第一篇：擔(dān)保公司4—關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作的風(fēng)險提示（最終版）

關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作的風(fēng)險提示

近年來，一些擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況令人擔(dān)憂，某些省份能夠正常經(jīng)營的擔(dān)保公司很少，且虧損面大，擔(dān)保信用不足；有些擔(dān)保企業(yè)注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，造成資本金不實或者結(jié)構(gòu)不合理的情況，嚴重削弱了實際擔(dān)保能力；一些擔(dān)保機構(gòu)涉嫌通過關(guān)聯(lián)交易騙取銀行貸款。為督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)防范與擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作面臨的風(fēng)險，現(xiàn)進行如下風(fēng)險提示：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法經(jīng)營。開展授信業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性文件要求，認真落實各項風(fēng)險控制措施。嚴格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資本金應(yīng)在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格考核擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔(dān)保機構(gòu)的資產(chǎn)負債等財務(wù)狀況，應(yīng)比照借款人進行整體資信調(diào)查，防止因擔(dān)保機構(gòu)資本金不實、結(jié)構(gòu)不合理或?qū)①Y本金違規(guī)投入資本市場等對銀行信貸資金造成風(fēng)險。對個別經(jīng)營不規(guī)范的擔(dān)保機構(gòu)可考慮要求其按月報送財務(wù)報表及對外擔(dān)保 情況。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力加強管理信息系統(tǒng)建設(shè)，科學(xué)有效地監(jiān)測擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)（杠桿率）及其變化情況，應(yīng)考察擔(dān)保機

構(gòu)是否建立科學(xué)的風(fēng)險控制機制、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險分散機制等相關(guān)制度，及時揭示風(fēng)險和糾正偏差。對具體授信的擔(dān)保放大倍數(shù)，應(yīng)結(jié)合擔(dān)保機構(gòu)的資信實力和業(yè)務(wù)合作信用記錄，區(qū)域金融環(huán)境和行業(yè)特點科學(xué)確定。在對擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)進行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，建立違 規(guī)擔(dān)保機構(gòu)的“黑名單”制度。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步完善內(nèi)控制度和措施，嚴格防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，嚴格防范操作風(fēng)險。加強自身對小企業(yè)風(fēng)險狀況的識別手段，加強自身的風(fēng)險控制和風(fēng)險定價能力。對為擔(dān)保機構(gòu)通過關(guān)聯(lián)交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規(guī)違紀人員，應(yīng)嚴肅查處。

第二篇：關(guān)于銀行金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知

中國銀行監(jiān)督管理委員會辦公廳文件

關(guān)于銀行金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2006]145號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

近年來，一些擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況令人擔(dān)憂，某些省份能夠正常經(jīng)營的擔(dān)保公司很少，且虧損面大，擔(dān)保信用不足；有些擔(dān)保企業(yè)注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，造成資本金不實或者結(jié)構(gòu)不合理的情況，嚴重削弱了實際擔(dān)保能力；一些擔(dān)保機構(gòu)涉嫌通過關(guān)聯(lián)交易騙取銀行貸款。為督促各銀行金融機構(gòu)防范與擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作面臨的風(fēng)險，現(xiàn)進行如下風(fēng)險提示：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法經(jīng)營。開展授信業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性文件要求，認真落實各項風(fēng)險控制措施。嚴格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資本金應(yīng)在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格考核擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔(dān)保機構(gòu)的資產(chǎn)負債等財務(wù)狀況，應(yīng)比照借款人進行整體資信調(diào)查，防止因擔(dān)保機構(gòu)資本金不實、結(jié)構(gòu)不合理或?qū)①Y本金違規(guī)投入資本市場等對銀行信貸資金造成風(fēng)險。對個別經(jīng)營不規(guī)范的擔(dān)保機構(gòu)可考慮要求其按月報送財務(wù)報表及對外擔(dān)保情況。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力加強管理信息系統(tǒng)建設(shè)，科學(xué)有效地監(jiān)測擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)（杠桿率）及其變化情況，應(yīng)考察擔(dān)保機構(gòu)是否建立科學(xué)的風(fēng)險控制機制、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險

