第一篇：黃埔區(qū)中小企業(yè)融資擔保專項資金申請程序

黃埔區(qū)中小企業(yè)融資擔保專項資金申請程序

一、項目申報

（一）企業(yè)需提供以下資料：

1．申請報告（詳見范本、附后）

2．營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證副本復印件；

3．項目可行性研究報告2份；

4．企業(yè)近兩年稅收匯總表及稅單復印件；

5、企業(yè)上年年終的審計報告（經注冊會計師事務所審核）。

（二）區(qū)經貿局會同區(qū)科技局、區(qū)財政局對申報項目進行審核，報區(qū)政府審定后推薦。

（三）市擔保中心評審:

1．企業(yè)向市擔保中心提供經經貿、科技部門出具意見的推薦材料，以及按市擔保中心要求附加的其他資料（列表附后）。市擔保中心對企業(yè)的還款能力和反擔保措施等進行評審，并在受理階段收取項目評審費：

（1）資信評估部對項目進行受理；

（2）擔保業(yè)務部對項目進行初評；

（3）風險管理部對項目進行復評；

（4）召開項目評審會對項目進行評審。

2．市擔保中心若同意擔保的項目則向合作銀行出具擔保意向書。

二、企業(yè)與市擔保中心簽訂有關擔保合同，并憑擔保意向書向銀行申請貸款。企業(yè)在還貸后將交納擔保費和銀行利息的憑證提供給市融資擔保中心核實。

三、專項資金申請

（一）企業(yè)需提供以下資料：

1.填寫《黃埔區(qū)中小企業(yè)融資擔保專項資金申請表》（可從黃埔信息網下載）；

2.銀行貸款合同；

3.銀行還貸憑證；

4.銀行貸款利息和擔保費憑證；

（二）區(qū)經貿局會同區(qū)科技局和區(qū)財政局對項目資金申請討論、審核，報經區(qū)政府審定后下發(fā)專項資金安排文件給項目申請企業(yè)。

四、企業(yè)憑資金安排文件，提供開戶銀行及銀行帳號等信息給區(qū)經貿局以作劃款依據(jù)。

附件1

申請報告（范本）

黃埔區(qū)經貿局、黃埔區(qū)財政局、黃埔區(qū)科技局：

本公司是在黃埔區(qū)注冊、納稅的類企業(yè)，成立于年，注冊資金為萬元，主要從事。近兩年的工業(yè)產值或營業(yè)額達、，上一年度全口徑稅收達萬元?，F(xiàn)因公司發(fā)展業(yè)務的需要，準備開發(fā)項目，申請貸款萬元，需進行融資擔保。根據(jù)《黃埔區(qū)中小企業(yè)融資擔保專項資金管理暫行辦法》（埔府?2008?2號）規(guī)定，特向貴局申請“黃埔區(qū)中小企業(yè)融資擔保專項資金”支持，現(xiàn)附上有關項目材料，請審核。

特此報告。

附件：

1、2、公司名稱（蓋章）

申請日期

附件2

市融資擔保中心要求提供的審核材料

1.《黃埔區(qū)中小企業(yè)貸款擔保申請書》一式二份，（可通過市擔保中心網站http://004km.cn下載）；

2．已經年審的《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務登記證》（國、地稅）復印件；

3.已經年審的《企業(yè)法人代碼證》或《組織機構代碼證》復印件；

4.已經年審的《貸款證》或《貸款卡》及其打印信息復印件； 5.《企業(yè)（公司）章程》復印件（工商局打印版）；

6.《法定代表人證明書》、法定代表人身份證復印件；財務主管身份證復印件；如委托非法定代表人辦理擔保的相關事項，尚需有《法人授權委托書》及代理人身份證復印件；

7.填寫完善的《董事或股東名單及簽字樣本》、《法定代表人、財務負責人簽字樣本》；

8.前三年財務審計報告及上月財務報表復印件，以及相對應的經稅局確認蓋章的納稅報表。

9.如為高新技術企業(yè)，則提供相應證明材料的復印件；

10.如為銀行推薦項目，則提供銀行項目推薦函。

以上復印件材料需用A3/A4紙復印并加蓋公章，按順序進行裝訂；在擔保審查中所需企業(yè)資料另行要求提供。

第二篇：淺談國外中小企業(yè)融資擔保制度

淺談國外中小企業(yè)融資擔保制度

顧毓斌 封思賢

提要：本文介紹了國外中小企業(yè)融資擔保制度的幾個典型類別，并在此基礎上簡單分析了這些融資制度的特點及缺陷。

關鍵詞：中小企業(yè) 融資擔保

在各國扶持中小企業(yè)的措施中，一些國家出現(xiàn)了政府專為中小企業(yè)設立的融資擔保制度。根據(jù)政府做法的不同可分為兩類。一：類是政府建立中小企業(yè)融資擔保機構，由機構為中小企業(yè)提供擔保，從而獲得銀行貸款；另一類，由政府出面干預銀行的信貸方向，并規(guī)定了銀行向中小企業(yè)貸款的比例。

一、政府主辦型的融資擔保機構

由于中小企業(yè)融資擔保制度涉及產業(yè)政策、公共利益、就業(yè)水平及技術創(chuàng)新等各方面，需要多方協(xié)調合作，非個別企業(yè)或組織所能設立，因此，大多數(shù)國家采取政府出面的方式，為銀行提供向中小企業(yè)貸款的擔保，以鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款。采用這種方式的以美國、日本、德國為代表。

