第一篇：3.銀行間同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)操作規(guī)程

全國銀行間同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)操作規(guī)程 為了保證中國XX財務(wù)有限公司（以下簡稱“公司”）在全國銀行間同業(yè)拆借市場操作順利進(jìn)行，根據(jù)拆借業(yè)務(wù)的交易法規(guī)及交易程序，結(jié)合公司的《全國銀行間同業(yè)拆借市場資金交易管理辦法》，特制定本業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

第一條 資金交易員根據(jù)公司的資金狀況和業(yè)務(wù)需求，編制《全國銀行間同業(yè)拆借市場交易計劃書》(以下簡稱《交易計劃書》)，報部門經(jīng)理審核、公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，與對手方進(jìn)行交易?！督灰子媱潟窇?yīng)明確交易品種、金額、期限、利率、對手方。

第二條 因業(yè)務(wù)需要，交易員采用公開報價方式詢找對手方，在對手方明確后，必須報各級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可下確認(rèn)指令。

第三條 拆入資金符合中國人民銀行規(guī)定的限額和期限。拆出資金的對手方應(yīng)取得公司貸審會的授信，在授信額度內(nèi)拆出資金。

第四條 信用拆借交易的對手方是全國銀行間同業(yè)拆借中心成員單位，交易員應(yīng)在全國銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行資金融通（場內(nèi)交易）；對手方為非成員單位，在場外融資備案報價系統(tǒng)內(nèi)備案（場外交易）。

第五條 交易員在場內(nèi)交易，發(fā)送交易指令前，應(yīng)逐項核對各交易要素，注意等待對手方確認(rèn)，交易完成后，打印成交單。

第六條 交易員在場外交易，在交易達(dá)成后的兩個工作日內(nèi)，進(jìn)入場外融資備案報價系統(tǒng)，進(jìn)行報價、備案及成交錄入，完成場外融資備案工作。

第七條 交易員應(yīng)向財務(wù)人員提供原始記賬憑證。資金劃入業(yè)務(wù)應(yīng)通知結(jié)算部做好收款準(zhǔn)備，資金劃出業(yè)務(wù)應(yīng)將審批后的資金劃撥單及成交單一并交結(jié)算部辦理資金劃出手續(xù)。

第八條 交易員對每筆交易業(yè)務(wù)全程監(jiān)控，拆入資金到期及時歸還本息，拆出資金到期及時收回本息。

第九條 成交單和審批后的《交易計劃書》一并歸檔管理，定期裝訂成冊。

第十條 做好資金交易臺賬登記工作，定期與財務(wù)人員核對拆入、拆出明細(xì)賬及總賬。

第十一條 交易員應(yīng)妥善保管好各自的USBKEY和交易密碼，USBKEY到期及時更新。

第十二條 配合公司計算機管理人員對交易用計算機進(jìn)行維

護(hù)，定期升級防毒軟件，定期對計算機殺毒。

第十三條 通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子信息系統(tǒng)定期向同業(yè)拆借市場披露以下信息：每年1月15日前披露上年末資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，4月30日前披露經(jīng)審計的年度會計報告及審計報告，7月15日前披露當(dāng)年6月末的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表，股權(quán)變更完成后30個工作日內(nèi)，公告股權(quán)變更情況。披露的格式為不可修改的電子版文件。

第十四條 本操作規(guī)程如遇中國人民銀行、全國銀行同業(yè)間拆借中心操作規(guī)程發(fā)生變化，按新規(guī)定辦理。

第十五條

第十六條

本規(guī)程由公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。本規(guī)程自頒布之日起施行。

第二篇：005 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)操作規(guī)程0411

北京金隅財務(wù)有限公司同業(yè)拆借業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條

為加強北京金隅財務(wù)有限公司（以下簡稱“公司”）同業(yè)拆借業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)該項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《財務(wù)公司進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定》和《同業(yè)拆借管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所稱同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱“同業(yè)拆借市場”）的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

第三條同業(yè)拆入期限限制遵從人民銀行及公司有關(guān)規(guī)定，拆入資金的最長期限為7天。拆出資金最長期限不得超過對手方由人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。

第四條

公司開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)最高拆入限額和最高拆出限額均不超過公司實收資本的100%。

第五條 同業(yè)拆借交易以詢價方式進(jìn)行，利率由交易雙方協(xié)商確定。第六條 同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，拆入資金只能用于彌補結(jié)算本期資金缺口、頭寸不足和解決短期資金的需要，嚴(yán)禁用拆入資金彌補中長期信貸資金缺口以及開展投資業(yè)務(wù)。

第七條公司同業(yè)拆借交易人員應(yīng)參加全國銀行間同業(yè)拆借中心培訓(xùn)并取得相應(yīng)交易員資格，交易員應(yīng)符合以下條件:

（一）具有良好的職業(yè)操守, 最近五年未受過刑事處罰，最近三年未因違反金融法律法規(guī)受過行政處罰；

（二）具有大專及以上學(xué)歷，掌握金融市場專業(yè)知識，了解相關(guān)法律法規(guī)，具備基本的計算機操作能力；

（三）全國銀行間同業(yè)拆借中心規(guī)定的其他條件等。

第八條公司從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)所需計算機硬件設(shè)備，單獨以臺式計算機方式與同業(yè)中心聯(lián)網(wǎng)并進(jìn)行拆借交易。第二章 交易對手的選擇及準(zhǔn)入審批