分散機制等相關(guān)制度，及時揭示風(fēng)險和糾正偏差。對具體授信的擔(dān)保大倍數(shù)，應(yīng)結(jié)合擔(dān)保機構(gòu)的資信實力和業(yè)務(wù)合作信用記錄，區(qū)域金融環(huán)境和行業(yè)特點科學(xué)確定。在對擔(dān)保機的業(yè)務(wù)進行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，建立違規(guī)擔(dān)保機構(gòu)的“黑名單”制度。

三、銀行金融機構(gòu)應(yīng)進一步完善內(nèi)控制度和措施，嚴格防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，嚴格防范操作風(fēng)險。加強自身對小企業(yè)風(fēng)險狀況的識別手段，加強自身的風(fēng)險控制和風(fēng)險定價能力。對為擔(dān)保機構(gòu)通過關(guān)聯(lián)交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規(guī)違紀人員，應(yīng)嚴肅查處。

請各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第三篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保

機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕145號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

近年來，一些擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況令人擔(dān)憂，某些省份能夠正常經(jīng)營的擔(dān)保公司很少，且虧損面大，擔(dān)保信用不足；有些擔(dān)保企業(yè)注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，造成資本金不實或者結(jié)構(gòu)不合理的情況，嚴重削弱了實際擔(dān)保能力；一些擔(dān)保機構(gòu)涉嫌通過關(guān)聯(lián)交易騙取銀行貸款。為督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)防范與擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作面臨的風(fēng)險，現(xiàn)進行如下風(fēng)險提示：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法經(jīng)營。開展授信業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性文件要求，認真落實各項風(fēng)險控制措施。嚴格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資本金應(yīng)在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格考核擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔(dān)保機構(gòu)的資產(chǎn)負債等財務(wù)狀況，應(yīng)比照借款人進行整體資信調(diào)查，防止因擔(dān)保機構(gòu)資本金不實、結(jié)構(gòu)不合理或?qū)①Y本金違規(guī)投入資本市場等對銀行信貸資金造成風(fēng)險。對個別經(jīng)營不規(guī)范的擔(dān)保機構(gòu)可考慮要求其按月報送財務(wù)報表及對外擔(dān)保情況。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力加強管理信息系統(tǒng)建設(shè)，科學(xué)有效地監(jiān)測擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)（杠桿率）及其變化情況，應(yīng)考察擔(dān)保機構(gòu)是否建立科學(xué)的風(fēng)險控制機制、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險分散機制等相關(guān)制度，及時揭示風(fēng)險和糾正偏差。對具體授信的擔(dān)保放大倍數(shù)，應(yīng)結(jié)合擔(dān)保機構(gòu)的資信實力和業(yè)務(wù)合作信用記錄，區(qū)域金融環(huán)境和行業(yè)特點科學(xué)確定。在對擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)進行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，建立違規(guī)擔(dān)保機構(gòu)的“黑名單”制度。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步完善內(nèi)控制度和措施，嚴格防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，嚴格防范操作風(fēng)險。加強自身對小企業(yè)風(fēng)險狀況的識別手段，加強自身的風(fēng)險控制和風(fēng)險定價能力。對為擔(dān)保機構(gòu)通過關(guān)聯(lián)交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規(guī)違紀人員，應(yīng)嚴肅查處。

請各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

2006年5月29日

第四篇：河北省擔(dān)保公司與金融機構(gòu)合作協(xié)議書

擔(dān)保公司與金融機構(gòu)合作協(xié)議書

甲方： 乙方：

根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章等，甲乙雙方就開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，訂立本協(xié)議，以共同遵守。第一條

甲方是依法設(shè)立并有效存續(xù)的金融機構(gòu)；乙方是依法設(shè)立，經(jīng)國家有關(guān)機構(gòu)核準經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機構(gòu)。本協(xié)議所稱融資性擔(dān)保是指乙方為在甲方融資借款的被擔(dān)保人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人違約時，由乙方承擔(dān)約定的擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保方式。

第二條

被擔(dān)保人是指在甲方所轄機構(gòu)開立存款賬戶且向甲方申請貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。

第三條

乙方提供的融資性擔(dān)保為：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）項目融資擔(dān)保；

（三）票據(jù)承兌敞口擔(dān)保；

（四）保函擔(dān)保；

（五）其他融資性擔(dān)保。

第四條

乙方的評定級別為

，保證金繳存額度為

，總擔(dān)保授信額度為

，單戶最大擔(dān)保額度為

，保證金放大倍數(shù)為

。甲方可根據(jù)業(yè)務(wù)合作情況隨時調(diào)整乙方的保證金繳存額度、總擔(dān)保授信額度、單戶最大擔(dān)保額度和保證金放大倍數(shù)。