(一)美國：政府機構性質的小企業(yè)管理局提供中小企業(yè)融資擔保

1．融資擔保主管機構——小企業(yè)管理局。美國政府針對占國內企業(yè)數(shù)量99％的中小企業(yè)，設立了小企業(yè)管理局(SmallBusine,~Adminstm—tion，下簡稱sBA)，負責管理中小企業(yè)。SBA是聯(lián)邦政府的代理機構，主要職能是執(zhí)行和管理小企業(yè)擔保貸款計劃，并于年終向國會聽政會報告計劃的執(zhí)行情況和提出下一預算申請。對于符合貸款資格的中小企業(yè)，SBA可提供高達90％的貸款擔保，其貸款額一般在l5．5萬美元之內，即使貸款超過此數(shù)，也可提供高達85％的保證。此外SP,k經常舉辦各種商務研討班，為小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)準備、計劃擬定、公司成立、行政管理、商業(yè)理財?shù)榷喾矫娴淖稍?，保證了企業(yè)使用貸款資金的合理性和安全性。

2．融資擔保方法——美國小企業(yè)貸款擔保計劃。該計劃1997財政為5萬多家小企業(yè)新提供擔保貸款約llO萬美元。該計劃的特點是：(1)中小企業(yè)信貸保證計劃的資金由聯(lián)邦政府直接出資，國會預算撥款。具體執(zhí)行和管理是SBA；(2)依法執(zhí)行計劃。美國的(Sma~BusinessInvestmentAct)對該計劃的四部分貸款(7a計劃、微型貸款計劃、注冊開發(fā)公司貸款計劃、小企業(yè)投資公司計劃)的用途、條件、擔保金額和費用、利息標準和政府執(zhí)行機構的職能等，都作了明確和詳細的規(guī)定。政府主要通過擔保來支持金融機構向中小企業(yè)貸款。除此而外，只對少數(shù)減災項目和貧困地區(qū)的特殊企業(yè)給予少量直接貸款；(3)美國政府參與的擔保體系是一級擔保機構，在各地設立分支機構。

3．SBA與貸款機構的關系。參加擔保計劃的主要是私營的金融機構。這些貸款機構是按照自愿與政府選擇相結合的原則加以確定的。實施時由貸款機構自主決定是否貸款和是否申請政府擔保。SBA并不干預貸款機構的貸款決策，但對貸款機構進行分類，并有權決定是否為貸款機構提供擔保。SBA根據(jù)貸款機構的小企業(yè)貸款經驗和業(yè)績，將參與貸款計劃的貸款機構按水平高低依次分為三類：首選、注冊、普通。

4．融資擔保計劃運作的特點：(1)嚴格明確借款企業(yè)資格：必須是符合中小企業(yè)標準的企業(yè)(按就業(yè)人數(shù)和營業(yè)收入分行業(yè)定義)，必須有一定比例的權益資本，尤其是新建企業(yè)，業(yè)主必須注入一定比例的資本金；要求企業(yè)的現(xiàn)金流量(而非利潤水平)不僅能夠償還擔保貸款，還能夠償還所有債務；企業(yè)必須有足夠的流動資金保證企業(yè)正常運轉；要求企業(yè)和業(yè)主提供一定數(shù)量的貸款抵押品。(2)定向分類管理。該計劃在小企業(yè)的資金應用方面限制不能用于投饑性用途，特別不能用于投資房地產，不能用于再貸出，不能用于代銷和傳銷、非贏利和與企業(yè)經營無關的活動。(3)政府擔保程度高。通常情況下，100萬美元以內的貸款擔保金額為5o％，最高可達總額的70％；10萬美元以內的貸款，擔保比例最高可達總額的8O％。

(二)日本：地方擔保與政府再擔保的雙重融資擔保方式

日本的中小企業(yè)貸款擔保主要依靠全國的52個地方信用保證協(xié)會。這些協(xié)會根據(jù)1953年頒布的成立，其資金的70％由地方公共團體出資，30％由地方金融機構出資，凡是符合條件的中小企業(yè)可以提出借款承保申請。信用保證協(xié)會在承諾保證前進行信用調查，調查的要點是經營者本人的信用、該企業(yè)的前景、償還能力、金融機構的支持度，然后決定是否承諾保證。借款金額大、超過500o萬日元的須提供房地產、有價證券等擔保物。等到承保后，金融機構向申請貸款的中小企業(yè)提供貸款，但貸款用途僅限于周轉資金和設備資金所需。信用保證協(xié)會在承保后，每年要向承保的中?。簶I(yè)收取0．5％或1％的保證費，用于彌補風險損失和日常經營開支。當借款企業(yè)不能如期還款時，保證協(xié)會代為向金融機構支付本息并接收相關債權及擔保物，以后由該中小企業(yè)向保證協(xié)會償還。

在地方信用保證協(xié)會之上，全國范圍還設有中小企業(yè)信用保險公庫。該公庫主要由政府出資組建，負責向履行還款義務的信用保證協(xié)會支付保險金，保險金額為信用保證協(xié)會代替中小企業(yè)還款額的70％一8o％。若信用保證協(xié)會代償后收到中小企業(yè)的還款時，還應向保險公庫按保險金額返還。

信用保證制度幫助中小企業(yè)以適當?shù)某杀净I措資金，同時促進了金融機構實現(xiàn)貸款資產的優(yōu)質化。1997—1998年，利用信用保證協(xié)會的保證獲得貸款的企業(yè)比例從4．4％上升到8％，被保證的債務余額達29000億日元。其中，由信用保證協(xié)會代替償還率只有1．4％，實現(xiàn)了企業(yè)發(fā)展和融資安全的雙重目標。