第九條 公司對同業(yè)拆出業(yè)務(wù)的交易對手實行準(zhǔn)入原則，以下兩類客戶直接納入合作金融機構(gòu)：

（一）董事會授權(quán)書授權(quán)合作的金融機構(gòu)；

（二）北京金隅集團(tuán)以及股份公司控股或參股的金融機構(gòu)。

第十條當(dāng)公司選擇非以上兩類直接納入合作的金融機構(gòu)作為同業(yè)拆出交易對手時，應(yīng)取得公司授信后方可開始交易。

第十一條 具有同業(yè)拆借資質(zhì)的金融機構(gòu)均可作為公司資金拆入的交易對手，同業(yè)拆入業(yè)務(wù)交易對手不實行準(zhǔn)入原則。

第三章 同業(yè)拆入業(yè)務(wù)操作程序

第十二條 根據(jù)公司資金需求情況，金融市場部在全國銀行間同業(yè)拆借市場的成員單位中聯(lián)系資金拆入對象。根據(jù)公司資金平衡和詢價情況，形成初步拆借方案(包括數(shù)額、用途、拆出單位、利率、期限等),并生成《同業(yè)拆借審批單》，該審批單經(jīng)金融市場部經(jīng)理初審后,報分管金融市場部領(lǐng)導(dǎo)審批，最后報公司總經(jīng)理審批。

第十三條金融市場部根據(jù)經(jīng)批準(zhǔn)的《同業(yè)拆借審批單》進(jìn)入同業(yè)拆借交易系統(tǒng)進(jìn)行交易，交易完成后，及時打印由全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單（一式兩份）。

第十四條結(jié)算業(yè)務(wù)部收到拆入資金，及時通知金融市場部。金融市場部根據(jù)成交單負(fù)責(zé)登記資金拆借臺帳并存檔備查，同時將成交單和銀行回單交財務(wù)部進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十五條

拆入資金到期時,金融市場部負(fù)責(zé)安排歸還拆借本息。金融市場部填寫“資金調(diào)撥單”，經(jīng)分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理批準(zhǔn)后，由結(jié)算業(yè)務(wù)部辦理資金劃出。

第四章 同業(yè)拆出業(yè)務(wù)操作程序

第十六條 在公司資金頭寸充足、風(fēng)險可控的前提下,可以開展資金拆出業(yè) 務(wù)。

第十七條金融市場部按照本辦法中第九條、第十條規(guī)定選擇資金拆出對象，并認(rèn)真審核其資信情況。根據(jù)資金平衡和詢價情況，形成初步拆借方案,并生成《同業(yè)拆借審批單》，該審批單經(jīng)金融市場部經(jīng)理、分管金融市場部領(lǐng)導(dǎo)審批后，最后由總經(jīng)理審批。

第十八條金融市場部根據(jù)批準(zhǔn)的《同業(yè)拆借審批單》，進(jìn)入同業(yè)拆借交易系統(tǒng)進(jìn)行交易。交易完成后，填寫“資金調(diào)撥單”，并及時打印成交通知單（一式兩份）和《同業(yè)拆借審批單》（復(fù)印件）交由結(jié)算業(yè)務(wù)部辦理付款；另一份用以登記資金拆借臺賬并備查。

第十九條結(jié)算業(yè)務(wù)部辦理劃款手續(xù)后,應(yīng)立即告知金融市場部通知資金拆出交易對手,并與其確認(rèn)收款事項。

第二十條 拆出資金還款到期前一天,金融市場部應(yīng)通知資金拆出交易對手準(zhǔn)備還本付息。收到對方歸還的拆出資金及利息后,金融市場部應(yīng)審核本息回收情況,并電話通知對方。

第二十一條 拆出資金原則不允許展期。如拆出資金對手方提出展期的，在公司頭寸許可的前提下，應(yīng)視同新發(fā)生拆出業(yè)務(wù)，按照規(guī)定重新審批。

第二十二條 當(dāng)拆出資金出現(xiàn)逾期時，金融市場部人員應(yīng)及時向部門經(jīng)理、分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理進(jìn)行匯報，通過銀行間同業(yè)拆借交易系統(tǒng)進(jìn)行違規(guī)舉報，并負(fù)責(zé)拖欠資金追繳事宜，風(fēng)險管理部協(xié)助該拖欠資金追繳工作。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法由公司負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第三篇：上海銀行間同業(yè)拆借利率（范文）

上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）飆升的外行分析

進(jìn)入6月份，同業(yè)拆借市場利率迅速攀升，其中隔夜拆借利率漲幅尤為迅猛。從4.5%起步，盤中先后攻破10%、20%、30%大關(guān)，不斷刷新銀行間市場成立以來歷史紀(jì)錄。在它的帶領(lǐng)下，1個月以內(nèi)的中短期資金價格全線飆升，7天期質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率周四漲至11.6217%，也創(chuàng)下2007年銀行間市場成立以來的新高。

筆者做為一個外行，就我所能想象的情況分析如下:(外行就是外行,不對的地方,請各位多多指正呵)

一、同行拆借利率大于其它中長期利率，是不正常的，并且無法長期存在。因為如果長期存在，就會出現(xiàn)一種無風(fēng)險套利模式（借入長期債務(wù)，貸出同行拆借）。所以現(xiàn)在的這種情況是事件的初始形態(tài)，必將還會繼續(xù)發(fā)展。至于怎么發(fā)展，取決于造成這種現(xiàn)象的原因。