第五條

乙方在甲方的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其在甲方的保證金余額與保證金放大倍數(shù)的乘積且不得超過本協(xié)議中明確的總擔(dān)保授信額度。乙方對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%且不得超過本協(xié)議約定的單戶最大擔(dān)保額度，乙方對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%，乙方不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保，乙方在河北省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的擔(dān)?？傤~不得超過其凈資產(chǎn)的5倍，乙方在各銀行業(yè)金融機構(gòu)的擔(dān)?？傤~不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第六條

乙方對被擔(dān)保人與甲方簽訂的主合同項下的所有債務(wù)以及甲方為實現(xiàn)債權(quán)的一切費用提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

第七條

乙方在甲方開立結(jié)算賬戶和保證金專戶。開展業(yè)務(wù)之前要按照約定將保證金存入保證金專戶。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得支用和劃轉(zhuǎn)保證金專戶的資金。

第八條

乙方提供擔(dān)保的被擔(dān)保人不能按約定期限歸還貸款本息時，甲方應(yīng)于逾期日起5個工作日內(nèi)書面通知乙方，乙方應(yīng)在收到通知10個工作日內(nèi)履行代償責(zé)任。乙方未主動代償?shù)模追綄和Ｅc乙方合作并有權(quán)直接扣劃乙方任一賬戶資金用于償還被擔(dān)保人的到期債務(wù)。扣劃不足部分由乙方繼續(xù)按保證合同約定履行保證責(zé)任。甲方扣劃代償資金后，若乙方在甲方開立的保證金專戶余額低于本協(xié)議約定的保證金繳存額度，乙方須在10個工作日內(nèi)補足約定的保證金數(shù)額。

第九條

乙方應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定提取未到期責(zé)任準備金和擔(dān)保賠償準備金，并按國家有關(guān)規(guī)定使用和管理。

第十條 乙方以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。除上述投資外，其他自有資金均應(yīng)以貨幣資金形式存放金融機構(gòu)。

第十一條

出現(xiàn)下列情況之一，甲方有權(quán)終止與乙方的合作：

（一）乙方在甲方的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過其在甲方保證金余額與保證金放大倍數(shù)的乘積或超過本協(xié)議中明確的總擔(dān)保授信額度；

（二）乙方對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過其凈資產(chǎn)10%或超過本協(xié)議約定的單戶最大擔(dān)保額度，乙方對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過其凈資產(chǎn)的15%，乙方為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保，乙方在河北省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的擔(dān)?？傤~超過其凈資產(chǎn)的5倍，乙方在各金融機構(gòu)的信用擔(dān)保總額超過其凈資產(chǎn)的10倍；

（三）乙方在甲方存入的保證金出現(xiàn)不足，且在本協(xié)議約定期限內(nèi)未及時彌補；

（四）國家有關(guān)部門停止乙方融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（五）乙方未按規(guī)定比例提取未到期責(zé)任準備金和擔(dān)保賠償準備金的，或保證金、未到期責(zé)任準備金和擔(dān)保賠償準備金未按規(guī)定使用；

（六）乙方提供虛假資料、隱瞞重大不利消息的，或為取得擔(dān)保資格采取其他欺騙手段。

（七）甲、乙雙方發(fā)生重大分歧，且不能獲得解決；

（八）其他將危及甲方債權(quán)安全的因素。

第十二條

甲方與乙方終止合作關(guān)系后，乙方在甲方的保證金余額大于乙方未到期擔(dān)保責(zé)任余額本息總額的，可辦理保證金支取和劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

第十三條

出現(xiàn)下列情況之一，乙方不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：

（一）甲方允許被擔(dān)保人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)乙方書面同意；

（二）甲方允許被擔(dān)保人變更主合同未經(jīng)乙方同意；

（三）甲方允許被擔(dān)保人延長償還期限而未經(jīng)乙方書面同意；

（四）甲方與被擔(dān)保人雙方串通，采取欺詐手段騙取乙方提供擔(dān)保。

第十四條

本協(xié)議的解除和終止，不影響甲乙雙方已簽訂保證合同的法律效力。

第十五條

甲、乙雙方應(yīng)建立工作聯(lián)系制度，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。甲、乙雙方應(yīng)定期溝通信息，增進了解，及時解決工作存在的問題，任何一方不得推諉。第十六條