(三)德國：提高企業(yè)償貸能力并提供必要的備用融資擔保制

針對中小企業(yè)凈資產基礎薄弱償還能力不足和抵押不夠的問題，德國采用以下辦法保證企業(yè)的基本償貸能力，并為中小企業(yè)提供必要的融資擔保。

1．通過凈資產援助項目加強凈資產基礎。所謂凈資產援助項目是指：新創(chuàng)立企業(yè)獲得的貸款可替代凈資產，不必進行擔保；一旦發(fā)生不能償債情況，該項貸款作為凈資產的替代負有全部償債義務；另外該援助項目還有長期的(20年)補貼利率和一定的貸款免償?shù)阮~外優(yōu)惠政策。德國的一些經濟研究機構認為，這種特殊的凈資產貸款是幫助中小企業(yè)發(fā)展的關鍵融資因素，使新企業(yè)失去償債能力的危險明顯減少，而且在沒有產生長期補貼的情況下，合格創(chuàng)業(yè)者的數(shù)量也有增長。這種凈資產貸款做法，已經被瑞典、芬蘭和土耳其等國家效仿。

2．凈資產援助項目增強了企業(yè)的清償能力。在企業(yè)初始階段，清償能力低下是普遍現(xiàn)象。刨業(yè)者沒有足夠的資金儲備，債權人對企業(yè)信任感尚未建立，但同時企業(yè)又必須支付工資薪金和履行供貨合同。因此，貸款能否長期使用和利息支付能否推遲就成為企業(yè)存亡的關鍵。凈資產貸款援助項目符合以上兩點要求，：頃目貸款周期長，同時貸款前兩年無息，即使從第三年開始，其利率也要比相關銀行貸款低得多。

3．凈資產援助項目與地方擔保銀行提供必要的融資擔保。在德國，援助貸款由作為轉貸銀行的地方銀行提供，地方銀行獲得低息貸款，并承擔債務拖欠的全部風險。為了克服風險，地方銀行可通過凈資產援助項目為貸款申請40％或50％的債務免除。同時，如果轉貸銀行認為債務免除仍不充分，轉貸銀行可以向當?shù)氐牡貐^(qū)擔保銀行申請相當于80％債務金額的擔保，作為所需貸款的輔助擔保。這里的擔保銀行既不保存貨幣，也不實施貸款，因此，從概念上講，擔保銀行并不是銀行。擔保銀行在法律形式上是私人有限責任公司，其實際地位如同銀行，原因在于按照德國銀行法和貸款機構法的規(guī)定，提供擔保是銀行的義務。擔保銀行對資金的需求量很大，因而，高效的銀行體系是擔保銀行開展業(yè)務的前提。

二、政府強制型中小企業(yè)貸款計劃

亞洲國家的政府一般具有較強的宏觀經濟指導能力，借助這種能力對銀行貸款臼乞方向加以控制，可以直接產生對中小企業(yè)融資的效果。但這種強制信貸的方式容易干擾正常的銀行信貸活動，降低銀行資產的安全性和流動性，菲律賓于l991年頒布《中小企業(yè)憲章》。該憲章將銀行對中小企業(yè)的放貸業(yè)務量強制規(guī)定在5％一10％。從1992年到1997年，共發(fā)放了1l00億比索貸款，這在一定程度上增加了菲律賓中小企業(yè)的融人資金。但是政府強制投入的資金效率低下，中小企業(yè)貸款還貸率還不到50％。在這種情況下，菲律賓成立了中小企業(yè)擔?；饡?，即從政府強制放貸轉向以市場為導向的基金擔保制度?；饡淖谥际枪膭钏綘I部門尤其是私營銀行向中小企業(yè)提供貸款。如今，基金會已成為業(yè)務廣泛的擔保機構，覆蓋了除住宅建設和純貿易活動之外的其它行業(yè)?；饡Ｓ衅鋫戎攸c，主要放在中小企業(yè)市場的戰(zhàn)略項目上，與其它政府和私營擔保機構互為補充。

除中小企業(yè)擔?；饡猓坡少e還成立了中小企業(yè)發(fā)展委員會，負責協(xié)調發(fā)展政策的公布與實施。委員會制定的基本政策和設計方案等信息傳遞到銀行和中小企業(yè)等擔保機構中去，同時，通過各類工商會組織各種論壇和研討會的宣傳，使中小企業(yè)理解設計方案和意圖，從而更容易獲得貸款擔保。

以上介紹了各國的中小企業(yè)融資擔保制度。可以看出：政府參與的中小企業(yè)信用擔保砥目，都有比較明確的政治目標：(1)政府的擔保計劃都明確規(guī)定了擔保對象的規(guī)模及性質，被擔保企業(yè)都要符合政府規(guī)定的中小企業(yè)標準；(2)明確重點支持那些通過正常融資渠道不能獲得貸款和融資，主要是沒有足夠抵押品，又有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)；(3)各擔保計劃都因地制宜地規(guī)定了擔保重點，明確規(guī)定不給投機活動提供擔保。此外0還有相應的分散和規(guī)避風險措施(如規(guī)定擔保比例等)，金融機構廣泛參與其中(雖然是政府參與的擔保)。

但是，這些計劃也存在一些缺陷，主要有：(1)由于金融機構能夠獲得政府貸款擔?；虻唾J款，因此，這些機構傾向于向那些有現(xiàn)金流的企業(yè)提供債務融資，以達到風險小、現(xiàn)金回流快的目的。而這些企業(yè)往往將獲得的貸款挪作它用，以滿足現(xiàn)金回流快等要求；(2)這些計劃沒有取捎銀行對企業(yè)資產的要求。如美國SBA的擔保計劃，它就要求中小企業(yè)必須擁有一定的權益資本，尤其是新建企業(yè)，業(yè)主注入的資本金必須達到要求；同時要求企業(yè)的現(xiàn)金流量不僅能夠償還擔保貸款，還能夠償還所有債務。這就排斥了大量高新技術中小企業(yè)將技術轉化為產品的可能性，因為大量的高新技術初期是不成熟的，穩(wěn)定的現(xiàn)金流更無從談起，產品研發(fā)、推廣等前期費用也就無法獲得。(3)政府主導的貸款或擔保機構由于掌握擔保審批權力，也就容易成為“尋租’’的對象，造成貸款的損失。

