第一篇：5-2-27中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防

范和查處工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2004]83號(hào) 2004年11月24日）

各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司,國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局,銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司:近年來(lái),銀行業(yè)采取一系列措施,加大違法違規(guī)案件的防范和查處力度,一定程度上遏制了案件的多發(fā)勢(shì)頭,確保了金融資產(chǎn)的安全,維護(hù)了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。但是,最近一段時(shí)期以來(lái),銀行機(jī)構(gòu)特別是銀行基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案勢(shì)頭回猛,大案要案頻發(fā),涉案金額有的達(dá)到上千萬(wàn)元,甚至上億元,造成重大資金風(fēng)險(xiǎn),案件形勢(shì)嚴(yán)峻。與去年同期相比,表現(xiàn)出作案人員年輕化、高管人員犯罪增加、金融詐騙、攜款潛逃案件突出等特點(diǎn)。案件高發(fā)的主要原因是內(nèi)控機(jī)制不健全,有章不循,違規(guī)操作,對(duì)高管人員權(quán)力缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制,內(nèi)部控制、稽核流于形式等。對(duì)此,各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)決不可掉以輕心,一定要充分認(rèn)識(shí)做好案件防范和查處工作的重要性和緊迫性,切實(shí)把案件防范和查處工作作為大事來(lái)抓。為了堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭,維護(hù)金融資產(chǎn)的安全,保證銀行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和改革的順利進(jìn)行,現(xiàn)就銀行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)違法違規(guī)案件防范和查處工作提出以下要求:

一、樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀,端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想

以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提條件,也是防范違法違規(guī)案件的根本措施。今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)按照中央的統(tǒng)一部署,圍繞加強(qiáng)宏觀調(diào)控,結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際情況,提出了加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的七條措施和深化銀行改革的四個(gè)結(jié)合,努力推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)管理的 長(zhǎng)效機(jī)制?？傮w上看,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理、查處案件工作中取得了一定成效。但是,目前仍有少數(shù)機(jī)構(gòu)片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展速度,盲目追求規(guī)模擴(kuò)張,忽視內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,為一些不法分子作案提供了可乘之機(jī)。因此,防范違法違規(guī)案件的發(fā)生,從根本上說(shuō)就是要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀以及內(nèi) 控優(yōu)先、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,糾正片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展的傾向,正確處理好短期效益與長(zhǎng)期效益的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的關(guān)系、局部與全局的關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)范的關(guān)系、改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。正在推進(jìn)改革的銀行決不能放松基層的管理,防止顧此失彼。要把加強(qiáng)管理和深化改革結(jié)合起來(lái),堅(jiān)持改革和管理兩手抓,進(jìn)一步改革和完善治理機(jī)制,提高決策的科學(xué)性和透明度,建立科學(xué)、合理的績(jī)效考核、收入分配制度,合理確定任務(wù)指標(biāo),把風(fēng)險(xiǎn)納入考核體系,加強(qiáng)和改善銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)和管理。

二、進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章，加強(qiáng)重要人員和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理一是要進(jìn)一步完善內(nèi)部控制，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制訂全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過(guò)程，重點(diǎn)崗位、主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計(jì)算和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有制度要不斷進(jìn)行評(píng)估修訂、補(bǔ)充和整合，確保各項(xiàng)制度在各部門(mén)、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

二是要規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格重要憑證和印章的管理。銀行的重要空白憑證和印章必須實(shí)行專(zhuān)人、專(zhuān)庫(kù)管理，做到“證、印、押”三分離，不得出現(xiàn)印章管理人員兼管重要憑證和密押現(xiàn)象。要將雙人臨柜、交叉復(fù)核、錢(qián)賬分管、審貸分離等制度要求落實(shí)到位。要嚴(yán)格雙人管庫(kù)，定期查庫(kù)、查帳、保證賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬相符。要設(shè)立自動(dòng)賬務(wù)核對(duì)系統(tǒng)，以實(shí)時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)。