甲方承諾：

（一）甲方積極協(xié)助乙方做好擔(dān)保前的各項調(diào)查工作；

（二）當(dāng)乙方履行代償責(zé)任后，甲方協(xié)助乙方對被擔(dān)保人進行追償。第十七條

乙方承諾：

（一）接受甲方對其經(jīng)營管理、財務(wù)狀況的監(jiān)督檢查；

（二）每季度向甲方提供財務(wù)報表、對外擔(dān)保明細、對外投資明細、開戶銀行賬號等財務(wù)信息及擔(dān)保責(zé)任余額、代償率、損失率等財務(wù)指標；

（三）將與其他金融機構(gòu)合作協(xié)議確定的擔(dān)保額度告知甲方；

（四）出現(xiàn)下列情形時，及時書面通知甲方：

1、股權(quán)變化、分立合并、資產(chǎn)出售；

2、法定代表人、注冊資本、住所地發(fā)生變更；

3、出現(xiàn)乙方作為被告的仲裁、訴訟；

4、其他經(jīng)營管理、財務(wù)方面的重大事項。

第十八條

甲、乙雙方可以相互推薦信用等級較好、符合國家信貸政策的客戶，可以各自獨立或聯(lián)合開展客戶評價和調(diào)查工作，貸款決定權(quán)在甲方，擔(dān)保決定權(quán)在乙方。乙方可要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，同時應(yīng)將反擔(dān)保情況以書面形式通報甲方。

第十九條

甲、乙雙方應(yīng)自覺遵守本協(xié)議和具體項目保證合同中所規(guī)定的各項義務(wù)，如有違反，即視為違約，違約方須按本協(xié)議和保證合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。

第二十條

本協(xié)議是甲、乙雙方合作的基本框架，業(yè)務(wù)合作的具體事項在保證合同中約定，具體保證合同與本協(xié)議不一致的，以保證合同為準。

第二十一條

本協(xié)議有效期為一年，協(xié)議到期后如需延期，由雙方另行商定。

第二十二條

本協(xié)議一式兩份，由甲、乙雙方各執(zhí)一份，經(jīng)甲、乙雙方簽章后生效，未盡事宜，甲、乙雙方可另訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具同等法律效力。甲方：（公章）

乙方：（公章）

法定代表人（簽章）

法定代表人（簽章）

年 月 日

年 月 日

第五篇：安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)與擔(dān)保公司合作管理辦法

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)與擔(dān)保

機構(gòu)合作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強與全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)合作擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，保持信貸業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)會相關(guān)要求，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱擔(dān)保機構(gòu)是指經(jīng)政府或政府指定部門審核批準設(shè)立并依法登記注冊成立、向銀行授信對象提供擔(dān)保的企事業(yè)法人。分為政府性擔(dān)保機構(gòu)和民營性擔(dān)保機構(gòu)兩類，政府性擔(dān)保機構(gòu)是指由政府或國有企業(yè)控股的擔(dān)保機構(gòu)；民營性擔(dān)保機構(gòu)是指由個人或民營企業(yè)控股的擔(dān)保機構(gòu)。

第三條 本辦法所稱的擔(dān)保業(yè)務(wù)是指擔(dān)保機構(gòu)對企業(yè)法人、自然人或其他經(jīng)濟組織在各行社的表內(nèi)外本外幣授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的行為。

第四條 擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，各行社要嚴格按照有關(guān)貸款管理規(guī)定加強信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，注重借款人真實經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，注重借款人的第一還款來源。不能降低貸款條件、違反貸款程序操作。

第五條 各行社應(yīng)本著平等、自愿、互惠、互利的原則與擔(dān) 1 保機構(gòu)建立合作關(guān)系，擔(dān)保業(yè)務(wù)的決定權(quán)在擔(dān)保機構(gòu)，授信業(yè)務(wù)的審批權(quán)在各行社。

