第一篇：宜賓2014教師選調(diào)招考《公共基礎(chǔ)》知識點

2014年宜賓教師公招考試《公共基礎(chǔ)》知識點（部分）

一、家庭美德的內(nèi)容主要包括尊老愛幼、男女平等、夫妻和睦、勤儉持家、鄰里團(tuán)結(jié)等。

二、、“八榮八恥”的主要內(nèi)容是什么？

1、以熱愛祖國為榮，以危害祖國為恥；

2、以服務(wù)人民為榮，以背離人民為恥；

3、以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無知為恥；

4、以辛勤勞動為榮，以好逸惡勞為恥；

5、以團(tuán)結(jié)互助為榮，以損人利己為恥；

6、以誠實守信為榮，以見利忘義為恥；

7、以遵紀(jì)守法為榮，以違法亂紀(jì)為恥；

8、以艱苦奮斗為榮，以驕奢淫逸為恥”。

三、決定與決議區(qū)別

1．成文過程不同。決定可經(jīng)會議議論通過，也可由領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)或機(jī)關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)審定簽發(fā)。而決議成文程序嚴(yán)格，須經(jīng)全體會議或代表大會例如黨代會、人代會、職代會、會員代表大會討論通過方才生效。

2.發(fā)文機(jī)關(guān)（組織）不同。各級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)及機(jī)關(guān)、單位領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)都可以制發(fā)決定；而決議只能由圣手關(guān)會議發(fā)布，不能以機(jī)關(guān)、單位的名義制發(fā)決議。正因為如此，決議己不再列為國家行政機(jī)關(guān)常用公文。

3.涉及內(nèi)容不同。決定內(nèi)容多為對某一領(lǐng)域、某一方面的重要事項、重大行動做出安排。因此它可分為部署指揮重要工作的決定（簡稱部署性決定）、處理具體事項的決定（事項決定）和表彰處分決定。決議內(nèi)容多是某系統(tǒng)、某單位、某組織帶全局性、原則性的重要決策事項。它可分為部署指揮性決議、批準(zhǔn)性決議和專門問題決議。

4.作用不同。

四、公告與通告

公告和通告都是周知性公文，內(nèi)容都不涉密，都要公開發(fā)布，登報、張貼、通過電視播出或廣播，其寫法也相似。但他們也有明顯區(qū)別。

1.內(nèi)容適用范圍不同這是兩個文種最主要的區(qū)別。公告用于向國內(nèi)外宣布重要事項，公布某些法定專門事項，通告用于向一定范圍公布應(yīng)當(dāng)遵守或周知的事項。

2.制發(fā)單位不同公告由較高級別的國家機(jī)關(guān)、人大機(jī)關(guān)和有關(guān)法律、法規(guī)指定機(jī)關(guān)制發(fā)。規(guī)定勝通告多由政府機(jī)關(guān)或者機(jī)關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布，周知性通告任何行政機(jī)關(guān)、團(tuán)體、單位均可發(fā)布。但黨的機(jī)關(guān)正式常用公文一般不用這兩個文種。

3.發(fā)送對象不同公告向國內(nèi)外有關(guān)方面、法定有關(guān)方面發(fā)布。通告向一定范圍內(nèi)的機(jī)關(guān)單位和有關(guān)人員發(fā)布。

4.作用不同公告強(qiáng)調(diào)法定權(quán)威性，其周知事項常有較強(qiáng)的法律效力或行政效力。除法定機(jī)關(guān)或者較高級別行政機(jī)關(guān)外，基層行政機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位不用公告行文。規(guī)定性通告有一定的規(guī)定性，涉及的事項往往要求一定范圍的機(jī)關(guān)、單位、群眾遵守或辦理，對其有一定的約束力。而周知性通告只具有告知性、知曉性作用。

特別要注意不濫用公告。

五、請示與報告

它們都是上行文，常常被混淆使用，但實際上是有明顯區(qū)別的兩類文種。

1.行文目的、作用不同。請示旨在請求上級批準(zhǔn)、指示，需要上級批復(fù)，重在呈請。報告重在向上級匯報工作、反映情況，一般不需上級答復(fù)，重在呈報。

2.呈報時間不同。請示要事前行文，報告一般在事后或者工作進(jìn)行過程中行文。

3.主送機(jī)關(guān)不同。請示一般只寫一個主送機(jī)關(guān)，而且一般必須逐級上報。報告有時可有多個主送機(jī)關(guān)，如情況緊急需要上幾級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)盡快知道的災(zāi)情、疫情等等。

4.受文機(jī)關(guān)處理方式不同。請示均屬辦件，收文機(jī)關(guān)必須及時處理，明確作答，限期批復(fù)。報告均屬閱件，收文機(jī)關(guān)對其不作答復(fù)。

5.涉及內(nèi)容不同。請示用于向上級機(jī)關(guān)請求批準(zhǔn)、指示，凡是下級機(jī)關(guān)、單位無權(quán)解決、無力解決以及按規(guī)定應(yīng)經(jīng)上級機(jī)關(guān)批準(zhǔn)認(rèn)定的問題，均可寫為請示。而報告用于向上級機(jī)關(guān)匯報工作、反映情況、答復(fù)詢問。

6.寫作側(cè)重點不同。它們雖然都要陳述、匯報情況，但報告的重點就在匯報工作情況，報告中不能夾帶請示事項。而請示中陳述情況只是作為請示原因，即使反映情況所占篇幅再大，其重點仍在請示事項。

六、請示與函（請求批準(zhǔn)函）

1.類型不同。請示是上行文，函是平行文。

2.主送機(jī)關(guān)不同。請示是向有領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)關(guān)系的上級機(jī)關(guān)行文；而函是向同一系統(tǒng)平行的和不相隸屬的業(yè)務(wù)主管機(jī)關(guān)行文。

3．內(nèi)容范圍不同。請示既可用于請求批準(zhǔn)，又可用于請求指示。函主要用于請求批準(zhǔn)涉及業(yè)務(wù)主管部門職權(quán)范圍內(nèi)的事項。

4.受文機(jī)關(guān)復(fù)文方式不同。請示的受文機(jī)關(guān)以批復(fù)表明是否批準(zhǔn)或作出指示。函的受

文機(jī)關(guān)只能用函（審批函）表明是否批準(zhǔn)或作出答復(fù)。

七、批復(fù)與函（審批函）

這里的函專指用于有關(guān)主管部門發(fā)出的審批函。批復(fù)和審批函都可用于審批有關(guān)事項，但使用時有嚴(yán)格的區(qū)別。

1．類型不同。批復(fù)是下行文，函是平行文。

2.主送機(jī)關(guān)不同。批復(fù)是向有領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)關(guān)系的下級機(jī)關(guān)、單位行文；而函是向同一系統(tǒng)平行的和不相隸屬的機(jī)關(guān)、單位行文。

3．內(nèi)容范圍不同。批復(fù)既可用于作出批準(zhǔn)，又可用于作出指示。函主要用于審批涉及業(yè)務(wù)主管部門職權(quán)范圍內(nèi)的事項。

八、我國公民的基本權(quán)力

1、平等權(quán)：

2、政治權(quán)利和自由：

3、宗教信仰自由：

4、人身自由與權(quán)利：

5、社會經(jīng)濟(jì)權(quán)利：

6、文化教育權(quán)利：

7、監(jiān)督權(quán)和請求權(quán)：

8、特定主體的權(quán)利保護(hù)

九、我國公民的基本義務(wù)

1、維護(hù)國家統(tǒng)一和各民族的團(tuán)結(jié)。

2、遵紀(jì)守法和尊重社會公德。

3、維護(hù)祖國的安全、榮譽(yù)和利益。

4、保衛(wèi)祖國，依法服兵役和參加民兵組織。

5、依法納稅

6、其他方面義務(wù)。“夫妻雙方有實行計劃生育的義務(wù)。”“父母有撫養(yǎng)教育未成年子女的義務(wù)，成年子女有贍養(yǎng)扶助父母的義務(wù)?！币约肮裼袆趧拥牧x務(wù)和受教育的義務(wù)。

十、我國法律適用的原則是：

（1）以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩。

（2）公民在法律面前人人平等。

（3）司法機(jī)關(guān)依法獨(dú)立行使職權(quán)。

（4）實事求是、有錯必糾

十一、社會主義民主與法制的相互關(guān)系

社會主義民主與法制是相互依存、相互作用、緊密聯(lián)系、不可分割的。社會主義民主是社會主義法制的前提和基礎(chǔ)。因為;

1、社會主義民主是社會主義法制產(chǎn)生的依據(jù)。只有當(dāng)人們實現(xiàn)了當(dāng)家做主的民主權(quán)利以后，才能把自己的意志通過國家制定為法律，建立起民主的法制。沒有社會主義民主即人民民主，就談不上民主的制度化、法律化。

2、社會主義民主決定了社會主義法制的性質(zhì)和內(nèi)容。社會主義民主的根本內(nèi)容和實質(zhì)人民當(dāng)家作主，他要求一切上層建筑形式包括法制都要體現(xiàn)人民的根本利益。作為治國工具的社會主義法制必須以保障和實現(xiàn)人民利益為自己的出發(fā)點和歸宿。

3、社會主義民主是社會主義法制的力量和源泉。人民群眾是社會主義民主的主體，只有充分發(fā)揚(yáng)民主，才能調(diào)動起廣大群眾的積極性，法制的作用才能得到充分發(fā)揮。而且，法制的發(fā)展取決于民主的發(fā)展程度。民主越發(fā)展，人民群眾的責(zé)任感越強(qiáng)，法制就越能得到加強(qiáng)。

十二、人事爭議處理與勞動爭議處理的關(guān)系

人事爭議處理與勞動爭議處理的關(guān)系在性質(zhì)上是相同，兩者又有區(qū)別：

1、工作對象不同。勞動爭議處理主要解決企業(yè)與職工之間發(fā)生的勞動爭議，人事爭議處理主要解決事業(yè)單位與工作人員之間發(fā)生的人事爭議。

2、適用的實體法規(guī)不同。勞動爭議處理主要適用有關(guān)勞動管理的法律法規(guī)，人事爭議處理則主要適用于人事管理方面的政策規(guī)定。

3、處理機(jī)構(gòu)不同。處理勞動爭議的是勞動爭議委員會，處理人事爭議的是人事爭議委員會。勞動爭議仲裁委員會按照《勞動法》由“三方”（勞動行政部門代表、同級工會代表和用人單位方面的代表）組成，其辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在勞動行政部門：人事爭議仲裁委員會依據(jù)《人事爭議處理暫行規(guī)定》可由與爭議處理相關(guān)的部門組成，其辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在人事行政部門。

十三、人事爭議處理與公務(wù)員申訴控告的關(guān)系

人事爭議處理與公務(wù)員申訴控告的主要區(qū)別在于：

1．性質(zhì)不同。人事爭議的處理，是人事爭議仲裁機(jī)構(gòu)居于中立地位，認(rèn)定人事爭議是非的活動；而申訴控告則是行政機(jī)關(guān)利用行政手段處理內(nèi)部爭議的一種行政行為。

2.訴求主體不同。公務(wù)員申訴控告制度中的申訴控告只能是公務(wù)員個人；人事爭議處理的申請人可以是個人，也可以是單位。

3.適用原則不同。公務(wù)員中訴控告不適用調(diào)解原則，而人事爭議處理適用調(diào)解原則。

4.受理機(jī)構(gòu)不同。公務(wù)員申訴控告的受理機(jī)構(gòu)是行政機(jī)關(guān)，而人事爭議的受理機(jī)構(gòu)是人事爭議調(diào)解委員會或人事爭議仲裁委員會和人民法院。

十四、人事爭議處理與信訪的關(guān)系

信訪，是指公民、法人或者其它組織采用書信、電話、走訪等形式，向各級人民政府、縣級以上人民政府所屬部門反映情況，提出建議、意見和要求的活動。人事爭議處理工作與信訪工作的主要區(qū)別是：

1、人事爭議處理的范圍只是人事管理中發(fā)生的爭議；信訪的范圍則廣泛得多，公民或法人既可以對自己的合法權(quán)益受到侵害提出控告，也可以對行政機(jī)關(guān)工作人員的違法失職行為進(jìn)行檢舉、揭發(fā)，還可以對行政機(jī)關(guān)及其工作人員提出批評、建議和要求。

2、人事爭議處理有管轄規(guī)定，當(dāng)事人只能向有管轄權(quán)的處理機(jī)構(gòu)提出申請；信訪則不同，公民或法人可以按規(guī)定向各級行政機(jī)關(guān)反映問題。

3、申請?zhí)幚頎幾h一般有時效規(guī)定，當(dāng)事人須在規(guī)定的時限內(nèi)提出申請，如當(dāng)事人在爭議發(fā)生之日起60日內(nèi)可向人事爭議仲裁委員會申請仲裁，自收到仲裁裁決之日起巧日內(nèi)可向人民法院提起訴訟；信訪則沒有具體的、明確的時效限制。

十五、公民道德建設(shè)的指導(dǎo)思想

我國公民道德建設(shè)的指導(dǎo)思想是：以馬克思列寧主義、毛澤.東思想、鄧小平理論為指導(dǎo)，全面貫徹江澤.民同志“一個代表”重要思想，堅持黨的基本路線、基本綱領(lǐng)，重在建設(shè)、以人為本，在全民族牢固樹立建設(shè)有中國特色社會主義的共同理想和正確的世界觀、人生觀、價值觀，在全社會大力倡導(dǎo)“愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的基本道德規(guī)范，努力提高公民道德素質(zhì)，促進(jìn)人的全面發(fā)展，培養(yǎng)一代又一代有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律的社會主義公民。