二、同業(yè)拆借市場利率飆升如果系６月底各項稅金繳納入國庫及需向央行繳納存款保證金導(dǎo)致。那么在７月份，相關(guān)的拆借利率將會回落，但這說明各銀行的準(zhǔn)備金充足率低于央行規(guī)定的準(zhǔn)備金率，危機雖然過去，但是并沒有結(jié)束，這種情況會延遲到一下次繳納存款保證金的時點再次出現(xiàn)，最終導(dǎo)致利率全線上升。

三、該情況系因銀行缺乏流動性所致，那么同業(yè)拆借利率不變，其它利率逐步上升，最終與同業(yè)拆借利率相匹配。最終也是利率全線上升。

四、央行無論是降準(zhǔn)，增發(fā)貸幣，還是加息，減息，均對上述事件的最終結(jié)果無任何影響，降準(zhǔn)和增發(fā)貨幣可以暫時緩解上述情況，但是僅僅是緩解，無法根治。至于加息，減息，因為上述同業(yè)利率代表無風(fēng)險利率，加息和減息僅僅是使社會名義利率接近或遠(yuǎn)離實際利率，其它并沒有任何作用。

接下來，通貨緊縮，當(dāng)企業(yè)的貸款利率小于同業(yè)拆借利率，任何銀行均不會貸款給企業(yè)，銀行只收貸，不放貸，這種現(xiàn)象一旦存在三至五個月，任何正常的企業(yè)，行業(yè)均無法獲得正常的經(jīng)營所需的資金。整個銀行的資產(chǎn)負(fù)債表開始收縮。

第四篇：同業(yè)拆借市場融資業(yè)務(wù)管理制度與流程

江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)管理制度與流程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行或總行”）在同業(yè)拆借市場的融資行為，完善內(nèi)控制度，防范金融風(fēng)險，,根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》、《江蘇省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑管理暫行辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實際，特制定本管理制度。

第二條 本制度所稱同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)是指本行與全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)或與非市場交易成員的銀行類機構(gòu)之間的人民幣資金融通業(yè)務(wù)（以下簡稱“融資業(yè)務(wù)”），包括同業(yè)拆借、資金調(diào)劑、存放款項等。

第三條 本行融資業(yè)務(wù)的基本原則是：在保證資金安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)資金收益最大化。

第四條 本行同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)納入同業(yè)機構(gòu)授信管理。融資業(yè)務(wù)實行集中管理、統(tǒng)一運作，未經(jīng)授權(quán)，各分支機構(gòu)不得從事上述業(yè)務(wù)。

第五條 本制度適用于本行人民幣資金融通業(yè)務(wù)的管理。

第二章 組織職責(zé)與權(quán)限

第六條 資金營運部職責(zé)

（一）融資業(yè)務(wù)計劃經(jīng)本行財務(wù)審查管理委員會審議通過，在授權(quán)范圍內(nèi)，由資金營運部負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)的日常操作，有效控制資金業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（二）資金營運部是本行融資業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的職能部門，負(fù)責(zé)擬定市場融資計劃、制訂銀行間同業(yè)拆借市場融資業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；負(fù)責(zé)本行融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的定期識別、計量、監(jiān)測，并接受風(fēng)險管理部、稽核審計部的審核與監(jiān)督。

（三）融資業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。

（四）崗位設(shè)臵分為：交易員、結(jié)算員、復(fù)核員、資金清算員（清算中心）。

第七條 財務(wù)會計部清算中心負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)的賬戶管理及資金清算工作。

第八條 風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)定期識別、計量、監(jiān)測融資業(yè)務(wù)風(fēng)險，評估新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品風(fēng)險等。

第九條 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品風(fēng)、管理制度和操作程序的合規(guī)性審查。

第十條 稽核審計部職責(zé)

負(fù)責(zé)定期不定期進(jìn)行稽核審計和監(jiān)督檢查。

第十一條 本行融資業(yè)務(wù)實行授權(quán)審批制度，授權(quán)額度以授權(quán)書為準(zhǔn)。授權(quán)包含行長對分管行長以及對部門經(jīng)理的授權(quán)。

第三章 管理內(nèi)容與要求

第一節(jié) 同業(yè)拆借

第十二條 同業(yè)拆借交易以詢價方式進(jìn)行，自主談判，逐筆成交。

第十三條 同業(yè)拆借交易應(yīng)簽訂書面合同。合同應(yīng)對拆借期限、成交日期、起息日、還款日、交易利率、拆入拆出方向、賬戶、清算金額等要素作出明確約定，其書面形式包括同業(yè)中心交

易系統(tǒng)生成的成交單、合同書或協(xié)議書等。

第十四條 同業(yè)拆借交易實行“T+0”或“T+1”清算制。第十五條 同業(yè)拆借資金清算不得收付現(xiàn)金，一律以轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算，并按規(guī)定報批后劃付。

第十六條 嚴(yán)格控制資金拆借額度，即拆入資金余額不得超過各項存款余額（扣除存款準(zhǔn)備金、備付金、聯(lián)行占款）的4%，拆出資金余額不得超過各項存款余額的8%。

第十七條 同業(yè)拆借交易對手方必須是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機構(gòu)。本行信用拆出交易對手方為省聯(lián)社、省內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社。省內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社同一機構(gòu)累計拆出最高余額不得超過1億元人民幣。

第十八條 同業(yè)拆借最長期限為4個月，不得展期。第十九條 本著對同業(yè)拆入、拆出資金額度從嚴(yán)控制原則，交易員在每筆交易前須經(jīng)部門經(jīng)理同意，并按規(guī)定逐級審批、備案。