第二章 擔(dān)保機構(gòu)準入管理

第六條 申請與各行社合作的擔(dān)保機構(gòu)要同時具備以下條件：

（一）具有合法的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，且無不良信用記錄。

（二）擔(dān)保機構(gòu)的注冊資本原則上應(yīng)不低于5000萬元（含），其中，縣級擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)不低于3000萬元（含），且注冊資本為實繳貨幣資本，資本金真實到位，沒有抽逃現(xiàn)象。

注冊資金分期到位的擔(dān)保機構(gòu)，申請合作時實收資本應(yīng)不低于3000萬元（含），1年內(nèi)實收資本應(yīng)達到5000萬元（含）；其中，縣級擔(dān)保機構(gòu)申請合作時實收資本應(yīng)不低于2000萬元（含），1年內(nèi)實收資本應(yīng)達到3000萬元（含）。

（三）信譽良好，自主經(jīng)營、獨立核算、組織機構(gòu)健全、建立有效的內(nèi)部管理規(guī)章制度和法人治理結(jié)構(gòu)，具有專業(yè)化的運作模式和較強的風(fēng)險控制能力。

（四）法定代表人或主要管理人員應(yīng)具備一定的相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄。

（五）有完善的擔(dān)?；鹧a償與增長機制。

（六）擔(dān)保機構(gòu)信用狀況良好，擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量較好，累計代償率（累計代償率=累計代償額／累計擔(dān)保額）不高于5％，累計擔(dān)保損失率不高于1％。

（七）愿意承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

第七條 各行社應(yīng)優(yōu)先選擇滿足下列條件之一的擔(dān)保機構(gòu)合作：

（一）注冊資本達到一億元（含）以上的；

（二）保證金繳存比例達到30％的；

（三）地方政府對擔(dān)保機構(gòu)出資超過實收資本50％的；

（四）地方政府對擔(dān)保機構(gòu)有風(fēng)險補償承諾的；

（五）政府及其有關(guān)部門委托擔(dān)保機構(gòu)運作擔(dān)?；鸬?；

（六）股東有持續(xù)補充資本金的能力和風(fēng)險補償承諾的；

（七）與安徽省信用擔(dān)保集團有限公司簽訂再擔(dān)保協(xié)議的。

第八條 擔(dān)保機構(gòu)申請與各行社合作所須提供下列資料：

（一）擔(dān)保機構(gòu)合作申請書；

（二）擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程、驗資報告、法定代表人身份證明等復(fù)印件（與原件審核一致）；

（三）擔(dān)保機構(gòu)前兩個的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表（年報原則上要求經(jīng)會計師事務(wù)所審計，包括會計報表附注在內(nèi)的完、整的審計報告）；

（四）擔(dān)保機構(gòu)為控制風(fēng)險制定的相關(guān)擔(dān)保制度，如風(fēng)險管理辦法、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程、未到期責(zé)任準備金和擔(dān)保賠償準備金的計提規(guī)定等；

（五）與其他金融機構(gòu)合作情況及合作協(xié)議，累計擔(dān)保及在保情況；

（六）農(nóng)村合作金融機構(gòu)要求的其他文件及證明材料等。

第三章 保證金及擔(dān)保額度管理

第九條 各行社與擔(dān)保機構(gòu)的合作管理遵循“分類管理、動態(tài)調(diào)整”的原則。

第十條 各行社要嚴格控制擔(dān)保公司在行社擔(dān)?？傤~，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，其中確定擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)的基數(shù)為現(xiàn)金實收資本，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)?？傤~=現(xiàn)金實收資本×放大倍數(shù)-擔(dān)保機構(gòu)在其他各類金融機構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額。

第十一條 各行社按照擔(dān)保機構(gòu)不同類別確定不同的合作條件：

（一）公司實力強、管理水平高、信譽良好的政府性擔(dān)保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于5％，民營性擔(dān)保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于10％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于10倍；

（二）公司實力較強、管理水平較高、信譽較好的政府性擔(dān)保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于10％，民營性擔(dān)保機構(gòu)原則 4 上保證金繳存比例不低于15％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于8倍；

（三）公司實力一般、管理水平一般、信譽一般的政府性的擔(dān)保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于15％，民營性擔(dān)保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于20％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于5倍。

第十二條 成立不滿一年的擔(dān)保機構(gòu)首次合作保證金繳存比例原則上不低于20％，擔(dān)保放大倍數(shù)不高于3倍。

第十三條 對于民營性擔(dān)保機構(gòu)，如各行社認為有必要，可以采取追加控股股東或?qū)嶋H控制人連帶保證責(zé)任以及要求其在行社的存款不低于一定的額度等控制措施加強風(fēng)險控制。