三是要加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員的行為監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)重要和關(guān)鍵崗位人員的管理和控制。要嚴(yán)格規(guī)范高級(jí)管理人員行使職權(quán)過(guò)程中的行為，尤其是人財(cái)物等重要決策行為，確保按規(guī)定權(quán)限和程序行使權(quán)力。建立和落實(shí)對(duì)員工行為排查制度，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博及不正常交友等問(wèn)題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

四是要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理和控制。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶(hù)與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。要針對(duì)票據(jù)案件頻發(fā)的特點(diǎn)，在研究票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上建立健全規(guī)章制度，制定相應(yīng)的管理辦法和操作規(guī)程，對(duì)票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人及承兌人的資格、信譽(yù)以及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行深入調(diào)查，對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性及關(guān)聯(lián)企業(yè)交易等情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理，防范企業(yè)利用關(guān)聯(lián)關(guān)系騙取銀行資金、逃避監(jiān)控。

三、強(qiáng)化內(nèi)部稽核的獨(dú)立性,加大稽核的頻度和力度

要科學(xué)地設(shè)置內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),按照相互協(xié)調(diào)、平衡制約的原則,合理配置業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)和監(jiān)督部門(mén),充分發(fā)揮內(nèi)部稽核部門(mén)監(jiān)督檢查的作用。要結(jié)合工作實(shí)際,建立和完善獨(dú)立的稽核組織體系和規(guī)章制度,制定稽核規(guī)劃、重點(diǎn)和方案,增強(qiáng)稽核工作的針對(duì)性、有效性,保證內(nèi)部稽核的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性、權(quán)威性。要加強(qiáng)對(duì)案件高發(fā)單位和地區(qū)的常規(guī)稽核與重點(diǎn)稽核,對(duì)易發(fā)案件部位和可疑人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要增加稽核的深度、廣度和頻度,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題苗頭要及時(shí)進(jìn)行延伸檢查,徹查所有相關(guān)問(wèn)題。

四、充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的作用,加大案件查處力度

一是要集中稽核、內(nèi)審、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的力量,對(duì)近期發(fā)生的案件進(jìn)行一次集中查處,查辦一批大案、要案以及一些涉及面廣、影響大的復(fù)雜案件。對(duì)涉案金額在1000萬(wàn)元以上的大案,各機(jī)構(gòu)總部領(lǐng)導(dǎo)要親自?huà)鞄涍M(jìn)行查處,對(duì)涉案金額在100萬(wàn)元以上的案 件,省級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)要親自?huà)鞄涍M(jìn)行查處。在查處案件過(guò)程中,要做到有案必查、有案必處。對(duì)責(zé)任人不僅要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分,還要給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰,涉嫌犯罪的,要依法移送司法機(jī)關(guān)。

二是要建立案件責(zé)任追究制度。對(duì)發(fā)生的案件,不僅要依法追究直接責(zé)任人的責(zé)任,而且要按照有關(guān)規(guī)定,追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任,對(duì)重大案件還要逐級(jí)追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。對(duì)有案不查、瞞案不報(bào)、大案化小的,要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對(duì)有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規(guī)行為要從重處罰。做到案件原因不查清不放過(guò),案件責(zé)任得不到處理不放過(guò),整改措施不落實(shí)不放過(guò),教訓(xùn)不吸取不放過(guò)。

三是要建立案件分析通報(bào)制度。各機(jī)構(gòu)要及時(shí)掌握案件動(dòng)態(tài)、研究分析發(fā)案原因,定期對(duì)具有普遍性、代表性的案件及大案要案、典型案件的查處情況進(jìn)行通報(bào),加大對(duì)少數(shù)圖謀不軌、具有作案傾向人員的震懾力度,強(qiáng)化各級(jí)機(jī)構(gòu)防范案件的意識(shí)。各單位要按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立案件信息統(tǒng)計(jì)制度的通知》(銀監(jiān)辦通?2004?49號(hào)〉的規(guī)定,及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送有關(guān)案件情況,不得瞞報(bào)、遲報(bào)。年底前要將今年百萬(wàn)元以上案件的查處進(jìn)展情況和責(zé)任追究情況報(bào)銀監(jiān)會(huì),銀監(jiān)會(huì)將對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行通報(bào)。