第二節(jié) 資金調(diào)劑

第二十條 本制度所稱資金調(diào)劑是指本行與江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）之間非交易系統(tǒng)的資金融通。分為調(diào)入調(diào)劑和調(diào)出調(diào)劑。

第二十一條 資金調(diào)劑以詢價方式進(jìn)行，自主談判、逐筆成交。資金調(diào)劑利率由交易雙方參考全國銀行間同業(yè)拆借市場的同檔次利率自行商定。

第二十二條 資金調(diào)劑應(yīng)簽訂《江蘇省農(nóng)村信用社資金調(diào)劑

業(yè)務(wù)主協(xié)議》，協(xié)議應(yīng)明確資金調(diào)劑方向、金額、利率、期限、違約責(zé)任等內(nèi)容。

第二十三條 資金調(diào)劑期限最短為1天，最長為1年。調(diào)出、調(diào)入資金必須嚴(yán)格按照約定的期限進(jìn)行管理。特殊情況需提前收回調(diào)出資金，須提前2天通知對方，并經(jīng)雙方協(xié)商同意后方可辦理資金匯劃手續(xù)。

第三節(jié) 存放款項

第二十四條

本制度所稱存放款項業(yè)務(wù)僅指存放同業(yè)和同業(yè)存放。

存放同業(yè)是指本行存放在其他銀行的存款，分結(jié)算類存放同業(yè)和非結(jié)算類存放同業(yè)。結(jié)算類存放同業(yè)主要用于日常支付結(jié)算，非結(jié)算類存放同業(yè)主要目的是實現(xiàn)固定收益。

同業(yè)存放是指其他銀行存放在本行的存款。

第二十五條

存放同業(yè)的賬戶開設(shè)必須經(jīng)分管行長審批同意。存放同業(yè)的交易對手應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的資格界定，應(yīng)掌握對方的信譽、資金規(guī)模、經(jīng)營狀況等信息，并實行授信管理。對同一家金融機構(gòu)的授信額度是對其總行及其分支機構(gòu)的授信額度之和。

第二十六條

結(jié)算類存放同業(yè)由業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人根據(jù)日常支付結(jié)算資金需求進(jìn)行頭寸劃撥。

第二十七條

非結(jié)算類存放同業(yè)由資金營運部根據(jù)對手方的授信情況以及備付資金情況來確定，金額及利率由交易雙方根據(jù)資金市場行情來確定，但利率不得低于人民銀行超額存款準(zhǔn)備金利率。

第二十八條 非結(jié)算類存放同業(yè)應(yīng)簽訂存放同業(yè)合作協(xié)議，協(xié)議應(yīng)包含以下主要內(nèi)容：雙方的名稱、起息日期、金額、期限、利率、結(jié)息方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。

第二十九條

存放同業(yè)應(yīng)堅持定期對賬，做到內(nèi)外賬戶核對相符，業(yè)務(wù)部門的臺賬與會計核算賬戶核對相符。

第三十條

同業(yè)存放相關(guān)管理規(guī)定參照存放同業(yè)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 資金劃付與清算

第三十一條 資金營運部結(jié)算員應(yīng)當(dāng)根據(jù)與交易對手達(dá)成的各種形式的書面合同，填寫資金劃撥通知單，按權(quán)限規(guī)定進(jìn)行審批后，交財務(wù)會計部清算中心提請劃款。

第三十二條 資金清算中心根據(jù)資金營運部提交的各種書面合同、資金劃撥通知單和審批表，填制付款憑證，經(jīng)審核無誤后，及時辦理劃款手續(xù)。

第三十三條 資金清算中心應(yīng)于每日至少分上午、下午兩次向資金營運部提供各結(jié)算賬戶余額，并反饋資金的劃撥及到賬情況。資金清算中心的資金清算網(wǎng)絡(luò)如發(fā)生故障，應(yīng)及時與有關(guān)部門聯(lián)系，并立即查明原因，及早排除故障。若對資金劃撥和到賬造成影響時，應(yīng)及時將有關(guān)情況向財務(wù)會計部和資金營運部反饋。

第五章 內(nèi)部控制與稽核

第三十四條 資金營運部的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則，做到前臺交易和后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險監(jiān)控分離，建立崗位之間的監(jiān)督制

約機制。防止資金交易人員從事越權(quán)交易，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致重大損失。

第三十五條

資金營運部應(yīng)根據(jù)授信原則和資金交易對手的財務(wù)狀況、資信程度，確定交易對手，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。

第三十六條

資金營運部應(yīng)建立內(nèi)部報告制度，定期向行長室和董事會匯報和分析資金流動性、收益和風(fēng)險等情況，為管理層提供決策依據(jù)。

第三十七條

稽核審計部應(yīng)定期或不定期對資金運作等情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，根據(jù)檢查情況和評價結(jié)果，提出意見和整改措施，并督促業(yè)務(wù)部門及時予以落實。

第三十八條

對違反規(guī)定的部門和人員，應(yīng)依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究其責(zé)任，并視情節(jié)給予相應(yīng)處分。

第六章 操作流程

第三十九條 同業(yè)拆借（拆入）業(yè)務(wù)操作流程

（一）申請

交易員根據(jù)當(dāng)日資金頭寸情況計算出當(dāng)日資金余缺，根據(jù)市場具體情況可選擇進(jìn)行拆借拆入業(yè)務(wù)。由資金營運部經(jīng)理和分管行長、行長決定是否拆入。

