第一篇：省擔(dān)保公司著力緩解中小企業(yè)融資難

省擔(dān)保公司著力緩解中小企業(yè)融資難

本報蘭州訊(通訊員上官毅)一年前，蘭州斯凱特路橋有限公司新的生產(chǎn)線建成，由于流動資金短缺，面對大量訂單，該公司陷入無米下鍋的窘境。消息傳到甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司后，省擔(dān)保公司立即向該企業(yè)提供貸款擔(dān)保1000萬元，7天后斯凱特公司又恢復(fù)了生產(chǎn)。一年后斯凱特公司凈資產(chǎn)猛增2000萬元，銷售收入激增25%。這是甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司支持我省中小企業(yè)發(fā)展的一個縮影。

作為我省資產(chǎn)規(guī)模最大、綜合實力最強的政策性專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，近年來，省擔(dān)保公司始終以服務(wù)中小企業(yè)為己任，堅持經(jīng)濟效益與社會效益并重，充分發(fā)揮信用增級的融資功能，搭建起擔(dān)保機構(gòu)和銀行業(yè)間的良好合作平臺。他們既錦上添花，又雪中送炭，凡涉及我省重點支柱產(chǎn)業(yè)，特別是關(guān)系群眾生產(chǎn)生活的中小企業(yè)，該公司都不遺余力地大力支持，并在抵押方式等方面增強創(chuàng)新性和靈活性。針對蘭州東部服裝品牌廣場等大型賣場小微企業(yè)資金需求較急、抵押物不足的實際，該公司推出專業(yè)賣場集群擔(dān)保業(yè)務(wù)，派出多名工作人員分組深入商戶店鋪，想方設(shè)法幫助商戶運用應(yīng)收賬款質(zhì)押、商戶聯(lián)保等方式實行反擔(dān)保，并主動為商戶聯(lián)系貸款銀行。今年以來，共為82家商戶提供貸款擔(dān)保4.5億元。

面對大型企業(yè)和房地產(chǎn)等熱門行業(yè)的高息誘惑，省擔(dān)保公司始終圍繞中小企業(yè)做文章。針對企業(yè)在融資過程中普遍存在的手續(xù)繁瑣、時間較長等現(xiàn)象，省擔(dān)保公司積極降低擔(dān)保準(zhǔn)入門檻，大膽創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑_通“綠色通道”，并從資料審查、現(xiàn)場調(diào)查、財務(wù)審核等環(huán)節(jié)特事特辦、同步推進(jìn)，不斷提高擔(dān)保貸款的審核通過率。據(jù)了解，目前我省中小企業(yè)通過該公司擔(dān)保獲得銀行貸款的時間僅一周。與此同時，省擔(dān)保公司還努力調(diào)低擔(dān)保收費標(biāo)準(zhǔn)，千方百計降低中小企業(yè)融資成本。對符合條件的擔(dān)保項目，該公司都積極與銀行協(xié)商溝通，在爭取讓合作銀行最大幅度降息的同時，自身對收取中小企業(yè)的擔(dān)保費實行再優(yōu)惠15%，從而使企業(yè)融資整體成本控制在10%以下。

為進(jìn)一步擴大融資擔(dān)保規(guī)模和擔(dān)保覆蓋面，省擔(dān)保公司還充分發(fā)揮行業(yè)龍頭作用，積極和市州、縣區(qū)擔(dān)保公司合作，通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保等方式，實行“抱團”合作經(jīng)營，實現(xiàn)客戶資源、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理等方面交流共享。先后與15家省內(nèi)金融機構(gòu)及數(shù)百家銀行網(wǎng)點建立起良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，總授信額度38.6億元；提供合作機構(gòu)70余家，對全省市州、縣區(qū)覆蓋面達(dá)70%。

據(jù)了解，截至10月底，省擔(dān)保公司累計為全省中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款28.3億元，占總擔(dān)保額的94%；帶動被擔(dān)保企業(yè)實現(xiàn)銷售收入140億元，上繳稅金5.4億元。

第二篇：緩解中小企業(yè)融資難需雙管齊下

緩解中小企業(yè)融資難需雙管齊下、標(biāo)本兼治

若要化解中小企業(yè)融資難和規(guī)范民間信貸，需雙管齊下、標(biāo)本兼治。從應(yīng)急看，政府、銀行、金融監(jiān)管層、企業(yè)共同努力采取措施，樹立市場信心，防止恐慌放大波及全國，形成多米諾骨牌效應(yīng)；從治本說，關(guān)鍵要重構(gòu)金融體制，切實緩解小企業(yè)融資難和用財稅杠桿重振實業(yè)精神。

對民間金融“不能因為需要規(guī)范管理、防范風(fēng)險，就不讓它發(fā)展”，而應(yīng)讓其由“地下”變成“地上”，健康發(fā)展。正如溫總理所言：“民間借貸之所以阻擋不住，就是因為民營企業(yè)有需求，而金融機構(gòu)又不能滿足。正門開得不大，那旁門就要開?！睘榇?，在規(guī)范民間金融方面，要多疏少堵、因勢利導(dǎo)，引導(dǎo)灰色的民間信貸陽光化、規(guī)范化、機構(gòu)化、合法化，對微型金融出臺獨立管理辦法，充分發(fā)揮其“拾遺補缺”的重要作用。

要通過發(fā)展社區(qū)中小銀行、擴大小額貸款公司、拓展村鎮(zhèn)銀行等小金融機構(gòu)引導(dǎo)灰色的民間信貸陽光化、規(guī)范化、機構(gòu)化，創(chuàng)新信貸供給主體，讓草根金融支持小企業(yè)草根經(jīng)濟。健全民間金融監(jiān)管機制，重視行業(yè)自律，加強金融風(fēng)險預(yù)警與動態(tài)監(jiān)測力度，建立銀行信貸資金與高利貸的“防火墻”。還要加快民間金融的立法，制定我國民間融資相關(guān)法律，明確民間金融的合法地位，建立一個規(guī)范民間融資活動的秩序框架，將其納入法制化軌道，引導(dǎo)民間金融規(guī)范發(fā)展。