如何彌補貸款擔保制度的以上缺陷?從內部進行制度改善似乎難以奏效。一些國家針對此，為高科技型中小企業(yè)引人了另外一種融資方式，這種融資方式就是風險投資。

第三篇：融資擔保公司注冊程序

融資擔保公司注冊程序

名稱核準—開設驗資賬戶—工信廳備案審批—工商局辦理營業(yè)執(zhí)照—組織機構代碼證—稅務登記證—銀行開戶許可證—開設基本戶—人行、公安備案

設立融資擔保公司注冊資金

法律規(guī)定在省域內從事業(yè)務，一般不低于500萬元。但實際目前融資擔保公司以5000萬元以上居多，審批相對容易。

設立融資擔保公司材料

一、申請報告

1.名稱，成立背景、擬成立時間、地址，法人，注冊資本企業(yè)類型，經營范圍，專業(yè)技術人員構成等

2.擬開展的主要業(yè)務

3.市場前景、經濟和社會效益分析

4.決策機構、管理機構、內設機構的設置

二、可行性研究報告和籌建方案

三、公司章程

四、股東名冊和出資額

五、驗資證明以及持有5%以上股東資信證明

六、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員資格證明，內設機構部門

主要從業(yè)人員的基本情況（經濟師、會計師、律師）

七、經營戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

八、內部管理、風險控制等制度文件

九、主要發(fā)起人近三年經營業(yè)績和財務報告

十、營業(yè)場所權屬證明

十一、其他需要的文件、材料

注：融資擔保公司開展業(yè)務的前提和流程

1.擔保公司開業(yè)，首先要選擇2到3家銀行，簽署《銀保合作協(xié)議》。我公司向銀行提供貸款擔保，承擔連帶擔保責任。一般銀行會要求擔保公司按擔保金額的20-30%先期向銀行打入保證金。

2.對我公司承保的貸款客戶，我公司有權要求客戶提供反擔保措施，以控制風險。

3.公司按貸款金額的3%收取擔保費。根據(jù)情況還可收取評估費、評審費、調查費，可在貸款發(fā)放前收取。

4.業(yè)務程序：

市場開拓—客戶調查—貸款審查—貸款審批—落實反擔保措施—銀行審批—貸款發(fā)放—貸后管理—收回貸款—終止擔保關系。

第四篇：各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總

各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總

1、吉林將加強金融產品創(chuàng)新破解中小企業(yè)融資難

針對目前中小企業(yè)面臨的融資難題，吉林省將加強中小企業(yè)金融產品和服務創(chuàng)新等手段，緩解企業(yè)資金壓力。

在不久前召開的吉林省金融創(chuàng)新經驗交流會上，吉林省提出，政府將探索利用銀行間債券市場，發(fā)行中小企業(yè)短期融資劵、集合票據(jù)等債券融資。同時，推進金融服務專營機構建設，在搞好規(guī)劃布局和風險防范的前提下，積極發(fā)展小額貸款公司。

吉林省還將建立適合中小企業(yè)特點的信貸流程和差別管理政策，對不良貸款比率實行差異化考核。

2、最高650萬 省市區(qū)三級補貼推動大連中小企業(yè)上市融資

近日，大連市金融發(fā)展局召開“中小企業(yè)境內上市培訓會”，幫助企業(yè)深入了解中下板、創(chuàng)業(yè)板上市規(guī)則，推動大連中小企業(yè)上市融資。會議邀請了深圳證券交易所、中介機構等有關人士對連企境內上市做全面講解。

目前，遼寧省政府、大連市政府及大連8個區(qū)市縣（先導區(qū)）均已出臺上市扶持政策。企業(yè)成功上市最高可獲得省市區(qū)三級補貼650萬元。凡納入大連擬上市企業(yè)培育計劃的企業(yè)可享受省市區(qū)三級補貼。其中，市級補貼的具體標準為：境內首發(fā)上市（IPO）企業(yè)，按照上市籌備過程中確定保薦機構、完成改制、輔導驗收、正式申報4個環(huán)節(jié)最高分別為40萬元、40萬元、60萬元、60萬元；境內“新三板”掛牌企業(yè)若經過確定保薦機構、完成改制階段，最高可享受40萬元的補貼，完成掛牌的，可參照輔導驗收階段給予一次性補貼不超過60萬元；成功升板后，可參照正式申報階段給予一次性補貼不超過60萬元。截止目前，已兌付市級補貼3014萬元，充分調動了企業(yè)上市積極性。

大連已建立擬上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫并逐年進行更新，形成培育一批，改制一批，輔導一批、申報一批、上市一批的梯次推進工作格局。截至目前，已報會待批準的企業(yè)4家，年內計劃申報企業(yè)3家，已輔導備案企業(yè)7家，已簽署保薦協(xié)議企業(yè)30家，全市重點培育擬上市企業(yè)100家，納入數(shù)據(jù)庫的后備企業(yè)500家。

3、陜西中小企業(yè)信用擔保協(xié)會在西安成立

為了加快陜西省中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展，促進全省中小企業(yè)信用擔保體

系建設，規(guī)范和開展行業(yè)自律，促進擔保機構與金融機構合作，進一步緩解中小企業(yè)融資難，2011年10月18日，在陜西省中小企業(yè)促進局的大力支持和陜西省民政廳民間組織管理局的具體指導下，陜西省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會成立暨第一次會員代表大會在西安勝利召開。

按照陜西省民政廳民間組織管理局的要求，成立大會審議通過了《陜西省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會章程》等各項草案；選舉陜西省中小企業(yè)促進局副局長諸秀文為第一任理事會會長，選舉產生了副會長、常務理事及秘書長等；聘請陜西省中小企業(yè)促進局局長丁義安為陜西省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會名譽會長。