（二）審批

根據(jù)詢價內(nèi)容填寫資金拆借審批表，并經(jīng)復(fù)核員復(fù)核，報部門總經(jīng)理審批，經(jīng)部門總經(jīng)理同意后，再將審批表呈送分管行長、行長審批。

（三）交易

1．在網(wǎng)上交易的交易員需在交易系統(tǒng)內(nèi)查詢并聯(lián)系和詢價拆借資金的交易對手、期限、金額、利率等交易要素。拆借利率應(yīng)首先參照當(dāng)日同期限SHIBOR利率再結(jié)合市場以及本行的實際情況確定。經(jīng)審批同意后方可確定與對手方正式進(jìn)行交易。達(dá)成交易，由復(fù)核員打印出成交單。

2．網(wǎng)下交易的應(yīng)由拆借雙方協(xié)商進(jìn)行簽訂拆借合同，合同內(nèi)容需提交至風(fēng)險合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)性及法律性的審核，經(jīng)審核符合要求，交易員根據(jù)合同內(nèi)容填寫用印申請表一并資金營運部經(jīng)理審批，經(jīng)同意后再呈送分管行長審批。網(wǎng)下交易的拆借詳細(xì)要素還應(yīng)及時向人行電子備案系統(tǒng)備案。

3．資金結(jié)算崗及時關(guān)注資金到賬情況，若拆入資金超過15點30分仍然未到賬，資金結(jié)算崗要催促對手方劃付拆借資金，直至資金到賬為止。

（四）到期處理

1．拆借資金到期前一個工作日，資金結(jié)算崗要按照大額資金劃付要求及時向資金營運部經(jīng)理報告資金到期情況。

2．拆借資金到期日，資金結(jié)算崗填制資金劃撥通知單，經(jīng)審批后，送清算中心，由清算中心負(fù)責(zé)人審核后，辦理款項的匯劃。

（五）資料歸檔

交易員把交易成交單或合同和拆借審批表歸檔保存，并相應(yīng)登記臺賬。

第四十條 同業(yè)拆借（拆出）業(yè)務(wù)操作流程

（一）申請

交易員根據(jù)當(dāng)日資金頭寸情況計算出當(dāng)日資金余缺，根據(jù)市場具體情況提出計劃，經(jīng)資金營運部經(jīng)理和分管行長、行長批準(zhǔn)后，可選擇進(jìn)行拆借拆出業(yè)務(wù)。

（二）審批

交易對手需獲得授信額度后方可辦理資金拆借業(yè)務(wù)，資金拆入方提出資金拆借業(yè)務(wù)授信申請，本行資金營運部先進(jìn)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格的初審，對符合準(zhǔn)入條件的機構(gòu)，資金營運部負(fù)責(zé)對信用拆借對象經(jīng)營情況的初審，并要求資金拆入方提供最新的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、審計報告，根據(jù)和本行的歷史往來情況、歷史交易記錄、資信狀況等情況由資金營運部提出擬定的授信額度，具體執(zhí)行《同業(yè)授信管理制度與流程》。交易員填寫資金拆借審批表，并經(jīng)復(fù)核員復(fù)核，報資金營運部經(jīng)理審批，同意后，再將審批表呈送分管行長、行長審批。

（三）交易

1．在網(wǎng)上交易的交易員需在交易系統(tǒng)內(nèi)查詢并聯(lián)系和詢價拆借資金的交易對手、期限、金額、利率等交易要素。拆借利率應(yīng)首先參照當(dāng)日同期限SHIBOR利率再結(jié)合市場以及本行的實際情況確定。經(jīng)審核批準(zhǔn)后確定與對手方正式進(jìn)行交易。達(dá)成交易，由復(fù)核員打印出成交單。

2．網(wǎng)下交易的應(yīng)由拆借雙方協(xié)商進(jìn)行簽訂拆借合同，合同內(nèi)容需提交至風(fēng)險合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)性及法律性的審核，經(jīng)審核符合要求的，方可進(jìn)行交易。網(wǎng)下交易的拆借詳細(xì)要素還應(yīng)及時向人行電子備案系統(tǒng)備案。

3．結(jié)算崗應(yīng)當(dāng)根據(jù)與交易對手達(dá)成的各種形式的書面合同，填寫資金劃撥通知單，按權(quán)限規(guī)定進(jìn)行審批后，交資金清算中心提請劃款。

4．清算中心根據(jù)資金營運部提交的各種書面合同、資金劃撥通知單和審批表，填制付款憑證，經(jīng)審核無誤后，及時辦理劃款手續(xù)。

（四）到期處理

結(jié)算員關(guān)注拆出資金的到期情況，清算中心應(yīng)于每日至少分上午、下午兩次向資金營運部提供各結(jié)算賬戶余額，并反饋資金到賬情況。清算中心的資金清算網(wǎng)絡(luò)如發(fā)生故障，應(yīng)及時與有關(guān)部門聯(lián)系，并立即查明原因，及早排除故障。若對到賬造成影響時，應(yīng)及時將有關(guān)情況向財務(wù)會計部和資金營運部反饋。

（五）資料歸檔

交易員把交易成交單或合同和拆借審批表歸檔保存，并相應(yīng)登記臺賬。

第四十一條 資金調(diào)劑、存放同業(yè)業(yè)務(wù)流程參照資金拆借流程執(zhí)行。

第七章 附則

第四十二條 本制度未盡事宜或與國家日后頒布的法律、法規(guī)相抵觸時，按國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，并立即修訂。

