第一篇：按揭房信用貸款與抵押貸款優(yōu)勢對比

按揭房信用貸款與抵押貸款優(yōu)勢對比

對于正常揭還款半年以上的按揭房可申請銀行的無抵押信用貸款，月息1.01%，1-3年期，貸款額度按原房貸月供確定，上限50萬元，隔天放款。產(chǎn)品優(yōu)勢：

1、無擔(dān)保。無需任何抵押、無需任何擔(dān)保，您的信用就是最好的貸款通行證。

2、放款快。只要您資料齊全，最快一天可以放款，更有獨(dú)特快捷的審批模式，讓您只需上門一次，就可以獲得無擔(dān)保貸款。

3、手續(xù)簡單。相對房產(chǎn)抵押貸款來說，無抵押信用貸款省去了中間許多環(huán)節(jié)，如無需評估房產(chǎn)、無需抵押登記等，資料交齊銀行電核后即可放款。

4、固定利率。信用貸款一般為固定貸款利率，免受市場利率波動的影響，降低利率風(fēng)險，盡享優(yōu)惠。

對于升值了的按揭房，還可辦理按揭房抵押貸款，只是需要先墊資解押后才能重新申請二次抵押貸款，手續(xù)繁瑣，辦理時間較長。房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)勢：

1、利率相對較低。由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率較低，一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。相對無抵押信用貸款來說，此點(diǎn)優(yōu)勢明顯。

2、貸款期限較長。最長貸款期限為20年，一般銀行要求房齡（從房屋竣工日起計(jì)算）+貸款年限不超過40年。

3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%，最高上限為1500萬元。具體來說，商品住宅的抵押率最高可達(dá)70%；寫字樓和商鋪的抵押率最高可達(dá)60%；工業(yè)廠房的抵押率最高可達(dá)50%?；旧夏軌驖M足廣大借款人對資金的使用需求。

4、審批率相對高。將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風(fēng)險，因此，在其他方面的要求上會比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽(yù)即能獲貸，通常銀行對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。

5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料，并且要同時滿足抵押人年紀(jì)在65歲以內(nèi)方可辦理。

6、一次抵押，循環(huán)使用?，F(xiàn)在很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，以中國銀行的個人循環(huán)抵押貸款為例，其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù)，即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款，隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。

第二篇：按揭房能辦理二次抵押貸款嗎范文

由于不少借款人都是按揭房產(chǎn)，如何通過按揭房來辦理貸款是很多人的疑問。那么，按揭的房子究竟可以再申請抵押貸款嗎?答案當(dāng)然是肯定的，目前，按揭房再次抵押貸款有2種常見的處理方式，一種是二次抵押貸款，另一種是擔(dān)保墊資業(yè)務(wù)。只要按揭的房產(chǎn)滿足一定條件，就可以辦理二次抵押;若資金要的急，也能找貸款公司墊資處理。

按揭房能貸款嗎?

急需大額資金周轉(zhuǎn)的借款人，如果名下有房產(chǎn)，可以申請房產(chǎn)抵押貸款(最高額度可達(dá)房產(chǎn)評估值的70%)，但是如果名下房產(chǎn)還在按揭中該怎么辦?按揭房能再貸款嗎?當(dāng)然可以!現(xiàn)在筆者為大家推薦兩種方式。

方式一：二次抵押貸款

如果你名下有按揭房，且已還款一段時間，那么可以在同一家銀行辦理貸款，這種貸款方式就是我們常說的“二次抵押”。以成都農(nóng)商行為例，如果借款人在該行辦理了住房按揭貸款，且已經(jīng)償還貸款一段時間，在房產(chǎn)有剩余價值的情況下，可以在該行辦理二次抵押，抵押率最高可達(dá)90%。

方式二：找擔(dān)保公司墊資

如果你名下的房產(chǎn)還在按揭中，但又急需大額資金周轉(zhuǎn)，可以找一家正規(guī)擔(dān)保公司墊資，將現(xiàn)有貸款還清，然后解除抵押，再拿該房產(chǎn)作抵押辦理貸款，獲得貸款后再將擔(dān)保公司墊資款還清，剩余資金供自己使用。

按揭房二次抵押貸款額度

按揭房二次抵押貸款額度計(jì)算公式：貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額注：(1)房產(chǎn)原購價與辦理二次抵押貸款時的評估價相比較，兩者中低者為房屋價值;(2)二次抵押貸款中的抵押率最高不超過70%(個別銀行可達(dá)90%)。

按揭房再貸款墊資業(yè)務(wù)

房產(chǎn)處于按揭中，房產(chǎn)所有人若想在其他貸款機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款則難以獲貸，因?yàn)榘唇曳慨a(chǎn)已在貸款行辦理抵押登記，在未解除抵押拿到房產(chǎn)證前，不能再次抵押。那么，如果借款人想用按揭房再貸款，該如何操作呢?按揭房產(chǎn)所有人若想用該房產(chǎn)辦理抵押貸款，可找正規(guī)擔(dān)保公司進(jìn)行墊資，操作流程如下：

第一步：在當(dāng)?shù)卣乙患艺?guī)擔(dān)保公司;

第二步：帶上相關(guān)手續(xù)到擔(dān)保公司進(jìn)行洽談;

第三步：借款人與銀行簽訂貸款償還協(xié)議;

第四步：與擔(dān)保公司簽訂委托協(xié)議;

第五步：銀行審批;

第六步：擔(dān)保公司墊資幫助借款人還清貸款本息;

第七步：借款人辦理解除抵押登記手續(xù);

第八步：借款人辦理抵押貸款;

第九步：拿到貸款后，歸還擔(dān)保公司墊資款項(xiàng)，并支付相關(guān)手續(xù)費(fèi)。

第三篇：抵押貸款相比信用貸款的優(yōu)勢有這些!