五、標(biāo)本兼治,建立案件防范長(zhǎng)效機(jī)制

一是落實(shí)案件防范責(zé)任制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于實(shí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的規(guī)定》的要求,切實(shí)履行案件防范職責(zé),按照管轄范圍,一級(jí)抓一級(jí),層層抓落實(shí)。要建立以主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人的案件防范責(zé)任制,主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé),分管領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé),各部門(mén)齊抓共管,層層落實(shí)案件防范工作責(zé)任。

二是堅(jiān)持開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的實(shí)際,在對(duì)案件情況作深入調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,每年有計(jì)劃、有組織、有針對(duì)性地選擇案件多發(fā)或內(nèi)控比較薄弱的地區(qū)、崗位、業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)等進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)治理,加大打擊和治理力度,以有效遏制和防范案件。

三是加強(qiáng)員工思想道德和警示教育,創(chuàng)造良好企業(yè)文化。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)各種方

法和途徑,組織和引導(dǎo)員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度,有針對(duì)性地開(kāi)展政治思想工作和職業(yè)道德教育,提高員工思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹(shù)立正確的世界觀、價(jià)值觀、權(quán)力觀。要定期開(kāi)展警示教育,把案件防范有關(guān)工作的內(nèi)容納入員工培訓(xùn)計(jì)劃之中,以典型案件為反面教材,透徹分析發(fā)案原因,提高員工拒腐防變的能力。同時(shí),要以人為本,加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制,培育良好的企業(yè)文化和內(nèi)部控制環(huán)境。

四是將案件防范和查處工作納入持續(xù)監(jiān)管范疇。今后,凡是發(fā)生1000萬(wàn)元以上案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其主要負(fù)責(zé)人要到銀監(jiān)會(huì)匯報(bào)發(fā)案的具體情況以及采取的對(duì)策和改進(jìn)措施;發(fā)生100萬(wàn)元以上的案件,發(fā)案單位要向省銀監(jiān)局匯報(bào)。監(jiān)管部門(mén)要針對(duì)案情向被監(jiān)管單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行訓(xùn)誡談話(huà),提出整改要求,并對(duì)有關(guān)整改情況實(shí)施持續(xù)監(jiān)管。發(fā)案單位在限期內(nèi)達(dá)不到整改要求的,或又發(fā)生同類(lèi)性質(zhì)案件的,監(jiān)管部門(mén)將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取監(jiān)管措施。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)被監(jiān)管法人機(jī)構(gòu)。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步

加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2006]50號(hào) 2006年6月23日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，各省級(jí)信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開(kāi)展銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，取得了階段性進(jìn)展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢(shì)仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步鞏固案件專(zhuān)項(xiàng)治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)組織推動(dòng)。開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，對(duì)改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開(kāi)放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)第八次案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議和國(guó)有商業(yè)銀行案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動(dòng)，從政治和全局的高度認(rèn)識(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進(jìn)行綜合治理，著力建立健全案件防范長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門(mén)設(shè)置與強(qiáng)化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實(shí)推進(jìn)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向。對(duì)分支機(jī)構(gòu)特別是案發(fā)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進(jìn)行票據(jù)、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的審核，嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對(duì)票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實(shí)查堵操作漏洞。對(duì)新發(fā)現(xiàn)百萬(wàn)元以上案件的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施誡勉談話(huà)，由其所屬省級(jí)機(jī)構(gòu)一把手到總行匯報(bào)發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進(jìn)行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)；對(duì)連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬(wàn)元以上案件的分支機(jī)構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問(wèn)題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實(shí)整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強(qiáng)化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對(duì)現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評(píng)價(jià)，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時(shí)修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類(lèi)決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工。二要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，堅(jiān)決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動(dòng)相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對(duì)易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢(xún)查復(fù)、對(duì)賬、槍支管理、金庫(kù)尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)將選取重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對(duì)所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實(shí)行差別化處理。要鼓勵(lì)自查自糾、自首、舉報(bào)，對(duì)提供線索、業(yè)已查實(shí)的舉報(bào)人員要給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進(jìn)行“雙線問(wèn)責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時(shí)追究業(yè)務(wù)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的失職責(zé)任；對(duì)涉案金額百萬(wàn)元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換，不得易地同級(jí)任職，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級(jí)使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實(shí)案件報(bào)告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對(duì)工作中存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類(lèi)案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問(wèn)題，從政策和工作兩個(gè)層面提出應(yīng)對(duì)措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見(jiàn)性、針對(duì)性和有效性。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機(jī)構(gòu)開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)防范的研究分析。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

