第一篇：關(guān)于開展對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)檢查的結(jié)論

關(guān)于開展對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)檢查的結(jié)論

為了加強對合作機構(gòu)信貸工作管理，結(jié)合三政辦【2011】3號文件通知等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)市行工作安排和要求，市行組成專項調(diào)查小組，于2011年2月21日至2月25日，對與我行簽訂合作協(xié)議，并且符合工信廳備案條件的擔(dān)保公司，進行了專項調(diào)研和檢查。本次檢查和調(diào)研主要依據(jù)七部委聯(lián)合下發(fā)的【2010】第3號《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、三政辦【2011】3號《三門峽市人民政府辦公室關(guān)于開展全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》，三商行【2010】第121號《三門峽市商業(yè)銀行股份有限公司融資性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，通過現(xiàn)場調(diào)閱報表、貸款臺帳、貸款檔案等資料，對與我行合作的擔(dān)保機構(gòu)進行了專項檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下：

一、基本情況

截止2011年1月31日，與我行有合協(xié)議的擔(dān)保公司20家，注冊地市區(qū)5家，澠池6家，義馬6家，擔(dān)保保證金余額13782萬元，在擔(dān)保貸款余額45371.4萬元，擔(dān)保貸款平均放大倍數(shù)3.29。

其中，符合工信廳備案條件，與我行開展合作的有12家，擔(dān)保保證金10736萬元，在擔(dān)保貸款余額35861.9.萬元，擔(dān)保貸款平均放大倍數(shù)為3.34。

停止合作的有6家，擔(dān)保保證金2110萬元，在擔(dān)保貸款余額4595.5萬元，擔(dān)保貸款平均放大倍數(shù)為2.18。

政策性擔(dān)保公司1家（下崗再就業(yè)），擔(dān)保保證金936萬元，在擔(dān)保貸款余額4914萬元，擔(dān)保貸款放大倍數(shù)為5.25。

義馬文鑫投資擔(dān)保有限公司至檢查日尚未發(fā)生業(yè)務(wù)。

二、檢查中存在的問題

（一）、自有資本金數(shù)量低，擔(dān)保實力不強

1、有部分擔(dān)保公司處于半停業(yè)狀態(tài)，經(jīng)營能力較弱，擔(dān)保信用不足，處于虧損狀態(tài)。

2、部分擔(dān)保公司沒有提供詳實的賬務(wù)，無法核實注冊資金的真實情況。

3、部分擔(dān)保公司擔(dān)保能力已經(jīng)接近我行最高的放大倍數(shù)，單戶貸款超比例等現(xiàn)象。

4、部分擔(dān)保公司注冊資金較低，實際的擔(dān)?；騼攤芰^弱。不能起到擔(dān)保公

司的擔(dān)保能力與質(zhì)量，起不到“門檻”的作用。

目前與我行合作12家擔(dān)保公司中，注冊資金1000（含）萬元有7家，注冊資金1000-2000（含）萬元有2家，2000-3000（含）有2家，3000-5000（含）有1家。

附:中國銀監(jiān)會: 《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作的風(fēng)險提示 》

（二）、缺乏有效內(nèi)部控制機制，擔(dān)保貸款辦理過程不規(guī)范，潛在操作風(fēng)險大。

1、保證金存入和保費收取不規(guī)范，存在用我行信貸資金直接收取借款人擔(dān)保費和擔(dān)保保證金現(xiàn)象。

2、借款利息收取不規(guī)范，部分擔(dān)保公司直接收取借款人利息，并且代為償還借款本息

3、反擔(dān)保制度落實不到位。反擔(dān)保措施要求較低，對擔(dān)保額度及被擔(dān)保人的資信要求過低，反擔(dān)保物價值較低或抵押手續(xù)不齊全、不完備，抵押物變現(xiàn)潛在風(fēng)險較大。