第四十三條 本制度由江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第四十四條 本制度自文發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：同業(yè)拆借概述

同業(yè)拆借概述

同業(yè)拆借（放）指的是銀行之間為了解決短期內(nèi)出現(xiàn)的資金余缺而進(jìn)行的相互調(diào)劑，是具有法人資格的金融機構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機構(gòu)分支機構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。發(fā)生在一個工作日結(jié)束后銀行對賬目進(jìn)行結(jié)算時發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)多于或短缺的情況下，為了使第二天的工作照常進(jìn)行或?qū)Ω挥嗫铐椷M(jìn)行利用。他的主要交易對象為超額準(zhǔn)備金，拆入行向拆出行開出本票；拆出行則對拆入行開出中央銀行存款支票即超額準(zhǔn)備金。對資金貸出者而言是拆放，對拆入者而言則是拆借。同業(yè)拆借發(fā)生量大，交易頻繁，對市場反應(yīng)敏感，能作為一國銀行利率的中間指標(biāo)。同業(yè)拆借除了通過中介機構(gòu)進(jìn)行外也可以是雙方直接聯(lián)系，目前世界上大多數(shù)拆借是借助于一些大規(guī)模商業(yè)銀行作為媒介，這些大銀行除自己拆借外也向同行提供信息，為有需求者牽線搭橋。還有部分國家通過專門設(shè)立的拆借公司來進(jìn)行。同業(yè)拆借期限短，一般為1至2天至多不過1-2周，拆款利息即拆息按日計算，拆息變化頻繁，甚至一日內(nèi)都會發(fā)生變化。[編輯] 同業(yè)拆借的特點

同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場具有以下特點：

(1)融通資金的期限一般比較短；

(2)參與拆借的機構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款帳戶，交易資金主要是該帳戶上的多余資金；

(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時性需要；

(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。1996年1月3日，我國建立起了全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場并開始試運行。[編輯] 同業(yè)拆借的原則

同業(yè)拆借一般遵循以下原則

1．自主自愿、平等互利原則

同業(yè)拆借作為一種市場信用交易，必須充分承認(rèn)和尊重交易雙方的權(quán)利和義務(wù)，創(chuàng)造平等的競爭條件，堅持自愿、互利原則，任何強制性的干預(yù)，都會影響銀行利益和資金合理流動，不利于同業(yè)拆借的健康發(fā)展。

2．短期融通原則

同業(yè)拆借是一種短期性借貸，其資金來源是拆出行暫時的超額準(zhǔn)備，其資金運用是解決拆人行臨時性的資金需要。在西方國家，拆借期限一般是隔夜的，今借明還，最多不過3．5天。在我國，頭寸拆借不超過7天，短期拆借最長不超過4個月。因此商業(yè)銀行應(yīng)避免將同業(yè)拆借資金用于發(fā)放長期貸款和進(jìn)行長期投資。

3．恪守信用原則

這是同業(yè)拆借的基本要求。在拆借雙方中，拆出行的資金一般是暫時閑置的資金，期限短、資金數(shù)量有限，因此，拆人行一定要按照“有借有還”的原則，保證按期償還。拆人行如果違背這一原則，一方面會給拆出行的資金周轉(zhuǎn)帶來極大困難，另一方面也會使拆人行本身喪失在同業(yè)當(dāng)中的信譽。[編輯] 同業(yè)拆借市場的作用

同業(yè)拆借市場是各類金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借活動所形成的市場。同業(yè)拆借市場是貨幣市場的主要組成部分，備受金融機構(gòu)及貨幣當(dāng)局的重視。可以分以下兩個方面來理解同業(yè)拆借市場的作用：

（1）以發(fā)展的觀點來看待同業(yè)拆借市場的作用。①同業(yè)拆借市場最初是指銀行等金融機構(gòu)之間相互調(diào)劑在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額。由于商業(yè)銀行資金的流出與流入每時每刻都在進(jìn)行，影響流出與流入差額的不確定因素千差萬別，這使得商業(yè)銀行不可能時刻保持在中央銀行準(zhǔn)備金存款賬戶上的余額恰好等于法定準(zhǔn)備金余額。存款準(zhǔn)備余額不足須支付罰息，并且，在出現(xiàn)有利的投資機會，而銀行又無法籌集到所需資金時，銀行就只有放棄投資機會，或出售資產(chǎn)，收回貸款等；而超額準(zhǔn)備又意味著銀行有資金閑置，導(dǎo)致利息收入損失；為解決這一困難，頭寸多余行和頭寸不足行就要進(jìn)行準(zhǔn)備金交易。因此，同業(yè)拆借市場的作用在于滿足金融機構(gòu)之間在日常經(jīng)營活動中經(jīng)常發(fā)生的頭寸余缺調(diào)劑的需要。②隨著市場的發(fā)展和市場容量的擴大，證券交易商和政府也加入到同業(yè)拆借市場當(dāng)中來，交易對象也不再局限于商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，它還包括商業(yè)銀行相互之間的存款以及證券交易商和政府所擁有的活期存款。拆借目的除了商業(yè)銀行滿足中央銀行提出的準(zhǔn)備金要求之外，還包括市場參與人軋平票據(jù)交換差額，解決臨時性、季節(jié)性資金需求等目的。

