yè)務(wù)檔案每季度裝訂一次；

3、裝訂承保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包含以下內(nèi)容：（1）、單證裝訂人應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)卷內(nèi)目錄或備考表。（2）、同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)的，承保業(yè)務(wù)單證歸入對(duì)應(yīng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，單獨(dú)承保商業(yè)險(xiǎn)的，承保業(yè)務(wù)手續(xù)單證歸入商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下保存。

（3）、承保單證及有關(guān)材料按照以下順序裝訂。①投保告知單

②保險(xiǎn)費(fèi)專(zhuān)用發(fā)票（涉及同一被保險(xiǎn)人合并打印發(fā)票應(yīng)放在該保險(xiǎn)人保單流水號(hào)最前業(yè)務(wù)聯(lián)項(xiàng)下）

③保險(xiǎn)單副本（業(yè)務(wù)聯(lián)）④投保單 ⑤機(jī)動(dòng)車(chē)輛清單

⑥機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件（購(gòu)車(chē)發(fā)票、機(jī)動(dòng)車(chē)合格證、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證）

⑦被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件（單位組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件）⑧交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單（上年承保保單或復(fù)印件、上年未出險(xiǎn)證明）

⑨其他承保業(yè)務(wù)的文字說(shuō)明

附則：

1、本規(guī)范根據(jù)公司及監(jiān)管規(guī)范調(diào)整而調(diào)整，車(chē)險(xiǎn)承保部負(fù)有解釋權(quán)。

2、本規(guī)范自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：車(chē)險(xiǎn)查勘工作職責(zé)

1.根據(jù)查勘流程對(duì)案情進(jìn)行查勘，完成査勘報(bào)告，合理估損，及時(shí)上報(bào)查勘意見(jiàn)。

2.接受委托待查案件，按規(guī)定現(xiàn)場(chǎng)查勘,及時(shí)出具查勘報(bào)告，合理估損。

3.對(duì)本人的未決案件負(fù)責(zé)，及時(shí)與客戶溝通。