4、貸款檔案管理不善。部分擔(dān)保公司檔案管理能力較差，檔案資料缺失，存在貸款檔案中沒有借款合同的現(xiàn)象。

（三）、部分擔(dān)保公司風(fēng)險管理能力差，無法起到貸款分散風(fēng)險的作用。

1、部分擔(dān)保公司擔(dān)保模式傳統(tǒng)單一，業(yè)務(wù)渠道較窄，運作模式簡單，目前與我行開展合作的12家擔(dān)保公司中，只有2家與其他行簽署有合作協(xié)議，大部分擔(dān)保公司投資渠道缺乏，資金結(jié)構(gòu)不合理。

2、缺乏風(fēng)險分散機制，部分擔(dān)保公司單戶貸款比例過高，單戶擔(dān)保余額基本為擔(dān)保保證金的10%，或者超過保證金比例要求，單戶貸款余額過高，風(fēng)險較為集中。

有的擔(dān)保公司擔(dān)保行業(yè)過于集中，一旦發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，無法履行保證責(zé)任，承擔(dān)代償義務(wù)。

3、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度落實不嚴(yán)格，部分擔(dān)保公司風(fēng)險準(zhǔn)備金和到期責(zé)任準(zhǔn)備提取或提取不足額，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，容易造成擔(dān)保賠付其資金來源不足現(xiàn)象。

（四）、缺乏用人機制，從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、能力，參差不齊。

1、從事?lián)I(yè)務(wù)的人員普遍缺乏對金融、法律、擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)知識和培訓(xùn)，風(fēng)險識別能力及對借款情況的判斷能力不足。

2、從業(yè)人員往往在公司內(nèi)部身兼數(shù)職，沒有形成相互制約的內(nèi)部控制機制，操作風(fēng)險隱患較大。

（五），風(fēng)險防控能力較為薄弱

1、擔(dān)保公司支持的都是大多都是我行不能直接受理, 抵押物有瑕疵，或者保證人

保證能力不足的借款客戶，在貸款管理上缺乏完善的風(fēng)險控制措施，存在擔(dān)保貸后管控方法少，管控能力不強現(xiàn)象。

2、擔(dān)保公司對于出現(xiàn)的問題貸款，主要靠經(jīng)驗管理，清收方法較為單一，缺乏依法合規(guī)的有效機制，容易造成“暴力清收”。

三、檢查的意見和建議

（一）制定擔(dān)保公司分級管理制度

由于擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，我行在選擇合作對象及管理上缺乏相應(yīng)的分級授信管理制度，同時，對擔(dān)保公司的基本情況調(diào)查較為淺顯，無法形成合作對象的準(zhǔn)確判斷，缺乏相關(guān)的授信流程和檢查機制，缺乏對擔(dān)保公司準(zhǔn)入和退出等動態(tài)管理機制，存在潛在的合作風(fēng)險。

（二）制定對擔(dān)保公司有效的貸后管理制度。

我行與擔(dān)保公司達成合作后，缺乏后續(xù)的管理和對擔(dān)保公司財務(wù)狀況及經(jīng)營狀況的后續(xù)分析，缺乏對擔(dān)保公司動態(tài)擔(dān)保能力的檢查和跟蹤制度，使得貸款業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險。

（三）提高對擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險的認(rèn)識。

擔(dān)保公司雖然分擔(dān)了我行信貸風(fēng)險，但其本身也存在較大的信用風(fēng)險，在目前擔(dān)保公司監(jiān)管體系下，擔(dān)保公司的違約成本相對于代償責(zé)任低，因此不能過于信賴擔(dān)保公司保證擔(dān)保的保障作用，認(rèn)為擔(dān)保公司擔(dān)保貸款即使借款人無法清償，也有擔(dān)保公司對風(fēng)險兜底，操作簡便，風(fēng)險為零。而對一些在貸款風(fēng)險管理上具有較強分散和補償作用的擔(dān)保方式，則認(rèn)為擔(dān)保手續(xù)復(fù)雜，風(fēng)險較大，一旦出風(fēng)險，容易被追究責(zé)任，因而不愿辦理相應(yīng)的擔(dān)保貸款。

（四）加強內(nèi)部管理制度落實。

認(rèn)真執(zhí)行和落實我行有關(guān)擔(dān)保貸款制度落實和執(zhí)行、檢查力度，對在擔(dān)保貸款執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題，加大溝通和處罰力度，及時完善和補充有關(guān)規(guī)定，制定切實可行的操作規(guī)范，確保我行信貸資產(chǎn)的安全。