（2）從直接作用和間接作用兩個角度來理解同業(yè)拆借市場的作用。

①同業(yè)拆借市場的直接作用在于有利于金融機構(gòu)實現(xiàn)三性相統(tǒng)一的經(jīng)營目標(biāo)。持有較高比例的現(xiàn)金、同業(yè)存款、在中央銀行的超額儲備存款及短期高質(zhì)量證券資產(chǎn)，雖然可以提高流動性水平，最大限度地滿足客戶提款及支付的要求，但同時也會喪失資金增值的機會，導(dǎo)致利潤總額的減少。要在保持足夠的流動性以滿足支付需求的同時獲得最大限度的利潤，除了加強資產(chǎn)負(fù)債管理，實現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)期限和種類組合外，還需要有包括同業(yè)拆借市場在內(nèi)的可供進(jìn)行短期資金融通的市場。一旦出現(xiàn)事先未預(yù)料到的臨時流動性需求，金融機構(gòu)可在不必出售那些高盈利性資產(chǎn)情況下，很容易地通過同業(yè)拆借市場從其他金融機構(gòu)借入短期資金來獲得流動性。這樣，既避免了因流動性不足而可能導(dǎo)致的危機，也不會減少預(yù)期的資產(chǎn)收益。

②同業(yè)拆借市場的間接作用在于，同業(yè)拆借市場利率通常被當(dāng)作基準(zhǔn)利率，對整個經(jīng)濟活動和宏觀調(diào)控具有特殊的意義。同業(yè)拆借市場的參與者主要是各金融機構(gòu)，市場特性最活躍，交易量最大。這些特性決定了拆息率非同凡響的意義。同業(yè)拆借按日計息，拆息率每天甚至每時每刻都不相同，它的高低靈敏地反映著貨幣市場資金的供求狀況。在整個利率體系中，基準(zhǔn)利率是在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動時，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。了解這種關(guān)鍵性利率水平的變動趨勢，也就了解了全部利率體系的變化趨勢。一般利率通常參照基準(zhǔn)利率而定。比如，倫敦銀行同業(yè)拆放利率 是最有代表性的拆息率，它成為倫敦金融市場 乃至于國際金融市場 的關(guān)鍵性利率，許多浮動利率的融資工具在發(fā)行時都以該利率作為浮動的依據(jù)和參照。又比如，美國紐約的聯(lián)邦基金市場是國際著名的同業(yè)拆借市場，它以調(diào)劑聯(lián)邦儲備銀行的會員銀行的準(zhǔn)備頭寸為主要內(nèi)容，美國聯(lián)邦基金市場利率是美聯(lián)儲貨幣政策的中間目標(biāo)。[編輯] 我國的同業(yè)拆借管理試行辦法

第一條 為了加強對同業(yè)拆借的管理，規(guī)范同業(yè)拆借活動，維護(hù)同業(yè)拆借雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》特制定本辦法。

第二條 同業(yè)拆借是銀行、非銀行金融機構(gòu)之間相互融通短期資金的行為，凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并在工商行政管理機關(guān)登記注冊的銀行和非銀行金融機構(gòu)均可參加同業(yè)拆借。人民銀行、保險公司、非金融機構(gòu)和個人不能參加同業(yè)拆借活動。

第三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)是同業(yè)拆借的主管機關(guān)，負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核同業(yè)拆借活動。

第四條 同業(yè)拆借應(yīng)堅持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。

第五條 各銀行和非銀行金融機構(gòu)拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金和留足必要的備付金之后的存款，嚴(yán)禁占用聯(lián)行資金和中央銀行貸款進(jìn)行拆放；拆入資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要，嚴(yán)禁用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

第六條各銀行和非銀行金融機構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量。各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的5％；城市信用社每月日平均拆入資金余額和其自有資本金的最高比例為2：1；其他金融機構(gòu)每月日平均拆入資金余額，不得超過其自有資本金。

第七條 同業(yè)拆借資金的期限和利率高限由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整，拆借雙方可在規(guī)定的限度之內(nèi)，協(xié)商確定拆借資金的具體期限和利率。

第八條 同業(yè)拆借利息及服務(wù)費收入一律轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取現(xiàn)金。在利息或服務(wù)費之外，不得以任何形式收取“回扣”和“好處費”。

第九條參加同業(yè)拆借的雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)力、義務(wù)等。對違反合同的，要嚴(yán)格按照《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》的有關(guān)規(guī)定予以處理。同業(yè)拆借要逐步實現(xiàn)票據(jù)化，可以用銀行承兌匯票或有價證券作為抵押，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，專業(yè)銀行可以簽發(fā)限在金融機構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓的同業(yè)拆借票據(jù)。

第十條 為了促進(jìn)同業(yè)拆借活動的發(fā)展，在經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)、融資量比較大的城市，可以在原有資金市場的基礎(chǔ)上重新組建金融市場，原則上一個城市設(shè)立一家。設(shè)立金融市場一律要報經(jīng)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行批準(zhǔn)。

第十一條 金融市場實行會員制，由人民銀行牽頭組織，各銀行和其他金融機構(gòu)參加。市場的日常工作，由人民銀行及會員行指派專人辦理。金融市場可以根據(jù)需要設(shè)立會員基金，用于調(diào)劑會員之間的資金頭寸。

第十二條 金融市場是金融機構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借、證券交易和其它金融市場活動的場所，市場的宗旨是為各金融機構(gòu)相互融通短期資金、集中進(jìn)行證券交易和其它金融市場活動提供服務(wù)。其作為同業(yè)拆借場所主要職責(zé)是：