這個指導(dǎo)思想，全面貫徹“三個代表”的要求，符合發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)、建設(shè)社會主的需要，是新時期公民道德建設(shè)的指針。我們應(yīng)著重從以下三個方面來把握其精神實質(zhì)。

1.提出“一個根本和目標(biāo)”，即“重在建設(shè)、以人為本”，培養(yǎng)“有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律的社會主義公民”

2.提出“一個牢固樹立”，即：“在全民族牢固樹立建設(shè)有中國特色社會主義的共同理想和正確的世界觀、人生觀、價值觀”

3.提出“一個大力提倡”，即：“在全社會大力倡導(dǎo)‘愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)’的基本道德規(guī)范”

十六、公民道德建設(shè)的方針原則

公民道德建設(shè)的方針原則的“六個堅持”，系統(tǒng)、深刻地揭示了新形勢下公民道德建

設(shè)的基本規(guī)律。

1、堅持社會主義道德建設(shè)與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)

2、堅持繼承優(yōu)良傳統(tǒng)與弘揚(yáng)時代精神相結(jié)合3、堅持尊重個人合法權(quán)益與承擔(dān)社會責(zé)任相統(tǒng)一

4、堅持注重效率與維護(hù)公平相協(xié)調(diào)

5、堅持把先進(jìn)性要求與廣泛性要求結(jié)合起來

6、堅持道德教育與社會管理相配合十七、公民道德建設(shè)的主要內(nèi)容是：從我國歷史和現(xiàn)實的國情出發(fā)，社會主義道德建設(shè)要堅持以為人民服務(wù)為核心，以集體主義為原則，以愛祖國、愛人民、愛勞動、愛科學(xué)、愛社會主義為基本要求，以社會公德、職業(yè)道德、家庭美德為著力點。

十八、公民基本道德規(guī)范的內(nèi)容：“愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的基本道德規(guī)范

十九、社會公德的基本行為準(zhǔn)則是：文明禮貌、助人為樂、愛護(hù)公物、保護(hù)環(huán)境、遵紀(jì)守法。

二十、社會主義職業(yè)道德規(guī)范的主要內(nèi)容是：愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會。

第二篇：公共基礎(chǔ)知識點

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第四章輔導(dǎo)（1）

第4章 銀行管理

一、考試大綱

4.1公司治理

公司治理的主體；利益相關(guān)者；信息披露。

4.2資本管理

銀行資本的概念與作用；《巴塞爾新資本協(xié)議；我國監(jiān)管資本的構(gòu)成；銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施；提高資本充足率的方法。

4.3風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險的種類；風(fēng)險管理的發(fā)展歷程；全面風(fēng)險管理； 風(fēng)險管理流程。

4.4內(nèi)部控制

內(nèi)部控制的目標(biāo)；內(nèi)部控制的原則； 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素。

4.5合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關(guān)概念；合規(guī)管理的目標(biāo)；合規(guī)管理體系的基本要素；合規(guī)管理部門職責(zé)。

4.6金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述；金融創(chuàng)新的基本原則；金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：經(jīng)濟(jì)全球化及周期

經(jīng)濟(jì)全球化

1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。

2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響

經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第四章輔導(dǎo)（2）

二、知識要點提示

本章考情分析

1.學(xué)習(xí)本章的目的與要求：了解銀行管理的基本內(nèi)容；熟悉銀行管理的主要方面；掌握風(fēng)險管理、資本管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等相關(guān)概念、基本做法。

2.本章在考試中的地位：本章是全書的重點，是金融從業(yè)人員必需掌握的主要管理知識，今年的教材對于本章內(nèi)容修改較大，預(yù)計本章內(nèi)容考分會占到25%-30%左右。

3.本章內(nèi)容在新教材中有重大變化，增加了公司治理、合規(guī)管理、內(nèi)部控制等內(nèi)容，對原有的資本管理和風(fēng)險管理部分也有重大修改，可以預(yù)見，本章內(nèi)容在今年的試題當(dāng)中所占份額一定會有較大提高。

3.本章主要內(nèi)容：公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理和金融創(chuàng)新等。

4.本章重點與難點是：公司治理結(jié)構(gòu)、資本管理中的巴塞爾新資本協(xié)議、銀行全面風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素、合規(guī)管理體系等。

5.復(fù)習(xí)方法：應(yīng)在精讀教材的基礎(chǔ)上，采用問題中心法進(jìn)行比較記憶和練習(xí)。

本章概要

本章通過介紹公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、金融創(chuàng)新等商業(yè)銀行管理方面的相關(guān)知識。在公司治理方面，主要介紹了銀行公司治理的定義和主體，以及商業(yè)銀行的利益相關(guān)者和公司治理方面信息的披露要求；在資本管理方面，主要介紹了銀行資本的概念和作用、《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容、我國監(jiān)管資本的構(gòu)成、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的資本干預(yù)措施，以及銀行提高資本充足率的方法；在風(fēng)險管理方面，主要介紹了銀行風(fēng)險的種類、銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程、全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵、銀行風(fēng)險管理的主要流程環(huán)節(jié)；在內(nèi)部控制方面，主要介紹了銀行內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)、原則和構(gòu)成要素；在合規(guī)管理方面，主要介紹了合規(guī)管理的相關(guān)概念、合規(guī)管理的目標(biāo)、合規(guī)管理體系的基本要素及合規(guī)管理部門職責(zé)；在金融創(chuàng)新方面，主要介紹了銀行金融創(chuàng)新的概念、內(nèi)容和基本原則，并討論了銀行在金融創(chuàng)新中如何有效保護(hù)客戶利益的問題。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第四章輔導(dǎo)（3）

4.1公司治理

銀行公司治理，是指在所有權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實現(xiàn)對銀行控制并獲得良好回報，針對銀行運(yùn)作所設(shè)計的各種激勵約束機(jī)制以及制度安排的總和。

4.1.1公司治理的主體

銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

1.股東大會

股東大會是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

2.董事和董事會

董事會：注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

3.高級管理層

行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)。

4.監(jiān)事和監(jiān)事會

監(jiān)事會外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

4.1.2利益相關(guān)者：除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

4.1.3信息披露：商業(yè)銀行在信息披露中應(yīng)：真實、準(zhǔn)確、完整、及時的信息披露。

4.2資本管理 4.2.1銀行資本的概念與作用

1.銀行資本的概念

從不同的角度看，銀行資本的定義不盡相同。

（2）監(jiān)管資本

（3）經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險資本

2.銀行資本的作用

（1）滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

（2）吸收損失。

（3）限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險。

（4）維持市場信心。

（5）為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：銀行存款業(yè)務(wù)

1.個人存款業(yè)務(wù)

個人存款又叫儲蓄存款。

辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18字原則)

自2000年4月1日起，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，實行實名制。

(1)活期存款的主要規(guī)定

活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。

客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。

活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

①計息金額

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

②計息時間

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

③計息方式

除年按360、按月30天計息期外，也可按實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。

中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。

人民幣存款計息的通用公式：

利息=本金×利率(年或月或日)×?xí)r間(年或月或日)

人民幣存款利率的換算公式：

日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12

積數(shù)計息法：按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。

計算公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率

逐筆計息法：按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

計息期為整年(月)的，計息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率(2)定期存款的主要規(guī)定

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

P54表3-3 定期存款種類

定期存款：

整存整取

零存整取

整存零取

存本取息

①存款利率

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

②到期支取的定期存款計息

到期支取的：定期存款按約定期限和約定利率計付利息。

【案例】某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?

解答：連本帶息=12345.67 *(1+3%)

③逾期支取的定期存款計息

逾期支取的：定期存款計息：超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

【案例】某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。

解答：分成兩部分處理：

8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元

8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算計息

10135 ×(1+ 0.72%/360 ×20)=10139.05元

④提前支取的定期存款計息

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

(3)其他種類的儲蓄存款

除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

2.單位存款業(yè)務(wù)

單位存款又叫對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。

(1)單位活期存款

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

①基本存款賬戶

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

②一般存款帳戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

③專用存款帳戶

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

④臨時存款帳戶

臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

(2)單位定期存款

單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

(3)單位通知存款

客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

(4)單位協(xié)定存款

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

(5)保證金存款

可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。3.人民幣同業(yè)存款

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放予商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.外幣存款業(yè)務(wù)

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

【背景知識】匯買價、鈔買價、賣出價的區(qū)別

現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價/中間價(基準(zhǔn)價)

銀行外匯牌價表中的這幾個價格(除中間價外)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

中間價(基準(zhǔn)價)：中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價。

個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。鈔買價比匯買價要低。

(1)外匯儲蓄存款

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：

“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。

(2)單位外匯存款

①單位經(jīng)常項目外匯賬戶

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

②單位資本項目外匯賬戶

包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：銀行貸款業(yè)務(wù)

1.貸款業(yè)務(wù)概述

基本概念

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

業(yè)務(wù)分類

按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

貸款基準(zhǔn)利率

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

我國銀行信貸管理

我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

2.個人貸款業(yè)務(wù)

我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)主要有個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人信用卡透支、個人經(jīng)營貸款等。

(1)個人住房貸款：個人貸款中最主要的組成部分。

個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。

(2)個人消費(fèi)貸款

個人汽車貸款：

助學(xué)貸款：國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

個人消費(fèi)額度貸款

個人住房裝修貸款

個人耐用消費(fèi)品貸款

(3)個人經(jīng)營貸款

(4)個人信用卡透支

公司貸款業(yè)務(wù)

(1)流動資金貸款

流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

按照期限分類：

臨時流動資金貸款：3個月以內(nèi)

短期流動資金貸款：3個月-1年

中期流動資金貸款：1-3年

按照貸款方式分類：

流動資金整貸整償貸款

流動資金整貸零償貸款

流動資金循環(huán)貸款

法人賬戶透支

(2)固定資產(chǎn)貸款

又稱項目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

項目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

(3)房地產(chǎn)貸款

房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款

土地儲備貸款

商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款

(4)銀團(tuán)貸款

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

銀團(tuán)貸款原則：信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)

銀團(tuán)的主要成員：

牽頭行;代理行;參加行

(5)貿(mào)易融資

國內(nèi)貿(mào)易融資：國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包放款、國內(nèi)信用證項下買方融資。

國外貿(mào)易融資

第一，信用證

信用證是指銀行有條件的付款承諾。

業(yè)務(wù)種類：

進(jìn)口信用證和出口信用證

按開證行保證性質(zhì)的不同，可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在基本上是跟單商業(yè)信用證。

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。

按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證。

按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證。

其他種類：與直信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。

第二，押匯

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。

②業(yè)務(wù)種類

信用證項下押匯和托收項下押匯。

(3)保理

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避首款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

國際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

(4)福費(fèi)廷

福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：債券投資

(1)債券投資的目標(biāo)

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。(2)債券的投資對象

①國債

我國國債不論期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交易所和銀行間債券交易市場兩個發(fā)行及流通渠道。

②金融債券

政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。

③中央銀行票據(jù)

簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。

④資產(chǎn)支持證券

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來資金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。

⑤企業(yè)債券和公司債券

企業(yè)債券由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為公司法人。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。、回?fù)軝C(jī)制：指在同一次發(fā)行中采取兩種發(fā)行方式時，例如市值配售和上網(wǎng)定價發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對待不同類型投資者，先人為設(shè)定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認(rèn)購結(jié)果，按照預(yù)先公布的規(guī)則在兩者之間適當(dāng)調(diào)整發(fā)行數(shù)量。(3)債券投資的收益

①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：

名義收益率=票面利息/面值×100%

名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應(yīng)付利息時使用，而無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實際收益。

②即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：

即期收益率=票面利息/購買價格×100%

即期收益率反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。

③持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

持有期收益率比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強(qiáng)的主觀性。

④到期收益率，是指收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例，其計算公式是：

到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

與持有期收益率一樣，到期收益率也同時考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進(jìn)行決策時就能準(zhǔn)確地確定，從而能夠作為決策的參考。但到期收益率適用于持有到期的債券。

示例

某種債券面值100元，10年還本，年息8元，名義收益率為8%，如該債券某日的市價為95元，則當(dāng)期收益率為8/95，若某人在第一年年末以95元市價買進(jìn)面值100元的10年期債券，持有到期，則9年間除每年獲得利息8元外，還每年獲得本金盈利0.56元，到期收益率為(8+0.56)/95。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：外匯交易

背景知識

①外匯標(biāo)價方法

直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。

間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

②買入價、賣出價和中間價

在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。

(1)即期外匯交易

(2)遠(yuǎn)期外匯交易

遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進(jìn)行實際交割的外匯交易。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：金融衍生品交易

金融衍生品

遠(yuǎn)期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期貨。

互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。

期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌?？吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：現(xiàn)金流量

1.現(xiàn)金及現(xiàn)金流量的概念

(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的概念

會計核算中的現(xiàn)金指會計主體的庫存現(xiàn)金;現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物兩部分，即庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內(nèi)的證券投資?，F(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金必須不受限制而可以自由使用。

(2)現(xiàn)金流量的概念

現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量?，F(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動(比如用多余現(xiàn)金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理。2.現(xiàn)金流量的計算

現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量

(1)現(xiàn)金流量的具體內(nèi)容

①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量。銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人;購貨現(xiàn)金支出、營業(yè)費(fèi)用現(xiàn)金支出、支付利息、繳納所得稅和其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金支出會帶來現(xiàn)金的流出。

②投資活動的現(xiàn)金流量。出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入;而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。

③融資活動的現(xiàn)金流量。取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或債券能夠帶來現(xiàn)金流人;而償還借款本金的現(xiàn)金、分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流出。