（五）規(guī)范擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)。

一是應(yīng)切實注重借款人第一還款來源，不得在借款人第一還款來源缺乏的情況下，以擔(dān)保方式覆蓋風(fēng)險敞口，不得以借新還舊等方式掩蓋貸款風(fēng)險。二是建立貸前法律審查制度，擔(dān)保手續(xù)在貸款發(fā)放前進行法律部門審查，未通過法律審查的，不得發(fā)放貸款。三是加強貸后管理，嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，嚴(yán)禁利用信貸資金向擔(dān)保公司支付保證金、支付擔(dān)保費用、清償債務(wù)以及用于其他不符合貸款目的的用途。五是控制擔(dān)保公司總擔(dān)保額度和單戶擔(dān)保額度，防止擔(dān)保公司套取我行信貸資金，抽取注冊資金。

（六）建立合理完善的擔(dān)保公司準(zhǔn)入退出管理制度。

修訂和完善我行現(xiàn)有的擔(dān)保制度、協(xié)議、合同文本，建立擔(dān)保公司動態(tài)制度，將缺乏資金實力、專業(yè)人才、技術(shù)手段和管理水平的擔(dān)保公司逐步退出合作。一是在擔(dān)保公司資格的審定方面，制定檢查頻率，進一步強調(diào)公司的經(jīng)營狀況。凡是有逃避保證責(zé)任、抽逃注冊資金、虛假出資等不良記錄的，或者高吸收儲等現(xiàn)象，一律停止與其合作。二是根據(jù)擔(dān)保公司的資金實力和貸款風(fēng)險管理能力，保后管理能力，嚴(yán)格按照擔(dān)保公司的實際代償能力確定擔(dān)保額度。對不配合我行檢查需要提供資料的，或?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不能提供依據(jù)等情況的，應(yīng)從緊核定其擔(dān)保額度。擔(dān)保額度一經(jīng)核定，一般情況下不得增加；出現(xiàn)降低代償能力情形的，及時降低擔(dān)保額度，形成良性的動態(tài)管理機制。三是加強對擔(dān)保公司擔(dān)保能力的審計。對擔(dān)保公司提供的財務(wù)報表，都應(yīng)經(jīng)過專業(yè)審計機構(gòu)審計的報表，核實其擔(dān)保能力。

（七）加強與擔(dān)保公司的信息交流與工作協(xié)調(diào)。

一是與擔(dān)保公司定期溝通，交流貸前調(diào)查和貸后監(jiān)管信息，完善風(fēng)險防范措施，共同做好貸款風(fēng)險管理防范工作。二是加強對擔(dān)保公司的風(fēng)險監(jiān)測，擔(dān)保公司應(yīng)按月向我行有關(guān)部門報送財務(wù)報表、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況報表等，及時分析擔(dān)保公司財務(wù)報表，發(fā)現(xiàn)重大事項及時進行風(fēng)險認(rèn)定。三是建立風(fēng)險通報機制，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)有影響擔(dān)保公司信譽狀況或代償能力信息的，要及時通報，并對擔(dān)保公司的重大風(fēng)險予以風(fēng)險提示。

對于此次擔(dān)保公司業(yè)務(wù)專項檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，望相關(guān)部門有針對性的積極整改，并不斷完善信貸規(guī)章制度和優(yōu)化信貸管理流程，提升信貸管理的專業(yè)化水平，防范系統(tǒng)性風(fēng)險；同時要細(xì)化擔(dān)保公司分類管理辦法，盡快完成對12家擔(dān)保公司分級授信合作協(xié)議簽署工作，對已經(jīng)停止合作的擔(dān)保公司，繼續(xù)做好貸后管理，對尚未合作的，要嚴(yán)格準(zhǔn)入合作條件，進一步加強擔(dān)保貸款風(fēng)險預(yù)警，有效防范擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的各種風(fēng)險，促進我行擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二〇一一年二月二十六日