七、加強(qiáng)宣傳教育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進(jìn)行正面宣傳。要宣傳案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作措施和成效，充分說(shuō)明案件排查是銀行業(yè)加強(qiáng)改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強(qiáng)內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，以爭(zhēng)取各方面對(duì)銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強(qiáng)社會(huì)主義榮辱觀教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)理念，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)法制意識(shí)、道德意識(shí)和自律意識(shí)，規(guī)范員工行為，促進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實(shí)案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進(jìn)一步明確案件報(bào)告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進(jìn)展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實(shí)工作。要完善案件專(zhuān)項(xiàng)治理的內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)各部門(mén)之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計(jì)等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)，促進(jìn)案件形勢(shì)的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資格。二是吊銷(xiāo)金融許可證。對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要予以吊銷(xiāo)金融許可證。三是取消任職資格。對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時(shí)期直至終身的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。四是給予綜合評(píng)級(jí)降分或降級(jí)。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要下調(diào)其綜合評(píng)分，問(wèn)題嚴(yán)重的要直接降級(jí)。

十、完善案件通報(bào)。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開(kāi)案件情況通報(bào)會(huì)，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報(bào)；對(duì)大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢(shì)頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將向國(guó)務(wù)院及中組部作出專(zhuān)報(bào)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強(qiáng)監(jiān)管問(wèn)責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將加大對(duì)案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問(wèn)責(zé)力度。對(duì)未落實(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理責(zé)任制的，缺乏切實(shí)可行的案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作計(jì)劃和措施的，未及時(shí)提示案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的，瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長(zhǎng)期居高不下或同類(lèi)案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○六年六月二十三日

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

【發(fā)布單位】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】

【發(fā)布日期】2006-06-23 【生效日期】2006-06-23 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，各省級(jí)信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開(kāi)展銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，取得了階段性進(jìn)展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢(shì)仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步鞏固案件專(zhuān)項(xiàng)治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)組織推動(dòng)。開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，對(duì)改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開(kāi)放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)第八次案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議和國(guó)有商業(yè)銀行案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動(dòng)，從政治和全局的高度認(rèn)識(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進(jìn)行綜合治理，著力建立健全案件防范長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門(mén)設(shè)置與強(qiáng)化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實(shí)推進(jìn)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向。對(duì)分支機(jī)構(gòu)特別是案發(fā)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進(jìn)行票據(jù)、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的審核，嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對(duì)票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實(shí)查堵操作漏洞。對(duì)新發(fā)現(xiàn)百萬(wàn)元以上案件的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施誡勉談話(huà)，由其所屬省級(jí)機(jī)構(gòu)一把手到總行匯報(bào)發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進(jìn)行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)；對(duì)連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬(wàn)元以上案件的分支機(jī)構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問(wèn)題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實(shí)整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強(qiáng)化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對(duì)現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評(píng)價(jià)，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時(shí)修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類(lèi)決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工。二要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，堅(jiān)決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動(dòng)相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對(duì)易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢(xún)查復(fù)、對(duì)賬、槍支管理、金庫(kù)尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開(kāi)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)將選取重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對(duì)所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實(shí)行差別化處理。要鼓勵(lì)自查自糾、自首、舉報(bào)，對(duì)提供線索、業(yè)已查實(shí)的舉報(bào)人員要給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進(jìn)行“雙線問(wèn)責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時(shí)追究業(yè)務(wù)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的失職責(zé)任；對(duì)涉案金額百萬(wàn)元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換，不得易地同級(jí)任職，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級(jí)使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實(shí)案件報(bào)告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對(duì)工作中存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類(lèi)案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問(wèn)題，從政策和工作兩個(gè)層面提出應(yīng)對(duì)措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見(jiàn)性、針對(duì)性和有效性。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機(jī)構(gòu)開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)防范的研究分析。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