除民間金融外，還需要完善面向中小企業(yè)的正規(guī)金融體系和政府公共金融服務(wù)。要積極促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，通過加大財稅政策支持力度、延長相關(guān)稅收優(yōu)惠政策期限等方式構(gòu)建稅收激勵新機制，引導(dǎo)商業(yè)銀行給中小企業(yè)，尤其是對小微企業(yè)的信貸支持。還要積極探索專為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)，建立中小企業(yè)政策性銀行，提供各種面向中小企業(yè)的公共金融服務(wù)，建立征信制度，降低金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。

同時，也要完善以政策性信用擔(dān)保為主體，商業(yè)擔(dān)保和互助擔(dān)保相互支持的多層次信用擔(dān)保體系，加快研究制定由各級政府共同出資組建的貸款擔(dān)?；疝k法，加強金融公共服務(wù)，引導(dǎo)各類信用擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供全方位、多樣化擔(dān)保服務(wù)。此外，要放松金融管制，改革金融壟斷，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，改變金融市場的二元分割局面，并進(jìn)一步完善壯大新三板市場，健全多層次資本市場體系，探索中小企業(yè)集合債券、短期債券等多種債券融資方式，全力擴大對中小企業(yè)的直接融資。當(dāng)然，實施全方位的政策引導(dǎo)，通過政府引導(dǎo)基金的設(shè)立，引導(dǎo)社會游資熱錢回歸實體經(jīng)濟，支持中小企業(yè)發(fā)展也十分重要。

第三篇：關(guān)于緩解中小企業(yè)融資難的調(diào)研報告

關(guān)于破解中小企業(yè)融資難的調(diào)研報告

近年來，市工業(yè)企業(yè)保持了健康快速發(fā)展的勢頭，占全市經(jīng)濟的比重逐年增加，是我市經(jīng)濟發(fā)展的主導(dǎo)力量，但融資難仍是制約工業(yè)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一，隨著央行緊縮銀根、勞動力成本提高、以及國際金融市場動蕩等多重因素的影響，企業(yè)資金不足的問題更加突出。

一、造成中小企業(yè)融資難的原因

（一）企業(yè)公司治理機制亟待完善。我市中小企業(yè)大多沒建立公司治理機制，沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，經(jīng)營管理不規(guī)范，經(jīng)營透明度低，企業(yè)法人資產(chǎn)和自然人資產(chǎn)沒有嚴(yán)格區(qū)分，在產(chǎn)權(quán)制度上不符合銀行標(biāo)準(zhǔn)。

（二）企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范。我市絕大多數(shù)中小企業(yè)內(nèi)部管理制度尤其是財務(wù)管理制度不健全，大部分中小企業(yè)會計報表不真實甚至沒有會計報表，缺乏足夠的經(jīng)財務(wù)審計部門承認(rèn)的財務(wù)報表和良好的連續(xù)經(jīng)營記錄，虛假帳、多套帳的現(xiàn)象甚為普遍，企業(yè)的資產(chǎn)、銷售等基本財務(wù)數(shù)據(jù)在其財務(wù)報表中真實性、透明度不高，銀行難以認(rèn)同。

（三）企業(yè)資信等級低。資信等級是銀行規(guī)避風(fēng)險的重要判斷依據(jù)。銀行新增貸款一般都集中于資信等級高的企業(yè)。而-1-

很多中小企業(yè)經(jīng)營過程中因努力生存而產(chǎn)生的不規(guī)范行為影響了企業(yè)的資信等級，中小企業(yè)的資信等級偏低。

（四）企業(yè)缺乏可用于擔(dān)保抵押的財產(chǎn)。中小企業(yè)貸款基本以抵押為主，而我市絕大部分中小企業(yè)發(fā)展初期，資產(chǎn)積累不足，難以滿足銀行信貸抵押要求。同時，中小企業(yè)貸款一般具有額度小、時間短、次數(shù)多的特點，而抵押手續(xù)繁瑣，程序復(fù)雜，難以適應(yīng)其要求，且抵押物的評估登記收費很高，中小企業(yè)通過自身資產(chǎn)抵押獲得銀行貸款相當(dāng)困難。

（五）銀企對接難。一方面我市社會誠信系統(tǒng)尚待完善。社會經(jīng)濟信息不透明、不共享，企業(yè)和個人經(jīng)營狀況的真實性難以判斷，使得銀行很難選出有實力、守信用的企業(yè)。尤其在金融危機的背景下，銀行對風(fēng)險的管控更加嚴(yán)格，盡管國家政策不斷向中小企業(yè)傾斜，但銀行采取的是“雷聲大，雨點小”的做法。同時，金融機構(gòu)對信貸政策、程序、金融產(chǎn)品種類、作用以及企業(yè)需求的準(zhǔn)備等相關(guān)金融知識宣傳推廣不足，企業(yè)缺乏了解。另一方面，大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者融資意識淡薄，在企業(yè)經(jīng)營狀況良好時，不注重建立和發(fā)展與銀行的信貸關(guān)系，不注重自身在銀行的信用建立。