陜西省中小企業(yè)信用擔保協(xié)會是陜西省信用擔保行業(yè)的社會組織，在省中小企業(yè)促進局的業(yè)務指導和省民政廳民間組織管理局的監(jiān)督管理下，根據(jù)行業(yè)發(fā)展需要和會員的共同愿望，為擔保機構、協(xié)作銀行和企業(yè)服務，真正為解決中小企業(yè)融資難服務，并開展國內國際交流合作，為會員提供培訓考察、信息咨詢、交流學習等服務，創(chuàng)造和維護公平、有序的市場環(huán)境，促進行業(yè)健康有序的發(fā)展。

4、云南：銀行、工信委攜手助中小企業(yè)貸款

十月，農業(yè)銀行云南省分行與云南省工業(yè)和信息化委員會簽署了“中小企業(yè)金融合作框架協(xié)議”，雙方將攜手幫助中小企業(yè)解決貸款難題。

根據(jù)“合作協(xié)議”，農業(yè)銀行云南省分行與省工信委將發(fā)揮各自優(yōu)勢，加強合作，努力創(chuàng)新中小企業(yè)融資服務模式，加快搭建中小企業(yè)融資服務平臺，力促中小企業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

5、上海打造中小企業(yè)融資服務平臺

十月，上海市財政專項資金與上海國際集團有限公司各出資5億元，正式組建上海國際創(chuàng)業(yè)投資有限責任公司，打造上海中小企業(yè)融資服務平臺。公司將以節(jié)能環(huán)保、新興信息產業(yè)等七大新興產業(yè)為主要投資對象，預計未來3年可為上海中小企業(yè)引導產生300億元的資金支持。

上海國際創(chuàng)投將通過“投貸”、“投?！甭?lián)動等創(chuàng)新投融資方式，推動建立和形成政府推動、社會參與、市場運作的中小企業(yè)融資創(chuàng)新服務體系，切實緩解中小企業(yè)融資難的問題。公司還將依托于上海國際集團的綜合服務平臺，協(xié)調國際集團相關的銀行、信托、證券、基金、再擔保等金融資源，幫助企業(yè)在吸引創(chuàng)投基金、產業(yè)基金、銀行融資、改制上市等方面為中小企業(yè)提供全面的服務。

上海國際創(chuàng)投的設立，將有效放大銀行對中小企業(yè)的信貸規(guī)模；通過其投資帶動和投資退出，將有力拉動創(chuàng)投和產業(yè)基金、專業(yè)投資機構對中小企業(yè)的資本金投入。此外，通過加快資本金的投資節(jié)奏，提高投資項目的周轉率，將進一步加強上海國際創(chuàng)投資本金的滾動效應。預計在上海國際創(chuàng)投成立之后的3年內，通過上述路徑，可望為上海中小企業(yè)引導產生300億元的資金支持。未來在條件成熟時，上海國際創(chuàng)投還將考慮通過建立“創(chuàng)投聯(lián)盟”、發(fā)起設立“創(chuàng)投基金”等方式，進一步放大自身能級。

同時，上海國際創(chuàng)投將依托專業(yè)化的投資優(yōu)勢，準確評估中小企業(yè)的融資需求，聯(lián)合銀行為目標企業(yè)制定“投貸一體”的綜合融資方案，以股權投資夯實企業(yè)資本金，以杠桿適量的銀行信貸資金，提升企業(yè)的經營能級，助推企業(yè)的快速發(fā)展。在投資方向的選擇上，上海國際創(chuàng)投以節(jié)能環(huán)保、新興信息產業(yè)、生物產業(yè)、新能源、新能源汽車、高端設備制造業(yè)和新材料等七大新興產業(yè)為主要服務對象，重點關注上海各區(qū)縣科技園區(qū)尤其是“張江”、“紫竹”和“楊浦”等三個國家級園區(qū)內的中小企業(yè)。

6、浙江

1）解中小企業(yè)“融資難” 浙江試水小額貸款保證保險

針對當前以中小企業(yè)、農戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等為主的小額借款人“融資難”問題仍然較為突出的現(xiàn)狀，浙江省政府決定在全省范圍內逐步鋪開小額貸款保證保險試點工作，為小額借款人提供有效的金融支持。各地將根據(jù)試點情況和實際需求，在風險可控的前提下，逐步加大在全省的推廣力度。

2009年浙江省選擇在寧波、舟山開展了城鄉(xiāng)小額貸款保證保險和中小企業(yè)貸款保證保險試點工作。此次在全省鋪開小額貸款保證保險試點工作分兩步走：首先，在浙江省11個地級市選擇1至2個市、縣開展試點，在此基礎上在省內其他市、縣鋪開。

小額貸款保證保險的支持對象，原則上為向試點銀行和小額貸款公司申請小額貸款的試點地區(qū)中小企業(yè)、農戶和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。貸款資金只能用于生產經營性用途，不得用于消費及其他用途。其中，在小額貸款額度方面，中小企業(yè)單戶發(fā)放金額不超過300萬元，城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶限額20萬元，農戶單戶限額30萬元。銀行貸款利率最高不超過同期基準利率上浮30%的水平；小額貸款公司利率不高

于司法部門規(guī)定的上限，在此基礎上適當下浮。貸款期限一般在1年以內。根據(jù)合作貸款機構的類別，浙江省推出了銀行與保險機構合作及小額貸款公司與保險機構合作兩種模式。目前參與試點的工行、農行、中行、建行、交通銀行浙江省分行、省農信聯(lián)社及浙商銀行，相關小額貸款公司與中國人保、太平洋保險、浙商保險等省內保險分支機構協(xié)商簽訂合作協(xié)議，建立“小額度、廣覆蓋、易操作、成本合理”的運作機制。