(2)現(xiàn)金流量的計算方法

收益和費(fèi)用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費(fèi)用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增加和應(yīng)付賬款的增加)。所以，計算現(xiàn)金流量時，以損益表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動數(shù)，進(jìn)行調(diào)整。具體步驟如下：

首先，計算資產(chǎn)負(fù)債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動情況。其次，確定項目變動數(shù)是現(xiàn)金流出還是現(xiàn)金流入，最后，計算現(xiàn)金流量。

①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量的計算。

其一，直接法。直接法又稱為“自上而下”法。

銷售所得現(xiàn)金。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入一△應(yīng)收賬款

購貨所付現(xiàn)金。購貨所付現(xiàn)金=銷售成本一△應(yīng)付賬款+△存貨

管理費(fèi)用現(xiàn)金支出。

管理費(fèi)用現(xiàn)金支出=管理費(fèi)用一折舊一攤銷一△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用

其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入、對外投資利息和股息現(xiàn)金收入。

支付利息：應(yīng)付未付利息=利息一△應(yīng)付利息

繳納所得稅

營業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金一購貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入一管理費(fèi)用現(xiàn)金支出

經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=營業(yè)現(xiàn)金收入+投資收益現(xiàn)金收入+營業(yè)外現(xiàn)金收支凈額一財務(wù)費(fèi)用現(xiàn)金支出一繳納所得稅

其二，間接法，即以損益表中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現(xiàn)金流出的費(fèi)用和引起現(xiàn)金流入的資產(chǎn)負(fù)債表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負(fù)債表項目的變動值。即：

經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費(fèi)用+△應(yīng)付稅金一△應(yīng)收賬款一△存貨一△預(yù)付費(fèi)用

②投資活動的現(xiàn)金流量的計算。這部分現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化：增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流人。即：

投資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△固定資產(chǎn)+△投資+△無形資產(chǎn)(△>O，流出;△

③融資活動的現(xiàn)金流量的計算。借款人融資活動的現(xiàn)金流量來源于一年內(nèi)到期的長期負(fù)債、短期負(fù)債和股東權(quán)益的變化。即：

融資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△長期負(fù)債+△短期負(fù)債+△股東權(quán)益(△>O，流出;△<0，流入)2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：銀行借款業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

1.同業(yè)拆借

我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

2.債券回購

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

3.向中央銀行借款

商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。

4.金融債券

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

【例題2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【例題3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。

A、5元

B、50元

C、100元

D、5000元

試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息

【例題4：單選題】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處是(C)。

A、利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【例題5：多選題】單位活期存款賬戶包括(ABCD)。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、通知存款賬戶

試題解析：單位通知存款屬于單位存款業(yè)務(wù)的一個獨(dú)立的種類，不能納入單位活期存款賬戶核算

【例題6：多選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件(ABCDEFG)

A、具有良好的公司治理機(jī)制;

B、核心資本充足率不低于4%;

C、最近三年連續(xù)盈利;

D、貸款損失準(zhǔn)備計提充足;

E、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

F、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

G、中國人民銀行要求的其他條件。

注意：根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：監(jiān)管對象

第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：監(jiān)管職責(zé)

(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況;(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;(16)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

(1)監(jiān)管理念

“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”(2)監(jiān)管目標(biāo)(4個)

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;

②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;

③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;

④努力減少金融犯罪。(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。（4）監(jiān)管措施

(1)市場準(zhǔn)入;(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;(3)現(xiàn)場檢查;(4)監(jiān)管談話;(5)信息披露監(jiān)管。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。

(1)經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。

在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。

常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

GDP與GNP

GDP和GNP都是衡量一國經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模的核心指標(biāo)，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內(nèi)，本國和外國居民所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和;GNP即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。簡單地說，GDP是“國土”或“生產(chǎn)”的概念，強(qiáng)調(diào)的是制造地而不管是本國企業(yè)還是外國企業(yè)生產(chǎn)的，即“MadeinChina”;而GNP是“國民”或“收入”概念，強(qiáng)調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。

舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的GNP中，但不計入美國的GDP中，而計入日本的GDP中。

(2)充分就業(yè)與失業(yè)率

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。

(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。

國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：信用風(fēng)險 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

傳統(tǒng)觀點認(rèn)為，信用風(fēng)險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。然而，由信用風(fēng)險帶來的損失也可能發(fā)生在實際違約之前，當(dāng)交易對手的履約能力即信用質(zhì)量發(fā)生變化時，也會存在潛在的損失。

對大多數(shù)商業(yè)銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。

信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式。

(1)違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

(2)結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進(jìn)行結(jié)算交易。赫斯塔銀行的破產(chǎn)促成了巴塞爾委員會的誕生。

信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。與市場風(fēng)險相反，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：市場風(fēng)險

市場風(fēng)險被定義為由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。

主要包括利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險，其中利率風(fēng)險尤為重要。

市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。

由于市場風(fēng)險來源于所屬的經(jīng)濟(jì)體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投資完全消除。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：操作風(fēng)

操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。

根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，操作風(fēng)險包括人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考點復(fù)習(xí)：流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。

資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進(jìn)而無法滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要。

負(fù)債流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，是綜合性風(fēng)險。

產(chǎn)生原因：商業(yè)銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致流動性不足。

流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。

第三篇：宜賓公共基礎(chǔ)真題宜賓市情

四川宜賓市事業(yè)單位招考筆試試卷2008-07-20：

本試題分兩部分，第一部分為客觀試題。第二部分為主觀試題?？陀^試題50分。主觀試題50分，滿分100分?？荚嚂r間120分鐘。只能在答題紙上作答，在草稿紙和題本上作答一律無效。

第一部分

客觀試題（50分）

一、判斷題（15分，共15題，每題1分，在括號內(nèi)打上√或×符號）

（）1.社會主義和諧社會所強(qiáng)調(diào)的公平正義，其核心內(nèi)容就是利益分配平等，主要是指一種利益相對平衡狀態(tài)。

（）2.因為中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)中國各族人民取得了新民主主義革命的偉大勝利，建立了新中國，所以，中國共產(chǎn)黨可以不受憲法約束，在憲法之外活動。

（）3.事業(yè)單位是社會主義國家特有的組織機(jī)構(gòu)，主要是利用國有資產(chǎn)舉辦的。

（）4.事業(yè)單位工作人員主要包括專業(yè)技術(shù)人員、管理人員、公務(wù)員以及駕駛員。

（）5.張某于5年前因貪污罪入獄3年，現(xiàn)行滿釋放在家，積極準(zhǔn)備報考市級某單位工作人員。根據(jù)宜賓市事業(yè)單位招聘工作人員暫行辦法，人事部門可以批準(zhǔn)他報考。

（）6.事業(yè)單位聘用制是指事業(yè)單位與工作人員通過簽訂聘用合同，確定雙方聘用關(guān)系，明確雙方責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)的一種人事管理制度。它是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的一種非常靈活平等的用人制度。

（）7.事業(yè)單位一般行政職務(wù)晉升中，科員任職3年，就可以晉升為副主任科員。獲得博士學(xué)位的研究生一畢業(yè)，就可以定為主任科員。

（）8.新聘用的中學(xué)教師張某為了考研究生，連續(xù)20天不到學(xué)校上班，于是校方解除了與張某的聘用合同，予以辭退。張某不服，提出人事爭議仲裁，市仲裁委維持了學(xué)校的決定。

（）9.事業(yè)單位工作人員的考核等次為優(yōu)秀、合格、基本合格、不合格四個等次。

（）10.科學(xué)人才觀所指的“四不唯”是：不唯學(xué)歷、不唯職稱、不唯資歷、不唯年齡。

（）11.應(yīng)用文的特點有：實用性、真實性、規(guī)范性、簡明性和時效性。

（）12.公告是向國內(nèi)外發(fā)布重要事項和法定事項的公文，地方行政機(jī)關(guān)、黨團(tuán)組織、社會團(tuán)體、企事業(yè)單位，一般不能發(fā)布公告。

（）13.公文具有法定的權(quán)威性，其制發(fā)必須是部門領(lǐng)導(dǎo)。

（）14.我國公民道德建設(shè)的基本道德規(guī)范是：愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友愛、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)。

（）15.到2020年，宜賓市要實現(xiàn)GDP總量在2000年基礎(chǔ)上翻三番，全市人均GDP超過3000美元，中心城市建成區(qū)面積超過100平方公里，人口超過100萬，趕超當(dāng)年全國中上水平，建成惠及全市人民的更高水平、更全面的小康社會。

二、單項選擇題（每小題只有一個正確答案，多項該題不得分，共15分，每題1分。）

16.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在爭議發(fā)生之日起或者從知道、應(yīng)當(dāng)知道合法權(quán)益被侵犯之日起（）日內(nèi)，發(fā)書面形式向仲裁委員會申請仲裁。

A、30日

B、60日

C、15日D、20日

17.科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)、核心是（）。

A、樹立正確的價值觀

D、五個統(tǒng)籌

C、科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力

D、以人為本

18.四川省人民政府向國務(wù)院各部委制發(fā)（主送）的公文屬于（）。

A、上行文件

B、下行文件

C、平行文件

D、呈請性文件

19.在我國公務(wù)員領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)序列中，最高的層次是國家總理，最低的層次是（）。

A、處長（縣長）

B、副處長（副縣長）

C、科長（鄉(xiāng)鎮(zhèn)長）

D、副科長（副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長）

20.關(guān)于公文文種，下列闡述錯誤的是（）。

A、黨的機(jī)關(guān)公文一般由17個部分組成，國家行政機(jī)關(guān)公文一般由18個部分組成；

B、黨的機(jī)關(guān)公文種類有15種，國家行政機(jī)關(guān)公文種類則有14種；

C、“決議”不是黨的機(jī)關(guān)與國家行政機(jī)關(guān)共有的文種；

D、文種必須根據(jù)作者的權(quán)限來選擇。

21.2005年6月16日，（）當(dāng)選為香港新的行政長官人選。

A、吳寶平

B、董建華

C、何厚華

D、曾蔭權(quán)

22.（）是中華人民共和國的根本制度

A、社會主義制度

B、人民代表大會制度

C、政治協(xié)商制度

D、一國兩制

23.鄧小平指出：“貧窮不是社會主義，社會主義要消滅貧窮?！边@個論斷（）。

A、體現(xiàn)了社會主義的本質(zhì)要求

B、概括了社會主義建設(shè)的目標(biāo)

C、指出了社會主義根本任務(wù)

D、明確了社會主義的發(fā)展方向

24.公民道德建設(shè)的核心是（）。A、愛人民

B、堅持四項基本原則

C、為人民服務(wù)

D、職業(yè)道德

25.（）年12月，宜賓被國務(wù)院批準(zhǔn)公布的國家歷史文化名城。

A、1983年

B、1986年

C、1987年

D、1997年

26.關(guān)于事業(yè)單位工作人員辭聘的正確辦理程序是（）：

1、由本人向聘用單位提出書面辭聘申請；

2、聘用單位應(yīng)在接到工作人員的書面申請后的30日內(nèi)予以答復(fù)。超過30日，聘用合同自行解除；

3、聘用合同解除后，聘用單位應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)向辭聘人員出具解除聘用合同證明書及書面通知。聘用單位應(yīng)將解除聘用合同的書面通知同時抄送其主管部門和同級人事、機(jī)構(gòu)編制等部門，并在30日內(nèi)及時辦理有關(guān)人事、機(jī)構(gòu)編制手續(xù)；

4、辭聘人員的人事檔案應(yīng)由原聘用單位在3個月內(nèi)按照有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)給具有人事檔案管理權(quán)的接收單位，或者委托政府人事部門所屬人才交流服務(wù)機(jī)構(gòu)代理。事業(yè)單位不得以任何理由扣留無聘用關(guān)系人員的檔案，辭聘人員個人不得無故拒絕辦理人事檔案轉(zhuǎn)移手續(xù)。

A、1—2—3—4

B、2—1—3—4

C、1—2—4—3

D、1—4—3—2

27.關(guān)于人事代理，下列說法不正確的一項是（）：

A、人事代理是指經(jīng)政府人事行政部門批準(zhǔn)或授權(quán)的人事代理工作機(jī)構(gòu)接受用人單位或個人的委托，代理有關(guān)人事業(yè)務(wù)。

B、人事代理是社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下產(chǎn)生的新的人事管理方式，是與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相配套的人事管理制度的重要組成部分。

C、政府人事部門所屬人才交流服務(wù)中心是承辦人事代理的機(jī)構(gòu)，其他任何單位、人才中介機(jī)構(gòu)和個人不得承辦人事代理業(yè)務(wù)。

D、人才代理機(jī)構(gòu)根據(jù)服務(wù)為主適當(dāng)收費(fèi)原則實行有償服務(wù)，應(yīng)向未就業(yè)的高校畢業(yè)生收取人事檔案代理費(fèi)用。

28.關(guān)于事業(yè)單位崗位設(shè)置的原則表述不正確的一項是（）。

A、堅持因事設(shè)崗的原則

B、堅持民主集中制的原則

C、堅持合理設(shè)崗的原則

D、堅持依法管理的原則

29.關(guān)于事業(yè)單位的基本特點說法不正確的一項是：

A、我國事業(yè)單位量大面廣，工作人員隊伍龐大；

B、專業(yè)技術(shù)人員主要集中在事業(yè)單位；

C、事業(yè)單位的規(guī)模差異大；

D、99%以上的單位，經(jīng)費(fèi)主要源于財政撥款。

30.用人單位與應(yīng)聘人才確定聘用關(guān)系后，應(yīng)當(dāng)在（）的基礎(chǔ)上，依法簽訂聘用合同或勞動合同。

A、平等自愿、協(xié)調(diào)一致

B、自愿、平等

C、公平、公證、公開

D、單位自主用人、個人自主擇業(yè)