二、破解中小企業(yè)融資難的對策

（一）規(guī)范企業(yè)經(jīng)營，提高企業(yè)素質(zhì)。中小企業(yè)融資問題

與中小企業(yè)自身素質(zhì)聯(lián)系緊密，一方面加強制度約束，促使中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營；另一方面對中小企業(yè)進(jìn)行綜合管理，積極發(fā)展綜合性輔導(dǎo)體系，提高中小企業(yè)的基本素質(zhì)。中小企業(yè)融資難，不僅是一個缺乏資金來源問題，也是一個如何尋找資金的知識問題。目前我國企業(yè)的融資渠道和融資方式己有多元化趨勢，各種融資渠道和融資方式的規(guī)則和管理辦法有很大差別，利用好這些融資渠道和融資方式需要有專業(yè)的知識，需要有適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展要求和企業(yè)實際情況的融資意識和理財觀念，這些都需要進(jìn)行知識普及和培訓(xùn)。

（二）充分發(fā)揮財政政策的引導(dǎo)和激勵作用，撬動中小企業(yè)信貸投放。近年來，在資金政策方面，中央財政逐步建立起了面向各類中小企業(yè)的資金政策體系。1999年以來，相繼設(shè)立了科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金、中小企業(yè)發(fā)展專項資金、中小企業(yè)服務(wù)體系專項補助資金等。2003年，在財政預(yù)算中專門設(shè)立了中小企業(yè)科目，用于反映和核算財政用于支持中小企業(yè)發(fā)展的各項資金投入。立足我市實際，為支持我市企業(yè)快速發(fā)展，我們積極加大爭取上級資金的力度。2008—2010年，累計爭取上級各類財政扶持資金萬元，專項用于支持我市中小企業(yè)技術(shù)改造和科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。

（三）努力實現(xiàn)資金投放總量的較快增長。雖然國家在加

大信貸投放的力度，但我們同時感到，由于臨清的產(chǎn)業(yè)特點，貸款投速沒有明顯提高，原因在于銀行的門檻沒有降低；有的行、社出現(xiàn)了新增存款利用率不高的情況，原因是銀企對接錯位。由于企業(yè)小，多數(shù)企業(yè)未辦土地證，不能有效地進(jìn)行不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押，貸款授信空間不大，甚至出現(xiàn)了有的大企業(yè)暫時不愿意貸款，小、弱企業(yè)銀行看不上，可放力量閑置。市國土、經(jīng)貿(mào)、民營等有關(guān)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處要密切配合，分門別類，加大對企業(yè)用地的確權(quán)工作力度，及時辦理有關(guān)手續(xù)，解決土地瓶頸制約。加強金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的銜接，銀企共同想辦法、創(chuàng)造條件實現(xiàn)無縫對接，真正形成銀企合作的利益共同體。

（四）用足用好金融調(diào)控政策。利用差別化準(zhǔn)備金率政策，充分發(fā)揮再貸款作用，解決金融機構(gòu)流動性不足問題。適時取消企業(yè)出口退稅與出口收匯核銷掛鉤限制，提高一般企業(yè)出口貨款預(yù)收匯比例和進(jìn)口貨款延期付匯比例。加大對短期融資券、中期票據(jù)等新型融資工具的政策宣傳和產(chǎn)品推廣，推動符合條件的企業(yè)利用銀行間市場融通資金，探討貸款再擔(dān)保的路子。抓好中小企業(yè)公共服務(wù)平臺建設(shè)，盡快完善擔(dān)保服務(wù)體系。目前，我市成立了公司 中小企業(yè)融資難的問題將進(jìn)一步得到解決。

（五）抓好金融服務(wù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)品種開發(fā)。對資金周轉(zhuǎn)速度快、回籠及時、臨時性用款需求較多的企業(yè)，采取循環(huán)貸款方式，改變傳統(tǒng)的一次性貸款方式，“一次抵押、多次借款、隨時還款、循環(huán)使用”；對缺乏擔(dān)保條件無法取得信貸支持的企業(yè)，采取信用保險和聯(lián)合擔(dān)保等方式。在各金融機構(gòu)中大力推廣農(nóng)信社的“大聯(lián)保體貸款”的做法，由企業(yè)、農(nóng)戶或經(jīng)濟實體自行組成聯(lián)保體，經(jīng)過考察授信，給予聯(lián)保體一定額度的貸款規(guī)模，在有效期限內(nèi)，聯(lián)保體內(nèi)的每個成員都可以享受這個額度的貸款，并且可以隨用隨貸，方便快捷，可以在一定程度上緩解決中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問題。積極探索中小企業(yè)集合票據(jù)融資模式，以軸承產(chǎn)業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)為主，在中小企業(yè)融資模式上進(jìn)行大膽探索，并制定了科學(xué)可行的實施方案，篩選出三合、潤源等骨干企業(yè)作為集合票據(jù)發(fā)行企業(yè)，通過農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行集合票據(jù)，進(jìn)行融資，目前已進(jìn)入考察、實施階段，為營造良好的中小企業(yè)融資氛圍打下鑒定基礎(chǔ)。

（六）加強對中小企業(yè)的信貸支持。聯(lián)合實施成長型中小企業(yè)信用培植工程，從信用評級、貸款利率等方面提供支持。依托資金供應(yīng)鏈核心企業(yè)，扶持上下游中小客戶。重點支持創(chuàng)新型、特色型中小企業(yè)和小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，為特色資源地帶客戶量身定做整體金融套餐。積極推廣固定資產(chǎn)按揭貸款、抵押加信用保證組合貸款、退稅賬戶資金、質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。努力申報開辦小額貸款公司。

第四篇：緩解我縣中小企業(yè)融資難問題對策研究

中小企業(yè)是我縣縣域經(jīng)濟的重要中堅力量，在創(chuàng)造就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、擴大對外貿(mào)易、促進(jìn)國民經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難題。但是，隨著我縣的中小企業(yè)迅猛發(fā)展，一些困擾中小企業(yè)發(fā)展的矛盾也日益尖銳，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶

頸和突出難題。

一、我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）我縣中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2005年末，全縣共有工業(yè)企業(yè)1580余家，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值87.6億元，工業(yè)稅收2.7億元，外貿(mào)出口總額達(dá)17.7億元。其中規(guī)模以上企業(yè)183家，產(chǎn)值超億元企業(yè)19家，并形成了五金機械、縫紉機、燈管、摩配、建材等具有區(qū)域優(yōu)勢的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，成為我縣實現(xiàn)金衢麗優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)布局、打造浙中南五金先進(jìn)制造業(yè)基地的中堅力量。根據(jù)2003年國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、國家財政部、國家統(tǒng)計局共同研究制定的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》中的大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)2000人以下、銷售額3億元以下、資產(chǎn)總額4億元以下為中小企業(yè)。按此標(biāo)準(zhǔn)，我縣目前的絕大部分工業(yè)企業(yè)屬于中小企業(yè)。

（二）近年來我縣緩解企業(yè)融資難問題的實踐與成效

政策引導(dǎo)作用進(jìn)一步發(fā)揮。今年我縣制定了小企業(yè)貸款風(fēng)險補償辦法，縣財政安排專項配套資金，對金融機構(gòu)新增小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險補償，通過財政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。

信用擔(dān)保體系不斷完善。2000年，縣財政出資成立了**縣中小企業(yè)擔(dān)保公司，至2006年11月末，擔(dān)保余額4300多萬元。同時，政府鼓勵民間資本進(jìn)入中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)，壯大擔(dān)保實力，至2006年11月末，全縣共成立了4家民營擔(dān)保公司，注冊資金8000萬元。

融資總體環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。為加強銀企信息交流，促進(jìn)信貸資金有效投放，有關(guān)職能部門積極搭建銀企合作平臺，組織開展了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的活動，并取得顯著成效。如在2006年，開展了全縣“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動，各金融機構(gòu)深入重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)企業(yè)調(diào)查走訪，主動了解企業(yè)資金需求。在4月份的銀企簽約儀式上，各行社與15家企業(yè)簽訂了銀企合作協(xié)議，簽約金額2.32億元。截至11月末，全縣中小企業(yè)貸款余額11.92億元，比年初增加1.45億元，有118家原無貸款的企業(yè)與金融機構(gòu)建立了信貸關(guān)系，中小企業(yè)貸款戶數(shù)新增20%以上。

金融支持力度不斷加大。2005年縣工行、農(nóng)行率先開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)試點，當(dāng)年新增小企業(yè)貸款9800多萬元。2006年，我縣金融機構(gòu)均把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，并在信貸管理制度方面進(jìn)行創(chuàng)新，推出了更靈活的擔(dān)保方式、對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款等措施。從2003年至2005年，全縣中小企業(yè)貸款余額分別為7.93億元、9.87億元、11.09億元，年均增長18.5%。2006年11月末，全縣有貸款中小企業(yè)556家，比2003年增加67%，金融支持中小企業(yè)的覆蓋面不斷擴大，中小企業(yè)成為信貸資金增長的主渠道。

（三）當(dāng)前我縣企業(yè)融資方面存在的主要問題

一是企業(yè)信貸需求滿足率仍然不高。2006年11月末，全縣1580多家中小企業(yè)中，與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系有632家，占全縣企業(yè)數(shù)的40%，貸款余額占全部貸款的37%。其中，貸款余額200萬元以下企業(yè)276家，占貸款企業(yè)總數(shù)的44%，貸款余額1.85億元，占中小企業(yè)貸款總額的16.7%。由此可見，銀行信貸資金主要集中投向發(fā)展規(guī)模較大的重點企業(yè)，相當(dāng)比例的中小企業(yè)貸款比重仍然偏低，許多正處于成長期、創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)，仍得不到銀行信貸資金支持。

二是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理。根據(jù)調(diào)查顯示，目前我縣中小企業(yè)的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款、民間借貸等形式。其中，70%以上的中小企業(yè)把銀行貸款作為主要和首選融資渠道，而通過發(fā)行企業(yè)債券或股票的直接融資企業(yè)一家也沒有，融資結(jié)構(gòu)非常不合理。一旦金融政策調(diào)整，銀根緊縮，就會嚴(yán)重影響企業(yè)的正常資金周轉(zhuǎn)。

三是企業(yè)中長期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出。我縣實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略以來，中小企業(yè)迎來了新一輪發(fā)展高潮。一些企業(yè)紛紛向工業(yè)園區(qū)集聚，建設(shè)新廠房、購置新設(shè)備、增加技改投入、進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)品創(chuàng)新。企業(yè)增加固定資產(chǎn)投資規(guī)模，就需要有持續(xù)穩(wěn)定的資金來源。不少企業(yè)反映，目前需求最迫切的是中長期項目貸款。而金融機構(gòu)提供給中小工業(yè)企業(yè)的項目貸款卻多以短期流動資金貸款發(fā)放，顯然無法滿足企業(yè)長期融資的需求。

四是民營中小企業(yè)擔(dān)保公司作用難發(fā)揮。2006年以來，我縣相繼成立了四家民營擔(dān)保公司，但從實際運作情況看，效果不理想。由于金融機構(gòu)對民營中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的資本金要求較高，擔(dān)保公司的注冊資本很難達(dá)到各家銀行的準(zhǔn)入條件，制約了擔(dān)保公司作用的發(fā)揮。目前只有浙江安泰擔(dān)保有限公司一家與銀行簽定了合作協(xié)議，并辦理了幾筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，其余三家公司尚未正式開展業(yè)務(wù)。