第二篇：公司開展訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)以來

公司開展訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)以來，成功為廣大訴訟當(dāng)事人提供及時有效的擔(dān)保，解決了當(dāng)事人的燃眉之急。通過訴訟保全，當(dāng)事人的合法權(quán)益能夠得到充分保障，在案件勝訴后，訴訟目標(biāo)最終得以實現(xiàn)。

業(yè)務(wù)簡介：

隨著改革開放和社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展，近年來，當(dāng)事人通過訴訟維護自身正當(dāng)、合法經(jīng)濟利益的法律意識逐步提高。但是，很多當(dāng)事人在勝訴后，卻面臨著對方當(dāng)事人采取隱匿、轉(zhuǎn)移、變賣甚至惡意毀損財產(chǎn)等行動，導(dǎo)致自身利益無法真正實現(xiàn)，贏了官司卻拿不到錢。針對這種情況，當(dāng)事人有必要主動申請法院采取財產(chǎn)保全措施。只有主動申請財產(chǎn)保全，當(dāng)事人才能有效防止對方當(dāng)事人采取惡意行動導(dǎo)致將來判決無法執(zhí)行，從而達到保障自身實體權(quán)益的訴訟目的。

業(yè)務(wù)流程：

需要申請財產(chǎn)保全的申請人與我公司聯(lián)系，邀請我公司為該案件的財產(chǎn)保全提供擔(dān)保；

申請人按照我公司要求的內(nèi)容、形式、份數(shù)，向我公司提供必要的資料；

申請人提供的資料齊全后，我公司審核通過后即通知申請人簽約； 簽約付費后，我公司立即向相關(guān)人民法院出具訴訟保全擔(dān)保書（擔(dān)保函）；

對于我公司提供擔(dān)保的財產(chǎn)保全案件，我公司委派專人進行案件的保后跟蹤。

注：如申請人無需提供反擔(dān)保措施的，一般1~2個工作日內(nèi)出具擔(dān)保函；情況緊急、案情簡單的，可當(dāng)日出具擔(dān)保函。

申請人所要提供資料

1）：企業(yè)法人或其他機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照 或 自然人的個人身份證件 2）案件民事起訴狀副本； 3）案件證據(jù)目錄及證據(jù)材料副本； 4）財產(chǎn)保全申請書副本；

可受理法院

我公司的訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋杭州市各級人民法院的民事案件受理范圍。

我公司憑借規(guī)范的流程和良好的信用，出具的擔(dān)保函在各地法院得到受理，成功辦理了大量的訴訟財產(chǎn)保全案件，為申請人的合法權(quán)益提供了有力保障。

目前，接受我公司擔(dān)保函的人民法院主要有：

杭州市各級人民法院，包括：浙江省高級人民法院，杭州市中級人民法院，杭州市上城區(qū)人民法院，杭州市下城人民法院，杭州西湖區(qū)人民法院，杭州拱墅區(qū)人民法院，杭州江干區(qū)人民法院，杭州九堡法庭，杭州筧橋法庭，杭州濱江區(qū)人民法院，杭州蕭山區(qū)人民法院，臨安人民法院，淳安縣人民法院，建德市人民法院，富陽人民法院，桐廬縣人民法院。聯(lián)系人：單先生 聯(lián)系電話：***

第三篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 自掛牌成立以來，擔(dān)保有限責(zé)任公司在政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業(yè)服務(wù)的進程中，經(jīng)過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業(yè)提供了融資擔(dān)保，累計擔(dān)保金額合計萬元。為拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴大融資平臺規(guī)模,公司的服務(wù)水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發(fā)展規(guī)劃。

第一部分所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景

一、市場背景

中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè)有近9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99％以上，全省地方生產(chǎn)總值的50％、財政收入的40％、全社會就業(yè)的40％、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80％以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟社會中發(fā)揮著經(jīng)濟發(fā)展的助推器和就業(yè)的蓄水池作用。然而，中小企業(yè)由于財務(wù)不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發(fā)展的絆腳石。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔(dān)保而拒貸的比例高達％，因無法落實抵押而發(fā)生的拒貸比例高達％，二者合計占到拒貸比例高達％，中小企業(yè)本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴(yán)重影響和制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展，而擔(dān)保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原因。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)過的發(fā)展，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)已由原來的機構(gòu)試點，發(fā)展成為一個新興的朝陽產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已由初