七、加強(qiáng)宣傳教育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進(jìn)行正面宣傳。要宣傳案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作措施和成效，充分說(shuō)明案件排查是銀行業(yè)加強(qiáng)改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強(qiáng)內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，以爭(zhēng)取各方面對(duì)銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強(qiáng)社會(huì)主義榮辱觀教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)理念，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)法制意識(shí)、道德意識(shí)和自律意識(shí)，規(guī)范員工行為，促進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實(shí)案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進(jìn)一步明確案件報(bào)告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進(jìn)展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實(shí)工作。要完善案件專(zhuān)項(xiàng)治理的內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)各部門(mén)之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計(jì)等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)，促進(jìn)案件形勢(shì)的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資格。二是吊銷(xiāo)金融許可證。對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要予以吊銷(xiāo)金融許可證。三是取消任職資格。對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時(shí)期直至終身的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。四是給予綜合評(píng)級(jí)降分或降級(jí)。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要下調(diào)其綜合評(píng)分，問(wèn)題嚴(yán)重的要直接降級(jí)。

十、完善案件通報(bào)。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開(kāi)案件情況通報(bào)會(huì)，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報(bào)；對(duì)大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢(shì)頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將向國(guó)務(wù)院及中組部作出專(zhuān)報(bào)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強(qiáng)監(jiān)管問(wèn)責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將加大對(duì)案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問(wèn)責(zé)力度。對(duì)未落實(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)治理責(zé)任制的，缺乏切實(shí)可行的案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作計(jì)劃和措施的，未及時(shí)提示案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的，瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長(zhǎng)期居高不下或同類(lèi)案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○六年六月二十三日

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：銀行業(yè)違法違規(guī)案件通報(bào)制度

銀行業(yè)違法違規(guī)案件通報(bào)制度

銀監(jiān)辦通[2004]132號(hào) 2004年6月7日

第一條 為進(jìn)一步防范銀行業(yè)各類(lèi)違法違規(guī)案件的發(fā)生,強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),健全案件預(yù)警和懲戒機(jī)制,制定本制度。

第二條 案件通報(bào)是一項(xiàng)嚴(yán)肅的工作，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大案件和對(duì)全局性工作具有警示作用的案件進(jìn)行通報(bào)，是審慎監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

第三條 銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門(mén)要按照監(jiān)管職責(zé)，認(rèn)真掌握和處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息，并提出通報(bào)的建議。

第四條 通報(bào)范圍原則上為銀行業(yè)內(nèi)部，必要時(shí)抄報(bào)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)，經(jīng)批準(zhǔn)也可以適當(dāng)對(duì)外披露。

第五條 案件通報(bào)形式以銀監(jiān)會(huì)名義發(fā)文。

第六條 立案查處過(guò)程中的案件一般不進(jìn)行通報(bào)。有苗頭性、警示性的未結(jié)案件可視情況予以通報(bào)。

第七條 通報(bào)案件類(lèi)型包括經(jīng)濟(jì)案件和違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件兩類(lèi)。經(jīng)濟(jì)案件指?jìng)€(gè)人違反國(guó)家法律規(guī)定，依據(jù)刑法應(yīng)受到刑事處罰的行為，包括挪用、貪污、侵占、賄賂行為。

違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件指單位或個(gè)人違反國(guó)家金融法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)章的行為，如違規(guī)承兌、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)貸款、違規(guī)拆借等行為。

盜竊、搶劫、詐騙類(lèi)案件只對(duì)其中的典型案件和苗頭性、傾向性案件進(jìn)行通報(bào)。

第八條 根據(jù)不同情況，通報(bào)內(nèi)容包括：

（一）案件分析通報(bào)