這兩種模式的共同特點是銀行或小額貸款公司發(fā)放貸款，保險機構對貸款本息承擔保證保險責任，小額借款人則須履行誠信守約義務，按期還本付息。一旦小額借款人欠息連續(xù)達3個月以上或貸款到期后1個月內未償還本金、銀行或小額貸款公司催收未果的，可向保險機構提出索賠，同時銀行或小額貸款公司要及時向保險機構提供出險、追償情況及相關抵押物追繳、處置情況，保險機構按照約定向銀行或小額貸款公司賠償。銀行或小額貸款公司與保險機構按比例分攤貸款本息損失風險。

2）浙江銀監(jiān)局禁止銀行要求中小企業(yè)先存后貸

合理定價，對小企業(yè)貸款利率原則不上浮或少上?。蝗∠匈J款管理費、咨詢費等額外費用；禁止貸款時搭售各類理財、保險、基金??近日，浙江銀監(jiān)局研究出臺了一系列差異化監(jiān)管舉措，以較大力度幫扶中小企業(yè)。

浙江銀監(jiān)局部署省內各銀行業(yè)金融機構，對困難貸款企業(yè)進行全面排查。對產品有市場、前景好、經營管理較規(guī)范但出現(xiàn)暫時性困難的可轉型企業(yè)，實行名單制幫扶，不簡單抽貸、壓貸；對暫時出現(xiàn)風險問題的企業(yè)配合政府穩(wěn)妥幫扶。在當前小企業(yè)經營困難的情況下，浙江銀監(jiān)局提出了“三嚴五禁”監(jiān)管要求，督促銀行合理調整經營預期，規(guī)范經營行為，幫助企業(yè)減輕融資成本?！叭龂栏瘛笔侵福?/p>

嚴格落實銀監(jiān)會貸款新規(guī)，規(guī)范貸款用途審查，做到“實貸實付”和“受托支付”，防止貸款資金被挪用和外流，切斷“錢生錢”的源頭；

嚴格落實利率風險定價，主動向企業(yè)讓利，對小企業(yè)貸款利率原則上不上浮或少上??；

嚴格落實全省1000家中小企業(yè)信用貸款試點任務，改變單一的抵押擔保信貸方式，積極探索破解中小企業(yè)“融資難”的長效機制。

“五禁止”指：

一是禁止存貸掛鉤，不能要求企業(yè)事先提供存款或直接將貸款部分轉為存款以作為發(fā)放貸款條件；

二是禁止一切不合理收費，取消所有貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費等；

三是禁止貸款時搭售任何理財、保險、基金等金融產品；

四是禁止向民間借貸中介結構融資，防止資金鏈斷裂；

五是禁止將銀行自身考核壓力轉嫁給企業(yè)。

目前，浙江轄內各家銀行已積極考慮企業(yè)承受能力和生產經營狀況，為企業(yè)主動讓利減負。如溫州銀行企業(yè)貸款年利率平均下降超過1個百分點，預計全年讓利1.8－2.0億元；多家銀行下調貸款利率上浮上限，調降力度最大的要求上浮不超過15％。

3）建行浙江分行明確： 不提高利率，支持溫州中小企業(yè)

針對近期溫州中小企業(yè)面臨的經營困境，中國建設銀行浙江省分行10日對外宣布了扶持溫州地區(qū)中小企業(yè)的六點措施，表示全力支持溫州中小企業(yè)應對當前的困難。

一是高度重視，成立專項工作小組。

二是給予信貸規(guī)模傾斜，不抽貸。

三是不提高利率。

四是不額外收費。

五是不受存貸比限制。

六是不搭售理財產品。

4）浙江出資10億建中小企業(yè)再擔?；?解決融資難

浙江省委、省政府將推出“加強融資保障、提供財稅政策支持、規(guī)范民間借貸、提升政府服務”“解決中小企業(yè)融資難問題”的一攬子計劃，推動中小企業(yè)健康發(fā)展。

浙江省政府財政出資10億元建立中小企業(yè)再擔保基金，經營困難、符合轉型升級的小微企業(yè)可一次性緩繳3個月稅款，2011年的城市土地使用稅、房產稅、水利建設資金等也可減免。推出小額貸款保證保險試點，小企業(yè)貸款不良率

容忍度從1%提高到2%。浙江銀監(jiān)局局長表示：“不得變相提高利率，貸款承諾費、管理費、咨詢費全部取消，禁止搭售金融產品，禁止向民間借貸中間機構融資，嚴禁與資金掮客合作?！?/p>

7、山東設立中小企業(yè)貸款風險補償金

山東省財政廳近日制定《關于完善財政激勵機制緩解中小企業(yè)融資困難的實施意見》，確定從2010年起，由省財政設立小企業(yè)貸款風險補償獎勵資金，主要用于充實銀行業(yè)金融機構風險準備金。

山東規(guī)定，獎補資金以上銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款季均余額為基數(shù)，對本小企業(yè)貸款季均余額超基數(shù)15%以上部分給予補償獎勵。銀行業(yè)金融機構可按不高于30%的標準提取風險補償獎勵資金，用于獎勵小企業(yè)貸款相關從業(yè)人員。

同時，山東提出采取業(yè)務補助、保費補助、資本金注入等方式，支持中小企業(yè)信用擔保機構和信用再擔保機構增強業(yè)務能力，改善山東中小企業(yè)融資環(huán)境。此外，山東還提出將進一步推動優(yōu)質中小企業(yè)上市直接融資。對擬上市公司支付會計審計費、資產評估費、券商保薦費等前期費用，山東確定按照不超過實際發(fā)生費用30%的標準給予資助，每家企業(yè)最高可獲資助150萬元。

8、廣西開展中小企業(yè)貸款抵押登記

廣西開展中小企業(yè)動產抵押登記，指導幫助企業(yè)利用生產設備、產品、半成品等辦理動產抵押登記，引導企業(yè)用活不動產資本，拓寬企業(yè)抵押登記范圍，解決融資難、貸款難問題。