期的政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導(dǎo)，激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保業(yè)市場化進程明顯加快，民營擔(dān)保機構(gòu)逐步占市場主導(dǎo)地位。

2、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)資本實力增強、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣汰，部分擔(dān)保機構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實力，構(gòu)建專業(yè)的團隊和完善的風(fēng)險管理機制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。

3、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)以中小企業(yè)融資擔(dān)保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強中小企業(yè)獲得金融機構(gòu)貸款的能力，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評信、機構(gòu)授信和社會重信的長效機制。

當(dāng)然，由于企業(yè)之間在資金實力、管理水平、風(fēng)控機制、市場開發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展到47家，從業(yè)人員657人，注冊資本金億元；累計為9390戶中小企業(yè)提供擔(dān)保金額59億元；，據(jù)不完全統(tǒng)計，我市共有533家中小企業(yè)通過擔(dān)保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為1%，從這個數(shù)字來看，我市的擔(dān)保業(yè)急需發(fā)展。

三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀

太原民生投資擔(dān)保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯(lián)合部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應(yīng)對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業(yè)健康發(fā)展，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔(dān)保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公

司主要與民生銀行太原分行商貸通業(yè)務(wù)對接，經(jīng)過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是團隊建設(shè)需要加強，二是制度體系建設(shè)需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設(shè)需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來。第二部分公司發(fā)展思路，我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續(xù)加強合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，與太原市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道，加強團隊和制度體系建設(shè)，嚴(yán)格把控經(jīng)營風(fēng)險，樹立企業(yè)品牌。在此基礎(chǔ)上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范運營，多元發(fā)展，有計劃地增資擴股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目標(biāo)和計劃如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展

總體構(gòu)架 業(yè)務(wù)構(gòu)架

擔(dān)保業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù) 發(fā)展業(yè)務(wù)思路及目標(biāo)

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)

繼續(xù)與民生銀行太原分行商貸通產(chǎn)品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標(biāo)任務(wù)=560011倍=56000萬元，2、投資業(yè)務(wù)

遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務(wù)；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導(dǎo)項目和支持項目的相關(guān)信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現(xiàn)。由于開展擔(dān)保業(yè)務(wù)需要在銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務(wù)的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋

租賃、裝修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉(zhuǎn)的辦公費用，可用于投資的金額約萬元。本項業(yè)務(wù)份額的80%在公司層面做，剩余的20%分?jǐn)偟礁鳂I(yè)務(wù)中心。

3、其他業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)包括保證金利息和衍生服務(wù)收入。利潤測算

1、年營業(yè)利潤 擔(dān)保業(yè)務(wù)

統(tǒng)一按3%的費率來計算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=560003%=1680萬元。投資業(yè)務(wù)

按15%的年預(yù)期收益來計算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=15%=300萬元。其他業(yè)務(wù)

保證金利息=%=126萬元。

三項合計=1680+300+126=2116萬元

2、年經(jīng)營費用 房租

目前尚未確定辦公定點，根據(jù)業(yè)務(wù)量房

租暫以110萬元/年來估算。裝修費

營業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費用為11萬元。職工薪酬

目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業(yè)務(wù)提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元 固定資產(chǎn)折舊

包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機、復(fù)印機、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預(yù)計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。辦公費用

辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務(wù)顧問費、通訊費、培訓(xùn)費等大約為120萬元。

董事會津貼11-20萬元，項目評審費

5-11萬元。風(fēng)險準(zhǔn)備金

56000萬元擔(dān)保額按照%計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，風(fēng)險準(zhǔn)備金=%=280萬元 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 168030%=504萬元 營業(yè)稅金及附加 %=118萬元

以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費用=2116-1576=520萬元

凈利潤=520=390萬元 資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴股計劃

在公司準(zhǔn)備擴大資本金，增加擔(dān)保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認(rèn)同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本計劃將資本金增

加至2億。

第三部分目標(biāo)推動計劃及實現(xiàn)措施

一、目標(biāo)推進計劃

是民生銀行太原分行大力推進商貸通業(yè)務(wù)的一年，分行下屬各支行的任務(wù)較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元 季度任務(wù)