一、管理同業(yè)拆借會員基金；

二、代理跨地區(qū)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

三、提供市場信息、咨詢服務(wù)；

四、辦理人民銀行批準(zhǔn)及委托交辦的其他業(yè)務(wù)。

其集中進(jìn)行證券交易和其它金融市場活動的職責(zé)和管理辦法，由中國人民銀行總行另行發(fā)文。

第十三條同城金融機構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合，參加金融市場資金拆借活動的會員，因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會員基金調(diào)劑解決?？绲貐^(qū)的同業(yè)拆借采取兩種形式，一種是委托金融市場辦理，另一種是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，辦完拆借手續(xù)后，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫明拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。金融市場發(fā)現(xiàn)問題要及時報告人民銀行處理。

第十四條 各銀行、非銀行金融機構(gòu)以及金融市場，都要按照人民銀行的統(tǒng)一要求，按月向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送資金拆借統(tǒng)計表，寫明拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等情況。

第十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對違反本辦法第二、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四條款的單位給予以下處罰：

一、通報批評；

二、責(zé)令其停止拆借活動，退還拆借的資金；

三、沒收非法所得；

四、按照《金融稽核檢查處罰規(guī)定》處以一定數(shù)額的罰款；

五、收回中央銀行的短期貸款。

以上處罰可以并處。

第十六條 人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行可根據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借管理的實施細(xì)則，報人民銀行總行備案。已經(jīng)制定的有關(guān)規(guī)定和管理辦法，凡與本辦法有抵觸者，以本辦法為準(zhǔn)。

第十七條 本辦法由中國人民銀行總行制定，修改與解釋。

第十八條 本辦法自公布之日起實行。[編輯] 我國銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場審核規(guī)則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱“同業(yè)拆借市場”）的審批程序，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》制定本規(guī)則。

第二條 本規(guī)則所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

第三條 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（二）近兩年未因違法、違規(guī)經(jīng)營受到中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其他主管部門處罰；

（三）近兩年未出現(xiàn)資不抵債情況；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

除具備前款所規(guī)定的條件外，外資商業(yè)銀行申請加入同業(yè)拆借市場應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；城市信用合作社申請加入同業(yè)拆借市場應(yīng)完成改制；農(nóng)村信用合作社申請加入同業(yè)拆借市場應(yīng)以縣聯(lián)社為單位；政策性銀行申請加入同業(yè)拆借市場應(yīng)已按市場化方式在銀行間債券市場發(fā)債。

國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行授權(quán)其一級分支機構(gòu)加入同業(yè)拆借市場時，其總行應(yīng)當(dāng)是同業(yè)拆借市場成員。

第四條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)報中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第五條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行總行提交以下申請材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）章程；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第六條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請授權(quán)其一級分支機構(gòu)加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行總行提交以下申請材料：

（一）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行授權(quán)該一級分支機構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請；

（二）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行對該一級分支機構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場的授權(quán)書和授權(quán)拆借限額；

（三）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)信貸收支表；

（四）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)資金管理內(nèi)控制度；

（五）國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)資金運作的部門和人員情況；

（六）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第七條 城市商業(yè)銀行申請加入同業(yè)拆借市場須先向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出申請，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)初審后逐級報中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第八條 城市商業(yè)銀行申請加入同業(yè)拆借市場，須向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交以下申請材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）章程；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第九條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的城市商業(yè)銀行，應(yīng)以法人為單位開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，其分支機構(gòu)不得從事同業(yè)拆借。

第十條 法人機構(gòu)設(shè)在境內(nèi)的外資商業(yè)銀行總行和法人機構(gòu)設(shè)在境外的外資商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請加入同業(yè)拆借市場須先向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出申請，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)初審后逐級報中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第十一條 外資商業(yè)銀行申請加入同業(yè)拆借市場，須向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交以下申請材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的文件；

（五）章程；

（六）資金管理內(nèi)控制度；

（七）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（八）負(fù)責(zé)資金運作的部門和人員情況；

（九）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十二條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)具備人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格，且法人機構(gòu)設(shè)在境內(nèi)的外資商業(yè)銀行應(yīng)以法人為單位開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，其分支機構(gòu)不得從事同業(yè)拆借。

第十三條 城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社申請加入同業(yè)拆借市場，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)初審后，報中國人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會（首府）城市中心支行審批。

第十四條 城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社申請加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行分支機構(gòu)提交以下申請材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）章程；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行分支機構(gòu)要求提供的其他材料。

第十五條 政策性銀行申請加入同業(yè)拆借市場，應(yīng)報中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第十六條 政策性銀行申請加入同業(yè)拆借市場，須向中國人民銀行總行提交以下申請材料：

（一）進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請；

（二）《金融許可證》（副本復(fù)印件）；

（三）《營業(yè)執(zhí)照》（副本復(fù)印件）；

（四）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的發(fā)債計劃；

（五）資金管理內(nèi)控制度；

（六）近兩年資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

（七）負(fù)責(zé)資金運作的部門和人員情況；

（八）中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十七條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的政策性銀行，應(yīng)以法人為單位開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，其分支機構(gòu)不得從事同業(yè)拆借。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)審核銀行業(yè)金融機構(gòu)加入同業(yè)拆借市場申請的期限，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定。

第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整地向市場披露必要的信息。

第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿向中國人民銀行申請退出同業(yè)拆借市場。

第二十一條 進(jìn)入同業(yè)拆借市場的銀行業(yè)金融機構(gòu)違反同業(yè)拆借市場有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)予以處罰，并通報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

第二十二條 本規(guī)則由中國人民銀行修改并解釋。

第二十三條 本規(guī)則自發(fā)布之日起執(zhí)行