三、多項選擇題（每題至少有兩個及以上正確選項，少選、多選均不得分。共10題，每題2分）

31.關(guān)于“三個代表”重要思想，下列說法正確的選項是（）

A、“三個代表”重要思想的核心是堅持黨的先進(jìn)性。

B、“三個代表”重要思想的本質(zhì)是立黨為公、執(zhí)政為民。

C、“三個代表”重要思想的根本出發(fā)點和落腳點是實現(xiàn)人民的愿望、滿足人民的需要、維護(hù)人民的利益。

D、“三個代表”重要思想關(guān)于新世紀(jì)新階段的奮斗目標(biāo)是全面建設(shè)小康社會。

32.社會主義和諧社會的基本特征是（）：

A、民主法治、公平公正

B、誠信友愛、充滿活力

C、天人合一、自由

D、安定有序、人與自然和諧相處

33.下列屬于“五支人才隊伍”范疇的有（）。

A、復(fù)合型黨政領(lǐng)導(dǎo)人才

B、企業(yè)經(jīng)營管理人才開

C、優(yōu)秀專業(yè)技術(shù)人才

D、農(nóng)村實用人才和技能人才

34.事業(yè)單位繼續(xù)教育的主要任務(wù)是（）：

A、對專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行經(jīng)常性的知識更新、補(bǔ)充、拓展，提高專業(yè)技能、管理水平，增強(qiáng)創(chuàng)新能力；

B、對在崗未達(dá)到崗位專業(yè)技能要求或者需要轉(zhuǎn)換崗位的專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行相應(yīng)的專業(yè)知識和技能培訓(xùn)。

C、進(jìn)行提高學(xué)歷教育

D、提高執(zhí)政能力

35.推行事業(yè)單位人員聘用制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)有（）：

A、合理設(shè)置崗位；引入競爭激勵機(jī)制，搞好人員聘用和競爭上崗；

B、建立形式多樣、自主靈活的分配激勵機(jī)制；

C、建立解聘、辭聘制度；加強(qiáng)聘后管理；安置好未聘人員。

D、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、精心組織

36.縣級事業(yè)單位的一般行政職務(wù)可以設(shè)置（）

A、助理調(diào)研員 B、主任科員

C、副主任科員、科員

D、辦事員

37.關(guān)于對人才租賃制表述正確的是（）

A、人才租賃制又稱“人才派遣”，是一種全新的人事代理方式，對于推動企事業(yè)單位人事制度改革的深入發(fā)展，減少用人單位的人事管理負(fù)擔(dān)，降低用人風(fēng)險和用人成本，優(yōu)化人才隊伍結(jié)構(gòu)都具有重要意義。

B、人才租賃一般是指用人單位需要人才,向人才租賃機(jī)構(gòu)提出所用人員的標(biāo)準(zhǔn)、條件和薪資福利，由人才租賃機(jī)構(gòu)通過多種途徑選擇合適人選租用給用人單位。用人單位對所租賃的人才只負(fù)責(zé)使用和考核管理，其余全部工作由人才租賃機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

C、用人單位與人才租賃機(jī)構(gòu)簽訂租用人才協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)及應(yīng)支付的租賃費(fèi)用，建立勞務(wù)關(guān)系。被租賃人才與人才租賃機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同，建立勞動關(guān)系。

D、人才租賃機(jī)構(gòu)支付被租賃人員的工資、福利和辦理各類保險等。

38.述職報告和總結(jié)都具有寫作內(nèi)容的紀(jì)實性，表述時間范圍的確定性和表達(dá)方式的自述性等相同之處，具體表現(xiàn)為（）。

A、內(nèi)容的紀(jì)實性。述職報告與總結(jié)都是以寫作主體對本身時間活動的回顧、總結(jié)、剖析為基礎(chǔ)，真實地反映所做的工作情況，是對過去工作的真實記載，具有紀(jì)實性。

B、二者所起到的作用、目的基本一樣。

C、表達(dá)方式的自述性。述職報告和總結(jié)都是 屬于自述性的文種，都采用第一人稱的方式進(jìn)行表述。

D、表述時間范圍的確定性。述職報告與總結(jié)都主要是針對所實踐的工作進(jìn)行報告，總結(jié)出經(jīng)驗，尋找出教訓(xùn)，為今后的工作提供借鑒的作用。

39.關(guān)于宜賓經(jīng)濟(jì)社會和歷史文化基本常識，表述正確的有（）。

A、宜賓是名酒之鄉(xiāng)，是國家歷史文化名城和對外開放城市，也是全國綜合配套改革試點市，全國衛(wèi)生城市和全國十佳綠化城市。

B、由于宜賓戰(zhàn)略地位的重要，故有“西南半壁”之譽(yù)。

C、工運(yùn)領(lǐng)袖劉華，秋收起義總指揮盧德銘，抗日民族女英雄趙一曼，著名革命烈士李碩勛、鄭佑之、余澤鴻、孫炳文及革命文壇領(lǐng)袖陽翰笙等皆為人杰，是宜賓人民的驕傲。

D、宜賓作為四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的城市之一，是大西南的能源、輕工、食品工業(yè)基地。

40.宜賓旅游資源豐富，境內(nèi)有被稱為“蜀南四絕”的風(fēng)景名勝區(qū)，他們是（）。

A、國家級風(fēng)景名勝區(qū)“蜀南竹?！?/p>

B、世界地質(zhì)公園興文“石海洞鄉(xiāng)”

C、國家重點文物保護(hù)單位珙縣僰人懸棺

D、江安夕佳山川南民俗博物館

第二部分

主觀試題（50分）

四、簡答題（25分，共5題，每題5分）

41.在那些情況下，事業(yè)單位不得解除本單位工作人員的聘用合同？

42.科學(xué)人才觀的基本含義。

43.簡述現(xiàn)階段人事爭議仲裁受理的范圍。

44.簡述“宜賓優(yōu)秀專業(yè)技術(shù)人才開發(fā)工程”的基本內(nèi)容。

45.我國憲法規(guī)定，勞動既是中華人民共和國公民的權(quán)利，又是中華人民共和國公民的義務(wù)。你怎么理解？

五、分析論述題（25分，共2題，第1題11分，第2題14分）

46.為盡快完成濱江路綠化工程，市建設(shè)局急需財政投入50萬元，于是向市政府打報告要錢。市政府已經(jīng)同意財政撥付這筆款。

現(xiàn)請你代市建設(shè)局草擬一份公文，請市財政局盡快將這筆錢劃撥到市建設(shè)局。

47.論述現(xiàn)行我國工資制度存在的主要問題及其對這些問題的看法。

其實我都想要 不過只有網(wǎng)上有一點點 可以給你看看 記得采納哦

宜賓公共基礎(chǔ)知識宜賓市情版

1、我市歷史悠久，市境內(nèi)存在人類的時間距今（D）A、1萬年 B、2萬年 C、3萬年 D、4萬年

2、在今宜賓城始設(shè)戎州的時期是（C）

A、西晉永嘉五年 B、北宋政和四年 C、梁武帝大同十年 D、漢武帝建元六年

3、我市解放的時間（B）A、1949年10月12 B、1949年12月11 C、1950年10月12 D、1950年12月11

4、我市人民政府成立時間（B）

A、1985年2月 B、1997年2月 C、2000年2月 D、1980年2月

5、中國最古老的一條國際旱道線路名稱是（B）A、自貢—宜賓—昭通—大理—東南亞諸國 B、宜賓—昭通—昆明—大理—東南亞諸國 C、宜賓—昭通—昆明—大理—越南 D、自貢—宜賓—昭通—大理—越南

5、我市轄九縣一區(qū)，幅員面積達(dá)（A）

A、13283平方千米 B、13832平方千米 C、12832平方千米 D、13328平方千米

6、我市地形西南高、東北低，其市境最高點和最低點分別位于哪兩個區(qū)縣？（D）

A、筠連縣和翠屏區(qū) B、高縣和珙縣C、屏山縣和長寧縣 D、屏山縣和江安縣

7、我市礦產(chǎn)資源豐富，E級儲量（A）種，其中硫鐵礦占四川保有儲量的（）

A、23 74% B、24 75% C、23 75% D、24 74%

8、我市植物資源豐富，以下屬于宜賓在西部的美稱是（A）A、藥物寶庫 B、香料之城 C、植物之都 D樟樹世界

9、我市被國務(wù)院批準(zhǔn)為國家歷史文化名城的時間是（A）A、1986年12月 B、1986年2月 C、1997年12月 D、1997年2月

10、以下屬于宜賓的支柱產(chǎn)業(yè)的是（A）

A、能源 化工 化纖B、能源 旅游 制造 C、能源 白酒 加工D、建材 制造 白酒

11、以下哪個風(fēng)景區(qū)是川南有名的佛教圣地（B）

A、筠連縣的大雪山 B、長寧的蜀南竹海 C、興文的石海洞鄉(xiāng) D、興文縣的博望山

12、以下屬于省級歷史文化名鎮(zhèn)的是（C）

A、李莊鎮(zhèn)和晏陽鎮(zhèn) B、李莊鎮(zhèn)和橫江鎮(zhèn)C、李莊鎮(zhèn)和龍華鎮(zhèn) D、龍華鎮(zhèn)和橫江鎮(zhèn)

13、“十五”計劃預(yù)期目標(biāo)完成，宜賓生產(chǎn)總值年均增長12.4%，分別高于全國和全?。˙）個和（）個百分點。A、3 1.1 B、3 1.3 C、4 1.1 D、4 1.3、14以下屬于宜賓市市情的是（B）

A、資源不足B、發(fā)展滯后 C、缺乏水資源 D、交通發(fā)達(dá) 15、2006年是“十一五”規(guī)劃實施的開局之年，我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出“高增長 高效益 低通脹”的良好態(tài)勢，全市GDP增長（D），首次突破400億元，達(dá)到（）億元。

A、12% 475 B、13% 475 C、12% 425 D、13% 425 16、2006年我市GDP總量保持全省第（C）位，增速在全省是第（）位

A、6 11 B、7 12 C、4 11 D、5 12

17、我市實施人才立市戰(zhàn)略時間段是(A)A、1997年——2003年 B、1998年——2004年 C、1999年——2005年 D、2000年——2006年

18、我市率先在全省出臺人才資源向人才資本轉(zhuǎn)變的意見及其若干配套政策措施，其時間是（C）

A、1999年 B、2000年 C、2003年 D、2004年

19、我市創(chuàng)造了全國知名的以人才資源市場化配置為核心的人才經(jīng)驗，叫（A）

A、“宜賓經(jīng)驗” B、“長江經(jīng)驗” C、“三江經(jīng)驗” D、“翠屏區(qū)經(jīng)驗”

20、以下不屬于我市現(xiàn)行人才政策的是（B）

A、大力引進(jìn)國外智力 B、大力引進(jìn)國外資本 C、實行“虛位招聘” D、建立多元化的人才獎勵制度

21、對于緊缺的高層人才，單位可以根據(jù)工作需要并經(jīng)同級政府人事部批準(zhǔn)可適當(dāng)延長其退休年齡或返聘，其中副高級職稱人才可延長（A）年

A、1—5 B、2—10 C、1—8 D、2—8 22對于來我市的兩院院士和博士提出并主持研發(fā)的市級重點科技項目，分別提供（A）和（）科研經(jīng)費(fèi)。

A、50—100萬和20—50萬B、100—200萬和50—100萬 C、200—300萬和100—150萬D、300—400萬和150—200萬

23、連續(xù)工齡男滿30年、女滿25年，在邊緣鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位連續(xù)工作滿8年及其以上，并在邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位退休，可享受（C）退休費(fèi)比例。

A、75% B、85% C100% D115%

24、對于評審機(jī)構(gòu)的組成人員，由政府人事職改部門按照（B）方式確定評審人員。

A、委任 B、隨機(jī)抽取 C、選任 D、推薦

25、對于在我市、區(qū)縣人才交流中心的擇業(yè)人員由市、區(qū)縣人才交流中心與其建立社會保險關(guān)系，養(yǎng)老保險由本人按照市平均工資的（A）繳納，基本醫(yī)療保險由本人按照市平均工資的（）繳納。

A、11% 9% B、12% 10% C、13% 11% D、14% 12%

26、以下不屬于我市“五大人才開發(fā)工程”的是（D）A、實施“宜賓復(fù)合型黨政領(lǐng)導(dǎo)人才開發(fā)工程” B、實施“宜賓企業(yè)經(jīng)營管理人才開發(fā)工程” C、實施“農(nóng)村實用人才開發(fā)工程” D 實施“宜賓科技人才開發(fā)工程”

27、我市對于重大科研項目，除涉及國家安全的實行（B）A、秘密招標(biāo)B、公開招標(biāo)C、秘密招標(biāo)和公開招標(biāo)D、不實行招標(biāo)