業(yè)務(wù)部門一季度二季度三季度四季度全年合計

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合計1 14000 14000

1600056000 在這個基礎(chǔ)上，每個業(yè)務(wù)中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實現(xiàn)目標(biāo)措施

1、加強公司硬件建設(shè) 規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場所

目前我公司共設(shè)8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺，這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。，公司將規(guī)劃建設(shè)面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并配置與業(yè)務(wù)發(fā)展相pi配的一系列辦公設(shè)備。解決交通問題

各業(yè)務(wù)中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調(diào)查、事中落實，事后監(jiān)督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一

問題暫時予以解決，但不利于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。，公司將根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應(yīng)的管理辦法。

2、加強公司軟件建設(shè) 加強團隊建設(shè)。a、團隊建設(shè)的方向

以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想，以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)，向國內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質(zhì)的專業(yè)團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分體現(xiàn)自身的價值。b、公司機構(gòu)設(shè)置 見公司組織構(gòu)架圖。不同之處是在風(fēng)險管理部中增加法律事務(wù)崗。c、機構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置 總經(jīng)理

執(zhí)行董事會決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財務(wù)管理制度，嚴(yán)格財經(jīng)紀(jì)律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會公共關(guān)系，樹立公司良好的社會形象。

戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發(fā)方案；負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案設(shè)計、項目風(fēng)險分析，對公司發(fā)展提出指導(dǎo)性建議及運作方案；投資業(yè)務(wù)的運作。風(fēng)險評審委員會

研究風(fēng)險控制辦法；參與業(yè)務(wù)評審。綜合管理部職責(zé)

統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內(nèi)外的綜合協(xié)調(diào)工作；公司日常事務(wù)管理；人力資源、后勤保障、業(yè)務(wù)檔案等行政事務(wù)管理。

財務(wù)部職責(zé)

公司日常的會計核算、財務(wù)管理、資金運營與預(yù)算1 2 下一頁

第四篇：擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程（定稿）

興化市史堡金澤農(nóng)擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總則

第一條為明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。

第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔(dān)保客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)?？蛻艚佑|起至《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理臺帳》并附申請基礎(chǔ)資料等初審資料送達項目經(jīng)理止。

第四條申請基礎(chǔ)資料包括：

1、申保申請書（或農(nóng)合行貸款意向書）

2、申請人身份證復(fù)印件

3、戶口薄復(fù)印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責(zé)任人為受理崗人員。受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)；核對基礎(chǔ)資料復(fù)印件與原件的一致性；根據(jù)申請客戶是否符合擔(dān)保服務(wù)范圍和能否提供基礎(chǔ)資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。

受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料，并及時移交至評審責(zé)任人。

第三章項目評審

第六條本規(guī)程所稱項目評審，系指項目經(jīng)理對申請擔(dān)?？蛻舻慕?jīng)營狀況、財務(wù)狀況、技術(shù)水平和個人資信狀況等方面進行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論。

項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目起至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責(zé)任人為項目經(jīng)理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項目的評審工作，作出明確結(jié)論，為決策提供全面、詳實、準(zhǔn)確的依據(jù)。

第八條項目經(jīng)理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應(yīng)及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯(lián)系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短評審時間。

評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結(jié)論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應(yīng)超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權(quán)限逐級上報審批。

第十條擔(dān)保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關(guān)資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設(shè)評審委員會，負(fù)責(zé)金額10萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設(shè)主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負(fù)責(zé)組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經(jīng)理；

3、項目經(jīng)理 A、B崗；

4、合作銀行有關(guān)人員；

5、評審委員會認(rèn)為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關(guān)文件進行審查和評議。經(jīng)評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經(jīng)理經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；

2、由項目經(jīng)理A崗報告項目內(nèi)容及初審意見，項目經(jīng)理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關(guān)問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風(fēng)險管理部經(jīng)理回答或解釋；

5、各評審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評審委員會對項目部分內(nèi)容不能做出判斷時，主任委員應(yīng)提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經(jīng)理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經(jīng)評審委員會通過的項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復(fù)議，而無權(quán)決定予以擔(dān)保。