二、中小企業(yè)融資難的主要原因分析

從我縣的情況看，中小企業(yè)銀行貸款無論從總體規(guī)模還是單個企業(yè)的貸款總量上看都比

較小，分析原因是多方面的，主要有：

（一）銀行對中小企業(yè)持慎貸、惜貸態(tài)度

一是我縣中小企業(yè)大多存在經(jīng)營規(guī)模偏小、產(chǎn)品科技含量不高、競爭優(yōu)勢不明顯、管理手段落后、抵御市場風(fēng)險能力差，企業(yè)生命周期較短，給銀行風(fēng)險管理增加了難度，限制了貸款投放。二是中小企業(yè)資金單次需求額度一般較小，計劃性較差，對貸款常常要得急、頻率高，但銀行的貸款審查、授信審批等程序復(fù)雜，較高的經(jīng)營成本抑制了銀行放貸積極性。三是中小企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全，財務(wù)及經(jīng)營信息準(zhǔn)確性不高，加上多數(shù)中小企業(yè)缺乏歷史信用記錄的連貫性，銀行很難把握其真實的信用狀況，使金融機構(gòu)對其貸款持慎重的態(tài)度，增加了中小企業(yè)融資難度。

（二）金融機構(gòu)信貸經(jīng)營機制的制約

首先，商業(yè)銀行為了強化信貸風(fēng)險管理,制定了一系列嚴(yán)格信貸審批、發(fā)放操作規(guī)程，縣級行貸款審批權(quán)限較小，辦理貸款業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁、時間長，很難及時滿足中小企業(yè)時間緊、要求快的資金需求。其次，各商業(yè)銀行為了控制風(fēng)險，基本實行了嚴(yán)格的“貸款風(fēng)險責(zé)任制”,將信貸風(fēng)險與信貸人員的工資獎金等掛鉤,甚至追究終身責(zé)任，正面的激勵相對不足,而中小企業(yè)貸款風(fēng)險相對較高，信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法，為避免個人利益受損，對小企業(yè)貸款存在“慎貸、畏貸”心理。第三，目前商業(yè)銀行對企業(yè)貸款普遍實行了內(nèi)部信用評級和授信管理的辦法。但我縣的中小企業(yè)大多處于生產(chǎn)規(guī)模較小、融資渠道單

一、效益尚未完全體現(xiàn)的發(fā)展初期，中小企業(yè)在信用評定過程中難以符合銀行要求。第四，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，信貸產(chǎn)品單一。例如，抵押擔(dān)保不足是中小企業(yè)貸款難的一項重要因素，但目前銀行發(fā)放貸款一般只認(rèn)可企業(yè)房產(chǎn)作抵押物，不接受流動資產(chǎn)抵押，而相當(dāng)一部分中小企業(yè)是租賃場地經(jīng)營，或是農(nóng)村的私人房產(chǎn)，無法提供有效抵押而被拒之門外。

（三）信用擔(dān)保體系不健全

一是擔(dān)保機構(gòu)資金規(guī)模較小，未能充分發(fā)揮效用。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的需要。擔(dān)保資金規(guī)模小、抗風(fēng)險能力不強；放款規(guī)模較小，難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要；融資的成本比較高；信用擴張功能有限，擔(dān)?？傤~同擔(dān)保資金規(guī)模相比，并未起到資金的放大作用；業(yè)務(wù)種類比較單一，大部分擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于短期流動資金的擔(dān)保。二是缺乏有效的風(fēng)險管理機制。擔(dān)保風(fēng)險管理機制包括風(fēng)險預(yù)警機制、內(nèi)控機制和補償轉(zhuǎn)移機制等。在擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機制上，擔(dān)保機構(gòu)普遍缺乏一套科學(xué)的風(fēng)險識別與評估體系，對受保企業(yè)資信狀況的調(diào)查主要借助于簡單的財務(wù)報告和詢問，缺乏真實、準(zhǔn)確的評判。在內(nèi)控機制上，許多擔(dān)保機構(gòu)沒有建立起嚴(yán)格的操作規(guī)程和管理制度，各個操作環(huán)節(jié)缺乏透明度和相互制衡。在風(fēng)險補償轉(zhuǎn)移機制上，絕大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)由于開展業(yè)務(wù)的時間較短，無力提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。三是缺少聯(lián)動機制，貸款風(fēng)險集中于擔(dān)保機構(gòu)。大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機構(gòu)，不少擔(dān)保機構(gòu)被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險。四是缺少規(guī)范管理和專業(yè)人才，潛在著經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險。五是民營擔(dān)保公司業(yè)務(wù)重心偏離，高息短期借貸等違規(guī)行為成為盈利來源，開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作也不規(guī)范。在為中小企業(yè)提供擔(dān)保時，其存入銀行的保證金要求企業(yè)自己承擔(dān)，加重了企業(yè)融資成本，同時也增加了銀行風(fēng)險。

三、緩解我縣中小企業(yè)融資難問題的對策和建議

（一）營造企業(yè)快速發(fā)展環(huán)境

企業(yè)實力是企業(yè)獲得金融支持的重要條件，發(fā)展環(huán)境決定企業(yè)發(fā)展的快慢。當(dāng)前要堅定不移地實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略，堅持走新型工業(yè)化道路，扶持企業(yè)做大做強，達(dá)到金融信貸準(zhǔn)入條件，作為地方政府要為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是搭好企業(yè)發(fā)展平臺。新碧工業(yè)園區(qū)正式批準(zhǔn)為浙江省**工業(yè)園區(qū)后，要加快完善相配套的基礎(chǔ)設(shè)施，增強園區(qū)的綜合承載能力。結(jié)合金麗溫鐵路擴能能改造**段、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區(qū)段改線等重要干道的線型變化，及時修編規(guī)劃，拓展園區(qū)發(fā)展空間。同時要及時理順園區(qū)管理體制，形成主體單