28、對于農(nóng)業(yè)引智成果的示范和推廣工作，我市市政府解決不低于（B）的示范費(fèi)用。

A、40% B、50% C、60% D、70%

29、我市“十一五”發(fā)展目標(biāo)中，計劃到2010年全市引進(jìn)外資（A）。

A、8億美元 B、10億美元C、12億美元D、14億美元

30、對于來我市定居的兩院院士，用人單位可以一次性給于其不少于（A）安家補(bǔ)助費(fèi)用。

A、15萬 B、20萬 C、25萬 D、30萬

第四篇：2020年公務(wù)事業(yè)招考公共基礎(chǔ)知識點筆記（精心整理）

公務(wù)員考試公共基礎(chǔ)知識點筆記

1、哲學(xué)、世界觀、方法論

哲學(xué)，是系統(tǒng)化、理論化的世界觀。

方法論是人們認(rèn)識世界、改造世界的根本方法。

2、哲學(xué)的基本問題

哲學(xué)的基本問題，包括兩個方面，兩個層次。

第一方面，是關(guān)于物質(zhì)和意識誰是第一性、誰是第二性的問題，是劃分唯物主義和唯心主義的根本依據(jù)。

第二方面，是物質(zhì)和意識是否具有同一性的問題，即人的意識能否認(rèn)識和反映物質(zhì)世界的問題，是劃分可知識和不可知論的根本依據(jù)。

在哲學(xué)基本問題之后，還有一個世界處于什么狀態(tài)的問題，并由此產(chǎn)生形而上學(xué)和辯證法的對立。

3、馬克思主義哲學(xué)的產(chǎn)生

自然科學(xué)：細(xì)胞學(xué)說、能量守恒定律、達(dá)爾文生物進(jìn)化論

階級基礎(chǔ)：英國憲章運(yùn)動、法國里昂工人起義、德國西里西亞紡織工人起義

社會科學(xué)：英國古典經(jīng)濟(jì)學(xué)、法國空想社會主義、黑格爾辯證法、費(fèi)爾巴哈唯物主義

4、馬克思主義哲學(xué)的基本特征

馬克思主義哲學(xué)的本質(zhì)特征是它的實踐性，是實踐基礎(chǔ)上的科學(xué)性和革命性的統(tǒng)一。

5、辯證唯物主義的物質(zhì)觀

（一）物質(zhì)觀的發(fā)展

主觀唯心主義：“存在就是被感知”。

客觀唯心主義：“理”、“理念”、“絕對觀念”

古代樸素唯物主義:物質(zhì)為一種或幾種常見的具體形態(tài)。

近代形而上學(xué)唯物主義:物質(zhì)是物質(zhì)結(jié)構(gòu)的某一層次或不可分割的最小粒子。

舊唯物主義無法對意識現(xiàn)象及社會歷史的本質(zhì)，做出唯物的科學(xué)解釋，舊唯物主義的物質(zhì)觀是形而上學(xué)的，歷史觀是唯心主義的。

（二）馬克思主義哲學(xué)的物質(zhì)觀

恩格斯：“物、物質(zhì)無非是各種物的總和，而這個概念就是從這一總和中抽象出來的?！?/p>

列寧：“物質(zhì)是標(biāo)志客觀實在的哲學(xué)范疇，這種客觀實在是人通過感覺感知的，它不依賴于我們的感覺而存在，為我們的感覺所復(fù)寫、攝影、反映”。

物質(zhì)的唯一特性：客觀實在性

6、辯證唯物主義的運(yùn)動觀

物質(zhì)是運(yùn)動的物質(zhì)，運(yùn)動是物質(zhì)的運(yùn)動。運(yùn)動是物質(zhì)自身的固有屬性和存在方式。

物質(zhì)運(yùn)動的具體形式是多種多樣的。物質(zhì)運(yùn)動可分為五種基本形式：即機(jī)械運(yùn)動、物理運(yùn)動、化學(xué)運(yùn)動、生物運(yùn)動和社會運(yùn)動。各種物質(zhì)運(yùn)動之間的區(qū)別與聯(lián)系：低級運(yùn)動形式是高級運(yùn)動形式的基礎(chǔ)、高級運(yùn)動形式是從低級運(yùn)動形式發(fā)展而來的；高級運(yùn)動包含低級運(yùn)動形式；各種運(yùn)動形式同時并存、相互制約并在一定條件下相互轉(zhuǎn)化。

靜止是有條件的、暫時的和相對的，運(yùn)動是無條件的和絕對的。靜止是一種特殊的運(yùn)動狀態(tài)。

物質(zhì)運(yùn)動具有其自身的規(guī)律性。規(guī)律就是事物運(yùn)動過程中自身所固有的本質(zhì)的必然的聯(lián)系。

規(guī)律具有如下共同點：規(guī)律具有穩(wěn)定性；規(guī)律具有普遍性；規(guī)律具有可重復(fù)性。

7、世界的物質(zhì)統(tǒng)一性

世界的物質(zhì)統(tǒng)一性原理，是對無限多樣和永恒運(yùn)動著的整個世界的根本觀點和總的看法，是對整個世界的普遍本質(zhì)和共同基礎(chǔ)的科學(xué)反映，是馬克思主義哲學(xué)的基礎(chǔ)，也是我們從事一切工作的出發(fā)點。一切從實際出發(fā)，實事求是。

8、意識的起源

意識是自然界長期發(fā)展的產(chǎn)物：無機(jī)物的反映特性進(jìn)化為低等生物的刺激感應(yīng)性；低等生

物的刺激感應(yīng)性進(jìn)化為高等動物的感覺和心理；動物心理進(jìn)化為人的意識。

意識是社會勞動的產(chǎn)物：勞動促進(jìn)了人腦，促進(jìn)了語言的產(chǎn)生，促進(jìn)了意識的形成。

9、意識的本質(zhì)

從本質(zhì)上看，意識是人腦的機(jī)能，是客觀存在的反映；意識的形式是主觀的，是客觀事物的主觀映象，意識不等同于客觀事物，而是客觀事物反映到人腦中的觀念形態(tài)。

10、物質(zhì)世界的普遍聯(lián)系

聯(lián)系的客觀性、普遍性：

聯(lián)系的復(fù)雜性、多樣性：不同的聯(lián)系對事物的發(fā)展產(chǎn)生不同影響和作用，所謂規(guī)律，就是

事物內(nèi)在的、本質(zhì)的、必然的聯(lián)系，對事物的存在和發(fā)展起主要作用。

系統(tǒng)論揚(yáng)棄了先分析后綜合的傳統(tǒng)科學(xué)方法，開拓了從整體出發(fā)，從事體與部分的有機(jī)聯(lián)系中認(rèn)識把握事物的新方法。它要求人們綜合地、系統(tǒng)地考察事物，并在動態(tài)中協(xié)調(diào)整體與部分的關(guān)系，使部分的功能向整體的最優(yōu)化方向發(fā)展。系統(tǒng)論運(yùn)用和證明了辯證法關(guān)于普遍聯(lián)系的原理，有力地駁斥了孤立、片面地認(rèn)識事物的形而上學(xué)觀點

11、物質(zhì)世界的永恒發(fā)展

發(fā)展是指事物從低級到高級、從簡單到復(fù)雜的運(yùn)動變化過程。發(fā)展的實質(zhì)是舊事物的死亡和新事物的產(chǎn)生。

事物的相互聯(lián)系產(chǎn)生運(yùn)動、變化和發(fā)展。事物的發(fā)展與事物的聯(lián)系同在，具有客觀普遍性。

發(fā)展是舊事物的死亡和新事物的產(chǎn)生。

任務(wù)事物都作為過程而存在，整個世界就是“過程的集合體”，對具體事物來說，過程是這一事物產(chǎn)生、發(fā)展、死亡的歷史；對整個世界來說，過程就是從低級到高級、從簡單到復(fù)雜的發(fā)展歷史。

12、對立統(tǒng)一規(guī)律

矛盾及其基本屬性：矛盾的同一性是指矛盾的互相依存、互相聯(lián)結(jié)及互相轉(zhuǎn)化的性質(zhì)；矛

盾的斗爭性是指矛盾雙方互相排斥、互相對立的性質(zhì)。矛盾的同一性是有條件的，相對的；矛盾的斗爭性是無條件的，絕對的。

矛盾在事物發(fā)展中的作用：矛盾是事物發(fā)展的動力和源泉，內(nèi)因是事物發(fā)展的根本原因，外因是事物發(fā)展的必要條件，這是唯物辯證法關(guān)于事物發(fā)展動因的基本觀點。

矛盾的普遍性和特殊性：矛盾存在于一切事物中，并且貫穿于事物發(fā)展過程的始終；矛盾的特殊性是指不同的事物及其各個側(cè)面，在不同發(fā)展階段上，其矛盾各有特點：不同質(zhì)的事物的矛盾有其特點；同一事物在不同發(fā)展階段上的矛盾有其特點；同一事物矛盾的各個側(cè)面在不同的發(fā)展階段上各有其特點。

13、對立統(tǒng)一規(guī)律是唯物辯證法的核心和實質(zhì)

唯物辯證法是以聯(lián)系和發(fā)展的觀點為基本特征，由一系列規(guī)律和范疇構(gòu)成的科學(xué)體系。對立統(tǒng)一規(guī)律是唯物辯證法的核心和實質(zhì)原因在于：

（1）對立統(tǒng)一學(xué)說提示了事物辯證法的根本內(nèi)容。事物內(nèi)部要素之間和事物之間的相互依

賴、相互對立的聯(lián)系，歸根結(jié)底是對立統(tǒng)一的關(guān)系，這個聯(lián)系，是事物最本質(zhì)、最根本的聯(lián)系。

（2）對立統(tǒng)一學(xué)說闡明了事物發(fā)展的動力和源泉。事物的發(fā)展，是自身矛盾所引起的自已運(yùn)動和自我發(fā)展。

（3）對立統(tǒng)一學(xué)說貫穿于唯物辯證法的其它規(guī)律之中。

14、馬克思主義認(rèn)識論是能動的革命的反映論

可知論和反映論是馬克思主義哲學(xué)的認(rèn)識論的基本立場。

馬克思主義哲學(xué)引進(jìn)了科學(xué)的實踐觀和辯證法，闡明了認(rèn)識的本質(zhì)，解決了怎樣才能認(rèn)識

世界的問題，從而消除了舊唯物主義的根本缺陷，實現(xiàn)了認(rèn)識論的根本性革命。

馬克思主義認(rèn)識論將實踐的觀點引入認(rèn)識論，消除舊唯物主義反映論所造成的認(rèn)識脫離社會實踐的消極直觀性；馬克思主義認(rèn)識論將辯證法貫徹于認(rèn)識過程，闡明了認(rèn)識是一個充滿矛盾運(yùn)動的過程，消除了舊唯物主義反映論的僵死不變的形而上學(xué)缺陷；由于實踐觀點和辯證觀點的引入對歷史發(fā)展和歷史意識問題作出了唯物和辯證法的解釋，實現(xiàn)了自然觀與歷史觀、辯證唯物主義與歷史唯物主義的統(tǒng)一。

實踐的觀點，是馬克思主義認(rèn)識論的首要的和基本的觀點。

15、實踐及其基本形式

實踐及其特點：實踐是人類能動地改造世界的客觀物質(zhì)活動；實踐活動的基本特點是客觀物質(zhì)性、主觀能動性和社會歷史性。

實踐的基本形式：

（1）生產(chǎn)實踐：生產(chǎn)活動是人類最基本的實踐活動，也是其它實踐活動的基礎(chǔ)和前提。

（2）社會實踐：社會實踐中最為主要的實踐形式是建立和調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系的實踐活動，在階

級社會，階級斗爭和處理階級關(guān)系的實踐活動，是社會實踐的重要內(nèi)容。

（3）科學(xué)實驗：

16、實踐是認(rèn)識的基礎(chǔ)

實踐是認(rèn)識的基礎(chǔ)，對認(rèn)識起決定作用，主要體現(xiàn)在：

（1）實踐是認(rèn)識的來源；（2）實踐是認(rèn)識發(fā)展的動力；（3）實踐是檢驗認(rèn)識正確與否的唯一標(biāo)準(zhǔn)；（4）實踐是認(rèn)識的目的。

17、認(rèn)識的辯證發(fā)展

感性認(rèn)識：感性認(rèn)識是主體對客體表面現(xiàn)象的反映，是來自客體的各種刺激和主體的感知

系統(tǒng)的相互作用的產(chǎn)物。感性認(rèn)識包括感覺、知覺和表象三種形式，是認(rèn)識的低級形式，具有直接性、具體性的特點。

理性認(rèn)識：理性認(rèn)識是在感性認(rèn)識的基礎(chǔ)上，主體運(yùn)用人所特有的抽象思維能力對感性材

料進(jìn)行加工，形成對客體的本質(zhì)和內(nèi)在聯(lián)系的認(rèn)識。它包括概念、判斷、推理三種形式，具有間接性、抽象性的特點。

從理性認(rèn)識到實踐需要的條件：

（1）必須把理發(fā)認(rèn)識即理論同具體實踐相結(jié)合；

（2）要將理性認(rèn)識轉(zhuǎn)化為指導(dǎo)人們實踐的計劃、方案、辦法；

（3）要將理論、計劃、辦法交給群眾，轉(zhuǎn)化為群眾的自覺行動。

割裂感性認(rèn)識和理性認(rèn)識的辯證關(guān)系，必然犯教條主義和經(jīng)驗主義兩種錯誤。

在認(rèn)識過程中，實踐、認(rèn)識、再實踐、再認(rèn)識，循環(huán)往復(fù)以至無窮，是認(rèn)識發(fā)展的基本過

程和發(fā)展規(guī)律。

18、真理和謬誤的相互轉(zhuǎn)化

真理和謬誤可以相互轉(zhuǎn)化，主要分為兩種情形：

（1）真理和謬誤的對立和區(qū)別。在一定條件下，在一定范圍內(nèi)，是絕對的。另一方面，在不同條件下，不同的范圍內(nèi)，真理就會轉(zhuǎn)化為謬誤，謬誤也可能轉(zhuǎn)化為真理，真理與謬誤的界限，又是相對的。