第十六條評審會議的其它規(guī)定

1、會議召開前一天，由總經(jīng)理發(fā)出會議通知并向評委提供有關(guān)資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應(yīng)提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀(jì)要，全體參會人員在紀(jì)要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復(fù)議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認(rèn)為有必要進行復(fù)議的項目；

2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。

第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第十八條擔(dān)保合同的簽訂從評審責(zé)任人審批完成起至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔(dān)保合同的簽訂階段主責(zé)任人為項目經(jīng)理。項目經(jīng)理在此階段主要職責(zé)是落實審批人的意見，發(fā)出《同意擔(dān)保意向書》，簽定擔(dān)保合同，推動擔(dān)保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔(dān)保意向書》經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)合作銀行。第二十一條《擔(dān)保意向書》發(fā)出后，項目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，項目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并及時報總經(jīng)理。

第二十二條合作銀行審批通過擔(dān)保貸款項目后，項目經(jīng)理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保按期還款，以及對風(fēng)險企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔(dān)保責(zé)任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責(zé)任人為項目經(jīng)理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監(jiān)管，掌握項目動態(tài)，保證按期履約；同時提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。

第二十五條項目管理責(zé)任人應(yīng)建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險隱患的，項目管理責(zé)任人應(yīng)及時匯報總經(jīng)理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責(zé)任人應(yīng)在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動，共同加強對在保人的管理和服務(wù)。

第二十六條項目經(jīng)理應(yīng)在每月25日前與合作銀行核對在保業(yè)務(wù)明細(xì)，并及時匯報總經(jīng)理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔(dān)保的債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規(guī)程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。

第五篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程(業(yè)務(wù)指引)

《擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程》

第一章總則

第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本業(yè)務(wù)指引。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序 第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)申請

（二）擔(dān)保受理

（三）項目初審

（四）項目復(fù)審

（五）總經(jīng)理辦公會審議通過。單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。

（六）出具擔(dān)保意向書

（七）簽訂擔(dān)保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔(dān)保收費

（十一）發(fā)放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

一、企業(yè)申請： 《委托擔(dān)保申請書》

二、擔(dān)保受理：

1、《擔(dān)保項目受理登記表》

2、《業(yè)務(wù)受理通知書》（代評審費收取通知書）

三、項目初審：

1、《擔(dān)保項目處理表》

2、《調(diào)查報告》

四、項目復(fù)審：

1、《項目評審報告》（暫無固定格式）

2、《擔(dān)保項目評審意見書》（復(fù)審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評審部門、主管副總簽署意見）

五、總經(jīng)理辦公會評審：

1、《擔(dān)保項目評審會議紀(jì)要》

2、《擔(dān)保項目評審意見書》

3、《總經(jīng)理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）

4、需上報公司董事會審議通過的擔(dān)保項目，公司董事會評審《擔(dān)保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。

六、出具擔(dān)保意向書： 《擔(dān)保意向書》

七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同：

（一）準(zhǔn)備空白合同文本

1、《委托保證協(xié)議》

2、《抵押反擔(dān)保合同》

3、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》

4、《反擔(dān)保保證書》

5、《財務(wù)監(jiān)管協(xié)議》

6、《保證金管理協(xié)議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔(dān)保費認(rèn)繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔(dān)保費

十一、發(fā)放貸款：

1、《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

2、《貸款擔(dān)保臺帳》

十二、保后管理

1、《擔(dān)保項目檢查報告》

2、《擔(dān)保到期通知函》

3、《擔(dān)保項目展期（逾期）報告》

十三、代償和追償

十四、擔(dān)保終結(jié)：

1、《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）

2、《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾?/p>

第四條企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保申請書》，同時應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實性負(fù)責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請書；

10、申請借款和擔(dān)保的董事會決議；

11、當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。

第五條公司融資擔(dān)保部項目經(jīng)理負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表》?！稉?dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔(dān)保申請書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。

第六條擔(dān)保受理條件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施

（四）原則上對單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；

（五）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查

第七條公司融資擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查認(rèn)為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保調(diào)查報告》。