第五篇：2012年全國各地中小企業(yè)融資擔保政策

2012年全國各地中小企業(yè)融資擔保政策

山東：小額貸款公司支持小微企業(yè)可獲補償獎勵

山東將小額貸款公司納入小企業(yè)貸款風險補償獎勵范圍，對于上小型微型企業(yè)貸款平均余額達到全部貸款余額45%以上、且分類評級達到二級（含二級）以上的小額貸款公司，最高可獲得上小型微型企業(yè)貸款平均余額5‰的風險補償獎勵資金。

山東省同時規(guī)定，匯總后小企業(yè)貸款（不含政府融資平臺貸款和票據(jù)融資）同比增長15%以上的銀行業(yè)金融機構，或銀行業(yè)金融機構所屬分支機構小企業(yè)貸款同比增長15%以上的，也將獲得風險補償獎勵資金。

銀行業(yè)金融機構和小額貸款公司開展的單戶授信500萬元以下小型微型企業(yè)的貸款業(yè)務，山東省將適當提高補償獎勵標準。據(jù)山東省金融辦介紹，2012年1月至4月，山東省小額貸款公司已累計為6720戶中小企業(yè)提供貸款137億元，同比增長89%，有力支持了小微企業(yè)發(fā)展。

河南省40萬家中小企業(yè)有望實現(xiàn)“快速貸”

5月22日，河南省中小企業(yè)網絡金融服務啟動暨簽約儀式在鄭舉行，通過政企聯(lián)合打造的網上融資平臺，河南省40萬家中小企業(yè)只需輕點鼠標，即可完成貸款審核，實現(xiàn)輕松借貸。

占河南省企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)，不僅貢獻了近半數(shù)的GDP和45%以上的地方財政收入，還帶動了1115萬人的就業(yè)。但是中小企業(yè)創(chuàng)新難、融資難、用工難等問題不斷顯現(xiàn)。其中，融資問題已成為制約河南省中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為破解融資難題，河南省工信廳聯(lián)合有關單位共同開發(fā)了河南省中小企業(yè)網絡金融服務平臺，將中小企業(yè)、互聯(lián)網、融資服務三個要素有機結合，做到了銀行系統(tǒng)的全流程實時對接，不僅能夠簡化手續(xù)，縮短流程，還能有效解決銀行與中小企業(yè)信息不對稱問題。

登錄河南省中小企業(yè)網絡金融服務平臺，企業(yè)只需輸入簡單的驗證信息即可注冊成功。金融平臺會根據(jù)企業(yè)填寫提交的資料信息進行初審、復審，然后提交相關銀行進一步審核，銀行會在相對較短的時間內得出審批結果。

重慶市出臺微企融資扶持新政

6月，重慶市政府出臺《關于進一步做好微型企業(yè)融資服務工作的通知》，進一步優(yōu)化微型企業(yè)融資環(huán)境，加大金融扶持力度，促進微型企業(yè)健康發(fā)展。

《通知》要求，將微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款經辦銀行機構范圍擴大至全市銀行機構。拓展微型企業(yè)開戶、融資渠道，著力解決微型企業(yè)金融扶持機構資源緊缺的問題。

同時，將微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款累計授信額度上限提高到15萬元，利率保持基準利率;創(chuàng)業(yè)者可按規(guī)定申請小額擔保貸款，以個人名義申請小額擔保貸款，最高可貸15萬元;以企業(yè)名義申請小額擔保貸款，最高可貸200萬元，并享受財政貼息政策。

此外，為降低微型企業(yè)融資成本，相關部門將對銀行按基準利率發(fā)放的微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款給予1個百分點獎勵;明確要求銀行機構提高服務質量，開辟微型企業(yè)開戶、貸款等綠色通道，簡化貸款流程、提高審貸效率;禁止商業(yè)銀行對微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制商業(yè)銀行向微型企業(yè)收取開戶費、財務顧問費、咨詢費等費用。

上海財政出手補貼 鼓勵中小企業(yè)掛牌股交中心

為鼓勵區(qū)域內的中小企業(yè)開展股權托管交易，上海將對在上海股權托管交易中心掛牌的中小型股份制企業(yè)予以財政補貼。

上海市財政局和上海市金融辦聯(lián)合印發(fā)《本市鼓勵中小企業(yè)開展股權托管交易有關財政專項扶持辦法》的通知，進一步鼓勵各區(qū)(縣)支持上海市中小企業(yè)實施股份改制，完善法人治理結構，開展股權托管交易。根據(jù)該辦法，上海各區(qū)縣將結合本地區(qū)經濟發(fā)展的實際情況，制定并落實支持中小企業(yè)實施股份改制、鼓勵和引導轄區(qū)非上市股份公司開展股權托管的相關扶持政策。

這一過程中，上海市金融辦負責指導、組織、協(xié)調各區(qū)縣推進企業(yè)改制并在上海股交中心開展股權托管交易，政策扶持對象主要為改制后在上海股交中心成功掛牌的轄區(qū)內中小企業(yè)。

上海市各區(qū)縣將參照轄區(qū)內中小企業(yè)上市政策支持體系，根據(jù)中小企業(yè)改制、股權托管掛牌等不同階段，制定相應的財政扶持政策，重點應對轄區(qū)內中小企業(yè)在公司改制，以及在股交中心掛牌、交易中所發(fā)生的相關費用給予一定補貼資助。根據(jù)各區(qū)縣對企業(yè)開展股權托管交易有關財政扶持的情況，上海市財政每年通過中小企業(yè)發(fā)展專項轉移支付項目，實施專項轉移支付。

按照上述辦法規(guī)定的各專項轉移支付申報程序，上海各區(qū)縣應將上述財政扶持資金納入當年財政預算，并在次年的2月底前，將上財政扶持資金支出的情況報送上海市財政局。上海市財政局會同上海市金融辦審核后，提出專項轉移支付實施意見報市政府批準后下達各區(qū)縣財政。