（2）失敗和錯誤為正確的認(rèn)識、為成功準(zhǔn)備條件。

19、真理的客觀性

真理屬于認(rèn)識范疇，是一種意識現(xiàn)象，是客觀存在的主觀映象，其內(nèi)容是客觀的，其

形式是主觀的?？陀^性是真理之所以成為真理的根本條件，是真理的本質(zhì)屬性。

在一定條件下，對同一客觀對象的真理性認(rèn)識只能有一個，是惟一的，真理多元性以

認(rèn)識的多元性取代真理的一元性，否認(rèn)真理的客觀性，實質(zhì)上否認(rèn)了人們正確認(rèn)識客觀事

物的可能性，必然導(dǎo)致唯心主義的不可知論。

20、真理的絕對性

真理的絕對性是指真理的客觀性和無限性。

（1）任何真理都具有不依賴于主體的、符合客觀事物及其規(guī)律的客觀內(nèi)容，是對客觀

事物的正確反映。

（2）真理的發(fā)展是無限的，絕對的。

21、真理的相對性

真理的相對性是指真理的有限性和條件性。

真理在廣度和深度上都是有限的。

22、歷史觀的基本問題

社會存在與社會意識的關(guān)系問題，是社會歷史觀的基本問題，是劃分歷史唯物主義和

歷史唯心主義的基本依據(jù)。

神學(xué)史觀、英雄史觀、人道主義史觀屬于歷史唯心主義。

23、社會存在社會存在是指社會物質(zhì)生活條件的總和。它包括地理環(huán)境、人口因素和生產(chǎn)方式，其

中生產(chǎn)方式是社會存在的決定性因素。

地理環(huán)境和人口因素構(gòu)成社會存在和發(fā)展的自然物質(zhì)基礎(chǔ)。

生產(chǎn)方式是生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力的統(tǒng)一，是社會發(fā)展的決定力量，主要表現(xiàn)在：

（1）物質(zhì)生活資料的生產(chǎn)是人類社會存在和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。

（2）物質(zhì)生活資料的生產(chǎn)決定著整個社會的基本性質(zhì)和面貌。

（3）物質(zhì)生活資料生產(chǎn)方式的發(fā)展和變革決定著社會制度的更替和變革

24、社會意識

社會意識是社會生活的精神方面，是社會存在的總體反映，社會意識的構(gòu)成可分為：

按社會意識的主體構(gòu)成：個人意識和群體意識。

按社會意識的結(jié)構(gòu)劃分：社會心理和社會意識形式。

社會心理還可分為個人心理和群體心理，階級心理是階級社會中一種主要的群體心理，民族心理也是人類社會十分重要的群體心理；社會意識形式是一種抽象化、系統(tǒng)化的，具

有相對穩(wěn)定形式的、自覺的社會意識，可分為兩類，一類是意識形態(tài)，在階級社會中，它

們具有鮮明的階級性，另一類是各種自然科學(xué)以及一部分社會科學(xué)，它們本身沒有階級性，可為不同社會制度和不同階級服務(wù)。

25、社會基本矛盾運(yùn)動

生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的矛盾，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和上層建筑的矛盾，是人類社會的基本矛盾，決

定著社會的不斷向前發(fā)展。

生產(chǎn)力對生產(chǎn)力具有決定作用，它決定了生產(chǎn)關(guān)系的性質(zhì)、形式和變革；生產(chǎn)關(guān)系對

生產(chǎn)力具有反作用，體現(xiàn)在生產(chǎn)關(guān)系對生產(chǎn)力的相對獨(dú)立性、生產(chǎn)關(guān)系對生產(chǎn)力的能動作

用兩個主要方面。

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是指一定社會占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和，只有那些占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)

系，才構(gòu)成經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；上層建筑是建立在一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的社會意識形態(tài)以及與之相適應(yīng)的政治法律制度，它包括政治上層建筑和意識形態(tài)兩個部分。政治上層建筑，包括國家政

治制度、立法司法制度、政府機(jī)構(gòu)、黨團(tuán)、軍隊、警察、法庭、監(jiān)獄等制度和設(shè)施。意識

形態(tài)包括政治思想、法律思想、哲學(xué)思想、宗教思想、文藝思想等意識形態(tài)諸種形式。

國家政權(quán)是上層建筑的核心。上層建筑的性質(zhì)，直接受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的決定，間接受生產(chǎn)

力的制約。

26、階級和階級斗爭

階級的產(chǎn)生：剩余價值的出現(xiàn)，是階級產(chǎn)生的物質(zhì)前提，生產(chǎn)資料私有制的確立，是

階級產(chǎn)生的直接原因。階級對立的實質(zhì)就是一部分人能夠占用另一部分人的勞動。

階級斗爭是階級社會發(fā)展的直接動力。

階級分析方法是觀察和分析階級社會社會矛盾和社會問題的基本方法。

27、國家、國體和政體

國家是階級矛盾不可調(diào)和的產(chǎn)物，是階級統(tǒng)治的工具，在本質(zhì)上，國家是經(jīng)濟(jì)上占統(tǒng)

治地位的階級進(jìn)行階級統(tǒng)治的工具。

國體是指社會各階級在國家中的地位，由于國體不同，先后出現(xiàn)過奴隸主階級專政等

不同類型的國家。

政體是指國家政權(quán)的組織形式，相同國體的國家可以采取不同形式的政體。

國體決定政體，政體為國體服務(wù)，只有根據(jù)國體才能判明國家的性質(zhì)，政體對保證國

家的性質(zhì)起著重要的作用，我國的國體是無產(chǎn)階級專政，政體是人民代表大會制。

1、鄧小平理論的形成首先，鄧小平理論是總結(jié)我國和其他社會主義國家進(jìn)行社會主義建設(shè)的歷史經(jīng)驗和教

訓(xùn)，對社會主義進(jìn)行再認(rèn)識的產(chǎn)物。

近代，對資本主義剝削制度的精神批判，產(chǎn)生了近代空想社會主義成為社會主義思想

史的開端；馬恩繼承空想社會主義的優(yōu)秀思想成果，總結(jié)了工人運(yùn)動的經(jīng)驗，運(yùn)用唯物史

觀和剩余價值學(xué)說，論證了社會主義代替資本主義的歷史趨勢和一般規(guī)律，找到了埋葬資

本主義，實現(xiàn)社會主義的現(xiàn)實力量。

其次，當(dāng)代國際形勢的新發(fā)展所形成的新的時代特征，要求社會主義順乎世界潮流，反映時代變化，這是鄧小平理論形成的國際大背景。

2、鄧小平理論的探索與實踐過程

十二大以后，確立了解放思想、實事求是的思想路線，將工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上

來，并及時提出必須堅持四項基本原則，初步形成“一個中心，兩個基本點”的思想。

十二大到十三大，提出社會主義商品經(jīng)濟(jì)和社會主義初級階段理論。

十三大系統(tǒng)地論證了社會主義初級階段的理論和黨在社會主義初級階段的基本路線，闡述了黨在十一屆三中全會以來社會主義理論方面取得的成果，回答了我國社會主義建設(shè)的發(fā)展階段、任務(wù)、動力、條件、步驟以及所處的國際環(huán)境和時代特征問題，構(gòu)成了鄧小

平理論的基本輪廓。

十四大對建設(shè)有中國特色社會主義理論的形成、基本內(nèi)容做了全面的概括和論述，并

將建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制確立為我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)，至此，鄧小平理論形成比

較完整的科學(xué)體系。

3、鄧小平理論的精髓和首要問題

鄧小平理論的精髓是解放思想、實事求是。其二者的共同要求是：人的主觀認(rèn)識要符

合客觀實際，要隨著實踐的發(fā)展而發(fā)展。

首要問題是要搞清楚什么是社會主義、怎樣建設(shè)社會主義。社會主義的本質(zhì)：“解放生產(chǎn)力，發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝削，消除兩極分化，最終達(dá)到共同富裕”。

4、社會主義初級階段的基本特征

首先，我國已具備了社會主義社會的一般特征：共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的人民民主專政的國家政

權(quán)；以馬克思主義為指導(dǎo)的思想文化；以公有制和按勞分配為主體的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

其次，我國尚處于不發(fā)達(dá)的社會主義階段。

第三，建設(shè)社會主義需要一個較長的歷史階段。

5、社會主義初級階段的主要矛盾

《關(guān)于建國以來黨的若干歷史問題的決議》指出：“在社會主義基本完成以后，我國的主要矛盾是人民日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的社會生產(chǎn)力之間的矛盾?！?/p>

社會主義初級階段的主要矛盾決定了黨和國家的工作中心是經(jīng)濟(jì)建設(shè)，根本任務(wù)是集

中力量發(fā)展社會生產(chǎn)力。我國社會經(jīng)濟(jì)、政治、文化生活的全面進(jìn)步，社會主義現(xiàn)代化的實現(xiàn)，歸根結(jié)底取決于主要矛盾的解決，取決于社會生產(chǎn)力的發(fā)展。

6、黨在社會主義初級階段的基本路線

我國還處在社會主義初級階段的科學(xué)論述是鄧小平建設(shè)有中國特色社會主義理論的重

要基礎(chǔ)，是我們制定路線、方針、政策的根本出發(fā)點。

黨在社會主義初級階段的基本路線是：“領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)結(jié)全國各族人民，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，堅持四項基本原則，堅持改革開放，自力更生，艱苦創(chuàng)業(yè)，為把我國建設(shè)成為富強(qiáng)、民主、文明的社會主義現(xiàn)代化國家而奮斗。”

7、發(fā)展生產(chǎn)力是社會主義的根本任務(wù)

首先，發(fā)展生產(chǎn)力是社會主義本質(zhì)的要求。

其次，就我國來說，發(fā)展生產(chǎn)力是解決社會主要矛盾的根本途徑。

最后，發(fā)展生產(chǎn)力，建立強(qiáng)大的社會主義物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，是建設(shè)社會主義民主法制和

精神文明不可缺少的條件。

8、三個有利于的判斷標(biāo)準(zhǔn)

判斷的標(biāo)準(zhǔn)是：“是否有利于發(fā)展社會主義社會的生產(chǎn)力，是否有利于增強(qiáng)社會主義國

家的綜合國力，是否有利于提高人民的生活水平。”

9、社會主義市場經(jīng)濟(jì)理論的提出

1984年10月，黨的十二屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定》，明

確指出：“社會主義經(jīng)濟(jì)，是在公有制基礎(chǔ)上的有計劃的商品經(jīng)濟(jì)，商品經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展，是社會經(jīng)濟(jì)不可逾越的階段，是實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的必要條件?！?/p>

10、社會主義市場經(jīng)濟(jì)的基本特征

與資本主義經(jīng)濟(jì)的共同特征：企業(yè)的自主經(jīng)營，資源配置的市場性，經(jīng)濟(jì)活動的開放

性，完善的市場體系，市場管理的法制性，宏觀調(diào)控的間接性，市場競爭的平等性。

社會主義市場經(jīng)濟(jì)自身特征：

（1）在所有制結(jié)構(gòu)上，以公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。

（2）在分配制度上，堅持按勞分配為主體，多種分配方式并存的制度。

（3）在宏觀調(diào)控上，能把人民的當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)利益、局部利益與整體利益結(jié)合起來，更好地發(fā)揮計劃和市場兩手段的長處。

（4）在政治制度上，共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的人民民主政權(quán)是社會主義的基本政治制度。

11、國有企業(yè)改革的主要目標(biāo)與指導(dǎo)方針

十五屆四中全會指出了2010年國有企業(yè)改革和發(fā)展的目標(biāo)：“適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制與經(jīng)濟(jì)增長方式兩個根本性轉(zhuǎn)變和擴(kuò)大對外開放的需求，基本完成戰(zhàn)略性調(diào)整改組，形成比較合理的國有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)，建立比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，科技開發(fā)能

力、市場競爭能力和抗御風(fēng)險能力明顯增強(qiáng)，使國有經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中更好地發(fā)揮主導(dǎo)作

用?！?/p>

十五屆四中全會同時指出了推進(jìn)國有企業(yè)改革和發(fā)展必須堅持的指導(dǎo)方針：“（1）以公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展；（2）從戰(zhàn)略上調(diào)整國有經(jīng)濟(jì)布局和改組國有企

業(yè)；（3）改革同改組、改造、加強(qiáng)管理相結(jié)合；（4）建立現(xiàn)代企業(yè)制度；（5）推動企業(yè)科

技進(jìn)步；（6）全面加強(qiáng)企業(yè)管理；（7）建立企業(yè)優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制；（8）全心全意依靠

工人階級，發(fā)揮企業(yè)黨組織的政治核心作用；（10）推進(jìn)企業(yè)精神文明建設(shè)。

12、現(xiàn)代企業(yè)制度的形式和特征

現(xiàn)代企業(yè)制度是以企業(yè)法人制度為主體、以有限責(zé)任制度為核心、以專家經(jīng)營為特征的新型企業(yè)制度。

企業(yè)制度的形式：個人業(yè)主企業(yè)；合伙制企業(yè)；公司制企業(yè)

我國要建立的現(xiàn)代企業(yè)制度特征：

（1）產(chǎn)權(quán)清晰

主要是由法律明確界定出包括國家在內(nèi)的出資者權(quán)利和企業(yè)法人財產(chǎn)權(quán)利，實現(xiàn)出資

者所有權(quán)與法人財產(chǎn)權(quán)的分離。

（2）權(quán)責(zé)明晰

指所有者（出資者）同企業(yè)經(jīng)營者有各自明確的權(quán)利和責(zé)任。出資者按投入企業(yè)的資

本額享有所有者權(quán)益，即資產(chǎn)受益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額對企業(yè)

債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。企業(yè)依據(jù)其全部法人財產(chǎn)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，照章納稅，對出資

者承擔(dān)財產(chǎn)保值增值的責(zé)任。

（3）政企分開

企業(yè)和政府之間不存在行政機(jī)構(gòu)的隸屬關(guān)系，政府作為社會經(jīng)濟(jì)管理者不能直接干預(yù)