第十四條 各行社要嚴格審核擔(dān)保機構(gòu)繳存保證金的資金來源合法合規(guī)性，嚴禁擔(dān)保公司全部或部分利用借款人貸款資金繳存保證金，嚴禁擔(dān)保公司通過從各行社貸款繳存保證金。

第十五條 擔(dān)保機構(gòu)在各行社保證金必須設(shè)立保證金專戶管理，在一家行社只能開立一個保證金賬戶且賬戶性質(zhì)一定要注明“保證金專戶”，保證金可以一次性繳存，也可以按實際發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)逐筆繳存，但必須確保保證金賬戶余額在任何時點都不得低于擔(dān)保余額的約定比例。

第四章 擔(dān)保機構(gòu)日常管理

第十六條 各行社應(yīng)指定一個分支機構(gòu)作為擔(dān)保機構(gòu)保證金存放機構(gòu)。該分支機構(gòu)作為經(jīng)辦行社應(yīng)落實專人負責(zé)擔(dān)保機構(gòu) 5 合作管理，建立監(jiān)測臺賬，隨時關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量、資金運作及代償風(fēng)險，按月收集擔(dān)保機構(gòu)財務(wù)報表及其他相關(guān)資料，統(tǒng)計保證貸款余額、單戶擔(dān)保余額、擔(dān)保放大倍數(shù)、保證金賬戶余額，時時跟蹤監(jiān)控，及時將風(fēng)險情況報送行社風(fēng)險管理部門。

第十六條 經(jīng)辦行社應(yīng)建立擔(dān)保機構(gòu)管理檔案，將擔(dān)保機構(gòu)盡職調(diào)查報告、審批批復(fù)、擔(dān)保合作協(xié)議、檢查記錄、擔(dān)保臺賬以及基礎(chǔ)資料等納入檔案一同保管，作為信貸基礎(chǔ)管理的重要組成部分。

第十七條 各行社市場營銷部門負責(zé)對擬合作的擔(dān)保公司進行實地調(diào)查、撰寫調(diào)查報告以及指導(dǎo)分支機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作等工作。

第十八條 各行社風(fēng)險管理部門負責(zé)對擬合作擔(dān)保公司準入的審查、風(fēng)險提示、合作協(xié)議的起草及監(jiān)督等管理工作，按季對擔(dān)保公司提供的財務(wù)報表、在保金額、擔(dān)保貸款質(zhì)量等情況進行分析，出具評估報告，動態(tài)調(diào)整擔(dān)保公司等級、擔(dān)?？傤~等。

其中合作協(xié)議中應(yīng)明確規(guī)定但不局限于以下內(nèi)容：

（一）擔(dān)保公司的擔(dān)保方式應(yīng)為連帶責(zé)任擔(dān)保。

（二）擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任范圍包括的范圍包括擔(dān)保責(zé)任期限內(nèi)債務(wù)的本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及行社為實現(xiàn)債權(quán)的其他費用（包括律師費）。

（三）擔(dān)保公司保證金賬戶以及保證金繳存比例和方式、擔(dān) 6 保放大倍數(shù)，同時明確規(guī)定保證金賬戶不得用于擔(dān)保公司日常對外結(jié)算，在擔(dān)保責(zé)任為解除之前，擔(dān)保公司使用保證金必須取得行社的同意。

第十九條 各行社合規(guī)部門負責(zé)對擬與擔(dān)保公司簽訂的合作協(xié)議進行合規(guī)審查。

第二十條 各行社貸審會負責(zé)對合作擔(dān)保機構(gòu)準入的審批及業(yè)務(wù)管理等工作。

第五章 擔(dān)保合作流程

第二十一條 各行社接受擔(dān)保機構(gòu)的合作申請后，應(yīng)安排總部市場營銷部門兩人以上專人對擔(dān)保機構(gòu)進行全面深入的實地調(diào)查，收集相關(guān)材料，出具調(diào)查報告，按程序報送有權(quán)部門審查、審批。