一、功能綜合、權(quán)責(zé)相稱、相對封閉的園區(qū)管理環(huán)境。二是做好要素保障。除資金外，制約企業(yè)快速發(fā)展的主要要素是土地。要及時調(diào)整土地利用規(guī)劃，特別是園區(qū)的工業(yè)用地要予以保障。三是優(yōu)化軟環(huán)境。繼續(xù)實施“環(huán)境優(yōu)化年”活動，改革行政審批制度，加強對企業(yè)各類收費的監(jiān)督，減少不必要的檢查，以企業(yè)管理服務(wù)中心為載體，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（二）發(fā)揮金融融資的主導(dǎo)作用

金融信貸是企業(yè)融資的主渠道，企業(yè)要全力爭取金融機構(gòu)支持。一方面要完善企業(yè)內(nèi)部管理。督促、鼓勵企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范經(jīng)營管理，挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力，重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，完善財務(wù)管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念。另一方面金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)的支持力度。2006年，縣政府組織開展了“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動，取得了顯著成效，全縣中小企業(yè)貸款比年初增加了1.45億元。當(dāng)前，金融機構(gòu)要認(rèn)真落實《關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)貸款的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕95號）文件精神，建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險定價機制、獨立的小企業(yè)貸款核算機制、高效的小企業(yè)貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培育機制、違約信息通報機制等“六項機制”。

（三）積極拓寬企業(yè)融資渠道

銀行貸款是企業(yè)融資的重要途徑，但金融機構(gòu)受政策的影響很大，在宏觀調(diào)控銀根緊縮時期，爭取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資。一是要積極培育企業(yè)上市融資。增強企業(yè)上市的理念，破除上市難、不可能的思想。要加大培育力度，爭取盡快培育幾家上市企業(yè)，同時要加強后續(xù)企業(yè)的培育，形成梯度。二是要規(guī)范引導(dǎo)，充分發(fā)揮民間融資的功能作用。當(dāng)前，我縣民間閑置資金還是比較多的，全縣居民儲蓄存款達(dá)32億元，同時企業(yè)的發(fā)展又離不開民間資本，很多企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初，就是靠民間融資起家的，從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，大部分企業(yè)有或曾經(jīng)有過民間融資?？傮w上說，民間融資對**工業(yè)企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用，但也存在一定的問題。因此，民間融資既要鼓勵，也要進(jìn)行規(guī)范。三是要爭取發(fā)行債券等其他融資形式。發(fā)行債券的門檻較高，但通過包裝策劃也并非沒有可能。風(fēng)險投資、股份制經(jīng)營都是企業(yè)融資的有效途徑，要積極鼓勵。

（四）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

中小企業(yè)貸款難關(guān)鍵是企業(yè)不能提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保或抵押物，因此，發(fā)展中介擔(dān)保機構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的有效辦法。一是要做大擔(dān)保行業(yè)。2006年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)［2006］145號），要求嚴(yán)格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資金應(yīng)在1億元以上，且必須是實繳資本，我縣的五家擔(dān)保公司注冊資金總計還不足1個億，因此不僅在數(shù)量上要有發(fā)展，更重要的是要做大擔(dān)保機構(gòu)，滿足準(zhǔn)入條件。二是要爭取金融機構(gòu)的支持。從我縣看，參加中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的金融機構(gòu)只有兩家，不僅缺乏競爭，而且風(fēng)險比較集中，因此要積極引進(jìn)為中小企業(yè)擔(dān)保公司提供支持的金融機構(gòu)。三是要加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險的防范和控制。保持信用擔(dān)保機構(gòu)持續(xù)發(fā)展，第一，要靠規(guī)范管理，規(guī)避決策風(fēng)險；第二，應(yīng)建立風(fēng)險金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，按比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于沖抵代償支出和彌補呆帳、壞帳損失；第三，擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，只靠收取少量擔(dān)保費用，很難維持擔(dān)保機構(gòu)的生存和發(fā)展，因此政府要出臺政策給予扶持，可按擔(dān)保機構(gòu)為中小工業(yè)企業(yè)擔(dān)保金額給予一定的補助。四是要實行擔(dān)保項目的全過程風(fēng)險管理。建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對在保企業(yè)的銀行帳戶、財務(wù)狀況、人事變動、經(jīng)營管理進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，控制風(fēng)險。健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范信用擔(dān)保的操作程序。

（五）加強社會信用體系建設(shè)

信用是信貸的基礎(chǔ)。要以“信用**”建設(shè)為抓手，大力推動信用體系建設(shè)。按照公平、公正、自愿的原則，建立以信用中介為主體，以市場運作為基礎(chǔ)的社會信用服務(wù)體系。重點是要整合信用資源，理順信用信息渠道，建立社會信用征信平臺，采取政府授權(quán)或委托方式，由綜合性信息機構(gòu)建設(shè)、維護(hù)和運行。成立由經(jīng)貿(mào)、工商、銀行、財稅、社保、質(zhì)監(jiān)、公安、法院等有關(guān)部門參加的聯(lián)合征信機構(gòu)，統(tǒng)一管理信用資源，最終達(dá)到所有信用數(shù)據(jù)聯(lián)合征信的目的。研究建立失信懲罰機制，加大企業(yè)的失信成本，使守信者得到公平的市場競爭機會。

第五篇：緩解貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的思考和建議

緩解貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的思考和建議

今日新疆網(wǎng) http://004km.cn | 更新時間：2010-3-3 19:40:27 | 【返回】【收藏】【打印】【關(guān)閉】

眾所周知，中小企業(yè)對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但是，由于多方面的原因，融資難一直成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的癥結(jié)所在，特別是新疆貧困落后地區(qū)的中小企業(yè)融資就難上加難了。近幾年，新疆實施了優(yōu)勢資源轉(zhuǎn)換和大企業(yè)、大集團戰(zhàn)略，在大企業(yè)、大集團的強力帶動下,原本工業(yè)化程度很低的地區(qū)，如阿克蘇地區(qū)、哈密地區(qū)、巴音郭楞蒙古自治州等地的工業(yè)產(chǎn)值得到了較快的增長，并有效地帶動了地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展。但在一些大企業(yè)、大集團沒有進(jìn)入的特殊貧困地區(qū)，作為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展核心力量的中小企業(yè)，由于融資困難，企業(yè)經(jīng)濟效益低下，其發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)。因此，解決貧困落后地區(qū)中小企業(yè)融資難問題，加大對這些企業(yè)的金融支持，是目前擺在我們面前亟待解決的一項重要任務(wù)。