企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（4）管理科學(xué)

指建立科學(xué)的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體系和組織管理制度，調(diào)節(jié)所有者、經(jīng)營者和職工之間的關(guān)系，形成激勵和約束相結(jié)合的經(jīng)營機(jī)制。建立合理的決策、執(zhí)行和監(jiān)督體系，防止國有資產(chǎn)流

失。

除了全面理解和把握以上四條基本特征外，還要突出抓好以下幾個環(huán)節(jié)：?繼續(xù)推進(jìn)

政企分開；?積極探索國有資產(chǎn)管理的有效形式；?對國有大中型企業(yè)實行規(guī)范的公司制

改革；?面向市場著力轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機(jī)制。

13、市場體系的內(nèi)容及相互關(guān)系

市場體系是相互聯(lián)系的各類市場的有機(jī)統(tǒng)一體，商品市場、資本市場、勞動力市場是

市場體系的最基本內(nèi)容，是市場體系的三大支柱。

市場體系內(nèi)部各類市場之間存在著相互制約、相互依賴、相互促進(jìn)的關(guān)系，要使市場

體系的整體功能得到發(fā)揮，必須形成統(tǒng)一、開放、競爭、有序的大市場。

14、市場體系中的各類市場

（1）商品市場

狹義的商品市場是指有形的物質(zhì)產(chǎn)品的交換場所，其主要功能有：為商品交換的實現(xiàn)

提供條件；評價商品；影響供求。商品市場主要包括消費(fèi)資料市場和生產(chǎn)資料市場。

消費(fèi)資料市場的特點：多樣性、層次性、分散性、流動性。

生產(chǎn)資料市場的特點：購買者以各類企業(yè)為主；以中間產(chǎn)品的交換為主；生產(chǎn)企業(yè)對

生產(chǎn)資料的需求變化小但需求量大；需求相對穩(wěn)定，決定了生產(chǎn)資料市場有可能相對集中

和相對獨(dú)立，有利于發(fā)展期貨市場。

生產(chǎn)資料市場的功能：制約社會發(fā)展的速度和規(guī)模；制約社會物質(zhì)資料的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)；

制約社會經(jīng)濟(jì)資源的配置。

（2）金融市場

金融是指貨幣資金的融通，包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貨款的吸收和提取，貨款的發(fā)放和收回，投資資金的籌集等一切與貨幣流通有關(guān)的活動。

金融市場的主要作用：引導(dǎo)資金合理配置資源；聚集資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模；影響利率實

現(xiàn)宏觀調(diào)控；提供競爭改善經(jīng)營管理。

（3）勞動力市場

勞動力市場是指勞動力進(jìn)行流通和交流的場所。其作用是運(yùn)用市場機(jī)制調(diào)節(jié)勞動力供

求關(guān)系，推動人才的合理流動，實現(xiàn)勞動力資源的合理配置。勞動力市場上流動的是人的勞動能力，包括體力和智力兩個方面。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，勞動力的供求是由市場機(jī)制決定的，勞動力市場的特點在于：具

有很強(qiáng)的地域性；具有流動性；具有相對穩(wěn)定性；具有雙向選擇性。

（4）房地產(chǎn)市場

房地產(chǎn)的市場組織形式主要有六種：

A.土地的一級市場。由國家采取公開拍賣、招標(biāo)、協(xié)議等方式出售或劃撥土地使用權(quán)。

B.房地產(chǎn)開發(fā)市場。主要包括資金籌措和建筑施工兩大環(huán)節(jié)的活動。

C.房地產(chǎn)交易市場。指有組織、有領(lǐng)導(dǎo)建立的有形房地產(chǎn)交易市場。包括所有與房地

產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的活動，如集資建房、房屋互換、房地產(chǎn)信托代辦、新房出售和預(yù)售、舊房的買賣和租賃。

D.商品銷售市場。有兩種形式：房屋產(chǎn)權(quán)出售；房屋使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓。

E.房地產(chǎn)金融市場。

F.涉外房地產(chǎn)市場。

（5）技術(shù)和信息市場

廣義的技術(shù)市場是指技術(shù)商品交換關(guān)系的總和，包括技術(shù)商品的開發(fā)、應(yīng)用和流通的全過程；狹義的技術(shù)市場是指技術(shù)商品交換的場所。

（6）期貨市場

狹義的期貨市場是指期貨交易的場所，即期貨交易所；廣義的期貨市場是指構(gòu)成期貨

交易的全部要素，包括交易所、經(jīng)紀(jì)公司、結(jié)算所、期貨交易者等。

15、宏觀調(diào)控的目標(biāo)和手段

宏觀調(diào)控體系與現(xiàn)代企業(yè)制度、市場體系、收入分配制度和社會保障制度構(gòu)成社會主

義社會經(jīng)濟(jì)體制的基本框架。

黨的十四屆三中全會《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中

要求建立以間接手段為主的完善的宏觀調(diào)控體系。

宏觀調(diào)控的目標(biāo)：保持社會總供給與總需求的基本平衡；保持國民經(jīng)濟(jì)的適度增長率；

合理調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；保持物價總水平的基本穩(wěn)定；實現(xiàn)勞動力的充分就業(yè)；公平的收入分

配；國際收支平衡。

宏觀調(diào)控的基本手段：經(jīng)濟(jì)手段；行政手段；法律手段。

宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策：財政政策；貨幣政策；產(chǎn)業(yè)政策。

16、社會主義初級階段的所有制結(jié)構(gòu)

黨的十五大明確闡述了社會主義初級階段的所有制結(jié)構(gòu)，即：“公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展”。

十五大報告明確提出：“要全面認(rèn)識公有制經(jīng)濟(jì)的含義，公有制經(jīng)濟(jì)不僅包括國有經(jīng)濟(jì)

和集體經(jīng)濟(jì)，而且還包括混合所有制經(jīng)濟(jì)中的國有成分和集體成分?！?/p>

17、社會保障制度的基本內(nèi)容

（1）社會保險。是社會保障的核心內(nèi)容，是社會保障體系的基本綱領(lǐng)，起到補(bǔ)償勞動

者收入損失的功能。

（2）社會救助。其目的是幫助社會成員獲得最低限度的生活條件，是社會保障體系中的最低綱領(lǐng)。

（3）社會福利。一個國家的社會福利狀況，是其國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要反映，是社

會保障體系的最高綱領(lǐng)。

（4）社會優(yōu)撫。是社會保障體系中的特殊綱領(lǐng)。

（5）社會互助和個人儲蓄積累。是社會保障體系的補(bǔ)充綱領(lǐng)。

18、改革是社會發(fā)展的動力

改革是解決社會主義社會基本矛盾，推動社會主義發(fā)展的直接動力。

我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是逐步完善和建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，主要包括：建立

和完善以公有制經(jīng)濟(jì)為主體，其他分配方式為補(bǔ)充的分配制度，以及建立現(xiàn)代企業(yè)制度，轉(zhuǎn)變政府職能、改善宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，健全市場體系，建立和完善社會保障體系等。

社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的基本特征在于：市場在國家宏觀調(diào)控下對資源配置起基礎(chǔ)性

作用。

19、社會主義建設(shè)的政治保證

堅持四項基本原則是黨在社會主義初級階段基本路線的兩個基本點之一，是立國之本，是社會主義建設(shè)的政治保證。

中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)是四項基本原則的核心，也是建設(shè)有中國特色社會主義的根本保證。

深入、扎實、持久地用鄧小平理論武裝全黨，是黨的建設(shè)的首要任務(wù)。

20、社會主義精神文明建設(shè)

社會主義精神文明建設(shè)包括思想建設(shè)和教育科學(xué)文化建設(shè)：思想建設(shè)是要解決整個民

族的精神支柱和精神動力問題；教育科學(xué)文化建設(shè)是要解決整個民族的科學(xué)文化互質(zhì)問題。

使社會主義精神文明建設(shè)和整個社會發(fā)展協(xié)調(diào)共進(jìn)的方針是：必須圍繞和推動社會主

義現(xiàn)代化建設(shè)的精神文明建設(shè)，必須是促進(jìn)全面改革和實行對外開放的精神文明建設(shè)，必

須是堅持四項基本原則的精神文明建設(shè)。

精神文明重在建設(shè)，要實行“百花齊放、百家爭鳴”的方針，反對“斗私批修”、“大批判”的錯誤作法。

21、中國的外交政策和外交戰(zhàn)略

獨(dú)立自主是我國外交政策的根本原則，維護(hù)我國的獨(dú)立和主權(quán)，促進(jìn)世界的和平發(fā)展，是我國外交政策的基本目標(biāo)。

和平共處五項原則是我國處理國際關(guān)系的基本原則。

反對霸權(quán)主義和強(qiáng)權(quán)政治，維護(hù)世界和平，是我國對外政策的基本方針和首要任務(wù)。

建立國際經(jīng)濟(jì)政治新秩序，是我國外交為之奮斗的基本目標(biāo)。

22、一國兩制的形成和發(fā)展

1979年鄧小平同志出訪美國時表示：“只要臺灣和大陸統(tǒng)一，我們將尊重臺灣的生活

方式和現(xiàn)行制度?！笔状伪磉_(dá)了一國兩制的思想。

1982年鄧小平同志在會見撒切爾夫人時，對關(guān)于恢復(fù)香港主權(quán)問題，明確提出可以用

“一個國家，兩種制度”的方法解決。

1984年第六屆人大二次會議將“一國兩制”作為基本國策。

1997年7月1日，香港回歸祖國。

1999年12月20日，澳門回歸祖國。

1、法的概念和本質(zhì)

法是由國家制定、認(rèn)可并保證實施的，反映由特定物質(zhì)生活條件所決定的統(tǒng)治階段意

志，以權(quán)利和義務(wù)為內(nèi)容，以確認(rèn)、保護(hù)和發(fā)展統(tǒng)治階級所期望的社會關(guān)系和社會秩序為

目的行為規(guī)范體系。

共同本質(zhì)：法是統(tǒng)治階級意志的表現(xiàn)。

基本特征：（1）法是調(diào)整人的行為或社會關(guān)系的規(guī)范；（2）法是由國家制定或認(rèn)可，并具有普遍約束力的社會規(guī)范；（3）法是以國家強(qiáng)制力保證實施的社會規(guī)范；（4）法是規(guī)定權(quán)利和義務(wù)的社會規(guī)范。

規(guī)范作用：作為由國家制定的社會規(guī)范，法具有指引、評價、預(yù)測、教育和強(qiáng)制等規(guī)

范作用。

社會作用：維護(hù)統(tǒng)治階級的階級統(tǒng)治；執(zhí)行社會公共事務(wù)。

2、法與其他社會現(xiàn)象之間的關(guān)系

（1）法與經(jīng)濟(jì)

法在市場經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控中的作用：引導(dǎo)作用；促進(jìn)作用；保障作用；制約作用。

法在規(guī)范微觀經(jīng)濟(jì)行為中的作用：確認(rèn)經(jīng)濟(jì)活動主體的法律地位；調(diào)整經(jīng)濟(jì)活動中各

種關(guān)系；解決經(jīng)濟(jì)活動中的各種糾紛；維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

（2）法與政治、政策

法受政治制約體現(xiàn)在：政治關(guān)系的發(fā)展變化是影響法的發(fā)展變化的重要因素；政治體

制的改革也制約法的內(nèi)容及其發(fā)展的變化；政治活動的內(nèi)容更制約法的內(nèi)容及其變化。

黨的政策指導(dǎo)法制建設(shè)的各個環(huán)節(jié)，社會主義法是實現(xiàn)黨的政策的重要手段和形式，同時又對黨的政策起到一定的制約作用。

3、法律制度的相關(guān)概念

法的制定：指一定的國家機(jī)關(guān)依照法定職權(quán)和法定程序制定、修改、廢止法律和其他

規(guī)范性法律文件的一種專門活動，一般也稱為法律的立、改、廢活動。

立法的指導(dǎo)思想：我國現(xiàn)階段立法的指導(dǎo)思想，必須是以建設(shè)有中國特色社會主義理

論和黨的基本路線為指導(dǎo)，為實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)，而不能以別的思想為指導(dǎo)，不能離開社會主義解放生產(chǎn)力、發(fā)展生產(chǎn)力這個根本任務(wù)。

立法的基本原則：（1）立法必須以憲法為依據(jù)；（2）立法必須從實際出發(fā)；（3）總結(jié)實踐經(jīng)驗與科學(xué)預(yù)見相結(jié)合；（4）吸收、借鑒歷史和國外的經(jīng)驗；（5）以最大多數(shù)人的最大利益為標(biāo)準(zhǔn)，立足全局，統(tǒng)籌兼顧；（6）原則性和靈活性相結(jié)合；（7）保持法律的穩(wěn)定性和連續(xù)性與及時立、改、廢相結(jié)合。

法的淵源：（1）憲法；（2）法律；（3）行政法規(guī)；（4）地方性法規(guī)；（5）自治條例、單行條例；（6）行政規(guī)章；（7）國際條約。

法律部門：（1）憲法；（2）行政法；（3）民法；（4）婚姻法；（5）經(jīng)濟(jì)法；（6）勞動法；（7）環(huán)境法；（8）刑法；（9）訴訟法；（10）軍事法。

4、法律實施中的相關(guān)概念

法律實施包括執(zhí)法、司法和守法。

法律適用的要求：準(zhǔn)確，指適用法律時，事實要調(diào)查清楚，證據(jù)要準(zhǔn)確；合法，指司

法機(jī)關(guān)審理案件時要合乎國家法律的規(guī)定，依法辦案；及時，指司法機(jī)關(guān)辦案時在正確、合法的前提下，還必須做到遵守時限。