天津大力推動科技型中小企業(yè)上市融資

6月，根據(jù)國家關于資本市場改革發(fā)展的有關政策精神，天津市政府轉發(fā)了市金融辦等七部門《關于進一步推動我市企業(yè)上市工作的意見》和《關于支持我市企業(yè)上市融資加快發(fā)展有關政策》，采取多項措施，加快推動天津科技型企業(yè)發(fā)展和打造科技“小巨人”企業(yè)，擴大直接融資規(guī)模和比重，促進經濟持續(xù)快速健康發(fā)展。

根據(jù)工作目標，“十二五”期間，天津全市科技型中小企業(yè)將達到3萬家，其中重點培育銷售收入超億元的科技“小巨人”企業(yè)達1500家。為此，天津將建立庫存量為500家的企業(yè)上市后備資源庫，每年完成10家企業(yè)和50家科技型中小企業(yè)股份制改造，“十二五”期間上市公司爭取達到100家，并培育一批市場競爭力較強、具有行業(yè)龍頭地位的上市公司，打造資本市場上具有天津產業(yè)特色和較大影響力的“天津板塊”。

為更好地服務企業(yè)上市融資，天津將大力發(fā)展證券、資產評估、會計、法律等企業(yè)上市中介服務機構，促進中介服務機構超前為擬上市科技型企業(yè)服務。綜合運用稅收等手段，促進中介服務機構做大做強，并吸引更多國內外知名中介服務機構落戶天津。鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構、私募股權基金等投資入股擬上市企業(yè);建立對在津開展業(yè)務的各類中介服務機構的評比制度，對專業(yè)性強、服務水平高、誠信記錄良好的中介服務機構給予嘉獎。

在金融支持舉措方面，天津市政府鼓勵各商業(yè)銀行優(yōu)先支持后備企業(yè)發(fā)展，積極開展金融創(chuàng)新業(yè)務。努力完善中小企業(yè)信用擔保體系，加強對后備企業(yè)的金融支持。鼓勵融資擔保機構、小額貸款公司等新型金融服務機構優(yōu)先為后備企業(yè)提供擔保、融資服務。拓寬擬上市企業(yè)融資渠道，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構、私募股權基金、各類產業(yè)投資基金落戶天津，營造良好的投融資環(huán)境，引導其加大對天津企業(yè)的股權投資力度。積極創(chuàng)新適合科技型企業(yè)的信貸產品，大力發(fā)展融資租賃機構、保理機構、小額貸款公司等新型金融服務機構，擴大科技型企業(yè)融資渠道。

江西省將小微企業(yè)納入小額擔保貸款政策覆蓋范圍

江西省6月下發(fā)《關于完善小額擔保貸款政策進一步推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》，將對小額擔保政策進行調整，擴大小額擔保貸款扶持范圍，將有限責任公司、合伙企業(yè)、專業(yè)合作社等小微企業(yè)納入政策覆蓋范圍。

通知規(guī)定，就業(yè)人員在3人以上50人以下，經工商管理部門注冊登記的有限責任公司、合伙企業(yè)、專業(yè)合作社等經濟實體納入小額擔保貸款扶持范圍。降低小額擔保貸款反擔保門檻，增加經濟效益較好、有穩(wěn)定收入企業(yè)員工信用反擔保、創(chuàng)業(yè)人員聯(lián)?；ケ?、不動產抵押、有價證券質押等反擔保方式，且反擔保方式可聯(lián)合使用。

同時，提高小額擔保貸款最高限額。個人、婦女、高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款最高限額提高到10萬元；合伙經營或組織起來創(chuàng)業(yè)的貸款最高限額提高到50萬元；勞動密集型小企業(yè)貸款最高限額提高到400萬元。此外，對原來已扶持過的創(chuàng)業(yè)

者和經濟實體，可視其經營規(guī)模、帶動就業(yè)人數(shù)、歸還貸款、信用記錄、貸款使用效益等情況進行再扶持。

截至今年5月底，江西省累計發(fā)放小額擔保貸款262．7億元，累計扶持個人創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)165萬人次，爭取中央貼息資金14．97億元。

新疆取消小額擔保貸款戶籍限制

根據(jù)新疆人力資源與社會保障廳等部門聯(lián)合下發(fā)的通知，從6月起，新疆戶籍人員在新疆區(qū)域內創(chuàng)業(yè)，申請小額擔保貸款將不再受戶口所在地限制。根據(jù)此次下發(fā)的《關于小額擔保貸款異地申貸有關問題的通知》，在新疆異地申請小額擔保貸款的借款人應滿足四項基本條件：具備新疆維吾爾自治區(qū)戶籍的各類創(chuàng)業(yè)人員；在創(chuàng)業(yè)地有固定的經營場所，并依法辦理工商營業(yè)執(zhí)照；在銀行無不良信用記錄，且具有一定的償還貸款能力；原戶籍所在地公安部門出具的無違法犯罪記錄證明等。

滿足上述條件的創(chuàng)業(yè)人員在異地創(chuàng)業(yè)申請小額擔保貸款，可按《自治區(qū)小額擔保貸款發(fā)放管理辦法》有關規(guī)定，向創(chuàng)業(yè)地社區(qū)人力資源社會保障機構提出書面申請并提交相關材料，按規(guī)定程序辦理。

據(jù)新疆人力資源與社會保障廳相關人士介紹，近年來，新疆小額擔保貸款政策不斷完善，實現(xiàn)自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的人員逐年增加?但受戶口所在地限制，在疆內跨地區(qū)的創(chuàng)業(yè)人員還無法享受小額擔保貸款政策，小額擔保貸款異地申貸問題已成為制約小額擔保貸款推動創(chuàng)業(yè)，特別是大學生為主體的青年群體創(chuàng)業(yè)的瓶頸。