1、總體情況。包括各類(lèi)案件的累計(jì)數(shù)、新增數(shù)及相應(yīng)的涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)金額、損失金額、結(jié)案數(shù)及結(jié)案率，與歷史的比較情況。

2、結(jié)構(gòu)情況。一是案件類(lèi)型，各類(lèi)案件及其明細(xì)項(xiàng)目的累計(jì)數(shù)、新增數(shù)；二是涉案金額，如百萬(wàn)元以上案件的發(fā)生數(shù)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)金額、損失金額；三是地區(qū)分布，包括發(fā)生數(shù)和涉案金額的地區(qū)集中度情況。

3、違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員處理情況。包括處理人員的職務(wù)情況和處分種類(lèi)情況。

4、各類(lèi)案件的特點(diǎn)和產(chǎn)生原因分析。

5、對(duì)各類(lèi)案件的查防意見(jiàn)、擬采取的措施及建議。

（二）典型案件通報(bào)

各類(lèi)案件涉案金額為百萬(wàn)元以上的重大案例或金額雖然不大但作案手段十分惡劣具有一定代表性的案例。

1、基本案情。包括涉案人員基本情況、違法違規(guī)事實(shí)。對(duì)作案形式、作案經(jīng)過(guò)和作案手段不作詳盡描述。

2、案發(fā)原因及分析。

3、對(duì)違法違規(guī)人員的處理情況。包括直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人的基本情況、應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、處理依據(jù)、處罰種類(lèi)和責(zé)任追究情況。

4、應(yīng)吸取的教訓(xùn)，提出監(jiān)管措施和要求。

第九條 案件分析一般按通報(bào)，傾向性、苗頭性的案件分析和典型案件可根據(jù)工作需要、案件類(lèi)型隨時(shí)通報(bào)。

第十條 典型案件和傾向性、苗頭性的案件通報(bào)稿根據(jù)通報(bào)內(nèi)容按照“誰(shuí)監(jiān)管誰(shuí)起草”的原則由相關(guān)監(jiān)管部門(mén)擬定；分析性通報(bào)稿由辦公廳商相關(guān)部門(mén)擬定，案件統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)分析材料由統(tǒng)計(jì)部提供。通報(bào)稿起草完成并經(jīng)分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)審批后，按發(fā)文程序報(bào)會(huì)主要領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)。

第十一條 銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)監(jiān)管職責(zé)，督促有關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照通報(bào)要求進(jìn)行整改。

第十二條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本制度制定相應(yīng)辦法。

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

為進(jìn)一步落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門(mén)關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2006〕37號(hào))精神，加強(qiáng)和改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、加強(qiáng)市場(chǎng)研究，增強(qiáng)市場(chǎng)適應(yīng)能力。

房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)新的發(fā)展階段的一個(gè)重要支柱產(chǎn)業(yè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)貫徹科學(xué)發(fā)展觀對(duì)確保房地產(chǎn)業(yè)及國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要意義，深入分析房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展與信貸增長(zhǎng)的相互關(guān)系，關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期及房地產(chǎn)市場(chǎng)、客戶(hù)出現(xiàn)的新變化，建立與政府規(guī)劃、土地、建設(shè)、人民銀行、統(tǒng)計(jì)等部門(mén)的信息溝通機(jī)制，及時(shí)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)整及市場(chǎng)變化作出反應(yīng)。

二、堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)把握房地產(chǎn)貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)變化，防止盲目跟進(jìn)和授信過(guò)度集中。要根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，及時(shí)分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)整房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)及投放策略，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)機(jī)制，確保房地產(chǎn)信貸審慎投放和穩(wěn)健運(yùn)行。

三、完善內(nèi)控措施，健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號(hào))及有關(guān)規(guī)定，對(duì)房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類(lèi)型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理等作出明確規(guī)定。完善各類(lèi)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度，建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)撥備機(jī)制。改進(jìn)房地產(chǎn)貸款客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信管