法律適用的原則：公民在法律面前一律平等；以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩；司法機(jī)

關(guān)依法獨(dú)立行使職權(quán)；實事求是，有錯必糾。

法律關(guān)系的基本特征：法律關(guān)系是以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系；法律關(guān)系是由國家

強(qiáng)制力保證的社會關(guān)系；法律關(guān)系是以現(xiàn)行法律存在為前提的社會關(guān)系。它不屬于物質(zhì)關(guān)

系，而是一種思想關(guān)系。

違法的分類：刑事違法、民事違法、行政違法、違憲行為。

5、憲法的基本理論

憲法是規(guī)定國家根本制度、集中表現(xiàn)各種政治力量實際對比關(guān)系、規(guī)范國家權(quán)力和保

障公民基本權(quán)利的國家根本法。

憲法的法律特征：內(nèi)容上，憲法規(guī)定國家的根本制度、公民的基本權(quán)利和義務(wù)、國家

機(jī)構(gòu)的組織和活動原則等根本問題；效力上，憲法具有最高法律效力；程序上，憲法的制

定和修改比其他法律更為嚴(yán)格。

憲法的政治特征：憲法是民主政治的法律化；憲法是對民主政治的保障；憲法集中表

現(xiàn)各種政治力量的實際對比關(guān)系；憲法規(guī)范國家權(quán)力，保障公民基本權(quán)利。

西方憲法的基本原則：人民主權(quán)原則；基本人權(quán)原則；法治原則；權(quán)力分立與制衡原

則。

我國憲法的基本原則：人民主權(quán)原則；基本人權(quán)原則；法治原則；民主集中制原則。

6、中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的多黨合作和政治協(xié)商制度

（1）中國共產(chǎn)黨是中國社會主義的領(lǐng)導(dǎo)核心，是執(zhí)政黨。

（2）各民主黨派是參政黨。

（3）堅持四項基本原則，是中國共產(chǎn)黨與各民主黨派合作的政治基礎(chǔ)。

（4）“長期共存，互相監(jiān)督，肝膽相照，榮辱與共”是中國共產(chǎn)黨與各民主黨派合作的基本方針。

（5）以參政議政和互相監(jiān)督作為多黨合作的主要內(nèi)容。

（6）以堅持社會主義初級階段的基本路線，把我國建設(shè)成為富強(qiáng)、民主、文明的社會

主義現(xiàn)代化國家和統(tǒng)一祖國、振興中華為中國共產(chǎn)黨和各民主黨派的共同目標(biāo)。

（7）以憲法為多黨合作的根本活動原則。

7、復(fù)合制國家結(jié)構(gòu)形式

復(fù)合制國家結(jié)構(gòu)形式分為聯(lián)邦和邦聯(lián)兩種。邦聯(lián)是幾個主權(quán)獨(dú)立的國家基本共同目的結(jié)成的比較松散的國家聯(lián)合體，邦聯(lián)不是完全意義上的國家，不是國家主體。聯(lián)邦是由兩

個或兩個以上的成員國組成的復(fù)合制國家，其基本特征有：

（1）國家整體與部分之間的關(guān)系是聯(lián)邦與各成員國的關(guān)系，各成員國以下的政府才是

地方政府。

（2）聯(lián)邦與各成員國的權(quán)力及相互聯(lián)系多由憲法或法律規(guī)定。

（3）除聯(lián)邦憲法外，各成員國還可以有自己的憲法。

（4）除聯(lián)邦國籍外，有的國家的各成員國公民還可以有自己的國籍。

（5）各成員國加入聯(lián)邦后不再有完全獨(dú)立的主權(quán)和外交權(quán)。

8、國家機(jī)構(gòu)

（1）全國人民代表大會及常務(wù)委員會

全國人民代表大會職權(quán)：全國人民代表大會行使修改憲法，監(jiān)督憲法的實施，制定和

修改基本法律，組織其他中央國家機(jī)關(guān)，決定重大國家事項，罷免其他中央國家機(jī)關(guān)組成人員。

全國人民代表大會常務(wù)委員會組成：委員長、副委員長、秘書長、委員。

全國人民代表大會常務(wù)委員會職權(quán)：全國人民代表大會常務(wù)委員會行使解釋憲法和法

律，監(jiān)督憲法實施，制定和修改基本法律以外的其他法律，任免國家機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員，決定

重大國家事項，審查行政法規(guī)和地方性法規(guī)的合憲、合法性，對國務(wù)院、中央軍事委員會、最高人民法院和最高人民檢察院的工作進(jìn)行監(jiān)督。

（2）中華人民共和國主席

國家主席是一個相對獨(dú)立的國家機(jī)關(guān)，其主要職權(quán)有：根據(jù)全國人民代表大會及其常

務(wù)委員會的決定，公布法律，任免國家總理、副總理、國務(wù)委員、各部部長、各委員會主

任、審計長、秘書長，授予國家的勛章和榮譽(yù)稱號，發(fā)布特赦令、戒嚴(yán)令，宣布戰(zhàn)爭狀態(tài)，發(fā)布動員令；代表國家接受外國使節(jié)；根據(jù)全國人民代表大會常務(wù)委員會的決定，派遣和

召回駐外全權(quán)代表，批準(zhǔn)和廢除同外國締結(jié)的條件和重要協(xié)定。

（3）國務(wù)院

組成：總理、副總理、國務(wù)委員、各部部長、各委員會主任、審計長、秘書長?？偫?、副總理、國務(wù)委員連續(xù)任職不得超過兩屆。

總理、副總理、國務(wù)委員、秘書長組成國務(wù)院常務(wù)委員會。

（4）中央軍事委員會

組成：主席、副主席、委員

（5）地方各級人民代表大會及地方各級人民政府

縣級以上人民代表大會任期五年，鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)的人民代表大會任期三年。

（6）民族自治地方的自治機(jī)關(guān)

自治權(quán)：根據(jù)本地方的實際情況貫徹執(zhí)行國家的法律、政策，上級國家機(jī)關(guān)的決議、決定、命令和指示，如有不適合民族自治地方實際情況的，自治機(jī)關(guān)可以報經(jīng)該上級國家

機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，變通執(zhí)行或停止執(zhí)行；制定自治條例和單行條例；自主管理地方財政；組織本

地方維護(hù)社會治安的公安部隊。

（7）人民法院和人民檢察院

9、行政法概述

行政法上的“行政”指“公共行政”，指國家行政機(jī)關(guān)對國家與公共事務(wù)的決策、組織、管理和控制。

行政法的一般淵源：憲法；法律；行政法規(guī)；地方性法規(guī)、自治條例、單行條例；部

門規(guī)章與地方政府規(guī)章。

行政法的特殊淵源：法律解釋，有權(quán)解釋包括立法解釋、司法解釋、行政解釋、地方

解釋；其他規(guī)范性文件；國際條約、慣例。

10、行政法的基本原則

行政合法性原則：行政職權(quán)必須基于法律的授予才能存在；行政職權(quán)必須依據(jù)法律行

使；行政授權(quán)、行政委托必須有法律依據(jù)，符合法律要求。

行政合理性原則：行政行為應(yīng)符合立法目的；行政行為應(yīng)建立在正當(dāng)考慮的基礎(chǔ)上，不得考慮不相關(guān)因素；平等適用法律規(guī)范；符合自然規(guī)律；符合社會道德。

行政應(yīng)急性原則

11、行政行為概述

行政行為的主要特征有：從屬法律性；裁量性；單方意志性；效力先定性；強(qiáng)制性。

行政行為合法的條件：A.行政行為的主體合法；B.行政行為應(yīng)當(dāng)符合行政主體的權(quán)限范圍；C.行政行為的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)合法、適當(dāng)；D.行政行為應(yīng)當(dāng)符合法定規(guī)定。

行政行為無效的條件：A.行政行為具有特別重大的違法情形或具有明顯的違法情形；

B.行政主體不明確或明顯超越相應(yīng)行政主體職權(quán)的行政行為；C.行政主體受脅迫做出的行政行為；D.行政行為的實施將導(dǎo)致犯罪；E.沒有可能實施的行政行為。

行政行為撤銷的條件：A.行政行為合法要件缺損；B.行政行為不適當(dāng)。

12、行政法概念及淵源

行政法上的“行政”有其特定的涵義，它是指公共行政，指國家行政機(jī)關(guān)對國家與公共

事務(wù)的決策、組織、管理和控制。

行政法的淵源指行政法規(guī)范和原則表現(xiàn)形式，分為一般淵源和特殊淵源。

一般淵源：?憲法；?法律；?行政法規(guī)；?地方性法規(guī)、自治條例、單行條例；?

部門規(guī)章與地方政府規(guī)章。

特殊淵源：?法律解釋，有權(quán)解釋包括立法解釋、司法解釋、行政解釋、地方解釋；

?具他規(guī)范性文件；?國際條約、慣例。

13、行政法的基本原則

（1）行政合法性原則：行政職權(quán)必須基于法律的授予才能存在；行政職權(quán)必須依據(jù)法

律行使；行政授權(quán)、行政委托必須有法律依據(jù)，符合法律要求。

（2）行政合理性原則：行政行為應(yīng)符合立法目的；行政行為應(yīng)建立在正當(dāng)考慮的基礎(chǔ)

上，不得考慮不相關(guān)因素；平等適用法律規(guī)范；符合自然規(guī)律；符合社會道德，如職業(yè)道

德、社會公德等。

（3）行政應(yīng)急性原則：存在明確無識的緊急危險；非法定機(jī)關(guān)行使了緊急權(quán)力，事后

應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)予以確認(rèn)；行政機(jī)關(guān)作出應(yīng)急行為應(yīng)受有權(quán)機(jī)關(guān)的監(jiān)督；應(yīng)急權(quán)力的行使應(yīng)

該適當(dāng)，應(yīng)將負(fù)面損害控制在最小的程度范圍內(nèi)。

14、行政主體的職權(quán)與職責(zé)

行政職權(quán)是國家行政權(quán)的轉(zhuǎn)化形式，主要包括以下內(nèi)容：?行政立法權(quán)；?行政決策

權(quán)；?行政決定權(quán)；?行政執(zhí)行權(quán)；?行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)；?行政命令權(quán)；?行政處罰權(quán)；

?行政司法權(quán)。

行政職責(zé)主要包括：依法履行職務(wù)，遵守權(quán)限規(guī)定，符合法定目的，遵守法定程序。

15、行政行為的效力與特征

行政行為的效力：確定力、拘束力、公定力、執(zhí)行力。

行政行為的特征：從屬法律性、裁量性、單方意志性、效力先定性、強(qiáng)制性。

16、行政法律行為成立與無效的條件

行政行為的合法要件：?行政行為的主體合法；?行政行為應(yīng)當(dāng)符合行政主權(quán)的權(quán)限

范圍；?行政行為的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)合法、適當(dāng)；?行政行為應(yīng)當(dāng)符合法定程序。

行政行為的無效條件：?行政行為具有特別重大的違法情形或具有明顯的違法情形；

?行政主體不明確或明顯超越相應(yīng)行政主體職權(quán)的行政行為；?行政主體受脅迫作出的行

政行為；?行政行為的實施將導(dǎo)致犯罪；?沒有可能實施的行政行為。

行政行為無效的法律后果：?行為相對方可在任何時候請示有權(quán)國家機(jī)關(guān)宣布該行為

無效；?有權(quán)機(jī)關(guān)可在任何時候宣布相應(yīng)行政行為無效；?行政行為被宣布無效后，行政

主體通過該行為從行政相對方獲得的一切均應(yīng)返回相對方；所加予的一切義務(wù)均應(yīng)取消；

對相對方所造成的實際損失，均應(yīng)賠償。

第五篇：天津選調(diào)生公共基礎(chǔ)知識點

天津選調(diào)生公共基礎(chǔ)知識點

題目

1.擴(kuò)張性財政政策是指政府財政支出小于財政收入的一種財政政策。這種財政政策的目的在于刺激需求的增加，具有抑制經(jīng)濟(jì)國人的功能。

2.政府基本職能可以分為三大類，即政治職能、經(jīng)濟(jì)職能和社會管理職能。

3.上行文只限于別領(lǐng)導(dǎo)的下級機(jī)關(guān)向上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)主送的公文。

4.不經(jīng)簽發(fā)人同意，任何人不得改動公文定稿的內(nèi)容。

5.我國礦產(chǎn)資源較豐富，目前已發(fā)現(xiàn)160多種礦產(chǎn)。

解析

1.【答案】錯誤。北洋燕園解析：擴(kuò)張性財政政策是國家通過財政分配活動刺激和增加社會總需求的一種政策行為。又稱膨脹性財政政策。擴(kuò)張性財政政策，是指主要通過減稅、增支進(jìn)而擴(kuò)大財政赤字的財政分配方式增加和刺激社會總需求。

2.【答案】錯誤。北洋燕園解析：政府基本職能可以分為政治職能、經(jīng)濟(jì)職能、文化職能和社會管理職能。

3.【答案】錯誤。北洋燕園解析：《國家行政機(jī)關(guān)公文處理辦法》規(guī)定，下級機(jī)關(guān)向上級機(jī)關(guān)行文就是“上行文”，不僅包括有領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的上下級機(jī)關(guān)，還包括有指導(dǎo)關(guān)系的上下級機(jī)關(guān)。

4.【答案】正確。北洋燕園解析：公文的簽發(fā)人代表的是機(jī)關(guān)的意志，經(jīng)其簽發(fā)后，文件即為有效文件，不經(jīng)其同意而改動文件內(nèi)容是非法的。

5.【答案】正確。