第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點

第十一條項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核實。

（四）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》河有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點：

（一）訪問企業(yè)、會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)載、全已是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的先進流量償還銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的語氣變現(xiàn)難以程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；

（五）基本風(fēng)險度分析。

第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向部門提交《擔(dān)保調(diào)查報告》?！稉?dān)保調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預(yù)測及銷售分析；

（四）財務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔(dān)保情況

（七）與銀行往來及或有負(fù)債情況；

（八）綜合分析該項目風(fēng)險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)再《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因，填報《擔(dān)保項目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向主管副總報告。第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策

第十七條擔(dān)保項目的評審（詳細(xì)評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會評審。

第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交融資擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。

部門評審的重點是項目資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。部門審核的主要內(nèi)容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔(dān)保措施提出意見；

（三）對企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風(fēng)險度進行評價；

（五）對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。

評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目評審意見書》得一至七項。（見附件）評審一般應(yīng)在3個工作日完成。

第十九條部門評審?fù)戤吅?，將《?dān)保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司計劃財務(wù)部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。

第二十條公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔(dān)公司項目評審委員會職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審會議參加人員：

（一）經(jīng)理辦公會全體成員；

（二）項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；

（三）辦公會認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會提評審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報告等相關(guān)項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由主管副總負(fù)責(zé)召集，參加會議人員必須按時參加會議，因也屬情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。肉參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；

（三）項目負(fù)責(zé)人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；

（四）部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總盡力綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項目評審書》的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審?fù)ㄟ^。第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保玉器、擔(dān)保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實收資本10%，但比擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見天道擔(dān)保項目評審意見書的第十一項（見附件）

第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）質(zhì)能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。

第二十四條會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生一下情形的項目須進行復(fù)議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復(fù)議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進一步調(diào)查的項目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。

復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第二十六條項目正式批準(zhǔn)后，有融資擔(dān)保部發(fā)函通知細(xì)那股承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認(rèn)貸款應(yīng)行的承貸情況。

第二十七條融資擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）由融資擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，?？偨?jīng)理審定；

（三）公司經(jīng)辦人等級《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；

（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；

（六）企業(yè)簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務(wù)部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。相關(guān)重要文件融資擔(dān)保部復(fù)印留存一份。第七章反擔(dān)保措施

第二十九條隊獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。

第三十四條辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M

第三十五條擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十六條公司擔(dān)保費率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時時項目具體情況收取貸款額度的10%風(fēng)險準(zhǔn)備金。第三十七條擔(dān)保費原則上映在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險準(zhǔn)本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費認(rèn)繳單》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額。擔(dān)保費由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保費認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保費收繳確認(rèn)表》，將交費情況確認(rèn)后?？偨?jīng)理核準(zhǔn)。

第九章?lián)ｍ椖抗芾?/p>

第三十九條擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，?？趽?dān)保項目檢查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。

第四十條擔(dān)保項目的檢查由融資擔(dān)保部會同評審部共同負(fù)責(zé)，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查石對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他須也別關(guān)注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》稟賦檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，?？偨?jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；

（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。

對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。

第四十三條對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日之前30日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條每月月末前，融資擔(dān)保不合項目評審部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔(dān)保項目檢查表》。第四十五條需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條對逾期的擔(dān)保項目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）報告表》，?？偨?jīng)理審批。

對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；

（二）建議撤保。

對逾期的擔(dān)保項目按經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用；

（二）項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認(rèn)為項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。

第四十八條項目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后?？偨?jīng)理審批。

對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押等級，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》保公司主管副總核準(zhǔn)。

擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條項目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容既是錄入微機，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表，擔(dān)保項目檢查一覽表等。第十章債的追償

第五十一條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進行追償及提起訴訟。第五十二條代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報總經(jīng)理審定，項目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

對主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務(wù)。對設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章責(zé)任和罰則

第五十三條項目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條因具體原因是公司遭受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進行處罰。第十二章檔案管理 第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條擔(dān)保項目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。第十三章附則

第五十八條本業(yè)務(wù)指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第五十九條本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。第六十一條本業(yè)務(wù)指引自2004年4月1日起施行。