第二十二條 擔(dān)保機構(gòu)調(diào)查的重點包括但不限于擔(dān)保機構(gòu)的實收資本狀況、公司法人治理、信譽狀況、是否存在違規(guī)投資業(yè)務(wù)、在其他金融機構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額情況等，分析公司財務(wù)狀況、資金運作情況、業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r、代償能力以及內(nèi)控制度是否規(guī)范等。

第二十三條 擔(dān)保機構(gòu)審查的重點包括但不限于審查資料的完整性，是否符合準入條件，已擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量以及是否有相應(yīng)的風(fēng)險控制措施等。

第二十三條 經(jīng)審批同意后，各行社應(yīng)在平等自愿的基礎(chǔ)上與擔(dān)保機構(gòu)簽訂擔(dān)保合作協(xié)議，建立合作關(guān)系，其中協(xié)議有效期最長不超過一年。

第二十四條 分支機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在協(xié)議范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作。

辦理業(yè)務(wù)前，業(yè)務(wù)辦理機構(gòu)必須核實擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)?？偭渴欠裨诳刂品秶鷥?nèi)，保證金是否足額繳存，擔(dān)保機構(gòu)有無發(fā)生重大不利事項等；同時要安排兩名以上專人到擔(dān)保公司進行貸時核保，詳細了解反擔(dān)保情況，妥善辦理擔(dān)保手續(xù)。

第二十五條 授信業(yè)務(wù)到期前十五天，業(yè)務(wù)辦理機構(gòu)應(yīng)及時通知借款人和擔(dān)保機構(gòu)，并督促借款人籌措資金結(jié)清授信業(yè)務(wù)余額。借款人到期沒有履行還款義務(wù)的，可給借款人和擔(dān)保公司半個月寬限期，期滿借款人未能還款的，五個工作日內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按合同約定主動劃付代償款項或同意行社直接在其保證金賬戶扣收，不足部分，可按日利率萬分之五的標準，向擔(dān)保公司收取罰息。

第六章 擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理

第二十六條 各行社要嚴格控制擔(dān)保公司擔(dān)保貸款集中度風(fēng)險，其中擔(dān)保機構(gòu)對單一企業(yè)提供的擔(dān)保必須符合下列要求：

（一）擔(dān)保機構(gòu)對單一企業(yè)提供的擔(dān)保金額不超過其自身實 8 收資本的10％；

（二）擔(dān)保機構(gòu)對單一企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保金額不超過其自身實收資本的15％。

第二十七條 已合作的擔(dān)保機構(gòu)如未能按合作協(xié)議履行義務(wù)，或出現(xiàn)下列風(fēng)險預(yù)警信號，嚴重影響其代償能力的，各行社應(yīng)暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作。

（一）擔(dān)保機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生重大不利變動；

（二）擔(dān)保機構(gòu)未能足額繳存保證金；

（三）部分或全部利用客戶的信貸資金繳存保證金的；

（三）擔(dān)保機構(gòu)未能足額提取風(fēng)險準備金；

（四）擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保超過規(guī)定的放大倍數(shù)；

（五）注冊資本金不符規(guī)定的或注冊資本金分期到位計劃或增資控股計劃未能落實；

（六）擔(dān)保機構(gòu)從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資等監(jiān)管部門不允許的活動。

（七）擔(dān)保機構(gòu)將自有資金違規(guī)直接向其他企業(yè)、個人拆借或被大股東占用等；

（八）利用自有資金投資股票、期貨等高風(fēng)險金融市場的；

（九）擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期代償，代償率達到5％或擔(dān)保損失率高于1％；

（十）擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期后未能代償或未能及時代償；

（十一）擔(dān)保機構(gòu)提供虛假財務(wù)信息，隱瞞其真實經(jīng)營情況；

（十二）擔(dān)保機構(gòu)涉及重大訴訟；

（十三）其他農(nóng)村合作金融機構(gòu)認定為不能合作的情形。

第二十八條 暫停業(yè)務(wù)合作的擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)整改后，風(fēng)險已經(jīng)解除并符合規(guī)定的，由各行社重新評估、調(diào)查、審查，并經(jīng)批準后方可繼續(xù)合作，否則終止合作關(guān)系。

第二十九條 各行社合作的擔(dān)保機構(gòu)客戶應(yīng)按照銀監(jiān)會、財政部等七部委出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定計提各項準備金和收取擔(dān)保費用。

第七章 附 則

第三十條 本辦法由省聯(lián)社負責(zé)解釋和修改。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。