貧困地區(qū)融資的辯證思考

新疆的貧困地區(qū)主要集中在南疆三地州，在三地州的24個縣市中，有19個是國家扶貧開發(fā)重點縣市。究其貧困原因，除自然條件較差、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱外，主要還是工業(yè)落后，商業(yè)不活。由于這些貧困縣市大多沒有大企業(yè)、大集團的進(jìn)入，中小企業(yè)的發(fā)展就顯得格外重要。但長期以來，貧困地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展十分緩慢，融資難是重要因素之一。

以阿克蘇地區(qū)為例，2008年該地區(qū)有各類企業(yè)1830戶。其中，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)120戶，產(chǎn)值在10億元以上的企業(yè)有3戶，1~5億元以上的有12戶，5000萬元以上的38戶，5000萬元以下的67戶，而中小企業(yè)多達(dá)1710戶，占企業(yè)總數(shù)的93.4%。

有調(diào)查顯示，阿克蘇地區(qū)只有16.27％的中小企業(yè)認(rèn)為從金融機構(gòu)獲得貸款容易，60.47％認(rèn)為較難，23.26％則認(rèn)為艱難；從正常情況看，地區(qū)企業(yè)貸款滿足率一般在 60％左右；即使是地區(qū)確定的80戶扶優(yōu)扶強企業(yè)，信貸資金缺口也在 40％左右，這與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際要求顯然是不相適應(yīng)的。另外，從中小企業(yè)貸款需求結(jié)構(gòu)來看，普遍對目前金融機構(gòu)大多為3個月、6個月的貸款期限不滿意，希望獲得更長期限的貸款。

貧困地區(qū)中小企業(yè)的融資難是一個普遍存在的現(xiàn)象，如果以常規(guī)的思維來考慮，這些企業(yè)融資難問題的確很難解決。但我們要辯證地思考這個問題：貧困地區(qū)大多都有獨具特色的資源優(yōu)勢 ,以及豐富而且價格較低的勞動力等，這些對金融機構(gòu)來說，又是尋求自身發(fā)展拓展市場空間的機遇。我們可以另辟蹊徑，充分挖掘這些優(yōu)勢資源的含金量，把解決中小企業(yè)融資難問題作為突破口，為中小企業(yè)開發(fā)利用當(dāng)?shù)貎?yōu)勢資源提供信貸支持，從而推動中小企業(yè)把這些優(yōu)勢資源做強做大，使其成為當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)銀企共贏。

同時，貧困地區(qū)中小企業(yè)要從根本上解決融資難問題，除了上述外力的作用外，歸根到底還是企業(yè)綜合素質(zhì)的問題。因此，提升企業(yè)自身素質(zhì)，加大企業(yè)內(nèi)功的修煉，才是暢通融資渠道的根本。首先，要建立和完善中小企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平；其次，要找準(zhǔn)優(yōu)勢資源和本地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)，充分利用貧困地區(qū)的資源、政策、人文等方面的優(yōu)勢，發(fā)展有前景且符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品的知名度和市場競爭能力；第三，企業(yè)要樹立良好的信譽和形象，建立健全內(nèi)部管理制度，要牢固樹立誠信經(jīng)營的意識，通過依法誠信經(jīng)營，進(jìn)一步提高企業(yè)的信用等級，爭取金融機構(gòu)更多的信貸支持。

貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的主要原因

實事求是地講，貧困地區(qū)中小企業(yè)普遍存在著先天不足，金融機構(gòu)擔(dān)心對其貸款有較大的風(fēng)險。一是貧困地區(qū)中小企業(yè)分布面廣且分散，發(fā)展水平極不平衡，企業(yè)資產(chǎn)實力較弱，管理水平較低。二是貧困地區(qū)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，技術(shù)進(jìn)步遲緩，人員素質(zhì)較低。其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)普遍存在 “三多三少”的問題，即：粗加工產(chǎn)品多，深加工產(chǎn)品少；低附加值產(chǎn)品多，高附加值產(chǎn)品少；一般產(chǎn)品多，名優(yōu)產(chǎn)品少。這些問題制約了中小企業(yè)的市場拓展能力和競爭能力。三是中小企業(yè)定位不明確，缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，低水平重復(fù)建設(shè)突出，經(jīng)濟效益差。四是中小企業(yè)管理比較粗放，企業(yè)信息失真及信息不對稱問題突出。此外，有些企業(yè)屬于限劣的對象；有的屬于限制的產(chǎn)業(yè)；有的屬于已有逾期貸款但目前無力償還；有的存在欠息情況，有的屬于產(chǎn)品滯銷，負(fù)債率較高。

另一方面，隨著金融體制改革的深化，各金融機構(gòu)大多縮小了對基層機構(gòu)的授權(quán)，基層金融機構(gòu)受理和辦理貸款，即使是企業(yè)的有效需求，也由于審貸環(huán)節(jié)復(fù)雜，所要資料繁多，對企業(yè)的貸款資金一時難以到位。