在年輕的工薪階層中，接觸到的信用貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)要比抵押類貸款機(jī)會多，旅游、進(jìn)修、結(jié)婚或者大額消費(fèi)品的購買等，這些都可以通過申請信用貸款來解決資金問題。

信用貸款因?yàn)闊o抵押無擔(dān)保，受到了眾多工薪階層的需求。相比較于信用類貸款，抵押貸款就顯得落寞了許多，不過抵押貸款其實(shí)也有他本身無可替代的優(yōu)勢。

抵押物范圍廣

早在幾年前，提及到抵押貸款的抵押物，一般就是房產(chǎn)了。近些年來，銀行對于抵押貸款的研發(fā)不斷深入，抵押物也變得豐富多彩，除了最普遍的房產(chǎn)抵押外，還有知識產(chǎn)權(quán)抵押、發(fā)明專利抵押、固定資產(chǎn)抵押、汽車抵押、存單抵押、債券抵押等多種形式。不同的抵押形式可以滿足不同的群體，抵押形式的多樣化讓抵押類貸款在貸款申請中的比重越來越大，不過房產(chǎn)抵押貸款依舊是最主要的貸款產(chǎn)品。

申請額度高

信用貸款一般額度都在15萬元以內(nèi)，這還是在條件非常好的情況下銀行或者貸款機(jī)構(gòu)才會放款。當(dāng)下眾多貸款機(jī)構(gòu)在小額信用貸款的發(fā)放上，基本都維持在5萬元以內(nèi)。因?yàn)闆]有任何擔(dān)保和抵押的信用貸款，讓銀行以及小額貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)著巨大的風(fēng)險，所以都不敢提高額度。而抵押貸款則不一樣，抵押貸款是根據(jù)抵押物的估值來評定貸款額度，一般能夠達(dá)到抵押物估值的70%。而且現(xiàn)在部分銀行還會推出超額的抵押類貸款，能夠申請到的貸款額度可能會超過抵押物的估值，這在很多情況下是完全可以滿足申請的貸款人的需求。

貸款期限長

信用貸款的期限一般在兩年以內(nèi)。因?yàn)樾庞觅J款完全是通過對申請人的信用考察來進(jìn)行貸款風(fēng)險的評估，期限越長投入就越大，風(fēng)險也就越大，所以信用類貸款產(chǎn)品的期限都比較短，銀行希望能夠在短期內(nèi)獲利，從而降低放款風(fēng)險。而抵押類貸款的期限就顯得寬松很多，很多是根據(jù)抵押物的性質(zhì)來決定的，比如說抵押物是房產(chǎn)，那貸款的期限最長可能會達(dá)到30年。

可以循環(huán)申請

銀行通過對申請人以及抵押物的審核，給予申請人一定的授信額度和期限，在規(guī)定的授信額度和期限內(nèi)，申請人可以按照自己的需求循環(huán)申請貸款。最大可能減少利息支出，同時，也減少了辦理貸款的手續(xù)。循環(huán)授信的特點(diǎn)就是客戶在期限內(nèi)可分次提款、循環(huán)使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批。

除了以上介紹的幾點(diǎn)優(yōu)勢之外，抵押類貸款還可以靈活的選擇貸款的使用范圍以及還款方式等。如果你是有房產(chǎn)等抵押物的，微貸易小編建議你還是選擇抵押貸款，優(yōu)點(diǎn)多多是貸款的不錯選擇。

第四篇：信用貸款與抵押貸款的區(qū)別

信用貸款與抵押貸款的區(qū)別

1、貸款方式不同

申請信用貸款，借款人無需提供任何抵（質(zhì)）押物，只要有穩(wěn)定的工作和收入，具備按時足額償還貸款本息的能力，即可提出申請；但是申請抵押貸款，借款人必須提供符合要求的抵押物。

2、貸款額度不同

信用貸款額度較小，一般在個人月收入的10-15倍左右；而抵押貸款額度較高，比如房屋抵押貸款額度最高可達(dá)房屋評估值的七成。所以，從這一點(diǎn)上來看，抵押貸款更具優(yōu)勢。

3、貸款利率不同

與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因?yàn)橛械盅何镒鲹?dān)保，貸款機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險較小，而信用貸款需要貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)較高的風(fēng)險，所以給予借款人的貸款利率較高。

4、貸款期限不同

信用貸款期限一般為三年，最長可達(dá)五年；但是抵押貸款期限最長可達(dá)十年。

5、放款時間不同

由于抵押貸款要走評估、抵押等程序，所以放款較慢，借款人一般需要十五個工作日左右才能獲貸；而信用貸款手續(xù)簡便，只要借款人手續(xù)齊全，且符合貸款機(jī)構(gòu)要求，最快當(dāng)天可獲貸。

6、資質(zhì)審核程度不同

信用貸款沒有抵押物作擔(dān)保，所以貸款機(jī)構(gòu)對借款人的資質(zhì)審核非常嚴(yán)格；而抵押貸款相對要寬松一些，因?yàn)槿绻悴荒馨磿r足額還款，貸款機(jī)構(gòu)還可處理抵押物。

第五篇：按揭房在進(jìn)行抵押貸款需注意事項(xiàng)

快易貸向大家介紹按揭房再抵押貸款細(xì)節(jié)如下：

一、辦按揭的三大優(yōu)點(diǎn)：

1、辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險性高。

2、按揭就是代款，也就是向銀行借錢，購房不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購房的第一個優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買房。

3、從投資角度說，辦按揭購房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。

二、辦理按揭貸款需要提供的資料：

1、申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

2、開發(fā)商的收款帳號1份。

3、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份。

4、購房協(xié)議書正本。

3、房價30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。