理辦法。建立各類(lèi)房地產(chǎn)貸款分類(lèi)統(tǒng)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)敞口的月度監(jiān)測(cè)與分析制度，健全房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警指標(biāo)體系。

四、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定，規(guī)范開(kāi)發(fā)貸款行為。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過(guò)程監(jiān)控開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到35%(不含經(jīng)濟(jì)適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。合理確定貸款期限，嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款。對(duì)于囤積土地和房源、擾亂市場(chǎng)秩序的開(kāi)發(fā)企業(yè)，要嚴(yán)格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開(kāi)發(fā)企業(yè)利用拆分項(xiàng)目、滾動(dòng)開(kāi)發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

五、加強(qiáng)盡職調(diào)查，注重防范土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真評(píng)估和審慎發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。貸款前，要加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)備土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、契約限制、開(kāi)發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調(diào)查，嚴(yán)格貸款發(fā)放條件。要科學(xué)、動(dòng)態(tài)地測(cè)算和監(jiān)控土地收儲(chǔ)費(fèi)用，開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的托管賬戶(hù)，警惕土地以低成本轉(zhuǎn)讓?zhuān)_保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對(duì)貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。要完善相關(guān)抵押手續(xù)，認(rèn)真落實(shí)第二還款來(lái)源，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況審慎確定抵押率。

六、引導(dǎo)合理的個(gè)人住房消費(fèi)，加強(qiáng)按揭貸款管理。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展個(gè)人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場(chǎng)。首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜一刀切。要嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等盡職調(diào)查制度，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)權(quán)證的完整性、真實(shí)性和有效性審核，加強(qiáng)按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險(xiǎn)，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，嚴(yán)厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護(hù)銀行業(yè)和消費(fèi)者合法權(quán)益。

七、強(qiáng)化貸后管理，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照房地產(chǎn)項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放貸款，加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款使用的全過(guò)程監(jiān)控。健全開(kāi)發(fā)貸款的封閉性管理措施，嚴(yán)密監(jiān)控房屋銷(xiāo)(預(yù))售資金流向，可實(shí)行銷(xiāo)(預(yù))售資金專(zhuān)戶(hù)管理，確保專(zhuān)款專(zhuān)用；同時(shí)，高度關(guān)注未實(shí)行封閉管理的開(kāi)發(fā)貸款。加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的管理及抵押物價(jià)值變化的監(jiān)測(cè)與評(píng)估，對(duì)抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時(shí)追加有關(guān)擔(dān)保。一旦發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)企業(yè)挪用房地產(chǎn)貸款，要采取嚴(yán)厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進(jìn)一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

信托投資公司開(kāi)辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購(gòu)承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號(hào))有關(guān)規(guī)定；用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)本通知精神加強(qiáng)對(duì)信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

九、銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，加大違規(guī)查處力度。

要引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用銀監(jiān)會(huì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺(tái)，及時(shí)登錄有關(guān)房地產(chǎn)貸款客戶(hù)不守信用、違規(guī)操作等不良信息，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)境內(nèi)外各類(lèi)客戶(hù)違約情況；加強(qiáng)同業(yè)合作，防范和控制客戶(hù)跨行違約行為，建立違約客戶(hù)“黑名單”等聯(lián)合懲戒機(jī)制；研究由房地產(chǎn)企業(yè)落實(shí)期房抵押貸款擔(dān)保等防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)情況的調(diào)查分析，建立房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告和定期通報(bào)制度。當(dāng)前，要把對(duì)房地產(chǎn)貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容，對(duì)房地產(chǎn)貸款違規(guī)經(jīng)營(yíng)、造成貸款損失等問(wèn)題予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的，銀監(jiān)會(huì)將在媒體公開(kāi)披露并依法實(shí)施業(yè)務(wù)叫停。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視房地產(chǎn)信貸管理工作，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的決策和部署，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，緊密結(jié)合實(shí)際，完善房地產(chǎn)信貸管理相關(guān)制度及措

施，于2006年9月底前將貫徹落實(shí)情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。遇到新情況、新問(wèn)題，要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)反映。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○六年七月二十二日