目前，各金融機構(gòu)都普遍推行了信貸人員的終身責(zé)任制度，貸款一旦發(fā)生逾期或者其他風(fēng)險，信貸人員就要承擔(dān)終身責(zé)任。因此，隨著金融機構(gòu)防范化解金融風(fēng)險的各項措施的逐步實施，金融機構(gòu)貸款管理日趨嚴(yán)格，貸款條件更為苛刻，大多數(shù)中小企業(yè)難以滿足這些條件和要求，使得貧困地區(qū)的中小企業(yè)“貸款難”問題顯得更加困難重重。

在中小企業(yè)融資中，政府和社會信用等外部環(huán)境起著舉足輕重的作用，但是當(dāng)前政府往往傾向于制定一系列意見辦法，而不能根據(jù)貧困地區(qū)的特殊性，從實質(zhì)上給予貧困地區(qū)中小企業(yè)特殊優(yōu)惠政策，如減少稅收，增加財政貼息、提供信息咨詢和培訓(xùn)等。同時社會服務(wù)體系不健全，中介機構(gòu)抵押、登記評估不規(guī)范，被擔(dān)保企業(yè)和貸款銀行對中介機構(gòu)認(rèn)同率低等問題也制約了貧困地區(qū)中小企業(yè)的融資。

對貧困地區(qū)中小企業(yè)融資的建議

解決中小企業(yè)融資難的問題是一個龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要從政府、金融、企業(yè)和社會多方面共同努力，核心在于中小企業(yè)自身能力的提升，基礎(chǔ)在于金融機制的改進(jìn)配套與相適應(yīng)和政府積極且恰當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和支持。要沖破所有制的束縛，創(chuàng)新經(jīng)營思維，從戰(zhàn)略的高度認(rèn)識到對貧困地區(qū)中小企業(yè)提供金融服務(wù)，既是支持貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是金融機構(gòu)自身發(fā)展的重要機遇。

在貧困地區(qū)建立中小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)。一方面要發(fā)展地方性中小銀行，強化中小銀行對中小企業(yè)的服務(wù)功能；另一方面規(guī)范以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的合作金融體系。建立專門扶持貧困地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的政策性金融機構(gòu)，明確其市場定位，幫助一批規(guī)模小，但業(yè)績好、有市場、有發(fā)展前途的企業(yè)快速成長。貧困地區(qū)城鎮(zhèn)和農(nóng)村信用合作社要抓住當(dāng)前國有商業(yè)銀行機構(gòu)收縮的時機，努力擴大機構(gòu)的市場覆蓋面，適當(dāng)擴大經(jīng)營觸角，加大對中小企業(yè)的信貸支持。建議在國有商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立中小企業(yè)信貸服務(wù)部，緊密結(jié)合貧困地區(qū)中小企業(yè)資金需求的特點，進(jìn)一步完善和加強對貧困地區(qū)中小企業(yè)的信貸支持。

構(gòu)建中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。有關(guān)部門要重視貧困地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，積極指導(dǎo)貧困地區(qū)成立中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司；由政府出資建立專門為中小企業(yè)提供擔(dān)保的擔(dān)?；?，并設(shè)立具有法人資格的、不以盈利為目的的政策性擔(dān)保機構(gòu)；充分發(fā)揮貧困地區(qū)中小企業(yè)協(xié)會的作用，成立由中小企業(yè)自愿組成的互助性擔(dān)保公司，由中小企業(yè)聯(lián)合出資，發(fā)揮聯(lián)?；ケＷ饔?，也是解決中小企業(yè)融資難的途徑之一。

發(fā)揮定點扶貧單位的作用，為中小企業(yè)發(fā)展提供機會。目前，新疆已有中央定點幫扶單位7家，自治區(qū)幫扶部門228個，地縣兩級定點幫扶部門6200個。建議扶貧部門積極引導(dǎo)定點扶貧單位進(jìn)一步探索參與和支持貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展有效途徑(如：入股、擔(dān)保、向企業(yè)提供咨詢、培訓(xùn)和學(xué)習(xí)等方式)，通過扶持貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步加大扶貧的力度，拓展扶貧范圍，創(chuàng)造和實現(xiàn)貧困地區(qū)新的經(jīng)濟增長點，并逐步形成定點扶貧單位扶貧資金在中小企業(yè)不斷發(fā)展中得到增值和可持續(xù)利用，實現(xiàn)共贏。

提升政府服務(wù)水平，為中小企業(yè)搭建銀企對接平臺。政府部門要增強服務(wù)銀企的意識，加強與金融部門的溝通，政府搭臺，銀企唱戲，在貧困地區(qū)開展銀企對接服務(wù)活動，搭建銀企合作交流平臺。可以開展“貧困地區(qū)中小企業(yè)融資服務(wù)園區(qū)行”等活動，吸引各類金融機構(gòu)、融資服務(wù)機構(gòu)和中介服務(wù)機構(gòu)推介針對中小企業(yè)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品。

通過營造貧困地區(qū)的“融資特區(qū)”，促進(jìn)貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。應(yīng)當(dāng)用足用活國家對少數(shù)民族貧困地區(qū)的特殊政策，形成稅收和融資的“特區(qū)”，引導(dǎo)中小企業(yè)通過參與扶貧項目享受相應(yīng)優(yōu)惠政策，獲得更多融資渠道，積極幫助對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展有利的現(xiàn)有中小企業(yè)發(fā)展項目納入扶持范圍之中，使其能夠享受相應(yīng)的優(yōu)惠政策，扶貧信貸部門對其在還貸期限、自有資金比例等方面放寬貸款條件，盡量簡化貸款手續(xù)。

總之，只要從政府、金融、企業(yè)和社會多方面共同努力，通過特殊的政策和途徑從解決貧困地區(qū)中小企業(yè)融資入手，不但有助于吸引更多的中小企業(yè)到貧困地區(qū)進(jìn)行投資發(fā)展，還有助于使政府的資金、政策的支持在推動貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中起到“四兩撥千斤”的效用。